Списание долгов по сроку давности: Списание задолженности с истекшим сроком исковой давности

Списание долгов по сроку давности: Списание задолженности с истекшим сроком исковой давности
Авг 06 2019
alexxlab

Содержание

В каких случаях списывается долг за сроком давности? Что для этого нужно? — Адвокат в Самаре и Москве

Добрый день! Есть долг за квартиру, по соглашению с ЖКУ платим уже почти два года. По новому закону пени начисляются за просрочку платежа, у меня просрочки нет, есть старый долг. Правильно ли делает управляющая компания, начисляя пени за старый долг? В каких случаях списывается долг за сроком давности? Что для этого нужно?

Адвокат Антонов А.П.

Добрый день! Согласно ст. ст. 195, 196, 199 Гражданского кодекса, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Односторонние действия, направленные на осуществление права (зачет, безакцептное списание денежных средств, обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и т.п.), срок исковой давности для защиты которого истек, не допускаются. С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. В случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим.

Таким образом, законодательство не предусматривает автоматического списания долга после истечения срока исковой давности. В связи с истечением срока исковой давности суд отказывает истцу в удовлетворении иска лишь в случаях, если о пропуске срока исковой давности заявил ответчик.

С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры».

Остались вопросы к адвокату?

Задайте их прямо сейчас здесь, или позвоните нам по телефонам в Москве +7 (499) 288-34-32 или в Самаре +7 (846) 212-99-71  (круглосуточно), или приходите к нам в офис на консультацию (по предварительной записи)!

Истечение срока давности | Juristaitab

Истечение срока давности по требованию, регулируется законом об общей части гражданского права глава 10 (закон TsÜS доступен по ссылке : https://www.riigiteataja.ee/akt/106122010012?leiaKehtiv ).

 

Право требовать от другого лица совершения действия или воздержания от него (требование) утрачивает силу за давностью в течение установленного законом срока (срок давности). По истечении срока давности по требованию обязанное лицо может отказаться от исполнения своих обязанностей. Истечение срока давности не означает само по себе прекращение обязанности, однако дает право лицу отказаться от исполнения.

 

Срок давности по требованию, (например договор займа) вытекающему из сделки, составляет три года и (десять лет, если обязанное лицо нарушил свои обязательства умышленно). Течение срока давности начинается с момента, когда требование становится взыскиваемым (Закон об части гражданского права ст.147 ч.1).

В отношении истечения сроков давности существуют так же и отличия: например течение срока давности по требованию о выплате оговоренного вознаграждения начинается с окончания того года, когда требование становится взыскиваемым; если требование становится взыскиваемым с предъявления счета, то течение срока давности по требованию начинается с окончания календарного года, когда управомоченное лицо вправе предъявить счет.

 

Срок давности по требованию, вытекающему из закона, составляет десять лет со дня, когда требование становится взыскиваемым, если законом не установлено иное (см. дополнительно отличие в настоящем законе ст. 150 и в отношении неосновательного обогащения и cт. 151 т.д.).

Срок давности по требованию, признанному вступившим в законную силу решением суда, а также по требованию, вытекающему из судебного соглашения или иного исполнительного документа, составляет 10 лет (до 2011 года срок составлял 30 лет). cт. 157 п 1.

Срок давности прерывается и возобновляется признанием требования обязанным лицом и предъявлением исполнительного документа к исполнению. Признание требования может состоять например в частичном погашении задолженности, уплате процентов, предоставлении гарантии или совершении иного действия.

Течение срока давности приостанавливается предъявлением управомоченным лицом иска (а также подача заявления в ускоренное производство по платежному поручению) об удовлетворении или признании требования.

 

NB! Суд или иной разрешающий спор орган, учитывает применение истечения срока давности по требованию, только по ходатайству лица.

Если ответчик не ходатайствует о применении истечения срока давности, то суд может присудить требование с истекшим сроком давности.

 

Списывают ли банки долги по кредитам

Долги заемщиков списываются в случаях, если банк не видит перспективы продолжать требовать их выплатить. Также списание происходит если:

  • сумма долга совсем небольшая;
  • заемщик умер и у него нет наследников.

Ситуация: человек работал, имел имущество, взял кредит, затем потерял работу, и продал имущество, за кредит не платит. Действия банка: бесконечный поток писем, звонков, предложений рефинансировать кредит и так далее. Со стороны заемщика: полное игнорирование. Что делать банку в такой ситуации? Конечно, остается только закрыть глаза на неплатежеспособного недобросовестного клиента. Однако давление со стороны банка может продолжаться до 3-х лет.

Может ли банк списать долг по кредиту?

Банк может осуществить полное или частичное списание задолженности. Полное списание возможно в том случае, если заемщик умер или пропал без вести или стал безработным, неимущим. Частичное списание – это компромисс между заемщиком и банком, например, банк может отменить штрафные санкции, если заемщик согласится выполнить свои обязательства по выплате остатка по кредиту.

Согласно ГК РФ, если с момента последнего платежа по кредиту прошло 3 года, а о заемщике ничего неизвестно, платить он отказывается, то истекает срок исковой давности и долг списывается. Конечно, если у должника существует любое имущество, списания долга не будет, а имущество в судебном порядке конфискуется.

Чтобы не расставаться со своим имуществом, когда нет возможности исправно платить по кредиту, можно оформить рефинансирование – это может предложить сам банк, которому задолжает гражданин. Воспользовавшись программой рефинансирования, должник сможет платить ежемесячно меньшую сумму, но срок погашения кредита в таком случае увеличится.

В каком случае списание невозможно?

Нельзя рассчитывать на списание долга, когда заемщик является собственником движимого или недвижимого имущества. У такого должника, при том, что он отказывается идти на компромисс с банком, будет на основании судебного заключения арестовано имущество.

Если заемщик, отказывающийся выплачивать долг, трудоустроен, то банк также может обратиться в суд и на основании его решения часть заработной платы должника будет уходить на погашение кредитного долга.

Срок исковой давности

Срок исковой давности истекает спустя 3 года с момента свершения заемщиком последнего платежа по кредиту или, если платежей не было вообще, с даты заключения кредитного договора.

Можно сказать, что если на протяжении 3-х лет заемщик умудряется скрываться от уплаты, нигде официально не работает, имуществом не владеет, то его долг ему сходит с рук.

Банк не имеет право принимать каких-либо серьезных мер по вымогательству из должника денежных средств, он может разве что засыпать его, а также его родственников и соседей письмами с предупреждениями, даже угрозами, пытаясь любым способом пробудить совесть неплательщика, чтобы тот устроился на работу и стал рассчитываться с задолженностью.

Также ему запретят выезды за границу. Но известно, что большинство неработающих граждан, не имеющих имущества, не особенно спешат уехать из страны. Так что любые штрафные санкции должник может успешно игнорировать. И когда пройдет 3 года, финансовая организация просто спишет кредитный долг.

Разумеется, если кредитный долг гражданина был списан по истечению срока исковой давности, ему больше никогда ни в каком банке не стать клиентом, потому что его кредитная история будет крайне неидеальна. 

Аскон: Как списать долги сотрудников


автор ответа,

Вопрос

Некоторые сотрудники увольняются из компании с задолженностью перед работодателем. Например, если сотрудник брал отпуск авансом. В связи с этим возникает отрицательное кредитовое сальдо на 70 счете (выплачено больше, чем начислено). Взыскать данные долги у работников невозможно.

Корректно ли будет оставлять эти долги на 70 счете, проводя инвентаризацию и списывая их с периодичностью, например, раз в три года, или же правильнее их переносить на счет б/у 76. 09? С какой периодичностью необходимо проводить инвентаризацию и списывать безнадежные долги?


Ответ

Задолженность работников перед организацией целесообразно оставить на 70 счете. Норма, обязывающая переносить суммы вышеуказанных долгов на счет 76.09, отсутствует.

Инвентаризацию расчетов с работниками необходимо проводить перед составлением годовой бухгалтерской отчетности, а также  при создании резерва по сомнительным долгам.

В налоговом и бухгалтерском учете дебиторская задолженность по зарплате подлежит списанию по истечении срока исковой давности. После списания ее сумму включают в состав прочих расходов.


Обоснование

В налоговом и бухгалтерском учете дебиторская задолженность по зарплате подлежит списанию по истечении срока исковой давности в составе внереализационных и прочих расходов соответственно. Пунктом 12 Положения по бухучету 10/99 «Расходы организации» (ПБУ 10/99) установлено, что к прочим расходам организации относятся суммы дебиторской задолженности, по которой истек срок исковой давности, и другие долги, нереальные для взыскания. Поэтому дебиторская задолженность по зарплате, по которой истек срок исковой давности, включается в состав прочих расходов. Общий срок исковой давности устанавливается в 3 года.

Списание дебиторской задолженности по заработной плате с истекшим сроком исковой давности надо отражается проводкой:

ДЕБЕТ 91-2 субсчет «Прочие расходы» КРЕДИТ 70  – списана сумма дебиторской задолженности.

Для целей налога на прибыль долг работников перед организацией признается безнадежным, т.е. нереальным ко взысканию, и списывается в том отчетном (налоговом) периоде, в котором истек срок исковой давности, cоставляющий 3 года. (п. 2 ст. 266 НК РФ, Письма Минфина от 22.07.2016 N 03-03-06/1/42962, от 06.06.2016 N 03-03-06/1/32678, от 06.04.2016 N 03-03-06/2/19410):

 Инвентаризация расчетов обязательна (п. п. 27, 77, 78 Положения по бухучету N 34н, Письмо Минфина от 14.01.2015 N 07-01-06/188):

Задолженность работников перед организацией целесообразно оставить на 70 счете. Норма, обязывающая переносить суммы вышеуказанных долгов на счет 76. 09, отсутствует.

 


На вопрос отвечала:
Анна Евгеньевна Кочерженко, 
консультант ИПЦ «Консультант+Аскон»


 

Посетите образовательные мероприятия по этой теме:

%custom getevent(2113)%

Верховный суд фактически отменил срок давности

Верховный суд предлагает считать уклонение от уплаты налогов преступлением, которое продолжается, пока должник окончательно не рассчитается с государством. Такое разъяснение содержится в проекте постановления пленума Верховного суда, который планируется обсудить в четверг, «Ведомостям» удалось познакомиться с его копией. Подлинность содержания документа подтвердили два участника рабочей группы, готовившей проект постановления.

Последний раз к налоговым преступлениям Верховный суд обращался в 2006 г. , в проекте нового постановления – практически дословная цитата из того решения: под уклонением от уплаты налогов следует понимать умышленные деяния, направленные на их неуплату и повлекшие полное или частичное непоступление налогов в бюджет. Теперь к этому добавлено разъяснение: преступление следует считать оконченным с момента неуплаты налогов в установленный срок. Но такие преступления являются длящимися, поэтому срок давности уголовного преследования по ним исчисляется с момента фактического прекращения преступной деятельности, т. е. со дня добровольного погашения либо взыскания недоимки.

Фактически это означает отмену срока давности – да еще с обратной силой, хотя закон не менялся, ужасается Вадим Зарипов из «Пепеляев групп». Получается, еще вчера нельзя было привлечь за неуплату налога 10 лет назад, а сегодня – уже можно. По ст. 198 и ч. 1 ст. 199 срок давности – 2 года, он тоже восстанавливается по всем делам, где налог еще не уплачен, продолжает он, и, чтобы освободиться от уголовного преследования, надо будет самому заплатить налог, пеню в размере налога и штраф, на который налоговая и не рассчитывала по истечении давности по Налоговому кодексу, а также потому, что выездную проверку за тот период не проводила.

Момент окончания налогового преступления в проекте постановления пленума определяется так же, как и в предыдущем (принятом 28.12.2006): преступление считается оконченным с момента неуплаты налога в установленный законом срок, говорит представитель Верховного суда Павел Одинцов. Но есть важное дополнение, которого в старом постановлении не было: срок давности исчисляется с момента добровольного погашения налоговой задолженности, т. е., пока лицо не погасило налоговый долг, срок давности не начинает отсчитываться.

Важно иметь в виду, что это только первое рассмотрение, предупреждает Одинцов, – будет образована редакционная комиссия и в проект могут быть внесены изменения.

Длящееся преступление – хрестоматийный вид, говорит профессор МГУ Леонид Головко: например, если кого-то похитили и удерживают в заключении, оконченным преступление считается, когда человека отпустили. Этот подход применим к делам о неуплате алиментов, неисполнении судебных решений и т. д., объясняет он.

В случае с налогами подобная трактовка – способ обойти закон, уверен Дмитрий Костальгин из Taxadvisor: состав преступления образует не наличие недоимки, а внесение недостоверных данных при декларировании либо отсутствие декларации. И это действие (бездействие) совершается один раз. Трактовка Верховного суда порождает массу противоречий: если считать преступление оконченным в момент погашения недоимки, то что делать с примечанием к ст. 199, она трактует такие действия, как деятельное раскаяние и основание для прекращения дела. А что с Налоговым кодексом, по которому безнадежная недоимка должна быть списана, удивляется он.

По данным уполномоченного по правам предпринимателей Бориса Титова, 3,7% обратившихся к нему в 2018 г. привлекались к уголовной ответственности за налоговые преступления. И хотя формально диспозиция соответствующей статьи требует доказывать наличие умысла на уклонение, в реальности уголовные дела возбуждаются просто по факту неуплаты сумм, указанных в решении налоговой проверки, к ответственности могут привлекаться лица, полагавшие свои действия соответствующими действующему налоговому законодательству, говорится в докладе уполномоченного.

Как рассказал руководитель экспертно-правовой службы бизнес-омбудсмена при президенте Алексей Рябов, в Верховный суд были переданы предложения к проекту постановления – в частности, в них говорилось о необходимости более четко разграничить уклонение от уплаты налогов и собственно факт неуплаты. Среди прочего предлагалось разграничить фиктивные операции и операции, совершенные с приоритетной налоговой целью. В последнем случае речь идет не о правонарушении, а всего лишь о злоупотреблении правом. Также эксперты предлагали уточнить само понятие «уклонение от уплаты налогов» – речь должна идти именно об умышленном введении налоговых органов в заблуждение относительно размера налоговых обязательств.

В проекте нового постановления к формулировке 2006 г., что «уклонение от уплаты налогов, сборов, страховых взносов возможно только с прямым умыслом с целью полной или частичной их неуплаты», добавилась фраза, что «все неустранимые сомнения, противоречия и неясности актов законодательства о налогах и сборах толкуются в пользу налогоплательщика», а также что «подлежит установлению и доказыванию, что лицо, привлекаемое к уголовной ответственности, осознавало, что оно своими действиями (бездействием) нарушает требования законодательства о налогах и сборах, в том числе вносит искажения в соответствующие документы, желая тем самым уклониться от уплаты налогов».

Рябов говорит, что еще продолжает изучать итоговый текст проекта постановления. «Но в целом можно сказать: прорыва, на который мы надеялись в вопросе повышения уровня защищенности бизнеса от преследования по налоговым статьям УК, не произошло», – констатирует он.

По денежной дебиторской задолженности истек строк исковой давности: учет и налогообложение

Хотя бы раз каждый бухгалтер сталкивался с необходимостью списать безнадежную дебиторскую задолженность в связи с истечением срока исковой давности. Несмотря на кажущуюся простоту, это дело не из легких. Как минимум, необходимо ориентироваться в общих юридических вопросах, в частности — как правильно исчислять срок исковой давности, иметь представление о бухгалтерской истории такой дебиторки, скажем, создавался ли по ней резерв сомнительных долгов, и понимать возможные налоговые последствия. Обо всем этом сейчас и поговорим (условившись, что поставщик — плательщик налога на прибыль и НДС на общих основаниях). Но прежде всего вкратце ознакомимся с бухгалтерским и налоговым определением безнадежной дебиторки по признаку истечения срока исковой давности

Условия признания дебиторской задолженности безнадежной

В национальном бухучете безнадежная дебиторская задолженность — это текущая дебиторская задолженность, касаемо которой есть уверенность о ее невозврате должником или по которой истек срок исковой давности (п. 4 П(С)БУ 10 «Дебиторская задолженность»). То есть в бухучете дебиторка может быть признана безнадежной, если выполняется хотя бы одно из следующих условий: есть уверенность в ее невозврате должником или истек срок исковой давности.

В целях налогового учета возможные признаки, при которых дебиторскую задолженность считают безнадежной, определены в пп. 14.1.11 НКУ. Среди прочего к безнадежной относится и «задолженность по обязательствам, по которым истек срок исковой давности» (пп. «а» пп. 14.1.11 НКУ).

Как видим, достаточное налоговое условие для безнадежности — истечение срока исковой давности — вполне созвучно с бухучетным. В свою очередь, в прошлом году Минфин даже обнародовал Обобщающую налоговую консультацию о необходимости обращения в суд для признания задолженности безнадежной в соответствии с пп. «а» пп. 14.1.11 п. 14.1 ст. 14 НКУ, утвержденную его приказом от 03.04.2018 г. № 400. В ней регулятор подчеркнул: исключительным и достаточным критерием для признания задолженности безнадежной согласно пп. «а» пп. 14.1.11 НКУ является истечение срока исковой давности по обязательствам по данной задолженности, независимо от того, обращался кредитор в суд с целью ее взыскания или нет. Ведь этот подпункт не устанавливает каких-либо дополнительных условий для признания задолженности по обязательствам, по которым истек срок исковой давности, безнадежной.

Данная норма НКУ не предусматривает необходимости осуществления налогоплательщиком-кредитором каких-либо мер по взысканию задолженности, в частности, в судебном порядке, признание должника банкротом и др.

Более подробно особенности признания дебиторской задолженности безнадежной мы рассматривали в статье «Когда дебиторская задолженность становится безнадежной» газеты № 227/2017. А вот комментарий к упомянутой Обобщающей консультации содержится в публикации «Для признания задолженности безнадежной достаточно истечения срока исковой давности» газеты № 70/2018. Решить возможные вопросы по исчислению срока исковой давности помогут следующие материалы:

А сейчас самое время разобраться с вопросом учета списания безнадежной дебиторки. В свою очередь, сегодня акцентируетм внимание именно на денежной безнадежной дебиторской задолженности, под которой подразумеваем безнадежную задолженность по не полученной в течение срока исковой давности оплате за отгруженные товары (работы, услуги).

Бухгалтерский учет

Как избежать принудительного взыскания долга по ЖКХ. Отчего зависит срок исковой давности?

Рубрика: Новость

2018-06-4 08:53

Надо учесть, что срок исковой давности по долгам за ЖКХ составляет 3 года. Другими словами, срок давности в ЖКХ является таким же, как и в обычном гражданском праве.

Под истечением трехлетнего срока давности понимают следующее: управляющей организации, которая обратится в суд, может быть отказано в принудительном взыскании долга. Это возможно, если собственник-должник заявит требование о применении исковой давности. Если этого не сделать, то давность не применят автоматически.

Правило, которое сформулировано в пункте 41 Постановления Пленума Верховного суда от 27.06.2017 № 22 указывает на то, срок давности считается по каждому ежемесячному платежу. Плата за ЖКХ должна вносится в сроки, установленные законом. На сегодня установлен ежемесячный период оплаты. Иными словами, плата за ЖКХ является периодической. На этом основании срок давности считается по каждому периодическому платежу, а не по их совокупности.
Среди собственников жилья распространено мнение, что долги, по которым прошел срок исковой давности, управляющая организация должна списать. Некоторые собственники даже стараются специально затянуть оплату, чтобы в последующем потребовать списание долга.

Однако не стоит также забывать и о том, что даже истечение срока давности не погашает обязательства. В виду тех или иных обстоятельств собственник может уберечься от судебного взыскания долга, но сам долг будет за ним числится, даже если истек срок давности.

К тому же отказать во взыскании долга суд может только в случае, если собственник жилья (должник) заявит о применении правила об истечении срока давности. Если собственник не заявит в суде, что необходимо применить срок давности, то суд может удовлетворить требования управляющей организации, даже если прошло 3 года.

Источник: ГИС ЖКХ

Размещено: 2018-06-04 08:54:26 Изменено: Никогда

Количество просмотров: 631 Cегодня: 2

Задолженность и взыскание задолженности, запрещенной законом. StepChange

Что может сделать кредитор после истечения срока исковой давности?

После истечения срока давности или предписания по долгу он не может быть возобновлен, даже если вы совершите платеж по нему.

Управление по финансовому регулированию и надзору (FCA) заявляет, что для кредитора несправедливо продолжать просить вас выплатить просроченный или предписанный долг, если вы сказали им, что не собираетесь его платить.

Это означает, что для долгов, регулируемых FCA, как только вы покажете, что срок исковой давности истек, и сказали им, что вы не будете платить долг, они должны прекратить связываться с вами.Это относится ко многим распространенным типам потребительского долга, таким как кредитные карты или карты магазина, ссуды до зарплаты, личные ссуды, овердрафты и каталоги.

Другие возможные действия кредитора могут варьироваться в зависимости от того, где вы живете в Великобритании:

Англия, Уэльс или Северная Ирландия

После истечения срока давности по долгу кредитор больше не сможет получить решение CCJ или денежное решение, и он не сможет сделать вас банкротом.

Однако, поскольку долг все еще существует на законных основаниях, кредитор может связаться с вами, чтобы попросить платеж, если кредитор не регулируется FCA.

Некоторые кредиторы имеют право предпринимать дальнейшие действия по взысканию долгов без необходимости обращаться в суд, поэтому они все равно могут взыскать с вас деньги даже после истечения срока давности долга. В основном это относится к переплате пособий DWP или местных властей или переплату налоговых льгот HMRC, поскольку эти кредиторы могут удерживать деньги непосредственно из вашей заработной платы или пособий, не обращаясь в суд.

Сумма, которую вы должны выплатить, может быть вычтена непосредственно из вашей заработной платы через приложение прямого заработка (DEA).

Шотландия:

Кредитор не может ничего сделать для взыскания установленного долга, потому что закон гласит, что долга больше не существует. Если вы выполнили какие-либо платежи в счет установленного долга, вы можете попросить кредитора вернуть их.

