Калькулятор автокредита на 2021 год

Иван Блинов Автор Выберу.ру, [email protected] Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Сегодня многие банки предлагают целевые кредиты на покупку транспортных средств. К выбору программы займа нужно подходить взвешенно, т. к. по ее условию приобретаемое имущество будет передано в залог до момента выплаты долга. В случае нарушения договора заемщиком, автомобиль перейдет в собственность банка.

Рассчитать кредит на авто поможет специальная программа — кредитный калькулятор с первоначальным взносом. Этот удобный инструмент вычислений онлайн предлагает финансовый портал Выберу.Ру.

Используя кредитный калькулятор автокредита, рассчитать платежи и заранее определить финансовую нагрузку на свой бюджет вы сможете быстро и без усилий. Таким образом, вы легко определите оптимальную программу среди всех предложений от банков %город% за %текущий год% год.

Как рассчитать кредит на машину

Применить этот онлайн-инструмент вы можете как для расчета уже взятого займа, так и для планируемого.

Чтобы рассчитать кредит на автомобиль, в полях программы нужно указать следующие данные:

1. цену транспортного средства,
2. сумму первого взноса,
3. срок погашения займа,
4. процентную ставку.

Все эти параметры могут относиться как к уже действующему займу, так и к только планируемому.

Подробно рассчитать кредит на машину онлайн-калькулятор поможет за считанные секунды. Программа покажет вам следующую информацию с учетом заданных вами параметров (стоимости покупки автомобиля и срока займа):

• размер ежемесячного платежа;
• общую стоимость кредита (основной долг + проценты) — ту сумму, которую предстоит внести;
• размер переплаты в процентах и ее сумму в рублях.

На графике информация будет представлена в виде таблицы и диаграмм, где разным цветом показано, какая часть ежемесячной выплаты идет на погашение основного долга и надбавки.

Благодаря этим данным, вы сможете определить, подходит ли вам предложение того или иного банка. Вы можете рассчитать кредит на автомобиль определенной модели, указав его стоимость и сумму планируемого первоначального взноса.

Если вас устроил график платежей, вы можете перейти к подбору предложений от банков, которые соответствуют указанным параметрам.

Два вида расчетов

Займ вы можете подобрать с учетом такого параметра, как схема оплаты. Калькулятор дает возможность рассчитать кредит на авто как дифференцированными и равными долями. Рассмотрим разницу.

Дифференцированный  платеж предполагает внесение в первые месяцы большей суммы, с постепенным снижением ее к концу графика. Такая схема складывается из того, что «тело» автокредита распределено равными долями по месяцам, а к нему прибавляются проценты по займу, которые в начале могут составлять до половины суммы, а к концу графика их доля постепенно снижается.

Погашение равными долями (аннуитетные платежи) предполагает, что вы будете вносить одну и ту же сумму каждый месяц. За первые месяцы при этом процентная часть долга будет больше, чем при последующих выплатах.

В обоих случаях кредитный калькулятор автокредит отображает «в разрезе» — показывая, из чего строится сумма каждого взноса. Это важно для тех, кто собирается закрыть займ досрочно, т. к. сделать это с выгодой получится только в первые месяцы (до того момента, когда большая часть денег будет идти на закрытие основного долга).

Автокредит — сомнительная затея или короткий путь к мечте?

Автокредит – сомнительная затея или короткий путь к мечте? Сегодня мы поговорим о таком банковском продукте как автокредит, к слову не самом распространенном. У этого кредитного продукта, как в принципе и у любого займа в банке есть как плюсы, так и минусы. Финансовое издание Economist.kg провело собственный анализ автокредитования и представляет в данном материале его достоинства, недостатки, а также самые выгодные предложения от банков Кыргызстана. 

Итак, из всех банков страны, а их не много ни мало 23, покупку машины в кредит предлагают семь финучреждений. В целом условия получения займа у всех банков похожи – это список необходимых документов, требования к заемщику, наличие поручителя и прочая волокита, связанная с получением кредита. Однако процентная ставка по кредиту имеет существенную разницу — от 19%

годовых до 25%. 

Сами кредитные предложения очень разнообразны: так, минимальная сумма займа может составлять от 15 тысяч сомов, максимальная – 7 млн сомов. Это дает возможность любому желающему, при соблюдении всех необходимых условий, исполнить давнюю мечту и приобрести желанный автомобиль – как скромную малолитражку, так и «машину-зверя».

А стоит ли?

Прежде, чем перейти к самим продуктам, коротко пройдемся по плюсам и минусам покупки автомобиля в кредит.

Безусловно, окончательное решение «брать или не брать» всегда остается за покупателем, но не предупредить о его минусах мы не можем. Итак, самый главный недостаток автокредита – это жесткие условия со стороны банков к заемщикам.

Их, конечно, тоже можно понять, они подстраховываются. Однако если вы работаете на своей последней работе меньше 6 месяцев, а в некоторых случаях и 12-ти, то кредита вам не видать. Также вы не получите займ, если вам меньше 21 года или больше 65-ти лет. 

Еще одним минусом можно назвать залог по кредиту. Зачастую в качестве залога выступает сам приобретаемый автомобиль и в случае непредвиденных негативных обстоятельств вы можете его лишиться.  

Однако есть и плюсы. К примеру некоторые банки Кыргызстана, практикующие услугу автокредитования, делают в подарок страховку. Основным положительным моментом конечно является и тот факт, что «здесь и сейчас» нет нужной суммы на такую дорогостоящую покупку, а кредит позволяет исполнить мечту в считанные дни.

Из чего вытекает еще один довольно спорный нюанс: с одной стороны выплату кредита в некоторых банках можно растянуть до 5 лет, с другой стороны – дольше срок больше проценты.

Из всего сказанного выше, при абсолютной уверенности в стабильной работе и возможности ежемесячных выплат по займу, делайте свои выводы в необходимости его получения, а мы представляем ТОП-7 автокредитов от самых дорогих до самых низких.

 

«Банк Азии»

Первый банк в списке – «Банк Азии» с самым дорогим автокредитом по ставке 25% годовых. Финучреждение даст заем на машину при условии, что ее цена не будет превышать 1 млн сомов. Есть и приятные новости – в подарок от банка вы получаете страховку на свою покупку. Кредит предоставляется как для индивидуальных предпринимателей, так и для физических лиц.

Подробности и условия кредита:

• Собственный вклад – в размере 30% от стоимости автомобиля
• Год выпуска автомобиля не должен превышать 15 лет на момент приобретения автомобиля
• Сумма кредита – 100-700 тысяч сомов
• Ставка 25%
• Срок – от 3 до 36 месяцев
• Комиссия – 1.5%

Также на сайте банка указано, что по новым правилам стало возможным приобрести авто с новой услугой: автокредит с одним поручителем и без залога.

Оформить заявку онлайн, а также рассчитать стоимость кредита на специальном калькуляторе можно прямо на сайте банка. Перечень необходимых документов здесь.

«ФинансКредитБанк»

Следующий в списке банк – «ФинансКредитБанк» – предлагает автокредит по несколько меньшей процентной ставке в размере 23% (в сомах). В отличие от предыдущего банка, это финучреждение предоставляет займы на авто в том числе и в долларах США по ставке

18%.

При положительной кредитной истории и продолжительной работе с банком клиентам предоставляются специальные льготы в виде снижения процентных ставок и предоставления льготного периода по погашению основной суммы кредита.

Подробности и условия кредита:

• Сумма – до 700 тысяч сомов
• Срок – до 3-х лет
• Первоначальный взнос – 30% и более
• Погашение кредита – ежемесячно, аннуитетными платежами
• Процентная ставка — в сомах КР от 23%, в долларах США от 18%
• Обеспечение – приобретаемое автотранспортное средство и поручительство

Оформить заявку онлайн, рассчитать стоимость кредита на специальном калькуляторе, а также узнать перечень необходимых документов можно здесь.

«Кыргызкоммерцбанк»

Данный банк предлагает своим клиентам два варианта автокредитования – для покупки нового авто с более демократичными ставками по кредиту и подержанной машины с более высоким процентом.

При покупке авто стоимостью до 7 млн сомов «Кыргызкоммерцбанк» предлагает кредиты под 18-22% годовых. При условии, если авто подержанное и его стоимость не превышает 2 млн сомов, ставка по кредиту вырастет до 24%. Также у этого банка длительный срок кредитования – займ можно взять на 5 лет.

Подробности и условия кредита:

• Максимальный срок кредитной линии – до 60 месяцев
•  Комиссия за организацию кредитной линии – от 1 до 2%
• Форма погашения – аннуитет
• Возможен льготный период по погашению основного долга (по решению уполномоченного органа)
• Страхование – в случае предоставления в залог недвижимости по решению уполномоченного органа;
• Обеспечение – приобретаемый автотранспорт (новый), в случае покупки подержанного авто обязательное предоставление недвижимого имущества.
•  Сроки рассмотрения заявок – 5 дней

 Скачать перечень необходимых документов можно по этой ссылке. Оформить кредит онлайн, а также рассчитать погашение можно здесь.

«Бакай Банк»

Кредитный продукт «Бакай Банка» предусматривает довольно низкую процентную ставку – 21% при сумме покупки до 7 млн сомов. Кредитование производится только в национальной валюте.

Подробности и условия кредита:

• Возможность получить кредит без дополнительного залога, в качестве залога может выступать сама покупка
• Срок – до 36 месяцев
• От 15 тысяч сомов
•  Кредит предоставляется в KGS.

На сайте «Бакай Банка» можно сравнить разные кредитные предложения, ознакомиться с требованиями к заемщику, оставить онлайн заявку и рассчитать погашение на калькуляторе.

«Коммерческий банк КЫРГЫЗСТАН»

Осуществить свою мечту вместе с банком «Кыргызстан» можно по ставке от 20% годовых. В числе преимуществ можно отметить очень короткий срок рассмотрения заявки – всего 2 дня.

Подробности и условия кредита:

• Сумма кредита – до 700 тысяч сомов
• Первоначальный взнос – от 20%
• Сроки кредитования – до 3 лет
• Низкие ставки по кредиту – от 20%
• Приобретаемый автомобиль выступает предметом залога 

Заполнить онлайн заявку на получение автокредита в этом банке можно здесь. Рассчитать платежи на калькуляторе здесь.

Demir Bank

В линейке продуктов Demir Bank не один и даже не два автокредита. Банк предлагает как стандартный кредит на подержанное авто, так и три варианта кредитов на новое авто в салонах Бишкека. Для каждого кредита предусмотрен отдельный калькулятор.

Условия и подробности кредитов:

• Отсутствие комиссии за рассмотрение заявления на кредит

• Льготные условия для сотрудников зарплатных проектов
• Возможность купить как новый, так и подержанный автомобиль

Стандартный кредит на авто:

• Cрок до – 3-х лет
• Процентная ставка – от 20% в сомах
• Комиссия за предоставление кредита – 1% от суммы кредита, минимум 3 500 сомов
• Кредиты без залога имущества до 100 тысяч сомов сотрудникам зарплатных проектов DemirBank
• Отсутствие комиссии за рассмотрение заявления на кредит
• Возможность купить как новый, так и подержанный автомобиль

Подробнее…

Уникальная кредитная программа на автомобили BMW:

• Сумма кредита – от 350 000 сом до 7 000 000
• Срок кредита – от 6 до 60 месяцев
• % ставка в год – в сомах 14% (до 36 месяцев) или 16% (до 60 месяцев)
• В долларах США – 11% (до 36 месяцев) или 12% (до 60 месяцев)
• Комиссия за организацию выдачи  кредита – 1% от суммы кредита
• Наличие собственных средств – 30%

Подробнее…

Кредит на новые автомобили Toyota:

• Сумма кредита – от 350 000 сом до 7 000 000
• Срок кредита – от 6 до 60 месяцев
• % ставка в год – в сомах 14% (до 36 месяцев) или 16% (до 60 месяцев)
• В долларах США – 11% (до 36 месяцев) или 12% (до 60 месяцев)
• Комиссия за организацию выдачи  кредита – 1% от суммы кредита
• Наличие собственных средств – 30%

Подробнее…

Кредит на новые автомобили Asia Motors:

• Сумма кредита – от 350 000 до 7 000 000 сом
• Срок кредита – от 6 до 36 месяцев
• % ставка в год – 20%
• Комиссия за организацию выдачи кредита – 17 000 сом
• Наличие собственных средств – 30% от стоимости приобретаемого автомобиля либо опция «обмен авто» (Обмен подержанного авто, срок службы которого не превышает 10 лет. Цена подержанного авто будет влиять на необходимость предоставления собственных средств) 

«Халык Банк Кыргызстан»

Итак, мы добрались до банка с самой низкой ставкой по автокредиту. «Халык Банк Кыргызстан» предлагает приблизить момент покупки автомобиля несколькими способами – со вторичного рынка или из автосалонов города. В числе своих сильных сторон банк указывает:

• Лояльный срок кредитования до 5 лет.
• Льготные условия для сотрудников зарплатных проектов.

Условия кредита при покупке авто с вторичного рынка:

• Сумма кредита – до $100 тысяч/эквивалент в сомах КР.
•  Срок кредита – до 5 лет
• Первоначальный взнос – от 30% (зависит от срока эксплуатации)
•  Рассмотрение кредитной заявки – 3 рабочих дня.
• Ставка по кредиту в сомах – 19% годовых 
• Ставка по кредиту в долларах США – 13% годовых 
•  Страхование за счет заемщика.

Специальные программы:

Приобретение автотранспорта через автосалон ASIAMOTORS

Приобретение автотранспорта через автосалон KIAMOTORS

Приобретение автотранспорта через автосалон ТОЙОТА ЦЕНТР БИШКЕК

Приобретение автотранспорта через автосалон ЭСТОКАДА (BMW ЦЕНТР)

«ЭкоИсламикБанк»

Быстрые сроки рассмотрения и оформления, возможность получения одобрения финансования без предоставления документов на приобретаемое авто предлагает ЭкоИсламикБанк. Вам будет установлен срок, в течение которого можно подобрать устраивающий по цене и качеству автомобиль, что несомненно можно отнести к плюсам продукта «Автофинансирование».

Подробности и условия кредита:

• Валюта – кыргызский сом, доллар США
• Сумма – от 50 тысяч сомов до 500 тысяч (при сумме выше недвижимость в залог)
• Срок финансирования – от 1 до 60 месяцев
• Первоначальный взнос – 30% (направляется на погашение финансирования в день оформления, наценка банка рассчитывается на оставшуюся сумму) или 0% (в залог недвижимости)
• Наценка банка – в период акции, которая продлится до 29.02.2020 от 8.9%
• Наценка Банка – от 16% до 24% (зависит от срока и валюты финансирования)
• Комиссия – 2 500 сом

Заполнить онлайн заявку на получение финансирования, ознакомиться с акциями и нюансами кредита, а также рассчитать выплаты в онлайн калькуляторе можно здесь.

Почему после пандемии экономика никогда не будет прежней

---

 

Могут потребоваться поколения, чтобы избавиться от глубоко укоренившихся представлений о том, как нужно управлять экономикой. Обычно для того, чтобы сменить политический курс, должно произойти что-то важное. Что-то вроде Covid-19.

В 2020 году, когда разразилась пандемия и экономики по всему миру оказались в изоляции, политики, недолго думая, по сути прервали деловой цикл. В частности, в США всплеск государственных расходов вывел экономику из самого глубокого спада за всю историю — быстрее, чем кто-либо ожидал, — после чего она оказалась на пороге бума. А это может привести к структурным трансформациям экономической теории и практики.

Великая рецессия, последовавшая за крахом 2008 года, уже заставила иначе посмотреть на многие вещи. Но общий подход — концепция, существовавшая с тех пор, как президент Рональд Рейган и председатель ФРС Пол Волкер руководили экономической политикой США в 1980-х годах, — остался практически неизменным. В целом, он предполагает сдерживание инфляции и управление темпами экономического роста за счет регулирования стоимости частных заимствований, а не за счет государственных расходов.

Пандемия заставила отказаться от этих норм по всему миру. В новой экономике фискальная политика отодвинула монетарную политику на второй план. Правительства направляли деньги непосредственно домохозяйствам и предприятиям и сформировали рекордный дефицит бюджета. Центральные банки играли второстепенную и вспомогательную роль — скупая раздувающийся государственный долг и другие активы, сохраняя низкую стоимость заимствований и настаивая на том, что сейчас не время беспокоиться по поводу инфляции. Политики также стали обращать внимание не только на совокупные показатели, но и на данные, которые показывают, как распределяются доходы и рабочие места, и кто больше нуждается в помощи.

Хотя отказ от традиционных принципов был наиболее заметен в самых богатых странах мира, развивающиеся рынки также не остались в стороне. Даже такие институты, как Международный валютный фонд, приверженцы старых правил финансовой осмотрительности, поддержали государственные стимулы.

В результате в США и в меньшей степени в других развитых странах началось гораздо более быстрое восстановление, чем после 2008 года. Этот успех открывает новый этап в политической борьбе. Теперь политики знают, как выйти из кризиса. Но пора разобраться, как управлять бумом.

На протяжении целых веков теоретики размышляли над тем, как повторяющиеся и неизбежные колебания влияют на деловой цикл. Они пытались объяснить это с точки зрения психологии масс, сложной структуры институтов и даже погоды. Согласно традиционным законам цикла, должны пройти годы, чтобы домохозяйства пришли в себя после внезапного обвала экономической активности в 2020 году.

Вместо этого американское правительство приняло меры, призванные защитить их от тяжелейших последствий с помощью способа, который раньше никогда не использовался: возместив заработную плату, которую миллионы безработных американцев больше не могли получать от работодателей. В совокупности пособия компенсировали все потерянные зарплаты, хотя из-за устаревших систем выплаты страховки по безработице или предоставления единовременных стимулирующих выплат многие люди остались без денег.

О масштабе этого нововведения говорит «самая удивительная статистика за весь этот период», по словам Яна Хациуса, главного экономиста Goldman Sachs Group Inc. Во втором квартале 2020 года, когда экономическая активность с точки зрения традиционного критерия валового внутреннего продукта сокращалась самыми быстрыми темпами за всю историю, доходы американских домохозяйств фактически выросли.

Старые правила больше не действуют

Американские политики быстро приняли меры, осознавая негативные последствия, которые могут возникнуть в противном случае. Но на политику в эпоху пандемии также повлияли сожаления, накопившиеся в течение десятилетия, по поводу реакции на последний кризис в 2008 году. Оглядываясь назад, экономисты пришли к выводу, что такая реакция является однобокой и неадекватной. Помощь банкам позволила восстановить финансовую систему, однако мало что было сделано, чтобы помочь обремененным долгами домовладельцам, и доходы домохозяйств упали.

Новая экономика в условиях пандемии также была направлена на защиту финансовой системы, но это было сделано снизу вверх, а не сверху вниз, о чем неоднократно заявлял Нил Кашкари, который участвовал в спасательной операции будучи чиновником Министерства финансов США в 2008 году. Сейчас же он возглавляет Федеральный резервный банк Миннеаполиса. Из-за сокращения рабочих мест весной 2020 года, американцы столкнулись с трудностями при внесении арендной платы, выплате ипотек и автокредитов. Если бы правительство не приняло меры для компенсации потерянных доходов, кризис в области здравоохранения, который уже вызвал кризис на рынке труда, превратился бы в финансовый кризис.

---

 

«Как американцам удалось оплатить все счета? Потому, что Конгресс действовал столь решительно, внедряя фискальные стимулы, — заявил Кашкари в октябре на CNBC. — Если они не будут продолжать в том же духе, эти потери перекинутся на банковский сектор, и никто не знает, насколько велики они будут в конечном итоге».

---

 

После первоначального роста расходов многие страны стали ограничивать бюджеты после 2008 года, опасаясь роста государственного долга. Эта тенденция была наиболее выражена в Европе. В США сокращения, проводимые государственными и местными органами власти, привели к массовой потере рабочих мест. В обоих случаях на протяжении большей части десятилетия сохранялись относительно низкие темпы роста и высокий уровень безработицы.

В 2020 году в мире стали быстро отказываться от жесткой экономии. Германия, где политики и центральные банки уже давно одержимы идеей бюджетной дисциплины, отменила правило, требующее сбалансированных бюджетов, и перестала отказываться от совместного заимствования с другими странами еврозоны. МВФ отметил озабоченность по поводу роста уровня долга, но заявил, что преждевременное сокращение расходов сопряжено с еще большим риском.

По словам Кашкари, в 2008 году американские политики действовали слишком избирательно, определяя, кто должен получать помощь, и допустили ошибку, сделав слишком мало. В статье Washington Post, опубликованной 27 марта 2020 года — в тот же день, когда законодатели приняли Закон «Об оказании помощи и экономической безопасности в связи с распространением коронавирусной инфекции» на сумму $2.2 трлн, — Кашкари проанализировал более ранние усилия, призванные помочь домовладельцам, которые столкнулись с трудностями при выплате ипотеки.

---

 

«Используя различные критерии, чтобы убедиться, что помощь получают только имеющие на это право семьи, мы резко сузили и замедлили программы, что привело к более глубокой коррекции на рынке жилья, с большим количеством взысканий по закладным, чем если бы мы оказали заемщикам чрезмерную помощь», — написал Кашкари. — В итоге американский народ заплатил больше из-за наших попыток сэкономить им деньги».

---

 

И напротив в пандемию логика была примерно такая: очевидно, что ни один американец, оказавшийся без работы из-за пандемии, — в основном низкооплачиваемые работники ресторанов и других отраслей сферы услуг — потеряли работу не по своей вине. Поэтому политики чувствовать себя уверенно, выделяя крупные суммы в рамках фискальных мер. В отличие от действий ФРС, преобладавших в борьбе с прошлыми кризисами, государственные расходы направлялись непосредственно на банковские счета людей.

Тяжелое положение низкооплачиваемых работников все чаще оказывалось в центре внимания экономической политики еще до Covid-19. Глубина Великой рецессии и медленное восстановление — потребовалось более десяти лет, чтобы восстановить уровень занятости, существовавший до 2008 года, — сместили фокус на такие вопросы, как экономическое неравенство и расовая справедливость. Разрыв в благосостоянии и доходах, в США особенно, но также и в других развитых странах, увеличился с 1980-х годов, когда государственное вмешательство в экономику сменилось чрезмерной зависимостью от свободного рынка.

Прямые платежи домохозяйствам с низкими доходами могут стать новым мощным инструментом для защиты людей, находящихся на нижней ступени экономической лестницы, от снижения благосостояния, которое всегда сопровождает спады. По словам Дж. Мейсона, доцент Колледжа уголовного права им. Джона Джея в Нью-Йорке, теперь, когда эта мера использовалась во время одной рецессии, будет трудно утверждать, что ее не следует использовать во время следующей.

---

 

«Если можно компенсировать 100% потерянного дохода во время такого кризиса, почему бы нам не возмещать людям 100% потерянного дохода в рамках каждого циклического спада? — задается он вопросом. — Какие есть оправдания, чтобы заявлять, что из-за какого-то финансового кризиса — что-то пошло не так на ипотечном рынке, произошел обвал фондового рынка, — обычные люди должны страдать из-за снижения уровня жизни?»

---

 

Значение таких трансфертных платежей во время пандемии подчеркивает еще один серьезный сдвиг в экономике: переход власти от монетарной политике к фискальной и ослабление роли центрального банка, который борется с инфляцией.

В начале 80-х годов при Волкере ФРС поддерживала высокие процентные ставки, чтобы подавить двузначную инфляцию, которая установилась в предыдущем десятилетии. В результате, по мнению политиков стало непомерно дорого реализовывать социальные цели в условиях дефицита государственного бюджета.

Сейчас, после длительного периода снижения процентных ставок и незначительной инфляции, центральный банк придерживается противоположного подхода. Председатель ФРС Джером Пауэлл и его коллеги активно поддержали дефицитное бюджетное финансирование во время пандемии, и пообещали удерживать процентные ставки в районе нуля, по крайней мере, до тех пор, пока не будет восстановлен уровень занятости, существовавший до пандемии. В марте 2020 года на заседании Конгресса по утверждению крупнейшего пакета бюджета в истории, спикер Палаты представителей Нэнси Пелоси заявила, что Пауэлл призвал ее «мыслить масштабно», поскольку «процентные ставки настолько низки, насколько это возможно».

Даже спустя год, после согласования или рассмотрения дополнительных расходов на триллионы долларов, послание ФРС не изменилось. Когда в марте 2021 года Конгресс принимал пакет стимулов в размере $1.9 трлн, предложенный президентом Байденом, чиновники ФРС преуменьшили значение инфляционных рисков. Экономисты Белого дома утверждают, что если их планы расходов, включая инфраструктуру в размере $4 трлн и социальное обеспечение детей, которые они надеются принять в следующем году, приведут к неприемлемому уровню инфляции, то ФРС всегда может вмешаться и навести порядок.

Смена режима

Разгорелись жаркие споры по поводу того, насколько велик риск инфляции. С одной стороны, некоторые экономисты и инвесторы с Уолл-стрит отмечают, что домохозяйства накопили крупные суммы благодаря стимулам и экономии в условиях изоляции, и они хотят скорее выйти из дома и потратить деньги, поскольку вакцинация получает все большее распространение. Они считают, что это приведет к инфляционному буму, что подтверждает самая высокая с 2008 года инфляция на уровне 4.2% в апреле. Показатели ожидаемой инфляции на рынке облигаций в течение следующих пяти лет также находятся на десятилетних максимумах, хотя после корректировки с учетом рекомендуемого показателя ФРС они по-прежнему предполагают инфляцию примерно на том уровне, который хочет центральный банк.

Лоуренс Саммерс, который был министром финансов при Билле Клинтоне и директором Национального экономического совета при Бараке Обаме, считает, что Байден вложил в экономику слишком много денег по сравнению с размером пробоины, образовавшейся из-за пандемии.

---

 

«Нужно действовать последовательно и при этом правильно считать, — заявил он в эфире Bloomberg TV в апреле. — Меня беспокоит, что эта программа может перегреть экономику».

---

 

Консервативно настроенные экономисты разделяют озабоченность по поводу инфляции, но у них есть более серьезные возражения против нового направления при Байдене и Пауэлле. По их мнению, существует опасность упустить из виду некоторые основные законы экономики.

---

 

«Фискальная политика спорит с тем фактом, что мы должны платить за вещи в долгосрочной перспективе, — заявил Гленн Хаббард, почетный декан Колумбийской школы бизнеса, который был председателем Совета экономических консультантов при Джордже У. Буше, в эфире Bloomberg TV 29 апреля.

---

 

Что касается ФРС, то ее политика низких ставок может с трудом обеспечить желаемый уровень занятости на рынках труда, которые переживают структурные изменения из-за пандемии.

---

 

«Это перенастройка экономики, и свободная политика ФРС этому не поможет, — отметил Хаббард. — В действительности дело не в том, чтобы поддерживать экономику в горячем состоянии».

---

 

В противоположном лагере оказались экономисты из администрации Байдена и ФРС, а также большинство аналитиков с Уолл-стрит и инвесторы, которые покупают облигации, защищенные от инфляции. Все они ожидают, что после временного всплеска цены будут относительно сдержанными.

Подобное мнение сформировалось в течение десятилетия до пандемии. Считалось, что инфляция усилится в начале 2010-х годов на фоне посткризисного дефицита бюджета и печати денег ФРС, а также в конце 2010-х годов, когда уровень безработицы упал до самого низкого уровня за последние полвека. Но этого так и не произошло. Инфляция снижается во всем мире на протяжении десятилетий.

Многие люди, возглавляющие центральные банки, министерства финансов или экономические отделы, еще помнят инфляцию 1970-х годов и ее последствия. Но под их руководством все больше молодых экономистов, которые никогда не сталкивались с сильными колебаниями цен в развитом мире — и которые возражают против всецелой сосредоточенности на инфляции в ущерб социальным приоритетам, таким как полная занятость и более справедливое распределение доходов и богатства. Эти экономисты скорее назовут главным врагом общества неравенство, чем инфляцию.

Проблема на выбор

Исходя из этого ФРС пересмотрела стратегию, в результате чего была создана новая структура для установления процентных ставок. Прежде чем повышать ставки, центробанк допустит, чтобы инфляция на некоторое время превысила целевой показатель, вместо того, чтобы предпринимать упреждающие действия, которые могут подорвать экономическое восстановление. Благодаря этому преимущества за счет роста смогут распространиться по всей экономике и даже дойти до людей, которые, как правило, не получают выгоду до конца цикла роста, например, низкооплачиваемые работники. Это изменение по сравнению с 2015 годом, когда ФРС начала повышать ставки, хотя безработица среди афроамериканцев составляла 8.5%, что почти вдвое превышает показатель для белых американцев.

Команда Байдена запустила новую экономику, которая включает фискальные меры, направленные на борьбу с неравенством. Она предлагает повысить налоги для богатых и увеличить расходы для помощи бедным — политика, которая не пользовалась популярностью с 70-х годов. Администрация также поддерживает повышение минимальной заработной платы, и есть доказательства, что увеличенные пособия по безработице во время пандемии — наряду с нежеланием некоторых работников возвращаться на работу во время кризиса в области здравоохранения — уже подталкивают работодателей в низкооплачиваемых отраслях к повышению заработной платы.

По мере того как политики в богатых странах предпринимают шаги по сокращению неравенства в уровне благосостояния, существует опасность, что разрыв между богатыми и развивающимися экономиками будет увеличиваться. Правительства более бедных стран не могут так же свободно тратить средства на помощь населению во время пандемии, не спровоцировав инфляцию и не отпугнув международных инвесторов.

Большая двадцатка, включающая наиболее развитые экономики, поддержала приостановку платежей по обслуживанию долга для стран, которые просят об этом, однако частные держатели облигаций не обязаны делать это. Бразилия и Турция были вынуждены повысить процентные ставки, чтобы справиться с ростом инфляции и угрозой бегства капитала, несмотря на то, что их экономики по-прежнему страдают из-за пандемии.

В мартовском докладе Конференция ООН по торговле и развитию озвучила некоторые идеи, которые доминировали в глобальной экономической политике до пандемии —»жесткая экономия, таргетирование инфляции, либерализация торговли и инвестиций, финансирование инноваций и гибкость рынка труда» — и описала некоторые из негативных последствий.

---

 

«Этот путь привел мир к усилению экономического неравенства, замедлению развития, финансовой нестабильности и нерациональному использованию природных ресурсов еще до того, как разразилась пандемия», — отмечается в докладе.

---

 

Безусловно, некоторые считают, что новая политика также может иметь разрушительные последствия. Например, утверждается, что низкие процентные ставки ФРС подпитывают рост таких активов, как акции и жилье, которые в основном приносят выгоду богатым и увеличивают разрыв в благосостоянии.

И хотя благодаря усовершенствованной структуре новая экономика имеет предпосылки для борьбы с рецессиями, ей еще предстоит справиться с потенциальными проблемами, связанными с резким ростом. Ее сторонники считают, что инфляционное давление, на сдерживание которого была направлена политика в 1980-2020 годах, не возникнет в ближайшее время.

Если инфляционные риски материализуются, начнутся споры по поводу того, как ими управлять. Если эта работа останется в компетенции ФРС, и будет проводиться монетарная политика в стиле Волкера, люди останутся без работы, что сильнее всего ударит по самым незащищенным слоям населения. Это помешало бы формированию более социально интегрированной экономики.

Популярность приобретают альтернативные методы, например, подход, пропагандируемый сторонниками современной денежной теории. По мнению Стефани Келтон, профессора Университета штата Нью-Йорк в Стоуни-Брук, правительство должно использовать для управления инфляцией финансовые и нормативные инструменты, а не такой грубый инструмент, как процентные ставки. Например, стимулы для производителей могут помочь избежать возникновения узких мест в производственном процессе, которые приводят к росту цен, а налоги на заработную плату могут корректироваться, когда необходимо поднять или ограничить потребительский спрос.

После пандемии подобные дискуссии, скорее всего, будут немного масштабнее свободнее, чем несколько лет назад.

---

 

«У нас было поколение, у которого при разработке макроэкономической политики доминировал навязчивый страх сделать слишком много, — заявил Мейсон, экономист неортодоксального направления. — Страх перед инфляцией, подстерегающей за каждым углом, страх, что государственный долг превысит какой-то неадекватный, но пугающий предел, страх, что слишком большая помощь людям, оставшимся без работы, подорвет стимулы к работе».

«В прошлом году, — добавил он, — мы, судя по всему, избавились от подобного мышления».

---

 

Подготовлено Profinance.ru по материалам агентства Bloomberg

Президент США предлагает бюджет в 6 трлн долларов для развития среднего класса и инфраструктуры

Реальная инфляция в США приближается к пиковым значениям конца 1970-х годов

Индикатор инфляционных ожиданий снизился на прошлой неделе на рекордную с 2020 года величину

Мировая экономика оказалась во власти дефицитов

Лучшие ставки автокредитования в июне 2021 года

Окончательный приговор

Свобода нового, подержанного или рефинансированного автомобиля не должна быть испорчена долгими сроками или ежемесячными платежами, которые разрушают ваш банк. Вот почему так важно выбирать лучшие ставки и кредиторов.

Хорошее место для начала поиска — это PenFed Credit Union. Он предлагает одни из самых низких ставок и минимальных сумм кредита, с которыми мы сталкивались, а также широкий спектр условий оплаты и доступен во всех 50 штатах.

Сравните лучшие ставки автокредитования

Кредитор	Самая низкая скорость	Сумма кредита	Условия
PenFed Credit Union Лучший результат	0,99%	500–100 000 долл. США	36 — 84 месяца
Кредитный союз потребителей Второе место, лучший результат	2.49%	Нет минимума или максимума	0 — 84 месяца
Опортун Лучшее при плохой кредитной истории	Не раскрывается	300–10 000 долл. США	7-35 месяцев
Capital One Лучший кредитор крупного банка	2,99%	4 000–75 000 долл. США	36 — 84 месяца
OpenRoad Lending Лучшее для рефинансирования	1,99%	7 500–100 000 долларов	До 72 месяцев
Световой поток Лучшее для подержанных автомобилей	9.49%	от 5000 до 100000 долларов	24 — 84 месяца
Карвана Лучшее для технарей	3,9%	1 000–85 000 долл. США	36 — 72 месяца
LendingTree Лучшее для сравнения цен	Зависит от кредитора	Зависит от кредитора	Зависит от кредитора
Кредитный клуб Лучшее для поиска вариантов рефинансирования	2,99%	Зависит от кредитора	Зависит от кредитора

Часто задаваемые вопросы

Что такое хорошая процентная ставка по автокредиту?

Процентные ставки по автокредиту зависят от вашей кредитоспособности, финансируемого автомобиля, деталей ссуды и рыночных ставок. Кредитоспособность — это комбинация вашего кредитного рейтинга, истории платежей, дохода и того, финансировали ли вы ранее транспортное средство. На ставку влияет то, новый или подержанный автомобиль, равно как и срок кредита, то есть длительность кредита.

Текущие рыночные ставки также влияют на вашу ставку автокредитования. Обычно кредитные союзы предлагают клиентам более низкие ставки, чем другие кредиторы. Рынок постоянно колеблется, но ставка менее 5% обычно считается хорошей.

Можете ли вы договориться о ставках автокредитования?

Так же, как и цена автомобиля, ставки по автокредиту часто обсуждаются.Иногда можно договориться о ставке с дилером или напрямую с кредитором. Чем лучше ваша общая финансовая картина, тем больше у вас будет успеха в переговорах по ставке. Вы также можете обсудить условия кредита. Например, вы не хотите платить за первые 90 дней или хотите профинансировать автомобиль на 60 месяцев вместо 48.

Как я могу получить лучшую ставку автокредитования?

Чтобы получить лучшую ставку автокредитования, вам необходимо:

• Найдите цены и сравните свой кредитный союз с тем, что предлагает дилер.
• Работайте над улучшением своего кредитного рейтинга.
• Оплачивайте счета вовремя.
• Иметь постоянную работу с низким соотношением долга к доходу.
• Ценовой магазин вагонов; некоторые автомобили, от которых хотят избавиться дилеры, будут иметь специальный тариф.

Методология

Мы просмотрели более дюжины кредиторов, чтобы найти лучшие ставки по автокредитованию. Среди факторов, которые мы рассмотрели, были простота подачи заявки, влияние на кредитный рейтинг, сроки, кредитные требования и многое другое.

Наше исследование также показало, что самые низкие ставки, которые мы обнаружили, часто доступны только заемщикам с определенным минимальным кредитным рейтингом. В результате мы рекомендуем вам выбирать лучшие ставки у кредиторов, которые используют только мягкий кредит, чтобы получить представление о доступных для вас ставках.

Все наши лучшие варианты предлагают простые онлайн-заявки, гибкие условия погашения, низкие или нулевые последствия для кредитных рейтингов и лучшие ставки, доступные сегодня на рынке.

Лучшие ставки автокредитования в июне 2021 года

Когда вы финансируете автомобиль, вы хотите найти лучшие доступные ставки автокредитования, чтобы сэкономить деньги — вот почему мы сделали всю работу за вас.Мы рассмотрели тысячи заявок на ссуду на покупку транспортных средств, отсортировав наиболее часто выбираемых кредиторов по средней годовой процентной ставке в соответствии с кредитным рейтингом. Мы сравнили эти ставки с текущими рекламируемыми предложениями компаний и конкурентов. В результате у нас осталось семь компаний, предлагающих самые низкие ставки на июнь 2021 года: три кредитных союза, два национальных банка, один онлайн-кредитор и онлайн-рынок, а также сами производители автомобилей. См. Подробную информацию об этих компаниях в таблице ниже.

Лучшие ставки автокредитования

Содержание

Отборные автопроизводители: Лучшее для покупателей новых автомобилей с отличной кредитной историей

• 0% финансирование
• 12-84 месяца
• Суммы неуказанные

Часто финансовые подразделения автопроизводителей предлагают клиентам с отличной кредитной историей специальные сделки по финансированию новых автомобилей с низким и нулевым процентом. Возможно, стоит потратить время и обратиться к автопроизводителю автомобиля, который вам нужен, но мы всегда рекомендуем вам прийти с вашим собственным предварительным одобрением автокредита.

ЧТО МЫ НРАВИТСЯ

Трудно превзойти финансирование 0%. Вы можете увидеть здесь больше о текущих сделках с 0% годовых.

, ГДЕ МОЖЕТ ЗАКРАТИТЬСЯ

Помимо высоких требований к кредитам, эти сделки относятся только к новым автомобилям или автомобилям с оплатой стоимости продажи, и у автопроизводителей есть ограничения на модели. Отличная годовая процентная ставка может быть доступна только для определенной модели и комплектаций в течение определенного периода времени. И предложения могут отличаться в зависимости от местоположения.

Федеральный кредитный союз Пентагона: лучшие ставки автокредитования для службы покупки автомобилей

• 0.99% годовых для автомобилей, приобретенных через службу покупки автомобилей PendFed (1,79% годовых для автомобилей, приобретенных самостоятельно)
• Срок от 36 до 84 месяцев
• Суммы варьируются от 500 до 100 000 долларов

Если вам нужна помощь в поиске следующего автомобиля, автокредит PenFed может быть лучшим вариантом для вас. Федеральный кредитный союз Пентагона объединяется с беспроигрышной службой AAA по покупке автомобилей, чтобы помочь вам найти и получить лучшую цену на нужный автомобиль. Воспользовавшись услугой, вы получите большую скидку.И если вы найдете автомобиль самостоятельно, начальная годовая процентная ставка PenFed в размере 1,79% для автомобилей, приобретенных самостоятельно, тоже неплохая.

ЧТО МЫ НРАВИТСЯ

При снижении ставки от использования услуги покупки автомобилей PenFed имеет самую низкую рекламируемую ставку автокредитования, которую мы видели от кредитора, не связанного с автопроизводителем. Кроме того, требования к членству в кредитном союзе невысоки, и вы можете подать заявку на вступление, даже если у вас нет связей с вооруженными силами.

, ГДЕ МОЖЕТ ЗАКРАТИТЬСЯ

Привлекающая внимание низкая годовая процентная ставка применяется только в том случае, если вы пользуетесь услугой покупки автомобилей, что не всем может понравиться.

Федеральный кредитный союз военно-морского флота: лучшие ставки автокредитования для тех, кто имеет сильные военные связи

• Годовая процентная ставка по кредиту на новую и подержанную машину начинается с 1,79%
• Срок от 12 до 96 месяцев
• Суммы варьируются от 250 долларов США и выше

Navy Federal имеет самую низкую годовую процентную ставку по безнадежному автокредиту среди всех рассмотренных нами национальных кредиторов, при этом покупатели не должны претендовать на получение кредита с помощью другой услуги. И эта ставка может снизиться. Для военнослужащих, находящихся на действительной службе и в отставке, которые используют прямой депозит, Navy Federal предлагает 0.Скидка 25 процентных пунктов, что может снизить начальную годовую ставку до 1,54%.

ЧТО МЫ НРАВИТСЯ

Помимо низких ставок, цены Navy Federal на дополнительные услуги по автокредиту, такие как страхование GAP, также невысоки.

, ГДЕ МОЖЕТ ЗАКРАТИТЬСЯ

Navy Federal имеет строгие квалификационные требования. Чтобы присоединиться, у вас должны быть связи с вооруженными силами США.

КАК ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

После того, как вы станете участником или подадите заявку на вступление, вы можете подать заявление на получение автокредита. Подать заявку можно онлайн, лично или по телефону ВМС США 888-842-6328.

ЗЕЛЕНАЯ ЛИНИЯ ЗДЕСЬ

Auto Approve: лучше всего подходит для автоматического рефинансирования

• Годовая процентная ставка по рефинансированию автомобилей начинается с 2,25%
• Срок от 12 до 84 месяцев
• Суммы неуказанные

Auto Approve был самым популярным вариантом рефинансирования автокредитов на платформе Lending Tree в первом квартале 2021 года, и в среднем он составлял одну из самых низких годовых процентных ставок по закрытым кредитам. Компания проводит мягкий кредитный сбор, чтобы показать вам потенциальные предложения по рефинансированию от кредиторов, и как только вы выберете предложение, этот кредитор сделает жесткое кредитное предложение, чтобы подготовить официальное предложение для вашего утверждения.

ЧТО МЫ НРАВИТСЯ

Auto Approve также предлагает выкуп и рефинансирование аренды мотоциклов, лодок, внедорожников и квадроциклов.

, ГДЕ МОЖЕТ ЗАКРАТИТЬСЯ

Если вы имеете в виду конкретного кредитора для рефинансирования, например, местный кредитный союз, обращайтесь к нему напрямую, поскольку у Auto Approve нет общедоступного списка своих партнеров-кредиторов.

КАК ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

Перейдите на сайт AutoApprove.com и нажмите кнопку «Применить».

Bank of America: Лучшие ставки автокредитования для тех, кто предпочитает банк

• Ставки по новым автокредитам начинаются с 2.39%
• Срок от 12 до 75 месяцев
• Суммы начинаются с 7500 долларов (8000 долларов в Миннесоте)

Хотя начальная годовая процентная ставка автокредитования Bank of America выше, чем у двух кредитных союзов, указанных выше, вам не нужно иметь право на членство. «B of A» предлагает удобство. Это может быть ваш универсальный магазин с конкурентоспособными ставками автокредитования для любого типа автокредитования, который вам нравится: новый, подержанный, рефинансирование, выкуп в лизинг и частное мероприятие.

ЧТО МЫ НРАВИТСЯ

Bank of America предлагает множество автокредитов, которые не всегда можно получить от одного кредитора; он не имеет требований к членству и является вторым по величине U.С. банк по активам.

, ГДЕ МОЖЕТ ЗАКРАТИТЬСЯ

Минимальная сумма кредита

Bank of America относительно высока и составляет 7 500 долларов; Вы можете легко найти подержанный автомобиль у частного продавца за меньшие деньги. Для сравнения, минимальная сумма ссуды военно-морского флота составляет 250 долларов.

КАК ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

Вы можете подать заявление на получение автокредита от Bank of American через Интернет или по телефону 844-892-6002. Если вам нравится вести дела лично, вы можете запланировать визит онлайн. Обязательно соблюдайте все меры предосторожности, связанные с COVID-19, если вы идете лично.

LightStream: Лучшие ставки автокредитования по беззалоговому автокредитованию

• Годовая процентная ставка по автокредиту на новый и подержанный автомобиль начинается с 2,49% с опцией автоплаты
• Срок от 24 до 84 месяцев
• Суммы варьируются от 5 000 до 100 000 долларов США

Онлайн-кредитор LightStream не предлагает ограничений по возрасту транспортного средства, пробегу, марке или модели, и стартовая ставка для новых, подержанных и рефинансированных автокредитов одинакова, поскольку эти ссуды являются необеспеченными. В то время как большинство людей избегают необеспеченных автокредитов, полагая, что их годовая процентная ставка будет высокой, LightStream был самым популярным выбором на LendingTree в первом квартале 2021 года, предлагая одну из самых низких средних ставок по всем кредитным рейтингам.

ЧТО МЫ НРАВИТСЯ

LightStream заявляет, что превзойдет любую квалифицированную оценку на 0,10 процентных пункта и имеет гарантию удовлетворенности клиентов в размере 100 долларов США, хотя условия применяются.

, ГДЕ МОЖЕТ ЗАКРАТИТЬСЯ

LightStream сильно отдает предпочтение заемщикам с кредитным рейтингом выше FICO 660 и низким соотношением долга к доходу.

КАК ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

Единственный способ подать заявку напрямую — через веб-сайт LightStream.

Кредитный союз потребителей: лучшие ставки по автокредитованию

• Годовая процентная ставка на новый автомобиль начинается с 2.49% с опцией автоплаты
• Срок до 84 месяцев
• Суммы до 100 000 долларов США

Чтобы стать членом Кредитного союза потребителей, вам нужно всего лишь внести единовременный платеж в размере 5 долларов США в пользу Ассоциации потребительских кооперативов. Вам не обязательно иметь связи с вооруженными силами США, проживать в определенной географической зоне или работать на определенного работодателя.

ЧТО МЫ НРАВИТСЯ

Средние годовые ставки

, предлагаемые кредитным союзом потребителей, были одними из самых низких, предлагаемых заемщикам всех уровней кредита на платформе LendingTree в первом квартале 2020 года.

, ГДЕ МОЖЕТ ЗАКРАТИТЬСЯ

Самая низкая ставка включает скидку в 0,50 процентного пункта при условии, что вы будете производить автоматические платежи со счета кредитного союза потребителей. Ваша ставка снизится до 0,25 процентного пункта, если вы хотите производить автоматические платежи со счета в другом финансовом учреждении. Вы можете проверить больше автокредитов кредитных союзов здесь.

КАК ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

Вы можете подать заявление на веб-сайте Кредитного союза потребителей или по телефону 847-837-7938.

Capital One: Лучшие ставки автокредитования для основных и субстандартных кредитов

• Годовая процентная ставка на новые и подержанные автомобили начинается с 2,99%
• Диапазон терминов от 12 до 84
• Суммы от 4000 $ +

На LendingTree, Capital One стал фаворитом людей с первоклассным и субстандартным кредитом и предлагал самые низкие средние ставки по автокредитованию в этих диапазонах. Помимо своих конкурентоспособных ставок, Capital One предлагает предварительную квалификацию с помощью функции Auto Navigator, которая может дать вам приблизительную оценку вашего автокредита, не прибегая к жесткой кредитной истории.Если вы хотите получить более твердое представление о своем автокредите, прежде чем идти к дилеру, подумайте о получении предварительного разрешения на автокредит.

ЧТО МЫ НРАВИТСЯ

Capital One охватывает оба конца кредитного спектра, предлагая конкурентоспособные ставки как для основных, так и для субстандартных заемщиков.

, ГДЕ МОЖЕТ ЗАКРАТИТЬСЯ

Capital One предлагает автокредиты только на автомобили, приобретенные через свою сеть из 12 000 автосалонов. Хотя дилеров много, но не все, поэтому финансирование автофинансирования Capital One может быть недоступно в том дилерском центре, который вам нужен.

КАК ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

Вы можете отправить форму предварительного квалификационного отбора для автокредитования Capital One на его веб-сайте или посетить один из участвующих дилерских центров.

На что обращать внимание при начальных ставках по автокредитованию

Лучшие ставки по автокредиту обычно зарезервированы для тех, у кого самый высокий кредит. Хотя для автокредитования не требуется установленный кредитный рейтинг, производители обычно требуют 740 или выше баллов FICO, чтобы претендовать на получение 0% годовых. Другие кредиторы, такие как LightStream, ищут оценки выше 600.В таблице ниже показаны средние ставки автокредитов по кредитному рейтингу заемщиков на платформе LendingTree.

Кредитный рейтинг играет большую роль в определении вашей ставки, но это не единственный фактор. Другие факторы включают:

• Срок : В целом, кредиторы предоставляют лучшие ставки автокредитования для новейших автомобилей, финансируемых в кратчайшие сроки. Долгосрочный автокредит обычно предполагает меньший ежемесячный платеж, но в конечном итоге вы, скорее всего, заплатите больше благодаря более высоким ставкам и процентным комиссиям.
• Тип транспортного средства : Большинство автокредитов представляют собой обеспеченные ссуды, то есть сам автомобиль является залогом. Чем новее автомобиль, тем легче его оценить. Вот почему ставки по кредитам на подержанные автомобили обычно выше — старые автомобили считаются менее надежными и, следовательно, более рискованными для кредиторов.
• Тип кредитора : Кредитные союзы, как правило, предлагают более низкие годовые процентные ставки, чем банки, но у каждого кредитора есть свой собственный метод установления ставок. Лучший способ получить лучшую ставку по автокредиту — поискать и сравнить ставки более чем одного кредитора.

Часто задаваемые вопросы о лучших ставках автокредитования

Какая процентная ставка по автокредиту хорошая?

Средняя годовая процентная ставка по автокредиту составила 9,46% в 2020 году, но можно получить более низкую ставку. Мы обнаружили, что ставки составляют всего 1,04% годовых, но производители часто предлагают финансирование в размере 0% или почти 0%.

Что лучше получить автокредит в банке или у дилера?

Дилерские центры обычно имеют сеть партнерских кредиторов, включая банки, кредитные союзы и финансовые компании.Но дилеры могут — и часто делают — повышать эту ставку для собственной прибыли.

Единственный способ узнать, какой рейтинг вы заслуживаете, — это получить ваши собственные предварительно одобренные предложения. Обратитесь к кредиторам напрямую или заполните одну форму в LendingTree и получите до пяти предложений автокредитования от кредиторов, в зависимости от вашей кредитоспособности.

Можете ли вы договориться о годовой процентной ставке на автомобиль?

Да. Вы можете и должны договариваться о цене ссуды так же, как договаривались бы о цене автомобиля.

Как мне получить лучшую годовую процентную ставку по автокредиту?

Чтобы получить лучшую годовую процентную ставку по автокредиту, получите несколько предложений, прежде чем идти в автосалон. Если дилер сможет превзойти ваше лучшее предложение, вы будете знать, что заключаете честную сделку.

Методология

Мы исследовали закрытые автокредиты LendingTree за 1 квартал 2021 года. Мы хотели знать: 1) каких кредиторов потребители выбирают чаще всего, и 2) какие из них предлагают самую низкую среднюю годовую процентную ставку. Мы также посмотрели на объявленные стартовые ставки по автокредитованию крупных национальных кредиторов, чтобы сравнить.

Чтобы найти лучшие ставки для тех, кто имеет связи с военными, мы изучили ставки, предлагаемые банком USAA, Федеральным кредитным союзом ВМС, Федеральным кредитным союзом Пентагона и Федеральным кредитным союзом Рэндольфа-Брукса, и выбрали ставку с самой низкой объявленной годовой процентной ставкой для традиционного новый автокредит, не включая какие-либо другие скидки, которые могут быть доступны, например, перерыв на пользование услугой покупки автомобиля.

* Может включать скидку при автоплате

Где я могу найти самую низкую процентную ставку по автокредиту?

Покупка автомобиля требует большого количества домашней работы, чтобы получить наилучшую сделку. Вам нужно не только провести исследование, когда дело доходит до поиска подходящего автомобиля, но вы также должны провести исследование, когда дело доходит до его оплаты. Вы платите наличными, лизингом или финансированием? Если вы финансируете, вам следует поискать лучшую цену. Но где его найти?

Дилерский центр — хорошее место для получения ссуды?

Не совсем, однако, если вы позволите дилеру, с которым вы работаете, проверить ваш кредит и найти для вас лучшие ставки автокредитования, которые они могут, это будет, по крайней мере, хорошей отправной точкой.Мы говорим это потому, что дилеры обычно добавляют пару баллов к ставке, которую они находят, чтобы немного заработать на сделке. Однако, если вы используете ставку, которую они дают вам в качестве основы, вы, вероятно, сами найдете что-то получше.

Например, если дилер проверяет вашу кредитоспособность и сообщает вам, что самый низкий процент, по которому они могут найти вас на новом автомобиле, который вы хотите купить, составляет 4,9 процента, то возьмите этот номер с собой домой и начните исследование.

СВЯЗАННЫЙ: Как профинансировать экзотический автомобиль

Где лучше всего искать хорошую процентную ставку по автокредиту?

Лучше всего получить хорошую процентную ставку по автокредиту в кредитном союзе.Фактически, дилер, с которым вы работаете, может иметь отношение к местному кредитному союзу, однако он может повысить ставку, так что все равно лучше выяснить это самостоятельно. В этом случае вы можете выполнить поиск по нескольким вашим местным кредитным союзам и посмотреть, у какого из них самая низкая рекламируемая ставка на их веб-сайте.

Если вам нужна точная процентная ставка, вам нужно будет подать заявку в кредитный союз и посмотреть, на что вы получите одобрение, но если это в конечном итоге сэкономит вам немного денег в долгосрочной перспективе, то оно того стоит. Один авторитетный кредитный союз, который широко используется и известен своими низкими ставками, называется Цифровой федеральный кредитный союз, также известный как «DCU». Фактически, DCU в настоящее время рекламирует ставки автокредитования на уровне 1,99 процента, что ниже, чем то, что может найти вам большинство дилерских центров.

БРАЗИЛИЯ — 2020/06/10: На этой фотографии бизнесмен держит свой смартфон, на котором изображен график с кредитным рейтингом. (Фотоиллюстрация Рафаэля Энрике / SOPA Images / LightRocket через Getty Images)

СВЯЗАННЫЕ С: правда о финансировании под 0% и отсроченных платежах

Есть ли другой способ найти лучшую ставку по автокредиту?

Если вы не хотите обращаться в кредитный союз, вы всегда можете уточнить в своем личном банке, какие ставки автокредитования они предлагают в настоящее время.Одним из основных преимуществ использования банка, который вы обычно используете для других банковских нужд, является то, что они обычно предоставляют вам скидку на процентную ставку — обычно около 0,25% — поскольку у вас уже есть счет в них, который они могут привязать учетную запись автокредитования к.

Тем не менее, вам следует посчитать, потому что кредитный союз или другой банк все равно может быть ниже, несмотря на снижение ставки. В любом случае, сделайте свою домашнюю работу, чтобы найти самую низкую ставку автокредитования, для этого действительно нужно всего несколько поисков и щелчков мышью.

7 лучших компаний по рефинансированию авто 2021 года

Лучшие компании по рефинансированию авто предлагают комфортные процентные ставки и работают прозрачно и надежно. Мало того, они также предлагают несколько вариантов рефинансирования, образовательные ресурсы и поддержку клиентов.

Читайте наши фавориты в 2021 году и узнайте, что вы можете сделать, чтобы получить наилучшие условия кредита для ваших нужд.

6 лучших компаний по рефинансированию авто-рефинансирования 2021 года

Реклама за деньги.Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Рефинансирование автокредиты может снизить ваши ежемесячные выплаты

Автокредитование — это обеспеченная ссуда, используемая для выплаты существующего баланса по текущему автокредиту.

HawaiiAlaskaFloridaSouth CarolinaGeorgiaAlabamaNorth CarolinaTennesseeRIRhode IslandCTConnecticutMAMassachusettsMaineNHNew HampshireVTVermontNew YorkNJNew JerseyDEDelawareMDMarylandWest VirginiaOhioMichiganArizonaNevadaUtahColoradoNew MexicoSouth DakotaIowaIndianaIllinoisMinnesotaWisconsinMissouriLouisianaVirginiaDCWashington DCIdahoCaliforniaNorth DakotaWashingtonOregonMontanaWyomingNebraskaKansasOklahomaPennsylvaniaKentuckyMississippiArkansasTexasStart сейчас

LendingTree: лучшая площадка для рефинансирования автокредитов

Плюсы	Минусы
Сравните ставки с различными кредиторами	Вы не можете претендовать на рекламируемые ставки
Имеет собственный обслуживающий персонал	Могут быть ограничения по некоторым кредитам
Форма запроса предложения занимает менее пяти минут

Суммы кредита	Ставки годовых	Условия кредита
Зависит от кредитора	Начиная с 1. 99%	от 36 до 60 месяцев

LendingTree — это торговая площадка, где вы можете сравнивать ставки практически по любому финансовому продукту, включая автокредиты рефинансирования. Подход компании прост: вы отправляете короткую онлайн-форму, и веб-сайт связывает вас с пятью разными кредиторами, которые могут помочь вам рефинансировать ваш автокредит.

LendingTree теперь также имеет собственный персонал службы поддержки клиентов, поэтому вам не нужно полагаться исключительно на кредитора, с которым вы работаете.Если у вас есть какие-либо вопросы о вашем кредиторе или услугах LendingTree, их сотрудники будут рады вам помочь.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.

rateGenius: занявший второе место в категории «Лучшая торговая площадка»

Плюсы	Минусы
Срок кредита от 24 до 87 месяцев	Требуется минимальный доход 2000 долларов в месяц
Более 150 партнерских компаний по рефинансированию	Требуется жесткая кредитная проверка
Выполнит для вас внутреннюю работу	Утверждение может занять до 48 часов

Суммы займа	Ставки годовых	Условия займа
Различаются от кредитора	Начиная с 1. 99%	от 36 до 60 месяцев

rateGenius, еще один хорошо зарекомендовавший себя сайт сравнения ставок, фокусируется на удержании рефинансирования в пределах вашего существующего срока, чтобы вы не платили больше в течение срока кредита.

Если вы сможете получить более выгодную ставку от одного из их кредиторов, вы будете работать напрямую со специалистами по кредитованию rateGenius, чтобы заполнить заявку на кредит.

rateGenius даже возьмет на себя вспомогательную работу, например, проследит за тем, чтобы ваш старый заем был выплачен вовремя, а новый автокредит настроен правильно.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Быстрый и простой способ рефинансировать автокредит.

Начать

РЕКЛАМА

Автоплата: лучший вариант для рефинансирования

Плюсы	Минусы
Ставки от 1,99%	Ограничения на использование транспортных средств
Уровень одобрения кредита 94%	Может потребоваться первоначальный взнос
Разрешает со-заявителей	Может взимать штраф за досрочное погашение
Рефинансирование наличными и выкуп аренды возможны
Нет комиссии за подачу заявления

Суммы кредита	Ставки годовых	Условия кредита
от 2500 до 100000 долларов	Цены начинаются с 1. 99%	от 24 до 84 месяцев

Autopay предлагает множество вариантов рефинансирования вашего автомобиля, включая рефинансирование с выплатой наличных и выкуп в лизинг. Также компания обещает работать с заемщиками с низким уровнем кредита и подбирать для них подходящие ставки.

Покупатель, будьте осторожны: компания не предоставила своевременных ответов ни на одну из жалоб, поданных против них в CFPB. Клиенты утверждают, что информация вводит в заблуждение, ненадлежащее использование личной информации и даже мошенничество.Хотя жалоб немного по сравнению с другими кредиторами, на эти обвинения следует незамедлительно отреагировать.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.

PenFed: лучшие ставки рефинансирования

Плюсы	Минусы
Возможность рефинансирования 100% остатка по автокредиту	Отличный кредит, необходимый для лучших ставок
Предоставляет скидки при использовании службы покупки автомобилей	Членство требуется
Простая онлайн-заявка занимает менее пяти минут	Автокредиты PenFed не принимаются
Нулевые сборы за подачу заявки или обработку	Отсутствие рефинансирования наличными или выкупа лизинга
Отсутствие штрафов за предоплату
Предлагает кредитные консультации

Суммы займа	Ставки годовых	Условия займа
До 100000 долларов США	Начиная с 1. 79%	от 36 до 84 месяцев

PenFed Credit Union предлагает одни из самых низких ставок рефинансирования авто на рынке как для новых, так и для подержанных автомобилей. Срок погашения от 36 месяцев до 84 месяцев.

Процентные ставки начинаются с 2,14% для рефинансирования нового автомобиля и 2,99% для рефинансирования подержанного автомобиля. Новый автомобиль — это тот, в котором вы являетесь первоначальным владельцем ссуды, а автомобиль — 2020 или 2019 модельного года. Максимальная сумма кредита, которую вы можете получить от PenFed, составляет 100 000 долларов.

Дополнительные надстройки включают в себя гарантированную защиту активов (GAP), расширенную гарантию и защиту от долгов.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.

Auto Credit Express: лучшее для низкокредитного авто рефинансирования

Плюсы	Минусы
Минимальные требования для квалификации	Кредиторы-партнеры могут иметь высокие процентные ставки для заявителей с низким кредитным рейтингом
Специализируется на заемщиках с низким кредитным рейтингом	Требования, ставки и условия займа недоступны онлайн
Военнослужащие и военнослужащие могут получить самые низкие ставки, авансовые платежи и скидки	Возможности, ограниченные дилерской сетью Auto Credit Express
Предлагает рефинансирование с выплатой наличных
Быстро онлайн обработка заявки занимает менее 3 минут, с мягкой кредитной картой

Суммы кредита	Ставки годовых	Условия кредита
Не предоставляется онлайн	Не предоставляется онлайн	Не указано на линия

Auto Credit Express специализируется на том, чтобы помочь людям со средним или плохим кредитным рейтингом получить более высокую процентную ставку по своим кредитам, особенно если вы своевременно вносили платежи по текущему кредиту в течение как минимум 18 месяцев. Они делают это, связывая вас с одним из своих специализированных непрямых кредиторов или через свой финансовый отдел.

Минимального кредита нет, но рекомендуется набрать 580 баллов. Кроме того, если вы хотите узнать больше об индустрии кредитования, Auto Credit Express предлагает отличные учебные ресурсы, в том числе подробные блоги и обучающие видео.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Получите финансирование автомобиля с хорошим или плохим кредитом от Auto Credit Express

Начать

РЕКЛАМА

MyAutoLoan.com: Best for Fair Credit

Плюсы	Минусы
30 дней на принятие решения	Недоступно на Аляске или Гавайях
Нет платы за подачу заявления	Максимальный пробег автомобиля 125 000 миль (или 120 000 миль для частной вечеринки) кредиты)
Минимальный кредитный балл составляет 575	Максимальный возраст транспортного средства: 10 лет
Хорошие учетные данные могут принести вам годовую процентную ставку всего 1. 99%

Суммы кредита	Ставки годовых	Условия кредита
Минимум 8000 долларов США	Годовая процентная ставка от 1,99%	от 24 до 72 месяцев

MyAutoLoan.com связывает заемщиков с справедливой кредитной историей с кредиторами с конкурентоспособными ставками и широким спектром вариантов финансирования, ориентированных на ссуды под низкие проценты, независимо от того, покупаете ли вы у частного лица, рефинансируете свой автомобиль или покупаете мотоцикл.

Для подачи онлайн-заявки вам потребуется доход не менее 1800 долларов в месяц и кредитный рейтинг 575 или выше.

Партнеры

MyAutoLoan.com не предлагают ссуды на сумму менее 8000 долларов, и служба проведет тщательный запрос по вашему кредитному отчету, поэтому не подавайте заявку, если вы не серьезно относитесь к рефинансированию ссуды.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.

Lightstream: лучший за большой кредит

Плюсы	Минусы
Нет ограничений по пробегу или возрасту автомобиля	Только лучший вариант для хорошего или отличного кредита
Возможен выкуп в лизинг	Требуется жесткий кредитный рычаг
Отсутствие комиссий или штрафов за досрочное погашение	Отсутствие рефинансирования с выплатой наличных
Доступно согласование ставок
№ 1 по степени удовлетворенности клиентов в исследовании JD Power 2020 Consumer Lending Satisfaction Study

Суммы ссуды	Ставки годовых	Условия кредита
От 5000 до 100000 долларов	Начиная с 2. 49%	от 24 до 84 месяцев

Lightstream — это поставщик онлайн-займов при поддержке Truist, ранее известного как SunTrust Bank. Кредитор выделяется своим обслуживанием клиентов, низкими ставками, гибкими требованиями к автомобилям по автокредитам и 100 долларами назад, которые они предлагают, если вы не удовлетворены после завершения ссуды.

Отсутствие ограничений по пробегу или возрасту автомобилей означает, что потребители могут рефинансировать новые автомобили, подержанные автомобили и даже классические автомобили.

Кандидаты, отвечающие высоким кредитным требованиям, могут получить финансирование в тот же день и ссуды с фиксированной низкой процентной ставкой.

Другие рассматриваемые нами компании по рефинансированию авто

RefiJet

Плюсы	Минусы
Годовая процентная ставка (APR) начинается с 2,49%	Транспортные средства должны быть моложе 10 лет
Предлагает выкуп в лизинг	Пробег не должен превышать 150000 миль
Образовательные ресурсы на веб-сайте	Нет данных об опыте потребителей с CFPB
Предварительная квалификация с мягким кредитным сбором

Автоутверждение

Плюсы	Минусы
Ставки годовых начинаются с 2. 24%	Нет выдающихся особенностей, чтобы занять место в нашем списке лучших
Срок действия от 12 до 84 месяцев
Предлагает вариант выкупа по аренде
Предварительная квалификация с мягкой проверкой кредита
Без платы за подачу заявления

Lendingclub

Плюсы	Минусы
Кредитная площадка и сайт сравнения ставок	Транспортные средства должны быть моложе 10 лет
Предварительная квалификация и сравнение ставок от нескольких кредиторов	Пробег не должен превышает 120,000
	Подлежит применению принудительными мерами FTC в 2018 году, в частности, за вводящее в заблуждение заявление об отсутствии скрытых комиссий, несанкционированные двойные платежи и нечеткую политику конфиденциальности.

Банк Америки

Плюсы	Минусы
Ставки начинаются с 3,39% годовых, если вы соответствуете требованиям	Транспортные средства должны быть моложе 10 лет
Условия кредита варьируются от 48 до 72 месяцев	Пробег не должно превышать 125 000 миль
Предлагает выкуп в лизинг	Крупный кредитор с большим количеством жалоб, поданных в CFPB
Калькулятор автокредита для определения экономии

Capital One

Плюсы	Минусы
Предварительный квалификационный отбор и заявка на получение кредита через Интернет	Требования к минимальному ежемесячному доходу составляют от 1500 до 1800 долларов США
Кредит оформляется онлайн	Транспортное средство должно быть меньше 7 лет
	Автокредиты, обслуживаемые Capital One, не соответствуют критериям
	Крупный кредитор с большим количеством жалоб, поданных в CFPB

Руководство по рефинансированию авто

Плюсы и минусы авторефинансирования

Рефинансирование сэкономит вам больше всего, когда ваш кредит улучшится после получения текущего автокредита. Однако это решение не следует принимать легкомысленно.

Плюсы	Минусы
Рефинансирование с более длительным сроком снижает ежемесячные платежи за автомобиль	Продление срока кредита увеличит общую сумму процентов, которые вы будете платить
Краткосрочное рефинансирование экономит ваши деньги в долгосрочной перспективе	Сокращение срока кредита увеличивает ваши ежемесячные платежи
Более низкие процентные ставки	Штрафы за досрочное погашение и комиссии за рефинансирование могут компенсировать любую экономию процентной ставки
Авансовый платеж не требуется	Кредиторы могут взимать комиссию за выдачу нового кредита
	Старые автомобили или автомобили с большим пробегом могут не соответствовать критериям

Как рефинансирование влияет на ваш кредит

Когда вы подадите официальное заявление, кредиторы проведут «тщательную проверку» или «жесткую проверку» вашего кредита, чтобы проверить вашу кредитоспособность. Это снижает ваш кредитный рейтинг, хотя и минимально и временно.

К счастью, кредитные бюро и системы VantageScore и FICO Score поощряют покупку кредитов, не позволяя постоянным запросам ухудшить ваш счет. Несколько запросов на получение кредита будут считаться одним только в том случае, если они были выполнены в течение 14–45 дней.

Некоторые кредиторы позволяют вам подать заявку на предварительный квалификационный отбор и проверить свой кредит с помощью «мягкого запроса». Это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Несанкционированные серьезные запросы не являются чем-то необычным, даже от кредиторов, которые рекламируют «без серьезных запросов», поэтому убедитесь, что кредитор заслуживает доверия. Если вы обнаружите в своем отчете несанкционированные запросы, вы можете предпринять следующие шаги, чтобы удалить их самостоятельно.

Ваш рейтинг снова очень немного снизится после завершения ссуды, потому что рефинансирование считается новым долгом. Поскольку этот новый долг фактически заменяет старый долг, снижение кредита незначительно.

Как найти хорошую компанию по рефинансированию авто

Подходящий кредитор поможет вам понять все ваши возможности, в том числе те, которые наилучшим образом соответствуют вашим долгосрочным финансовым целям. Найдите время, чтобы изучить кредитора, независимо от того, нашли ли вы компанию самостоятельно или через рынок. Начните со следующих шагов:

Посмотрите на финансовую устойчивость

Рейтинговые агентства, такие как Moody’s, Standard and Poor’s и Fitch Group, помогут вам оценить финансовое состояние вашего кредитора. Более здоровые финансовые учреждения, как правило, предлагают лучшие ставки автокредитования, особенно если вы высококвалифицированный заемщик.

Проверка жалоб клиентов и нормативных актов

Потребители часто подают жалобы в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) или Федеральную торговую комиссию (FTC).База данных жалоб CFPB является общедоступной, и вы можете прочитать все прошлые жалобы, поданные против компании. Постарайтесь быть внимательными, поскольку существует большая разница между «у этой компании было грубое обслуживание клиентов» и «на эту компанию был предъявлен иск на 20 миллионов долларов по коллективному иску».

FTC не публикует индивидуальные жалобы, но вы можете просмотреть документы по делу, чтобы узнать, подвергался ли кредитор нормативным действиям FTC и их причины.

Ожидать прозрачности

Законные компании будут прозрачны в отношении своих операций, партнеров и андеррайтеров.Если эта информация неполная или отсутствует, всегда переходите к другой компании.

Остерегайтесь авансовых платежей

Обратите внимание на компании, которые требуют от вас предоплаты за свои услуги. Эти платформы пытаются заработать на вас, вместо того, чтобы убедиться, что вы связаны с качественным кредитором.

Ознакомьтесь с политикой конфиденциальности

Узнайте, как кредитор или торговая площадка защищает вашу конфиденциальность, прежде чем отправлять личную информацию.Законные сайты будут публиковать свою политику конфиденциальности в Интернете.

Держите глаза открытыми

Если что-то не так с компанией или условия кредита кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой, скорее всего, так оно и есть.Избегайте этих компаний любой ценой.

Общие предварительные квалификационные требования

Чтобы рефинансировать автокредит, вам необходимо выполнить требования нового кредитора. Убедитесь, что вы знаете, что это такое, прежде чем подавать официальную заявку.

Текущие платежи по кредиту должны быть актуальными

Вы должны быть в курсе текущих платежей по автокредиту, иначе будет невозможно получить новый кредит.

Текущий кредит не может быть перевернут

Перевернутый кредит на покупку автомобиля означает, что вы должны больше, чем стоит машина. В этом случае вы не сможете рефинансировать ссуду. Чтобы иметь право на рефинансирование автокредитов, вам необходимо иметь собственный капитал в своем автомобиле.

Требования кредитора к возрасту автомобиля и пробегу

У каждого кредитора есть требования к возрасту вашего автомобиля и пробегу.Если он слишком старый или на нем слишком много миль, вы не имеете права на рефинансирование.

Требование к минимальному остатку для конкретного кредитора

У каждого кредитора есть минимальная и максимальная сумма рефинансирования. Если текущий баланс вашей ссуды слишком мал или слишком велик, вы не имеете права на нее.

Автомобиль не должен быть «брендированным»

Кредиторы не будут рефинансировать «фирменные» автомобили, такие как отремонтированные или утилизированные автомобили или коммерческие автомобили.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Рекламное объявление

Рефинансирование автокредита может позволить вам сэкономить на процентах, снизить ежемесячные платежи или, возможно, и то, и другое.

Получите душевное спокойствие, которое вы ищете, рефинансировав свой автокредит и высвободив свой ежемесячный бюджет. Нажмите ниже, чтобы начать.

Начать

Рефинансирование с выплатой наличных

Если в вашем текущем ссуде достаточно капитала, вы можете рефинансировать больше, чем вам нужно для погашения существующей ссуды, и оставить себе лишние денежные средства.Это называется рефинансированием «обналичивание».

Плюсы	Минусы
Более низкие процентные ставки, чем другие варианты быстрого получения наличных, такие как личные ссуды или кредитные карты	Более высокий риск «перевернуться»
Немедленный доступ к наличным деньгам погасить прочие долги	Более высокие ежемесячные платежи
	Меньше возможностей кредитора, поскольку не все автокредиторы предлагают рефинансирование с выплатой наличных

Автокредит «вверх ногами» означает, что вы должны больше, чем стоит машина.Это становится проблемой, если вам когда-нибудь понадобится продать машину. Цена продажи, вероятно, не принесет достаточно денег, чтобы покрыть отрицательный капитал, и вам придется каким-то образом получить остальную часть денег.

Рефинансирование аренды автомобиля

Рефинансирование автолизинга может быть использовано для снижения высоких ставок по договору лизинга. Однако, прежде чем принять решение, рассмотрим плюсы и минусы:

Плюсы	Минусы
Снижение высоких процентных ставок	Потеря денег, которые вы уже заплатили в аренду
Меньший ежемесячный платеж	Оплата штрафов за досрочное погашение

Поговорите со своим кредитором о замене аренды, если рефинансирование не лучший вариант для вас.Это просто означает обмен вашего текущего договора аренды на аренду с более выгодными условиями и процентными ставками.

Варианты расторжения договора аренды автомобиля включают передачу аренды, продажу автомобиля обратно дилеру или продажу автомобиля другому лицу. Каждый из них связан с расходами, поэтому тщательно оцените каждый вариант, прежде чем принимать решение о рефинансировании или расторжении договора аренды.

Советы, которые следует помнить о рефинансировании автокредитов

• Проверьте варианты рефинансирования у текущего кредитора, особенно если у вас долгая кредитная история в компании.
• Убедитесь, что у вашего текущего кредитора нет штрафов за предоплату. личная информация для онлайн-кредиторов
• Продолжайте выплачивать старую ссуду на покупку автомобиля, пока не получите подтверждение от предыдущего кредитора о том, что ссуда была рефинансирована
• Убедитесь, что преимущества рефинансирования с выплатой наличных оправдывают более высокие выплаты в течение следующих нескольких лет и определить использование ваших наличных денег.Если деньги устраняют долг с высокими процентами, он может того стоить, но если из-за них вы остаетесь в долгах, подумайте еще раз.
• Ваш новый кредитор потребует страхование. Вы можете сохранить свой текущий страховой полис, если он соответствует требованиям нового кредитора, но если вы хотите его изменить, ищите лучшие компании по автострахованию и самых доступных поставщиков.

Шаги для подачи заявки на автоматическое рефинансирование

Если у вас хороший кредит, вы, вероятно, заключите более выгодную сделку.

Наличие всей вашей информации под рукой поможет ускорить процесс подачи заявки.

Хотя это может занять некоторое время, тщательное изучение ваших новых кредиторов может не только помочь вам сравнить ставки, но и выявить любые красные флажки.

Предварительная квалификация, если таковая имеется, представляет вас как хорошего кандидата на рефинансирование.

После того, как вы собрали все свои документы и выбрали кредитора, пора подавать заявку.

Внимательно прочтите мелкий шрифт и условия займа.

Вам понадобятся документы:

☑ Номер социального страхования
☑ Информация о трудоустройстве
☑ Информация о месте жительства
☑ Водительское удостоверение
☑ Информация о регистрации автомобиля и пробеге
☑ Свидетельство о страховании

COVID-19 и индустрия автокредитования

Уровень безработицы остался на уровне 6.1%, что означает, что многие люди, скорее всего, испытывают трудности с выплатами по кредитам, включая автокредиты.

Автокредиты были исключены из закона CARES, потому что эти ссуды не обеспечены — или гарантированы — федеральным правительством. Однако это не означает, что помощь недоступна, поскольку многие кредиторы в той или иной форме предлагают помощь клиентам.

С другой стороны, процентные ставки по автокредиту упали по всей стране, так что, возможно, сейчас хорошее время для рефинансирования автокредита, если вы можете себе это позволить и имеете хороший кредит.

Кредиторы были более осторожны при утверждении автокредитов и рефинансирования, потому что экономические перспективы были все еще нестабильными в начале пандемии, но теперь кредиторы ослабляют требования в некоторых областях, включая автокредиты.

Часто задаваемые вопросы о компаниях по рефинансированию авто

Как рефинансировать авто?

Для рефинансирования автокредита соберите все необходимые документы.Затем оцените свой кредитный профиль и информацию о своем автомобиле, чтобы определить, выгодно ли рефинансирование и соответствуете ли вы критериям. Кредиторы опубликуют свои требования в Интернете, а некоторые даже позволят вам подать заявку на предварительный квалификационный отбор.

Перед тем, как начать процесс подачи заявки, просмотрите и сравните предложения от разных кредиторов. Когда вы остановитесь на лучшем из них, отправьте официальное заявление и дождитесь официального предложения кредитора. В случае принятия вы можете завершить оформление документа, погасить предыдущую ссуду и начать платежи по ссуде с новым кредитором.

Когда мне следует рефинансировать мою машину?

Вам следует рефинансировать автокредит, если он помогает вам сэкономить деньги, если у вас хороший кредитный рейтинг или когда он улучшился. Рефинансирование автокредиты с помощью более качественного кредита может повысить процентные ставки и помочь вам договориться о сокращении срока ссуды.

Не следует рассматривать вопрос о рефинансировании автокредиты, если вы испытываете финансовый стресс или если стоимость вашей ссуды падает, а это означает, что стоимость ссуды выше, чем стоит ваша машина. Этот тип ссуды повлияет на соотношение вашей ссуды к стоимости и значительно снизит шансы на получение выгодных условий ссуды для рефинансирования.

Могу ли я получить ссуду с плохой кредитной историей?

Вы можете получить автокредит с плохой кредитной историей, но это будет сложнее.Кредиторы используют кредитный рейтинг для оценки риска заемщика и соответственно устанавливают ваши ставки. Люди с низким кредитным рейтингом будут иметь более высокие ставки, чем люди с хорошим или отличным кредитным рейтингом.

Некоторые кредиторы действительно специализируются на ссудах для клиентов с приемлемой или плохой кредитной историей, например MyAutoLoan.com и Auto Credit Express.

Что такое авто рефинансирование?

Автоматическое рефинансирование заменяет существующую задолженность новым кредитом, с лучшими условиями и лучшими процентными ставками.Обычно обращаются к новому кредитору, но вы можете рефинансировать через своего текущего, если они предлагают такую ​​возможность. Найдите время, чтобы присмотреться, потому что есть шанс, что предлагаемые ими расценки не самые дешевые на рынке. Авторефинансирование также даст вам возможность подать заявку на рефинансирование с выплатой наличных и заработать дополнительные деньги или выкупить аренду вашего автомобиля.

Сколько раз можно рефинансировать машину?

По закону вы можете рефинансировать автомобиль столько раз, сколько захотите, если найдете кредитора, готового предоставить вам новый кредит.Кредиторы могут опасаться рефинансирования, если они увидят многократные прошлые рефинансирования по вашему автомобилю, и даже если вы получите одобрение, есть другие финансовые риски, которые следует учитывать.

Повторные рефинансирования и продление срока кредита увеличивают риск «перевернуть» ваш кредит. Вы также можете в конечном итоге заплатить больше, чем первоначальная сумма кредита, только в виде процентных ставок.

Могу ли я передать свой автокредит другому лицу?

Вы можете передать ссуду на покупку машины другому лицу, если это разрешено новым кредитором.Перевод ссуды может сопровождаться комиссией за перевод и / или комиссией продавца, и кредиторы всегда проверяют, что получатель имеет хороший кредит и доход, чтобы предотвратить невыполнение ссуды. Перевод не будет одобрен, если кредитоспособность и доход человека не на должном уровне.

Как мы выбирали лучшие компании по рефинансированию авто

Проведя более 100 часов исследований и проверив 15 компаний, мы основывали наши оценки на двух категориях: сведения о ссуде и качество обслуживания клиентов.

Реквизиты кредита

Виды ссуд

Компании по рефинансированию автофинансирования и торговая площадка должны предлагать больше, чем просто стандартные варианты рефинансирования автокредитов, такие как подержанные автокредиты, выкуп в лизинг и рефинансирование наличными

Квалификационные требования

Кредитный рейтинг очень важен для автоматического рефинансирования, поэтому мы позаботились о том, чтобы наш список предлагал варианты для людей с высоким или низким кредитным рейтингом.

Качество обслуживания клиентов

Репутация

Мы требовали, чтобы компании были прозрачны в отношении партнеров, кредитных предложений, контрактов и возможных ставок — в противном случае от них немедленно отказались. Чтобы проверить наличие жалоб, мы провели поиск в базах данных CFPB и FTC. В наш список попали те, у кого меньше всего жалоб.

Доступность

Мы позаботились о том, чтобы у компаний было несколько линий связи, включая чат, телефонные звонки, электронную почту и заполняемые формы запросов.

Обзор лучших компаний по рефинансированию автомобилей

ресурсов Загрузить 21 самый умный денежный ход Money в 2021 году

Настройте свою финансовую жизнь в этом году с помощью экспертных советов Money по инвестированию, выходу на пенсию, созданию кредита и многому другому. В нем даже есть удобный контрольный список. Лучше всего? Это вам ничего не стоит.

Get Money’s Toolkit Загрузить 21 самый умный денежный ход Money в 2021 году

Настройте свою финансовую жизнь в этом году с помощью экспертных советов Money по инвестированию, выходу на пенсию, созданию кредита и многому другому. В нем даже есть удобный контрольный список.Лучше всего? Это вам ничего не стоит.

Нажимая «Get Money’s Toolkit», я хотел бы получать соответствующие маркетинговые сообщения от Money и избранных партнеров. Я понимаю, что могу отказаться, нажав кнопку «Отказаться от подписки» в любом электронном письме. Я прочитал Уведомление о конфиденциальности Money’s и даю согласие на обработку моей личной информации. Успех!

Проверьте свой почтовый ящик или начните загрузку инструментария 2021, нажав кнопку ниже.

Скачать сейчас

11 лучших ставок автокредитования на 2021 год

Эта статья содержит ссылки, по которым мы можем получить компенсацию, если вы щелкнете по ним, бесплатно для вас.

Может быть, вы немного автомобильный энтузиаст или просто хотите, чтобы что-то доставило вас из пункта А в пункт Б.

Как бы то ни было, покупка нового автомобиля входит в число самых дорогих покупок, совершаемых большинством людей, поэтому очень важно делать все правильно.

Всегда покупайте автомобиль заранее, вместо того, чтобы брать его в лизинг, если вы можете себе это позволить. Поначалу такой большой финансовый удар может навредить, но потом вы будете благодарить себя, когда не будете платить ненужные проценты.

Конечно, реально не всегда можно купить заранее. Если ваша машина сломается и не подлежит ремонту через неделю после того, как вы купили большой отпуск, у вас может не хватить денег в банке.Вот когда автокредиты становятся спасением — так где же вам искать их, чтобы их купить?

Лучшие ставки автокредитования

Это 11 лучших ставок по автокредитованию в июне 2021 года:

Есть несколько важных факторов, которые вы должны учитывать при поиске лучшего автокредита. В зависимости от того, хотите ли вы купить автомобиль или рефинансировать текущий кредит, и хотите ли вы купить новый или подержанный автомобиль, лучшее предложение может отличаться.

Вы также можете подумать о том, сколько времени потребуется на получение одобрения, предлагаемую процентную ставку и репутацию компании — или даже поддержку и ресурсы, доступные для проведения вашего кредита.

Вот список лучших автокредиторов и торговых площадок.

LightStream

APR Варьируется
LightStream — дочерняя компания SunTrust Bank, которая предоставляет автокредиты по низкой годовой процентной ставке. Их самые низкие ставки предлагаются только тем, у кого лучший кредитный рейтинг и кто включает AutoPay (функция, которая гарантирует, что ваши платежи автоматически снимаются с вашего банковского счета для покрытия ваших платежей по кредиту, предоставляя скидку в размере 0,50%).

Оценка, которую вы получили от LightStream, основана на следующих факторах:

• цель кредита
• сумма кредита
• условия кредита
• вид оплаты
• кредит клиента

Вы можете получить ссуду от 5000 до 100000 долларов на срок от 24 до 84 месяцев.

В отличие от Capital One, кредиты LightStream можно использовать для покупки любого автомобиля, а не только для избранной группы дилеров. Деньги будут зачислены прямо на ваш счет — вы выбираете, когда хотите их получить, что может произойти в течение нескольких дней.

Чтобы доказать свою приверженность удовлетворению потребностей клиентов, если клиенту будет предложена более низкая ставка с теми же условиями кредита от конкурирующего кредитора, LightStream предложит ставку на 0,10% ниже этой ставки!

Capital One

годовых от 3.79%

Auto Navigator

Capital One помогает клиентам найти идеальный автокредит. Вы можете выбрать несколько автомобилей по всей стране и сравнить их характеристики. Это значительно упрощает процесс создания приложения. Это отличный инструмент, но имейте в виду, что в нем участвуют не все дилеры, поэтому вы не можете использовать предварительную квалификацию для всех автомобилей.

Вам вряд ли предложат самую низкую цену, если у вас не будет 740 или выше. Вам также понадобится минимальный доход от 1500 до 1800 долларов (в зависимости от кредита) и минимальный кредитный рейтинг 500.Минимальная сумма кредита — 4000 долларов.

Другой вариант — рефинансировать уже имеющуюся ссуду на покупку автомобиля в Capital One, если вашему автомобилю не более семи лет и у вас есть последние платежи. Требования и условия для этого немного другие. Самая низкая доступная годовая процентная ставка составляет 4,15%, вам понадобится кредитный рейтинг не менее 540, а минимальная доступная сумма кредита составляет 7500 долларов.

Автокредиты

Capital One недоступны на Гавайях или Аляске.

Подробнее:

LendingTree

годовых от 3.99%

LendingTree — это онлайн-сеть, которая объединяет заемщиков и кредиторов. Просто заполните онлайн-заявку, указав тип кредита, который вы ищете, и свои данные, и вам предложат несколько вариантов.

Вы также можете использовать LendingTree, чтобы узнать о своем кредитном рейтинге и о том, как его улучшить, чтобы вы могли учиться на этом пути, чтобы помочь себе достичь наилучших возможных показателей в будущем.

Из-за характера веб-сайта точные условия зависят от кредитора, у которого вы в конечном итоге получаете заем.

Следующие шаги:

Кредитный союз потребителей

Годовая процентная ставка от 2,69%

Consumers Credit Union — это кредитный союз из Иллинойса, который выделяется, когда дело доходит до автокредитования, хотя они также предлагают ряд других типов ссуд. Самые низкие предлагаемые годовые процентные ставки доступны только кандидатам с лучшими кредитными рейтингами, которые берут ссуды на 60 месяцев или меньше на автомобили не старше двух лет и используют AutoPay.

Ставка может доходить до 21,99%, хотя в среднем всего 5.09%, поэтому вы вряд ли будете платить такую ​​сумму, если только ваш кредитный рейтинг не будет особенно плохим. Еще одним преимуществом является то, что участники получают снижение ставки до 0,50%, когда они автоматизируют свои платежи. Вы можете получить ссуду на сумму от 250 долларов на срок от 6 до 84 месяцев без штрафных санкций за досрочное погашение.

Для получения ссуды требуется минимальный доход в размере 6000 долларов в год, хотя предпочтительна сумма, близкая к 24000 долларов. Вам также потребуется минимальный кредитный рейтинг 640, что выше, чем у среднего кредитного союза.

Наконец, вам нужно будет заплатить членский взнос в размере 5 долларов и внести не менее 5 долларов в месяц на свой сберегательный счет в потребительском кредитном союзе. Хотя компания базируется в Иллинойсе, их ссуды доступны людям во всех штатах.

myAutoloan

Годовая процентная ставка от 3,49%

myAutoloan — это рынок ссуд, а не индивидуальный кредитор, который позволяет сравнивать предложения от разных компаний и определять, какой вариант является лучшим для вас — вы можете сравнить до четырех предложений одновременно.

Сайт может использоваться для покупки подержанной или новой машины, в которой новые автомобили имеют самые низкие процентные ставки, и ее можно использовать либо для получения новой ссуды, либо для рефинансирования старой. В настоящее время они объявляют недавнюю ставку рефинансирования на уровне 2,09%. Сумма кредита начинается от 8000 долларов.

Заполнение анкеты, в которой будут рекомендованы ваши кредитные организации, займет всего две минуты, и, как только вы выберете, вы сможете получить одобрение всего за один день.

Для участия в программе вам необходим минимальный годовой доход в размере 24 000 долларов США, отсутствие открытого банкротства и кредитный рейтинг не ниже 500.Хотя требования к минимальному кредитному баллу довольно низкие, вам потребуется как можно более высокий балл, чтобы получить предложение с низкой процентной ставкой. Кредиты также недоступны для всех, кто живет на Аляске или Гавайях. Если вы подаете заявку на подержанный автомобиль, он не может иметь пробег более 100 000 миль или быть старше восьми лет.

Плата за подачу заявки не взимается.

Карвана

Годовая процентная ставка от 3.90%

Carvana — это скорее онлайн-продавец подержанных автомобилей, чем поставщик ссуд, но он также предоставляет ссуды.Однако он финансирует только автомобили, которые продает сам, что является серьезным ограничением, хотя на Carvana можно купить автомобиль и профинансировать его через другой банк.

На сайте представлены тысячи автомобилей, все из которых прошли техосмотр по 150 пунктам, и большинство из них имеют небольшой пробег. После того, как вы получите предварительный квалификационный запрос на получение кредита, он будет действителен в течение 45 дней, так что у вас будет достаточно времени для принятия решения.

Нет требований к кредитному рейтингу, но вам потребуется доход не менее 10 000 долларов в год.Годовая процентная ставка колеблется от 3,90% до 27,90%.

OneMain Financial

Годовая процентная ставка от 18%

OneMain предоставляет кредиты более 100 лет. Они предоставляют как ссуды на покупку автомобиля, так и ссуды на рефинансирование авто, которые могут быть обеспечены залогом. Их ссуды на авторефинансирование включают фиксированную процентную ставку, отсутствие комиссии за предоплату, и вы можете получить свои средства быстро — иногда в тот же день, что и одобрение.

У ссуд не самые лучшие условия — самая низкая доступная годовая процентная ставка составляет 18%, — но для тех, у кого низкий кредитный рейтинг и которым сложно получить одобрение, это может быть лучшим вариантом.Размеры ссуд тоже не самые высокие.

Но есть несколько льгот. К ним относятся быстрое финансирование, снисходительность к кредитным рейтингам (жесткого минимума нет) и разнообразие доступных ссуд.

OpenRoad Lending

Годовая процентная ставка от 2,90%

OpenRoad Lending фокусируется на рефинансировании автокредитов, чтобы помочь клиентам получить более низкую ставку и сэкономить деньги. Ставки начинаются всего от 2,90%, чтобы взять ссуду на сумму 10 000 долларов и более.

Есть несколько ограничений на автомобили, которые могут быть рефинансированы.Они должны быть не старше восьми лет, иметь не более 140 000 зарегистрированных миль, а максимальная сумма кредита не может превышать 120% от оптовой стоимости транспортного средства. Вам также понадобится кредитный рейтинг 500 и ежемесячный доход в 1500 долларов, чтобы иметь возможность взять ссуду.

Вы можете быть уверены в хороших впечатлениях от OpenRoad, который может похвастаться 98% удовлетворенностью клиентов и экономит среднему клиенту более 100 долларов в месяц. Они также имеют рейтинг A + от Better Business Bureau и были названы корпорацией Inc. 37 ^-й самой быстрорастущей частной компанией в США.Журнал.

Они предлагают многочисленные онлайн-ресурсы, которые помогут вам узнать обо всем, что связано с автокредитованием, от калькулятора автокредитования до консультационного центра, где можно проконсультироваться с экспертами.

LendingClub

Годовая процентная ставка от 3,99%

LendingClub — это прямой кредитор, но рынок кредитования, позволяющий подбирать поставщиков кредитов и заемщиков, ищущих кредит. На сегодняшний день у них более 1,5 миллиона клиентов, и они утверждают, что их среднему покупателю удается снизить свои платежи за автомобиль на 80 долларов в месяц благодаря сайту.Их автокредиты предназначены для рефинансирования текущих кредитов, а не для получения нового кредита.

После того, как вы введете подробную информацию о себе и своем автомобиле, вы получите предложения от разных кредиторов, а затем сможете отправить официальную заявку. Комиссия за оформление заказа отсутствует. Годовая процентная ставка варьируется от 3,99% до 24,99%, и для подачи заявки вам понадобится кредитный рейтинг не ниже 510.

Есть несколько условий, которым должен соответствовать ваш текущий автомобиль и кредит:

• Менее 120000 миль на автомобиле
• Автомобиль не старше 10 лет
• Текущий заем с непогашенной суммой от 5000 до 55000 долларов
• Заем выдан месяц или более назад
• Оставшиеся платежи не менее 24 месяцев

ClearLane

годовых от 3.54%

ClearLane работает на базе онлайн-банка Ally и представляет собой торговую площадку, где заемщики могут сравнить несколько вариантов.

ClearLane особенно хорош для более сложного процесса выкупа аренды.

Вы можете ссудить от 5000 долларов под ставку от 3,54% до 10,24%. Минимальный кредитный рейтинг — 600.

Инновационные службы финансирования

Годовая процентная ставка от 2,49%

Innovative Funding Services (IFS) — еще одна онлайн-площадка, которая объединяет кредиторов и заемщиков.

Они покрывают ссуды рефинансирования, покупку автолизинга и даже покупку автомобилей для автопарка и лучше всего подходят для заемщиков со средним кредитным рейтингом.

Ссуды

могут составлять от 5000 до 100000 долларов и предоставляются по годовой процентной ставке от 2,49% до 23,99%. Для участия в программе необходимо выполнить несколько требований: у вас должен быть кредитный рейтинг не менее 500 и вы должны зарабатывать не менее 1500 долларов в месяц. Однако средний кредитный рейтинг намного выше 640. Допускаются созаемщики.

Самым большим преимуществом выбора Innovative Funding Services является то, что они помогут вам пройти процедуру передачи права собственности на автомобиль, поэтому вам не нужно будет идти куда-либо еще, чтобы завершить процесс.

Как работает автокредитование?

Когда дело доходит до покупки новой машины, пригодится кредит. Хотя вы часто можете просто использовать общий личный заем для покупки автомобиля, может быть полезно получить индивидуальный автокредит, чтобы обеспечить лучшую ставку.

Ссуды на покупку новых и подержанных автомобилей

Кредит на покупку автомобиля используется для покупки нового или подержанного автомобиля, хотя они также используются для других транспортных средств, таких как автофургоны или минивэны. Вы можете получить одобрение и получить средства до покупки автомобиля, а это значит, что вы сможете вступить в переговоры, зная о своей сделке.

Покупка против рефинансирования

Кредит на покупку выдается при первой покупке автомобиля, будь то новый или подержанный автомобиль. Поставщики ссуд могут внести деньги прямо на ваш банковский счет, предоставить вам справку для предъявления автосалону или выписать вам необязательный чек.

Между тем ссуды на рефинансирование авто используются для улучшения существующей ссуды на покупку автомобиля. Если вам пришлось взять ссуду, когда ваш кредитный рейтинг был невысоким, но с тех пор вы могли производить платежи последовательно и быстро, то получение ссуды для рефинансирования — хороший выбор.

Когда вы берете ссуду рефинансирования, ваш новый кредитор выплатит вашему старому кредитору, а вы затем отправите все платежи новому кредитору.

Лучше финансировать автомобиль через банк или дилерский центр?

Может показаться, что нет смысла испытывать трудности с получением ссуды от стороннего банка или поставщика ссуды, когда большинство автосалонов предлагают свои собственные ссуды. Однако это удобство имеет свою цену. Предлагаемый заем, вероятно, будет менее выгодным и, как правило, приведет к ухудшению вашего кредитного рейтинга.

Дилеры знают, что любой, кто заинтересован в получении ссуды в их помещениях, вряд ли провел свое предварительное исследование, поэтому они могут предложить любые условия, которые им нравятся, в пределах разумного. Покупатель имеет минимальные переговорные возможности. Фактически, именно так многие дилеры зарабатывают большую часть своих денег, поскольку они часто продают автомобили в убыток и зарабатывают деньги другими способами.

Когда вы впервые запрашиваете ссуду, поставщик ссуды проводит «мягкую» или «жесткую» проверку вашего кредитного рейтинга, чтобы выяснить, должны ли они вас одобрить.«Мягкое вытягивание» не регистрируется в вашем кредитном рейтинге, но «жесткое вытягивание» регистрируется — наличие нескольких «жестких вытягиваний» за короткий промежуток времени отрицательно скажется на вашем кредитном рейтинге, поэтому лучше их избегать.

Обеспечение хороших условий по автокредиту

Есть несколько мер, которые вы должны предпринять, чтобы получить максимально возможную ставку. Убедитесь, что вы сравниваете доступные предложения, чтобы знать, на какую процентную ставку и условия займа вы можете рассчитывать, и чтобы вы могли заключить наилучшую возможную сделку, когда дело доходит до переговоров.Такие сайты, как Lending Tree или myAutoLoan, являются хорошими примерами сайтов, которые делают все это в одном месте, если вы не хотите заполнять формы заявок на получение ссуд на нескольких сайтах.

Однако способ и условия автокредитования не являются полной загадкой. Есть несколько факторов, которые гарантируют хорошие условия — некоторые из них — хороший кредитный рейтинг, получение краткосрочной ссуды и выбор нового автомобиля.

Хороший кредитный рейтинг

Хотя невозможно изменить свой кредитный рейтинг в одночасье, первый хороший шаг — убедиться, что вы знаете, какой у вас балл.Вы можете легко сделать это, проверив такой веб-сайт, как Credit Sesame, который бесплатно сообщит вам о вашем и даже даст вам несколько советов по его улучшению. Вот общее руководство по классификации хороших и плохих кредитных рейтингов:

• Плохая кредитоспособность :
• Справедливый кредит : 600-650
• Хорошая репутация : 660+

Если вы обнаружите, что набрали меньше 600 баллов, вам может быть трудно вообще пройти квалификацию, и для получения наилучших оценок вам, как правило, потребуется 700 или более баллов.

Выберите краткосрочный заем

Если вы выберете более короткий срок, вам может потребоваться более высокая ежемесячная выплата, но в целом вы будете платить меньше, поскольку проценты будут сконцентрированы на более низком периоде. Большинство компаний также предложат вам более низкую процентную ставку, поскольку заемщики, которые могут погасить быстрее, более надежны.

Покупка новой машины

Покупка нового обычно дает вам более низкую процентную ставку. Однако будьте осторожны с этим — новые автомобили дороги, а их стоимость обесценивается быстрее, поэтому лучшим финансовым вложением может стать выбор подержанного автомобиля с более высокой процентной ставкой.Точно так же, увеличивая первоначальный взнос, вы можете уменьшить количество выплат и, следовательно, процент, который вы выплачиваете — стремитесь к 20% или более вместо 5%, что является более распространенным.

Как найти лучший автокредит для ваших обстоятельств

Выбор автокредита — это нелегкое решение. Выбор срока ссуды с наименьшими ежемесячными выплатами может показаться хорошей идеей, но в долгосрочной перспективе это может оказаться более дорогостоящим.

Вместо этого вам следует тщательно обдумать, какой размер первоначального взноса вы можете себе позволить, насколько коротким будет срок кредита и будет ли для вас более целесообразным с финансовой точки зрения выбрать новый или подержанный автомобиль.Вы также должны быть реалистами в отношении того, что возможно с вашим кредитным рейтингом.

Хотя можно взять «плохую» ссуду и рефинансировать ее позже, это дорогостоящая ошибка. Если вы оказались в таком положении, вероятно, лучше подождать и поработать над своим кредитным рейтингом.

Как получить лучшую ставку автокредитования

Когда дело доходит до покупки автомобиля, слишком много американцев, вероятно, просто получат ссуду у дилера. А это очень плохая идея.

Действительно, лучше, если вы вообще не финансируете свою машину. Оплата наличными принесет вам более выгодную сделку. И вы не будете платить проценты по финансированию.

С учетом сказанного, иногда вам просто нужно профинансировать хотя бы часть покупки автомобиля. Вам нужен автомобиль, чтобы добраться до работы или возить детей. Но у вас нет времени копить на покупку автомобиля наличными.

Это понятно, а иногда и неизбежно. Но только то, что вам нужно финансировать свою машину, не означает, что вы должны использовать все, что предлагает дилер.Как и в случае с другими видами финансирования, рекомендуется поискать ссуду на покупку автомобиля. К счастью, Интернет делает это проще, чем когда-либо!

Здесь мы собираемся дать вам полную информацию о том, где найти лучшие ставки автокредитования. Но прежде чем мы начнем, давайте поговорим о том, как заранее настроить себя, чтобы получить наилучшие возможные ставки.

Настройтесь на успех

При любом типе финансирования вы можете заранее предпринять шаги, чтобы убедиться, что вы заключаете самую выгодную сделку.Большинство потребителей знают, что это правда, когда ищут ипотечный кредит. Но они могут не тратить столько же времени, чтобы настроиться на успех автокредитования.

Но даже небольшие изменения могут сэкономить вам серьезные деньги по автокредиту. Не верите мне? Вот как простая математика проста для одного примера с помощью нашего Простого калькулятора платежей по ссуде.

Допустим, вам нужно финансирование в размере 10 000 долларов. Вы планируете профинансировать автомобиль в течение четырех лет. Один кредитор предлагает ставку 5.5%, а другие предлагают ставку 7,5%.

По ссуде 5,5% ежемесячный платеж составит 232,56 доллара. По кредиту 7,5% ваш платеж составит 241,79 доллара.

Кажется, это немного. Я имею в виду, что 9 долларов в месяц точно не обойдутся вам дорого. Но со временем разница становится яснее. Вы заплатите в общей сложности 1163 доллара США по первому займу. За второй заем вы заплатите 1606 долларов. Сэкономив почти 500 долларов, стоит потратить некоторое время, чтобы предпринять следующие шаги! (Я использовал этот калькулятор, чтобы вычислить эти числа.)

Связано: 6 способов переплаты по автокредиту

Итак, что вы можете сделать, чтобы снизить ставку автокредитования? Перед покупкой автомобиля выполните следующие действия:

1. Проверьте и улучшите свой кредит

Перед тем, как начать делать покупки для получения кредита на покупку автомобиля, найдите время, чтобы проверить свой кредитный рейтинг. Вы можете сделать это бесплатно довольно легко. Если у вас есть кредитная карта, ваша компания-эмитент может предложить бесплатные кредитные баллы. Или вы можете зайти на такой сайт, как Credit Sesame, чтобы получить довольно точную оценку.

Если ваша оценка ниже диапазона «отлично» 760+, у вас есть возможности для улучшения. Может быть, у вас нет времени потратить месяцы, чтобы улучшить свой результат. Но есть вероятность, что вы сможете сделать пару простых шагов, чтобы повысить свой счет в течение месяца или двух.

Наиболее распространенные способы быстро повысить свой кредитный рейтинг:

• Выплата возобновляемой задолженности : Ваш кредитный рейтинг в значительной степени зависит от отношения долга к кредитному. Это размер вашего долга по сравнению с имеющимся у вас кредитом.Выплата возобновляемого долга может улучшить это соотношение, довольно быстро повысив ваш рейтинг.
• Попросите об увеличении кредитного лимита : Еще один способ улучшить отношение вашей задолженности к кредитоспособности — попросить об увеличении кредитного лимита для существующей учетной записи. Однако это может привести к серьезной нагрузке на ваш кредитный отчет, что может временно снизить ваш рейтинг. Лучше всего сделать этот шаг за несколько месяцев до покупки автокредита. И будьте стратегическими. Просите об увеличении лимита только в том случае, если у вас хорошая история платежей и приличная кредитоспособность, поэтому кредиторы с большей вероятностью скажут да.
• Исправьте ошибки в своем отчете : Многие отчеты о кредитных операциях содержат ошибки, и они могут снизить вашу оценку. Если в вашем отчете показаны аккаунты, которые вам не принадлежат, исправьте эти ошибки как можно скорее.
• Попросите корректировку гудвилла : Просроченные платежи в вашей кредитной истории могут серьезно повредить ваш кредитный рейтинг. К счастью, иногда вы можете стереть эти просроченные платежи. Это особенно верно, если вы обычно производите платежи вовремя, но имеете один или два аномальных просрочки платежа.Вот как повысить свой результат с помощью корректировок доброй воли.
• Будьте на высоте : пока вы получаете автокредит, ведите себя наилучшим образом. Это означает, что нужно избегать увеличения остатков на кредитных картах, производить платежи вовремя и не подавать заявки на получение какого-либо нового кредита.

2. Сэкономьте на первоначальном взносе

Сумма вашего первоначального взноса может иметь большое значение для ставки вашего автокредита. Так что чем больше денег вы вложите, тем лучше.Если сейчас вы не можете много откладывать, постарайтесь как можно быстрее сэкономить.

Вы можете устроиться на вторую временную работу, продать что-то или подработать сверхурочно. Другой вариант — просто продлить срок службы вашего текущего автомобиля до тех пор, пока вы не сможете сэкономить значительный первоначальный взнос для следующего автокредита. Поверьте, ожидание нескольких дополнительных месяцев того стоит, если вы сэкономите тонну на автокредите!

3. Совершайте покупки в поисках ссуды

Наконец, мы подошли к причине, по которой мы написали эту статью.После того, как вы выполнили первые два шага, самое время оформить ссуду на покупку автомобиля. А чтобы получить абсолютно лучшую ставку, вам нужно будет присмотреться к этой ссуде.

Это может означать проверку ваших местных кредитных союзов и банков. Или вы можете использовать инструменты, которые мы опишем ниже, для консолидации ваших покупок в Интернете.

В любом случае убедитесь, что вы делаете покупки в течение двух недель. Это позволит FICO и другим алгоритмам кредитного скоринга подсчитывать все ваши покупки в одном отчете о кредитных операциях.Так что ваш счет получит небольшой, временный удар. Но это будет меньше, чем если бы вы перетащили свои заявки на кредит на несколько недель.

Во время покупок экспериментируйте с разными сценариями. Например, можно ли улучшить финансирование, вложив еще 500 долларов в первоначальный взнос? Имеет ли смысл покупать более новый автомобиль с меньшим пробегом менее дорогой марки и модели? Рассмотрение нескольких различных сценариев поможет вам найти наилучшее возможное финансирование.

Где найти лучшие ставки автокредитования

Покупки по ставкам автокредитования через Интернет проще, чем когда-либо.Ссудные агрегаторы, такие как Monevo , упрощают просмотр потенциальных ставок сразу нескольких кредиторов (подробнее об этом ниже). Вот где вам следует искать лучшие ставки автокредитования:

1. Ваш местный кредитный союз

Кредитные союзы — это часто упускаемый из виду источник финансирования транспортных и других ссуд. Кредитные союзы — особенно хороший вариант, если у вас не самый лучший кредит. Иногда они упускают из виду плохую кредитную историю в пользу других доказательств того, что вы можете хорошо распоряжаться своими деньгами.

Это хорошие новости. Плохая новость заключается в том, что подача заявки на получение ссуды в кредитном союзе может занять немного больше времени. Возможно, вам придется поговорить с кем-нибудь по телефону или лично, чтобы получить кредитное предложение. Так бывает не всегда. Но это более вероятно.

Однако это может сработать для вас, если вы действительно хотите уделить время более подробному объяснению своей кредитной ситуации. Кредитный специалист кредитного союза часто имеет больше возможностей для принятия благоприятных решений на основе личного разговора, а не только на основе определенного списка личных данных.

2. Ваш собственный банк

Покупка кредита в собственном банке, особенно если у вас уже есть отношения, всегда является хорошим вариантом. Банки — особенно крупные — более ограничены в своих решениях о кредитовании, чем кредитные союзы. Но они могут по-прежнему учитывать вашу банковскую историю при принятии решения о вашем предложении по кредиту. И это может быть хорошо.

3. Monevo

Платформа Monevo — хорошее место для получения совокупности предложений по автокредиту.Предоставляя основную информацию, такую ​​как ваше имя и данные о занятости, Monevo может передать вашу информацию различным кредиторам.

Оттуда у вас будет список кредиторов и автокредитов, которые соответствуют вашим потребностям при покупке. Затем вы можете сравнить мельчайшие детали каждого из них.

Чтобы сэкономить еще больше времени, вы можете отфильтровать результаты поиска по оценке кредитоспособности и сумме кредита. Это гарантирует, что вы будете связаны только с кредиторами, которые соответствуют тому, что вы ищете.

В целом, Monevo предоставит вам четкое представление о том, имеете ли вы право на получение финансирования и какую процентную ставку вы можете получить.Как только вы найдете кредитора, который вас заинтересует, вы можете напрямую связаться с ним, чтобы начать официальный процесс подачи заявки.

Посетите Monevo или прочтите полный обзор

4. CarsDirect

Этот сайт специально предназначен для поиска дилерского финансирования в вашем регионе. Процесс подачи заявки быстрый и простой, но он не дает немедленного ответа. Вместо этого позже вы получите электронное письмо с информацией о потенциальном кредиторе.

Для меня CarsDirect дал те же результаты, что и LendingTree.Но это может быть вариант для поиска хорошего дилерского финансирования. (Что, на самом деле, иногда может быть лучшим предложением!) Кроме того, вы также можете использовать его для поиска автомобилей в вашем районе.

Но какая оценка хорошая?

Пока вы занимаетесь этим, может быть полезно иметь целевую ставку для ставок автокредитования. Таким образом вы узнаете, удачно ли вы заключили сделку или нет. Узнать средние ставки по автокредитам немного сложнее, чем по средней ставке по ипотечным кредитам.

Ознакомьтесь с нижеприведенной таблицей конкурентоспособных ставок на покупку автомобилей:

Лучшие ставки автокредитования в 2020 году, которые нужно проверить перед покупкой автомобиля

При средней цене нового автомобиля около 36 000 долларов (20 000 долларов для подержанных автомобилей) вам нужна самая лучшая ставка автокредитования, которую вы можете получить.Но иногда сравнение ставок по автокредиту может сбивать с толку. Различные условия займа могут изменить ваш ежемесячный платеж. Кроме того, некоторые кредиторы будут взимать дополнительные комиссии, особенно если у вас плохой кредит и меньший набор доступных вариантов на выбор.

Посмотрев на одни из лучших ставок автокредитования в 2020 году как для новых покупок, так и для рефинансирования, вы можете получить хорошее представление о том, что вы можете и должны платить. Более того, вы можете использовать ставки, чтобы выяснить, какой ежемесячный платеж по кредиту будет для вас разумным, а также сколько вы можете позволить себе заплатить за автомобиль прямо сейчас.

Как работают автокредиты

В случае автокредитов ваш кредитор распределит ваши деньги единовременно, а затем вы со временем вернете их вместе с процентами. Сумма в долларах, процентная ставка и продолжительность ссуды — все это повлияет на вашу ежемесячную сумму погашения. Необходимо учитывать все три фактора, чтобы выбрать наиболее подходящий для вас критерий.

• Сумма кредита будет зависеть от того, где вы покупаете автомобиль и берете ли вы взаймы всю стоимость автомобиля, или у вас есть автомобиль для обмена и / или вносите первоначальный взнос во время покупки.
• Годовая процентная ставка (APR) — это процентная ставка, которую вы платите по ссуде во время ссуды. Однако со временем вы всегда можете рассмотреть варианты рефинансирования при изменении ставок или если вы найдете более выгодную сделку в другом финансовом учреждении.
• Срок ссуды — это время, в течение которого вы должны ее вернуть (обычно 36-72 месяца). Более длительный срок кредита экономит ваши деньги на ежемесячных платежах, но это также означает, что вы будете платить больше за автомобиль в течение всего срока действия кредита.Здесь вы можете сэкономить деньги, если сдадите автомобиль или внесите первоначальный взнос.

Посмотрев на одни из лучших ставок по автокредитованию 2020 года как для новых покупок, так и для рефинансирования, вы можете получить хорошее представление о том, что вы можете и должны платить. Более того, вы можете использовать ставки, чтобы выяснить, какой ежемесячный платеж по кредиту будет для вас разумным, а также сколько вы можете позволить себе заплатить за автомобиль прямо сейчас.

Каковы лучшие ставки автокредитования в 2020 году?

В то время как ставки по автокредитам были немного ниже в начале 2020 года, текущие процентные ставки по автокредитам в целом немного выросли за последние пару лет по большинству типов автокредитов.При этом, если у вас хороший кредит, ваша ставка, вероятно, все еще будет довольно конкурентоспособной. Но ставки постоянно меняются, поэтому лучше получать самую свежую информацию. По состоянию на июнь 2020 года в U.S. News & World Report указаны следующие ставки, основанные на кредитных рейтингах:

Кредитный рейтинг	Кредит на новую машину	Кредит на подержанную машину	Рефинансирование в кредит на машину
750 или выше	4.85%	5,10%	4,21%
700-749	4,66%	4,81%	4,75%
600-699	5,64%	5,89%	6,82%
451-599	10,99%	11,24%	10,81%

При сравнении ставок по длине кредита ставки также немного выше, чем в 2019 году:

• 60-месячный новый автокредит: 4.75% (рост с 4,61% в 2019 году)
• Кредит на подержанную машину на 48 месяцев: 5,5% (рост с 4,57% в 2019 году)
• Кредит на подержанную машину на 36 месяцев: 5,13% (эта ставка относительно стабильна по сравнению с 2019 годом. )

Эти ставки доступны для тех заемщиков с отличной или отличной кредитной историей, что означает баллы выше 750. Заемщики следующего уровня, выше 700, могут получить ставку, близкую к 4,66% для нового автомобиля, а те, кто ниже 600, могут платите ближе к 10% -11%. Люди с плохой кредитной историей могут рассчитывать на целых 25%, если вы можете претендовать на это.

Помните, что кредиторы могут предложить более низкую годовую процентную ставку в зависимости от ваших потребностей. Более короткие сроки, меньшая сумма финансирования, возможность настроить автоматические платежи и другие факторы могут снизить вашу годовую процентную ставку примерно до 4%, что может сэкономить вам несколько сотен долларов в течение срока кредита. Осуществление покупок — единственный способ узнать, какие кредиторы предлагают лучшие ставки в любой день.

Какие онлайн-кредиторы предлагают лучшие ставки автокредитования?

Несмотря на то, что ставки автокредитования важны, вам также необходимо выбрать надежного и эффективного кредитора, с которым вы будете работать для обеспечения автокредита.Вот несколько вариантов кредитования с высоким рейтингом:

Автокредит Экспресс

Поддержка этого онлайн-кредитора с высоким рейтингом. Компания специализируется на оказании помощи заемщикам с плохой кредитной историей, ограниченной кредитной историей или даже прошлыми банкротствами. Auto Credit Express подберет вам одного из кредиторов в их сети. Годовая процентная ставка может варьироваться в зависимости от того, какая компания лучше всего подходит для ваших финансовых потребностей. Вы можете подать заявку онлайн всего за 3 минуты, чтобы узнать, подходите ли вы и какие будут типовые ставки.

• Ставки: Они различаются в зависимости от кредитора; Auto Credit Express просто подберет вам одного из своих авторизованных лицензированных партнеров по продаже автомобилей.
• Минимальная сумма кредита: Нет.
• Требования: Вы должны быть 18 лет, проживать в США или Канаде и зарабатывать не менее 1500 долларов в месяц, чтобы претендовать на кредитный рейтинг ниже 625. Вы не можете возвращать автокредиты в течение последнего года (за исключением случаев банкротства). но к ним предъявляются дополнительные требования).
• Ограничения по автомобилям: Нет.

LightStream

Этого высокопоставленного онлайн-кредитора поддерживает SunTrust Bank. Он предлагает цены на новые автомобили от 3,49%. Компания в основном работает с заемщиками, у которых есть хорошая кредитная история, и они быстро финансируют ссуды. Во многих случаях вы можете получить результаты в день подачи заявления. Деньги зачисляются на ваш счет, и вы можете действовать как покупатель наличных с дилером, что может дать вам некоторые преимущества при согласовании цены.

• Ставки: От 3,49% при автоматической оплате
• Минимальная сумма кредита: 5000 долларов.
• Требования: У вас должен быть кредитный рейтинг выше 660.
• Ограничения на использование транспортных средств: Нет.

Capital One

Если вы ищете крупный банк с узнаваемым именем, Capital One может вам подойти. Они предлагают хорошие ставки для тех, у кого хорошая кредитная история, и некоторые высокие ставки для тех, у кого плохая кредитная история, но они действительно предоставляют ссуды тем, у кого кредитный рейтинг ниже 500.Capital One — хороший вариант, если вы хотите получить предварительную квалификацию и оформить финансирование в дилерском центре.

• Ставки: Для тех, у кого отличный кредит (781-850), всего 3,99% для ссуды на покупку нового автомобиля (4,62% ​​для подержанных автомобилей). Ставки могут достигать 13,97% для тех, кто набрал меньше 660
• Минимальная сумма кредита: 4000 долларов.
• Требования: У вас должен быть кредитный рейтинг выше 500 и ежемесячный доход выше 1.500 долларов.
• Ограничения на автомобили: 7 лет или новее.

К другим кредиторам, заслуживающим внимания, относятся: Wells Fargo, Bank of America, BBVA Compass, CarsDirect и MyAutoLoan.

Как происходит получение автокредита?

После сравнения лучших ставок автокредитования, если у вас нет денег на покупку автомобиля, вам нужно будет получить автокредит. Предварительная квалификация — это первый шаг в подаче заявки, и от кредитора не требуется извлекать ваш кредитный отчет; однако на этом этапе ваш счет может снизиться на несколько баллов.