какие бывают вклады, чем отличаются

Какие существуют виды банковских вкладов (депозитов)? Банковские вклады (депозиты) можно разделить на два основных вида: это вклады до востребования и срочные вклады.

Виды банковских вкладов

Вклады до востребования

Вклады до востребования – это денежные средства, размещенные в банке, которые могут быть в любой момент востребованы назад.

За пользование деньгами, которые нужно будет вернуть без предварительного уведомления, банк устанавливает минимальную процентную ставку, обычно это 0,01% годовых. Банк имеет право по таким вкладам изменять ставку процентов в одностороннем порядке.

Клиенты депозитов открывают  депозиты до востребования для осуществления расчетов и совершения разных платежей (заработная плата, алименты, дивиденды, любые денежные переводы и прочее).

По вкладу до востребования можно снимать и пополнять деньги в любое время — он бессрочный.

Срочные вклады

Что касается срочных вкладов, то надо заметить, что некоторые ошибочно полагают, что эти вклады размещаются на короткий срок, поэтому они и срочные. Срочные вклады называются так, потому что открываются вкладчиком в банке на определенный срок. Например, на месяц, полгода, год, они могут размещаться и на три года и на пять лет.

Клиент размещает свои деньги в банке на фиксированный период, за это банки платят ему повышенный процент. По срочным депозитам банки не имеют права менять процентные ставки по своему желанию.

Если вкладчику понадобились деньги, то он, конечно, может забрать их раньше установленного срока, но тогда он потеряет свой высокий процент, банк выплатит ему доход по ставке вклада до востребования.

Есть банки, которые предлагают срочные вклады на условиях сохранения процента при досрочном изъятии денег – это, несомненно, привлекательное предложение, ведь в случае форс-мажорной ситуации вкладчик раньше срока забрав деньги, сохранит свой повышенный процент.

При досрочном закрытии вклада, как правило, банки просят заранее предупреждать вкладчика об этом и заказывать деньги на определенный день. При вкладе до востребования деньги должны выдаваться по первому требованию.

Срочные вклады в свою очередь подразделяются на следующие вклады: сберегательные, накопительные и расчетные.

Сберегательные вклады

Сберегательные вклады нельзя пополнять и частично снимать средства, чаще всего проценты по таким депозитам самые высокие и начисляются в конце срока.

У Московского Кредитного Банка такой вклад называется «Сберегательный+», у Абсолют Банка носит название «Доходный», у Альфа-Банка – «Победа», Сбербанк предлагает сберегательный вклад под именем «Сохраняй». Все эти депозиты являются не пополняемыми и процент по ним самый высокий, по сравнению с другими вкладами.

Накопительные вклады

Накопительные вклады дают возможность пополнять вклад по мере необходимости, что позволяет вкладчику копить на какую-то покупку или просто ежемесячно откладывать с зарплаты свободные средства.

Банк может предлагать своим клиентам не один, а несколько накопительных депозитов. Они будут отличаться друг от друга сроком размещения, процентной ставкой, наличием капитализации или ее отсутствием, но всех их будет объединять возможность пополнения вклада.

Расчетные виды вкладов

Расчетные вклады их еще называют универсальными, позволяют расходовать часть средств до неснижаемого остатка, поэтому такие вклады относят к расходным. Если этот депозит можно еще и пополнять, то он будет расходно-пополняемым. То есть сначала снял деньги, потом по возможности их вернул, потом снова снял, не закрывая договор вклада.

По расчетным вкладам, чаще всего, процентная ставка ниже, чем у сберегательных и накопительных вкладов.

Специальные вклады

Выше представлена самая основная классификация вкладов, они могут еще различаться в зависимости от следующих факторов:

Еще существуют онлайн вклады, они открываются, пополняются и управляются дистанционно — через интернет.

Разновидностью банковского депозита является сберегательный сертификат, который бывает именным и на предъявителя. Сертификат является ценной бумагой, подтверждающей, что ее держатель является вкладчиком в данном банке и по истечении указанного срока получит назад свой вклад вместе с процентами.

Если вы хотите выгодно разместить свои деньги в банке, нужно не полениться и рассмотреть разные виды банковских вкладов. Тогда вы сможете выбрать для себя самый лучший депозит. А помогут в этом интернет -сервисы для подбора вкладов.

Удачных вкладов!
Нина Полонская

Плюсы и минусы банковских вкладов. В чем разница между депозитом и вкладом?

16 октября 2019  

1. Какие бывают вклады в банках?
2. Различия между вкладом и депозитом
3. Преимущества и недостатки вкладов

Банковские организации тратят немало средств на рекламу своих услуг. Однако далеко не все жители нашей страны хорошо разбираются в особенностях предлагаемого обслуживания. Например, немногие знают об отличиях вклада от депозита. Рассмотрим подробно, какие преимущества и недостатки есть у банковских вкладов, их основные виды.

Источник изображения: obankax.com

Какие бывают вклады в банках?

Все банковские вклады разделяются на несколько групп по сроку размещения, предназначению, функциональности, используемой валюте. По срокам они бывают такими:

• До востребования – согласно договору, заключёнными между двумя сторонами, банк обязуется вернуть все деньги клиента по первому его требованию. Ставка такого вклада обычно невелика, и не превышает 1%;
• Срочный – деньги размещаются в банке на определённый срок, указанный в договоре. В среднем этот показатель равен 1-6 месяцев. Для получения процентных начислений, вся сумма должна находиться на счету до окончания срока. Если нужно будет снять деньги, банк вернёт всю сумму, но с гораздо меньшим процентом;

Срочные вклады по назначению разделяются на три подвида:

• Сберегательный – самый простой и доступный вариант вклада. Его особенность заключается в запрете на пополнение или снятие средств. Процентные ставки по такому вкладу самые высокие;
• Накопительный – предназначен для тех клиентов, которые желают периодически пополнять основной счёт. Идеально подходит для накопления средств для дорогостоящей покупки;
• Расчётный (универсальный) – позволяет пользователю периодически снимать и пополнять счёт. Такие вклады могут быть только расходными, или расходно-пополняемыми;

Источник изображения: 7idey.ru

Различия между вкладом и депозитом

Может показаться, что это одно и то же, однако некоторые отличия всё же существуют. Вклад представляет собой передачу клиентом своих сбережений для хранения в банковской организации под определённый процент. Деньги могут быть востребованы клиентом обратно. Отличие депозита от вклада в банке является тем, что на хранение могут быть переданы не только деньги. В качестве депозита можно использовать акции, облигации, драгоценности и др. Условия хранения в обоих случаях могут разниться, или быть идентичными.

Преимущества и недостатки вкладов

Как и любой другой банковский продукт, вклад имеет свои положительные и отрицательные стороны. Для начала рассмотрим их плюсы:

• Простота и доступность. Воспользоваться услугой может каждый совершеннолетний гражданин;
• Занимает мало времени. Процедура оформления вклада отнимет всего несколько минут, если прийти в банк с подготовленным перечнем документов и деньгами;
• Гарантированный доход. Клиент может заранее узнать величину суммы по истечении срока действия договора;
• Отсутствие налогов. Пользователю не придётся оплачивать налог на доход, поскольку разница между процентной ставкой и ставкой рефинансирования невелика;
• Надёжность. Клиент может быть уверен, что не потеряет своих денег. Вклады страхуются на государственной основе;
• Низкий входной порог. Для открытия вклада в банке необязательно иметь большую сумму денег;

Источник изображения: kakzarabativat.ru

Минусов у банковских вкладов немного, отдельно можно выделить следующие:

• Если вдруг срочно понадобится снять деньги со счёта, в большинстве случаев клиент теряет часть процентных начислений. Это не относится к расчётным вкладам;
• В случае лишения банком лицензии, компенсацию по вкладу придётся ожидать не менее двух недель;
• При аннулировании лицензии валютные вклады конвертируются в рубли по текущему курсу, в день применения этой меры. За минимальные 14 дней ожидания компенсации курс отечественной валюты может обесцениться. В итоге вкладчик потеряет часть средств;

Виды банковских вкладов — проценты и другие преимущества

Каждый клиент банка мечтает получить максимальную выгоду от вклада и задается вопросом оптимального вложения средств.

Перед тем, как выбрать депозитную программу, желательно разобраться в том, какие виды вкладов предлагают банки и чем они между собой отличаются. В этой статье мы рассмотрим особенности разных видов депозитов.

Согласно Гражданскому кодексу РФ банковские вклады делятся на две категории: «До востребования» и «Срочные».

До востребования

Счет «До востребования» фактически является расчетным счетом. Договор заключается на условиях возврата средств по первому требованию клиента. Он подходит вкладчикам, для которых основная цель состоит в сохранении средств, а не получении дохода.

Процентная ставка по такому депозиту минимальная и составляет 0,01-1 процент, что не перекрывает даже уровень инфляции. Вклады «До востребования» чаще всего открывают для отправки и получения денежных переводов, а также хранения средств, которые могут срочно понадобиться.

Срочные депозиты

Срочный депозит открывается на определенный срок, его рентабельность зависит от многих факторов и определяется видом депозита.

Сберегательный – классический вклад, который оформляется на фиксированный срок без возможности снятия и пополнения средств. По таким депозитам действует максимальная процентная ставка, которая зависит от срока размещения средств. Чем дольше деньги находятся в банке, тем выше ставка.

Сберегательный депозит подойдет клиентам, которые располагают свободными средствами и хотят получить от них максимальный доход.

Накопительный вклад позволяет вносить средства на банковский счет в течение срока действия договора. Часто размер процентной ставки по депозиту зависит от суммы, и при переходе в следующую суммовую градацию ставка увеличивается. Накопительные счета подойдут клиентам, не обладающим большой начальной суммой, но при этом желающим получить хороший доход. С помощью таких вкладов удобно копить деньги на отпуск или откладывать часть зарплаты.

Расчетные или универсальные депозиты дают возможность снимать средства со счета без потери процентов. Обычно банк устанавливает по такому депозиту неснижаемый остаток, и клиент имеет право снимать деньги до определенной суммы, не опасаясь потерять проценты.

На сегодняшний день банки предлагают множество вариаций подобных вкладов, а одним из самых актуальных остается расходно-пополняемый депозит с возможностью не только снятия, но и пополнения счета. Такой вклад позволяет его владельцу самостоятельно управлять счетом. В случае необходимости вкладчик имеет право снимать деньги в рамках неснижаемого остатка или пополнять счет, увеличивая сумму, получая в результате повышенную прибыль по депозиту.

Однако процентная ставка по управляемым вкладам ниже, чем по классическим программам, и это желательно учитывать, выбирая программу. С другой стороны, если клиент не уверен, что деньги ему срочно не понадобятся до окончания срока действия договора, то выгоднее выбрать вариант с возможностью частичного снятия, потому что в ином случае можно полностью потерять все проценты.

Вклады с капитализацией

Пользуются популярностью у клиентов и депозиты с капитализацией процентов. Данная функция договора может действовать на любом из вышеперечисленных вкладов, что позволяет значительно увеличить итоговую прибыль.

Капитализация – это присоединение начисленных процентов к основной сумме вклада. Бывает ежедневная, ежемесячная и ежеквартальная капитализация, но чаще всего встречается ежемесячная. Каждый месяц проценты увеличивают сумму вклада и в последующем периоде проценты начисляются на проценты.

Валютные депозиты

Отдельно можно выделить депозиты, которые открываются в иностранной валюте. Чаще всего банки работают с долларами США и евро, однако встречаются программы в валюте других стран (например, в японских йенах или швейцарских франках). На данный момент некоторые вкладчики предпочитают хранить сбережения в иностранной валюте, которая менее подвержена инфляции, чем российский рубль. Однако процентные ставки банков по таким вкладам на порядок ниже, чем по депозитам в рублях РФ.

Мультивалютный депозит позволяет в рамках одного договора отрыть счета в разной валюте (чаще всего в рублях РФ, долларах США и евро) и конвертировать средства из одной валюты в другую в зависимости от колебаний курса. Это позволяет уберечь средства от обесценивания и получить дополнительный доход за счет изменений курсов валют. Мультивалютный депозит подойдет для опытных вкладчиков, которые четко отслеживают динамику валютного рынка, и умело управляют своими счетами.

Другие виды

По своей потенциальной аудитории депозиты делятся на пенсионные, детские и студенческие, а в зависимости от цели – на ипотечные, благотворительные, инвестиционные и страховые.

Инвестиционный депозит – это комплексная программа, в рамках которой часть средств размещается на срочном депозите, а остальные деньги направляются на покупку акций паевых инвестиционных фондов (ПИФов). При этом возможности снимать средства со счета или пополнять вклад не предусмотрены, а проценты выплачиваются в конце срока. Процентная ставка по инвестиционным депозитам выше, чем по классическим программам. Однако под действие закона «О страховании вкладов» попадает только та часть денег, которая находится на депозите, а средства, вложенные в покупку ПИФов, остаются незащищенными.

Ипотечный вклад подойдет клиентам, которые хотят накопить средства на покупку недвижимости или увеличить имеющуюся сумму в то время, пока рассматривается кредитная заявка и подыскивается жилье. Преимущество такой программы в том, что вклад можно расторгнуть досрочно в случае внесения денег в качестве первого взноса по ипотеке в том же банке.

Страховой депозит открывается одновременно с заключением договора страхования жизни. Процентная ставка по таким продуктам значительно выше, чем по классическим программам, однако пополнять вклад или снимать средства со счета не разрешается, а максимальная сумма размещения обычно не превышает размер страховых взносов по накопительной системе страхования.

Отдельно хотелось бы выделить онлайн-вклады, которые открываются дистанционно – без личного обращения в банк. Все операции проводятся через интернет-банк, что позволяет клиентам не тратить время на посещение офиса.

Сберегательный сертификат – сочетает в себе возможности банковского депозита и ценной бумаги. Такой продукт Сбербанк предлагает по более высокой ставке, чем по остальным вкладам. Основным недостатком сертификата является отсутствие государственных гарантий возврата средств. Это объясняется тем, что сберегательный сертификат не застрахован в Агентстве по страхованию вкладов.

Вклады и депозиты в банках Осинников

Современные финансовые услуги предоставляют нам огромное количество вариантов выгодного использования своего капитала. Так, если у вас есть свободная сумма денег, то вы можете обратиться в банк Осинников и открыть один из вкладов. Этот способ позволяет не только сохранить свои сбережения в надежном месте, но и получить дополнительный доход в виде выплачиваемых банком процентов.

Ставки по вкладам в банках Осинников

Каждая программа по открытию депозита включает в себя некоторые базовые условия, в том числе и проценты по вкладам в Осинниках. Как правило, именно на них все ориентируются в первую очередь при выборе своего вклада и банка в Осинниках.

Однако, ставки по депозитам влияют на размер получаемого вами дохода в тесной взаимосвязи со всеми остальными параметрами депозитов в Осинниках. Первым делом обратите внимание на тип депозитной программы, которую вы выбираете:

• срочные вклады Осинников с жестким ограничением срока действия договора обычно подразумевают самые большие проценты;
• бессрочные вклады, по условиям которых вы в любой момент можете закрыть депозит и снять средства, обычно характеризуются более низкими ставками по вкладам в банках Осинников.

Соответственно, если вы хотите разместить средства под высокие проценты, то рассчитывайте свои финансовые возможности так, чтобы вы могли соблюдать соответствующие жесткие правила:

• запрет на закрытие банковского вклада в Осинниках раньше установленного срока;
• запрет на частичное снятие средств при любых обстоятельствах.

За нарушение подобных ограничений по вкладам в банках Осинников банк может применить штрафные санкции вплоть до снижения изначальной процентной ставки

По процентам стоит обратить внимание и на период их выплат, особенно если вы рассматриваете депозит в Осинниках как источник постоянного дохода. Вариантов существует несколько:

• ежедневно;
• раз в неделю;
• раз в месяц;
• раз в квартал;
• только в конце срока.

Согласно законодательству, начисляются все проценты по вкладам физических лиц в Осинниках ежедневно, но банк сам определяет наличие капитализации процентов по каждой депозитной программе

В каком банке Осинников лучше открыть вклад?

В 2020 году с депозитами работают очень многие банки Осинников: Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Совкомбанк и др.

Чтобы открыть вклад в Осинниках на самых выгодных условиях, придется потратить большое количество времени на поиск и изучение всей необходимой информации.

Быстро решить эту задачу вам поможет специальный депозитный калькулятор на этой странице:

1. Введите ваши требования к депозиту.
2. Получите полный список актуальных вкладов в банках Осинников на сегодня обновленные.

После этого вы сможете сделать взвешенный выбор, а также сразу же отправить онлайн-заявку по выбранной депозитной программе Осинников.

Дополнительная информация по вкладам в Осинниках