В некоторых случаях задолженность может появиться в вашей кредитной истории даже после истечения срока ее действия. Это означает, что это будет видно другим кредиторам, что может затруднить получение кредита в будущем.

Что мне делать, если срок моей задолженности истек или прописан?

Что делать дальше, зависит от того, насколько вы уверены, что срок исковой давности окончательно прошел.

Если вы уверены, что срок исковой давности истек

Если вы не получили известий от кредитора, вам не нужно ничего делать.

Если кредитор связывается с вами, и задолженность определенно просрочена или предписана законом, вы должны написать ему, чтобы объяснить, что вы не будете производить никаких дальнейших платежей. Попросите их прекратить связываться с вами по поводу долга или, если они считают, что долг все еще причитается, прислать вам доказательства.

Если вы не уверены, что ограничение прошло

Иногда неясно, когда произошла последняя выплата или письменное подтверждение долга.Может быть, трудно вспомнить точные даты пять или шесть лет назад.

Вы можете проверить платежи в счет долга, получив копию своего кредитного файла или просмотрев старые банковские выписки. В качестве альтернативы подумайте, есть ли какие-либо памятные жизненные события, связанные с последним платежом или контактом, который у вас был с кредитором. Например, перестали ли вы выплачивать долг после переезда или разлуки с партнером?

Если вы все еще не уверены, у вас есть два варианта:

  1. Свяжитесь с кредитором и скажите ему, что, по вашему мнению, задолженность истекла по закону или предписана, попросив его прислать доказательства, если они считают, что это не так.Если кредитор ответит с подтверждением платежа или письменным подтверждением долга, вам нужно будет начать его выплату.
  2. Не связывайтесь с кредитором и не надейтесь, что срок исковой давности закончится до того, как он подаст в суд. Мы не рекомендуем использовать этот подход . Если кредитор долгое время не контактировал с вами или не получал от вас платежа, он может подать иск в суд незадолго до окончания срока исковой давности. Игнорирование долга значительно увеличивает шансы на то, что вы получите CCJ, декрет или денежный приговор, чего вы, возможно, смогли избежать, обратившись к кредитору раньше.

Если срок исковой давности прошел, но вы все еще чувствуете, что хотите выплатить долг, вы можете. Но если у вас есть другие долги, которые не имеют срока давности или предписаний, вам следует тщательно подумать о том, можно ли вместо этого использовать ваши деньги для их выплаты.

Может ли кредитор обратиться в суд по истечении срока исковой давности?

Если кредитор подает иск в суд после истечения срока исковой давности, тот факт, что долг истек сроком давности или предписан, дает вам защиту.Если вы покажете суду, что срок давности истек, суд должен отменить дело кредитора.

Если вы получили судебные документы по погашению задолженности с истекшим сроком давности или предписанной задолженности, очень важно, , чтобы вы заполнили формы и вернули их вовремя. Если вы этого не сделаете, суд не узнает об окончании срока исковой давности, и вы получите постановление суда.

В зависимости от места проживания и типа долга это может быть CCJ, судебный приказ, постановление или денежное решение.Возможно, вы сможете отменить это позже, но это может быть сложно, и могут потребоваться дополнительные судебные сборы.

Заполнение судебных бланков в отношении долга с истекшим сроком давности или предписанного долга может быть более сложным, чем обычно, и есть вероятность, что вам может потребоваться присутствовать на слушании, если суду потребуется дополнительная информация. Пожалуйста, свяжитесь с нами, если это произойдет.

После того, как вы вернули в суд бланки с объяснением, что срок исковой давности истек, ответственность за представление доказательств того, что истек, лежит на кредиторе.

Если кредитор может представить доказательства того, что срок исковой давности не истек, вы получите решение суда в обычном порядке и вам придется выплатить долг. Это может быть подтверждение произведенных вами платежей или копии отправленных вами писем.

Если кредитор не может доказать, что срок исковой давности не истек, суд должен отклонить его требование. Вы не получите постановление суда об оплате.

Как долго отрицательная информация остается в вашем кредитном отчете?

Информация в вашем кредитном отчете меняется в течение вашей жизни, когда вы ведете повседневную жизнь.Некоторые компании, такие как компании, выпускающие кредитные карты, и различные кредиторы, сообщают о вашей деятельности агентствам кредитной отчетности, чтобы добавить их в ваш кредитный отчет, но не все остается навсегда.

Закон о справедливой кредитной отчетности — это федеральный закон, обеспечивающий достоверность и точность кредитных отчетов. Это включает ограничение количества времени, в течение которого отрицательная информация может оставаться в вашем кредитном отчете. Для студенческих ссуд предельный срок кредитной отчетности регулируется Законом о высшем образовании.

Срок предоставления кредитной отчетности

Компании используют информацию из вашего кредитного отчета, чтобы определить, являетесь ли вы ответственным заемщиком.Естественно, что одни данные важнее других. В частности, действия из вашей недавней истории больше указывают на ваши кредитные привычки, чем действия десятилетней давности.

Хотя положительная информация может остаться в вашем кредитном отчете навсегда, при условии, что эти счета все еще открыты. Закрытые счета могут в конечном итоге выпадать из вашего кредитного отчета в соответствии с инструкциями кредитных агентств по хранению этой информации.

К счастью, кредитные ошибки не будут преследовать вас вечно.Наиболее негативная информация может оставаться в вашем кредитном отчете не более семи лет. Определенные виды негативной информации останутся в вашем кредитном отчете дольше.

Тип информации Срок кредитной отчетности
Информация о просрочке платежа, например просроченные платежи по кредитным картам и сборы 7 лет
Списание 7 лет + 180 дней с момента списания
Невыполнение по студенческому кредиту 7 лет
Выкупа 7 лет
Банкротство До 10 лет с даты подачи заявки
Жесткие запросы 2 года

Только для жителей Нью-Йорка

В Нью-Йорке есть собственный Закон о справедливой кредитной отчетности, который применяется к потребителям в штате. Хотя большая часть закона штата отражает федеральный закон, есть одно отличие — выплаченные сборы остаются в вашем кредитном отчете в течение 5 лет с даты выплаты или последней даты действия.

Обновление личной информации

Каждый раз, когда компания сообщает новую личную информацию в кредитное бюро, она просто добавляется к вашей существующей информации. Это объясняет, почему в вашем кредитном отчете может быть несколько вариантов имени и длинный список адресов. У кредитных бюро нет правил для удаления этой информации, если вы не сообщите им об ошибках.Взаимодействие с другими людьми

Вам нужно что-нибудь делать?

По истечении срока кредитной отчетности устаревшая информация должна автоматически исчезнуть из вашего кредитного отчета. Вам не нужно ничего делать, чтобы побудить кредитное бюро обновить ваш кредитный отчет.

Однако, если есть ошибка с отчетной датой, вам придется использовать процесс оспаривания кредитного отчета, чтобы исправить ошибку, чтобы информация выпала из вашего кредитного отчета в нужное время. Отправьте копии всех доказательств, которые у вас есть, в поддержку вашего заявления, чтобы подтвердить вашу версию.

Вы можете подать жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей, если кредитное бюро и поставщик информации продолжают нарушать ваши права, указывая неточную информацию в вашем кредитном отчете. CFPB может способствовать разрешению или добиваться наказания компаний, которые неоднократно нарушают закон.

Срок представления отчетности и обязательство по оплате

Истечение срока кредитной отчетности не означает, что у вас больше нет задолженности.Срок кредитной отчетности не определяет, как долго кредитор или сборщик могут преследовать вас за неоплаченный счет. Пока законный долг остается неоплаченным, кредитор может попытаться взыскать с вас, позвонив, отправив письма и используя любые другие юридические действия.

Путаница со сроком давности

Есть еще один срок, который применяется к долгам, срок давности. Этот срок варьируется в зависимости от штата и ограничивает количество времени, в течение которого кредитор или взыскатель может использовать суд для принуждения вас к выплате долга — если вы можете доказать, что срок давности истек. Срок давности обычно отделен от срока кредитной отчетности. Задолженность может продолжать указываться в вашем кредитном отчете, даже если срок давности истек, особенно если срок давности составляет менее семи лет.

долгов с просрочкой | FTC Consumer Information

Если у вас есть старые долги, сборщики не смогут подать на вас в суд, чтобы взыскать их. Это потому, что у коллекторов есть ограниченное количество лет — известный как срок давности — чтобы подать на вас взыскание.После этого ваши неоплаченные долги считаются «просроченными». Согласно закону, коллектор не может подать на вас в суд за неуплату долга, срок давности истек.

Это становится сложным для потребителей, потому что срок исковой давности варьируется от штата к штату и для разных видов долгов. Это также сложно, потому что при определенных обстоятельствах часы могут быть сброшены, а период времени может быть запущен заново. Вот почему Федеральная торговая комиссия (FTC), национальное агентство по защите прав потребителей, говорит, что важно понимать ваши права, если сборщик долгов связывается с вами по поводу старого долга.

В соответствии с Федеральным законом о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) взыскатель — это тот, кто регулярно взыскивает долги перед другими. Сюда входят коллекторские агентства, юристы, которые собирают долги на регулярной основе, и компании, которые покупают невыплаченные долги, а затем пытаются их взыскать. Термин «сборщик долгов» не включает первоначальных кредиторов, которые собирают свои долги.

Когда старый долг слишком стар для коллектора, чтобы предъявить иск?

Как правило, закон штата определяет, как долго длится срок давности.Обычно часы начинают тикать, когда вы не можете произвести платеж; когда он прекратится, зависит от двух вещей: типа долга и закона, который применяется либо в штате, где вы живете, либо в штате, указанном в вашем кредитном договоре. Например, срок давности по кредитным картам в некоторых штатах может достигать 10 лет, но в большинстве штатов установлен срок от трех до шести лет. Чтобы определить срок давности по разным видам долгов в соответствии с законодательством каждого штата, проконсультируйтесь с юристом, другим прокурором или в офисе генерального прокурора вашего штата.

Срок давности для долга обычно отличается от отчетного периода для долга в вашем кредитном отчете. Как правило, отрицательная информация остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет.

Что мне делать, если коллектор звонит по поводу долга с просроченной давностью?

Коллекционерам разрешено связываться с вами по поводу просроченных долгов. Они могут сказать вам, что срок погашения задолженности истек, и что они не могут подать на вас в суд, если вы не заплатите.

Если коллектор не сообщает вам, что срок давности по определенному долгу истек, но вы думаете, что это может быть, спросите коллектор, не выходит ли долг за пределы срока давности.Если коллекционер отвечает на ваш вопрос, закон требует, чтобы его ответ был правдивым. Однако некоторые коллекционеры могут отказаться отвечать. Другой вопрос, который следует задать коллекционеру, если вы считаете, что срок погашения долга истек, — это то, что в его записях указано в качестве даты вашего последнего платежа. Это важно, потому что помогает определить, когда истечет срок давности. Если коллектор не предоставит вам эту информацию, отправьте ему письмо в течение 30 дней с момента получения письменного уведомления о долге.Объясните, что вы «оспариваете» долг и хотите его «подтвердить». Чем больше информации вы дадите коллекционеру о том, почему вы оспариваете долг, тем лучше. Коллекционеры должны прекратить попытки сбора, пока они не дадут вам подтверждение. Сохраните копию своего письма и полученное подтверждение.

Должен ли я выплатить долг с истекшим сроком давности?

Решение о выплате долга с истекшим сроком давности зависит от вас. У вас есть варианты, но у каждого есть последствия. Подумайте о том, чтобы поговорить с юристом, прежде чем выбирать вариант.

  • Ничего не платить по долгу. Хотя коллектор не может предъявить иск о взыскании долга, вы все равно должны. Сборщик может продолжать связываться с вами, чтобы попытаться забрать, если вы не отправите ему письмо с требованием прекратить общение. Невыплата долга может затруднить или повысить стоимость получения кредита, страховки или других услуг, поскольку невыплата может снизить ваш кредитный рейтинг.
  • Совершить частичный платеж по долгу. В некоторых штатах, если вы заплатите любую сумму по долгу с истекшим сроком давности или даже пообещаете заплатить, долг «восстанавливается».Это означает, что часы сбрасываются, и начинается новый срок исковой давности. Это также часто означает, что коллектор может подать на вас в суд, чтобы получить полную сумму долга, которая может включать дополнительные проценты и сборы.
  • Погасить долг. Даже если коллектор не сможет подать на вас в суд, вы можете решить выплатить долг. Некоторые коллекционеры могут согласиться принять меньшую сумму, чем вы должны, для погашения долга, либо одним крупным платежом, либо серией мелких. Убедитесь, что вы получили подписанный бланк или письмо от инкассатора до того, как произведете платеж. В этом документе должно быть указано, что весь долг погашается и что сумма, подлежащая выплате, освободит вас от любых дальнейших обязательств. Без этого документа уплаченная сумма может рассматриваться как частичный платеж по долгу, а не как полная оплата. Записывайте платежи, которые вы производите для погашения долга.

Что мне делать, если мне предъявили иск за долг с истекшим сроком давности?

Защищайтесь в суде. Если вам предъявили иск о взыскании долга с истекшим сроком давности, обратите внимание и ответьте.Поговорите с адвокатом. Вы или ваш адвокат должны сообщить судье, что срок погашения задолженности истек, и в качестве доказательства предоставить копию подтверждения от инкассатора или любую имеющуюся у вас информацию, которая показывает дату вашего последнего платежа. Иск будет отклонен, если судья решит, что срок погашения задолженности истек. В любом случае не игнорируйте иск. Если вы это сделаете, сборщик, скорее всего, вынесет решение суда против вас и, возможно, заберет деньги из вашей зарплаты, банковского счета или возврата налогов.

Заявите о своих правах FDCPA. Это противозаконно, когда коллекционер подает на вас в суд или угрожает предъявить иск по долгу с истекшим сроком давности. Если вы считаете, что сборщик нарушил закон, подайте жалобу в Федеральную торговую комиссию и генерального прокурора вашего штата и подумайте о том, чтобы поговорить с юристом о возбуждении собственного частного иска против сборщика за нарушение закона FDCPA.

Как обращаться с долгом с истекшим сроком давности

Когда долг старше срока исковой давности, он называется долгом с истекшим сроком давности.Это означает, что кредиторы не имеют законного права подавать на вас в суд по этому поводу, хотя сборщики долгов все же могут попытаться это сделать. Они также могут продолжать преследовать вас другими способами, такими как телефонные звонки и отрицательная кредитная отчетность.

Действуйте осторожно, поскольку взыскание долга имеет много подводных камней. Есть вероятность, что вы никогда не брали этот долг, что коллектор ищет неправильную сумму или что вы уже заплатили, а взыскание было ошибочным.

У вас есть несколько способов справиться с этим.У каждого из них есть свои преимущества и недостатки, и перед тем как действовать, вы можете обратиться за юридической консультацией к профессионалу, разбирающемуся в законах о защите прав потребителей в вашем регионе.

Управляйте долгом в трудные времена

Иногда долга не избежать. Следите за своими счетами с помощью NerdWallet, чтобы управлять ими с умом.

Что вы можете сделать

Если коллектор свяжется с вами по поводу долга с истекшим сроком давности, вы можете:

  • Погасить его, но остерегайтесь «зомби-долга» (подробнее об этом ниже).

  • Освободить его в порядке банкротства.

Инкассатор должен отправить вам подтверждающее письмо в течение пяти дней после первого обращения к вам. В этом уведомлении должна быть указана сумма задолженности, дата последнего платежа, кто является сборщиком и как запросить информацию о первоначальном кредиторе. Если вы не получили это уведомление в течение 10 дней после того, как сборщик долгов впервые свяжется с вами, попросите его.

Задайте вопрос

Если вас просят выплатить долг с истекшим сроком давности, который не принадлежит вам, был уже погашен или недействителен, вы можете написать кредитору, чтобы он сказал, что оспариваете долг.

У вас есть 30 дней с момента первого обращения к взыскателю для оспаривания долга, прежде чем он будет признан принятым по умолчанию. Если вы оспариваете долг в этом окне, усилия по взысканию долга должны быть прекращены до тех пор, пока проблема не будет решена.

Вы все еще можете оспорить долг по истечении 30-дневного периода, но коллектор может связаться с вами для оплаты, пока ваш спор расследуется.

Будьте как можно более конкретными в своем письме. Сообщите, почему попытка взыскания долга недействительна, включая информацию об истории платежей или почему долг может не принадлежать вам, и любую другую соответствующую информацию. Лучше всего отправить письмо заказным письмом, чтобы вы получили подтверждение о получении.

Вы можете обратиться за консультацией к юристу во время расследования дела, поскольку процесс обжалования может быть сложным.

Выплатите — но остерегайтесь воскрешения долга зомби

Выплата долга может вывести вас из беды сбора, но убедитесь, что вы можете позволить себе выплатить всю сумму, включая любые сборы или штрафы.

Хотя вы можете подумать, что внесение хотя бы небольшой суммы избавит кредитора от вашей спины, это может только ухудшить ситуацию.Совершение даже разового платежа по долгу с истекшим сроком давности может стать той молнией, которая вернет его из мертвых и сбросит срок давности.

«В контексте долгов с ограниченным сроком давности внесение платежа может иметь разрушительные последствия, — говорит Колин Гектор, штатный поверенный FTC. «В некоторых штатах, если вы производите разовый платеж, даже если вы платите 1 или 5 долларов, вы повторно активируете [весь] долг, и вам может быть предъявлен иск в отношении этого долга плюс комиссии. Потребители должны знать, каковы будут последствия, прежде чем они выплатят долг.»

Если вы действительно хотите заплатить, у вас есть несколько вариантов:

  • Полная оплата единовременно.

  • Работа с кредитором, чтобы установить план платежей.

  • Заключить сделку для погашения долга путем выплаты части.

Полная оплата может навсегда избавить вас от долга, но сначала убедитесь, что вы получили письменное согласие. Сохраните это подтверждение на случай, если платеж будет записан неправильно или долг каким-то образом снова продается другому коллекционеру.

Вы также можете попросить коллекционера принять процент от вашей задолженности в качестве погашения долга, но будьте осторожны. Долг может не исчезнуть навсегда. Если вы не получите письменное соглашение, в котором прямо указывается, что частичный платеж покроет весь долг, коллектор может продать оставшуюся часть вашей задолженности другой компании по взысканию долгов, которая затем может поступить после вас. И долг будет отмечен как частичный платеж в вашем кредитном отчете, что не будет хорошо выглядеть для потенциальных кредиторов в будущем.

Независимо от того, какой подход вы выберете, будьте осторожны: получите письменное соглашение, прежде чем передавать деньги. Следите за своими сообщениями и платежами на случай, если кредитор не примет участие в сделке. Письменную переписку легче всего задокументировать; если вы решили общаться по телефону, запишите время, дату и имя человека, с которым вы говорили.

Освобождение от ответственности путем банкротства

Если вы хотите избавиться от этой ответственности навсегда, но не можете позволить себе ее выплатить, вы можете подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7.

Это снимает с вас невыплаченную задолженность по инкассо. Однако отметка о банкротстве эффективно заменит ее в ближайшие несколько лет. Однако вы, вероятно, увидите, что ваш кредитный рейтинг восстановится после того, как вы подадите заявку.

Игнорировать

Если у вас истек срок давности, вам не могут предъявить иск о выплате, но долг никуда не денется. Вы можете игнорировать это, но коллекторы и ваши кредитные отчеты — нет.

Наиболее просроченные долги могут оставаться в ваших кредитных отчетах до семи с половиной лет.Вам будет труднее получить новые кредитные линии, и вам придется столкнуться с более высокими процентными ставками.

Кроме того, сборщики долгов могут продолжать требовать выплаты. Если вы достаточно долго игнорируете долг, вы рискуете, что текущий коллектор снова продаст долг — и вам придется снова пройти цикл с новым коллектором.

Что делать, если на вас подали в суд

Помимо попытки добиться оплаты, кредиторы могут подать на вас в суд, даже если срок давности долга истек.

Самое главное: не игнорировать такой иск.Игнорирование этого, вероятно, приведет к автоматическому осуждению вас, что может означать сокращение заработной платы. Обращайте внимание на любые получаемые вами уведомления, действуйте быстро и отстаивайте свои права потребителя.

Подумайте о том, чтобы поговорить с юристом о дальнейших действиях и собрать все имеющиеся у вас документы, подтверждающие, что срок погашения задолженности истек. Если дело будет передано в суд, вы, скорее всего, предоставите доказательства даты последнего платежа и информацию о счете. Простого заявления о том, что по долгу истек срок давности, должно быть достаточно для прекращения дела.

Закон о справедливой практике взыскания долгов является нарушением, если коллектор предъявляет к вам иск за просроченный долг, поэтому вы также можете подать жалобу в CFPB, FTC и в офис генерального прокурора вашего штата.

Проверить, нужно ли платить долг

Вы будете нести ответственность за задолженность, если по закону вам придется платить, например, муниципальный налог или плату за воду.

Вам также, вероятно, придется выплатить долг, если вы подписали контракт, в котором говорится, что вы согласны отдать кому-то деньги. Это может быть что-то вроде:

  • кредитный договор, например, если вы купили стиральную машину или взяли кредитную карту
  • договор аренды, при аренде

Если вы несете ответственность по долгу, это называется «ответственность». Это означает, что у вас будет юридическая обязанность его оплатить. Если вы не несете ответственности, вы должны иметь возможность оспорить кредитора. Кредитор — это любое лицо или организация, которым вы должны деньги.

Долги, за которые вы не отвечаете

Возможно, вам не придется платить долг, если:

  • Прошло шесть или более лет с момента совершения платежа или контакта с кредитором
  • Возникла проблема при подписании соглашения, например, если на вас оказывали давление, чтобы вы его подписали, или если соглашение не было четким
  • кредитор не проверил должным образом, что вы можете позволить себе выплаты при подписании соглашения

Если бы вы были дополнительным держателем карты

Если вы были авторизованным держателем дополнительной карты на счету другой кредитной карты, например, супругом или партнером, компания-эмитент кредитной карты не может попросить вас выплатить какие-либо долги по карте. За это всегда отвечает основной держатель карты.

