Стоит ли брать кредит в банке в иностранной валюте: Кредиты в иностранной валюте. Ключевые особенности – Чем опасны долгосрочные кредиты в валюте

Стоит ли брать кредит в банке в иностранной валюте: Кредиты в иностранной валюте. Ключевые особенности – Чем опасны долгосрочные кредиты в валюте
Окт 13 2020
admin

Содержание

Стоит ли брать кредит в иностранной валюте?

Банки постоянно расширяют спектр услуг и ассортимент своих кредитов. Вместе со спросом активно растут и предложений, которых становится все больше.

Как в большой супермаркет, современный банк может предоставить вниманию своего потенциального заемщика почти любой кредитный продукт, способный максимально полно соответствовать его потребностям.

Например, если человеку нужен автомобиль, он может выбрать автокредит, если компьютер или туристическая путевка в Египет, Турцию, или даже во Францию — поможет потребительский кредит.

Требуются деньги на повседневные нужды — есть кредитные карты, обладающие различными лимитами, ставками и предлагающими дополнительные услуги, на любой кошелек и вкус. Есть кредиты наличными, кредиты для бизнеса, экспресс-кредиты, займы на лечение и так далее.

Таким образом, вывод один — вариантов очень много. Однако, найти идеальный и удовлетворяющий абсолютно всем требованиям удастся вряд ли. Современный человек прекрасно знает, что ничего идеального быть не может, так как этого просто не существует в природе, особенно если речь идет о сфере человеческих отношений.

Поэтому, процент всегда будет слишком велик, срок очень короткий, а сумма недостаточно большая. Но, при нынешних условиях жизни, возникает немало неприятных ситуаций, в которых невозможно обойтись без кредита, так как финансовое состояние среднестатистического гражданина России оставляет желать лучшего и далеко не каждому удается накопить нужную для какой-либо покупки сумму.

В таких случаях важно взвешенно, обдуманно, подойти к выбору подходящего займа, максимально использовать возможные преимущества и подобрать оптимальный вариант.

Сделать это бывает весьма непросто, ведь на взвешенный анализ современного рынка потребительского кредитования потребуется немало сил и времени, порой даже экономисты не в состоянии разобраться куда движется российская кредитная система. Поэтому этот вопрос лучше доверить профессионалам.

Кредитный брокер — кто это такой?

Прежде всего, выбор кредита по возможности следует доверить профессионалу, в подобной ситуации кредитному брокеру. Обратившись к нормальному специалисту вы облегчите себе задачу поиска оптимального кредита, так как этой работой займется знающий кредитный рынок человек.

Кредитный брокер найдет выгодный заем, а также сделает так, чтобы кредитная организация одобрила вашу заявку.

Безусловно, данный специалист может помочь решить подобную проблему, однако следует понимать, что никто не станет помогать вам просто так и за такие услуги придется заплатить, обычно это определенный процент от суммы кредита.

Если же вы все таки собрались обратиться к профессионалу, следует соблюдать меры предосторожности. Везде где есть деньги появляются желающие ими поживиться, поэтому мошенников здесь можно встретить не редко.

В данном случае стоит опасаться нарваться на черного брокера, который действует совсем нечестно и пользуется грязными методами, такими, как подкуп сотрудников и подделка различных документов, причем если банк выявить обман отвечать придется именно заемщику, так что следует быть очень осторожным.

Если вы не желаете платить кому-то за подобные услуги и решили оформлять заем самостоятельно, то прежде всего необходимо определиться, какой именно будет валюта кредита. Здесь допускается несколько вариантов. Наиболее распространенный и простой — кредит в рублях.

Подобный вариант считается самым простым, понятным и надежным. Но существуют и другие. К примеру, можно получить заем в долларах или евро. Как правило, ставка по такому виду кредита будет ниже, но получить его гораздо сложнее, так как не каждый банк имеет подобную услугу.

Кроме этого, такой вариант более рискованный. Также есть вариант — «экзотическая» валюта, таких как швейцарских франков, японских йен или китайских юаней, тем не менее рассматривать подобный вариант всерьез станут далеко не все. Причем такой кредит также есть не в каждом банке.

Если доллар и евро в нашей стране популярны и широко известны, то франки йены и юани — это скорее сувенир, приведенный путешественниками из заграничных путешествий. В качестве денежных средств их мало кто воспринимает.

Однако, одной лишь «непривычностью» недостатки займа в иностранной валюте не заканчиваются. Одним из главных недостатков долларового займа, ровно, как и кредита в евро и других валюта является опасность колебания курса.

Например, рубль во многом зависеть от стоимости нефти. Фактически ничто другое на него не влияет. Если стоимость нефти поднимается, рубль дорожает, соответственно если наоборот, то падает. Таким образом, если взять кредит валюте, за ее курсом придется наблюдать каждый день, пока кредит не будет полностью погашен.

Так, если рубль относительно валюты взятого вами кредита сильно подешевеет, возвратить заем будет намного сложнее. К примеру, когда в 2008 году на территории России бушевал экономический кризис, как и во всем мире, большинство заемщиков в нашей стране, рискнувших взять ипотеку в иностранной валюте, попали в крайне тяжелое положение.

Из-за изменившегося курса долг значительно вырос. Возвратить кредит для многих стало не под силу. В итоге банки также лишились денег. Чтобы избежать данной ситуации, ряд кредитных организаций предлагает услуги страхования кредита.

Должник может приобрести страховой полис, таким образом, если курс валюты выйдет за оговоренные пределы, ему будет предоставлена компенсация от страховой компании. Это поможет нивелировать риски, при этом стоимость страховки будет не маленькой.

Впрочем, колебания курса имеют и оборотную сторону — рубль может подорожать по отношению к иностранной валюте. Тогда все станет в точности наоборот. Долг займа уменьшится, соответственно кредит будет выплачивать проще, а банк вновь потеряет прибыль. Поэтому многие банки против данного вида кредитования, так как он представляет весомый риск.

Выбирать валютный кредит имеет смысл лишь тогда, когда вы уверены в возможных колебаниях курса в течение пользования кредитом или если кредит берется на короткий срок, в течение которого вряд ли что-то сможет сильно поменяется.

Так брать подобный кредит стоит, если зарплата начисляется в валюте, на которую планируется взять заем.

В остальных случаях желательно предпочесть заем в национальной валюте. Хотя это не говорит о том, что у рублевых займов нет недостатков. Разумеется, колебания курса на них не воздействуют, их можно получить в любом банке, при этом процесс оформления прост и достаточно понятен. С другой стороны, подобный кредит выдается с более высокой ставкой.

Поэтому, прежде чем сделать выбор, очередной раз тщательно все обдумайте и определите, что выгоднее для вас, и только тогда принимайте решение.

Где выгоднее кредит в долларах и стоит ли его брать

Валютные кредиты представляют собой денежные займы в валюте другого государства. Наиболее распространенными валютами являются доллары США и евро. Какие банки выдают такие займы, в чем преимущества и недостатки кредитования в иностранной валюте, изучим в нашей статье.

Банки, выдающие потребительские кредиты в долларах

Банки, которые дают кредит в долларахБанки, которые дают кредит в долларах

После кризиса 2014 года заёмщики, оформившие потребительские или ипотечные кредиты, оказались в затруднительном положении в связи с возросшим курсом иностранной валюты. По этой причине многие крупные банки страны отказались от выдачи валютных кредитов. Рассмотрим, в каких банковских организациях можно взять кредит в долларах и евро в 2018 году. См. также: отпуск в кредит. к содержанию ↑

Какие банки выдают валютные кредиты

  1. Получить кредит в иностранной валюте можно в банке «Возрождение». На сегодняшний день в банке действуют несколько программ.
    • Залоговый кредит. В качестве обеспечения может выступать недвижимость, автотранспорт, вклад или вексель. Ставка по займам в долларах США и евро составляет 9-10%.
    • Необеспеченные кредиты для пенсионеров и участников партнерской программы.
  2. Банк «Международный финансовый клуб» выдает займы на любые цели в рублях, долларах и евро. Процентная ставка подбирается в индивидуальном порядке после проведения анализа платежеспособности заёмщика. Максимальный срок кредитования – 3 года.
  3. «Тендер-банк» выдаёт кредиты в валюте в форме овердрафта, кредитной линии или единовременного займа. Процентная ставка подбирается индивидуально с учётом стоимости залогового имущества и финансового положения клиента.
  4. Банк «Ресо Кредит» осуществляет выдачу кредита в долларах и евро. Максимальный кредитный лимит составляет 500 тысяч евро/долларов США. Процентная ставка варьируется в диапазоне от 13% до 20%.

