• О компании
  • Наши клиенты
  • Отзывы
  • Новости
  • Карьера
  • Наши юристы
• Для юридических лиц
  • Услуги медиатора
  • Разрешение споров в суде
  • Комплексное сопровождение тендеров
  • Банкротство
  • Защита бизнеса при проверках
  • Интеллектуальная собственность
  • Юристы по корпоративному праву
  • Консультации по ВЭД и международная практика
  • Взаимодействие с государством
  • Взыскание долгов
  • Уголовно-правовая защита бизнеса
  • Разработка и экспертиза договоров
  • Регистрация юридического лица в Санкт-Петербурге
  • Юридическое сопровождение инвестиционных проектов
• Для частных лиц
  • Защита интересов частных клиентов в суде
  • Услуги семейного юриста
  • Исполнительное производство
  • Юрист по наследству
  • Разрешение трудовых споров
  • Юристы по недвижимости
  • Спортивное право. Юристы в сфере спорта
  • Юрист по взысканию долга с физических лиц
  • Услуги по банкротству физических лиц
• База знаний
  • Новости
  • Статьи
  • Юридические калькуляторы
• Контакты
  • Суды Санкт-Петербурга

• О компании
  • Наши клиенты
  • Отзывы
  • Новости
  • Карьера
  • Наши юристы
• Для юридических лиц
  • Услуги медиатора
  • Разрешение споров в суде
  • Комплексное сопровождение тендеров
  • Банкротство
  • Защита бизнеса при проверках
  • Интеллектуальная собственность
  • Юристы по корпоративному праву
  • Консультации по ВЭД и международная практика
  • Взаимодействие с государством
  • Взыскание долгов
  • Уголовно-правовая защита бизнеса
  • Разработка и экспертиза договоров
  • Регистрация юридического лица в Санкт-Петербурге
  • Юридическое сопровождение инвестиционных проектов
• Для частных лиц
  • Защита интересов частных клиентов в суде
  • Услуги семейного юриста
  • Исполнительное производство
  • Юрист по наследству
  • Разрешение трудовых споров
  • Юристы по недвижимости
  • Спортивное право. Юристы в сфере спорта
  • Юрист по взысканию долга с физических лиц
  • Услуги по банкротству физических лиц
• База знаний
  • Новости
  • Статьи
  • Юридические каль

Как составить иск к банку по ипотеке, судебная практика рассмотрения подобных дел

Подача иска к банку по ипотеке считается редким явлением. Эту возможность клиенты используют только в крайнем случае, когда не получается решить все спорные вопросы мирным путем. Чаще всего такие судебные разбирательства длятся долго и имеют множество нюансов.

Споры по ипотечным займам

Далеко не всегда заемщик вовремя погашает долг по ипотеке. Из-за этого часто образуются просрочки, чреватые различными штрафными санкциями. Такие действия обеих сторон приводят к возникновению конфликтных ситуаций, постепенно перерастающих в судебные разбирательства по кредитам.

Наиболее частые причины споров:

1. Невыполнение обязательств. Подписывая кредитный договор, клиент обязуется вовремя выплачивать оговоренную сумму. Если этого не происходит, то банк имеет право обращаться в суд.
2. Требования изменить условия кредитного договора. Нередко возникает ситуация, когда дебитор подписывает документы, досконально не изучив их. Это приводит к появлению дополнительных финансовых затрат со стороны заемщика. Однако изменить условия договора можно только в ходе судебных разбирательств.
3. Мошенничество со стороны кредитора. В этом случае заемщик имеет право подать иск в суд и добиться признания ипотечного договора частично или полностью незаконным.
4. Требование банка досрочно погасить задолженность. В большинстве случаев в договоре прописывают пункт, согласно которому кредитор имеет право в любой момент потребовать от клиента возврата всех средств. Законность или незаконность таких действий часто решает суд.
5. Взыскание жилья. Купленная в ипотеку недвижимость может стать собственностью банка, если дебитор вовремя не выплатит положенную сумму. В некоторых случаях кредитор нарушает действующие законы, что приводит к подаче иска в суд.

Обращение в суд и необходимые документы

Подача искового заявления в суд по ипотеке происходит в случае возникновения конфликта между банком и заемщиком. Такой способ урегулирования вопроса используется редко, так как большинство финансовых организаций дорожат репутацией и идут на уступки клиенту.

Дебитор имеет право подавать иски на кредитора в случае несоблюдения последним условий подписанного договора. Однако перед этим нужно постараться решить вопрос без привлечения судебных инстанций. Этот вариант не только сэкономит время, но и позволит избежать дополнительных финансовых затрат.

Перед обращением в суд клиент банка должен собрать следующие документы:

• договор ипотечного кредитования;
• квитанции, доказывающие своевременную оплату по кредиту;
• график платежей;
• письменные возражения на заявление финансовой организации;
• справки об основном и дополнительном доходе.

В некоторых случаях суд может потребовать несколько дополнительных бумаг, представить которые стороны конфликта не имеют возможности. В такой ситуации делается судебный запрос.

Рассмотрение дела

Задолженность по ипотечным платежам или неправомерные действия сотрудников банка приводят к подаче искового заявления. Этот документ должен быть правильно оформлен. В противном случае заявителю могут отказать в рассмотрении дела.

Последовательность процедуры:

1. Назначается дата и время рассмотрения дела. Эту информацию доводят до сведения обеих сторон конфликта.
2. В указанный день судья открывает заседание.
3. Устанавливают личности людей, присутствующих при рассмотрении дела.
4. Суд подробно излагает нюансы конфликта и указывает обстоятельства, вынудившие одну из сторон подать иск.
5. Судья заслушивает истца и ответчика.
6. Проводится опрос свидетелей и тщательно изучаются представленные документы.
7. На основании полученной информации судья принимает решение.

Если одна из сторон не согласна с вердиктом суда, то подается соответствующая жалоба в апелляционную инстанцию. Сделать это можно в течение 30 дней после оглашения результатов судебного заседания.

Судебная практика по ипотеке

Разногласия с клиентом по ипотечному займу приводят к тому, что кредитор стремится вернуть выданные средства. В некоторых случаях сделать это можно только после обращения в суд.

Возможные решения в соответствии с судебной практикой по ипотеке:

• разрыв договора или признание его недействительным;
• взыскание долга с помощью продажи залогового имущества;
• договоренность между сторонами о мирном решении конфликта (до вынесения судом решения по иску).

Даже судясь с крупной финансовой организацией, заемщик имеет возможность выиграть спор. Чтобы добиться этого, нужно тщательно изучить все пункты кредитного договора, а также представить судебной инстанции доказательства своей правоты.

Суд принимает сторону дебитора в следующих случаях:

• финансовая организация требует выплат комиссии, не указанной в статьях закона и составленном ипотечном договоре;
• принуждение клиента к страхованию жизни или покупаемого объекта недвижимости;
• необоснованное повышение процентной ставки после подписания кредитного договора;
• неправомерные действия банка, нарушающие законодательство Российской Федерации.

При выявлении одного из перечисленных нарушений клиент может смело обращаться в суд. Если правильно все сделать, то вероятность выигрыша дела будет максимальной.

Судебная практика применения закона об ипотеке (залоге недвижимости)

Споры, вытекающие из договора залога недвижимого имущества (ипотеки) многогранны, и разрешая конкретный спор, суды применяют не только нормы закона, непосредственно призванного регулировать правоотношения сторон (закона N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»), но и общие и специальные нормы части первой и второй Гражданского кодекса РФ, Земельного, Семейного, Жилищного кодексов Российской Федерации.

Очевидно, что большинство судебных споров, вытекающих из договора ипотеки связаны со взысканием задолженности по кредиту и обращением взыскания на заложенное имущество. Данные иски банков и владельцев закладной нередко являются поводом для должника заявить встречный иск о признании договора о залоге недвижимости недействительным или незаключенным. В качестве основания иска, как правило, указаны несогласованность в договоре ипотеки всех существенных условий (незаключенный договор) или несоответствие договора ипотеки закону (отсутствие согласия супруга на сделку по отчуждению…, отсутствие согласия органов опеки и попечительства на совершение сделки с имуществом несовершеннолетнего, отсутствие прав на передаваемое в залог (ипотеку) имущество, передача в ипотеку здания или сооружения без одновременной ипотеки по тому же договору земельного участка, на котором расположено здание или сооружение, и т.д.)

Рассматриваются судами и иные дела по спорам, вытекающим из договора залога недвижимости (ипотеки).

Как, например отмечено в «Обобщении судебной практики по гражданско-правовым спорам, вытекающим из договора залога имущества, в том числе недвижимого имущества (ипотеки), рассмотренным за 2008 год и 1 полугодие 2009 года», проведенного Астраханским областным судом, «в основном категории рассмотренных дел представлены соответственно характеру заявленных исковых требований следующим образом:

• о взыскании банковской задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество;
• об оспаривании договора залога,
• об изменений условий договора залога (ипотеки) в связи с разделом недвижимого имущества, являющегося предметом залога,
• о прекращении ипотеки, в связи с исполнением обеспеченного обязательства».

Следует сказать, что в большинстве случаев в признании договора ипотеки недействительным или незаключенным суды отказывают, т.к. истец обычно ссылается на нарушения закона, которые суд либо таковыми не считает, либо считает нарушения несущественными и не влекущими желаемых для истца последствий.

Некоторые основные положения

1. Согласие супруга на передачу в залог недвижимости (ипотеку)

2. Ипотека и права несовершеннолетних. Согласие на сделку органов опеки и попечительства

Заключение договора ипотеки, государственная регистрация, прекращение ипотеки

3. Регистрация договора ипотеки в случае уклонения одной из сторон сделки

4. Требования о прекращении ипотеки, погашении регистрационной записи об ипотеке

5. Последствия выдачи доверенности на регистрацию договора ипотеки, прекращение ипотеки

6. Признание договора ипотеки недействительным. Судебная практика

7. Раздел общего долга супругов и возможность изменения договора ипотеки

8. Неустойка за просрочку по кредитному договору на будущее время

Закладная

9. Передача прав по закладной

Обращение взыскания на имущество, заложенное по договору ипотеки

10. Практика обращения взыскания на заложенную по ипотеке квартиру

11. Отказ в обращении взыскания на заложенное имущество. Судебная практика

12. Определение начальной продажной цены заложенного имущества на публичных торгах

13. Право оставить предмет ипотеки за собой в случае если торги не состоялись. Судебная практика

14. Отсрочка реализации заложенного имущества с публичных торгов

15. Выселение из заложенной по ипотеке квартиры при обращении взыскания

16. О возможности обращения взыскания на реконструируемый предмет ипотеки

Ипотека земельных участков, жилых помещений

17. Ипотека (залог недвижимости) земельного участка

18. Обращение взыскания на заложенное по ипотеке единственное жилье заемщика

В «Обзоре» использованы следующие судебные акты (на которые имеются активные ссылки в соответствующих разделах):

Постановление Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»
Кассационное определение Верховного Суда Республики Башкортостан от 01 марта 2011 года
Кассационное определение Верховного Суда Республики Башкортостан от 26 августа 2010 года по делу № 33-10247/10
Кассационное определение Верховного Суда Республики Башкортостан от 17 марта 2011 года
Кассационное определение Верховного Суда Республики Башкортостан от 09 ноября 2010 года
Кассационное определение Верховного Суда Удмуртской Республики от 29 декабря 2010 года по делу № 33-4303/2010
Кассационное определение Верховного Суда Удмуртской Республики от 21 февраля 2011 года по делу № 33-539/2011
Определение Верховного Суда Республики Коми от 14 апреля 2011 года по делу № 33-1760/2011
Определение Верховного Суда Республики Тыва от 28 декабря 2010 года по делу №33-1032/2010
Определение Алтайского краевого суда от 08 сентября 2010 года по делу № 33-6979/10
«Справка по результатам обобщения судебной практики по делам, вытекающим из кредитных правоотношений, рассмотренным судами Амурской области в 2009 году», подготовленная Амурским областным судом»
Кассационное определение Астраханского областного суда от 12 января 2011 года по делу №33-93/2011
«Обобщение судебной практики по гражданско-правовым спорам, вытекающим из договора залога имущества, в том числе недвижимого имущества (ипотеки), рассмотренным за 2008 год и 1 полугодие 2009 года» (Астраханский областной суд)
Кассационное определение Волгоградского областного суда от 03 февраля 2011 года, по делу № 33-1687/2011
Кассационное определение Вологодского областного суда от 17 сентября 2010 года № 33-3927
Определение Воронежского областного суда от 28 сентября 2010 года
Определение Московского областного суда от 01 июля 2010 года по делу № 33-13607
Определение Московского областного суда от 28 октября 2010 г. по делу N 33-10748
Определение Московского городского суда от 15 июля 2010 г. по делу N 33-21179
Определение Московского областного суда от 19 апреля 2011 г. по делу N 33-8813
Кассационное определение Санкт-Петербургского городского суда от 18 апреля 2011 г. N 33-4804/11
Кассационное определение Красноярского краевого суда от 24 января 2011 года по делу № 33-469/2011 А-57
Кассационное определение Красноярского краевого суда от 29 сентября 2010 года по делу № 33-8392/2010
Кассационное определение Красноярского краевого суда от 15 сентября 2010 года по делу № 33-7824/2010 А-57
Кассационное определение Красноярского краевого суда от 06 декабря 2010 года по делу № 33-10381/10
Определение Ростовского областного суда от 17 марта 2011 года по делу № 33-3393
Кассационное определение Омского областного суда от 4 августа 2010 г. N 33-4563/2010
Кассационное определение Омского областного суда от 11 августа 2010 г. N 33-4532/10
Постановление президиума Омского областного суда от 5 октября 2009 г. N 44-Г-63 (извлечение из Бюллетеня судебной практики Омского областного суда N 4(41), 2009)
Определение судебной коллегии по гражданским делам Омского областного суда от 17 февраля 2010 г. N 33-1093/2010; (извлечение из Бюллетеня судебной практики Омского областного суда N 1(42), 2010)
Определение судебной коллегии по гражданским делам Омского областного суда от 21 апреля 2010 г. N 33-1969/2010; (извлечение из Бюллетеня судебной практики Омского областного суда N 1(42), 2010)
Определение Приморского краевого суда от 12 апреля 2011 года по делу № 33-3297
Кассационное определение Пензенского областного суда от 01 марта 2011 года по делу № 33-572
Кассационное определение Хабаровского краевого суда от 29 октября 2010 года по делу № 33-6966
Кассационное определение Рязанского областного суда от 24 ноября 2010 года по делу № 33-1965
Кассационное определение Кировского областного суда от 12 июля 2011 года по делу № 33-2166
Кассационное определение Кировского областного суда от 07 апреля 2011 года по делу № 33-1137

Александр Отрохов, Правовой центр «Логос» (г. Омск), 15.08.2011г.

Как войти в график по «ипотеке» в том случае, когда уже подан иск в суд о взыскании всей суммы задолженности досрочно и обращении взыскания на заложенное имущество?

Многие заемщики по ипотечным кредитным договорам сталкиваются с жизненными трудностями и выходят на просрочку по оплате кредита. После выхода заемщиков на просрочку банки довольно часто обращаются с исками в суд о взыскании суммы задолженности по кредиту и обращении взыскания на квартиру (либо иное недвижимое имущество).

В этой статье речь пойдет о том, какие у банка в соответствии с российским законодательством имеются основания для досрочного взыскания задолженности по ипотечному кредиту и для обращения взыскания на предмет залога (недвижимое имущество), а также о том, какие мероприятия должен провести заемщик-должник для того, чтобы не лишиться квартиры (либо иного заложенного недвижимого имущества).

СОДЕРЖАНИЕ:

1. Основания для досрочного взыскания долга

2. Основания для обращения взыскания на предмет ипотеки

3. Что делать должнику для того, чтобы не лишиться квартиры?

4. Судебная практика в Новосибирске по ипотечным спорам при досрочном погашении просроченного долга

1. ОСНОВАНИЯ ДЛЯ ДОСРОЧНОГО ВЗЫСКАНИЯ ДОЛГА

Формальные основания для досрочного взыскания всей оставшейся по графику суммы задолженности по ипотечному кредиту / займу предусмотрены в пункте 2 статьи 811 ГК РФ.
В пункте 2 статьи 811 ГК РФ установлено правило о том что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Право кредитора требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы задолженности возникает при нарушении заемщиком сроков погашения кредита (пункт 2 статьи 811 ГК РФ). Каких-либо изъятий в части досрочного истребования задолженности по кредиту (займу) действующее законодательство не содержит.

назад к содержанию ↑

2. ОСНОВАНИЯ ДЛЯ ОБРАЩЕНИЯ ВЗЫСКАНИЯ НА ПРЕДМЕТ ИПОТЕКИ

Основания для обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество предусмотрены статьей 334 ГК РФ и статьей 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”.
Смысл указанных выше статей сводится к тому, что банк вправе обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество для удовлетворения исковых требований о взыскании всей суммы задолженности (в том числе: просроченной и той, по которой срок возврата еще не наступил).
При этом, пунктом 2 статьи 348 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
– сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
– период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Аналогичные нормы предусмотрены в статье 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”.

назад к содержанию ↑

3. ЧТО ДЕЛАТЬ ДОЛЖНИКУ ДЛЯ ТОГО, ЧТОБЫ НЕ ЛИШИТЬСЯ КВАРТИРЫ?

Для того чтобы заемщик-должник по ипотечному кредиту мог претендовать на вынесение судом решения об отказе в удовлетворении исковых требований банка о досрочном взыскании суммы всех платежей «по ипотеке» и об отказе в обращении взыскания на предмет ипотеки (недвижимое имущество) ему необходимо до вынесения судом решения оплатить сумму просроченной задолженности (просроченный основной долг, просроченные проценты, пени).
В случае если до вынесения судом решения заемщик оплатил сумму просроченного долга – ему необходимо предоставить в суд мотивированный отзыв на иск, в котором указать доводы, по которым он считает, что иск банка не подлежит удовлетворению.
Также заемщику необходимо будет активно защищать свои интересы в суде: поддержать собственную правовую позицию и опровергнуть правовую позицию банка.

назад к содержанию ↑

4. СУДЕБНАЯ ПРАКТИКА В НОВОСИБИРСКЕ ПО ИПОТЕЧНЫМ СПОРАМ ПРИ ДОСРОЧНОМ ПОГАШЕНИИ ПРОСРОЧЕННОГО ДОЛГА

Начиная с 2019 г. в Новосибирске начала складываться положительная для заемщиков судебная практика, в соответствии с которой суд отказывает банку в удовлетворении иска в том случае, если заемщик до вынесения судом решения погашает «просрочку».

К примеру, 11 февраля 2019 года Кировский районный суд г. Новосибирска вынес решение по иску АО «Ипотечный агент ВТБ 2014» (далее – истец) к гражданам-заемщикам (далее – ответчики) по ипотечному кредитному договору (дело № 2-311/2019).
В соответствии с данным решением, суд, установив тот факт, что «просрочка» погашена, решил взыскать в пользу истца только расходы по оплате государственной пошлины. При этом, суд отказал в удовлетворении исковых требований о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на квартиру и расторжении кредитного договора.

Истец не согласился с решением суда и подал в Новосибирский областной суд апелляционную жалобу.

25 апреля 2019 года Судебная коллегия по гражданским делам Новосибирского областного суда вынесла апелляционное определение, в соответствии с которым оставила без изменения решение Кировского районного суда г. Новосибирска от 11 февраля 2019 года по делу № 2-311/2019 (№ дела в Новосибирском областном суде: 33-4095/2019).
Тем самым в апелляционном определении от 25 апреля 2019 года Новосибирский областной суд подтвердил вывод Кировского районного суда г. Новосибирска, сделанный в решении суда, о том, что погашение просроченной задолженности является основанием для отказа удовлетворении требований о взыскании досрочно всей суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество).

назад к содержанию ↑

Новости: Что делать, если банк подал в суд по ипотеке? — Эксперт

Долги по ипотеке. Что делать? Банк подает в суд. В том случае, если заемщик не будет твердо отстаивать свои интересы и права, то его квартира может достаточно просто и быстро уйти за невысокую стоимость, и все это только от незнания и непонимания определенных тонкостей процесса.

При плохом раскладе, заемщик может не просто потерять свою ипотечную квартиру, но еще и остаться в больших долгах у самого банка, а этого никак нельзя допустить. Ипотечное жилье после того, как прошел суд сохранить невозможно. Когда человек не смог по каким-то конкретным причинам выплатить долг по ипотечному кредиту, а дело уже дошло до суда, то квартира просто уйдет в счет погашения образовавшейся задолженности. В такой ситуации человеку уже ничто не поможет: ни всевозможные справки, разного рода документы. 

Но стоит помнить, что обращение банка в суд не означает, что вам прямо завтра станут выселять из квартиры. Такого, конечно, никто не допустит. Стоит отметить, что если вы будете действовать грамотно, осмысленно, то решение данного дела можно растянуть даже на год. За это всего можно что-нибудь придумать, осмыслить, найти подходящие варианты, для того чтобы выжить.

Если вы сами понимаете, что у вас нет возможности оплачивать кредит, то можете смириться, что вы ее все-таки потеряете, этот момент неизбежен. Но это еще не означает, что вам можно опускать руки и просто совершенно спокойно ждать, когда же закончится суд, и вас выселят, надо побороться. 

Вам необходимо во время судебного процесса сделать все возможное, чтобы защищать свои интересы, делать это нужно грамотно, вдумчиво, у вас должно быть уверенность в своей правоте. Перед вами стоит главная задача: как можно дольше растянуть весь процесс. Это время важно использоваться только с пользой: вести успешные переговоры с банковской организацией, находиться в поиске покупателя, который приобрел бы жилье по рыночной цене. Вам нужно сделать абсолютно все, чтобы не остаться в долгах. 

От вас требуется только набраться сил и терпения, тогда у вас все обязательно получится. Если иск уже подан, организация редко идет на контакт, но попробовать стоит. Для того чтобы получить положительный результат, обратитесь к опытным профессионалам, воспользуйтесь консультацией специалистов. 

иск о деньгах по договору, долг передали в суд

Если должник не возвращает кредит на жилье в установленные договором сроки, покупка квартиры превращается в ад, банк начинает принудительное взыскание долга по ипотеке. Это происходит не сразу, сначала можно договориться об отсрочке платежа при условии оплаты штрафа. Когда кредитуемый совсем не платит и не собирается этого делать, начинается процесс взыскания, рассмотрим его подробнее.

Когда банк имеет право подавать на взыскание

Если должник ничего не платит, банк имеет право обратиться в суд через три месяца после просрочки кредита, если же хоть какие-то выплаты идут, банк ждет определенное время, примерно пол года.

Взыскание долга по ипотеке

Основание для обращения в судебный орган — невыполнение условий поставленных банком заемщику. Не думайте, что можно не платить и финансовая организация ничего не сделает, вы подписали договор, где указано, когда следует вернуть взятую сумму. В суде банк требует полного погашения кредита, учитывая штрафы и проценты.

Как происходит взыскание долга по ипотеке, что оказывает влияние на процесс

Взыскание долга по кредиту, где в качестве залога используется недвижимое имущество, имеет множество особенностей, по сравнению с беззалоговыми и залоговыми кредитами, где в качестве залога применяется имущество другого типа или имущественные права.

Рынок ипотечного кредита и рынок недвижимости тесно связаны друг с другом, поэтому основным аспектом по взысканию задолженности по ипотеке принято считать изъятие заложенного имущества и его продажу на торгах, подобный подход применяется в большинстве стран мира

Банки редко прибегают к продаже залога должника, но метод эффективен и чаще всего покрывает долг. Если этого мало, банк обращает внимание на другое имущество кредитуемого и его денежные средства. Когда все равно не хватает, приходится затрагивать активы, счета должника, а затем обращаться к его поручителям.

Существуют еще факторы, влияющие на взыскание долга:

• договор страхования и возможность закрыть долг частично или полностью страховыми выплатами;
• статус купленной недвижимости, на кого и каким образом оформлено право собственности, состояние имущества к моменту взыскания долга и прочее.

Основные способы взыскания долга по ипотеке с заемщика

Сейчас существует несколько направлений взыскания долгов с заемщиков. Каждое из них сформировался, опираясь на судебную и банковскую практики мира, а также установленное законодательство:

• Мирное решение вопроса, то есть, досудебные меры. Банк совместно с должниками составляет план, согласно которого, кредитуемый самостоятельно выплатит задолженность без прибегания к серьезным мерам;
• если реструктуризация не помогает, банк снова старается помочь должнику и исключает штрафы за просрочку и санкции, чтобы кредитуемый скорее рассчитался;
• если предыдущие методы не действуют или были оценены бесполезными еще до их применения, банк пускает в ход жесткие меры по быстрому избавлению от долга.

У финансовых организаций нет особого подхода в ситуациях, когда мирным путем ускорить погашение долга не удалось. Крайние меры разрабатываются индивидуально для каждого должника, банк учитывает множество факторов, составляя план действий.

Взыскание на заложенное имущество происходит по нескольким направлениям:

• банк и кредитуемый договариваются, что последний самостоятельно реализует недвижимость под наблюдением банка и погашает долг. Это ему выгодно, ведь он может продать квартиру или дом дороже, чем купил ее.
• банк позволяет должнику сдавать имущество в аренду, при условии что арендных платежей хватит на погашение долга;
• кредитор вынужденно идет на крайние меры и подает иск в суд или, если это прописано в договоре, изымает залоговое имущество и реализует его. Последний вариант хлопотный для банка, так как требует много затрат и имущество бывает не пользующееся спросом, из за чего реализовать его по нормальной цене не удается.

Взыскание с созаемщика и поручителя

Если стоимости заложенного имущества мало, чтобы погасить весь долг, в первую очередь банк предъявит претензии созаемщикам и заемщику, так как на обоих одинаковая ответственность.

Если с них ничего взыскать не удалось, кредитор переключается на поручителя физлица. Конечно он вправе предъявить иск сразу всем созаемщикам и поручителям, но на практике подобное случается редко. Поручитель рассматривается, как запасной вариант, если ничего более не действует.

Взыскание долга по ипотеке с созаемщиков и поручителей мало чем отличается от взыскания с кредитуемого. Сначала начинается исковое производство, если это не помогает, возбуждается исполнительное производство.

Взыскание с бывшего супруга заемщика

С бывшего супруга заемщика взыскать долг возможно в нескольких случаях:

• он выступает в роли созаемщика или поручителя;
• в случае раздела имущества, к бывшему супругу перешли долги по кредитам либо обязательства по договору займа в полной мере или части, которая пропорциональна перешедшему имуществу.

Взыскание долга по ипотеке

В некоторых случаях супруг, закрывший долг по ипотеке в праве требовать возмещение суммы, уплаченной банку. Тогда в рассмотрение берется статус супруга в кредитном правоотношении и проект соглашения о разделе имущества для банка ипотека.

Что делать, если банк подал в суд по ипотеке

Перед тем, как подать иск, банк обязан напомнить кредитуемому о долге, направив документ. Если это не подействовало и банк подал в суд по ипотеке, тогда прощайтесь с заложенным имуществом, оно отойдет банку и оспорить это невозможно. Тем, кто задумывается, как узнать находится ли квартира под арестом или в залоге, рекомендуем сделать это через сайт росреестра:

1. Перейдите на нужную страницу портала.
2. Впишите адрес недвижимости или кадастровый номер.

Вводим адрес в росреестре

3. Отобразятся результаты, кликните по адресу квартиры. Если ничего не найдено, значит в ЕГНР отсутствуют данные.

Смотрим результаты росреестр

4. Откройте раздел «Права и ограничения». Если ограничений нет, строка будет пустой.

Проверка ограничений росреестр

Еще один метод как проверить находится ли квартира в залоге или под арестом — посмотреть выписку.

Определитесь, хороши ли вы знакомы с жилищным законодательством, оно понадобится при отстаивании прав в суде. Если нет, обратитесь к опытному юристу, который добьется максимальной выгоды для вас в ходе судебного производства.

Скорее всего банк повысит суммы штрафов и задолженностей. Поэтому обязательно являйтесь в суд и участвуйте в деле, чтобы постараться снизить их.

Банк вправе попытаться отнять заложенное имущество, если супруги-созаемщики развелись. Если финансовая организация не уверена, что в нынешней ситуации они погасят долги, она забирает залоговое имущество себе, при этом не важно образовалась задолженность или нет. Если недвижимость отнимут, погасить долг по ипотеке все равно придется. В случаях, когда имущество отнимают, суд все равно рассматривает иски о взыскании денег по договору ипотеки.

Если дело касается военной ипотеки, суд в основном на стороне офицеров, редки случаи, когда он позволяет выселить военного. Однако банк может навесить неустойки и компенсации. Подобное происходит из-за неточностей в законодательстве, касающегося военной ипотеки. Все же кредиторы в курсе, что суды симпатизируют офицерам и решают вопрос мирно, не подавая в суд на ипотеку.

Обязательно проверьте кредитное соглашение на неправомерные или недействительные пункты, это можно сделать самостоятельно, опираясь на законодательство или прибегнув к помощи опытного юриста.

Совет! Если вы задумываетесь, как узнать квартира в ипотеке или же нет, посмотрите свидетельство, там ставится отметка об обременении: арестована квартира или нет и прочее, так легко все выясняется.

Судебная практика по ипотеке

В большинстве случаев, судебное дело, касаемое ипотеки, в мировой практике происходит следующим образом:

Банк присылает должнику уведомление о задолженности. Если оно игнорируется, кредитор подает иск в суд, где подробно описывает обстоятельства, которые привели к неприятной ситуации, кредитование лица, просрочившего выплату более не производится. Там же указываются условия, процентная ставка и прочее.

Суд начнет изучение дела и обратит внимание, что заложенная квартира куплена в ипотеку. Однако в качестве залога может быть другое имущество: машины, участок земли и прочее. Если суд постановил выселить должника из заложенной квартиры, а имущество арестовывается вместе со счетами, никакие социальные факторы не спасут, банкротство физических лиц при ипотеке судебная практика не рассматривает, то есть, не важно, что случилось, закон есть закон.

Судебный процесс

Должники редко оспаривают, что брали кредит, ведь это легко доказать. Когда суд рассмотрит представленные обеими сторонами материалы, примет решение изъять заложенную квартиру и продаст ее на публичных торгах по своей цене.

Существует ряд дополнительных моментов в судебной практике:

• каждый человек имеет право на жилье, на это пытается обратить внимание в суде каждый должник, у которого приставы изымают объект, но это бесполезно, суд всегда поддержит банк, ибо его действия законны;
• часто заемщик оспаривает цену по которой суд желает продать жилье, тогда от него требуются доказательства, что она недостаточно высокая, например, заключение независимого эксперта;
• у заемщика есть право на отсрочку до 1 года, для этого нужно предоставить весомые аргументы, например, что он платил как мог, но в силу определенных обстоятельств временно не может, однако, обязательно вернет долг позже;
• суд вправе снизить неустойку, установленную банком, но редко его использует. Кредитуемый может оспорить это с помощью заявления (образец узнавайте в судебном органе) и добиться снижения.

Внимание! Еще раз обращаем внимание, что согласно судебной практики ипотека при банкротстве физ лиц рассматривается в общем порядке, материальное состояние кредитуемого не учитывается.

Если не вносить платежи за ипотеку, спустя несколько месяцев банк начнет взыскание долга и, скорее всего, передаст долг по ипотеке в суд. При этом не важно, по какой причине человек не платит, обанкротился он или еще что-то, в любом случае, либо он погашает долг, либо отнимают имущество на сумму долга. В случае суда, обязательно участвуйте в процессе, чтобы не получить лишние штрафы и пени. Не подставляйте поручителей и созаемщиков, если вы не платите, начнут прессовать их.