Задолженность, если вам меньше 18 лет

Если вам меньше 18 лет, вы можете нести ответственность по долгу только в том случае, если он связан с чем-то, что вам нужно повседневно. Это может быть договор на мобильный телефон, одежда или еда. Если вам меньше 18 лет и вы не уверены, что у вас есть задолженность, обратитесь в ближайший совет для граждан.

Работа с долгами после смерти человека

Если вы имеете дело с долгами умершего, важно следовать правильному процессу.Если вы этого не сделаете, вас могут привлечь к ответственности по их долгам. Вы не отвечаете автоматически по долгам умершего человека, даже если вы были его мужем, женой или гражданским партнером или жили с ними.

Вы можете нести ответственность по долгам, связанным с общим имуществом, например муниципальным налогом или водой. Если у вас были совместные долги, вы будете нести ответственность в полном размере.

Узнайте, как поступить с денежными проблемами умершего.

Проверьте, покрывается ли ваш долг страхованием защиты платежей

Если у вас есть ипотечный, ссудный или кредитный долг, у вас может быть страхование защиты платежей (PPI).Если вы это сделаете, страховая компания может покрыть ваши выплаты по долгу, если вы заболеете, потеряете работу или попадете в аварию. Проверьте свое кредитное соглашение или ипотечные документы, чтобы узнать, есть ли у вас PPI.

PPI покроет ваши платежи только в течение фиксированного периода времени. В вашей политике PPI будет указано, на что вы попадаете и как и когда следует подавать иск.

Если вы считаете, что PPI должна покрывать вас, но страховая компания утверждает, что это не так, проверьте, можете ли вы пожаловаться на неправильно проданный PPI.

Проверить, истек ли срок погашения долга

В отношении большинства долгов, если вы несете ответственность, ваш кредитор должен принять меры против вас в течение определенного срока. Принятие мер означает, что они отправят вам судебные документы, в которых говорится, что они собираются привлечь вас в суд.

Срок иногда называют сроком давности.

Для большинства долгов срок составляет 6 лет с того момента, как вы в последний раз написали им или осуществили платеж.

Срок для ипотечной задолженности больше.Если ваш дом перешел во владение, а вы все еще задолжали деньги по ипотеке, срок составляет 6 лет для процентов по ипотеке и 12 лет для основной суммы.

Если вы уже получили постановление суда о погашении долга, у кредитора нет ограничений по времени для его исполнения.

Если судебное решение было вынесено более 6 лет назад, кредитор должен получить разрешение суда, прежде чем он сможет использовать судебных приставов.

По истечении установленного срока долг может быть «истек сроком погашения» — это означает, что вам не нужно его платить.

Ваш долг может быть погашен, если в течение срока:

  • вы (или, если это совместный долг, кому-либо, кому вы должны деньги), не производили никаких платежей в счет долга
  • вы или кто-либо из ваших представителей не писали кредитору о том, что долг принадлежит вам.
  • кредитор не обратился в суд по долгу

Проверьте дату последнего платежа, чтобы узнать, укладывается ли ваш долг в установленные сроки.

Если вы знаете, что ваш долг все еще в пределах установленного срока и не истек срок, вам следует убедиться, что вы собрали информацию обо всех своих долгах.

Если ваш долг выходит за рамки установленного срока и истекшего срока, вы должны использовать это в качестве защиты, если вам нужно обратиться в суд. Если вы не будете защищать свое дело, суд вынесет решение. Судебное решение останется в вашей кредитной истории в течение 6 лет и может затруднить получение кредита.

Вы можете узнать больше о том, что делать, если вас привлекут в суд за долги.

Связь с кредиторами

Если вам нужно уточнить детали долга, вы можете позвонить своему кредитору.Важно не связываться с кредитором в письменной форме, если вы считаете, что срок погашения задолженности истек. Это включает отправку текстового сообщения или электронного письма, а также разговор с ними в онлайн-чате.

Если написать им, может показаться, что вы соглашаетесь, что вы должны деньги. Это может привести к изменению предельного срока — это означает, что пройдет еще 6 лет до истечения срока погашения долга.

Если вы не уверены, истек ли срок погашения вашего долга, или вы думаете, что скоро истечет срок погашения, обратитесь в ближайшую Службу поддержки граждан.

Если вы еще не достигли предельного срока, при внесении платежа кредитору этот срок всегда будет сброшен. Даже если это небольшой платеж или кто-то другой производит платеж от вашего имени.

Если ваш долг на совместное имя

Проверьте, признало ли другое лицо в письменной форме, что долг принадлежит им, и когда последний раз производил платеж.

6-летний срок сбрасывается только для этого человека, если один из вас пишет кредитору. Временной лимит сбрасывается для вас обоих, если один из вас производит платеж.

Если срок истек, а ваши кредиторы все еще связываются с вами

Если вы знаете, что срок погашения вашего долга истек, вы можете написать кредитору, чтобы он не связался с вами по этому поводу. Включите заявление: «Я не несу ответственности по вашей претензии». Не говорите, что вы не уверены в своей задолженности или считаете, что сумма неправильная.

Вы можете использовать образец письма National Debtline, чтобы написать своему кредитору.

Попросите почтовое отделение предоставить бесплатное подтверждение почтовой оплаты — вам может потребоваться предъявить его при отправке письма кредитору.

Вы также можете отправить письмо заказной доставкой — если вы это сделаете, вам придется заплатить.

Если ваш кредитор по-прежнему утверждает, что долг не запрещен законом, ему придется обратиться в суд, чтобы доказать это. Если ваш кредитор отправит вам судебные документы по долгу, который, по вашему мнению, не разрешен законом, вам следует обратиться за помощью в ближайший совет для граждан.

Если кредитор продолжает связываться с вами по поводу просроченной задолженности после того, как вы отправили ему письмо, вы можете подать жалобу кредитору. Если вы не удовлетворены их ответом, вы можете пожаловаться финансовому омбудсмену.

Служба финансового омбудсмена

Телефон: 0800023 4567

с понедельника по пятницу с 8:00 до 20:00

суббота, с 9:00 до 13:00

Звонки со стационарных и мобильных телефонов бесплатные.

Если вам прислали судебные документы

Если ваш кредитор хочет возбудить против вас судебный иск, вы получите судебные документы по почте.Важно, чтобы вы ответили к сроку, указанному в судебных документах.

Если вы получили судебные документы по долгу, который, по вашему мнению, не разрешен законом, вам необходимо объяснить это при заполнении документов. Обратитесь за помощью в ближайший совет для граждан.

Если вам пришло постановление суда

Если кредитор возбудил против вас судебный иск, вы получите постановление суда по почте. Если у вас есть постановление суда, уже слишком поздно заявлять о погашении задолженности по закону.

Если вы считаете, что срок погашения долга уже истек, когда кредитор подал заявление о выдаче судебного постановления, вы можете изменить постановление суда.

В постановлении суда вам будет указано вернуть деньги кредитору и объяснено, как вы должны платить. Он может предложить вам выплатить всю сумму сразу или ежемесячно. Важно соблюдать условия заказа. Если вы не можете позволить себе то, что приказал вам заплатить суд, возможно, вы сможете изменить решение суда.

Проверка и оспаривание долгов

Важно проверить, есть ли у вас ответственность по выплате долга, чтобы знать, следует ли вам принять меры для его возврата.Как вы будете проверять, зависит от типа долга.

Если вы не считаете, что несете ответственность за долг, вы можете его оспорить.

Если у вас есть задолженность по уплате муниципальных налогов

Если вы должны оплатить счет муниципального налога и пропустили платеж, важно как можно скорее связаться с местными властями. Получите дополнительную помощь в решении проблемы задолженности муниципальных налогов.

Обычно вам нужно платить муниципальный налог за недвижимость, в которой вы живете. Стоит проверить, обязан ли владелец собственности платить, даже если он там не живет.Например, владелец будет нести ответственность, если все проживающие в доме:

  • проживает в отдельной, отдельной части дома
  • есть временно, например в некоторых общежитиях
  • лицо, ищущее убежища

Если вы живете с другими людьми, например с другим арендатором или партнером, вы обычно несете солидарную ответственность за уплату муниципального налога и любую задолженность.

Если вы несете солидарную ответственность, каждое лицо несет ответственность за весь счет, а не только за его часть.Это означает, что если кто-то уедет, не заплатив, вы все равно будете нести ответственность за весь счет. Совет может попросить любого из ответственных лиц оплатить полную сумму счета.

Оспаривание задолженности муниципальных налогов

Вы можете оспорить счет муниципального налога, если вы:

  • не думайте, что вы несете ответственность за это
  • считают, что объект недвижимости навсегда освобожден от уплаты муниципального налога, например, если это общежитие для студентов или жилье для вооруженных сил.
  • считают, что имущество временно освобождено от уплаты налога, например, если оно было оставлено пустым, потому что оно было возвращено, или кто-то умер или находится в больнице

Узнайте больше о том, кто должен платить муниципальный налог и освобождение от муниципального налога.

Если вы считаете, что вам нужно оспорить законопроект о муниципальном налоге, вам следует обратиться в местный совет. Вы можете узнать, кто ваш местный совет, на GOV.UK, если вам нужно.

Если вы не уверены, что подлежите уплате муниципального налогового счета, обратитесь в ближайший отдел Citizens Advice.

Если у вас есть задолженность по аренде

Если вы подписали договор аренды, вы будете нести ответственность за любую задолженность по арендной плате.

Если у вас нет договора аренды, возможно, вы договорились с домовладельцем, который нес ответственность при вашем въезде.Проверьте, есть ли у вас какие-либо доказательства того, что было согласовано — это могут быть электронные письма, письма, текстовые сообщения или записи о платежах в арендной книжке.

Если у вас есть задолженность по арендной плате, вам следует как можно скорее поговорить с арендодателем. Платите столько, сколько можете, и попросите больше времени для возврата арендной платы. Если вы этого не сделаете, домовладелец может выселить вас. Получите дополнительную помощь в решении проблемы задолженности по аренде.

Если вы оспорите задолженность по арендной плате

В зависимости от вашей аренды существует риск, что домовладелец может попытаться выселить вас, если вы оспорите свою задолженность по арендной плате.Обычно вы получите уведомление по разделу 8 или раздел 21, если домовладелец хочет вас выселить.

Узнайте, что делать, если вы получили уведомление по разделу 8.

Узнайте, что делать, если вы получили уведомление по разделу 21.

Если вы не считаете, что несете ответственность за задолженность по арендной плате, и хотите оспорить своего арендодателя, вам следует обратиться в ближайшую Службу поддержки граждан.

Если вы делите аренду с другими людьми

Если вы подписали договор совместной аренды, все, кто подписал, будут нести солидарную ответственность за любую задолженность по арендной плате.Если один человек уезжает, не уплатив арендную плату, домовладелец может возложить на остальных арендаторов ответственность за выплату своей задолженности по арендной плате.

Если вы поручитель

Если вы согласились быть поручителем для кого-то, а он не платит арендную плату, его домовладелец может попросить вас заплатить.

Если вы согласились быть поручителем для кого-то, кто несет солидарную ответственность за аренду с другими людьми, вы также можете нести ответственность за арендную плату других арендаторов, если они ее не платят.

Если вы являетесь поручителем, у вас должно быть подписанное письменное гарантийное соглашение, в котором объясняется, когда вы можете нести ответственность.Вам также должны были предоставить копию договора аренды.

Если вы не оплатили счета за газ или электричество

Если вы подписали договор с газовой или электроэнергетической компанией или запросили поставку, вы, как правило, несете ответственность за оплату счета за электроэнергию.

Если вы не уверены, выясните, несете ли вы ответственность за оплату счета за электроэнергию.

Чтобы убедиться, что вас не просят заплатить слишком много, стоит проверить, правильно ли выставлен счет.

Если вы недавно не получали счет

Если вы не получали счета более года, возможно, вам не придется оплачивать всю использованную энергию.Обратитесь за помощью, если вы какое-то время не получали счет за электроэнергию.

Если вы не оплатили счет за воду

Вы несете ответственность за счет за воду по месту жительства. Все, кто живет с вами, будут нести солидарную ответственность, даже если их имя не указано в счете.

Вам не отключат воду, если вы не оплатите счет, если только вы не ведете бизнес в этом отеле. Узнайте, что может случиться, если вы не оплатите счет за воду.

Если вам не удается заплатить, вы можете получить помощь с оплатой счетов за воду.

Оплата счетов за воду, если вы арендуете

Вы можете платить за воду как часть арендной платы. Если вы не уверены, проверьте договор аренды.

Если у вас нет договора аренды, проверьте, есть ли у вас какие-либо доказательства того, что было согласовано при въезде. Это могут быть электронные письма, письма или текстовые сообщения.

Если вода включена в стоимость, существуют правила, чтобы не платить слишком много за воду. Если вы арендатор, узнайте больше об оплате счета за воду.

Если вы съезжаете

Обязательно сообщите в компанию водоснабжения, если вы переезжаете. Если вы сообщите об этом за 2 или более рабочих дня до переезда, вы несете ответственность до даты переезда.

Если вы не дадите уведомление за 2 дня, вы несете ответственность до самой ранней даты:

  • на 28-й день после того, как вы сказали, что переезжаете
  • , когда новый арендатор сообщает водопроводной компании, что они переехали в
  • дата, когда счетчик обычно считывается или считывается (если есть счетчик)

Подробнее о переезде и счетах за воду.

Оспаривание счета за воду

Если вы считаете, что ваш счет неправильный, вам следует связаться с водопроводной компанией и объяснить, почему вы считаете его неправильным. Их контактная информация должна быть указана в вашем счете.

Если вас не устраивает реакция вашей компании водоснабжения, вы можете пожаловаться на нее.

Если вы считаете, что не несете ответственности за счет за воду или ваш счет слишком высок, отметьте:

  • при въезде и выезде из собственности, если счет выставлен за место, где вы раньше жили
  • , если и когда вы сказали своей компании водоснабжения, что переезжаете, если счет выставлен за место, где вы раньше жили
  • на любые утечки внутри вашего дома или снаружи, если у вас есть счетчик воды

Возможно, вам сказали, что вам переплатили из-за ошибки или из-за того, что некоторая информация о вас была неверной при принятии решения о выплате пособия.

Узнайте, что делать, если вам сказали:

Если у вас есть задолженность по ипотеке

Если вы подписали ипотечный договор, вы несете ответственность за любую задолженность по ипотеке. Если вы подписали договор с кем-то другим, вы будете нести солидарную ответственность за любую задолженность.

Если вы знаете, что пропустите ипотечный платеж, вам следует как можно скорее обратиться в свою ипотечную компанию. Вы можете потерять свой дом, если пропустите выплаты по ипотеке.

Если вы обратитесь в свою ипотечную компанию, они могут позволить вам сократить выплаты или на время сделать перерыв в выплатах.Как можно скорее поговорите с ними, чтобы начать разбираться с задолженностью по ипотеке.

Если ваша собственность была изъята, но у вас все еще есть задолженность по ипотеке

Проверьте дату продажи недвижимости и дату последней выплаты ипотечной компании.

Ваша ипотечная компания должна связаться с вами в течение 6 лет после продажи дома, чтобы попросить вас погасить любую задолженность. Если они этого не сделают, возможно, вам не придется платить. Если с вами связались по поводу задолженности по ипотеке за недвижимость, проданную более 6 лет назад, вам следует связаться с ближайшим отделением для граждан.

Если с вами связались по поводу просроченной задолженности по ипотеке за недвижимость, проданную за последние 6 лет, обычно это связано с тем, что вы задолжали деньги на основную сумму ипотеки (капитал).

Поговорите с ипотечным кредитором, чтобы договориться о выплате задолженности. Если вы этого не сделаете, у них будет 12 лет с даты, когда вы пропустили платеж, чтобы привлечь вас в суд.

Если они свяжутся с вами по поводу процентов, которые вы должны, но вы не договоритесь о выплате, у них будет всего 6 лет, чтобы подать на вас в суд.

Если они не примут мер в установленный срок, ваша ипотечная компания не сможет подать на вас в суд, чтобы вернуть деньги.

Если у вас есть кредитная задолженность

Если вы подписали кредитное соглашение, вы, как правило, несете ответственность за выплату кредитной задолженности. Вы не несете ответственности за задолженность, если вы не упомянуты в кредитном соглашении или не подписывали соглашение. Например, вы можете быть авторизованным держателем дополнительной карты по кредитной карте, но поскольку вы не являетесь основным держателем карты и не подписывали кредитное соглашение, вы не несете ответственности за задолженность.

Кредитная задолженность или «заемные деньги» включает:

  • кредитные карты
  • банковские ссуды и ссуды до зарплаты
  • овердрафты
  • карты магазина
  • товара куплено в рассрочку

Если вы занимаете деньги или товары таким образом, закон, защищающий ваши права, называется Законом о потребительском кредите.

Если кредитор не связался с вами по поводу кредитной задолженности в течение 6-летнего срока, он не может заставить вас выплатить ее. Они также не могут заставить вас заплатить, если были проблемы с исходным соглашением, например, если они не включали правильную информацию о том, как будут возвращены деньги.

Если вы поручители за кого-то

Если вы согласились быть поручителем для кого-то другого, и он не производит платежи, кредитор может попросить вас произвести платежи.

Если вы являетесь поручителем, у вас должно быть подписанное гарантийное соглашение, в котором объясняется, когда вы можете нести ответственность.

Если вы взяли товар в рассрочку

Если вы купили что-то по договору покупки в рассрочку, например автомобиль или стиральную машину, вы не приобретаете это, пока не заплатите за это полностью. Если вы задержите платежи, кредитор сможет забрать товар обратно.

Вы имеете право расторгнуть договор купли-продажи в рассрочку в любое время, например, если вы больше не можете себе позволить оплату.Если вы хотите досрочно расторгнуть договор, вам следует сделать это в письменной форме. Вы можете использовать наш образец письма.

Если вы расторгнете договор досрочно, вы должны будете выплатить половину суммы, которую вы согласились заплатить за товар. Кредитор снимет с вас сумму, которую вы ему уже заплатили, но может добавить дополнительные расходы за расторжение соглашения.

Если ваш кредитор утверждает, что вы должны выплатить более половины всей суммы вашей задолженности, прежде чем вы сможете расторгнуть договор, вам следует связаться с ближайшим отделением для граждан.

Если вам сложно заплатить, лучше расторгнуть договор самостоятельно. Если ваш кредитор расторгнет соглашение, вам, возможно, придется заплатить дополнительные расходы. Кто бы ни разорвал договор, вам придется вернуть товар.

Если вы заняли деньги у кого-то другого

Если вы подписали кредитный договор с кем-то другим, вы будете нести солидарную ответственность за выплату долга. Если другой человек перестанет платить, кредитор может заставить вас выплатить всю сумму долга, а не только вашу долю.

Оспаривание кредитной задолженности

Существуют законы, которые защищают вас, когда вы занимаете деньги. Кредитор не сможет принять меры, чтобы заставить вас заплатить, если:

  • они не предоставили вам письменное соглашение, в котором говорилось бы, сколько вы взяли в долг, как он должен быть возвращен и ваши права аннулировать его
  • они не проверили должным образом, что вы можете позволить себе выплаты
  • они обошлись с вами несправедливо, например, они продали вам PPI, когда у них не должно было быть
  • Они не присылали вам регулярные обновления о вашем аккаунте и сумме вашей задолженности
  • Вы не занимали деньги
  • на вас оказали давление с целью подписания кредитного договора или договора поручительства
  • вы не могли понять, что подписываете
  • вам было меньше 18 лет на момент подписания договора

Обратитесь за помощью, если у вас нет кредитного долга

В этих ситуациях долг может быть «не имеющим исковой силы». Это означает, что кредитор, возможно, не сможет заставить вас выплатить долг.

Обратитесь за помощью в ближайший совет для граждан, если вы считаете, что задолженность по кредиту может быть неосуществимой.

Вам также следует получить помощь, если кредитор продолжает связываться с вами по поводу долга, за который, по вашему мнению, вы не несете ответственности.

Если вас не устраивает, как ваш кредитор справляется с вашей ситуацией, вам следует связаться с ним и подать жалобу. Если вас не устраивает их ответ, вы можете пожаловаться финансовому омбудсмену:

Служба финансового омбудсмена

Телефон: 0800023 4567

с понедельника по пятницу с 8:00 до 20:00

суббота, с 9:00 до 13:00

Звонки со стационарных и мобильных телефонов бесплатные.

Если с вами связались по поводу задолженностей по содержанию детей

Если вы получили счет за содержание ребенка, вам необходимо:

  • попросите подробный отчет и сравните его с тем, что, по вашему мнению, вы заплатили
  • Проверьте, сколько алиментов вы платите — воспользуйтесь калькулятором алиментов на сайте GOV. UK, чтобы проверить, что вы платите правильную сумму.
  • проверьте, сообщили ли вы Службе содержания детей (CMS) о любых изменениях в ваших обстоятельствах — это может повлиять на сумму, которую вы должны заплатить.

Если вы считаете, что сумма неверна, вы можете подать апелляцию или запросить пересмотр.Вам следует обратиться в Службу по уходу за детьми. Узнайте, как связаться с CMS на GOV.UK

Если вы не платите своему ребенку алименты, то действие, которое вы можете предпринять, зависит от того, какой у вас договор. Узнайте, что делать, если вы должны содержать ребенка.

Если задолженность по содержанию вашего ребенка возникла из-за выплат, которые вы давно пропустили, вы можете ее списать. Это будет зависеть от того, какое у вас соглашение об содержании ребенка. Вы не сможете списать задолженность, если по-прежнему будете платить алименты на ребенка.

Если вы считаете, что задолженность по содержанию вашего ребенка устарела, и не уверены, нужно ли вам платить, обратитесь за помощью в ближайшую Службу поддержки граждан.

