«Улучшим вашу кредитную историю всего за 25 000 рублей!»

Комментарий редакции

Валерий столкнулся с аферистами, наживающимися на должниках. Мошенники специально настраивают рекламу в интернете так, чтобы ее видели пользователи, которых интересует, как исправить или улучшить свою кредитную историю.

Обманщики уверяют, что могут оспорить все записи в вашей кредитной истории. Другие кредиторы не увидят прежних долгов и просрочек. На самом деле мошенники исчезнут с деньгами, которые вы заплатите за их «услуги».

По закону вы можете запросить отчеты о своих кредитах и займах в бюро кредитных историй (БКИ), проверить их и, если обнаружите неверные записи, попросить их исправить.

Дважды в год вы можете получить кредитный отчет в каждом из бюро бесплатно, а за деньги — сколько угодно раз. Цену подготовки отчета каждое БКИ определяет самостоятельно, но она в любом случае в десятки раз меньше той суммы, которую у Валерия запросили мошенники.

Если вы просите исправить ошибочные данные, за их проверку и изменение бюро денег не берут.

В таких случаях БКИ связывается с кредитором, информация от которого попала под сомнение, и просит ее подтвердить. Если выясняется, что произошла ошибка, бюро исправляет записи в кредитной истории. Например, человек погасил кредит, а банк забыл сообщить об этом в БКИ — и за заемщиком значится долг. Но такие ошибки происходят нечасто. Кредиторов за них штрафуют, и они стараются подобных просчетов не допускать.

Когда оказывается, что всю информацию в БКИ передали верно, записи в кредитной истории остаются без изменения.

Если какая-то компания обещает «улучшить» или «исправить» вашу кредитную историю, будьте уверены, что это мошенники. Такая затея обернется для вас пустой тратой времени и денег.

Общение с мошенниками опасно еще и тем, что вы сообщаете им свои персональные данные и конфиденциальные данные карты, которой оплачиваете «услуги» на их сайте. В результате у вас могут украсть все деньги со счета.

Подробнее о том, как запросить и при необходимости исправить отчет о ваших кредитах и займах, читайте в тексте «Кредитная история».

Как исправить свою кредитную историю

Остап Бендер знал 400 сравнительно честных способов отъема денег у населения. Представляем вам еще один. За ваши деньги вам исправят кредитную историю. Объявления о такого рода услугах можно легко найти в Интернете.

Снимаю. Порчу

«Полная очистка», «Блокировка данных», «Удаление информации». Цена отпущения кредитных грехов начинается от 20 тысяч. Это как договоритесь. В зависимости от того, хотите вы «очистки» навсегда или на время.

Ян Шавлак, исполнительный директор Красноярского бюро кредитных историй, в своем мнении категоричен:

– Такие предложения не имеют под собой оснований. Исправить кредитную историю можно, только если была допущена техническая ошибка или ошибка банка при рассмотрении вопросов о погашении задолженности.

На что же рассчитывают мошенники?

Прежде всего – на неосведомленность россиян относительно механизма формирования кредитных историй. Несмотря на то, что профильный федеральный закон был принят еще в 2004 году, до сих пор далеко не все граждане имеют представление о том, как создается кредитная история, где она хранится и кто имеет к ней доступ. Отсюда – недоумения по поводу отказов банков в выдаче кредитов и обращения к мошенникам в попытке исправить ситуацию.

Небольшой ликбез

После появления федерального закона стали создаваться бюро кредитных историй и начал формироваться Центральный каталог кредитных историй при Центробанке. В БКИ хранится непосредственно вся история взаимоотношений человека с кредитными организациями, в Центральном каталоге – лишь титульная часть дела с указанием бюро, в котором оно находится. Значит, чтобы посмотреть свою кредитную историю, необходимо сначала сделать запрос в Центральный каталог, а потом уже в бюро. В нашем крае справку из каталога можно получить в Красноярском бюро кредитных историй.

– Запрос в бюро кредитных историй, где непосредственно хранятся данные, отправляется лично заверенной телеграммой, – рассказывает директор этого учреждения Ирина Бунева. – Сама история приходит письмом на бумажном носителе. Только такой документ, содержащий закрытую третью часть (информацию о том, насколько аккуратно человек вносил платежи) и заверенный синей печатью, может быть использован в дальнейшем как подтверждение содержания кредитной истории.

Ни денег, ни кредита

Что же в таком случае мошенник представит вам в качестве «доказательства» проведенной «работы»? Действуя по вашей нотариальной доверенности, он может заказать нужный документ. Но на этом, скорее всего, его миссия и закончится. Эксперты утверждают: проникнуть в систему хранения данных кредитных историй невозможно. Более того, персональные данные из досье по несколько сот раз продублированы во всех базах кредитных организаций. Убрать их отовсюду может только волшебник.

– Удалить или «почистить» кредитную историю клиента хакерскими методами в системе Сбербанка нельзя, что бы мошенники по этому поводу ни говорили. Это обусловлено высокой степенью защиты, – говорит Наталья Лихторович, заместитель председателя Восточно-Сибирского банка ОАО «Сбербанк России».

– Мы мониторим ситуацию, и на сегодняшний день ни одного случая исправления кредитной истории хакерами официально не зафиксировано, – свидетельствует Ян Шавлак.

Впрочем, зачем хакерам взламывать базы данных, если можно просто исправить отчетный документ? Заказчик получает на руки бумажки, подтверждающие «исчезновение» данных, платит деньги и со спокойной душой идет подавать в банк заявку на крупный кредит. Дальнейшее развитие сюжета предсказуемо: мошенник «уходит на дно», банк отказывает человеку в кредите, тот в недоумении отправляет запрос в БКИ, уже самостоятельно, из БКИ приходит документ, в котором вся информация, якобы удаленная хакером, на месте… Ни кредита, ни денег, а лишь «испорченная» очередным банковским отказом кредитная история – таков итог мероприятия. В полицию при таком раскладе ни один здравомыслящий человек обращаться не будет.

Без волшебства

Эксперты утверждают: исправления данных кредитной истории возможно только в одном случае. Если произошла ошибка, данные не соответствуют действительности и субъект кредитной истории может это подтвердить.

– В соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» предусмотрена возможность внесения изменений в данные БКИ, если информация является недостоверной, – рассказывает Наталья Лихторович. – В этом случае заемщик по кредитному договору подает в БКИ заявление о внесении изменений или дополнений в свою кредитную историю.

Если из бюро поступила информация, что оснований для исправления данных недостаточно, а заемщик с этим решением не согласен, он может обратиться в суд.

– Процесс легального исправления ошибок, допущенных при заполнении кредитной истории, небыстрый, – говорит Ирина Бунева. – Мошенники этим пользуются. Ведь дилемма – долгое, но с гарантированным результатом лечение или волшебное быстродействующее средство – зачастую решается людьми в пользу последнего.

История с хорошим концом

Основательно подсев на «кредитную иглу», россияне уже неплохо разбираются в ставках и процентах, знакомы с подводными камнями банковских условий и понимают, что кредит бывает выгодным и невыгодным. Заемщики со стажем давно уже усвоили – чем лучше твоя кредитная история, тем больше шансов получить кредит с хорошими условиями. А грехи неразумной «кредитной молодости», когда просрочки возникали из-за забывчивости или нерасторопности, можно загладить.

– Каким способом? Нужно, чтобы в вашей кредитной истории появились записи, характеризующие вас как аккуратного плательщика, – рекомендует Ирина Бунева. – Для формирования таких данных можно активно использовать кредитную карту с льготным периодом погашения. Можно брать и вовремя оплачивать небольшие потребительские кредиты – на бытовую технику, мебель и т. д.

Деньги, которые просит мошенник за свои услуги по исправлению истории, можно потратить именно на эти цели. Легальные способы требуют времени, но оно того стоит. Нужно понимать, что такая финансовая характеристика, как кредитная история, будет сопровождать вас на протяжении всей жизни.

По материалам газеты «Наш Красноярский край»

Как очистить свою кредитную историю

Людям, которые хотя бы раз в жизни брали кредит, важно позаботиться о своей кредитной истории. Она нужна для того, чтобы впоследствии банк смог оценить вас как заемщика и выдать вам кредит. Хорошую кредитную историю имеет человек, осуществляющий платежи по кредиту в строго установленные банком сроки и в полном объеме. Тогда у банка нет оснований для претензий к заемщику. Когда человек нарушает обязательства, его плохая кредитная история началась, а это означает, что, скорее всего, ему будет отказано в запросе на последующие кредиты.

Оказаться в списках «плохих» заемщиков – ситуация неприятная, но не безвыходная: свою кредитную историю можно улучшить. Для начала разберемся в деталях.

Итак, кредитная история – это краткое описание истории займов одного конкретного человека. В ней указывается, сколько кредитов он брал, как их выплачивал (например, допускал ли просрочки платежей) и прочая информация, связанная с взаимоотношениями заемщика с банковскими учреждениями. Подобные отчеты хранятся в различных бюро кредитных историй в течение нескольких лет со дня внесения в них последней записи и выдаются лично только с согласия их владельца. Самой обширной базой кредитных историй в России обладает Национальное бюро кредитных историй  (НБКИ), которое консолидирует информацию, предоставленную банками и другими финансовыми организациями.

«Кредитная история особенно важна для финансовых институтов при оценке рисков и принятии решений о выдаче розничных кредитов. Все записи в кредитной истории гражданина тщательно анализируются кредитором при рассмотрении кредитной заявки, позволяя ему максимально взвешенно подойти к принятию решения о выдаче кредита. Если заемщик с такой платежной дисциплиной ему подходит — кредит будет выдан, если нет — заемщик получит отказ

», — рассказал заместитель директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Владимир Шикин.

Кредитная история не может быть очищена или стерта. Ваша репутация в качестве заемщика создается с момента получения первого кредита. Так что набело переписать кредитную историю нельзя. Зато можно попробовать изменить себя и свое отношение к обязательствам перед финансовыми организациями, чтобы история новых кредитов стала работать «на вас», а не «против». Для того чтобы зарекомендовать себя как добросовестного заемщика, первым делом нужно закрыть все долги перед банками по просроченным выплатам: банк вряд ли захочет выдавать кредит человеку с непогашенной задолженностью. Затем, при необходимости оформления новых кредитов (будь то незначительные займы на недорогую технику, или значительные, например, на автомобиль), необходимо четко выдерживать условия договора с банком, внося коррективы в свою кредитную историю. Всегда оценивайте свои возможности по предстоящим выплатам. Если чувствуете, что не справитесь – откажитесь, подождите более подходящего момента.

Помните и о своих правах и будьте бдительны. Вы, как субъект кредитной истории, вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в своей кредитной истории. Разумеется, имея на руках подтверждающие документы. «

В ситуации, когда заемщик обнаруживает в своей кредитной истории неверную запись, в соответствии с законом «О кредитных историях» у него есть право ее оспорить. Для этого надо связаться или с НБКИ, или с кредитором, который такую запись внес. После получения заявления гражданина на оспаривание какой-либо записи в кредитной истории, бюро кредитных историй должно провести дополнительную проверку данной информации, запросив ее у кредитора. Кредитор, в свою очередь, обязан в течение 14 дней со дня получения такого запроса представить в бюро либо информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений, оспариваемых заемщиком, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части. Направив при этом в бюро кредитных историй соответствующие достоверные сведения », — пояснил В. Шикин. Кроме того, кредитная история автоматически аннулируется по прошествии 10 лет с момента последней записи в ней. — «После этого кредитная история гражданина может быть сформирована заново, т.е. «с чистого листа», — уверяет эксперт.

Мнения экспертов по финансовой грамотности на портале Вашифинансы.рф

Алексей Волков

Лучший способ исправить кредитную историю — не портить ее

Если 10 лет назад о кредитной истории мало кто знал, то пять лет назад большая часть экономически активного населения уже имело некое представление о ее существовании, а некоторые даже начали осознавать, для чего она нужна.

Сейчас в кредитные отношения вовлекается все больше россиян. Они идут за вторым кредитом, третьим, планируют получение ипотеки и … получают в банке неприятный ответ на просьбу в предоставлении кредита: «Вам отказано». Причина — в кредитной истории. И тогда человек вспоминает все, что он слышал об этом «феномене», и судорожно пытается понять, как ее «исправить» для решения насущных задач, которые, как это обычно бывает, не терпят отлагательств.

Как показывают результаты федерального опроса Института социологии РАН, россияне, в целом, хорошо осведомлены о составе кредитной истории. Они знают, что в соответствие с 218-ФЗ «О кредитных историях» в нее вносятся все записи о кредитах и о том, как они погашаются. Взял кредит — появилась одна запись, внес платеж по графику — вторая, внес следующий — третья, пропустил или задержал платеж — четвертая. И чем больше последних, тем менее положительной становится кредитная история. Важный момент: кредитная история хранится в специальной организации — бюро кредитных историй, куда сведения передают все банки.

Никаких сведений о причинах появления негативных записей в кредитной истории нетПри этом обязанность формировать кредитную историю своих клиентов возложена не только на банки, но и на микрофинансовые организации (МФО) и кредитные потребительские кооперативы (КПК). При этом, правом передавать сведения в НБКИ обладают и другие кредиторы, например, ломбарды. Поставщики жилищно-коммунальных услуг (ЖКУ) и услуг связи имеют право передавать сведения о судебных долгах своих пользователей. Проще говоря, негативных записей в кредитной истории теоретически может быть больше, чем думают должники.

При этом никаких сведений о причинах появления негативных записей в кредитной истории нет. Пропустил платеж из-за того, что потерял работу или заболел? Уехал в отпуск? Для документа под названием «кредитная история» все эти причины (объективные или субъективные) не важны. Там содержится только фактическая информация.

Что же делать человеку, который по каким-то причинам «насобирал» в свою кредитную историю негативных записей?

Во-первых, следует сразу определиться с тактикой дальнейших действий. Она зависит от того, соответствуют ли негативные записи действительности или нет.

Второй вариант маловероятен, но, тем не менее, не исключено, что передающий сведения в НБКИ банк, МФО, КПК или другой источник допустил ошибку. В этом случае гражданин может воспользоваться своим правом на оспаривание записей в кредитной истории. Для этого ему надо написать заявление в бюро кредитных историй с указанием фактов, которые он оспаривает и с документами, подтверждающими правильность его позиции. Бюро кредитных историй обязано перенаправить это заявление на проверку источнику формирования этих записей то есть в адрес банка или другого кредитора), и, в случае подтверждения указанных гражданином фактов, принять корректировку от кредитора.

Если негативные записи соответствуют действительности, исправить их нельзя. Они останутся здесь навсегда. При этом самая большая ошибка — прибегнуть к услугам псевдо-юристов или псевдо-банкиров, которые за вознаграждение предлагают «исправить» кредитную историю. Здесь надо просто раз и навсегда понять, что эти «помощники» — обычные мошенники.

Если негативные записи соответствуют действительности, исправить их нельзяВ этой ситуации можно рассчитывать только на себя, так как у любого гражданина есть возможность улучшить свою кредитную историю. Для этого надо просто выплачивать платежи по текущим кредитам или займам строго в соответствие с кредитным договором. В этом случае в кредитную историю будут вноситься положительные записи, которые со временем перекроют негативные. И кредитная история улучшится.

Остается вопрос — как получить кредит или заем с плохой кредитной историей? В случае предоставления кредита, его условия будут для гражданина не самыми выгодными. Некоторые кредиторы могут принять риск с учетом вашей кредитной истории, но у них, как правило, более высокие процентные ставки или дополнительные требования: залог или поручительство.

Для того, чтобы избежать этого, важно помнить: самый простой и лучший способ исправить кредитную историю — это не портить ее. То есть выполнять все свои обязательства в срок и в полном объеме. Тогда ваша кредитная история будет становиться все лучше, и вам будут предлагать самые выгодные условия кредитования.

Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ)

Как исправить кредитную историю и получить кредит по выгодной ставке :: Новости :: РБК Инвестиции

Плохая кредитная история — одна из самых частых причин отказа в кредите. Генеральный директор финансового маркетплейса «Сравни.ру». Сергей Леонидов рассказывает, как перестать быть нежелательным заемщиком в глазах банка

Откуда берется кредитная история

В кредитной истории содержится информация о действующих и закрытых кредитных договорах, которые заемщик заключал в банках и МФО в течение последних семи лет. Из истории можно узнать, где и сколько денег клиент брал в кредит, были ли залоги и банковские гарантии, поручительство и — важно — платежную дисциплину клиента: наличие или отсутствие просроченных задолженностей.

Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй (БКИ) — причем история одного человека может быть одновременно в нескольких бюро. В России сейчас девять таких компаний, среди крупнейших — НБКИ, ОКБ и «Эквифакс». Узнать, в каком именно БКИ содержится кредитная история, можно с помощью заявления через сайт «Госуслуги». Запросить выписку из кредитной истории можно в БКИ (бесплатно — два раза в год), некоторых банках и организациях — партнерах БКИ. На «Сравни.ру» можно бесплатно узнать свой кредитный рейтинг — усредненный рейтинг из трех крупнейших кредитных бюро, приведенный к единой шкале.

Кредитный рейтинг: как устроен один из главных инструментов инвестора

Из-за чего портится кредитная история

На основе данных из кредитной истории рассчитывается кредитный рейтинг, или скоринговый балл. Чем он выше, тем выше вероятность одобрения кредита — больше банков захотят выдать заем под более низкую ставку. И хотя каждая кредитная организация рассчитывает скоринговый балл по-своему, существуют параметры, которые гарантированно влияют на кредитный рейтинг  .

1. Наличие просрочек. Пожалуй, это самый важный фактор. Значительно ухудшают кредитный рейтинг текущие просроченные задолженности, систематические просрочки, задолженности более 30 дней и, конечно, проданные коллекторам или безнадежно списанные кредиты. Небольшие технические просрочки — когда платеж не успел прийти вовремя, например из-за работы банка, не влияют на скоринг. Но тем не менее их тоже лучше не допускать.

Фото: Unsplash

2. Высокая кредитная нагрузка. Кредитная нагрузка — это соотношение долгов и зарплаты заемщика. Желательно, чтобы ежемесячные выплаты по кредитам не превышали 40% от официального дохода клиента. Причем при расчете долговой нагрузки учитываются также лимиты по кредитным картам, разрешенные овердрафты по дебетовым картам и прочие финансовые обязательства заемщика: алименты, аренда жилья, обеспечение иждивенцев и так далее. Если доход падает или прибавляются долги, то кредитная нагрузка повышается — и банки могут отказать в новом займе даже с учетом идеальной кредитной истории.

3. Отсутствие кредитов. Чистая кредитная история клиента — скорее, плохая новость для банка, который планирует выдать ему кредит. Даже если это зарплатный клиент и банку известны стабильность и размер его дохода, неизвестно, насколько дисциплинированным он будет заемщиком. В таком случае кредитные организации часто предпочитают не рисковать и одобряют небольшой заем под умеренно высокий процент.

Кредит вместо ипотеки: как выгодно рефинансировать долги

Как исправить кредитную историю

Стратегия по повышению скорингового балла зависит от причин, по которым кредитная история была испорчена. Помимо всего, что мы перечислили выше, в истории могут оказаться замешаны ошибки или мошенники.

1. Если в кредитной истории ошибка. Например, вы заметили просрочки — технические или даже проблемные, — но уверены, что исправно исполняли свои обязательства. В этом случае необходимо оспорить информацию, которая содержится в кредитной истории.

Нужно подать в БКИ заявление о внесении изменений (или дополнений — если, к примеру, из истории внезапно пропал погашенный ранее кредит). БКИ обязано запросить дополнительную информацию у банка, который допустил ошибку, и сообщить вам о результатах в письменной форме в течение 30 дней с момента заявления. Если вы не согласны с решением БКИ, его можно оспорить через суд.

Фото: Shutterstock

2. Если вмешались мошенники. Например, вы обнаружили один или несколько кредитов, которые вы совершенно точно не оформляли.

В этом случае следует сразу обратиться в полицию. Важно взять талон-уведомление о том, что полиция приняла заявление о мошенничестве. Далее нужно написать письменную претензию в банк или МФО, где обнаружились кредиты, подробно изложить обстоятельства дела и приложить талон из полиции. Если кредитная организация откажется самостоятельно признать ошибку и объявить заем мошенническим, придется подавать заявление в суд. На основе судебного решения — или решения банка — можно заявлять в БКИ об исправлении кредитной истории.

3. Если есть просрочки. Разумеется, текущие просроченные задолженности необходимо погасить. Далее следует исправно вносить платежи по действующим кредитам и не допускать даже технических просрочек.

После того как кредит будет закрыт, рекомендуется открыть и максимально безупречно погасить еще несколько займов. Подойдут в том числе кредитные карты — их проще получить заемщику с неидеальной историей, чем, например, ипотеку или крупный кредит наличными. Ваша цель в этом случае — показать банку, что вы исправились и стали дисциплинированным клиентом.

4. Если высокая кредитная нагрузка. Следует бросить силы на погашение действующих кредитов. В первую очередь стоит расправиться с «дорогими» займами (долги в МФО, если они есть, кредитные карты или кредиты наличными).

Рекомендуем закрыть кредитные карты и дебетовые карты с разрешенным овердрафтом, так как их наличие также влияет на долговую нагрузку — даже если вы ими не пользуетесь. Еще один вариант снизить нагрузку — увеличить размер официального дохода.

5. Если кредитная история чистая. Банки будут осторожничать, потому что еще не знают, какой вы заемщик.

В этом случае лучшим — и самым выгодным — вариантом будет открыть кредитную карту и вовремя вносить необходимые платежи (желательно успевать в льготный период). Больше шансов получить хороший кредитный лимит в банке, который имеет доступ к информации о ваших доходах.

Как использовать кредитки выгодно: обзор карт и советы экспертов

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Мнение профи», может не совпадать с мнением редакции.

Оценка кредитоспособности компании или государства. Выставляется независимыми рейтинговыми агентствами и производится на основании оценочных анкет, которые преобразуют финансовые и нефинансовые показатели компании в баллы. Кредитный рейтинг позволяет оценивать рискованность вложения в ценные бумаги эмитента (компании) – чем выше рейтинг, тем ниже риск.

Эксперты Banki-kredity.ru подробно описали способы, как исправить кредитную историю

Каждый раз, когда человек обращается в банк или микрофинансовую организацию за заемными средствами, проводится тщательная оценка его финансовой дисциплины. И ключевым показателем является кредитная история. Банки и МФО подают запрос в Бюро кредитных историй и проверяют, нет ли у человека просроченных задолженностей и действующих кредитов. Если да, вероятность отказа существенно возрастает – компании предпочитают связываться с платежеспособными клиентами. Поэтому очень важно иметь хорошую кредитную историю. Если она в порядке, гражданин получает доступ к лучшим продуктам банков и МФО, в том числе к ипотеке.

 

Ошибки, совершаемые заемщиками

Граждане активно ищут способы, как исправить кредитную историю. И здесь они совершают непростительные ошибки. Отметим две:

1.       Доверяют сомнительным компаниям, которые за деньги предлагают очистить КИ. Мошенники прямо говорят, что клиенту нужно только заплатить, а остальное сделают «специалисты». Кто-то заявляет, что взломает базу данных БКИ, кто-то говорит о легальных способах. Но все это обман. Максимум, что может сделать такой «специалист» — подать запрос в БКИ на предмет того, что в базе данных есть ошибка. В подавляющем большинстве случаев он получает отказ, но при этом деньги клиенту не возвращает. Множество подобных случаев было зафиксировано в августе-сентябре 2020 года.

2.       Подают множество запросов в разные МФО и банки с целью получить небольшой займ или кредит, а затем погасить его, чтобы исправить кредитную историю. Они не знают, что отказ в выдаче заемных средств имеет последствия. Все подобные запросы еще больше портят кредитную историю.

Исправление кредитной истории – процесс, который требует тщательного подхода и временных затрат. За 5 минут этого не сделаешь. Но если вы готовы исправить финансовую репутацию, обратите внимание на способы, разработанные экспертами.

 Как очистить кредитную историю и начать ее с нуля – советы экспертов

Аналитики информационного портала Banki-kredity.ru разработали памятку, как исправить кредитную историю. Все описанные способы поэтапные и подходят для разных случаев. На странице https://banki-kredity.ru/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu есть удобная инфографика этапов исправления КИ. Если у вас возникли вопросы, или описанные методы не подходят для вашего случая, задайте вопрос финансовым экспертам Banki-kredity.ru через форму обратной связи. Они оперативно ответят и проконсультируют бесплатно.

Эксперт рассказал, как проверить кредитную историю

Кредитная история представляет собой своеобразную финансовую репутацию заемщика. При рассмотрении заявки на оформление кредита именно она является решающим фактором. Анализируя кредитную историю (КИ), сотрудник банка решает, одобрять запрос или нет. Кроме того, кредитная история влияет и на условия предоставления займа. Если она хорошая, и ранее клиент всегда добросовестно выполнял обязательства, ему одобрят кредит на крупную сумму под минимальный процент. Если КИ испорчена, доступ к банковским продуктам закрыт. 

Почему ухудшается кредитная история?

Согласно статистике, более 25 процентов россиян имеют просроченный кредит более чем 90 дней. И такие «плохие» долги существенно портят кредитную историю. Открытые просрочки – не единственная причина ухудшения КИ. Вот еще факторы, которые имеют принципиальное значение:

• количество набранных и незакрытых кредитов;

• большое число отказов после подачи заявки на получение кредита или микрозайма;

• наличие факта судебного разбирательства с банками, МФО или коллекторами по поводу непогашенного долга;

• техническая ошибка в системе Бюро кредитных историй или кредитной компании;

• мошеннические действия, когда на третье лицо оформляется займ.

Перед тем как исправить кредитную историю, необходимо ознакомиться с нею. Каждый гражданин в РФ имеет право подать бесплатный запрос два раза в год в БКИ. Только нужно обращаться в то Бюро кредитных историй, где хранится именно ваша КИ.

Способы исправления кредитной истории от экспертов

Благодаря удобной памятке вы сможете:

• найти наиболее оптимальный для себя способ в зависимости от текущей проблемы;

• ознакомиться с пошаговым алгоритмом действий, глядя на специальную инфографику;

• существенно сократить время на исправление кредитной истории.

Важно: все описанные способы предполагают самостоятельное исправление кредитной истории. Если вам предлагают скорректировать ее за деньги, откажитесь. В последнее время участились случаи, когда мошенники берут плату за исправление КИ, а затем просто подают запрос в БКИ, якобы там имеется ошибка. После отказа злоумышленники успешно скрываются, не возвращая деньги клиенту.

Эксперты портала «Banki-Kredity» отвечают на вопросы по электронной почте. Расскажите подробно о своей проблеме, и аналитики помогут решить ее в короткие сроки.

Как восстановить кредит — Experian

До 20 апреля 2021 года Experian, TransUnion и Equifax будут предлагать всем потребителям США бесплатные еженедельные кредитные отчеты через AnnualCreditReport.com, чтобы помочь вам защитить свое финансовое здоровье во время внезапных и беспрецедентных трудностей, вызванных COVID- 19.

Если ваша заявка на получение ссуды или кредитной карты была отклонена из-за слишком низкого кредитного рейтинга, возможно, вы ищете способ быстро восстановить кредит, чтобы у вас было больше шансов получить одобрение в следующий раз.По правде говоря, когда дело доходит до восстановления кредита, быстрого решения проблемы не существует. Однако вы можете предпринять действия для улучшения своей кредитной истории и убедиться, что ваш кредитный отчет содержит только точную информацию — самостоятельно и бесплатно. Вот как.

Что такое кредитный ремонт?

Быстрый поиск в Google по запросу «ремонт кредита» может убедить вас, что есть компания, которая может помочь вам восстановить кредит в кратчайшие сроки. Несмотря на то, что вы можете слышать о компаниях, занимающихся ремонтом кредитов, которые якобы волшебным образом уничтожают негативную информацию из вашего кредитного отчета, они не могут сделать ничего, что вы не могли бы сделать бесплатно сами, чтобы очистить свой кредитный файл.

Кроме того, широко распространены мошенничества с кредитным ремонтом, нацеленные на проблемных потребителей, которых заманивают ложными обещаниями и которые часто оказываются в худшем положении, чем раньше.

Компании по ремонту кредитов взимают с потребителей плату за просмотр своих кредитных отчетов и оспаривание негативной информации, которая там появляется. Часто вы будете платить несколько комиссий, например постоянную ежемесячную плату или комиссию, каждый раз, когда информация удаляется из одного из ваших кредитных отчетов.

Со временем работа с компанией по ремонту кредитов может обойтись вам в сотни или тысячи долларов за действия, которые вы можете предпринять самостоятельно и бесплатно.И имейте в виду, что компании по ремонту кредитов не могут удалить точную и достоверную информацию из вашего кредитного отчета.

Как восстановить кредит самостоятельно

Изучение того, что влияет на ваш кредитный рейтинг и что разрешено в вашем кредитном отчете, является важным первым шагом к восстановлению вашего собственного кредита.

Узнайте, что влияет на ваши баллы

Хотя существует множество моделей оценки кредитоспособности, похожие факторы могут повлиять на все ваши баллы. В порядке важности это:

• История платежей : Это включает в себя оплату счетов вовремя, дефолт по счетам или счета, отправленные в сборы.Публичные записи, такие как банкротства, также подпадают под категорию истории платежей. Долгая история своевременных платежей лучше всего подходит для ваших результатов.
• Использование кредита : Если вы в настоящее время используете большую часть доступных кредитных лимитов, это может повредить вашей оценке. Лучше всего иметь низкий уровень использования кредита или коэффициент использования кредита.
• Кредитный микс : Опыт управления различными типами кредитных счетов, такими как ссуды в рассрочку (включая ипотечные, автокредиты и студенческие ссуды) и возобновляемые кредитные счета (включая кредитные карты и кредитные линии), обычно лучше для ваших оценок, чем наличие опыт работы только с одним типом учетной записи.
• Возраст аккаунтов : Управление кредитом в течение длительного периода может помочь улучшить ваши результаты. Возраст вашей самой старой учетной записи и средний возраст всех ваших учетных записей могут повлиять на ваши результаты.
• Недавние заявки : Заявки на получение кредита могут привести к серьезным запросам, которые могут временно снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов. Многократные жесткие запросы могут усилить воздействие, хотя есть свобода действий для потребителей, которые делают покупки по определенным типам ссуд.

Знание этих факторов может помочь вам сосредоточить свои усилия на своевременной оплате счетов, не использовать слишком много доступного кредита и подавать заявку на новый кредит только тогда, когда он вам действительно нужен, поскольку вы пытаетесь улучшить свои баллы.

Когда вы пытаетесь восстановить свой кредит, обычно вы также ищете унизительные отметки (другими словами, отрицательную информацию), которые негативно влияют на ваши оценки. Это может включать:

• Просроченные платежи
• Высокий остаток
• Неисполненные счета
• Счета погашения
• Списание средств
• Повторное владение
• Выкупа права выкупа
• Банкротства

Как только вы заметите унизительный знак, вам нужно будет определите, следует ли оспаривать эту информацию, или она точна и принадлежит вашему отчету.Кредитные бюро, такие как Experian, внимательно следят за отчетами, чтобы гарантировать удаление информации в сроки, указанные в Законе о справедливой кредитной отчетности. Однако вам следует оспорить любую информацию, которую вы считаете неточной.

Выполните эти три шага

После того, как вы поймете, как работают кредитный скоринг и отчетность, вот три шага, которые вы можете предпринять, чтобы восстановить свой кредит.

1. Проверьте свои кредитные отчеты. Вы можете запросить бесплатную копию своего кредитного отчета в каждом из трех бюро один раз в 12 месяцев в AnnualCreditReport.com. Вы также можете бесплатно просмотреть свой кредитный отчет Experian в любое время, создав учетную запись. Кроме того, Experian предлагает бесплатную оценку FICO ^® Score ^☉ на основе вашего кредитного отчета, которую вы можете использовать для отслеживания изменений в вашей оценке.
2. Обжалуйте отрицательную информацию, которой, по вашему мнению, не должно быть в вашем отчете. Вы можете подать спор онлайн, по почте или по телефону.
3. Регулярно просматривайте свои кредитные отчеты на предмет признаков мошенничества или неверной информации. Продолжайте следить за своими кредитными отчетами, чтобы убедиться, что нет признаков кражи личных данных, приводящей к неточной информации, и что не появляются новые ошибки.

Когда вы работаете над восстановлением кредита, имейте в виду, что спорные элементы необходимо удалять или обновлять только в том случае, если они:

• Неточно. Это включает счета, которые не являются вашими, или отметки о просрочке платежа, если вы вовремя оплатили счет.
• Несвоевременно. Аккаунты или информация, которые должны были быть удалены из ваших кредитных отчетов по причине их возраста.

После того, как вы подадите спор, кредитное бюро должно направить его вместе с любой предоставленной вами документацией источнику информации. Источник, обычно кредитор, должен затем рассмотреть ваш спор и либо проверить, обновить или удалить предмет, который вы оспариваете.

Как получить дополнительную помощь с кредитом и долгом

Если вам нужна помощь с кредитом или у вас возникли проблемы с управлением своими счетами, вы можете обратиться в некоммерческую консультационную организацию по кредитам.Эти компании предлагают рекомендации по широкому кругу финансовых вопросов, и вы можете начать с недорогой или бесплатной первоначальной консультации.

Национальный фонд кредитного консультирования (NFCC) может связать вас с авторитетными партнерскими агентствами, которые соответствуют стандартам и требованиям NFCC. В зависимости от того, где вы живете, вы можете встретиться с квалифицированным консультантом лично или договориться о встрече онлайн или по телефону.

Консультант может дать рекомендации по вашим личным финансам и показать шаги, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить свой кредит.Если вы изо всех сил пытаетесь оплачивать счета, консультант может договориться с вашими кредиторами о более низких ежемесячных платежах и назначить вам план управления долгом. Хотя это может негативно повлиять на ваши кредитные рейтинги в краткосрочной перспективе, план может со временем помочь вашей кредитной истории, поскольку вы лучше контролируете свои долги.

Как создать и поддерживать хорошую кредитоспособность

Хотя удаление отрицательной информации из вашей кредитной истории может увеличить ваши кредитные рейтинги, это только половина дела.Вы также захотите создать и поддерживать положительную информацию в своих кредитных отчетах. Вы можете сделать это:

• Осуществлять своевременные платежи
• Настроить автоматические платежи, чтобы избежать случайного пропуска платежа
• Зная и пытаясь снизить коэффициент использования кредита
• Выплата долга
• Подавать заявку на кредит только тогда, когда вы нужно

В дополнение к ремонту, созданию и поддержанию кредита, вы также можете улучшить свой рейтинг FICO ^® на основе кредитного отчета Experian с помощью Experian Boost ™ ^† .Подключив банковский счет (а), который вы используете для оплаты счетов за коммунальные услуги и связь, вы можете добавить положительную информацию о платеже в свои кредитные отчеты. Услуга бесплатна, и вы выбираете, какую информацию добавить в свой кредитный файл.

Восстановление и улучшение кредитной истории может потребовать времени и усилий, но упорная работа по поддержанию кредита в хорошей форме может помочь вам в достижении ваших финансовых целей.

Как работают компании по ремонту кредитов?

Наличие хорошей кредитной истории является целью для многих из нас, часто потому, что наши кредитные отчеты и кредитные рейтинги очень влияют на финансовые решения, влияющие на нашу жизнь.Получение кредита, фантастическая процентная ставка, конкурентоспособная страховая премия и даже получение работы могут зависеть от того, что указано в наших кредитных отчетах.

Для тех, у кого плохие кредитные отчеты и баллы, ремонт кредита может быть заманчивым способом решить проблемы с кредитами. Но, как вы увидите, есть много лучших способов восстановить свой кредит.

Что такое кредитный ремонт?

Восстановление кредита — это когда третья сторона, часто называемая организацией по ремонту кредитов или организацией, предоставляющей кредитные услуги, пытается удалить информацию из ваших кредитных отчетов в обмен на оплату.Эти компании являются коммерческими, и их услуги продаются как помогающие людям улучшить их кредитоспособность. Ремонт кредита является законным на федеральном уровне и почти в каждом штате (в Джорджии ремонт кредита является правонарушением).

Некоторые компании по ремонту кредитов предполагают, что их услуги призваны помочь потребителям удалить неточную или непроверяемую информацию из своих кредитных отчетов. В действительности, однако, многие компании по ремонту кредитов просто пытаются получить отрицательную, но точную информацию, удаленную из кредитных отчетов, прежде чем она естественным образом исчезнет из кредитного отчета.

Закон о кредитных ремонтных организациях

Федеральный закон о кредитных ремонтных организациях (CROA) не только определяет, что такое кредитная ремонтная организация, но и как эти компании должны работать. Постановление CROA, принятое в 1996 году, четко определяет, что компании по ремонту кредитов должны и не должны делать, чтобы соответствовать федеральному закону.

Практики, которые не разрешены в соответствии с CROA, включают:

• Консультирование клиентов, занимающихся ремонтом кредита, в отношении предоставления ложных отчетов агентствам кредитной отчетности
• Консультирование клиентов, занимающихся ремонтом кредита, с целью изменения их личности, чтобы не дать кредитным бюро связать их с их кредитной информацией
• Взимание с клиентов кредитного ремонта любая плата за услуги, которые не были оказаны полностью
• Гарантия того, что они могут удалить информацию из кредитных отчетов своих клиентов по ремонту кредита

CROA также требует, чтобы компании по ремонту кредитов уведомляли своих клиентов о следующем:

• Они имеют право бесплатно оспаривать информацию своего собственного кредитного отчета
• Они могут подать в суд на компанию по ремонту кредитов, если они нарушают CROA
• Что, хотя кредитные бюро должны поддерживать разумные процедуры для поддержания точности кредитной информации, могут возникать ошибки

Репа по кредиту Компаниям не разрешается скрывать вышеуказанные уведомления на языке их контрактов.Эти и другие раскрытия информации должны быть представлены в отдельной автономной форме. И, наконец, компаниям по ремонту кредитов не разрешается принуждать или побуждать вас подписать отказ, в соответствии с которым вы откажетесь от некоторых или всех вышеупомянутых прав. Любая попытка сделать это будет нарушением CROA.

Чем занимаются компании по ремонту кредитов?

В конечном итоге компании по ремонту кредитов общаются от вашего имени либо с кредитными бюро, либо с компаниями, которые сообщили или «предоставили» вашу кредитную информацию бюро.Эти поставщики данных почти всегда являются сборщиками долгов или компаниями финансовых услуг, такими как банки и эмитенты кредитных карт.

Цель состоит в том, чтобы кредитные бюро или поставщики либо полностью удалили кредитную информацию, либо изменили ее так, чтобы это было более выгодно для потребителя. Компании по ремонту кредитов могут общаться через Интернет, по телефону или по почте США. Почта США исторически была методом, который предпочитали компании по ремонту кредитов по нескольким причинам.

Отправка нескольких писем в кредитные бюро может показаться несложным, но это подход, который работает с тем, как обычно работают компании по ремонту кредитов. Некоторые компании по ремонту кредитов используют процесс, называемый «блокировкой», который включает в себя отправку повторяющихся и часто фривольных писем в кредитные бюро и их поставщиков данных.

Теоретически, если компания по ремонту кредитов может отправлять большое количество писем о спорах, оспаривая один и тот же пункт снова и снова, что где-то по пути кредитное бюро, кредитор или сборщик долгов не смогут обработать спор в течение 30 дней. дневной период, указанный в Законе о справедливой кредитной отчетности (FCRA), в результате чего учетная запись удаляется.

Сколько стоит ремонт в кредит?

Кредитные ремонтные компании обычно взимают плату одним из двух способов. Первый — это разнообразная услуга подписки, при которой компания по ремонту кредитов взимает с вашей кредитной карты в конце месяца за услуги, выполненные в течение предыдущего месяца. Подписки на ремонт кредита обычно составляют от 50 до 100 долларов в месяц, хотя могут быть и отклонения. Благодаря структуре абонентской платы компания по ремонту кредитов имеет финансовый стимул, чтобы вы как можно дольше оставались платежеспособным клиентом.

Второй способ оплаты восстановления кредита называется «оплата за удаление». С оплатой за удаление компания по ремонту кредита взимает с вас плату только тогда, когда элемент в вашем кредитном отчете фактически удаляется в соответствии с их усилиями. Теория с оплатой за удаление заключается в том, что она делает клиентов счастливыми, потому что они платят только за ощутимые результаты, а компания по ремонту кредитов остается на правой стороне CROA, поскольку они не взимают плату со своих клиентов до тех пор, пока результаты не появятся.

Работает ли ремонт в кредит?

В то время как некоторые компании по ремонту кредитов утверждают, что удалили миллионы отрицательных записей о кредитных операциях, надежных статистических данных об эффективности услуг по восстановлению кредитов нет.Также отсутствуют статистические данные о влиянии ремонта кредита на средние кредитные баллы их клиентов, сколько споров, которые они подают, приводят к удалению, или средней цене, уплачиваемой клиентом ремонта кредита.

Поскольку компания по ремонту кредитов не может сделать ничего такого, что вы не смогли бы сделать для себя, лучше самостоятельно проверять точность своих кредитных отчетов. Процесс бесплатный, и всегда был таким. Также имейте в виду, что точная отрицательная информация будет автоматически удалена из ваших кредитных отчетов, когда ей исполнится семь-десять лет.

Как исправить ошибки в кредитном отчете | myFICO

Ошибаться может человек, но если эта человеческая ошибка отрицательно сказывается на вашей кредитоспособности, вы не одиноки. Жалоба номер один, полученная Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), касалась неверной информации, указанной в кредитных отчетах потребителей. Из этих жалоб ошибки в кредитном отчете были в верхней части списка.

Что еще хуже, 26% участников исследования Федеральной торговой комиссии (FTC) определили по крайней мере одну ошибку в своем кредитном отчете, которая может сделать их более рискованными для кредиторов.Потенциальные негативные последствия этих ошибок для вашего кредитного отчета могут быть катастрофическими для вашей способности получать ссуды, новые кредитные линии или более выгодные условия кредитования и процентные ставки.

Вот почему так важно оставаться в курсе содержания ваших кредитных отчетов. В этом разделе мы расскажем о некоторых наиболее распространенных ошибках, обнаруживаемых в кредитных отчетах, о том, как их исправить и что делать, если вы не согласны с какой-либо информацией в вашем отчете.

Распространенные ошибки, приводящие к ошибкам в кредитных отчетах

Для начала важно знать, являетесь ли вы виновным в ошибке.Часто человек мог подавать заявку на кредит под разными именами (Роберт Джонс и Боб Джонс, или Дэн, Дэнни или Дэниел Смит и т. Д.). Убедитесь, что вы последовательны и всегда используете одно и то же имя и отчество, иначе ваш отчет может действительно содержать информацию о другом человеке с похожим именем. Точно так же будьте последовательны и осторожны с такими вещами, как номер социального страхования и адрес.

Или дело в том, что вы не указали в своем отчете. Если вам было отказано в кредите из-за «недостаточной кредитной истории» или «отсутствия кредитной истории», это может быть связано с тем, что ваша кредитная история не отражает все ваши кредитные счета.Хотя в ваш файл будут включены счета большинства национальных универмагов и универсальных банковских кредитных карт, не все кредиторы добровольно предоставляют информацию в кредитные бюро, и при этом они не обязаны сообщать информацию о потребительских кредитах в кредитные бюро.

Если вы обнаружите пропавшие счета, попросите своих кредиторов начать сообщать вашу кредитную информацию в кредитные бюро или подумайте о переводе вашей учетной записи другому кредитору, который регулярно сообщает в кредитные бюро.

Другие распространенные ошибки, на которые следует обратить внимание:

• Кто-то сделал опечатку при чтении или вводе вашего имени или адресной информации из рукописного приложения.
• Аналогичным образом, платежи по ссуде или кредитной карте могли быть случайно зачислены не на тот счет.
• Ошибки могут привести к двойному восприятию кредиторами, потому что
О
• счетах сообщалось более одного раза, из-за чего создается впечатление, что у вас больше открытых кредитных линий или больший долг, чем на самом деле.
• Если вы закрыли кредитный счет, убедитесь, что в вашем отчете действительно отражено, что он был «закрыт лицом, предоставившим право», что создает впечатление, что кредитор закрыл счет, а не вы.
• Если вы в разводе, убедитесь, что долги вашего бывшего супруга не отражены в вашем отчете.
• Аналогичным образом убедитесь, что старые безнадежные долги, которые должны были быть удалены из вашего кредитного отчета, были удалены, потому что компании, составляющие кредитную отчетность, должны удалить их из вашего отчета через семь лет.
• Наконец, загадочные счета и безнадежные долги могут быть делом рук похитителей личных данных, которые завладели вашей личной информацией.

Исправление ошибок кредитного отчета

Чтобы ошибки были исправлены как можно быстрее, свяжитесь как с кредитным бюро, так и с организацией, предоставившей информацию в бюро.Обе эти стороны несут ответственность за исправление неточной или неполной информации в вашем отчете в соответствии с Законом о справедливой кредитной отчетности.

Имейте в виду, что все три кредитных бюро теперь принимают регистрацию споров онлайн, а Experian теперь принимает только онлайн-заявки.

Узнайте, как инициировать спор в Интернете.

Начните с того, что сообщите кредитному бюро, какая информация, по вашему мнению, является неточной. Кредитные бюро должны изучить предмет (ы), о котором идет речь, обычно в течение 30 дней, если они не сочтут ваш спор несерьезным.Приложите копии (НЕ оригиналы) документов, подтверждающих вашу позицию. Помимо вашего полного имени и адреса, ваше сообщение должно быть:

• Четко обозначьте в своем отчете все спорные моменты.
• Изложите факты и объясните, почему вы оспариваете информацию.
• Запросить удаление или исправление.

Вы также можете приложить копию своего отчета, обведя вопросы, о которых идет речь. Ваше сообщение может выглядеть примерно так.

Если вы отправляете письмо по почте, отправьте его заказным письмом с запрошенной квитанцией о вручении, чтобы вы могли документально подтвердить, что бюро кредитных историй действительно получило вашу корреспонденцию. Кроме того, сохраните копии письма о разрешении спора и приложения. Если вам нужна помощь в оспаривании ошибок в вашем кредитном отчете, myFICO может помочь вам написать бесплатное письмо за считанные минуты.

Затем напишите соответствующему кредитору или другому поставщику информации, объяснив, что вы оспариваете информацию, предоставленную бюро.Опять же, приложите копии документов, подтверждающих вашу позицию. Многие провайдеры указывают адрес для споров.

Если поставщик снова сообщает ту же информацию в бюро, он должен включать уведомление о вашем споре. Попросите провайдера копировать вас в переписке, которую они отправляют в бюро. Ожидайте, что этот процесс займет от 30 до 90 дней.

Во многих штатах вы сможете получить бесплатный отчет о кредитных операциях непосредственно от кредитного бюро после регистрации спора для проверки обновленной информации.Обратитесь в соответствующее кредитное бюро, чтобы узнать, имеете ли вы право на эту услугу.

Как принятые споры повлияют на ваш рейтинг FICO?

Часто ваш счет улучшается, когда ошибки в вашем кредитном отчете будут исправлены. Однако в некоторых ситуациях ваша оценка может не улучшиться после исправления или обновления кредитной информации. Например:

• Часто думают, что закрытие счетов кредитной карты улучшит ваш счет. Это неправда. Закрытие учетной записи не удалит ее из вашего кредитного отчета и не помешает продолжению отображения истории платежей и ее учета при расчете вашей оценки FICO Score.
• Удаление отрицательной информации из вашего кредитного отчета может не повлиять на ваш рейтинг FICO Score, которого вы ожидаете. Может остаться дополнительная отрицательная информация, которая предотвратит немедленное повышение вашей оценки FICO Score.
• FICO Scores учитывает только кредитную информацию в вашем кредитном отчете. Если вы измените личную информацию (адрес, SSN, работодателя, дату рождения и т. Д.), Это не повлияет на кредитную информацию в вашем отчете, и ваша оценка FICO, вероятно, не изменится.Оценка FICO учитывает только информацию о кредитных счетах, коллекциях и публичных записях.

Обычно кредитное бюро отвечает на ваш спор в течение 30-45 дней.

Что делать, если вы не согласны с расследованием кредитного бюро?

Расследования в кредитных бюро не всегда решаются в вашу пользу. В этом случае попросите кредитное бюро включить ваше заявление о споре в ваше дело и в будущие отчеты. По запросу кредитное бюро также предоставит вашу выписку любому, кто получил копию старого отчета в недавнем прошлом.Хотя обычно за эту услугу взимается плата, она, вероятно, того стоит.

Если вы сообщаете поставщику информации, что оспариваете предмет, уведомление о вашем споре должно быть включено в любое время, когда поставщик информации сообщает об этом в бюро кредитных историй, пока этот спор расследуется.

Наконец, если расследование не дало результатов, которые, по вашему мнению, верны, и неточная информация в вашем кредитном отчете причиняет вам вред, вы можете в крайнем случае рассмотреть вопрос о найме юриста, который поможет разрешить ваш спор.

Секрет успеха заключается в том, чтобы проявлять бдительность и упорство, когда дело доходит до проверки, исправления и исправления записей о ваших кредитных отчетах.

Как оспаривать ошибки в кредитных отчетах

Вы можете подумать, что ваши кредитные отчеты идеально отражают точную картину вашей кредитной истории. Но это не всегда может быть правдой.

Ошибки и неточности появляются в кредитных отчетах чаще, чем многие думают.Некоторые ошибки могут быть незначительными, например неправильное написание имен, адресов или другой личной информации. Другие ошибки, такие как неверная история платежей или добавление кредитных счетов, которые вам не принадлежат, могут быть гораздо более значительными.

Кредитные бюро юридически обязаны расследовать случаи, когда вы оспариваете точность элемента вашего кредитного отчета. Однако, если вы не проверяете свой кредит регулярно, иногда неточная информация может оставаться незамеченной в течение многих лет. Между тем, эти ошибки в кредитной отчетности могут иметь очень разрушительное влияние на ваши кредитные рейтинги, независимо от того, есть ли они в ваших отчетах или нет.

В 2012 году исследование FTC показало, что около 25% потребителей имели ошибку в одном из своих кредитных отчетов, а 5% платили более высокие процентные ставки из-за этих ошибок. Исследование также показало, что около 10% потребителей, которые находили ошибки и оспаривали их, получили более высокие кредитные рейтинги, что сделало их более подходящими для получения более выгодных условий ссуды.

Определенно стоит потратить время, чтобы получить отчеты о кредитных операциях и ознакомиться с их содержанием. Фактически, вы должны иметь привычку просматривать свои три кредитных отчета несколько раз в год.Если вы обнаружите какие-либо ошибки, вы можете предпринять несколько довольно простых шагов, чтобы исправить их.

Проверка ваших кредитных отчетов

У вас есть три кредитных отчета, по одному от каждого бюро потребительского кредитования (также известного как агентства кредитной информации) — Experian, Equifax и TransUnion. В соответствии с федеральным законом вы можете бесплатно проверять кредитные отчеты всех трех основных бюро один раз в 12 месяцев на сайте AnnualCreditReport.com.

Хотите знать, как? Узнайте все о мониторинге ваших кредитных отчетов здесь.

Некоторые ошибки кредитного отчета, на которые следует обратить внимание, включают:

• Опечатки в названии (часто бывает, когда члены семьи имеют схожие имена)
• Дубликаты счетов
• Неверные счета
• Мошеннические аккаунты (особенно если вы стали жертвой кражи личных данных)
• Информация или рассказы бывшего супруга
• Неверные статусы платежей
• Устаревшая информация (например, отрицательные счета старше семи лет)
• Неверная дата первого просрочки по инкассо

Инсайдерский совет

Если вы обнаружите какую-либо мошенническую деятельность в своих кредитных отчетах, вам, вероятно, следует разместить в своих трех отчетах предупреждения о замораживании кредита и / или мошенничестве.Вы также можете установить блокировку кредита на свои три отчета, но это отличается от блокировки кредита, которую правительство требует, чтобы бюро предлагали бесплатно.

Исправление ошибок в ваших отчетах

Если вы обнаружили ошибку в кредитном отчете, вам следует выполнить следующие шаги, чтобы подать официальный спор с кредитной компанией. Процесс спора полностью бесплатный. Согласно положениям Закона о справедливой кредитной отчетности кредитное бюро должно расследовать ошибку и сообщить вам результаты расследования в течение 30 дней (если они не сочтут запрос необоснованным).Помните, что если ошибка присутствует во всех трех ваших кредитных отчетах, вам нужно будет отправить отдельный запрос в каждое соответствующее кредитное бюро.

Стоит отметить, что в некоторых случаях кредитному бюро может потребоваться до 45 дней для расследования вашего спора вместо 30 дней. Расследование спора может длиться до 45 дней, если:

• Вы отправляете спор после получения бесплатного годового кредитного отчета.
• Вы отправляете в кредитное бюро дополнительную информацию о продолжающемся споре в середине 30-дневного периода расследования.

Пока исследуется позиция в вашем кредитном отчете, оспариваемая информация будет обрабатываться по-другому с помощью скоринговых моделей, таких как FICO. Как правило, история платежей и остаток на счете будут временно игнорироваться, поэтому потенциально неверная информация не повредит вашим кредитным рейтингам до тех пор, пока кредитное бюро не определит, нужно ли удалить элемент из вашего отчета.

Если вы хотите оспорить точность элемента в своих кредитных отчетах, лучше всего отправить спор заказным письмом в каждое участвующее кредитное бюро (поясняется ниже).Обязательно предоставьте всю информацию, которая требуется агентству кредитной информации для расследования и решения проблемы.

Если оспариваемый элемент в вашем кредитном отчете исправлен, вы можете запросить, чтобы кредитное агентство отправило исправленный отчет любому кредитору, который получил отчет в течение последних шести месяцев. Вы также можете попросить отправить копию обновленного отчета всем работодателям, получившим отчет в течение последних двух лет.

Просмотрите наши видеоролики с вопросами и ответами по различным видам споров, а затем узнайте, как подавать спор в каждое агентство кредитной информации.

Инсайдерский совет

В качестве альтернативы оспариванию ошибок вы также можете заставить кредитные бюро проверять любую конкретную учетную запись, которая отображается в ваших кредитных отчетах, с помощью письма о споре 609. Если это невозможно проверить, им придется удалить его.

Видео с вопросами и ответами: Удаление неправильных счетов для инкассации из ваших кредитных отчетов

Видео с вопросами и ответами: Как мне добавить правильную позицию в мои кредитные отчеты?

Шаг 1. Подача спора в кредитное бюро

Обнаружив ошибку, проверьте, какое кредитное бюро создало отчет.Затем вы можете отправить заказное письмо (запрашивается квитанция о вручении) с просьбой в бюро кредитных историй исправить ошибку или удалить проблемный аккаунт из вашего кредитного отчета. Помните, что если ошибка присутствует во всех трех ваших кредитных отчетах, вам необходимо отправить спор во все три кредитных бюро:

Equifax
P.O. Box 740256
Atlanta, GA 30374-0256

Experian
P.O. Box 9701
Allen, TX 75013

TransUnion
P.O. Box 2000
Chester, PA 19016

Инсайдерский совет

Хотя вы также можете подавать кредитные споры онлайн, мы не рекомендуем это делать, потому что «причины», которые вы можете указать, указаны заранее.Из-за онлайн-споров сложно рассказать свою точку зрения, поэтому мы рекомендуем вместо этого отправлять споры заказным письмом.

Шаг 2: Ожидание результатов

Обработка вашего запроса займет некоторое время.

Для споров по поводу счетов кредитное бюро должно будет связаться с источником этой информации, известным как «поставщик данных». Затем этот поставщик данных изучит информацию, и весь процесс может занять до месяца.-

Если поставщик данных не ответит вовремя или не сможет проверить запрос, спорная информация будет удалена из вашего кредитного отчета.Однако, если информация будет проверена, спорная информация останется в вашем кредитном отчете.

Если вы не удовлетворены результатом своего спора, у вас есть несколько вариантов:

• Отправьте последующий спор в кредитное бюро.
• Свяжитесь с поставщиком данных напрямую и попытайтесь заставить его изменить информацию.
• Подайте жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).
• Отправьте пояснительное заявление объемом до 100 слов, которое будет прикреплено к рассматриваемому аккаунту (но это не повлияет на ваш кредитный рейтинг).
• Обратитесь к поверенному по защите прав потребителей, если вам не удается исправить ошибку в кредитной отчетности, и это отрицательно сказывается на вашей кредитной истории и вашей способности занимать деньги по доступной ставке.

После завершения расследования вы получите обновленную информацию с результатами. Если ваше возражение будет успешным и ваш кредитный отчет изменится, вы получите бесплатную копию своего кредитного отчета в его обновленном состоянии.

Если вы удалили или изменили значительный отрицательный элемент, вскоре после этого вы можете увидеть соответствующее увеличение своего кредитного рейтинга (при условии, что все остальное в вашем отчете останется прежним).

Ваш кредитный отчет неверен? Как узнать и исправить

Федеральная торговая комиссия на этой неделе опубликовала свои последние результаты десятилетнего исследования точности кредитных отчетов. Этот отчет является еще одним напоминанием о том, как важно проверять свой кредитный отчет на предмет неточностей.

Что это значит для вас?

Вы можете бесплатно проверять три своих кредитных отчета раз в 12 месяцев в Annualcreditreport.com. Обсудите любые ошибки и обратитесь в компанию, сообщившую неверную информацию, чтобы исправить ее.

Например, если в вашем кредитном отчете указано, что вы задержали платеж в банк ZYX на 30 дней, но на самом деле это не так, обсудите ошибку с кредитным бюро, а также напрямую связавшись с банком ZYX.

Если это не помогло, подайте нам жалобу. Вы сразу же получите номер подтверждения, по ходу дела будете получать обновления по электронной почте и сможете следить за прогрессом в Интернете.

Что такое кредитный рейтинг?

Информация в вашем кредитном отчете используется для составления кредитного рейтинга, который переводит этот огромный массив информации в единое число, которое, по сути, указывает ожидаемую вероятность погашения кредита в срок. Как правило, чем ниже оценка, тем ниже вероятность того, что вы вернете ссуду вовремя, по сравнению с другими потребителями.

Как используются кредитные отчеты?

Кредитные отчеты используются в самых разных ситуациях, включая решения о том, можете ли вы арендовать дом, а в некоторых штатах — сколько вы платите за страхование автомобилей и домовладельцев.Иногда их даже используют при принятии решения о приеме на работу. Банки, арендодатели, операторы сотовой связи и многие другие компании полагаются на точность этой информации при принятии решений.

Что произойдет, если в моем кредитном отчете есть ошибка?

Ошибка в вашем кредитном отчете может стоить вам, потому что это может помешать вам получить лучшую ставку, на которую вы имеете право, в любое время, когда вы занимаете деньги. Если в вашем кредитном отчете есть ошибки, из-за которых вы плохо выглядите, то вы можете платить больше, чем должны платить каждый месяц.

У вас есть еще вопросы о кредитных отчетах и ​​рейтингах или другие финансовые вопросы? Спросите CFPB.

Найдите и исправьте ошибки в кредитном отчете

Независимость редакции

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Это один из важнейших показателей вашего финансового здоровья, и у каждого пятого человека есть ошибка.

Итак, если вы не проверяли свой кредитный отчет в последнее время, эксперты говорят, что сейчас самое время это сделать.

По мере того, как пандемия коронавируса бьет по экономике, кредиторы повышают свои стандарты, чтобы защитить себя. Таким образом, наличие плохого кредитного отчета прямо сейчас может лишить вас возможности управлять долгом, например, рефинансировать ипотечный кредит или получить личную ссуду. Это также может повредить вашим будущим, когда вы будете готовы купить дом или открыть кредитную карту высокого уровня.

«Для того, чтобы люди приобрели хорошие денежные привычки, включая регулярную проверку кредитоспособности, не должно быть пандемии.Всегда важно знать, что указано в вашем кредитном отчете. Прямо сейчас, возможно, есть акцент или некоторая срочность, чтобы действительно это проверить », — говорит Дуглас Бонепарт, президент и основатель нью-йоркской фирмы финансового планирования Bone Fide Wealth. «Это основано на представлении о том, что люди ищут способы получить доступ к ликвидности и наличным деньгам, если случится худшее, например потеря дохода».

Признавая это, три основных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — теперь предлагают бесплатные еженедельные отчеты о кредитных операциях в режиме онлайн, что упрощает проверку и обеспечение точности вашего кредитного отчета.

На это стоит потратить 15 минут: согласно исследованию, опубликованному Федеральной торговой комиссией, каждый пятый человек может обнаружить хотя бы одну ошибку в своем кредитном отчете. А недавние данные Бюро финансовой защиты потребителей показывают, что кредитная отчетность является наиболее частой жалобой агентства, причем большинство (61%) заявили, что жалоба была вызвана неверной информацией в их кредитных отчетах. Компании закрыли 72% жалоб с объяснением, 18% с безналичной компенсацией и 0.3% с денежной скидкой в ​​течение 2018 года.

Вот что вам нужно знать о проверке отчета — и если вы обнаружите, что что-то не так, воспользуйтесь нашим шаблоном электронного письма ниже, чтобы подать жалобу.

Что такое кредитные отчеты и как они работают?

Ваш кредитный отчет рассказывает кредиторам о вашей финансовой истории и позволяет им принимать обоснованные решения о вашей кредитоспособности.

«Ваш кредитный отчет похож на табель успеваемости, который оценивает, насколько хорошо вы управляете своими финансовыми обязательствами», — говорит Брюс МакКлари, вице-президент по коммуникациям Национального фонда кредитного консультирования.

Эти отчеты публикуют три кредитных бюро: Experian, TransUnion и Equifax. Эти бюро предоставляют информацию от ваших кредиторов, такую ​​как история платежей, сбалансированная задолженность и своевременность платежей. Если вы вовремя оплачиваете счета и сохраняете низкий баланс, у вас будет более высокий балл. И наоборот, если вы регулярно пропускаете платежи, ваш кредитный рейтинг будет ниже.

Потенциальные кредиторы используют один или несколько отчетов для проверки вашей информации. Они также будут использовать эту информацию, чтобы определить, имеете ли вы право на получение финансирования и соответствуете ли вы своим условиям.Таким образом, мониторинг ваших кредитных отчетов — важный способ оставаться в курсе информации, предоставляемой потенциальным кредиторам.

Как часто мне следует проверять свои кредитные отчеты?

Обычно эксперты советуют проверять ваш отчет не реже одного или двух раз в год, что является хорошей практикой. Вот как часто три кредитных бюро обычно предлагают бесплатные отчеты. Проверка собственной кредитной истории считается мягкой проверкой, что означает, что это не повредит вашему кредитному рейтингу.

Но пандемия создала новую норму, и все три основных кредитных бюро позволяют людям проверять свои кредитные отчеты еженедельно до апреля 2021 года.Решение о том, когда проверять кредит, может вызывать недоумение, но в конечном итоге все сводится к тому, насколько вы уверены в своей кредитной истории. Для некоторых достаточно проверять его один раз в год, в то время как другие могут предпочесть проверять его еженедельно из-за пандемии.

«В такие моменты вам следует ожидать, что что-то вывалится сквозь трещины», — говорит Бонепарт.

Boneparth говорит, что еженедельная проверка вашего кредитного отчета может быть немного излишней, но это также может быть полезным инструментом для тех, кто приостановил или отложил платежи, чтобы убедиться, что кредиторы правильно отмечают свою кредитную историю.

«Банки позволяют клиентам либо откладывать, либо сокращать платежи, и есть опасения, что эти платежи будут отмечены как просроченные, а не текущие», — говорит Бонепарт. «Для людей, которые обращаются к своим финансовым учреждениям с любыми предложениями, может иметь смысл более регулярно проверять свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что все в порядке».

В нормальных условиях Boneparth рекомендует потребителям проверять все свои кредитные отчеты не реже одного или двух раз в год.Также есть возможность получать один отчет каждые четыре месяца, меняя агентства.

Таким образом вы всегда будете в курсе своей информации и сможете быстро устранить любые несоответствия, обнаруженные в ваших кредитных отчетах.

Все кредитные отчеты не содержат одинаковой информации

При просмотре каждого отчета важно дважды проверять точность вашей личной информации.

«Если у них ваш доход ниже ожидаемого, это может повлиять на ваш кредит, особенно если у вас больше остатков на кредитных картах», — говорит Майкл Захаби, финансовый помощник Университета побережья Мексиканского залива Флориды.Помимо проверки личной информации, вы должны убедиться, что каждый из ваших кредиторов должным образом сообщает историю платежей и информацию о балансе.

Кроме того, при проверке кредита есть раздел для запросов. Здесь, если вы подали заявку на ссуду, запрос появляется в одном или нескольких ваших отчетах.

Важно отметить, что информация, представленная во всех трех ваших кредитных отчетах, может не соответствовать друг другу. Некоторые кредиторы могут отчитываться только перед TransUnion, а другие — перед Equifax.Поэтому не удивляйтесь, если один аккаунт не будет отображаться во всех трех отчетах.

Еще один способ запутать вас — это подать заявление на получение розничной кредитной карты. Запрос возникает как банк, выпустивший карту, а не розничный продавец (например, Synchrony Bank for Amazon), поэтому не беспокойтесь, когда это произойдет. Однако, если вы заметили какие-либо ошибки в одном из своих кредитных отчетов, важно немедленно их исправить.

Как я могу оспорить неверную информацию в моих кредитных отчетах?

Вам может быть интересно, с чего начать, когда дело доходит до оспаривания любых ошибок в вашем кредитном отчете.Прежде всего, вам следует немедленно связаться с кредитным бюро (-ами) по поводу ваших проблем с помощью обычного письма или электронной почты. Без надлежащего уведомления кредитные бюро не узнают, как исправить какие-либо ошибки в вашем кредитном отчете.

«Для кредитных бюро не является незаконным сообщать неточную информацию, но незаконно не исправлять ее при надлежащем уведомлении», — говорит Роб Харрер, поверенный Чикагского центра защиты прав потребителей.

Важно сообщить своему кредитному бюро в письменной форме, какая информация, по вашему мнению, является неточной.Федеральная торговая комиссия предоставляет исчерпывающий пример того, что следует включать в письмо о споре в кредитное бюро.

При оспаривании вы также должны приложить любую документацию, подтверждающую вашу претензию. Например, если кредитор сообщает, что вы не совершали платеж, но сделали это, вы можете представить доказательство, предоставив выписку из банка.

«В конце письма о споре кратко укажите, что именно вы хотите сделать», — говорит Харрер. «Например,« Пожалуйста, проведите разумное расследование и удалите учетную запись из моего отчета.«Мне нравится проводить« разумное расследование », потому что это язык FCRA (Закон о справедливой кредитной отчетности), поэтому, если он когда-либо дойдет до суда, у вас будет меньше места для обезьянок».

Если вы не знаете, что сказать в письме о споре в кредитное бюро, этот шаблон электронного письма поможет вам обнаружить и исправить ошибки в вашем кредитном отчете.

[Ваше имя] [Ваш адрес] [Ваш город, штат, почтовый индекс] [Дата] Отдел жалоб [Название компании] [Почтовый адрес] [Город, штат, почтовый индекс ] Для тех, кого это может касаться: Я надеюсь, что это [электронное письмо] поможет вам.Я обращаюсь к нам, чтобы оспорить следующую информацию о моем кредитном отчете от [укажите название кредитной компании, чей отчет содержит неверную информацию]. Учитывая это, пункты, которые я оспариваю, обведены кружком на прилагаемой копии моего кредитного отчета. [Перечислите элементы, которые вы намерены оспорить в числовом виде] Элемент 1: Этот элемент [укажите элементы, оспариваемые по названию источника, например, кредиторы или налоговый суд, и укажите тип элемента, например кредитный счет, судебное решение, и т. д.] [неточный или неполный], потому что [опишите почему].Я прошу удалить этот элемент [или запросить конкретное изменение], чтобы исправить неточную информацию. [Повторите предыдущий абзац, если они вызывают больше возражений] Я приложил копии [любой прилагаемой документации, такой как финансовые отчеты или судебные документы], подтверждающие мой иск. Пожалуйста, проведите разумное расследование и [удалите или исправьте] оспариваемые элементы из моего отчета как можно скорее. С уважением, [Ваше имя] Приложения: [Перечислите, что вы прилагаете]

Захаби рекомендует подтверждать все в письменной форме, включая телефонные разговоры с кредитором, и записывать имена всех представителей, с которыми вы общаетесь по поводу спора.Помня об этом, рассмотрим подробнее, как каждое бюро обрабатывает споры:

Experian

Experian позволяет подавать спор через Интернет или по почте. При регистрации спора вы захотите предоставить следующую информацию:

• Личная информация, такая как имя, адрес и номер социального страхования
• Копия государственного удостоверения личности
• Копия счета за коммунальные услуги (для проверьте текущий адрес)
• Кредитор, номер счета и причина спора

Equifax

Equifax также позволяет подавать споры онлайн или по почте.Как и в случае с Experian, вы должны предоставить свою личную информацию, копию государственного удостоверения личности, а также кредитора, номер счета и причину спора в письменной форме.

TransUnion

TransUnion также позволяет подавать спор онлайн или по почте. Как и в случае с двумя другими, вы должны представить свое дело в письменной форме со всеми подтверждающими документами, а также с копией своего государственного удостоверения личности. для ускорения обработки.

Pro Tip

Потратьте 15 минут на создание своего кредитного отчета (бесплатно!) В трех основных кредитных бюро и используйте шаблон выше, чтобы сообщить о любых ошибках.

Что происходит после подачи иска?

После того, как вы подадите все документы, кредитные бюро обращаются к кредитору со спором, чтобы он подтвердил предоставленную информацию. Если они обнаруживают, что допустили ошибку в сообщении, они обычно должны исправить ее в течение 30 дней. Однако CFPB заявляет, что обычный период ожидания может быть продлен до 45 дней в результате пандемии, если «потребитель предоставит дополнительную информацию, имеющую отношение к расследованию, в течение 30-дневного периода.«Как только они это сделают, кредитное бюро отправит вам исправленный отчет.

Почему так важно проверять мои кредитные отчеты?

Ваш кредитный отчет является важным показателем вашего финансового здоровья — главным фактором, стоящим между вами и получением одобрения на получение кредитной карты или ссуды. Вот почему так важно проявлять инициативу и часто проверять свои кредитные отчеты. Пандемия привела к тому, что кредитные бюро временно ослабили свои обычные стандарты и сделали кредитные отчеты более доступными, с возможностью доступа к ним не реже одного раза в неделю в течение следующего года.

Таким образом вы всегда будете в курсе важной финансовой информации, которая влияет на многие аспекты вашей жизни. И если вы беспокоитесь, что повлияете на свой кредит, если будете часто его проверять, не беспокойтесь. Проверка вашего собственного кредитного рейтинга считается мягкой проверкой, а это означает, что она не поднимет никаких тревожных сигналов в вашей кредитной истории.

Выявление ошибок на раннем этапе вашего кредитного отчета избавит вас от многих головных болей, когда придет время делать крупные покупки, такие как покупка дома или автомобиля.

«Всегда лучше приходить к чему-либо в своей финансовой жизни с активной позиции, а не с позиции реакции», — говорит Бонепарт.

Следуя передовой практике при подаче споров, вы значительно повысите свои шансы на удаление неверной информации из вашего кредитного отчета. Возможно, вам не понадобится кредит сегодня, но проверка точности вашего кредитного отчета облегчит вашу жизнь в будущем — и пока вы проверяете свой отчет через три кредитных бюро, это не повредит вашей кредитной истории. На самом деле это может только помочь.

Ошибка в вашем кредитном отчете? Вот как вы это оспариваете

Если вы подаете заявку на получение ипотечной ссуды или финансовой помощи для обучения вашего ребенка, ваша кредитная история является важной информацией для кредиторов.Таким образом, точный отчет о кредитных операциях необходим для получения наилучшей финансовой помощи.

Бюро по защите прав потребителей (CFPB), февраль 2017 г. Ежемесячный отчет о жалобах детализировал, что с июля 2011 г. 17% от общего числа полученных жалоб касались кредитной отчетности, причем 76% этих жалоб были связаны с неверной информацией в кредитном отчете. . Около 5% людей имеют ошибки в своих кредитных отчетах, так что это реальный повод для беспокойства.

Минимальные ошибки в кредитном отчете не обязательно равны минимальному ущербу.На самом деле одно ложное заявление или забытое изменение статуса может означать разницу между одобрением и отказом в финансовой помощи.

Кредитный рейтинг и кредитный отчет

Кредитный отчет — это подробная история всей кредитной информации. Это включает текущие остатки на всех счетах, таких как ипотечные и автокредиты, просроченные платежи, возможные банкротства и прошлые кредитные расследования.

Кредитный рейтинг — это трехзначное число (от 300 до 850), которое указывает, насколько вероятно, что человек выплатит долг.Оценка достигается за счет использования данных из кредитного отчета в математической формуле. Это основной метод, который используют кредиторы для определения вашей кредитоспособности, поэтому чем выше кредитный рейтинг, тем лучше.

Любые неточности в кредитном отчете серьезно влияют на кредитный рейтинг, право на получение ссуды, возможность открывать новые кредитные линии и размер процентов, которые платит человек.

Общие ошибки кредитного отчета

Вот пять наиболее частых ошибок, которые обнаруживаются в кредитном отчете.

1. Неверная информация: Убедитесь, что ваше имя написано правильно с вашим правильным инициалом в середине. Эта простая ошибка может привести к тому, что информация в вашем отчете принадлежит другому человеку с таким же именем. Дважды проверьте свой домашний адрес, информацию о занятости и номер социального страхования на предмет точности.
2. Счета, закрытые эмитентом: Некоторые эмитенты кредитов закрывают счета из-за бездействия. Это обычное дело с кредитными линиями, характерными для универмагов.В этом случае убедитесь, что в вашем кредитном отчете нет термина «закрыто лицом, предоставившим право». Это обозначение означает, что вы не соответствуете требованиям компании, и это повлияет на ваш статус в глазах кредиторов.
3. Дублирующие счета: Если вы задерживаете платежи, компания-эмитент кредитной карты может продать ваш долг коллекторскому агентству. Это агентство перечислит задолженность в кредитном отчете, и компания-эмитент кредитной карты может не погасить задолженность.
4. Неоплаченная задолженность старше 7 лет: По истечении семи лет компании, предоставляющие кредитную отчетность, должны удалить невыплаченную задолженность из вашего кредитного отчета.Если вы подали заявление о банкротстве более семи лет назад, все погашенные долги должны быть указаны в вашем заявлении. Банкротство все равно будет внесено в список.
5. Долги бывшего супруга: Если вы в разводе, убедитесь, что вы больше не делитесь нежелательными аккаунтами со своим бывшим супругом. Это гарантирует, что вы не будете нести ответственность за будущие долги. Отсканируйте свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что в вашу запись не добавлены новые обязательства от вашего бывшего супруга.

Как удалить ошибку из вашего кредитного отчета

Федеральная торговая комиссия (FTC) предоставляет подробные инструкции по исправлению ошибок в вашем кредитном отчете.По закону компании или частные лица, предоставляющие информацию о вас субъектам кредитной информации, несут ответственность за исправление неточной или неполной информации.

Если вы обнаружили неверную информацию в своем кредитном отчете, FTC предлагает следующие шаги:

1. Отправьте заказное письмо в кредитную компанию

«Сообщите кредитной компании в письменной форме, какую информацию вы думаете неточно. Приложите копии (НЕ оригиналы) документов, подтверждающих вашу позицию.Помимо указания вашего полного имени и адреса, в вашем письме должно быть четко указано, что оспаривается в вашем кредитном отчете, изложены факты и объяснены, почему вы оспариваете информацию и требуете ее удаления или исправления ».

FTC также предлагает приложить копию отчета с неправильными элементами в кружке. Отправьте корреспонденцию заказным письмом и отметьте письмо «запрошена квитанция о вручении» для доставки документа в полученную кредитную компанию.

FTC предоставляет загружаемый образец письма о разрешении спора и предлагает одну букву на каждую ошибку, если вы обнаружите несколько ошибок.Сохраните копии вашего письма о споре и приложения.

2. Отправьте заказное письмо поставщику информации.

Повторите шаг 1., но отправьте заказное письмо в компанию, предоставляющую информацию в агентство кредитной отчетности.

Приложите копии документов, подтверждающих вашу претензию. FTC еще раз предоставляет образец письма, чтобы немного облегчить испытание.

По данным FTC, если компания продолжает сообщать спорного пункта, он должен уведомить об этом бюро кредитных историй, что учетная запись является предметом спора.Если компания сочтет вашу информацию верной, она юридически обязана исправить ошибку с компаниями, предоставляющими кредитную отчетность.