Тайна вклада физических лиц: Что такое банковская тайна? – Банковская тайна. Что это такое, и есть ли она в России?

Тайна вклада физических лиц: Что такое банковская тайна? – Банковская тайна. Что это такое, и есть ли она в России?
Фев 16 2021
alexxlab

Через месяц налоговая будет знать все о банковских счетах и вкладах каждого из нас

https://www.znak.com/2014-05-29/cherez_mesyac_nalogovaya_budet_znat_vse_o_bankovskih_schetah_i_vkladah_kazhdogo_iz_nas

2014.05.29

C 1 июля в России фактически перестанет существовать понятие банковская тайна – в том значении, в котором мы привыкли, а именно как сохранение банком сведений об операциях, счетах и вкладах своих клиентов. С этого дня банки будут автоматически направлять в налоговые органы информацию об открытии и закрытии каждого счета или вклада физическим лицом. Кроме того, по запросу налоговиков, без санкции суда, банки будут обязаны предоставить выписку со счета или данные о движении средств в налоговые органы по месту регистрации клиента. О том, как банки готовятся к вводу новой нормы и к чему это может привести, – в материале Znak.com.

Постепенное ужесточение законодательства подвело банковскую сферу к новой эре, в которой понятие банковской тайны в том её значении, что мы привыкли – как сохранение банком сведений об операциях, счетах и вкладах своих клиентов, — существовать больше не будет. Сначала российские банки обязали сообщать в налоговую информацию об открытии и закрытии счетов юридических лиц – эта норма законодательства уже действует. А с 1 июля банки будут обязаны сообщать в налоговые органы информацию об открытии и закрытии счетов (в том числе вкладов) физическими лицами и их реквизиты.

Более того, банки будут обязаны по запросу выдавать налоговым органам справки о совершенных по этим счетам операциям. Как пояснили Znak.com в пресс-центре Уральского банка Сбербанка, запросить эту информацию налоговая служба имеет право при проведении мероприятий налогового контроля и для вынесения решения о взыскании налога, а банк обязан ответить в течение трех дней с момента поступления мотивированного запроса. Консультант по налогам и сборам Елена Пришвицина уточнила, что такие справки и выписки налоговые органы смогут получать на основании письменного запроса за подписью руководителя вышестоящего налогового органа или руководителя (его заместителей) ФНС России без обращения в суд. В пресс-службе ВТБ24 в УрФО добавили, что информация будет направляться по месту постановки гражданина на налоговый учет.

Раньше налоговые органы могли делать запросы в банки, но не всегда это было успешно, поскольку для получения необходимой информации надо было каким-то образом выяснить, в каком банке интересующее их лицо может держать счет. Теперь искать счета по банкам налоговикам не придётся. Кредитные структуры будут сами предоставлять им такие сведения. После этого по запросу налоговая сможет получить выписки о движении средств по счету любого из их клиентов.

Банки пока по-разному оценивают подготовку к исполнению революционных поправок. В Сбербанке отмечают, что Центральный банк России и ФНС на сегодняшний день не определили порядок, формы и форматы направления сведений в налоговый орган. Поэтому нет возможности в полной мере подготовить программы к передаче информации. О нехватке конкретики в вопросе реализации новой нормы говорят и в Уральском банке реконструкции и развития (УБРиР). «Это нововведение затрагивает розничный бизнес, отличительной чертой которого является большое количество счетов. Форматы передаваемых сведений будут установлены 1 июля 2014, до 1 января 2015 будет действовать временный порядок. Такая ситуация увеличивает трудозатраты банка на реализацию предоставления необходимых данных», — комментирует начальник управления пассивных операций УБРиР Ольга Аксенова. В ВТБ24 трудностей не ожидают, так как информация о физических лицах будет передаваться в электронной форме, по тем же каналам, по которым сейчас передаются данные о юридических лицах. «Поэтому, несмотря на большой объем информации, проблем не должно возникнуть», — резюмируют в кредитных структурах.

Один из самых важных и интересных аспектов – последствия изменений для клиентов — физических лиц. «Становится опасно получать на свои счета денежные средства, источник выплаты которых вы подтвердить не можете. Если вы не легализуете свои доходы самостоятельно (с подачей налоговой декларации), то как налогоплательщики будете нести налоговую ответственность, которая выражается в виде наложения штрафов», — предупреждает Елена Пришвицина. Эксперт предупреждает тех, кто ведет незаконную предпринимательскую деятельность без регистрации (за это, кстати, предусмотрена и административная, и уголовная ответственность).

«Учитывая большой объем информации, можно предположить, что налоговые органы будут запрашивать сведения в таких случаях, как, например, получение имущественного вычета по НДФЛ, неуплата налогов в крупных суммах, подозрение на участие физлица в схеме, направленной на получение необоснованной налоговой выгоды, и т.п.», — добавляют в Сбербанке.

Эксперты рассуждают о том, что могут столкнуться с неприятными последствиями те, кто получает «серые» доходы, или работники, участвующие в «серых» схемах, даже если они инициированы работодателем и реализуются с помощью зарплатных карт. Также легко можно будет проследить счета и доходы тех, кто уходит не только от уплаты налогов, но и алиментов.

«Отказ от банковской тайны — процесс глобальный, но в России движение в этом направлении происходит более активно», — считает независимый аналитик Константин Селянин. То, что с 1 июля банки будут сообщать в налоговую данные о счетах физических лиц, понравится не всем. И некоторые клиенты, на уровне среднего бизнеса, вероятно, будут уходить в другие юрисдикции. Так что возможен отток капитала, хотя вряд ли он будет сильным.

Понятие банковской тайны не исчезает из законодательства, но сейчас оно имеет новое толкование, уточняет Елена Пришвицина. Режим банковской тайны будет работать только для капиталов, полученных из законных источников, которые не являются производными от преступных доходов, находятся во владении и под контролем фактического собственника (в законодательстве – «бенефициарного владельца»). «Согласно новому законодательству, институт банковской тайны теперь не должен являться способом злоупотребления правом и препятствием для надлежащего осуществления органами государственной власти своих обычных функций, например по сбору налогов», — говорит эксперт.

В происходящем изменении норм некоторые участники рынка видят стремление государства держать под контролем все процессы, происходящие в стране. И ограничение независимых действий населения в части выхода на уличные акции, и постепенная ликвидация банковской тайны – звенья одной цепи, считают они. Чтобы ликвидировать серые финансовые схемы в бизнесе, надо бороться не с их последствиями, а с причинами – улучшать бизнес-климат, упрощать налоговые правила и снижать налоговую нагрузку на малый и средний бизнес, отмечает Константин Селянин.

Хочешь, чтобы в стране были независимые СМИ? Поддержи Znak.com

Тайна банковских вкладов | Финансовый портал Москвы и области про вклады и кредиты

На протяжении существования банковской системы, данная система укрепилась как одна из самых надежных и консервативных к которой стремятся многие. Для данного процесса не требуется особо много документации, так как банк заинтересован в том, чтобы люди приносили свои вклады. Одной из самых первых функциональных аппаратов банка было хранения вкладов и соответственно приумножение. В любом случаи, сумму на счету мог только знать банк и конечно же сам вкладчик. Как известно, людям нравится когда их сбережения хранится в банке без распространения информации другим лицам.

Клиенты оформляют свои вклады в банк для того, что сберечь свои средства. В свою очередь банк подписывается не сообщать другим лицам данную информацию, так как эта информация считается банковской тайной, которую просто нельзя сообщать. В противном случаи клиент от такого банка просто забирает свой вклад и не желает с ним больше сотрудничать.

Такую информацию о клиентах банк может хранить только в своих стенах, утечка информации осуществляется только в крайних случаях. Эти случаи обязательно должны быть подтверждены законодательными документами, либо по требованию самого клиента.

Тайна банковских вкладов на сегодняшний день очень укрепилась среди местного населения и таким образом соблюдения правил банковской тайны стала законодательным атрибутом, который нельзя нарушать. Если банк нарушает нормы и правила банковской тайны, то в свою очередь приводит себя к жестким наказанием. В свою очередь органы государства могут отобрать у такого банка лицензию. Ответственность за неразглашения банковской тайны подводит своего нарушителя к уголовной ответственности, что может повлиять очень негативно на человека.

Можно не только лишиться работы, но и потерять свою личную свободу. Случаи когда в банковских структурах встречаются мошенники очень много. В свою очередь данный процесс контролируется, но иногда попадаются такие уникальные личности, которых раскусить на первичной стадии точно не получается. В такой ситуации банк может попасть под очень большой риск, как потерять клиента, так и потерять личные денежные средства.

В ситуации когда банк нарушил банковскую тайну, клиент, который в результате пострадал, может потребовать моральный ущерб, который суд скорее всего признает, привлечет виновных к выполнению данного приказа.

Хранение денег в банке

Мысли о том, что деньги должны постоянно работать на сегодняшний день очень укрепилась и влилась в нашу ежедневную жизнь. Любой человек, который имеет на руках определенную сумму денег, пытается ее приумножить. Одни пытаются что-то приобрести, другие вкладывают свои деньги в любое другое дело. Но такое вложение средств не всегда может принести прибыль. Но что же делать в такой ситуации, выход всегда есть – этим оптимальным решением может стать вложение денег в банк на счет. Многие банки могут похвастаться разнообразием своих депозитных счетов. Все зависит от того, что выберет клиент и как захочет потратить свои средства.

Во время кризиса банки могут закрываться и соответственно не все возвращают вклады клиентам. Таких ситуаций опасаются многие, но если задуматься – деньги хранить дома, тоже как-то не оптимально. Все дело состоит в том, что факт хищения денег не исключен, несмотря на то, что в доме установлен мега сейф. Такие деньги никак не могут быть застрахованы и приведут к тому, что человек потеряет свои сбережения. Существует еще один вариант – множество людей никак не может экономить и соответственно приводит к тому, что люди тратят данные средства на не нужные вещи и другие развлечения.

Открыть депозитный счет в банке можно и целевой, то есть банк устанавливает подходящие для клиента условия, которые помогают накопить средств вкладчику и когда сумма достигает нужного показателя, то он снимает и тратит на нужные вещи и услуги.

Самой острой проблемой в такой ситуации возникает с выбором правильного банка и нужного депозита. Это почти труда не составит, так как банков очень много и все они пытаются привлечь любого клиента выгодными условиями вклада.

Информацию о банковских вкладах можно посмотреть в интернете, так как почти все создают свои сайты в интернете с нужными банковскими продуктами, в том числе и депозиты.

Полезную информацию можно получить и на форумах, где постоянно проводятся осуждения. Люди постоянно советуют друг другу оформлять новые депозиты. Важно помнить, что банк который предлагает очень высокие проценты не очень надежный и вы рискуете потерять свои средства. Эксперты советуют выбирать тот банк. Где депозитные ставки средние и банк значительно давно находится в рабочем состоянии. Полезными могут стать и советы знакомых, которые уже имеют свои вклады в нужных банках.

Как действует банковская тайна в России и за рубежом?

Банковская тайна в РоссииЧеловека часто волнует его безопасность. Он может переживать за свое здоровье и здоровье своих близких, из-за опасности на дорогах, будут ли в безопасности накопления в банке. К последнему можно добавить и беспокойство за сохранность личных данных, ведь в наше время нередко встречаются мошенники, впору чаще думать о конфиденциальности сведений, которые вы доверяете банкам. 

Банковская тайна действует во всех странах мира, независимо от степени их развития, и направлена она, прежде всего, на защиту самих клиентов, и их деловых секретов. Надежность банка определяется несколькими факторами, и соблюдение полной конфиденциальности считается основополагающей.

Как действует банковская тайна за рубежом?

Наиболее надежными в плане сохранения вкладов, и конечно, соблюдения тайны клиентов, считаются кредитные учреждения Швейцарии. Закон о защите конфиденциальных сведений принят с 1934 года, но первые упоминания о банковской тайне встречаются еще в 1713 году. Если в некоторых странах Латинской Америки, Восточной, либо же центральной Европы, возможно открытие счетов, обозначенных как анонимные, то швейцарские банковские правила и законодательство полностью исключают такие меры. Сотруднику же, нарушившему банковскую тайну грозит заключение сроком до трех лет.

Еще суровее охраняется банковская тайна в Австрии, гарантирующая абсолютную анонимность сделанных вкладов и течений по счетам. Помимо того, обязательный налог, который должен выплачивать анонимный клиент в Австрии, значительно ниже, и равен 22% от вклада, в то время как в Швейцарии ставка достигает 35%.

Кроме перечисленных стран, в сохранности банковской тайны лидирует и Лихтенштейн. Данное государство не обязано предоставлять правовую помощь по запросу других стран, если их граждане, являющиеся вкладчиками лихтенштейнских банков, заподозрены в уклонении уплаты налогов.

Собственно, законодательство каждой страны, в большей или же меньшей степени гарантирует банковскую тайну, но с определенными поправками, направленными на защиту государственных интересов.

Во Франции, например, в законодательство включены некоторые оговорки, позволяющие государству контролировать деятельность кредитных организаций. Французские банки обязаны информировать налоговые службы об авансовых счетах или закрытии вкладов по ценным бумагам. Таким образом, государство сохраняет фискальный баланс и не дает возможности уклониться от выплаты обязательных налогов. В целом, практически во всех странах банковская тайна не работает в отношении налоговых служб, в том числе и в России.

Много жестче обстоят дела в США, где закон о банковской тайне работает с 1970 года. Согласно законодательству страны, банковская тайна не может быть скрыта от правительственных агентств, при условии полного соблюдения процессуальных требований. Так, финансовые учреждения могут по собственной инициативе, и даже должны, уведомлять госорганы о возможных подозрениях в адрес клиентов, особенно иностранцев, совершающих движения по счетам в размере от 750 долларов. Раньше же эта сумма составляла 10000 долларов.

Банковская тайна в России

В РФ, как и в большинстве цивилизованных стран, тоже закреплено положение о банковской тайне, согласно которому кредитные учреждения обязаны оберегать конфиденциальность сведений о собственных клиентах.

Любые сведения, представляющие банковскую тайну, могут обнародоваться только в случаях, которые предусмотрены действующим законодательствах, и только в предусмотренном объеме. Иными словами, законодательство определяет и объем предоставляемых банком сведений и субъектов, имеющих право затребовать их. К таким субъектам относятся:

  • сами клиенты или лица, которые пользуются их доверием;
  • суды;
  • налоговая служба и налоговая полиция;
  • Счетная палата РФ;
  • таможенные службы;
  • наследополучатели, при условии их упоминания в завещательном акте, если таковой был оставлен именно банку;
  • нотариальные конторы, объявившие розыск вкладов ушедших вкладчиков;
  • иностранные консульства.

Можно утверждать, что в России банковская тайна охраняется довольно тщательно, но, тем не менее, иногда она бывает нарушена вследствие халатности сотрудников или их недобросовестности. Тогда пострадавшие вкладчики имеют право обратиться в суд с иском и получить моральное и материальное возмещение за нарушение конфиденциальности.

Хотите поделиться?

Не нашли, что искали?

Похожее

Ответы Mail.ru: Тайна вклада.

Гражданский кодекс Российской Федерации Статья 857. Банковская тайна 1. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. 2. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. 3. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I «О банках и банковской деятельности» Статья 26. Банковская тайна В соответствии с Постановлением Конституционного Суда РФ от 14 мая 2003 г. N 8-П взаимосвязанные положения пункта 2 статьи 12 и пункта 2 статьи 14 Федерального закона от 21 июля 1997 г. N 118-ФЗ «О судебных приставах» в части, касающейся обязательности для банков, иных кредитных организаций и их служащих требований судебного пристава-исполнителя о предоставлении ему — в связи с исполнением им постановления суда — сведений о денежных вкладах физических лиц, в их конституционно-правовом истолковании означают, что судебный пристав-исполнитель, действуя в рамках публичной функции по принудительному исполнению постановления суда, вправе требовать предоставления сведений о банковском вкладе физического лица, а банк, иная кредитная организация обязаны предоставить такие сведения — в пределах задолженности, подлежащей взысканию согласно исполнительному документу Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону. Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям) , Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, таможенным органам Российской Федерации в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия прокурора — органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве. В соответствии с законодательством Российской Федерации справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией органам внутренних дел при осуществлении ими функций по выявлению, предупреждению и пресечению налоговых преступлений. Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия прокурора — органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве. Справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдаются кредитной организацией лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном кредитной организации завещательном распоряжении, нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков, а в отношении счетов иностранных граждан — иностранным консульским учреждениям. Информация по операциям юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц предоставляетс

ну на фига хранить деньги там, где их могут арестовать. для чего нужен банк? чтоб помогать бандитскому правительству отнимать последние деньги у пенсионеров, инвалидов и малообеспеченных семей, арестовывая их счета? позорное государство-позорные законы и методы!!! вы отнимайте деньги у тех кто хранит их в швейцарских банках-слабо?! у богатых вы не отнимаете, сволочи, только бедствующее население грабите! ПОЗОР! ПОЗОР! ПОЗОР! отнимите у патриарха московского и всея руси или у шайгу, у которого особняк за 18 млрд. долларов…. где он смог столько заработать? на какую страну он работал? недееспособное правительство с инвалидом во главе. стыдно за великую Россию. алигархия-рулит!!!! <img src=»//otvet.imgsmail.ru/download/203102425_8ecde9c0172c9c598a43f742763cf0e6_120x120.jpg» data-hsrc=»//otvet.imgsmail.ru/download/203102425_8ecde9c0172c9c598a43f742763cf0e6_800.jpg» ><img src=»//otvet.imgsmail.ru/download/203102425_ee7cea8f327464cc8ce38f004d39e5cf_120x120.jpg» data-hsrc=»//otvet.imgsmail.ru/download/203102425_ee7cea8f327464cc8ce38f004d39e5cf_800.jpg» >

Наследование вкладов \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Наследование вкладов (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Наследование вкладов

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Путеводитель по судебной практике. Банковский вклад»…1. Решением мирового судьи, оставленным без изменения судом апелляционной инстанции, гражданке Украины В.И. Покровской было отказано в удовлетворении исковых требований к Сберегательному банку Российской Федерации о признании права на наследование и получение денежной компенсации по унаследованному банковскому вкладу, а также о взыскании данной компенсации. Суды пришли к выводу, что она не имеет права на получение компенсации как наследница умершей владелицы вклада, размещенного в Сберегательном банке Российской Федерации до 20 июня 1991 года, поскольку приняла наследство, т.е. стала владелицей вклада, еще до вступления в силу Федерального закона от 10 мая 1995 года N 73-ФЗ «О восстановлении и защите сбережений граждан Российской Федерации» и поскольку действие данного Федерального закона не распространяется на вклады в Сберегательном банке Российской Федерации иностранных граждан (к каковым относится заявительница). Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Путеводитель по судебной практике. Банковский счетНа основании части 5 статьи 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдаются кредитной организацией лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном кредитной организации завещательном распоряжении, нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков, а в отношении счетов иностранных граждан — иностранным консульским учреждениям.

Нормативные акты: Наследование вкладов

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *