Военная ипотека и обычная ипотека: Военная ипотека в 2021 году: нюансы, условия и подробности :: Жилье :: РБК Недвижимость

Военная ипотека и обычная ипотека: Военная ипотека в 2021 году: нюансы, условия и подробности :: Жилье :: РБК Недвижимость
Апр 16 2021
alexxlab

Содержание

Калькулятор накоплений участника НИС 2020

Калькулятор накоплений участника НИС 2020 | mlds.ru (Молодострой)

Что можно купить на рассчитанную калькулятором сумму накоплений по военной ипотеке

Оставьте заявку на помощь специалиста

Также вы будете подписаны на новости нашего портала

Напоминаем, что сумму накоплений также можно узнать:

  • заказав свидетельство участника НИС;
  • обратившись к ответственному в своей в/ч (ежегодно во все подразделения приходят выписки с информацией об остатках на именных счетах).

О том, как формировались накопления с 2005 года, вы можете узнать из приведенной ниже таблицы.
В 2014 году индексация годового накопительного взноса стала отставать от ранее намеченного плана. Вследствие отставания у десятков тысяч участников НИС образовалась задолженность в конце срока кредитования.

Решить проблему можно с помощью рефинансирования, о чм подробно рассказывается в соответствующем разделе нашего сайта.


Накопления по годам

Размер годового накопительного взноса
По плану 2014 года
2021
299 081,2 380 000
2020
288 410 350 000
2019
280 009,7
332 300
2018 268 465,6 309 900
2017 260 141 287 532
2016 245 880 272 700
2015 245 880 254 196
2014 233 100 недостаточная индексация
2013
222 000

2012 205 200
2011 189 800
2010 175 600
2009 168 000
2008 89 900
2007 82 800

2006 40 600
2005 37 000

Новые материалы

Популярные

Военная ипотека — СЗ ЮРСК

Военная ипотека от застройщика ЮРСК

Военной ипотека была создана по поручению президента Российской Федерации и действует уже достаточно длительное время.

Данная программа является накопительно-ипотечной системой, которая предоставляет возможность всем военнослужащим купить свое собственные жильё вне зависимости от того, сколько времени они уже служат.

Плюсом данной системы является то, что военнослужащий может выбрать квартиру по своему усмотрению. Это может быть как вторичное жильё, так и жильё в новостройках. Кроме этого, военная ипотека распространяется на долевое участие.

На сегодняшний момент участниками накопительно-ипотечной системы являются сотни тысяч военных в Российской Федерации.

Специализированный застройщик ЮРСК предлагает взять квартиру в военную ипотеку от банка «Открытие». Полные условия кредитования данного банка по военной ипотеке представлены на их официальном сайте.

Общая ставка по кредиту – 9,2 % годовых. Вы должны предоставить первоначальный взнос, который равняется от 20 % от стоимости квартиры до 80% максимум. Срок такой ипотеки составляет от одного года до 25 лет.

В первую очередь данная программа направлена на улучшение жилищных условий всех военнослужащих в стране.

Специализированный застройщик ЮРСК аккредитован в данном банке и все наши объекты могут быть взяты в военную ипотеку.

Любой военнослужащий, который является участником накопительно-ипотечной системы в течение трёх лет, может взять военную ипотеку от указанного банка.

Для этого ему необходимо обратиться в Федеральное Управления и заключить с ним договор на предоставление целевого жилищного займа. Далее военнослужащему нужно будет обратиться в банк.

Таким образом, та квартира, которая будет взята в военную ипотеку, будет являться собственностью военнослужащего, но до момента получения права на использование накоплений данная жилплощадь будет в залоге у Российской Федерации.

Можно выделить основные преимущества военной ипотеки:

  1. Квартира становится собственностью военнослужащего сразу после заключения ипотечного кредита.
  2. Государство является гарантом погашения обязательств по кредиту за счёт тех средств, которые направляются на накопительный счёт военнослужащего.
  3. Удорожание жилья будет влиять на стоимость купленной квартиры.

Таким образом, Вы можете выбрать любую квартиру любой планировки, которая подойдёт под Ваши требования. Менеджеры специализированного застройщика ЮРСК смогут подобрать вам варианты квартир и организовать их просмотр.

Чем отличается военная ипотека от обычной ипотеки

Содержание статьи

Военная ипотека – чем она отличается от обычной

Госпрограмма, открывающая военнослужащим возможность приобрести жилую недвижимость полностью за счет субсидий – это военная ипотека. Основой программы стал персональный счет в накопительно-ипотечной системе Росвоенипотеки, закрепленный за служащим автоматически или после подачи соответствующего рапорта.

Что такое военная ипотека

Суть военной ипотеки состоит в том, чтобы при помощи государства военнослужащий мог купить собственное жильё, не тратя зарплату. Сумма выделяемой субсидии одинакова для всех профессиональных военных, служащих по контракту, и ежегодно индексируется согласно экономическим показателям государства (инфляции, ВВП, курса валют). Реализацию НИС обеспечивает закон о военной ипотеке. Точнее система начислений/выплат регламентируется следующими законодательными актами:

  1. Федеральный закон №117-ФЗ;
  2. Постановление Правительства РФ №89;
  3. Приказ Росгвардии №79.

Давайте попробуем объяснить понятие военная ипотека и что это такое простыми словами.

Государство, прекрасно осознавая, что заработной платы простого военнослужащего без выслуги и высоких званий не хватит на покупку собственного жилья, решило проблему обеспечения жилплощадью военных при помощи накопительно-ипотечной системы.

Функционирует система просто: каждый занесенный в реестр военнослужащий ежемесячно получает определенную сумму, предназначенную для выплаты начисленного кредитором ипотечного платежа. Предельный срок субсидирования ограничен датой выхода на пенсию и зависит от возраста заёмщика. Размер субсидии ежегодно пересчитывается в соответствии с экономическими факторами. Однако участники НИС получают одинаковую сумму, независимо от звания, рода войск, выслуги.

Проще говоря, солдат может оформить ипотечный кредит, который полностью погасит за счёт государственных выплат. Конечно, для приобретения большой квартиры в Москве государственной поддержки будет мало – придется доплачивать личными сбережениями. Но в других регионах выделенных денег должно хватить на покупку достойной квартиры. Сделать правильные расчеты и подобрать недвижимость, полностью окупаемую за счет госвыплат, заёмщику поможет кредитный брокер.

А вот, чем отличается военная ипотека от стандартного банковского займа:

  1. Низкая ставка – кредитные организации, являющиеся партнерами Росвоенипотеки, предлагают кредиты под 9-10% годовых, а стандартная ставка равняется 11-13%;
  2. Минимальный первый взнос – первоначальный платеж военнослужащих составит порядка 10% от рыночной цены выбранного жилья, а не 15-25% как для обычных граждан;
  3. Любая кредитная история – когда внесение ежемесячных выплат обеспечено государством, то банк не слишком интересует КИ заёмщика, хотя СБ кредитора возьмет личность на заметку.

Полное погашение военной ипотеки зависит от заёмщика и выбранного жилья. Если денег, выделенных государством, не хватит для закрытия долга, тогда придется воспользоваться личными средствами. Хотя программа Росвоенипотеки позволяет покупать жилплощадь на вторичном рынке, в новостройках и сданных домах, то есть даёт всё необходимое для приобретения крыши над головой за счет государства.

Как взять военную ипотеку

Участники накопительной программы, зарегистрированные в системе более 36 месяцев или начавшие службу после 2005 года, могут получить военную ипотеку. Автоматическая регистрация положена:

  • Выпускникам военных учебных заведений;
  • Офицерам, служащим с 2005 года или не менее 3-х лет по контракту;
  • Прапорщикам и мичманам со стажем службы свыше 3-х лет.

Добровольно подать рапорт о регистрации в накопительно-ипотечной системе могут:

  • Прапорщики и мичманы с трехлетним стажем, полученным до 2005 г;
  • Солдаты и матросы, заключившие второй контракт;
  • Старшины и сержанты, заключившие второй контракт после 2005 г.

Уточнить другие категории служащих (МВД, МЧС, ФСБ, ФСО), претендующих на Росвоенипотеку, можно в законе №117-ФЗ или у опытного кредитного брокера, специализирующегося на выдаче кредитов военным.

Как воспользоваться военной ипотекой

Военнослужащий, прежде чем воспользуется правом на ипотеку, потратит на оформление бумаг примерно 2 месяца, ведь придется получать свидетельство участника накопительно-ипотечной системы, и ожидать подтверждения от Росвоенипотеки. В целом, процедура оформления ипотечного кредита выглядит так:

  1. Выбор подходящей недвижимости, пригодной к заселению;
  2. Получение свидетельства участника НИС;
  3. Подача заявки и документов на недвижимость в банк;
  4. Заключение договора с кредитором;
  5. Проверка участника Росвоенипотекой;
  6. Перевод первого взноса;
  7. Оформление недвижимости в Росреестре.

Тонкости проверки юридической чистоты жилья необходимо уточнить у работника выбранного банка. После покупки квартиры на недвижимость накладывается обременение от кредитора и государства.

Как погасить военную ипотеку

Полное или частичное досрочное погашение ипотеки возможно за счет личных средств, материнского капитала или государства, если по состоянию здоровья военный больше не может служить.

Обратившись за помощью в компанию Мосинвестфинанс, вы получите возможность найти оптимальный путь погашения ипотечного кредита. Кредитные брокеры этой компании просчитают все законные варианты закрыть долг до срока и подскажут, как именно это нужно сделать, чтобы сэкономить личные средства.

Вы сами можете рассчитать ежемесячный платеж
и отправить заявку по данному расчету

Какая сумма Вам необходима?

Вид кредитования

Выберите вид кредитования

Выберите вид кредитования

Обычный залог

Срочный залог

Рефинансирование

Кредит на период продажи

Потребительский кредит

Ипотека

Под залог авто

Как мы можем к Вам обращаться?

Срок кредитования

Ежемесячный платеж:

Номер Вашего телефона

Вам также может быть интересно

Снижается доля заёмщиков, обращающихся за кредитом впервые

По сведениям НБКИ (Национального бюро кредитных историй), клиентов, в активе которых имеется только один оформленный займ становится всё меньше. При этом рост числа «опытных» заёмщиков негативно влияет на новичков,…

Как досрочно погасить ипотеку

Ипотечное кредитование предполагает долгосрочные финансовые обязательства. Средний срок погашения таких продуктов варьируется в пределах 15-30 лет. В течение этого времени заёмщик не может полноценно распоряжаться…

Мифы о кредитной истории

Проверка КИ – один из факторов банковского скоринга. В этом случае кредитор проверяет финансовую надёжность заёмщиков, и исключает возможные риски для себя. Однако далеко не все заёмщики точно понимают, что собой…

Получите бесплатную консультацию по отличиям военной ипотеки от обычной

Военная ипотека в Красногорске, оформление НИС

Проблема жилья для военных стоит как никогда остро. Современному молодому человеку, чтобы жить отдельно от родителей со своей избранницей, приходится уклоняться от службы в армии и зарабатывать деньги на будущую квартиру. К счастью, с появлением военной ипотеки больше не нужно выбирать между жильём и долгом Родине. Почти любой военнослужащий проходящий военную службу по контракту может получить от государства льготные условия на ипотеку, а компания «КОММЕРСАНТ» поможет оформить в Красногорске все необходимые для этого документы.

Кто может участвовать в военной ипотеке?

Согласно закону, любой военный при достижении определённого срока службы может подать заявку на участие в НИС (накопительно-ипотечной системе). Если говорить конкретнее, то военная ипотека в Красногорске положена:

  • офицерам, контракт на прохождение службы которых заключён позже 1 января 2005 года;
  • прапорщикам и мичманам, которые отслужили более трёх лет, начиная с 2005 года;
  • сержантам, старшинам и рядовым, матросам, второй контракт на прохождение службы которых был заключён после 1 января 2005 года;
  • выпускникам военных учреждений, которые выпустились и заключили контракт позже 2005 года.

Ограничение условием наступления 1 января 2005 года вызвано тем, что именно с этой даты начала действовать программа военной ипотеки. Важно то, что наличие собственного жилья у военнослужащего или его семьи не является преградой для участия в НИС. Военная ипотека предоставляется без залога, этим и отличается обычная ипотека. Также для погашения кредита может быть использован материнский капитал. Стать одновременно участником программ «Молодая семья» и «Военная ипотека» для одной и той же жилплощади в Красногорске невозможно, однако, можно сначала воспользоваться государственной субсидией для молодых семей на покупку одной квартиры, а потом записаться на военную ипотеку. Наличие собственной жилплощади не мешает стать военнослужащему проходящему государственную федеральную службу участником накопительно — ипотечной системы.

Стоит также отметить, что если квартира по военной ипотеке приобретается в другом регионе относительно места прохождения службы, то военнослужащий не теряет прав на служебное помещение.

Как стать участником программы НИС?

Для этого Вы можете обратиться в компанию «КОММЕРСАНТ», где Вам помогут оформить весь пакет документов и обеспечат сопровождение процедуры получения ипотеки. Чтобы стать участником программы, нужны нижеприведенные документы:

  • паспорт;
  • свидетельство об участии в НИС;
  • заявления участника НИС и по форме выбранного банка.

После этого заключаются кредитный и договор долевого участия. Агентство недвижимости «КОММЕРСАНТ» поможет Вам не только в сборе документов, но и с заключением договора с банком, что обеспечит оперативное оформление военной ипотеки в Красногорске. А так как нами ведётся продажа новостроек в Красногорске, мы можем заодно и подыскать для Вас самое лучшее предложение в этом городе. Мы провели уже сотни таких сделок, и все наши клиенты могут отозваться о нашем уровне услуг только положительно. Поэтому не блуждайте самостоятельно по дебрям юридических и финансовых взаимоотношений, обращайтесь в «КОММЕРСАНТ» и Ваша проблема будет решена моментально!

Что такое «военная ипотека»? — Статьи

Сейчас самые выгодные условия ипотеки предоставляются военным. Тут и льготные процентные ставки, и отсутствие дополнительных сборов, и максимально длительные срок кредита, и минимальный пакет документов. Разумеется, все это – по специальной государственной программе.

Главная движущая сила нынешней военной ипотеки – НИС (накопительно-ипотечная система), созданная в 2005 году. Суть программы элементарна. Каждый год военнослужащим-участникам программы начисляется на именной счет определенная сумма денег для покупки жилья. Изначально военные получали по 45 000 в год, теперь же им перечисляют по 200 000.

Накопленными на счету деньгами оплачивается первоначальный взнос по ипотеке. Все последующие платежи так же производятся за счет новых поступлений из госбюджета.

Банки предоставляют кредиты всем, кто состоит в НИС более трех лет. Военный вправе сам выбрать банк – нужно только, чтобы в нем была программа «Военная ипотека».

Выбрав банк, можно выбирать квартиру. После этого – обычная процедура заключения договоров. Основных договоров три: договор купли-продажи квартиры, кредитный договор  и страховка. Оформленные документы передаются в организацию «Росвоенипотека», которое и производит в дальнейшем платежи по кредиту.

Поскольку основной участник и, соответственно, гарант сделки – государство, все формальные процедуры оформления кредита предельно упрощены, а условия максимально выгодны.

При подаче заявки требуются всего два документа: российский паспорт и свидетельство члена НИС. Наибольший срок кредита по военной ипотеке – 25 лет, в то время как обычные ипотечные кредиты выдаются сроком до 20 лет.

Военная ипотека есть в банках ВТБ24, Банк Форштадт, Газпромбанк, Зенит и Связь-Банк. Самую низкую процентную ставку предлагает Связь-Банк: всего 9,5% годовых. В ВТБ24 ставка составляет 10% годовых, в других банках – 10,5%.

Большинство банков не предъявляют особых требований к покупаемой жилплощади. Единственное исключение – Газпромбанк. В нем не выдадут ипотеку для покупки комнаты в коммуналке или квартиры в пятиэтажном панельном доме, расположенном в Москве или Московской области.

Введение в жилищный кредит и ипотеку для ветеранов

Ипотека против ссуды

Homebuying имеет свой собственный язык и аббревиатуры, от амортизации и страхования титула до APR (годовая процентная ставка), PMI (частное ипотечное страхование) и многих других. Даже слова «ипотека» и «кредит» могут запутать. Они часто используются как взаимозаменяемые, но на самом деле это две разные вещи.

