Самая Минимальная Ставка По Ипотеке 2020 — Юридические Советы
Самая минимальная ставка по ипотеке
На месте номер два находится Ханты-Мансийский банк с фиксированной ставкой в 10,9% годовых. Замыкает тройку Нордеа Банк с фиксированной годовой ставкой 11,5%. Лидерами ипотечного кредитования на сегодняшний день можно назвать Сбербанк России, Банк Deltacredit, ВТБ, Городской Ипотечный Банк, Русский Ипотечный Банк. Наиболее низкие проценты по ипотеке у Городского Ипотечного Банка — 10,05% на сумму до 1 000 000 долларов, при этом он предоставляет кредит сроком до 25 лет и не имеет моратория на досрочное погашения тела кредита.
Рынок ипотечного кредитования полностью восстановился после кризиса 2008 года. В I квартале 2013 года было выдано 142 393 ипотечных кредита, что в 1,12 раза превышает уровень первых трех месяцев 2012 года в количественном и в 1,25 раза в денежном выражении.
Минимальный размер ипотечного кредита
Сотрудники банка уделяют особое внимание платежеспособности клиента и учитывает оценочную стоимость приобретаемого объекта недвижимости. Учитывается также и множество дополнительный факторов. Но несмотря на это в обязательном порядке индивидуально для каждого клиента рассчитывается максимальная и минимальная сумма по ипотечному договору.
Большинство государственных и частных банков для ряда своих клиентов предлагает ипотечное кредитование до 80% от цен недвижимости. Есть же и ряд финансовых учреждений, где отдельные предложения рассчитаны на 100% заем. Но такие варианты надо рассматривать с должным вниманием, ведь в самом договоре может быть скрыто множество неоговоренных ранее подводных камней.
Процентные ставки банков по ипотеке
Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов. Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.
Конечно, свою роль будут играть и другие условия предоставления средств. Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее. Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы.
Самая Минимальная Ставка По Ипотеке 2020
Прекрасные условия и выгодные процентные ставки по ипотеке Сбербанка в 2020 году, позволяют оформить кредит для покупки вторичного объекта или квартиры в новостройке, а также на очень приемлемых по сравнению с другими финансово кредитными организациями взять заем для строительства собственного дома за городом на своем участке земли, какой также можно приобрести с помощью этого банка.
За профессиональной деятельностью этого финансового учреждения следит большое количество, как отечественных, так и международных заинтересованных лиц, компаний и инвесторов, в том числе готовых на сотрудничество, а также банковских специалистов, экспертов и аналитиков дающих оценку деятельности Сбербанка.
Максимальный и самый низкий процент по ипотеке в 2020 году на готовое и строящееся жилье
Случаи, когда ставка на новостройки наоборот – выше, чем на недвижимость вторичного фонда, также можно объяснить. Вторичное жилье – оно уже готовое, переезд заемщика в него и регистрация сделки проходит сразу. В новостройках же велик риск того, что в определенный момент стройка будет заморожена и квартира будет не сдана, заемщик может не получить ее вовсе и отказаться от оплаты кредита. Свои риски при приобретении квартиры в новостройках банки стараются снизить путем обязательного страхования заемщиком своей жизни и возможных рисков.
В течение всего 2020 года процентная ставка по ипотеке снижалась, и будет продолжать снижаться далее. О причинах данного явления мы более подробно рассказали в нашем прошлом посте «Выгодно ли брать ипотеку». Если сказать одни словом, то все начало стабилизироваться. Есть вполне реальные шансы приобрести нужный вариант жилья по разумным ценам и под минимальный процент.
Лучшие предложения по рефинансированию ипотеки
Ставки рефинансирования ипотеки в банках в 2020 году на сегодня несколько выросли. Связано это с повышением ключевой ставки в декабре прошлого года до 7,75%, от которой непосредственно зависят проценты по ипотечным и потребительским кредитам. Но для тех, кто все ще не успел перекредитовать свое жилье с момента оформления 2-3 года назад, банковские предложения по прежнему остаются актуальными.
К перекредитованию ипотечного кредита приходится прибегнуть при невозможности выполнения финансовых обязательств. Но как выбрать наиболее выгодное среди лучших предложений по рефинансированию ипотеки других банков в 2020 году. Мы поможем в этом сравнив условия в крупнейших и наиболее популярных банках.
Ипотека в 2020 году – прогноз процентных ставок, новые условия
Помимо этого предполагается значительный рост количества ипотечных кредитов. Это связано как с изменениями в условиях, так и с рядом программ правительства, которые направлены на поддержку населения в этом вопросе. Количество выданных кредитов достигло докризисного уровня. По мнению экспертов, высокий спрос на недвижимость сохранится и в дальнейшем.
Снижение процентов обусловлено также падением уровня жизни, а впоследствии, и цен на квартиры. Помимо этого появилось огромное количество застройщиков, которые стараются привлечь покупателей более выгодной ценой. Однако не надо забывать экономические законы, которые всегда действовали. Снижение цены ведет к росту спроса, что в дальнейшем развитии событий провоцирует повышение цены. Поэтому происходящее следует оценивать как временное явление, которое будет иметь свои последствия.
Ипотека в банках Новосибирска на 2020 год
Оформите ипотеку без комиссий, с возможностью выбора схемы погашения кредита (аннуитетная / дифференцированная), досрочным погашением кредита без ограничений. Возможность подтверждения дохода по форме банка. Специальные условия кредитования для молодых семей. Специальные условия кредитования при использовании материнского (семейного) капитала.
Кредиты предоставляются клиентам, получающим заработную плату на карту ПАО «Запсибкомбанк», сотрудникам бюджетных организаций и аккредитованных предприятий**, клиентам с положительной кредитной историей в ПАО «Запсибкомбанк». Процентная ставка снижается после сдачи Закладной в регистрирующий орган.
Самая минимальная ставка по ипотеке
Наиболее низкие проценты по ипотеке у Городского Ипотечного Банка — 10,05% на сумму до 1 000 000 долларов, при этом он предоставляет кредит сроком до 25 лет и не имеет моратория на досрочное погашения тела кредита. Сбербанк может предоставить самые разные ипотечные программы с государственной поддержкой. Процентная ставка колеблется в пределах 14% в рублях, 8,8%-12,1% в иностранной валюте, с 20% первоначальным взносом на период до 30 лет. Банк Deltacredit может предложить ипотеку на новостройку, строительство дома, покупку квартиры на вторичном рынке или кредит под залог имеющейся недвижимости.
На полную стоимость кредита будут существенно влиять и другие факторы — условия частичного досрочного погашения, способы внесения платежей в счет погашения кредита и т. д. По такому виду кредитования, как ипотека, ставки банков существенно различаются. Наиболее популярны фиксированные ставки, которые остаются постоянными в течение всего срока кредитования. Стоит отметить, что величина процентной ставки по ипотеке зависит от многих факторов: вида приобретаемого жилья, размера первоначального взноса, уровня дохода заемщика и срока кредитования.
Самая минимальная ставка по ипотеке
— Если компания — работодатель заемщика является корпоративным и/или зарплатным клиентом банка, выдающего кредит. то скидка для него может составить от 0,1 до 1 п. п. — Оформление кредита в период действия по нему в банке льготной акции и/или спецпредложения. Иногда такие акции предполагают отмену комиссий по кредиту или снижение ставки по ипотеке. Необходимо отметить, что получение самой низкой ставки не должно быть самоцелью.
С 1 января 2020 года получить ипотеку будет сложнее. СИБДОМ
В ближайшее время заемщикам будет сложнее взять ипотеку. Многие из тех, кому сегодня выдали бы ипотечный кредит, могут столкнуться с отказом. С 1 января 2020 года Центробанк вводит новые требования к банкам. Кредитные организации должны будут предоставлять ЦБ информацию о долговой нагрузке заемщиков (о том, какая часть дохода клиента ежемесячно уходит на платежи по всем взятым кредитам).
Чтобы и дальше выдавать кредиты закредитованным заемщикам, банки должны будут предоставить дополнительное обеспечение. Новое указание Центробанка начинает действовать с 31 декабря 2019 года. Новые меры вводятся, чтобы сдержать рост закредитованности заемщиков.
Требование ЦБ распространяется не на все банки, а только на те, что в предыдущие годы вели рискованную кредитную политику и активно выдавали займы клиентам, уже имеющим несколько кредитов.
Какая часть дохода заемщика уходит на обслуживание кредитов, банки учитывали и раньше. Однако теперь к проверке этого параметра они будут относиться строже. Считается, что на платежи по всем взятым кредитам заемщик должен направлять не больше 30% дохода. Но до недавнего времени ряд банков выдавали ипотеку и в том случае, если заемщики будут направлять 50% дохода на выплаты по кредитам.
После 1 января 2020 года, если показатель долговой нагрузки составляет 50% доходов заемщика, ипотеку ему могут не выдать или предложить процентную ставку выше, чем другим клиентам, не имеющим такой высокой долговой нагрузки.
Чем выше кредитная нагрузка на заемщика, тем больше вероятность того, что при выплате кредита в дальнейшем возникнут проблемы. Если заемщик уже обслуживает несколько кредитов, значит, ипотеку он берет на пределе возможностей. О том, что закредитованность населения растет, сегодня говорят сами представители банков. Многие из тех, кто приходит сегодня в банк за ипотекой, уже имеют кредит. Очень редко это один кредит, обычно два — три.
«Регулятор вводит для банков дополнительный контроль. Многие кредитные организации теперь начнут дорабатывать свои модели в части рисковой составляющей и улучшать качество кредитных портфелей, — прокомментировала управляющий банком «Открытие» в Красноярске Наталья Потапова. — Будет по-другому оцениваться качество заемщиков, их уровень закредитованности. На первом этапе выдача кредитов населению уменьшится, произойдет небольшой спад в кредитовании, но, по нашей оценке, он не превысит 10 процентов».
Что будет со ставками по ипотеке в 2020 году — Российская газета
Средняя ставка по ипотечным кредитам в 2020 году заметно снизится и окажется в районе 8,5% годовых, прогнозируют опрошенные «Российской газетой» аналитики. Продолжится и рост выдач жилищных кредитов по государственным программам с субсидированием ставок.
По данным Банка России, в конце 2019 года средняя ставка по ипотеке составила 9,4%. Если говорить формально, то это исторически низкий уровень, поскольку предыдущий минимум составлял 9,41% (уровень ноября), указывала глава ЦБ Эльвира Набиуллина. По ее прогнозу потенциал снижения ставок в ближайшие годы сохраняется, они могут упасть до 7-8%.
В 2020 году средние ставки по ипотеке снизятся до уровня 8,2-8,5%, прогнозирует управляющий директор Абсолют-банка Антон Павлов. Главные причины — продолжение снижения темпов инфляции (в I квартале 2020 года годовой рост потребительских цен, вероятно, уйдет ниже 3%), вероятное снижение вслед за инфляцией и ключевой ставки Банка России, а также снижение стоимости фондирования для банков, перечисляет он.
По мнению главного аналитика «Росбанк Дом» Натальи Ващелюк, в 2020 году объем ипотечного кредитования может вырасти на 25% или выше, при этом на рынке сохранится достаточно высокий уровень конкуренции. Продолжится и рост доли кредитов, выдаваемых в рамках государственных программ субсидирования процентных ставок («семейная» ипотека, «дальневосточная» ипотека), говорит эксперт. По прогнозу Ващелюк, в условиях рекордно низких для российского рынка процентных ставок возрастет спрос на рефинансирование, его доля на рынке может составить около 10%. Можно также ожидать, что банки, осуществляющие проектное финансирование застройщиков, будут предлагать новые программы ипотечного кредитования по сниженным процентным ставкам, допускает аналитик.
По словам Ващелюк, в целом есть все основания ожидать, что в 2020 году на рынке ипотеки будет установлено несколько новых рекордов: по объему выданных кредитов, по средней и минимальной процентной ставке и по среднему размеру кредита.
Одной из тенденций 2020 года может стать и снижение доступности ипотеки для заемщиков с «серыми» доходами. Вероятно банки также более жестко будут подходить к оценке заемщиков, говорит Павлов.
Ставки по ипотеке в 2020 году: самая низкая ставка
При выборе банка для покупки жилья в кредит, банковские процентные ставки по ипотеке имеют решающее значение, от них зависит общая сумма расходов. Годовая ставка показывает процент, который нужно платить банку за пользование предоставленными заемными средствами.
Среди большого разнообразия кредитных предложений потенциальному покупателю необходимо внимательно изучить ипотечные программы всех банков и выбрать наиболее выгодную по всем критериям. В оценку ипотечной недвижимости, кроме размера годовой ставки, входит стоимость имущества, значения первоначального взноса и срок кредитования.
Особенности ипотечного кредита
Главным свойством ипотеки является выдача банком крупной суммы заемных денег на длительный период (20-30 лет), которую клиент использует в виде платы за приобретенное жилье. По условиям контракта на ипотеку недвижимость находится в распоряжении банка как залоговое имущество до полного погашения задолженности.
На сегодняшний день ипотечное кредитование находится в затруднительном состоянии. Все банковские организации переживают спад объемов ипотечных кредитов. Для помощи населению со средним и низким доходом государство разработало программу ипотечного кредитования с государственной поддержкой.
Главным достоинством социальной ипотеки является самая низкая годовая ставка среди всех программ, предлагаемых банками. Минимальная ставка ипотеки остается неизменной на весь период кредитования. В зависимости от принадлежности к определенной льготной категории, субсидии государством для выплаты части кредитного долга предоставляются в виде сертификата или выдаются наличными средствами.
Состояние ипотечного кредитования 2020 года на примере крупных банков России приведено в таблице в виде уменьшения объемов ипотечных кредитов:
| Банковская структура | Прирост, % |
|---|---|
| Сбербанк | -24 |
| ВТБ24 | -53 |
| Дельтакредит | -13 |
| Банк Москвы | -15 |
| Россельхозбанк | -38 |
| Газпромбанк | -73 |
| Санкт-Петербург | -47 |
| Банк Жилфинанс | -23 |
| Банк Возрождение | -43 |
| Абсолют Банк | -56 |
Главной причиной уменьшения объемов ипотечного кредитования за последний год является спад экономической деятельности страны, всвязи с уменьшением цен на нефть и введением санкций против России западными странами.
Что определяет ставку по ипотеке?
Размер банковской ставки по ипотеке может меняться на протяжении года в зависимости от финансовых обстоятельств кредитных структур. Факторы, которые влияют на снижение и рост ипотечных процентов:
Кто может рассчитывать на ипотечное кредитование под самый низкий процент?
Требования, предъявляемые банковскими учреждениями, для получения минимальной ставки по жилищным кредитам:
- Участие в программе ипотечного кредитования с государственной поддержкой. На получение ипотеки под низкий процент банковских выплат может рассчитывать льготная категория граждан:
- Имеющие средний и ниже среднего доход.
- Молодые супруги.
- Многодетные семьи.
- Военнослужащие.
- Работники государственных профессий.
- Положительная кредитная история. У кредиторов больше доверия к клиентам, доказавшим свою добросовестность при погашении других задолженностей.
- Наличие официального дохода. У заемщика больше шансов получить ипотеку под низкий процент, если он предъявит справку по форме 2-НДФЛ.
- Заявитель является клиентом банка. Финансовая организация может снизить годовую ставку для граждан, имеющих депозитный или зарплатный счет в банке.
- Способ подачи заявления на ипотеку. При оформлении заявки через электронные ресурсы клиент может рассчитывать на смягчение требований по размеру банковской ставки.
Процентные ставки в разных банках
Банковские ставки финансовых организаций на сегодня варьируют в пределах от 11 до 15%. Значительно отличается годовой процент ипотеки с господдержкой, где благодаря субсидиям банки могут снизить ставку до 7-8%.
Главным недостатком социальной программы ипотечного кредитования является небольшое количество банков, имеющих государственную поддержку. К тому же для льготной категории населения, на которых рассчитана ипотека, не так просто собрать сумму первоначального взноса, размером в 20% от стоимости жилья. И привязка заемщика к строительным компаниям, заключивших с банком договор, ограничивает покупателя в выборе жилья.
Следует отметить, что программа господдержки действует только до конца 2020 года.
Ипотека на недвижимость вторичного рынка отличается примерно на 2-3% выше банковскими ставками от первичного жилья.
Какой процент годовых по ипотеке в банках России?
Для рассмотрения банковских ставок по ипотеке приведены таблицы сравнения процентных выплат крупных банков страны:
| Банки, имеющие господдержку | Процентная ставка, % годовых |
|---|---|
| Сбербанк | 11.4 |
| ВТБ 24 | 11.5 |
| Открытие | 12 |
| Газпромбанк | 12.5 |
| Банк Москвы | 13.35 |
| Россельхозбанк | 13.5 |
| Промсвязьбанк | 13.8 |
| Абсолют-Банк | 11.25 |
| Банк Возрождение | 12.5 |
| АК Барс Банк | 11.8 |
Процентные ставки кредитных структур, не участвующих в социальной программе, колеблются в пределах от 15 до 17%. Сравнить проценты банков поможет таблица:
| Банки без господдержки | Процентная ставка, % годовых |
|---|---|
| Мтс-Банк | 17 |
| Росгосстрах Банк | 16.5 |
| Райффайзенбанк | 15.25 |
| Банк Советский | 16 |
| ОТП Банк | 15.5 |
| ЛОКО-Банк | 15 |
| Собинбанк | 15.5 |
Среди лидеров по выдаче ипотечных кредитов на 2020 год выступают следующие банки: Сбербанк, ВТБ 24, Дельтакредит, Банк Москвы, Россельхозбанк, Газпромбанк, Санкт-Петербург, Жилфинанс, Возрождение, Абсолют Банк.
Чтобы рассчитать общую сумму ипотеки и величину ежемесячной выплаты, пользуйтесь ипотечным калькулятором:
Какой банк выбрать?
При выборе кредитной структуры необходимо учитывать не только низкую банковскую ставку по ипотеке, но и обратить внимание на следующие условия:
- Размер первоначального взноса. Сумма начального платежа колеблется в пределах 10-50% от стоимости покупаемого имущества. Величина взноса в обратно пропорциональном порядке влияет на размер банковской ставки.
- Срок погашения кредита. Ипотечный займ выдается на срок от 3 до 50 лет, в зависимости от банковского продукта. Чем длительнее срок кредитования, тем больше общая сумма переплаты по ипотеке.
- Способ выплаты ипотеки — аннуитетные (равные суммы ежемесячно) или дифференцированные (большая часть выплат в начале сделки) платежи.
- Одним из факторов, определяющим выбор банковской организации, является надежность.
Рассмотрим главные критерии, характеризующие степень надежности банка:
- Финансовые показатели за последний период — объемы активов, наличие прибыли, количество вкладов, размер кредитного портфеля.
- Общедоступность ипотечных программ.
- Кредитные рейтинги за оценкой международных организаций.
- Отсутствие информации о финансовых проблемах банка.
Первое место по всем показателям надежности занимает Сбербанк, второе — ВТБ 24.
Важная информация! Выбирая финансовое учреждение с минимальной процентной ставкой по ипотеке, необходимо внимательно изучить какие сопутствующие условия предлагает компания при выдаче ипотеки.
Акции, в виде самых низких процентных ставок по ипотечным кредитам, в большинстве случаев не соответствуют реальности, надо сразу узнавать какие скрытые платежи заложены в минимальный процент. Стоит учитывать обязательную страховку и оценку приобретаемой недвижимости, что увеличивает сумму ипотеки.
Загрузка …Заключение
Покупка квартир в кредит побуждает заемщиков искать банки, предлагающие ипотечный займ на более выгодных условиях. Главным критерием в оценке кредитоспособности компании является величина банковской ставки. Для малоимущих слоев населения государство разработало программу поддержки.
К достоинствам кредитования с господдержкой можно отнести стабильность банковской ставки до погашения последней задолженности и возможность досрочной выплаты по ипотеке без применения штрафных санкций. Но даже с процентной ставкой в 10% стоимость жилья увеличивается примерно в 2 раза по сравнению с его начальной ценой.
Видео
прогнозы процентных ставок, программы для молодых семей и военных
Ипотека: для многих российских семей это слово стало проклятием и финансовым адом. В то же время ипотечное кредитование – практически единственный шанс приобрести собственное жилье своей мечты для тех, у кого нет никаких сбережений. Однако до сих пор есть семьи, которые не могут позволить себе эту ссуду из-за непомерно высоких процентных ставок. Власти постоянно твердят о необходимости обеспечить доступность жилья в кредит. Остается понять, действительно ли ипотека в 2020 году станет дешевле для россиян.
Текущая ситуация
Ситуация с ипотечным кредитованием всегда была животрепещущей темой не только для большинства российских семей, но и для банковского сектора, а также государства. В настоящее время среднемесячный платеж по стандартной ипотечной программе примерно равен сумме, уплачиваемой за аренду небольшой квартиры. В связи с этим, растет количество подобных предложений. Текущие ставки далеки от западных. Например, в ВТБ они стартуют от 9,7% годовых, в Газпромбанке – от 9,5%, в Сбербанке – от 9,6%. При ответе на вопрос «Какой процент ипотеки будет в 2020 году?» стоит руководствоваться ключевой ставкой ЦБ России. При ее понижении наблюдается уменьшение процентов по кредитам и наоборот.
В предстоящем 2020 году существует возможность воспользоваться господдержкой ипотеки. Льготы предусмотрены для молодых семей, военнослужащих, учителей и врачей, участников боевых действий, инвалидов. Как правило, с помощью государственной поддержки можно снизить процентную ставку и первоначальный взнос, а также добиться частичного списания долга.
Кто может претендовать на ипотечное кредитование
В народе бытует мнение, что ее может оформить практически любой человек. Но это абсолютно не так. Попробуем разобраться с условиями банка для получения ипотеки заемщиком.
- Возраст: чаще всего от 21 года (иногда – от 23) до 55 лет; в то же время максимальный возраст на момент окончания ипотечного кредита – 75 лет (в большинстве банков).
- Российское гражданство, однако, некоторые банки (Райффайзенбанк, ВТБ 24, Банк Москвы) предоставляют ипотечный кредит и для иностранных резидентов.
- Постоянная или хотя бы временная прописка.
- Стаж работы (банк обращает внимание на частоту смены мест работы, длительность трудоустройства).
- Платежеспособность клиента (стандартный способ подтверждения – справка 2-НДФЛ).
- Размер первоначального взноса (не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья) влияет на сумму ипотечного кредита и процентную ставку.
- Хорошая кредитная история.
Гражданам с небольшим уровнем дохода идеально подходит социальная ипотека.
Эта программа подразумевает ту или иную государственную поддержку, которая зависит от множества факторов. Итак, кто же может претендовать на социальную поддержку в будущем 2020 году:
- Многодетные семьи (например, ипотека на льготных условиях после рождения третьего ребенка).
- Молодые семьи (супруги моложе 35 лет).
- Инвалиды, а также семьи, воспитывающие
Процентные ставки по ипотеке в 2020 году: условия, снижение, банков, самый низкий, минимальная
Февраль 18, 2019 Нет комментариев
Если вы приняли решение приобрести собственную квартиру в ипотеку, то перед вами стоит задача каким образом правильно выбрать наиболее подходящий вариант из имеющихся предложений, чтобы потом не пожалеть о неразумно потраченных времени и деньгах.
Данная статья посвящена рассмотрению самых выгодных банковских предложений процентных ставок по ипотечным кредитам и нюансам организации банками кредитных предложений с различными ставками.
Банковские предложения
В соответствии с данными статистики, самые выгодные предложения для своих заемщиков могут предложить наиболее крупные кредитные учреждения.
Кроме того, банки, работающие по программам с гос. поддержкой также предлагают пониженные ставки.
Размер процентной ставки определяется в зависимости от избранной программы ипотеки. Разумеется, минимальная процентная ставка по ипотечным кредитам будет в том случае, если имеется государственное содействие.
В 2020 году выгоднее всего покупать недвижимость по ипотечному кредиту на рынке вторичного жилья.
Гражданам, желающим приобрести жилье в новостройках придется воспользоваться предложениями банков с более высокими процентными ставками, поскольку банки «страхуются» по своим рискам.
Наиболее оптимальные предложения банков действуют в отношении заемщиков, которые участвуют в зарплатных проектах.
К данной категории клиентов предъявляется меньшее количество требований и необходимых документов, и пониженные ставки по ипотечному займу.
Величина процентов по ипотеке и выгодность ее в целом также зависит от периода кредитования и размера первоначального взноса.
Если срок ипотечного кредита непродолжительный, то банки могут предложить пониженный процент.
Кроме того, при внесении определенного размера начального взноса, отдельные банки могут понижать ставки по ипотечному займу.
Действующие ставки
Все существующие банки тесно связаны с данными, которые предоставляет Центральный Банк Российской Федерации.
От величины ставки рефинансирования ЦБ России будет зависеть средний размер ставок по кредитам, которые предлагают коммерческие банки.
Ставка рефинансирования действительно отражает уровень инфляции в нашей стране.
Безусловно, процент по ипотечным займам фактически не может быть ниже, чем ставка рефинансирования, зависящая в свою очередь от инфляции.
Таким образом, ставка рефинансирования в 2020 году составляет 7,75% годовых, поэтому, ствка по ипотечным кредитам в кредитных учреждениях будет находиться в пределах 10-11% годовых.
При участии государства банк может понизить тарифную ставку, поскольку недополученный доход восполняется за счет государства:
| Сбербанк | процент по кредитам на готовое жилье составляет от 10,2%, на строящееся – 10,5%. Для льготников, к примеру, семей с детьми, военных действуют сниженные процентные ставки. |
| Банк ВТБ | Взять ипотеку можно на вторичное жилье по ставке 10,10% годовых. Размер первоначального взноса 10—20%, на срок до 30 лет. |
| ДельтаКредит | Получить ипотеку на вторичном рынке на квартиру можно по ставке 9,50% годовых. Сумма первоначального взноса от 15%, на срок до 25 лет. |
| Банк Открытие | Процентная ставка в данном составляет 9, 75% годовых при условии внесения первоначального взноса, размер которого от 20%. Срок кредита 5-30 лет. |
| Промсвязьбанк | можно оформить ипотечный займ в этом банке по ставке 9,9% годовых. Обеспечением является залог имеющегося в собственности недвижимого имущества |
От чего зависят ставки
Рассмотрим различные условия, оказывающие влияние на формирование процентных ставок по ипотеке.
Основные условия, влияющие на ставки:
| Надежность потенциального клиента банка | Банк устанавливает ее на основании официально подтвержденных доходов |
| Кредитная история | на заемщика, которая содержит все исполненные не исполненные обязательства по займам (кредитам). От того, положительная кредитная история или отрицательная будет зависеть выдача ипотеки. |
| В какой валюте берется кредит | Если ипотека выдается в иностранной валюте, то она будет предоставлена под пониженный процент, однако учитывая последние резкие изменения курса валют это является довольно рискованным, лучше воспользоваться ипотечным кредитованием в российских рублях. |
| Срок | чем на меньший срок оформляется займ, тем по меньшей процентной ставке выдаст ее банк, некоторые кредитные учреждения добавляют к обычной ставке 0,5-1 пункт в случае выдачи кредита на максимально возможный срок |
| Состояние объекта недвижимости | Если ликвидность подобранного жилья высокая, то отношение банка к своим клиентам будет менее строгим |
| Вторичное жилье или новостройка | При покупке жилья у застройщика в строящемся доме банки могут увеличить процент по ипотечному займу на 1-2 пункта до момента сдачи объекта и ее регистрации в собственность |
| Первоначальный взнос | От размера сразу же внесенных денежных средств зависят процентные условия предоставления кредита банком |
Самый низкий процент по ипотеке
Для получения ипотеки на выгодных условиях с максимальной выгодой следует знать, каким образом можно понизить ставку по ней:
| Предоставить банку полный комплект документов | Даже в ипотечных программах, в которых не нужно подтверждать свои доходы, заемщик может получить самый низкий процент, если он предоставит все необходимые документы |
| Являться постоянным или зарплатным клиентом банка | и иметь в нем кредитную историю. Этот способ может быть неплохим вариантом снизить процентную ставку. Положительное значение будет иметь не только наличие кредитов в этой организации, но и наличие вклада, это также может уменьшить ставку |
| Заключить договор страхования | Кредиты на покупку недвижимости обязательно подлежат страхованию, однако можно заключить полную страховку (страхование жизни и здоровья, трудоспособности, потери работы и др.), и снизить ставку |
Рекомендуем на приеме у специалиста банка узнать обо всех имеющихся условиях выдачи ипотечного кредита.
При выполнении указанных способов можно претендовать на значительное понижение процентной ставки (порядка 3-6 пунктов), а это с учетом продолжительного периода действия договора обеспечит неплохую выгоду.
На вторичное жилье
Наиболее распространенным объектом недвижимости, на покупку которого выдается ипотека являются квартиры в существующих домах, т.е. вторичный рынок жилья. Преимуществом таких объектов является то, что они могут быть приобретены под выгодную банковскую ставку.
Это объясняется тем, что выбор жилья из уже сданных объектов наиболее обширен и представлен многими вариантами.
Кредитные организации охотно предоставляют ипотечные займы под покупку на вторичном рынке, поскольку при невыполнении заемщиком своих обязательств, квартира может быть продана в короткие сроки и банк не понесет убытков.
В различных банках, а также исходя из ипотечной программы процент по кредиту на покупку жилья на вторичном рынке устанавливается от 8 до 14% годовых.
Тип процентной ставки
Важное значение для выгоды по ипотеке имеет выбор типа ставки:
| Фиксированная ставка | Такой тип ставки по займам устанавливается в договоре кредитования и не может быть изменена в период действия договора. Она удобна для клиента банка, чтобы он точно знал, какой размер ежемесячных регулярных платежей ему нужно уплачивать. Фиксированная ставка как правило более высокая, чем плавающая ставка, а ее основной плюс – то, что она постоянна и не подлежит пересмотру |
| Переменная ставка | изменяется в течение срока договора кредитования. Она зависит от определенного индикатору и меняется вместе с ним. Она зачастую более низкая, чем фиксированная, однако ее выгода будет заметна при коротком сроке действия договора. |
Переменная ставка имеет существенное достоинство в сравнении с фиксированной – она существенно ниже.
Также в программах ипотечного кредитования обычно предусмотрен механизм по защите от непредвиденных резких скачков рыночных индексов.
Выбор банка
Если вы решили получить ипотечный кредит на покупку недвижимости, то следует индивидуально подходить к вопросу выбора банка, который подходит вам по всем условиям (величина первоначального взноса, условия, предоставляемые к клиентам, требуемые документы, срок ипотеки и др.)
Основной фактор, с которым связан выбор банка для большинства заемщиков, это размер установленной в нем процентной ставки.
Банковские ставки банков по ипотеке в 2020 году находятся в границах 8-14 % годовых.
В настоящее время процесс выбора банка существенно упрощен для заемщиков.
О государственной реструктуризации ипотеки в 2020 году, смотрите здесь.
Существуют специальные сервисы в интернете, позволяющие посмотреть и сравнить наиболее выгодные предложения банков, а также ознакомиться с условиями и т.д.
Подобрав несколько подходящих вариантов можно перейти на официальные сайты кредитных организаций и рассчитать предварительный размер кредита и ежемесячных выплат по нему с помощью ипотечного калькулятора.
Будущим заемщикам, которые стремятся сэкономить, можно порекомендовать следить за новостями рынка кредитования, возможными предложениями кредитных организаций а также застройщиков, которые иногда предлагаются кредиторами.
К примеру, в летний сезон, когда спрос на банковские услуги невысок на рынке жилья, отдельные банки предлагают выгодные для клиентов условия ипотечного кредитования.
Кроме того, могут предлагаться льготные условия в отношении комиссий либо временному понижению процентных ставок по отдельным видам кредита.
Могут ли меняться условия
Все действующие на территории РФ кредитные организации руководствуются правилам, установленным в ФЗ «О банках и банковской деятельности».
В этом нормативно-правовом акте установлено, что банки не могут в одностороннем порядке изменять процентную ставку, а именно увеличивать ее без согласия клиента.
Кредитные учреждения имеют право только понижать проценты по кредиту не спрашивая заемщика.
Имеется несколько способов изменения величины ставки по ипотеке в большую сторону, в частности:
- изменение процентной ставки в результате предварительного согласия заемщика;
- изменение тарифной ставки на основании решения суда;
- повышение ставки при отказе клиента банка от страхования если обязательство должника зафиксировано в кредитном договоре;
- изменения, в случае произошедших непредвиденных форс-мажорных обстоятельств (например, значительная девальвация денежных единиц или дефолт).
Следовательно, по общему правилу, фиксированный тип ставки, установленную в ипотечном договоре, менять в одностороннем порядке не допускается.
Необходимые документы
Для получения кредита на выгодных процентных условиях нужно собрать определённый комплект документов.
Чем больше список требуемых бумаг, тем лучшим будет отношение банка к своему клиенту:
| Документы, свидетельствующие о стабильном доходе | при представлении справки о заработной плате или доказательства каких-либо дополнительных источников дохода, банк может согласовать индивидуальный процент, ниже обычного на несколько пунктов |
| Выписки из ЕГРН | Подтверждающие право собственности заемщика на какую-либо недвижимое имущество, это может являться для банка основанием для небольшого снижения ставки |
Надежный заемщик может рассчитывать на то, что ставка по ипотечному кредиту будет снижена.
Риски заемщиков
Термин «риски» обычно применяется в отношении банков, предоставляющих заемные средства на продолжительный срок в пользование своим клиентам. Однако сами заемщики тоже подвергаются определенным рискам.
Отдельные из этих рисков непосредственно связаны с процентами по кредиту:
| Одностороннее изменение банком условий кредитного договора | в условиях экономического кризиса, если ставка рефинансирования увеличивается, кредитные организации могут менять процентную ставку по ипотечным займам. Это решение значительно ухудшит финансовое положение заемщика и может привести к существенным экономическим потерям. |
| Скачки курсов валют | ранее многие наши соотечественники предпочитали брать ипотечные займы в иностранной валюте. Но если взятый кредит берется в иностранной валюте, но доходы клиент получает в рублях, то возможна ситуация при которой платежи по ипотеке значительно увеличатся. |
Ипотека в любом случае имеет определенные риски, но без нее многим гражданам нашей страны обзавестись собственным жильем крайне сложно и они вынуждены идти на этот риск.
Какие документы нужны для получения ипотеки, читайте здесь.
Главным советом для потенциальных заемщиков является то, что следует всегда внимательно читать кредитный договор, и в случае возникновения каких-либо вопросов по относительно условий договора спрашивать о них сотрудника банка.
Видео: ставки по ипотеке в 2020 году
Загрузка…