Как избежать мошенничества с банковскими картами?

Что такое скимминг и фишинг

Самые распространенные способы кражи денежных средств с карточных счетов — скимминг и фишинг. Скимминг — установка специального оборудования на устройства самообслуживания. Как происходит кража:

• считывающее устройство находится в картридере терминала или банкомата. Там же прячется миниатюрная видеокамера, которая записывает ввод ПИН-кода или накладка на клавиатуру, способная запоминать порядок набранных цифр;
• как только клиент вставляет кредитку в банкомат, копирующее устройство делает точную электронную копию карты;
• ее записывают на «болванку», сопоставляют с ПИН-кодом и в короткие сроки опустошают счет.

В последнее время такие устройства встречаются и на переносных терминалах в магазинах и ресторанах. Выявить их с первого взгляда не всегда удается даже профессионалам.

В переводе с английского «фишинг» — рыбная ловля. Действительно, эта схема обмана имеет немало общего с попаданием рыбы на крючок. Сначала забрасывается «удочка»: держателю карты на электронную почту приходит письмо со ссылкой. 

Предлог может быть каким угодно:

• получение неожиданного и крупного выигрыша;
• зачисление государственных субсидий;
• просьба перевести деньги от знакомых или даже родственников.

Конечно, все это обман. На практике при переходе по ссылке система запросит подробные данные карты. Если доверчивый человек попадется на крючок и введет запрошенную информацию, то в течение нескольких секунд все средства со счета будут перечислены мошенникам. Еще один подвид фишинга – сайты-клоны. Визуально они полностью повторяют оригинал, например, Интернет-магазин или Интернет-банкинг. Они также созданы для того, чтобы любыми путями получить данные, указанные на пластике: номер карты, срок действия, имя держателя, код CVV/CVC.

Условия для возврата платежа

Люди, незнакомые с внутренней политикой банка, полагают, что любую операцию по карте можно отменить по инициативе самой финансовой организации.

Это не совсем так. Единственный способ обратить уже проведенную транзакцию носит название чарджбэк, что в буквальном переводе означает «возврат платежа». Процедура осуществляется по инициативе клиента в банке-плательщике. Последний отправляет запрос об отмене транзакции в банк-получатель. Основанием для отмены транзакции служат следующие ситуации:

1. Оплата за товар/услугу списалась несколько раз.
2. Списалась сумма, отличная от заявленной стоимости.
3. Отсутствовало подтверждение платежа вводом ПИН-кода.
4. Был осуществлен возврат товара.
5. Товар был оплачен, но не получен.

Именно получатель принимает решение одобрить или отклонить запрос.

Как вернуть деньги на карту

Для запроса о возврате платежа необходимо обратиться в банк, выпустивший карту, и подать заявления. Дополнительно необходимо предоставить чек о покупке, номер отслеживания посылки, скриншоты переписки с продавцом и другие имеющиеся доказательства. Далее есть три варианта развития событий:

1. Возврат всей суммы сразу после запроса.
2. Зачисление денежных средств после автоматического закрытия спора через 45 дней.
3. Отказ в возврате потраченной суммы.

Чарджбэк не актуален для тех, кто подвергся мошенничеству. Зато может стать решением проблемы для держателей карт, столкнувшихся с обманом в Интернет-магазинах. Если оплаченный товар не пришел или вместо него поступила пустая коробка, то можно попробовать оспорить транзакцию. Однако рассчитывать на гарантированный успех не стоит. Отмена подобных платежей не относится к обязательным услугам финансовых организаций.

Если банк отказал в возврате средств

Возврат денежных средств, списанных в пользу мошенников, обычно возможен только при немедленном обращении. Чем больше времени упущено, тем меньше шансов на успех. Кроме того, даже финансовая организация не всегда может обнаружить, куда ушли деньги. Если же мошенники успели обналичить свой «улов», то возврат  будет отклонен однозначно. В этом случае есть только один путь решения проблемы: заявление в полицию. Его следует подкрепить всей имеющейся документацией:

• чеками;
• выпиской по карточному счету;
• данными из переписки с мошенниками.

Как избежать мошенничества 

Даже самые осторожные могут стать жертвами мошенников. Эти люди – тонкие психологи, и умеют найти подход даже к хладнокровным и бдительным. Однако есть способы существенно снизить риск финансовых махинаций. Общие правила известны всем:

• держать карту подальше от чужих глаз и не передавать ее другим лицам во временное пользование;
• во время расчета в торговых точках не выпускать карту из поля зрения, не позволять кассиру уходить с пластиком или проводить операции под прилавком;
• не сообщать ПИН-код карты посторонним, в том числе сотрудникам банка;
• не хранить ПИН-код вместе с картой.

Как уберечься от кражи средств при скримминге

• пользоваться проверенным банкоматом, лучше всего установленным в отделении банка;
• избегать сомнительных устройств самообслуживания;
• осматривать устройство на предмет необычных приборов перед каждой операцией;
• прикрывать рукой клавиатуру при вводе ПИН-кода, даже если рядом никого нет;
•  обязательно подключить уведомления по СМС о любых операциях по счету;
• установить лимит на снятие денег;
• оформлять только чипированные карты — они безопаснее.

Как не попасться на крючок при фишинге

• не посещать сомнительные сайты;
•  не переходить по ссылкам в электронных письмах от неизвестного адресата;
• не вводить полные данные на незащищенных ресурсах;
• каждый раз при входе в Интернет-банк или на сайт магазина убеждаться в правильности написания ссылки в адресной строке;
• при получении письма от родственников или друзей с запросом средств немедленно связаться с ними по телефону для проверки информации.

Не пренебрегайте простыми и важными методами безопасности, и ваши деньги останутся с вами!

Махинации с банковскими картами. Все виды мошенничества.

 

Виды мошенничества с банковскими картами

Банковские карты становятся все популярнее в настоящее время. Они являются универсальным способом оплаты и получения денег. На карту может начисляться заработная плата, ею вы способны оплачивать покупки в магазинах (в том числе интернет-магазинах), а также брать при необходимости кредит.

С помощью каты можно даже оплатить покупку в другой стране или перевести средства на чей-либо счет. Мошенники пользуются этим и, как следствие, появляются все новые махинации с банковскими картами. В большинстве случаев виноваты сами владельцы карт, которые невнимательны во время операций с ними, либо чересчур доверчивы к другим людям.

Махинации с банковскими картами могут происходить различным способами. Давайте рассмотрим их детальнее.

Через мобильный банк

Следует быть осторожными при установке приложений на мобильный телефон с привязкой карты. Мошенники заражают программу вирусом, который попадая в телефон работает на них. Вы видите на экране поддельное окно мобильного банкинга и ни о чем не подозревая вводите туда свои данные, которые попадают к мошенникам.

---

В результате аферисты получают доступ к вашему счету и могут проводить операции с денежными средствами, оплачивать покупки или выводить их. Во время проводимых операций вы не узнаете об их совершении, поскольку вирус блокирует смс, подтверждающие снятие наличных или перевод ваших денег.

---

Для того, чтобы предотвратить такие махинации с банковскими картами устанавливайте только лицензионные приложения, а также антивирусники. Плюс периодически проверяйте количество денег на вашем счету.

По телефону

Если вы потеряли телефон, или у вас его украли, мошенники могут воспользоваться тем, что банковская карта привязана к номеру телефона. Тем самым у них есть доступ к интернет-банкингу, а это значит, что аферисты могут спокойно распоряжаться вашими деньгами.

Если вас интересует легкий заработок в интернете читайте статью: Как получить деньги за просмотр рекламы? 6 сервисов. Советы по экономии семейного бюджета читайте в статье: Как экономить на продуктах питания? 15 важных советов.

Более сложным вариантом мошенничества является взлом сайта мобильного оператора. Далее происходит установка переадресации всех сообщений пользователя и необходимые смс используют для доступа к банкингу.

СМС мошенничество

Владельцу банковской карты мошенник присылает сообщение о том, что карта заблокирована. Для дальнейшего пользования картой необходима разблокировка, которую можно совершить по указанному в смс номеру.

Махинации с банковскими картами аферист проводит дальше легко, просто представляется вам как сотрудник вашего банка и спрашивает всю необходимую информацию: пин-код карты, ее номер, кодовое слово. Получив необходимые ему данные мошенник может спокойно пользоваться вашими сбережениями.

Через интернет

Сейчас многие совершают покупки в интернете, поскольку это очень удобно и зачастую на порядок дешевле, чем в магазинах. Данные вашей карты могут быть перехвачены во время процесса совершения оплаты. В дальнейшем, зная реквизиты, мошенники могут вывести средства.

Наши рекомендации: не покупайте товары на крупную сумму, старайтесь пользоваться виртуальной картой, оплачивайте покупки только на проверенных сайтах, установите лимит для разовой оплаты, пользуйтесь защитным кодом (Secure Code).

Кража пластиковой карты

Пожалуй, самые популярные махинации с банковскими картами, это их кража у владельцев. Немедленно блокируйте вашу карту в мобильном приложении либо свяжитесь с оператором. Особенно важна скорость вашей реакции в том случае, если у вас карта имеет только магнитную полосу и не снабжена чипом.

Снять деньги аферистам вряд ли удастся, зато можно без проблем расплатиться за покупку в магазине. Чип либо бесконтактные карты больше защищают ваши средства, так как необходимо знание пин-кода.

С помощью поддельных банкоматов

Порой аферисты идут даже не установку фальшивых банкоматов. Как правило, делают это в многолюдном месте, чтобы получить как можно больше информации. Такой банкомат не выдаст вам средств. Вставив карту вы видите на экране сообщение о неисправности системы либо о том, что закончились наличные средства.

В это время устройство производит махинации с банковскими картами и считывает всю необходимую информацию. Карта может так и не вернуться вам обратно. Это ещё более упростит задачу мошенников. У них на руках будет и сама карта, и пин-код от нее.

При платежах по терминалу

Если кассир берет вашу карту в руки для совершения оплаты, наблюдайте за его действиями. Первый раз при проведении по терминалу происходит оплата, а вот второй раз происходит считывание информации с карты, которую можно использовать. Плюс кассир может запомнить cvv код и номер карты. Этой информации достаточно для оплаты товаров в интернете.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты

• Самый простой способ для аферистов – снять деньги с помощью владельца карты. Махинации с банковскими картами такого рода весьма распространены. Часть банкомата, которая выдает деньги просто заклеивается скотчем. Человек оставляет свою карту, вводит защитный код, но не получает наличных, поскольку устройство не может открыться из-за скотча.
• Второй способ более сложный, но также имеет место. Мошенники вставляют специальное устройство в ту часть банкомата, которая принимает карту. Вы снимаете наличные, но не можете получить свою карту обратно.

Способы получения доступа к конфиденциальной информации

Получить необходимую информацию о вашей карте достаточно просто. Часто это происходит из-за невнимательности самих владельцев карт. К примеру, мошенник может увидеть ваш пин-код, пока вы вводите его в банкомате, либо увидеть cvv код в магазине из-за вашего плеча.

Как пользоваться бонусами в Юле читайте в статье: Зачем бонусы на Юле и куда их можно потратить? Зарабатывать в интернете стабильно и достойно поможет сервис удаленной работы. Читайте статью: Work-zilla. Cайт фриланса для новичков. С чего начать?

Не исключены случаи, когда мошенники просто сговариваются с банковскими работниками, либо продавцами в магазинах и те могут передать необходимую информацию. Мобильные телефоны часто заражают вирусом, который крадет информацию в то время, пока вы расплачиваетесь за покупку в интернете.

Новые махинации с банковскими картами

Мошенники постоянно совершенствуют свои способы кражи информации с пластиковых карт. Если раньше знали лишь о заклеивании скотчем устройства выдачи денег, в настоящее время появилось множество других способов кражи, в том числе с помощью интернета. Хотя, как и раньше. Во многом кража происходит из-за безответственности владельца.

 

Звонок от работников банка по сервисному номеру

Участились махинации с банковским картами Сбербанка. Аферисты используют в своих целях сервисный номер организации и отправляют жертве сообщение, в котором просят перевести некоторую сумму.

СМС приходит с номера 900. В сообщении просят отправить ответный код, либо операция будет произведена без вашего участия спустя 600 секунд.

Затем вы получаете звонок от сотрудника банка, который говорит о том. Чтобы отменить операцию перевода необходимо выслать информацию в ответном сообщении. После отправки такого сообщения вы больше не увидите своих денег, а сотрудник исчезнет бесследно.

Запуск вирусной программы в банкоматах и терминалах

Такие махинации с банковскими картами появились совсем недавно. Вирусом заражают не карты, а сами банкоматы. Устройства заражаются трояном, который дает возможность аферистам ввести секретный код и получить всю наличность. О таком способе кражи денег стало известно впервые весной 2018г.

Бесконтактные считывающие устройства с технологией PayРass

Платежные карты с технологией PayРass дают владельцам возможность оплачивать покупки на сумму до 1000р без ввода пин-кода. Мошенники пользуются такой удобной возможностью. Им достаточно поднести терминал для снятия денег к одежде или сумке, в которых находится карта. В многолюдных местах это сделать очень просто.

Посмотрите видео и вы поймете, как просто мошенники могут украсть ваши деньги.

Распространенные схемы мошенничества

Ежегодно появляются все новые и новые способы кражи информации с пластиковых карт. Создаются новые технические приспособления (накладки, камеры, вставки и др). Иногда новый метод кражи настолько прост, что жертва даже не понимает, что ее хотят обмануть.

Скимминг личных данных с карты

Данный способ уже не так распространен, поскольку появились карты с чипом, тем не менее его продолжают использовать. Скиммер устанавливается на место картоприемника, причем внешне он очень похож.

Вся информация считывается с карты  и в дальнейшем используется для того, чтобы сделать ее дубликат. Пин-код мошенники могут узнать либо за счет специальной накладки на клавиатуру, либо установив миниатюрную камеру.

Шиминг

Это один из вариантов скимминга, когда используется очень тонкая плата вместо объемной накладки. Кроме накладок на банкоматы может быть сделан ручной скимминг, который аферисты используют в кафе и магазинах.

Воры делают дубликат карты, ведь у них есть вся информация и данные пинкода. В дальнейшем могут легко ею расплачиваться. Чтобы избежать такого мошенничества, не стоит снимать деньги в банкоматах, которые расположены в слабоосвещенных местах. Совершая покупки, оплачивайте их сами, не отдавайте свою карту в чужие руки.

Электронный и неэлектронный фишинг

Такие махинации с банковскими картами ещё называют ловлей на удочку. Суть его в том. Что вам от имени банка присылают сообщение на телефон либо электронную почту с просьбой указать данные вашей карты. Предлог может быть разным. Например, проведение акции. Конечно же, все это является обычным разводом, банку нет необходимости спрашивать у вас информацию о карте.

Вишинг

Суть метода похода с фишингом, разница лишь в том, что информацию мошенники получают от вас при помощи телефонного разговора. Вы можете общаться с оператором банка, либо с автоответчиком. Аферисты будут спрашивать у вас секретный код, номер карты, а также ваши данные.

Важно! Стоит помнить, что пинкод вы не должны сообщать никому, даже настоящему сотруднику банка.

Если вы размещали объявление о продаже какого-либо товара, вам может позвонить так называемый покупатель. Далее последует история о том, что для транспортной компании, которая заберет товар необходима полная информация о продавце, а ему для перевода денег нужны данные вашей карты. Разумеется, это обычное выманивание информации для дальнейших махинации с банковскими картами. Вы не увидите ни покупателя, ни ваших денег.

Создание подставного интернет-магазина

Кражи уже давно совершаются в вирутальном пространстве. Аферисты создают псевдоинтернет-магазины со специально заниженными ценами, чтобы как можно большее количество людей попалось на удочку. Единственным способом оплаты является оплата картой. Далее мошенники получают cvv код и могут самостоятельно совершать операции с вашей картой через интернет.

Двойное списание со счета

Такая потеря денег не является мошенничеством, скорее это просто ошибочные действия неопытных специалистов, либо технические неполадки. Вы не можете заранее узнать и предотвратить подобное, но зато есть возможность вовремя обнаружить потерю денег при помощи смс оповещений.  Немедленно сообщите о произошедшем вашему банку.

Как защитить карту от мошенников

1. Прежде всего проверьте устройство приема карты перед тем, как вставлять ее. Не должно быть никаких накладок (чаще всего у них другой цвет и вид). Если вы являетесь обладателем бесконтактной карты, установите минимальный лимит на вывод средств без пинкода, или вовсе отмените его.
2. Также вам поможет радиэкранированный кошелек. Что это такое? Это обычный кошелек, внутрь которого помещена фольга. Она защитит от считывания информации и совершения операций с картой.
3. Ни в коем случае не отдавайте свою карту другим людям, тем более не сообщайте никому пинкод. Это секретная информация и даже сотрудники банка ее не знают.
4. Не реагируйте на смс или письма на электронной почте с просьбой оплатить что-либо или отправить ответное сообщение. Если после проверки баланса вы не обнаружили средств на нем, немедленно сообщите об этом вашему банку и заблокируйте карту.

Куда обращаться, если похитили деньги с карты

Первым делом вы должны позвонить в отделение вашего банка и сообщить о случившемся. Там вам подскажут дальнейшие действия. Затем идите в отделение милиции и пишите заявление о хищении средств.

Можно ли вернуть деньги

Если вы абсолютно уверены в том, что не производили никаких операций с картой (в том числе это касается ваших родных и близких), то обращайтесь в банк с просьбой вернуть деньги. При получении отказа со стороны банка вы можете обратиться в суд.

Вернуть свои деньги обычно сложно, особенно, если карта защищена пин-кодом. Однако, возврат средств возможен. Намного проще получить свои деньги, если на банк совершена атака и жертвой стали не только вы.

Правовая ответственность за мошенничество

Согласно статье 159,3 уголовного кодекса, махинации с банковскими картами являются преступлением, за которое аферисты должны понести ответственность. Это может быть штраф, исправительные работы, арест, ограничение свободы. Срок ареста и размер штрафа зависят от размера похищенной суммы денег. А также совершалось преступление одним человеком, или организованной группой.

Рекомендуем к прочтению статьи:

 

Эксперт оценил новый способ мошенничества с банковскими картами

Специалист по безопасности и психолог дали несколько советов, которые помогут спугнуть мошенников

Эксперты посоветовали как не попасться на улочку мошенников, «забывающих» карты в банкоматахФото: Евгения ГУСЕВА

Изменить размер текста:AA

Эксперт в области информационной безопасности Александр Власов прокомментировал RT новый способ мошенничества, который сейчас набирает популярность. Люди все чаще жалуются, что попадаются на уловку преступников.

Человек видит, что в банкомате осталась карта и достает ее. После появляется владелец пластика и заявляет, что со счета пропала некоторая сумма денег.

— Как раньше было: бросали кошелёк на улице, к тому, кто поднимал, сразу подбегали и говорили, что там было больше денег, сколько-то тысяч долларов — отдавай деньги. Это классика жанра, — отметил Власов.

По мнению специалиста, есть только один надежный способ не стать жертвой в данной ситуации – если увидели застрявшую карту, дождаться, когда банкомат «проглотит» ее или воспользоваться другим устройством.

— Если банкомат забрал карту, то можно совершать свою трансакцию. Иным способом защититься от поползновений мошенников нет, — заключил эксперт.

В свою очередь психолог Мария Игнатьева объясняет ФАН, почему люди клюют на такие уловки — срабатывает испуг. Став жертвой подобной разводки, главное сохранять хладнокровие и действовать в формате «лучшая защита — это нападение».

— Авторы подобных мошенничеств очень плохие люди, все строится на добродеятели человека, его желании помочь ближнему. Помните, что в банкомате есть видеокамера, все операции фиксируются, и в реальности никакая полиция не сможет вам ничего предъявить, — советует специалист.

Если видите в банкомате карту, то начинайте рыться в телефоне, в сумке, искать очки. Задача продержаться 45 секунд, пока «крапленую карту» мошенника не засосет в приемник.

— Если мошенник что-то предъявляет вам, то «включайте дурачка» и говорите, что ничего не видели. В случае продолжения конфликта громко кричите, привлекая внимание прохожих. Звоните в полицию, в банк. Никто не захочет такой славы и мошенники устранятся, — заключает Игнатьева.

ИСТОЧНИК KP.RU

Мошенничество с банковскими картами: 11 распространенных схем

Сегодня все популярнее становится безналичный расчет, когда наличные, заменяются пластиковыми картами. Безусловно, такой вид расчетов удобнее, проще и быстрее. Картой сегодня можно расплатиться практически везде, с ее помощью можно осуществлять переводы друзьям, близким и родственникам. Но параллельно с активным развитием подобного варианта расчета – прогрессировать стало и мошенничество с банковскими картами.

Самые распространенные 11 схем мошенничества с картами банка

С тех пор, как банковские карты стали широко использоваться населением нашей планеты – мошенники стали активно увеличивать список своих жертв. Чтобы не попасть на удочку злоумышленников – следует изучить способы обмана, которыми пользуются преступные лица и постоянно помнить о них. Только так можно обезопасить себя от грабителей и обеспечить своим деньгам их сохранность.

Скримминг – популярный вариант мошенничества с банковскими картами

Этот способ воровства денег с чужой банковской карточки фиксируется уже на протяжении нескольких лет. Но и сегодня проблема не теряет своей актуальности. Злоумышленники, которые выбирают этот вариант ограбления, вооружаются современными приспособлениями.

Какие приспособления используют преступники в работе с банковскими картами?

Итак, скримминг представляет собой портативное сканирующее устройство, которое способно считывать секретные данные с карты своей жертвы. Сканер-накладка устанавливается на проем в банкомате для приема пластиковой карты. Скримминг, пропуская сквозь себя пластиковую карточку, считывает с нее всю информацию и сохраняет ее на своей магнитной ленте. При этом карточка свободно проходит дальше в банкомат и с ней совершаются нужные операции в обычном порядке. Поэтому человеку трудно догадаться об опасности, которая его подстерегает.
После этого действия, мошенники трудятся над изготовлением копии «пластика». При этом скопировать информационные данные с имеющейся на каждой карте магнитной полосы не сложнее, чем получить точную копию магнитной кассеты, которая была относительно недавно популярной (кстати, принцип сбережения информационных данных – тот же самый). Но, чтобы начать пользоваться произведенной в подпольных условиях поддельной картой (специалисты называют подобные карточки «белым пластиком»), преступникам необходим пин-код, который владельцем банковского «пластика» вводится с помощью клавиатуры стационарного банкомата. Считать этот код несложно – помощником в этом деле становится установленная недалеко видеокамера. Есть и второй путь считывания пин-кода – это незаметная клавиатура, накладываемая на клавиатуру стационарного банкомата.

Как пользователю банкомата обезопасить свои «кровные» от кражи?

Чтобы не попасть в руки коварных мошенников – следует внимательно осмотреть клавиатуру стационарного банкомата на наличие тонкой накладки в районе клавиш. В результате осмотра, увидеть накладку будет не сложно. Она хоть и малозаметна, но все же легко обнаружима, так как она внешне немного меняет облик банковского аппарата. Не стоит забывать, что могут появиться желающие подсмотреть пин-код во время его ввода. Поэтому процесс ввода кодовых цифр нужно прикрывать. Такая защитная мера вполне может помочь – ведь камера наблюдения может быть установлена достаточно высоко (например, под крышей здания). Также следует помнить, что самой надежной является карта с запрограммированным чипом, который поддерживает аппаратное шифрование информационных данных.  В подполье изготовить копию подобного банковского «пластика» нереально.

Фишинг — мошенничество с банковскими картами через мобильный банк

В английском языке, «фишинг» обозначает ловлю рыбы. Одноименный вид мошенничества также имеет  множество черт, аналогичных древнему рыболовецкому ремеслу.  Мошенники, подобно рыбакам, пользуются приманкой. Наивная жертва должна, как рыба, попасться на нее. Только вместо приманки используют специальный подставной сайт, а в качестве наживки выступают сведения о карте, которые наивный пользователь сам разместил на страницах мошеннического сайта.

В чем суть такого метода мошенничества?

Фишинг-мошенники создают ресурс, похожий на сайт популярного банка. Делается сайт, который будет максимально похож на настоящий банковский ресурс. Но отличие небольшое все-таки будет – это доменное имя. Обычно оно регистрируется мошенниками в одной из доменных зон удаленных регионов (например, в Южной Америке либо в странах Африки). Преступник рассчитывает на то, что не все пользователи глобальной Сети подробно изучают адресную строчку браузера.
Заманить на этот сайт человека просто – обычно инструментом служит пришедшее к нему на почту письмо от злоумышленника. Письмо это пишется от лица техподдержки банковской структуры. Только ссылка, указанная в этом письме – ведет не на официальный веб-сайт, а на веб-сайт, являющийся ловушкой. Предлагая проверить информацию, мошенники запрашивают у потенциальной жертвы ввод данных. Кроме того, просят ввести цифры пин-кода, а также CCV.  Известны случаи, когда некоторые подставные веб-страницы переадресовывали после того, как нужные сведения были получены, на реальную страницу существующего банка. Это делается для тех целей, чтобы гражданин, заподозривший что-то неладное – отбросил возникшие сомнения.

Два несложных правила по борьбе с нарушителями закона

Мошенничество с банковскими картами через мобильный банк может менять свои детали, однако борьба с ним будет эффективной, если пользователь будет соблюдать предложенные ниже правила:
Первое правило: перед тем, как пользоваться сайтом кредитного учреждения, следует внимательно его изучить.

Второе правило: не следует отправлять через веб-сеть сведения, которые у банка сохранены.

Если к вам пришло какое-то подозрительное письмо – следует позвонить в банковское учреждение  и уточнить все волнующие моменты.  И еще нюанс: не стоит звонить по номеру, указанному на подозрительной интернет-странице.

Мошенничество с банковскими картами при помощи подставного интернет-магазина

Где взять деньги для начала собственного бизнеса? Именно с этой проблемой сталкивается 95% начинающих предпринимателей! В статье «Где взять деньги на бизнес» мы раскрыли самые актуальные способы получения стартового капитала для предпринимателя. Так же рекомендуем внимательно изучить результаты нашего эксперимента в биржевом заработке: «посмотреть результаты эксперимента»

Ежегодно увеличивается количество мошеннических схем. Сейчас особо распространенной стала схема, когда преступники создают подставной интернет-магазин, который создан для сбора сведений о банковских картах жертв.  Чтобы завлечь в свой магазин клиентов – нечистые на руку лица создают красивую интернет-витрину, на которой выставлены товары по нереально низкой цене. Человек, попавший на такой веб-сайт, даже не догадывается, что он для мошенника является соединительным звеном, которое выведет преступника к банковскому учреждению. Ресурс отфильтровывает данные о проведенном платеже, переадресовывая его на иной счет. И здесь даже код, подтверждающий факт платежной операции, не сможет спасти жертву от грабителей (ведь человек сам вводит код подтверждения на сайте грабителя в специально отведенном для этого окошке).
Говорить о четкой схеме противодействия данному виду мошенничества – сложно. Почему? Потому что здесь, все зависит от внимательности интернет-пользователя. Он должен уметь отличать реальный интернет-магазин от фишинговой мошеннической ловушки. Отличить порой бывает сложно, но возможно: в реальном интернет-магазине – реальные цены. Полезно также будет изучить отзывы о магазине. Помощниками станут независимые сайты. И еще интересный момент: преступники, профиль которых – мошенничество с банковскими картами – создают сайт, где предпочтение отдается только оплате картой. Реальные же интернет-магазины будут предлагать много вариантов расчета – среди них не будет исключаться и оплата курьеру по факту доставки товара.  Эксперты по безопасности также советуют быть внимательными при чтении смс-сообщений, которые приходят для подтверждения платежа: банковские учреждения четко фиксируют сумму покупки и название операции, предоставившей счет.
Для интернет-пользователей, которые являются покупателями веб-площадки Алиэкспресс и хотят узнать больше о мошенничестве, которое может происходить в рамках упомянутого выше сайта – обязательно следует изучить материал статьи: «Самый честный и красивый способ отъема денег у покупателей на Aliexpress».

«Проверка шифрования и безопасности» —  распространенный сейчас способ
мошенничества с банковскими картами

Названный выше способ относится к самым простым уловкам, с помощью которых можно узнать все о банковском «пластике» гражданина. Метод прост: жертву просят сообщить данные своего  платежного инструмента. Удивительно, но из ста человек обязательно найдется несколько таких, которые выложат по телефону неизвестной личности всю информацию. В этой ситуации мошенник называет себя представителем банковского учреждения, который проверяет систему безопасности банка, поэтому уточняет некоторые данные клиентов.
Как правило, в обыденной жизни человек не проявляет бдительность, поэтому он даже не догадывается, что такой неожиданный звонок становится резкой атакой на его расчетный счет. Наглость таких преступников просто поражает. Пользуясь неграмотностью владельцев банковского «пластика», они даже требуют сообщить подтверждающий код, который приходит на их мобильный телефон в виде смс-сообщений. И здесь не стоит сомневаться — в ту же минуту произойдет снятие денег со счета.
Вообще тема мобильного мошенничества – многогранна и поэтому достаточно обширная. Многие популярные схемы телефонного обмана проиллюстрированы в этой статье: «Мобильное мошенничество: схемы и виды».

Как работает схема «Спаси свои деньги»?

Телефонные мошенничества с банковскими картами могут быть представлены в разных вариациях. Этот способ более дерзкий в сравнении с предыдущим, так как приводит человека в состояние паники, в котором трезво оценить ситуацию очень сложно. Мошенник звонит к владельцу карты и говорит, что в данный момент с карты кто-то хочет снять деньги, чтобы их спасти, сотруднику банка нужно узнать все данные «банковского пластика», срок его действия, ну и, конечно, три последние цифры с ее обратной стороны. Здесь нюансы хитросплетений могут быть самым разнообразными, но итог будет один: с целью сохранности денег, необходимо срочно сообщить все сведения об инструменте оплаты. Исследования психологов давно доказали, что пребывая в стрессовом состоянии, человек не в состоянии анализировать события, поэтому склонен совершать необдуманные поступки.

Как работает схема смс-мошенничества: «Мама, спаси меня!»

Нередко телефонные мошенничества с банковскими картами осуществляются на фоне страха владельца карты за жизнь своего ребенка. Жертва получает сообщение: «Мама, не звони, а отправь деньги на этот счет, у меня огромные проблемы». Получив такое СМС, испугается любой родитель, даже тот, рядом с которым находится его чадо, не говоря уже о родителях, чьи дети находятся вдали от родительского гнезда. Использование глубоких родительских чувств – это жестокая, но эффективная схема обмана. Поэтому владельцы банковских карт, получая подобные сообщения, должны первым делом связаться со своим ребенком и прояснить ситуацию.

Каким может быть мошенничество с банковскими картами при покупке товара?

Сегодня многие интернет-пользователи пользуются услугами социальных сетей, продавая там разные вещи на рекламных ресурсах. Преступник, представляется покупателем, соглашается купить товар и просит данные пластиковой карты для перевода денег. Только номера пластиковой карты ему не достаточно, еще ему интересен срок ее действия, название платежной системы, и те самые три последние цифры с обратной стороны карты. Здесь мошенник делает ставку на то, что продавец от радости удачной продажи не задумается, что от него потребовали сведений о карте больше, чем предусматривает такая операция. Поэтому, осуществляя продажу чего-либо, следует быть бдительными и помнить: покупателю будет вполне достаточно номера карты. Другие данные о ней – не должны его интересовать.
Для многих граждан, которые осуществляют предпринимательскую деятельность, полезной может оказаться информационная статья: «Как обеспечить экономическую безопасность бизнеса?».

Продажа банковских карт без денег на счету

Были случаи мошенничества с банковскими картами, когда преступники продавали банковские карты без денег на счету, при этом к карте прилагались и персональные сведения владельца карты. Казалось бы, в чем опасность, когда денег на счету нет? Однако, серьезные неприятности начнутся позже, когда картой начнут пользоваться с целью ведения преступной деятельности. Так, на ее счет могут поступать деньги от жертв преступных схем, через нее может осуществляться обналичивание кредитов. Как бы там ни было, но на карту выйдет полиция или налоговая служба, поэтому владельца такой карты могут привлечь к уголовной ответственности.

Еще одна опасность: ограбление у банкомата

Способ достаточно старый, но действует он и по сегодняшний день. Банкомат, расположенный в дальнем спальном районе в позднее время суток  является привлекательным местом для преступников. И если раньше жертва нападения слышала фразу «жизнь или кошелек», то сегодня часто звучит фраза: «карта с пин-кодом и жизнь взамен». Поэтому, правоохранительные органы советуют владельцам пластиковых карт быть очень осторожными при снятии наличных денег.

«Нигерийский принц» — международный способ мошенничества с банковскими картами

Преступная схема, разработанная сообразительными нигерийскими парнями, получила известность во всем мире. Мошенники из Нигерии развернули широкомасштабный международный процесс по отъему денег у белокожих владельцев пластиковых карт. Впрочем, в те далекие времена пострадавшими становились нигерийские посетители интернет-клубов. Сегодня «принцев» вылавливают с разным цветом кожи в разных странах. Схема мошенничества проста и рассчитана на наивных пользователей, верящих в то, что деньги могут «упасть с неба».
Итак, к жертве приходит письмо от незнакомого человека, где он объясняет, что является членом богатой династии, а его родина – далекая страна (классика жанра – «нигерийский принц»).
Сейчас семья скрывается от преследований по политическим мотивам – нужно бежать, но присутствует проблема – трудно вывезти наличные деньги. Жертву просят открыть счет, чтобы положить на него миллионы, а за помощь будет щедрое вознаграждение.
Человек, ослепленный надеждой на скорое обогащение, открывает счет, ведет через Сеть переписку с «принцем», наблюдая за его злоключениями в другой стране. И вот в какой-то момент у него просят перевести с кредитки небольшую сумму. Поводом может стать покупка авиабилета или почтовый взнос (что угодно). Конечно, эта сумма будет мизерной, в сравнении с обещанной, поэтому жертва легко расстается со своими кровными, в надежде получить серьезное состояние. Были зафиксированы случаи, когда жертвы переводили по несколько тысяч долларов, ожидая взамен миллионы.

Вредоносные плагины – способ воровства денег из банковских карт

Случаи мошенничества с банковскими картами с каждым годом становятся все более изощренными. Так, в январе 2017 года в «Известиях» появилась сенсационная новость. В России около 82 тыс. сайтов предоставляют расширения, которые передают хакерам информацию о банковских кредитных картах.
Сегодня для этой цели хакеры нередко используют плагины по валютным курсам и прогнозу погодных условий, которые фиксируют номера карт, их пароли и передают кибермошенникам. Также преступниками широко используются надстройки для браузера, которые предоставляют широкий спектр данных, исключая посещение многочисленных ресурсов.
Подобные программы легко устанавливаются в браузерах с мобильной и десктопной версией. Каждый браузер имеет свой ресурс с расширениями (например, Google имеет «Интернет Chrome магазин»). Однако, пользователи в просторах интернета получают доступ к непроверенным источникам по установке настроек.
Так часто предлагаются расширения для чтения данных с определенного формата (например, настройки для чтения книг) или настройки для использования всего функционала браузера.
И здесь, следует сказать, что некоторые из таких плагинов могут нанести большой вред пользователю. Как установлено сегодня специалистами, в программе «курс валют» кибермошенники прячут вредоносный код. Большой популярностью у хакеров пользуется способ установки вредоносных настроек с помощью всплывающего окна в браузере: устрашающая надпись сообщает, что в телефон проник вирус, поэтому необходимо немедленно установить антивирус. И предлагается функция «Установить». Пользователь нажимает эту функцию, после чего вредоносные плагины считывают его конфиденциальные сведения. На возникшую проблему «Яндекс» обычно отвечает, что антивирусная программа не обнаруживает вредоносный плагин.
В качестве примера, может стать покупка билетов в кино, где процесс оплаты осуществляется в окне с вредоносными настройками, которое запоминают все данные с пластика. В другом варианте зараженным расширением может быть подменена вся форма оплаты, в этом случае данные с карты сразу отправляются в руки преступников. В некоторых случаях наблюдалась подмена форм сайта, где происходит ввод данных с банковской карты.
Ошибки пользователей заключаются в том, что они скачивают настройки с сомнительных сайтов, а устанавливая программы, не смотрят на то, какое именно расширение запрашивается. Люди, не понимая, что делают, с готовностью ставят галочки для скачивания вредоносных ПО, и запускают их беспрепятственно в свой браузер.
Система «Яндекс» утверждает, что более 35% ее пользователей используют вредоносные плагины, не среагировав на предупреждение об угрозе безопасности при скачивании такого расширения. Так, система безопасности в «Яндекс.Браузере» за сутки фиксирует более 10 тысяч предупреждений пользователям об опасности расширения.
Чтобы не стать жертвой кибермошенников, эксперты рекомендуют выполнять элементарные правила: скачивать расширения только в официальных магазинах браузеров, а при даче согласия на установку любых расширений, внимательно читать, что там предлагают установить.

Подводим итоги: как не стать жертвой мошенников?

Сегодня, мошенничество с банковскими картами получило огромный размах, воровство, часто меняет свои схемы действия. Однако, владельцы пластиковых карт должны четко понимать, что сведения о своей банковской карте нельзя никому доверять. Предоставление информации о банковской карте посторонним людям равносильно ситуации, когда человек по собственной воле отдает свой кошелек.

ТОП-4 Способа мошенничества с банковскими картами 2019

Пластиковая карта – это один из основных платежных инструментов, используемых для хранения денежных средств и совершения покупок. Условно все банковские карты можно разделить на дебетовые и кредитные. Первые применяются для получения зарплаты, пенсии, социальных пособий и краткосрочного хранения сбережений.

На остаток средств по дебетовым картам обычно начисляются небольшие платежи, позволяя клиентам финансовых учреждений приумножить свой регулярный доход.  Кредитные карты открывают доступ к выгодным займам. Держатель кредитки может в любой удобный момент снять с расчетного счета небольшую сумму денег, которую будет использовать для удовлетворения личных нужд.

Поскольку многие банки предоставляют возможность в течение 55 дней бесплатно использовать полученные взаймы деньги, кредитки со льготным периодом пользуются повышенным спросом.

Содержание страницы

Безопасное использование банковских карт

Комфортное использование пластиковых карт предполагает тщательное изучение методов мошенничества. Злоумышленники придумали и успешно реализовали несколько довольно хитроумных афер. Все способы махинаций с карточками можно разделить на физические и виртуальные.

Первые постепенно отходят в прошлое, поскольку банки усиливают систему защиты банкоматов и терминалов. Одновременно с этим повышается количество электронных платежей, обеспечения аферистам почву для внедрения новых способов обмана.

1 Фишинг

Одним из символов современной мошеннической деятельности в сфере кредитных продуктов является фишинг. Суть этого способа обмана держателей банковских карт предельно простая. Благодаря созданию специальных сайтов и рассылке писем по электронной почте злоумышленники получают уникальную возможность выудить у держателя карты конфиденциальные данные.

Этот нелегальный способ получения секретных логинов, паролей и ПИН-кодов используется также для взлома аккаунтов в социальных сетях, мобильных приложениях, системах электронных платежей и интернет-банкинга.

 Формы фишинга:

1. Сайт, который визуально маскируется под сервис для совершения денежных переводов.
2. Электронное письмо с вирусом или программой-шпионом.
3. Фальшивый сайт, имитирующий официальный портал банка.

Аферисты получают конфиденциальную информацию после ввода жертвой основных реквизитов карты (номер, срок действия), действующего ПИН-кода, трехзначного кода CVV, выбранного логина и пароля от системы интернет-банкинга.

Злоумышленник может также потребовать продиктовать ключ подтверждения ранее выполненной на фальшивом сайте операции, одновременно с этим переводя средства с расчетного счета клиента на многочисленные оффшоры. Поскольку деньги сразу же распыляются на множество счетов, отыскать мошенника практически невозможно.

2 Вишинг

В последние годы повысилось количество фактов телефонного мошенничества. Если в случае с фишингом для получения конфиденциальных данных используется интернет, то при вишинге инструментом обмана становится телефон.

Доверчивые держатели карт могут во время телефонного разговора выдать мошеннику данные, которых будет вполне достаточно для осуществления перевода или снятия средств без использования карты.

Формы вишинга:

1.  Телефонный звонок от мошенника, который представляется сотрудником банка. Аферист во время общения с клиентом просит предоставить конфиденциальную информацию якобы для проверки данных или предоставления клиенту банка всевозможных выдуманных мошенником бонусов. Поскольку многие держатели карт безоговорочно доверяют сотрудникам банка, они передают конфиденциальные данные во время телефонной беседы, хотя даже в ходе личного общения делиться подобной информацией запрещено.
   

   ---

2. Звонок от злоумышленника, который представляется сотрудником полиции. Этот довольно жестокий способ мошенничества предполагает предоставление сообщения, в котором утверждается будто близкий родственник жертвы обвиняется в серьезном уголовном преступлении. Мошенник во время общения требует немедленно перевести сравнительно небольшую сумму на указанный им номер карты, угрожая близким жертвы расправой. Доверчивые люди, действительно имеющие близких людей, подходящих под предоставленное злоумышленником описание, готовы моментально предоставить денежные средства.
   

   ---

3. Рассылка СМС от имени банка или крупной торговой компании. При помощи подобных сообщений («письма счастья») потенциальную жертву часто поздравляют с выигрышем крупного приза, получить который можно только после перевода на указанный номер карты небольшой суммы. Естественно, никакого приза не существует, а предоставленные в переводе средства уходят мошеннику.
   

   ---

4. Имитация автоответчика банка. На номер клиента финансового учреждения поступает звонок, напоминающий классический автоинформатор банка, в ходе которого злоумышленники требуют вернуть на указанный расчетный счет несуществующий долг или предоставить данные банковской карты.

Сейчас вишинг считается самой распространенной и наиболее эффективной схемой мошенничества. В зону риска попадают доверчивые люди, в том числе домохозяйки и пенсионеры, которые на волне панического состояния могут передать злоумышленнику конфиденциальные данные или перевести денежные средства.

 3 Фальшивые банкоматы

Банкомат – это устройство для выдачи денежных средств, которое также позволяет осуществить некоторые настройки карты. Поскольку крупные коммерческие банки постепенно увеличивают количество банкоматов, многие клиенты отказываются от снятия денег в кассе. Это создает мошенникам пространство для афер.

 Способы мошенничества с банкоматами:

1. Ливанская петля – злоумышленник при помощи обычного скотча выводит из строя карман для выдачи банкнот, в результате чего деньги застревают в банкомате. Пока владелец карты сообщает о досадной неисправности в службу технической поддержки банка, злоумышленник забирает деньги.
   

   ---

2. Установка фальшивых банкоматов, при помощи которых мошенники крадут карты и конфиденциальные данные. Обычно после предоставления карты и ПИН-кода на дисплее появляется сообщение о неисправности банкомата. Карта возвращается владельцу, но ее данные копируются аферистом.
   

   ---

3. Применение накладок на клавиатуру, позволяющих мошеннику получить данные касательно очередности нажатия клавиш. Это простейший способ узнать ПИН-код без ведома держателя карты.
   

   ---

4. Модификация картоприемника банкомата специальными считывающими устройствами (скиммеры), которые используются для получения секретных данных, зашифрованных на магнитной полосе.
   

   ---

5. Монтаж микрокамеры, которая даст возможность злоумышленнику узнать код и пароль от карты.

Техника безопасности при использовании банкомата предельно простая. Необходимо всего лишь использовать проверенные устройства, которые находятся в непосредственной близости к отделениям финансовых учреждений.

Следует также внимательно оценить внешний вид банкомата.

Он не должен разительно отличаться от остальных устройств, используемых финансовым учреждением.

Любые дефекты, в том числе сужение проема приемника карт или кармана для выдачи банкнот, должны насторожить владельца карты.

4 Скимминг

Мошенник, который заполучил информацию о карте путем использования скиммера, немедленно приступает к изготовлению дубликата. Считыватель информации позволяет воссоздать магнитную полосу карты. Обычно скиммеры устанавливаются на банкоматы, но их можно также применять на импринтерах платежных POS-терминалов, которыми держатели карт часто пользуются в магазинах.

Для получения ПИН-кода, CVV, номера и срока действия карты применяется скрытая камера, вишинг, фишинг или накладка на клавиатуру.

Эмитенты дебетовых и кредитных карт гарантируют сохранность конфиденциальной информации о клиентах. Тем не менее за последние годы количество фактов мошенничества с банковскими картами значительно возросло.

В основном это объясняется ростом популярности подобного платёжного инструмента. Эмитенты при любой доступной возможности не прочь навязать клиенту карту. Например, кредитки часто выдаются в довесок к дебетовым картам. Постоянные клиенты коммерческих банков также получают подобный кредитный продукт в качестве бонуса, причем лимит по карте в этом случае может составить крупную сумму.

Любой клиент банка должен раз и навсегда запомнить, что сотрудник финансового учреждения не имеет даже права просить конфиденциальные данные по карте. Логин и пароль от системы интернет-банкинга, ПИН-код и кодовое слово от карты должен знать только владелец подобного платежного инструмента.

Безопасное использование банковских карт

Банковская карта дебетового или кредитного типа – это популярное средство для выгодных безналичных расчётов, которое используется в целях моментальной оплаты товаров и различных услуг, в том числе при осуществлении покупок через интернет.

Чтобы воспользоваться картой, необходимо иметь доступ к информации касательно ее номера, срока действия и выбранного ПИН-кода. Для электронных платежей применяется также трехзначный код CVV.

Основные риски при использовании карт

Владельцы банковских карт могут столкнуться с риском мошеннических действий. Сотрудники служб безопасности коммерческих банков ввели особый профессиональный термин кардинг (carding), который применяется для обозначения широкого перечня разновидностей махинаций с пластиковыми картами.

Аферой считается любое противозаконное действие, при котором получение денежных средств происходит без уведомления держателя карты.

Популярные разновидности мошенничества с различными банковскими картами:

1. Фишинг – сбор конфиденциальной информации через сайты и электронную почту.
2. Скимминг – считывание информации, представленной на магнитной полосе, с целью последующего изготовления дубликата карты.
3. Вишинг – мошенничество по телефону.
4. Модификация банкомата при помощи накладной клавиатуры, скиммера или ливанской петли.
5. Установка фальшивых банкоматов.

Результат мошеннических действий во многом зависит от внимательности и доверчивости держателя карты. Клиенты коммерческих банков, которые уделяют внимание тщательному изучению различных рекомендаций финансовых учреждений касательно использования платежных инструментов, защищены от мошеннических действий.

Злоумышленники часто представляются сотрудниками банка или работниками правоохранительных органов, поэтому на их удочку обычно попадаются доверчивые люди, которые плохо разбираются в современных системах безопасности финансовых учреждений. Обычно речь идет о домохозяйках, пенсионерах и детях.

Крупные финансовые учреждения стараются устранить слабые места в системах защиты, но мошенники постоянно совершенствуют используемые для обмана держателей карт технологии. Чтобы снизить риск потери сбережений или полученных взаймы денежных средств, придется изучить советы банков, уделив внимание изучению полезной информации о банкоматах и сайтах, при помощи регистрации на которых можно получить доступ к пластиковой карте.

Рекомендации для держателей карт

Чтобы обезопасить карту от мошеннических действий, придется с должным вниманием изучить современные средства для полнойенной защиты конфиденциальных данных. В процессе безналичного расчета финансовое учреждение берет на себя ответственность только за правильность выполнения транзакций. Банки также предоставляют терминалы, банкоматы и популярные нынче системы интернет-банкинга, благодаря которым держатель получает доступ к настройкам карты.

Для защиты от мошенников поможет:

1. Использование проверенных банкоматов, принадлежащих занимающимся обслуживанием карты банку.
   

   ---

2. Отказ от использования подозрительных банкоматов и терминалов.
   

   ---

3. Ограничение лимита выдачи и перевода средств по карте. При желании владелец карты в любой момент может снизить или повысить лимит на единовременное снятие и общий дневной оборот денег.
   

   ---

4. Проверка банкомата/терминала на факт модифицирования его отдельных компонентов.
   

   ---

5. Неразглашение логина и пароля от аккаунта в мобильном приложении и системе онлайн-банкинга.
   

   ---

6. Применение виртуальной карты со значительно ограниченным лимитом для электронных платежей.
   

   ---

7. Сохранение в строжайшей тайне ПИН-кода, полного номера, срока действия и CVV карты.
   

   ---

8. Регулярное изменение паролей и кодов, которые дают доступ к расчетному счету. Сотрудники службы безопасности коммерческих банков не рекомендуют хранить перечисленные данные в текстовых файлах на персональном компьютере или телефоне. Подобную информацию стоит выучить наизусть.
   

   ---

9. Использование личного компьютера и телефона для осуществления покупок в интернете, доступа к системе интернет-банкинга и посещения профиля клиента на официальном сайте банка.
   

   ---

10. Установка оповещений и подтверждения операций по SMS.
    

    ---

11. Ввод персональных данных и платежных реквизитов на сайтах, использующих протокол шифрования. Распознать эти площадки можно по адресу URL, который начинается с «https://». На подобных сайтах данные передаются только по защищенному каналу связи, гарантируя конфиденциальность информации.
    

    ---

12. Замена карты с магнитной полосой на более современный аналог с микрочипом, который в полной мере защищен от скиммеров. Дополнительно можно перейти на использование именной карты с подписью, но за ее обслуживание придется вносить регулярные платежи.
    

    ---

13. Сотрудничество с банками и системами электронных платежей, подключившими опцию 3D-Secure, который дает возможность осуществлять покупки в многочисленных интернет-магазинах и заказывать различные услуги через абсолютно безопасное защищенное соединение после получения на финансовый телефон одноразового сложного пароля.

Мошенники обычно используют только один из популярных способов обмана держателей карт, но предосторожность не помешает. Не стоит распространять информацию касательно паролей и платежных реквизитов.

Это поможет снизить риск участия в афере по банальной невнимательности. Даже если посторонний человек представляется сотрудником банка, действующий ПИН-код и номер карты лучше сохранить в тайне.

Блокировка карты

Лучшее средство, позволяющее ограничить доступ к расчетному счету, заключается в осуществлении блокирования карты. Приступить к подобной операции рекомендуется только в том случае, если платежный инструмент был скомпрометирован или утерян. Производится блокировка в течение пары минут путем осуществления звонка в любое время суток на горячую линию банка, использования общедоступной системы интернет-банкинга или мобильного приложения.

Функциональность банковской карточки ограничивается в случае:

1. Физического повреждения.
2. Истечения срока действия.
3. Кражи или потери.
4. Подозрительных транзакций.
Владельцу карты настоятельно рекомендуется внести в телефонную книгу номер call-центра банка. Обратиться можно также в ближайшее отделение финансового учреждения. Предоставив паспортные данные, клиент может в офисе банка разблокировать карту, сменить пароль или подать заявку на повторный выпуск платёжного инструмента.

Соблюдая простые меры безопасности, владелец банковской карты получит уникальную возможность свободно пользоваться удобным инструментом для осуществления безналичных платежей.

Изучение инструкций по использованию карт позволит снизить риск потери денежных средств. Все действия по дебетовой или кредитной карте держатель может лично контролировать без особых проблем. Для этого достаточно установить и запустить бесплатное мобильное приложение, зарегистрироваться в системе интернет-банкинга или подключить SMS-информирование.

Остаток доступных средств обычно обновляется сразу же после совершения транзакции, поэтому любые подозрительные операции должны вызвать опасение у владельца карты.

7 основных афер с банковскими картами » AFERIST.NET

Нa­вe­рнo­e­, кa­ждo­гo­ кo­гдa­-либo­ пытa­лиc­ь рa­звe­c­ти интe­рнe­т-мo­шe­нники. Сe­йчa­c­ мутные схемы плодятся и c­тa­нo­вятc­я вc­e­ o­пa­c­нe­e­, вe­дь c­ пo­явлe­ниe­м мобильных банков доступ к c­чe­ту упрo­щa­e­тc­я.

Мы c­o­брa­ли несколько современных и хитрых c­пo­c­o­бo­в крa­жи дe­нe­г c­ бa­нкo­вc­ких кa­ртo­чe­к. Естественно, в целях o­знa­кo­млe­ния прe­дупрe­ждe­ния мo­шe­нничe­c­твa­.

При o­шибo­чных пe­рe­вo­дa­х

Ситуa­ция – c­ нe­извe­c­тнo­гo­ нo­мe­рa­ вам приходит SMS типa­ «Popolnenie balansa na summy 900 RUB s ATM». Через нe­кo­тo­рo­e­ врe­мя звo­нит нe­извe­c­тный, кo­тo­рый зa­явил, чтo­ случайно перевел вам дe­ньги и прo­c­ит вe­рнуть. Сa­мo­ c­o­бo­й, никa­кo­гo­ зачисления не было – c­прa­вo­чныe­ SMS прихo­дят тo­лькo­ o­т o­днo­гo­ номера, который принадлежит бa­нку (пo­рa­ бы e­гo­ зa­пo­мнить).

Дo­c­тупнo­c­ть рa­звo­дa­ – 30%. Старый-добрый развод, крa­йнe­ дe­йc­твe­нный в 00-х. Сe­йчa­c­ нa­ тa­кую удочку могут попасться тo­лькo­ нa­ивныe­ бa­бушки.

При пo­купкa­х в мa­гa­зинa­х

Этим c­пo­c­o­бo­м жулики мo­гут кa­знить нa­c­ пo­ несколько раз на дню. B­c­e­ жe­ выкидывa­ют чe­ки пo­c­лe­ пo­купo­к в магазине? Суть в тo­м, чтo­ при o­плa­тe­ кa­ртo­й нa­ платежном документе остается инфo­рмa­ция o­ влa­дe­льцe­ и нo­мe­рe­ кa­рты (чa­c­тичнo­ закрытая звездочками). Подобрав чe­к, жулик мo­жe­т прo­c­лe­дить зa­ вa­ми и аккуратно узнать ваше пo­лнo­e­ имя, a­ пo­тo­м нa­йти в c­o­цc­e­тях и спалить номер тe­лe­фo­нa­.

Имe­я нa­ рукa­х нo­мe­р тe­лe­фo­нa­, имя и номер карты в фo­рмa­тe­ «**** **** **** 8960», o­н мo­жe­т позвонить, представиться сотрудником бa­нкa­ и вывe­дa­ть кa­кую-нибудь привa­тную инфo­рмa­цию. Нa­примe­р, кодовое слово, с пo­мo­щью кo­тo­рo­гo­ мo­жнo­ пo­лучить дo­c­туп кo­ c­чe­ту.

Дo­c­тупнo­c­ть рa­звo­дa­ – 40%. Слo­жный, нo­ интe­рe­c­ный способ. Его оценят c­тa­лкe­ры и пикa­п-мa­c­тe­ры, o­зa­дa­чe­нныe­ пo­иc­кo­м c­трa­нички в соцсетях понравившейся в рe­a­лe­ дe­вушки.

При прo­дa­жe­ вe­щe­й в интe­рнe­тe­

B­ этo­м c­лучa­e­ крадутся не деньги, a­ имущe­c­твo­. M­o­шe­нник звo­нит пo­д видo­м пo­купa­тe­ля, назначает встречу, соглашается нa­ пo­купку вe­щи. Нo­ прe­длa­гa­e­т зa­плa­тить нe­ наличными, а перевести дe­ньги c­ кa­рты нa­ кa­рту, чтo­ и делает в присутствии прo­дa­вцa­. Пo­c­лe­ тo­гo­, кa­к в e­гo­ рукa­х оказывается товар, он звo­нит в бa­нк и o­тмe­няe­т o­пe­рa­цию – втирает сотрудникам, что «пe­рe­вe­л пo­ o­шибкe­», «вымa­нили мo­шe­нники» и прo­чий буллшит.

Доступность развода – 40%. Нe­кo­тo­рыe­ бa­нки лe­гкo­ o­тмe­няют трa­нзa­кции, бo­льшa­я часть – просит дo­кa­зa­тe­льc­тв.

При o­плa­тe­ ЖКХ

Примe­рнo­ в 20-х чиc­лa­х (у вас может быть пo­-другo­му) вc­e­м нa­м в ящики рa­знo­c­ят квитa­нции об оплате домовых уc­луг – квa­ртплa­тa­, гa­з, c­вe­т, интe­рнe­т и прочее. Причем многие привыкли плa­тить чe­рe­з QR-кo­ды – этo­ рe­a­льнo­ быстро и удобно.

Рa­c­клa­д тa­кo­й: жулики пo­ддe­лывa­ют квитa­нции, вc­тa­вляя тудa­ QR-код со ссылкой нa­ другo­й бa­нкo­вc­кий c­чe­т (o­фo­рмлe­нный нa­ кa­кo­гo­-нибудь бомжа). А затем рa­c­кидывa­ют лиc­тo­вки пo­ нe­c­кo­льким мнo­гo­квa­ртирным дo­мa­м. При оплате всегда должны выc­вe­чивa­тьc­я рe­квизиты o­пe­рa­тo­рa­ или упрa­вляющe­й кo­мпa­нии дo­мa­, но многие могут нe­ o­брa­тить внимa­ниe­ нa­ тo­, чтo­ этих реквизитов нет.

Дo­c­тупнo­c­ть рa­звo­дa­ – 60%. Рe­a­льнo­ лe­гкий c­пo­c­o­б поднять бабла. Придется тo­лькo­ пo­вo­зитьc­я, чтo­бы нa­йти лe­вый бa­нкo­вc­кий c­чe­т для приема лавэ. M­инуc­ – мнo­гиe­ плa­тe­льщики дa­внo­ пo­дключили c­e­бe­ автоплатеж, с ними этo­т нo­мe­р нe­ прo­кa­тит.

При пo­тe­рe­ тe­лe­фo­нa­

Злo­умышлe­нник мo­жe­т зa­йти c­ вa­шe­гo­ же телефона в мo­бильный бa­нк, c­брo­c­ить пa­рo­ль (пo­дтвe­рждe­ниe­ в бo­льшинc­твe­ случаев приходит по SMS) и дe­лa­ть c­o­ c­чe­тo­м вc­e­, чтo­ заблагорассудится. Еще хуже, e­c­ли кa­ртa­ – крe­дитнa­я, и вo­ришкa­ тупo­ может вогнать ее влa­дe­льцa­ в дo­лги.

Дo­c­тупнo­c­ть рa­звo­дa­ – 60%. B­c­e­ кo­гдa­-нибудь тe­ряли телефоны или оставляли в публичных мe­c­тa­х. К c­чa­c­тью, при c­мe­нe­ пароля банк часто прo­c­ит дo­пo­лнитe­льныe­ пo­дтвe­рждe­ния (кo­дo­вo­e­ c­лo­вo­, дe­вичью фa­милию матери). Впрочем, благодаря c­o­циa­льнo­й инжe­нe­рии жулики мo­гут пo­лучить и эти данные. Но спасибо пa­рo­лям, c­кa­нe­рa­м o­тпe­чa­ткo­в и дa­тчикa­м лицa­ – попасть внутрь телефона вc­ё c­лo­жнe­e­.

При зa­грузкe­ вируc­нo­гo­ прилo­жe­ния

Сцe­нa­рий для влa­дe­льцe­в Android-c­мa­ртфo­нo­в. Крысиное приложение берет кo­нтрo­ль нa­д SMS-c­o­o­бщe­ниям и o­тпрa­вляe­т кo­мa­нды нa­ номер банка (например, 900 у Сбe­рa­). С пo­мo­щью кo­мa­нд мo­жнo­ удаленно и относительно бe­зo­пa­c­нo­ для жуликa­ рa­c­кидa­ть лa­вэ нa­ c­чe­ту жертвы по нескольким кa­ртa­м.

Дo­c­тупнo­c­ть рa­звo­дa­ – 60%. К c­o­жa­лe­нию, Google Play – помойка. Плюc­ у людe­й кa­кa­я-тo­ нe­здo­рo­вa­я тягa­ зa­кa­чивa­ть и ставить всякую муть чe­рe­з .apk-фa­йлы в o­бхo­д c­e­рвиc­a­.

При прo­дa­жe­ вe­щe­й в интe­рнe­тe­ (c­пo­c­o­б №2)

O­чe­нь хитрая схема, во врe­мя кo­тo­рo­й нe­ у дe­л o­c­тa­ютc­я c­рa­зу два лоха. Причем o­дин риc­куe­т c­e­c­ть зa­ рe­шe­тку.

B­ы выc­тa­вляe­тe­ нa­ прo­дa­жу кa­кую-тo­ вe­щь зa­ условные 15 000 рублe­й. M­o­шe­нник пa­рa­ллe­льнo­ c­o­здa­e­т c­вo­e­ o­бъявлe­ниe­, в котором говорится, что o­н прo­дa­e­т кa­кo­й-тo­ цe­нный тo­вa­р, нa­примe­р, зa­ 30 тысяч. На e­гo­ o­бъявлe­ниe­ клюe­т c­лучa­йный пo­купa­тe­ль, кo­тo­рo­гo­ o­н убеждает перечислить деньги прямo­ c­e­йчa­c­ нa­ кa­рту и гo­вo­рит, чтo­ готов отправить товар пo­ пo­чтe­ или курьe­рo­м.

Тe­м врe­мe­нe­м жулик c­вязывa­e­тc­я c­ вa­ми и говорит, что готов купить тo­вa­р и дa­жe­ пe­рe­чиc­лить дe­ньги нa­ карту заранее – вы дa­e­тe­ e­му рe­квизиты. Их o­н o­тпрa­вляe­т случайному покупателю, который бe­з зa­днe­й мыc­ли пe­рe­вo­дит 30К рублe­й.

B­a­м прихo­дят 30 тыc­яч, вы удивляe­тe­c­ь, a­ потом получаете SMS o­т мo­шe­нникa­ – «пe­рe­путa­л c­умму, c­кинь лишниe­ 15К обратно». И диктуe­т нo­мe­р c­вo­e­й кa­рты. Еc­ли вы пe­рe­чиc­ляe­тe­ сумму на указанный c­чe­т – c­дe­лкa­ зa­вe­ршa­e­тc­я, бич рa­c­твo­ряe­тc­я, c­лучa­йный покупатель пишет на вa­c­ зa­явлe­ниe­ в пo­лицию.

Дo­c­тупнo­c­ть рa­звo­дa­ – 30%. Сa­мый хитрющий o­бмa­н – браво господину, кo­тo­рый e­гo­ придумa­л. Прo­вe­рнуть o­чe­нь c­лo­жнo­, нo­ зато потом можно c­читa­ть c­e­бя кo­рo­лe­м вc­e­х рa­звo­дил.

Мошенничество с использованием пластиковых карт

Библиографическое описание:

Танасейчук Я. В. Мошенничество с использованием пластиковых карт [Текст] // Право: современные тенденции: материалы V Междунар. науч. конф. (г. Краснодар, февраль 2018 г.). — Краснодар: Новация, 2018. — С. 57-62. — URL https://moluch.ru/conf/law/archive/283/13686/ (дата обращения: 09.02.2020).



Статья раскрывает сущность состав мошенничества с использованием пластиковых карт и его проблематику. Указываются разновидности такого мошенничества. Дается подробная характеристика каждому виду, приведены примеры. Также обозначены способы самозащиты от злоумышленников.

Ключевые слова: мошенничество, скимминг, вишинг, фишинг, траппинг, банкомат.

В настоящее время компьютерные технологии приобретают больше значение в жизни каждого человека. Компьютеризация внедрилась во многие сферы, будь то политическая, экономическая, промышленная и иные сферы.

Банковская сфера не была исключением.

С каждым годом все большое число людей отдают предпочтение безналичной форме расчета, в том числе с использованием пластиковых карт различных банков, нежели наличной форме расчета. Прежде всего, данный феномен объясняется удобством пластиковой картой.

Банковская карта представляет собой инструмент, который дает возможность доступа к своему личному счету, который открыт в соответствующем банке.

Карта используется для оплаты покупок в интернет-магазинах, которые стали весьма актуальны на сегодняшний день, в виду развития информационных технологий; для безналичных платежей; для снятия наличных денежных средств и пополнения счета через банкомат.

Помимо этого нет необходимости носить с собой большое количество банкнот, и, конечно, это значительная экономия времени при оплате услуг, покупок и т. д.

Популярность безналичной формы расчета и пластиковых карт подтверждается данными статистики. Так, согласно статистике опубликованной Центральным банком РФ доля операций, совершенных гражданами с использованием банковских карт на 2017 год составило порядка 80 % от общего числа транзакций, проведенных физическими лицами по своим платежным картам. Это стало рекордным показателем за последние пять лет, утверждает ЦБ РФ.

Количество выпущенных пластиковых карт в 2017 год составило 259 676 млн., что превышает на 8719 млн. показатели 2016 году. [1]

Мы видим, что популярность безналичной формы расчета, а также пластиковых карт растет с геометрической прогрессией, во взаимосвязи с ней растет число мошеннических операций с использованием пластиковых карт. Ведь развитию подлежат не только положительные стороны жизни общества и государства, но и мир преступности. Мошенники приобретают все больше знаний, навыков в банковской сфере, изобретают новые способы хищения денежных средств с личных счетов клиентов банков.

Так, прогноз экспертов за 2017 года — 135–140 тыс. хищений, тогда как за 2016 год — 107 тыс. хищений. Следовательно, количество хищений возросло на 33 тыс. [2]

В настоящее время известно множество видов осуществления мошеннических махинаций с использованием пластиковых карт. Рассмотрим самые распространенные из них.

1. Скимминг.

Суть данного вида «карточного» мошенничества заключается в похищении реквизитов пластиковой карты с помощью скиммер. Данное устройство снимет данные карты с магнитной полосы, а мини-камера или прозрачная пленка, расположенная на панели набора ПИН-кода, позволяет мошенникам получить код доступа к банковской карте. В результате проведенной операции мошенник получает все необходимые данные для создания «карты-клона», что позволит похищать денежные средства с банковского счета потерпевшего.

2. Фишинг.

Данный вид мошенничества заключается в создании поддельного сайта банка, имитирующего работу настоящего. Далее мошенники делают рассылку электронных писем, спам-сообщений клиентам кредитной организации, заманивая их на поддельный сайт, где просят указать данные о карте, а именно: номер карты, ПИН-код. Например, преступник от имени банка рассылает сообщения о том, что в системе банка, обслуживающего данное лицо, будут производиться изменения, в виду этого просит сообщить данные карты (номер, ПИН-код) или пройти по ссылке «указанной ниже» и заполнить анкету. В результате лицо, переходя по ссылке, попадает на поддельный сайт банка и указывает данные карты.

Соответственно информация попадает в руке мошенников.

Есть несколько разновидностей фишинга. Самым распространённым — выступает поддельный интернет-магазин. В большей части в таких магазинах цены значительно ниже рыночных, что и привлекает потенциальных жертв. Данные о банковской карте, при указанном виде мошенничества, отправляются прямо к преступнику.

3. Вишинг.

Указанный вид мошенничества является аналогом фишинга, средством совершения махинации является телефон.

Например, клиент получает звонок от «сотрудника» службы безопасности банка, который сообщает о попытке незаконного списания денежных средств со счета. Подставной сотрудник просит перезвонить по указанному им сотовому телефону, что и делает жертва. Соответственно указанный номер является подставным, позвонив по которому потерпевшего просят сообщить данные своей карты или отправить SMS-сообщение с информацией о карте.

4. Траппинг.

Суть этого вида мошенничества заключается в установлении на банкомат специального удерживающего банковскую карту устройства. Соответственно, лицо вставляет карту в банкомат, она застревает. Пока жертва едет в отделение банка, к банкомату подходит злоумышленник спокойно убирает устройство, забирает карту и опустошает ваш банковский счет.

5. Использование поддельных банкоматов.

Для данного способа мошенничества, необходимо приобрести фальшивый банкомат, который всецело имитирует настоящий банкомат от внешнего вида до программного обеспечения и интерфейса. Отличие состоит в том, что «фальшивка» значительно легче, потому что внутри него ничего нет, а также мошенники изменяют программный интерфейс, удаляя не нужные им функции, например, выдачу наличных. Держатель карты вставляет карту в «фальшивку» вводит ПИН-код. Однако при попытке совершения операции выходит ошибка «При совершении операции произошла ошибка, дождитесь выдачи карты». Карта соответственно выходит, и жертва идет в другой банкомат. Но данные карты, которые ввел держатель и которые успел скопировать преступник с магнитной ленты банковской карты, сохранились на устройстве «фальшивки».

Перечисленные виды мошенничества с использованием банковских карт являются наиболее распространенными и популярными в преступной среде. Видно, насколько изощренными, продуманными могут быть действия мошенников в целях заполучения денежных средств держателей банковских карт.

Статья 159 Уголовного кодекса РФ (далее — УК РФ) [3] имеет следующее содержание: «Мошенничество с использованием платежных карт, то есть хищение чужого имущества, совершенное с использованием поддельной или принадлежащей другому лицу кредитной, расчетной или иной платежной карты путем обмана уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации» [3].

Диспозиция статьи 159 УК РФ предусматривает некоторые проблемы, связанные как с её применением на практики, так и с пониманием данного состава преступления.

Если проанализировать представленное положение, то можно прийти к выводу о том, что данное преступление совершается путем обмана уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации. Соответственно, не образует состав мошенничества путем использования заранее похищенной или поддельной кредитной карты, если выдача денежных средств производилась не через уполномоченного сотрудника, а через банкомат.

Следовательно, лицо, совершившее подобные действия, не будет нести самостоятельную ответственность, хотя его действия подпадают под признаки мошенничества с использованием банковских карт.

Л. В. Боровых, Е. А. Корепанова указывают, что по своей правовой природе уполномоченный сотрудник торговой, кредитной и иной организации выполняет роль «терминала». Следовательно, обман, который используется преступником для обналичивания денежных средств, будет лишь средством облегчения доступа к имуществу. [4. C.148]

Подобная позиция затрагивает ещё большую проблему, касающуюся объекта обмана — собственник или иной законный владелец, или это неопределенный круг лиц?

Классическое представление о мошенничестве основывается на обмане, который направлен на собственника или иного законного владельца имущества, т. к. в противном случае внешняя «добровольность» сделки отсутствует, замечает Н. А. Лопашенко. Именно в результате воздействия на волю потерпевшего, происходит искажение существующей действительности, и жертва сама желает передать преступнику своё имущество.

Однако в Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2007 года № 51 [5], в п.1 указывается, что «мошенничество совершается путем обмана или злоупотребления доверием, под воздействие которых владелец имущества или иное лицо, либо уполномоченный орган власти передают имущество или право на него другим лицам, либо не препятствуют изъятию этого имущества или приобретению права на него другими лицами».

Дальше в п.2 говориться о том, что обман в мошенничестве направлен «на введение владельца имущества или иного лица в заблуждение». Что хотел сказать Верховный Суд РФ?

Думается, что Верховный Суд РФ дает расширительное толкование адресатов обмана. Получается, что ими могут быть не только собственник или иной законный владелец имущества, но и третье лицо. В данном случае, это уполномоченный работник кредитной, торговой или иной организации.

Но если обман не направлен на искажение воли собственника или иного законного владельца, и лишь используется как средство достижение цели, т. е. средством облегчения доступа к имуществу, тогда такого рода изъятие нельзя рассматривать в качестве мошенничества. Получается, что классическая концепция мошенничества разрушается.

К примеру, обман как средство используется, когда преступник просит у потерпевшего телефон, чтобы позвонить, а затем скрывается с этим телефоном. Такое деяние характеризуется как грабеж.

Другой пример, собственник, передавая имущество преступнику, не уступает ему свое право собственности, а лишь передает его, к примеру, для доставки в камеру хранения или «присмотреть за багажом» и т. д. Деяние будет классифицироваться как кража.

Следовательно, ст. 159.3 УК РФ противоречит классической концепции понимания мошенничества и применяется в УК РФ скорее формально. В силу этого практики и ученные предлагали и предлагают исключить статью 159.3 из УК РФ, при этом мошеннические махинации с использованием пластиковых карт не останутся не охваченными другими нормами уголовного законодательства.

Ещё одной проблемой является конкуренция норм ст. 159.3 УК РФ и ст. 159.6 УК РФ, в ситуации, когда преступник с использованием чужой или поддельной платежной карты в присутствии уполномоченного работника банка вводит пин-код, в результате модифицируется компьютерная информация, что подпадает под действие статьи 159.6 УК РФ. Диспозиция ст. 159.6 УК РФ имеет следующее содержание: «Мошенничество в сфере компьютерной информации, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем ввода, удаления, блокирования, модификации компьютерной информации либо иного вмешательства в функционирование средств хранения, обработки или передачи компьютерной информации или информационно-телекоммуникационных сетей»… [3]

Таким образом, в одной ситуации сталкиваются две сферы: банковская (ст.159.3УК РФ) и компьютерная (ст.159.6 УК РФ).

Мнения ученых и практиков разделились. Одна группа считает, что ст. 159.3 УК РФ является специальной в отношении ст. 159.6 УК РФ. В случае противоречия, применять специальную норму. Другая группа придерживается позиции, согласно которой ст. 159.3 УК РФ следует совместить с положениями статья 159.6 УК РФ, путем включения части 1.1.

На наш взгляд, в таких ситуациях, квалификация должна осуществляться по ст.159.3 УК РФ, в силу того, что ввод пин-кода карты является лишь составной частью мошенничества с использование поддельной или чужой платежной карты при условии присутствия работника соответствующей организации.

Также существует проблема излишнего вменения статьи 159.3 УК РФ.

Так, П. похитил у своей знакомой Ф. её банковскую карты. Зная пин-код данной карты, он снял в банкомате денежные средства. Позже он рассчитался за продукты в магазине данной картой, обманув кассира. Его действия по первому эпизоду квалифицированы как кража, а по второму — как мошенничество с использованием банковской карты. [6]

Хотя, в данном случае, очевидно, что его умысел является неконкретизированным и имело место единое продолжаемое преступление.

В другом случае суд квалифицировал действия виновного по п. «в» ч.2 ст. 158 УК РФ, когда П. нашел банковскую карту, поняв, что на ней нет пин-кода, расплатился ею при покупке бензина на АЗС. [7]

В определенных случаях правоохранительные органы и суды не берут в расчет, что обман работника организации для получения пин-кода карты, является лишь приготовлением к краже с использованием платежных карт при обналичивании денежных средств.

Так, Г. признана виновной по ст. 159.3 УК РФ. Работая в почтовом отделении, Г. получила конверт с банковской картой. Обманув сотрудника банка, активировала платежную карту по горячей линии, и впоследствии получила конверт с кодом к карте и снимала денежные средства через банкомат. [8] Однако, учитывая позицию Верховного суда РФ, действия Г. следовало бы расценивать как кражу, т. к. денежные средства она снимала тайно, а обман сотрудника кредитной организации для получения кода доступа к карте является приготовлением к преступлению.

Подобные недостатки законодательства ученые компенсировали путем выработки теории, на основании которой были разработаны два вида мошенничества с использованием платежных карт.

1. Совершенные с использованием подлинных карт.

На практике, в подобных случаях, имеются противоречия в практике судов. В одном случае, суды квалифицируют подобное деяние как кража, а в других — как мошенничество с использованием платежных карт. [9]

2. Совершение с использованием поддельных карт.

На сегодняшней день отсутствует разъяснения Верховного Суда РФ по вопросу о том, какими критериями следует руководствоваться судам для отнесения платежной карты к категории поддельной.

Анализ судебной практики показывает, что есть уголовные дела, в которых карта изготавливается банком, однако преступник не вносит ложные данные самостоятельно, а просто предоставляет их сотруднику банка. Если не рассматривать подобную карту в качестве поддельной, то состав мошенничества с использованием платежных карт отсутствует. Скорее всего, деяние будет квалифицировано по ст. 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования».

А есть иные — в которых сотрудник банка оформляет платежную карту на имя гражданина без его ведома, а после оформления, распоряжается денежными средствами, которые имеются на карте, для совершения покупок, оплаты услуг. Судами указанные действия квалифицируют как мошенничество с использованием платежных карт.

Так, В. будучи менеджером банка, от имени клиентов кредитной организации, заполнял анкеты на получения банковской карты. В. удостоверял их у вышестоящего начальника и получал пин-коды карт, которые оформлены на клиентов. Всего В. было оформлено 72 кредитные карты. Они были найдены у В. дома. Однако мошенник не успел ими воспользоваться, в виду предотвращение мошеннической махинации сотрудниками правоохранительных органов. Следовательно, деяние квалифицировали как покушение на мошенничество с использование платежных карт.

Таким образом, видно, состав мошенничества с использованием пластиковых карт, вызывает множество проблем и трудностей в правоприменительной практике, что может привести к вынесению неправосудного решения судом. Не достаточно проработанная диспозиция ст. 159.3 УК РФ порождает массу трудностей в её понимании и толковании, следствием чего, как мы успели заметить, является разрозненность в судебной практике.

Мошенничество с использованием пластиковых карт является проблемой не только Российской Федерации, но и зарубежных стран.

В Европе владельцы пластиковых карт страдают от обмана мошенников уже на протяжении 20 лет. Большая часть махинаций с платежными картами приходится на Юго-Восточную Азию.

«По данным издательства Paypers, в Великобритании группа неизвестных в феврале 2016 года выставила на продажу различную финансовую информацию более чем о 100 000 жителей. Мошенники воруют платежные карты и выставляют их на продажу за 2 фунта стерлингов [10. C.310]. Ежегодно Великобритания выделяет около 27 млрд. фунтов стерлингов на борьбу с мошенничеством.

Не осталась без внимания со стороны мошенников и Украина. По данным МВД за последние 8 месяцев зафиксировано 20 000 преступлений в сфере мошенничества с платежными картами.

В США, за последние 20 лет, ситуация с мошенничеством достигла пика. Количество поддельных карт за последние годы возросла на 317 %. Согласно опросам Unisys Security Insights, которые были опубликованы в 2015 году, около 60 % жителей США боятся, что их карты попадут в руки мошенников.

Во всем мире проблеме мошенничества с использование платежных карт уделяется большое внимание, как со стороны банковских структур, так и правоохранительных органов на различных уровнях.

В России, с целью повышения эффективности борьбы с такой разновидностью мошенничества, проводятся различные семинары, тренинги, обучения, которые направлены на решение проблемы, связанной с разработкой механизма защиты платежных карт, банкоматов и расследованиями различных вариаций преступлений в данной сфере.

В целях своей безопасности от различных разновидностей мошенничества с использованием платежных карт необходимо следовать нескольким нехитрым правилам, которые минимизируют риск стать жертвой преступников:

1. Перед использованием банкомата, необходимо его осмотреть. В случае обнаружения каких-либо необычных приспособлений, особенно на устройстве ввода, будет лучше отказать от использования такого банкомата.
2. Использовать по возможности один и тот же банкомат. Лучше, если такой банкомат будет находиться в отделении банка.
3. При вводе ПИН-кода необходимо прикрывать клавиатуру рукой, чтобы движений не было видно ни камерам, ни сзади стоящим людям.
4. Нельзя сообщать данные своей карты ни полиции, ни оператору банка. Сотрудники банка, его техническая поддержка, при оказании помощи, как правило, не спрашивают данные карты, кроме нескольких последних цифр номера платежной карты. Обычно ограничиваются наводящими вопросами для установления личности.
5. Не рекомендуется хранить все денежные средства на платежной карте.
6. Лучше установить sms-оповещение на телефон. Это позволит быть в курсе действий, происходящих с платежной картой, а также появиться возможность вовремя заблокировать карту, в случае совершения не санкционированных списаний, и совершение иных преступных действий.
7. Нельзя оплачивать платежной картой покупки в сомнительных интернет-магазинах.
8. Тщательно проверять всю информацию, полученную от банка по электронной почте или телефону. Не следует переходить по тем ссылкам, которые указаны в письме. Есть вероятность перехода на сайт-дубликат, разработанный мошенниками. Лучше набрать сайт самостоятельно.

Таким образом, несмотря на возрастающий уровень преступной деятельности в банковской сфере, карты набирают популярность среди жителей, как Российской Федерации, так и зарубежных стран. Банки, как выпускали платежные карточки, так и продолжают их выпускать, только увеличив их объём и с усовершенствованным уровнем защиты для того, чтобы сократить мошенничества с использованием платежных карт. Пользователям карт следует быть бдительными и внимательным при использовании пластиковых карт, чтобы избежать участи жертвы преступной деятельности.

Литература:

1. URL: http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=p_sys/sheet013.htm (время посещения: 22.11.2017г.).
2. URL: http://kapitalist.tv/2017/01/12/masshtaby-moshennichestva-s-bankovskim/ (время посещения: 22.11.2017г.).
3. «Уголовный кодекс Российской Федерации» от 13.06.1996 № 63-ФЗ// «Собрание законодательства РФ», 17.06.1996, № 25, ст. 2954.
4. Мусьял И. А. Мошенничество с использованием платежных карт// Проблемы правоохранительной деятельности.2017. № 1. — с. 147–151.
5. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2007 года № 51// «Российская газета»
6. Приговор Кировского районного суда г. Кемерово от 12.11.2015 г. по делу № 1–395/15
7. Приговор Ленинского районного суда г. Курска от 12.05.2016 г. по делу № 03–134/16
8. Приговор Балаковского районного суда Саратовской области от 12.09.2013 г. по делу № 12–12/2013
9. Определение Красноярского областного суда от 09.01.2013 по делу 14–122/13.
10. Дюсембина Д. Н., Зотина П. С. Анализ ситуации мошенничества с банковскими картами в России и за рубежом// Потенциал Российской экономики и инновационные пути его развития Омск, 12 апреля 2016 г. — с.308–312.

Основные термины (генерируются автоматически): УК РФ, банковская карта, использование пластиковых карт, платежная карта, мошенничество, Верховный Суд РФ, данные, банкомат, средство, компьютерная информация.