Как и где разместить вклад за границей?

Много столетий тому назад люди стремились как можно подальше запрятать свои сбережения. Отсюда и появились истории про пиратов, которые искали зарытые клады на необитаемых островах. Сегодня же никто свои деньги не зарывает в землю, однако желание спрятать деньги за границей не поубавилось.

Именно поэтому, так популярно размещать свои средства на депозитарные счета в иностранных банках. Особенной популярностью всегда пользовались Швейцарские банковские счета, которые гарантировали надежность и конфиденциальность даже во время второй мировой войны. Однако не все могут себе позволить именно швейцарские счета и отдают свое предпочтение другим европейским банкам. Оффшорный мир, также предлагает обширный выбор банков, и те, кто понимает ценность оффшорных юрисдикций, охотно открывают счета в банках расположенных в низконалоговых и безналоговых гаванях.

Причины открытия иностранного счета и размещения средств на иностранный депозит?

Депозит или вклад в иностранном банке невозможно разместить без расчетного счета. Как правило — это связанные банковские продукты. Первый шаг на пути к размещению депозита в иностранного банке – это открытие иностранного счета. Если цель выгодно и надежно разместить средства, то важно изначально оценивать сам банк по таким характеристикам, как процентная доходность, стабильность банка и спектр предлагаемых вкладов, как для частных, так и для корпоративных клиентов.

Основными причинами. почему люди стремиться открывать иностранные вклады, являются: стремление защитить средства от потенциальных рисков в стране происхождения этих средств, а также желание заработать на хранении средств за границей. Однако, если вы ведете бизнес в стране регистрации иностранного банка, то хранение средств за границей для вас будет необходимостью в рамках вашего бизнеса.

На самом деле за последние несколько десятилетий в мире ощутимо стерлось основательное количество границ, и многие россияне, как и граждане других стран СНГ, активно приобретают недвижимость за границей, отправляют детей на учебу в иностранные образовательные учреждения, и сами находятся в постоянном движении между разными странами. Такие жизненные факторы обязывают на открытие иностранного счета и осуществление вклада в иностранном банке.

Фактически, можно определить две причины размещения иностранных депозитов – это желание диверсифицировать риски, и конечно, жизненные условия, при которых иностранный счет — это инструмент для ежедневного использования своих средств за пределами страны своего проживания.

Независимо от причины, важно понимать, что открытие иностранного счета, а в последствии и размещение депозита в иностранном счета – это реально и доступно. Offshore Pro Group предлагает вам возможность открыть иностранный счет дистанционно. Это наиболее гибкий способ, как открыть иностранный счет через интернет. Вам не придется покидать страны проживания и тратиться на посещение иностранного государства. Помимо этого вы сможете без проблем получить ответы на все вас интересующие вопросы.

Самостоятельно открыть иностранный счет будет на порядок сложней, чем сделать это через посредника. Дело в том, что банки предпочитают сотрудничать с профессиональными партнерами, которые доходчиво и на родном языке всегда смогут объяснить клиенту требования банка и политику работы. А также будут гарантом подачи достоверной и соответственной документации необходимой для прохождения клиентом процедуры идентификации.

Что касается привлекательности того или иного банка – это достаточно сложный и риторический вопрос, ведь сегодня многое уже зависит не только от самих банков, но и от внешнеэкономической политики того или иного государства, в котором расположен банк. Мы не будем сравнивать степень надежности зарубежных вложений с местными, поскольку многое также зависит от самого клиента и его целей.

Как открыть счет в западном банке?

Как открыть иностранный банковский счет в норвежских кронах?

Личный счет
Бесплатный подбор

личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.

личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.

Как открыть вклад за границей?

Для того чтобы разместить вклад в иностранном банке, как я уже упоминала выше, вам понадобиться пройти процедуру идентификации и открытия иностранного счета. После этого вы сможете разместить свои средства в иностранном банке на депозит. Однако будьте готовы, что банк поинтересуется у вас о происхождении денег.

Фактически в процедуре открытия вклада в иностранном банке нет ничего сложного, если конечно, вы уже являетесь клиентом этого банка и всегда можете доказать легальное происхождение ваших средств. Однако также важно помнить о законодательных нюансах вашей страны, и иностранного государства, в котором вы желаете не только открыть иностранный счет, но и разместить вклад. Например, законодательством РФ разрешено иметь вклады в иностранных банках, однако клиенты иностранных банков Европы должны знать, что при выплате процентов по депозитам также взымаются налоги.

Для того чтобы не попасть в неприятную ситуацию стоит обратиться за советом, а также за услугой открытия иностранного счета к профессиональному консультанту и посреднику, которого вы найдете в нашей компании. Наш специалист сможет помочь не только в процедуре подбора достойного иностранного счета, но и поможет разобраться в законодательных особенностях того или иного государства.

Другой вариант вы можете лично обратиться в иностранное представительство банка, в котором желаете открыться счет в стране вашего проживания. Однако, важно понимать, что если иностранный банк функционирует в стране вашего проживания, как филиал, а не представительство, то и средства будут размещены у вас в стране, а не за границей.

Offshore Pro Group также может помочь подобрать наиболее подходящее финансовое учреждение в стране вашего проживание, но которое имеет лишь представительство в котором вы сможете открыть счет и познакомиться с вашим бедующем банкиром. В основном это будут банки Прибалтики, предлагающие европейские счета и европейский сервис.

Иностранный счет через интернет

Детали при открытии заграничного вклада

Основные детали открытия заграничного вклада складываются с общей политики иностранного банка. Нет такого, что банки предвзято относятся к гражданам той или иной страны. Конечно, есть список стран гражданам которых вообще счета не открывают. Но не смотря на это, банки действуют строго по законам того или иного государства, которое следовательно имеет не только свое законодательство, но и стремиться к соблюдению международных стандартов.

В целом, это говорит о том, что в случае отказа в открытии счета и размещении депозита, не то чтобы вы просто не понравились банку, вы просто не смогли выполнить требований банка. Безусловно, бывают и исключения, когда по причине мировых конфликтов или чрезмерных требований, банки отказываются сотрудничать с теми или иными гражданами. Лучшими примерами являются Украина и США. Украинцам открыть счет сложно по причине украинского конфликта. А американцам по причине американского закона FATCA, который создает проблемы для всех, кто имеет дело с гражданами США.

В остальном, при предоставлении соответствующего пакета документов и выполнении сопутствующих требований, таких как минимальный депозит или остаток по счету, проблем при открытии банковского счета за границей не возникает.

Для размещения вклада в иностранном банке, также возможно понадобиться дополнительная документация. Если вы планируете разместить депозит до 100 тыс. долларов, в зависимости от банка, у вас могут попросить письменного объяснения или сопутствующую документацию подтверждающую источник происхождения средств. Однако суммы свыше 100 тыс. однозначно требуют более тщательного контроля. Следовательно, понадобиться не только объяснить банкиру, откуда у вас эти деньги, но и предоставить, например, договор купли-продажи недвижимости или же рекомендацию западных деловых партнеров и других клиентов этого же банка, которые смогут подтвердить не только легальность средств, но и вашу репутацию.

Как вы понимаете, такое количество документов быстро проверить невозможно. Поэтому процедура затягивается от недели до месяца. Многое будет зависеть от банка. Чем престижней финансовое учреждение, тем дольше и тщательней проверка документов. Однако, если процедура слишком затянулась, вероятно что вам откажут в открытии счета и вклада.

В итоге, для того чтобы открыть зарубежный вклад вам понадобиться пройти определенный путь знакомства с банком, его услугами и политикой работы, однако подобрав верное финансовое учреждение, этот процесс вы сможете осуществить в кратчайшие сроки и без лишних проблем. Для открытия иностранного счета, я рекомендую вам пройти нашу бесплатную процедуру по подбору иностранного счета, которая позволит выбрать наиболее привлекательный банк для зарубежного вклада и приобретения других банковских продуктов. Обращайтесь к нам по прямому контакту:

[email protected].

Метки: Банковский Счет За Границей Бизнес За Рубежом

Как открыть счёт в иностранном банке, находясь в России

Стремление открыть счёт в зарубежном банке диктуется вовсе не желанием получить прибыль, поскольку по вкладам в зарубежных банках проценты начисляются в гораздо меньших размерах, чем в российских, не превышая в подавляющем большинстве случаев 2% годовых.

Как открыть счет за рубежом физическим лицом: особенности процедуры

Прежде всего следует иметь в виду, что открыть счёт в одном из иностранных банков в России для физических лиц невозможно. В нашей стране нет иностранных финучреждений, оказывающих услуги населению, а есть организации с иностранным участием, российские «дочки» зарубежных банков. Они работают по российскому законодательству (хотя стратегия их деятельности может определяться материнскими структурами), в условиях экономических реалий страны и находятся под неусыпным надзором ЦБ РФ, а информация о счетах клиентов доступна для контроля налоговыми органами и другими властными структурами.

Если коротко отвечать на вопрос, может ли российское физлицо открыть счёт за границей, то это сделать можно, но не всем и процедура эта непростая по сравнению с открытием счёта в российском финучреждении. Федеральным законом от 7 мая 2013 года №79-ФЗ предусмотрен запрет отдельным категориям граждан открывать счета в иностранных банках, расположенных за пределами РФ, в том числе лицам на должностях в государственных органах и корпорациях, органах местного самоуправления, а также их супругам и несовершеннолетним детям.

Открытие вкладов в иностранных банках занимает от недели до нескольких месяцев, в зависимости от страны местонахождения и регламентов конкретного финучреждения. Для того, чтобы открыть счёт в европейском банке, потенциальный клиент должен лично посетить отделение иностранного финучреждения с пакетом документов, пройти собеседование и подать заявку, по результатам рассмотрение которого будет принято решение.

Основными мотивами для таких вложений является желание уберечь денежные средства от «страновых» рисков: экономической нестабильности и непредсказуемой политики государства в финансовой сфере. Кроме того, наличие счёта в иностранном банке даёт его обладателю доступ к различным инвестиционным продуктам и является дополнительным подспорьем при приобретении недвижимости и получении вида на жительство.

Как вариант, можно воспользоваться услугами специализированных компаний-посредников, оказывающих услуги в области юриспруденции и финансов, заплатив им от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов США. В этом случае все процедурные вопросы будет решать представитель, а будущий клиент иностранного финучреждения должен предоставить необходимые документы, в том числе содержащие подписи, заверенные в консульстве страны нахождения банковской организации или в отделении его российской «дочки». Многие финучреждения и при наличии такого представительства могут открыть счёта только после общения с заявителем, хотя бы по телефону или в одном из представительств на территории России.

Некоторые зарубежные финучреждения предъявляют к заявителям повышенные требования, например, наличие вида на жительство. С другой стороны, есть и противоположные примеры, например, латвийский Rietumu Banka, которые не только открывает счета в дистанционном режиме (за определённую плату) и обеспечивает курьерскую доставку на территорию России карт, с которых можно переводить деньги на карты других европейских банков, но и оказывает содействие в приобретении вида на жительства в Латвии.

Весьма существенным фактором является требование к минимальной сумме денежных средств, размещаемых на счету в иностранном финучреждении. Как правило, значение показателя составляет 50 тыс. долларов США (евро). Лишь в ряде банковских структур, находящихся в офшорах, Китае и странах Балтии, минимальная сумма вклада гораздо меньше, вплоть до 100-200 долларов США. Если же заявитель готов положить на счёт денежные средства от 100 тыс. долларов США (евро), то перечень финучреждений, готовых рассмотреть соответствующую заявку, существенно расширится. А для долларовых миллионеров будут доступны услуги крупнейших мировых финансовых структур, таких, как, например, Barclays, Credit Swiss и других.

В настоящее время российское государство достаточно спокойно относится к размещению средств российских граждан в иностранных финучреждениях. Отечественное законодательство стало в этом отношении гораздо либеральнее, чем лет десять назад. Однако вкладчику следует помнить, что об открытии вклада в зарубежном банке должна быть извещена налоговая служба. Кроме того, перечень операций зачисления средств на счёт ограничен. Несоблюдение этих требований может привести к наложению штрафов, причём довольно существенных.

Как открыть счёт за границей гражданам России: необходимые документы

Минимальный пакет документов, необходимых для открытия вкладов в зарубежных банках (как оригиналов, так и заверенных копий), включает в себя:

• паспорт РФ;
• справку налогового органа о доходах, как правило, за 6-12 месяцев;
• справка о составе семьи;
• справка об отсутствии судимостей. 

Во многих финучреждениях могут потребовать «кучу» дополнительных документов, например, рекомендации российского банка и работодателя о добросовестности заявителя в плане исполнения им своих обязанностей, копии оплаченных квитанций ЖКХ и пр.

ставки, как открыть вклад в Европе, России в 2021 году

Депозит за границей

В первую очередь депозиты за рубежом могут быть интересны тем, кто хочет разместить в банке большую сумму или просто беспокоится о сохранности своих сбережений. Европейские банки имеют большую капитализацию, вероятность того, что депозит нельзя будет забрать вовремя, гораздо меньше, чем в Украине. И даже если у банка начнутся проблемы, то система гарантирования вкладов, к примеру, Европейского Союза обещает вкладчикам более высокие гарантии, по сравнению с украинской. Так, согласно директиве ЕС 94/19/ЄС сумма гарантирования вкладов должна быть не менее 20 000 евро по каждому депозиту, не зависимо от их количества и валюты. В Украине же эта сумма составляет 200 000 гривен (или около 6 000 евро). Каждое государство ЕС формирует свою независимую систему гарантирования вкладов, и условия в разных странах могут отличаться (в любом случае — в большую сторону). В некоторых странах ЕС существует полная гарантия всей суммы всех депозитов вкладчика – из ближайших к Украине государств такие условия действуют в Венгрии, Словакии и Словении. В других – сумма гарантирования может существенно превышать минимальную по ЕС – например, в Литве она составляет 100 000 евро.

Помимо этого, депозиты за рубежом вполне закономерно будут интересны тем, кто там работает или учится. Ведь, как правило, свои сбережения удобнее иметь при себе, а не пересылать на родину.

В ряде европейских стран депозит в банке дает своему владельцу и дополнительные преимущества: возможность получить более дешевую страховку или взять кредит. А латвийские банки даже предлагают своим вкладчикам помощь в получении вида на жительство в этой стране сроком на пять лет. Правда, только для тех из них, кто разместил значительные суммы (от 300 000 евро) на длительный срок (5 лет и более).

Правда, у заграничных депозитов есть один существенный минус: процентная ставка. Для большинства украинцев 1%-2% годовых, предлагаемые во многих западных банках, покажутся несерьезными, а о невиданных 8%-14% годовых по депозиту, обычных для Украины, европейцы даже не мечтают. Кроме того, условия досрочного снятия депозитов в европейских банках куда более суровые: здесь вы не только потеряете начисленные проценты, но и, вероятнее всего, заплатите штраф за досрочное расторжение. Также, в зависимости от государства, и без того не высокий процентный доход может облагаться налогом. Например, в Латвии банк сразу удерживает из начисленных процентов 10% налога на прирост капитала.

Получаем разрешение

Оформить заграничный вклад смогут далеко не все украинцы. Не будет проблем с открытием депозита у тех, кто учится, работает или проживает за рубежом на легальной основе. В таком случае депозит можно вполне законно оформить на срок своего пребывания заграницей.

Для всех остальных граждан Украины Национальный Банк предусмотрел обязательное получение индивидуальной валютной лицензии на размещение валютных ценностей за рубежом, которые действовали до февраля 2019 года. Такая лицензия была действительна в течение года, по ней можно было разместить на заграничном депозите не более 600 000 гривен в год. В 2017 году процедуру упростили за счет разрешения получать лицензии в электронном виде, а с 7 февраля 2019 года в соответствии с законом «О валюте и валютных операциях» такую необходимость и вовсе отменили.

Теперь желающим разместить депозит в зарубежном банке необходимо выполнить три условия:

1. Открыть счет на свое имя в зарубежном банке
2. Сумма размещения на вклад не должна превышать 200 000 евро в год
3. Источник происхождения средств придется подтвердить документально.

При этом разрешение на размещение своих валютных ценностей потенциальный вкладчик будет получать уже не у НБУ, а у своего обслуживающего банка. А сами банки будут особое внимание уделять проверке источника происхождения средств. Так, в качестве доказательства легальности и «чистоты» перечисляемых на собственный счет за границей денег может выступать налоговая декларация (в том числе для ФЛП). А вот справка о заработной плате может и не подойти банку — ведь существует вероятность того, что ваш работодатель не уплачивает необходимые платежи в бюджет. Так что трудоустроенным гражданам рекомендуется взять в налоговой службе ведомости о сумме выплаченных доходов и удержанных налогов. Можно также предоставить документы о продаже движимого или недвижимого имущества, если такая сделка имела место. В любом случае, нужно быть готовым к тому, что на подоное «общение» с банком может уйти до трех рабочих дней.

Размещаем деньги

Особенностью европейских банков является индивидуальный подход к каждому клиенту, поэтому здесь сложно давать универсальные рекомендации о том, как оформить депозит. Скорее всего, зарубежный банк захочет познакомиться с вами «поближе»: узнать об источниках ваших доходов (они должны быть легальными и прозрачными), постоянном месте проживания, получить рекомендацию от обслуживающего вас украинского банка. Для заключения договора вам почти наверняка придется ехать заграницу в офис выбранного банка.

Отказать в открытии счета могут вкладчику, который имеет плохую кредитную историю, подозревается в отмывании денег или террористической деятельности. Впрочем, если за вами числятся такие «грехи», то, скорее всего, вам откажут еще на этапе общения с украинским банком.

Зачастую западные банки устанавливают «порог» — минимальную сумму, меньше которой депозит вам просто не откроют. В Западной Европе ограничения могут составить 10-25 тысяч евро, а в Швейцарии и того больше. Однако волноваться по этому поводу не стоит, ведь ради меньшей суммы украинцам не имеет смысла затевать волокиту с открытием заграничного счета.

Непосредственно разместить средства на счету вы можете как сами (для этого нужно будет вывезти необходимую сумму заграницу), так и с помощью посреднического банка в Украине. Во втором случае вам придется заплатить комиссионные за денежный перевод. Само же открытие счета в заграничном банке может быть как бесплатным, так и обходиться в сумму до 350 долларов или евро – условия разных банков могут сильно отличаться между собой.

На сайтах большинства европейских банков вы не найдете свойственного украинским учреждениям разнообразия депозитных программ. Однако это не означает, что выбор депозитных продуктов здесь более узкий – скорее наоборот. Ведь индивидуальный подход проявляется также в установлении процентной ставки и условий вклада. Некоторые банки даже не приводят доходность по депозитам на своих сайтах, указывая, что ставка определяется на договорной основе. Зачастую процентная ставка рассчитывается индивидуально, в зависимости от срока и суммы вклада, возраста вкладчика, наличия у него зарплатной или пенсионной карты в данном банке и т.д.

Процентные ставки по депозитам в Европе

Ставки по депозитам в некоторых банках близлежащих стран Европейского Союза на август-2020

Латвия:

• Nordea Banka: 0,4% в долларах США и 0,05% годовых в евро, макс. срок — 5 лет.
• Swedbank: 0,08% годовых в евро, 0,53% — в дол.США, макс. срок — 5 лет.

Литва:

• Siauliu Bankas: 1,8% годовых в евро, 1% — в дол.США, макс. срок — 5 лет.

Эстония:

• Marfin Pank Eesti: 2,4% годовых в евро, 2,1% — в дол.США, макс. срок — 5 лет
• Eesti Krediidipank: до 2% годовых в евро, макс. срок — 10 лет.

Чехия:

• Poštovní spořitelna: 0,25-0,5% в нац валюте, макс. срок — 2 года
• ČSOB: 0,25-0,5% в нац валюте, макс. срок — 1 год

Польша:

• Bank Pekao: 0,1-2% в нац валюте, макс. срок — 1 год
• Citi Handlowy: 0,1% в нац валюте и 0,05% годовых в евро, макс. срок — 1 год.

Венгрия:

• MKB Bank: 0,01% в нац валюте, макс. срок — 1 год.
• KDB Bank: 0,01% в нац валюте, макс. срок — 1 год.

Вклады в Альфа-Банке | Банковские вклады в рублях и валюте для физических лиц под высокие проценты в 2020 году

Что такое вклад?

Банковский вклад — это сумма денег, которую клиент размещает в банке на определённый срок с целью получения дохода в виде процентов. Клиент может забрать все деньги со вклада в любой момент.

---

Какая разница между вкладом и депозитом?

В целом это два одинаковых инструмента — и по тому, и по другому клиент получает доход в виде процентов. Но вкладом могут быть только деньги в любой валюте, а депозитом — еще и ценные бумаги, а также другие ценности, которые передаются на хранение в банк либо любое другое учреждение, именуемое депозитарием.

---

Почему выгодно открывать вклад в Альфа-Банке?

Доход. Высокие ставки, можно выбрать удобный срок вклада и условия пополнения и снятия. Открытие и закрытие онлайн. Возможно улучшение условий вклада при использовании дебетовых карт и премиального пакета.

Надежно. Альфа-Банк — один из самых надёжных банков страны и крупнейший частный банк с высокими рейтингами. Мы ежегодно подтверждаем свой уровень высокими оценками от международных рейтинговых агентств: Fitch, Standart&Poor’s, Moody’s.

Удобно. Вклады можно открыть онлайн — в мобильном приложении, на сайте или в отделении, где менеджеры подберут самое выгодное решение.

---

Можно ли открыть вклад на ребенка?

Да, это могут сделать родители или законные представители, а также сами дети от 14 до 18 лет при наличии письменного согласия законных представителей.

---

Как открыть вклад?

Открыть вклад можно в мобильном приложении или в отделении банка.

Как казахстанцы могут открыть банковский вклад за границей

Ринат Фархатов, 32 года, родной город — Казань, финансист

---

Кто может открыть вклад

---

У любого человека есть право без ограничений открыть счет в иностранном банке. Если вы накопили определенную сумму денег и хотите ее сберечь либо зарабатывать на ней, есть возможность открыть депозит в иностранном банке, где все процессы подчиняются законам выбранной страны. В своей стране вы лишь должны уведомить налоговую службу о факте открытия счета за рубежом.

Для начала вы, как физическое лицо, заключаете договор с банком. Тогда вы можете размещать банковский вклад. И со средств, которые будут храниться в выбранном месте, вы сможете получить доход в виде процентов.

Сейчас это довольно распространенное явление в силу того, что люди перестали доверять местным банкам и организациям. Они часто закрываются, становятся банкротами либо объединяются. Любые возможные колебания на таком рынке зарождают в человеке сомнение. Особенно если он хранит крупную сумму денег. Также люди думают о том, как сохранить средства и приумножить. Поэтому девальвация, резкое изменение курса доллара и другие экономические, политические процессы влияют на вывод средств из страны проживания.

---

Условия

---

Главное условие быстрого открытия счета — возможность подтверждения происхождения денежных средств. Источник дохода должен быть честным и прозрачным. Преимуществом обладают те, у кого есть бизнес или вид на жительство в выбранной стране.

Основной и первой проблемой будет возможность личного присутствия при открытии счета. Не у всех банков есть возможность сделать эту процедуру онлайн.

Также вы должны быть готовы к тому, что общаться с представителями банка надо на английском языке.

То, что может остановить многих потенциальных вкладчиков, — минимальный порог. Если вы не обладаете минимальной суммой для вклада, а это большие деньги, то вы не продвинетесь дальше идеи.

---

Виды вкладов

---

Текущий — для ведения зарубежного бизнеса.

Инвестиционный — для предпринимателей, кто инвестирует в бизнес и проект.

Депозитный — для сохранения средств.

---

О процессе оформления

---

Первый шаг — оценка своих возможностей и средств.

Второй шаг — выбор страны, куда вы хотите перевести деньги. И этот выбор должен занять намного больше времени, чем процесс оформления. Лучше всего воспользоваться помощью финансового консультанта, посоветоваться с банкирами. Они объяснят, как при вашей сумме получить максимальный доход.

Открыть зарубежный счет рекомендуют с помощью фирм. У фирмы уже есть контакты с банками, а также вам не надо будет переживать из-за документов.

Будьте активным пользователем интернета, изучите ситуацию в странах и просмотрите список самых надежных банков.

Казахстанцы, как и другие жители СНГ, выбирают одинаковые страны для вложений. Может показаться, что среди иностранных лояльных банков много европейских, но нет. Европейские банки доверяют только резидентам страны, тем, у кого есть вид на жительство. Поэтому чаще всего выделяют Швейцарию — их банки до сих пор остаются самыми надежными и удобными для иностранцев. В лидеры выходят Гонконг и Сингапур, но в этих банках высокие ставки. Также лояльны к иностранным вкладчикам США и страны Прибалтики — у них самые низкие процентные годовые ставки.

После того как вы выбрали банк, начинается переписка. Вам предъявляют списки документов. Собранные документы отправляют в банк — онлайн либо по почте. После утверждения банк высылает вам договор. А затем вы уже переводите средства на счет.

На что смотреть:

— размер ставки вознаграждения

— плата за обслуживание, в среднем 500 — 1500 $ в год

— условия расторжения.

---

Преимущества

---

— если вы владелец бизнеса за рубежом или у вас есть зарубежные партнеры, то это удобство при расчете с компаниями. Также со счета в иностранном банке удобно оплачивать образование за рубежом

— вклад в иностранной валюте более надежен, что гарантирует постоянный доход

— если вы бизнесмен, то это определенный статус на рынке. С вами выгодно иметь дело, потому что ваши средства хранятся в надежном месте

— если вы путешественник, то можете использовать этот счет для оплаты медицинских услуг и страховки

— в основном для вкладов выбирают экономически и социально стабильные страны

— лояльное отношение к любому иностранному клиенту

— чаще всего невысокие проценты за депозит

— возможность пополнять счет безналичными средствами и управлять через интернет-банкинг.

---

Недостатки

---

— высокий порог для минимального вклада, чаще всего большие суммы — от 10 000 — 25 000 $

— вы потратите много средств на то, чтобы открыть счет: оформление и перевод документов, возможно, выезд в сам банк в другую страну

— большой список документов, перевод их на английский язык

— возможно, длительные процедуры, которые затягиваются на месяцы.

Ziraat Bank Услуги

Мы предоставляем физическим лицам следующие услуги:

• Открытие и обслуживание счетов физ. лиц;
• Депозиты физ. лиц;
• Денежные переводы во все филиалы Зираат Банка;
• Переводы денежных средств по системе Western Union;
• Переводы денежных средств по системе Золотая Корона;
• Кредитование;
• Снятие денежных средств с текущих счетов Зираат Банка Турции;
• Отправка и получение информации по системе ГИС ГМП;

Сила и опыт Зираат Банка всегда на службе у Вас и Ваших финансовых потребностей.

Денежные переводы
В нашем Банке Вы можете осуществить перевод в любую страну мира.
(Денежные средства не могут отправляться в страны на которые наложено Эмбарго, либо иной запрет на осуществление финансовых операций)

Western Union
Вы можете отправить денежные средства в любую точку мира быстро и надежно с Зираат Банком, без открытия счета по международной системе электронных платежей Western Union.

Во всем мире более 200 стран, более 270 000 точек.

• Безопасность.: WesternUnion оказывает услуги по электронному переводу денег по всему миру более 140 лет, используя современные технологии. Каждый денежный перевод защищен современной системой безопасности, гарантирующей, что деньги будут выплачены только указанному Вами лицу. 
• Скорость : получатель перевода сможет получить отправленные деньги уже через несколько минут* после их отправки.
• Простота : вдля отправления и получения денежного перевода Western Union не нужно открывать счет в банке или приходить в строго определенное место для получения перевода, так как деньги выплачиваются в любом пункте обслуживания Western Union в стране назначения денежного перевода

Золотая Корона – Денежные переводы
«Золотая Корона – Денежные переводы» – сервис мгновенных денежных переводов без открытия счета, имеющий более 49 тыс. пунктов на территории России, стран ближнего и дальнего зарубежья.
На текущий момент участниками сервиса являются свыше 550 банков.  В результате сотрудничества  с розничными сетями  («Связной», «Евросеть», МТС, «Билайн» и др.) сервис «Золотая Корона – Денежные переводы» предлагает своим клиентам инфраструктуру отправления «шаговой доступности».
«Золотая Корона – Денежные переводы» – это:

• Скорость – денежный перевод можно получить через несколько секунд после его отправки.
• Удобство –  достаточно указать только страну и город, куда отправляется перевод. Получатель сам сможет выбрать наиболее удобный для него пункт выдачи перевода.
• Контроль – проверить состояние перевода можно круглосуточно в режиме on-line на сайте сервиса «Золотая Корона – Денежные переводы» или в бесплатном мобильном приложении (доступно для скачивания в AppStore и Google Play Market). 
• Доступность – комиссия за осуществление перевода по России и СНГ — одна из самых низких. Валюта перевода – рубли, доллары, евро, а также  национальные валюты*.

Специальный тариф 0% за переводы в иностранной валюте

• Действует при условии конвертации валюты по курсу платежной системы  «Золотая Корона» на момент отправки перевода.
• При оформлении перевода в банке РФ отправитель выбирает валюту получения, удобную для получателя (доллары, евро или одну из национальных валют*), оплачивает перевод в рублях, и при конвертации валюты по курсу Системы комиссия составит 0%.
• Тариф действует с 10.06.2015 г.

Тарифы на отправку денежных переводов «Золотая Корона»

Как отправить перевод:
Для отправки перевода вам потребуется документ, удостоверяющий личность, и деньги. Также необходимо знать ФИО получателя, страну и город получения перевода. Точный адрес проживания получателя не требуется – достаточно указать только город. Ваш получатель сможет сам выбрать, в каком пункте и в какой валюте ему удобнее будет получить деньги.
Чтобы получить денежный перевод, вам необходимо:

• Иметь при себе документ, удостоверяющий личность;
• Сообщить оператору банка номер перевода;
• Сообщить сумму перевода и валюту, в которой удобнее получить перевод.

Получить перевод сервиса «Золотая Корона – Денежные переводы» можно в любом удобном пункте в выбранном городе. Переводы «Золотая Корона» − безадресные, без привязки к конкретному пункту получения.  Отправитель выбирает только страну и город, где будет выдаваться перевод. Найти ближайшие пункты обслуживания Вы можете на сайте сервиса «Золотая Корона – Денежные переводы» или в бесплатном мобильном приложении (доступно для скачивания в AppStore и Google Play Market).   
Дополнительная информация о сервисе «Золотая Корона – Денежные переводы» – на сайте koronapay.com
или по телефону круглосуточной службы поддержки +7 (495) 96-00-555 (звонки тарифицируются согласно правилам оператора связи).
*Информацию о доступных валютах для каждой страны необходимо уточнять у оператора банка при оформлении перевода.
Оператор платежной системы «Золотая Корона» – РНКО «Платежный Центр» (ООО), лицензия ЦБ РФ № 3166-К от 14.04.2014 г., рег. номер 0012 от 20.12.2012 г. С полным списком организаций, предоставляющих услугу денежных переводов в сервисе «Золотая Корона – Денежные переводы», можно ознакомиться на сайте koronapay.com 

Снятие денежных средств с текущих счетов, открытых в Зираат Банке Турции
В нашем Банке Вы можете снять денежные средства со своего счета, открытого в Зираат Банке Турции. Снятие денежных средств осуществляется в пределах  установленного в Банке лимита без использования пластиковых карт, по запросу.

Отправка и получение информации в системе ГИС ГМП
Банк в режиме реального времени отправляет данные в систему ГИС ГМП при оплате:

• Налогов
• Сборов
• Штрафы
• Отчисления в пенсионный фонд
• Отчисления в Федеральный Фонд Страхования и иных государственных служб.

А также может запрашивать информацию о начислениях из государственных структур по клиентам.

SMS Уведомление
Банк предоставляет своим клиентам услуги SMS-Banking, в частности:

• Информировать клиента о поступлении или списании денежных средств с его счета
• Информировать клиента о скором наступлении очередного платежа по кредиту
• Информировать клиента в случаи возникновения просрочки.

ДОКУМЕНТЫ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Вклады для нерезидента. В каком банке открыть?

В российских банках все чаще обслуживаются граждане других стран, которые проводят достаточно много операций. В основном, это денежные переводы за пределы России и обратно. Объем таких переводов уже достигает 2 млрд. долл. в год и продолжает расти. Исходя из этого, банки стали привлекать свободные средства нерезидентов во вклады.

Процедура оформления немного отличается от стандартной, поскольку от такого клиента потребуется больше документов, чем от гражданина России. Если нерезидент находится в стране легально, то все документы у него имеются. Хранить средства нерезиденты предпочитают в инвалюте: доллары, евро. Очень редко для этих целей используется рубль или специфичная валюта, например, гривна или сум.

Вклады для нерезидентов

Нерезидент – это физлицо, которое проживает за пределами России более полугода или иностранный гражданин, работающий или проживающий в России на непостоянной или постоянной основе на основании подтверждающих документов. Нерезидент может открывать счета, включая депозиты, в российских уполномоченных банках, совершать переводы. Хранить свои накопления иностранцы могут не только в небольших филиалах зарубежных банков, но и крупных учреждениях, таких как Альфа-Банк, ВТБ 24, Бинбанк, Сбербанк. Сложности открытия вклада возникают:

• При проверке документов и занесения клиентов в базу данных. Это связано с тем, что сотрудники на фронт-линии попросту не знают, как это делается и предпочитают отказать в обслуживании, чем возиться с иностранным гражданином.
• В отсутствии сотрудника, владеющего иностранным языком. Найти англоговорящего специалиста не так сложно, а вот говорящего свободно на узбекском, казахском, итальянском языках и проч. – практически не возможно. Банки не держат в штате таких высокооплачиваемых сотрудников, поэтому финансовый мир России вряд ли можно назвать достаточно клиентоориентированным. Здесь нерезиденту нужно владеть русским языком, чтобы изъяснить свои потребности или привести с собой переводчика.
• Отсутствие договоров на иностранном языке. Договоры вклада и комплексного банковского обслуживания заключаются на русском языке. Перевести такие сложные документы на иностранный язык – также достаточно трудоемкий процесс. Поскольку процент иностранных вкладчиков все еще невелик (несистемообразующие клиенты), банки не спешат с данным вопросом. Выяснять отношения с банком в случае проблем иностранному гражданину будет сложно, особенно, если он будет ссылаться на то, что недопонял российских формулировок.
• Вклады открываются в основном в трех валютах (рубли, долл., евро). Можно встретить фунты или иены. Но если клиент хочет сделать вклады в местной валюте, например, в тугриках, то ему могут отказать, поскольку банк не работает с такой валютой.

Читайте также:  Калькулятор Рантье

В каких банках можно открыть вклады нерезидентам?

Условия по вкладам

Все банкиАО РайффайзенбанкАО КБ СитибанкБанк ТинькоффАО АЛЬФА-БАНКПАО Сбербанк РоссииПАО Промсвязьбанк

Все категорииВклад для нерезидентовCрочные вклады

Минимальная сумма

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Ставка,%

300000 — 999999.99 ₽

6.2

1000000 — 4999999.99 ₽

6.3

5000000 — 20000000 ₽

6.4

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Ставка,%

100000 — 39999.99 ₽

4.85

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Читайте также:  Самый выгодный вклад Кредит Европа Банка с условиями и ставками

Минимальная сумма

Ставка,%

500000 — 1499999.99 ₽

5.2

1500000 — 10000000 ₽

5.3

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Что нужно для открытия вклада нерезиденту?

Процентные ставки в российских банках намного выше, чем в иностранных банках, поэтому это привлекает иностранных граждан. Так, в Великобритании ставки по депозиту не превысят 1-2%, а в Швейцарии – вообще отрицательная доходность (услугами швейцарских банков пользуются в основном состоятельные клиенты, с которых взимается комиссия за хранение средств. Взамен этого клиенты получают сохранность и полную секретность своих вложений – недаром швейцарские банки славятся своей надежностью).

Итак, чтобы открыть вклад, нужны следующие документы, которые должны быть у каждого добропорядочного нерезидента:

• Паспорт иностранного гражданина или иной документ, относимый международным договором к документам, подтверждающим личность.
• Миграционная карта. Она должна содержать серию, номер, дату выдачи и дату окончания срока действия.
• Документ, подтверждающий право на нахождение в стране: виза или разрешение на временное проживание.

Процесс открытия вклада заключается в том, что нерезиденту нужно обратиться в банк с вышеуказанными документами (список этот стандартный, но в зависимости от внутренних условий обслуживания, банк может потребовать доп.документы, поэтому стоит быть готовым к этому). После изучения условий клиент подписывает документы, вносит деньги в кассу и дожидается срока окончания вклада.

Налогообложение вкладов нерезидентов

С получаемых доходов по вкладам нерезиденты обязаны оплачивать налог. Налогообложение таких депозитов регулируется Налоговым Кодексом РФ. Согласно ст. 224,  ставка в размере 30% устанавливается в отношении прибыли, которую получают налоговые нерезиденты, включая доход по вкладам.

Читайте также:  Системно значимые банки — список

Налогооблагаемая база рассчитывается:

• По рублевым вкладам, как разница между процентом по депозиту и ставкой рефинансирования плюс 5 п.п.
• По валютным вкладам – если ставка по депозиту превышает 9%.

Налоговым агентом является банк, поэтому клиенту не придется самостоятельно высчитывать сумму, заполнять декларации, возиться с документами. Если начисление процентов происходит ежемесячно, то налог будет удержаться с этой суммы каждый месяц. Если один раз в конце срока, то тогда же и будет удержан начисленный налог. Можно посчитать налог по вкладу на нашем калькуляторе вкладов физлиц.

Страхование депозитов нерезидентов.

Депозиты нерезидентов также страхуются государством. ФЗ №177 ст.2 гласит о том, что «…к вкладчикам отнесены граждане России, иностранные граждане, а также лица, не имеющие гражданства, которые заключили договор банковского вклада или счета….». Страховая сумма составляет 1,4 млн.р. (эквивалент в валюте). Выплата возмещения при наступлении страхового случая проводится  по установленному порядку. Валютные вклады будут пересчитываться и выплачиваться в рублях по курсу, зафиксированному на дату наступления страхового события.

Автор статьи, эксперт по финансам

Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Специалист по финансам и банкам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Всегда в теме по лучшим вкладам и картам. Делаю выгодные вклады и получаю высокий кешбек по картам. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.

Материалы по теме

Как инвестировать в иностранные банки

Инвестирование в иностранные банки может быть полезным, а иногда и дорогостоящим. Как и в случае с любыми другими инвестициями, гарантий мало, а успех определяется широким разнообразием условий, большинство из которых находится вне вашего контроля. Инвестиции в офшорные или иностранные банки немного отличаются от типичных вложений в акционерный капитал (акции) большинства компаний. У вас есть выбор: купить акции в иностранном банке или создать депозитные отношения для заявленной прибыли на ваши инвестиции (выплата процентов).Оба являются инвестициями в деятельность хозяйствующего субъекта. Вот шаги, которые нужно сделать, если вы решите это сделать.

Изучите иностранные банки, которые вы могли бы считать хорошей инвестицией. Если вы не знаете, как оценить силу или слабость этих сущностей, воспользуйтесь Интернетом или услугами надежного специалиста, который проведет за вас анализ. Чтобы получить информацию о банках и кредитных союзах в США, перейдите по ссылке в разделе «Ресурсы» ниже, чтобы просмотреть рейтинги.Более подробная информация о международных банках также доступна в разделе «Ресурсы».

Узнайте о политическом и экономическом «климате» страны, в которую будут сделаны ваши потенциальные инвестиции. Жители США иногда могут забывать, что внешняя политика и / или экономика могут сильно повлиять на стабильность банковской системы. В США большинство людей знают, что вложения в обыкновенные акции всегда подвержены риску и имеют колеблющуюся стоимость, но депозитарные отношения имеют федеральную страховку на сумму до 100000 долларов защиты.Эта гарантия не обязательно доступна в зарубежных странах. На безопасность вложений в акционерный капитал (покупка акций) также могут повлиять политические события в некоторых оффшорных и зарубежных странах.

Решите, «как» вы хотите инвестировать в один или несколько иностранных банков. Вы хотите приобрести часть имеющихся у них акций или вас больше интересует внесение депозита на сберегательный счет, покупка депозитного сертификата (CD) или создание другой формы депозитных отношений.Совершенно очевидно, что покупка акций в обращении — классический инвестиционный выбор. Но при инвестировании в банк создание депозитных отношений или размещение средств в депозитном сертификате или аналогичном продукте также приводит к инвестициям.

Используйте Интернет, чтобы открыть электронный торговый или инвестиционный счет или установить отношения с лицензированным трейдером, который может обрабатывать оффшорные или международные инвестиции. Если вы решите создать прямые депозитарные отношения с иностранным банком, вы можете, если чувствуете себя комфортно, самостоятельно координировать перевод средств.

Узнайте об обменном курсе, если ваши инвестиции будут переведены в страну с использованием валюты, отличной от доллара США. Курсы валют и конверсии часто могут меняться ежечасно, а тем более ежедневно или еженедельно. Если вы выбрали фиксированную сумму, которую готовы инвестировать в один или несколько иностранных банков, вам следует знать, какой уровень инвестиций в местной валюте вы получите в счет обязательства в долларах США.

Сделайте или закажите перевод средств, как только убедитесь, что эта инвестиция вам подходит.После того, как вы оценили риски и выгоду от этих инвестиций, не откладывайте завершение транзакции. Финансовые условия могут измениться очень быстро — в лучшую или в худшую сторону. Если вы провели все исследования, собрали все данные и самостоятельно оценили целесообразность этих инвестиций, сделайте это. Дальнейшая отсрочка может — а может и не сработать в вашу пользу. В любом случае, вы сделаете — или не сделаете — вложение, основываясь на данных, которые могут — или не могут — по-прежнему быть действительными.

Офшорное инвестирование: плюсы и минусы

Оффшорные инвестиции часто демонизируются в СМИ, которые рисуют картину уклоняющихся от уплаты налогов инвесторов, незаконно прячущих свои деньги в какой-то сомнительной компании, расположенной на малоизвестном Карибском острове.Хотя это правда, что всегда будут случаи сомнительных сделок, подавляющее большинство оффшорных инвестиций совершенно законны.

Оффшорное инвестирование, несмотря на отрывочную репутацию, является законным и эффективным способом инвестирования в компании, которые доступны только за пределами вашей страны.

Офшорное инвестирование: обзор

Оффшорное инвестирование относится к широкому спектру инвестиционных стратегий, в которых используются преимущества, предлагаемые за пределами страны проживания инвестора.Нет недостатка в инвестиционных возможностях, предлагаемых уважаемыми оффшорными компаниями, которые являются надежными с финансовой точки зрения, проверенными временем и, что наиболее важно, законными.

В зависимости от вашей ситуации оффшорное инвестирование может предложить вам множество преимуществ, включая налоговые льготы, защиту активов и конфиденциальность. К недостаткам можно отнести усиление контроля со стороны регулирующих органов в глобальном масштабе и высокие затраты, связанные с оффшорными счетами.

Плюсы оффшорного инвестирования

Есть несколько причин, по которым люди инвестируют в офшоры:

Налоговые льготы

Многие страны (известные как налоговые убежища) предлагают иностранным инвесторам налоговые льготы.Благоприятные налоговые ставки в оффшорной стране предназначены для создания здоровой инвестиционной среды, которая привлекает внешние богатства. Для крошечной страны с очень ограниченными ресурсами и небольшим населением привлечение инвесторов может резко повысить экономическую активность.

Ключевые выводы

• Оффшорные инвестиции недоступны для многих, кроме самых богатых инвесторов.
• Преимущества включают налоговые льготы, защиту активов, конфиденциальность и более широкий спектр инвестиций.
К недостаткам
• относятся высокие затраты и повышенный надзор со стороны регулирующих органов, с которыми сталкиваются офшорные юрисдикции и счета.

Проще говоря, оффшорные инвестиции происходят, когда оффшорные инвесторы создают корпорацию в другой стране. Корпорация выступает в качестве оболочки для счетов инвесторов, защищая их от более высокого налогового бремени, которое может возникнуть в их родной стране. Поскольку корпорация не занимается местными операциями, с нее взимаются небольшие налоги или они вообще не взимаются. Многие иностранные компании также пользуются статусом освобожденных от налогов при инвестировании в U.С. рынки. Таким образом, осуществление инвестиций через иностранные корпорации может иметь явное преимущество перед инвестициями в индивидуальном порядке.

Защита активов

Оффшорные центры — популярные места для реструктуризации собственности на активы. Через трасты, фонды или существующую корпорацию можно передавать частную собственность на имущество. Многие люди, обеспокоенные судебными исками, лишением права выкупа кредиторами или взысканием кредиторов по непогашенным долгам, предпочитают передать часть своих активов из своего личного имущества юридическому лицу, которое владеет им за пределами их страны.

Осуществляя эту передачу прав собственности на бумаге, люди больше не подвержены конфискации или другим домашним неприятностям. Если доверительный управляющий является резидентом США, его статус доверительного управляющего позволяет им делать взносы в свой оффшорный траст без подоходного налога. Однако доверитель оффшорного фонда защиты активов по-прежнему будет облагаться налогом на доход траста (доход, полученный от инвестиций в рамках трастовой организации), даже если этот доход не был распределен.

Конфиденциальность

Многие офшорные юрисдикции предлагают дополнительные преимущества законодательства о секретности.Эти страны приняли законы, устанавливающие строгую корпоративную и банковскую конфиденциальность. Нарушение этой конфиденциальности чревато серьезными последствиями для нарушившей стороны. Примером нарушения банковской конфиденциальности является разглашение личности клиента. Раскрытие информации об акционерах является нарушением корпоративной конфиденциальности в некоторых юрисдикциях.

Однако эта секретность не означает, что офшорные инвесторы — преступники, которым есть что скрывать. Также важно отметить, что оффшорные законы разрешают раскрытие личности в явных случаях незаконного оборота наркотиков, отмывания денег или другой незаконной деятельности.Однако с точки зрения крупного инвестора сохранение в секрете такой информации, как личность инвестора, при накоплении акций публичной компании может дать этому инвестору значительные финансовые (и юридические) преимущества. Высокопоставленные инвесторы не любят, чтобы широкая публика знала, в какие акции они инвестируют. Инвесторы-мультимиллионеры не хотят, чтобы кучка рыбок покупала те же акции, на которые они нацелились для покупки акций в больших объемах. На мелкую сошку взвинчивают цены.

Поскольку страны не обязаны принимать законы иностранного правительства, оффшорные юрисдикции в большинстве случаев невосприимчивы к законам, которые могут применяться там, где проживает инвестор. Суды США могут утверждать юрисдикцию в отношении любых активов, которые расположены в пределах границ США. Поэтому разумно убедиться, что активы, которые инвестор пытается защитить, физически не хранятся в Соединенных Штатах. С другой стороны (см. Ниже), активы, хранящиеся на счетах в иностранных банках, по-прежнему регулируются законодательством США.

Диверсификация инвестиций

В некоторых странах правила ограничивают международные инвестиционные возможности граждан. Многие инвесторы считают, что такое ограничение препятствует созданию действительно диверсифицированного инвестиционного портфеля. Оффшорные счета намного более гибкие, предоставляя инвесторам неограниченный доступ к международным рынкам и всем основным биржам.

Вдобавок ко всему, у развивающихся стран есть много возможностей, особенно в тех, которые начинают приватизировать сектора, ранее находившиеся под контролем правительства.Желание Китая приватизировать, в частности, некоторые отрасли промышленности вызывает у инвесторов восторг от крупнейшего в мире потребительского рынка.

Оффшорные юрисдикции, такие как Багамы, Бермуды, Каймановы острова и остров Мэн, являются популярными местами, которые, как известно, предлагают довольно надежные инвестиционные возможности.

Минусы офшорного инвестирования

Хотя размещение инвестиций и активов в оффшорной юрисдикции имеет свои преимущества, есть и недостатки, которые следует учитывать.

Усиление нормативного контроля

В последние годы правительство США все больше осознает потери налоговых поступлений из-за оффшорного инвестирования и создало более четкие и ограничительные законы, закрывающие налоговые лазейки. Доходы от инвестиций, полученные в офшоре, теперь находятся в центре внимания как регулирующих органов, так и налогового законодательства.

Примером может служить Закон США о соблюдении налогового законодательства по иностранным счетам (FATCA). FATCA требует, чтобы граждане США дома и за рубежом подали годовые отчеты о любых остатках на счетах за рубежом.

По данным Службы внутренних доходов США (IRS), граждане и резиденты США облагаются налогом со своего мирового дохода в размере . В результате инвесторы, которые используют офшорные компании для уклонения от федерального подоходного налога США на прирост капитала, могут быть привлечены к ответственности за уклонение от уплаты налогов. Таким образом, хотя более низкие корпоративные расходы оффшорных компаний могут привести к большей прибыли для инвесторов, IRS утверждает, что налогоплательщикам США не разрешается уклоняться от уплаты налогов, перекладывая свои индивидуальные налоговые обязательства на какую-либо иностранную организацию.

В Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) и Всемирной торговой организации (ВТО) также есть правила, по которым банки должны сообщать информацию о своих иностранных клиентах, но каждая страна соблюдает эти законы по-разному и в разной степени.

Налоговые лазейки все еще существуют, но их количество с каждым годом становится все больше и больше.

Стоимость

Создание оффшорных счетов стоит недешево. В зависимости от инвестиционных целей человека и выбранной им юрисдикции может потребоваться создание оффшорной корпорации, а это может означать высокие судебные издержки, а также корпоративные сборы или сборы за регистрацию счетов.В некоторых случаях от инвесторов требуется владение недвижимостью (резиденцией) в стране, в которой они имеют оффшорный счет или управляют холдинговой компанией.

Кроме того, для многих оффшорных счетов требуются минимальные инвестиции в размере от 100 000 до 1 миллиона долларов. Компании, которые зарабатывают деньги на оффшорных инвестициях, знают, что их предложения пользуются большим спросом среди очень богатых, и они взимают соответствующую плату.

Особые соображения

Более половины мировых активов и инвестиций находятся в офшорных юрисдикциях.Многие известные компании имеют инвестиционные возможности в оффшорных регионах.

Тем не менее, как и при любом инвестиционном движении, руководствуйтесь здравым смыслом и выбирайте инвестиционную фирму с хорошей репутацией. Также рекомендуется проконсультироваться с опытным и уважаемым консультантом по инвестициям, бухгалтером и юристом, специализирующимся на международных инвестициях.

Если вы ищете оффшорные инвестиции, чтобы защитить свои активы — или заинтересованы в имущественном планировании, — было бы разумно найти адвоката (или команду юристов), специализирующуюся на защите активов, завещаниях или правопреемстве.Вам нужно посмотреть на сами инвестиции и их юридические и налоговые последствия. Конечно, за эти профессионалы приходится платить. В большинстве случаев преимущества оффшорного инвестирования перевешиваются огромными расходами на оплату профессиональных услуг, комиссий и командировочных расходов.

Определение зарубежного сберегательного счета

Что такое зарубежный сберегательный счет?

Иностранный сберегательный счет больше похож на инвестиционный, чем на традиционные сберегательные счета для США.частные лица. Зарубежные сберегательные счета позволяют вкладывать деньги не в долларах, а в другой валюте. Заграничный сберегательный счет можно открыть, когда вы находитесь в другой стране, или связавшись с иностранным банком через Интернет, если он открывает счета таким образом.

Ключевые выводы

• Иностранный сберегательный счет — это тип инвестиций, используемый инвесторами США для инвестирования в валюте, отличной от доллара.
• Владельцы иностранных сберегательных счетов могут получить прибыль от повышения процентной ставки и повышения курса валюты.
• На многих зарубежных сберегательных счетах минимальные депозиты выше, чем на традиционных сберегательных счетах.
• Люди с иностранными сберегательными счетами — находящимися за пределами США — должны заполнить форму IRS, известную как FBAR.

Как работает иностранный сберегательный счет

Зарубежные сберегательные счета могут иметь более высокие процентные ставки, чем в США, что может сделать их привлекательными для вкладчиков, готовых рискнуть тем, что обменный курс будет работать в их пользу.Однако, если высокая процентная ставка сочетается с девальвацией валюты (как это часто случается с инфляцией), при обмене валюты любая прибыль по процентам будет потеряна.

Многие иностранные сберегательные счета имеют более высокие минимальные депозиты, чем традиционные сберегательные счета. Это означает, что больше ваших денег находится под угрозой. Кроме того, почти всегда существует комиссия за обмен валюты, связанный с переключением между валютами. Открытие иностранного счета означает, что вам, возможно, придется заплатить им дважды — один раз за конвертацию доллара в иностранную валюту и один раз за конвертацию ваших денег обратно в доллары.

Эти сборы обычно устанавливаются в процентах от общей конвертируемой суммы, что означает, что они могут значительно сократить заработанные вами проценты. Обязательно учитывайте эти сборы при сравнении того, что будет приносить иностранный счет с внутренним счетом.

Особые соображения

Люди с иностранными сберегательными счетами — находящимися за пределами США — должны заполнить форму IRS, известную как FBAR. Это верно независимо от того, открыли ли вы счет в местном банке в этой стране или в местном отделении США.S. bank, согласно гонконгскому отделению Ситибанка.

Отсутствие подачи FBAR влечет за собой серьезные штрафы. Вас могут оштрафовать на сумму до 100 000 долларов или половину суммы на иностранном счете, в зависимости от того, какая сумма больше. Если у вас есть счета за границей и вы не уверены в своем налоговом статусе или в том, какие формы подавать, стоит нанять бухгалтера для защиты ваших активов.

Если вы рассматриваете этот счет как инвестиционный, а не сберегательный, просто помните, что вы должны будете платить обычный подоходный налог с любого дохода, который вы зарабатываете в виде процентов или обмена валюты — так же, как вы платите подоходный налог с доходов. с американского сберегательного счета.Если бы вы заработали эти деньги, инвестируя в фондовый рынок, вы должны были бы платить налог на прирост капитала только с ваших доходов.

Обе эти налоговые ставки различаются в зависимости от вашей налоговой категории, но, как правило, ставки налога на прирост капитала значительно ниже, чем обычные налоги на прибыль, т. Е. Например, в новой шкале подоходного налога в размере 24% вы, вероятно, заплатите 15% на долгосрочный прирост капитала.

Преимущества и недостатки иностранного сберегательного счета

Есть ряд причин, по которым американец может быть заинтересован в открытии сберегательного счета за границей.Те, кто живет за границей, могут обнаружить, что открытие счета в стране их проживания облегчает доступ к их средствам и экономит деньги на банковских и транзакционных сборах.

Сбережения в другой валюте лучше всего подходят для тех, кто не боится риска и готов отслеживать обменные курсы и, при необходимости, действовать быстро. Валютные рынки чрезвычайно волатильны, их значения меняются в среднем от 1% до 3% каждый день. Есть потенциал для больших прибылей на иностранном сберегательном счете, но есть также потенциал для больших потерь.

Хотя могут быть некоторые привлекательные причины для того, чтобы доверить свои сбережения иностранному счету, фондовый рынок США также предлагает инвестиции, которые приносят больше, чем внутренний сберегательный счет, но без комиссии за обмен валюты. Кроме того, вы будете платить налоги только по ставке прироста капитала, а не по обычной ставке подоходного налога.

Если вы ищете более безопасное место, чтобы сэкономить деньги и заработать проценты, подумайте о приобретении компакт-диска в банке США. Компакт-диски имеют гарантированный возврат инвестиций при более высокой процентной ставке, чем традиционный сберегательный счет, и застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов на каждого вкладчика.

Инвестиции в иностранные банки: что нужно знать

Иностранные банки могут помочь вам диверсифицировать ваш портфель, а также могут стать отличным выбором для инвесторов, работающих с доходами.

В этом выпуске Industry Focus: Financials , ведущий Майкл Дуглас и специалист по банковскому делу Мэтт Франкель обсуждают некоторые вещи, которые необходимо знать инвесторам при рассмотрении неамериканских банков.

Полный текст следует за видео.

Это видео было записано 5 марта 2018 года.

Майкл Дуглас: Добро пожаловать в Industry Focus , подкаст, который каждый день погружается в новый сектор фондового рынка. Сегодня понедельник, 5 марта, и мы говорим об инвестировании в международные банки. Я ваш хозяин, Майкл Дуглас, и ко мне присоединился Мэтт Франкель. Люди, которые слушали нас некоторое время, знают, что мы сделали серию из трех частей о крупных американских банках. Мы начали с инвестиционных банков, затем перешли к универсальным банкам, а затем закончили с коммерческими банками.

Теперь, имея это в качестве предыстории и используя ту же структуру, которую мы использовали для работы с банками, давайте немного поговорим о международных банках. Первое, что мы должны здесь отметить, это то, что международные банки во многом очень похожи на банки в США. Вообще говоря, они берут деньги в качестве вкладов, они ссужают их по более высокой ставке, и именно так они зарабатывают деньги. И у них в основном те же показатели оценки, что и у американских банков.

Мэтт Франкель: Ага.Как и в случае с банками США, вы можете найти иностранные банки, которые являются чисто коммерческими банками, инвестиционные банки, универсальные банки, вроде нашей серии из трех частей, которую мы только что сделали. И для их оценки вы используете те же оценочные метрики. Цена на материальную книгу всегда является одним из наших фаворитов, когда речь идет о банках. Опять же, не вкладывайте слишком много акций в соотношение цены и прибыли банка. Цена на материальную книгу в сочетании с показателями рентабельности, такими как рентабельность активов, рентабельность собственного капитала, которые, кстати, вы хотите видеть примерно в 1% и 10%, плюс-минус, относительно этих, соответственно, коэффициента эффективности, когда вы кладете эти показатели вместе дают вам хорошее представление о том, что вы покупаете за свои деньги.

Douglass: И я дважды подчеркну коэффициент эффективности как полезный способ понять, насколько эффективно банк обеспечивает перетекание доходов от верхней линии к нижней строке. Конечно, иностранные банки, международные банки также имеют некоторые отличия от США. Одно из них, которое мы должны отметить, заключается в том, что в каждой стране есть несколько разные подходы к банковскому делу. Там много разнообразия. Очень сложно рисовать широким мазком кисти.Но есть несколько вещей, которые мы должны помнить. Во-первых, они не регулируются ФРС. Обычно это означает, что у них есть немного больше контроля над своей дивидендной политикой.

Frankel: Да, потому что они строят свои собственные капитальные планы. Для пары предложений предыстории, в США банки должны ежегодно проходить так называемые стресс-тесты и представлять план капитальных вложений, что они и собираются делать со своей прибылью, включая дивиденды и обратный выкуп акций.И ФРС должна одобрить это, по сути говоря, что если бы банк выплатил X дивидендов и выкупил X акций, при худшем сценарии у них все равно будет все в порядке с точки зрения капитала.

В иностранных банках такого обычно нет. Как сказал Майкл, в разных странах действуют разные правила. Но, как правило, иностранные банки могут устанавливать свою собственную дивидендную политику, что приводит к увеличению дивидендных акций. Любой, кто сосредоточен на доходах для инвестиций, обычно не любит U.S. банки, потому что их дивиденды сейчас застряли на уровне 1-2%. Но, в случае с иностранными банками, один из моих любимых, о котором я собираюсь немного рассказать в этом эпизоде, — это Toronto-Dominion Bank , который большинство американцев знают как TD Bank. Они платят около 4%. Другие крупные канадские банки платят около 4%. Другие крупные международные банки, такие как Credit Suisse , например, платят около 4%. Итак, для доходных инвесторов тот факт, что этим иностранным банкам разрешено устанавливать свою собственную дивидендную политику по большей части, является небольшой приятной особенностью, которая может добавить некоторый дополнительный доход в ваш портфель и при этом дать вам доступ к банковскому сектору.

Дуглас: Ага. Конечно, есть еще несколько вещей, о которых нам следует помнить. Одна из самых больших — это, как я отмечал ранее, их штаб-квартиры часто находятся в очень разных странах и с очень разными валютами. Колебания курсов валют могут иметь большое значение, они могут иметь очень большое значение для инвесторов из США, поскольку они обращаются к банку, базирующемуся, например, в Великобритании, по сравнению с банком, базирующимся в Канаде. В настоящее время с этими двумя странами в геополитическом плане происходят очень разные вещи, и это то, что вы должны учитывать.

Франкель: Да, определенно. Что касается TD, просто возвращаясь к их примеру, если вы посмотрите на график дивидендов TD за годы, вы можете на первый взгляд подумать, что они меняли свои дивиденды каждый день. Но их дивиденды выплачиваются в канадских долларах, которые за последние несколько лет довольно сильно колебались по отношению к доллару США. Просто чтобы дать вам статистику, за последние пять лет доллар США укрепился более чем на 22% по отношению к канадскому доллару, что имело большие последствия не только для дивидендов, но и для курса акций.

То же самое и в других странах мира. Вот почему, когда дело касается иностранных банков, я обычно советую придерживаться самых стабильных стран с точки зрения валют. Я стараюсь избегать развивающихся рынков, например, когда речь идет о банках. Колебания валютных курсов — это определенно то, о чем следует помнить не только в отношении дивидендов, но и в отношении цены акций. Ваши акции могут упасть без какой-либо другой причины, кроме как укрепился доллар США.

Douglass: И одна из основных бизнес-вещей, о которых мы должны здесь поговорить, политическая и экономическая стабильность — это то, что мы можем предполагать во многих странах мира, но это также то, что мы не можем предполагать во многих странах. мир.И многие из этих финансовых институтов работают в местах, где, честно говоря, вы действительно не знаете, что произойдет, там много политической нестабильности. И это может быть серьезной проблемой. Даже подумайте о Греции. Если бы Греция объявила дефолт, это могло бы сделать некоторые действительно интересные вещи для местной финансовой системы и иметь серьезные негативные последствия для банков.

Frankel: Так и случилось с акциями некоторых банков. Национальный банк Греции, например, уничтожил своих инвесторов.И не только нестабильность, но и множество мест по всему миру находятся на разных стадиях бизнес-цикла, чем мы. Европа, например, отошла на несколько лет назад, когда доходит до выхода из финансового кризиса. Таким образом, у них не было такого массового роста банковских акций, как у нас. Подчеркнем, что это не США. Имейте это в виду, когда пытаетесь выбрать иностранный банк. Уделите несколько минут, чтобы узнать политический климат там.

Дуглас: Справа.И один из ключевых моментов в этом политическом климате, который следует учитывать, — это режим регулирования. Как вы упомянули, на многие международные банки не распространяются те же правила, что и на банки США. Опять же, в этом есть смысл. Это зарубежные страны. Но для стран, которые действительно недостаточно регулируют свои банки, вы можете увидеть банк, который, кажется, действительно выбивает его из парка по рентабельности собственного капитала и рентабельности капитала, и они зарабатывают кучу денег, и это потому, что они выдача множества рискованных займов, и в тот момент, когда экономика начинает разворачиваться, начинают происходить действительно очень плохие вещи.В конце концов, для меня ключ к любому банку заключается не в том, как он работает, когда он работает хорошо, а в том, как он работает, когда все идет очень плохо. Это действительно будет мерилом долгосрочных инвестиций.

Франкель: Да, определенно. К счастью для нас как инвесторов, к несчастью для людей, которые инвестировали тогда, мы увидели, как многие из этих банков отреагировали на тяжелые времена за последнее десятилетие или около того. В некоторых случаях у них дела шли неплохо, например, в Канаде.А в некоторых случаях, как в Греции и во многих других местах Европы, все было не так хорошо. Итак, я определенно посоветовал бы продолжить размышления Майкла, вернувшись примерно на 10 лет назад и посмотреть, как некоторые из этих банков, в которые вы рассматриваете возможность инвестирования, работали в ’08, ’09 и в последующие годы. Как я уже сказал, многие страны все еще немного отстают от США в плане выхода из финансового кризиса.

Дуглас: Справа. Вы немного говорили о TD Bank.Я бы хотел услышать полноценную презентацию на берегу, так почему она вам нравится. Я думаю, что для любого, кто думает о международном банке, это хорошее начало. Давай просто поговорим об этом немного.

Frankel: Прежде чем я перейду к TD, канадским банкам в целом, есть несколько хороших. Банк Новой Шотландии , Банк Монреаля — другие хорошие. Канадская банковская система ведет себя гораздо лучше, я думаю, можно сказать, чем американская банковская система.Американские банки в среднем переживают кризис каждые 15 лет или около того. Последний канадский банковский кризис случился в 1839 году. Это гораздо более стабильная система. Просто банки лучше себя ведут.

Но, перейдя к этому, я люблю TD из трех за его диверсификацию и двойную угрозу. Это один из ведущих банков Канады, и их присутствие в США растет. Например, для тех, кто слушает на Западном побережье, TD пока еще нет. Но на многих рынках Восточного побережья они заняли доминирующее положение.Например, Нью-Йорк входит в тройку лидеров по доле рынка. И они сделали это не так, как многие банки США, которые закрывают филиалы и пытаются избавиться от всего, что связано с людьми. TD гордится тем, что является самым удобным банком Америки, который они получили от одной из компаний, которые они приобрели. Они оставляют свои отделения открытыми допоздна, во многих случаях они оставляют их открытыми по выходным, воскресеньям и даже по воскресеньям. Я помню, что раньше у меня был TD Bank в Нью-Джерси, и я мог проехать и внести чек на счет человека в 22:00 в определенных местах.Итак, действительно ориентированная на клиента бизнес-модель.

И не только это, у них одни из лучших по качеству активов среди всех банков. У них один из лучших кредитных рейтингов в банковской сфере. Кредитные рейтинги S&P присвоили им рейтинг AA-. И они повсюду, отличное качество активов, отличный менеджмент, могут устанавливать свою собственную дивидендную политику. Как я уже сказал, они платят около 4%. Они выплачивали дивиденды каждый год еще до гражданской войны. Люди так много думают о дивидендных аристократах, которые увеличивают свои дивиденды 25 лет подряд.TD выплачивает дивиденды с 1858 года и большую часть этого времени, за последние пару десятилетий, увеличивал свои дивиденды более чем на 10% в год. Итак, если вы сравните это с послужным списком многих банков США, европейских банков, это выглядит намного лучше с точки зрения инвестора, который любит стабильность.

Дуглас: Ага. Я думаю, что это хорошее замечание, и оно имеет большой смысл. Конечно, когда я думаю о международных банках, я в настоящее время не вкладываюсь ни в один из них, но когда мы говорили перед этим эпизодом, Мэтт говорил со мной о Toronto-Dominion Bank.И я сказал, что мне нужно потратить немного больше времени на их изучение и проверку. Потому что, хотя я склонен скептически относиться к крупным американским банкам, потому что я просто не думаю, что есть что-то, что действительно выделяет их среди других с точки зрения способности в долгосрочной перспективе захватить долю рынка и действительно опираться на прошлый успех надеюсь превзойти рынок — это моя цель, надеюсь, это цели многих инвесторов — я думаю, если TD делает такую ​​хорошую работу по увеличению доли рынка, и они делают это ответственно, и это одно из ключевых моментов, в которых мне нужно было покопаться, то это чертовски хорошее место для начала, когда речь идет о международных банках.

И, конечно же, международная экспозиция принадлежит многим портфелям. В некоторых случаях это может быть более рискованная часть портфеля, хотя, возможно, с большой капитализацией из Канады, не так много. Но, безусловно, имеет смысл не быть на 100% коррелированным с экономикой США, но также быть в другом месте.

Frankel: Кстати, если вы инвестировали в иностранные банки в 2008 и 2009 годах, вы сделали намного, намного лучше, чем если бы вы инвестировали в банки США. Это диверсификация, о которой вы говорите.

Дуглас: Да, именно так. Ребята, это все для выставки Financials на этой неделе. Вопросы, комментарии, вы всегда можете связаться с нами по адресу [email protected]. Как всегда, участники программы могут быть заинтересованы в акциях, о которых они говорят, и у The Motley Fool могут быть официальные рекомендации за или против, поэтому не покупайте и не продавайте акции, основываясь исключительно на том, что вы слышите. Продюсер этого шоу Остин Морган. Для Мэтта Франкеля я Майкл Дуглас. Спасибо за внимание и продолжайте дурачиться!

Международный банк и иностранные инвестиции

Хотя эти два понятия часто путают, международный сберегательный счет — это не то же самое, что оффшорный счет.Во многих случаях оффшорные счета используются для инвестиционных или стратегических налоговых целей. Напротив, цель международного сберегательного счета может заключаться в том, чтобы обеспечить лучший доступ к вашим средствам во всем мире, воспользоваться более высокими процентными ставками, диверсифицировать риски или сделать ставку на определенную валюту.

Международные сберегательные счета обычно открываются с помощью межбанковских переводов или путем переключения валют в вашем существующем банке. Во многих случаях транзакции можно совершать онлайн.Некоторые из крупных глобальных банков могут даже объединить вашу банковскую выписку, чтобы показать ваш международный сберегательный счет вместе с вашим сберегательным счетом в США.

Международные нормы сбережений банка

При рассмотрении международных ставок сбережений важно помнить, что чем выше, тем лучше. Во многих случаях высокие процентные ставки являются результатом безудержной инфляции или риска дефолта. Например, страна, находящаяся в тисках экономических проблем, может иметь очень высокие процентные ставки из-за инфляции.Но инвестор, ориентированный на безопасность, не захочет вкладывать туда деньги из опасения, что он может потерять основную сумму, поскольку валюта продолжает девальвировать.

Банки в США предлагают большую стабильность и меньший валютный риск и риск дефолта, чем международные банки. Если текущие процентные ставки по-прежнему побуждают вас уехать за границу, подумайте о странах с более сильной экономикой, таких как Канада, Австралия, некоторые страны Западной Европы и некоторые крупные азиатские страны. Однако помните, что в некоторых иностранных банках может требоваться постоянное место жительства.

Обменные курсы и валюта

Международная торговля и инвестиции зависят от определения относительной стоимости различных валют. Обменный курс между двумя валютами — это выражение курса, по которому одна валюта может быть конвертирована во вторую валюту. На обменный курс могут влиять политические и экономические факторы, включая экономический рост, инфляцию, политическую стабильность и рыночную торговлю или психологию.

Валютные рынки, также называемые Forex или FX, предоставляют открытые торговые платформы для коммерческой или инвестиционной деятельности.Индивидуальные инвесторы могут торговать иностранной валютой через банки или валютных брокеров. Наиболее торгуемыми валютами в мире являются доллар США, евро, японская иена, фунт стерлингов (Великобритания) и швейцарский франк.

Международные банковские счета

Глобальные ставки CD могут быть выше, чем в США, особенно в странах с растущей экономикой и быстрорастущей инфляцией. Но риски, связанные с международными сберегательными счетами, значительно выше, чем риски, связанные с банками в США.S. которые застрахованы FDIC. Риск невыполнения обязательств и валютный риск могут сделать открытие международных сберегательных счетов более похожим на покупку акций или паевых инвестиционных фондов, чем на внесение денег в банк США.

Это не означает, что любой международный сберегательный счет так же рискован, как игра в казино. Международные банки в Великобритании, Гонконге и Японии предлагают инвесторам из США онлайн-варианты, которые могут иметь смысл для частных лиц или компаний, находящихся за границей. Многие из этих банков даже имеют филиалы в Нью-Йорке, Чикаго, Лос-Анджелесе и других городах США.S. Другой вариант — использовать застрахованный FDIC банк в США для покупки счета денежного рынка, номинированного в иностранной валюте, сберегательного счета или компакт-диска без необходимости переводить средства за пределы США — быстрый и простой вариант.

EverBank CDs

EverBank — это банк, застрахованный FDIC, который предлагает американцам возможность приобрести депозитные сертификаты (CD), деноминированные в одной или нескольких иностранных валютах. Инвесторы могут открыть счет онлайн на EverBank.com и купить одно- или мультивалютный компакт-диск с фиксированной процентной ставкой.Тем не менее, инвесторы сталкиваются с валютным риском при конвертации средств обратно в доллары США. FDIC-страхование покрывает платежеспособность EverBank, но не покрывает убытки от колебаний валютных курсов.

Дополнительную информацию об этих счетах см. В отчете MoneyRates.com о компакт-дисках EverBank WorldCurrency.

Заявление об ограничении ответственности: Депозитный счет EverBank застрахован Федеральной корпорацией страхования депозитов на сумму до 250 000 долларов США на каждого вкладчика. Страхование FDIC покрывает убытки из-за банкротства учреждения, но не колебания, связанные с рынком, включая изменения цен на валюту.Сумма страхования вкладов, доступная для средств, деноминированных в иностранной валюте, будет определяться и выплачиваться в долларовом эквиваленте иностранной валюты на дату дефолта учреждения. Как и в случае со всеми инвестициями, инвесторы могут потерять деньги, включая основную сумму, из-за колебаний валютных курсов в течение всего срока, на который вы владеете. Пожалуйста, инвестируйте только теми деньгами, которыми вы можете позволить себе риск, и в рамках широко диверсифицированной инвестиционной стратегии.

Как инвестировать в иностранную валюту

Многие думают, что инвестирование в иностранную валюту звучит как экзотическое, но рискованное предприятие.На валютном рынке (или «Forex») преобладают банки и институциональные инвесторы. Онлайн-брокерские компании и легкодоступные счета для маржинальной торговли сделали торговлю на Форекс доступной для всех.

Вы можете извлечь выгоду из понимания преимуществ, рисков и наиболее эффективных способов инвестирования в иностранной валюте.

Преимущества и риски инвестирования в иностранную валюту

Перед принятием решения об инвестировании в иностранную валюту необходимо учитывать множество факторов.Это крупнейший и наиболее ликвидный рынок в мире, поэтому вы должны знать о многих рисках, которые отличают его от обычных рынков акций и облигаций. Примечательно, что высокий левередж (высокий уровень долга), используемый при инвестировании в иностранную валюту, может привести к высокой волатильности (изменениям цен) и большему риску потерь.

Основные преимущества инвестирования в иностранную валюту включают:

• Большой и ликвидный рынок : На валютном рынке средний дневной объем торгов превышает 6 триллионов долларов.
• Диверсификация : Валютный рынок предлагает инвесторам возможность диверсифицироваться и избежать потенциальных рисков, связанных с торговлей валютами через биржевые фонды.
• Часы торговли : Валютный рынок работает 24 часа в сутки, пять дней в неделю, что дает больше времени для торговли, чем на большинстве традиционных рынков акций, облигаций или фьючерсов.
• Потенциально низкие издержки: В большинстве случаев торговля иностранной валютой не предполагает уплаты комиссии, но спред между ценой покупки и продажи имеет тенденцию быть более узким, чем при торговле акциями.

Ключевые риски инвестирования в иностранную валюту включают:

• Высокое кредитное плечо . Валютный рынок движется очень небольшими приращениями, что делает необходимость высокого кредитного плеча (за счет использования маржи). Постепенные движения также создают риск для инвесторов.
• Высокая летучесть . Валютный рынок имеет общеизвестно высокий уровень волатильности из-за экономических отчетов, интервенций центрального банка и других факторов.

Вам следует внимательно изучить методы управления рисками, которые помогут снизить эти риски и повысить долгосрочную прибыль. Кроме того, вам нужен большой капитал, чтобы избежать рисков, связанных с использованием долга для прямой торговли с иностранным капиталом.

Косвенное инвестирование с помощью ETF

Биржевые фонды (ETF) — один из самых простых способов инвестирования в иностранную валюту для экспертов, не связанных с валютой. Эти фонды покупают и управляют портфелем валют от имени инвесторов, используя такие инструменты, как свопы и фьючерсные контракты.

Вы получаете выгоду от ETF, потому что они не имеют такого большого риска, связанного с кредитным плечом. Вы также можете приобрести их у традиционного биржевого маклера, а не у валютного брокера.

CurrencyShares и WisdomTree представляют двух крупнейших поставщиков ETF, предназначенных для того, чтобы помочь вам инвестировать в иностранную валюту. Между тем, такие компании, как ProShares, предлагают способы делать ставки с кредитным плечом на ряд популярных валют и против них. Вам следует внимательно прочитать проспект ETF перед инвестированием, чтобы понимать любые комиссии и другую важную информацию.

Распространенные длинные ETF (покупка для удержания и продажа позже), инвестирующие в иностранную валюту, включают:

• CurrencyShares Канадский доллар Траст (FXC)
• Валютные акции Швейцарский франк Траст (FXF)
• CurrencyShares Австралийский доллар Траст (FXA)
• WisdomTree Dreyfus Emerging Currency Fund (CEW)
• WisdomTree Dreyfus Стратегический фонд китайского юаня (CYB)

Вы можете продать принадлежащую вам ценную бумагу или взять ее в долг, чтобы продать и выкупить ее обратно по более низкой цене (так называемая «короткая позиция»).Вот некоторые короткие ETF для ставок на иностранную валюту:

• ProShares UltraShort Euro (EUO)
• Ультракороткая иена ProShares (YCS)

Прямые инвестиции в иностранную валюту

Вы можете напрямую покупать и продавать отдельные валюты с маржой (заемные деньги) через брокерскую фирму по обмену валюты. При начальном депозите всего в 50 долларов инвесторы могут покупать валюту с уровнем маржи от 50 до 1. Имейте в виду, что большее кредитное плечо, полученное с использованием маржи, также приводит к повышенной волатильности и риску больших потерь.

Найдите время, чтобы просмотреть и выбрать высококачественного форекс-брокера. На рынке форекс не действуют столь же строгие правила, как на фондовых рынках США. Убедитесь, что вы избегаете иностранных брокеров, деятельность которых не регулируется международными органами.

Валютное хеджирование

Вы можете использовать валютные хеджи (стратегии снижения рисков) для защиты от убытков от колебаний валютных курсов. Например, если вы видите возможности в Европе, вы можете застраховаться от убытков в евро по отношению к США.С. доллар, который может свести на нет любую прибыль. Обратной стороной является то, что валютное хеджирование лишает диверсификации некоторых преимуществ.

К популярным фондам с валютным хеджированием относятся:

• WisdomTree Europe Hedged Equity Fund (HEDJ)
• Японский хеджированный фонд акций WisdomTree (DXJ)
• iShares Валютный хеджированный ETF MSCI EAFE (HEFA)

Итог

Если вы ищете простой способ инвестировать в иностранную валюту, вы можете рассмотреть возможность использования ETF.Этими фондами легко торговать с традиционными биржевыми брокерами, и они имеют меньше рисков, связанных с кредитным плечом.

Вы также можете получить больше прямого воздействия на иностранную валюту, открыв брокерский счет в иностранной валюте и покупая валюту напрямую с использованием маржи. Каждый подход имеет свои риски и выгоды, и вам следует внимательно изучить эти факторы, прежде чем принимать инвестиционные решения.

Международные инвестиции: как инвестировать в развивающиеся рынки

От Соединенных Штатов до Индии правительства во всем мире имеют опыт жесткой конфискации золота.Даже за последние 100 лет.

Между тем правительства России и Китая скупают золото за границей, чтобы защитить свою экономику.

Это не только говорит о потенциальной будущей стоимости этих экономик и их валют, но и является доказательством того, что вы тоже можете это сделать.

Вы можете купить золото за границей.

По всему миру есть хранилища в таких местах, как Сингапур, Гонконг, Тель-Авив, Лондон и Панама, которые позволяют хранить ваши металлы в нейтральной юрисдикции, где какой-то бюрократ не может просто нажать одну кнопку и забрать ваше золото.

Золото физически принадлежит вам. Он сидит там, в хранилище. Он выделен на ваше имя.

Если вам нужна настоящая защита, вам нужны все четыре: физическое, отдельное и лично выделенное золото, хранящееся в нейтральной юрисдикции.

Итак, сколько вам нужно, чтобы начать работу за границей? Рад, что ты спросил!

Есть некоторые хранилища, в которые для начала нужно вложить шестизначные или семизначные суммы, но есть и другие хранилища, которые демократизировали процесс, где вы можете начать с покупки всего лишь одной золотой монеты.

В таких местах, как Сингапур, которые первыми стали инициаторами таких инновационных решений для хранения, вы можете хранить даже небольшие количества золота за очень низкую плату.

И все это вы физически владеете. Вы можете забрать его, когда захотите.

Это дает вам большую гибкость в отношении ваших драгоценных металлов без необходимости полагаться на инструменты фондового рынка, такие как GLD, где вы покупаете бумажное золото.

Это настоящее золото. Настоящее серебро. На свое имя.

Вы можете покупать и продавать его без налогов, без НДС и не беспокоясь о политике вашего правительства в отношении золота.

Иностранные акции и облигации

Нет сомнений в том, что 2010-е были хорошими для таких рынков, как США.

Большинство людей не знают, что за рубежом рынки в таких местах, как Таиланд, стали еще лучше.

«У меня международный фонд», — скажете вы. «Я накрыт!»

Не так быстро.

Большинство международных фондов, доступных в вашей стране, не отражают истинного международного роста.

Средний паевой инвестиционный фонд в такой стране, как Соединенные Штаты, на самом деле не имеет такого количества международных активов.Он не вникает в суть чужой страны.

Это просто царапает поверхность.

Имея международный брокерский счет на таком рынке, как Гонконг, вы можете инвестировать в рынки по всему миру.

Те, в которые вы думаете, что инвестируете прямо сейчас, но это не так.

Как кочевой капиталист, вы можете отправиться прямо в страны, которые растут быстрее всего, и узнать, как покупать там акции — от Китая до Индии и вплоть до стран с развивающейся экономикой, таких как Камбоджа или Армения.

Хотя в странах с развивающейся экономикой будет очень мало акций, многие из них преуспели.

Andi, если вы не являетесь гражданином США, у вас есть дополнительный стимул для инвестиций за пределами США: налоговые льготы.

Независимо от того, откуда вы родом, если вы инвестируете в акции США как иностранец, вы должны платить не только налог на дивиденды, но и налог на наследство после смерти.

Большинство людей, инвестирующих в акции США, этого не знают.

Инвестируя за границей, вы можете избежать налоговой политики США и вместо этого делать выгодные с точки зрения налогообложения инвестиции.

Короче говоря, если вы сможете избежать уплаты налогов в США, вам будет лучше.

Вам не нужны дивиденды и налоги на наследство, съедающие ваш инвестиционный доход. И вам не нужно, чтобы США инвестировали в высокодоходные акции.

Многие зарубежные фондовые рынки преуспели.

И если вас интересуют государственные облигации, во многих случаях вы можете получить наилучшее соотношение цены и качества: солидные инвестиции и иммиграционные льготы.