Ссуда, получение и возврат ссуды, договор ссуды

По своей сути ссуда это то же самое, что и заем.

Последние новости:

Ссуда – один из вариантов кредитных отношений.

От прочих кредитов ссуда отличается тем, что не предполагает обязательной платы за предоставление займа. Следовательно – ссудой может быть назван беспроцентный кредит.

Сам термин ссуды чаще всего употребляется именно для того, чтобы подчеркнуть бесплатность предоставленного займа.

В отношении обязательности возврата, прав собственности на ссуженное имущество, отличий от прочих кредитных отношений нет.

Принято выделять несколько видов ссуды:

• Передача имущества в пользование. Обычно это безвозмездная ссуда. Предполагается возврат собственности, но не назначается плата за пользование.
• Банковская ссуда – принципиально не отличается от банковского кредита. Термин используется чтобы выделить из общей массы некоторые виды кредитов.
• Потребительская ссуда – очень близко к обычному потребительскому кредиту. Также употребляется ради обозначения каких-то особых условий передачи имущества.

Ссуда имущества

Так часто называют передачу какой-либо собственности в пользование. Обычно предполагается, что сам объект ссуды должен служить долгое время без потери основных свойств.

Право собственности при ссуде имущества остается за первоначальным владельцем. Но получатель ссуды может пользоваться имуществом по своему усмотрению. В этом отличие ссудного договора от договора хранения.

Если плата за пользование ссуженным имуществом обычно не взимается, то износ и потеря первоначальных свойств может компенсироваться по условиям соглашения.

Обязательным условием ссуды имущества остается его возврат. В противном случае отношения было бы правильнее оформлять договором дарения или обещания дарения в будущем.

Банковская ссуда

Банковская ссуда по основным условиям не отличается других банковских займов, кредитов. Здесь оговаривается и стоимость имущества, и срок передачи, и плата за это.

Банк по основному роду своей деятельности коммерческое предприятие и направляет свои действия на получение прибыли. Потому при банковской ссуде имеет место плата за предоставление займа, она так и называется — ссудный процент.

Выдача ссуды может производиться в товарной или денежной форме. Денежный вариант чаще сопровождается назначением ссудного процента. Он находится в пропорциональной зависимости от величины и срока займа. За ссуду имущества может назначаться фиксированная плата на весь период или за каждый определенный промежуток времени.

Банковская ссуда может выдаваться под залог собственности. Чаще это касается денежной ссуды, тогда гарантией возврата служит какое-либо имущество получателя займа. Это имущество может передаваться банку на хранение или оставаться у заемщика, с соглашением отдать его банку при невозврате ссуды.

Потребительская ссуда

Потребительская ссуда по характеру отношений совпадает с более распространенным понятием потребительского кредита. Одной из сторон сделки обязательно выступает физическое лицо, потребитель, пользователь передаваемого имущества.

Иногда при таких ссудах передаются какие-то товары длительного пользования.

Нередко потребительской ссудой называют денежный заем на покупку таких товаров.

Возврат потребительской ссуды происходит обычно частями в заранее оговоренные сроки. На период отсрочки платежа может начисляться дополнительное вознаграждение, аналогичное процентам по кредиту.

Если вы заметили ошибку в тексте, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Что такое ссуда в банке и как её получить?

Для рядовых граждан банк выступает организацией, предоставляющей множество интересных возможностей. В нем можно создать депозит, открыть личный счет или получить ссуду.

Последняя относится к числу наиболее распространенных кредитных услуг и позволяет физическим и юридическим лицам решать свои финансовые вопросы. Что такое ссуда? Многие сравнивают ее с обычным кредитом, но на деле эти два финансовых инструмента имеют некоторые различия.

Что такое ссуда в банке?
Чем ссуда отличается от кредита?
Чем ссуда отличается от займа?
В чём разница между ссудой и ипотекой?
Как получить банковскую ссуду?

Что такое ссуда в банке?

В общем смысле ссудой называют передачу денежных средств или имущества в безвозмездное пользование другому лицу. Она предоставляется на условиях возврата в своем первоначальном виде, а вознаграждение за нее может либо отсутствовать вовсе, либо выплачиваться в конце срока использования.

Фактически ссуда – это передача имущества в доверительное управление. Что касается банковской ссуды, то ее предметом выступает не любое имущество, а денежные средства, доход по которым определяется соглашением сторон в виде ссудного или банковского процента.

На сегодняшний день существует широкая классификация ссуды по ее обеспечению, срокам и назначению. Если говорить об обеспечении, то средства могут быть беззалоговыми либо выдаваться под залог или поручительство.

По назначению ссуды подразделяются на несколько видов, среди которых чаще всего используется потребительская. Ее суть заключается в оказании финансовой помощи частному или юридическому лицу с выплатой процентов. Для ее оформления не нужны поручители или залог, а сама услуга бесплатна и предоставляется на разные нужды – покупку бытовых товаров, автомобиля.

Несколько реже используется доверительная ссуда, для получения которой необходимо обладать идеальной кредитной историей. Ее выдача подразумевает отсутствие комиссий и низкие процентные ставки. Юридические лица могут оформить в банке коммерческую (корпоративную) ссуду, выдаваемую после анализа финансово-хозяйственной деятельности компании.

Чем ссуда отличается от кредита?

По сути, банковский кредит выступает одной из разновидностей ссуды. Разница между этими финансовыми инструментами заключается, прежде всего, в определении выплаты процентной ставки и общего возврата долга. При оформлении кредита между банком и заемщиком заключается договор, согласно которому последний обязуется выплачивать полученные средства пропорциональными долями с начислением процентов.

По ссуде долг может быть погашен как в рассрочку, так и разово в конце срока действия услуги, то есть единовременным взносом. Кроме того, процент может быть выплачен как частями в течение срока действия договора, так и одной суммой в момент погашения всей задолженности.

Чем ссуда отличается от займа?

Под займами чаще всего понимают краткосрочные потребительские кредиты, выдаваемые гражданам с начислением ежедневной процентной ставки. Разница между займом и ссудой состоит, в первую очередь, в сроках погашения.

Займ всегда выдается на условиях срочности и на строго ограниченное время, по прошествии которого в случае невыплаты заемщику грозит наказание в виде пени и штрафов. Ссуда же может быть как срочной, так и бессрочной. Все условия ее предоставления, включая ограничения по срокам, оговариваются в договоре.

В чём разница между ссудой и ипотекой?

Отличие между ссудой и ипотекой заключается в предмете кредитного договора. Ипотека – это предоставление банковских средств на покупку недвижимости, то есть деньги имеют целевое назначение и выдаются строго на приобретение жилого имущества, нежилого фонда или земельных участков.

В случае с ссудой денежные средства могут предоставляться на любые цели – как на покупку недвижимости, так и на коммерческие нужды или приобретение бытовой продукции.

Как получить банковскую ссуду?

Чтобы получить ссуду в банке, необходимо иметь хорошую кредитную историю и определенный набор документов (паспорт, ИНН, справку о доходах). Если банк предоставляет залоговую ссуду, дополнительно нужно предъявить свидетельство о праве собственности на залоговое имущество или документы от поручителей.

После того как сотрудники банка рассматривают документацию и принимают положительное решение, они связываются с будущим заемщиком и предлагают заключить договор, в котором прописаны все условия выдачи и погашения долга.

Что такое ссуда и как её получить?

Для обычного обывателя такие слова, как «кредит» и «ссуда», уже давно не являются чем-то неизвестным. О том, что такое кредит, благодаря активной работе банков на этом поприще, не знает только ленивый. А вот ссуда ассоциируется у большинства с материальной помощью от государства или же вообще со старыми временами, когда богатый купчина ссужал своих клиентов пачками ассигнаций.

Поэтому прежде чем соблазняться на предложения о ссуде от банковских организаций, необходимо разобраться в том, что такое ссуда и как ее получить.

Понятие ссуды

Вообще, ссуда – это банковский термин, означающий передачу какого-либо имущества на нескольких условиях:
 
• на определенный срок, по окончании которого его надо вернуть;
• на безвозмездной основе, то есть бесплатно;
• согласно договору займа.

Договор могут заключать как организации, так и физические лица. Тот, кто дает ссуду, называется ссудодателем, а тот, кто ее получает – ссудополучателем.

Некоторые путают ссуду с субсидией, но это совершенно разные вещи. Полученную ссуду, неважно, денежную или имущественную, всегда надо возвращать, а субсидия дается без отдачи.

Виды ссуд

Ссуды бывают нескольких видов — имущественные, банковские и потребительские.

При выдаче имущественной ссуды происходит передача имущества в пользование. За его использование не надо платить, а вернуть его нужно в том же состоянии, в каком оно было взято (при этом может учитываться естественный износ). Конкретные сроки возвращения имущества могут не устанавливаться. Этот вид ссуд в России не особенно распространен.

Банковская ссуда – это всем известный кредит, который всегда выдается в виде денежной суммы и подразумевает оплату процентов за ее использование. Здесь уже указываются четкие сроки возврата денег, суммы процентов и всяческие штрафные санкции за просрочку оплаты.

Потребительская ссуда – это обычный потребительский кредит, который можно оформить в любом магазине. Банки называют этот вид ссуды беспроцентным кредитом. То есть, по сути, банк предоставляет клиенту рассрочку на оплату суммы покупки, которую надо погасить к определенной дате.

Все это хорошо, но вряд ли банки будут давать свои деньги клиентам бесплатно. Обычно это означает, что сумма, покрывающая проценты за использование потребительского кредита, уже учтена в стоимости товара. Или же за обслуживание действительно беспроцентного кредита его еще могут называть кредитом под 0%) полагаются всяческие комиссии и сборы.

Как и где получить ссуду?

Ссуду можно получить в банках, на месте своей работы или же от государства в рамках определенной программы. В последнем случае банк все равно будет участвовать в процессе выдачи денежных средств.

Получение ссуды в банках

То, что ссуду можно получить и в банке, уже и так понятно. В этом случае не обойтись без процентов, но их величину можно уменьшить. Обычно банки делают специальные предложения по сниженным ставкам для сотрудников компаний, имеющих у них зарплатные счета.

Никаких справок о доходах не потребуется, так как банк может и сам отследить движение денег на счету. Заявку рассмотрят быстро и практически сразу же оформят договор.

Также у любой компании имеются аккредитовавшие ее банки, то есть считающие эту компанию надежной и стабильной.

Соответственно сотрудникам такой компании можно будет рассчитывать на специальные ставки или условия по кредитам. Им даже не придется самим ездить в банк – менеджеры приедут оттуда сами и привезут все нужные документы.

Чтобы получить ссуду в банках, придется собрать определенный пакет документов. Банк будет интересовать платежеспособность клиента, поэтому они обязательно потребуют справки о доходах с места работы, а также подтверждение иных источников дохода (если они есть).

На решение банка будет влиять многое – сколько у клиента детей, есть ли у него имущество, хорошая ли у него кредитная история. Ну, и конечно, все личные документы, такие, как паспорт, свидетельство о браке, трудовая книжка, должны быть в полном порядке.

Ссуда на месте работы

Можно попробовать получить ссуду на месте работы. Конечно, это будет зависеть от конкретной политики компании по отношению к этому вопросу, но попытаться все же стоит. Это будет выгодным вариантом, так как не придется платить никаких процентов.

Между компанией и работником будет составлен договор, в котором будут прописаны все основные условия – общий размер ссуды, сумма ежемесячного платежа и срок гашения. Не нужно беспокоиться о просрочке очередного платежа — работодатель сам будет удерживать каждый месяц из зарплаты платежи по ссуде.

Для организации в данном случае наличие выданной ссуды будет гарантией, что получивший ее сотрудник не переметнется туда, где трава зеленее, пока не погасит компании то, что должен.

Да и сам работник может быть уверен, особенно в нынешних условиях, что не потеряет работу, пока будет оставаться должен работодателю. Платежи по ссуде согласно договору займа можно гасить только из зарплаты ссудополучателя и другим способом взять деньги не получится.

Ссуды от государства

На беспроцентные ссуды на приобретение жилья могут рассчитывать только определенные слои населения – военнослужащие, малоимущие, бюджетники.

Иногда государство решает таким образом простимулировать рождаемость, оказав помощь молодым семьям или многодетным родителям. Такие ссуды обычно выдаются в рамках программ господдержки совместно с крупными банками.

Подобные программы периодически разрабатываются как на федеральных, так и на региональных уровнях.

Узнать об их наличии можно на сайтах администраций городов и районов, а также внимательно следя за новостями социальной политики.

Чтобы стать участником такой программы, обязательно нужно относиться к одной из категорий населения и соответствовать требованиям, прописанным в конкретной программе.

Вывод: Получить ссуду для обычного человека не так уж и сложно, главное – знать, куда за ней обращаться и вовремя собирать нужные документы.

В кредитах в нашей стране сидит половина населения, а многим ли удалось получить по-настоящему беспроцентную ссуду? Будем рады, если те, у кого есть подобный опыт, поделятся им с другими пользователями.

Теперь вы знаете о том, что такое ссуда и как ее получить.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

 

Ссуда, кредит и заем — в чем отличия?

Для несведущего человека большой разницы между заемом, ссудой и кредитом нет. А вместе с тем понимание таких финансовых инструментов, условий и нюансов их выдачи позволит определиться с максимально выгодным для себя продуктом. Так чем отличается ссуда от кредита и заема, а также есть ли в ней выгода?

Содержание:

1. Что такое ссуда
2. Нормативно-правовое регулирование
3. Виды ссуды
4. Стороны договора
5. Разница между ссудой и кредитом
6. Разница между ссудой и заемом
7. Что выгоднее: ссуда, кредит или заем
8. 5 фактов, необходимых для получения ссуды

Что такое ссуда

Отечественный Гражданский кодекс в 1 части 689 статьи закрепляет понятие ссуда или договор безвозмездного пользования. Этой же статьей предусмотрены общие моменты регулирования ссудных правоотношений, которые в некоторой части отождествляет их с кредитными или заемными. В целом это разные понятия.

Ссуда – обязательства, которые строятся на передаче материальных ценностей одним субъектом другому во временное пользование и на безвозмездной основе. В свою очередь, получатель обязуется вернуть имущество в том же состоянии (объеме и прочих параметрах), что и на момент передачи с поправкой на естественный износ или оговоренном в соглашении.

Ссудные правоотношения мировой истории известны давно. В Российской империи им был посвящен ряд норм Свода законов. На тот момент ссуда предполагала все ту же безвозмездную передачу вещи в пользование другому, однако вещь могла быть только движимой. Ссудополучатель же использовал ее бережно, в противном случае за порчу или уничтожение лицо расплачивалось рублем.

Гражданский кодекс РСФСР также содержал понятие ссуды в 342 статье. Он не только трактовал содержание правоотношений, но и устанавливал форму, сроки, права и обязанности сторон. В целом ссуда, как и ныне, была безвозмездна, а передаваемая ценность могла быть как движимой, так и недвижимой.

Нормативно-правовое регулирование

Правовой институт ссуды урегулирован рядом законов и подзаконных актов:

• ГК РФ и его 36 главой, которая дает общие характеристики;
• 353-ФЗ «О потребительском кредите»;
• ЗК, 119-ФЗ, предусматривающий нюансы предоставления государственных и муниципальных земель в пользование, а также содержащий нормы, которые регулируют правоотношения с конкретными объектами.

Виды ссуды

Понятие ссуда емкое и имеет разновидности, вытекающие из обязательных условий, предмета, категории ссудодателя. В теории права существуют классификации в зависимости от целевой направленности, характера ее обеспечения, продолжительности пользования и прочего. Общепринятая официальная градация выделяет:

• Имущественная – передается во временное пользование контрагенту вещь (движимая или недвижимая) безвозмездно;
• Банковская – коммерческий кредит, выданный кредитной организацией;
• Потребительская – вариант кредита на покупку, как правило, вещей длительной эксплуатации.

Стороны договора

Как и любому виду правоотношений, договору ссуды присуще наличие двух сторон, каждая из которых имеет свой интерес, права, обязанности. По действующему законодательству и, в частности, согласно определению договора безвозмездного пользования, содержащегося в 689 статье ГК, сторонами в правоотношениях выступают:

• Ссудодатель;
• Ссудополучатель.

Первый – полноправный владелец ценности, в том числе получивший правомочия со стороны ее собственника, которая предоставляется в пользование без встречной материальной составляющей второму – лицу, уполномоченному ссудодателем на пользование.

Ссудодателем не может выступать коммерческая организация по отношению к своим учредителям, руководителям, участникам, контролирующим и управляющим органам.

В 2017 году законодательство о банкротстве претерпело изменения, которые в 2018 году обрели силу, и появилось новое лицо, которое несет субсидиарную ответственность наравне с прочими. Таковым является контролирующее должностное лицо. Список, охватывающий эту категорию лиц, широк и уместно было бы данное понятие ввести и в ссудные правоотношения – в части запрета получения такими лицами ссуд. Поскольку в данном случае усматривается коллизия, которая дает не совсем порядочным субъектам выводить финансы.

Разница между ссудой и кредитом

Кредит – правоотношения, при которых только кредитная организация с действующей лицензией Центробанка РФ передает на возмездных началах контрагенту денежные средства, подлежащие возврату в оговоренные предварительно сроки.

Более подробно о кредите, а также его отличиях от заема и рассрочки читайте в статье «Кредит, рассрочка и заем: отличия».

Ссуда более широкое правовое понятие, поскольку кредит является ссудой, в то время как ссуда не всегда является кредитом. Два из трех видов ссуд (банковская и потребительская) являются кредитами.

Основная схожая черта между кредитом и ссудой – то, что передаваемые средства на время подлежат возврату в том же объеме и в сроки, которые стороны определили в начале правоотношений.

Схожесть кредита и ссуды не делает их тождественными. Отличительных признаков у них гораздо больше, чем общих. Так ключевая разница между ссудой и кредитом в следующем:

• Сторонами в ссудных правоотношениях выступают любые юридические и физические лица, в кредитных – дающей стороной является всегда кредитная организация;
• Предметом ссуды может быть любая материальная ценность (вещи движимые и нет, в т.ч. и деньги), что касается кредита, то здесь только деньги;
• Возврат при ссуде предполагает, что за счет износа стоимость переданной во временное пользование вещи, так или иначе, упадет, при кредите деньги возвращаются в том же объеме плюс процент;
• Кредит всегда возмездный (исходя из действующей в конкретном случае процентной ставки), ссуда – нет;
• По сроку действия ссуды могут быть и бессрочными, в то время как кредитование всегда имеет свой срок погашения.

Разница между ссудой и заемом

Заем – договор, в силу которого один контрагент, именуемый заимодавцем, предоставляет другой стороне – заемщику что-либо материальное, имеющее стоимость, не являющееся индивидуально-определенной вещью, или обязуется это сделать, а тот соглашается возвратить полученное (ту же денежную сумму или объем) в оговоренные сроки. Поскольку предмет индивидуально не определен, возвращать будут тождественную, но не ту же вещь.

Несмотря на то что заем – это вариант кредита, схожих черт у него даже больше с ссудой, чем у своего старшего брата. Так объединяет их:

• Предмет правоотношений. В обоих случаях это может быть любая вещь, в том числе и недвижимая, а также деньги;
• Возвратность;
• Широкий круг субъектов, которые могут выступать на стороне, предоставляющей ценности (это могут быть и юридические лица, и физические лица).

Несмотря на то, что ссуда и заем имеют много общего, знак равно между ними ставить нельзя. Все потому что имеются очень весомые отличительные признаки:

• Возврат производится при ссуде того же, что и получалось на момент начала правоотношений, при заеме можно вернуть иную вещь, которая сопоставима по качеству и ценности;
• Срок возврата при ссуде может быть не оговорен (бессрочные), при заемах всегда известен момент возврата;
• Как заем, так и ссуда могут носить безвозмедный характер, однако ссуда «бесплатна» всегда, в то время как заем может быть платным.

Что выгоднее: ссуда, кредит или заем

Нет единого ответа на вопрос: «Что выгоднее: кредит, заем или ссуда?». Для каждой конкретной ситуации и должника подходит что-то больше, что-то меньше.

Так, например, если речь идет о деньгах, то рассчитывать на ссуду практически не приходится. И даже если получение ссуды увенчалось успехом, то маловероятно, что она не будет сопровождаться выплатой комиссии (вознаграждения) ссудодателю. Здесь придется просчитать размер общей переплаты за счет вот таких комиссий и сравнить с предложениями банков по кредитам, не исключено, что выйдет дешевле оформить кредит.

Большое распространение ссуда получила и в коммерческих организациях, занимающих сотрудникам необходимые суммы с определенными условиями, например, срок отработки или пользование корпоративным продуктом.

Если деньги нужны быстро, здесь и сейчас, то стоит рассмотреть заем. МФО и ломбарды выдают деньги в день заявки при минимальном пакете документов. Да, наличность появится в кротчайшие сроки, но придется переплатить.

Крупные суммы можно получить только в кредит у банков. Но такие операции сопровождаются большой бумажной волокитой и требуют времени. Или у частных инвесторов, которые в большинстве случаев потребуют залог.

5 фактов, необходимых для получения ссуды

Претендентам на получение ссуды требуется знать некоторые особенности о ее оформлении, которые позволят видеть всю картину о данном продукте:

• Субъектов, которые осуществляют выдачу ссуд всего три: банки, государство, работодатель;
• Если ссуда оформляется в банке, то за нее чаще всего взимается комиссия, какой-то процент. Для сотрудников компаний – держателей зарплатных счетов предусмотрены специальные предложения с пониженными ставками и более выгодными условиями;
• Ссуды от государства идут, как правило, без дополнительных переплат, фактически бесплатные для клиента, но они предназначены для определенных категорий граждан, относящимся к социально-незащищенным (военнослужащие, многодетные или молодые семьи, малоимущие, бюджетники). Такая поддержка осуществляется в рамках действующих правительственных программ. Выдачей таких ссуд будут заниматься все равно банки. Конкретные программы, список требований и прочая информация находится в свободном доступе на сайте администраций районов и городов. При этом подобная помощь строго целевая, чаще всего – улучшение жилищных условий. Расходования средств строго контролируются. Выявление факта трат, не соответствующих целям, может привести на скамью подсудимых;
• Если банк выдает беспроцентную целевую ссуду без какой-либо поддержки государства, то стоит понимать, что в стоимость предмета покупки уже заложены комиссии и прочие переплаты. А ссуды от государства не бесплатны для самого государства. Последнее само осуществляет погашение банковских процентов за граждан, которые получают средства в рамках госпрограмм у банков. Расходовать средства можно только на те цели, которые были заявлены при ее оформлении;
• Работодатели выдают ссуды своим сотрудникам, но не все. Это их право, а не обязанность, и поэтому все зависит от политики компании. Даже если такой практики не было в конторе, можно инициировать вопрос, если встала необходимость. Такие ссуды не предполагают дополнительных трат (процента, комиссий), а погашением будет заниматься сам наниматель, т.е. бухгалтерия будет из зарплаты осуществлять соответствующие удержания. Это взаимовыгодно, поскольку расторгнуть трудовые отношения до погашения долга не будет заинтересована ни одна сторона.

Образец договора безвозмездного пользования можно скачать здесь.

Что такое ссуда и как ее получить, в чем её отличие от кредита и займа

Займ и кредит – это разновидности ссуды, которая может выдаваться как банком, так и предприятием, организацией для своих сотрудников. Ссуда может предоставляться под залог, например какого-либо имущества или недвижимости. В данной статье мы более подробно разберем вопросы: Что такое ссуда? Какая она бывает? В чем её отличие от займа и кредита?

Что такое ссуда

Ссуда — предоставление денежных средств или имущества на заранее оговоренный срок.

В отличие от кредита ссуда не предполагает, что такая услуга обязательно должна быть платной, т. е. в конце срока выплачивается процент. Кредит – это один из вариантов ссуды, которую можно получить у компании или банка.

А ссуда может предоставляться, например, предприятием для своих сотрудников, государством для определенных категорий граждан и т. п.

В частности, гл. 36 Гражданского кодекса РФ вводит такое понятие, как договор безвозмездного пользования (договор ссуды), когда «одна сторона (ссудодатель) обязуется передать или передает вещь в безвозмездное временное пользование другой стороне (ссудополучателю), а последняя обязуется вернуть ту же вещь в том состоянии, в каком она ее получила, с учетом нормального износа или в состоянии, обусловленном договором».

Таким образом, слово «ссуда» имеет более широкое значение, чем «кредит», и подразделяется на три вида:

1. ссуда имущества;
2. банковская ссуда;
3. потребительская ссуда.

Ссуда имущества – это безвозмездная передача чего-либо. Банковская ссуда представляет собой коммерческий кредит банка. Потребительская ссуда – разновидность кредита, выдается клиентам при приобретении чего-либо, чаще всего товаров длительного пользования. Обычно последний термин используется как синоним потребительского кредита.

Разница между ссудой и займом

В экономической практике существуют понятия, которые схожи по своему назначению, но в то же время имеют определенные различия.

Например, человеку, который не связан с этой сферой деятельности, может казаться, что у ссуды и займа –одинаковое значение, то есть они подразумевают под собой одно и то же действие.

Но такое мнение ошибочно, и мы постараемся объяснить, с чем это связано. Ссуда представляет собой взаимоотношения между юридическими лицами, согласно которым одна сторона передает любое движимое и недвижимое имущество во временное владение другой стороне.

По окончании срока договора ссудополучатель обязан вернуть полученное имущество займодавцу, причем оно может иметь некоторый процент износа, но не более того. Займ является договорными отношениями, при которых юридическое лицо передает в пользование другому денежные средства на условиях срочности и возвратности.

Это означает, что заемщик обязан вернуть ту же самую сумму в определенный срок.

Хотя основным сходством между двумя данными понятиями является тот момент, что одна сторона передает во временное владение и пользование какое-либо имущество, на этом родственность и заканчивается. Так, при займе предметом договора является определенная сумма денежных средств, а при ссуде – движимое или недвижимое имущество. Кроме того, деньги всегда возвращаются в том количестве, в котором были переданы изначально, а вещественное имущество, хоть и в малой степени, все же подвергается износу, что снижает его первоначальную стоимость.

Ссуда может быть как срочной, так и бессрочной, о чем обязательно должно быть указано в договоре.

Займ всегда выдается на условиях срочности, то есть заемщик обязан в любом случае отдать полученную сумму, а если этого не произошло, то займодавец может применить штрафные санкции, например, установить какой-либо процент за каждый день просрочки платежа.

Выводы:

1. Предметом ссуды является движимое и недвижимое имущество, предметом займа – денежные средства в наличной и безналичной форме.
2. Ссуда может быть срочной либо бессрочной, а займ – только срочная сделка.
3. Предмет займа всегда возвращается в полном размере, предмет ссуды может иметь несколько меньшую стоимость вследствие его изнашивания в процессе эксплуатации. Об этом известно обеим сторонам, а потому в договоре указывается допустимое значение процента износа имущества.

Чем отличается ссуда от кредита?

Если несколько отличий ссуды от кредита: во-первых, кредит – это всегда денежная сумма, тогда как ссуда может иметь вещественную форму, во-вторых, кредитор всегда получает вознаграждение в виде процентов, а ссуда может быть безвозмездной, в-третьих, кредиты выдает банк, а получить ссуду можно не только в банке, но также в микрофинансовой организации. МФО пользуются большим спросом, несмотря на высокие процентные ставки, потому что процедура оформления ссуды проще.

Есть еще одно отличие – кредит жестко привязан к срокам: клиенту выдается график платежей, отступать от которого нельзя. В договоре ссуды срок погашения может не фигурировать.

Чем отличается ссуда от займа?

Термины «заем» и «ссуда» тоже не являются синонимичными. Есть общее: объектом как займа, так и ссуды бывает не только денежная сумма, но и иная ценность – скажем, недвижимость. Разница в следующем: ссуда предполагает, что возвращена будет та вещь, которая была взята, а при займе можно вернуть другую ценность, являющуюся аналогичной по качеству и стоимости. Если объектом выступают деньги, разницы между займом и ссудой нет.

Договор ссуды (или безвозмездного пользования)

Договор ссуды закрепляет условия по передаче имущества третьему лицу во временное безвозмездное пользование. Договор ссуды имеет общие черты с договорами аренды и дарения. От договора аренды это соглашение отличается не только тем, что аренда всегда возмездная, но и особым распределением ответственности между сторонами (например, в случае гибели имущества). По договору дарения вещь переходит в собственность получателю – при ссуде этого не происходит.

Ключевым преимуществом договора ссуды для ссудодателя является то, что владелец передающегося имущества освобождается от бремени содержания. Например, производить полный и частичный ремонт обязан ссудополучатель. Такое условие является недостатком сделки ссуды с точки зрения получателя имущества.

По срокам погашения ссуды классифицируются на:

• Онкольные – погашаются в течение некоторого периода после того, как ссудополучатель уведомляется ссудодателем. Сейчас такой вид ссуд почти не используется не только в России, но и в большинстве других стран, потому как требует стабильных экономических условий.
• Краткосрочные – призваны восполнить недостаток оборотных средств у ссудополучателя. Обычно срок погашения краткосрочных ссуд не превышает полугода, однако, в современной российской практике распространены такие ссуды, погасить которые нужно за месяц. Отечественный рынок ссудных капиталов в целом характеризуется более короткими сроками, чем зарубежный.
• Среднесрочные – имеют срок погашения до года. Распространены в аграрном секторе, а также при финансировании инновационных проектов.
• Долгосрочные – средний срок погашения таких ссуд составляет от 3 до 5 лет, однако, он может быть продлен до нескольких десятков лет. Долгосрочные ссуды используются в инвестиционных целях и часто встречаются в капитальном строительстве и сырьевых отраслях.

Как может погашаться ссуда?

Существуют два варианта погашения ссуд:

1. Единовременным платежом – такая форма погашения свойственна краткосрочным ссудам. Погашение единым взносом удобно с юридической точки зрения, потому как не требует расчета дифференцированного процента.
2. В рассрочку – договор ссуды определяет условия возврата, в том числе величину периодических выплат. Размер выплат устанавливается таким образом, чтобы ссудодатель был защищен от инфляции.

Бывают ли ссуды обеспеченными?

Ссуда может быть обеспеченной – залогом выступает любое имущество, принадлежащее ссудополучателю (чаще всего это недвижимость либо ценные бумаги).

Рыночная стоимость залога больше, чем размер ссуды, потому как в случае нарушения ссудополучателем условий договора, ссудодатель вынужден продавать залоговое имущество по ликвидационной стоимости, которая ниже рыночной. Обеспечением по ссуде выступают и финансовые гарантии третьих лиц. Гарант подписывает обязательство компенсировать ущерб ссудодателя, если получатель ссуды нарушит условия сотрудничества. Финансовым гарантом может стать компания, обладающая достаточным для ссудодателя авторитетом, либо любой из органов государственной власти.

Такая практика не является распространенной в России, потому как ссудодатели не доверяют юридическим лицам и региональным органам власти.

Под залог

Зачастую на практике именно ссуда выдается работодателем его работником, когда ему требуются дополнительные денежные средства, если такие отношения допускаются уставом. Организации, предприятия и граждане, которые имеют статус юридического лица, могут оформить банковскую ссуду, которая является одним из вариантов кредитных отношений.

Залоговые ссуды бывают следующих видов:

• ссуда под залог недвижимости;
• ссуда под залог квартиры;
• ссуда под залог автомобиля;
• ссуда под залог имущества
• ссуда под залог земли;
• ссуда под залог жилья;
• ссуда под залог дома;
• ссуда под залог дачи;
• ссуда под залог товара.

Для банков самым низко рисковым видом кредитования является ссуда под залог имущества.

Этот вид кредитования еще пятнадцать лет назад могли использовать только юридические лица, однако теперь этот вид кредитования доступен и физическим лицам. Услуга по предоставлению ссуд выдаваемых под залог имущества в последнее время стала пользоваться большой популярностью. Скорее всего, это является одним из последствий мирового финансового кризиса.

Ссуды под залог квартиры или недвижимости оформляются с учетом индивидуальных особенностей клиента. Собственники имущества, которым дорого свои нервы, время и силы, должны понять, что такое ссуда, для этого они могут обратиться к услугам специализированных компаний, ипотечных брокеров или посмотрим гл. 36 Гражданского кодекса РФ, которая вводит такое понятие, как договор безвозмездного пользования (договор ссуды), когда «одна сторона (ссудодатель) обязуется передать или передает вещь в безвозмездное, временное пользование другой стороне (ссудополучателю), а последняя обязуется вернуть ту же вещь в том состоянии, в каком она ее получила, с учетом нормального износа или в состоянии, обусловленном договором».

Источники:

1. https://utmagazine.ru/posts/17157-ssuda
2. http://thedifference.ru/chem-otlichaetsya-ssuda-ot-zajma/
3. http://www.banki.ru/wikibank/ssuda/
4. https://credits-pl.ru

В чём отличие понятий «Ссуда» и «Кредит»

ссуду выплачиваешь сразу с процентами а кредит сначала проценты выплатишь потом только сам кредит

ссуда без возмездна или без процентна ,а кредит это всегда выплаты плюс диведенты

ссуда даётся под залог, например, недвижимости или собственности, а кредит -в зависимости от суммы<br>

Статья 689. Договор безвозмездного пользования<br><br>1. По договору безвозмездного пользования (договору ссуды) одна сторона (ссудодатель) обязуется передать или передает вещь в безвозмездное временное пользование другой стороне (ссудополучателю), а последняя обязуется вернуть ту же вещь в том состоянии, в каком она ее получила, с учетом нормального износа или в состоянии, обусловленном договором.<br><br>Статья 819. Кредитный договор<br><br>1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.<br>

Ссуда- это деньги, а кредит- это деньги но товаром

ссуда дается без %, а кредит с %

Гражданский кодекс разделяет три типа подобных договоров Ссуда, Заём и Кредит. Ссуда выдается безвозбездно (то есть без процентов) один лицом другому лицу при этом ссудой могут быть как деньги так и другое имущество. В принципе ссудой оформляют передачу индивидуально определенной вещи во временное безвозмездное пользование (дал брату пожить на даче) . Заём предполагает уплату процентов и может быть выдан как деньгами так и товаром, при этом кредитор вправе требовать уплаты процентов независимо от того оговорено это в договоре или нет. Заем передается деньгами или вещами обладающими сходными родовыми признаками (поллитрами, и т. п. ) (Дал Коле курток взаймы, обещал расплатиться как продаст) . Кредит выдается банком либо другим кредитно-финансовым учреждением и только деньгами. Есть еще товарный кредит и финасирование под уступку денежного требования но я думаю Вам это не надо.

Ссуда — это безвозмездное пользование…. Договор ссуды — договор безвозмездного пользования. Передо мной: да кстати есть еще коммерческий кредит

Ссуда это что такое, где ее получить и какова плата за нее :: BusinessMan.ru

У каждого из нас был такой период в жизни, когда не хватало денег. Кому-то не хватало на ежедневные покупки, кто-то хотел совершить масштабную покупку, о которой всегда мечтал и никак не мог насобирать необходимое количество денег. И наверняка каждый задумывался о получении ссуды, кредита или займа. Так что же это такое?

Что такое ссуда

Ссуда – это некая сумма денежных средств, которая была взята в банке или другой финансовой организации по договору займа или договору безвозмездного пользования, но уже при условии полного возврата денег.

Подобные денежные займы делят на три вида: ссуды имущества, банковская, а также потребительская. Именно имущественную зачастую называют договором безвозмездного использования. Банковская ссуда – это кредит, который заемщик получает в банке. Такой вид кредита подразумевает выплату награды кредитору в виде процентов за пользование. Также подобный кредит может быть потребительским. Потребительская ссуда – это некий вид кредита. Чаще всего ее выдают при покупке товаров, которые определенное время будут в использовании заемщика.

Где можно получить нужную ссуду

Наиболее классический вариант получить займ на личные нужды – обратиться в банк. Ссуда в банке в современное время может выступать как кредит наличными, потребительский, корпоративный, доверительный займы и средства на неотложные нужды. В первую очередь каждый будущий ссудополучатель должен честно заполнить анкету-заявление, которую предоставил специалист банковской организации.

Для данной анкеты заемщику необходимо наличие пакета документов. В основном это паспорт, трудовая книжка, справка о получаемых доходах в течение последних 6 месяцев и наличие регистрации по месту жительства.

Каким должен быть договор

Договора займа заключаются только в письменном порядке.

Договор ссуды – письменный договор, по которому одна сторона передает иной стороне некоторую вещь в безвозмездное использование на определенный срок с обязательствами второй стороны возвратить в конце пользования эту вещь в целостности. Сторонами в договоре ссуды выступают ссудодатель и ссудополучатель. Ссудодателем может являться собственник вещи, или лицо, у которого есть полномочия предоставлять имущество в ссуду согласно закону.

Если речь идет о банковском кредите, то условия договора будут несколько иными. Тут договор ссуды несет информацию о движении денег в адрес заемщика (в случае, если это вещевой заем – серию заменимых вещей), который обязуется возвратить полученные средства. Документ набирает законную силу с момента передачи предмета договора кредитором.

Плата за пользование «чужими» средствами

Уже было отмечено, как выдается банковская ссуда. Проценты являются основным пунктом получения подобного кредита. Хотя известно, что можно получить и без залога, и без поручителей, однако процентная ставка будет гораздо выше. Ссудным процентом называют плату за отказ собственника капитала от самостоятельного его использования и передачи своего капитала для текущего использования иным лицам. Ссудный процент исполняет роль цены, которую получает собственник капитала или других материальных ценностей за их использование на протяжении оговоренного периода времени. Он выражается в годовой процентной ставке по кредиту. Ставка процента являет собой размер денежных средств, что подлежат уплате за пользование годовой денежной заемной единицей.

Какой размер будет иметь процент, зависит от: срока предоставления ссуды, от уровня риска кредитора, от величины предоставленной суммы и ее обеспеченности.

Как получить ссуду на наиболее выгодных условиях

Если все-таки необходимость в дополнительных денежных средствах неизбежна, то, как получить кредит на более выгодных условиях? Как сэкономить на переплате банку годовой процентной ставки? Есть ли смысл платить больше?

Во-первых, сначала можно открыть счет в банковском учреждении, которое было выбрано для получения ссуды. То есть отношение сотрудников банка будет более лояльным. Во-вторых, во время беседы с кредитными специалистами компании нужно проявить компетентность, используя подобный язык. В-третьих, обязательно необходимо иметь в уме план заработка денег на ближайшие несколько лет, который продемонстрирует надежность заемщика. В-четвертых, чтобы легко получить желаемую ссуду, лучше обратить внимание на мелкие финансовые компании, поскольку они не столь бюрократизированы, в сравнении с большими кредитными организациями.

Итак, прежде чем взять ссуду, заем или кредит, необходимо быть теоретически подкованным в этом вопросе во избежание лишних хлопот и ненужных затрат. Если не только знать, что ссуда — это кредит, но и владеть информацией о ней, можно получить ее быстро и практически бесплатно, сэкономив на переплате сумасшедших банковских процентов, и без траты личного времени.