Кредитор предоставляет ссуду, позволяющую приобрести недвижимость. Вы подписываете вексель, обязуясь выплатить эти деньги (известные как основная сумма) с процентами в течение определенного периода, обычно 15 или 30 лет.

Ипотека — это юридический документ, который вы подписываете и передаете кредитору. Ипотека обеспечивает безопасность ссуды, то есть кредитор может забрать дом, если вы перестанете платить по ссуде. В некоторых штатах правовой инструмент называется «доверительным актом», а не ипотекой.

Как только вы выплатите ссуду, кредитор освобождает ипотеку и больше не имеет никаких претензий на собственность.

Покупатели жилья также могут выбрать фиксированную процентную ставку на весь срок действия кредита или выбрать ипотеку с регулируемой ставкой (ARM).

Ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой, соответствующий своему названию, фиксирует вашу процентную ставку на весь срок ссуды. Вам не нужно беспокоиться о том, что ваша ставка изменится вместе с экономикой. Это означает, что ваша основная часть и процентная часть вашего ежемесячного платежа по ипотеке также не изменится.

Ссуда ​​с регулируемой ставкой имеет переменную ставку, которая может повышаться или понижаться в разное время в течение срока действия ссуды. Существует множество различных типов ARM, каждый из которых несет в себе свой потенциальный риск и вознаграждение.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой обычно начинается с более низкой процентной ставки, чем та, которую вы найдете по ссудам с фиксированной ставкой. Эта более низкая ставка означает, что у вас будет больше денег в кармане, что даже может помочь вам получить более крупную ссуду. Ставка ARM может меняться в зависимости от множества внешних экономических факторов.Если ставки стабильны или падают, это может помочь держать регулируемую ставку под контролем.

Риск ARM коренится в их неопределенности. Традиционный годовой ARM имеет низкую процентную ставку, которая подлежит корректировке на ежегодной основе. Эта корректировка привязана к экономическому индексу, часто к одно-, трех- или пятилетним казначейским ценным бумагам. Кроме того, кредиторы будут использовать один или несколько процентных пунктов, известных как «маржа». Итак, ваша ставка — это сумма процентной ставки и маржи кредитора.

Но есть также ARM, которые корректируются ежемесячно или раз в два года. Кроме того, существует целый класс «гибридных ARM», которые имеют фиксированную процентную ставку в течение определенного периода, прежде чем они получают право на ежегодную корректировку.

Например, гибридный ARM 5/1 имеет фиксированную процентную ставку на пять лет перед ежегодной корректировкой. Этот период фиксированных процентов дает заемщикам первоначальную степень уверенности в отношении их выплаты.

Ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой и программы, поддерживаемые государством, обеспечивают покупателям жилья дополнительную защиту.VA ARM имеет установленный правительством предел 1/1/5.

Вот что это означает:

  • Максимальное увеличение вашей ставки при первой корректировке составляет 1 процентный пункт
  • Каждая последующая годовая корректировка ограничивается увеличением на 1 процентный пункт
  • Ставка не может увеличиваться более чем на 5 процентных пунктов сверх Срок действия ссуды

Выбор между ипотекой с фиксированной или регулируемой ставкой может быть трудным. Многие покупатели жилья, которые выбирают ARM, хотят или нуждаются в авансовых сбережениях и надеются на рефинансирование, как только ссуда станет подходящей для ежегодных корректировок.Другие не планируют жить в этой собственности надолго и хотят воспользоваться более низкими процентными ставками.

Но рефинансировать или продать свой дом не всегда легко или дешево. Невозможно точно знать, что нас ждет в будущем. Сделайте все возможное, чтобы подготовить гипотезы, прежде чем выбирать вариант ставки, и убедитесь, что ваш кредитор поможет вычислить цифры.

Срок ипотеки определяет, как долго вы планируете производить платежи до выплаты кредита.Продолжительность срока также влияет на то, сколько вы платите каждый месяц в счет погашения основной суммы кредита и процентов.

Наиболее распространенные сроки ипотеки — 30 лет и 15 лет, хотя есть и другие варианты. Ссуды на 15-летний срок обычно имеют более низкие процентные ставки, чем ссуды на 30-летний срок. Главное преимущество более короткого срока ссуды заключается в том, что вы платите меньше процентов в течение срока ссуды. Обратной стороной является более крупный ежемесячный платеж из-за ускоренного графика.

Давайте рассмотрим ссуду с фиксированной ставкой в ​​200000 долларов в качестве примера:

  • С 30-летним сроком и 5-процентной процентной ставкой ваш ежемесячный основной и процентный платеж составляет около 1075 долларов, а вы платите 186 500 долларов в виде процентов в течение срока кредит.
  • При 15-летнем сроке ссуды и процентной ставке 4,5 процента ежемесячная выплата основной суммы и процентов подскакивает примерно до 1 530 долларов, но вы платите только 74 000 долларов в качестве процентов в течение срока ссуды.

Это значительная экономия из-за более короткого срока кредита. Но ваш ежемесячный платеж по основной сумме и процентам подскакивает почти на 50 процентов.

При выборе срока ипотеки примите во внимание, как долго вы планируете жить в доме, какую сумму жилищных выплат вы можете себе позволить и другие факторы.

Кроме того, многие жилищные ссуды сегодня не предусматривают каких-либо штрафов за досрочное погашение, что означает, что вы можете погасить ссуду досрочно, не потерпев финансовых убытков. Добавление дополнительных денег каждый месяц или год к основному остатку может помочь вам быстрее наращивать капитал и быстрее выплачивать ссуду, даже с 30-летним сроком ипотеки.

Не все жилищные ссуды одинаковы. Некоторые типы ипотеки подойдут вам больше, чем другие.

Жилищные ссуды в целом делятся на две категории: ссуды, обеспеченные государством (включая ссуды VA, FHA и USDA) и обычные ссуды (те, которые не гарантированы или не застрахованы государством). У каждого из них есть свои преимущества и недостатки, которые по-разному влияют на потребителей.

  • Кредитные баллы: Минимальные кредитные баллы зависят от кредитора, типа ссуды и других факторов. Ссуды FHA технически позволяют получить кредитные баллы в 500, но вы с большей вероятностью увидите кредиторов, требующих около 640 баллов FICO для любого кредита, обеспеченного государством, будь то FHA, USDA или VA.Ориентир кредитного рейтинга для обычных кредитов обычно выше. Но, как правило, вам нужен отличный кредит — больше как 740 баллов FICO — чтобы получить шанс по лучшим ставкам и условиям. Обычные ссуды также имеют тенденцию быть менее гибкими и прощающими, когда речь идет о таких вещах, как предыдущие банкротства, потери права выкупа и другие унизительные кредиты.
  • Авансовые платежи: Требования к первоначальному взносу также зависят от типа ссуды. Ссуды FHA обычно требуют первоначального взноса в размере 3,5%.При покупке на 200000 долларов получается 7000 долларов. И кредиты USDA, и VA позволяют квалифицированным покупателям совершать покупки с нулевой вычетом, что является огромным преимуществом. Ветеранам и семьям военных могут потребоваться годы, чтобы накопить достаточно для первоначального взноса FHA, не говоря уже о 5%, которые хотят видеть большинство обычных кредиторов. В случае ссуды на 200 000 долларов это составляет 10 000 долларов наличными в качестве обычного первоначального взноса.
  • Плата за предварительное финансирование: В отличие от вариантов, поддерживаемых государством, в обычных кредитах нет единственной вещи, которой нет, так это какой-либо комиссии за предварительное финансирование или премии по ипотечному страхованию. Эти комиссии обычно добавляются к остатку по кредиту. Премия по авансовому страхованию ипотечного кредита для заемщиков FHA в настоящее время составляет 1,75 процента от суммы кредита, а для заемщиков из Министерства сельского хозяйства США — 1 процент. Большинство впервые покупающих VA платят взнос в размере 2,30%. Покупатели VA, получающие компенсацию за инвалидность, связанную с предоставлением услуг, освобождаются от платы за финансирование VA.
  • Ипотечное страхование: Ссуды FHA и USDA включают ежегодные взносы по ипотечному страхованию, которые могут добавлять к ежемесячному платежу от 80 до 100 долларов или более.Обычным заемщикам обычно необходимо платить за частное страхование ипотеки, если они не могут внести 20 процентов от покупной цены. Комиссия за PMI может варьироваться в зависимости от вашего кредита, отношения кредита к стоимости и других факторов. Обычно это от 0,2 до 1,5 процента от остатка по кредиту. Кредиты VA не имеют ипотечной страховки.

Для многих ветеранов и военнослужащих программа ссуды VA представляет собой самый мощный ипотечный продукт на рынке. Ссуды VA предоставляются без первоначального взноса, без ипотечного страхования, с более гибкими требованиями и другими значительными преимуществами.

Но ипотечный кредит — это не универсальный продукт. У каждого свой путь к покупке жилья. Когда вы разговариваете с кредиторами, основное внимание следует уделять поиску подходящей ссуды для вас — той, которая имеет наибольший смысл с учетом вашего кредита, ваших финансов и ваших целей покупки жилья.

Итак, какой кредит лучше всего подходит для вас? Как и многие другие вещи в жизни, ответ таков: это зависит от обстоятельств. Хороший кредитный специалист может помочь вам взвесить все «за» и «против» всех возможных вариантов.

Как правило, ссуды FHA могут быть подходящими для покупателей с низкой кредитной историей и небольшими наличными деньгами. Кредиты Министерства сельского хозяйства США могут быть подходящими для покупателей, ищущих более сельскую местность. Ссуды VA могут быть очень подходящими для квалифицированных покупателей, у которых нет хорошей кредитной истории или 20-процентного первоначального взноса. А обычные ссуды могут многое предложить покупателям с отличной кредитной историей и солидными первоначальными взносами.

Для ветеранов и военнослужащих критически важно знать, что есть ссуды VA. Возможность сравнивать ставки, затраты и сроки для разных типов ссуд помогает покупателям получить максимальную отдачу от своих долларов.

Кредит VA не подходит каждому покупателю военного имущества. Ветераны с отличным кредитом и достаточным количеством денег, чтобы положить 20 процентов, захотят внимательно и внимательно изучить обычные ссуды. Но такая финансовая картина не является нормой для многих ветеранов и семей военных. Это большая причина, по которой историческая кредитная программа VA сегодня важнее, чем когда-либо.

Почему стоит выбрать ссуду VA вместо обычной ипотеки

Есть несколько причин, по которым может быть разумной идеей рассмотреть возможность подачи заявки на ипотечную ссуду VA вместо обычной ссуды или других вариантов, отличных от VA.

Некоторые из наиболее привлекательных льгот по ссуде VA просто недоступны для обычных ипотечных кредитов, а другие ссуды, поддерживаемые государством, могут не предлагать таких же преимуществ некоторым покупателям, особенно тем, кто имеет рейтинг инвалидности VA или имеет право на получение компенсация за нетрудоспособность, связанную с предоставлением услуг.

{Sponsored} Ветераны могут купить дом за 0 долларов
Домашний заем VA предлагает 0 долларов без PMI. Узнайте, имеете ли вы право на это мощное преимущество при покупке дома.Пройдите предварительную квалификацию сегодня!

Для большинства ссуд VA не требуется первоначальный взнос

Опция без выплаты предоплаты — стандартная функция для ипотечных ссуд VA. Заемщики не обязаны вносить первоначальный взнос, за исключением определенных условий, связанных с кредитоспособностью.

От заемщиков могут потребовать уплаты авансом в случаях, когда оценочная стоимость дома ниже запрашиваемой. Благодаря «оговорке о побеге» ссуды VA от заемщика не требуется покупать дом в таких случаях, но те, кто решит это сделать, не могут финансировать разницу между оценочной стоимостью и продажной ценой.

VA Займы: частное ипотечное страхование не требуется

Частное ипотечное страхование, или сокращенно PMI, обычно требуется обычными кредиторами, когда заемщик не вносит достаточно высокий первоначальный взнос. Как правило, обычные кредиторы могут требовать PMI, когда отношение суммы кредита к стоимости составляет 80% или выше.

Это означает, что для того, чтобы избежать PMI по обычному кредиту, вам может потребоваться внести первоначальный взнос в размере 20% от скорректированной стоимости дома (или более).Кредитный рейтинг также может быть фактором, в зависимости от обстоятельств.

Программа ссуды для одной семьи FHA, еще одна ссуда, обеспеченная государством, во многом схожая с ипотечным кредитом VA, не требует частного ипотечного страхования, но требует авансового страхового взноса по ипотеке и ежегодного взноса, выплачиваемого в течение срока действия ссуды или на 11 лет, в зависимости от факторов, включая (но не ограничиваясь) соотношение кредита к стоимости и длительность кредита.

VA Комиссия за финансирование ссуд

Это правда, что жилищные ссуды VA включают плату за финансирование ссуд VA, которая зависит от суммы первоначального взноса, который вы решите заплатить (если таковой имеется), и от того, являетесь ли вы покупателем впервые или использовали льготы по жилищному кредиту VA ранее .Люди, которые имеют право на самую низкую плату за финансирование ссуды VA, — это покупатели, впервые покупающие ссуду, которые решили внести 10% -ную скидку по ссуде.

Однако плата за финансирование ссуды VA не взимается для всех участников службы, получающих или имеющих право на получение компенсации VA за связанные с обслуживанием медицинские состояния или травмы. Этот отказ НЕ является автоматическим и должен быть подан. Те, кто желает подать заявку, должны будут предоставить заполненную копию VA Form 26-8937, которая показывает освобожденный статус заемщика. Вот образец формы VA 26-8937.

Отказ от платы за финансирование ссуды VA также распространяется на некоторых получателей Purple Heart, которые все еще находятся на действительной военной службе, которые представляют доказательства выплаты до закрытия ссуды.

Рефинансирование с ссуд, не связанных с VA, в ипотечные ссуды

Ссуды

VA предназначены не только для новых покупок — если заемщик имеет ипотеку, не относящуюся к VA, и хочет рефинансироваться в ипотечную ссуду VA, этот вариант доступен для финансово квалифицированных заемщиков. Тем, кто желает рефинансировать ипотечные кредиты, не принадлежащие VA, к VA, необходимо будет найти участвующего кредитора VA, готового выполнить сделку.

Ссуды в размере

VA могут быть рефинансированы в более низкие выплаты по ипотеке и / или процентные ставки с помощью ссуды рефинансирования с уменьшением процентной ставки VA, также известной как VA IRRRL. Спросите участвующего кредитора VA о возможности IRRRL VA-VA.


Джо Уоллес — 13-летний ветеран ВВС США и бывший репортер телекомпании Air Force Television News.


Как они работают и кто имеет на это право?

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами.Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

Если вы или ваш супруг служили в армии США, вы можете иметь право на ссуду VA. Этот вид кредита поможет вам купить дом без минимального первоначального взноса. Если ваши финансы в хорошей форме, вы можете зафиксировать более низкую процентную ставку, чем те, которые вы бы заплатили по другим типам ипотеки.

Правительство США создало ссуды VA в 1944 году, чтобы помочь солдатам, вернувшимся со Второй мировой войны, купить дом.Сегодня ипотека VA по-прежнему является видом ссуды для военнослужащих на покупку основного жилья, и она включает такие преимущества, как низкие процентные ставки и отсутствие минимального первоначального взноса.

Связанные Лучшие ипотечные кредиторы октября 2020 года Ссуды в размере

VA гарантированы Министерством по делам ветеранов США. Вы не будете подавать заявку напрямую через VA — вы будете подавать заявку через частного кредитора, как и в случае с большинством других ипотечных кредитов.VA отвечает за компенсацию кредитору в случае неуплаты ипотечного кредита. Это делает предоставление кредита менее рискованным для кредитора, поэтому он может предлагать ипотечные кредиты без первоначального взноса и с более высокими процентными ставками.

Вы не ограничены получением только одной ссуды VA за всю жизнь. Если вы либо а) продаете свой дом и выплатите ссуду, либо б) продадите свой дом другому ветерану, который берет ссуду VA, вы можете получить еще одну ссуду VA.

Если вы полностью выплатите ипотеку и переедете позже, вы ограничены еще одной ссудой VA для покупки другого дома, при условии, что новый дом будет вашим основным местом жительства.

Чтобы получить ссуду VA, вы должны быть связаны с вооруженными силами, но есть несколько ограничений. Вы можете иметь право на участие, если соответствуете одному из следующих критериев:

  • Вы являетесь действующим участником.
  • Вы ветеран военного времени, проработавший не менее 90 дней, ИЛИ ветеран мирного времени, проработавший не менее 180 дней, ИЛИ член Национальной гвардии или резерва, прослуживший не менее шести. годы.
  • Вы супруга военнослужащего, погибшего при действительной военной службе или в результате другого инцидента, связанного с военными.
  • Вы супруга военнопленного или военнослужащего, пропавшего без вести.

Вам не обязательно иметь при себе свидетельство о праве на участие при подаче заявления. Кредитор должен иметь возможность найти ваш COE в электронном виде, чтобы проверить, достаточно ли вы отслужили время, чтобы соответствовать требованиям.

Вы также должны соответствовать нескольким критериям в отношении ваших финансов и собственности:

  • Иметь минимальный кредитный рейтинг и соотношение долга к доходу, требуемое частным кредитором.Каждый кредитор устанавливает свои собственные требования к кредитным рейтингам и DTI, но многие требуют как минимум 660 баллов и 41% DTI.
  • Ваша собственность должна соответствовать требованиям VA по ссуде. Это должно быть ваше основное место жительства и соответствовать определенным стандартам безопасности.

VA гарантирует несколько типов ссуд, включая следующие:

  • VA ссуды на покупку: Это то, что большинство людей имеет в виду, когда они говорят «VA ссуды». Вы получаете ипотеку на свое основное место жительства.
  • Прямая ссуда для коренных американцев: Эта ссуда предназначена для ветеранов вооруженных сил коренных американцев.С обычным ссудой на покупку VA кредитор предоставляет вам ипотеку, обеспеченную VA. С NADL VA фактически является вашим кредитором.
  • VA Кредит на реабилитацию и реконструкцию: Вы можете получить ссуду, покрывающую ипотеку и ремонт дома, или подать заявку на получение отдельной ссуды на ремонт дома после въезда.
  • Адаптированный жилищный грант: Если у вас нетрудоспособность, связанная с оказанием услуг, вы можете получить деньги на покупку дома или на ремонт дома в соответствии с вашими потребностями. Грант не нужно возвращать.
  • Заем для рефинансирования снижения процентной ставки: IRRRL также известен как оптимизированное рефинансирование VA. Если у вас уже есть ссуда VA, вы можете рефинансировать ее в другую ссуду VA.
  • Рефинансирование при выплате наличных средств VA: Вы можете рефинансировать ссуду VA или обычную ипотеку в ссуду VA, и вы можете использовать свой собственный капитал, сняв наличные.

Плюсы и минусы кредитов VA

Плюсы

  • Без первоначального взноса. Кредит VA — один из немногих видов ипотеки, не требующий первоначального взноса. Вам потребуется не менее 3% предоплаты для обычной ипотеки и не менее 3,5% для ссуды FHA. (Но имейте в виду, что если у вас есть деньги для первоначального взноса, вы можете получить более низкую процентную ставку.)
  • Нет лимита по займу. Большинство видов ипотечных кредитов ограничивают размер кредита. Нет официального правила о том, сколько вы можете занять для ссуды VA; ваш кредитор определит сумму на основе вашего финансового профиля.
  • Без ипотечного страхования. Вам не нужно платить за ипотечную страховку, если у вас есть ссуда VA. В случае обычной ипотеки вы должны оплачивать частную ипотечную страховку до тех пор, пока не приобретете не менее 20% капитала в своем доме. Ссуды FHA и USDA взимают с вас ипотечную премию при закрытии, а также ежегодную ипотечную премию.
  • Низкие процентные ставки. Ссуды VA и ссуды USDA обычно идут с наиболее доступными процентными ставками. Обычные ипотечные кредиты имеют более высокие ставки, а ссуды FHA часто взимают даже больше, чем обычные ссуды.

Консультации

  • Комиссия за финансирование. Хотя вам не нужно платить за ипотечное страхование, вы должны будете заплатить сбор за финансирование. Вы можете оплатить полную комиссию за финансирование при закрытии сделки или включить ее в свой ипотечный кредит. Комиссия составляет 2,3% от суммы займа, если это ваша первая ссуда VA, или 3,6%, если вы уже использовали ссуду VA ранее. Однако комиссия будет ниже, если у вас есть деньги на первоначальный взнос.
  • Требования к имуществу. Вы ограничены использованием ссуды VA для вашего основного места жительства — нельзя инвестировать в недвижимость или дома для отдыха.Вас также могут не одобрить, если дом не соответствует определенным стандартам безопасности. Например, ваша крыша должна быть в приличном состоянии, а в доме не должно быть термитов.

Что такое ссуда VA?

Независимость редакции

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Пятнадцать процентов ветеранов работают в отрасли, серьезно пострадавшей от пандемии коронавируса, и к началу лета 2020 года уровень безработицы среди ветеранов составлял около 9%.

Ветеранам, пострадавшим от COVID-19, было предоставлено множество программ финансовой помощи, некоторые из которых были созданы только в этом году в ответ на пандемию. Другие программы для ветеранов существуют уже давно: ссуды VA, например, при поддержке Департамента по делам ветеранов, помогли ветеранам получить домовладение на протяжении более 70 лет.

«Ветераны и участники службы получили доступ к, пожалуй, самому мощному варианту ипотеки на рынке сегодня», — говорит Крис Бирк, директор по образованию Veterans United Home Loans, специализированного поставщика ипотечных кредитов VA из Миссури.«Ссуды VA имеют поистине непревзойденные преимущества для квалифицированных покупателей жилья. У них также есть более гибкие и щадящие правила кредитования, чем у многих обычных кредитов ».

В отличие от обычных ипотечных кредитов, квалификация ветерана по жилищному кредиту претерпела меньше изменений за последние месяцы. Это может предложить путь к домовладению для военнослужащих, которые в противном случае могли бы быть лишены доступа к жилищному финансированию в эпоху исторически низких ставок.

Разъясненные ссуды VA

Ссуды VA

существуют с 1944 года, когда к концу Второй мировой войны был принят Билль о правах военнослужащих.Цель была проста: улучшить доступ ветеранов к домовладению. Основы программы ссуды VA остаются в силе и сегодня: ветераны, которые соответствуют требованиям, могут получить доступ к ипотеке без выплаты денег, конкурентоспособных процентных ставок и чрезвычайно низких затрат на закрытие сделки.

Министерство по делам ветеранов США предоставляет четыре типа жилищных ссуд. Первый — это прямая ссуда, в которой VA выступает в качестве вашего ипотечного кредитора, хотя этот тип ссуды доступен только для ветеранов коренных американцев.Остальные три — это ссуды, обеспеченные VA, что означает, что утвержденный частный кредитор выдает вам ипотеку под гарантию VA. К ним относятся ссуды на покупку, ссуды рефинансирования со снижением процентной ставки и ссуды рефинансирования с выплатой наличных средств.

Зачем нужна ссуда VA?

Ветераны, имеющие право на получение ссуды VA, могут воспользоваться многими выгодными условиями. Во-первых, не требуется никакого первоначального взноса, и покупатели, которые идут по этому пути, не обязаны приобретать ипотечную страховку (PMI), как обычно. Процентные ставки также имеют тенденцию к снижению, чем обычные ставки по ипотечным кредитам, что может привести к сбережению тысяч в течение срока кредита.

Вместо первоначального взноса и других авансовых расходов, оплачиваемых теми, кто получает ипотеку, ссуды VA сопровождаются единовременной комиссией за финансирование. Эта комиссия взимается в процентах от общей суммы кредита, которая зависит от типа кредита. «Комиссия за финансирование защищает налогоплательщиков в случае дефолта по ссуде VA, поскольку ссуды VA не сопровождаются требованием ипотечного страхования», — объясняет Кевин Крукс-младший, менеджер филиала AAFMAA Mortgage Services, некоммерческой организации в Вирджинии, которая предоставляет финансовая поддержка семей военнослужащих.«Ветераны-инвалиды и военнослужащие могут быть освобождены от платы за финансирование».

99 за закрытие сделки расходы
ВА Плюсы ВА Минусы
Авансовый платеж не требуется Доступен только для ветеранов
Низкие процентные ставки Включает
Могут быть установлены ограничения по цене
Страхование ипотеки не требуется Нет стандартизированных финансовых требований

Как претендовать на ипотечный кредит VA

Есть несколько различных требований для получения кредита VA, но главный из них — вы должны быть действующим или бывшим военнослужащим или оставшейся в живых супругой того, кто служил.Активные участники могут претендовать на получение ссуды VA через 90 дней. Условия для бывших военнослужащих зависят от лет, в течение которых вы находились на действительной службе; У ветеранов войны, как правило, более короткие минимальные требования к службе. Если вы не уверены, соответствуете ли вы критериям, вы можете обратиться к списку соответствия требованиям для получения жилищного кредита VA.

Хотя VA не публикует официальных руководящих принципов кредитного рейтинга и оставляет эти требования на усмотрение каждого кредитора, эксперты сходятся во мнении, что получить одобрение на получение ссуд VA легче по сравнению с традиционной ипотекой.«Требования к кредитному баллу могут варьироваться в зависимости от кредитора и других факторов, но минимальный балл, необходимый ветеранам для получения ссуды VA, часто ниже, чем у обычных критериев», — говорит Бирк. «Кредиты VA также позволяют ветеранам быстрее прийти в норму после унизительных кредитных событий, таких как банкротство или потеря права выкупа».

С учетом всех обстоятельств, право на получение жилищного кредита VA оставалось относительно стабильным, поскольку доступность ипотеки резко упала в ответ на пандемию. «Минимальные кредитные баллы немного повысились, но они по-прежнему оставались очень гибким вариантом для лиц, которые не могли претендовать на получение обычных кредитов», — говорит Крукс-младший.«VA также помогло облегчить транзакции несколькими способами, включая разрешение только внешней оценки и отказ от осмотра термитов в умеренных и тяжелых районах».

Pro Tip

Как и у всех типов ссуд, у финансирования дома через VA есть свои плюсы и минусы. Но для большинства квалифицированных ветеранов условия, предоставляемые ссудой VA, не могут сравниться с обычной ипотечной ссудой.

Подходит ли мне кредит VA?

Ветераны могут выбирать между ссудой VA и обычной ипотекой, и не всегда лучший вариант очевиден.«Ссуды VA, как правило, связаны с еще несколькими бюрократическими процедурами, связанными с процессом ссуды, и могут быть не столь привлекательными для продавца в сравнении с тем, кто предлагает обычный ссуду на стол», — говорит Натаниэль Овсепян. , ветеран морской пехоты и владелец компании Expert Home Buyers, занимающейся инвестициями в недвижимость в Джорджии.

Несмотря на бюрократию, Овсепян рассматривает кредиты VA как лучший долгосрочный вариант для ветеранов. «Мы всегда рекомендуем использовать ссуду VA, если вы соответствуете требованиям.Это особенно верно, если у вас недостаточно первоначального взноса для получения обычного кредита ».

Лучший способ решить, подходит ли вам ссуда VA, — это подать заявку. Между тем, вы также можете поговорить с кредиторами об обычных ипотечных кредитах. Сравнивая ставки и условия различных доступных вариантов, вы можете принять обоснованное решение о том, какой тип ипотеки наиболее подходит для вашей личной ситуации. Для получения помощи обратитесь в свой региональный кредитный центр, чтобы поговорить с представителем по ипотечному кредитованию VA.

VA Кредит в Мичигане | Требования и право на получение жилищного кредита штата Вирджиния • Гранд-Рапидс ипотека

Министерство по делам ветеранов США создало программу гарантии военных ссуд для помощи вернувшимся ветеранам в приобретении домов, названную ссудой VA. Эта ипотечная программа VA доступна напрямую через банки и ипотечные компании и гарантирована правительством США. Жилищный заем VA — это жилищный заем с нулевой предоплатой , который позволяет покупателю дома приобрести дом с дополнительной гибкостью и низкими ежемесячными платежами.

Обновление ссуды штата Вирджиния, штат Мичиган, : лимиты по ссуде штата Вирджиния сняты с 1 января 2020 г.

Для получения дополнительной информации о займах VA в Мичигане позвоните по телефону 1-800-555-2098 или подайте заявку онлайн сегодня!

Политика онлайн-безопасности: отправляя информацию, я разрешаю Riverbank Finance LLC связываться со мной по телефону, мобильному устройству (текстовые сообщения) и / или электронной почте, включая автоматические средства, даже если ваш номер телефона в настоящее время указан в Do Не список звонков.Этот запрос без обязательств не является заявкой на ипотеку. Чтобы подать заявку сейчас или получить немедленную помощь, позвоните нам по телефону 1-800-555-2098.

Начиная с 1 января 2020 года, Администрация по делам ветеранов сняла ограничение на максимальную сумму кредита для заемщиков с полным правом. VA не устанавливает ограничения на размер займа для финансирования вашего дома, поэтому вы можете брать очень большие суммы займа без первоначального взноса.

Для получения дополнительной информации о максимальной сумме ссуды в VA читайте: Циркуляр VA 26-19-33 о максимальных лимитах ссуды VA

Ссуды

VA предлагают много преимуществ по сравнению с обычными ипотечными кредитами в отношении первоначальных взносов, требований к ипотечному страхованию и квалификации.Ссуды VA не допускают внесения первоначального взноса по ипотеке по сравнению с обычной ипотекой, которая может потребовать до 20% первоначального взноса.

Ипотечное страхование не требуется для программы, в то время как PMI или ипотечное страхование требуется для обычных ипотечных кредитов, если заемщик не имеет 20% собственного капитала. Наконец, ссуды VA поддерживаются правительством, которое добавляет безопасность банкам и ипотечным компаниям и значительно упрощает квалификацию ссуды VA.

Жилищный кредит VA — это ипотека, предназначенная исключительно для ветеранов войны и тех, кто еще служит в США.С. Военный. Ветераны должны соответствовать требованиям по ссуде для службы в действующей армии, в резерве или в Национальной гвардии.

Те, кто соответствует требованиям, могут использовать свои военные льготы для покупки дома без первоначального взноса и иметь гибкие правила отбора. Администрация по делам ветеранов гарантирует ипотеку, которая позволяет кредиторам предлагать низкие ипотечные ставки по кредитам VA. Мы предлагаем ссуды с фиксированной ценой на 30 лет и ссуды с фиксированной ценой на 15 лет.

Первым шагом к квалификации является запрос сертификата соответствия (COE) от администрации ветеранов.Этот сертификат подтвердит, что вы прослужили необходимое время в армии и имеете право на получение ссуды VA.

Его можно немедленно вернуть в вашу ипотечную компанию, или это может занять 5-10 рабочих дней. COE подтвердит, был ли ветеран действующей военной службой, резервом или национальной гвардией или имеет инвалидность, связанную со службой, чтобы отказаться от платы за финансирование VA. Как только это будет подтверждено, ваш кредитный специалист поможет предварительно одобрить вашу ипотеку VA, и вы сможете участвовать в процессе покупки дома.

Проверьте право на участие в программе VA прямо сейчас!

Есть несколько преимуществ жилищных кредитов VA для покупателей жилья. При отсутствии требования о первоначальном взносе для кредитов VA покупатель жилья может иметь возможность купить дом своей мечты с очень низкими выплатами по ипотеке. Ставки по ипотеке очень конкурентоспособны, а жилищные ссуды не требуют ипотечного страхования (PMI).

Соответствующие критериям участники программы или их пережившие супруги могут подать заявку на получение финансирования у частных кредиторов, которые предлагают финансирование VA.

Другие преимущества включают:

  • Авансовый платеж не требуется.
  • Подходит для получения любой суммы кредита без ограничений по ссуде (на основе покупки с полным правом).
  • Плохой кредит Жилищные ссуды не проблема.
  • Отсутствует ежемесячный PMI (частное ипотечное страхование).
  • Рефинансирование за наличный расчет может принести вам до 100% стоимости вашего дома.
  • Квалификационные требования для получения легкой ссуды

Выбор жилищной ссуды VA может сэкономить вам тысячи долларов по сравнению с другими ипотечными программами.Воспользуйтесь преимуществами вашего VA. Вы это заслужили!

Подтвердите льготы по жилищному кредиту прямо сейчас!

VA Определение кредита

Что такое ссуда VA?

Заем VA — это ипотечный заем, доступный в рамках программы, учрежденной Министерством по делам ветеранов США (ранее — Администрацией ветеранов). VA устанавливает квалификационные стандарты, диктует условия предлагаемой ипотеки и гарантирует часть кредита, но фактически не предлагает финансирование.Вместо этого жилищные ссуды VA предоставляются частными кредиторами, такими как банки и ипотечные компании.

ключевые выносы

  • Заем VA — это ипотека, предлагаемая через программу Департамента по делам ветеранов.
  • Доступные для действующего и опытного военнослужащего и членов их семей ссуды VA поддерживаются федеральным правительством, но выдаются через частных кредиторов.
  • Ссуды
  • VA имеют щедрые условия, такие как отсутствие первоначального взноса, отсутствие ипотечного страхования, никаких штрафов за досрочное погашение и ограниченные затраты на закрытие сделки.

Как работает кредит VA

Ссуды VA помогают действующим военнослужащим, ветеранам и оставшимся в живых супругам стать собственниками жилья. I Физическое лицо представляет кредитору сертификат соответствия требованиям VA при подаче заявки на ссуду. Хотя некоторые из собственных требований кредитора по андеррайтингу все же должны выполняться, в большинстве случаев ссуды VA легче подобрать, чем обычные ссуды.

Администрация по делам ветеранов предлагает гарантийное пособие по жилищному кредиту и другие программы, связанные с жильем, чтобы помочь квалифицированным ветеранам или членам их семей купить, построить, отремонтировать, сохранить или приспособить дом для личного проживания.Ссуды VA предлагают до 100% финансирования от стоимости дома. Получатели ссуды VA не обязательно должны быть покупателями жилья впервые. Кроме того, они могут повторно использовать льготы и передать ссуду другому подходящему лицу.

Условия кредитов VA довольно щедры по сравнению с другими ипотечными и даже другими федеральными кредитными программами. Среди преимуществ:

  • Авансовый платеж не требуется, если только этого не требует кредитор или если покупная цена дома превышает установленную стоимость недвижимости.
  • Нет требований к взносам по частному страхованию ипотечных кредитов.
  • Затраты на закрытие ограничены и могут быть оплачены продавцом.
  • Кредитор не может взимать штраф за досрочное погашение, если заемщик досрочно выплачивает ссуду.
  • VA может помочь заемщикам избежать дефолта.

Ссуды VA, ссуды FHA и другие ссуды, застрахованные департаментами правительства США, секьюритизованы через Государственную национальную ипотечную ассоциацию (GNMA),
, которая также известна как Ginnie Mae.Эти ценные бумаги имеют гарантию правительства США.
против дефолта

Многие штаты предлагают ветеранам дополнительные льготы, например, снижение налога на имущество.

Виды кредитов VA

VA предлагает несколько видов ипотечных кредитов, чтобы помочь ветеранам и их семьям.

  • VA ссуды на покупку жилья помогают ветеранам купить дом по конкурентоспособной процентной ставке. Часто эти ссуды на покупку не требуют первоначального взноса или частной ипотечной страховки.
  • Ссуды рефинансирования с выплатой наличных позволяют ветеранам ипотечных кредитов брать взаймы под собственный капитал для погашения долга, финансирования школы или ремонта дома. Этот вариант рефинансирования предлагает новую ипотеку на большую сумму, чем существующая векселя, и конвертирует собственный капитал в наличные.
  • Ссуды рефинансирования со снижением процентной ставки (IRRRL), также известные как ссуды рефинансирования рационализации, помогают заемщикам получить более низкую процентную ставку путем рефинансирования существующей ссуды VA. Это процесс перехода от VA-ссуды к VA-ссуде, который позволяет домовладельцам рефинансировать фиксированную ссуду по более низкой процентной ставке или конвертировать ипотеку с регулируемой ставкой (ARM) в ипотеку с фиксированной ставкой.
  • Программа прямых ссуд для коренных американцев помогает ветеранам из числа коренных американцев финансировать покупку, строительство или улучшение домов на земле, находящейся в федеральном фонде. С этими ссудами также идет снижение процентных ставок.
  • Адаптированные жилищные субсидии помогают ветеранам с постоянной и полной инвалидностью, связанной с оказанием услуг, приобрести или построить адаптированный дом или изменить существующий дом с учетом их инвалидности.

Что такое ссуда VA? — Советник Forbes

Военнослужащие и ветераны, желающие купить дом, имеют доступ к уникальной выгоде: ссуде VA.Это единственная широко доступная ипотека, не требующая первоначального взноса и не имеющая минимального кредитного рейтинга. Сотни тысяч квалифицированных заемщиков ежегодно используют эти кредиты для покупки жилья, которое они могут назвать своим. Мы объясним, как работают ссуды VA, чтобы помочь вам решить, стоит ли вам тоже задуматься.

Как работают займы VA

Правительство не выдает ссуды VA, но сотрудничает с частными кредиторами, чтобы работники и их семьи могли получить доступ к этому особому преимуществу.Министерство по делам ветеранов США гарантирует процент от каждой жилищной ссуды VA, поэтому заемщикам не нужно вносить первоначальный взнос или платить за частное ипотечное страхование (PMI).

Вы можете использовать ссуду VA только в том случае, если вы покупаете дом, в котором собираетесь жить большую часть времени. Вы не можете использовать его для покупки загородного дома или инвестиционной собственности. Однако вы можете использовать его для постройки дома, его перестройки или повышения доступности, если у вас есть инвалидность, связанная с оказанием услуг. Вы также можете использовать льготы по ссуде VA более одного раза в течение всей жизни.

VA Кредит против Обычный заем

За редким исключением, вы не имеете права на получение обычной ипотеки с кредитным рейтингом ниже 620, независимо от кредитора. Но вы можете получить ссуду VA с более низким баллом. Вам также не нужно вносить первоначальный взнос, и вам не нужно платить PMI — дополнительную комиссию, которую заемщики с небольшими первоначальными взносами, использующими обычные ссуды, обычно платят каждый месяц в течение многих лет.

Изучая этот тип ипотеки, вы, вероятно, прочитаете, что ссуды VA имеют более низкие процентные ставки, чем обычные ссуды.Это не обязательно так, поэтому вам нужно сравнить все варианты. Посмотрите на годовую процентную ставку, а не на процентную ставку, чтобы понять истинную стоимость кредита.

Обычная 30-летняя ипотека сегодня в среднем немного дешевле, чем 30-летняя ипотека VA. Но конкретные кредиторы — особенно те, которые обслуживают ветеранов и военнослужащих — могут предлагать более низкие процентные ставки, чем по обычным кредитам. В большинстве случаев ссуды VA требуют единовременного взноса за финансирование VA при закрытии, с чем вы не столкнетесь с обычным жилищным ссудой.Однако, если вы не можете вложить 20% в обычную ссуду, лучше воспользоваться ссудой VA.

VA Требования к получению ссуды

Как правило, вы имеете право на получение жилищного кредита VA, если вы служили в армии, флоте, военно-воздушных силах, морской пехоте или береговой охране после 15 сентября 1940 года. Вы должны прослужить не менее 181 дня подряд в мирное время или в не менее 90 дней, любая часть из которых пришлась на военное время. Если вы были с позором уволены или прослужили недостаточно долго, возможно, вы не сможете получить ссуду VA.

бойцов и резервистов Национальной гвардии имеют право на участие, если они мобилизованы на действительную военную службу на срок не менее 90 дней или уволены из-за инвалидности, связанной со службой. Они также получают право после шести лет безупречной службы.

Вам понадобится свидетельство о праве на участие в программе ссуды VA. Вы можете подать заявление на получение COE онлайн или по почте, или ваш кредитор VA может получить его для вас.

Выжившие супруги также могут иногда получать ссуды VA, если их муж или жена скончались во время службы или из-за инвалидности, связанной со службой, стали военнопленными или пропали без вести.

Помимо прохождения военной службы, вы также должны соответствовать финансовым требованиям. Вам нужно будет продемонстрировать, что вы сможете выплатить ипотечный кредит, но банкротство, которое было прекращено два или более года назад, не дисквалифицирует вас.

Как подать заявку на ссуду VA

VA не выдает ссуды, поэтому вам нужно будет подать заявление в банк, кредитный союз или ипотечного кредитора. Не все кредиторы предлагают ссуды VA, но многие это делают. Некоторые даже специализируются на займах VA.

Вам не обязательно работать со специалистом по ссуде VA, и он не обязательно предложит вам ссуду лучше, чем другой кредитор, предлагающий ипотеку VA. Специализированный кредитор может предоставить вам более рациональный опыт благодаря своему опыту. Тем не менее, вам не следует платить более высокую процентную ставку или больше закрывающих расходов, чтобы работать со специалистом по кредитам VA.

Общие сведения о затратах на закрытие ссуды VA

Затраты на завершение оформления вашего кредита могут составлять тысячи долларов и могут быть препятствием для приобретения жилья покупателями без значительной экономии, но ссуды VA позволяют продавцам платить до 4% от покупной цены в качестве вклада в конечные расходы покупателя.Напротив, обычные ссуды позволяют продавцам платить до 3%, если первоначальный взнос покупателя составляет менее 10%, и до 6%, когда первоначальный взнос покупателя составляет от 10% до 25%.

Если это не вариант, подумайте о включении затрат в свой кредит. Финансирование заключительных расходов обходится дороже, но это может сделать вас домовладельцем раньше.

Все ипотечные кредиты имеют стоимость закрытия, включая ипотечные кредиты VA. Но вы заплатите дополнительные заключительные расходы с помощью жилищной ссуды VA, которую не взимают другие ссуды: плата за финансирование VA.

Плата за финансирование VA является уникальной для данного типа ссуды

Заемщики

VA не должны платить PMI, но они должны платить комиссию за финансирование. Однако плата за финансирование VA, как правило, намного дешевле, чем PMI, потому что вы платите ее только один раз, а не год за годом, как в случае обычного кредита.

Зачем взимать с обслуживающего персонала плату за финансирование для получения ипотеки? Департамент по делам ветеранов, который гарантирует ссуды VA, чтобы облегчить их получение военнослужащими, является частью федерального правительства, что означает, что гарантия ссуды VA частично финансируется налогоплательщиками.

Посредством платы за финансирование VA заемщики также вносят вклад в гарантии по кредитам VA. Вы платите по программе, которая приносит пользу вам и вашим коллегам по службе, поскольку она помогает поддерживать финансовую жизнеспособность гарантии федерального правительства по ссуде VA. Вы можете оплатить комиссию наличными при закрытии сделки или оплатить ее в рамках ипотеки.

За некоторыми исключениями, все заемщики должны платить взнос за финансирование VA. VA откажется от платы в ограниченных случаях, особенно для ветеранов с ограниченными возможностями, связанных с предоставлением услуг, или для военнослужащих, находящихся на действительной военной службе, получивших Пурпурное сердце.

Для других заемщиков VA размер комиссии за финансирование зависит от вашего первоначального взноса. В таблице ниже показаны сборы за финансирование, которые вы можете рассчитывать заплатить в 2020 году за ссуду на покупку или строительство в качестве ветеранов, военнослужащих действующей службы, членов Национальной гвардии или резерва, и их сравнение с выплатой PMI по обычному кредиту.

Сборы за финансирование

VA в сравнении с PMI по обычным займам

Первоначальный взнос Комиссия за финансирование Единовременная комиссия за финансирование на каждые 100000 долларов США PMI с кредитным рейтингом 680, обычная ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет Годовой PMI на 100000 долларов США, привлеченных с кредитным рейтингом 680
Первое использование от 0% до менее 5% покупной цены 2.30% 2 300 долл. США 90 304 0,98% $ 980
5% или более 1,65% $ 1,650 0,87% $ 870
10% или более 1,40% $ 1,400 0,65% $ 650
Последующее использование от 0% до менее 5% 3,60% 3 600 долл. США 0,98% $ 980
5% или более 1.65% $ 1,650 0,87% $ 870
10% или более 1,40% $ 1,400 0,65% $ 650

Менее чем через три года заемщик, откладывающий 0% по ссуде VA, выйдет вперед, уплатив комиссию за финансирование VA по сравнению с оплатой PMI по обычной ипотеке. Если вы вложите 3% в обычную ссуду, потребуется около восьми лет, чтобы достичь 20% -ного капитала, и вам нужно будет попросить своего кредитора отменить PMI.Если стоимость вашего дома подорожает, возможно, вы сможете отменить PMI раньше.

VA Займы не требуют PMI

Примерно половина заемщиков жилищной ссуды берут ссуды, требующие оплаты страховки по ипотеке. При использовании обычной ипотеки заемщики обычно должны платить частную ипотечную страховку каждый месяц, когда они кладут менее 20%. Получив ссуду VA, вы никогда не будете платить PMI, независимо от того, насколько мал ваш первоначальный взнос, даже если вы ничего не вкладываете.

Экономия может быть значительной, особенно если у вас плохой кредит.По ипотеке на 200 000 долларов вы можете сэкономить около 4 000 долларов в год.

Что такое ссуды VA?

VA обычно гарантирует 25% суммы вашего кредита, если вы не вносите первоначальный взнос. Это называется правом на получение ссуды VA. В большинстве регионов страны ваше право составляет 113 275 долларов США, что означает, что вы можете занять до 453 100 долларов США без первоначального взноса. Если вы хотите занять более 453 100 долларов, вам нужно будет внести первоначальный взнос.

Если вы раньше не использовали ссуду VA, вы получите так называемое «полное право».”Право на получение ссуды VA — это максимальная сумма ссуды, которую администрация по делам ветеранов выплатит вашему кредитору в случае невыполнения вами обязательств по ипотечному кредиту. Эта гарантия снижает риск кредитора одобрить ссуду заемщику, который может не иметь первоначального взноса и иметь кредитный рейтинг ниже среднего.

Ваше право может быть выше в регионах с высокими затратами, таких как Калифорния и Гавайи. У вас может быть меньше, чем полное право, если у вас уже есть жилищная ссуда VA или если вы перешли в обращение взыскания по предыдущей ссуде VA.Отсутствие полного права ограничивает сумму, которую вы можете занять без первоначального взноса.

ВА Лимиты ссуд

По состоянию на 1 января 2020 г. VA не устанавливает ограничения на сумму, которую вы можете взять в кредит по ссуде VA. Но есть предел, основанный на вашем праве VA, на сумму, которую вы можете занять без внесения первоначального взноса.

Сумма кредита зависит от того, сколько вы можете позволить себе заплатить, а не только от вашего права. Ваш кредитор определит, сколько вы можете себе позволить, глядя на ваш доход и долги, точно так же, как если бы вы подавали заявку на любой другой тип ипотеки.Если у вас есть для этого финансовые возможности, вы можете получить крупную ссуду VA для покупки дорогостоящей недвижимости.

VA Кредитные льготы

  • Авансовый платеж не требуется
  • Нет PMI
  • Нет требований к минимальному кредитному баллу
  • Нет максимальной суммы кредита
  • Легко рефинансировать, если процентные ставки падают
  • Модификация ссуды
  • VA может помочь, если вы отстаете от

VA Недостатки кредита

  • Отсутствие первоначального взноса может означать более высокие процентные платежи
  • Плата за финансирование
  • VA является добавленной стоимостью
  • Финансирование комиссии за финансирование означает, что вы заплатите больше процентов
  • Кредиторы по-прежнему имеют собственные требования к кредитному рейтингу
  • Вы можете в конечном итоге задолжать больше, чем стоит дом, если вы потратите 0 долларов
  • Если это произойдет, будет сложно продать свой дом

Итог

Если вы с честью служили своей стране, ссуда VA может стать отличным финансовым инструментом, который поможет вам купить дом.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *