Выгодные кредиты 2020 – лучшие предложения
Какие кредиты самые выгодные
Какие предложения действительно стоит рассматривать, а какие – только профанация или заманчивые варианты с крайне низким шансом одобрения?
Можно ли рассчитывать на выгодные условия, если у вас нет подтвержденного дохода или бронебойной кредитной истории?
Какая ставка еще является привлекательной, а какая сигнализирует о мошенничестве?
Financer составил рейтинг лучших займов 2020 года и несколько советов, которые помогут вам не утонуть в море цифр и громких рекламных слоганов.
Что такое выгодный кредит
Казалось бы, ответ очевиден – лучшее предложение должно иметь самую низкую ставку. Но не так все просто.
Какие параметры нужно учитывать:
- Диапазон ставки – от минимума до максимума.
Минимальный процент получают заемщики с хорошей кредитной историей, длительным стажем на одном месте, стабильной зарплатой, средним возрастом. Нередко, самая выгодная ставка в принципе доступна только клиентам банка. Выбирайте предложения, у которых не только низкая минимальная ставка, но и не слишком высокая максимальная.
- Надежность банка – в этом рейтинге мы собрали только солидные российские банки.
Однако, выбирая самостоятельно, помните – чем надежнее кредитная организация, тем ниже риск наткнуться на неожиданные «подводные камни».
- Срок кредитования – он должен быть достаточно комфортным, чтобы вы смогли вносить ежемесячные платежи, не урезая домашний бюджет до минимума.
Кроме того, если ежемесячный платеж будет превышать 30% от зарплаты, скорее всего, вы получите отказ по заявке.
- Отзывы – насколько выгодным будет кредит, проще всего выяснить по отзывам заемщиков, которые уже обращались в этот банк.
Есть ряд дополнительных параметров, которые могут быть важны именно для вас. И о них мы поговорим далее.
Осторожно! Не ошибитесь со ставкой
Реальная ставка банка не может быть ниже ставки ЦБ РФ. В том числе, потому что все банки сами кредитуются в Центробанке.
В 2020 году ставка ЦБ РФ установлена на уровне 6,25%. Поэтому предложения с более низкой процентной ставкой без дополнительных условий являются обманом.
- Когда более низкая ставка реальна:
- Существуют условия снижения – регулярное внесение ежемесячных платежей, оформление страховки и т.д.
- Предложение недоступно для всех – например, действует только для владельцев дебетовых счетов в данной организации, владельцев депозитов, зарплатных клиентов
- Сниженная ставка «включается» не сразу
При выполнении хотя бы одного из вышеперечисленных условий предложение с высокой долей вероятности является надежным.
Выгодные потребительские кредиты 2020
Это только «верхние строки» рейтинга. Важно учитывать, что у каждого банка есть требования по возрасту, условия по максимальному сроку и сумме. Полный список самых привлекательных условий включает в себя более 10 вариантов.
Сравните предложения вверху этой страницы, выберите оптимальное и нажмите на кнопку «Подать заявку», чтобы подробнее ознакомиться с условиями и отправить заявку онлайн.
Не уверены, что дадут низкую ставку?
Плохая кредитная история или отсутствие таковой в принципе, невозможность официально подтвердить доход – это самые частые (и небезосновательные) страхи заемщиков.
Как получить лучшие условия
Минимальная ставка выглядит привлекательно, но вы не уверены, что сможете ее получить? Существует несколько простых правил, которые помогут вам выглядеть более привлекательно в глазах банка и, соответственно, получить более выгодные условия.
- Сообщайте только достоверную информацию – любые недосказанности быстро всплывут на поверхность и приведут не только к отказу по заявке, но и к снижению рейтинга заемщика в глазах банка.
- Предоставляйте максимум данных – от СНИЛС и наличия машины/квартиры до загран.поездок. Все, чтобы подтвердить платежеспособность и финансовую стабильность.
- Рассмотрите вариант оформления со страховкой – актуально для крупных сумм. Заемщикам, которые соглашаются на страховку, банки предлагают более низкие ставки. В итоге часто получается дешевле, чем займ без страхования.
- Откройте счет или оформите кредитную карту в данном банке – внутренним клиентам дают более интересные условия. Кроме того, процент одобрения по кредиткам много выше, чем по потребительским займам, даже без официального дохода. Это дополнительная финансовая подушка безопасности и возможность быстро поднять кредитный рейтинг.
«Какие ставки по кредитам на 2020 год?» – Яндекс.Кью
Тенденция на понижение процентных ставок по кредитам в 2020 году продолжается у всех банков России, здесь приведу примеры популярных банков, таких как Сбербанк и ВТБ, о ставках других банков и их сравнении можете ознакомиться — ЗДЕСЬ…
Ставки по кредиту в 2020 году в Сбербанке
Ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента в пределах указанного диапазона
до 300 000 ₽ : Специальные условия — от 12,9 до 19,9% . Общие условия — от 13,9 до 19,9%
от 300 000 до 1 000 000 ₽ : Специальные условия — от 11,9 до 16,9%. Общие условия — от 12,9 до 16,9%
от 1 000 000 ₽ : Специальные условия — 11,9%. Общие условия — 12,9%
Цель кредита — На цели личного потребления
Валюта кредита — Рубли РФ
Мин. сумма кредита — 30 000
Макс. сумма кредита*:
5 000 000, если получаете зарплату на счет в Сбербанке
3 000 000 — для других заемщиков
Срок кредита
от 3 месяцев до 5 лет
Комиссия за выдачу кредита — отсутствует
Комиссия за досрочное погашение — отсутствует
Обеспечение по кредиту — не требуется
Ставки по кредиту в 2020 году в ВТБ
от 100 000 ₽ до 399 999 ₽ — 13,2% – 19,2%
от 400 000 ₽ до 999 999 ₽ — 12,2% – 17,2%
более 1 000 000 ₽ — 11,2% – 12,2%
«Какие ставки по кредитам на 2020 год?» – Яндекс.Знатоки
Тенденция на понижение процентных ставок по кредитам в 2020 году продолжается у всех банков России, здесь приведу примеры популярных банков, таких как Сбербанк и ВТБ, о ставках других банков и их сравнении можете ознакомиться — ЗДЕСЬ…
Ставки по кредиту в 2020 году в Сбербанке
Ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента в пределах указанного диапазона
до 300 000 ₽ : Специальные условия — от 12,9 до 19,9% . Общие условия — от 13,9 до 19,9%
от 300 000 до 1 000 000 ₽ : Специальные условия — от 11,9 до 16,9%. Общие условия — от 12,9 до 16,9%
от 1 000 000 ₽ : Специальные условия — 11,9%. Общие условия — 12,9%
Цель кредита — На цели личного потребления
Валюта кредита — Рубли РФ
Мин. сумма кредита — 30 000
Макс. сумма кредита*:
5 000 000, если получаете зарплату на счет в Сбербанке
3 000 000 — для других заемщиков
Срок кредита
от 3 месяцев до 5 лет
Комиссия за выдачу кредита — отсутствует
Комиссия за досрочное погашение — отсутствует
Обеспечение по кредиту — не требуется
Ставки по кредиту в 2020 году в ВТБ
от 100 000 ₽ до 399 999 ₽ — 13,2% – 19,2%
от 400 000 ₽ до 999 999 ₽ — 12,2% – 17,2%
более 1 000 000 ₽ — 11,2% – 12,2%
Что будет с кредитами в 2020 году: условия и ставки
Всем привет! Сегодня многих жителей страны, которые являются банковскими заемщиками, волнует, что будет с кредитами в 2020 году и снизят ли банки процентные ставки. Об этом сегодня мы поговорим в нашей статье.
Читайте также:
В конце октября текущего года Регулятор установил ключевую ставку на уровне 6,5% годовых. По мнению Центрального банка страны, инфляционные процессы приостанавливаются быстрее, чем ожидалось. Именно этим и объясняется такое резкое снижение ключевой ставки.
Однако тех, кто ждет такого же быстрого снижения процентов по банковским кредитам, придется огорчить. Ставки будут снижаться неритмично, хотя их уменьшение все-таки ожидается.
Что говорят в банках
ТАСС сообщает, что говорят в банках страны о возможности снижения ставок потребительских кредитов в наступающем году.
В банке «Русский стандарт» ставки кредитов и депозитных предложений пока не изменялись. Аналитики финансовой организации отмечают, что проценты продуктов Русского стандарта будут ориентироваться на КС и, скорее всего, станут меньше, чем сейчас.
Тем не менее, это будет происходить неравномерно. Многое будет зависеть от действий конкурентов и условий банковского продукта.
В банке «Ак Барс » проценты по потребительским кредитам снижали в конце лета. Сегодня минимальная ставка займа наличными в банковской организации составляет 10,5% в год.
Сотрудники финучреждения не отрицают возможности снижения ставки кредитов в 2020 году. Хотя такого решения финансовой организацией пока не принималось.
Райффайзенбанк заявил, что сегодняшнее снижение ключевой ставки уже заложено в стоимость его кредитов. По словам одного из руководителей финансовой организации Дмитрия Сивова, они ожидали снижения КС Центробанком.
Поэтому ставки кредитных продуктов Райффайзенбанка в октябре были скорректированы. Сегодня минимальная ставка потребительского кредита в банке составляет 8,99% в год.
Какими в дальнейшем будут проценты по кредитам в Райффайзенбанке, зависит от динамики банковского рынка.
По словам Антона Покатовича, главного аналитика из «БКС Премьер», обычно банки реагируют на изменение КС Центробанком с опозданием. Заминка может составить от 4 до 7 месяцев.
По словам стратега Сбербанка Николая Минко, снижение процентов по кредитам крупнейшего банка страны ожидается через несколько месяцев. Какой будет динамика падения процентов, зависит от действий Регулятора.
Кредитные эксперты единодушно пришли к мнению, что в первую очередь упадут проценты ипотечных кредитов и депозитных вкладов.
Последствия снижения КС
Снижение ключевой ставки ЦБ, несомненно, повлияет на жизнь потребителей банковских продуктов. Для клиентов банков, собирающихся оформить кредит, особенно ипотеку или автокредит, в этом есть положительные стороны.
Переплата по займам будет меньше, в связи с ожидающимся снижением процентов по кредитным программам.
Отрицательно скажется низкая ключевая ставка на лицах, желающих оформить депозитный вклад в банке. В этом случае они получают меньшую прибыль.
Что будет со ставкой Центробанка дальше
Поскольку замедление инфляционных процессов не связано с ростом доходов населения страны, эксперты прогнозируют замедление роста цен. В связи с этим Центробанк и в дальнейшем может придерживаться мягкой денежной политики.
Ожидается также, что банки будут снижать ставки потребительских кредитов и ипотечных займов. Однако это будет происходить не так быстро, как хотелось бы. Кроме того, российские банковские организации не привыкли работать с низкими процентными ставками.
Поэтому не стоит ждать значительного падения стоимости кредитных продуктов. Хотя тенденция к этому наблюдаться будет.
Заемщики, оформившие ипотечный кредит, могут уже сейчас перекредитоваться. Однако кредитные эксперты советуют еще немного подождать, чтобы проанализировать реакцию банковских организаций на смягчение финансовой политики Регулятора.
Падение ставки ниже уровня 6% годовых приведет к очередному буму потребительских кредитов.
Что будет с банковскими ссудами
Уже несколько лет в СМИ активно обсуждаются вопросы, связанные с так называемой кредитной амнистией. Долги жителей страны по кредитам по официальным данным составляют 15 трлн ₽.
В эту сумму входят: основной долг по займу, начисленные проценты, а также все штрафные санкции и пени за нарушение кредитных обязательств заемщиком.
Смысл кредитной амнистии, ожидаемой в новом году, состоит в том, чтобы списать все штрафы и пени, и обязать должников выплатить в первую очередь тело кредита, а после начисленные проценты.
Амнистия коснется далеко не всех заемщиков. На нее могут рассчитывать добросовестные клиенты, не имеющие просрочек, но попавшие в сложные ситуации не по своей вине, форс-мажорными обстоятельствами считаются:
- увольнение с места работы;
- потеря кормильца;
- приобретение группы инвалидности или тяжелое заболевание, в связи с которыми должник не может продолжать работать на прежнем месте.
Все эти обстоятельства должны быть подтверждены документально.
На вопрос, что будет с кредитами в новом году, отвечаем – их нужно будет вернуть. Некоторым заемщикам, попавшим под кредитную амнистию, это будет сделать проще. Однако платить все равно придется.
Это на сегодня вся информация. Делитесь статьей в соцсетях, оставьте свое мнение в комментариях, подпишитесь на рассылку. До скорой встречи!
Ставки по кредитам в 2020 году: прогноз и мнение аналитиков
Всем привет! Сегодня мы обсудим тему – ставки по кредитам в 2020 году и прогноз финансовых аналитиков.
Банк России, не дожидаясь декабрьского «опорного» заседания, 25.10.2019 года, резко снизил ключевую ставку с 7% до 6,5% годовых.
Реально она стала действовать с 28 октября. Причиной такой решительности Регулятора стало быстрое замедление годовых инфляционных процессов.
Ключевой ставкой (или ставкой рефинансирования) называют размер процентов, под которые Центробанк выдает кредитным организациям займы, а также открывает для них же депозитные вклады.
Финансовые учреждения, в свою очередь, выдают розничные кредиты населению и юридическим лицам. На разнице процентов банки и получают свою прибыль от кредитования.
Снижение ключевой ставки уже отрицательно сказалось на ставках банковских депозитов – они стали ниже. Логично было бы предположить, что ставки банковских кредитов также должны снизиться.
Расскажем, каковы прогнозы кредитных ставок в 2020 году, и к чему нужно готовиться заемщикам страны.
Мнения финансовых аналитиков
По словам главы Министерства экономического развития Максима Орешкина в эфире одного из телеканалов, он полностью поддерживает позицию агрессивного снижения ключевой ставки.
По его мнению, такая позиция Регулятора является абсолютно объективной. Орешкин допускает дальнейшее снижение ставки рефинансирования.
Банк России прогнозирует дальнейшее снижение инфляции в годовом измерении. Не будем фокусироваться на причинах, по которым это происходит, а расскажем, как снижение КС отобразится на потребителях.
Аналитики считают, что после установки ключевой ставки на уровне 6,5% годовых банки снизят проценты по своим кредитам. Правда, произойдет это не сразу.
Особенно заметно упадут проценты по ипотечным кредитам. Это хорошо для потенциальных заемщиков, планирующих оформить кредит на покупку жилья.
Действующие заемщики, выплачивающие ипотечные займы, смогут перекредитоваться под более низкие проценты.
По мнению главного аналитика «БКС Премьер» Антона Покатовича, снижение ключевой ставки стало ответом на слабость темпов роста экономики стран и на усиление роста мировых проблем.
Финансист не исключил возможности снижения КС в декабре текущего года до уровня 6-6,25% в год, а то и ниже.
Мнение Покатовича полностью совпадает с мнением старшего управляющего директора рейтингового агентства НКР Александра Проклова.
Снижение ключевой ставки отразится на процентах банковских кредитов в течение трех-шести месяцев, прогнозирует А. Покатович.
Проценты по вкладам упадут раньше – до конца текущего года, считает аналитик. Средняя ставка банковских вкладов составит от 6% до 6,3% годовых.
По словам А. Проклова, банковские учреждения не будут спешить со снижением кредитных ставок. В создавшихся условиях получать прибыль кредитным организациям становится сложно.
Проблема заключается не в падении спроса на кредитные продукты банков, а в высокой закредитованности населения.
Качество кредитных историй большей части заемщиков оставляют желать лучшего, отмечает специалист.
По мнению аналитика Газпромбанка Дмитрия Турмышева, снижение кредитных ставок будет способствовать росту кредитования.
Заметно снизятся проценты ипотечных кредитов – это мнение главного аналитика Росбанка Натальи Ващелюк.
Воздействие КС на проценты по ипотеке станет заметно уже в начале 2020 года, считает эксперт.
Оформление банковских кредитов по новым правилам
С 01.10.2019 года Банк России ужесточил требования к претендентам на оформление банковской ссуды.
Перед тем, как принять решение по заявке на кредит, кредитор теперь обязан рассчитать показатель долговой нагрузки претендента.
В расчет будут браться задолженность по кредитам кандидата и его общий документально подтвержденный доход.
Таким образом, Центробанк решил сократить число потребительских кредитов без обеспечения.
Однако аналитики отмечают, что банки найдут возможность обойти новые правила, например, увеличив срок кредитования.
Сложности с получением кредитов возникнут, однако не так скоро – в течение нескольких месяцев.
Чтобы соответствовать новым требованиям, банкам предстоит совершить определенную работу, требующую времени.
Тенденция контроля кредитного портфеля банковских организаций Регулятором получила развитие в новых требованиях по выдаче кредитных средств.
Принятые меры по ужесточению правил выдачи необеспеченных кредитов снизят уровень кредитной активности населения, но не снизят его закредитованность.
Претендент, не имеющий возможность подтвердить доходы документально, уйдет в микрофинансовую организацию, где получит нужную сумму быстрее, чем в банке, но под больший процент.
Ограничение доступности банковских кредитов может привести к оттоку клиентов и непредсказуемым последствиям.
Еще одним требованием регулятора к претендентам на получение крупной банковской ссуды — наличие дохода, превышающего среднее значение этого параметра по региону.
Банк России ставит целью новых правил выдачи займов – существенно снизить долговую нагрузку населения.
В итоге ожидается уменьшение продаж кредитных продуктов банков. В результате этого упадет прибыль банковской организации.
Как из этой ситуации выйдут банки? Довольно просто – увеличат период кредитования. За счет этого вырастет полная стоимость займа.
Некоторые эксперты считают, что новые правила коснутся только заемщиков, чей показатель долговой нагрузки превысит 50%.
Ряд аналитиков утверждает, что новые правила усложнят процесс получения кредитных средств надежными клиентами банковских организаций.
Теперь им нужно будет документально подтверждать доходы. Сложно будет получить заем лицам, работающим неофициально. А таких людей в стране много.
Так что, какими будут кредитные ставки в новом 2020 году, уже не так важно. Сейчас более интересен вопрос – дадут ли вообще кредит в банке?
Подводим итоги
Особо радоваться прогнозируемому уменьшению ставок по кредитам в новом году не стоит.
Во-первых, при оформлении кредита проценты устанавливаются индивидуально. А поскольку прибыль банковской организации зависит именно от них, значит, ставку кредитор установит максимальную.
Обязать банк установить претенденту минимально заявленную по условиям займа ставку не может даже Центробанк.
Второе – согласно новым правилам, получить банковскую ссуду станет сложнее и дольше.
Альтернативой банкам могут стать микрофинансовые организации, а они предлагают высокие кредитные ставки, которые начисляются ежедневно.
В-третьих, ни один банк не будет работать себе в убыток. Поэтому полная стоимость кредита все равно будет большой.
Однако есть большая разница между заявленной в условиях минимальной ставкой и процентами, установленными по ипотечному договору.
На этом на сегодня все.
Делитесь информацией с друзьями из соцсетей, ставьте статье оценки, выскажите свое мнение в комментариях. Подпишитесь на рассылку блога. До скорой встречи!