Следующие шаги

Определите, с какими долгами обращаться в первую очередь

Проверьте, можете ли вы увеличить свой доход

Проверьте, можете ли вы снизить свои расходы на жизнь

Срок исковой давности по кредитной карте

Редакционная независимость

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут перенаправить вас на партнерский веб-сайт, что может привести к получению нами реферальной комиссии.Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

С технической точки зрения, ваш долг может истечь и стать безнадежным, то есть никто не может привлечь вас к суду.

Это плохая финансовая стратегия.

Однако, если у вас есть просроченная задолженность, знание даты ее истечения (также известной как срок давности) может помочь защитить вас от судебного разбирательства.

Обычно, когда вы делаете последний платеж в счет долга, часы начинают тикать. По истечении срока давности по кредитной карте или другим видам долгов группа, у которой вы должны, больше не сможет подавать на вас в суд для взыскания денег.

Но это еще не все.

Негативное влияние на ваш кредитный отчет и рейтинг, вероятно, переживет срок исковой давности. Эти долгосрочные последствия могут быть разрушительными, когда вам нужно снять квартиру, купить дом или купить или арендовать автомобиль, и это лишь несколько примеров.

Вот что нужно знать о различных типах долгов, сроках давности и ваших правах.

Что такое срок давности по долгу?

Срок давности — это установленный период, в течение которого сторона может инициировать судебное разбирательство. По истечении этого срока судебный процесс не может быть возбужден.

По истечении срока исковой давности по вашему долгу истекает срок давности. Это означает, что причитающаяся сумма не подлежит взысканию в судебном порядке.

«Когда заемщик перестает оплачивать счет по кредитной карте, кредитор не может немедленно удержать заработную плату заемщика, взимать с банковского счета или конфисковать собственность. Кредитор должен сначала подать в суд на заемщика и получить денежное решение », — говорит Кара О’Нил, эсквайр, юридический редактор Nolo.com, одной из крупнейших онлайн-библиотек удобной для потребителей правовой информации, и владелец юридическая фирма о банкротстве в Калифорнии. «Закон об истечении срока давности сообщает кредитору, сколько времени у кредитора есть для подачи иска, чтобы предотвратить истечение срока давности», — продолжает она.

Срок давности будет зависеть от типа долга и штата, в котором вы проживаете.Например, срок давности по кредитным картам может отличаться от закона об ипотеке в вашем штате.

Имейте в виду, если истек срок исковой давности, это не означает, что ваш долг исчезнет. «Это не означает, что вы больше не должны денег. Вы по-прежнему задолжали деньги по закону, но [ваш кредитор] не может требовать возмещения этих денег через суд », — объясняет Тодд Кристенсен, финансовый советник и менеджер по образованию в некоммерческом агентстве по облегчению долгового бремени Money Fit by DRS.

Категории долгов

Существуют разные типы долгов, каждый со своим сроком давности.

Устные соглашения

Устное соглашение, также называемое устным договором, представляет собой устное соглашение между должником и кредитором. В большинстве случаев этот вид долгов обрабатывается друзьями или семьей. Допустим, ваши бабушка и дедушка согласились одолжить вам деньги, чтобы помочь с вашим первоначальным взносом. Если вы согласились вернуть его в определенный момент, но это не было оформлено в письменной форме, это устное соглашение.

Простые векселя

Простые векселя содержат подробную информацию о ссуде, включая график погашения (график погашения долга), суммы платежей и процентную ставку. В большинстве случаев для этого требуется только подпись должника, хотя кредитор также может ее подписать. Некоторые примеры векселей включают ипотечные кредиты, студенческие ссуды и личные ссуды.

Письменные договоры

Письменные договоры включают условия ссуды и подписи как кредитора, так и должника. Как правило, письменные контракты содержат больше деталей, чем простые векселя. Медицинский долг — это разновидность письменного контракта.

Открытые счета

Открытые счета — это постоянная кредитная линия с определенной процентной ставкой и соглашение о регулярных минимальных платежах в счет вашего баланса. Например, все ваши кредитные карты являются открытыми счетами.

Как срок исковой давности зависит от штата

На этой диаграмме представлен срок давности в годах в зависимости от типа долга и штата.

Следующая таблица была составлена ​​NextAdvisor с использованием информации из NOLO.com , FindLaw.com и SmithMarco P.C. Адвокаты . На 17 сентября 2020 г. Аляска 3 3 3 3 Аризона 3 6 6 3 Арканзас 3 5 3 5 Калифорния 2 4 4 4 Колорадо 6 6 6 6 Коннектикут 3 6 6 3 Делавэр 3 3 3 4 900 96 Флорида 4 5 5 4 Джорджия 4 6 6 4 Гавайи 6 6 6 6 Айдахо 4 5 5 4 Иллинойс 5 10 10 5 Индиана 6 10 6 6 Айова 5 10 5 5 Канзас 3 5 5 3 Кентукки 5 15 15 5 Луизиана 10 10 10 3 Мэн 6 20 20 6 Мэриленд 3 3 12 3 Массачусетс 6 6 6 6 Мичиган 6 6 6 6 Миннесота 6 6 6 6 Миссисипи 3 3 3 3 Миссури 6 10 10 5 Монтана 3 8 8 5 Небраска 4 5 5 4 Невада 4 6 3 4 Нью-Гэмпшир 3 3 6 3 Нью-Джерси 6 6 6 6 Нью-Мексико 4 6 6 4 Нью-Йорк 6 6 6 6 Северная Каролина 3 3 3 3 Северная Дакота 6 6 6 6 Огайо 6 8 8 6 Оклахома 3 5 5 3 Орегон 6 6 6 6 Пенсильвания 4 4 4 4 Род-Айленд 10 10 10 10 Южная Каролина 3 3 3 3 Южная Дакота 6 6 6 6 Теннесси 6 6 6 6 Техас 4 4 4 4 Юта 4 6 6 4 Вермонт 6 6 14 6 Вирджиния 3 5 6 3 Вашингтон 3 6 6 6 Западная Вирджиния 5 10 6 5 Висконсин 6 6 10 6 Вайоминг 901 00 8 10 10 8

Кредитная отчетность по сравнению со сроком давности

Существует важное различие между сроком давности в отношении долга и тем, как неоплаченная задолженность влияет на ваш кредитный отчет. Это два разных разговора.

Даже если срок давности по вашему долгу истек, непогашенный долг все равно может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг. «Тот факт, что у долга истекает срок давности, не означает, что он больше не влияет на вас, — говорит Дэвид Туйо, президент и генеральный директор University Credit Union в Лос-Анджелесе и соучредитель Advanced Learning Institute.

Как правило, невыплаченные долги негативно влияют на ваш счет в течение примерно семи лет. Допустим, у вас есть непогашенная задолженность по кредитной карте в Калифорнии, где срок давности для открытых счетов составляет четыре года.По прошествии четырех лет, когда истечет срок исковой давности, вам, возможно, не придется беспокоиться о привлечении к суду, но причитающиеся деньги все равно могут привести к снижению кредитного рейтинга еще на три года.

Как обращаться с долгом с истекшим сроком давности

Как только срок погашения вашего долга истечет, у вас появятся варианты. Имейте в виду, что правила различаются в зависимости от штата и типа долга. Поэтому может быть полезно проконсультироваться с юристом, специализирующимся на урегулировании долгов. Они могут вместе с вами выбрать варианты и помочь выбрать лучший путь с наименьшим риском.

Выбегите время и не выплатите долг. Эксперты по долгу не рекомендуют эту стратегию. Тем не менее, через семь лет долг спадет с вашего кредитного отчета. Однако не ожидайте, что все будет красивым. Ваш телефон, вероятно, будет продолжать звонить из коллекторского агентства.

По истечении срока давности «им ничего не остается, кроме как звонить снова и снова. Вы можете отправить им письмо с указанием больше не связываться с вами.Закон о справедливой практике взыскания задолженности (FDCPA) предусматривает, что если они получат такое письмо, они должны прекратить все контакты », — говорит Кристенсен.

Pro Tip

Знание срока давности, применимого к вашему долгу — в зависимости от вашего типа долга и вашего штата — может защитить вас от судебного разбирательства. Но ваш неоплаченный долг может продолжать влиять на ваш кредитный отчет даже после истечения срока давности.

Однако может случиться так, что они продадут его другому коллекторскому агентству, которое может продолжать звонить, пока вы не пришлете новое контактное письмо, — продолжает Кристенсен.

И помните, что технически просроченная задолженность все еще остается причитающейся и будет продолжать негативно влиять на ваш кредитный рейтинг в течение примерно семи лет после вашего последнего пропущенного платежа.

Частичная оплата. Выплата в счет погашения долга может помочь вам обрести душевное спокойствие, зная, что вы работаете над выполнением соглашения с кредитором. Но имейте в виду, что после совершения платежа срок исковой давности сбрасывается.

«Вы можете вести переговоры с кредитором», — говорит Кристенсен.Спросите о порядке оплаты, а также спросите, удаляют ли они его из вашего кредитного отчета. «Некоторые коллекторские агентства до сих пор этим занимаются», — говорит Кристенсен. Это называется оплатой за удаление. Наличие адвоката в вашем углу может иметь огромное значение.

Погашение долга . Если вы в состоянии полностью выплатить долг, подумайте об этом, но сначала обратитесь к своему кредитору. Они могут быть готовы взять меньше полной суммы для погашения долга. Если вы пойдете по этому пути, убедитесь, что все записано.(Для получения дополнительной информации о стратегиях урегулирования долга см. Эту статью NextAdvisor.)

Знайте свои права, если на вас подали иск

Теперь, что, если срок давности истек, и ваш кредитор пытается привлечь вас в суд?

«Вот что удивительно: кредитор может подать иск в отношении долга с истекшим сроком давности», — говорит О’Нил.
«Это не то, что клерк проверяет в окне, когда кредитор подает дело, отчасти потому, что не всегда легко определить, когда истекает срок давности.

Далее она объясняет, что вы должны возражать. «Лучше всего сделать это немедленно. Хотя многие суды будут слышать аргумент о сроке давности на любом этапе рассмотрения дела, это может быть правилом не во всех штатах. Местный юрист будет знать, требует ли юрисдикция, чтобы должник ответил отказом, ходатайством об увольнении, представлением защиты в ответе или другой процедурой », — говорит О’Нил.

Другими словами, вам нужно будет доказать, что срок давности истек, и это нужно сделать особым образом в штате.

Короче говоря, наличие профессионального юриста может защитить вас от ошибок и одновременно обеспечить защиту ваших прав. Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) предлагает ресурсы, с помощью которых вы можете найти подходящую юридическую помощь.

«Делайте домашнее задание и проявляйте должную осмотрительность. Даже если вы все равно собираетесь обратиться к адвокату, проведите небольшое исследование, чтобы узнать, какие вопросы задать. Это сэкономит вам деньги за счет экономии времени ».

«CFPB также предоставляет полезную информацию.Также неплохо ознакомиться с федеральным законом FDCPA и аналогичными государственными мерами защиты, — советует О’Нил.

Tuyo предлагает аналогичный совет о проведении комплексной проверки. «Самое первое, с чего я хотел бы начать, — это посмотреть на ваше соглашение», — говорит он. «Просмотрите его, чтобы увидеть свои варианты, условия и положения, и оттуда вы будете лучше всего готовы сделать следующий шаг в этом процессе».

Если ничего не помогает и кредитор подает на вас в суд за просрочку долга, не паникуйте.Если вы можете доказать свой последний платеж и истек срок давности, судья отклонит ваше дело.

И если вам грозит судебный процесс по долгу, если вы знаете, что срок его давности истек, у вас есть возможность обратиться за помощью. У Федеральной торговой комиссии (FTC) есть онлайн-помощник по подаче жалоб.

Полное руководство по сроку давности по долгам

Вы когда-нибудь задумывались, что произойдет, если вы не заплатите свои долги?

Сначала последствия очевидны, ваш кредитор может сообщить о вашей просроченной задолженности в кредитные бюро, оставив отметку в вашем кредитном отчете и повлияв на ваш кредитный рейтинг.

Если вы продолжаете пропускать платежи, ваш кредитор может счесть вашу ссуду «плохой» и продать ваш долг агентству по сбору платежей. Отсюда ужас телефонных звонков, писем и надвигающейся угрозы судебного процесса.

Однако этот террор не длится вечно. Долги потребителей имеют срок истечения, известный как срок давности, который ограничивает сроки, в течение которых сборщики могут возбуждать против вас судебные иски. Знание этих временных рамок может помочь вам определить наилучший курс действий при работе с кредиторами и сборщиками долгов.

Узнайте больше об урегулировании задолженности как решении ваших долговых проблем.

Каков срок исковой давности по долгу?

Срок давности по долгу — это время, в течение которого кредиторы или коллекторские агентства могут предъявить вам иск о выплате по долгу. Эти сроки варьируются в зависимости от штата и составляют от 3 до 10 лет.

Однако, как только истечет срок давности, долг не исчезнет, ​​вы по-прежнему несете ответственность за выплату всех денег, которые вы должны.Это также означает, что сборщики долгов по-прежнему могут связываться с вами по телефону, электронной почте и письмом.

Статья по теме: Что такое списанный долг?

Как это работает?

После того, как срок исковой давности по вашему долгу истек, он становится «просроченным». Закон о справедливой практике взыскания долгов запрещает коллекторам предъявлять иски потребителям и угрожать судебными исками в связи с долгами с истекшим сроком давности. Однако они сохраняют за собой право добиваться погашения другими законными способами.

Долги с истекшим сроком давности остаются в вашем кредитном отчете до тех пор, пока не истечет срок для кредитной отчетности.Этот лимит, установленный Законом о честной кредитной отчетности, представляет собой максимальное время, в течение которого просроченные долги могут быть включены в ваш кредитный отчет. Это не влияет на срок давности долга.

Для большинства долгов срок кредитной отчетности составляет семь лет. Если ваш кредитный лимит превышает срок давности по вашему долгу, просрочка будет по-прежнему видна кредиторам и может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Виды долга

Срок давности группирует долги по четырем категориям:

  • Устные соглашения
  • Письменные контракты
  • Векселя
  • Открытые счета

Устные соглашения представляют собой ссуды, выданные устно без письменной формы. контракты.Это может быть сложно доказать в суде, но может быть доказано достаточно доказательств.

Письменные договоры — это долги, составленные и подписанные вами и вашим кредитором. Эти контракты должны содержать условия займа.

Векселя аналогичны письменным контрактам, но содержат более конкретные детали, которые вы, заемщик, обещаете соблюдать. Сюда могут входить суммы ежемесячных платежей, процентные ставки и продолжительность ссуды.

Открытые счета — это ссуды с возобновляемым остатком, которые вы можете брать и погашать снова и снова.Это может включать задолженность по кредитной карте и кредитные линии с кредиторами.

Типы ссуд, срок давности которых не истек.

Существует очень мало видов ссуд, для которых не установлен срок давности. К ним относятся:

  • Федеральные студенческие ссуды
  • Некоторые частные ссуды
  • Алименты на детей в некоторых штатах
  • Подоходные налоги

Срок исковой давности зависит от типа долга, места вашего проживания и законов, указанных в вашем кредите соглашение.Если вам предъявят иск по поводу какой-либо из этих долгов, вы не можете использовать срок давности в качестве защиты в своем деле.

У вас есть более конкретные вопросы о вашем долге? Позвоните нам, и мы бесплатно ответим на ваши вопросы!

Позвоните нам. Это бесплатно.

Как долго сборщик долгов может на законных основаниях взыскивать старый долг?

Срок исковой давности для вашего долга зависит от категории, к которой относится ваш долг, и законов штата, в котором на вас был подан иск.

Сборщики долгов нередко используют эту систему.Если вы недавно переехали в штат с более длительным сроком давности, коллекционеры могут попытаться подать на вас в суд и использовать в качестве защиты законы о сроке давности вашего текущего места жительства.

Чтобы избежать этого, убедитесь, что вы осведомлены о сроках давности в вашем штате.

Дополнительные ресурсы: что делать, если коллекторы не перестают звонить вам

Можно ли подать в суд после истечения срока давности?

Коллекторы по-прежнему могут подавать иски в суд, даже если у вас истек срок давности.Если они выиграют дело, суд может потребовать выплатить вам зарплату до тех пор, пока долг не будет погашен.

Есть несколько способов, которыми коллекционеры могут попытаться выиграть дело:

  • Они могут оспорить, когда начался срок давности
  • Они могут утверждать, что срок давности не применяется
  • Они могут попытаться применить более длинный срок ограничений вашего текущего состояния, а не государства происхождения долга

Если вы подали в суд, будьте готовы предоставить верную информацию в суд.Это включает в себя правильное состояние происхождения долга, срок давности для типа долга и последнюю дату активности на счете.

Помните, вы должны следить за правильными датами погашения своих долгов. Придите в суд как можно более подготовленными и обратитесь к юристу, если у вас есть какие-либо конкретные вопросы о законах вашего штата.

Как срок давности влияет на ваш кредит?

Для того, чтобы ваш долг достиг срока давности, ваша учетная запись должна быть неактивной в течение нескольких лет.Однако отказ от каких-либо действий по погашению долга может серьезно повлиять на ваш кредит.

Если вы пропустите выплату долга, ваш кредитор имеет право сообщить о вашей просрочке в кредитные бюро через 30 дней. Это оставит отрицательный след в вашем кредитном отчете в течение семи лет. Эта отметка снизит ваш кредитный рейтинг и укажет кредиторам на то, что у вас проблемы с выплатой долгов.

Помните, срок давности не совпадает с отчетом о кредитном лимите.Если срок исковой давности в вашем штате составляет 3 года, ваш долг с просроченной давностью останется просроченной задолженностью в вашем кредитном отчете еще 4 года.

Во избежание нанесения ущерба вашему кредиту в ваших интересах не дожидаться истечения срока давности. Постоянные ежемесячные платежи предотвратят звонки сборщиков долгов, рост процентов и рост вашего долга.

Мне все равно придется платить?

Несмотря на то, что ваш долг имеет как срок давности, так и срок для отчета о кредитных операциях, вы все равно должны планировать выплату.Даже если срок погашения вашего долга истек, вы все равно несете ответственность за его погашение.

Отказ от платежей может иметь серьезные негативные последствия для вашего финансового благополучия. Чем дольше вы ждете платежа, тем больше с вас могут взиматься проценты и штрафы за просрочку платежа.

Если вы не совершали платежи какое-то время или изо всех сил пытаетесь произвести платеж, существуют варианты, которые помогут сделать ваши долги более управляемыми. К ним относятся:

Если вы решите прекратить выплату долга, ваши сборщики продолжат попытки связаться с вами.Чтобы прекратить эти коммуникации, Ace практики справедливого взыскания долгов разрешает вам отправить в агентство по сбору платежей письмо «прекратить и воздерживаться». Как только они получат письмо, агентство по сбору платежей имеет последний шанс связаться с вами и сообщить о своих дальнейших действиях.

Вам нужно знать, какое решение проблемы долга подходит вам? Быстро и бесплатно поговорите с нами сегодня, чтобы мы могли указать вам правильное направление!

Позвоните сейчас 1 (800) 431-8157

Перезапуск вашего срока давности Обратный отсчет

Одна из опасностей ожидания истечения срока давности — перезапуск часов.Это может быть сделано случайно и может стоить вам долгих лет ожидания и накопления процентов и сборов.

Срок давности начинается с даты последней активности на вашем счете. Это включает:

  • Выполнение платежей
  • Ввод платежа или плана расчетов
  • Подтверждение того, что долг принадлежит вам
  • Использование учетной записи

Вы можете найти дату последней активности на своем счете в кредит отчет. Обязательно проверьте свой отчет, прежде чем обращаться в какое-либо агентство по сбору платежей или признавать, что долг принадлежит вам.

Нужна помощь со старыми долгами?

Помните, отказ платить по долгам может нанести вред вашему кредиту, втолкнуть вас в долги и разрушить вашу финансовую основу. Помните о последствиях, прежде чем решите дождаться истечения срока долга.

Если вы планируете не производить платежи, потому что у вас слишком много долгов или вы не можете себе этого позволить, поговорите с одним из наших опытных тренеров сегодня. Мы можем помочь вам найти решение, которое наилучшим образом соответствует вашим потребностям, и вернуть вас на путь финансового благополучия.

Начать работу. Это бесплатно.

Срок давности по взысканию долга штатом

На этом графике показан срок давности по взысканию долга по штатам в годах.

a 9009 6
Штат Устный Письменный Вексель Открытый
Алабама 6 6 6 3
3 3 3 3
Аризона 3 6 6 3
Арканзас 3 5 3 3
Калифорния 2 4 4 4
Колорадо 6 6 6 6
Коннектикут 3 6 6 3
Делавэр 3 3 3 4
Флорида 4 5 5 4
Джорджия 4 6 6 6
Гавайи 6 6 6 6
Айдахо 4 5 5 5
Иллинойс 5 10 10 5
Индиана 6 6 10 6
Айова 5 10 5 5
Канзас 3 5 5 3
Кентукки 5 10 15 5
Луизиана 10 10 10 3
Мэн 6 6 6 6
Мэриленд 3 3 6 3
Массачусетс 6 6 6 6
Мичиган 6 6 6 6
Миннесота 6 6 6 6
Миссисипи 3 3 3 3
Миссури 5 10 10 5
Монтана 5 8 8 5
Небраска 4 5 5 4
Невада 4 6 3 4
Нью-Гэмпшир 3 3 6 3
Нью-Джерси 6 6 6 6
Нью-Мексико 4 6 6 4
Нью-Йорк 6 6 6 6
Северная Каролина 3 3 5 3
Северная Дакота 6 6 6 6
Огайо 6 8 15 6
Оклахома 3 5 5 3
Орегон 6 6 6 6
Пенсильвания 4 4 4 4
Род-Айленд 10 10 10 10
Южная Каро lina 3 3 3 3
Южная Дакота 6 6 6 6
Теннесси 6 6 6 6
Техас 4 4 4 4
Юта 4 6 6 4
Вермонт 6 6 5 3
Вирджиния 3 5 6 3
Вашингтон 3 6 6 3
Западная Вирджиния 5 10 6 5
Висконсин 6 6 10 6
Вайоминг 8 1 0 10 8

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *