В каком банке лучше открыть валютный счет: Где лучше открыть валютный счет для физических лиц? – Валютные вклады в банках для физических лиц — где открыть счет в 2019 году

В каком банке лучше открыть валютный счет: Где лучше открыть валютный счет для физических лиц? – Валютные вклады в банках для физических лиц — где открыть счет в 2019 году
Апр 26 2020
admin

Содержание

Где лучше открыть валютный счет для физических лиц?

Многие люди задаются вопросом о том, где лучше открыть валютный счет для физического лица в банке? Особенно, эта тема актуальна для людей, которые часто проводят финансовые операции, связанные с иностранной валютой. Основным достоинством открытия подобного счета является возможность проводить транзакции без дополнительных комиссионных, которые составляют достаточной высокий процент от используемой суммы.

Достоинства валютных счетов

Валютные счета, открытые физическим лицом в иностранной валюте, имеют следующие преимущества:
  1. Предоставляют возможность осуществлять валютные операции, без обращения в специализированные валютные пункты. Вы сможете пользоваться даже той валютой, которую невозможно найти в обменных пунктах.
  2. Совершать денежные переводы своим родным, которые пребывают заграницей, а также оплачивать путешествия или образовательные программы. Это очень удобно, так как при переводе денег через платежные системы мира валюта конвертируется, зачастую по очень невыгодному курсу.
  3. Дают возможность оплачивать кредиты и другие денежные ссуды, без необходимости уплаты комиссии. При чем, размер платежей, в данном случае, неограниченный.
  4. Позволяют избавиться от проблем, связанных с перевозкой иностранной валюты во время заграничных путешествий: вы сможете открыть на себя счет, с которого можно будет снимать деньги в любой стране мира.
  5. Открывают перед пользователями возможность оформления мультивалютного счета. Опция будет удобна во время поездок в страны Европы.
Если вы приняли решение открыть валютный счет, имейте в виду, что каждый банк предлагает сделать это по своей стоимости. Кроме этого, банки взимают комиссию за транзакции на счета сторонних компаний, а также за обналичивание денег.к содержанию ↑

Как открывается валютный счет: описание процедуры

Перед тем, как открыть валютный счет, ознакомьтесь с условиями открытия, которые предлагает выбранный вами банк. Эта информация должна быть на сайте кредитной организации. Данные по открытию валютных счетов не всегда регулярно обновляются, поэтому, чтобы получить самую точную информацию, лучше посетить банк лично и проконсультироваться со специалистом. Выбирая банк, обратите внимание на отзывы клиентов, которые уже воспользовались данной услугой.

Обратите внимание, главные условия открытия валютного счета – это одноразовый платеж за открытие и цена обслуживания за год пользования счетом, а также комиссия за вывод денег и перевод на другой банковский счет. Кроме этого, стоит учитывать курсы валют и другие услуги, которыми вы планируете пользоваться в рамках валютного счета!


Для открытия валютного счета нужно подготовить:
  • паспорт гражданина РФ;
  • заявку на открытие валютного счета;
  • первоначальную сумму на оформление услуги (зависит от банка).

Как только документы будут поданы, представитель банка подготовит нужные договора и предоставит их вам на подпись. Очень внимательно изучите все нюансы документов, особенно информацию, которая касается начисления процентов на остаток по счету. Как правило, клиентам предлагается оформить карту платежной системы Виза или Мастеркард, которая будет привязана к счету.к содержанию ↑

Какой валютный счет выбрать

Как правило, предлагается несколько вариантов:
  • счет в валюте;
  • мультивалютный счет;
  • валютный депозит;
  • мультивалютный депозит.

Счет в валюте, так же, как и мультивалютный счет подойдет для тех клиентов, которые хотят использовать сервис для проведения транзакций, а не для хранения сбережений. Мультивалютный счет позволяет проводить операции с несколькими валютами одновременно.

Валютный депозит – подходящий вариант для клиентов, которые хотят получать проценты по депозиту. Достоинством этого валютного счета является возможность сберечь свои средства даже при резких скачках курсов валют, плюс он позволяет обналичивать деньги в определенной валюте.

к содержанию ↑

Что лучше: валютный счет или вклад

Если валютный счет вам нужен для того, чтобы сберечь и приумножить свои накопления, эксперты советуют открывать вклады в валюте, по которым вы также сможете получать проценты. Прибыль по валютному вкладу будет ниже, чем по рублевому, однако, если вы планируете обналичивать деньги, в течение года у вас накопится немалая сумма процентов.

Преимуществом этого вклада является открытие транзитного счета, на который вы сможете отчислять деньги сторонним компаниям, а также снимать их.

Наиболее выгодные предложения по ним можно найти в:

  • Темпбанк;
  • МБСП;
  • Кредит Европа Банк;
  • Прайм-Финанс банк;
  • Восточный Экспресс Банк.

Более подробную информацию можно получить на официальных сайтах вышеуказанных компаний.

Максимальную прибыль от депозита в европейской валюте:

  • Темпбанк;
  • ЯР-банк;
  • ББР Банк;
  • Прайм Финанс;
  • Сибэс банк.

Как правило, ставки по данным счетам достаточно низкие, но общий доход от таких программ выше, чем от рублевых депозитов.


Если вы хотите открыть счет для регулярного проведения транзакций, лучше всего открыть банковскую карту. Она позволяет получать и отсылать денежные переводы, оплачивать коммунальные платежи, переводить деньги в счет покупок и т.д.

Самые лучшие условия предлагают такие банки:

  1. Альфа-банк;
  2. Сбербанк России;
  3. ВТБ 24.
Открыть валютный вклад в Сбербанке России вы сможете даже с помощью Личного кабинета, не выходя из дома или офиса. (Подробнее).Открытие вклада в Сбербанк ОнлайнДля подтверждения операции используйте одноразовый пароль, который вы получите в смс-сообщении, отправленном на ваш мобильный номер.

где открыть, как его открыть + мультивалютные карты

Валютный счет: где открыть, как им пользоваться?

Российские банки предлагают клиентам обслуживание не только в национальной валюте. Любой гражданин может открыть валютный счет и использовать его для совершения финансовых операций. Чаще всего банки предлагают открыть счет в евро или долларах, но некоторые организации обслуживают даже более экзотические варианты: в фунтах стерлингов, йенах и пр.

В каких случаях необходим валютный счет, какие варианты его ведения предлагают банки. Простые валютные и мультивалютные счета, можно ли открыть дебетовую карту в долларах или евро. Специалисты Бробанк.ру изучили все особенности и нюансы ведения счетов в валюте.

Как открыть валютный счет

Работа с рублевыми реквизитами ведется в каждом банке, это понятная финансовая услуга для клиентов. Если же речь о счете в валюте, часто возникают вопросы. Например, где открыть валютный счет физическому лицу? Все ли банки предлагают такую услугу?

Существует множество компаний, которые должны соблюдать финансовые организации при открытии валютного счета

Вы можете обратиться только в тот банк, который правомочен вести работу с валютой. Есть Закон «О валютном регулировании», который должны соблюдать финансовые организации при предоставлении таких услуг. На деле таких компаний много, поэтому выбор имеется.

Когда актуально открытие валютного счета:

  • если ваш работодатель — иностранная компания, которая выплачивает своим работникам зарплату в долларах, евро или иной валюте. В этом случае без таких реквизитов вообще не обойтись;
  • если вы периодически получаете переводы от своих близких, проживающих за границей. Тогда вместо классических денежных отправлений они смогут использовать простое перечисление между банковскими счетами;
  • если вы планируете отправлять своим близким деньги в валюте. Например, получатель проживает в США, соответственно, ему удобно получить перевод именно в долларах. Опять же, при наличии валютного счета такие перечисления делать удобно: они выполняются за пару кликов через онлайн-банкинг;
  • если вы обслуживаете валютный кредит. Тогда вам нужно вносить ежемесячные платежи в валюте оформления ссуды. Соответственно, с тем же долларовым счетом это будет сделать гораздо удобнее;
  • если вы планируете поездку за границу или в целом часто выезжаете за пределы России. На деле чаще всего граждане хотят открыть валютный счет по этой причине. Гораздо проще завести такой счет, выпустить к нему карту и использовать ее для расчетов за границей, чем тащить с собой наличные;
  • он нужен для «игр» на биржах, для инвестирования денежных средств в акции.

Если же рассматривать саму процедуру открытия, то здесь ничего сложного нет. Вы выбираете банк, который такую услугу предоставляет, обращаетесь в его отделение с паспортом и заключаете договор. Можете сразу выпустить к счету карту, если она для вас актуальна.

При наличии рублевого счета в каком-либо банке вы можете открыть здесь же и валютный через интернет-банкинг

При наличии рублевого счета в каком-либо банке вы можете открыть здесь же и валютный, не выходя из дома, через интернет-банкинг.

Как пополнить валютный счет

Если вы планируете его открыть, то вопрос пополнения возникает вполне логично. Если это ваш личный счет, то никаких проблем не возникнет, вы можете воспользоваться следующими методами:

  • пополнить его той же валютой через кассу обслуживающего банка;
  • пополнить его рублями любым методом: перечислением между своими счетами через онлайн-банкинг или в кассе банка. Но тут нужно учитывать, что с вас будет взята комиссия за конвертацию.

Сложнее обстоит дело, если вы хотите пополнить чужой валютный счет. Нормы действующего законодательства препятствуют такой операции, но позволяют ее выполнить при предоставлении определенных документов. Например, это может быть нотариальная доверенность от владельца этих реквизитов или документ, подтверждающий факт родства с ним. Например, родители отправили ребенка учиться в Германию, а он в свою очередь открыл себе счет в евро для получения «родительской поддержки».

В каких банках можно открыть валютный счет физическому лицу

Чаще всего граждане выбирают для обслуживания следующие банки: Сбербанк, Альфа Банк, ВТБ

Таких банков предостаточно, чаще всего граждане выбирают для обслуживания следующие:

  • Сбербанк. Можно вести обычные счета в евро и долларах;
  • Альфа Банк. Предлагает мультивалютные дебетовые карты, которые кроме долларов и евро могут обслуживаться в швейцарских франках и английских фунтах стерлингов;
  • ВТБ. Предлагает открыть классический долларовый счет или тот, что обслуживается в евро. К нему можно выпустить в дальнейшем Мультикарту

При выборе банка смотрите на удобство обслуживания, на функционал интернет-банкинга, на цену дополнительных услуг. Само по себе открытие счета стандартно проводится бесплатно.

Мультивалютная карта

Для многих граждан, которые хотят валютный счет в банке, более удобным продуктом станет мультивалютная дебетовая карточка. Это карта, к которой клиент может привязать различные счета и управлять ими через онлайн-банкинг. Например, можно вести свой обычный рублевый счет и при необходимости совершения операций в долларах просто перекидывать деньги на счет в этой валюте, учитывая курс конвертации. Аналогично: если вы получаете зарплату в долларах, вы также моментально за пару кликом сможете перевести деньги в рубли.

Такие карты весьма удобно брать с собой в заграничные поездки. Вы не везете наличные, вы спокойно расплачиваетесь мультивалютным платежным средством, просто обеспечивая наличие необходимой суммы на валютном счете. Если они на нем заканчиваются, вы просто переводите их со своего рублевого.

Такие карты весьма удобно брать с собой в заграничные поездки, вы спокойно расплачиваетесь мультивалютным платежным средством,

Например, можно рассмотреть следующие мультивалютные карты:

  • Тинькофф Блэк. Можно вести счета в рублях, евро и долларах, причем обслуживание валютных всегда бесплатное без всяких условий. Снятие средств с валютного счета или их перевод обойдутся клиенту в 15 уе за каждый факт совершения операции. Так что, реквизиты в евро и долларах в этом банке оптимально использовать только для оплаты покупок за границей;
  • Альфа Банк. Он выпускает несколько мультивалютных карт, среди них можно выделить Alfa Travel. К ней можно подключать счета в 6-ти валютах, она идеально подходит для тех, кто часто выезжает за границу. Клиентам предлагается система начисления бонусных миль, бесплатная страховка и пр.;
  • Рокетбанк. Обслуживание этой карты будет бесплатным, кроме рублевых клиенты могут подключать счета в евро и долларах. Из преимуществ также отметим начисление 5,5% годовых на остаток средств в рублях, наличие опции кэшбэк и получение карты без посещения офиса, то есть курьерской доставкой;
  • CitiOne, мультивалютное платежное средство от Ситибанка. Эту карту можно назвать уникальной, только к ней клиент может подключить сразу до 10 валютных счетов. Это могут быть рубли, евро, доллары, японская иена, британский фунт стерлингов, южноафриканский рэнд, сингапурский доллар, новозеландский доллар, швейцарский франк и австралийский доллар.

Так что, валютный счёт для физических лиц — это не какая-то экзотическая услуга. Многие банки позволяют гражданам без пробоем при наличии только паспорта открывать реквизиты в евро, долларах и других валютах. И многие банки предлагают выпуск к валютным счетам отдельные карты или универсальные мультивалютные продукты.

Открытие валютного счета физическим лицом в 2020 году

В том случае, если вам требуется открытие валютного счета физическим лицом, то следует знать, что предусматривает законодательство Российской Федерации по данному вопросу. Существует соответствующий правовой акт, ознакомившись с которым, вы сможете точно быть уверены, какие операции вам позволены.

Процедура открытия валютного счета

Наличие валютного счета имеет множество достоинств не только для компаний, работающих с иностранными контрагентами, но и для обычных граждан. Помимо того, что у вас будет возможность осуществлять всевозможные операции с валютой (переводы, обмен, оплата покупок и т.д.), но и, в зависимости от выбранного финансового инструмента, вы сможете получить прибыль в виде процентов, предоставляемых кредитными учреждениями за размещение денег на депозитах. Такой способ хранения денежных средств является довольно удобным, поскольку все валютные транзакции вы сможете производить через одну организацию – банк.

Преимущества владельца валютного счета

Основные привилегии человека, имеющего валютный счет физического лица, заключаются в следующем:

  1. Возможность осуществлять операции с денежными средствами за пределами Российской Федерации. Вы сможете обратиться в банк для осуществления переводов своим близким, находящимся за границей, или оплачивать свои туристические поездки и обучение. Такой способ представляет собой более удобный и дешевый вариант в отличие от операций, производимых посредством международных платежных систем, поскольку не нужно осуществлять конвертацию одной валюты в другую.
  2. Обмен валюты. По сравнению со специализированными пунктами, занимающимися подобной деятельностью, банк сможет обеспечить вам необходимое количество денежных средств и именно в той валюте, которая требуется.
  3. Возможность проведения операций по переводу денежных средств на другие лицевые счета. Этот способ удобен для оплаты ежемесячных платежей по займам. Помимо этого, сумма для осуществления транзакций в данном случае не ограничена.
  4. Перевозка валюты и ее хранение за пределами территории Российской Федерации. Чтобы иметь постоянный доступ к деньгам на валютном счете за рубежом, финансовые учреждения предлагают своим клиентам открыть карточный счет, благодаря которому они не будут беспокоиться о сохранности своих сбережений и смогут в любом банкомате или кассе банка в случае необходимости получить наличные.
  5. Возможность управления своими деньгами посредством мобильного устройства или компьютера. Практически все банки сейчас предоставляют услуги интернет- или мобильного банкинга, поэтому вы сможете быть в курсе всех приходных и расходных операций по счету, а также осуществлять пополнения другого счета, погашения кредита и другие операции не выходя при этом из дома.

Процедура открытия валютного счета

Перед тем, как обращаться за подобной помощью в финансовую организацию, необходимо тщательно изучить все условия, которые предлагают банки. Стоит отметить, что не всегда на сайтах финансовых учреждений указаны полные тарифы на услуги. Поэтому клиенту рекомендуется посетить отделения банков, чтобы узнать более подробную информацию. Также при выборе обслуживающего банка нелишне воспользоваться советами опытных людей, обязательно нужно промониторить информацию о репутации банка на финансовых форумах в интернете.

Документы для открытия валютного счетаОсновные моменты, которые необходимо учитывать при обращении в банк за услугой:

  • единовременная плата за процедуру и стоимость годового обслуживания;
  • размер комиссии в случае снятия наличных денежных средств;
  • размер комиссий в процессе зачисления или передачи средств;
  • курсы обмена валюты;
  • наличие широкого спектра банковских услуг в валюте, а также компетентность специалистов банка.

После того, как вы подберете наиболее привлекательный для вас вариант, вам необходимо подготовить свой гражданский паспорт. Кроме того, понадобится и заявление на открытие счета и определенная сумма, которая будет служить оплатой за предоставление данной услуги. Если вы собираетесь разместить в банке довольно крупную сумму, то финансовое учреждение может потребовать от вас также справки из налоговой инспекции. Рекомендуется также узнать у специалиста, имеется ли в арсенале банковских продуктов возможность открытия мультивалютного счета. Такой вариант станет удобным для тех, кто планирует ехать в другую страну или проводить обмен денежных знаков.

Сначала от вас потребуют написать соответствующее заявление. Затем необходимо будет отдать определенную сумму (обычно не больше 5-10 долларов) для внесения ее на счет. После этого банковский специалист составит требуемые для данной операции документы и представит вам их на подпись. Для депозитных операций в валюте минимальный взнос, как правило, находится в диапазоне 50-100 долларов.

При подписании договора следует тщательно ознакомиться с таким пунктом, как начисление процентов на остаток средств, находящихся на счете. Стоит учесть, что размер ставки при этом будет зависеть от выбора той или иной программы. Также имеется возможность получения пластиковой карты к счету в самых популярных платежных системах. Имея при себе карту Mastercard Standard или Visa Classic, вам не придется задумываться о снятии денег и оплате покупок на отдыхе или в деловых поездках за границей. Такой счет также позволяет расплачиваться за товары, предоставляемые зарубежными сайтами.

Как открыть счет в банке: Видео

Какие средства могут быть зачислены на банковский счет резидента РФ за рубежом

На валютном счете, открытом физическим лицом-резидентом РФ, могут быть размещены:

  • начисления процентов, полученные в рамках имеющихся банковских депозитов;
  • сумма, внесенная при открытии счета в качестве минимально допустимого остатка согласно действующим правилам банка;
  • наличные деньги, вносимые в качестве пополнения депозита;
  • суммы, полученные в результате конвертации при внесении платежных средств на такие депозиты;
  • зарплата и другие финансовые вознаграждения, полученные в результате выполнения физлицами-резидентами трудовых обязательств за пределами России согласно трудовым договорам, заключенными с неризидентами;
  • возмещение зарубежных служебных командировочных затрат физлицам-резидентам;
  • алиментные выплаты, стипендии и пенсии и прочие социальные выплаты и компенсации;
  • выплаты по страховкам, в случае возникновения страховых случаев, от страховых компаний нерезидентов;
  • возвращенные переводы, в том числе перечисленные по ошибке, возмещение стоимости возвращенных товаров и неоказанных услуг;

К тому же на счетах физлиц, являющихся резидентами РФ, в финансовых учреждениях стран-членов ОЭСР или ФАТФ, могут поступать финансовые начисления от нерезидентов в виде:

  • Кладем деньги в банквыручки от предоставления в аренду (субаренду) нерезидентам объектов недвижимости на территории зарубежных государств;
  • иностранных грантов;
  • доходов, полученных согласно условиям выпуска иностранных ценных бумаг, а также выплат по векселям, облигациям, дивидендов, выплат при снижении уставного капитала эмитента иностранной ценной бумаги.

Какой валютный счет выбрать

Открыть валютный счет физическому лицу не составит особой проблемы для любого. Но вам необходимо будет подобрать именно то предложение, которое подойдет вам по всем параметрам. Существуют четыре варианта, которыми вы можете воспользоваться:

  • валютный счет;
  • мультивалютный счет;
  • валютный депозит;
  • мультивалютный депозит.

Первые два решения подойдут для тех, кому не особо важны накопления по такому счету, если клиент банка открывает его с целью проведения операций, а не хранения денег. Второй продукт – по сути, более расширенная версия первого, так как открывает возможность клиенту работать сразу с несколькими валютами.

Валютный депозит позволит получить дополнительный доход в виде начисляемых процентов. Что касается мультивалютного счета, то главным преимуществом такого выбора является возможность снимать денежные средства, отличные от выбранного изначально иностранного эквивалента.

6 банков, в которых можно открыть мультивалютные карты

Если оплачивать покупки рублёвой картой в зарубежных магазинах, то банк возьмёт комиссию за конвертацию. Например, если при курсе 65,06 ₽ за доллар заплатить за что-то в американском магазине рублёвой картой Сбербанка, то списание денег произойдёт по курсу 67,41 ₽. Так что платежи выгоднее осуществлять картой, привязанной к счёту в местной валюте. Тут и может пригодиться мультивалютная карта, которая позволяет переключаться между несколькими счетами. 

Из топ-50 банков по размеру активов такие предложения есть только в шести банках. Самой мультивалютной можно назвать карту Black от Тинькофф Банка: к одной карте может быть привязано до 30 валют, среди которых юани, сингапурские доллары, белорусские рубли, грузинские лари, дирхамы ОАЭ и т. д. Если не выполнять условия банка, то за обслуживание карты нужно платить 99 ₽ в месяц или 1188 ₽ в год. 

На втором месте по количеству счетов, которые можно подключить к карте, — CitiOne+ от Ситибанка: у одной карты может быть одновременно 10 валют. Среди них есть экзотические: южноафриканский рэнд или новозеландский доллар. На обслуживание пластика может уйти до 3600 ₽ в год.    

У карты Travel от Альфа-Банка одновременно могут быть открыты пять счетов с популярными валютами. По тарифу «Классический» в Росбанке доступно до четырёх валют. В этом же банке есть ещё тариф «Премиальный» с семью валютами, но за 3000 ₽ в месяц при невыполнении условий. 

В «Русском стандарте» и Авангарде за карту с тремя валютами нужно платить по 10 000 ₽ в год. То есть такие карты выгодно оформлять только при платежах в валюте на крупные суммы, иначе переплата при конвертации по рублёвой карте может оказаться ниже стоимости обслуживания. 

6 мультивалютных карт 

Банк — название карты

Валюты

Стоимость обслуживания

1

Тинькофф Банк — Black

Рубль, доллар, евро, фунт стерлингов, швейцарский франк, канадский доллар и т. д. Всего 30 валют

99 ₽ в месяц или бесплатно при вкладе от 50 000 ₽, кредите или неснижаемом остатке 30 000 ₽

2

Ситибанк — CitiOne+

Рубль, доллар США, евро, британский фунт стерлингов, швейцарский франк, японская иена, южноафриканский рэнд, сингапурский доллар, новозеландский доллар, австралийский доллар

300 ₽ в месяц или бесплатно, если хранить на счёте от 300 000 ₽ или оплачивать покупки на сумму от 30 000 ₽

3

Альфа-Банк — Travel

Рубль, доллар, евро, английский фунт, швейцарский франк

100 ₽ в месяц или бесплатно, если тратить по карте больше 10 000 ₽ в месяц

4

Росбанк — Классический

Рубль, доллар, евро, иена

199 ₽ в месяц или бесплатно, если на счетах лежит от 100 000 ₽ или по карте оплачиваются покупки на сумму от 15 000 ₽ в месяц

5

Русский стандарт — Multiplatinum

Рубль, доллар, евро

10 000 ₽ в год

6

Банк Авангард — Мультивалютная

Рубль, доллар, евро

10 000 ₽ в год

Как искали? 

Дебетовые мультивалютные карты искали в топ-50 банках по размеру активов по данным на 1 июля 2019 года. Регион расположения банка — Москва. Источником информации выступали официальные сайты банков. Если в банке было несколько мультивалютных карт, то выбиралась та, которая имеет минимальную стоимость обслуживания. Предложения ранжированы по количеству валют. Если количество валют совпадало, то ранжирование происходило по стоимости обслуживания или размеру активов банка. Тарифы актуальны на 6 августа 2019 года. При написании этой статьи мы не сотрудничали ни с одним из указанных банков. 

Как правильно, и в каком банке открыть валютный счет?


В каком банке открыть валютный счет с выгодой, без задержек по времени и лояльными требованиями со стороны кредитора — этот вопрос интересует многих заемщиков, которые по роду деятельности связаны с валютными операциям или считают оформление аккаунта в долларах или евро более выгодным вариантом.

Читайте также — ТОП-3 банка, где взять кредит наличными без справок и поручителей

Преимущества

К плюсам аккаунта в иностранной валюте стоит отнести:

  • Удобство проведение сделок по покупке или реализации валюты без привлечения обменников.
  • Для пользования доступны деньги, которые в обменных сервисах считаются дефицитом.
  • Наличие валютного счета позволяет переводить средства за территорию страны, платить за турпоездки или учебу за рубежом. Этот вариант выгоден, если сравнивать с классическим способом — применением международных сервисов перевода. Недостаток последнего варианта в том, что он подразумевает конвертацию денег.
  • Отсутствие проблем с транспортировкой зарубежной валюты за территорию страны во время путешествия. Банки часто предлагают оформить дополнительный счет, позволяющий обналичить деньги в любом государстве мира.
  • Возможность управления деньгами с помощью ПК или мобильного аппарата. Опции интернет- или мобильного банкинга предлагают многие финансовые учреждения.

Что учесть и тонкости процедуры

Рассматривая варианты, в каком банке открыть валютный счет, обязательно интересуйтесь наличием такой опции. Кроме того, многие кредиторы открывают мультивалютные аккаунты, что удобно при частых поездках за территорию страны. Учтите, что расходы на оформление такой услуги в каждой кредитной организации различается. В частности, банки устанавливают индивидуальные требования к оплате за открытие и обслуживание. Кроме того, финансовые учреждения взимают платежи за перечисление денег на аккаунты других фирм, а также берут комиссии за вывод.

Чтобы открыть валютный счет в банке, требуется пройти такие шаги:

  • Изучить предложения и условия банковских учреждений. Ходить лично в отделения нет необходимости — требуемые сведения представлены на официальных сайтах. Но учтите, что информация на сайтах быстро устаревает, поэтому для получения более точных данных рекомендуется позвонить в банк. При изучении вариантов стоит оценить размер единовременного платежа, цену годового обслуживания, курсы валют, величину комиссионных платежей и другие нюансы.
  • Подготовить бумаги — паспорт гражданина РФ, заполненную анкету и минимальную сумму, которая требуется для оформления. Чаще всего необходимо от 5 до 10 долларов.
  • Определиться с видом счета. Здесь возможны следующие варианты — валютный и мультивалютный счет или депозит. Если клиент нуждается в регулярном проведении сделок с валютой, лучше отдать предпочтение счетам. Для накопления подойдут депозиты.
  • Дождаться подготовки договора и подписать бумаги. На этом этапе важно прочесть условия соглашения и проверить факт наличия процентных начислений на остаток. Наличие такой опции — немаловажный плюс для клиента.

В каком банке открыть валютный счет?

Главная трудность для многих клиентов — выбор банковского учреждения для оформления валютного счета. Сегодня выгодные варианты предлагают следующие организации — Восточный Экспресс, Прайм-Финанс, МБСП, Темпбанк и другие. Если речь идет об оформлении мультивалютного или валютного депозита, выгодные условия предлагает ЯР-банк, Темпбанк, Сибэс банк и другие.

На фоне колебаний валютного курса открытие валютного счета — мудрый шаг, направленный на сохранение сбережений, а также их приумножение в случае роста курсовой цены. Конечно, кредитные ставки подтаким вкладам низкие, но в результате они более выгодны, чем классические рублевые депозиты. Если стоит вопрос, в каком банке отрыть валютный счет для регулярного проведения операций, рекомендуется оформить карту в ВТБ24, БМ, РСХБ или Сбербанке.



Читайте также …

Спасаемся от рубля: как открыть валютный счет

Рубль лихорадит, и бизнес больше задумывается об открытии валютных счетов. Согласно внутренней статистике Модульбанка, за 9 месяцев 2018 года число клиентов, хранящих деньги в иностранной валюте, увеличилось почти в 1,5 раза (выросли вдвое и масштабы их финансовых операций). Вот для чего компании может понадобиться валютный счет — и информация, где его лучше открыть.


Заграница нам заплатит


Основных причин для открытия валютного счета — несколько. Многие российские компании пытаются таким образом снизить риски от изменений курса рубля и сохранить свои временно свободные деньги— переводят их в доллары или евро. Еще одна причина — внешнее финансирование в виде займа от иностранной компании или банка (от зарубежного инвестора можно получить средства на более выгодных условиях).

Валютный счет может понадобиться также для оплаты иностранного хостинга, сервисов бронирования и т. д. Но чаще всего его открывают для ведения бизнеса с заграницей — когда компания регулярно закупает какие-то товары из-за рубежа за валюту или же оказывает услуги иностранным клиентам. Хотя как раз в этом случае валютный счет вовсе не обязателен. Зарегистрированные в России предприятия могут без ограничений принимать от иностранных компаний оплату в рублях. Главное — чтобы у зарубежного контрагента была техническая возможность делать такие переводы (как правило, у инобанков она сейчас есть). Так, до недавнего времени водители Uber получали выплаты в рублях от компании из Нидерландов.

Кстати, валютные расчеты возможны и между двумя отечественными компаниями, но лишь в определенных случаях (они перечислены в ст. 9 Закона 173-ФЗ). В валюте можно оплатить транспортировку экспортируемых/импортируемых грузов или рассчитаться с иностранной фирмой через российского агента-посредника.




Сокращаем цепочку


Итак, вы решили, что вашей компании все-таки нужен валютный счет. Но где его лучше открыть?

Сразу же исключите банки, попавшие под международные санкции, — они не работают с иностранной валютой. Отдавайте предпочтение тем, кто предоставляет дополнительные сервисы (например динамические курсы конвертации, приближенные к биржевым) и готов помогать вам с прохождением валютного контроля (если вы занимаетесь внешнеторговыми операциями).

Важный момент — стоимость платежей. Желательно, чтобы банк имел корреспондентские счета в банках тех стран, где нужная вам валюта является национальной денежной единицей (доллары — в США, евро — в странах Европы). Это позволит вам сократить цепочку расчетов и сэкономить на комиссиях банков-посредников.


Что еще нужно учесть при открытии валютного счета:

Открывайте счет именно в той валюте, в которой ожидаются платежи. Иначе вам придется еще и нести расходы по конвертации.

Со счета в долларах или евро можно отправить платеж почти в любой валюте мира. То есть для работы с Индией вовсе не обязательно открывать валютный счет в индийских рупиях.



А может, лучше в рублях?


У бухгалтеров принято пересчитывать валютные средства в рублевый эквивалент по курсу ЦБ РФ на дату операций. Налоги уплачиваются консолидированно, с учетом операций по всем счетам — независимо от их валюты и банка. Но знание некоторых нюансов все же поможет вам сэкономить.

Доход фиксируется в день поступления валюты на транзитный счет — для этого ее пересчитывают в рубли по действующему курсу ЦБ РФ. Затем валютный остаток переоценивают по состоянию на отчетную дату (окончание месяца).


Если стоимость валюты повысилась, у владельца счета — доход на курсовой разнице (а значит, придется заплатить налог), если понизилась — убыток.


Когда курс обмена привязан к биржевому курсу, менять валюту лучше во время работы биржи, — она обычно открывается в 10 утра и работает до вечера (время может разниться). На ночь банки устанавливают курсы «с запасом» — в это время от валютных операций стоит отказаться.

Не менее важный момент — комиссии банка. Иногда сэкономить позволяет внимательное изучение тарифов. Например, для сокращения комиссий сумму можно разбить на два платежа или, наоборот, объединить — чтобы платеж прошел по более выгодной классификации в банке.

И не забудьте заранее поинтересоваться у своего контрагента, в какой валюте он собирается перечислить вам деньги. В российских банках комиссия за рублевый перевод ниже, чем у европейских/американских банков за перевод в долларах/евро, поэтому зачастую выгоднее договориться об оплате в рублях. Но многое зависит от суммы платежа: если она больше $1 тыс., курс конверсии может «съесть» экономию на комиссии за перевод. То есть небольшие суммы выгоднее переводить в иностранном банке в рубли, а суммы побольше лучше слать в долларах и конвертировать уже при получении.




Не тяните с ответом


С валютными операциями связано несколько рисков (и речь сейчас не о санкциях, военных действиях и прочих форс-мажорных обстоятельствах). Первый связан с работой иностранных контрагентов — всегда требуйте от них соблюдения условий договора. По нашему законодательству, нарушение сроков расчетов или поставки товара (в случае авансовой оплаты) автоматически считается нарушением закона. То есть в случае недобросовестности/неаккуратности контрагента виноватым окажетесь вы. Поэтому в идеале — иметь еще и рычаги финансового воздействия (например  штрафные санкции) на зарубежного участника сделки.

Еще один риск — банковские комиссии. Их могут взять прямо из вашего платежа, а значит, на счет поступит не полная сумма, прописанная в договоре, — это может вызвать вопросы контролирующих органов. Хотя сейчас налоговики учитывают это обстоятельство, стоит лишний раз сверить цифры. Если суммы в договоре и на вашем счете будут серьезно отличаться — ждите проблем.

Наконец, предприниматели, имеющие валютные счета, могут столкнуться с организационным риском. Если банк запрашивает подтверждение работы с тем или иным контрагентом, вы обязаны предоставить документы в установленный срок (обычно 15 рабочих дней). Иначе с вашей стороны это тоже станет нарушением закона.

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о