Видят ли банки заявки на кредит в других банках в 2019 году
Короткий ответ: нет, если вы хотите получить кредит. Длинный ответ: многое зависит от типа кредита, который вы ищите, и способа отправки заявок. Но в целом все равно нет.
Если кредит “большой” — это ипотека или автокредит — и отправляете заявки не вы, а, например, застройщик или автодилер, банк не расценит большое количество заявок (больше трех в месяц), как негативный сигнал. В статье расскажем, почему так, и как добиться одобрения кредита.
Каждый запрос на кредит отражается в вашей кредитной истории . Банк, который проверяет кредитную историю, обращает внимание на графы “Запросы”(запросы вашей кредитной истории банками и МФО) и «Заявки» 9ваши заявки на кредит).
Если за последний месяц вы создали больше 3-5 заявок на кредит, для банка это — негативный сигнал. Он указывает на вашу острую потребность в деньгах. В банке рассуждают так: “если деньги клиенту нужны чрезвычайно и срочно, если он готов взять их практически в любом банке и на любых условиях, то это либо мошенник, либо человек не умеет планировать свои расходы”. Банкам не нужны такие клиенты, и они предпочитает ответить отказом на заявку.
Дополнительным негативным сигналом для банка могут послужить отказы других кредитных организаций по недавним заявкам. Они также отражаются в кредитной истории.
Так ваши заявки отражаются в кредитной истории. Обратите внимание на графу с одобренными кредитами и отказами
- Если вы покупаете машину в автосалоне, у которого несколько авторизованных банков-партнеров.
- Если вы покупаете квартиру у застройщика или агентства недвижимости, которые аккредитованы в нескольких банках одновременно.
Банки понимают, что, обращаясь в автосалон или строительную компанию, вы обратитесь к нескольким кредиторам сразу. И готовы не засчитывать это как негативный фактор.
С 2014 банки перестали обращать внимание на несколько подряд заявок на автокредит. С марта 2018 года они не против нескольких заявок на ипотеку.
Владимир Шикин, заместитель директора по маркетингу НБКИ
— Отправка ипотечной заявки в несколько банков больше не будет портить кредитную историю заемщика. Мы и другие бюро перестали учитывать при оценке платежеспособности потенциального заемщика невостребованные одобренные заявки на ипотеку. Все потому что на ипотечном рынке повторяется ситуация, которая раньше была на рынке автокредитования. Когда первоначальный этап процесса выдачи кредита делегируется посредникам. В автокредитовании это автодилеры, в ипотеке — риэлторы и застройщики, которые рассылают заявку по банкам-партнерам.
Но расслабляться не стоит. Речь идет только об одобренных заявках. Чисто технически с большим количеством заявок на ипотеку или автокредит вообще у вас растет и число не одобренных заявок. А отказы по кредитам на решение банка влиять продолжат.
Причины отказа в кредитной истории (согласно Указанию Банка России от 01.12.2014 N 3465-У «О составе и порядке формирования информационной части кредитной истории»).
кредитная политика заимодавца (кредитора)
Вы не устраиваете банк по каким-либо параметрам. Это могут быть социодемографические характеристики (пол, возраст, место жительства), размер заработной платы или что угодно еще. С такой формулировкой в кредитной истории можно создавать повторные заявки.
кредитная история заемщика
Вам нужно исправить свою кредитную историю. Либо в неё закрались ошибки, либо качество кредитной истории оказалось неудовлетворительным по вашей вине.
избыточная долговая нагрузка на заемщика
Вы уже и так отдаете банкам больше положенного. Прочитайте статью про кредитную нагрузку , чтобы научиться рассчитывать и снижать свою долговую нагрузку перед обращением в банк.
несоответствие информации о заемщике, указанной заемщиком в заявлении, сведениям, которыми располагает заимодавец (кредитор)
Вас подозревают в потенциально мошеннических действиях, попытке обмануть банк. Хотя возможно, вы просто невнимательно заполнили анкету.
- Если причина некритичная, например, “Несоответствие требованиям банка”, можно подать заявку в оставшиеся банки. Если причины другие, до обращения в новые банки, нужно их устранить: собрать дополнительные документы, подтверждающие доход, исправить кредитную историю и так далее.
- Если вы получите отказ во всех выбранных вами банках, это повод провести серьезную работу над ошибками. Что с вашей заявкой не так, и что нужно сделать, чтобы повысить шансы на кредит, в доступной форме покажет отчет по кредитному скорингу . Вы можете использовать скоринг, как шпаргалку по состоянию вашей кредитной истории и руководство к действию.
В каждом отчете скоринга приводятся причины, почему он недостаточно высок, вы можете исправить указанное в этих комментариях и повышать свое качество заемщика.
Только после того, как вы улучшите себя как заемщика, можно подавать новые кредитные заявки в те же или другие банки.
Отказ в получении кредита это гораздо серьезнее чем многие из нас думают. На самом деле причин для отказа много. Но что делать когда все банки беспорядочно отказывают в выдаче кредита?
Основной ошибкой когда потенциальный заемщик получает отказ — является многократная подача заявки в несколько банков и получения отказа в последних, немедленная очередная подача заявки.
Мы настоятельно не рекомендуем подавать заявку при отказе не ранее чем через 3 месяца. Банки давно не стоят на месте. Еще в 2010 году была сформирована система автоматического анализа подачи заявок в сторонние банки. Как это работает? Если к примеру Вы подали заявку в Банк Москвы и получили отказ, а через 2 часа подали заявку на кредит в Альфа-Банке то при обращение в бюро кредитных историй система выдаст отказ ранее в стороннем банке и дабы не тратить время так же выдаст отказ. Это значительно упрощает работу и риск банка а так же его затраты.
Через месяц после неудачной попытки подачи заявления на кредит можете смело идти в другой банк. Еще один момент, когда банк видит что через день подаются заявки — это настораживает. Человек срочно ищет деньги — значит у него проблемы, думайте как банк, как бы Вы давали деньги человеку который через день у Вас просит взаймы и не успокаивается даже через неделю, хотя и просил до послезавтра.
Через месяц сторонний банк посмотрит и увидит раннее принятый отказ другого банка, но прошел месяц и других заявок не было. Вероятность увеличилась.
Что нужно делать и как избежать таких моментов?
Во первых советуем почитать нашу статью о том как правильно выбрать кредит
Во вторых не подавать заявку более чем в 2 банка одновременно
В случае отказа подождать 1 месяц или 3 месяца в банке в котором уже был получен отказ
Указывать достоверные данные
Не портить кредитную историю
Соблюдая ряд этих простых правил Вы гарантированно будете иметь вероятность успеха в получении кредита.
Подскажите пожалуйста, видит ли банк одобренные заявки (только одобренные, фактически не получееные деньги) других банков? К примеру, если я одновременно подаю заявки в несколько банков на кредит, и, допустим, несколько также примерно одновременно их одобряет, то в какой момент эти банки видят что я обращаюсь еще к другим с аналогичной просьбой Ответить
Можно в этой теме тоже спрошу. А какая ответственность предусмотрена за предоставление ложной информации в анкете? Например, в ипотеке указываю что первый взнос-накопления, а по факту это заемные. В договоре об этом ничего не сказано Ответить
В кредитной истории нет информации о моей кредитной карте
У меня есть кредитная карта в одном банке, я ей активно и добросовестно пользуюсь уже более 8 лет. Недавно узнал, что этот банк не передает информацию в бюро кредитных историй без личного заявления клиента.
У меня хорошая кредитная история: мой рейтинг — 964. В ближайшее время планирую брать ипотеку. Стоит ли писать заявление для передачи данных о кредитной карте в бюро ради повышения рейтинга?
С уважением,
Денис
Денис, любой банк по закону обязан передавать информацию в бюро кредитных историй — БКИ. Это не право, а обязанность.
Никита
разобрался с кредитной историей
Маловероятно, что ваш банк не соблюдает закон о кредитных историях. Думаю, что дело здесь в обычном недопонимании. Давайте разбираться.
Как банки передают информацию в кредитные бюро
В России не одно БКИ — прямо сейчас их 12. Завтра могут открыться новые или закрыться старые. Деятельность этих бюро контролирует Центральный банк РФ: он ведет специальный реестр, где перечислены все компании, которые могут собирать, хранить и обрабатывать кредитные истории.
Банки, МФО и кредитные кооперативы — это источники кредитной истории. Они обязаны предоставлять информацию о своих заемщиках и их платежной дисциплине как минимум в одно БКИ. То есть каждый кредитор вправе выбрать одно бюро какое захочет, подписать с ним договор и отправлять данные только туда.
Что делать? 03.10.19Почему у меня есть кредитная история, если я никогда не брал кредиты?
В итоге кредитная история конкретного заемщика обычно размазана по нескольким БКИ. Я думаю, вы не видите информацию по карте, потому что ищете ее в одном бюро, а она находится в другом.
Банки ненавидят эту рассылку!
Потому что люди узнают из нее, как заработать на банках и стать богаче
Вот вы оформили кредитную карту. У банка есть 5 дней, чтобы проинформировать БКИ об этом. Сняли с нее деньги — банк в тот же срок должен передать данные в бюро.
Заявление или согласие клиента для этого не нужно. Даже если вы попросите кредитора хранить вашу историю в тайне, он не сможет этого сделать. Кредитор по закону обязан делиться информацией с БКИ.
А вдруг банк не передал информацию о карте ни в одно БКИ
Скорее всего, информация по карте находится в одном из бюро. Это можно проверить. Сначала узнайте, в каких БКИ хранится ваша кредитная история. Сделать это можно через госуслуги. Вы получите список бюро, далее придется обращаться в каждое и запрашивать историю.
ст. 8 ФЗ «О кредитных историях»
На госуслугах за пару минут можно получить список бюро, где содержится ваша кредитная история. Например, моя история есть только в трех БКИНичего платить не нужно — каждое БКИ предоставляет два отчета за год бесплатно. Весь процесс поиска кредитной истории мы описывали в отдельной статье — почитайте на досуге.
Если нигде нет информации о кредитной карте, что маловероятно, ваш банк действительно нарушил закон и не передал данные в БКИ. Можете написать ему жалобу с требованием исполнить требования законодательства, а в случае отказа обратиться в ЦБ РФ.
А может быть, что банк ничего и не нарушал.
Дело в том, что требование об обязательной передаче кредитной истории хотя бы в одно БКИ без получения согласия заемщика появилось с 1 июля 2014 года. До этого банк мог передавать информацию в кредитное бюро только по тем людям, которые дали на это разрешение.
п. 3 ст. 5 ФЗ «О кредитных историях» в редакции с 19.04.2011
Денис, вы говорите, что пользуетесь кредитной картой уже более 8 лет. Значит, оформили ее до вступления в силу требования. Если при получении карты вы не давали согласие на передачу информации в БКИ, то кредитор вполне законно может никому не сообщать о ней.
Ответ ЦБ РФ на письмо Ассоциации Российских Банков
Тогда действительно стоит написать в банк заявление с просьбой отправить сведения о кредитной карте в бюро кредитных историй.
В любом случае проверка кредитной истории по всем БКИ — вещь полезная. Я советую сделать такую проверку до подачи заявки на ипотеку. Люди часто находят кредиты и займы, которые висят открытыми, хотя давно оплачены. А еще бывает совсем неприятная штука — мошеннические займы, которые человек не брал, но они почему-то есть.
Ну и что? 13.02.19Как получить кредитную историю по учетной записи на портале госуслуг
Надеюсь, эта подборка вам не пригодится, но на всякий случай оставлю ее тут:
Что за заявление просит банк
Думаю, вас просто неправильно поняли. Банк мог решить, что вы хотите, чтобы информация о карте была передана в какое-то определенное БКИ.
Например, банк направлял информацию в Столичное кредитное бюро, а заемщик проверяет по «Эквифаксу». Он приходит в банк и говорит: «Что за ерунда, я ваш самый верный клиент, 8 лет пользуюсь картой без единой просрочки. А информации об этом нет». Банк отвечает: «Давайте подумаем, может и получится передать все туда, куда вам нужно. Напишите заявление».
Но когда банк готов пойти навстречу, можно этим воспользоваться. Если запись о кредитной карте будет содержаться хотя бы в одном из крупнейших бюро — НБКИ, «Эквифакс» или ОКБ — этого достаточно. Большинство кредиторов используют именно эти бюро для проверки.
Как банки проверяют кредитную историю
Кредиторы не только передают кредитную историю, но и запрашивают ее, чтобы оценить платежеспособность клиента. Причем если для передачи данных согласие не требуется, то получать кредитную историю человека без его разрешения нельзя.
п. 9 ст. 6 ФЗ «О кредитных историях»
Кредиторы в курсе, что сведения о заемщике находятся в нескольких бюро. Поэтому информацию они могут передавать только в одно БКИ, а вот получают сразу из нескольких.
Вы говорите, что ваш рейтинг 964. Это оценка, которую выставило конкретное бюро на основании своих внутренних правил. В другом БКИ этот показатель может отличаться: быть выше или ниже.
Допустим, у человека кредиты в двух банках. Один кредит он платит, а другой нет. Эти банки передают информацию в разные бюро. Получится странная картина: по данным одного БКИ, этот заемщик — сама добросовестность, а по мнению другого — злостный неплательщик.
Рейтинг БКИ — вещь условная. Многие банки не обращают на него внимание — они сами получают информацию о потенциальном клиенте и самостоятельно оценивают ее. То, что важно для бюро, может оказаться совсем незначительным фактором для кредитора, который принимает решение: дать деньги или нет.
Как посчитать ежемесячный платеж по кредиту
Например, человек проживает в регионе, где, по статистике БКИ, очень много должников. Только на основании этого бюро может снизить ему рейтинг. А банк считает этот же регион вполне перспективным и с удовольствием одобряет кредит.
Конечно, есть факторы, которые всеми трактуются примерно одинаково: например, просрочки, большое количество отказов по заявкам, высокая закредитованность.
Итоги
Бюро кредитных историй не одно, их много. И в каждом может храниться частичка вашей кредитной истории. Общей базы, где объединялись бы все сведения, пока не существует.
Что делать? 28.06.18Нигде нет моей кредитной истории
Каждый банк должен передавать информацию о своих заемщиках хотя бы в одно бюро на выбор. Это не право, а обязанность: никакие заявления и согласия для этого не требуются.
Если вы проверили все БКИ и убедились, что банк не направил информацию о кредитной карте ни в одно бюро, пишите жалобу.
Банки запрашивают кредитную историю сразу в нескольких БКИ, чтобы точно оценить платежеспособность потенциального заемщика.
НБКИ, «Эквифакс», ОКБ — вот крупнейшие бюро, которые большинство кредиторов используют для проверки заемщиков. Если данные о кредитной карте будут находиться в одном из этих БКИ, то банк, где вы планируете брать ипотеку, их точно увидит.
Если хотите подробнее разобраться с кредитной историей, БКИ и вот этим вот всем, то читайте:
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах или законах, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.
Можно ли скрыть наличие кредита в другом банке
Обращаясь в учреждения по поводу оформления кредитного соглашения потенциальный соискатель оценивается по множеству категорий, главной из которых является конечно его платежеспособность. Если этот показатель не устроит банк, то все остальное сойдет на нет, т.к. неустойчивое финансовое положение заемщика — это значительный риск для кредитного учреждения.
Как и где должны фиксироваться кредитные соглашения
Важно знать, что сегодня существует так называемый реестр бюро кредитных историй, назначение которых заключается в мониторинге действующих и уже погашенных кредитных обязательств. Т.е. заключив кредитное соглашение вы должны знать, что движения по вашему договору будут отображаться в вашей истории, которая будет храниться в соответствующем бюро.
Действующее законодательство обозначает, что учреждения обязаны сотрудничать хотя бы с одним бюро, которое фигурирует в указанном выше реестре. За несоблюдение данного правила в отношении учреждения могут быть применены довольно строги санкции.
Соответственно, если соглашение заключалось на законных основаниях, то скрыть еще один кредит не получится, т.к. учреждение при рассмотрении заявки подаст запрос (в обязательном порядке) в БКИ, откуда и будет получена вся необходимая информация. В итоге, при сопоставлении всех данных соискателю, скорее всего, будет отказано в заключении соглашения. Причиной тому может стать попытка ввода в заблуждение организации при заполнении обращения.
Может ли один банк узнать задолжность по кредитной карте в другом банке.
Да, могут. Между банками есть определенное соглашение и на каждого человека заводится кредитная история, к которой есть доступ любого банка. То есть если Вы где то должны — все банки об этом с легкостью узнают По поводу повторного заявления. После отказа банк не рассмотрит ваше заявление года два минимум.
может. эти сволочи всегда договорятся
da moget . no tolko esli est dolg ili net .no ne vkoem slucae ne summu dolga. esli v drugom banke tebe nazivayut summu dolga to tut ge postaraysya viudit etomu podtvergdenie i srazu begi v sud . togda perviy bank . i dolg tvoy zakroet i deneg eshe nasipit 🙂
ВСЕ банки привлекающие вклады населения ОБЯЗАНЫ при выдаче кредитов проводить проверку через БКИ куда вносятся все сведения об обращениях с целью получения кредитов, выданных кредитах (в т. ч. наличие залога, остатки задолженности ежемесячно, наличие и сроки просрочки или досрочного погашения, обращеня взысканий на предмет залога) и погашенных кредитах за последние 15 лет (пока ведеться только с февраля 2005 года) . Раньше чем через месяц соваться не стоит и лучше при этом сразу попросить менеджера пустить вас на «покаяние» к безопаснику.
у них там вся база данных, что захотите)))
Естевственно! Прежде чем дать кредит, сначала проверяют на предмет других непогашенных кредитов в банках.
Да, могут. Существует такое понятие как кредитная история. И доступ к ней имеютт все банки. У вас эта история уже имеется. и вроде оценена банками негативно. К сожалению…
Я никогда не указывала о кредитах в других банках и мне не отказывали, т. к. платила всегда исправно. А вот сейчас отказали, наверное что-то изменилось, или банки стали больше перестраховываться
Однозначно да!!!
по запросу нет проблем!
Нет, не могут. О вашей задолжнности могут знать ТОЛЬКО если она просроченная и вы попали в базы — с информацией о просрочке. Не более того. Текущую задолженность другой банк знать не может и не должен. Возможно, отказали по иной причине.
может конечно. а твой р. с. не возможен
Запросто! Все они одним миром мазаны.
Во всех банках слаженная система безопастности, конечно они пробивают другие банки и есть ли у вас (открыты) в наличии кридитные карты, что существенно снижает ваш процент получит положительный ответ. Попробуйте в любой другой банк и сумма вашей задолженность не так уж велика.
Конечно может. На сегодня это не проблема, практически все банки сотрудничают между собой.
Да, без проблем..
млже быть а может и не быть
Существует Бюро Кредитных Историй, куда попадает вся информации о кредитах, просроченных платежах, и даже задолжностей мобильным операторам и по ЖКХ, банки получают от туда информацию в течении 1 минуты, так же и вы 1 раз в год можете узнать информацию о себе))
Вряд ли, это им зачем такой ге…. рой !