Системы кредитных карт: Как работает кредитная карта? Как ей пользоваться? – Виды кредитных карт

Системы кредитных карт: Как работает кредитная карта? Как ей пользоваться? – Виды кредитных карт
Ноя 16 2020
admin

Содержание

Виды кредитных карт: типы и платежные системы

Современная банковская система предлагает пользователю множество видов кредитных карт, различающихся суммой заемных средств, процентами, платежными периодами и условиями использования. Для того чтобы правильно оценить все удобства, важно знать типы используемых кредитных карт, их возможности и отличия.

Виды кредитных карт по типу:

По типу нанесения информации кредитные карты, выпускаемые банками России, делятся на:

  1. Карты с магнитной полосой или стандартные. Магнитная полоса наносится на пластиковую поверхность карточки. На ней содержится информация, с помощью которой можно получить доступ к банковскому счету. Эта информация позволяет производить платежи через терминалы, банкоматы.
  2. Чипованные. Пластиковая карточка содержит чип с микропроцессором. Он включает больше информации, чем магнитная лента, лучше защищает от похищения данных в банкомате.
Карта с магнитной полосой

Карта с магнитной полосой.

 Карта с чипом

Карта с чипом.

Главное отличие между картами в том, что чип – это мини-компьютер, позволяющий выполнять дополнительные функции для лучшего обслуживания клиента. Как воспользоваться этим качеством, решает банк. Магнитная лента – это только средство доступа к счету.

Виды карт по типу платежной системы

Подбор кредитной карты онлайн по параметрам, подобрать и подать онлайн-заявку на кредитную карту в 2020 году

На данном онлайн сервисе находятся актуальные банковские предложения, действующие сегодня. Сервисом осуществляется подбор кредитной карты онлайн и информирование об акциях и выгодных процентных ставках. Это удобно, так как, не выходя из дома, можно подать заявление и получить предложение оформления кредита на наиболее выгодных условиях.

Возможности подборщика кредитной карты

Сайт имеет удобный функционал, поэтому каждый может выбрать раздел с картами и заполнить заявку. С помощью нашего подборщика вы можете подобрать карту. подходящую под ваши пожалания. Здесь вы задаете такие параметры:

  • цель использования карты;
  • лимит по карте;
  • дополнительные преимущества.

И в итоге получаете список индивидуальных предложений, выбираете банки с самыми выгодными условиями и сразу оформляете заявку на кредитную карту.

Как подобрать кредитную карту онлайн?

Чтобы получить список предложений, выполните простой алгоритм:

  • Укажите параметр карты
  • Укажите сумму кредитного лимита
  • Выберите дополнительные преимущества карты
  • Далее выбираете место жительства

После чего будет выведен список кредитных карт, которые вы можете оформить, отправив заявку с нашего сайта.

Сколько времени занимает рассмотрение онлайн-заявки?

О том, сколько по времени осуществляется подбор кредитной карты онлайн можно узнать непосредственно на сайте по каждой карте. Этот показатель зависит от особенностей банка.

Как узнать, что заявка одобрена?

На телефон придет уведомление или оператор сам сообщить, позвонив. Можно также обратиться за информацией самостоятельно.

Одобрили кредит, что делать дальше?

Далее следует обратиться в банк. В банке укажут необходимые документы и подпишут договор с заявителем.

Мне нужен кредит наличными — подойдет ли мне карта?

Оформляя кредитную карту вы можете в том числе и снимать наличные деньги. Только обращайте внимание на комиссию за снятие наличных.

Карту какой категории могу получить?

В качестве кредитной карты вы можете выбрать карты платежных систем MasterCard или Visa.

Виды кредитных карт | Где взять кредит

Предлагая пользователю свой наиболее популярный продукт, банки используют разные виды кредитных карт. Одни имеют чип, другие относятся к так называемым «нечипованным». Помимо этого, различают карточки по видам, типам платежной системы и т. д.

Типовое различие видов кредитных карт

В этой классификации деление происходит по двум критериям:

  1. Стандартные, в качестве хранилища информации использующие магнитную дорожку. Благодаря ей держатель получает доступ к своему банковскому счету через банкомат и производит денежные операции. Такой продукт имеет наибольшее распространение.
  2. Чиповые, в материнской плате которых находится микропроцессор, увеличивающий объем памяти хранилища в 80 раз. Обладают максимальной степенью защиты от мошенничества.

Виды кредитных карт

Различие видов банковских кредитных карт по платежной системе

Здесь также подразделение ведется по двум видам:

  • Международная система. Это платежка, которая используется во всех уголках земного шара. Ее носители известны многим и более подробно разговор пойдет о них чуть ниже.
  • Локальная или местная платежка. Характеризуется принадлежностью к конкретному финансовому институту. В качестве примера можно привести Сберкард, которая действенна только в филиалах Сбербанка и организаций — партнеров. На количество точек обслуживания влияет статус платежной системы. Чем он выше, тем больше рабочих площадок. Наличие той или иной платежки не влияет на другие платежи обладателя кредитки.

Различие по характерным преимуществам

Данная классификация имеет более длинный ряд, а виды банковских кредитных карт различаются по четырем признакам.

  • Классические, содержащие стандартный набор услуг. В данном подвиде нет каких-то отличительных особенностей в обслуживании, вполне обычная кредитная линия.
  • Золотые карты, в качестве премиальной опции предлагающие пользователям большую сумму кредитования. Обслуживание более удобное для держателей, действуют различные бонусные предложения при оплате покупок.
  • Платиновые, дающие привилегированное отношение к держателям. Данный продукт говорит о высоком статусе его обладателя, что выливается в предоставлении дополнительных услуг. К ним относится круглосуточная техническая и информационная поддержка от персонала банка, консьерж сервис (служба такси, справочное бюро), страхование жизни и здоровья во время поездок за пределами страны, хорошие скидки при оплате товаров и услуг и многое другое.
  • Кобрендинговые, имеющие в своем пакете массу бонусных программ. Имеют партнерское соглашение с ведущими авиакомпаниями и крупнейшими торговыми сетями. Накопительная система баллов позволяет владельцу получать дивиденды после каждой оплаты в виде начисляемых баллов, которые впоследствии можно будет потратить.

Краткое описание особенностей кредитных карт и не только

Visa Electron. Банковский дебетовый инструмент, исключающий отрицательный баланс. Имеет начальный уровень защиты, поэтому наиболее подвержена риску появления доступа к счету со стороны злоумышленников. Имеет общемировое распространение, однако не используется в США и Канаде, Австралии и Ирландии.

Visa Electron Instant Issue. Этот продукт выпускается при непосредственном присутствии заявителя. На носителе не указываются именные данные собственника, отсутствует возможность совершать онлайн платежи.

Visa Electron non-Personalised. Как видно из названия, Ф. И. О. также отсутствует на лицевой стороне карточки. Приятным дополнением является возможность оплаты товаров на кассе, но по-прежнему отсутствует платежеспособность через интернет.

Visa Classic. Один из самых популярных платежных инструментов во всем мире, в силу своей универсальности. К услугам клиентов — онлайн и реальный расчет.

Visa Classic Instant Issue. Еще один универсал. От предыдущего вида отличает выпуск на глазах заказчика.

Visa Unembossed Classic имеет на своей поверхности именные сведения владельца и номер с печатным, а не тисненным видом.

Visa Gold (например карта Visa Gold от Альфа банка). Золото в названии указывает на особенности кредитных карт и привилегированность держателя. Привилегия обусловлена повышением ссужаемой суммы, предоставление бесплатного доступа к ряду сервисов и конечно хорошие скидки при оплате.

Visa Platinum. Если обладатель пластика золотого цвета может похвастать привилегиями, то платиновая расцветка открывают клиенту путь в элиту финансовых транзакций. Бесплатных и льготных сервисов еще больше, скидки лучше, а также наличие страховки делает карточку желаемым банковским продуктом.

Visa Infinite. Обладание картой открывает двери в престижный клуб. Консьерж сервис, страхование жизни и здоровья, высокая степень защиты, солидные скидки при покупках, персональное круглосуточное обслуживание наряду с еще более повышенным кредитным потолком — лишь часть того, что доступно обладателю данного платежного инструмента.

MasterCard Maestro. Имеет наиболее низкую стоимость. Как и степень защиты, которая находится на начальном уровне безопасности. Дешевизна не препятствует наличию платежной и покупательной способности, однако доступом к терминалам и точкам самообслуживания она не обладает.

MasterCard Electronic. Для тех, кто только начинает делать первые шаги в совершении безналичных денежных транзакций. Но оплачивание продуктов и предметов можно делать только в торговых точках, а не онлайн. Сведения об обладателе и номер пропечатаны.

MasterCard Unembossed. Без тесненных надписей. Имеет возможность оплаты в сети и оффлайн.

MasterCard Standard. Классический пластиковый вариант с широким общемировым применением.

MasterCard Gold. Карта, дающая привилегии в виде страхования, обслуживания 24 часа в сутки, бонусные программы.

MasterCard Platinum. Дает массу бонусов правообладателю, включая уже традиционные консьерж услуги, а также более высокую заемную сумму.

MasterCard World. Идеально подходит любителям путешествий за рубежом. Обладатель в обязательном порядке защищен страховкой. Кроме того, у карточки множество бонусных программ, позволяющих владельцу более комфортно чувствовать себя вдали от дома. Помимо этого, довольно весомые скидки.

DinersClub International. Для тех, кто часто посещает Штаты, а также страны, имеющие франшизу: Канаду, Англию, Ирландию, Швейцарию, Германию.

Золотая корона. Подойдет тем, кто повсеместно осуществляет перечисление средств третьей стороне. Входит в одноименную платежную систему.

Резюмируя выше сказанное, можно заявить, что выбор карт очень большой. Остановиться следует на той, которая обладает наибольшим преимуществом для конкретных целей. А если у вас нет официального трудоустройства то в статье как получить кредитную карту безработным, мы рассказали, что нужно сделать чтобы стать обладателем кредитки.

Виды кредитных карт: типы платежных систем, технологии, классы

Количество кредиток, эмитированных отечественными банковскими организациями, увеличивается с каждым годом. Этому процессу не может помешать ни финансовый кризис, начавшийся в 2014 году, ни снижение реальных доходов населения, которое продолжается последние пять лет. Только в 2017 году банки выпустили различные виды кредитных карт общим числом, превышающим 6 млн. штук.

Виды кредитных карт

Чем различаются кредитные карты

Сегодня применяются различные классифицирующие признаки, используя которые можно разделить банковские пластики на разные типы кредитных карт. Наиболее часто в подобных целях используются три критерия – технология хранения и считывания информации, вид платежной системы, уровень обслуживания. Целесообразно рассмотреть классификацию по каждому из указанных параметров подробнее.

По технологии

Исходя из способа хранения данных на кредитке, различают два их типа:

  • Стандартный. Еще несколько лет назад этот вариант был наиболее распространенным. Он предусматривает хранение информации на специальной магнитной полосе. При этом для считывания данных требовалось вставить карту в терминал;
  • Чиповый. Сегодня выступает типовым вариантом для вновь эмитируемых кредиток. Сведения хранятся на специальном чипе, а для их считывания достаточно приложить карту к терминалу или другому подобному устройству.

Конечно же, технологии изготовления банковских карт постоянно совершенствуются. Приведенная выше группировка кредиток наглядно демонстрирует это, так как названый стандартным вариант уже 1-2 года не является типовым для новых пластиков.

По платежной системе

Несмотря на то, что на мировом финансовом рынке присутствуют множество различных платежных систем, на территории России при выпуске кредитных карт используются, прежде всего, три их вида:

  • VISA. Платежная система, которая считается общемировым стандартом, используемым при изготовлении банковских карт. Вместе с MasterCard занимает большую часть рынка подобных кредитных и дебетовых продуктов;
  • MasterCard. Все, что сказано про систему VISA, в равной степени относится и к системе MasterCard;
  • МИР. Отечественная платежная система, задача создания которой возникла после введения антироссийских финансовых санкций. Сегодня значительная часть отечественных банков, включая все крупные структуры, содержит в линейке выпускаемых кредиток, как минимум, 1-2 пластика этой платежной системы.

Важно! Отечественная платежная система активно функционирует сравнительно недавно. Однако, учитывая темпы ее развития и плану руководства страны, в ближайшие годы она наверняка займет весьма серьезную долю рынка банковских карт.

Помимо перечисленных, на российском финансовом рынке присутствуют и другие достаточно известные в мире платежные системы, например, American Express, Diners Club и т.д. Кроме того, существует несколько их локальных аналогов, в частности, Сберкард и Union Card. Однако, их доля в общем количестве эмитируемых кредиток невелика.

По классу обслуживания

Несмотря на отсутствие четких и единых для всех критериев разделения кредиток на группы по уровню обслуживания, общепринятой считается система, которая предусматривает три вида кредитной карты:

  • Классический или стандартный. Наиболее распространенный вариант кредиток. Отличается невысокой стоимостью обслуживания и типовыми условиями кредитования;
  • Золотой. Предусматривает более выгодные условия обслуживания, включая высокий кредитный лимит. Однако, при этом увеличивается ежегодная стоимость содержания подобного пластика;
  • Платиновый или премиальный. Обычно такой вид кредитной карты оформляется VIP-клиентам, так как предполагает наиболее высокий уровень обслуживания, включая набор дополнительных услуг и сервисов.

В отдельную категорию выделяются так называемые кобрендинговые карты, который эмитируются каким-либо банком совместно с одним из его партнеров. Они могут быть как классическими, так и золотыми или премиальными, что определяется условиями их изготовления. Однако, практически всегда владельцам подобных пластиков предлагаются дополнительные бонусы от партнера банка-эмитента.

Различия кредитных карт

Описание популярных типов карт

Как уже было отмечено выше, на российском рынке представлено большое количество разнообразных кредитных карт. Информация о наиболее популярных пластиках, эмитированных разными банками, приведена в нижеследующей таблице.

Платежная система

Тип кредитки

Описание

VISA

Electron

Наиболее простой тип карт, кредитование по которым осуществляется на условиях овердрафта. Имеет три разновидности: обычную, а также пластик мгновенной выдачи и неименная кредитка

 

Classic

Стандартный тип кредитных карт, который также может быть выпущен в более простом виде – как кредитка моментального оформления и с фамилией владельца, пропечатанной на пластике

 

Gold

Кредитка относится к привилегированному типу, предоставляя широкий набор возможностей, включая несколько бесплатных сервисов

 

Platinum

Премиальная кредитка платежной системы VISA. В стоимость обслуживания входит не только пакет услуг по кредитованию, но и страхование, скидки и льготы, а также большое количество дополнительных бонусов

 

Infinite

Наиболее престижный тип кредитки, который выдается самым влиятельным и ценным клиентам банка. Предусматривает максимальный кредитный лимит, длительный льготный период и участие в различных программах лояльности

Master Card

Maestro

Самый простой тип кредитки платежной системы MasterCard. Используется исключительно для совершения покупок, так как не может применяться в устройствах самообслуживания

 

Electron

Неименная карта, на которой также отсутствует тиснение номера пластика. Используется для совершения покупок в реальных торговых точках, так как для оплаты в интернет-магазинах не принимается

 

Standard

Классический тип кредитной карты, обладающий стандартным набором предоставляемых функциональных возможностей

 

Gold

Более престижная карта данной платежной системы. Представляет ряд бонусов, включая скидки, участие в программах лояльности и страхование

 

Platinum

Следующий уровень по степени привилегированности, который предполагает наличие более высокого размера кредитного лимита и большое количество дополнительных сервисов

 

World

Специальный вид кредитки, который выгоднее всего использовать владельцам, регулярно путешествующим в различные страны. Включает пакет страхования и различные бонусы при оплате услуг транспортных компаний

МИР

Классическая

Одна из первых кредитных карт, выпущенных отечественной платежной системой. Предлагает владельцам стандартный набор возможностей, причем ориентирована на определенные категории потенциальных владельцев, например, пенсионеров

 

Премиальная

Отличается от классического типа кредитки более высоким уровнем кредитного лимита и наличием нескольких дополнительных сервисов

Важно! Выбирая кредитку, следует ориентироваться не на тип пластика, классический, золотой или платиновый и на внешний вид карты, а внимательно изучать условия обслуживания, так как именно они определяют выгодность использования.

Количество различных типов кредиток, представленных на российском рынке, приведенным выше перечнем не исчерпывается. В качестве подтверждения можно привести такие виды пластиков, как DinersClub International или Золотая корона.

Параметры кредитных карт

Для того, чтобы выбрать кредитную карт, условия использования которой будут наиболее подходящими и выгодными для клиента, следует обратить внимание на такие параметры:

  • процентная ставка по кредиту;
  • величина кредитного лимита;
  • продолжительность льготного беспроцентного кредитного периода;
  • стоимость обслуживания и величина различных комиссий, например, на снятие наличных или использование банкоматов и терминалов других банков;
  • количество устройств самообслуживания, имеющихся у финансовой организации-эмитента;
  • перечень дополнительных сервисов, предлагаемых банком, выпускающим данную кредитку.

Совет. Выгодность использования кредитки зависит не только от процентной ставки за пользование заемными средствами, но и от таких важных параметров, как стоимость обслуживания и уровень различных комиссий.

Выбор кредитной карты является ответственным и далеко не простым мероприятием. Это вполне логично, учитывая большое число разнообразных кредиток, выпускаемых сегодня российскими банками. Поэтому перед оформлением пластика следует крайне внимательно изучать предлагаемые финансовой организацией условия изготовления и обслуживания карты.

Советы по выбору кредитки

Для того, чтобы правильно выбрать и взять кредитную карту, предлагающую наиболее выгодные условия выделения заемных средств и обслуживания, следует руководствоваться несколькими простыми рекомендациями:

  • Обращать внимание на весь комплекс предлагаемых банком условий обслуживания, а не только на размер процентную ставки;
  • Повысить эффективность пользования банковскими средствами могут два важных сервиса – льготный беспроцентный период и кэшбэк. Именно условия их предоставления следует изучать в первую очередь;
  • Учитывать простое правило: чем ниже требования к потенциальному владельцу кредитки, тем менее выгодны условия ее обслуживания;
  • Отдавать предпочтение кредитке того банка, где уже оформлена какая-либо карта, например, дебетовая или зарплатная, а также открыт счет или депозит.

Сегодня немалое число банков предлагает оформить заявку на получение кредитной карты по интернету. Более того, даже сам пластик клиент может получить доставкой по почте или курьером. Наличие таких предложений объясняется достаточно просто – высокий уровнем конкуренции, сложившемся на финансовом рынке. Естественно, подобная ситуация выгодна, прежде всего, потенциальным владельцам кредиток, так как позволяет получить банковский пластик на более выгодных и привлекательных условиях.

Виды кредитных карт: типы платежных систем, технологии, классы

Количество кредиток, эмитированных отечественными банковскими организациями, увеличивается с каждым годом. Этому процессу не может помешать ни финансовый кризис, начавшийся в 2014 году, ни снижение реальных доходов населения, которое продолжается последние пять лет. Только в 2017 году банки выпустили различные виды кредитных карт общим числом, превышающим 6 млн. штук.

Виды кредитных карт

Чем различаются кредитные карты

Сегодня применяются различные классифицирующие признаки, используя которые можно разделить банковские пластики на разные типы кредитных карт. Наиболее часто в подобных целях используются три критерия – технология хранения и считывания информации, вид платежной системы, уровень обслуживания. Целесообразно рассмотреть классификацию по каждому из указанных параметров подробнее.

По технологии

Исходя из способа хранения данных на кредитке, различают два их типа:

  • Стандартный. Еще несколько лет назад этот вариант был наиболее распространенным. Он предусматривает хранение информации на специальной магнитной полосе. При этом для считывания данных требовалось вставить карту в терминал;
  • Чиповый. Сегодня выступает типовым вариантом для вновь эмитируемых кредиток. Сведения хранятся на специальном чипе, а для их считывания достаточно приложить карту к терминалу или другому подобному устройству.

Конечно же, технологии изготовления банковских карт постоянно совершенствуются. Приведенная выше группировка кредиток наглядно демонстрирует это, так как названый стандартным вариант уже 1-2 года не является типовым для новых пластиков.

По платежной системе

Несмотря на то, что на мировом финансовом рынке присутствуют множество различных платежных систем, на территории России при выпуске кредитных карт используются, прежде всего, три их вида:

  • VISA. Платежная система, которая считается общемировым стандартом, используемым при изготовлении банковских карт. Вместе с MasterCard занимает большую часть рынка подобных кредитных и дебетовых продуктов;
  • MasterCard. Все, что сказано про систему VISA, в равной степени относится и к системе MasterCard;
  • МИР. Отечественная платежная система, задача создания которой возникла после введения антироссийских финансовых санкций. Сегодня значительная часть отечественных банков, включая все крупные структуры, содержит в линейке выпускаемых кредиток, как минимум, 1-2 пластика этой платежной системы.

Важно! Отечественная платежная система активно функционирует сравнительно недавно. Однако, учитывая темпы ее развития и плану руководства страны, в ближайшие годы она наверняка займет весьма серьезную долю рынка банковских карт.

Помимо перечисленных, на российском финансовом рынке присутствуют и другие достаточно известные в мире платежные системы, например, American Express, Diners Club и т.д. Кроме того, существует несколько их локальных аналогов, в частности, Сберкард и Union Card. Однако, их доля в общем количестве эмитируемых кредиток невелика.

По классу обслуживания

Несмотря на отсутствие четких и единых для всех критериев разделения кредиток на группы по уровню обслуживания, общепринятой считается система, которая предусматривает три вида кредитной карты:

  • Классический или стандартный. Наиболее распространенный вариант кредиток. Отличается невысокой стоимостью обслуживания и типовыми условиями кредитования;
  • Золотой. Предусматривает более выгодные условия обслуживания, включая высокий кредитный лимит. Однако, при этом увеличивается ежегодная стоимость содержания подобного пластика;
  • Платиновый или премиальный. Обычно такой вид кредитной карты оформляется VIP-клиентам, так как предполагает наиболее высокий уровень обслуживания, включая набор дополнительных услуг и сервисов.

В отдельную категорию выделяются так называемые кобрендинговые карты, который эмитируются каким-либо банком совместно с одним из его партнеров. Они могут быть как классическими, так и золотыми или премиальными, что определяется условиями их изготовления. Однако, практически всегда владельцам подобных пластиков предлагаются дополнительные бонусы от партнера банка-эмитента.

Различия кредитных карт

Описание популярных типов карт

Как уже было отмечено выше, на российском рынке представлено большое количество разнообразных кредитных карт. Информация о наиболее популярных пластиках, эмитированных разными банками, приведена в нижеследующей таблице.

Платежная система

Тип кредитки

Описание

VISA

Electron

Наиболее простой тип карт, кредитование по которым осуществляется на условиях овердрафта. Имеет три разновидности: обычную, а также пластик мгновенной выдачи и неименная кредитка

 

Classic

Стандартный тип кредитных карт, который также может быть выпущен в более простом виде – как кредитка моментального оформления и с фамилией владельца, пропечатанной на пластике

 

Gold

Кредитка относится к привилегированному типу, предоставляя широкий набор возможностей, включая несколько бесплатных сервисов

 

Platinum

Премиальная кредитка платежной системы VISA. В стоимость обслуживания входит не только пакет услуг по кредитованию, но и страхование, скидки и льготы, а также большое количество дополнительных бонусов

 

Infinite

Наиболее престижный тип кредитки, который выдается самым влиятельным и ценным клиентам банка. Предусматривает максимальный кредитный лимит, длительный льготный период и участие в различных программах лояльности

Master Card

Maestro

Самый простой тип кредитки платежной системы MasterCard. Используется исключительно для совершения покупок, так как не может применяться в устройствах самообслуживания

 

Electron

Неименная карта, на которой также отсутствует тиснение номера пластика. Используется для совершения покупок в реальных торговых точках, так как для оплаты в интернет-магазинах не принимается

 

Standard

Классический тип кредитной карты, обладающий стандартным набором предоставляемых функциональных возможностей

 

Gold

Более престижная карта данной платежной системы. Представляет ряд бонусов, включая скидки, участие в программах лояльности и страхование

 

Platinum

Следующий уровень по степени привилегированности, который предполагает наличие более высокого размера кредитного лимита и большое количество дополнительных сервисов

 

World

Специальный вид кредитки, который выгоднее всего использовать владельцам, регулярно путешествующим в различные страны. Включает пакет страхования и различные бонусы при оплате услуг транспортных компаний

МИР

Классическая

Одна из первых кредитных карт, выпущенных отечественной платежной системой. Предлагает владельцам стандартный набор возможностей, причем ориентирована на определенные категории потенциальных владельцев, например, пенсионеров

 

Премиальная

Отличается от классического типа кредитки более высоким уровнем кредитного лимита и наличием нескольких дополнительных сервисов

Важно! Выбирая кредитку, следует ориентироваться не на тип пластика, классический, золотой или платиновый и на внешний вид карты, а внимательно изучать условия обслуживания, так как именно они определяют выгодность использования.

Количество различных типов кредиток, представленных на российском рынке, приведенным выше перечнем не исчерпывается. В качестве подтверждения можно привести такие виды пластиков, как DinersClub International или Золотая корона.

Параметры кредитных карт

Для того, чтобы выбрать кредитную карт, условия использования которой будут наиболее подходящими и выгодными для клиента, следует обратить внимание на такие параметры:

  • процентная ставка по кредиту;
  • величина кредитного лимита;
  • продолжительность льготного беспроцентного кредитного периода;
  • стоимость обслуживания и величина различных комиссий, например, на снятие наличных или использование банкоматов и терминалов других банков;
  • количество устройств самообслуживания, имеющихся у финансовой организации-эмитента;
  • перечень дополнительных сервисов, предлагаемых банком, выпускающим данную кредитку.

Совет. Выгодность использования кредитки зависит не только от процентной ставки за пользование заемными средствами, но и от таких важных параметров, как стоимость обслуживания и уровень различных комиссий.

Выбор кредитной карты является ответственным и далеко не простым мероприятием. Это вполне логично, учитывая большое число разнообразных кредиток, выпускаемых сегодня российскими банками. Поэтому перед оформлением пластика следует крайне внимательно изучать предлагаемые финансовой организацией условия изготовления и обслуживания карты.

Советы по выбору кредитки

Для того, чтобы правильно выбрать и взять кредитную карту, предлагающую наиболее выгодные условия выделения заемных средств и обслуживания, следует руководствоваться несколькими простыми рекомендациями:

  • Обращать внимание на весь комплекс предлагаемых банком условий обслуживания, а не только на размер процентную ставки;
  • Повысить эффективность пользования банковскими средствами могут два важных сервиса – льготный беспроцентный период и кэшбэк. Именно условия их предоставления следует изучать в первую очередь;
  • Учитывать простое правило: чем ниже требования к потенциальному владельцу кредитки, тем менее выгодны условия ее обслуживания;
  • Отдавать предпочтение кредитке того банка, где уже оформлена какая-либо карта, например, дебетовая или зарплатная, а также открыт счет или депозит.

Сегодня немалое число банков предлагает оформить заявку на получение кредитной карты по интернету. Более того, даже сам пластик клиент может получить доставкой по почте или курьером. Наличие таких предложений объясняется достаточно просто – высокий уровнем конкуренции, сложившемся на финансовом рынке. Естественно, подобная ситуация выгодна, прежде всего, потенциальным владельцам кредиток, так как позволяет получить банковский пластик на более выгодных и привлекательных условиях.

Виды кредитных карт: типы платежных систем, технологии, классы

Количество кредиток, эмитированных отечественными банковскими организациями, увеличивается с каждым годом. Этому процессу не может помешать ни финансовый кризис, начавшийся в 2014 году, ни снижение реальных доходов населения, которое продолжается последние пять лет. Только в 2017 году банки выпустили различные виды кредитных карт общим числом, превышающим 6 млн. штук.

Виды кредитных карт

Чем различаются кредитные карты

Сегодня применяются различные классифицирующие признаки, используя которые можно разделить банковские пластики на разные типы кредитных карт. Наиболее часто в подобных целях используются три критерия – технология хранения и считывания информации, вид платежной системы, уровень обслуживания. Целесообразно рассмотреть классификацию по каждому из указанных параметров подробнее.

По технологии

Исходя из способа хранения данных на кредитке, различают два их типа:

  • Стандартный. Еще несколько лет назад этот вариант был наиболее распространенным. Он предусматривает хранение информации на специальной магнитной полосе. При этом для считывания данных требовалось вставить карту в терминал;
  • Чиповый. Сегодня выступает типовым вариантом для вновь эмитируемых кредиток. Сведения хранятся на специальном чипе, а для их считывания достаточно приложить карту к терминалу или другому подобному устройству.

Конечно же, технологии изготовления банковских карт постоянно совершенствуются. Приведенная выше группировка кредиток наглядно демонстрирует это, так как названый стандартным вариант уже 1-2 года не является типовым для новых пластиков.

По платежной системе

Несмотря на то, что на мировом финансовом рынке присутствуют множество различных платежных систем, на территории России при выпуске кредитных карт используются, прежде всего, три их вида:

  • VISA. Платежная система, которая считается общемировым стандартом, используемым при изготовлении банковских карт. Вместе с MasterCard занимает большую часть рынка подобных кредитных и дебетовых продуктов;
  • MasterCard. Все, что сказано про систему VISA, в равной степени относится и к системе MasterCard;
  • МИР. Отечественная платежная система, задача создания которой возникла после введения антироссийских финансовых санкций. Сегодня значительная часть отечественных банков, включая все крупные структуры, содержит в линейке выпускаемых кредиток, как минимум, 1-2 пластика этой платежной системы.

Важно! Отечественная платежная система активно функционирует сравнительно недавно. Однако, учитывая темпы ее развития и плану руководства страны, в ближайшие годы она наверняка займет весьма серьезную долю рынка банковских карт.

Помимо перечисленных, на российском финансовом рынке присутствуют и другие достаточно известные в мире платежные системы, например, American Express, Diners Club и т.д. Кроме того, существует несколько их локальных аналогов, в частности, Сберкард и Union Card. Однако, их доля в общем количестве эмитируемых кредиток невелика.

По классу обслуживания

Несмотря на отсутствие четких и единых для всех критериев разделения кредиток на группы по уровню обслуживания, общепринятой считается система, которая предусматривает три вида кредитной карты:

  • Классический или стандартный. Наиболее распространенный вариант кредиток. Отличается невысокой стоимостью обслуживания и типовыми условиями кредитования;
  • Золотой. Предусматривает более выгодные условия обслуживания, включая высокий кредитный лимит. Однако, при этом увеличивается ежегодная стоимость содержания подобного пластика;
  • Платиновый или премиальный. Обычно такой вид кредитной карты оформляется VIP-клиентам, так как предполагает наиболее высокий уровень обслуживания, включая набор дополнительных услуг и сервисов.

В отдельную категорию выделяются так называемые кобрендинговые карты, который эмитируются каким-либо банком совместно с одним из его партнеров. Они могут быть как классическими, так и золотыми или премиальными, что определяется условиями их изготовления. Однако, практически всегда владельцам подобных пластиков предлагаются дополнительные бонусы от партнера банка-эмитента.

Различия кредитных карт

Описание популярных типов карт

Как уже было отмечено выше, на российском рынке представлено большое количество разнообразных кредитных карт. Информация о наиболее популярных пластиках, эмитированных разными банками, приведена в нижеследующей таблице.

Платежная система

Тип кредитки

Описание

VISA

Electron

Наиболее простой тип карт, кредитование по которым осуществляется на условиях овердрафта. Имеет три разновидности: обычную, а также пластик мгновенной выдачи и неименная кредитка

 

Classic

Стандартный тип кредитных карт, который также может быть выпущен в более простом виде – как кредитка моментального оформления и с фамилией владельца, пропечатанной на пластике

 

Gold

Кредитка относится к привилегированному типу, предоставляя широкий набор возможностей, включая несколько бесплатных сервисов

 

Platinum

Премиальная кредитка платежной системы VISA. В стоимость обслуживания входит не только пакет услуг по кредитованию, но и страхование, скидки и льготы, а также большое количество дополнительных бонусов

 

Infinite

Наиболее престижный тип кредитки, который выдается самым влиятельным и ценным клиентам банка. Предусматривает максимальный кредитный лимит, длительный льготный период и участие в различных программах лояльности

Master Card

Maestro

Самый простой тип кредитки платежной системы MasterCard. Используется исключительно для совершения покупок, так как не может применяться в устройствах самообслуживания

 

Electron

Неименная карта, на которой также отсутствует тиснение номера пластика. Используется для совершения покупок в реальных торговых точках, так как для оплаты в интернет-магазинах не принимается

 

Standard

Классический тип кредитной карты, обладающий стандартным набором предоставляемых функциональных возможностей

 

Gold

Более престижная карта данной платежной системы. Представляет ряд бонусов, включая скидки, участие в программах лояльности и страхование

 

Platinum

Следующий уровень по степени привилегированности, который предполагает наличие более высокого размера кредитного лимита и большое количество дополнительных сервисов

 

World

Специальный вид кредитки, который выгоднее всего использовать владельцам, регулярно путешествующим в различные страны. Включает пакет страхования и различные бонусы при оплате услуг транспортных компаний

МИР

Классическая

Одна из первых кредитных карт, выпущенных отечественной платежной системой. Предлагает владельцам стандартный набор возможностей, причем ориентирована на определенные категории потенциальных владельцев, например, пенсионеров

 

Премиальная

Отличается от классического типа кредитки более высоким уровнем кредитного лимита и наличием нескольких дополнительных сервисов

Важно! Выбирая кредитку, следует ориентироваться не на тип пластика, классический, золотой или платиновый и на внешний вид карты, а внимательно изучать условия обслуживания, так как именно они определяют выгодность использования.

Количество различных типов кредиток, представленных на российском рынке, приведенным выше перечнем не исчерпывается. В качестве подтверждения можно привести такие виды пластиков, как DinersClub International или Золотая корона.

Параметры кредитных карт

Для того, чтобы выбрать кредитную карт, условия использования которой будут наиболее подходящими и выгодными для клиента, следует обратить внимание на такие параметры:

  • процентная ставка по кредиту;
  • величина кредитного лимита;
  • продолжительность льготного беспроцентного кредитного периода;
  • стоимость обслуживания и величина различных комиссий, например, на снятие наличных или использование банкоматов и терминалов других банков;
  • количество устройств самообслуживания, имеющихся у финансовой организации-эмитента;
  • перечень дополнительных сервисов, предлагаемых банком, выпускающим данную кредитку.

Совет. Выгодность использования кредитки зависит не только от процентной ставки за пользование заемными средствами, но и от таких важных параметров, как стоимость обслуживания и уровень различных комиссий.

Выбор кредитной карты является ответственным и далеко не простым мероприятием. Это вполне логично, учитывая большое число разнообразных кредиток, выпускаемых сегодня российскими банками. Поэтому перед оформлением пластика следует крайне внимательно изучать предлагаемые финансовой организацией условия изготовления и обслуживания карты.

Советы по выбору кредитки

Для того, чтобы правильно выбрать и взять кредитную карту, предлагающую наиболее выгодные условия выделения заемных средств и обслуживания, следует руководствоваться несколькими простыми рекомендациями:

  • Обращать внимание на весь комплекс предлагаемых банком условий обслуживания, а не только на размер процентную ставки;
  • Повысить эффективность пользования банковскими средствами могут два важных сервиса – льготный беспроцентный период и кэшбэк. Именно условия их предоставления следует изучать в первую очередь;
  • Учитывать простое правило: чем ниже требования к потенциальному владельцу кредитки, тем менее выгодны условия ее обслуживания;
  • Отдавать предпочтение кредитке того банка, где уже оформлена какая-либо карта, например, дебетовая или зарплатная, а также открыт счет или депозит.

Сегодня немалое число банков предлагает оформить заявку на получение кредитной карты по интернету. Более того, даже сам пластик клиент может получить доставкой по почте или курьером. Наличие таких предложений объясняется достаточно просто – высокий уровнем конкуренции, сложившемся на финансовом рынке. Естественно, подобная ситуация выгодна, прежде всего, потенциальным владельцам кредиток, так как позволяет получить банковский пластик на более выгодных и привлекательных условиях.

Виды кредитных карт: типы платежных систем, технологии, классы

Количество кредиток, эмитированных отечественными банковскими организациями, увеличивается с каждым годом. Этому процессу не может помешать ни финансовый кризис, начавшийся в 2014 году, ни снижение реальных доходов населения, которое продолжается последние пять лет. Только в 2017 году банки выпустили различные виды кредитных карт общим числом, превышающим 6 млн. штук.

Виды кредитных карт

Чем различаются кредитные карты

Сегодня применяются различные классифицирующие признаки, используя которые можно разделить банковские пластики на разные типы кредитных карт. Наиболее часто в подобных целях используются три критерия – технология хранения и считывания информации, вид платежной системы, уровень обслуживания. Целесообразно рассмотреть классификацию по каждому из указанных параметров подробнее.

По технологии

Исходя из способа хранения данных на кредитке, различают два их типа:

  • Стандартный. Еще несколько лет назад этот вариант был наиболее распространенным. Он предусматривает хранение информации на специальной магнитной полосе. При этом для считывания данных требовалось вставить карту в терминал;
  • Чиповый. Сегодня выступает типовым вариантом для вновь эмитируемых кредиток. Сведения хранятся на специальном чипе, а для их считывания достаточно приложить карту к терминалу или другому подобному устройству.

Конечно же, технологии изготовления банковских карт постоянно совершенствуются. Приведенная выше группировка кредиток наглядно демонстрирует это, так как названый стандартным вариант уже 1-2 года не является типовым для новых пластиков.

По платежной системе

Несмотря на то, что на мировом финансовом рынке присутствуют множество различных платежных систем, на территории России при выпуске кредитных карт используются, прежде всего, три их вида:

  • VISA. Платежная система, которая считается общемировым стандартом, используемым при изготовлении банковских карт. Вместе с MasterCard занимает большую часть рынка подобных кредитных и дебетовых продуктов;
  • MasterCard. Все, что сказано про систему VISA, в равной степени относится и к системе MasterCard;
  • МИР. Отечественная платежная система, задача создания которой возникла после введения антироссийских финансовых санкций. Сегодня значительная часть отечественных банков, включая все крупные структуры, содержит в линейке выпускаемых кредиток, как минимум, 1-2 пластика этой платежной системы.

Важно! Отечественная платежная система активно функционирует сравнительно недавно. Однако, учитывая темпы ее развития и плану руководства страны, в ближайшие годы она наверняка займет весьма серьезную долю рынка банковских карт.

Помимо перечисленных, на российском финансовом рынке присутствуют и другие достаточно известные в мире платежные системы, например, American Express, Diners Club и т.д. Кроме того, существует несколько их локальных аналогов, в частности, Сберкард и Union Card. Однако, их доля в общем количестве эмитируемых кредиток невелика.

По классу обслуживания

Несмотря на отсутствие четких и единых для всех критериев разделения кредиток на группы по уровню обслуживания, общепринятой считается система, которая предусматривает три вида кредитной карты:

  • Классический или стандартный. Наиболее распространенный вариант кредиток. Отличается невысокой стоимостью обслуживания и типовыми условиями кредитования;
  • Золотой. Предусматривает более выгодные условия обслуживания, включая высокий кредитный лимит. Однако, при этом увеличивается ежегодная стоимость содержания подобного пластика;
  • Платиновый или премиальный. Обычно такой вид кредитной карты оформляется VIP-клиентам, так как предполагает наиболее высокий уровень обслуживания, включая набор дополнительных услуг и сервисов.

В отдельную категорию выделяются так называемые кобрендинговые карты, который эмитируются каким-либо банком совместно с одним из его партнеров. Они могут быть как классическими, так и золотыми или премиальными, что определяется условиями их изготовления. Однако, практически всегда владельцам подобных пластиков предлагаются дополнительные бонусы от партнера банка-эмитента.

Различия кредитных карт

Описание популярных типов карт

Как уже было отмечено выше, на российском рынке представлено большое количество разнообразных кредитных карт. Информация о наиболее популярных пластиках, эмитированных разными банками, приведена в нижеследующей таблице.

Платежная система

Тип кредитки

Описание

VISA

Electron

Наиболее простой тип карт, кредитование по которым осуществляется на условиях овердрафта. Имеет три разновидности: обычную, а также пластик мгновенной выдачи и неименная кредитка

 

Classic

Стандартный тип кредитных карт, который также может быть выпущен в более простом виде – как кредитка моментального оформления и с фамилией владельца, пропечатанной на пластике

 

Gold

Кредитка относится к привилегированному типу, предоставляя широкий набор возможностей, включая несколько бесплатных сервисов

 

Platinum

Премиальная кредитка платежной системы VISA. В стоимость обслуживания входит не только пакет услуг по кредитованию, но и страхование, скидки и льготы, а также большое количество дополнительных бонусов

 

Infinite

Наиболее престижный тип кредитки, который выдается самым влиятельным и ценным клиентам банка. Предусматривает максимальный кредитный лимит, длительный льготный период и участие в различных программах лояльности

Master Card

Maestro

Самый простой тип кредитки платежной системы MasterCard. Используется исключительно для совершения покупок, так как не может применяться в устройствах самообслуживания

 

Electron

Неименная карта, на которой также отсутствует тиснение номера пластика. Используется для совершения покупок в реальных торговых точках, так как для оплаты в интернет-магазинах не принимается

 

Standard

Классический тип кредитной карты, обладающий стандартным набором предоставляемых функциональных возможностей

 

Gold

Более престижная карта данной платежной системы. Представляет ряд бонусов, включая скидки, участие в программах лояльности и страхование

 

Platinum

Следующий уровень по степени привилегированности, который предполагает наличие более высокого размера кредитного лимита и большое количество дополнительных сервисов

 

World

Специальный вид кредитки, который выгоднее всего использовать владельцам, регулярно путешествующим в различные страны. Включает пакет страхования и различные бонусы при оплате услуг транспортных компаний

МИР

Классическая

Одна из первых кредитных карт, выпущенных отечественной платежной системой. Предлагает владельцам стандартный набор возможностей, причем ориентирована на определенные категории потенциальных владельцев, например, пенсионеров

 

Премиальная

Отличается от классического типа кредитки более высоким уровнем кредитного лимита и наличием нескольких дополнительных сервисов

Важно! Выбирая кредитку, следует ориентироваться не на тип пластика, классический, золотой или платиновый и на внешний вид карты, а внимательно изучать условия обслуживания, так как именно они определяют выгодность использования.

Количество различных типов кредиток, представленных на российском рынке, приведенным выше перечнем не исчерпывается. В качестве подтверждения можно привести такие виды пластиков, как DinersClub International или Золотая корона.

Параметры кредитных карт

Для того, чтобы выбрать кредитную карт, условия использования которой будут наиболее подходящими и выгодными для клиента, следует обратить внимание на такие параметры:

  • процентная ставка по кредиту;
  • величина кредитного лимита;
  • продолжительность льготного беспроцентного кредитного периода;
  • стоимость обслуживания и величина различных комиссий, например, на снятие наличных или использование банкоматов и терминалов других банков;
  • количество устройств самообслуживания, имеющихся у финансовой организации-эмитента;
  • перечень дополнительных сервисов, предлагаемых банком, выпускающим данную кредитку.

Совет. Выгодность использования кредитки зависит не только от процентной ставки за пользование заемными средствами, но и от таких важных параметров, как стоимость обслуживания и уровень различных комиссий.

Выбор кредитной карты является ответственным и далеко не простым мероприятием. Это вполне логично, учитывая большое число разнообразных кредиток, выпускаемых сегодня российскими банками. Поэтому перед оформлением пластика следует крайне внимательно изучать предлагаемые финансовой организацией условия изготовления и обслуживания карты.

Советы по выбору кредитки

Для того, чтобы правильно выбрать и взять кредитную карту, предлагающую наиболее выгодные условия выделения заемных средств и обслуживания, следует руководствоваться несколькими простыми рекомендациями:

  • Обращать внимание на весь комплекс предлагаемых банком условий обслуживания, а не только на размер процентную ставки;
  • Повысить эффективность пользования банковскими средствами могут два важных сервиса – льготный беспроцентный период и кэшбэк. Именно условия их предоставления следует изучать в первую очередь;
  • Учитывать простое правило: чем ниже требования к потенциальному владельцу кредитки, тем менее выгодны условия ее обслуживания;
  • Отдавать предпочтение кредитке того банка, где уже оформлена какая-либо карта, например, дебетовая или зарплатная, а также открыт счет или депозит.

Сегодня немалое число банков предлагает оформить заявку на получение кредитной карты по интернету. Более того, даже сам пластик клиент может получить доставкой по почте или курьером. Наличие таких предложений объясняется достаточно просто – высокий уровнем конкуренции, сложившемся на финансовом рынке. Естественно, подобная ситуация выгодна, прежде всего, потенциальным владельцам кредиток, так как позволяет получить банковский пластик на более выгодных и привлекательных условиях.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *