Реализация залоговых автомобилей Русфинанс банк

Продажа залогового имущества Русфинанс банка, в частности, автомобилей – это простой и доступный способ получить достойный товар по выгодной цене. Банк предлагает своим действующим клиентам, а также всем, кто находится в поиске четырехколесного друга, обратить внимание на залоговые авто.

Порядок реализации

Данные автомобили отличаются от вариантов, предлагаемых специализированными организациями и автосалонами, прежде всего, своей привлекательной стоимостью. Порядок приобретения прост и доступен каждому:

• Покупатель выбирает автомобиль на сайте банка
• После того как автомобиль выбран, необходимо набрать номер телефона, указанный в описании авто, и договориться об осмотре
• Обговорить все условия приобретения, составить договор купли-продажи со специалистом
• Отправляться домой уже на вашем автомобиле

Список реализуемых автомобилей

На сайте Русфинанс банк представлен внушительный выбор автомобилей. Удобно выбирать по бренду, году выпуска и техническим особенностям. Много машин как бюджетного, так и представительского класса. Хочется отметить, что все машины проходят всю необходимую проверку и имеют документы, подтверждающие качество их характеристики, указанные на сайте.

Подробный список авто можно увидеть на официальном сайте. На нем представлена вся информация, необходимая для покупателя, а при возникновении вопросов, всегда можно обратиться по телефону, указанному в карточке автомобиля.

В чем выгода покупки залогового авто?

Прежде всего — это возможность выгодно приобрести подержанный автомобиль по низкой цене. Действительно, цены, указанные на залоговое имущество, порядком ниже среднерыночной стоимости такого автомобиля в специализированных салонах.

Также отметим то, что на сайте Русфинанс банка указана только проверенная информация об автомобилях – перед продажей банк тщательно проверяет и оценивает автомобиль, как технически, так и юридически.

Если вы покупаете залоговое имущество в Русфинанс банке, можете быть уверенным что этот автомобиль после оформления необходимых документов будет принадлежать только вам. Бывший хозяин авто не может больше на него претендовать, поскольку банк принял его в счет долгов по его кредиту.

Заключение

Залоговые автомобили — это доступный способ купить себе хороший автомобиль с гарантией качества. Покупая залоговые автомобили у банка, клиент выигрывает по всем показателям, начиная с цены, заканчивая надежностью проведения сделки. Если вы рассматриваете покупку подержанного авто в Русфинанс банке – ваш выбор верен.

SimbirSoft — Автоматизация оценки автомобилей для Русфинанс Банка

Описание

Наш клиент — ООО «Русфинанс Банк», который входит в ТОП-3 ведущих банков в сфере автокредитования в России по данным портала Banki.ru, задался следующей целью: повысить эффективность взыскания задолженности по кредитам через автоматизацию осмотра и оценки залоговых автомобилей. Имея опыт в разработке подобных решений, мы создали уникальное приложение, которое полностью отвечает требованиям заказчика.

Поставленная задача и ее решение

Основные требования, которые предъявлялись к разрабатываемому приложению:
• стандартизировать процесс осмотра автомобиля в электронном виде, сведя к минимуму вероятность человеческой ошибки;
• предоставить возможность фото и видеофиксации автомобиля в мобильном приложении;
• сделать удобный интерфейс приложения;
• реализовать автоматическое формирование документации, сопровождающей осмотр, а также отчетности по процессу в целом, в электронном виде.
Совместно с командой РусФинанс Банка мы усовершенствовали процесс удалённого взаимодействия специалистов и создали механизмы контроля. Веб-версия системы нужна была прежде всего для того, чтобы оценщик банка, исходя из информации, полученной от специалиста по осмотру, смог провести оценку имущества. В этом деле малейшая ошибка могла повлечь за собой кучу проблем, а также отнять уйму рабочего времени. Мы провели унификацию всех данных между мобильным и веб-приложениями, что позволило свести к минимуму число ошибок в запросах на оценку автомобилей. Кроме этого, обобщение данных и перевод в электронный вид позволили снизить процент ошибок и в документации: исчезли проблемы с непонятным почерком и описками. Была упрощена и ускорена работа сотрудников, которые занимаются залоговым имуществом. Благодаря этому значительная часть бумажной документации утратила свою актуальность, а поиск информации стал проще и быстрее: теперь не нужно пользоваться бумажным архивом — вся работа легко осуществляется за компьютером.

Скриншоты

Достигнутые цели и KPI по итогам запуска

Автоматизирована работа трех департаментов. Автоматизация принесла ощутимые результаты: повышена эффективность работы по взысканию задолженности, а также взаимодействие специалистов на всех уровнях.

Русфинанс Банк

Наш клиент ООО «Русфинанс Банк», который входит в ТОП-3 ведущих банков в сфере автокредитования в России по данным портала Banki.ru и в ТОП-5 лидеров на рынке потребительского кредитования в точках продаж по данным рейтингового агентства Frank Research Group.

Релиз мобильного приложения в офисе заказчика

Предыстория

В процессе возврата просроченной задолженности банк в ряде случаев изымает залоговое имущество. Процесс осмотра и оценки такого имущества — не так прост, как на первый взгляд. Ранее у клиента вся информация в ходе осмотра автомобиля фиксировалась вручную, вследствие этого не было единообразия данных.

Например, один из сотрудников при осмотре мог внести в документы марку автомобиля – «Mitsubishi», другой — «Мицубиси». Кроме этого, недостаточный для оценки объем данных по автомобилю, указанный в документах, приводил к тому, что специалист, осуществляющий оценку, вынужден был возвращать на доработку.

Цель

Повысить эффективность взыскания задолженности по кредитам, через автоматизацию процесса, который по праву считается сложным – осмотр и оценка залоговых автомобилей.

Решение

Разработанное приложение решило сразу несколько задач:
— стандартизирован процесс осмотра автомобиля в электронном виде, сведя к минимуму вероятность человеческой ошибки;
— предоставлена возможность фото- и видеофиксации автомобиля в мобильном приложении;
— создан удобный интерфейс приложения;
— реализовано автоматическое формирование документации, сопровождающей осмотр, а также отчетности по процессу в целом, в электронном виде.

Дмитрий Петерсон

Директор mobile.Simbirsoft

«Русфинанс Банк»- пример компании, которая находится в постоянном развитии и стремится быть лучше своих конкурентов. Повышение эффективности за счет автоматизации своих бизнес-процессов-один из наиболее значимых способов в достижении этой цели. Наша компания обладает необходимым опытом и способностями в автоматизации бизнес-процессов с использованием мобильных технологий. Совместно с командой банка мы смогли усовершенствовать процесс работы с залоговым имуществом, разработать удобные инструменты для удаленной работы специалистов, создать механизмы контроля.

Результат

Автоматизация большинства процессов возможна и приносит ощутимые результаты в виде повышения эффективности работы по взысканию задолженности.

Мобильное приложение Русфинанс Банка получило серебряную награду в Народном голосовании и в номинации «Лучший сервис автоматизации работы» рейтинга Tagline 2018.

Автоматизация процесса оценки автомобилей — CMS Magazine

Наш клиент — ООО «Русфинанс Банк», который входит в ТОП-3 ведущих банков в сфере автокредитования в России по данным портала Banki.ru, задался следующей целью: повысить эффективность взыскания задолженности по кредитам через автоматизацию осмотра и оценки залоговых автомобилей. Имея опыт в разработке подобных решений, мы создали уникальное мобильное приложение, которое полностью отвечает требованиям заказчика.

Проблема

Ранее вся информация во время осмотра и оценки залогового имущества фиксировалась специалистами компании вручную, поэтому нельзя было исключать появление ошибок — человеческий фактор никто не отменял. А если объёма данных, указанных в документах, было недостаточно, их приходилось возвращать на доработку. Мы понимали, что было нужно для повышения эффективности работы специалистов и экономии времени, которое затрачивалось на осмотр и оценку каждого авто.

Решение

Команда разработчиков mobile.

SimbirSoft уже через месяц показала первый результат, а всего было проведено 4 демонстрации в офисе клиента.

В первую очередь мы задумались об удобстве интерфейса приложения. Если его использование интуитивно понятно, то специалисту легко в нём разобраться. После проведения нескольких тестов на фокус-группе, мы разработали оптимальный вариант, который и лёг в основу интерфейса.

Далее, привели к общему знаменателю процесс осмотра автомобиля в электронном виде, чем свели к минимуму вероятность человеческой ошибки. Банальных неточностей, например, когда разные специалисты пишут марку машины по-разному, больше не будет. Собственно, необходимость писать вручную также отпала — все документы заполняются в приложении.

Любой современный смартфон — это не просто средство для связи, но и рабочий инструмент, в котором обязательно присутствует фотокамера. Зная об этом, мы добавили в мобильное приложение возможность фото- и видеофиксации автомобиля.

Памятуя об экономии времени специалистов Русфинанс Банка, наша команда реализовала в приложении автоматическое формирование документации по оценке, осмотру и по процессу в целом. И всё это в электронном виде.

Результат

Автоматизирована работа 3 департаментов. Улучшение взаимодействия специалистов компании, а также повышение эффективности работы по взысканию задолженности — итог автоматизации рабочего процесса в РусФинанс Банке.

9967 — Архив судебных решений

10 октября 2012 года

Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе:

Председательствующего: Корытниковой Г.А.,

судей: Лавник М.В., Шалагиной О.В.,

при секретаре Сударевой Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Корытниковой Г.А.,

гражданское дело по апелляционной жалобе Муратова А.П.

на решение Таштагольского городского суда Кемеровской области от 30 июля 2012 года,

по иску Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» к Муратову А. П. об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛА:

Общество с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» (далее ООО «РУСФИНАНС БАНК») обратилось в суд с иском к Муратову А.П. об обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что дата в соответствии с кредитным договором №-ф, заключенным между ООО «РУСФИНАНС БАНК» и Томиловой Е.М., Томиловой Е.М. был предоставлен кредит на сумму … на срок до дата на приобретение автотранспортного средства согласно договора купли-продажи автомобиля.

В целях обеспечения выданного кредита дата между Томиловой Е.М. и Банком был заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиль) №-фз. При нарушении Заемщиком своих обязательств по договору, Банк вправе согласно п. 15 договора залога №-фз от дата обратить взыскание на заложенное имущество и реализовать его. В соответствии с п.10 кредитного договора №-ф от дата Ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа.

Однако в нарушение п.10 Кредитного договора №-ф от дата Томилова Е.М. неоднократно не исполняла свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается историей погашений.

дата Банк подал иск к Томиловой Е.М. о взыскании задолженности по кредитному договору №-ф от дата в размере … и государственной пошлины в размере … Требования Банка были удовлетворены судом в полном объеме. Однако заемщик до настоящего времени не исполнил решение суда и не погасил свою задолженность перед Банком. В настоящий момент сумма задолженности составляет … Кроме того, Томилова Е.М. в нарушение условий договора залога №-фз от дата, продала находящийся в залоге автомобиль ВАЗ 21121, год выпуска 2006., идентификационный № ХТА21121060398745, двигатель №, кузов №, цвет графитовый металлик, Муратову А.П.. В соответствии с п.8 заключенным между ООО «РУСФИНАНС БАНК» и Томиловой Е.М., договором залога №-фз от дата транспортное средство остается у залогодателя во владении и пользовании, т. е. право отчуждать предмет залога у Томиловой Е.М. отсутствует, что подтверждается также п.10 договора залога №-фз от дата, в соответствии с которым залогодатель не вправе отчуждать транспортное средство, передавать его в аренду или безвозмездное пользование третьим лицам, совершать последующий залог транспортного средства либо иным способом распоряжаться им без письменного согласия залогодержателя. Никакого согласия на отчуждение заложенного автомобиля Томилова Е.М. от ООО «РУСФИНАНС БАНК» не получала. При нарушении Заемщиком своих обязательств по договору, Банк вправе согласно п. 15 договора залога № дата, обратить взыскание на заложенное имущество и реализовать его.

Таким образом, исходя из вышеизложенного, можно сделать вывод о том, что обращение взыскания на заложенное имущество является основным способом исполнения решения суда.

Считают, что в результате эксплуатации автомобиль ВАЗ 21121, год выпуска 2006, идентификационный № ХТА21121060398745, двигатель №, кузов №, цвет графитовый металлик может быть поврежден или уничтожен. Это может существенно отразится на стоимости заложенного имущества в момент исполнения решения суда, либо сделать невозможным обращение взыскания на данное имущество.

Просили суд обратить взыскание на заложенное имущество — данный автомобиль.

Представитель истца Поцекула Л.А., действующая на основании доверенности, обратилась в суд с ходатайством об изменении исковых требований, также о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Определением Таштагольского городского суда от дата постановлено: Принять к производству измененные исковые требования ООО «РУСФИНАНС БАНК» к Муратову А.П. об обращении взыскания на заложенное имущество, а именно требования: Истребовать залоговое имущество у Муратова А.П. автомобиль ВАЗ-21121 2006 года выпуска идентификационный № ХТА2121060398745 двигатель 21114,1557424, кузов № цвет графитовый металлик. Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль ВАЗ-21121 2006 года выпуска идентификационный № двигатель 21114,1557424, кузов № цвет графитовый металлик находящийся у Муратова А. П. в счет погашения задолженности перед ООО «Русфинанc Банк». Установить способ реализации заложенного имущества — публичные торги. Определив начальную продажную стоимость автомобиля ВАЗ-21121 2006 года выпуска идентификационный № двигатель … кузов № цвет графитовый металлик … Взыскать с Муратова А.П. в пользу ООО «Русфинанс Банк» расходы по оплате госпошлины в сумме …

Ответчик Муратов А.П. в судебном заседании исковые требования не признал.

Третье лицо — Томилова Е.М. в судебное заседание не явилась.

Решением Таштагольского городского суда Кемеровской области от 30 июля 2012 года постановлено:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» удовлетворить.

Обратить взыскание на заложенное имущество — транспортное средство ВАЗ 21121, 2006 года выпуска, идентификационный № ХТА21121060398745, двигатель №, кузов №, цвет кузова — графитовый металлик, установив начальную продажную цену указанного имущества в размере . ..

Взыскать с Муратова А.П., в пользу Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» расходы по оплате государственной пошлины в сумме …

В апелляционной жалобе Муратов А.П. указывает, что кредитный договор истец заключал с Томиной Е.М., у которой апеллянт заложенное транспортное средство не приобретал.

Бывший собственник спорного транспортного средства не был привлечен в качестве лица, участвующего в деле, что непосредственно нарушено право Хасиева В.А., как продавца и бывшего собственника автомобиля, а также права апеллянта, так как, Хасиев В.А. продал ему заложенное транспортное средство и требование о возврате денежных средств он имеет право предъявлять к продавцу — Хасиеву В.А., который был лишен права предоставлять доказательства и давать объяснения по предмету иска.

О том, что автомобиль находиться под залогом ему не было известно до обращения в суд, при этом невозможно установить — знал ли Хасиев В. А. о том, что данное транспортное средство находится в залоге, так как Хасиев В.А. не участвовал в судебном заседании.

Более того, он, как добросовестный покупатель, не мог знать о залоге автомобиля, так как данные обременения не были указаны в правоустанавливающих документах, а продавец о них ему ничего не сообщал. Он владеет автомобилем с момента приобретения по настоящее время, при этом не предпринимал попыток продать данное транспортное средство или иным образом скрыть свое владение.

Судом не проверен остаток долга заемщика перед кредитором. Из смысла следует, что оставление предмета залога под замком и печатью залогодержателя и твердый залог — оставление предмета залога у залогодателя с наложением любых других знаков (например, специальных пломб, изготовленных для данного случая), свидетельствующих о залоге (это позволяет обеспечить гласность залога, чтобы обременение данного имущества могло быть легко распознано третьими лицами).

Истцом не выполнены требования ч.2 ст.338 ГК РФ, а именно передавая заложенное имущество, истец не обеспечил гласность залога, чтобы обременение данного имущества могло быть легко распознано третьими лицами (не сообщил в ГИБДД, не сделал отметку в ПТС и т.д.)

В соответствии с ч.1 ст.348 ГПК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Как указывалось выше, он никаких обязательств перед истцом на себя не брал, а потому требования к нему об обращении взыскания на заложенное имущество не могут быть предъявлены.

Истец обратился в суд до по истечению 3 лет с момента, когда истец узнал о нарушении своего права (срок, когда истец обратился в Гурьевский городской суд (истцу уже достоверно было известно о нарушении его прав) по дату настоящего обращения в Таштагольский городской суд.

Он неоднократно в суде указывал, что прошло уже много времени, однако из-за своей юридической неграмотности он не мог объяснить суду, что тем самым он указывает на пропуск истцом срока исковой давности.

При принятии решения допущены значительные нарушения применения норм материального и процессуального права, что является основанием для отмены решения суда первой инстанции.

Просит решение Таштагольского городского суда Кемеровской области от 30 июля 2012 года отменить и принять новое решение, отказав ООО «РУСФИНАНС БАНК» в удовлетворении исковых требований ко мне об обращении взыскания на предмет залога — транспортное средство ВАЗ 21121.

На апелляционную жалобу принесен отзыв ООО «Русфинанс Банк» в лице представителя Унарокова М.Р. (л.д.91-96).

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы Муратова А.П., отзыв ООО «Русфинанс Банк» в лице представителя Унарокова М. Р., проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции, исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, в соответствии со ст.327.1 ГПК РФ судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ в случаях неисполнения или ненадлежащего выполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) взыскание может быть обращено на заложенное имущество:

В соответствии с ч. 1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества.

Судом первой инстанции установлено и материалами дела подтверждается, что дата между ООО «РУСФИНАНС БАНК» и Томиловой Е.М. заключен кредитный договор №-ф, по условиям которого Томиловой Е.М. был предоставлен кредит на сумму … на срок до дата на приобретение автотранспортного средства согласно договора купли-продажи автомобиля.

В целях обеспечения выданного кредита дата между Томиловой Е.М. и истцом был заключен договор залога №-фз приобретаемого имущества (автомобиль).По условиям п.15 договора залога №-фз от дата при нарушении Заемщиком своих обязательств по договору, Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество и реализовать его.

Однако в нарушение п.10 Кредитного договора №-ф от дата Томилова Е.М. неоднократно не исполняла свои обязательства по кредитному договору. В связи, с чем Банк подал иск к Томиловой Е.М. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Решением Гурьевского городского суда от дата с Томиловой Е.М. в пользу истца взыскана задолженность по кредитному договору №-ф от дата в размере … .Томилова Е.М. до настоящего времени не исполнила решение суда и не погасила свою задолженность перед Банком. На момент предъявления настоящего иска сумма задолженности составляет … .(л.д.41)

В соответствии с п. 2 ст.346 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.

В соответствии с п. 8 заключенным между ООО «РУСФИНАНС БАНК» и Томиловой Е.М., договором залога №-фз от дата транспортное средство остается у залогодателя во владении и пользовании, в соответствии с п. 10 договора залога №-фз от дата залогодатель не вправе отчуждать транспортное средство, передавать его в аренду или безвозмездное пользование третьим лицам, совершать последующий залог транспортного средства либо иным способом распоряжаться им без письменного согласия залогодержателя.

В соответствии со ст.351 ГК РФ Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случае, если предмет залога выбыл из владения залогодателя, у которого он был оставлен, не в соответствии с условиями договора о залоге, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом.

Согласно ст.334 ГК РФ, ст. 1 Закона «О залоге» залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор — залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

В силу ст.32 Федерального закона от 29 мая 1992 года N 2872-1 «О залоге» (с последующими изменениями и дополнениями) залог сохраняет силу, если право собственности или полного хозяйственного ведения на заложенную вещь либо составляющее предмет залога право переходит к третьему лицу.

Судом первой инстанции установлено и материалами дела подтверждается, что Томилова Е.М. продала в нарушении условий договора залога №- ФЗ от 29.05.2006 года автомобиль ВАЗ-21121 2006 года выпуска идентификационный … двигатель 21114,1557424, кузов № цвет графитовый металлик. В настоящее время собственником спорного автомобиля является Муратов А. П.

Резюмируя вышеизложенное, суд первой инстанции правильно счел требования ООО «РУСФИНАНС БАНК» об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и законными, ввиду того, что обязательства не исполнены в срок, предусмотренный кредитным договором и по решению суда.

Доводы жалобы основаны на иной оценке исследованных судом доказательств и неверном толковании материального закона, регулирующего спорные правоотношения.

Ссылка в жалобе на непривлечение к участию в деле Хасиева В.А., у которого он Муратов А.П. приобрел автомобиль, не нарушает прав последнего.

Довод жалобы о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, так же не влечет отмену решения суда, поскольку о пропуске срока ответчиком в суде первой инстанции не заявлялось, кроме того, исходя из условий п.17 договора о залоге, он прекращает свое действие с момента исполнения всех обязательств заемщиком, а таковые последним не исполнены.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия,

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Таштагольского городского суда Кемеровской области от 30 июля 2012 года оставить без изменения.

Апелляционную жалобу Муратова А.П. — без удовлетворения.

Председательствующий: Корытникова Г.А.

Судьи: Лавник М.В.

Шалагина О.В.

Электронный текст документа
подготовлен ЗАО «Кодекс» и сверен по:
файл-рассылка

Залоги откроют для всех | Обзор прессы

Залоги откроют для всех

В России может появиться первая общедоступная база движимого залогового имущества. Вести реестр поручено нотариусам. В результате любой потенциальный покупатель сможет проверить, не находится ли предмет его сделки под обременением. В первую очередь это поможет навести порядок в сфере автокредитования, где доля машин, неправомерно продаваемых из-под залога по банковским кредитам, доходит до 10%. Банки предоставлять данные в реестр готовы.

Группа депутатов во главе с председателем комитета по конституционному законодательству Владимиром Плигиным внесла в Госдуму законопроект об изменениях в Гражданском кодексе, законодательстве о нотариате и федеральном законе «О залоге». Существенная часть документа посвящена вопросу регистрации залога движимого имущества. Заниматься этим будут нотариусы, а не бюро кредитных историй, которые тоже претендовали на эту роль. «Удостоверение сделок — сфера профессиональной ответственности нотариусов, поэтому логично, чтобы они занимались регистрацией залогов»,— уточнил Владимир Плигин.

В законопроекте впервые появились конкретные предложения по формированию базы залогового движимого имущества, которую будут вести нотариусы. Предполагается создание электронного реестра движимого залогового имущества, определяются правила его работы, порядок формирования и стоимость услуг нотариусов. Информация о заключении договора залога будет передаваться нотариусу, который в течение часа должен будет внести данные о залоге в реестр. Информация о заложенном движимом имуществе будет размещена в открытом доступе в интернете.

Таким образом, любое лицо, будь то, например, покупатель подержанного автомобиля или банк, принимающий имущество в залог, сможет проверить, не имеет ли оно обременения.

В дайджесте размещен фрагмент материала, опубликованного в газете «Коммерсантъ», №100 (5132), 13.06.2013

Авторы: Нина Власова, Александра Баязитова

Полный текст вы можете прочитать на сайте издания

АКРА присвоило Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» рейтинг AАA (RU), прогноз «Стабильный»

Кредитный рейтинг AAA (RU) Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» (далее — Русфинанс Банк, или Банк) основан на очень высокой вероятности того, что Банк получение внеочередной поддержки со стороны своего акционера ПАО РОСБАНК (далее именуемый также Росбанк). По сравнению с другими кредитными организациями в России, Русфинанс Банк характеризуется умеренно высокой оценкой автономной кредитоспособности (SCA), которая поддерживается адекватными профилями бизнеса и рисков, значительным запасом достаточности капитала и сильной позицией ликвидности.

Русфинанс Банк (ранее Промек Банк), который был приобретен в 2005 году группой Societe Generale и теперь полностью принадлежит ей через Росбанк, выделяется как одна из крупнейших кредитных организаций России, занимая 50-е место по собственному капиталу и 65-е место по активам на март. 1, 2017. Банк в основном специализируется на автокредитовании, сегменте, в котором он традиционно входит в тройку лидеров, и потребительском кредитовании в точках продаж (POS-кредитование).

Ключевые факторы оценки рейтинга

Очень высокая вероятность получения чрезвычайной поддержки со стороны акционера. Единственным акционером Русфинанс Банка является ПАО РОСБАНК, который рассматривается как поддерживающая организация и характеризуется наивысшей возможной оценкой кредитоспособности на уровне AAA (RU), прогноз «Стабильный». АКРА считает, что Росбанк с готовностью предоставит Русфинанс Банку достаточное долгосрочное и краткосрочное финансирование и, в случае необходимости, пополнит его капитал, учитывая, что:

• Росбанк полностью владеет Русфинанс Банком;
• Росбанк использует Русфинанс Банк в качестве инструмента для реализации стратегии автомобильного и POS-кредитования в рамках российского бизнес-сегмента группы Societe Generale, контролирующего акционера Росбанка;
• Группа Societe Generale считает российский банковский рынок, в том числе сегмент розничного кредитования, стратегически важным;
• Росбанк и Русфинанс Банк демонстрируют высокую степень операционной интеграции;
• Гипотетическое банкротство Русфинанс Банка может создать высокие репутационные риски для Группы Societe Generale в целом.

В связи с этим кредитный рейтинг Русфинанс Банка установлен на уровне Росбанка.

Оценка профиля бизнеса на уровне «bbb» отражает сильную клиентуру банка в сфере кредитования автомобилей в России. В 2016 году он занимал около 5,8% рынка продаж новых автомобилей, контролируя 13,5% автокредитования, что указывает на его очень сильные позиции на этом высококонкурентном рынке. Благодаря ярко выраженной нишевой бизнес-модели Банк демонстрирует низкую диверсификацию: его индекс диверсификации операционной прибыли Херфиндаля-Хиршмана, рассчитываемый АКРА, находился на уровне 0.43 на конец 2016 года.

Качество управления в Русфинанс Банке оценивается как высокое в контексте российского финансового рынка, чему способствует тесная интеграция Банка с российским сегментом Группы Societe Generale и, следовательно, внедрение передовых практик корпоративного управления последней для эффективного управления всеми деловые процессы. Организационная структура Банка прозрачна, оптимизирована и адекватна размеру его бизнеса и принимаемым рискам.

Достаточность капитала высока , что является важным фактором SCA.По состоянию на конец 2016 года показатель Базельского уровня 1 Банка составлял 24,1%, в то время как достаточность нормативного капитала N1.2 была на уровне 14,5%.

Русфинанс Банк традиционно отличался высокой прибыльностью благодаря стабильной чистой процентной марже (NIM) и умеренной стоимости риска (CoR). Стабильная процентная маржа, подкрепленная постепенной стабилизацией операционной среды в российской банковской системе, является одним из ключевых допущений в рамках 12–18-месячного базового сценария АКРА для Русфинанс Банка.

Адекватная оценка профиля риска Русфинанс Банка в основном основана на качестве залоговой базы и высокой степени покрытия проблемных кредитов провизиями на балансе.Согласно отчетности Банка по МСФО, на 1 января 2017 года ссуды с просрочкой более 90 дней составляли 12,8% его ссудного портфеля. POS-кредитование), но обеспечивается высоколиквидным залогом, например автомобилями.

По состоянию на 1 января 2017 года коэффициент покрытия провизий составлял около 82%, что почти полностью покрывает просрочку потребительских кредитов на срок более 90 дней. Уровень проблемных кредитов снизился с 15% в 2015 году из-за списаний и продажи плохих долгов на фоне стабилизации и постепенного улучшения качества кредитного портфеля.

Компетенция группы управления рисками в Банке оценивается как адекватная, что способствует общей оценке профиля рисков.

Достаточная ликвидность и позиция финансирования. Позиция ликвидности Банка отражает единообразие политики управления ликвидностью в группе Росбанк, в которую входят ПАО РОСБАНК, Общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» и АО «ДельтаКредит Банк». В соответствии с этой политикой Банк не держит на своем балансе значительную краткосрочную ликвидность, при этом потоки ликвидности и своевременность резервирования зависят от потребностей группы в целом и текущей рыночной ситуации. При этом долгосрочная позиция ликвидности Банка отражает значительный избыток ликвидности, что подчеркивается адекватной оценкой ликвидности на основе методологии АКРА. В структуре фондирования Банка преобладают собственные средне- и долгосрочные облигации и межбанковские кредиты, в основном предоставляемые Росбанком. Русфинанс Банк не зависит от финансирования регулирующих органов.

Ключевые допущения

• Сохранение ПАО РОСБАНК акционерного и операционного контроля над Банком;
• Стоимость кредитного риска 3–3.5%;
• МСФО: достаточность основного капитала превышает 20% на горизонте от 12 до 18 месяцев.

Возможные факторы изменения прогноза или рейтинга

Стабильный прогноз предполагает, что рейтинг, скорее всего, останется неизменным в течение 12–18 месяцев.

Позитивное рейтинговое действие может быть вызвано:

• Русфинанс Банк имеет максимально возможный кредитный рейтинг по национальной шкале АКРА.

Негативное рейтинговое действие может быть вызвано:

• Утрата акционерного и операционного контроля со стороны Росбанка и группы Societe Generale в сочетании со значительным снижением значимости Банка в группе.

Рейтинговые компоненты

Автономная оценка кредитоспособности (SCA): a.

Корректировка: на паритетных началах с ПАО РОСБАНК.

Рейтинг выпуска

Рейтинг не оценивался.

Нормативное раскрытие

Кредитный рейтинг присвоен по национальной шкале для Российской Федерации и основан на Методологии присвоения кредитных рейтингов банкам и банковским группам по национальной шкале для Российской Федерации, Методологии анализа взаимоотношений компаний-участников внутри корпоративных групп, и основные концепции, используемые Аналитическим кредитным рейтинговым агентством в рамках своей рейтинговой деятельности.

Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» впервые присвоен кредитный рейтинг. Ожидается, что кредитный рейтинг и его прогноз будут пересмотрены в течение одного года после рейтингового действия (25 апреля 2017 г.).

Присвоение кредитного рейтинга основано на данных ООО «Русфинанс Банк», информации из общедоступных источников, а также собственных баз данных АКРА. Рейтинговый анализ проводился с использованием консолидированной отчетности Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» по МСФО, а также финансовой отчетности Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк», составленной в соответствии с Указанием Банка России №2332-У от 12 ноября 2009 г. Кредитный рейтинг запрошен, и Общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» участвовало в его присвоении.

Существенных расхождений между предоставленной информацией и данными, официально раскрытыми Обществом с Ограниченной Ответственностью Русфинанс Банк в своей финансовой отчетности, не обнаружено.

АКРА не оказывало Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» дополнительных услуг. При присвоении кредитного рейтинга конфликта интересов не обнаружено.

Автокредит Русфинанс банка. Кредит наличными в онлайн-приложении «Русфинанс Банк». Какие нужны документы

Сумма от 50 000 до 3 000 000 руб.

Срок кредита от 1 год до 7 лет

Предварительное решение по кредиту от 10 минут

Процентная ставка от 13% — 20,5%

Гражданство РФ

Возраст 18+

ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКАМ

Русфинанс Банк быстро увеличивает ставки по онлайн-кредитованию своих клиентов.Кредитным предложением может воспользоваться каждый гражданин РФ в возрасте от 18 до 70 лет. У вас есть возможность брать деньги на любые цели без залога, только по двум документам: паспорт и СНИЛС. Удобный тариф с минимальными требованиями:

• Гражданство РФ
• возраст от 18 до 70 лет
• постоянная регистрация РФ
• Возможно по запросу ИНН работодателя

Продвижение быстро и без лишних документов

ТАРИФЫ И УСЛУГИ

По действующей кредитной ставке вы можете получить сумму кредита от 50 000 до 3 000 000 рублей . .. Заключаем договор на пользование заемными деньгами от 1 до 7 лет … Процентная ставка по данному предложению рассчитывается индивидуально от 13% -20,5% годовых … Комиссия за выдачу кредита отсутствует.

КАК ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ

Чтобы не тратить время на получение кредита в ближайшем отделении Русфинанс Банка, у вас есть возможность подать заявку онлайн и получить предварительное решение по кредиту от 10 минут. На официальном сайте Русфинанс Банка необходимо заполнить форму, указав личные данные и свои контактные данные.Вы также можете подать заявление на получение кредита в ближайшем отделении банка. Дождитесь положительного решения по кредиту и получите деньги в ближайшем банкомате банка, либо в кассе отделения банка.

СПОСОБЫ ВЫПЛАТЫ КРЕДИТОВ

Заем выплачивается ежемесячно равными долями. возможно досрочное погашение … Погасить задолженность по кредиту можно разными способами. Без потери комиссии вы можете перевести деньги в терминалы банка и на Почту России.

С дополнительной комиссией за перевод вы можете погасить кредит в Русфинанс Банке:

• через электронный кошелек QIWI
• через систему трансфера Золотая Корона
• в салонах Евросеть
• в салонах Связной
• по безналичному расчету согласно реквизитам в договоре
• через службу Rapida.

ЗАЯВКА НА ОНЛАЙН НАЛИЧНЫЙ КРЕДИТ РУСФИНАНС БАНК

Это деньги на любые цели. Получив ссуду наличными 1, вы распоряжаетесь ею по своему усмотрению.

* Процентная ставка -% годовых.

Обращаем ваше внимание, что расчет был произведен с помощью калькулятора в соответствии с условиями кредита для новых Заемщиков. Расчет является предварительным и не подразумевает обязательств Банка по предоставлению кредита. Подробную информацию о порядке расчета можно получить в отделениях Банка

.

Выбрав кредит наличными в Русфинанс Банке, Вы получите:

Необходимая сумма:

Самый удобный срок кредита:

Как получить кредит наличными?

После оформления документов и заключения кредитного договора, после окончательного положительного решения Банка о выдаче кредита, денежные средства (заем) будут переведены на Ваш банковский счет, указанный в Заявке на кредит.

Дополнительные услуги:

1. Страхование жизни и здоровья

Непредвиденные обстоятельства больше не будут угрожать финансовому благополучию вашей семьи. В случае наступления страхового случая кредит будет возвращен страховой компанией. Программа действует 24 часа в сутки по всему миру. Вы можете быть уверены, что вы и ваши близкие защищены на весь срок кредита. Финансовая защита продолжается даже в случае досрочного погашения кредита.

2. Страхование финансовых рисков потери работы

Оформив страхование финансовых рисков, связанных с потерей работы, вы получите защиту в случае потери дохода в случае увольнения или увольнения 4.

3. SMS-сообщение о транзакциях по счету клиента.

ООО «Русфинанс Банк» предоставляет своим клиентам SMS-сервис для информирования:
— об операциях списания денег со счета клиента по кредитному договору;
— на срок ежемесячного платежа на счет клиента в счет погашения кредита;
— по операциям зачисления денежных средств на счет клиента по кредитному договору.

Услуга предоставляется на платной основе, является добровольной и не влияет на решение Банка о предоставлении кредита. За дополнительной информацией обращайтесь в отделения ООО «Русфинанс Банк».

ОТВЕТ НА ВОПРОС

Могу ли я взять ссуду наличными, если у меня уже есть ссуда в другом банке?

Да, мы рассмотрим вашу заявку, даже если у вас уже есть один или несколько кредитов в других банках. Это нужно указать при заполнении анкеты.

Нужны ли мне поручители для получения кредита наличными?

Нет, кредиты наличными выдаются без поручителей.

Могу ли я включить страховку в сумму кредита?

Да, при желании страховка оформляется одновременно с денежной ссудой и не требует наличных.

Все интересующие вопросы вы можете задать нашим специалистам по телефону 5:

1 — Кредит наличными означает несоответствующий кредит физическим лицам … Кредит выдается путем перечисления денежных средств на банковский счет Заемщика, открытый в другом кредитном учреждении. .. При снятии наличных в кредитных организациях может взиматься комиссия.

2 — ООО «Русфинанс Банк» предоставляет нецелевые кредиты физическим лицам на следующих условиях:

• Для новых заемщиков — сумма кредита от 5 000 до 50 000 рублей с шагом 1 000 рублей на срок 6-13-18 месяцев с процентной ставкой по кредиту от 23,79% до 40,62% годовых; общая стоимость кредита составит от 23,706% до 40,636% в зависимости от срока кредита; общая стоимость кредита в денежном выражении составит от 615 до 12 127 рублей в зависимости от срока кредита;
• Для повторных заемщиков — сумма кредита от 5 000 до 50 000 рублей с шагом 1 000 рублей на срок 6-13-18 месяцев с процентной ставкой по кредиту от 23.От 79% до 40,62% годовых; размер общей стоимости кредита составит от 23,706% до 40,636% в зависимости от срока кредита; размер полной стоимости кредита в денежном выражении составит от 615 до 12 127 рублей в зависимости от срока кредита;
• Для лояльных заемщиков — сумма кредита от 5 000 до 450 000 рублей с шагом 1 000 рублей на срок 6-13-18-24-36-48 месяцев с процентной ставкой по кредиту от 9,90% до 40,62% годовых. ; общая стоимость кредита составит от 9.От 882% до 40,636%, в зависимости от срока кредита; Общая стоимость кредита в денежном выражении составит от 271 до 214 245 рублей в зависимости от срока кредита.

Подробнее о требованиях к заемщикам можно узнать. Размер шага кредита может быть изменен в зависимости от наличия дополнительных услуг (страхование, SMS-информирование о транзакциях по счету клиента и др.).

Для всех заемщиков: в случае просрочки исполнения платежных обязательств на срок более пяти календарных дней заемщик уплачивает пеню в размере 0.1% (ноль целых и одна десятая процента) от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

3 — Услугу предоставляет ООО «СОЦИЕТ ДЖЕНЕРАЛ Страхование жизни». Лицензия на страхование С №407977, выдана 14.09.2007 Федеральной службой по надзору России на неограниченный срок. Оформление страховки является добровольным. Актуальные условия страхования уточняйте в офисах ООО «Русфинанс Банк».

4 — Услуга предоставлена ​​ООО СК «Ренессанс Жизнь».Лицензия на страхование С № 397277, выдана 17.01.2006 Федеральной службой по надзору России на неограниченный срок. Оформление страховки является добровольным. Актуальные условия страхования уточняйте в офисах ООО «Русфинанс Банк».

5 — Стоимость звонков зависит от вашего оператора связи.

Дополнительные услуги и услуги:

• Страхование КАСКО

  В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации залогодатель (заемщик) обязан застраховать заложенное имущество в его полной стоимости от рисков утраты и повреждения, если иное не предусмотрено тарифами банка.В сумму кредита можно включить страховой взнос КАСКО.

• Страхование жизни и здоровья

  Непредвиденные обстоятельства больше не будут угрожать финансовому благополучию вашей семьи. В случае наступления страхового случая кредит будет возвращен страховой компанией. Программа действует 24 часа в сутки по всему миру. Вы можете быть уверены, что вы и ваши близкие защищены на весь срок кредита. Финансовая защита сохраняется даже в случае досрочного погашения кредита.

• Специальная программа комплексного страхования «Защита»

  Комплексная программа «Защита» — надежный щит от финансовых рисков. В нее входит страхование КАСКО, а также страхование жизни и здоровья заемщика. Когда эта услуга включается в сумму кредита, Русфинанс Банк использует льготное ценообразование и снижает процентную ставку по кредиту.

• Страхование GAP

  Услуга «ГАП-страхование» позволяет клиенту получить возврат разницы между первоначальной стоимостью автомобиля и размером компенсации по КАСКО в случае его утери.
  Страхование GAP (Гарантированная защита активов) — «гарантия соотношения цены и качества транспортного средства» — программа, расширяющая диапазон страхового покрытия, связанного с эксплуатацией транспортного средства, являющегося предметом залога.

• Финансовая защита

  Страхование заложенного имущества от рисков потери (кража / конструктивный ущерб) на страховую сумму, равную остатку ссудной задолженности. Возможна регистрация как новых автомобилей иностранного и отечественного производства, так и подержанных автомобилей иностранного производства.

Обратившись в Русфинанс Банк за автокредитом, Вы получите:

Выгода!
… Возможность включения страховых взносов по КАСКО в сумме кредита.
… Большой выбор кредитных программ для разных групп автомобилей.
. Без комиссии за досрочное погашение кредита.
… Широкий спектр дополнительных услуг.

Наличие!
… Возможность учитывать не только собственный доход, но и официальный доход супруга .
… Возможность взять автокредит, даже если нет водительских прав .
… Получение предварительного решения по автокредиту по 2 документам .
… Кредит на коммерческий транспорт любой марки с допустимой массой до 3,6 тонны
под те же проценты, что и на легковой автомобиль.

Удобство!
… Возможность получить дополнительное оборудование в кредит до 30%
от стоимости автомобиля.
… Оформление кредита на автомобиль напрямую в автосалонах-партнерах Русфинанс Банка.
… Большой выбор способов оплаты кредита.

Автокредит

Русфинанс Банк предлагает купить новую или подержанную машину в кредит на привлекательных условиях. Среди плюсов — большой выбор кредитных программ с автопроизводителями, скорость и простота оформления, минимум документов (паспорт + второй документ на выбор: водительское удостоверение, загранпаспорт, ИНН, страховое свидетельство ГПФ, военный ID), никаких комиссий и штрафов за полное или частичное досрочное погашение.

Как купить машину в кредит

Чтобы получить автокредит, не нужно приходить в отделение банка, стоять в очереди, а потом ждать несколько дней, пока заявка будет рассмотрена. Достаточно прийти с необходимыми документами в салон автосалона-партнера Банка, выбрать понравившийся автомобиль и обратиться к кредитному консультанту Банка. Срок рассмотрения заявки от 30 минут. Срок действия предварительного решения Банка об одобрении заявки составляет 100 дней для нового автомобиля и 30 дней для автомобиля с пробегом. По желанию заемщика в сумму кредита могут входить страховые взносы КАСКО, а также страхование жизни на первый год или на весь период кредита.

ОТВЕТ НА ВОПРОС:

Где взять автокредит?

Вы можете обратиться к документам:
… к консультанту в салоне нашего партнера;
… в региональный филиал Русфинанс Банка.

Могу ли я купить машину в кредит у частного лица?

Да, это возможно. Купить подержанный автомобиль можно как в автосалонах, так и на авторынках, либо у частных лиц.На день истечения срока кредитного договора возраст отечественного автомобиля должен быть не более 10 лет, иностранного — не более 12 лет.

Сколько я могу получить в кредит?

В зависимости от условий программы кредитования можно получить кредит от 50 тысяч до 6,5 миллиона рублей.

Обязательно ли иметь водительские права для получения автокредита?

Нет. Даже если у вас нет водительских прав, вы можете владеть автомобилем, приобрести его в подарок и т. Д., в том числе оформление автокредита.

Могу ли я не оформить страхование КАСКО?

По условиям договора залога необходимо оформить полис КАСКО на весь период кредита, если иное не предусмотрено тарифами Банка. Русфинанс Банк предлагает возможность включения страховки КАСКО в сумму кредита, что значительно снизит нагрузку на ваш бюджет.

Кредиты Русфинанс Банк

Первая линия

Вторая линия

Русфинанс банк решит вашу проблему, наличными его можно оформить прямо с нашего сайта.Команда сайта всеми доступными способами старается облегчить своим посетителям получение желаемой материальной помощи.

Кредиты от Русфинанс Банка

Эта организация специализируется на потребительском кредитовании и автокредитовании. Вот почему вам следует обратиться за помощью сюда.

1. Автокредит
2. Кредит наличными
3. Кредитная карта
4. Потребительский кредит

Каждая из этих программ может быть создана вами буквально за пять минут. Вам даже не нужно покидать наш сайт.Онлайн-заявка не займет у вас много времени, вам достаточно будет ответить на несколько вопросов из анкеты, указать интересующую вас программу и необходимую сумму. Все остальное наши сотрудники сделают за вас. Таким образом, вы увеличиваете вероятность обработки заявки без отклонения.

Банк специализируется на кредитовании населения более двенадцати лет, имеет широкую филиальную сеть … В список его партнеров входят более двух тысяч автосалонов и восемь тысяч магазинов, сотрудничающих по программе потребительского кредитования.

Если вы хотите подать онлайн-заявку на получение кредита наличными с паспортом в Русфинанс Банк, то вам также необходимо иметь при себе любой другой документ, удостоверяющий личность. Он понадобится вам, когда вы лично посетите отделение банка для подписания документов после того, как ваша онлайн-заявка на кредит наличными будет одобрена сотрудниками кредитного отдела.

Кредит наличными

Учитывайте параметры данной программы, а также требования к клиентам банка, как новым, так и постоянным.

1. Выдан на сумму пять тысяч рублей
2. До пятидесяти тысяч новых или постоянных клиентов
3. До трехсот рублей для постоянных клиентов
4. Возраст заемщика от 21 до 75 лет
5. Кредитная ставка 28,31 процента

Сообщив об этом на ваш вопрос, мы сразу расскажем о категориях клиентов. В принципе с категорией «новый» все понятно. Лояльный заемщик — это тот, кто уже воспользовался услугами кредитования и не имеет претензий к своевременности погашения и регулярности платежей.Другими словами, что. Чья кредитная история идеальна. Повторный заемщик в прошлом пользовался услугами банка, однако на данный момент его кредитная история не подтверждена.

Вы также можете подать онлайн-заявку в Русфинанс Банк на получение кредита наличными без справок и поручителей, но в этом случае при посещении банка необходимо иметь при себе страховое свидетельство пенсионного страхования. Оригинал обязателен. Сотрудники банка самостоятельно обратятся в пенсионный фонд с запросом о проверке размера ежемесячных взносов, уплачиваемых вами или вашим работодателем.

Полезно знать! Поскольку кредит не является целевым, то никто не спросит, зачем вам деньги и как вы собираетесь их тратить. Однако все же лучше выбрать автокредит для покупки машины, а потребительский — для покупок в магазине.

Отправляя онлайн-заявку на кредит в Русфинанс Банк, вы можете быть уверены, что получите высочайший уровень обслуживания. Ведь узкая специализация банка позволила ему сосредоточиться на оттачивании программ, используя лучшие методики, отслеживая спрос населения на финансовые услуги… В итоге вместо множества программ по каждому направлению кредитования у банка их всего три. К сожалению, на данный момент организация временно прекратила выдачу кредитных карт.

Если вы хотите оформить онлайн-заявку на получение кредита наличными без справки в Русфинанс Банк для покупки чего-либо в магазине, не спешите. Возможно, вам подойдет потребительский кредит … Ведь он может быть намного выгоднее. К тому же у организации довольно широкая сеть партнеров, и интересующий вас товар может быть в наличии в одном из этих магазинов.

Как получить потребительский кредит в Русфинанс Банке

1. Посетите один из магазинов-партнеров
2. Выберите понравившийся товар
3. Оформить кредит на месте
4. В зависимости от конкретной покупки внесите первоначальный взнос в размере от 0 до 70 процентов
5. Погасить в соответствии с графиком

Эта программа будет интересна тем, кто хочет воспользоваться покупкой сейчас, и деньги на это давать постепенно, а не копить долго.

Каждый из нас может столкнуться с такой ситуацией, когда ему срочно нужны деньги, а взять их можно, только обратившись в кредитную организацию.

Уважаемые читатели! В статье рассказывается о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить вашу проблему — обратитесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ 24/7 И БЕЗ ДНЕЙ .

Быстро и БЕСПЛАТНО !

Русфинанс Банк предлагает своим клиентам выгодные предложения, которые помогут избавиться от финансовых проблем.

Для получения кредита граждане должны соответствовать ряду требований, установленных банком.

Требования к заемщикам

На данный момент список требований к потенциальному заемщику у Русфинанс довольно невелик.

Следовательно, кредит в данной организации может получить большинство работающих граждан РФ:

• первое требование касается возраста потенциального клиента, так как это должен быть не просто взрослый, а достигший двадцати трех лет, максимальный возрастной порог — шестьдесят восемь лет;
• гражданин должен иметь официальную работу, приносящую ему стабильный доход;
• не менее важно наличие документов (паспорт и любой другой документ, оформленный на имя заемщика).

Кредит наличными в Русфинанс Банке

Русфинанс Банк предлагает своим клиентам кредиты по выгодным ставкам, что избавит от финансовых проблем, не переплачивая кредиторам огромные суммы.

Деньги выдаются наличными, при этом для их получения гражданам не нужно будет подавать в банк многочисленные документы, подтверждающие их доходы.

Условия выдачи

Для получения кредита клиент Русфинанс банка должен соответствовать определенным требованиям.

У банка есть свои условия, на основании которых данная организация будет предоставлять средства населению.

Вы можете получить кредит на срок до полутора лет при первом обращении в Русфинанс Банк.

Выдача предусмотрена для верифицированных клиентов на крупные суммы, при этом срок выплаты может быть увеличен до трех лет. Банк также рекомендует страхование жизни или страхование финансовых рисков, но это условие не является обязательным.

Все ссуды выдаются только работающим гражданам, имеющим стабильный доход.

Вся сумма кредита выплачивается единовременно, при этом деньги перечисляются на счет, реквизиты которого были предоставлены клиентом.

Процентная ставка

Процентная ставка по кредиту будет зависеть от различных обстоятельств, в том числе от опыта и дохода клиента, его кредитной истории и размера ссуды. Кроме того, на этот показатель существенно повлияет тип предложения, которое предлагается клиенту.

В настоящее время процентная ставка в Русфинанс банке варьируется от двадцати трех до двадцати девяти процентов.

Точнее, это может сказать только сотрудник банка после того, как он изучит всю информацию о клиенте и заем будет одобрен для него.

Сумма

В настоящее время размер кредита, на который может претендовать гражданин, не может быть менее пяти тысяч рублей. Максимальный размер кредита — сто тысяч рублей.

Также клиенты Русфинанс Банка имеют право получить ссуду для потребительских нужд, минимальная сумма которой может достигать двух тысяч двести пятьдесят рублей.

Сроки

Условия банковского кредита зависят от разных обстоятельств. В настоящее время они могут варьироваться от шести до восемнадцати месяцев в зависимости от платежеспособности клиента.

Малые потребительские ссуды должны быть погашены в течение трех месяцев с момента выдачи.

Дополнительные услуги

При получении кредита банк предлагает своим клиентам дополнительные услуги, которыми они могут пользоваться добровольно.

В настоящее время сюда входит страхование, как жизни, так и здоровья гражданина, и рисков, которые могут возникнуть в связи с потерей работы.

Также дополнительной услугой является получение информации о проводимых операциях в виде SMS-сообщений.

Как взять?

Для получения кредита в Русфинанс банке потенциальному клиенту необходимо обратиться в эту организацию.

Это можно сделать несколькими способами:

• по телефону;
• , оставив заявку на сайте;
• , обратившись в отделение банка.

Рассмотрев заявку и уточнив всю необходимую информацию, банк примет решение о выдаче кредита лицу, обратившемуся к нему. Также в это время будут определены условия, а именно процентная ставка, размер и срок кредита.

После одобрения заявки необходимо посетить банк и получить утвержденную сумму, предварительно заключив договор с кредитной организацией.

Онлайн-заявка

Онлайн-заявка на получение кредита в Русфинанс Банке — еще одно важное преимущество этой организации, так как с помощью этой услуги люди имеют возможность узнать, дадут ли им кредит, не посещая кредитора.

Для регистрации достаточно зайти на сайт банка и ввести свои данные в поля заявки.

После этого с вами свяжется сотрудник Русфинанс банка и уточнит необходимую информацию.

Русфинанс Банк, онлайн-заявка на получение кредита наличными, в которой одна из самых удобных и востребованных услуг, позволяет людям выйти из сложной жизненной ситуации и решить свои финансовые проблемы.

Необходимые документы

Для получения кредита в Русфинанс Банке необходимо предоставить как минимум два документа:

• паспорт;
• второй документ по выбору гражданина в зависимости от того, что у него с собой.

Второй документ может быть водительские права, СНИЛС, медицинский полис, паспорт и так далее.

Можно с паспортом?

Паспорт — обязательный документ, на основании которого выдается заем гражданам Российской Федерации.

В настоящее время многие банки снизили требования к своим клиентам, в том числе Русфинанс, так что для получения кредита не требуется большое количество ценных бумаг.

Теперь получить кредит можно будет по паспорту и второму документу по выбору заемщика (водительские права, загранпаспорт, СНИЛС и др.)).

Метод выплаты

Русфинанс Банк выдает кредит наличными, при этом все деньги могут быть выданы клиенту сразу в кассе кредитной организации или переведены на имеющийся у него счет (на карту).

Вся утвержденная сумма выдается сразу, вне зависимости от того, нужна она человеку в данный момент или нет.

После этого заемщик должен вовремя производить платежи, что позволит погасить задолженность перед банком.

Порядок погашения

Для удобства клиентов в Русфинанс Банке предусмотрены различные способы погашения кредита.

Все люди, получившие деньги от этой кредитной организации, могут производить ежемесячные платежи следующими способами:

• оплата счета в Почте России;
• перевод денежных средств бухгалтерией организации, в которой трудоустроен гражданин;
• перевод денежных средств со счетов, открытых в других банках;
• через терминалы организаций-партнеров Русфинанс Банка;
• через системы быстрых переводов и другие ресурсы, не предполагающие открытия счета.

На видео представлена ​​информация о банке

---

ООО РУСФИНАНС БАНК. Финансовая отчетность за год, закончившийся 31 декабря, Скачать PDF бесплатно

1 ООО «РУСФИНАНС БАНК» Финансовая отчетность за год, закончившийся 2012

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11 ООО «РУСФИНАНС ФИНАНС БАНК» ЗА ГОД, ЗАКОНЧИВШИЙСЯ 31 ДЕКАБРЯ 2012 ГОДА (в тысячах российских рублей, если не указано иное) 1. ОРГАНИЗАЦИЯ Общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» (Банк) было создано в мае 1992 года как товарищество с ограниченной ответственностью под названием Промэк-Банк Группой Промек. Первоначально Промэк-Банк предоставлял кредитно-расчетные услуги корпоративным клиентам, в частности, компаниям, входящим в Группу Промек. В 2000 году Промэк-Банк был приобретен Группой СОК, производителем автомобилей и автокомпонентов, что привело к изменению стратегии Промэк-Банка с корпоративного банковского обслуживания на розничный.После приобретения Группой СОК Промэк-Банк начал предлагать продукты потребительского кредитования и развивать региональную сеть. В целях расширения операций по потребительскому кредитованию в России в июле 2005 года Промэк-Банк был приобретен группой Société Générale. После приобретения Промэк-Банк изменил свое название на Русфинанс Банк. К 1 октября 2006 года деятельность по кредитованию в точках продаж была передана от ООО «Русфинанс» ООО «Русфинанс Банк». В феврале 2006 года Центральный банк Российской Федерации (далее — ЦБ) предоставил ООО «Русфинанс Банк» банковскую лицензию №1792, что позволяет ООО «Русфинанс Банк» осуществлять общие виды банковских операций, в том числе розничные. Банк предлагает продукты и услуги потребительского кредитования, такие как автокредиты, ссуды в точках продаж, кредитные карты и ссуды физическим лицам в точках продаж, бизнес-подразделениях и головном офисе. Юридический адрес Банка: Российская Федерация, г. Самара, ул. Чернореченская, 42а. 1 июля 2011 года Societe General Group (конечная контролирующая сторона Банка) завершила реструктуризацию своего российского бизнеса.В процессе реорганизации Русфинанс Банк стал 100% дочерней структурой ОАО «Росбанк». Росбанк — дочерняя компания Societe Generale Bank, которая предоставляет все виды услуг частным и корпоративным клиентам. С 4 ноября 2004 года Банк является участником системы обязательного страхования вкладов. Система действует в соответствии с федеральными законами и постановлениями и регулируется Агентством государственной корпорации по страхованию вкладов. Страхование покрывает обязательства Банка перед вкладчиками на сумму до 700 тыс. Рублей на каждого физического лица в случае банкротства и отзыва банковской лицензии ЦБ РФ. ООО «Русфинанс Банк» имеет рейтинги международных рейтинговых агентств Moody s и Fitch. Moody s присвоило ООО «Русфинанс Банк» автономные рейтинги BFSR на уровне E + и Ba1, долгосрочные долговые и депозитные рейтинги со стабильным прогнозом и рейтинг по национальной шкале Aa1.ru. Fitch присвоило ООО «Русфинанс Банк» рейтинг BBB + / «стабильный» и рейтинг по национальной шкале AAA (rus). Стратегия развития Банка ориентирована на формирование региональной сети национального масштаба. По состоянию на 2012 год у Банка было 126 бизнес-единиц за пределами Самарской области (2011 г .: 122 бизнес-единицы за пределами Самарской области).По состоянию на 2012 год в Банке работало в среднем 6 282 сотрудника (2011 год: 6 447 сотрудников). Финансовая отчетность Банка за год, закончившийся 2012 год, была утверждена Правлением 26 апреля

12 2. ОСНОВА ПРЕДСТАВЛЕНИЯ Заявление о соответствии Настоящая финансовая отчетность подготовлена ​​в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности (далее МСФО). ), выпущенные Советом по международным стандартам финансовой отчетности (далее КМСФО), и Интерпретации, выпущенные Комитетом по интерпретациям международной финансовой отчетности (далее КИМСФО).Прочие критерии представления данных Настоящая финансовая отчетность подготовлена ​​исходя из предположения, что Банк непрерывно осуществляет свою деятельность и продолжит свою деятельность в обозримом будущем. Данная финансовая отчетность представлена ​​в тысячах российских рублей (далее — рубли), если не указано иное. Настоящая финансовая отчетность подготовлена ​​на основе принципа исторической стоимости, за исключением оценки определенных финансовых инструментов по справедливой стоимости и зданий по переоцененной стоимости, как описано в учетной политике ниже.Банк ведет бухгалтерский учет в соответствии с российскими стандартами бухгалтерского учета (далее — РСБУ). Данная финансовая отчетность была подготовлена ​​на основе применимых бухгалтерских записей и была скорректирована в соответствии с МСФО. Банк представляет отчет о финансовом положении в целом в порядке ликвидности. Анализ в отношении возмещения или погашения финансовых активов и обязательств в течение 12 месяцев после даты отчета о финансовом положении (текущих) и более 12 месяцев после даты отчета о финансовом положении (внеоборотных) представлен в Примечании 27.Финансовые активы и финансовые обязательства взаимозачитываются, и чистая сумма отражается в отчете о финансовом положении только в том случае, если имеется юридически закрепленное право на зачет признанных сумм и есть намерение произвести расчет на нетто-основе или реализовать активы и произвести расчет. ответственность одновременно. В отчете о прибылях и убытках не производится взаимозачет доходов и расходов, кроме случаев, когда это требуется или разрешено каким-либо стандартом бухгалтерского учета или интерпретацией, и как это конкретно указано в учетной политике Банка.Основные принципы учетной политики изложены ниже. 3. ОСНОВНЫЕ ПРИНЦИПЫ УЧЕТНОЙ ПОЛИТИКИ Признание процентных доходов и расходов Процентные доходы и расходы признаются по методу начисления с использованием метода эффективной процентной ставки. Метод эффективной процентной ставки — это метод расчета амортизированной стоимости финансового актива или финансового обязательства (или группы финансовых активов или финансовых обязательств) и распределения процентного дохода или процентного расхода на соответствующий период. Эффективная процентная ставка — это ставка, которая точно дисконтирует расчетные будущие денежные выплаты или поступления в течение ожидаемого срока действия финансового инструмента или, в соответствующих случаях, более короткого периода до чистой балансовой стоимости при первоначальном признании.При расчете учитываются все договорные условия финансового инструмента (например, варианты досрочного погашения) и включаются любые комиссии или дополнительные затраты, которые непосредственно относятся к инструменту и являются неотъемлемой частью эффективной процентной ставки, но не будущие кредитные убытки. Балансовая стоимость финансового актива или финансового обязательства корректируется, если Банк пересматривает свои оценки платежей или поступлений. Скорректированная балансовая стоимость рассчитывается на основе первоначальной эффективной процентной ставки, а изменение балансовой стоимости отражается как процентные доходы или расходы.После того, как зарегистрированная стоимость финансового актива или группы аналогичных финансовых активов была уменьшена из-за убытка от обесценения, процентный доход продолжает признаваться с использованием первоначальной эффективной процентной ставки, примененной к новой балансовой стоимости. Проценты, полученные по активам, оцениваемым по справедливой стоимости, классифицируются в составе процентных доходов. 10

13 Признание комиссионных доходов и расходов Комиссионные доходы / (расходы) признаются в качестве доходов / (расходов) после завершения соответствующих операций.Комиссия за выдачу ссуды вместе с соответствующими прямыми затратами, которые считаются неотъемлемой частью общей прибыльности ссуды, отражаются в составе процентных доходов в течение предполагаемого срока действия финансового инструмента с использованием метода эффективной процентной ставки. Прочие непроцентные доходы / (расходы) признаются по методу начисления после оказания соответствующей услуги. Признание и оценка финансовых инструментов Банк признает финансовые активы и обязательства в своем отчете о финансовом положении, когда он становится стороной по договорным обязательствам по инструменту.Обычные покупки и продажи финансовых активов и обязательств признаются с использованием учета по дате расчетов. Финансовые активы и финансовые обязательства первоначально оцениваются по справедливой стоимости. Затраты по сделке, которые непосредственно связаны с приобретением или выпуском финансовых активов и финансовых обязательств (кроме финансовых активов и финансовых обязательств, оцениваемых по справедливой стоимости через прибыль или убыток), добавляются к справедливой стоимости финансовых активов или финансовых обязательств или вычитаются из нее. при необходимости, при первоначальном признании.Затраты по сделке, непосредственно связанные с приобретением финансовых активов или финансовых обязательств, оцениваемых по справедливой стоимости через прибыль или убыток, немедленно признаются в составе прибыли или убытка. Финансовые активы Финансовые активы классифицируются по следующим категориям: финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток (FVTPL), инвестиции, удерживаемые до погашения, финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи (AFS), и ссуды и дебиторская задолженность. Классификация зависит от характера и цели финансовых активов и определяется при первоначальном признании.Финансовые активы, относящиеся к ОССЧПУ Финансовые активы классифицируются как ОССЧПУ, если финансовый актив предназначен для торговли или обозначен как ОССЧПУ. Финансовый актив классифицируется как предназначенный для торговли, если: он был приобретен в основном с целью продажи в ближайшем будущем; или При первоначальном признании он является частью портфеля идентифицированных финансовых инструментов, которыми Банк управляет вместе и имеет недавнюю фактическую модель получения краткосрочной прибыли; или Это производный инструмент, который не определен и не используется в качестве инструмента хеджирования. Финансовый актив, отличный от финансового актива, предназначенного для торговли, может быть отнесен к категории ОССЧПУ при первоначальном признании, если: такое определение устраняет или значительно уменьшает несоответствие оценки или признания, которое могло бы возникнуть в противном случае; или Финансовый актив является частью группы финансовых активов или финансовых обязательств, или и того, и другого, управление которыми осуществляется, и его результаты оцениваются на основе справедливой стоимости в соответствии с задокументированной Банком стратегией управления рисками или инвестиционной стратегией, а информация о группе предоставляется внутри компании на этой основе; или Он составляет часть контракта, содержащего один или несколько встроенных производных инструментов, и МСФО (IAS) 39 «Финансовые инструменты: признание и оценка» разрешает отнести весь комбинированный контракт (актив или обязательство) к ОССЧПУ.Финансовые активы, оцениваемые по FVTPL, отражаются по справедливой стоимости, при этом любые прибыли или убытки, возникающие в результате переоценки, признаются в составе прибыли или убытка. Чистая прибыль или убыток, признанные в составе прибыли или убытка, включают дивиденды или проценты, полученные по финансовому активу, и включаются в чистую прибыль / (убыток) по финансовым инструментам, оцениваемым по справедливой стоимости через прибыль или убыток, в отчете о прибылях и убытках. Справедливая стоимость раскрыта в Примечании

14 Ссуды и дебиторская задолженность Торговая дебиторская задолженность, ссуды и прочая дебиторская задолженность с фиксированными или определяемыми платежами, которые не котируются на активном рынке, классифицируются как ссуды клиентам и дебиторская задолженность (вместе ссуды и дебиторская задолженность).Ссуды и дебиторская задолженность оцениваются по амортизированной стоимости с использованием метода эффективной процентной ставки за вычетом обесценения. Процентный доход признается с применением эффективной процентной ставки, за исключением краткосрочной дебиторской задолженности, когда признание процентов было бы несущественным. Обесценение финансовых активов Финансовые активы, за исключением активов, оцениваемых по ОССЧПУ, оцениваются на предмет обесценения на конец каждого отчетного периода. Финансовые активы считаются обесцененными, если имеется объективное свидетельство того, что в результате одного или нескольких событий, произошедших после первоначального признания финансового актива, предполагаемые будущие денежные потоки по инвестициям были затронуты.Для зарегистрированных и некотируемых долевых инструментов, классифицируемых как AFS, значительное или продолжительное снижение справедливой стоимости ценной бумаги ниже ее стоимости считается объективным свидетельством обесценения. Для всех других финансовых активов объективное свидетельство обесценения может включать: значительные финансовые трудности эмитента или контрагента; или Нарушение договора, такое как невыполнение или просрочка по выплате процентов или основной суммы долга. Невыполнение или просрочка по выплате процентов или основной суммы долга; или становится вероятным, что заемщик вступит в банкротство или финансовую реорганизацию, или исчезнет активный рынок для этого финансового актива из-за финансовых трудностей. Для определенных категорий финансовых активов, таких как ссуды и дебиторская задолженность, активы, которые оцениваются на предмет обесценения по отдельности, дополнительно оцениваются на предмет обесценения на коллективной основе. Объективные свидетельства обесценения портфеля кредитов и дебиторской задолженности могут включать прошлый опыт Банка по сбору платежей, увеличение количества просроченных платежей в портфеле, а также наблюдаемые изменения в национальных или местных экономических условиях, которые коррелируют с дефолтом по дебиторская задолженность.Для финансовых активов, учитываемых по амортизированной стоимости, сумма признанного убытка от обесценения представляет собой разницу между балансовой стоимостью актива и приведенной стоимостью предполагаемых будущих денежных потоков, дисконтированных по первоначальной эффективной процентной ставке финансового актива. Для финансовых активов, учитываемых по первоначальной стоимости, сумма убытка от обесценения определяется как разница между балансовой стоимостью актива и приведенной стоимостью предполагаемых будущих денежных потоков, дисконтированных с использованием текущей рыночной нормы прибыли для аналогичного финансового актива. Такой убыток от обесценения не подлежит восстановлению в последующих периодах. Балансовая стоимость финансового актива уменьшается на убыток от обесценения непосредственно для всех финансовых активов, за исключением ссуд и дебиторской задолженности, балансовая стоимость которых уменьшается за счет использования счета резерва. Когда ссуда или дебиторская задолженность считаются безнадежными, они списываются на счет резерва. Изменения балансовой стоимости счета резерва признаются в составе прибыли или убытка. Для финансовых активов, оцениваемых по амортизированной стоимости, если в последующем периоде сумма убытка от обесценения уменьшается и это уменьшение может быть объективно связано с событием, произошедшим после признания обесценения, ранее признанный убыток от обесценения восстанавливается через прибыль или убыток. в той степени, в которой балансовая стоимость инвестиции на дату восстановления обесценения не превышает амортизированной стоимости, если бы обесценение не было признано. Если актив, имеющийся в наличии для продажи, обесценен, сумма, включающая разницу между его стоимостью (за вычетом любых выплат основной суммы и амортизации) и его текущей справедливой стоимостью, за вычетом убытка от обесценения, ранее признанного в отчете о прибылях и убытках, переносится из капитала в Справка о доходах. В отношении долевых ценных бумаг AFS убытки от обесценения, ранее признанные в составе прибыли или убытка, не восстанавливаются через прибыль или убыток. Любое увеличение справедливой стоимости после убытка от обесценения признается в составе прочего совокупного дохода и накапливается в составе резерва переоценки инвестиций.В отношении долговых ценных бумаг AFS убытки от обесценения впоследствии восстанавливаются через прибыль или убыток, если увеличение справедливой стоимости инвестиции может быть объективно связано с событием, произошедшим после признания убытка от обесценения. 12

15 Ссуды с пересмотренными условиями По возможности, Банк старается реструктурировать ссуды, а не вступать во владение залогом. Это может включать в себя продление сроков оплаты и согласование новых условий займа.После пересмотра условий кредит больше не считается просроченным. Руководство постоянно проверяет ссуды с пересмотренными условиями, чтобы убедиться в соблюдении всех критериев и вероятности будущих платежей. Ссуды продолжают подвергаться индивидуальной или коллективной оценке на предмет обесценения, рассчитываемой с использованием первоначальной эффективной процентной ставки по ссуде. Списание ссуд и дебиторской задолженности Ссуды и дебиторская задолженность списываются за счет резерва на убытки от обесценения, когда они считаются безнадежными.Займы и дебиторская задолженность списываются после того, как руководство использовало все имеющиеся возможности для получения сумм, причитающихся Банку, и после того, как Банк продал все доступное обеспечение. Последующее возмещение ранее списанных сумм отражается как уменьшение расходов на обесценение финансовых активов в отчете о прибылях и убытках в периоде возмещения. Прекращение признания финансовых активов Банк прекращает признание финансового актива только тогда, когда истекает срок действия договорных прав на денежные потоки от актива или когда он передает финансовый актив и практически все риски и выгоды, связанные с владением активом, другому предприятию.Если Банк не передает и не сохраняет практически все риски и выгоды, связанные с правом собственности, и продолжает контролировать переданный актив, Банк признает свою оставшуюся долю в активе и связанное с ним обязательство в отношении сумм, которые он, возможно, должен будет выплатить. Если Банк сохраняет практически все риски и выгоды, связанные с владением переданным финансовым активом, Банк продолжает признавать финансовый актив, а также признавать обеспеченный заем в отношении полученных доходов. При прекращении признания финансового актива в целом разница между балансовой стоимостью актива и суммой полученного и подлежащего получению возмещения и накопленной прибыли или убытка, которые были признаны в составе прочего совокупного дохода и накоплены в капитале, признается в составе прибыли или потеря. При прекращении признания финансового актива, отличного от его целостности (например, когда Банк оставляет за собой право выкупить часть переданного актива или сохраняет остаточную долю участия, которая не приводит к сохранению практически всех рисков и выгод, связанных с правом собственности, и Банк сохраняет контроль), Банк распределяет предыдущую балансовую стоимость финансового актива между частью, которую он продолжает признавать в рамках продолжающегося участия, и частью, которую он больше не признает, на основе относительной справедливой стоимости этих частей на дату передачи. .Разница между балансовой стоимостью, отнесенной на часть, которая больше не признается, и суммой возмещения, полученного за часть, которая больше не признается, а также распределенная на нее накопленная прибыль или убыток, которые были признаны в составе прочего совокупного дохода, признается в составе прибыли или потеря. Накопленная прибыль или убыток, которые были признаны в составе прочего совокупного дохода, распределяются между частью, которая продолжает признаваться, и частью, которая больше не признается, на основе относительной справедливой стоимости этих частей. Финансовые обязательства и выпущенные долевые инструменты Классификация как долговые или долевые. Долговые и долевые инструменты классифицируются как финансовые обязательства или как капитал в соответствии с сущностью договорных соглашений и определениями финансового обязательства и долевого инструмента. Долевые инструменты Долевой инструмент — это любой договор, подтверждающий остаточную долю участия в активах предприятия после вычета всех его обязательств. Долевые инструменты, выпущенные Банком, признаются в размере полученной выручки за вычетом прямых затрат на выпуск.Финансовые обязательства Финансовые обязательства классифицируются либо как финансовые обязательства по ОССЧПУ, либо как прочие финансовые обязательства. 13

16 Финансовые обязательства по ОССЧПУ Финансовые обязательства классифицируются как ОССЧПУ, если финансовое обязательство либо предназначено для торговли, либо определено как ОССЧПУ. Финансовое обязательство классифицируется как предназначенное для торговли, если: оно было приобретено в основном с целью его обратной покупки в ближайшем будущем; или При первоначальном признании он является частью портфеля идентифицированных финансовых инструментов, которыми Банк управляет вместе и имеет недавнюю фактическую модель получения краткосрочной прибыли; или Это производный инструмент, который не определен и не используется в качестве инструмента хеджирования. Финансовое обязательство, отличное от финансового обязательства, предназначенного для торговли, может быть определено как ОССЧПУ при первоначальном признании, если: такое определение устраняет или значительно снижает непоследовательность оценки или признания, которая могла бы возникнуть в противном случае; или Финансовое обязательство является частью группы финансовых активов или финансовых обязательств, или и того, и другого, управление которыми осуществляется, и его результаты оцениваются на основе справедливой стоимости в соответствии с документально подтвержденной стратегией управления рисками или инвестиционной стратегией Банка, а информация о группе предоставляется внутри компании на этой основе; или Он составляет часть контракта, содержащего один или несколько встроенных производных инструментов, и МСФО (IAS) 39 «Финансовые инструменты: признание и оценка» разрешает отнести весь комбинированный контракт (актив или обязательство) к ОССЧПУ.Финансовые обязательства, оцениваемые по FVTPL, отражаются по справедливой стоимости, при этом любые прибыли или убытки, возникающие в результате переоценки, признаются в составе прибыли или убытка. Чистая прибыль или убыток, признанный в составе прибыли или убытка, включает проценты, уплаченные по финансовому обязательству, и включается в чистую прибыль / (убыток) по финансовым инструментам, оцениваемым по справедливой стоимости через прибыль или убыток в отчете о прибылях и убытках. Справедливая стоимость раскрыта в Примечании 25. Прочие финансовые обязательства Прочие финансовые обязательства, включая депозитарные инструменты в ЦБ РФ, депозиты банков и клиентов, выпущенные долговые ценные бумаги, прочие заемные средства и прочие обязательства, первоначально оцениваются по справедливой стоимости за вычетом затрат по сделке .Прочие финансовые обязательства впоследствии оцениваются по амортизированной стоимости с использованием метода эффективной процентной ставки, при этом процентные расходы признаются на основе эффективной доходности. Метод эффективной процентной ставки — это метод расчета амортизированной стоимости финансового обязательства и распределения процентных расходов на соответствующий период. Эффективная процентная ставка — это ставка, которая точно дисконтирует расчетные будущие денежные выплаты в течение ожидаемого срока действия финансового обязательства или (если применимо) на более короткий период до чистой балансовой стоимости при первоначальном признании.Прекращение признания финансовых обязательств Банк прекращает признание финансовых обязательств тогда и только тогда, когда обязательства Банка выполнены, аннулированы или срок их действия истек. Если существующее финансовое обязательство заменяется другим от того же кредитора на существенно иных условиях или условия существующего обязательства существенно изменяются, такой обмен или модификация рассматривается как прекращение признания первоначального обязательства и признание нового обязательства. . Разница между балансовой стоимостью финансового обязательства, признание которого было прекращено, и уплаченным и подлежащим уплате вознаграждением признается в составе прибыли или убытка.Производные финансовые инструменты Банк использует производные финансовые инструменты (форварды) для управления валютным, процентным риском и риском ликвидности. Производные финансовые инструменты, заключенные Банком, не предназначены для хеджирования и не соответствуют критериям учета хеджирования. Производные инструменты первоначально признаются по справедливой стоимости на дату заключения производного контракта, а впоследствии переоцениваются по справедливой стоимости на каждую отчетную дату. Справедливая стоимость оценивается на основе рыночных котировок или моделей ценообразования, которые принимают во внимание текущие рыночные и договорные цены базовых инструментов и другие факторы.Производные финансовые инструменты отражаются как активы, если их справедливая стоимость положительна, и как обязательства, если она отрицательна. Производные инструменты включаются в состав финансовых активов и обязательств, оцениваемых по справедливой стоимости через прибыль или убыток в отчете о финансовом положении. Прибыли и убытки от этих инструментов включаются в отчет о прибылях и убытках как чистая прибыль / (убыток) по финансовым инструментам, оцениваемым по справедливой стоимости через прибыль или убыток. 14

17 Производные инструменты, встроенные в другие финансовые инструменты, рассматриваются как отдельные производные инструменты и учитываются по справедливой стоимости, если их риски и характеристики не тесно связаны с рисками и характеристиками основных договоров, а сами основные договоры не предназначены для торговли или не предназначены по справедливой стоимости через прибыль или убыток.Встроенные производные инструменты, отделенные от основного договора, отражаются по справедливой стоимости в торговом портфеле, а изменения справедливой стоимости признаются в отчете о прибылях и убытках. Денежные средства и их эквиваленты Денежные средства и их эквиваленты включают денежные средства в кассе, неограниченные остатки на корреспондентских и срочных депозитных счетах в ЦБ РФ, а также средства в кредитных организациях, срок погашения которых наступает в течение девяноста дней с даты выдачи и не связан с договорными обязательствами. Минимальные резервные депозиты в ЦБ РФ подлежат ограничениям в отношении их доступности и, следовательно, не включаются в денежные средства и их эквиваленты. Учет хеджирования. Чтобы определить инструмент как производный инструмент хеджирования, Банк должен задокументировать отношения хеджирования в начале хеджирования. В этой документации указывается актив, обязательство или будущая операция, хеджируемые, риск, подлежащий хеджированию, тип используемого производного финансового инструмента и метод оценки, применяемый для измерения его эффективности. Производный финансовый инструмент, обозначенный как инструмент хеджирования, должен быть высокоэффективным для компенсации изменения справедливой стоимости или денежных потоков, возникающих в результате хеджируемого риска, как при первом создании хеджирования, так и на протяжении всего срока его действия.Производные инструменты хеджирования признаются в отчете о финансовом положении в составе инструментов хеджирования. В зависимости от хеджируемого риска Банк определяет производный инструмент как хеджирование справедливой стоимости или хеджирование денежных потоков. Хеджирование справедливой стоимости При хеджировании справедливой стоимости балансовая стоимость объекта хеджирования корректируется с учетом прибылей и убытков, связанных с хеджируемым риском, которые отражаются в разделе «Чистые прибыли и убытки по финансовым инструментам, оцениваемым по справедливой стоимости через прибыль или убыток». Поскольку хеджирование является высокоэффективным, изменения справедливой стоимости объекта хеджирования достоверно отражаются в справедливой стоимости производного инструмента хеджирования.Что касается производных инструментов на процентную ставку, начисленные процентные доходы или расходы отражаются в отчете о совокупном доходе в разделе Процентные доходы и расходы Производные инструменты хеджирования одновременно с процентными доходами или расходами, относящимися к объекту хеджирования. Если становится очевидным, что производный инструмент перестает соответствовать критериям эффективности для учета хеджирования, или если он продается, учет хеджирования перспективно прекращается. После этого балансовая стоимость хеджируемого актива или обязательства перестает корректироваться с учетом изменений справедливой стоимости, а накопленные корректировки, ранее признанные при учете хеджирования, амортизируются в течение оставшегося срока их службы.Учет хеджирования автоматически прекращается, если объект хеджирования продается до срока погашения или выкупается досрочно. Хеджирование денежных потоков При хеджировании денежных потоков эффективная часть изменений справедливой стоимости производного инструмента хеджирования признается на определенном счете капитала, а неэффективная часть признается в отчете о совокупном доходе в разделе Чистые прибыли и убытки от финансовых операций. инструменты, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток. Суммы, непосредственно признанные в составе капитала при хеджировании денежных потоков, реклассифицируются в процентные доходы и расходы в отчете о совокупном доходе одновременно с хеджируемыми денежными потоками.Начисленные процентные доходы или расходы по производным инструментам хеджирования отражаются в отчете о совокупном доходе в разделе Процентные доходы и расходы Производные инструменты хеджирования одновременно с процентными доходами или расходами, относящимися к объекту хеджирования. Каждый раз, когда производный инструмент хеджирования перестает соответствовать критериям эффективности для учета хеджирования, прекращается или продается, учет хеджирования прекращается перспективно. Суммы, ранее признанные непосредственно в капитале, реклассифицируются в составе процентных доходов и расходов в отчете о совокупном доходе в течение периодов, когда на процентную маржу влияют денежные потоки, возникающие от объекта хеджирования.Если объект хеджирования продается или выкупается раньше, чем ожидалось, или если прогнозируемая операция хеджирования перестает быть весьма вероятной, нереализованные прибыли и убытки, отраженные в составе капитала, немедленно реклассифицируются в отчете о совокупном доходе. 15

18 Аренда Аренда классифицируется как финансовая, если по условиям аренды практически все риски и выгоды, связанные с правом собственности, передаются арендатору. Все прочие договоры аренды классифицируются как операционная аренда.Банк в качестве арендатора Активы, находящиеся в финансовой аренде, первоначально признаются как активы Банка по их справедливой стоимости на момент начала аренды или, если она меньше, по приведенной стоимости минимальных арендных платежей. Соответствующее обязательство перед арендодателем включается в отчет о финансовом положении как обязательство по финансовой аренде. Арендные платежи распределяются между финансовыми расходами и уменьшением обязательства по аренде таким образом, чтобы получить постоянную процентную ставку на оставшийся остаток обязательства.Финансовые расходы немедленно признаются в составе прибыли или убытка за исключением случаев, когда они напрямую относятся к квалифицируемым активам. В этом случае они капитализируются в соответствии с общей политикой Банка в отношении затрат по займам. Условные арендные платежи признаются как расходы в тех периодах, в которых они были понесены. Платежи по операционной аренде признаются в качестве расходов линейным методом в течение срока аренды, за исключением случаев, когда другой систематический метод является более репрезентативным для графика потребления экономических выгод от арендованного актива.Условные арендные платежи по операционной аренде признаются в качестве расходов в том периоде, в котором они были понесены. В случае получения льгот по аренде для заключения договоров операционной аренды такие льготы признаются как обязательство. Совокупная выгода от стимулов признается как уменьшение арендных расходов на линейной основе, за исключением случаев, когда другая систематическая основа более репрезентативна для временного графика, в котором потребляются экономические выгоды от арендованного актива.Основные средства Основные средства отражаются по первоначальной стоимости за вычетом накопленной амортизации и любых признанных убытков от обесценения, если таковые имеются (за исключением зданий, которые учитываются по переоцененной стоимости за вычетом накопленной амортизации и последующих убытков от обесценения). Амортизация начисляется на балансовую стоимость основных средств и предназначена для списания активов в течение срока их полезного использования. Амортизация начисляется линейным методом в течение следующих расчетных сроков полезного использования: Здания 50 лет; Компьютерная и оргтехника 5-6 лет; Мебель и сантехника 10 лет; Автомобили 4 года. Активы, находящиеся в финансовой аренде, амортизируются в течение ожидаемого срока их полезного использования на той же основе, что и собственные активы, или, если он короче, в течение срока соответствующей аренды. Улучшения арендованного имущества амортизируются в течение срока аренды или срока полезного использования активов, в зависимости от того, какой из них короче. Остаточная стоимость активов, сроки полезного использования и методы проверяются и при необходимости корректируются в конце каждого финансового года. Затраты, связанные с ремонтом и обновлением, начисляются по мере их возникновения и включаются в прочие операционные расходы, если они не подлежат капитализации.Здания отражаются в отчете о финансовом положении по их переоцененной стоимости, которая представляет собой справедливую стоимость на дату переоценки, определенную на основе рыночных данных путем оценки, проведенной профессиональными независимыми оценщиками, за вычетом любой последующей накопленной амортизации и последующих накопленных убытков от обесценения. Переоценка проводится с достаточной регулярностью, так что балансовая стоимость существенно не отличается от той, которая была бы определена с использованием справедливой стоимости на отчетную дату.Любое увеличение переоценки, возникающее в результате переоценки таких зданий, кредитуется в резерв переоценки основных средств, за исключением случаев, когда он восстанавливает уменьшение переоценки для того же актива, ранее признанного в качестве расхода, и в этом случае увеличение относится на прибыль или убыток за период в размере ранее начисленного уменьшения. Уменьшение балансовой стоимости, возникающее в результате переоценки таких зданий, отражается как расход в той степени, в которой оно превышает остаток, если таковой имеется, в составе резерва переоценки основных средств, относящийся к предыдущей переоценке этого актива.16

19 Амортизация переоцененных зданий отражается в отчете о прибылях и убытках. При последующей продаже или выбытии переоцененной недвижимости относящаяся к ней прибыль от переоценки, оставшаяся в резерве переоценки основных средств, переносится непосредственно на нераспределенную прибыль. Рыночная стоимость зданий оценивается с использованием метода сопоставимых продаж, который включает анализ рыночных цен реализации аналогичных объектов недвижимости, или метода дисконтированных денежных потоков (метод капитализации доходов).Признание объекта основных средств прекращается при выбытии или когда не ожидается получение будущих экономических выгод от продолжения использования актива. Прибыль или убыток, возникающие при выбытии или выбытии объекта основных средств, определяются как разница между выручкой от продажи и балансовой стоимостью актива и признаются в составе прибыли или убытка. Учет эффектов гиперинфляции В соответствии с МСФО (IAS) 29 экономика РФ до конца периода считалась гиперинфляционной. С 1 января 2003 г. экономика РФ перестала быть гиперинфляционной, а стоимость немонетарных активов, обязательств и капитала, рассчитанный по состоянию на 2002 год, был использован для формирования начального баланса на 1 января. Нематериальные активы Нематериальные активы включают компьютерное программное обеспечение и лицензии. Нематериальные активы, приобретенные отдельно, при первоначальном признании оцениваются по первоначальной стоимости. После первоначального признания нематериальные активы учитываются по первоначальной стоимости за вычетом накопленной амортизации и накопленных убытков от обесценения. Нематериальные активы амортизируются в течение срока их полезного использования, составляющего от 3 до 10 лет, и оцениваются на предмет обесценения при появлении признаков возможного обесценения нематериального актива. Сроки и методы амортизации нематериальных активов пересматриваются как минимум в конце каждого финансового года.Затраты, связанные с поддержкой компьютерных программ, отражаются как расходы по мере их возникновения. Признание нематериального актива прекращается при выбытии или когда от использования или выбытия не ожидается никаких будущих экономических выгод. Прибыли или убытки, возникающие в результате прекращения признания нематериального актива, оцениваемые как разница между чистыми поступлениями от выбытия и балансовой стоимостью актива, признаются в составе прибыли или убытка за период, когда признание актива прекращается. Обесценение нефинансовых активов, кроме гудвила. Банк на постоянной основе проверяет балансовую стоимость своих материальных и нематериальных активов с определенным сроком полезного использования, чтобы определить, есть ли какие-либо признаки того, что эти активы понесли убыток от обесценения.Если такой признак существует, оценивается возмещаемая стоимость актива, чтобы определить размер убытка от обесценения (если таковой имеется). Если невозможно оценить возмещаемую стоимость отдельного актива, Банк оценивает возмещаемую стоимость единицы, генерирующей денежные средства, к которой принадлежит актив. Если можно определить разумную и последовательную основу для распределения, корпоративные активы также распределяются между отдельными генерирующими единицами, или же они распределяются между наименьшим банком генерирующих единиц, для которого может быть определена разумная и последовательная основа для распределения.Нематериальные активы с неопределенным сроком полезного использования и нематериальные активы, которые еще не готовы к использованию, тестируются на обесценение не реже одного раза в год, а также всякий раз, когда есть признаки того, что актив может быть обесценен. Возмещаемая стоимость — это наибольшая из двух величин: справедливой стоимости за вычетом затрат на продажу и ценности использования. При оценке ценности использования ожидаемые будущие денежные потоки дисконтируются до их текущей стоимости с использованием ставки дисконтирования до налогообложения, которая отражает текущую рыночную оценку временной стоимости денег и риски, присущие активу, для которого оценка будущих денежных потоков. не корректировались.Если возмещаемая стоимость актива (или генерирующей единицы) оценивается ниже его балансовой стоимости, балансовая стоимость актива (или генерирующей единицы) уменьшается до его возмещаемой стоимости. Убыток от обесценения сразу же признается в составе прибыли или убытка, за исключением случаев, когда соответствующий актив учитывается по переоцененной стоимости, и в этом случае убыток от обесценения учитывается как уменьшение переоценки. Если убыток от обесценения впоследствии восстанавливается, балансовая стоимость актива (или подразделения, генерирующего денежные потоки) увеличивается до пересмотренной оценки его возмещаемой стоимости, но таким образом, чтобы увеличенная балансовая стоимость не превышала балансовую стоимость, которая была бы определена, если бы не Убыток от обесценения был признан в отношении актива (или единицы, генерирующей денежные потоки) в предыдущие годы. Восстановление убытка от обесценения немедленно признается в составе прибыли или убытка, за исключением случаев, когда соответствующий актив учитывается по переоцененной стоимости. В этом случае восстановление убытка от обесценения рассматривается как увеличение переоценки. 17

20 Налогообложение Расходы по налогу на прибыль представляют собой сумму текущих и отложенных налоговых расходов. Текущие расходы по налогу на прибыль основаны на налогооблагаемой прибыли за год. Налогооблагаемая прибыль отличается от чистой прибыли до налогообложения, отраженной в отчете о прибылях и убытках, поскольку не включает статьи доходов или расходов, которые подлежат налогообложению или вычету для целей налогообложения в другие годы, а также исключает статьи, которые никогда не подлежат налогообложению или вычету для целей налогообложения.Текущие расходы Банка по налогу на прибыль рассчитываются с использованием налоговых ставок, действующих в течение отчетного периода. Отложенный налог — это налог, который, как ожидается, будет уплачен или возмещен по разнице между балансовой стоимостью активов и обязательств в финансовой отчетности и соответствующей налоговой базой, используемой при расчете налогооблагаемой прибыли, и учитывается с использованием метода балансовых обязательств. Отложенные налоговые обязательства обычно признаются в отношении всех налогооблагаемых временных разниц, а отложенные налоговые активы признаются в той степени, в которой существует вероятность получения налогооблагаемой прибыли, против которой могут быть использованы вычитаемые временные разницы.Такие активы и обязательства не признаются, если временная разница возникает из-за гудвила или первоначального признания (кроме объединения бизнеса) других активов и обязательств в операции, которая не влияет ни на налоговую прибыль, ни на бухгалтерскую прибыль. Балансовая стоимость отложенных налоговых активов пересматривается на каждую отчетную дату и уменьшается в той степени, в которой более маловероятно, что будет получена налогооблагаемая прибыль, достаточная для полного или частичного возмещения актива.Отложенный налог рассчитывается по налоговым ставкам, которые, как ожидается, будут применяться в период, когда погашается обязательство или реализуется актив. Отложенный налог начисляется или кредитуется в составе прибыли или убытка, за исключением случаев, когда он относится к статьям, начисленным или начисленным непосредственно в прочем совокупном доходе, и в этом случае отложенный налог также учитывается в прочем совокупном доходе. Активы по отложенному налогу на прибыль и отложенные обязательства по налогу на прибыль взаимозачитываются и отражаются в отчете о финансовом положении в нетто-размере, если: Банк имеет юридически закрепленное право проводить зачет текущих налоговых требований против текущих налоговых обязательств; и Активы по отложенному налогу на прибыль и обязательства по отложенному налогу на прибыль относятся к налогам на прибыль, взимаемым одним и тем же налоговым органом с одного и того же объекта налогообложения.Текущий и отложенный налог за год Текущий и отложенный налог признаются в отчете о прибылях и убытках, за исключением случаев, когда они относятся к статьям, которые признаются в прочем совокупном доходе или непосредственно в капитале; в этом случае текущий и отложенный налог также признаются в других статьях. совокупный доход или непосредственно в капитале соответственно. Если текущий налог или отложенный налог возникает в результате первоначального учета объединения бизнеса, налоговые последствия включаются в учет объединения бизнесов. Операционные налоги В РФ также существуют различные другие налоги, которыми облагается деятельность Банка. Эти налоги включаются в состав операционных расходов в отчете о прибылях и убытках. Резервы Резервы признаются, когда у Банка есть текущее обязательство (юридическое или конструктивное) в результате прошлого события, существует вероятность того, что Банк должен будет погасить это обязательство, и можно надежно оценить сумму обязательство. Сумма, признанная в качестве резерва, является наилучшей оценкой возмещения, необходимого для погашения текущего обязательства на конец отчетного периода, с учетом рисков и неопределенностей, связанных с обязательством.Когда резерв измеряется с использованием денежных потоков, рассчитанных для погашения текущего обязательства, его балансовая стоимость представляет собой приведенную стоимость этих денежных потоков (когда влияние временной стоимости денег существенно). Когда ожидается, что некоторые или все экономические выгоды, необходимые для погашения резерва, будут возмещены от третьей стороны, дебиторская задолженность признается как актив, если практически нет уверенности в том, что возмещение будет получено, и сумма дебиторской задолженности может быть надежно оценена . 18

21 Условные обязательства Условные обязательства не признаются в отчете о финансовом положении, но раскрываются, за исключением случаев, когда возможность какого-либо оттока средств при погашении является маловероятной.Условный актив не признается в отчете о финансовом положении, но раскрывается, когда получение экономических выгод является вероятным. Пенсионные и другие пенсионные обязательства В соответствии с требованиями законодательства РФ пенсионные выплаты рассчитываются работодателем как определенный процент расходов на заработную плату и перечисляются в пенсионный фонд РФ, который перечисляет их в пенсионные фонды, выбранные сотрудниками. Банк не обязан перечислять пенсионные выплаты напрямую в пенсионные фонды, выбранные сотрудниками.Эти расходы относятся на прибыль или убыток в том периоде, в котором была получена соответствующая заработная плата. При выходе на пенсию все пенсионные выплаты производятся пенсионными фондами, выбранными сотрудниками. Банк не имеет никаких пенсионных схем, кроме государственной пенсионной системы РФ. Кроме того, у Банка нет пенсионных пособий или других значительных компенсационных выплат, требующих начисления. Выплаты на основе акций Для выплат на основе акций с расчетами денежными средствами (компенсация, индексируемая по акциям Societe Generale), справедливая стоимость подлежащих выплате сумм отражается в составе операционных расходов в качестве расходов в течение периода перехода прав против соответствующей записи об обязательстве, проводимой в балансе в разделе Прочие обязательства .Эта статья к оплате затем переоценивается по справедливой стоимости относительно дохода до погашения. Для производных инструментов хеджирования эффективная часть изменения их справедливой стоимости учитывается через прибыль или убыток. Пересчет иностранной валюты Финансовая отчетность представлена ​​в российских рублях, которые являются функциональной валютой и валютой представления отчетности Банка. Операции в иностранной валюте первоначально отражаются в функциональной валюте, конвертируемой по обменному курсу, действовавшему на дату операции. Денежные активы и обязательства, выраженные в иностранной валюте, пересчитываются в функциональную валюту по обменному курсу, действовавшему на дату составления баланса.Прибыли и убытки от пересчета операций в иностранной валюте отражаются в отчете о прибылях и убытках как прибыль за вычетом убытков от курсовых разниц при пересчете в иностранную валюту. Немонетарные статьи, которые оцениваются по первоначальной стоимости в иностранной валюте, пересчитываются с использованием обменных курсов на даты первоначальных операций. Немонетарные статьи, оцениваемые по справедливой стоимости в иностранной валюте, пересчитываются с использованием обменных курсов, действующих на дату определения справедливой стоимости.Разницы между договорным обменным курсом операции с иностранной валютой и обменным курсом ЦБ РФ на дату операции включаются в чистую прибыль / (убыток) по операциям с иностранной валютой. Обменные курсы. Обменные курсы, использованные Банком при подготовке финансовой отчетности на конец года, следующие: руб. / 1 ​​доллар США. Руб. / 1 ​​евро. Обеспечение. Банк получает обеспечение в отношении обязательств клиентов, если это считается целесообразным. . Обеспечение обычно имеет форму залога активов клиента и дает Банку право требования по этим активам как по существующим, так и по будущим обязательствам клиентов.19

22 Резервы капитала Резервы, отраженные в составе капитала (прочего совокупного дохода) в отчете о финансовом положении Банка, включают: Резерв по переоценке основных средств раскрывает влияние переоценки имущества. Резерв хеджирования, который включает часть прибыли или убытка от инструмент хеджирования при хеджировании денежных потоков, который определен как эффективное хеджирование; Взаимозачет финансовых активов и обязательств Финансовые активы и обязательства взаимозачитываются и отражаются в отчете о финансовом положении нетто, когда Банк имеет юридически закрепленное право на зачет признанных сумм и Банк намеревается либо произвести расчет на нетто-основе, либо реализовать актив и погасить обязательство одновременно. Обычно это не относится к генеральным соглашениям о взаимозачете, и соответствующие активы и обязательства представлены в отчете о финансовом положении в полной сумме. Области существенных суждений руководства и источники неопределенности оценок Подготовка финансовой отчетности Банка требует от руководства делать оценки и суждения, которые влияют на заявленные суммы активов и обязательств на отчетную дату и на сумму доходов и расходов в отчетном периоде. Руководство постоянно оценивает свои оценки и суждения.Руководство основывает свои оценки и суждения на историческом опыте и различных других факторах, которые считаются разумными в данных обстоятельствах. Фактические результаты могут отличаться от этих оценок при различных допущениях или условиях. Следующие ниже оценки и суждения считаются важными для отражения финансового состояния Банка. Резерв под обесценение ссуд Банк регулярно проверяет ссуды и дебиторскую задолженность на предмет обесценения. Банк использует свое профессиональное суждение для оценки суммы любого убытка от обесценения в случаях, когда заемщик испытывает финансовые трудности и имеется мало доступных источников исторических данных, относящихся к аналогичным заемщикам. Аналогичным образом, Банк оценивает изменения в будущих денежных потоках на основе наблюдаемых данных, указывающих на то, что произошло неблагоприятное изменение платежного статуса заемщиков в группе или национальных или местных экономических условий, которые коррелируют с невыполнением обязательств по активам в группе. Руководство использует оценки, основанные на историческом опыте убытков для активов с характеристиками кредитного риска и объективных свидетельств обесценения, аналогичных тем, которые существуют в группе ссуд и дебиторской задолженности. Банк использует свое профессиональное суждение для корректировки наблюдаемых данных по группе кредитов или дебиторской задолженности с целью отражения текущих обстоятельств.По состоянию на 2012 и 2011 годы общая сумма кредитов и дебиторской задолженности составила 105 601 704 тыс. Руб. И 103 842 730 тыс. Руб., Соответственно, а резерв на убытки от обесценения составил 13 297 452 тыс. Руб. И 12 679 135 тыс. Руб., Соответственно. Оценка финансовых инструментов Финансовые инструменты, классифицируемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток, и все производные инструменты отражаются по справедливой стоимости. Справедливая стоимость таких финансовых инструментов — это расчетная сумма, по которой инструмент может быть обменен между заинтересованными сторонами, за исключением принудительной или ликвидационной продажи.Если для инструмента доступна рыночная котировка, справедливая стоимость рассчитывается на основе рыночной цены. Когда параметры оценки не наблюдаются на рынке или не могут быть получены из наблюдаемых рыночных цен, справедливая стоимость определяется путем анализа других наблюдаемых рыночных данных, подходящих для каждого продукта, и моделей ценообразования, в которых используется математическая методология, основанная на принятых финансовых теориях. Модели ценообразования учитывают условия контрактов на ценные бумаги, а также параметры рыночной оценки, такие как процентные ставки, волатильность, обменные курсы и кредитный рейтинг контрагента.Если параметры рыночной оценки не учитываются, руководство будет делать суждение в отношении наилучшей оценки этого параметра, чтобы определить разумное отражение того, как рынок, как ожидается, будет оценивать инструмент. При вынесении этого суждения используются различные инструменты, включая наблюдаемые косвенно данные, исторические данные и методы экстраполяции. Лучшим подтверждением справедливой стоимости финансового инструмента при первоначальном признании является цена сделки, если только инструмент не подтверждается сравнением с данными с наблюдаемых рынков.Любая разница между ценой сделки и стоимостью, основанной на методе оценки, не признается в отчете о прибылях и убытках при первоначальном признании. Последующие прибыли или убытки признаются только в той степени, в которой они возникают в результате изменения фактора, который участники рынка учли бы при установлении цены. 20

23 Банк считает, что бухгалтерская оценка, относящаяся к оценке финансовых инструментов, по которым рыночные котировки недоступны, является ключевым источником неопределенности оценки, потому что: (i) она очень подвержена изменениям от периода к периоду, поскольку требует руководства делать предположения о процентных ставках, волатильности, обменных курсах, кредитном рейтинге контрагента, корректировках оценки и конкретных характеристиках операций и (ii) влияние, которое признание изменения оценок окажет на активы, указанные в отчете о прибылях и убытках. финансовое положение, а также его прибыль / (убыток) могут быть существенными.Если бы руководство использовало различные допущения в отношении процентных ставок, волатильности, обменных курсов, кредитного рейтинга контрагента и корректировок оценки, большее или меньшее изменение в оценке финансовых инструментов при отсутствии рыночных котировок привело бы к тому, что могло бы произойти. существенное влияние на отчетную чистую прибыль Банка. Справедливая стоимость форвардных контрактов по состоянию на 2012 год составила отрицательную сумму в размере 90 352 тыс. Руб. (2011 г .: положительная сумма 11 988 тыс. Руб. И отрицательная сумма 183 413 тыс. Руб.).Основные средства Здания оцениваются по переоцененной стоимости. Дата последней оценки: Следующая переоценка предварительно запланирована по состоянию на. Переоцененная стоимость имущества составляла 74 049 тыс. Руб. И 71 583 тыс. Руб. По состоянию на 2012 и 2011 годы, соответственно. Отложенные налоговые активы. Руководство Банка уверено, что отсутствие оценочных резервов по отложенным налоговым активам на отчетную дату не считается необходимым, поскольку оно считает, что отложенный налоговый актив будет полностью реализован. Балансовая стоимость отложенных налоговых активов составила 198 609 тыс. Руб. И 304 452 тыс. Руб. По состоянию на 2012 и 2011 годы, соответственно. 21

кредит | Ru-Main

Льготные ипотечные кредиты в сельской местности чаще всего выдают пары в возрасте до 35 лет, сообщает база данных CIAN Real Estate Ads со ссылкой на исследование, проведенное Россельхозбанком.По результатам исследования, в трети регионов на долю горожан, купивших

С начала пандемии более 1,5 миллиона россиян воспользовались бесплатной поддержкой Консультационного центра по недвижимости, созданного на базе финансового института жилищного строительства ЗАО «ДОМ.РФ». Большинство обращений поступает из Москвы и Московской области, Республики Ингушетия, Санкт-Петербурга и

.

Сбербанк, ВТБ и Россельхозбанк вошли в тройку крупнейших ипотечных банков России по итогам 2020 года, согласно совместному исследованию АО «ДОМ». РФ и аналитическим финансовым агентством Frank RG. По результатам исследования лидерами являются Сбербанк и ВТБ, выдавшие ипотечные кредиты на год на сумму

.

Объединенное кредитное бюро (БКИ-ОКБ) опубликовало топ-30 регионов России по результатам ипотечного кредитования в 2020 году. По данным издания, Москва стала лидером рейтинга. Далее следуют Московская область, Санкт-Петербург, Башкортостан, Свердловская область, Татарстан, Краснодарский край, Новосибирская область, Челябинская область и Красноярский край.

В 2020 году количество выданных Сбербанком ипотечных кредитов в Ростовской области увеличилось на 55% по сравнению с предыдущим годом. За указанный период было выдано 20 тысяч жилищных кредитов на общую сумму 36 миллиардов рублей. Средний размер ипотечной ссуды составил 1,8 млн рублей.

Российский банк ВТБ предоставил резидентам Ростовской области 3 тыс. Льготных кредитов по программе «Ипотека с господдержкой 2020» в сумме 5. 7 млрд руб. В целом по стране клиентами ВТБ было выдано более 64 тысяч льготных кредитов по госпрограмме на сумму более 200 млрд рублей, из них

Российские бизнес-ассоциации считают возможным дальнейшее снижение процентной ставки по кредитам для малого и среднего бизнеса и самозанятых, исходя из приоритетных секторов или изменения ключевой ставки Банка России, сообщает ТАСС. По данным Минэкономразвития России, в 2020 году в рамках программы выпуска

За время работы в рамках государственной кредитной программы возобновления деятельности банк ВТБ оказал клиентам поддержку, призванную сохранить более 1 миллиона рабочих мест.Банком выдано 21 тыс. Кредитных договоров под 2% годовых на сумму более 92 млрд рублей, сообщает om1. Государственная реструктуризация

Клиенты ВТБ выдали по госпрограмме 50 000 льготных ипотечных кредитов на сумму более 150 млрд рублей. Банк готов полностью удовлетворить потребность своих заемщиков в кредитах на 6,1 процента, сообщает пресс-служба банка. Наибольшая доля продаж по льготной ипотеке формируется

.

По данным исследования, проведенного службой онлайн-кредитования IDF Eurasia, в октябре 2020 года, по сравнению с началом пандемии, россияне стали выдавать больше микрозаймов раньше срока, сообщает ПРАЙМ.Если в марте 2020 года доля таких кредитов составляла 8,5 процента, то в октябре этого года она увеличилась до 12

.

За 9 месяцев 2020 года ВТБ предоставил частным клиентам Омской области заемные средства на сумму 12,3 млрд рублей, что на 16% больше, чем за аналогичный период 2019 года. Портфель розничных кредитов банка в регионе вырос на На 17 процентов до 31,6 млрд руб. Это

Российских малых и средних предприятий из отраслей, пострадавших от пандемии коронавируса, и социально ориентированных некоммерческих организаций заключили договоры с банками на получение кредитов под 2% годовых на общую сумму 420 млрд рублей, передает ТАСС.Программа льготного кредитования уже поддержала более 5 миллионов

человек.

Средняя сумма кредита по госпрограмме льготной ипотеки по ставке 6,5 процента составляет 4 миллиона рублей, передает ТАСС. По данным Райффайзенбанка, наибольшим спросом пользуются квартиры в новостройках по льготной цене в Москве, Санкт-Петербурге и Краснодаре. В рамках программы государственного субсидирования

(PDF) Влияние поведения внешней среды на стабильность банковской системы

дестабилизирует систему с регулярной начальной параметризацией для всех ее агентов.

Мы показываем, как количество клиентов и характеристики их запросов влияют на стабильность банковской системы. Оценивается оптимальный интервал для общих экологических фондов по отношению к банковской системе

богатых. Эти результаты могут быть улучшены с различным влиянием других характеристик среды

. Мы должны обогатить стратегии поведения клиентов и изучить, как дефолт одного банка

зависит от его взаимодействия с внешней средой.

5 Благодарности

Работа поддержана Российским научным фондом, грант № 14–21–00137 «Supercom-

компьютерное моделирование критических явлений в сложных социальных системах». Исследования проводятся в Лаборатории перспективных вычислений

(Университет ИТМО), которая открыта в рамках Постановления 220 Правительства России

, контракт № 11.G34.31.0019

Список литературы

[1] Albert-L´ Асло Барабаси и Река Альберт. Появление масштабирования в случайных сетях. Science,

286 (5439): 509–512, 1999.

[2] Клаудио Борио, Матиас Дрехманн и Костас Цатсаронис. Стресс-тестирование Макро-стресс-тестирование:

Оправдывает ли оно ожидания? Журнал финансовой стабильности, 12: 3–15, 2014.

[3] Марк Кэри. Руководство по выбору абсолютных требований к капиталу банка. Journal of Banking &

Finance, 26 (5): 929–951, 2002.

[4] Марио Эболи. Системный риск в финансовых сетях: теоретико-графический подход. Universita di Chieti

Pescara, 2004.

[5] Поль Эрдёш и Альфред Реньи. На случайных графах. Publicationes Mathematicae Debrecen, 6: 290–

297, 1959.

[6] Прасанна Гай, Эндрю Холдейн и Суджит Кападиа. Сложность, сосредоточенность и заразительность.

Journal of Monetary Economics, 58 (5): 453–470, 2011.

[7] Co-Pierre Georg. Влияние структуры межбанковской сети на распространение и общие шоки.

Journal of Banking & Finance, 37 (7): 2216–2228, 2013.

[8] Никколо Гордини. Подход на основе генетического алгоритма для прогнозирования банкротства СМС: эмпирические данные

fromitaly.Expert Systems with Applications, 41 (14): 6433–6445, 2014.

[9] Andrew G Haldane et al. Переосмысление финансовой сети.Речь на конференции Financial

Student Association, Амстердам, апрель, страницы 1–26, 2009 г.

[10] Эндрю Дж. Холдейн и Роберт М. Мэй. Системный риск в банковских экосистемах. Nature,

469 (7330): 351–355, 2011.

[11] Патрисия Джексон, Уильям Перроден и Виктория Сапорта. Нормативно-правовая и экономическая платежеспособность

стандартов для международных банков. Journal of Banking & Finance, 26 (5): 953–976, 2002.

[12] Chulwoo Jeong et al. Метод настройки архитектуры моделей нейронных сетей, включающих

gam и ga, применительно к прогнозированию банкротства.Экспертные системы с приложениями, 39 (3): 3650–

3658, 2012.

[13] Эрленд Ниер, Цзин Ян, Танджу Йорулмазер и Амадео Аленторн. Сетевые модели и финансовая стабильность

. Журнал экономической динамики и управления, 31 (6): 2033–2060, 2007.

[14] Дункан Робертсон. Агентно-ориентированные модели банковской сети как пример турбулентной среды

: пересмотр спора о стратегии преднамеренного против внезапного. Emergence, 5 (2): 56–71, 2003.

[15] Samir Trabelsi et al.Сравнение байесовской модели, модели риска и смешанной логитовой модели прогнозирования банкротства

. Computational Management Science, 12 (1): 81–97, 2015.

Влияние окружающей среды на стабильность банковской системы Гулева и Духанов

1612

отзывов клиентов и специалистов

Открытое акционерное общество Банк «Западный» — московское коммерческое финансовое учреждение, основанное в 1993 году. Выдача кредитных карт и потребительских кредитов — наличных и безналичных — является самой популярной программой, которую предоставляет банк «Западный».Отзывы многих граждан Российской Федерации призывают как отказаться от ее услуг, так и воспользоваться ими. Основные направления деятельности — кредитование, привлечение вкладов обычных инвесторов и торговля ценными бумагами. Какие услуги вызывают у людей такие противоречивые чувства?

Банк «Вестерн» — кредит

Финансовая организация предлагает гражданам РФ огромное количество кредитных программ с разными ставками. По некоторым кредитам они могут достигать 70% годовых.Однако, чтобы получить деньги по такой высокой ставке, заемщику нужно прийти только с паспортом. При предоставлении организации гарантий в виде поручительства или предмета залога у клиента есть хорошие шансы получить крупную сумму денег под низкие проценты. Так можно оформить потребительский кредит, который предоставляет банк «Вестерн». Отзывы об этой программе положительные, но многие пользователи жалуются на отношение к ним коллекторов банка. Большинство случаев недовольства связано с грубостью со стороны взыскателя.Многие описывают факты оскорблений в адрес заемщика.

Банк «Западный» — депозиты

При размещении свободных средств основным критерием выбора финучреждения должна быть не высокая процентная ставка, как многие думают, а надежность. Если банк обещает высокие дивиденды каждому, кто вложит в него свои средства, то это может означать несколько вещей:

• Во-первых, банк находится на грани банкротства и вынужден любыми способами привлекать средства. В этом случае деньги депозита, скорее всего, пойдут на погашение долгов самой организации.
• Во-вторых: банк участвует в бизнесе, связанном с очень высоким риском. В этом случае вы можете очень быстро потерять свои деньги.

Банк «Вестерн», что весьма противоречиво, предлагает своим клиентам большое количество различных депозитных программ. Всем, кто хочет работать с этим финансовым учреждением, следует помнить, что сегодня все вклады застрахованы государством. Этот способ применим к депозиту в любой валюте. Клиент получит компенсацию, если его банк обанкротится.На это можно рассчитывать, если сумма депозита не превышала 700 тысяч рублей.

Если человек делает взносы в несколько разных банков, компенсация будет рассматриваться в каждом отдельном случае. Банк «Западный», отзывы о котором остаются как отрицательными, так и положительными, был аккредитован для участия в системе госстрахования в 2003 году. Теперь любой клиент может быть абсолютно спокойным за свои деньги, лежа в банке. В любом случае он их получит обратно: в банке по окончании контракта или от государства в качестве страховки.

p>

Росбанк История создания банка. История Росбанка

План:

Введение

• 1. История
• 2 Слияние с BSGV и ребрендинг
• 3 собственника
• 4 МКПП
• 5 Действия
• 6 Региональная сеть
Примечания

Введение

Росбанк — Российский коммерческий банк, по итогам первого квартала 2010 года занимает тринадцатое место в Российской Федерации по размеру активов. Полное наименование — Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Росбанк» … Головной офис находится в Москве.

Росбанк входит в международную финансовую группу Société Générale. 1 июля 2011 года к ней присоединился еще один российский банк этой группы — Bank Societe Generale Vostok.

1. История

Основан в 1993 году как АКБ «Независимость» (АОЗТ), впоследствии несколько раз менял организационно-правовую форму (1994 — ТОО, 1996 — ЗАО).В сентябре 1998 года холдинг «Интеррос» приобрел банк и переименовал его в АКБ РОСБАНК (ЗАО). В 1999 году Росбанк стал Открытым акционерным обществом.

В 2003 году Росбанк приобрел банковскую группу ОВК за 200 млн долларов, значительно расширив свою филиальную сеть.

В июне и сентябре 2006 года пакеты из 10% акций банка по 317 миллионов долларов каждый были проданы французской банковской группе Société Générale. Также французский банк получил опцион на покупку еще 30% плюс две акции Росбанка за 1 доллар. 7 миллиардов к концу 2008 года, которые были проданы в феврале 2008 года.

2. Слияние с BSGV и ребрендинг

В феврале 2010 года были объявлены совместные планы владельцев банка (Societe Generale и Интеррос) по слиянию Росбанка, Банка Societe Generale Vostok, Deltacredit Bank и Русфинанс Банка. В результате ожидается появление крупнейшего частного банка России (общая сумма активов оценивалась на 1 января 2010 года в 656 млрд рублей).

В феврале 2010 года BSGV и Росбанк объединили банкоматную сеть.Во всех банкоматах Росбанк владельцы карт BSGV могут совершать транзакции без дополнительных комиссий, и наоборот.

В январе 2011 года Росбанк стал владельцем 100% акций Русфинанс Банка и Дельтакредит Банка.

15 апреля 2011 года акционеры Росбанка приняли решение о реорганизации банка в форме присоединения к ЗАО «BSGV», которое произошло 1 июля 2011 года. Также весной 2011 года был начат ребрендинг банка. который заключается в переходе к символике группы Société Générale. Новый логотип банка представлял собой красно-черный квадрат с белой полосой, шрифт названия банка изменился, а под ним появилась информация о собственности группы Société Générale. Планируется, что летом 2011 года на банковских картах появятся новые символы, а с осени 2011 года начнется процесс смены знаков в отделениях.

3. Владельцы

Банк контролируется иностранным капиталом. Основным акционером является французский банк Société Générale (71.9901%). Другими крупными акционерами являются В.О. Потанин, который через ICFI (Cyprus) Limited и Pharanco Holdings Co. Ltd, которые являются 100% дочерними компаниями ЗАО «Холдинговая компания Интеррос», контролирует 14,0344%, а также ОАО Банк ВТБ (11,5681%).

В декабре 2008 года Интеррос передал ВТБ в залог 19,99% акций под залог полученных кредитов. В декабре 2009 года залог был продлен.

4. Лидерство

Логотип Росбанка с 1998 по 2005 годы

Среди основных лидеров банка:

• Маттеи Жан-Луи — председатель совета директоров банка.
• Голубков Владимир Владимирович — Председатель Правления.
• Марк-Эммануэль Вивес — Первый заместитель Председателя Правления. Координация деятельности российских подразделений группы Societe Generale.
• Антонов Игорь — Первый заместитель Председателя Правления. Розничный бизнес, региональное развитие, работа с МСБ, private banking.
• Сергей Дегтярев — Первый заместитель Председателя Правления. Корпоративное управление, материально-техническое обеспечение.
• Хуан Карлос Альбицати — заместитель председателя правления. Департамент рисков.
• Афанасьева Олеся — заместитель Председателя Правления. Корпоративный бизнес, управление кредитными рисками.
• Ольга Скоробогатова — Заместитель Председателя Правления. Информационные технологии и удаленное обслуживание.
• Улан Илишкин — Заместитель Председателя Правления. Управление персоналом и организационное развитие.
• Алексей Чухлов — Заместитель Председателя Правления. Финансовый менеджмент.
• Ершов Михаил Александрович — старший вице-президент.

5. Деятельность

Банк является многопрофильным финансовым учреждением, оказывающим весь спектр банковских услуг как физическим, так и юридическим лицам. Банк имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций, лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг, лицензии на операции с драгоценными металлами и др.

Клиентами Росбанка являются более 3,5 миллионов физических лиц, 60 тысяч малых и средних предприятий, 7 тысяч крупных компаний.

Активы банка по состоянию на 31 декабря 2007 года по МСФО составили 408,06 млрд рублей, капитал — 40,9 млрд рублей, чистая прибыль за 2007 год — 6,17 млрд рублей.

6. Региональная сеть

Для координации деятельности подразделений банка сформирована четырехуровневая система управления:

• Головной офис в Москве
• Территориальные управления: Центральное, Дальневосточное, Урало-Сибирское.
• Филиалов (всего 66)
• Дополнительные офисы и операционные кассы

Филиалы банка работают в 70 регионах России, в Москве банк имеет 55 филиалов.В России открыто более 600 точек обслуживания.

Банкноты

1. Слоганы, девизы, слоганы: БАНКИ — voxfree.narod.ru/slogan/bank.html // voxfree.narod.ru
2. 1 2 3 4 5 Отчет о ценных бумагах ОАО АКБ РОСБАНК за 4 квартал 2009 года — www.rosbank.ru/common/img/uploaded/files/IR/reports/2272q094.pdf
3. ИНТЕРФАКС-100.Банки России. Ключевые показатели эффективности за 1 квартал 2010 года — www.finmarket.ru/z/bw/rankings.asp.
4. Елена Хуторных … Первая после госбанков — www.vedomosti.ru/newspaper/article/2010/02/19/226275 // Ведомости, 30 (2548), 19 февраля 2010 г.
5. Банк Societe Generale Vostok и Росбанк расширили функциональность своих банкоматов — www. bsgv.ru/view.php?nid=1363& (26 февраля 2010 г.).
6. Росбанк приобрел 100% акций ДельтаКредит Банка и Русфинанс Банка — www.banki.ru/news/lenta/?id\u003d2602425. Banks.ru (18 января 2011 г.).
7. Уведомление о принятии решения о реорганизации кредитной организации — www.rosbank.ru/files/obyavleniya/2011/reorganization.pdf (PDF).
8. Павел Нефедов Мы переходим на новый фирменный стиль — www.rosbank.ru/ru/about/stat/stati/simvolichnaya_perezagruzka/.
9. Информация о лицах со значительным влиянием — rosbank.ru/files/about/disclosure/2010/Significant_influence.pdf, 29.11.2010.
10. См. Также: Юлия Локшина. Росбанк отчитался с отличием — www.kommersant.ru/doc.aspx?DocsID\u003d1307853. Коммерсантъ (22.01.2010).
11. Юлия Федоринова, Василий Кудинов, Дмитрий Симаков … Потанин поделился банком — www.vedomosti.ru/newspaper/article.shtml?2009/01/11/176239 // Ведомости, № 001 (2271), январь 11 августа 2009 г.
12. ВТБ предоставил Интерросу кредиты, залогом по которым было около 19% акций Росбанка — www. banki.ru / news / lenta /? id = 1639518.
13. Перечислить крупнейшие компании по рыночной стоимости (капитализации) на 1 сентября 2009 г. // Эксперт, № 38 (675), 5-11 октября 2009 г.
14. Совет директоров Росбанка — www.rosbank.ru/ru/about/common/leadership/board_of_directors.php.
15. Правление Росбанка — www.rosbank.ru/ru/about/common/leadership/management_board.php.
16. Татьяна Воронова … Прохоров доверил Росбанку $ 2,7 млрд — www.vedomosti.ru/newspaper/article.shtml? 2008/06/24/152306 // Ведомости, № 114 (2136), 24 июня 2008 г.

Банк зарегистрирован в 1993 году под наименованием «Независимость». В кризисном 1998 году его перекупила промышленная финансовая группа «Интеррос», выступавшая мостовым банком для обанкротившегося Онэксим-банка, Владимира Потанина и Михаила Прохорова. В 2002 году Росбанк приобрел инвестиционный банк МФК (также из группы Интеррос), а уже в 2003 году купил банковскую группу ОВК, крупнейшую на тот момент розничную группу в России, за 200 миллионов долларов США. К июлю 2005 года была успешно завершена консолидация Росбанка и шести ОВК банков (Первое ОВК, Центральное ОВК, Поволжское ОВК, Приволжское ОВК, Сибирское ОВК, Дальневосточное ОВК).

В середине 2006 года Потанин и Прохоров договорились продать 10% акций Росбанка французскому банку Societe Generale * (SG) за 317 млн ​​долларов США с опционом на продажу еще 10%, которые были проданы в сентябре того же года. год; Кроме того, французы получили опцион на приобретение еще 30% плюс две акции Росбанка.Рыночная стоимость бизнеса Росбанка была оценена с коэффициентом почти 4,2 к размеру собственного капитала кредитной организации, что до сих пор является рекордным среди банков СНГ. В конечном итоге в феврале 2008 года SG увеличила свою долю до контрольного пакета (50% плюс одна акция).

В декабре 2013 года банк ВТБ, который к тому времени контролировал около 9,99% акций Росбанка (через кипрскую Crinium Bay Holdings Ltd., ЗАО ВТБ Капитал и напрямую), объявил о продаже своей доли. Соответствующее рамочное соглашение ВТБ подписал с Societe Generale двумя месяцами ранее. В апреле 2014 года SG приобрела 7% акций Росбанка у зарегистрированной на Кипре Pharanco Holdings Co. Ltd. (конечный бенефициар — Владимир Потанин).

Таким образом, французская банковская группа Societe Generale в настоящее время контролирует 99,95% акций Росбанка. Миноритарным акционерам принадлежит 0,05% акций финансового учреждения.

В сентябре 2008 года Владимир Голубков был назначен председателем правления Росбанка. 15 мая 2013 года Владимира Голубкова обвинили в вымогательстве $ 1,5 млн за смягчение условий возврата кредита компании бизнесмена Андрея Ковалева.27 мая 2013 года Росбанк прекратил полномочия Голубкова в качестве председателя правления, и на эту должность был назначен Дмитрий Олюнин, ранее занимавший должность председателя правления ОАО «ТрансКредитБанк». В мае 2014 года Голубкова выпустили из СИЗО в связи с истечением срока содержания под стражей. По данным СМИ, в конце 2015 года уголовное дело в отношении Владимира Голубкова было закрыто с формулировкой «за отсутствием состава преступления».

По итогам третьего квартала 2018 года сеть банка была представлена ​​349 офисами продаж (годом ранее — 357), оказывающих полный спектр услуг физическим и юридическим лицам в 70 регионах Российской Федерации, а также дочерним банки ДельтаКредит и Русфинанс Банк.По последним имеющимся данным, штат Росбанка составлял около 10 тысяч человек (без учета дочерних банков и компаний), обслужено более 80 тысяч корпоративных клиентов и около 4,0 миллиона физических лиц. Среди крупных компаний-заказчиков были ВО «Алмазювелирэкспорт», «Газпром», ГМК «Норильский никель», ОАО «Силовые машины», СК «Согласие», ЗК «Полюс», «Седьмой Континент», ОАО «Холдинг МРСК» и другие. Ключевыми направлениями своей деятельности Росбанк называет розничный бизнес, обслуживание корпоративных клиентов, инвестиционно-банковские услуги и частный банкинг.Общее количество банкоматов с учетом устройств всех участников группы SG составило около 2,2 тыс. Устройств.

Активы банка показали консервативный рост на 6,9% с начала 2018 года, превысив отметку в 1 трлн рублей к 1 ноября. В пассивах за указанный период основной рост продемонстрировали депозиты физических лиц, привлеченные по межбанковским кредитам, и остатки на лоро счета, а также эквити. На фоне увеличения перечисленных статей обязательств выглядит выкуп почти 20% выпущенных банком облигаций и небольшое уменьшение объема средств корпоративных клиентов в результате погашения вкладов различных сроков погашения. не так уж и важно.В активах основной рост продемонстрировали вложения в ценные бумаги (+50 млрд руб., Или + 46,1%), чуть более скромный рост показал совокупный ссудный портфель (+32,3 млрд руб., Или + 8,0%). К статьям активов с отрицательной динамикой относятся высоколиквидные остатки и портфель выданных межбанковских кредитов, однако их снижение незначительно на фоне совокупного увеличения активов.

В структуре пассивов кредитной организации 37% на отчетную дату составляли средства на расчетных счетах и ​​депозитах предприятий и организаций.С начала 2018 года их объем снизился незначительно (-1,2%), однако в структуре средств наблюдались очень заметные изменения: частичное погашение вкладов во всех диапазонах сроков и увеличение остатков на расчетных счетах. Средства населения формируют около четверти пассивов, половину составляют остатки на текущих / карточных счетах, а в структуре депозитов преобладают средства, привлеченные на срок более шести месяцев. Привлеченные межбанковские кредиты и остатки на счетах лоро в совокупности составили 9.5% в пассивах, выпущенных облигациях и векселях — 4,7%. Остальная часть обязательств представлена ​​собственным капиталом, его достаточность в соответствии с требованиями ЦБ РФ удовлетворена с маржей (13,2% по стандарту N1.0 при минимальном размере 8%).

По состоянию на 30 сентября 2018 г. в структуру привлеченных межбанковских кредитов входили субординированные кредиты от французской материнской структуры на общую сумму 29,2 млрд рублей (на начало 2018 года — 34,4 млрд рублей со сроком погашения в 2020-2023 годах).Клиентская база банка довольно большая, в основном представлена ​​такими секторами экономики, как финансовый сектор, производство и машиностроение, торговля, наука, образование и здравоохранение, недвижимость и строительство. В течение рассматриваемого периода оборот по счетам корпоративных клиентов был стабильным и составлял в среднем 3–4 трлн руб. В месяц.

Лидирующее место в структуре активов банка занимает ссудный портфель с долей 43,2%, еще четверть формируют межбанковские кредиты, 15.6% — вложения в ценные бумаги, 5,0% — остатки высоколиквидных средств (в основном на корреспондентском счете в ЦБ и на счетах ностро банков-нерезидентов), 3,9% — вложения в капитал других организаций, 7,4% — основные средства и прочие активы.

Общий ссудный портфель с начала 2018 года увеличился на 8,0%, составив к 1 ноября 437,3 млрд рублей. Рост обеспечен как кредитами предприятиям и организациям, составляющими две трети от общего портфеля, так и розничными кредитами, которые составляют оставшуюся треть портфеля.

Согласно промежуточной отчетности по РСБУ на 1 июля 2018 года основная доля корпоративных кредитов пришлась на следующие отрасли экономики: обрабатывающая промышленность — 40,9%, оптовая и розничная торговля — 24,7%, прочая деятельность — 16,0%. Розничный портфель представлен в основном потребительскими кредитами, в меньшей степени ипотекой. Ссудный портфель уровня просроченной задолженности незначительно снизился с начала 2018 года и на 1 ноября составил 6,5% (против 7,5% на начало 2018 года).Ставка резервирования по выданным кредитам полностью покрывает долю просроченной задолженности и на 1 ноября 2018 года составляла 7,3% (на начало 2018 года — 8,5%). На начало 2018 года уровень обеспечения кредитов залогом имущества составлял треть от общего кредитного портфеля.

Портфель ценных бумаг на 1 ноября 2018 года составил 158,4 млрд рублей, с начала года он значительно вырос — на 46,1%. Практически полностью представлены вложения в облигации, которые, в свою очередь, на 90% сформированы государственными ценными бумагами РФ, что свидетельствует о высоком качестве инструментов, входящих в портфель.Чуть более 9% составляют облигации кредитных организаций.

Банк является активным участником рынка межбанковского кредитования, занимая позицию нетто-кредитора и размещая в последние годы около 1-2 трлн рублей в месяц. Также кредитная организация отличается чрезвычайно высоким уровнем активности на рынке конверсионных операций; он выступает в роли маркет-мейкера со средним оборотом 1-3 трлн руб.

В январе — октябре 2018 года банк получил прибыль 10.0 млрд рублей (за аналогичный период 2017 года прибыль составила 6,2 млрд рублей). Чистая прибыль Росбанка за весь 2017 год составила 7,4 млрд рублей.

Совет директоров: Дидье Хагель (председатель), Дюшале Мари-Кристин, Ханна Леукканен, Франсуаза Меркедаль-Деласаль, Паскаль Аугер, Бенуа Оттенвельтер, Жан-Люк Парер, Сильви Ремонт, Бернардо Санчес Инсера, Кристиан Полаков, Филип Хайм.

Руководящий орган: Илья Поляков (председатель), Дени Арно, Улан Илишкин, Перизат Шайхина, Денис Сотин, Андре Марк Прудан-Токканье, Анн де Кушковски, Александр Овчинников.

* Societe Generale — одна из крупнейших банковских групп в мире и третий по величине розничный банк во Франции по размеру активов и доходов. Банк основан в 1864 году во Франции. В настоящее время группа представлена ​​в 67 странах, в ней работает более 147 000 сотрудников и обслуживается около 31 миллиона клиентов. Societe Generale — один из «большой тройки» ведущих банков Франции. В Российской Федерации группа контролирует крупный универсальный Росбанк, розничные банки DeltaCredit и Rusfinance, ALD Automotive (операционный лизинг автомобилей и управление автопарком), SG Страхование (банковское страхование), ООО «РБ Лизинг» и «РБ Факторинг».

Активы SG, согласно консолидированной финансовой отчетности за первое полугодие 2018 года, составили 1,3 трлн евро, практически не изменившись в объеме с начала 2018 года. Капитал группы составил 63,4 млрд евро (+ 0,7% с начала года). 2018) чистая прибыль за первое полугодие 2018 года составила 2,0 млрд евро (1,8 млрд за аналогичный период 2017 года).

Росбанк, начавший свою историю как средний коммерческий банк, за последние годы смог стать лидером российского банковского бизнеса… Благодаря мощной финансовой поддержке и продуманной стратегии развития наблюдается постоянный рост финансовых показателей (банк занимает около 10-го места по размеру активов и чистой прибыли).

Привлекательные розничные продукты и выгодные условия сотрудничества для юридических лиц позволяют Росбанку постоянно увеличивать клиентскую базу. Разветвленная региональная сеть банка, состоящая из 700 отделений, обслуживающих клиентов в 70 регионах нашей страны, позволяет банку быть доступным для населения во всех уголках России и обслуживать более 3 000 000 клиентов.

Банковская история

Росбанк начал работать в 1993 году как коммерческий банк «Независимость», и только в 1998 году получил свое название — ОАО АКБ «Росбанк». 2005 год стал переломным, поскольку именно тогда в структуру структурных подразделений Росбанка вошли еще 6 коммерческих банков, что позволило сразу занять лидирующие позиции среди российских банков по развитию региональной сети … Фактически, развитая розничная сеть Количество филиалов привлекло внимание менеджмента Societe Generale, ставшего акционерами банка в 2006 году, а во время финансового кризиса 2008 года группа смогла приобрести контрольный пакет и полностью включить Росбанк в сферу своей деятельности.

Росбанк в настоящее время входит в состав финансовой группы Societe Generale и имеет два дочерних банка — специализирующийся на потребительском кредитовании и банк DeltaCredit, который занимается преимущественно ипотечными программами,

Деятельность

Физические лица могут получить банковский кредит на покупку недвижимости, автомобиля или в потребительских целях, оформить расчетную или кредитную карту, открыть, оплатить необходимые услуги или оформить быстрый перевод денег … Для крупных корпоративных клиентов, а также малому бизнесу банк предлагает комплексное обслуживание, включающее полный спектр услуг, которые могут понадобиться современному динамично развивающемуся предприятию.

Одним из приоритетных направлений развития Росбанка является поддержка финансовой деятельности крупных корпоративных клиентов и предоставление им как инвестиционно-банковских услуг, так и услуг корпоративного кредитования. По итогам прошлого года банку удалось добиться определенных успехов в этом направлении деятельности и занять место во второй десятке банков по размеру привлеченных средств от юридических лиц и по сумме предоставленных кредитование корпоративных клиентов.

В работе с физическими лицами руководство банка стремится максимально упростить повседневные операции для своих клиентов.В связи с этим сеть банкоматов банка постоянно расширяется, и это происходит не только за счет собственных банкоматов, но и в результате договоренностей с банками-партнерами о совместном использовании устройств. Росбанк является участником почти 22 тысяч банкоматов более 100 российских банков. Кроме того, банки-партнеры Росбанка — это такие крупные финансовые институты, как.

Банки-партнеры Росбанка : АльфаБанк, Райффайзенбанк, Первый чешско-российский банк, СКА Банк, Первый республиканский банк, БайкалИнвестБанк.

Французский банк Societe Generale и владелец 30% акций Росбанка KM Technologies вчера завершил продажу российского банка … Таким образом, несмотря на многомиллиардные убытки из-за скандала с его трейдером, французский банк получил контроль над третьим по величине филиалом сеть в стране. Всего Societe Generale заплатило за Росбанк 2,3 миллиарда долларов, что стало новым рекордом на российском банковском рынке.

Вчера KM Technologies, дочерняя компания ЗАО «КМ Инвест», продающая совместные активы Владимира Потанина и Михаила Прохорова, объявила о завершении сделки по продаже 30% акций Росбанка крупнейшей французской банковской группе Societe Generale.Так, со вчерашнего дня французский банк Societe Generale стал владельцем контрольного пакета акций Росбанка, заплатив за него в общей сложности 2,33 миллиарда долларов.

Ранее французы владели 20% минус одна акция Росбанка, которые они приобрели в два этапа в июне и сентябре 2006 г. В то же время французы подписали опцион на покупку еще 30% акций с возможностью его исполнения. к концу этого года. Осенью прошлого года решили реализовать его досрочно.

Societe Generale, крупнейшая банковская группа во Франции, владеет банком Societe Generale Vostok в России, ипотечным банком Deltacredit, а также Русфинанс.

Росбанк по состоянию на 1 октября 2007 года занимает 13-е место по размеру собственного капитала (31,5 млрд руб.) И 10-е место по размеру чистых активов (262,4 млрд руб.). До сих пор бенефициарным владельцем Росбанка была группа Интеррос (69,9%), 20% минус одна акция — у SG.

По оценкам экспертов, в абсолютном выражении это самая крупная сделка по покупке банка на российском рынке — отношение к капиталу Росбанка (P / BV) было около 4. «Высокая цена свидетельствует о том, что фундаментальные показатели российского Банковская система не претерпела серьезных изменений в результате кризиса », — отметила Мария Кальварская, аналитик КИТ Финанс.

Сделка закрыта, несмотря на серьезные проблемы с обеих сторон. Год назад совладельцы группы «Интеррос» Михаил Прохоров и Владимир Потанин объявили о разделе совместного бизнеса. Чтобы хотя бы частично решить вопрос о разделе активов, в октябре 2007 года был подписан договор об управлении активами ЗАО «КМ Инвест». В январе 2008 года Михаил Прохоров в кипрском суде наложил арест на акции «КМ Инвест», среди которых были и акции Росбанка. Только в конце прошлой недели арест был снят.

2024 © Все права защищены.

Акционерный коммерческий банк «Росбанк» — многопрофильный частный финансовый институт, один из лидеров российской банковской системы… По состоянию на 1 марта 2010 года собственный капитал Росбанка составлял 43 014,83 млн руб., А его совокупные активы — 1 194 962,03 млн руб. По итогам II квартала 2011 года занимает тринадцатое место в Российской Федерации по размеру активов. Росбанк входит в международную финансовую группу Société Générale. 1 июля 2011 года к ней присоединился еще один российский банк этой группы — Bank Societe Generale Vostok. Росбанк имеет кредитные рейтинги трех крупных международных агентств: Moody’s, Standard & Poor’s и Fitch.В ноябре 2008 года авторитетный британский журнал The Banker присудил Росбанку престижную награду «Банк года», признав его лучшим финансовым учреждением в России. Основан в 1993 году как АКБ «Независимость» (АОЗТ), впоследствии несколько раз менял организационно-правовую форму (1994 — ТОО, 1996 — ЗАО). В сентябре 1998 года холдинг «Интеррос» приобрел банк и переименовал его в АКБ РОСБАНК (ЗАО). В 1999 году Росбанк стал открытым акционерным обществом. В 2003 году Росбанк приобрел банковскую группу ОВК за 200 млн долларов, значительно расширив свою филиальную сеть. В июне и сентябре 2006 года пакеты из 10% акций банка по 317 миллионов долларов каждый были проданы французской банковской группе Société Générale. Также французский банк получил опцион на приобретение до конца 2008 года еще 30% плюс две акции Росбанка за 1,7 млрд долларов, который был продан в феврале 2008 года. В феврале 2010 года были объявлены совместные планы владельцев банка (Societe Generale и Интеррос) по слиянию Росбанка, Societe Generale Vostok Bank, Deltacredit Bank и Русфинанс Банка.В результате ожидалось создание крупнейшего частного банка в России (общий объем активов оценивался на 1 января 2010 года в 656 млрд рублей). Однако после завершения слияния Росбанк стал лишь третьим по величине частным банком в России по размеру активов, оставив впереди Альфа-Банк и его основного австрийского конкурента, UniCredit Bank. В феврале 2010 года BSGV и Росбанк объединили банкоматную сеть. Во всех банкоматах Росбанка держатели карт BSGV могут совершать транзакции без дополнительных комиссий, и наоборот. В январе 2011 года Росбанк стал владельцем 100% акций Русфинанс Банка и Дельтакредит Банка. 15 апреля 2011 года акционеры Росбанка приняли решение о реорганизации банка в форме присоединения к ЗАО «BSGV», которое произошло 1 июля 2011 года. Также весной 2011 года был начат ребрендинг банка. который заключается в переходе к символике группы Société Générale. Новый логотип банка представлял собой красно-черный квадрат с белой полосой, изменился шрифт названия банка, а под ним появилась информация о принадлежности к группе Société Générale.Летом 2011 года были введены новые символы на банковских картах, было проведено юридическое объединение, а с октября 2011 года все отделения и банкоматы стали полностью равноправными, начался процесс смены вывесок в отделениях. Также значительно расширилась сеть банков-партнеров, а, следовательно, и количество банкоматов и терминалов, которыми клиенты Росбанка могут пользоваться без комиссии. март 1993 КБ «Независимость» образовано г. сентябрь 1998 года КБ «Независимость» акционеры (компания Интеррос) переименовали в АКБ РОСБАНК (ОАО).Генеральная лицензия № 2272 Сентябрь 2000 Акционеры Росбанка одобрили решение о присоединении к нему ОНЭКСИМ Банка. Работа с корпоративной клиентурой стала стратегическим направлением развития . декабрь 2002 Объединение бизнеса Росбанка и IFC Банка усиливает человеческие ресурсы и технологии Росбанка для развития инвестиционного направления июль 2005 Успешное завершение консолидации бизнеса Росбанка и шести банков ОВК (Первый ОВК, Центральный ОВК, Поволжский ОВК, Приволжский ОВК, Сибирский ОВК, Дальневосточный ОВК).Универсальный коммерческий банк под единым брендом «РОСБАНК» с тех пор имеет одну из крупнейших частных региональных сетей в стране и является одним из лидеров российского рынка розничных банковских услуг Июнь 2006 г. Французская банковская группа Societe Generale вошла в капитал Росбанка Февраль 2008 г. Группа Societe Generale стала мажоритарным акционером Росбанка Февраль 2010 г. Акционеры приняли решение консолидировать российские активы группы Societe Generale, включая Росбанк и другие российские дочерние компании — Bank Societe Generale Vostok (BSGV), Русфинанс, ДельтаКредит, чтобы максимизировать синергию различных направлений бизнеса и занять лидирующие позиции. международная финансовая организация в России, охватывающая все сегменты рынка Январь 2011 г. Приобретение банков Русфинанс и ДельтаКредит у Группы Societe Generale, которые становятся 100% дочерними банками Росбанка Июль 2011 г. Росбанк слился с BSGV, став крупнейшим международным финансовым институтом в России