Стоит ли брать кредит в иностранной валюте: Кредиты в иностранной валюте. Ключевые особенности

Янв 15 2021

Содержание

«за» и «против» по экспертному мнению

Все чаще люди при выборе кредита останавливают выбор на предложении в иностранной валюте — долларах или евро. Порой разница в процентной ставке достигает 7-8%, что, несомненно, выгодно. Но стоит ли прельщаться обещаниями кредитных институтов и соглашаться на валютный кредит? Наши эксперты дадут несколько советов по данному вопросу.

Аргументы «против»

Прогнозировать рост или падение валюты крайне сложно. Ее колебания зависят от целого ряда факторов, включающих политические события, цены на энергоресурсы, экономическое положение в государстве и множество других. Даже финансовые аналитики не могут точно рассчитать, каким будет курс в будущем. Курс может значительно меняться в течение года, месяца или даже недели. Потому с валютными кредитами всегда связаны определенные риски
Сопровождающие валютный кредит издержки. Стоит учитывать плату за конвертацию валюты. Обычно банки берут за обмен определенную комиссию. А если сумма покупки, которую вы собираетесь совершить, выставлена в рублях, то вы непременно потеряете на обмене валюты

Не все кредиты можно получать в валюте. Некоторые целевые предложения, например, ипотеку, российские банки выдают только в рублях, а иностранные — не выдают гражданам других стран

Аргументы «за»

Низкая процентная ставка. Это самый главный аргумент к выбору валютного кредита. Разница в 8% годовых — это ощутимая сумма. Средняя ставка по валютным кредитам, особенно краткосрочным, заметно ниже, чем по рублевым
Отсутствие дифференцирования процентной ставки. Как бы не изменялись срок кредита и его сумма, ставка остается неизменной
Повышая популярность валютных кредитов, банки предлагают лучшие условия, а не только более низкую ставку

Где можно взять валютный кредит

В России только несколько банков выдает валютные кредиты. Обычно такие предложения отличаются уменьшенными суммами и более строгими требованиями. Иногда для получения денег нужен залог или поручительство.

Также за валютным кредитам можно обратиться в иностранный банк. Некоторые банки за границей готовы сотрудничать с иностранцами, в том числе и с жителями России. У оформления кредита в иностранном банке есть ряд своих ограничений.

Далее мы собрали примеры кредитных предложений от российских банков, которые можно оформить в валюте:

ЦентроКредит (Потребительский)

Валюта кредита: доллары США, евро
Сумма кредита: до 6 000 000 долларов или 4 000 000 евро
Срок кредита: до 5 лет
Процентная ставка: от 3% годовых
Требования к заемщику: возраст от 23 лет, регистрация в регионе присутствия банка
Необходимые документы: паспорт, трудовая книжка, подтверждение дохода и кредитной истории любым способом, загранпаспорт, диплом об образовании, документы по залогу
Обеспечение: залог автомобиля или недвижимости, поручительство

Стабильный банк из Москвы, сосредоточил деятельность в столичном регионе. ЦентроКредит выделяется тем, что предлагает в кредит очень большую сумму – в том числе в долларах или евро. Однако, для оформления заявки вам потребуется залог – например, личный автомобиль или .

Подробнее
Развитие-Столица (Под залог недвижимости)

Валюта кредита: доллары США, евро

Сумма кредита: от 40 000 долларов или 35 000 евро

Срок кредита: до 20 лет

Процентная ставка: от 9% годовых

Требования к заемщику: возраст от 21 года, регистрация на территории РФ

Необходимые документы: паспорт, трудовая книжка, подтверждение дохода и семейного положения любым способом, военный билет, загранпаспорт, водительское удостоверение, документы по залогу

Обеспечение: залог недвижимости

Еще один московский банк, специализируется на сделках с недвижимостью. Валютный кредит в нем выдается под залог жилья на территории Москвы — от его состояния и стоимости будт зависеть условия. Кредит доступен как гражданам России, так и иностранцам.
Подробнее
Интерпрогрессбанк (Универсальный)

Валюта кредита: доллары США, евро

Сумма кредита: до 46 000 долларов или евро

Срок кредита: до 5 лет

Процентная ставка: от 18% годовых

Требования к заемщику: возраст от 23 до 55-60 лет, регистрация в регионе присутствия банка, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев

Необходимые документы: паспорт, второй документ, трудовая книжка, подтверждение дохода и семейного положения любым способом, документы по залогу или поручительству (если есть), военный билет

Обеспечение: залог недвижимости, либо поручительство (не обязательно)

Универсальный банк, который работает, в основном, в Москве и Санкт-Петербурге. Валютный кредит от Интерпрогрессбанка отличается очень гибкими условиями – здесь можно взять небольшую сумму без обеспечения или более крупную под залог или поручительство.

Подробнее

Выводы и заключение

Удобство

Кредит подойдет тем, кто планирует крупную покупку в долларах или евро
Условия

Проценты по валютным кредитам обычно ниже, чем по рублевым
Надежность

Итоговая стоимость кредита зависит от курса валюты.
Доступность

Очень мало банков предлагают валютные кредиты.
Преимущества
Более выгодные условия в целом
Ставки ниже, чем у рублевых предложений
Фиксированные проценты независимо от условий

Недостатки
Зависимость от курса валюты
Более сложное оформление кредита
Не все кредиты выдаются в валюте
Преимущества
Более выгодные условия в целом
Часто условия у валютного кредита могут быть более удобными, чем у рублевого. Связано это с тем, что такие предложения не популярны у людей, и банки пытаются привлечь к ним внимание.
Ставки ниже, чем у рублевых предложений
Проценты по валютному кредиту всегда ниже, чем по рублевому. В некоторых ситуациях такое предложение будет более удобным.

Фиксированные проценты независимо от условий
Процентная ставка по кредиту в валюте не изменяется в течение срока. На нее не влияют ни общая сумма долга, ни размер уже внесенных платежей, ни курс валюты.
Недостатки
Зависимость от курса валюты
Если курс валюты вырастет, то сумма долга к возврату также увеличится. Отследить и спрогнозировать изменения курса очень сложно.
Более сложное оформление кредита
При получении и погашении кредита необходимо будет платить комиссию за обмен валюты. Кроме того, требования банка к клиенту могут быть строже.
Не все кредиты выдаются в валюте
Некоторые предложения, например, ипотека, всегда оформляются только в рублях. Кроме того, валютных предложений на нашем рынке очень мало.
Читайте также

Выводы можно сделать следующие. Получить кредит в иностранной валюте очень сложно, а его использование может быть очень рискованным. Если курс валюты сильно изменится из-за нового кризиса, то погашать долг станет сложнее. Поэтому брать такой кредит стоит только в крайнем случае — например, для оплаты крупной траты за границей.
Итак, при оформлении валютного кредита нужно учитывать немало рисков, из-за которых он может оказаться невыгодным. При обращении за ним помните:

Условия у валютных кредитов в целом более выгодные, чем у рублевых

Итоговая сумма переплат сильно зависит от курса

Оформить валютный кредит, как правило, сложнее, чем рублевый

Некоторые предложения (например, ипотека) выдаются только в рублях

Валютные кредиты предлагает только несколько крупных банков — Эксперт Банк, ИПБ, МКБ и другие.
Оформляли ли вы когда-нибудь валютный кредит и с чем сталкивались при его использовании? Поделиться своим личным опытом использования таких продуктов вы можете в комментариях.
Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?
Да Нет
Николай Потапов
Автор #ВЗО. Работал юристом в крупной микрокредитной компании, из-за кризиса попал под сокращение. Он хорошо знает законы, которые регулируют кредитную сферу. Николай расскажет вам, как правильно пользоваться займами и что делать, если у вас появились долги.
[email protected]
(6 оценок, среднее: 4.7 из 5)
Кредитный патриотизм. Стоит ли оформлять займ в иностранной валюте? | Личные деньги | Деньги Финансовые санкции Запада в отношении ряда крупнейших российских банков, а также повышение ключевой ставки ЦБ РФ могут привести к повышению кредитных ставок, предупреждают эксперты. Сегодня аналитики склоняются к тому, что кредит лучше оформить сейчас, пока ставки не увеличены.
Учитывая продолжающиеся колебания на валютном рынке, когда курс рубля то падает, то растёт, многие заёмщики не могут определиться, в какой валюте выгоднее брать кредит. Этот вопрос АиФ.ru задал финансовым аналитикам.
Антон Сороко, аналитик инвестиционного холдинга «ФИНАМ»
«Тем, кто получает доход в рублях и, соответственно, выплачивает кредит в рублях, текущие колебания курсов не страшны. Разговор пойдёт о тех, у кого валюта кредита и дохода различаются. Проблемы начинаются у заёмщиков, которые взяли ипотеку или любой другой крупный кредит в иностранной валюте, а получают заработную плату в рублях.
Учитывая то, что в периоды макроэкономической нестабильности российская валюта чаще всего резко снижается к доллару и евро, стоит понимать, что в случае наступления локального финансового кризиса, ваши затраты по процентным платежам могут вырасти с вполне комфортных (скажем, 30%) до неподъемных в рамках текущего семейного бюджета (50-70%).
Валютные кредиты на текущий момент в нашей стране распространены достаточно слабо — кризисы 1998 и 2008 показали заёмщикам, что лучше немного переплатить, чем в погоне за выгодой (укреплением рубля к доллару в сумме с более высокими ставками по рублям) в результате лишиться возможности выплатить жизненно необходимый (если это ипотека) кредит. Тут существуют определённые риски: заёмщик, получающий заработную плату в рублях, будет очень чувствителен к курсовым колебаниям, т. е. если ослабление рубля продолжится, он будет иметь дело с дорожающим для него кредитом.
Учитывая, что в периоды макроэкономической нестабильности российская валюта чаще всего резко снижается к доллару и евро, стоит понимать, что в случае наступления локального финансового кризиса (не десятипроцентной девальвации, а масштабного кризиса в реальном секторе в сумме со снижением деловой активности во всех сферах деятельности) ваши затраты по процентным платежам могут вырасти с вполне комфортных (скажем, 30 %) до неподъёмных в рамках текущего семейного бюджета (50–70 %).
Фото: www.russianlook.com
Стоит отметить, что часто валютные колебания будут сопровождаться негативными тенденциями на рынке труда, где могут быть заметно снижены номинальные заработные платы, что приведёт к уменьшению реальных доходов, что, в свою очередь, будет фактором ещё большего увеличения доли вашего бюджета, необходимой для выплат по кредиту, в структуре ваших доходов.
Кредит надо брать в той же валюте, в которой вы получаете зарплату, и, конечно, надо рассчитывать свои силы так, чтобы потом не испортить себе кредитную историю.
Брать валютный займ (или переводить рублёвый кредит в валютный) стоит только в том случае, если вы получаете доход (заработную плату, дивиденды или другие виды доходов) в иностранной валюте — в таком случае курсовые риски вам грозить не будут. В целом, стоит отметить, что длинные крупные кредиты (сроком от 5 лет) следует брать только в той валюте, в которой заёмщик получает доход, т. к. на длительном интервале курсовые колебания практически неизбежны».

Вадим Киселёв, партнёр консалтинговой компании ОЛСА — Консалтинговые услуги
«С учётом нестабильности политической ситуации и зависимости национальной валюты от решений в части вопроса по Украине брать кредит в долларах США и евро нецелесообразно. При этом стоит обратить внимание на возможность получить кредит в валюте стран АТР, за исключением стран, которые ввели санкции против России».
Зелимхан Мунаев, директор департамента продаж QB Finance
«Брать кредит в валюте точно не стоит, потому что в случае ухудшения противостояния с западом курсы евро и доллара значительно вырастут, что поставит заёмщиков в неудобное положение. Кредит надо брать в той же валюте, в которой вы получаете зарплату, и, конечно, надо рассчитывать свои силы так, чтобы потом не испортить себе кредитную историю».
Максим Раевский, член совета директоров девелоперской компании «Стройинвесттопаз»
«Кредит в валюте имеет брать только в том случае, если ваш заработок в долларах или евро, что встречается крайне редко. Ставки по кредитам в валюте значительно ниже рублёвых, но риски валютных колебаний очень существенны, поэтому занимать в долларах или евро стоит только тем, чья зарплата тоже привязана к одной их этих валют. Как правило, это только сотрудники западных компаний или предприниматели, занимающиеся внешнеэкономической деятельностью».
Смотрите также:
Почему не стоит брать кредит в иностранной валюте: 5 советов от эксперта
Немало банков в настоящее время делают, казалось бы, достаточно выгодные предложения кредитных средств, но в иностранной валюте. Даже несмотря на достаточно привлекательный процент, стоит несколько раз подумать, перед тем, как давать положительный ответ на такое предложение.
Некоторые люди оказываются в замешательстве — брать кредит в рублях, либо же все же решиться на долларовое соглашение. Это также может зависеть от финансового положения человека, и размера выбранного кредита.
Что же нужно учитывать, и какие возможные риски имеются в таком случае?
Опасность кредитов в иностранной валюте
Если вы все же решили открыть кредит в иностранной валюте, то стоит учитывать следующие моменты:
Колебания курса
Это зависит от достаточно большого количества параметров. К ним относятся не только экономическая ситуация в государстве, и события на политическом фронте. Органы экономического регулирования имеют возможность в любой момент осуществить поддержку рубля, либо же наоборот, отпустить его «в свободное плавание». Это вызывает затруднение даже у опытных сотрудников финансовых организаций, не говоря уже о простых людях.
Но если провести расчеты на пару месяцев вперед еще возможно, то на пару лет вперед прогноза не даст никто. Ситуация на рынке валюты достаточно переменчивая, поэтому при намерении осуществлять выплаты с заработной платы, стоит точно просчитать возможные степени риска.
Выгода во взятии такого кредита будет исключительно при падении стоимости валюты в отношении рубля, либо же задержке на месте.
Уровень издержек будет больше экономии на процентах
Наличие издержек, которые находятся в постоянном сопровождении ссуд в долларовом эквиваленте. Поэтому, при необходимости приобретения или выплаты кредита в рублях стоит обязательно принимать во внимание комиссию, которую будет необходимо заплатить за конвертацию.
Большая часть банковских учреждений берет за подобную услугу определенный процент от выплачиваемой суммы. Это может стать причиной полного отсутствия выгоды, даже за счет достаточно низкой процентной ставки по кредиту.
Положительные моменты
Но у валютных займов имеются и свои положительные стороны, из которых можно извлечь определенную выгоду.
Более низкая процентная ставка
Это является основным положительным моментом в валютных кредитах. Это и становится причиной того, что подобные предложения имеют очень соблазнительный вид, а разница между ними и рублевыми кредитами может достигать 6-7%. Несмотря на то, что это неплохие деньги, следует проявлять осторожность, так как выгода от них идет далеко не каждому.
Неизменная цена, вне зависимости от параметров
Вторым положительным моментом кредита в иностранной валюте становятся недифференцированные процентные ставки. Если в рублевых кредитах она может измениться, и зависит от суммы самого кредита, срока займа и величины первого взноса, то в случае с валютным никаких изменений не произойдет, и ставка останется на том же самом уровне.
Большая выгода в условиях кредитования
Тем не менее, уровень популярности валютных кредитов все еще ниже, чем рублевых. По этой причине банки стараются привлечь клиентов при помощи разного рода заманчивых предложений.
Выгода от кредита в валюте. Определенную выгоду он может принести только в следующих случаях: при взятии кредита на туристическую поездку, взятие кредита более чем на 3 месяца, или же получении основного дохода в иностранной валюте.
При правильной оценке ситуации и подборе подходящего варианта, можно вернуть кредитные средства достаточно быстро, и даже с определенной выгодой.
«Это самоубийство». Стоит ли сейчас брать кредит и в какой валюте лучше хранить деньги
За последние несколько недель на валютном рынке и в банковской сфере произошли некоторые изменения. Доллар и евро выросли, белорусский рубль просел. В банках были перебои с валютой, выросли проценты по вкладам и кредитам. FINANCE.TUT.BY спросил у эксперта, в какой валюте лучше хранить сбережения, стоит ли забирать вклады из банков и нужно ли брать кредиты.
Александра Квиткевич, TUT.BY
По мнению старшего аналитика «Альпари» Вадима Иосуба, самым верным решением сейчас будет хранить деньги в разных валютах, в том числе и во вкладах.
— Говорим мы о вкладах или не о вкладах, надо придерживаться принципов диверсификации, то есть не хранить все сбережения в одной валюте. Несмотря на последние события на валютном рынке, я по-прежнему считаю, что валюту вклада нужно диверсифицировать и включать туда белорусский рубль, — говорит аналитик. — Простейшая иллюстрация. В последние дни доллар у нас сильно рос, поэтому у кого-то может возникнуть мысль взять и все перевести в доллары. Но нужно вспомнить сильный рост доллара в 2015 году. Когда в начале 2016 года он достиг почти 2,2 рубля, после чего стал снижаться и вернулся к отметке 2,2 только недавно. То есть спустя 4 года.
Эта недавняя история, как говорит Вадим Иосуб, показывает, что можно купить на все деньги доллары, а потом не иметь возможности продать даже по той же цене, по которой купил. Исходя из этого, по его мнению, корзину нужно составлять из доллара, белорусского рубля и евро.
— 50% — белорусский рубль и его безусловно надо держать на депозите с максимально доступной ставкой. Особенно с учетом того, что в последнее время ставки по рублевым депозитам незначительно, но выросли, — отмечает эксперт. — Оставшуюся часть имеет смысл разделить пополам между долларом и евро. Учитывая, что по валютным вкладам ставки немножко выросли, но остаются достаточно скромными, в отличие от рубля их можно хранить и «под подушкой». Если, конечно, сумма не очень большая и нет желания получить 1−2% годовых.
По поводу того, стоит ли сейчас забирать вклады из банков, опасаясь, что потом такой возможности может не быть, Вадим Иосуб говорит, что этого делать не нужно.
— Были у нас проблемы с наличной валютой. Но заберет человек свой вклад из банка или нет, на проблемы с валютой это никак не повлияет. Сейчас каких-то серьезных угроз для нашей банковской системы нет. То есть ситуации, что банки начнут сейчас банкротиться, перестанут возвращать вклады, нет и близко, — заверяет эксперт. — Наша банковская система переживала и более тяжелые времена. Тот же 2011 год. И то там банки не банкротились, свои рубли можно было забрать всегда, а с долларами была проблема из-за искусственно заниженного курса. Сейчас такой проблемы не может быть в принципе, потому что курс плавающий.
Аналитик поясняет, что при регулировании цен всегда возникает дефицит. Это хорошо знают люди, которые застали Советский Союз. Плавающий курс — это когда вырос спрос — вырос курс. Спрос и предложение сбалансированы. То есть дефицита не может быть в принципе при плавающем курсе.
— У нас был дефицит именно наличной валюты, потому что в стране кончились наличные доллары. Это была проблема именно с логистикой наличных. Я думаю, что проблема решится. Она раньше началась в Украине. И как бы это смешно ни звучало, туда самолеты с наличностью уже долетели. Думаю, что долетят они и до нас, — говорит Вадим Иосуб.
По словам эксперта, забирать вклады сейчас нет никакой необходимости.
— Если какие-то «специалисты» начнут призывать, что пора забирать вклады из банков, народ их послушает, то это гарантированно создаст рукотворный кризис. Даже в самые спокойные, некризисные времена, в любой даже самой сильной банковской системе, будь то Европа или Америка, начнется кризис, если одновременно все вкладчики придут в банк со словами «отдайте наши депозиты». Банки просто лягут, и люди депозитов своих не получат, — говорит аналитик.
А вот от кредитов, по мнению Вадима Иосуба, сейчас лучше отказаться. Это применимо и к людям, и к предприятиям.
— Кредиты берут, когда все хорошо, когда есть уверенность в будущем. Если это предприятия, то они должны быть уверены, что будут расти, что они возьмут деньги, инвестируют, получат много выручки, будут погашать долг. Это же можно сказать и про людей. Люди берут кредиты, когда они уверены в завтрашнем дне, у них есть стабильный доход, падать он не будет, работы они не лишатся. Это наиболее благоприятная ситуация для кредита — потребительского на дорогостоящую покупку, на недвижимость и прочие, — перечисляет эксперт. В мире приближается очень мощный кризис, не пройдет он и мимо Беларуси. Это означает, что у очень серьезной части населения будут снижаться доходы, кто-то потеряет доходы вообще, кто-то лишится работы. Сейчас каждому человеку довольно сложно прогнозировать, сохранит он работу или нет. В этой ситуации вешать на себя ярмо кредита — это самоубийство.
Как говорит аналитик, есть такое расхожее мнение: будет кризис, будет девальвация, гиперинфляция, возьмешь кредит, он обесценится. Отдавать придется очень мало.
— Но не надо забывать, что даже если все пойдет по такому сценарию, то вместе с кредитом обесценятся и зарплаты, — подчеркивает эксперт. — И если человек не зарабатывает в долларах, а у нас в стране мало кто так зарабатывает, легче ему не станет. Ожидание кризиса, кризис — это время, когда нужно постараться избавиться от имеющихся долгов. Есть долги, и есть возможность вернуть их досрочно — постарайтесь так сделать, гасите их с опережением графика. От новых кредитов стоит отказаться.
Читайте также
Кредит|Стоит ли брать кредит в иностранной валюте?
Наши отечественные банки уже сравнительно давно предлагают кредиты в иностранной валюте. Самая распространенная иностранная валюта была и остается – доллар США. Реже, можно встретить предложение оформить в евро. А до кризиса довольно модно было оформлять в швейцарских франках. И даже в некоторых коммерческих банках пользовались спросом кредиты в столь «экзотической» валюте, как японские иены.
Как бы многие специалисты не советовали, что лучше всего брать кредит в той валюте, в которой человек получает свой основной доход, это не останавливало наших соотечественников довольно не редко оформлять кредит в не родной валюте. Факторов подталкивающих было много: это и массовая реклама самих банков, чтобы выделиться на фоне конкурентов, и якобы низкие процентные ставки – «все для клиента». На самом ли деле это так? Получите ли Вы ожидаемую выгоду с валютного кредита? Ведь наверняка, каждый ищет тот вид кредита, где можно меньше переплатить.
Так как переплата связана с процентной ставкой, можем ее проанализировать:
На сегодняшний день, например, по данным Сбербанка средние ставки на автокредит в рублях составляют 13,5—16,0%, в долларах меньше 10,5—13,0 %.
Кредит на приобретение готового жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения – в рублях от 12%, в долларах от 10% .
Процентные ставки приведены в годовых. Хотя не стоит забывать, что есть еще и дополнительные комиссии – например, за выдачу кредита и другие.
Соглашусь, что процентные ставки по валютным кредитам кажутся более соблазнительными, тем более что финансовый кризис сейчас не столь ярко проявляется. Хотя, думаю, что урок 2008 года надолго избавил у многих желание получения выгоды за счет динамики курса валют.
Не могу удержаться, чтобы не вспомнить опыт моего знакомого, которому очень не повезло – это мягко сказано, когда он в начале 2008 года оформил автомобиль в кредит в долларах. Приставьте, сколько он потерял из-за скачка курса. И мне кажется, что таких жертв кризиса как он, далеко не единицы.
Имейте ввиду, что почти не возможно предсказать, как будет вести себя доллар или евро на протяжении нескольких месяцев, а кредит в основном приходится брать далеко не на один год.
С процентными ставками все понятно. По валютным кредитам они меньше чем в рублевых.
Теперь пройдемся по валюте немного конкретнее.
Некоторые банки, выдавая кредит в долларах, стремятся, немного завысит ставки, для того чтобы снизить свои валютные риски. Хочется отметить, что за последнее время в ведущих российских банках, можно наблюдать тенденцию постепенного сближения ставок по кредитам в рублях и долларах
По данным многих банков, кредиты в евро можно оформить с процентной ставкой ниже, чем в долларах. Зато прогноз курса евро к рублю обещает рост. Значит, уже понятно о невыгодности такого кредита.

А теперь поразмышляйте, что можно сделать, чтобы оплатить кредит в валюте, а Вы имеете только рубли? Вы верно мыслете – надо обменять Ваши кровные на инвалюту. Лучше это конечно сделать в банке, где Вы оформляли кредит. И все равно, банк обменяет по курсу покупки валюты, который естественно меньше от курса продажи. И Вы уже теряете на разнице курса.
Что до японских иен, то в такой валюте кредит, как и в швейцарских франках, наверное, брали только «экстремалы», бросающиеся на очень низкую процентную ставку. Низкие ставки были установлены банками в основном, чтобы привлечь, как можно больше желающих взять кредит. Чем-то напоминает беспроцентный потребительский кредит. Банки понимают, что взять, например ипотеку под ноль вряд ли кто поверит, а вод под низкий процент гораздо ниже рублевых кредитов, доверчивых заемщиков хватает. Вся реклама и весь маркетинговый ход направлен на увеличение спроса. Даже кто и не хотел брать кредит, мог легко «клюнуть» на низкий процент или на его якобы отсутствие.
Как бы кто не говорил, с полной уверенностью могу констатировать факт, что прошел тот период, когда россияне массово брали кредиты в иностранной валюте.
Согласно статистики ипотечного кредитования в России, все меньше и меньше выдается займов не в национальной валюте. А с начала 2013 года цифра ипотечных кредитов в рублях в нашей стране составила 98,6%. То есть все-таки россияне поняли, что ипотечные долгосрочные кредиты лучше брать в родной валюте. И даже самих банков, готовых предоставлять кредит в иностранной валюте в несколько раз уменьшилось. На пример на 01.01.2013 их осталось всего девять; среди них Сбербанк, ВТБ24 и другие. А такой банк как Банк Москвы, который был в 2007г. первым, кто начал выдавать кредиты в японских иенах под 6%, после кризиса уже давно не предоставляет таких кредитов. Сами банки поняли, что спрос на валютные кредиты резко упал, и доверчивых сограждан уже не заманить рекламой и низкими ставками. У многих заемщиков негативный опыт побеждает желание получить якобы выгоду от таких кредитов, а вот доверие к рублю не пропадает, а укрепляется.
И все же, если же Вы твердо решили взять кредит в иностранной валюте, то советую обратить внимание и задуматься над такими вопросами:
1. В какой валюте Вы получаете свой доход, свою заработную плату? Выбрав именно эту валюту, будет лучшим решением, чтобы избежать возможных расходов связанных с изменением курса.
2. Какая стабильность выбранной Вами валюты на финансовом рынке? Довольно часто может случаться, что колебание ее курса может изменяться не в Вашу пользу.
3. Какая вероятность изменения процентной ставки? Уделите особое внимание кредитному договору, а именно возможному изменению, увеличению ставки по валютному долгосрочному кредиту. Заемщику стоит обратить внимание на ставку в банке, является ли она фиксированной или плавающей.
4. На какой срок берется валютный кредит? Лучше брать до года, чтобы уменьшить свои риски при скачке валюты
5.Будет ли возможность поменять валюту кредитования? Если через некоторое время Вас перестанет устраивать выбранная валюта, то хорошо когда будет возможность поменять ее на рубли.
Ну что же, остается лишь запастись здравым смыслом и логикой! А решать в какой валюте оформлять кредит предстоит только Вам. Всегда можно найти разнообразие доводов, в пользу какого либо решения, ведь отношение к рискам в каждого из нас разное. Выбор всегда остается за Вами.
Рейтинг 0/5 (0 Отзывов)
Выдают ли сейчас банки кредиты в валюте
Взять кредит в долларах или евро сегодня становится все сложнее. Некоторые банки свернули услугу по выдаче кредитов в иностранной валюте. В других банках такое кредитование сильно сокращено. Тенденция по сворачиванию кредитных программ с долларами и евро началась проявляться весной 2014 года.
Валютная ипотека
Одним из первых в апреле от ипотеки в иностранной валюте отказался Сбербанк. После него в мае тоже самое сделал Райфайзенбанк. В начале осени ЮниКредит Банк отказался от кредитных карт в американской и европейской валюте, при этом ипотека в иностранной валюте выдавалась только тем лицам, которые получали заработную плату в той же валюте.
Актуальные предложения:
Наверное последний, кто отказался от займов в иностранных деньгах, стал Газпромбанк. Еще несколько недель назад, вплоть до октября 2014г., банк выдавал несколько видов потребительских кредитов в долларах, а теперь они доступны лишь в рублях.
Юлия Елсукова, являющаяся топ-менеджером Газпромбанка, пояснила политику банка тем, что спрос на кредиты в иностранной валюте сильно упал в последние месяцы. Доля по этим кредитам в банке составляют всего один процент от общей суммы займов.
Поскольку в настоящее время наблюдается сильное колебание курса валют, спрос на кредиты в долларах будет стабильно падать, а банкам невыгодно держать продукт, которые не привлекает клиентов.
Далее в этой статье:
Мнение банковских представителей
Некоторые банки пока не отказываются от кредитов в евро и долларах, но тоже наблюдают практически полное отсутствие спроса. Эксперт из Уралсиба отмечает, что люди склоняются к займам в рублях.
В банке ВТБ 24 заявляют, что спрос на валютные займы очень низок. В общем портфеле кредитов его доля меньше одного процента. В правлении банка заявили, что пока не вводят ограничений на выдачу займов в иностранной валюте, но на текущий момент спрос на этот продукт практически отсутствует.
Антон Рябов, занимающий пост замначальника в банке Возрождение, заявил, что доля займов в евро и долларе с января 2014 года составляет не больше двух с небольшим процентов от общего объема кредитов.
Подобная ситуация наблюдается и в банке «ДельтаКредит». Здесь потребность в кредитах в иностранной валюте стабильно низкая с начала текущего года. Общая доля подобных займов в ДельтаКредит сейчас не превышает двух процентов в месяц. Если сравнивать период с января по сентябрь прошлого года, то доля таких кредитов сократилась в три с лишним раза.
Герман Белоус – менеджер СБ Банка – сообщил, что в его организации все еще предлагаются кредитные карты в евро и долларах, а так же ипотечные и некоторые другие потребительские кредиты в иностранных деньгах. В настоящее время банк не намерен прикрывать подобные программы.
С похожим заявлением выступил представитель Банка Москвы, уточнив, что их клиенты могут получать ипотеку в рублях или долларах, по собственному желанию. В пресс-службе банка сообщили, что в связи с непростой ситуацией на валютном рынке кредиты в иностранной валюте достаточно рискованны для клиентов.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Поэтому всем, кто имеет подобные займы, рекомендуется пройти процедуру рефинансирования и перевести свои кредиты в рубли. В банке так же отмечают, что обращения на рефинансирование займов в последние месяцы участились.
Что сейчас с ипотекой?
Представители компании «Город Денег» заявили, что объем иностранных займов в последние три месяца сократился на шестьдесят процентов. По словам сотрудников компании финансовое положение их клиентов сильно зависит от санкций, которые оказываются западными странами. Сегодня банк старается не работать с той категорией заемщиков, которые попали в зону риска из-за санкций.
Эксперт в банковской сфере отмечает, что многие банки, несмотря на текущую ситуацию, продолжают выдавать ипотеку, как в отечественной, так и в иностранной валюте. Однако тенденция складывается таким образом, что отечественные банки постепенно отказывают в ипотеке в иностранных деньгах.
Это связано с тем, что большая часть заемщиков получает зарплату в рублях. Помимо прочего уменьшение объемов кредитных программ в иностранной валюте может объясняться аккумулированием валютной ликвидности.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:
Например, у Газпромбанка, по данным МСФО на тридцатое июня текущего года размер долгов по еврооблигациям составил сумму в триста шестьдесят шесть миллиардов рубл.
Можно ли взять потребкредит в валюте?
Если с ипотекой все понятно – она больше в иностранной валюте не предлагается заемщикам, то с потребительскими кредитами не все так однозначно. В регионах да, популярностью пользуются исключительно рублевые займы, а вот в столице несколько банков по-прежнему выдают заемщикам денежные средства в долларах.
Вот несколько примеров:
ЦентроКредит – здесь можно оформить кредит «Потребительский» под ставку от 3% годовых. Сумма – до 6 миллионов долларов США, срок действия – до 5 лет. Требуется подтверждение дохода и обеспечение, срок рассмотрения – до 15 дней;
Банк Металлург – здесь также есть займ потребительский под начальную ставку от 5% и максимально до 9% в год. Срок действия кредитного договора – до 25 лет, вы можете получить до 950 тысяч долларов США. Нужно обеспечение и подтвердить доход;
В Росдорбанке выдают денежные средства в пределах 500.000 $ на срок до 36 месяцев. Процентная ставка составит от 5 до 7% в год. Спросят справки с работы, может потребоваться поручитель. Заявку будут рассматривать от 3 до 10 дней;
НК Банк кредитует под поручительство. Вы сможете претендовать на получение до 1,5 миллиона долларов со сроком возврата не более 5 лет. Минимальный процент начинается от 7,5% в год, на рассмотрение анкеты уходит до 5 суток;
Кросна-Банк – тут вы сможете получить займ в пределах 948 тыс. долларов США на 5 лет под ставку от 8% до 10% в год. Обязательно нужно подтвердить доход.
Нас многие спрашивают читатели: выдают ли Сбербанк или ВТБ свои кредиты в иностранной валюте? Отвечаем: нет, они производят выдачу денежных средств исключительно в рублях.
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
Брать ли кредит в валюте?
Речь не идет о получивших распространение потребительских кредитах, которые можно оформить прямо в магазине под залог приобретаемого товара.
Ряд специалистов объясняют подобное поведение отечественных заемщиков слишком высокими процентными ставками. Действительно, жители европейских стран вряд ли станут брать в долг, если ставки будут исчисляться двузначными числами.
У нас же плата за потребительский кредит нередко превышает 50% годовых. Да и обычная ссуда даже с наличием поручителей редко обходится менее чем в 25%.
Но самые «продвинутые» заемщики нашли способ значительно удешевить для себя получаемые деньги. Речь идет о кредитах в одной из валют – долларах или евро.
Чем хорош кредит в валюте?
Беря валютный кредит, заемщик получает значительное преимущество, по сравнению с обычными рублевыми ссудами. Дело в том, что ставки по займам в валюте на несколько процентов ниже, чем аналогичные в рублях. Разница может достигать 10% и больше. Даже при условии обмена своего заработка в валюту, ежемесячные платежи будут меньше, чем при рублевом.
Еще более привлекательным становится кредит без поручителей в валюте, если ваш заработок жестко привязан к курсу рубля. Тогда риски сводятся практически к нулю.
Но, все-таки широкого распространения займы в долларах и евро в нашей стране не получили. Тому есть несколько причин.
Кредит в валюте – взвешиваем все риски
Если вы берете ипотеку в валюте на длительный срок, то опытный кредитный брокер, наверняка предостережет вас от подобного шага. Практика показывает, что за несколько лет курс рубля может кардинально меняться. Причем в последние годы изменения были не в пользу отечественной валюты. Поэтому стоит тщательно взвесить все «за» и «против» при оформлении валютного займа.
Когда оправдан кредит в валюте?
Итак, путем несложных умозаключений можно сделать следующие выводы:
В последние годы финансовая грамотность жителей нашей страны значительно возросла. Экономический кризис и баснословные проценты на потребительские кредиты научили людей считать деньги и планировать свои доходы/расходы в долгосрочной перспективе. Оказалось, что поговорка «время – деньги» — не пустой звук. Лучше потратить время на сбор пакета документов и получить более дешевую ссуду, чем за 5 минут оформить «драконовский» экспресс-кредит в магазине.
Если собственных знаний и опыта не хватает, то помощь в получении кредита могут оказать брокеры. Они же помогут определиться в выборе валюты. Практика показывает, что вознаграждение брокера с лихвой окупается в будущем более низкими ежемесячными платежами.
Реклама
ипотечного кредита с иностранным доходом | Банки принимают всю иностранную валюту?
Эта страница для людей, живущих в Австралии, зарабатывающих в иностранной валюте.
Иностранный доход ипотечный калькулятор
Узнайте, примет ли банк ваш иностранный доход
Валюта вашего дохода:?
Выберите валюту дохода, который вы получаете.
Австралийский доллар (AUD) Большой британский фунт (GBP) Евро (EUR) Гонконгский доллар (HKD) Новозеландский доллар (NZD) Сингапурский доллар (SGD) Доллар США (USD) Канадский доллар (CAD) Индийская рупия (INR) Индонезийский Рупия (IDR) Китайский юань Ренминби (CNY) Японская иена (JPY) Датский крон (DKK) Филиппинское песо (PHP) Самоанский тала (WST) Южноафриканский вон (SAR) Южноафриканский вон (ZAR) Южнокорейский вон (KRW) Шри-Ланкан Рупия (LKR) Шведская крона (SEK) Швейцарский франк (CHF) Тайваньский новый доллар (TWD) Тайский бат (THB) Тонганская паанга (TOP) Ни-Вануата-вату (VUV) Бахрейнский динар (BHD) Бельгийский франк (BEF) Бруней Доллар (BND) Голландские гульдены (NLG) Эмиратский дирхам (AED) Фиджийский доллар (FJD) Французский франк (FRF) Кувейтский динар (KWD) Макао Патака (MOP) Малайзийский ринггит (MYR) Норвежская рупия (MUR) Норвежская крона (NOK) Оман Риал (OMR) Папуа-Новая Гвинея Кина (PGK) Катарский риал (QAR) Доллар Соломоновых Островов (SBD) Вьетнам Донг (VND) Другое
Гражданство 😕
Ваш текущий статус гражданства.
Австралийский гражданинПостоянный резидент Австралии Временный резидент АвстралииГражданин Новой ЗеландииИностранный гражданин
Страна пребывания:?
Страна, в которой вы сейчас проживаете.
АвстралияНовая ЗеландияФранцияСингапурГонконгUAEUKUSEЕвропейский союзКитайГерманияЯпонияТайванКанадаМалайзияЮжная АфрикаФилиппиныШвецияШвейцарияЮжная КореяТаиландВьетнамДругое
Отказ от ответственности: Этот калькулятор имеет несколько допущений и упрощений и поэтому должен использоваться только в качестве руководства.Пожалуйста, обратитесь за независимой финансовой консультацией и примите во внимание ваши собственные обстоятельства, прежде чем принимать какие-либо решения, связанные с ипотечными кредитами.
Какой доход будет использовать банк?
Знаете ли вы, что некоторые банки будут учитывать только часть вашего зарубежного дохода?
Чтобы учесть колебания обменного курса, некоторые кредиторы будут использовать только от 60% до 90% вашего зарубежного дохода.
Это означает, что вам, возможно, придется зарабатывать деньги в австралийских долларах (AUD) или показывать доход от аренды принадлежащей вам австралийской недвижимости.
Наши лучшие кредиторы будут фактически использовать 100% вашего зарубежного дохода , если вы находитесь в сильном финансовом положении.
Кроме того, австралийцы, зарабатывающие иностранный доход, часто являются высококвалифицированными специалистами, которые имеют стабильную работу и хорошо зарабатывают на жизнь.
Благодаря этому вы можете получить те же функции ипотечного кредита и скидки по процентной ставке , как если бы вы получали доход в AUD.
Какие валюты предпочитают банки?
британских фунта стерлингов или британского фунта стерлингов (GBP)
евро (EUR)
гонконгских долларов (HKD)
новозеландский доллар (NZD)
сингапурских доллара (SGD)
Доллар США (USD)
канадский доллар (CAD)
Индийская рупия (INR)
индонезийских рупий (IDR)
китайских юаней юаня (CNY)
японских иен (JPY)
датских крон (DKK)
Филиппинское песо (PHP)
Самоанская тала (WST)
южноафриканский вон (ZAR)
южнокорейских вон (KRW)
шри-ланкийская рупия (LKR)
шведских крон (SEK)
швейцарских франка (CHF)
тайваньский новый доллар (TWD)
Тонганская Паанга (TOP)
Ni-Vanuata Vatu (VUV)
Если ваша валюта не является предпочтительной валютой, вам может потребоваться больший депозит.
Заполните нашу бесплатную форму оценки, чтобы узнать, сколько иностранного дохода будет использовать ваш банк и нужен ли вам большой депозит.
Вторичные валюты, которые банки могут рассмотреть
бахрейнский динар (BHD)
бельгийский франк (BEF)
брунейский доллар (BND)
Немецкая марка (DEM)
голландских гульденов (NLG)
AED — эмиратский дирхам
фиджийских доллара (FJD)
французских франков (FRF)
Индонезия Рупия (IDR)
Кувейтский динар (KWD)
Макао Патака (СС)
Малайзийский ринггит (MYR)
Маврикийская Рупия (MUR)
норвежская крона (NOK)
Оманский риал (OMR)
Папуа-Новая Гвинея Кина (PGK)
Катарский риал (QAR)
риал Саудовской Аравии (SAR)
Доллар Соломоновых Островов (SBD)
тайских батов (THB)
Вьетнам Донг (VND)
Другие валюты
Пожалуйста, свяжитесь с нами, так как у нас есть кредиторы, которые будут принимать практически любую валюту, если вы являетесь гражданином Австралии или обладателем визы для постоянного жителя.
Как мне доказать свой иностранный доход?
Вообще говоря, ваши финансовые документы должны быть на английском языке, или вам нужен сертифицированный переводчик для перевода документов, которые вы предоставляете кредитору.
Обычно вам необходимо предоставить комбинацию из следующих документов в зависимости от кредитора:
Письмо от вашего работодателя
Копия вашего трудового договора
Два платежа
Три месяца банковских выписок, показывающих, что ваша зарплата зачисляется на ваш счет
налоговых деклараций за последний финансовый год
Посетите проверочную страницу о доходах за рубежом для получения дополнительной информации.
Как насчет бонусов, сверхурочных и надбавок?
Люди, живущие за границей, обычно зарабатывают различные виды доходов, в том числе:
Бонусы
сверхурочные
пособия
Комиссия
Бесплатная аренда / субсидированная аренда
Субсидированные расходы на проживание
Правила, касающиеся этих типов доходов, различаются в зависимости от страны, в которой вы находитесь, и типа дохода, который вы зарабатываете.
Как правило, кредиторы будут использовать 80% или менее этого дохода , так как он может быть менее стабильным, чем ваш базовый доход.
Чтобы повысить ваши шансы на одобрение, кредиторам нравится видеть долгую историю бонусов, сверхурочных и комиссионных, поскольку они могут варьироваться от года к году.
Как правило, для использования этого дохода требуется двухлетняя история.
Как банки будут оценивать мои зарубежные долги?
Некоторые кредиторы игнорируют внешние долги при расчете вашей кредитоспособности, если доход от аренды покрывает выплаты по кредиту.
Другие добавят буфер примерно на 30% к вашим выплатам , чтобы учесть увеличение процентных ставок.
Другие оценивают ваши внешние долги с гораздо более высокой «оценочной ставкой», что значительно снижает ваши возможности заимствования.
Например, ипотека в США может быть фиксированной на 30 лет по низкой ставке, и поэтому нецелесообразно оценивать ее, используя более чем удвоенную сумму фактических выплат, которые вы делаете.
Зарабатываете ли вы доход иностранного бизнеса?
Ваш бизнес зарегистрирован в другой стране?
Есть очень немногих кредиторов, которые принимают этот вид дохода из-за налоговых последствий преобразования его обратно в австралийские доллары.
Это затрудняет подтверждение вашего фактического дохода с помощью выписок из коммерческих банков.
Тем не менее, некоторые кредиторы будут рассматривать ваше заявление в соответствии с политикой кредитования с низким уровнем документооборота, что означает, что вам может потребоваться только предоставить письмо бухгалтера для подтверждения дохода иностранного бизнеса.
Если бизнес зарегистрирован в Австралии, но бизнес продается за рубежом, у нас есть несколько кредиторов, которые будут оценивать эти доходы в соответствии со стандартной политикой кредитования.
Вы работаете в иностранной компании?
Люди, которые обращаются за ипотечными кредитами с иностранным доходом, часто являются высокооплачиваемыми специалистами или консультантами, работающими в государственных учреждениях, неправительственных организациях (НПО) или крупных транснациональных корпорациях.
Например, работники, занимающиеся вылетом (FIFO), особенно в области машиностроения и добычи полезных ископаемых.
Чаще всего налог не удерживается с вашей зарплаты, а ваш доход перечисляется на ваш австралийский банковский счет.
Мы знаем кредиторов, которые будут оценивать это как стандартный доход PAYG, даже если в большинстве случаев вы не будете получать отпуск по болезни, ежегодный отпуск или другие пособия.
Узнайте больше о том, что банки обычно хотят видеть в заявлении о доходах за рубежом, посетив страницу подтверждения доходов за рубежом.
Вы зарабатываете аренду за рубежом?
Австралийцы, зарабатывающие иностранные доходы, нередко имеют собственность в стране, в которой они зарабатывают на жизнь.
Это может быть связано с тем, что они особенно тесно связаны со страной, часто путешествуют туда или просто хотят воспользоваться уникальным рынком недвижимости.
Когда дело доходит до оценки вашей способности брать кредиты, большинство кредиторов игнорируют этот доход от аренды.
Однако, некоторые кредиторы будут включать часть этого дохода, как правило, до 85% или менее, чтобы учесть изменения обменного курса.
Вы можете даже использовать его, чтобы компенсировать любые иностранные займы или долги, которые у вас есть в настоящее время, чтобы поставить себя в лучшую позицию по долгу к доходу при оценке кредитором.
По сути это означает, что вы можете занять больше!
Будут ли банки использовать валовой доход или чистый доход?
Знаете ли вы, что австралийские налоговые ставки являются одними из самых высоких в мире?
Некоторые кредиторы используют австралийские налоговые ставки при оценке вашего дохода, что ограничивает ваши возможности заимствования.
К счастью, есть другие кредиторы, которые будут использовать иностранные налоговые ставки, которые позволяют вам занимать больше.
Существуют сложные правила, которые варьируются между кредиторами.
Это становится немного сложнее в таких странах, как Гонконг, где вы платите налог в рассрочку, или в ОАЭ или Саудовской Аравии, где вы вообще не платите налог.
Это связано с тем, что некоторые кредиторы будут использовать иностранные налоговые ставки только в том случае, если смогут увидеть удержанный налог из ваших платежных ведомостей.
Пожалуйста, свяжитесь с нашими нерезидентными ипотечными брокерами, которые являются экспертами в этой области и могут подтвердить, как будет оцениваться ваш доход.
Что, если я работаю не по найму?
Если вы работаете не по найму, правила кредитования слишком сложны, чтобы точно писать на веб-странице.
Они различаются в зависимости от страны, в которой вы проживаете, валюты, которую вы зарабатываете, являетесь ли вы гражданином Австралии, и можете ли вы предоставить подтверждение дохода, например, налоговые декларации.
Например, кредитор с большей вероятностью рассмотрит вашу заявку на ипотеку, если страна, в которой вы работаете не по найму, имеет легко читаемые и понятные налоговые декларации.
Чтобы получить лучший шанс при утверждении, попробуйте предоставить следующее:
Подтвердите свой доход с помощью налоговых деклараций за 2 года, банковских выписок за 6 месяцев или письма бухгалтеров.
Возможно, вам также потребуется предоставить полную кредитную историю из вашей страны происхождения.
В некоторых случаях ваши расходы на проживание можно оценить в зависимости от страны, в которой вы живете.
Пожалуйста, свяжитесь с нами, чтобы обсудить ваши конкретные обстоятельства.
А как насчет доходов от других иностранных инвестиций?
Помимо собственности, вы можете владеть иностранными акциями или долями в компании.
Иностранные дивиденды, процентный доход или другой инвестиционный доход — все это можно считать частью вашего обычного дохода!
Как правило, вам необходимо предоставить свои последние 2 года австралийские и иностранные налоговые декларации или банковские выписки с указанием заработной платы.
Главное, что хочет знать банк — это то, что доход является регулярным и сохраняется в обозримом будущем.
Вы зарабатываете иностранную пенсию?
Вы двойное гражданство?
Возможно, вы имеете право на получение пенсии в другой стране.
Пенсионный возраст может варьироваться в зависимости от страны и от того, являетесь ли вы мужчиной или женщиной.
Есть несколько кредиторов, которые будут рассматривать этот доход в каждом конкретном случае в зависимости от валюты.
Как правило, пенсия не может быть вашим единственным источником дохода, и вам необходимо предоставить 6-месячное подтверждение получения регулярных выплат.
Спросите нас о ссуде на недвижимость с иностранным доходом!
Кредитная политика в отношении ипотечных кредитов с иностранными доходами сложна и регулярно меняется.
Стоит иметь опытного ипотечного брокера на вашей стороне!
Позвоните нам по телефону 1300 889 743 или заполните нашу бесплатную форму оценки, чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям.
,
Управление деньгами за границей
Местная валюта незаменима для чаевых, транспортных нужд, небольших блюд и других случайных покупок. Избегайте проблем с обменом валют, высоких сборов и неблагоприятных обменных курсов (обычно предлагаемых в аэропортах, отелях и ресторанах), покупая иностранную валюту перед выездом из Соединенных Штатов. Отзывы путешественников предполагают, что для покрытия непредвиденных расходов необходимо брать эквивалент иностранной валюты на человека в размере от 50 до 100 долларов США в день.
Wells Fargo предлагает валюту для более чем 100 стран в более чем 1000 пунктах Wells Fargo в США. В этих филиалах есть выбор иностранной валюты на месте и специально подготовленные международные кассиры для помощи клиентам.
Wells Fargo предлагает:
Конкурентоспособные курсы валют, обновляется ежедневно
С клиентов Wells Fargo не взимается плата за услуги по покупке валюты (для определенных валютных заказов может взиматься плата за доставку)
Когда вы возвращаетесь, мы часто можем выкупить ваши неиспользованные бумажные деньги в иностранной валюте
Закажите валюту в банковском отделении Wells Fargo, по телефону или через Wells Fargo Online и получите более распространенные иностранные валюты в течение нескольких рабочих дней (возможна доставка и обработка).
Карты
хороши для крупных транзакций и, как правило, обеспечивают конкурентоспособную ставку, что делает их хорошим дополнением к наличным деньгам. В некоторых странах продавцы устанавливают собственный обменный курс, который может быть менее выгодным, чем курс, установленный эмитентом карты. Продавцы могут также включать скрытые комиссии или доплаты за конвертацию валюты.
Вы часто получаете выгодный обменный курс, используя карту для покупок и снятия наличных в банкоматах.Хотя многие поставщики карточных услуг взимают небольшую плату за каждую покупку, тарифы по-прежнему относительно конкурентоспособны и делают эти карты удобным вариантом для путешествий.
Денежные средства в иностранных банкоматах выдаются в местной валюте и списываются с вашего счета в долларах США. Тарифы, как правило, связаны с каждой транзакцией (как правило, комиссии с вашего домашнего банка, а также с банкомата). В большинстве международных банкоматов транзакции с несколькими учетными записями запрещены, поэтому ваша транзакция будет перенаправлена на ваш основной счет.
^* Карты Уэллса Фарго в настоящее время нельзя использовать на Кубе. Пожалуйста, позвоните по номеру телефона, указанному на обратной стороне вашей карты Wells Fargo, чтобы узнать о других вариантах совершения покупок, если вы планируете поездку на Кубу.
Международная служба электронных переводов Wells Fargo делает отправку и получение разовых и периодических платежей за границу простой и эффективной. Электронные переводы являются одним из самых быстрых способов перевести деньги физическим или юридическим лицам.Отправляя международный перевод в иностранной валюте, вы можете заранее зафиксировать обменный курс и узнать точное количество иностранной валюты, отправляемой получателю. ^* Если вы хотите отправлять международные телеграммы, находясь за границей, вы должны зарегистрироваться в онлайн-проводах, пока еще находитесь в США, прежде чем покинуть ^.
Чтобы начать, войдите в систему Wells Fargo Online ^®, выберите «Перевести и оплатить», а затем выберите «Денежные переводы». Если у вас нет U.S. мобильный номер или хотите перенести более высокие лимиты, вы захотите посетить филиал перед отъездом, чтобы получить устройство безопасности. Чтобы узнать больше об отправке телеграммы, посетите страницу Wells Fargo Online Wires. Вы также можете отправить провода лично в любое отделение Wells Fargo в США
.
^* Примечание. Помимо комиссии за перевод, Wells Fargo зарабатывает деньги, когда он конвертирует для вас одну валюту в другую. Предоставляемый вам обменный курс устанавливается Wells Fargo по собственному усмотрению и включает надбавку к стоимости Wells Fargo на поиск соответствующей валюты или валют.Для получения дополнительной информации, связанной с проводами и иностранной валютой, ознакомьтесь с Условиями и положениями для банковского перевода.
,
Хеджирование в иностранной валюте — AccountingTools
Хеджирование в иностранной валюте включает покупку инструментов хеджирования для компенсации риска, связанного с конкретными позициями в иностранной валюте. Хеджирование достигается путем покупки зачетной валюты. Например, если компания обязана поставить 1 миллион евро в течение шести месяцев, она может хеджировать этот риск, заключив договор на покупку 1 миллиона евро в тот же день, чтобы она могла покупать и продавать в той же валюте на та же дата.Вот несколько способов участвовать в хеджировании в иностранной валюте:
Кредит в иностранной валюте . Когда компания рискует зарегистрировать убыток от перевода активов и обязательств в свою национальную валюту, она может хеджировать риск, получив заем, выраженный в функциональной валюте, в которой отражены активы и обязательства. Результатом такого хеджирования является нейтрализация любых убытков при переводе чистых активов дочерней компании с доходом от перевода займа или наоборот.
Форвардный контракт . Форвардный контракт — это соглашение, в соответствии с которым предприятие соглашается купить определенную сумму иностранной валюты на определенную будущую дату и по заранее установленному обменному курсу. Заключая форвардный контракт, компания может гарантировать, что определенные будущие обязательства могут быть урегулированы по определенному обменному курсу.
Фьючерсный контракт . Фьючерсный контракт по своей сути аналогичен форвардному контракту в том смысле, что предприятие может заключить договор на покупку или продажу валюты по определенной цене в будущем.Разница заключается в том, что фьючерсные контракты торгуются на бирже, поэтому эти контракты предназначены для стандартных сумм и сроков.
Вариант валюты . Опцион дает своему владельцу право, но не обязанность, покупать или продавать актив по определенной цене (известной как цена исполнения) либо до, либо до определенной даты.
Вариант цилиндра . Два варианта могут быть объединены, чтобы создать вариант цилиндра. Один вариант оценивается выше текущей спотовой цены целевой валюты, а другой — ниже спотовой цены.Прибыль от реализации одного опциона используется для частичного возмещения стоимости другого опциона, тем самым снижая общую стоимость хеджирования.
Необходимо решить, какая доля риска подвержена риску хеджирования, например, 100% от зарегистрированного риска или 50% от прогнозируемого риска. Этот постепенно снижающийся эталонный коэффициент хеджирования для прогнозируемых периодов оправдан, если предположить, что уровень точности прогноза со временем снижается, поэтому, по крайней мере, хеджирование в отношении минимального уровня риска, который может произойти.Высоконадежный валютный прогноз с небольшой ожидаемой волатильностью должен сочетаться с более высоким базовым коэффициентом хеджирования, в то время как сомнительный прогноз может оправдать гораздо более низкий коэффициент.
Связанные курсы
Учет деривативов и хеджирования
Управление денежными средствами корпорации
Учет иностранной валюты
.
займов в иностранной валюте для австралийской недвижимости ошибка
Австралийские кредиторы больше не предлагают кредиты в иностранной валюте. Вы по-прежнему можете брать австралийские доллары, чтобы купить австралийскую недвижимость, если вы являетесь австралийским эмигрантом или иностранным гражданином.
Каковы требования по кредитам в иностранной валюте?
Любой кредит в иностранной валюте должен соответствовать всем стандартным австралийским критериям кредитования, включая подтверждение дохода, работоспособность и соотношение ссуды к стоимости ( LVR ).
Помимо этих требований, существует ряд мер, которым должны соответствовать и зарубежные покупатели.
Валюта кредита должна соответствовать валюте вашего дохода.
Недвижимость, используемая в качестве обеспечения австралийского ипотечного кредита, также должна находиться в Австралии.
Иностранным инвесторам требуется одобрение Совета по обзору иностранных инвестиций ( FIRB ).
Могу ли я взять кредит в другой валюте?
Австралийские кредиторы требуют, чтобы валюта ипотечного кредита соответствовала валюте вашего дохода.
Если вы находитесь в США и покупаете недвижимость в Австралии, вы можете получить кредит в долларах США (USD), но не в евро.
Некоторые кредиторы потребуют от вас иметь с ними банковские отношения как в Соединенных Штатах, так и в Австралии.
Обычно это для иностранных инвесторов, покупающих недвижимость в Австралии.
Сколько можно одолжить?
При подаче заявки на ипотеку в иностранной валюте вы можете занимать не более 60% стоимости недвижимости.
Нет предела тому, сколько вы можете заимствовать, если оно остается ниже 60%. LVR (соотношение займа к стоимости) и соответствует всем другим стандартным критериям кредитования.
Различные правила кредитования применяются к австралийским гражданам, проживающим за рубежом, иностранным гражданам, проживающим за рубежом, и временным жителям, проживающим в Австралии.
Наши ипотечные брокеры являются экспертами по австралийским жилищным кредитам. Если вы заинтересованы в том, чтобы узнать, имеете ли вы право на ипотеку, позвоните сегодня одному из наших брокеров по международному номеру +61 2 9194 1700 или запросите онлайн.
Как обменный курс повлияет на мой ипотечный кредит?
В случае значительного движения валюты вам может потребоваться предоставить дополнительное обеспечение или погасить кредит. Это гарантирует, что позиция безопасности банка остается в пределах приемлемых руководящих принципов.
Например, если кредит составляет 900 000 долларов США, а стоимость имущества составляет 1 500 000 долларов США, а обменный курс составляет 1: 1, то LVR составляет 60%. Другими словами, вы одолжили 60% стоимости недвижимости.
Однако, если AU $ падает так, что каждый AU $ покупает только 80 центов США, то LVR изменился. Сумма кредита в эквиваленте в австралийских долларах составляет сейчас 1 125 000 долл. США на имущество стоимостью 1 500 000 долл. США. LVR теперь составляет 75%, что не будет приемлемо для банка для ипотеки в иностранной валюте.
Банк попросил бы заемщика предоставить дополнительную недвижимость в Австралии в качестве обеспечения кредита или произвести единовременную выплату кредита, чтобы вернуть его до эквивалента в 900 000 долларов США.
Во многих случаях у людей не будет лишних денег, поэтому им придется продать свою собственность или рефинансировать свою ипотеку.
Мы рекомендуем вам обратиться за независимой финансовой консультацией, прежде чем использовать австралийскую недвижимость в качестве обеспечения ипотеки в иностранной валюте.
В качестве альтернативы менее рискованным подходом является заимствование в австралийских долларах. Это также позволит вам занимать больше в зависимости от стоимости вашей собственности.
Какие валюты принимают кредиторы?
Допустимые валюты
Доллар США (USD)
гонконгских долларов (HKD)
сингапурских долларов (SGD)
Недопустимые валюты
японских иен (JPY)
новозеландский доллар (NZD)
норвежская крона (NOK)
шведских крон (SEK)
швейцарских франков (CHF)
датских крон (DKK)
Европейский Союз Евро (EUR)
британских фунтов стерлингов (GBP)
бахрейнский динар (BHD)
Бразильский реал (BRL)
брунейский доллар (BRN)
китайских юаней (CNY)
Индийская рупия (INR)
индонезийских рупий (IDR)
Оманский риал (OMR)
Макао Патака (MOP)
Малайзийский ринггит (MYR)
мексиканское песо (MXN)
Оманский риал (OMR)
Папуа-Новая Гвинея Кина (PGK)
Филиппинское песо (PHP)
Катарский риал (QAR)
Самоанская тала (WST)
риал Саудовской Аравии (SAR)
Доллар Соломоновых Островов (SBD)
южнокорейских вон (KRW)
южноафриканский рэнд (ZAR)
шри-ланкийская рупия (LKR)
тайваньский новый доллар (TWD)
тайских батов (THB)
Тонганская Паанга (ТОП)
турецких лир (TRY).
дирхам ОАЭ (AED)
Вануату Вату (ВУФ)
вьетнамских донгов (VND)
Важно помнить, что инвестиционная политика меняется на регулярной основе, в том числе в том, какие валюты будут принимать кредиторы для целей экспатов и иностранных инвесторов, желающих приобрести недвижимость в Австралии.
Какие страны имеют право на получение кредита?
Иностранные инвесторы из большинства стран должны иметь право на кредит в иностранной валюте, если они отвечают требованиям кредиторов.Обратите внимание, что, хотя ваша страна может быть принята, маловероятно, что вы сможете брать кредиты в местной валюте. В этих случаях большинство людей выбирают кредит в долларах США или Австралии.
Есть некоторые страны, которые могут не рассматриваться из-за известных проблем, связанных с налогами.
Другие страны могут быть предметом торгового эмбарго. В результате заемщики из этих стран не имеют права на получение кредита от Австралии.
Могу ли я взять кредит в Австралии, используя мою зарубежную недвижимость?
К сожалению, мы не можем помочь вам получить кредит в Австралии, используя недвижимость за рубежом в качестве обеспечения.Вам нужно будет связаться с кредитором в стране, в которой находится ваша собственность, взять кредит в этой стране, а затем принести средства в Австралию.
Вы можете использовать эти средства из-за рубежа в качестве залога на недвижимость в Австралии; однако многие австралийские банки не принимают этот метод финансирования вашего депозита.
Что APRA думает о иностранной валюте?
Австралийскому органу по пруденциальному регулированию (APRA) не нравится идея ипотеки в иностранной валюте.
Несмотря на то, что он не запретил их напрямую, в его руководстве по пруденциальной практике (PPG) говорится, что банки сталкиваются с серьезными проблемами при проверке потоков оффшорных доходов.
Как хорошая практика, APRA также заявила, что для банков было бы лучше дисконтировать оффшорный доход при оценке способности заемщика брать кредиты.
Большинство банков воспользовались этим советом и вообще прекратили кредитование иностранцев.
К счастью, некоторые другие кредиторы приняли взвешенный подход и просто ограничили лимиты заимствования и свой список приемлемых валют, чтобы уменьшить этот риск.
Мы знаем, кто эти кредиторы!
Подать заявку на ипотеку
Чтобы узнать, имеете ли вы право на ипотечный кредит в Австралии, свяжитесь с одним из наших знающих ипотечных брокеров по нашему международному номеру +61 2 9194 1700 или запросите онлайн.
,