Для подачи заявки потенциальному заёмщику необходимо подготовить пакет документов. Полный перечень необходимой документации можно уточнить в отделении банка. В стандартный набор входят паспорт РФ, наличие регистрации, справки о доходах, документы, подтверждающие трудовую деятельность, правоустанавливающие бумаги на имущество. Преимущество получают клиенты, получающие заработную плату, или открывшие депозит в данной кредитной организации.

Схема погашения чаще всего подразумевает аннуитетные платежи. В отдельных случаях пользователю предлагают дифференцированную схему.

к содержанию ↑

Может ли кредит в иностранной валюте быть погашен рублями

Можно ли погасить валютный кредит рублямиМожно ли погасить валютный кредит рублями

Оплатить очередной взнос или досрочно погасить задолженность по валютному кредиту многие банки позволяют в рублях. При этом внесенная денежная сумма в рублевом эквиваленте проходит конвертацию по курсу Центробанка РФ в дату платежа. См. также: кредит в иностранном банке.

Комиссионные сборы при конвертации, и дополнительные расходы влияют на удорожание полной стоимости кредита. Если нестабильный курс валюты вызывает у пользователя беспокойство, то можно заранее обменять рубли на иностранную валюту по приемлемым показателям.

При оформлении займа уточните у сотрудника банка возможна ли оплата задолженности в национальной валюте, взимается ли дополнительная комиссия за проведение подобной операции.

Во время экономического кризиса некоторые кредиторы поддержали своих заёмщиков, и конвертировали кредиты на выгодных условиях. Это позволило избежать недовольства клиентов, и снизить количество просроченных и неоплаченных займов. к содержанию ↑

Реструктуризация кредита в иностранной валюте

Реструктуризация кредита в валютеРеструктуризация кредита в валюте

Если кредит в валюте стал непосильной ношей, и ежемесячные платежи вносить всё тяжелее, заёмщик может обратиться в банк за реструктуризацией займа. Кредитор не обязан идти навстречу и снижать платежную нагрузку с клиента, однако реструктуризация позволит удержать благонадежного заёмщика и снизить процент просрочки.

Если банк, выдавший кредит в иностранной валюте, отказывается помочь клиенту, можно обратиться в другие кредитные учреждения. На рынке кредитования действует множество предложений по рефинансированию. При этом банк может разрешить рефинансировать только рублевые займы, переоформить валютный кредит в таком случае не получиться.

Потребителям, оформившим кредит в долларах на приобретение жилья до 2014 года, оказывалась поддержка от государства. При этом предложить помощь могут только те банки, которые принимают участие в данной программе, а недвижимость у клиента должна быть единственной. к содержанию ↑

А нужен ли кредит в валюте?

А стоит ли вообще брать кредит в валюте
А стоит ли вообще брать кредит в валюте

Целесообразно ли оформлять кредит в иностранной валюте? Если рассматривать вопрос с точки зрения размера процентной ставки, то показатели по валютным кредитам гораздо выгоднее процентов по рублевым займам.

Однако нестабильность курса валют может не только снизить ожидаемую экономическую выгоду, но и значительно повлиять на удорожание полной стоимости кредита. Именно с такой ситуацией столкнулись заёмщики в 2014 году, когда курс доллара США и евро подскочил в два раза. Клиенты оказались заложниками собственных кредитов, а их долг перед заимодавцами возрос до невероятных размеров. См. также: как проверить остаток по кредиту Почта банка.

В затруднительное положение при падении рубля относительно иностранной валюты попадают не только заёмщики, но и банки, выдавшие кредиты в долларах или евро. Если клиент не в состоянии погашать задолженность и уходит в просрочку, начинаются судебные разбирательства. Банк таким образом теряет благонадежного заёмщика, а если кредит не обеспечен, то возврат выданных денежных средств становится еще более затяжным.

На сегодняшний день при заключении кредитного договора в иностранной валюте обязательно оформляется страховая защита. В страховом документе указываются возможные колебания курса валюты. Если значение переходит за указанные рамки, то расходы на себя берёт страховая компания. Такая мера направлена на защиту интересов заёмщика в условиях нестабильной экономической ситуации. Кредит в долларахКредит в долларах

Получение займа в иностранной валюте и его последующее погашение связаны с комиссиями при конвертации. Пользователь несёт дополнительные расходы при обмене валют, что также снижает выгоду.

Валютный кредит выгоден в следующих случаях:

  1. Если заёмщик получает доход в долларах США или евро. Снижение или повышение курса валют в этом случае не отразится негативно на платежеспособности пользователя.
  2. Если договор займа заключается на короткий срок (менее 12 месяцев). Можно проанализировать прогнозы на курсы валют в ближайшей перспективе, а при возможных скачках валюты досрочно погасить долг.
  3. Денежные средства будут расходоваться в той стране, где свободно используется полученная валюта. Особенно популярны займы на приобретение недвижимости. Жилой объект должен приобретаться на территории страны кредитора, что избавляет клиента от комиссии за конвертацию. Жильё находится в обременении банка до полного погашения долга. Таким образом банки перестраховываются на случай недобросовестного исполнения обязательств заёмщиком.

Подводя итоги, можно сделать вывод, что валютные кредиты не всегда выгоднее рублевых займов. Если вы получаете доход в рублях, то и брать кредит нужно в национальной валюте. На отечественном рынке кредитования сейчас можно подобрать подходящую кредитную программу с низкой процентной ставкой и льготными условиями для отдельных категорий граждан.

Ведущие банки страны отказались от кредитования населения в долларах или евро. Организации, которые продолжили выдачу займов в валюте, сократили срок кредитования до 3-5 лет. Перед выбором кредитного продукта внимательно изучите актуальные предложения банков и оцените свои финансовые возможности, не стоит рисковать и загонять себя в долговую яму.

Почему россиянам не советуют брать кредиты в долларах и иной валюте?

Роспотребнадзор посоветовал российским гражданам отказаться от кредитных обязательств в иностранной валюте. Несмотря на более низкие ставки в отличие от рублевых займов, существует высокая вероятность столкнуться с курсовыми колебаниями и переплатить по кредиту в валюте. Специалистами Роспотребнадзора сделано напоминание россиянам о наиболее опасных параметрах кредита для заемщика.

«Падение курса рубля в 2-3 раза по отношению к доллару во столько же раз увеличивает ежемесячной платеж банку. Валютные заемщики столкнулись с подобной проблемой в 2014 году, когда официальный курс национальной валюты рухнул на 120% к американской», – отметили в Роспотребнадзоре. Отмечается, что достаточно высокую степень рисков несут в себе кредиты в иностранной валюте (доллар, евро, фунт, франк). Процентные ставки по ним намного ниже, чем рублевые. Такой долгосрочный кредит несет в себе опасность из-за частых курсовых колебаний.

Можно предположить, что такое предостережение говорит о возможном падении курса рубля к доллару и евро в ближайшем будущем. Причины падения российской экономики и курса рубля на в 2019 год уже указаны в прогнозах.

Граждан предупредили о плавающей ставке. Если в российской экономике настанут проблемы, то ставка по кредиту вырастет. В Федеральной службе также напомнили, что заемные средства в иностранной валюте могут выдаваться под залог недвижимости. Таким образом банки страхуют собственные риски и в случае неуплаты по кредиту накладывают арест на имущество клиента и реализуют его на рынке. Как правило, данные займы выдаются на короткий срок, но под высокие проценты.

Специалисты также обращают внимание не существующую опасность «кредитов на неотложные нужды» и экспресс-кредитов, выдающихся под высокие проценты. Опасны также кредитные карты и карты с овердрафтом. Наибольшая опасность связана с экспресс-кредитами, которые выдают мелкие банки и МФО. Ростовщики предоставляют деньги без справок о доходах, поручителей и залога недвижимости, однако процент при этом достигает 300-400% годовых. В Роспотребнадзоре отметили, использование экспресс-кредитов часто обходится очень дорого гражданам. Только за последние годы от действий ростовщиков пострадало несколько миллионов россиян.

В начале августа ВЦИОМ сообщил, что по результатам опроса 51% населения сегодня имеет непогашенные кредитные обязательства. Для снижения долговой нагрузки с 1 октября 2019 года Банк России вводит индивидуальный платежеспособный коэффициент, на основании которого кредитное учреждение будет решать, выдавать заемные средства человеку или нет.

Эксперты напоминают и о видах процентных ставок. Порой ставка не устанавливается на весь срок действия кредита, а именуется плавающей. Она зависит от меняющейся ставки кредитов, по которым банки кредитуют друг друга в России, на Лондонской бирже и в Европе. В ведомстве подчеркивают, что проценты по кредиту в таком случае ниже. Однако заемщик берет на себя дополнительный риск, и если финансовая система окажется в кризисе, как это случилось в 2008 – 2009 годах, плавающие ставки способны серьезно подняться.

Стоит ли брать кредит в долларах? Какие риски?

На вопрос: стоит ли брать кредиты в иностранной валюте в современное время, нет точного ответа.

Изначально, следует отметить, что кредиты могут быть валютными и обычными.

Последние ссуды выдаются в национальной валюте под выгодные условия, что в них и привлекает.

Как получить кредит в долларах?



В кризисный период даже обычные кредиты, которые выдаются в рублях, могут иметь серьезные риски.

Основные преимущества займа в отечественной валюте заключаются в том, что сумма выплат не изменится в отличие от ссуд, оформленных в иностранной валюте.

Предвидеть заранее такой сложный процесс, как девальвацию рубля, практически невозможно. Риски тут очевидны.

К примеру, в 1996 году, когда в последний раз наблюдался стремительный обвал национальной валюты, огромное количество неудачливых спекулянтов остались без сбережений, так как рубль в скором времени стал стремительно возрастать.


Таким образом, первое и основное преимущество национального кредита становится его наиболее весомым недостатком.

Проще говоря, человек берет в долг обесцененную валюту и тратит ее на свои нужды, а когда собирается возвращать оказывается, что она резко возросла и набрала стоимость больше прежнего.

Не стоит забывать, что во время кризиса многие банковские системы становятся банкротами. Если это случится с той организацией, у которой человек брал кредит, для него это выгодно, так как заем не придется возвращать.

Однако ситуация может сложиться иначе – кредитор не застрахован от того, что будет постоянно трудоустроен. В случае потери рабочего места, он лишится возможности оплачивать обязательства по кредиту.

Поэтому при желании оформить заем, стоит просчитывать все риски.

Тонкости получения валютного займа:

По мнению экспертов, оформлять кредит в долларах стоит лицам, которые имеют постоянный доход в иностранной валюте, так как главный риск касается только тех заемщиков, которые получают заработную плату в национальной валюте.

Основным преимуществом валютного кредитования можно считать низкий годовой процент. Если раньше данный показатель был ниже, чем у рублевых кредитов, то сейчас он понижается пропорционально падению национальной валюты.

Чтобы оформить заем в иностранной валюте, необходимо тщательно и внимательно изучить существующие программы. Для этого рекомендуется воспользоваться интернетом, так как посещение банков лично может занять много времени. Каждый уважающий себя современный финансовый институт имеет официальный сайт, где подробно описаны кредитные программы, их условия, преимущества, выгоды.


Потенциальному заемщику, которого интересуют кредиты в долларах наличными, необходимо понимать, что курс данной валюты может меняться.

Исходя из этого, та сумма, которую он планировал брать изначально, в ближайшем будущем может цениться дороже. Если при этом он получает зарплату не в долларах, то выплачивать кредит для него станет проблематично, так как придется платить больше.

Поэтому при рассмотрении заявок, работники банковской организации потребуют от клиента лишь одно: доказательство его платежеспособности.

Если сумма займа будет небольшой, то процесс его оформления станет более легким. Конечно же, можно оформить моментальный кредит, но его процентная ставка всегда будет более высокой.

Когда стоит брать валютные кредиты?


Исходя из вышесказанного, долларовые займы можно взять с минимальными рисками только в тех случаях, когда:

Заемщик получает стабильную и официальную заработную плату именно в долларах, что на сегодняшний день не редкость;

Будущий клиент банка уверен в своих возможностях и гарантирует себе, что сможет погасить заем в случае обесценивания национальной валюты (рубля) — данное правило касается только тех заемщиков, которые получают ЗП в нац. валюте.

Ранее говорилось о риске, который касается банкротства банковской организации. С одной стороны, это выгодно для заемщика, так как оплачивать кредит ему не придется.

Но следует помнить, что в подобных ситуациях финансовые институты будут всячески пытаться вернуть потерянные средства, что может стать причиной неких негативных для заемщика последствий.

Поэтому к выбору банковской организации следует относиться ответственно и грамотно. Не рекомендуется начинать сотрудничество с теми учреждениями, которые имеют негативные отзывы о своей деятельности, либо недавно работают на территории РФ.

Стабильные структуры могут гарантировать безопасность сделок, выполняемых ними.


В качестве заключения можно отметить, что брать кредиты в иностранной валюте, а именно в долларе, на сегодняшний день достаточно рискованно, но целесообразно.

Доллар принято считать самой стабильной валютой, у которой постоянно наблюдается рост.

Кредит в иностранной валюте

Многие люди в последнее время предпочитают брать кредит в иностранной валюте.
— Выгодно ли это?
— Какие процентные ставки?
— В чем отличия от кредита в рублях?
— В какой валюте погашать задолженность?

Попробуем разобраться и ответить на все эти вопросы, но для начала выясним, зачем людям может понадобиться такой вид кредитов.
1) Самая распространенная причина – это отдых за границей. В других странах другая валюта, и чтобы не тратить постоянно деньги за конвертирование денежных средств, гораздо выгоднее сразу взять кредит в нужной валюте. Конечно, за билеты и, возможно, за гостиницу вы заплатите сразу, однако траты на сувениры, прогулки и т.д. будут непосредственно в другой валюте.
2) Покупка недвижимости за рубежом. Являясь гражданином РФ, получить кредит гораздо проще в России.
3) Бизнес за рубежом. Являясь гражданином РФ, аналогично получить кредит гораздо проще в России.
4) Зарубежные инвестиции.
5) Также часто встречаются такие причины, как неуверенность в стабильности рубля и ожидание изменения котировок доллара, евро и т.д. При изменениях можно не только получить кредит без процентов (неформально), но и заработать на разности валют.
6) Получение зарплаты в иностранной валюте.
7) Другие возможные причины.

Выгодно ли это?
Вопрос весьма спорный, так как любая валюта может в тот или иной момент измениться. Выгода может быть лишь в том, что, возможно, вы выиграете на разности валют или получите более низкие проценты. Теперь, непосредственно, о них.

Какие процентные ставки?
Процентные ставки в зависимости от банка могут изменяться. Однако в среднем они колеблются от 13% до 25%, что заметим, уже выгоднее, чем кредиты в рублях. Сумма процентной ставки, как правило, зависит от срочности кредита, сроков погашения, суммы задолженности и других факторов. Если вы получаете зарплату в иностранной валюте, то кредит в этой же валюте может оказаться более респектабельным.

В чем отличия от кредита в рублях?
— Валюта, что весьма логично.
— Процентные ставки. Как правило, даже при одинаковой сумме они будут различны.
— Стабильность, однако этот момент является спорным в условиях нынешней мировой экономики.
— Возможность получить выгоду или, наоборот, потерять денежные средства при колебаниях на валютном рынке.
— Способы траты, это также понятно.

В какой валюте погашать задолженность?
Конечно, в той, в которой вы взяли, однако вовсе необязательно приносить доллары или евро, можно отдать в счет задолженности и рубли. Банк сам их конвертирует по действующей ставке. Но стоит заметить, что это не всегда выгодно, так как многие банки будут постоянно брать комиссию за покупку и продажу валюты. Кроме того, практически все банкоматы в России не принимают иностранную валюту. Поэтому, если вы будете тратить и отдавать деньги в рублях, то не всегда стоит брать кредит в иностранной валюте, несмотря на то, что процентная ставка может быть выгоднее. В конечном итоге вы можете проиграть. Стоит тщательно все обдумать перед получением кредита наличными.

В какой валюте можно получить кредит?
В любой, но самые популярные это, конечно:
— Рубль.
— Доллар.
— Евро.

В заключение стоит сказать, что кредит в иностранной валюте может быть сладок лишь на первый взгляд, однако он всегда связан с риском. Конечно, вы можете выиграть на процентных ставках и изменениях валюты и получить весьма выгодное предложение, однако вы можете и проиграть, заплатив еще большую от первоначальной сумму по меркам в рублях. Принимайте решения всегда осознано, особенно те, которые могут быть связаны с рисками. Удачи!

Выгодно ли иметь кредиты при дефолте и кризисе Moneyzzz – деньги для людей

Отношение к кредитам напрямую связано с положением в экономике, так, во время кризисных явлений кредитные организации ужесточают условия своих кредитных программ, а также повышают процентные ставки. Кризис – отрицательно влияет на финансы каждого отдельно взятого гражданина, и экономику в целом, тем не менее, при грамотном подходе можно не только уменьшить его неблагоприятное влияние, но и извлечь некоторые выгоды с помощью кредитных программ

Кредит в кризис: может ли это быть выгодным?

При кризисе в экономике цена товаров растёт, а вот ценность денег постепенно снижается. Однако в самом начале кризиса, пока рубль ещё не обесценился на значительную величину, на определённую заранее сумму можно приобрести намного больше товаров, чем позже, когда кризис будет уже в самом разгаре.

Значит, есть смысл купить в кредит дорогие вещи, такие как квартира, дом, автомобиль, крупная техника. Со временем кредитные деньги начнут дешеветь, и отдавать их будет уже не так сложно, особенно для получающих зарплату в иностранной валюте.

Факторы, влияющие на решение о взятии кредита в кризис

Если кризис глубокий и сильно выраженный, кредит, оказывается, очень непросто взять, а многие банки и вообще прекращают кредитование, опасаясь потери денежных средств. Так в известный кризис — 2008 большинство банковских организаций свернуло кредитование, причём на довольно долгий период.

Если в экономике снова начинают прослеживаться кризисные явления, банки реагируют определённым образом: сворачивают кредитные программы.

Да и сам кредит в кризис взять – дороже. Это и понятно: во время кризиса возрастает доля проблемных кредитов, и банкиры стремятся компенсировать эту тенденцию увеличением ставок своих кредитных программ. При этом получается, что заёмщик покрывает банку те убытки, которые у него возникли от невозвращённых займов других клиентов.

Вернуть кредит тоже оказывается намного сложнее, так как вполне вероятны падения дохода и рост текущих расходов у заёмщика, связанные с ухудшающейся финансовой ситуацией в целом по стране.

Необходимо учитывать и рост цен на многие товары и услуги. В первую очередь рост цен касается иностранных товаров. Это значит, что окажется выгодным кредит на покупку импортной дорогой вещи: это целесообразнее, чем копить в течение продолжительного времени.

Обесценивание рубля может быть резким, и разрыв между накоплениями и стоимостью товаров, возрастающей из-за увеличивающейся инфляции, будет становиться всё больше. Вот тогда действительно стоит задуматься о кредите. Хороший пример — недвижимость, цены на которую всегда привязаны к курсу доллара. Долларовые цены на недвижимость практически не меняются из-за большой консервативности этого рынка. Однако при масштабных кризисах покупательная способность населения падает так сильно, что купить недвижимость мало кто остаётся способным. Вот в этом случае цены на недвижимость в долларах могут серьёзно упасть. А вот если в условиях кризиса покупатель возьмёт рублёвую ипотеку, то в реальном исчислении переплата окажется очень и очень большой, учитывая ещё и немалый процент.

Если рубли девальвируется «линейно», то есть падение происходит поступательно, на этом можно заработать с помощью кредита по следующей схеме. В банке берётся кредит, на эти средства покупается валюта, а через несколько дней валюта продаётся, соответственно, уже по другому курсу, а кредит возвращается банку.

Остаётся прибыль, полученная из-за разницы курсов. Затем эти операции повторяются ещё раз. Несмотря на то, что схема кажется простой и прозрачной, неопытный человек может попасть в сложную ситуацию. Например, купить валюту в самой высокой точке её стоимости: в этом случае не избежать убытков. Предсказать валютный курс, тем более в кризисной ситуации, очень сложно, просчёты бывают даже у опытных финансистов.

В кризис уменьшаются ставки по валютным кредитам, поэтому для тех. кто получает зарплату, или иной вид дохода именно в валюте, такая форма кредита будет особенно выгодной.

Девальвация рубля, можно ли брать кредит?

Финансисты считают, что даже из такого неприятного периода можно извлечь определённую финансовую выгоду. Для этого до ожидаемой девальвации и ли в моменте её начала, можно взять рублёвый кредит. Обязательное условие – фиксированная ставка. В связи с обесцениванием денег по причине девальвации возвращать такой кредит будет проще. Существенную выгоду, взяв в кредит бытовую технику, получить проблематично, а вот взять кредит для покупки автомобиля или квартиры сроком на 4- 5 лет — вариант весьма выгодный. Брать кредит имеет смысл только в рублях. В процессе девальвации дешевеет и сам рубль, и сумма кредита, поэтому досрочно погашать такой кредит невыгодно.

Как девальвация влияет на кредиты

В кризис растёт инфляция, и возрастает стоимость товаров, производимых в России, за счёт того, что растёт стоимость сырья, и комплектующих, которые по большей части производятся за рубежом. Так как кредиты можно считать одной из разновидностей товара, цены на них возрастают, цена рублёвых кредитов увеличивается быстрее, чем дешевеет национальная валюта. Те, кто выплачивают кредиты в валюте, будут испытывать финансовые трудности, особенно если получают зарплату в рублях.

Условия кредитования делаются жёстче, поэтому банки уменьшают сумму, выдаваемую заёмщикам, снижается количество кредитов, выдаваемых без залога, отменяются преференции и льготы.

Насколько выгоден кредит в период перед девальвацией, что посоветовать заёмщику

Существуют определённые правила финансового поведения, которым необходимо следовать в период сложной экономической ситуации, чтобы сократить финансовые риски. Если ожидается девальвация рубля, при наличии рублевых доходов брать долларовые займы не только не выгодно, но и опасно.

А вот на рублёвые кредиты при рублевых же доходах девальвация окажет минимальное влияние. Выгодными в этом случае будут кредиты, погашать которые планируется из доходов в валюте.

Предпочтительными будут кредиты на длительный срок, например ипотека. Краткосрочные потребительские кредиты будут заведомо невыгодными.

Кредит должен иметь фиксированную процентную ставку, а вот плавающую стоит исключить, независимо от её привлекательности в данный момент времени.

Девальвация никогда не является изолированным явлением, это всегда следствие кризисных явлений в экономике. Поэтому сопровождается она и другими неприятными явлениями, например, сокращениями зарплат.

Поэтому следует хорошо подумать, нужны ли в период возможного снижения платёжеспособности не слишком нужные в данный момент кредиты, например, на покупку дорогих предметов интерьера. Однако если выбирать между вариантами «копить» и «взять кредит», выгоднее брать кредит, так как при резкой девальвации сбережения могут мгновенно обесцениться. Банки всегда оперативно реагируют на изменение валютного курса, поэтому кредиты при девальвации становятся дороже – так банки защищают себя от недобросовестных заёмщиков. Кредиты, поэтому имеет смысл брать в самом начале нестабильной ситуации, перед девальвацией или в начальном её периоде, так как позже банки просто поднимут ставки. Уместнее в этом случае брать кредит на более длительный срок.

Более удобные предложения по кредитам у банков часть средств которых — из госбюджета.

Если в кредит планируется покупать высокотехнологичные товары, не следует забывать, сто они очень быстро устаревают, и стоимость их становится намного меньше. Усовершенствованные варианты окажутся на рынке ещё до того, как будет выплачен предыдущий кредит.

Получить кредитную карту намного проще, чем кредит, а использовать её для не слишком крупных покупок намного удобнее.

При выборе кредита нужно учитывать, что размер платежа не должен оказаться выше, чем 50% дохода.

Основная задача – не верить слепо рекламным обещаниям и всегда тщательно просчитывать последствия.

Ориентироваться при этом нужно на следующие показатели:

  • процентная ставка, она должна быть невысокой
  • отсутствие скрытых комиссий, чтобы убедиться в этом, нужно внимательно читать текст договора
  • оформление на условиях, максимально выгодных заёмщику

При оформлении нужно быть предельно внимательными и подписывать договор только убедившись, что всё устраивает. Если есть какие-то сомнения, имеет смысл поискать более подходящий вариант.

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете !

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *