Втб 24 кредитная амнистия: Долговая Амнистия Банка ВТБ 24 В 2020 Году – Долговая амнистия втб 24 отзывы

Окт 10 2020

Содержание

Отзывы о ВТБ: «Амнистия банка: правда или обман?»

Из call-центра Банка ВТБ (г.Москва) мне было предложено воспользоваться возможностью реструктуризации (цессия) долга за 10%, однако в региональном операционном офисе (г.Ярославль) по адресу ул.Кирова10/25 принять заявление на данных условиях от меня отказались. Более того, мне озвучили, что воспользоваться я могу таким правом только за 30%. Со слов сотрудника распоряжение поступило от начальника отделения. В беседе со мной, руководитель заявила, что мои письма ни на имя А.Л. Костина, ни на имя В.В. Путина не помогут, так как решает все именно она. (ВНИМАНИЕ! Все телефонные разговоры с сотрудниками банков зафиксированы и хранятся у мобильных операторов на основании закона Яровой. В случае претензий или судебных споров вы можете требовать предоставить данные о ваших разговорах с сотрудниками банков). Письменно выдать подтверждение о 30% мне отказали.

Мои попытки выяснить не является ли это самоуправством и превышением полномочий регионального отделения ни к чему не привели. Как выяснилось, все претензии и жалобы писать просто некому. Пока я ждал письменного разъяснения от вышестоящего руководства Банка, мне пришел единственный аргументированный письменный ответ, что срок действия предложения амнистии истек, я им не

воспользовался. То есть я сам виноват. Но о том, какое все-таки было предложение (10% или 30%) ни слова.
В одном из отделений банка, мне прямо показали на экране компьютера, что от банка было предложение именно 10%, но оно автоматически закончилось т.к., я не дал согласие на предложение, что в принципе является ложью.

Моя последующая жалоба на действия начальника регионального отделения Банка ВТБ на редкость была переадресована на рассмотрение ей же. Я прекрасно осознаю, что в данной ситуации я должник, но и у меня есть права, записанные в Конституции ст.4; ст.6; ст.8; ст.33. Каждый гражданин РФ имеет право подать жалобу на действие чиновников и вышестоящие органы не имеют права возвращать жалобу к тем, на кого она подана. Таким образом, возвращая все мои письма и запросы обратно в местное отделение, нарушаются мои гражданские права на поиск решения и защиты от действий местного руководства.

Образовался замкнутый круг. Выходит, что на местах сотрудники Банка могут выставлять свои собственные
условия, предложения и вести себя как угодно, т.к. вышестоящего руководства, оказывается, нет, либо есть, но интересы клиентов им защищать вовсе не интересно. Сейчас письмо отправлено в головной офис СПб. Я прекрасно понимаю, положение должника, но и у нас имеются конституционные права. Мои права оказались нарушенными, я не уложился в срок действия предложения именно вследствие препятствий со стороны
сотрудников Банка, на которые жалобу отправить некуда. Налицо какое-то самоуправство на местах, злоупотребление своими обязанностями.

Не могу рекомендовать этот Банк, т.к. при возникновении конфликтной сложной ситуации обратиться Вам будет некуда за разъяснением и их разрешением. Странно, что на вопрос, а затем на претензию в адрес руководителя офиса, ответ приходит или от самого руководителя или вообще на другую тему, о чем я даже и не спрашивал. Остается ждать ответа, а в случае очередной отписки со стороны банка, писать в прокуратуру, центробанк и в другие службы надзора. Надеюсь на то, что здравость возьмет верх.

Кредитная Амнистия Втб 24 В 2020 Году — Юридические Советы

Кому простят долги по налогам и кредитам в 2020 году

Закредитованность населения России растет с каждым годом, более того, у многих заемщиков появляются долги по кредитам и даже по ипотеке. Это приводит к применению штрафных санкций, начислению пени, а значит сумма долга растет, как снежный ком, и заемщик уже не в силах с ним справиться. Может ли государство обязать банки простить гражданам такие долги, ведь слухи о так называемой кредитной амнистии ходят давно. Старые налоговые долги ведь простили. В декабре глава государства пообещал, и с 1 января закон уже начал действовать. Но кого он касается и на что можно рассчитывать должникам?

Президент прямо назвал такие действия налоговых агентов «бессмысленными», но никаких других предложений, кроме списания уже накопившейся суммы, не сделал, а между тем в 2020 году ситуация с таким НДФЛ только усугубится, ведь в прошлом году вступили в силу поправки, уточняющие порядок его начисления и ответственности налоговых агентов и плательщиков.

Будет ли амнистия для должников в 2020 году

Многие наши читатели оказываются в ситуации, когда кредитные обязательства брались при достаточно удачных обстоятельствах — есть полная семья, хорошая заработная плата, стабильная работа. Но иногда случаются непредвиденные обстоятельства, из-за которых заемщик больше не может вносить платежи по договору в срок — сократили, снизили зарплату, обманули, тяжело заболели и т.д..

Дать заемщикам, которые добровольно выплачивают кредит «обелить» свою кредитную историю;
Разработать механизм урегулирования отношений банка и заемщика, который допустил просрочку;
Обязать службы безопасности банков четко следовать инструкциям и не переходить на угрозы и шантаж, как это происходит в коллекторских агентствах;
Разработать нормы и цифры, на основании которых заемщикам будут предлагаться пут решения проблемы, в частности – снижение ставки, проведение реструктуризации долга.

Какие кредиты простят россиянам в 2020 году

Невозвратные кредиты накапливаются.
Положение заемщиков стало, мягко говоря, непонятным – перечислять весь доход или его большую часть в счет погашения кредитного долга для должников просто нереально. Порой даже залоговое обеспечение (если таковое заявлено в договоре) не покрывает долг.

Положению простых россиян из числа заемщиков, не способных вернуть кредитный долг банкам или МФО, не позавидуешь – за счет штрафных санкций сумма долга увеличивается с невероятной скоростью. Страдают не только заемщики, кредиторы так же несут убытки. Что привело к такому плачевному положению сферу кредитования?

Кредитная амнистия 2020 для физических втб

Установка амнистии, которую планируется провести в течение 2020 и 2020 года, должна облегчить кредитную нагрузку на многих граждан, которые в настоящее время оказались в трудной финансовой ситуации, и сейчас по их займам натекают высокие пени и штрафные санкции. Однако законодательством данный проект еще не установлен, а что делать сейчас тем гражданам, кто оказался в затруднительной кредитной ситуации? В настоящее время тоже можно улучшить эту ситуацию.

Но, это будет доступно не всем. Для тех, кто сможет воспользоваться всем вышеперечисленным, вводятся ограничения. Особенности кредитной амнистии 2020 для физических лиц Воспользоваться этой уникальной мерой смогут те граждане, которые имеют хорошую кредитную историю.

Кредитная амнистия в 2020-2020 году — условия для физических лиц

Кризисная ситуация в экономике, наблюдающаяся несколько последних лет, привела к массовому обнищанию населения. Не умея рассчитывать свои финансовые возможности, небогатые граждане кинулись занимать деньги у банков, чтобы покрыть текущие долги. Воспользовавшись ситуацией, различные МФО стали начислять проценты и взыскания просроченной задолженности, штрафы за просрочку, требовали сначала погасить не базовую часть кредита, а проценты по займу.

Если с 1 января кредитная амнистия в 2020-2020 году вступит в силу, это точно не будет означать, что заемщикам можно вообще не возвращать те деньги, которые они заняли. Это лишь шанс для граждан с испорченной кредитной историей постараться рассчитаться с долгами в микрофинансовых организациях и банках. Будет принят ряд мер, которые станут отдушиной для добросовестных плательщиков, которые по объективным причинам не могут платить по графику.

Кредитная амнистия 2020 для физических лиц: когда вступит в силу, новости законопроекта

Закон о кредитной амнистии планировалось принять в 2020 году, но этого не случилось до сегодняшнего дня. Законопроект активно дорабатывается и усовершенствуется. Кредитная амнистия для россиян обязует все банки и МФО уничтожать отрицательные записи из кредитных историй физических и юридических лиц. Помимо этого, предусмотрено уменьшение суммы задолженности, возникшей из-за просрочки займа с учетом штрафов.

Оформляя кредиты социально незащищённым верстам граждан, банковские организации просто обязаны знать, что они бесперспективные, вероятность задолженностей по ним катастрофически высокая, но, даже несмотря на это, займы оформляют с максимальной лёгкостью и минимальным пакетом документов.

Долговая амнистия в ВТБ как способ рассчитаться с долгами

Возникает просроченная задолженность, которая может тянуться месяцами с переменным успехом – должник периодически вносит мелкие суммы, если ему удается где-то их перехватить. В этот трудный период может помочь долговая амнистия ВТБ. Отзывы клиентов говорят о большой пользе такой услуги банка. В частности, она предотвращает банкротство заемщиков. Клиенты приветствуют зарождающиеся цивилизованные отношения между должниками и кредитными организациями, считают, что акции по погашению долгов поднимают их на новый уровень, повышают финансовую грамотность населения.

При этом рассматривались кредиты с разными сроками давности, а, как известно, срок исковой давности по долгам составляет три года. Сначала долговая амнистия ВТБ 24 была ограничена по времени, но постепенно акция стала постоянной. Долговая амнистия ВТБ 24 будет действовать всегда, с целью стабилизации процесса погашения проблемных кредитов.

Банковская амнистия по кредитам для физических лиц 2020 — указ президента Путина

Специалисты в этой области заявляют, что амнистия по долгам 2020 года в России просто требуется для дальнейшего продвижения банковского сегмента и кредитования. Принятие нового закона о должниках по кредитам 2020, позволит снизить финансовую нагрузку на граждан и уменьшить стоимость обслуживания долгов для банков.

Фактически, банковская амнистия по кредитам 2020 года – это возможность для людей с негативной КИ расплатиться с долгами без серьезных последствий и попытаться вернуть статус надежного заемщика. Кроме того закон о должниках станет небольшой помощью и для надежных заемщиков (пенсионеров, молодых и многодетных семей), которые временно потеряли возможность оплачивать ссуду, но не отказываются от погашения долга. При таких обстоятельствах, будут пересмотрены лимиты по ставкам и ограничены взыскания. Подлежит отмене право кредитора о предъявления долга к досрочному погашению.

Кредитная амнистия втб 24 в 2020 году

Стоит отметить, что обращаться за получением займа в микрокредитную организацию необходимо лишь в том случае, когда вам зарплата необходима сегодня, а будет начисляться она только через неделю. Кредитный займ предоставляется без труда в короткий срок, но вернуть его необходимо также быстро.

Кредиты в наше время являются не только своеобразной поддержкой экономики, но и единственным вариантом финансовой помощи для среднестатистического гражданина. Согласитесь, далеко не у каждого есть постоянная возможность немедленно получить средства на лечение, ремонт, или же срочную замену бытовой техники. Кредит можно назвать идеальным решением для получения необходимого капитала на что либо, ведь будь все иначе, человеку приходилось бы годами накапливать средства на свою цель, отказывая себе во всем кредитная амнистия втб 24 в 2020 году.

Кредитная Амнистия Втб 24 В 2020 Году

Для таких заемщиков банк будет обязан предоставить льготные условия оплаты кредита: понижение процентной ставки; ограничение величины ежемесячного взноса; приоритет основному долгу при внесении минимальных средств на ссудный счет; аннулирование начисленных штрафов, процентов и пени; очищение кредитной истории. Как избавиться от долгов по кредитам до 2020 года Теория теорией, но важный вопрос остается. Итак, как законно избавиться от кредитов до 2020 года? Допустим, что этот вопрос возник у вас недавно, а сумма задолженности не достигла той величины, когда делом занялось бы коллекторское агентство или производился бы поиск решения в судебном порядке. Что делать тогда и как заемщику избавиться от кредита законным способом? Существует несколько вариантов развития событий. Реструктуризация кредита Заемщик может письменно подать заявление руководству банка с просьбой о реструктуризации либо отсрочке кредитного платежа. Понадобится приложить к прошению документы, регистрирующие финансовые трудности – потерю работы и др. Сама отсрочка по факту заключается в том, что временно заемщик будет выплачивать только проценты, постепенно снижая суммарную задолженность, равно как и последующие ежемесячные взносы.

Рефинансирование либо реконструкция займа — процедура, доступная далеко не всем лицам. Воспользоваться вступившим в силу законопроектом о кредитной амнистии смогут только заемщики с хорошей кредитной историей, проблемы с выплатой которых образовались только во время выплаты текущего займа. Любовь к кофе и собакам помогла парню стать миллионером Почему нам стоит расплачиваться наличными деньгами 10 привычек, которые приведут к богатству Соответственно, до сложившейся ситуации плательщик соблюдал все правила банка. Злостные же неплательщики под действие закона подпадать не будут: их дела будут передаваться в суд либо коллекторским агентствам. Но все разговоры о списании кредитов на сегодняшний день не более чем предположения, поскольку законопроект до сих пор находится на рассмотрении и не был принят. По этой причине нет однозначного ответа на вопрос о том, что будет с кредитными должниками в следующем году.

Кредитная амнистия 2018: для физических лиц

Большинство людей в связи с нестабильной финансовой ситуацией в стране вынуждены оформлять многочисленные кредиты и займы. Кредиты очень быстро набрали такую популярность, потому что есть возможность купить что угодно в удобном месте: от дачи и автомобиля до предметов первой необходимости. Если несколько лет назад люди имели возможность хоть как-то гасить свои задолженности, то сейчас ситуация намного ухудшилась. Долги уверенно растут, а доходы, к сожалению, только уменьшились. Но было бы проще, если бы все вовремя погашали оформленные ранее кредиты.

К сожалению, последние годы задолженность банковским организациям впечатляет. У людей появляются проблемы с необходимостью погашения пеней и штрафов за не вовремя сделанные выплаты, вследствие чего выплатить кредит становится труднее с каждым днем. Подписание закона – кредитная амнистия 2018 для физических лиц. Это шанс найти выход из такой ситуации, и это помогло бы россиянам распрощаться с долгами, но рассчитана программа, увы, не на каждого.

Суть программы

Огромная часть людей, пользующихся услугами различных банков, ошибочно думают, что эта амнистия аннулирует все их просроченные кредиты. Но и тут есть свои нюансы. Что такое кредитная амнистия? Это законопроект, помогающий откорректировать кредитную историю клиента банка, удалив из нее необходимые записи. Она сможет применяться лишь тогда, когда заемщик выплатит полностью все задолженности по первоначальной сумме займа, но у него будут штрафы за не вовремя выплаченные платежи и он приобретет негативную кредитную историю.

Закон о кредитной амнистии планировалось принять в 2016 году, но этого не случилось до сегодняшнего дня. Законопроект активно дорабатывается и усовершенствуется. Кредитная амнистия для россиян обязует все банки и МФО уничтожать отрицательные записи из кредитных историй физических и юридических лиц. Помимо этого, предусмотрено уменьшение суммы задолженности, возникшей из-за просрочки займа с учетом штрафов.

Плюсы и минусы

Оценивая плюсы и минусы кредитной амнистии, нужно отметить преимущества для заемщика:

Погашение кредита без выплаты штрафов.
Изменение КИ в лучшую сторону.

Среди минусов очевидны следующие:

Полная выплата суммы взятого кредита и процентов.
Иногда банк отказывает в аннулировании части долга.

Как будет работать кредитная амнистия?

На данный момент предполагается, что первая оплата задолженности разделится следующим образом: средства в первую очередь пойдут на удаление штрафов и процентов, а лишь после -уже на оплату основной суммы займа. В будущем все будет выглядеть так: при первом взносе по задолженности в первую очередь будет выплачиваться основная сумма оформленного кредита, а потом денежные средства будут распределяться на оплату процентов и штрафов.

Банки и МФО не будут иметь права требовать с заемщика срочного погашения как основной суммы долга, так и процентов, штрафов. Благодаря кредитной амнистии для большинства россиян процесс возврата кредитных средств станет намного легче.

Полагаться на кредитную амнистию могут не все, у кого есть задолженность. Она создана для помощи добросовестным заемщикам, у которых по определенным обстоятельствам появились неустойки по договору кредита. Но для этого требуется, чтобы кредитная история не была испорчена кредитами, взятыми ранее. Но это все еще остается лишь проектом. Когда он будет узаконен и начнет применяться, пока трудно сказать.

Кредитная амнистия для физических лиц, когда вступит в силу, к сожалению, неизвестно. Временно законопроект еще не приняли, изучая его нюансы. Официальные данные о программе появились относительно недавно, и теперь ее ожидают, как чуда. Пока дело находится на разработке, ни один банк не прощает ни одного долга. Около трех лет все лишь догадываются и обсуждают, что требуется реструктуризировать долги, учитывая новые условия выдачи и оформления кредитов. Рекомендуют уменьшить проценты и изменить условия для выдачи кредитов. Те, кого допустят к оформлению данной долговой амнистии, обязаны сразу же рассчитаться по сумме кредита, а потом погасить и начисленные проценты. В результате, долги медленно будут выплачиваться, система выдачи кредита станет проще, а заемщик избежит большинства проблем.

Банки, в свою очередь, идут на уступки тем клиентам, которые временно не могут погасить долг в связи со сложившимися жизненными обстоятельствами. Это может быть увольнение, смерть кормильца, другая причина, в результате которой потерян источник дохода. Но все причины подтверждаются официально, соответствующими документами.

Из-за кризиса и личных обстоятельств многие пенсионеры и малоимущие россияне оказались за линией бедности. В связи со сложившейся ситуацией кредитная амнистия им просто жизненно необходима для полного аннулирования всех задолженностей. Ведь пенсионер мог просто ошибиться, оформив займ и переоценив свои финансовые возможности.
Оформляя кредиты социально незащищённым верстам граждан, банковские организации просто обязаны знать, что они бесперспективные, вероятность задолженностей по ним катастрофически высокая, но, даже несмотря на это, займы оформляют с максимальной лёгкостью и минимальным пакетом документов.
Кредитная амнистия в действии
Из лидеров банковских организаций кредитные амнистии совершает лишь 4 банка. Это ВТБ24, Альфа-банк, МКБ и«Хоум Кредит». Банки «Восточный экспресс» и «ДельтаКредит» — наоборот, должникам про такое не говорят.
Недавно в банке ВТБ 24 состоялась акция «Долговая оттепель», чтоб внести вклад в стабилизирование кредитного рынка в стране. Клиентам, у кого задолженность и просрочка была очень велика из-за больших начисленных пеней, дали возможность не погашать некоторую долю штрафов, а многим — аннулировали их вообще. В общем, аннулирование штрафов было в размере около 25-100 %. Снижение суммы долга значительно упростило бы задачу заемщику, дало возможность рассчитаться по просрочке.
Кредитная амнистия во многих случаях становится вариантом для должника погасить кредит и изменить кредитную историю. Ведь россияне все чаще стали оформлять кредиты в банках, а для выплаты предыдущего берут второй. Но отрицательная кредитная история тяготит их. Подписание кредитной амнистии даст возможность россиянам разорвать долговой круг и повысить финансовую стабильность. Но необходимо помнить, что после погашения займа необходимо получить документ, который подтверждает факт закрытия кредита.
Под термином «кредитная амнистия» понимается программа, направленная на улучшение плохой кредитной истории заемщиков, которые в полном объеме погасили сумму имеющихся кредитных задолженностей, но имеют при этом фактически просроченные платежи. Новый законопроект вменит в обязанность банков и микрофинансовых организаций удаление негативной информации из кредитной истории клиента, а также частичное уменьшение суммы, образовавшейся по причине просрочки долга, включающего в себя штрафы и пени. Начало действия закона было запланировано на январь 2016 года, однако, в настоящее время нормативно-правовой акт находится на доработке, и точная дата вступления его в законную силу не оглашается.
В условиях нестабильной экономической ситуации большинство граждан, являющихся заемщиками, оказалось в непростой финансовой ситуации на фоне отсутствия возможности своевременного погашения имеющихся задолженностей по кредитам. Такая ситуация ведет к стабильному росту суммы долга, которая рассчитывается путем прибавления к фактическому размеру задолженности и процентам за пользование кредитом различных штрафов и пеней, начисленных по факту отсутствия своевременных выплат. Нередко данные суммы в совокупности могут в разы превышать сумму первоначального займа.
В качестве приоритетной цели кредитной амнистии называется строгое разграничение граждан, имеющих фактически просроченные платежи по кредитам, на добросовестных и мошенников. Рассчитывать на помощь законопроекта о кредитной амнистии могут именно лица, отнесенные к первой категории. Таковыми признаются граждане, взявшие на себя кредитные обязательства по своевременной оплате долга, но не имеющие возможности выполнить их в связи с отсутствием необходимого количества денежных средств. Нередко для погашения одного кредита заемщики оформляют другой, так как не имеют источников постоянного дохода, в связи с чем оказываются втянутыми в бесконечную финансовую каббалу.
Введение в действие кредитной амнистии позволит несколько защитить граждан, являющихся заемщиками, от начисления неоправданно высоких сумм в качестве штрафных санкций за фактически имеющиеся просрочки по оплате взятого кредита.
В соответствии с новым нормативно-правовым актом, при условии погашения заемщиком суммы долга, а также дополнительных процентов за пользование полученными в качестве займа, средствами, факт имеющихся просрочек будет удален из кредитной истории.
На портале Правовед.ru можно задать любой интересующий вопрос юристам, которые помогут разобраться в ситуации с кредитами. Услуги предоставляются как на платной, так и на бесплатной основе. Получить консультацию можно в режиме реального времени, задав вопрос через онлайн-форму на сайте.
При наличии просрочки в ВТБ 24 не следует надеяться на срок исковой давности или короткую память банковских специалистов. Даже относительно небольшую сумму так или иначе придется вернуть. Одним из способов достичь соглашения с кредитором является долговая амнистия ВТБ 24. Она предлагается в индивидуальном порядке и приводит к закрытию или уменьшению обязательства после выплаты существенной части задолженности. Если у вас есть необходимая сумма, лучше воспользоваться такой возможностью, избежав судебного разбирательства.
Просрочки нередко возникают по вине обстоятельств, которым клиент не может противостоять. Платежи задерживаются из-за болезни, увольнения с работы, сокращения заработка или роста расходов. Заемщик и сам бы рад платить по прежнему графику, но в отсутствие средств не в состоянии продолжать обслуживание ссуды.
Банки по-разному подходят к работе с проблемными должниками. Одни не делают скидок на уважительность причин и намерение рассчитаться при появлении денег, другие же стараются проявить понимание. В качестве примера гибкого отношения можно назвать и кредитную амнистию ВТБ 24. Она заключается в следующем:
Все эти мероприятия можно сравнить с реструктуризацией. Только в данном случае инициатива чаще всего исходит от кредитора. Финансовая организация заинтересована в том, чтобы уладить проблемный вопрос с минимумом потерь. В случае продажи обязательства коллекторам цена будет значительно ниже, чем возвращаемая сумма, поэтому банку проще договориться непосредственно с должником.

Как получить кредитную амнистию в ВТБ 24 в 2016 году?
Если к вам обратились сотрудники ВТБ 24 со своим планом урегулирования, вы вправе принять любое решение. В отсутствие желания или ресурсов можно отказаться от заключения сделки, однако кредит останется открытым и в результате вся задолженность может быть взыскана после суда в порядке исполнительного производства.
В отсутствие предложения со стороны банка вы можете подать заявку самостоятельно. Шансы на положительное решение повышаются в следующих обстоятельствах:
Выплаты не прекращались. В добросовестность клиента, который вносит хотя бы небольшие суммы, проще поверить, чем в несбыточные обещания расплатиться когда-нибудь потом.
Заемщик находится на связи с банком. При уклонении от контактов со специалистами вряд ли стоит рассчитывать на снисхождение.
Финансовое положение неплательщика может улучшиться. При трудоустройстве на работу человек быстрее сможет восстановить кредитоспособность.
Соглашение обязательно следует оформить в письменном виде. Внимательно прочитайте документ перед подписанием, а при появлении сомнений и вопросов можно посоветоваться с юристом.
Многие клиенты в процессе размышлений над инициативой кредитора изучают отзывы о долговой амнистии в ВТБ 24. Опыт реальных людей действительно может помочь оценить перспективы избавления от кредитного бремени. Как правило, заемщики остаются довольными итогами сделки. Банк выполняет свои обещания и на самом деле списывает весомую часть ссуды, если должник вносит на счет достаточную сумму.
16 января 2016 года. Источник: Onlinekredit-Zayavka.ru
Кредитная амнистия
26 апреля 2013
Кредитная амнистия
На петербургском банковском рынке наблюдается «весеннее потепление»: сразу два банка заявили о готовности аннулировать часть долгов частных заемщиков – списать начисленные штрафные санкции. Такие акции финансисты позиционируют как своеобразный «подарок» клиентам, призванный повысить их лояльность и доверие. Но эксперты не исключают, что иного выхода, чем «прощение» долгов многим должникам, у кредитных организаций просто нет.
В рамках акции «Долговая оттепель» банк «ВТБ24» готов аннулировать до 100 процентов штрафных санкций клиентам, погасившим просроченную задолженность сроком более 60 дней по потребительским, автокредитам и кредитным картам.
Объявленная Связь-Банком акция »Мгновения весны» распространяется на заемщиков по потребительским и ипотечным кредитам (кроме карт и овердрафтов). Погасившим задолженность по основному долгу и проценты в полном объеме обещают списание всех начисленных пеней.
И прости нам долги наши…
Подобные акции проводятся далеко не в первый раз, но не все банки их афишируют и сообщают об итогах. Так, один из крупнейших участников рынка массового потребительского кредитования – банк «Хоум Кредит» – не раз «амнистировал», но только ограниченный круг заемщиков. «Результаты не оправдали наших ожиданий», – признался журналисту «Фонтанки» директор департамента управления процессами взыскания Святослав Емельянов. А вот заместитель управляющего филиалом Абсолют банка в Санкт-Петербурге Андрей Рублев, наоборот, заявил об успешности акции «кредитная амнистия».
По логике, такие мероприятия призваны сохранить постоянных клиентов. Но финансисты не отрицают, что списания штрафов имеют и оборотную сторону – могут стать катализатором снижения и без того низкого уровня ответственности должников: получив «прощение» за просрочку в первый раз, они будут надеяться на следующие акции .
«Акция способствует повышению лояльности к банку клиентов, которые совершили непреднамеренный пропуск платежа. В остальных же случаях могут возникнуть злоупотребления со стороны недобросовестных заемщиков», – признает Андрей Рублев.
Возможно, именно для предупреждения «халявного» отношения к обязательствам в «ВТБ24» о как таковом «прощении» никто не говорит: «Мы планируем твердо и последовательно добиваться исполнения договорных обязательств со стороны заемщиков, – заявил президент банка Михаил Задорнов. – Для нас это принципиальный вопрос, поскольку банк несет ответственность перед клиентами, доверившими нам свои сбережения».
…Как и мы прощаем должникам нашим…
Президент Ассоциации банков Северо-Запада Владимир Джикович полагает, что «амнистии» могут быть связаны с запретом на передачу просроченной задолженности коллекторским агентствам. «Сейчас банки вынуждены сами заниматься взысканием недоимок, что не является их прямой функцией и стимулирует «расчистить» долги», – поясняет он.
Кампанию против коллекторов ведет Роспотребнадзор. Его руководитель Геннадий Онищенко считает деятельность «коммерческих мытарей» незаконной. Но у служителей Фемиды по этому вопросу не сложилось единого мнения: Верховный суд России в июне прошлого года де-факто запретил продажу долгов граждан (уступку прав требований) организациям, не имеющим банковской лицензии, тогда как Высший арбитражный суд России (ВАС) считает такие сделки законными. Правовая неопределенность и отсутствие специального закона в большинстве случаев лишают банки возможности передавать функции «выбивания» невозвращенных кредитов сторонним компаниям.
…И не введи нас во искушение Другой причиной для «благородства» со стороны банков могут быть и без того непомерные штрафные санкции, которые и приводят к неплатежеспособности клиентов. В Связь-Банке неустойка составляет 0,75 процента в день – то есть 274 процента годовых! Заемщик, не вернувший вовремя потребительский кредит банку «Хоум кредит» или автокредит Абсолют банку, вынужден ежедневно отчислять дополнительный процент, то есть 365 в год.
«Я убежден, что размер штрафов за просрочки кредита должен быть ограничен – определен относительно учетной ставки рефинансирования или ставок по самому кредиту, – говорит Владимир Джикович. – Иначе заемщик попадает в долговую яму: текущих доходов хватает только на уплату неустойки, а сумма долга, таким образом, продолжает только увеличиваться. Загонять заемщика «в угол» нельзя – если у него не будет оставаться средств на выживание, то он точно не будет платить по кредиту».
В итоге «амнистии» позволяют банку «закрыть» договор с проблемным клиентом на достаточно приемлемых условиях – получив то, на что финансисты, собственно говоря, и рассчитывали – основную сумму долга и начисленные на нее проценты. В противном случае кредитная организация должна обращаться в суд, тратить силы и средства на юристов, добиваться принудительного исполнения принятого в ее пользу решения, надеяться на наличие у должника достаточного для погашения всей суммы имущества и т.д. А если выясняется, что гражданин взял кредиты в нескольких банках, которые успели обратиться в суд раньше, – шансы на получение даже части основного долга остаются крайне ничтожными.
Много хочешь – мало получишь Кроме того, предъявляя иски о взыскании штрафных санкций, банки очень рискуют: закон позволяет служителям Фемиды практически произвольно оценивать неустойку как чрезмерную и опять же произвольно снижать ее до любой величины. Показательным примером может служить спор Райффайзенбанка о взыскании санкций, в полтора раза превышающих сумму основного долга, – петербургский суд уменьшил ее в 16 раз (!).
Юрист компании «Качкин и партнеры» Александра Улезко поясняет, что доводы о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения и иные причины не являются основанием для снижения штрафных санкций: «Оценивая соразмерность неустойки, ВАС предлагает ориентироваться на двукратную ставку Банка России (сейчас это 16,5 процента годовых).
Причем у заемщика есть право доказать, что реально проценты по коммерческим кредитам были еще ниже. В то же время надо понимать, что рекомендации ВАС не являются обязательными для рассматривающих споры с гражданами судов общей юрисдик
Кредитная амнистия: когда вступит в силу?

Проблемы с кредитами в какой-то момент могут потребовать кардинальных решений. Заемщики, которые не справляются со своей долговой нагрузкой, ищут различные способы избавиться от проблемных задолженностей. В последнее время очень часто в сети и журналах встречается информация о кредитной амнистии. При этом она весьма противоречива: кто-то говорит о текущем рассмотрении законопроекта о кредитной амнистии, кто-то — об успешном вступлении его в силу. Находятся авторы, утверждающие, что кредитная амнистия уже никогда не будет введена в России. Рассмотрим, что же на самом деле представляет собой эта процедура, можно ли ей воспользоваться, а также какие существуют законные альтернативы кредитной амнистии в нашей стране.
Что же такое кредитная амнистия
В теории, амнистия кредитных долгов — это программа, направленная на списание с должника части или всех штрафных санкций за просрочки и удаление негативных записей из кредитной истории. Эта программа направлена на стимуляцию должников с действующими просроченными кредитами исправить свое положение и начать жизнь заново. Основные пункты рассматриваемого законопроекта о кредитной амнистии следующие:
Наложение ограничения на размер сумм, начисляемых в связи с просрочкой по кредиту. Иными словами, законопроект предусматривает определенный порог, устанавливающий максимальный размер начисляемых штрафов и пени. Этот механизм уже реализован в Законе об МФО — соответствующий указ президента об изменении работы микрофинансовых организаций был подписан в декабре 2018 года. Согласно ему, максимальный размер итоговой задолженности со штрафными санкциями в 2019 году не может превышать величину оформленной суммы более чем в 2 раза, с 2020 года — в 1,5 раза;

Списание с должника всех штрафных процентов и пени за просрочки при полном погашении основного долга. Стоит отметить, что как минимум 4 финансовых организации предлагают списание штрафов при закрытии долга без всякого закона о кредитной амнистии: это ВТБ24, Альфа-банк, МКБ и банк «Хоум Кредит»;

Наложение ограничений на выставление банком требований о немедленном погашении просроченной задолженности и штрафов. На данный момент это положение частично регулируется Законом об МФО;

Удаление отрицательной записи из кредитной истории при погашении долга. Данный механизм реализован в Законе об ипотечных каникулах, принятом 1 мая 2019 года. При участии заемщика в программе негативная запись о просрочках по кредиту удаляется, что является несомненным плюсом к основной функции программы кредитных каникул – возможности дать должнику передышку от выплат по кредиту.

Но важно отметить, что согласно законопроекту, на получение кредитной амнистии могут рассчитывать лишь лица, не имеющие в прошлом крупных просрочек и просуженных займов. Также основанием для участия в программе является снижение официального дохода заемщика по причине болезни или инвалидности, увеличения числа иждивенцев, потери работы или переводе на другую должность. Таким образом, получить кредитную амнистию смогут далеко не все должники. Однако пока закон находится в стадии разработки, в нем могут произойти изменения, которые ослабят порог вхождения и дадут шанс на реабилитацию и другим заемщикам.
Стоит ли ждать кредитной амнистии
Закон о кредитной амнистии ожидали еще в январе 2016 года. Но он так и находится на стадии проработки и согласования, и на данный момент однозначно сказать о его полезности и нужности весьма затруднительно. На это есть несколько причин:
В первую очередь закон о кредитной амнистии был разработан для сдерживания МФО, известных своими «драконовскими» процентами. Но на данный момент уже действует ограничивающий деятельность микрофинансовых организаций закон – таким образом снижается целесообразность принятия положения о кредитной амнистии для контроля над деятельностью микрофинансовых организаций;

Другие его положения в том или ином виде уже были реализованы в различных законах и федеральных программах;

Как говорят последние новости, опубликован законопроект, снижающий срок хранения кредитной истории с 10 до 3 лет. Что лишний раз делает кредитную амнистию неактуальной, ведь одним из основных ее преимуществ была возможность отбелить кредитную историю.

Утверждать однозначно, когда вступит в силу закон о применении кредитной амнистии и будет ли он принят вообще, весьма сложно. Поэтому при проблемах с выплатами кредитов лучше всего прибегать к уже проверенным и действующим на законном основании вариантам, которыми пользуются современные российские заемщики для избавления от проблемных задолженностей.
Например, существует возможность прибегнуть к статье 196 ГК РФ, согласно которой можно списать долги на основании истечения сроков давности. Однако для этого придется ждать три года. И существует ряд задолженностей, которые все равно не получится списать – например, так произойдет с долгами по алиментам.
Самый оптимальный способ избавиться от долгового бремени – это установить свою финансовую несостоятельность через суд. Такая возможность действует для россиян уже пять лет. Физическое лицо может заявить о банкротстве, подав иск и необходимые документы, подтверждающие наличие проблем, в Арбитражный суд. По делу о банкротстве физлица будет назначен финуправляющий и выбрана одна из процедур – реабилитационная (создание обновленного платежного графика) либо основная (реализация имущества для расчетов с кредиторами). После установления статуса банкрота все долги спишут.
Мифы о кредитной амнистии
Итак, мы разобрались, что из себя представляет кредитная амнистия и на кого она рассчитана. Однако любой долгожданный законопроект в кредитной сфере порождает ряд мифов, которые не имеют отношения к реальному положению вещей, и зачастую вызваны некорректным пониманием буквы закона.
Подобные заблуждения необходимо развеять, поскольку они могут создать у граждан ложное впечатление, что кредитная амнистия является полноценной альтернативой личному банкротству, которое на сегодняшний день является максимально эффективным способом избавления от претензий со стороны кредиторов.
Разберем наиболее популярные заблуждения, связанные с кредитной амнистией в России:
Кредитная амнистия позволяет списать невыплаченную часть долга. Это не так — она позволяет списать только штрафы и проценты за просрочки. Снизить итоговый размер задолженности позволяет только банковское рефинансирование или государственная программа помощи заемщикам, а списать задолженность окончательно можно только в рамках банкротства физлица.

Кредитная амнистия позволяет изменить условия проблемного кредита на более выгодные (например, скорректировать график выплат или размер ежемесячного взноса). Это может только реструктуризация долга по кредиту, гарантированная гражданам с ипотечными займами законом. Также задолженность можно реструктурировать в рамках банкротства через суд.

По программе кредитной амнистии можно списать долг по всем кредитам. Это еще один миф. Избавить Вас от всех кредитных задолженностей может только банкротство для физических лиц.

Кредитная амнистия позволяет удалить все негативные записи из КИ по всем просроченным кредитам. Федеральный закон о кредитных историях предусматривает удаление только ошибочных записей из КИ. Все остальное — мифы или откровенное мошенничество.

Если у Вас возникли проблемы с выплатой кредитов, а банки начинают требовать выплаты долга, то не стоит ждать, будет ли кредитная амнистия — нужно действовать незамедлительно. Ведь в распоряжении у должника масса инструментов: налоговая амнистия, реструктуризация долга, рефинансирование, кредитные каникулы и банкротство физических лиц. Именно последнее является лучшим вариантом для тех, кто хочет избавиться от долгов.
Вы испытываете трудности по вопросам с кредитной амнистией или банкротству физических лиц? Узнать больше о том, как списать долги по кредитам и что понадобится для объявления банкротом Вы можете, проконсультировавшись с нашими кредитными юристами. Для бесплатной первичной консультации позвоните нам по телефону или задайте свой вопрос через форму обратной связи. С нашей поддержкой Вы сможете быстро распрощаться с долгами и защитить свои права.
Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда
Бесплатная консультация
Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц