Суд по кредитной карте: Судебное делопроизводство

Суд по кредитной карте: Судебное делопроизводство
Май 18 2021
alexxlab

Содержание

«Тинькофф» не учитывает 353-ФЗ, начисляя проценты по кредитке — Приёмная на vc.ru

{«id»:130522,»url»:»https:\/\/vc.ru\/claim\/130522-tinkoff-ne-uchityvaet-353-fz-nachislyaya-procenty-po-kreditke»,»title»:»\u00ab\u0422\u0438\u043d\u044c\u043a\u043e\u0444\u0444\u00bb \u043d\u0435 \u0443\u0447\u0438\u0442\u044b\u0432\u0430\u0435\u0442 353-\u0424\u0417, \u043d\u0430\u0447\u0438\u0441\u043b\u044f\u044f \u043f\u0440\u043e\u0446\u0435\u043d\u0442\u044b \u043f\u043e \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u043a\u0435″,»services»:{«facebook»:{«url»:»https:\/\/www.facebook.com\/sharer\/sharer.php?u=https:\/\/vc.ru\/claim\/130522-tinkoff-ne-uchityvaet-353-fz-nachislyaya-procenty-po-kreditke»,»short_name»:»FB»,»title»:»Facebook»,»width»:600,»height»:450},»vkontakte»:{«url»:»https:\/\/vk.com\/share.php?url=https:\/\/vc.ru\/claim\/130522-tinkoff-ne-uchityvaet-353-fz-nachislyaya-procenty-po-kreditke&title=\u00ab\u0422\u0438\u043d\u044c\u043a\u043e\u0444\u0444\u00bb \u043d\u0435 \u0443\u0447\u0438\u0442\u044b\u0432\u0430\u0435\u0442 353-\u0424\u0417, \u043d\u0430\u0447\u0438\u0441\u043b\u044f\u044f \u043f\u0440\u043e\u0446\u0435\u043d\u0442\u044b \u043f\u043e \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u043a\u0435″,»short_name»:»VK»,»title»:»\u0412\u041a\u043e\u043d\u0442\u0430\u043a\u0442\u0435″,»width»:600,»height»:450},»twitter»:{«url»:»https:\/\/twitter.com\/intent\/tweet?url=https:\/\/vc.ru\/claim\/130522-tinkoff-ne-uchityvaet-353-fz-nachislyaya-procenty-po-kreditke&text=\u00ab\u0422\u0438\u043d\u044c\u043a\u043e\u0444\u0444\u00bb \u043d\u0435 \u0443\u0447\u0438\u0442\u044b\u0432\u0430\u0435\u0442 353-\u0424\u0417, \u043d\u0430\u0447\u0438\u0441\u043b\u044f\u044f \u043f\u0440\u043e\u0446\u0435\u043d\u0442\u044b \u043f\u043e \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u043a\u0435″,»short_name»:»TW»,»title»:»Twitter»,»width»:600,»height»:450},»telegram»:{«url»:»tg:\/\/msg_url?url=https:\/\/vc.ru\/claim\/130522-tinkoff-ne-uchityvaet-353-fz-nachislyaya-procenty-po-kreditke&text=\u00ab\u0422\u0438\u043d\u044c\u043a\u043e\u0444\u0444\u00bb \u043d\u0435 \u0443\u0447\u0438\u0442\u044b\u0432\u0430\u0435\u0442 353-\u0424\u0417, \u043d\u0430\u0447\u0438\u0441\u043b\u044f\u044f \u043f\u0440\u043e\u0446\u0435\u043d\u0442\u044b \u043f\u043e \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u043a\u0435″,»short_name»:»TG»,»title»:»Telegram»,»width»:600,»height»:450},»odnoklassniki»:{«url»:»http:\/\/connect.ok.ru\/dk?st.cmd=WidgetSharePreview&service=odnoklassniki&st.shareUrl=https:\/\/vc.ru\/claim\/130522-tinkoff-ne-uchityvaet-353-fz-nachislyaya-procenty-po-kreditke»,»short_name»:»OK»,»title»:»\u041e\u0434\u043d\u043e\u043a\u043b\u0430\u0441\u0441\u043d\u0438\u043a\u0438″,»width»:600,»height»:450},»email»:{«url»:»mailto:?subject=\u00ab\u0422\u0438\u043d\u044c\u043a\u043e\u0444\u0444\u00bb \u043d\u0435 \u0443\u0447\u0438\u0442\u044b\u0432\u0430\u0435\u0442 353-\u0424\u0417, \u043d\u0430\u0447\u0438\u0441\u043b\u044f\u044f \u043f\u0440\u043e\u0446\u0435\u043d\u0442\u044b \u043f\u043e \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u043a\u0435&body=https:\/\/vc.ru\/claim\/130522-tinkoff-ne-uchityvaet-353-fz-nachislyaya-procenty-po-kreditke»,»short_name»:»Email»,»title»:»\u041e\u0442\u043f\u0440\u0430\u0432\u0438\u0442\u044c \u043d\u0430 \u043f\u043e\u0447\u0442\u0443″,»width»:600,»height»:450}},»isFavorited»:false}

34 085 просмотров

Что делать, если приват банк подал в суд за неуплату кредита

Каждый заемщик Приват Банка, у которого возникли сложности с уплатой кредита, может столкнуться с ситуацией, когда Приват Банк подал в суд за неуплату кредита. При этом просрочка по кредиту может быть, как длительной (более 3 лет с даты последнего сделанного Вами платежа), так и незначительной (не более 1 месяца от даты последнего платежа, который Вы сделали в пользу банка).

Одна из самых распространенных ситуаций, с которой сталкиваются клиенты банка, это когда

Приват Банк подал в суд по кредитной карте. Это может быть, как кредитная карта «Универсальная», так и обычная карта, на которую дополнительно установлен кредитный лимит.

Также банк подает в суд и по другим видам кредита, по которым возникла задолженность: кредиты, выданные для развития бизнеса, ипотечные кредитные программы, авто кредиты, товары в рассрочку.
Если Приват Банк подал в суд, важно не оставлять данную ситуацию без внимания! Если Вы ничего не сделаете для того чтобы разобраться в данной ситуации и не воспользуетесь защитой адвоката, шансы получить для Вас позитивный результат в суде минимальны.

Дополнительно банк может предлагать своим должникам досудебные решения возникшей ситуации. Например, подписать договор реструктуризации кредитной задолженности.

Тут важно не допустить ошибок и делать действия только после тщательного изучения перспектив решения данной ситуации в судебном порядке.

Что делать если Приват Банк подал в суд?

В первую очередь, необходимо сохранять спокойствие и взвешено подойти к решению данной ситуации;

И еще, важно учесть такой нюанс – с момента, как Вы ознакомились с иском банка (например, получили из суда письмо или ознакомились с материалами дела в суде лично), у Вас будет всего 15 дней на подготовку отзыва на иск Приват Банка.

Во-вторых, воспользоваться правовой помощью адвоката, у кого был суд с Приват Банком. Важно, чтобы адвокат, который будет представлять Ваши интересы, имел значительный позитивный опыт в спорах с банком.

Поэтому важно действовать оперативно и не откладывать обращение к юристу на последний момент. Необходимо иметь достаточное время как на анализ иска банка, выбор правильной правовой позиции, так и на непосредственно подготовку отзыва на иск банка.

Как мы можем Вам помочь?

Адвокаты нашей компании знают, как выиграть суд у Приват Банка! Мы полностью возьмем все заботы на себя, Вы получите готовый результат!

В нашей практике более 1000 позитивных решений для наших клиентов!

В результате своевременно оказанной правовой помощи адвокатами нашей компании:

  • требования Приват Банка могут быть признаны недействительными, соответственно Вы получите решение суда, что Вы не должны банку;
  • требования Приват Банка могут быть оспорены, в результате предъявляемая банком сумма будет существенно снижена.

В случае, если Приват Банк подал в суд, обращайтесь прямо сейчас в нашу компанию для более детальной консультации по Вашей ситуации! Мы обязательно Вам поможем!

 


Как выиграть у Приватбанка суд, связанный с долгом по кредитной карте?

Большинство банковских должников боятся судов как огня. Но судебные споры с банками вполне можно выигрывать. Для этого имеются правовые основания.

Вероятность оказаться в суде по иску Приватбанка довольно высокая, даже если вы брали небольшой кредит десять лет назад. Нередко Приватбанк путем необоснованного добавления процентов и штрафных санкций увеличивает размер задолженности в 10-20 раз от реальной суммы кредита.

Поэтому если заемщик оформили кредит, но давно не вносит платежей, то не лишним будет еженедельно заходить на онлайн-портал судебной власти и узнавать, нет ли против него иска. В иных обстоятельствах, суд может состояться без участия заемщика в заочном или упрощенном производстве.

На каких основаниях суды отказывают в удовлетворении исков Приватбанка?

В последнее время Приватбанк начал проигрывать суды в связи с новой судебной практикой. Используются три главных основания для отказа Приватбанку в удовлетворении иска.

  • Основание первое. Обращение банка в суд с нарушением сроков исковой давности.

Срок исковой давности истекает через три года после окончания действия кредитной карты. Например, после получения средств по кредиту прошло более 4-х лет. В таких условиях в суде можно доказать незаконность требований относительно взыскания средств.

  • Основание второе. Клиент банка не ставил подписи под Правилами кредитования в бумажной форме.

Главный аргумент при защите интересов заемщика – изменение правил кредитования Приватбанком в одностороннем порядке без согласования с заемщиком.

Банк не может в любой момент изменить условия кредитного договора, например, увеличить проценты за пользование средствами, увеличить срок исковой давности. Распечатка выписки по Тарифам и Условиям кредитования – не может приниматься в качестве надлежащего доказательства по делу, так как полностью зависит от волеизъявления одной стороны (банка) – такой вывод закреплен

постановлением Верховного Суда от 11.03.2015 г. (дело №6-16цс15).

Доказывание в украинских судах не может обосновываться предположениями, это положение закреплено в статье 81 Гражданского процессуального кодекса (ГПК) Украины.

  • Основание третье. Неосведомленность заемщика об условиях кредитования.

Заемщик перед получением кредита не был ознакомлен с Условиями и правилами предоставления банковских услуг. В частности, в анкете-заявлении не был указан срок возврата кредита или процентная ставка, не оговаривались штрафные санкции за невыплату. Это противоречит принципу справедливости и разумности при заключении сделок. На заемщика накладывается неоправданная нагрузка по выяснению содержания кредитного договора.

Можно привести примеры правоприменительной практики Большой Палаты Верховного суда 2019 года, когда суд поддерживал заемщиков в судебных делах против Приватбанка. В частности, речь идет о постановлении ВС от 03.07.2019 г. (дело №342/180/17).

Как себя вести, если Приватбанк подал иск?

Затягивать судебный процесс с Приватбанком – нецелесообразная тактика. При любых обстоятельствах необходимо своевременно подать в суд отзыв на исковое заявление. Даже если банк просрочил сроки исковой давности, результат решения дела может быть не в пользу заемщика.

Суд не станет автоматически применять исковую давность против банка. Как основанием для отклонения требований банка исковой давностью можно воспользоваться только по ходатайству стороны ответчика. Если заемщик будет отсутствовать на судебном заседании, он не сможет доказать свою позицию. Судебная практика показывает: при отсутствии возражений ответчика против иска, суды не проверяют законности исковых требований банка, и принимают решение о взыскании кредитного долга в полном объеме.

Все доводы следует подать своевременно – до начала рассмотрения дела по существу. Их необходимо изложить в письменном отзыве или объяснениях-возражениях со ссылками на судебную практику принятия решений в аналогичных спорах. В иных обстоятельствах суд примет сторону банка и удовлетворит иск.

Отдельно следует отметить: представители банка, понимая, что суд откажет в удовлетворении иска, нередко обращается к частным нотариусам, которые не соблюдают требований статьи 88 Закона Украины «О нотариате» и принимают просроченные кредиторские требования.

Нотариусы совершают исполнительные надписи, по которым с заемщиков взимаются безосновательно начисленные суммы кредитного долга. Исполнительные надписи нотариуса имеют равнозначную юридическую силу с судебными решениями. Если вы получили такой документ, сразу обращайтесь в суд для его обжалования на тех же основаниях, что указаны в содержании данной юридической консультации.

С примерами выигранных дел адвокатов  АО “АЛТЕКСА” вы можете ознакомиться в разделе сайта “Кейсы” на нашем канале в YouTube.

Автор адвокат Татьяна Романцова


Активация кредитной карты — недействительный договор с банком. Судебная практика

В том, случае, когда банк не довел до сведения заемщика существенные условия выдачи кредита, не подлежат взысканию с заемщика суммы штрафов, неустоек, комиссий и др. Само по себе получение кредитной карты по почте, ее активация не свидетельствует о заключении кредитного договора в офертно-акцептной форме.

В том случае, если заемщик оспаривает в суде факт доведения до его сведения условий получения кредита, банк должен представить соответствующие доказательства, в обратном случае, кредитный договор является ничтожной сделкой. В этом случае, потребитель должен вернуть банку только фактически полученные денежные средства и процент за пользование денежными средствами по ставке рефинансирования ЦБ РФ. Платить же проценты за пользование кредитом, различные банковские комиссии взысканию с потребителя не подлежат.

Недействительность кредитного договора. Примеры из судебной практики

Во взыскании с заемщика комиссии за обслуживание счета, а также штрафов банку отказано, так как банком не представлено доказательств информирования клиента полной стоимости кредита, в том числе о неустойке и штрафе.

Суд пришел к выводу о том, что со стороны ОАО «АЛЬФА-БАНК» не представлены доказательства того, что К. вместе с направленной в его адрес кредитной картой была предоставлена информация о полной стоимости кредита, в том числе о неустойке и штрафе.

Анкета-заявление на получение кредита, заполненная заемщиком, не имеет правового значения по данному спору, поскольку заполнена на предоставление потребителю иного потребительского кредита.

В своих возражениях на иск заемщик указывал, что кроме кредитной карты и рекламного буклета, содержащего указание на ставку банковского процента за пользование кредитом 19,90% годовых, он других документов от банка не получал.

Доказательств обратному со стороны ОАО «АЛЬФА-БАНК» суду представлено не было (Апелляционное определение Санкт-Петербургского городского суда от 20 августа 2012 г. N 33-11704).

Другой пример из судебной практики

Кредитный договор признан судом недействительным: отсутствие оферты со всеми существенными условиями.

Судом указано следующее. Получение и активация кредитной карты, а также внесение платежей в погашение кредита само по себе не свидетельствует, что с банком в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании. Банк не доказал, что заемщику был ознакомлен со всеми существенными условиями кредитного договора. Соглашение о кредитовании признано судом ничтожным, суд указал, что подлежит взысканию в пользу банка лишь сумма снятая несостоявшимся заемщиком с банковской карты.

По запросу суда банком не представлено документов, подтверждающие согласование с заемщиком условий кредитования (процентная ставка, лимит кредитования, порядок начисления неустойки и штрафов и др.), представлен ответ об отсутствии запрашиваемых документов в архиве Банка. Между тем, заемщик оспаривает, что он получал какую-либо информацию о кредитовании (процентах за пользование кредитом, неустойке и т.д.), а материалами дела не подтверждается, что ответчик в установленном порядке принял условия соглашения о кредитовании и был с ним ознакомлен.

Представленные банком в суд документы, на получение ответчиком личной международной банковской карты, не могут рассматриваться в качестве соглашения о кредитовании, поскольку данные документы были составлены для получения другой банковской карты. Поскольку соглашение о кредитовании ничтожно, ответчик обязан возвратить истцу лишь фактически полученную сумму, снятую с банковской карты за минусом денежных средств уже внесенных ответчиком (Определение Кемеровского областного суда от 12 сентября 2012 г. по делу № 33-7855).


Вернуться к обзору судебной практики: Возврат банковских комиссий по кредитному договору, куда вошли следующие статьи:

Законность отдельных видов банковских комиссий:

НС Банк — главная

10.09.2019

Изменение процентных ставок по вкладам

Уважаемые клиенты! Уведомляем вас о том, что с 10 сентября 2019 года по «До востребования», «Сберегающий», «Максимальный комфорт» и «Тройной эффект» изменены процентные ставки.

01.09.2019

Сегодня стартует стадия 1/4 «Бизнес-ринга»

В первой встрече на этом этапе нового проекта Центра развития предпринимательства Московской области «Бизнес-ринг» встречаются ПАО АКБ «АВАНГАРД» (Акционерный Коммерческий банк «АВАНГАРД» — публичное акционерное общество) и ПАО Банк «ФК Открытие» (Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие»).

26.08.2019

На площадке «Бизнес-ринга» Альфа-Банк и Совкомбанк

В рамках нового проекта Центра развития предпринимательства Московской области «Бизнес-ринг» в последнем «поединке» банковского «турнира» на стадии 1/8 встречаются АО «АЛЬФА-БАНК» И ПАО «Совкомбанк».

20.08.2019

НС Банк запустил поддержку сервиса Samsung Pay для карт Mastercard

Samsung Pay – удобный и безопасный мобильный платежный сервис, который принимается к оплате везде, где можно осуществить покупку с помощью бесконтактной технологии (банковские карты с чипом NFC), а также магнитной полосы карты, благодаря собственной технологии Samsung MST (от англ. Magnetic Secure Transmission).

18.08.2019

На «Бизнес-ринге» НС Банк и Банк Реалист

Сегодня в рамках проекта ЦРП МО «Бизнес-ринг» встречаются Акционерное общество «НС Банк» (АО «НС Банк») и Акционерное общество «Банк Реалист» (АО «Банк Реалист» – так стал называться после переименования АО «Московско-Парижский Банк»).  

09.08.2019

Изменение режима работы ДО «Павшино»

Уважаемые клиенты!  Информируем вас об изменении с 09.08.2019 г. режима работы и обслуживания клиентов в ДО «Павшино» АО «НС Банк», расположенном по адресу: Московская область, г. Красногорск, Подмосковный бульвар, д.1, пом. LIII

25.07.2019

Изменение процентных ставок по вкладам

Уважаемые клиенты! Уведомляем вас о том, что с 25 июля 2019 года по вкладам «Инвестиционный», «Сберегающий», «Максимальный комфорт», «Надежный», «Удобный», «НС Пенсионный», «Тройной эффект», и «Валютный горизонт» изменены процентные ставки.

25.07.2019

Изменение режима работы ДО «Юго-Западное»

Уважаемые клиенты! Информируем вас об изменении с 26.07.2019 г. режима работы и обслуживания клиентов  ДО «Юго-Западное» АО «НС Банк», расположенном по адресу: г. Москва,ул. Новочеремушкинская, д.50

12.07.2019

Изменение режима работы ДО «Речной вокзал»

Информируем вас об изменении с 15.07.2019 г. режима работы и обслуживания клиентов в ДО «Речной вокзал» АО «НС Банк», расположенном по адресу: г. Москва, ул. Фестивальная, д.11

11.07.2019

Изменение режима работы ДО «Коньково»

Уважаемые клиенты! Информируем вас об изменении с 15.07.2019 г. режима работы и обслуживания клиентов в ДО «Коньково» АО «НС Банк», расположенном по адресу: г. Москва, ул. Островитянова, д.7

25.06.2019

Изменение процентных ставок по вкладам

Уведомляем вас о том, что с 25 июня 2019 года по вкладам «Сберегающий», «Удобный», «НС Пенсионный», «Тройной эффект», и «Валютный горизонт» изменены процентные ставки.

Суд с банком кредит — долги по кредитным картам | ЮрФилд

«Уж сотни раз твердили миру», что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Ан нет, всегда находятся любители халявы. А когда дверка захлопывается, и им приходит повестка, недоумевают: какой суд с банком? Кредит же я не брал! Ну, карточку всучили мне вместе с зарплатной, я и попользовался всего два разика…

Попробуем разобраться, где тут собака зарыта, и «откопаем» ее – то бишь выясним, как и при каких обстоятельствах можно оспорить договор по кредитной карте.

Что такое «кредитка», и почему возникает долг

Пластиковые деньги – один из современных прогрессивных способов безналичного расчета, особый тип орудий платежа, обладающий качествами и дебетовых, и кредитных инструментов. Как правило, переход к ним от наличного расчета делает финансовые операции более прозрачными, предотвращает неуплату налогов, ограничивает оборот «черного нала», то есть способствует оздоровлению финансово-экономической ситуации в стране.

Идея использования «карточки» вместо звонкой монеты высказана Эдуардом Беллами еще в 1880 году, но первые картонные карточки выпущены были фирмой Mobil Oil для оплаты своих торговых операций с нефтепродуктами в 1914 году.

Первая пластиковая карта с тиснением появилась в Бостоне в 1928.

Первая карта с магнитной полосой – в 60-е годы прошлого века.

Карта с электронной памятью запатентована французом Роланом Морено в 1975 году.

На сегодняшний день в мире существуют несколько глобальных платежных систем использующих собственные стандарты: американские VISA и American Express, Europay (EuroCard/MasterCard), JCB (Япония).

Нынешнее поколение уверено, разумеется, что Россия – как всегда – отстала от «цивилизованного» мира лет на сто. Меж тем, сеть предприятий, принимающих пластиковые карты в качестве платежного средства, в СССР введена с 1969 года (Америкэн Экспресс). С 1974 г. принимается ВИЗА, с 75-го – Мастер-карт. Но расчеты по картам могли осуществлять только иностранные туристы в гостиницах и валютных магазинах.

Для советских граждан пластиковые деньги стали доступны с 1988 года (по соглашению с VISA), а в 1989 первым эмитентом карт ВИЗА на территории СССР стал Внешэкономбанк.

В РФ, наряду с международными платежными системами, действовали и свои межбанковские платежные системы «STB Card», «Union Card», «Золотая корона». Сегодня внедрена национальная система платежных карт (НСПК) «МИР», через которую внутри России проходят все платежи по пластиковым картам, включая международные.

Таким образом, мы видим, что по своей сути пластиковые карты в первую очередь являются средством платежей (расчетов) — на условиях проведения операций как с кредитными, так и с собственными денежными средствами держателя карты.

Но большинством населения (да и многими банками) карты с возможностью брать у эмитента карты денежные средства взаймы (те самые «кредитки») рассматриваются только как удобная разновидность потребительского кредита.

Действительно, оформить кредитную карту намного проще, чем стандартный кредит, и это привлекает заемщиков, которым недоступны иные кредитные банковские продукты. Однако за эту простоту приходится расплачиваться повышенными процентными ставками, различными комиссиями и платежами по страховке. При этом банки, несмотря на рост проблем с возвратами кредитов, зачастую практически навязывают оформление кредитной карты, ничего при этом не говоря о недостатках подобного займа.

В результате клиенты, желающие получить деньги, часто не понимают ни условий договора, ни механизма активации карты, ни порядка внесения обязательных платежей и вообще погашения задолженности.

То есть взваливают на себя финансовое бремя, абсолютно не понимая его особенностей. Главная из которых заключается в том, что «кредитка» — легкий способ не только занять деньги, но и угодить в финансовую зависимость.

В каких случаях можно оспорить договор по кредитной карте

В общем случае, договор по кредитной карте является бессрочным, то есть действует до его расторжения по соглашению сторон. При этом сам договор заключается обычно в виде договора присоединения к основному договору, который обычно не только не выдается на руки заемщику, но и ознакомиться с ним в момент заключения договора присоединения зачастую не представляется возможным.

Либо его не позволяют изучить досконально, торопя и «дергая» клиента, либо вообще предлагается ознакомиться с ним потом – на сайте банка.

Но именно в этом «публичном» договоре обычно и отражаются существенные условия выдачи кредита: информация о его полной стоимости, сведения о начисляемых комиссиях, неустойках, штрафных санкциях и т.п.

Заемщик же, получив карту – вне зависимости от того, сам ли он стремился получить займ или же его умело сагитировали – обычно вообще забывает ознакомиться с основным договором. И либо сразу тратит оказавшиеся доступными кредитные средства, либо раз-другой пользуется картой – раз уж ее выдали – и не слишком задумывается о том, в какие сроки и какими частями заемные средства требуется возвращать.

Вот здесь и начинаются проблемы с лавинообразным нарастанием задолженности.

В судебной практике случаи, когда обладатель карты первым подает в суд на банк, весьма редки. Как правило, необходимость оспорить договор возникает тогда, когда банк начинает требовать возврата денежных средств с огромными комиссиями и штрафами за просрочку или неуплату требуемых обязательных взносов.

В каких случаях можно надеяться, что вам удастся оспорить договор по кредитной карте?

Их несколько:

  • Начисление платежей, не предусмотренных условиями договора;
  • Незаконное снятие денег со счета карты;
  • Получение требования о погашении задолженности при неиспользовании кредитных средств;
  • Автоматический перевыпуск карты (продление кредитной линии) без согласия заемщика;
  • Выпуск карты с персональными данными лица, которое карту не оформляло и не получало.

Кроме того, если вам при оформлении договора на получение карты не доведены все условия предоставления кредита, само получение карты в отделении банка или по почте и ее активация не свидетельствуют о факте заключения кредитного договора в офертно-акцептной форме.

И если банку (именно ему!) не удастся доказать, что клиенту вместе с картой была предоставлена вся информация о кредите, договор будет признан ничтожным.

В этом случае возврату банку подлежат только реально потраченные клиентом с карты средства и процент за их пользование ими в соответствии со ставкой рефинансирования ЦБ России. А банковские проценты за пользование кредитом, а также требуемые банком комиссии, штрафы и иные неустойки возврату не подлежат.

Если у вас возникли проблемы с необоснованными требования банков по исполнению вами договора по кредитной карте – обращайтесь к нашим специалистам.

Мы разберемся в ситуации и непременно поможем, если сам банк действительно не выполнил собственных обязательств по информированию вас при заключении договора или же требует платежей вне его рамок.

Что делать, если компания, выпускающая кредитную карту, подает на вас в суд

Если вы думаете, что игнорирование звонков кредитора о неоплаченной задолженности по кредитной карте остановит их, возможно, в конечном итоге вы правы. Кредитор может перестать звонить и вместо этого постучать в вашу дверь с уведомлением о судебном процессе.

Если долг остается невыплаченным, и вы не планировали его погашать, компания, обслуживающая вашу кредитную карту, может подать на вас в суд по гражданским делам о выплате остатка, надеясь, что судья прикажет вам заплатить.

Судебное решение в пользу кредитора может не только позволить им наложить арест на вашу собственность или взять деньги, которые вы должны непосредственно с вашего банковского счета или заработной платы, но и возложить на вас ответственность за все судебные издержки, связанные с иском.

Согласно исследованию 2020 года, проведенному исследовательской группой The Pew Charitable Trusts, иски о взыскании долгов являются одними из наиболее распространенных видов судебных разбирательств, которые заканчиваются в гражданских судах. Хотя любые судебные иски, предпринятые против вас, являются серьезным делом, есть шаги, которые вы можете предпринять после получения повестки в суд, которые могут уменьшить удар.

См. По теме: Могут ли сборщики долгов прийти к вам домой в любое время?

1. Попытайтесь остановить судебный процесс

Большинство кредиторов предпочли бы урегулировать дело, не прибегая к суду.

Если на вас подали в суд, немедленно свяжитесь с кредитором, чтобы узнать, можно ли что-нибудь сделать, чтобы остановить продвижение судебного процесса.

Эта стратегия сработала для Кенни Голда, режиссера, который продюсировал фильм, когда его деловой партнер внезапно скончался в 2007 году, оставив его в долгах.

После получения повестки от эмитента кредитной карты, которой он задолжал 22 000 долларов, «я подумал:« О, черт возьми, на меня подали в суд », — говорит Голд, писавший о выплате долга в книге:« Самостоятельная помощь.

Прежде чем дело могло пойти дальше, Голд поговорил с кредитором. Он согласился урегулировать дело, заплатив эмитенту 10 000 долларов, и иск был отозван.

См. По теме: Первоначальный кредитор все еще сообщает о моем решении по делу

2. Свяжитесь с юристом

Основные чтения, доставляются еженедельно

Подпишитесь, чтобы каждую неделю получать самые важные новости недели в свой почтовый ящик.

Ваш путь по кредитным картам официально начался.

Следите за своим почтовым ящиком — мы скоро отправим ваше первое сообщение.

Иногда кредитор не желает отозвать иск, или вы можете полагать, что не несете ответственности по долгу.

Хотя вам не обязательно иметь профессионального юридического представителя, адвокат может помочь вам построить защиту и направить вас в ходе судебного разбирательства.

В то время как отчет Pew показал, что менее 10% людей, подавших иск из-за долга, наняли адвоката, те, кто это сделал, с большей вероятностью выиграют свое дело или достигнут урегулирования, устраивающего обе стороны.

Вы можете найти юриста, специализирующегося на законе о взыскании долгов, через Национальную ассоциацию защитников прав потребителей или местную ассоциацию адвокатов, — говорит Колин Мабрито, основатель юридической фирмы The Mabrito Law Firm в Хьюстоне.

Если проблема с деньгами, вы можете претендовать на бесплатную или недорогую юридическую помощь через такие программы, как LawHelp.org, сеть волонтеров адвокатов. Вы также можете представлять себя, но нанять юриста для работы в ограниченном объеме, то есть он или она будет консультироваться с вами на ограниченной основе, говорит Мабрито.

«Большинство юристов предлагают бесплатную консультацию. Воспользовавшись этим, вам нечего терять », — добавляет Мабрито.

3. Подумайте о своей защите

Тот факт, что ваша компания, выпустившая кредитную карту, подала в суд на вас, не означает, что вам следует ожидать автоматического проигрыша.

Кредитор должен доказать, что вы задолжали деньги, — говорит Эрик Кардацке, поверенный по кредитным картам в Корал-Гейблс, Флорида.

Например, вы можете выиграть, если у кредитора нет всех записей, относящихся к вашему делу, что не редкость, особенно когда вам подает в суд компания, купившая ваш долг у эмитента кредитной карты, добавляет Кардацке. .

Сторонние взыскатели долга — это те, кто берет на себя взыскание долга от первоначального кредитора. По данным Бюро финансовой защиты потребителей, в 2018 году более чем у каждого четвертого потребителя — 28% — был хотя бы один долг, который сторонний сборщик долгов пытался взыскать.

Среди других причин, по которым вы можете выиграть ваше дело: срок давности истек для взыскания долга в вашем штате, кредитор не смог кредитовать вас за платежи, которые уже были сделаны, или вы были только авторизованным пользователем учетной записи и не несет ответственности по долгам.

4. Ответить на повестку

После того, как вас обслужат, у вас будет установленное время — обычно от 20 до 30 дней — на подготовку и отправку ответа.

Неспособность подготовить и отправить ответ — возможно, худшее, что вы можете сделать, потому что кредитор автоматически выигрывает решение по умолчанию против вас и, в некоторых штатах, может украсть вашу заработную плату или банковский счет.

К сожалению, для потребителей суждения по умолчанию слишком распространены. По данным исследования Pew, за последнее десятилетие на их долю приходилось более 70% судебных исков о взыскании долгов.

Когда вы отвечаете на иск, вы соглашаетесь или не соглашаетесь с выдвинутыми против вас обвинениями и выдвигаете любые возражения, которые у вас есть.

См. По теме: Что произойдет, если вы проигнорируете сборщиков долгов?

5. Следите за ходом судебного разбирательства.

В зависимости от штата, в котором вы живете, и особенностей вашего дела, может проводиться ряд судебных разбирательств.

Может быть процесс, называемый «обнаружением», в котором обе стороны получают дополнительную информацию друг от друга и от других свидетелей.

Например, ваш поверенный или поверенный кредитора может снимать показания, которые являются устными заявлениями, сделанными под присягой до суда.

Если у вас нет защиты и вы не отрицаете свою задолженность, кредитор может потребовать вынесения решения в порядке упрощенного судопроизводства, которое выносится судьей в пользу кредитора без необходимости судебного разбирательства.

Точно так же ваш адвокат может потребовать прекращения дела из-за отсутствия доказательств.

Если разбирательство будет продолжено, в конечном итоге будет назначена дата судебного разбирательства, на которое вы должны явиться в суд, чтобы обсудить свое дело и ответить на обвинения против вас перед судьей.Другие свидетели, например, сотрудники компании, выпускающей кредитные карты, также могут давать показания.

Большинство дел никогда не доходит до суда, говорит Кардацке, поскольку обе стороны обычно считают выгодным прийти к какому-либо урегулированию, прежде чем оно зайдет так далеко.

Совет: Не можете оплатить счета по кредитной карте из-за пандемии COVID? Крупные эмитенты предлагают облегчение в форме отсрочки платежей и комиссионных, а также программ для борьбы с финансовыми трудностями. Обращение в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, сейчас может помочь вам избежать потенциальных юридических проблем в будущем.

6. Решите, принимать ли решение.

Если вы проиграете судебный процесс и будете признаны ответственными за долг, у вас все еще есть выбор. Вы можете:

Подать заявление о банкротстве

Это ваш ядерный вариант, и он имеет долгосрочные последствия, поэтому к этому шагу следует подходить только с большой осторожностью и под профессиональным руководством.

Отменить судебное решение

Это вариант, если вы оказались жертвой «судебного решения по умолчанию», когда вы не были должным образом уведомлены о деле против вас и не узнаете об этом до тех пор, пока оно не произошло.

Оставайтесь без судебного решения

Законы штата и федеральные законы ограничивают размер вашего имущества, который может быть арестован. Люди со скромным доходом и небольшой собственностью могут быть освобождены от ареста их заработной платы и имущества для погашения долга.

Погасите задолженность

Совместно с кредитором разработайте план платежей, чтобы избежать таких радикальных мер, как взыскание. Большинство предпочитает медленные деньги отсутствию денег.

Итог

Судебный иск со стороны кредитора может перевернуть вашу жизнь, не говоря уже о финансовом ущербе, который вы, вероятно, уже понесли.Но как только дело закончится, вы сможете вернуться к делу восстановления своей финансовой жизни.

Отказ от ответственности редакции

Редакционное содержание этой страницы основано исключительно на объективной оценке наших авторов и не продиктовано рекламными деньгами. Он не был предоставлен или заказан эмитентами кредитных карт. Однако мы можем получить компенсацию, если вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров.

Что делать, если вам предъявят иск за задолженность по кредитной карте

У многих людей возникают проблемы с выплатой долгов по кредитной карте, но не все понимают, что им могут предъявить иск за неоплаченную задолженность по кредитной карте.Случайный пропущенный платеж по кредитной карте может снизить ваш кредитный рейтинг или поднять процентные ставки, но после четырех или пяти месяцев пропущенных платежей по кредитной карте эмитент вашей кредитной карты может передать ваш счет сборщику долгов. Если вы продолжите игнорировать свои долги вместо того, чтобы их погашать, взыскатель может направить вам повестку в суд.

Могут ли взыскатели подать на вас в суд? Абсолютно. Как часто коллекторы обращаются к вам в суд? Как правило, сборщики долгов не вызывают в суд, если они уже не предпринимали других попыток взыскания долга.Судебный процесс по поводу старого долга — это последний, а не первый шаг в графике просрочки погашения долга.

Хорошая новость: вы не можете попасть в тюрьму за задолженность по кредитной карте, и если сборщик долгов намекает, что вы можете оказаться в тюрьме, они нарушают закон.

Плохая новость заключается в том, что получение повестки в суд по поводу долга по кредитной карте может быть стрессовым, отнимающим много времени и разочаровывающим.

Давайте посмотрим, что вам следует делать, когда вам предъявят иск о задолженности по кредитной карте, в том числе о том, как погасить задолженность по кредитной карте до обращения в суд.

Как ответить на повестку в суд по поводу задолженности по кредитной карте

Получение повестки в суд по поводу задолженности по кредитной карте может нервировать, но будьте спокойны. Знание того, как обращаться со сборщиками долгов, может помочь вам справиться с беспокойством и даже может помочь вам победить сборщика долгов в суде.

Вот как реагировать, если вам предъявили иск о задолженности по кредитной карте:

Не игнорируйте повестку

Когда вы получите повестку в суд по поводу задолженности по кредитной карте, обратите на нее внимание и составьте план действий.Во многих случаях у вас будет от 20 до 30 дней, чтобы ответить на вызов, поэтому внимательно прочтите его, чтобы точно узнать, сколько времени у вас есть на разработку плана.

У вас может возникнуть соблазн проигнорировать повестку в суд либо потому, что вы не думаете, что у сборщиков долгов есть нужный человек, либо потому, что вы пытаетесь выбраться из долгов, не заплатив, но это никогда не бывает хорошей идеей. Если вы проигнорируете ваш вызов, суд, скорее всего, вынесет решение в пользу сборщика долгов, и ваша заработная плата может быть удержана до тех пор, пока вы не вернете сумму денег, которую суд постановил, что вы должны.

Подтвердите задолженность

Если вам подали в суд за задолженность по кредитной карте, ваш первый шаг — убедиться, что задолженность действительно принадлежит вам. Закон о справедливой практике взыскания долга требует, чтобы взыскатели предоставляли подтверждающее письмо с указанием конкретных деталей о долге, в том числе текущего кредитора и суммы долга. Это письмо должно прибыть не позднее, чем через пять дней после первоначального сообщения о долге.

Если вы не считаете, что долг принадлежит вам, или если вы не знаете, принадлежит ли этот долг или нет, вы имеете право запросить дополнительную информацию.Напишите письмо о подтверждении долга с просьбой к вашему сборщику долга подтвердить, что вы задолжали этот долг. Вы можете, например, запросить имя первоначального кредитора, связанного с долгом, или попросить сборщика долгов подтвердить, что срок давности по долгу не истек.

Рассмотреть вопрос об урегулировании долга

Если вы добросовестно полагаете, что долг принадлежит вам и что срок давности еще не истек, подумайте о погашении долга вместо обращения в суд. Обращение в суд по поводу долга по кредитной карте может занять много времени и денег, и многие сборщики долгов более чем счастливы вместо этого обсудить план урегулирования долга.

Свяжитесь с юристом

Планируете ли вы выплатить долг или бороться с ним, вам нужно будет связаться с юристом. Хороший юрист может помочь вам обсудить справедливый план урегулирования долга с вашими сборщиками долгов или поговорить с вами о том, как победить сборщика долгов в суде. Многие адвокаты предлагают бесплатные консультации, которые могут быть полезны во время финансовых трудностей.

Советы по урегулированию задолженности по кредитной карте перед обращением в суд

Если вам предъявлен иск из-за старого долга, переговоры об урегулировании долга — разумный шаг.Многие люди не осознают, что погашение долга — один из лучших вариантов облегчения долгового бремени, и работа с юристом для создания плана погашения долга часто намного лучше, чем обращение в суд по поводу долга по кредитной карте.

Вот как погасить задолженность по кредитной карте до обращения в суд:

Посмотрите на свой бюджет

Для начала проверьте свой бюджет или составьте его. Сколько денег вы можете ежемесячно вкладывать в погашение долга? Можно ли погасить большую сумму долга сразу, используя свой чрезвычайный фонд, или вытащив деньги из фонда отпусков или другой цели сбережений?

Запросить план платежей

Одним из вариантов урегулирования задолженности является создание плана платежей, который позволит вам выплатить долг в течение долгого времени.Если вы сможете превратить свой долг в очередной ежемесячный счет, вы сможете полностью погасить его и выполнить свои обязательства перед сборщиками долгов.

Сделайте единовременный платеж

Другой вариант урегулирования вашего долга — это произвести единовременный платеж по вашему долгу. Некоторые инкассаторы позволят вам погасить ваш долг на сумму, меньшую, чем причитающаяся сумма, при условии, что вы сможете погасить всю сумму урегулирования сразу. Если у вас накоплено достаточно денег, чтобы выплатить значительную сумму по своему долгу, паушальный план может быть вашим лучшим вариантом.

Что делать, если это не задолженность по кредитной карте

Существует множество мошеннических схем взыскания долгов, а также множество ошибок взыскания долгов. К тому времени, когда неоплаченный долг превращается в судебную повестку, он уже перешел от первоначального кредитора как минимум к одному коллекторскому агентству. Иногда ваша задолженность обрабатывалась несколькими агентствами по взысканию долгов, каждое из которых продавало или передавало ваш долг, пока одно из агентств не решило привлечь вас в суд.

Это означает, что существует много возможностей для ошибок.На самом деле долг может принадлежать кому-то с похожим именем или кому-то, кто ранее проживал по вашему адресу, либо долг может быть результатом кражи личных данных. Долг может быть вашим, но срок давности по долгу мог истечь.

Вы можете использовать письмо с подтверждением долга, чтобы доказать, что это не ваша задолженность. Если это не сработает, возможно, вам придется обратиться к адвокату, который поможет вам бороться с долгом в суде. Если вы выиграете судебное дело, коллектор часто должен будет оплатить ваши судебные издержки.

Чистая прибыль

Если ваша задолженность по кредитной карте кажется непосильной и у вас возникают проблемы с оплатой, у вас есть варианты. Например, кредитная карта с переводом баланса может помочь вам объединить задолженность по кредитной карте в единый ежемесячный платеж. Ресурсы по кредитным картам Bankrate могут помочь вам узнать больше о вариантах облегчения долгового бремени, например о программах помощи по кредитным картам.

Используйте эти ресурсы, чтобы помочь вам управлять задолженностью по кредитной карте, а не игнорировать ее; вы же не хотите доходить до того, что вам предъявят иск из-за задолженности по кредитной карте.Коллекторы могут подать на вас в суд по поводу неоплаченного долга, но есть множество способов гарантировать, что вы никогда не дойдете до этого этапа графика просрочки долга.

предъявлен иск за задолженность по кредитной карте? Сделайте эти 10 шагов прямо сейчас

Для многих людей отставание по платежам по кредитным картам означает испорченный кредитный рейтинг и бесконечную череду звонков и писем от сборщиков. Однако, если вы оставите эти звонки и письма без ответа на достаточно долгое время, компания-эмитент кредитной карты может решить подать иск.

Эти иски, обычно поданные в суды штата и местные суды, становятся все более распространенными и могут иметь разрушительные финансовые последствия. Заработная плата и банковские счета могут быть арестованы для взыскания средств по вынесенным решениям, по которым будут начисляться проценты в течение многих лет. В 2013 году заработная плата четырех миллионов американцев превысила потребительские долги, и отчеты показывают, что чернокожие общины гораздо сильнее страдают от судебных исков о взыскании долгов, чем другие.

Как только вы поймете, как работают судебные процессы по кредитным картам, вы сможете предотвратить финансовую катастрофу, которая наступит после вынесения приговора против вас.Нажмите, чтобы твитнуть

Покупка долга по кредитной карте — это большой бизнес

Просроченные счета кредитной карты продаются вместе с тысячами других покупателям долгов, таким как Midland Funding или Portfolio Recovery Associates. Эти компании покупают кредитные карты и другие счета потребительского долга с большими скидками в надежде, что они соберут достаточно, чтобы получить общую прибыль.

Бизнес-модель работает. PRA Group, публичная материнская компания Portfolio Recovery Associates, сообщила о чистой прибыли в размере 86 долларов.9 миллионов в четвертом квартале 2017 года. Encore Capital Group, Inc., крупнейший публично торгуемый покупатель долговых обязательств в США по размеру выручки и материнская компания Midland Funding, сообщила о выручке в размере 1,19 миллиарда долларов в 2017 году. Эти цифры заставили тысячи мелких игроков выходите на рынок, каждый покупает тысячи счетов по кредитным картам и нанимает людей по всему миру, чтобы выжать последний доллар из вашего кошелька.

Как покупатели долга зарабатывают деньги?

Когда покупатель долга покупает ваш счет кредитной карты, первое, что он делает, — это отправляет письмо или звонит по телефону с просьбой произвести платеж.К тому времени, когда это произойдет, вы уже несколько месяцев будете получать регулярные отчеты.

Коллекционеры знают психологические последствия просроченной задолженности и используют ее в своих интересах как способ заставить вас выплатить остаток по кредитной карте.

Этот первый контакт пугает. Вы обеспокоены тем, что не можете заплатить, и признание этого безликому коллекционеру по телефону усиливает негативные чувства. В результате вы, скорее всего, начнете проверять свои звонки и позволять почте скапливаться неоткрытой.

Звонки и письма становятся все чаще и интенсивнее, и счет будет переводиться из одного коллекторского агентства в другое. Каждый последующий сборщик долгов будет более агрессивным, чем предыдущий, прекрасно понимая, что они вряд ли заставят вас выплатить задолженность по кредитной карте только потому, что вас об этом попросили.

По мере увеличения психологического давления становится ясно, что цель — напугать вас, а не получить добровольный платеж.

Коллекционеры используют судебную систему для получения максимальной прибыли

Многие люди думают, что покупатели долговых обязательств предпочитают избегать судебных исков, чтобы взыскать старые долги по кредитной карте, потому что это требует от них оплаты адвокатов и судебных издержек.Однако, если бы это было правдой, судебные процессы по кредитным картам были бы гораздо менее распространенными, чем на самом деле. Фактически, только в 2011 году в Нью-Йорке было подано около 200 000 исков о взыскании долгов. Более того, отчет ProPublica показал, что эти иски составили 48% судебных решений, поданных в Нью-Джерси в 2011 году.

Иски по кредитным картам распространены, потому что они прибыльны. Более 95% потребителей ничего не делают, когда получают судебные документы, потому что они убеждены, что невозможно предотвратить вынесение судебного решения против них.Некоторые в конечном итоге подают заявление о банкротстве, но большинство людей соглашаются с последствиями судебного решения.

Эти последствия могут включать удержание заработной платы, изъятие средств с банковских счетов, залоговое удержание имущества и даже принудительную продажу автомобилей и других активов для выплаты долга. Хуже того, по судебному решению продолжают накапливаться проценты, которые неуклонно растут с годами, поскольку остаток остается невыплаченным.

Как коллекционеры учат вас игнорировать судебный процесс

Когда вы получаете судебные документы по иску по кредитной карте, у вас есть выбор: не предпринимать никаких действий или использовать законы, чтобы уравнять правила игры.

Сборщики долгов сделали все возможное, чтобы убедить вас, что у них есть вся власть, но это неправда. Поданный в суд за задолженность по кредитной карте просто означает, что кто-то требует, чтобы вы взяли взаймы деньги, что вы не заплатили, что баланс такой, как они утверждают, и что вы по закону обязаны заплатить этой компании.

Ничего не делать, и суд сочтет, что покупатель долга говорит правду. Однако, если вы защищаете дело, вы можете заставить юристов компании-эмитента кредитной карты доказывать все претензии, которые они предъявили вам.

Защита дела вынуждает поверенного по взысканию ссуды занять оборонительную позицию, потому что вся их бизнес-модель зависит от вашего бездействия. Это подтверждается не только статистикой, но и вашими действиями до момента, когда на вас подали в суд — вы не производили платежи, не отвечали на телефонные звонки и не отвечали на письма.

Другими словами, весь процесс сбора предназначен для того, чтобы заставить вас ничего не делать. Подобно больному психологическому эксперименту, вас невольно приучили быть пассивным перед лицом сборщика кредитных карт.

Звонки и письма о взыскании долгов вызывают стресс, поэтому люди их избегают. К тому времени, как коллекционер подает в суд, избегание становится психологически укоренившимся. Коллекционеры получают приговоры, потому что люди игнорируют судебные документы. Click To Tweet

Примите эти меры вместо того, чтобы выносить приговор против вас

Вот что вы собираетесь делать.

  1. Не паникуйте. Ничего страшного с тобой не случится, пока ты будешь в курсе ситуации.
  2. Укажите, кто подает на вас в суд. Это имя вы увидите перед словом «Истец».
  3. Укажите, на кого подан иск. Это должно быть ваше имя. Если вашего имени здесь нет, значит, к вам не предъявляют иск. Если рядом с вашим именем фигурирует чье-то имя, на этого человека также подали в суд — вам следует поговорить с ним о том, что происходит.
  4. Обратите внимание на название юридической фирмы, представляющей истца. Это те люди, с которыми вам теперь нужно общаться.Кредитор больше не будет связываться с вами напрямую (поэтому они наняли юристов).
  5. Запишите дату, время и источник документов. Помните, у вас есть ограниченное количество времени, чтобы что-то предпринять в отношении иска, прежде чем суд вынесет решение против вас. Лучше знать, когда часы начнут работать, чем догадываться об этом позже.
  6. Рассмотрите претензии. Вам следует внимательно прочитать Жалобу, потому что она предоставит вам ценную информацию об имени первоначального кредитора (долг мог быть продан или передан, поэтому Истец может отличаться от первоначальной компании), а также сумма денег, которую, по их утверждению, вы должны.
  7. Организуйте любые документы, которые у вас есть. Просмотрите свои файлы, записи о банковских счетах и ​​старую почту, чтобы получить любую имеющуюся у вас информацию о задолженности по кредитной карте. Даже если вы не думаете, что документ важен, он может содержать полезные подсказки.
  8. Получите самую последнюю квитанцию ​​о зарплате и налоговую декларацию. Эти финансовые документы помогут проанализировать вашу способность выплатить компенсацию или судебное решение, а также понять, чем вы можете подвергнуться риску в случае удержания заработной платы или замораживания банковского счета.
  9. Поговорите с адвокатом по взысканию иска. По закону вам не требуется, чтобы адвокат представлял вас в суде, но вам следует поговорить с адвокатом, который занимается защитой по искам о взыскании задолженности. Даже если вы не нанимаете этого поверенного или решаете действовать в одиночку, важно, чтобы у вас была вся необходимая информация, чтобы выяснить, есть ли у вас какие-либо веские аргументы в пользу защиты или вам следует использовать волшебные слова. Адвокат также сообщит вам, как долго вам нужно подавать документы в суд, чтобы защитить себя, и как повлияет на вас решение.
  10. Приходи. Вы должны либо нанять адвоката, либо обратиться в суд для подачи документов в течение срока, предусмотренного законом (телефонный звонок юристам компании-эмитента кредитной карты вас не защитит). Если суд назначит слушание, вы или ваш адвокат должны появиться в нужном месте и в нужное время. Когда назначена пробная версия, вам тоже нужно быть там. Если вы не сделаете то, что от вас требуется, кредитор выиграет судебное разбирательство против вас. Вот почему так важно всегда приходить — нет никаких юридических оправданий тому, что вы забыли подать документы в суд или не наняли вовремя адвоката по взысканию долгов.

Над головой? Здесь можно получить помощь.

Механики, участвующие в защите иска по кредитной карте, могут сбивать с толку. Обращения должны соответствовать определенным стандартам, и ошибка может означать разницу между успехом и неудачей. Вот почему перед тем, как самостоятельно отправиться в зал суда, рекомендуется получить некоторую помощь.

Я готов поговорить с вами, если вам подадут иск в Нью-Йорке или Калифорнии, но я могу быть неподходящим юристом по той или иной причине.Если вы хотите действовать в одиночку, во многих судах еженедельно или ежемесячно проводятся мероприятия, на которых вы можете поговорить с юристом-добровольцем, чтобы получить советы о том, как защитить себя. Пойдите в здание суда и поговорите с секретарем, чтобы узнать о ресурсах, доступных в вашем районе.

Бесплатные и недорогие юридические услуги также доступны для людей с доходом ниже определенного порога. Свяжитесь с коллегией адвокатов (хорошей отправной точкой является поиск в Интернете по запросу «коллегия адвокатов рядом со мной») и спросите о ресурсах pro se (это юридический термин для тех, кто ведет свое дело без адвоката).

Что бы вы ни делали, одно можно сказать наверняка: столкнувшись с судебным иском по кредитной карте, не игнорируйте его. На карту поставлено ваше финансовое будущее.

Как выиграть судебный процесс по кредитной карте

Вы задержали оплату счетов и теперь получили уведомление о том, что компания, выпускающая вашу кредитную карту, подает на вас в суд. Обычно это происходит в форме письма, сопровождаемого официальной жалобой.

Чем вы занимаетесь сейчас?

Прежде всего внимательно прочтите жалобу.

В жалобе будет содержаться важная информация о том, о чем идет речь, а также о том, когда и где подать свой ответ. Ответ — ваш ответ на обвинения, выдвинутые компанией-эмитентом кредитной карты.

Не игнорируйте письма от эмитента кредитной карты!

У вас будет небольшой промежуток времени, чтобы дать достоверный ответ. Если вы решите не подавать ответ, не подадите его вовремя или ваш ответ будет недостаточным, суд вынесет решение по умолчанию против вас.Это означает, что компания, выпускающая кредитные карты, имеет силу закона и может получить судебные постановления о удержании заработной платы, сборах с банковского счета и имущественных залогах для взыскания.

Что мне нужно включить в свой ответ?

Большинство исков по кредитным картам заканчиваются вынесением решения по умолчанию, потому что потребители игнорируют иск или подают недостаточный или поздний ответ. Ваша первая забота — подать ответ вовремя . Срок, в течение которого вы должны подать заявление, зависит от законодательства штата.

Примеры государственного права

Например, в Нью-Йорке у вас есть 20 дней, чтобы ответить на жалобу, если вы получили ее лично, и 30 дней, если вы получили ее любым другим способом.В Техасе окно еще меньше. Вы должны ответить на жалобы в Техасе в течение 14 дней, если только публикация вас не обслужила. В этом случае вы должны ответить в течение 42 дней.

Если сторона, инициировавшая судебный процесс, не может найти ваш адрес, она может по закону вручить уведомление, опубликовав его в газете, которая обычно распространяется. Это «услуга по публикации».

Содержание ответа

Многие потребители пишут ответы, в которых описывают причины, по которым они не заплатили, или просят суд разработать план платежей.Это не принесет вам никакой пользы.

Суду безразлично, почему вы не заплатили. Его роль — определить, должны ли вы деньги компании-эмитенту кредитной карты. Фактически, если ваш ответ представляет собой просто список причин, по которым вы не можете заплатить, суд сочтет это признанием того, что вы действительно имеете долг, и вынесет решение в пользу компании, выпускающей кредитную карту.

Жалоба будет содержать список заявлений, сделанных компанией-эмитентом кредитной карты. В своем ответе вам нужно будет рассмотреть все, что написано в жалобе.Для частей, которые полностью верны, напишите, что вы принимаете это утверждение. Для частей, которые не совсем верны, напишите, что вы отрицаете это утверждение. Вы можете отрицать, что вы должны сумму, указанную в жалобе, или что вы должны, например, указанному лицу или компании. Вы также можете написать, что не знаете, верно это утверждение или нет.

Если вы считаете, что каждое утверждение ложно, вы можете просто написать одну строчку, говоря, что вы все отрицаете в жалобе. Не отрицайте того, что, как вы знаете, правда; никогда не стоит солгать суду.Не оправдывайтесь, почему вы не заплатили; как упоминалось выше, суд может истолковать это как признание вины.

Утвердительная защита в ответе

В своем ответе вам также придется задействовать определенные средства защиты, иначе вы потеряете право использовать их позже. Утвердительно защищая, вы утверждаете, что утверждения компании, выпускающей кредитную карту, верны, но они в любом случае должны проиграть иск. Эти средства защиты включают:

1. Срок давности: Кредиторы имеют только определенное время, чтобы подать на вас в суд.Проверьте срок давности вашего штата для судебных исков, связанных с задолженностью.

2. Неправильное обслуживание: Кредиторы должны вручить вам копию жалобы. Некоторые штаты ограничивают то, как и кем вы можете обслуживаться. Изучите требования вашего штата к услугам.

3. Неспособность кредитора доказать, что он владеет долгом: Кредиторы должны иметь реальные доказательства того, что вы задолжали по долгу, и они должны предоставить это доказательство вам и суду.

4. Погашенная задолженность при банкротстве: Если вы подали заявление о банкротстве и получили освобождение от ответственности, компании, выпускающие кредитные карты, не могут подавать в суд на погашенную задолженность.

5. Подделка личных данных: Если вам не предъявили обвинения, вам не придется платить за них.

6. Подача иска не тому потребителю: Это действительно ваше имя и ваша учетная запись в жалобе? Возможны путаницы, но вы не должны из-за этого страдать.

7. Невозможность предоставить кредит для оплаты: Вы уже оплатили счет? Вам не нужно платить дважды.

8. Недобросовестное взыскание долга: Это встречный иск; если вы подвергались преследованиям или угрозам, вы можете потребовать возмещения убытков от взыскателя долга.

Если вы не отправите ответ или в вашем ответе нет необходимого содержания, вы теряете право оспаривать свое дело или получать уведомление о будущих слушаниях по нему. Вы можете составить ответ самостоятельно, но подумайте о том, чтобы нанять адвоката для рассмотрения жалобы и помощи в оспаривании вашего дела.

Небольшие ошибки могут превратиться в большие проблемы в судебном процессе, и адвокат будет знаком с процессом и правилами вашего местного суда. Помните, что если вы ответите на жалобу и проиграете дело, вам, возможно, придется оплатить гонорары адвокату вашего кредитора и судебные издержки.

См. Также: Коллекторы долгов в США, о которых вам нужно знать

Как я могу выиграть судебный процесс по моей кредитной карте?

Компании, выпускающие кредитные карты, рассчитывают выиграть по умолчанию. Более 90% судебных процессов по кредитным картам заканчиваются вынесением приговора. Решение по умолчанию происходит, когда вы не отправляете ответ, ваш ответ недостаточен или если вы не явились на слушание.

Поскольку компании, выпускающие кредитные карты, предполагают, что они выиграют по умолчанию, они часто не собирают документы, чтобы доказать свою правоту в суде.Это дает вам возможность защитить себя.

После того, как вы подадите ответ, ваша первая задача — выяснить, действительно ли у истца есть доказательства, необходимые для предъявления вам иска. Коллекторские агентства, например, часто не имеют реальных доказательств того, что вы действительно имеете долг. То же самое и с компаниями, которые прошли через слияние или другие реорганизации.

Вы можете потребовать (через суд), чтобы кредитор прислал вам копии ваших счетов, копии уступки долга другой стороне и копии оригинала договора.Если они не могут показать копию оригинального контракта, они могут не иметь права на выплату процентов — это может иметь большое значение для вашего окончательного счета. Копия оригинала контракта также обычно необходима кредитору, чтобы взимать с вас гонорары адвокатам.

Заставьте вашего кредитора доказать, что вы действительно должны ему. Внимательно посмотрите на средства защиты, которые вы указали в своем ответе. Соберите все возможные доказательства, чтобы доказать, что вы не должны по долгу или что вы должны меньше, чем требует кредитор.

Какие у меня другие варианты?

Если вы обратитесь в суд, вы увидите три возможных исхода. Во-первых, суд может принять решение в вашу пользу. Во-вторых, суд может принять решение в пользу кредитора. Это может произойти либо потому, что вы аргументировали дело полностью и проиграли, либо потому, что кредитору было предоставлено ходатайство о вынесении решения в упрощенном порядке. «Судебное решение в порядке упрощенного судопроизводства» означает, что никто не оспаривает обстоятельства дела, и вы виновны по закону.

Если суд вынесет решение в пользу кредитора, вы можете обжаловать это решение.Апелляция стоит дорого и требует много времени, поэтому не в каждом случае будет иметь смысл. В-третьих, суд может прекратить дело. Увольнение может произойти по любому количеству причин, но это не значит, что вы вышли из леса. Кредиторы обычно исправляют причину увольнения, а затем повторно подают дело.

Тем не менее, вам не обязательно проходить через весь судебный процесс. Возможно, вы сможете урегулировать спор во внесудебном порядке. Судебные процессы дороги и требуют много времени. Никто, в том числе компании, выпускающие кредитные карты, не хочет обращаться в суд.Ваш кредитор может согласиться принять сумму, меньшую номинальной стоимости вашего долга, чтобы избежать затрат и хлопот, связанных с полным судебным разбирательством. Вы можете договориться об урегулировании в одиночку, или ваш адвокат может вам помочь.

Вы также можете полностью прекратить судебный процесс, подав заявление о банкротстве. Банкротство — серьезное решение и, вероятно, не лучший вариант, если у вас небольшая сумма долга. Когда вы подаете заявку, автоматическое приостановление защищает вас от действий по взысканию долгов, включая судебные иски. Задолженность по кредитной карте подлежит погашению в случае банкротства, поэтому кредиторы должны будут подавать свои иски через суд по делам о банкротстве.

Кроме того, большинство должников могут сохранить свою собственность за счет освобождения от банкротства штата или федерального правительства.

Судебный процесс по кредитной карте Примечание

Давайте посмотрим на настоящий судебный процесс, Windsearch, Inc. против Delafrange , чтобы понять, как он работает. Windsearch Inc., фирма по взысканию долгов, покупает долги по кредитным картам и пытается взыскать их. Windsearch утверждает, что приобрела долговые обязательства, и подала иск против Делафранджа в городской суд. Они проиграли из-за отсутствия репутации.

И снова они подали иск в Верховный суд штата Нью-Йорк. Г-н Делафранж в своем ответе утверждал, что он стал жертвой кражи личных данных, что Windsearch не располагал достаточными доказательствами, чтобы доказать, что долг действительно был назначен, и что срок давности истек. На уровне Верховного суда Windsearch был вынесен упрощенное судебное решение.

Г-н Делафранж подал апелляцию на основании срока давности. Документы показывают, что банк был зарегистрирован в Делавэре, а это означает, что иск был связан трехлетним сроком давности Делавэра, а не более либеральным шестилетним статутом Нью-Йорка.Поскольку Windsearch подала в суд только через три года, у нее не было права на рассмотрение своего дела.

Решение Верховного суда низшей инстанции было отклонено при отмене приговора, и Апелляционный суд предоставил г-ну Делафранджу все средства правовой защиты, о которых он просил. включая затраты. Windsearch, Inc. против Делафрейнджа, 90 г. н.э., 3 день 1223 г., 934 г. Нью-Йорк, 2 день 576 г. (2011).

Мистер Делафранж использовал множество потенциальных защит и в итоге одержал победу по самым простым пунктам. Вы всегда должны излагать каждую доступную вам защиту; компании, выпускающие кредитные карты, делают ошибки, и они надеются, что вы не проверите их предположения.Обратите внимание, что г-н Делафранж выиграл апелляцию, и он был сторонником или защищался. Наем юриста с самого начала может помочь сократить процесс и снизить общую цену.

Итог: адвокат может помочь

Государственные законы по этим вопросам значительно различаются. Кроме того, закон сложен независимо от того, где вы живете. Наем юриста — почти всегда правильный выбор. Юрист может оценить вашу уникальную ситуацию и помочь вам выбрать лучшие варианты.

Вам также могут быть доступны другие, более сложные средства защиты в соответствии с законодательством штата, и вам понадобится адвокат, чтобы их оспорить.Вы также можете обжаловать решение против вас, и в этом случае вам почти наверняка понадобится адвокат.

Если вы все же решите защищать иск по кредитной карте самостоятельно, обратите особое внимание на сроки и формальные требования. Вы не хотите упускать шанс защитить себя из-за опоздания на день. Вам нужно будет подать свой ответ в течение определенного периода времени, но вы также должны ответить на запросы о раскрытии (для документов и других доказательств) от кредитора в течение определенного периода времени.

Не забывайте просить об открытии и сами. Компании, выпускающие кредитные карты, подают иски в надежде на легкую победу, но вы имеете право защищаться.

Как погасить задолженность по кредитной карте до обращения в суд

Лучшая защита от судебного преследования за задолженность по кредитной карте — это, конечно, выплатить свои долги до того, как это произойдет. Это не обязательно означает полную или немедленную оплату. Но даже если вы уже получили уведомление о судебном иске, еще не поздно погасить задолженность по кредитной карте, прежде чем вы попадете в суд.

Если вы считаете, что есть вероятность, что на вас могут подать в суд или вы уже получили уведомление о судебном иске, вам следует связаться со своим кредитором или сборщиком долгов. Судебные процессы отнимают много времени и дороги, поэтому кредитор или сборщик долгов могут захотеть договориться с вами об урегулировании.

Статья по теме: Как самостоятельно договориться об урегулировании задолженности по кредитной карте

Как p

отменить судебный процесс

Хотя это не является чем-то необычным, компании, выпускающие кредитные карты, редко подают на вас в суд до того, как вы пропустили платежи в течение нескольких месяцев.Ваш риск предъявления иска возрастает после шестимесячной отметки, когда многие кредиторы списывают средства со счета. Это когда кредитор списывает долг как безнадежный и сообщает его как списание в кредитные бюро. Однако вы по-прежнему несете ответственность за долг. Это также тот момент, когда ваш кредитор может передать ваш долг стороннему коллекторскому агентству или продать его покупателю долга.

Статья по теме: Что означает погашение моего невыплаченного долга?

Чтобы избежать судебного процесса, попробуйте погасить свои долги до списания.Позвоните своему кредитору или сборщику долгов и узнайте, сможете ли вы договориться об урегулировании, то есть он примет меньше денег, чем ваша задолженность, для погашения счета. Вы можете сделать это самостоятельно или нанять компанию по урегулированию долга для ведения переговоров.

Проведение переговоров и получение денег для оплаты урегулирования до того, как произойдет списание, может быть сложной задачей. Это особенно верно, если у вас несколько просроченных счетов. Таким образом, вы можете настроить таргетинг на один или два счета для расчета в первую очередь.Важно знать, каким аккаунтам следует отдавать приоритет — например, те, которые с наибольшей вероятностью подадут на вас в суд. (Инструмент Resolve поможет вам определить, каких кредиторов поместить в начало списка.)

Что делать, если на вас подали в суд

В некоторых случаях вы не сможете отразить иск. Если вы получили повестку в суд, главное — не игнорировать ее. Если вы не договорились об урегулировании вовремя и иск не был отозван, вы должны подать ответ на повестку в установленный срок.В большинстве случаев у вас есть 30 дней, чтобы ответить, но в некоторых штатах предоставляется всего несколько недель.

Если вы не ответите, против вас может быть вынесено автоматическое решение или решение по умолчанию. Это может дать сборщикам долгов или кредиторам возможность увеличивать вашу заработную плату, снимать деньги с ваших банковских счетов и даже конфисковывать вашу собственность для выплаты долга. Очевидно, вы этого не хотите.

Прежде чем что-либо делать, убедитесь, что вы понимаете, кто подает на вас в суд. Подал ли на вас в суд адвокат по взысканию долга от имени компании, выпускающей кредитную карту, или его предъявил покупатель долга?

Что делать, если вам подал в суд адвокат по взысканию задолженности, представляющий покупателя долга

Покупатель долга — это компания, которая покупает неоплаченные долги других компаний.В отличие от сборщиков долгов, покупатели долга владеют долгом и не пытаются взыскать его от имени первоначального кредитора. Они платят разные суммы за юридические права на приобретаемые долги. Чем позже дефолт (от 6 до 12 месяцев по умолчанию), тем больше они обычно платят по долгу. Тогда, чем дольше долг прослужит, тем меньше будет его покупка. Долги по кредитным картам покупались и перепродавались несколько раз на протяжении многих лет.

Статья по теме: Что такое покупатель долга и почему это должно вас волновать?

Поскольку покупатели долговых обязательств вкладывают средства в невыплаченные долги, они рискуют заставить некоторых проблемных заемщиков по кредитным картам заплатить.И они также готовы платить по долгам меньше, чем причитается. Они либо собирают долги, используя своих собственных коллекторов, либо передают счета стороннему коллекторскому агентству, либо открывают счета в юридических фирмах, с которыми у них есть отношения.

Независимо от того, подает ли на вас в суд адвокат или коллектор, нанятый покупателем долгов, они часто получают финансовое вознаграждение за результаты, которые они получают. Чтобы определить, насколько вероятно, что вы сможете выплатить часть этого долга, они часто используют изощренную тактику (иногда называемую отслеживанием пропуска), чтобы найти вас и собрать информацию из кредитных отчетов, баз данных общедоступных документов, заявок на получение кредита, счетов за коммунальные услуги и т. Д. .

Однако часто их информация бывает неполной (в лучшем случае) или просто неточной. Во-первых, вы должны узнать, сколько лет долгу. Проверьте свои записи, чтобы узнать, когда вы в последний раз производили платеж по долгу. Существует срок давности, в течение которого вам может быть предъявлен иск о выплате долга. Это зависит от штата, но большинство законодательных актов рассчитаны на срок от трех до шести лет. Если срок давности просроченной задолженности истек в вашем штате, он считается просроченным. Но признание того, что долг принадлежит вам, или уплата его части может повторно активировать долг.

Во-вторых, если сумма долга неверна или она даже не принадлежит вам, вы можете оспорить иск, подав ответ в суд. Затем вы можете оспорить содержание иска или попросить суд отклонить его. Есть несколько ресурсов, которые могут быть полезны, если вы хотите оспорить судебный процесс:

  • Проверьте Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) на предмет конкретных нарушений, таких как ненадлежащее обслуживание вас, обслуживание не того человека с тем же именем и / или нарушение срока давности.
  • Проверьте свои права в соответствии с Законом о справедливой кредитной отчетности (FCRA), если вы подозреваете, что вам предъявлен иск о выплате долга в результате кражи личных данных.

Статья по теме: Help! На меня подал в суд взыскатель долгов

Как договориться об урегулировании до обращения в суд

Если долг активен и действителен, попробуйте остановить судебный процесс, связавшись с кредитором или поверенным, указанным в повестке, для обсуждения урегулирования.Вы можете предложить выплатить часть своего долга единовременно или ежемесячно. Придумайте сумму, которую вы можете себе позволить и которую, по вашему мнению, примет кредитор или сборщик. Если вы предлагаете единовременную выплату, возможно, вам нужно будет быстро подготовить эти деньги.

Вам или нанятой вами компании по урегулированию долга, возможно, придется пройти несколько раундов переговоров, прежде чем будет достигнуто урегулирование.

Когда нанимать собственного адвоката

Чтобы выиграть больше времени, или если крайний срок вызова приближается, а вы еще не достигли договоренности, ответьте на вызов.Вы можете нанять юриста, который поможет вам подать ответ и продолжить переговоры со сторонами судебного процесса. Многие адвокаты предлагают бесплатные консультации и могут помочь вам понять ваши варианты, а также то, стоят ли преимущества этих вариантов судебных издержек и каковы ваши права. (Resolve может связать вас с адвокатами, которые могут подать ваш ответ на судебную повестку всего за 200 долларов, а также продолжить переговоры об урегулировании, чтобы избежать обращения в суд.)

Как всегда, если вы пришли к соглашению, убедитесь, что вы получили его в письменной форме.

Как Resolve может помочь

Если вы имеете дело с долгами и не знаете, что делать, мы готовы помочь. Станьте участником Resolve, и мы свяжемся с вашими кредиторами, чтобы получить лучшие предложения с учетом вашего финансового положения. Наши эксперты по долгам ответят на ваши вопросы и проведут вас по пути. Наша платформа предлагает мощные инструменты бюджетирования, анализ кредитных рейтингов и многое другое. Присоединяйтесь сегодня.

Урегулирование или защита долга по кредитной карте при предъявлении иска

Да, вы можете обсудить и урегулировать судебный процесс по кредитной карте. В некоторых случаях, если вы не можете собрать достаточно денег для единовременного урегулирования, вы сможете установить доступные платежные механизмы, чтобы не допустить взыскания или взимания сборов с вашего банковского счета.

Иск за задолженность по кредитной карте происходит на разных этапах взыскания. Подает ли вам в суд коллекторская юридическая фирма от имени вашего первоначального кредитора?

Судебные иски на первом этапе взыскания с кредитных карт (ваш счет никогда не отправлялся в коллектор) не так уж часто, но все же случается.В большинстве случаев (но не всегда) у вас есть как минимум 6 месяцев невыплаты, прежде чем начнется риск судебного преследования. Риск предъявления иска постепенно увеличивается. Банк вашей исходной кредитной карты может настроить таргетинг на вашу учетную запись для размещения у поверенного по взысканию на основании нескольких факторов. Приведенный ниже список не является исчерпывающим и не очень полезен для вас (поскольку вы, похоже, уже получили судебный иск), но другие, читающие это позже, могут извлечь из этого некоторую пользу:

  1. Кредитная карта новая, интенсивно использовалась и была почти исчерпана, затем платежи были пропущены.
  2. Остаток на кредитной карте в основном состоит из перевода остатка, который был недавно осуществлен (последние 12 месяцев и с некоторыми кредиторами в течение последних 24 месяцев).
  3. Недавние покупки с использованием карты (последние 6–12 месяцев) составляют значительную часть остатка задолженности по кредитной карте.
  4. Использование программного пакета или ручная идентификация учетной записи для размещения у поверенного по взысканию долгов с разрешением на подачу иска, поскольку анализ учетной записи показывает, что вы платите другим необеспеченным кредиторам (счета по другим кредитным картам).
  5. Тенденции и политика взыскания кредитора.

При обсуждении иска о взыскании долга по кредитной карте с первоначальным кредитором вы можете рассчитаться единовременно денежной суммой или установить ежемесячные платежи, которые вы можете позволить себе на остаток. Можно согласовать часть баланса с меньшими ежемесячными платежами (время платить), но это не частый вариант в ситуации судебного разбирательства с вашим кредитором.

Ведение переговоров и погашение долга по кредитной карте, когда против вас подает иск поверенный по взысканию задолженности, представляющий покупателя долга, отличается.

Покупатели долговых обязательств покупают дефолтные счета оптом у эмитентов кредитных карт. Они платят разные суммы за юридические права на приобретаемые долги. Чем «свежее» долг (от 6 до 12 месяцев по умолчанию), тем выше цена покупки. По мере того как просроченные долги по кредитным картам стареют, их покупка обходится дешевле. Долги по кредитной карте, которые списывает ваш первоначальный кредитор, часто покупаются и перепродаются несколько раз. Стоимость покупки долгов, которые уже были проданы один или два раза, будет намного меньше, чем было уплачено изначально.

Покупатели долгов вкладывают средства в невыплаченные долги и рискуют тем, что они могут заставить проблемных заемщиков по кредитным картам заплатить. Взыскание долгов с покупателя оказалось выгодным. Они не заставляют людей платить со всех счетов, которые они покупают. Отнюдь не. Им нужно только собрать достаточно денег в портфеле, чтобы покрыть стоимость покупки, накладные расходы и обеспечить прогнозируемую прибыль портфеля.

Покупатели долгов оплачивают свои долги по кредитным картам на сумму, меньшую, чем сумма вашей задолженности по счету.Они будут либо взыскивать долги, используя домашних коллекторов, передавать счета дочернему коллекторскому агентству, нанимать другую фирму по взысканию долгов, либо открывать счета в юридических фирмах по взысканию долгов, с которыми у них есть отношения.

Есть много покупателей долговых обязательств. Большой и маленький. Некоторые специализируются на разных долговых обязательствах. Например, некоторые покупатели скупают только просроченные кредитные карты; некоторые покупают только медицинские счета, остатки дефицита по возвращенным автокредитам и в связи с обвалом рынка жилья — некоторые теперь сосредоточены на скупке дефолтной HELOC и второй ипотеки.Покупатели долгов по кредитным картам и нанимаемые ими сборщики долгов чаще всего попадают в список «обычных подозреваемых». Адвокатские фирмы, используемые для взыскания долгов, часто являются крупными игроками в индустрии взыскания долгов, но каждый год список поверенных, собирающих задолженность, пополняется новыми.

Оплата старого счета по кредитной карте, когда на вас подал иск адвокат, нанятый покупателем долга.

Покупатели долгов, коллекторы и юридические фирмы, которые они нанимают, используют аналогичные критерии, чтобы определить, на кого они подадут в суд, чтобы попытаться получить деньги.Их действительно не волнует, был ли баланс кредитной карты, с которой они собирают деньги, от переводов баланса, крупных покупок, сделанных до того, когда платежи были остановлены и т. Д. Они действительно используют программное обеспечение и ручные методы для определения счетов, которые показывают повышенную вероятность получения оплаты полная сумма, если вы несете судебный иск.

Адвокаты и сборщики долгов, нанятые покупателем долгов, часто работают на случай непредвиденных обстоятельств (первоначальные кредиторы и компании, выпускающие кредитные карты, также нанимают сборщиков на случай непредвиденных обстоятельств).Это означает, что им платят, когда они заставляют вас платить. По этой причине они разработали различные методы для оценки того, какие счета будут иметь наибольшую вероятность возврата, то есть заставить вас заплатить. Эта сложность часто упоминается в отрасли как «отслеживание пропуска», и она имеет разные уровни. Некоторое программное обеспечение сравнивает то, что можно увидеть в ваших кредитных отчетах, с учетом того, есть ли у вас текущая ипотека, другие ссуды, даже богатство вашего почтового индекса, или есть ли у них отношения с поверенным взыскателем долгов в вашем штате или в пределах пары округов. расстояние.

Если юридическая фирма подает на вас в суд, чтобы она согласилась на более низкую согласованную сумму погашения и погашения долга, будет зависеть от множества вещей.

Подает ли вам иск первоначальный кредитор или покупатель долга? Посмотрите судебные документы, которые вы получили в отношении тех, на кого адвокат указал, что они работают.

Испытываете ли вы личные финансовые трудности, которые поддаются проверке — безработица, неполная занятость, проблемы со здоровьем или здоровьем, имеете ли вы ограниченный доход от федеральных пособий, взыскиваете ли вы в настоящее время другие невыплаченные долги….В зависимости от ответов на эти вопросы это может повлиять на сумму, которую вы платите для урегулирования счета, или размер ежемесячного платежа, на который вы можете согласиться.

Когда дело доходит до судебного иска со стороны покупателя долга, вы можете рассмотреть возможность защиты от иска в качестве альтернативы урегулированию или платежным соглашениям.

Покупатели долга обычно получают скудную информацию о вашем долге от кредитора, у которого они покупают его. Если ваша учетная запись была куплена, а затем перепродана снова, степень отделения от вашего первоначального кредитора становится еще большей проблемой.

Покупатели долга могут иметь ограниченные возможности для поддержки своих исков о вашем долге в суде. У них часто есть таблица Excel, в которой перечислены все купленные ими счета в портфеле, в котором была ваша учетная запись. Они могут иметь доступ только к вашему имени, номеру счета, номеру социального страхования, остатку на счете на момент продажи, вашему адресу и номеру телефона, где вы работаете…. Другими словами, только основные детали.

Покупатели долгов, подающие в суд на людей из-за долгов по кредитным картам, играют по закону средних чисел.Подавляющее большинство людей не подают в суд ответ на иск. Есть много причин, по которым судебный процесс будет проигнорирован, а голова должника твердо поставлена ​​на песок. Вина за то, что не может заплатить до этого момента, страх перед судебным процессом, неуверенность в возможностях управления старым долгом, который увеличился до этого момента. Когда судебный процесс игнорируется, выносится решение по умолчанию, потому что суд исходит из допущения законности долга, а также того, что собранный остаток является точным и может быть подтвержден истцом — покупателем долга — потому что не было возражений или защиты. к иску.

Покупатели долга и поверенные, которых они нанимают для взыскания за них с помощью судов, призваны представить в суд письменные письменные показания под присягой, аналогичные фиаско по выкупу закладной. Они часто не могут получить данные, необходимые для обоснования своих требований в суде. Они часто не хотят тратиться на привлечение экспертов и тех, кто наиболее осведомлен о вашем аккаунте, для дачи показаний. Иногда простого факта, что вы представили заслуживающий доверия ответ на жалобу в суд, достаточно, чтобы заставить покупателя выплатить долг более благоприятно или даже отказаться от иска и уйти.

Получение собственного поверенного по защите долгов.

Существует целая индустрия адвокатов, которые добились хороших успехов в защите людей от исков покупателей долгов. Они добиваются успеха, оспаривая претензии, предъявленные покупателем долга и поверенным по взысканию долгов. Похоже, что их претензии не могут быть легко подтверждены таблицей Excel, которую они приобрели у первоначального кредитора или другого покупателя долга. Это гораздо больше, но это подробности, которые вы можете обсудить с адвокатом защиты кредиторов.

Наем адвоката для защиты от иска по кредитной карте стоит денег. Вам нужно будет сопоставить эту стоимость с тем, что может потребоваться для урегулирования счета. Чем меньше сумма, на которую вам предъявлен иск, скажем, менее 2500 долларов США, тем меньше смысла в защите иска с чисто экономической точки зрения. Кроме того, многие адвокаты, которые не знакомы с судебными процессами, касающимися покупателя долгов, просто скажут вам «оплатить счет» или «Я могу оплатить его или назначить платежи для вас». Что ж, мы с тобой тоже можем это сделать.Иногда вам действительно нужен адвокат, уже знакомый с судебными исками о взыскании долгов, а их не так много.

Эта страница — хороший способ связаться с ресурсами опытных юристов, которые могут вам понадобиться. Опубликуйте больше о своей ситуации в комментариях ниже, и я могу выслать вам известные мне ресурсы по электронной почте. Вы также можете позвонить мне по горячей линии. Независимо от вашей мотивации и способности справиться с иском о взыскании, звонок мне или адвокату по защите долгов в вашем штате поможет вам принять осознанное решение о том, что делать.

Когда дело доходит до урегулирования иска о взыскании с покупателем долга, мы можем предоставить индивидуальную поддержку. Мы не можем помочь вам с судебными разбирательствами и тому подобным, только в части урегулирования или организации платежа. У вас могут быть дополнительные неоплаченные счета и вы получили достаточно средств, чтобы мы могли помочь вам составить план обработки иска о взыскании и других счетов, чтобы предотвратить более агрессивные сборы в будущем.

Если ваше финансовое положение ухудшилось до такой степени, что к вам предъявлен иск за неуплаченный долг, и у вас есть несколько долгов, которые вы не можете выплатить, возможно, пришло время рассмотреть вопрос о банкротстве как вариант управления ситуацией и даже получить новый старт в главе 7.

Я нашел время, чтобы ответить на ваш вопрос с подробностями, приведенными выше, потому что в вашем вопросе не было много справочной информации, а также потому, что другие люди, ищущие ответы об урегулировании судебного процесса по кредитной карте, могут найти некоторую полезную информацию. Вы и все, кто это читает, можете оставлять комментарии и вопросы ниже.

Не знаете, с чего начать? Нажмите на большую синюю кнопку «Получить справку по долгу».

Защититесь в суде | VTLawHelp.org


Обратите внимание на все бумаги истца и суда. Даже если в газете не указана дата обращения в суд, возможно, вам придется написать ответ.

Многие думают, что могут подождать и все объяснить в суде. Это ошибка. Иногда вам нужно сначала ответить письменно.

Вот три примера того, что вы можете получить по почте и на которые вам нужно ответить письменно:

  1. Истец может потребовать (попросить) позволить свидетелю дать показания по телефону.Вы не обязаны соглашаться с запросом истца. Вы можете сказать «нет», например, если свидетельские показания связаны с разговорами о бумагах, и их будет сложно понять по телефону.
  2. Если Истец отправляет «Запрос о признании», он просит вас признать (согласиться) с тем, что определенные утверждения верны. Убедитесь, что вы отправили письменный ответ в течение 30 дней. Вы должны написать слово «отрицать» рядом с любым утверждением, которое, как вам кажется, не соответствует действительности. Не проигрывайте дело, потому что вы не ответили или потому, что думаете, , что утверждения истца могут быть правдивыми.
  3. В Высшем суде истец может направить вам письменные вопросы (так называемые допросы) для ответа.

Вы не можете игнорировать эти вопросы. Вы должны ответить в течение 30 дней или написать, чтобы попросить больше времени для ответа. Если истец просит у вас документы, а вы не отвечаете, истец может попросить суд не рассматривать какие-либо из ваших документов в суде.

Вам не нужно идти к другим людям, чтобы получить документы для Истца. Вы несете ответственность только за предоставление любых документов, которые они просят, и которые у вас уже есть.

Вы можете задать истцу вопросы для ответа

Истец должен следовать тем же правилам. Вы можете направить Истцу письменные вопросы (называемые опросными листами), чтобы Истец ответил. Вот несколько вопросов, которые вы можете задать Истцу. Вы можете скопировать их и вставить в свое письмо.

ПЕРВЫЙ НАБОР ОПРОСОВ

  1. Опишите и перечислите даты и суммы покупок и денежных авансов, внесенных на востребованный счет.
  2. Опишите и перечислите даты и суммы платежей, произведенных по заявленному счету.
  3. Опишите и перечислите даты и суммы комиссий по счету, процентов, пени за просрочку платежа, сверхлимитных платежей, которые увеличивают баланс, заявленный на заявленном счете.
  4. Укажите процентную ставку на момент последней выплаты по заявленному счету.
  5. Опишите условия договора, применимые к заявленному счету, включая дату заключения соглашения, комиссии и сборы, применимые к использованию счета, процентные ставки, применимые к счету, и условия оплаты.
  6. Укажите дату, когда Истец приобрел заявленный счет, и у кого Истец приобрел его.
  7. Опишите, пожалуйста, условия покупки заявленного аккаунта.
  8. Укажите покупную цену аккаунта, заявленного Продавцом.
  9. Перечислите всю информацию и документы, переданные Истцу Продавцом по заявленному счету.
  10. Перечислите всю переданную информацию и документы, а также даты передачи Истцу после даты покупки заявленного счета.

    ЗАПРОСЫ НА ИЗГОТОВЛЕНИЕ

  11. Пожалуйста, предоставьте копии контракта, по которому возбуждено дело.
  12. Пожалуйста, предоставьте копии выписок со счета.
  13. Предъявите любые документы, на которые вы опирались при ответах на допросы.
  14. Предъявите любые документы, которые вы собираетесь представить в суде.

Истец не может игнорировать ваши вопросы. Истец должен ответить в течение 30 дней или попросить вас в письменной форме предоставить вам больше времени. Если истец не ответит, в суде вы можете попросить суд не рассматривать какие-либо документы истца, потому что вы их просили, но истец отказался предоставить их заранее.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *