АО НПФ ВТБ ПЕНСИОННЫЙ ФОНД

Национальная шкала	Прогноз	Дата
ruAAA ruAAA, Стабильный, 18.03.2020	Стабильный	18.03.2020
ruAAA ruAAA, Стабильный, 20. 03.2019	Стабильный	20.03.2019
ruAAA ruAAA, Стабильный, 21.03.2018	Стабильный	21.03.2018
ruAAA ruAAA, Стабильный, 28. 07.2017	Стабильный	28.07.2017
A++ A++, Стабильный, 25.01.2017	Стабильный	25.01.2017
A++ A++, Стабильный, 27. 01.2016	Стабильный	27.01.2016
A++ A++, Стабильный, 30.12.2014	Стабильный	30.12.2014
A++ A++, Стабильный, 24. 12.2013	Стабильный	24.12.2013
A++ A++, Стабильный, 20.11.2012	Стабильный	20.11.2012
A+ A+, Стабильный, 27. 10.2011	Стабильный	27.10.2011
A+ A+, Стабильный, 21.10.2011	Стабильный	21.10.2011
A A, Стабильный, 18. 10.2011	Стабильный	18.10.2011
A A, 06.05.2010	—	06.05.2010
B+ B+, 16. 11.2008	—	16.11.2008

: Пенсионные накопления :: ВТБ Капитал Пенсионный резерв :: Главная

ООО ВТБ Капитал Пенсионный резерв (ВТБК ПР), (лицензия ФКЦБ России от 07.02.2003 г. № 21-000-1-00108 на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, без ограничения срока действия). Содержание сайта www.vtbcapital-pr.ru и любых страниц сайта («Сайт») предназначено исключительно для информационных целей. Сайт не рассматривается и не должен рассматриваться как предложение ВТБК ПР о покупке или продаже каких- либо финансовых инструментов или оказание услуг какому-либо лицу. Информация на Сайте не может рассматриваться в качестве рекомендации к инвестированию средств, а также гарантий или обещаний в будущем доходности вложений. Никакие положения информации или материалов, представленных на Сайте, не являются и не должны рассматриваться как индивидуальные инвестиционные рекомендации и/или намерение ВТБК ПР предоставить услуги инвестиционного советника. ВТБК ПР не может гарантировать, что финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные на Сайте, подходят лицам, которые ознакомились с такими материалами в соответствии с их инвестиционным профилем. Финансовые инструменты, упоминаемые в информационных материалах Сайта, также могут быть предназначены исключительно для квалифицированных инвесторов. ВТБК ПР не несёт ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах. Никакие финансовые инструменты, продукты или услуги, упомянутые на Сайте, не предлагаются к продаже и не продаются в какой-либо юрисдикции, где такая деятельность противоречила бы законодательству о ценных бумагах или другим местным законам и нормативно-правовым актам или обязывала бы ВТБК ПР выполнить требование регистрации в такой юрисдикции. В частности, доводим до Вашего сведения, что ряд государств ввел режим ограничительных мер, которые запрещают резидентам соответствующих государств приобретение (содействие в приобретении) долговых инструментов, выпущенных Банком ВТБ. ВТБК ПР предлагает Вам убедиться в том, что Вы имеете право инвестировать средства в упомянутые в информационных материалах финансовые инструменты, продукты или услуги. Таким образом, ВТБК ПР не может быть ни в какой форме привлечен к ответственности в случае нарушения Вами применимых к Вам в какой-либо юрисдикции запретов. Прежде чем воспользоваться какой-либо услугой или приобретением финансового инструмента или инвестиционного продукта, Вы должны самостоятельно оценить экономические риски и выгоды от услуги и/или продукта, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки при пользовании конкретной услугой, или перед приобретением конкретного финансового инструмента или инвестиционного продукта, свою готовность и возможность принять такие риски. При принятии инвестиционных решений, Вы не должны полагаться исключительно на мнения, изложенные на Сайте, но должны провести собственный анализ финансового положения эмитента и всех рисков, связанных с инвестированием в финансовые инструменты. Ни прошлый опыт, ни финансовый успех других лиц не гарантирует и не определяет получение таких же результатов в будущем. Стоимость или доход от любых инвестиций, упомянутых на Сайте, могут изменяться и/или испытывать воздействие изменений рыночной конъюнктуры, в том числе процентных ставок. Все цифровые и расчетные данные на Сайте приведены без каких-либо обязательств и исключительно в качестве примера финансовых параметров. ВТБК ПР не несет ответственности за какие-либо убытки (прямые или косвенные), включая реальный ущерб и упущенную выгоду, возникшие в связи с использованием информации на Сайте. Настоящий Сайт не предоставляет и не предназначен для оказания консультационных услуг по правовым, бухгалтерским, инвестиционным или налоговым вопросам, в связи с чем не следует полагаться на содержимое Сайта в этом отношении. ВТБК ПР прилагает разумные усилия для получения информации из надежных, по его мнению, источников. Вместе с тем, ВТБК ПР не делает каких-либо заверений в отношении того, что информация или оценки, содержащиеся в информационном материале, размещенном на Сайте, являются достоверными, точными или полными. Любая информация, представленная в материалах Сайта, может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. Любая приведенная на Сайте информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной. ВТБК ПР не гарантирует доходность инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До осуществления инвестиций необходимо внимательно ознакомиться с условиями и/или документами, которые регулируют порядок их осуществления. До приобретения финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения. ВТБК ПР настоящим информирует Вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении рассматриваемых на Сайте финансовых инструментов. Конфликт интересов возникает в следующих случаях: (i) ВТБК ПР является эмитентом одного или нескольких рассматриваемых финансовых инструментов (получателем выгоды от распространения финансовых инструментов) и участник группы лиц ВТБК УА(далее — участник группы) одновременно оказывает брокерские услуги и/или услуги доверительного управления (ii) участник группы представляет интересы одновременно нескольких лиц при оказании им брокерских, консультационных или иных услуг и/или (iii) участник группы имеет собственный интерес в совершении операций с финансовым инструментом и одновременно оказывает брокерские, консультационные услуги и/или (iv) участник группы, действуя в интересах третьих лиц или интересах другого участника группы, осуществляет поддержание цен, спроса, предложения и (или) объема торгов с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами, действуя, в том числе в качестве маркет-мейкера. Более того, участники группы могут состоять и будут продолжать находиться в договорных отношениях по оказанию брокерских, депозитарных и иных профессиональных услуг с отличными от инвесторов лицами, при этом (i) участники группы могут получать в свое распоряжение информацию, представляющую интерес для инвесторов, и участники группы не несут перед инвесторами никаких обязательств по раскрытию такой информации или использованию ее при выполнении своих обязательств; (ii) условия оказания услуг и размер вознаграждения участников группы за оказание таких услуг третьим лицам могут отличаться от условий и размера вознаграждения, предусмотренного для инвесторов. При урегулировании возникающих конфликтов интересов ВТБК ПР руководствуется интересами своих клиентов. Паевые инвестиционные фонды под управлением ООО ВТБ Капитал Пенсионный резерв: ОПИФ PФИ «Накопительный резерв» (Правила Фонда зарегистрированы ФСФР России 13.04.2004 г., № 0202-72729965), № 2692), ЗПИФ недвижимости «Аруджи – фонд недвижимости 1» (правила Фонда зарегистрированы ФСФР России 25 октября 2007 г., № 1034-94134876), ЗПИФ недвижимости «ВТБ Капитал – Рентный доход» (правила Фонда зарегистрированы Банком России 31.10.2019, № 3891). Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды. Прежде, чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления фондом. Получить информацию о Фондах и ознакомиться с Правилами доверительного управления Фондов, с иными документами, предусмотренными Федеральным законом «Об инвестиционных фондах» и нормативными актами в сфере финансовых рынков, можно по адресу: 123112, г. Москва, Пресненская набережная д.10, этаж 15, помещение III, комната 20, по телефону (495) 287-68-16, по адресам агентов или в сети Интернет по адресу www.vtbcapital-pr.ru. ВТБК ПР не гарантирует, что работа Сайта или любого контента будет бесперебойной и безошибочной, что дефекты будут исправлены или что серверы, с которых эта информация предоставляется, будут защищены от вирусов, троянских коней, червей, программных бомб или подобных предметов или процессов или других вредных компонентов. любые выражения мнений, оценок и прогнозов на сайте, являются мнениями авторов на дату написания. они не обязательно отражают точку зрения ВТБК ПР и могут быть изменены в любое время без предварительного предупреждения. Ни при каких обстоятельствах ВТБК ПР не будет нести ответственности за любые косвенные, случайные, специальные, штрафные или косвенные убытки (включая, без ограничения, убытки за потерю данных, бизнеса или прибыли), вытекающие из или в связи с этими условиями, за невозможность использования Сайта или любых продуктов, услуг или контента купленных, полученных или хранящихся на Сайте, будь то на основе контракта, деликта, объективной ответственности или иным образом, даже если ВТБК ПР был предупрежден о возможности такого ущерба, и невзирая на то, что средство правовой защиты не достигает своей основной цели. Без ограничения вышеизложенного положения, равно как и эти ограничения распространяются также на любые претензии третьих лиц в отношении пользователей. Несмотря на любые другие заявления, ничто в настоящих условиях не призвано исключить или ограничить любые обязанности или обязательства, которые ВТБК ПР имеет перед своими клиентами в соответствии с действующим законодательством, или которые не могут быть исключены или ограничены в порядке действующего законодательства

Профсоюзы обрушились с критикой на Deutsche Bank из-за бонусов инвестбанкирам — Frank RG

Они требуют увеличить зарплаты низкооплачиваемому персоналу

Что случилось. Планы Deutsche Bank увеличить бонусы вызвали недовольство профсоюзов, представляющих интересы низкооплачиваемых сотрудников, сообщает Bloomberg. 

Подробнее. Глава профсоюза DBV и бывший представитель профсоюзов в наблюдательном совете Deutsche Bank Стефан Шукальски обвинил банк в несоблюдении принципов социальной ответственности. «Горько видеть то, какие бонусы возможны для инвестиционных банкиров, в то время как низкооплачиваемый персонал сидит без денег», — приводит его заявление агентство.

Поводом для обвинений послужили планы Deutsche увеличить бонусные выплаты с 1,5 млрд евро в 2019 году до 1,8 млрд евро по итогам 2020 года, а также их непропорциональное распределение. Изначально Deutsche Bank планировал увеличить размер премиального фонда еще больше – до 2,1 млрд евро, но европейский регулятор настоятельно рекомендовал банкам быть умеренными и пригрозил надзорными мерами.

Традиционно бОльшая часть бонусного «пирога» достается сотрудникам инвестиционного подразделения. По итогам 2019 года сотрудники подразделения, которые формируют чуть более 10% штата, получили почти треть бонусного фонда. В 2020 году, во многом благодаря торговле инструментами с фиксированным доходом, банк получил первую за 6 лет годовую прибыль – 113 млн евро.

Deutsche Bank находится в затяжном конфликте с персоналом собственного колл-центра из дочерней компании DB Direkt. В 2019 году она выплатила 674 сотрудников в среднем 34,1 тыс. евро. В инвестиционном блоке выплаты составили 230,5 тысяч евро. 

Сотрудники DB Direkt добиваются повышения заработной платы на 6%. В январе около 650 сотрудников компании в Берлине и Эссене объявили четырехдневную забастовку после провала очередного раунда переговоров. Это привело к 45-минутному ожиданию клиентов на линии, сообщал Reuters. Однако руководство банка переговоры не возобновило, в конце января большинство сотрудников объявили бессрочную забастовку, напоминает Handelsblatt.

Представитель Deutsche Bank от комментариев отказался. 

В феврале главный исполнительный директор Deutsche Bank Кристиан Сьюинг подчеркивал, что считает оплату специалистов колл-центра справедливой. Он также неоднократно заявлял, что банк должен платить конкурентоспособные зарплаты, чтобы удерживать и привлекать новых специалистов, особенно в инвестиционном блоке.

Зачем мне это знать. Кризисный 2020 год стал удачным для инвестиционных банков, которые смогли заработать на рыночных колебаниях. Однако вопрос распределения премий приводит к внутренним конфликтам, таким как в Deutsche Bank.

Во времена финансовых кризисов банкирам важно оставаться в курсе текущих новостей. Подпишись  на наш телеграм – канал Frank RG (https://t.me/frank_rg) чтобы оперативно получать данные о ситуации в банках и экономике. Не пропусти, когда начнется!

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

На конец 2020 года стоимость акций «Газкона», «Газ-Тека» и «Газ-сервиса» уменьшилась на 4%

СПРАВКА

---

Дмитрий Фирсов родился в Соликамске. В 2008 г. окончил экономический факультет Пермского государственного университета. Работает на фондовом рынке с 2007 г., с 2017—го занимает должность генерального директора компании ООО «Газпромбанк Инвестиции».

ООО «Газпромбанк Инвестиции» основано в 2017 г. На фондовом рынке предоставляет услуги цифрового брокера для частных лиц.

---

«Рынок, прежде всего американский, по-прежнему очень дорог»

– На что вы сейчас обращаете особое внимание на финансовых рынках? Что вам кажется необычным?

– Начать можно с того, что 2020 год сам по себе был очень необычным (причем не только в экономике), со множеством оценок – как положительных, так и отрицательных. Что касается фондового рынка, то он в течение последнего года, с мартовского кризиса, вырос практически вдвое, хотя, как обычно, во времена кризисов активы дешевеют. Очевидно, сработали программы количественного смягчения, рост произошел на свежих деньгах. Нечто новое и в том, что экстраординарный 2020 год научил инвесторов, прежде всего розничных, что даже в самые страшные времена фондовый рынок на обвалы отвечает ростом за счет этих самых свежих денег. И это может оказаться плохим опытом – люди должны понимать, что бывает по-разному и что при такой экономической динамике активы должны стоить гораздо дешевле, чем сейчас.

В этом же году мы видим, что рынок, прежде всего американский, по-прежнему очень дорог, ситуация с точки зрения цен близка к той, что была перед кризисом доткомов 20 лет назад. Особенно переоценен IT-сектор, которого назначили бенефициаром антиковидных революционных мер. Поэтому я лично таких перекупленных активов стараюсь избегать – даже самые оптимистичные сценарии роста уже, кажется, заложены в цене, с точки зрения фундаментальных показателей мультипликаторы вообще оторваны от реальности. В этом плане мне сейчас непонятен оптимизм людей, которые продолжают верить в дальнейший рост на ожиданиях новых мер количественного смягчения.

– Вы сказали, что американский рынок перекуплен. А какие активы вам нравятся?

– Мне нравятся российские бумаги таких традиционных секторов, как нефтегазовая отрасль («ЛУКОЙЛ», «Газпром»), металлургия (например, «Северсталь»). Недавно смотрел отчет «Яндекса». Бумага, конечно, дорогая, но в долгосрочной перспективе смотрится привлекательно.

– Если говорить о бумагах циклических отраслей, какой должен быть инвестиционный горизонт, чтобы дождаться, когда маятник качнется обратно и они подорожают?

– Я всегда смотрю на долгосрочные перспективы. Три-пять лет – комфортный срок, нужно быть готовым не дергаться в этот период. При этом если я вижу какое-то изменение ситуации и полагаю, что некая бумага стала более перспективной, чем та, которая у меня в портфеле, то меняю состав портфеля.

«Сейчас много маленьких выпусков, которые полностью профинансированы деньгами физических лиц»

– А облигации?

– Ультраконсервативные долларовые бумаги сейчас не выглядят привлекательными – там реальная доходность вообще отрицательная. Но и истории с высоким кредитным риском тоже не очень нравятся. Поэтому если говорить про облигации, то предпочтительнее, на мой взгляд, опять же смотрятся рублевые бумаги – у них исключительно адекватная доходность при текущей рыночной конъюнктуре. Другое дело, что стратегию «держать до погашения» (да и вообще долгосрочные вложения) я бы сейчас не рассматривал – цикл падения процентных ставок завершен, скорее всего, нас ждет консолидация, а в таких условиях это просто опасно. И если формировать долгосрочный портфель, скорее стоит ориентироваться на бумаги с плавающим купоном, привязанным к инфляции.

– Чем вам не нравятся истории с высоким кредитным риском? Высокодоходные рублевые облигации сейчас популярны, многие брокеры и управляющие активно предлагают их клиентам.

– Популярность их легко объяснима: идет как бы двукратное повышение ставки – премия долгового рынка относительно банковских депозитов плюс премия за более низкое кредитное качество. При этом клиентам объясняют, что это такой же гарантированный доход. Брокеры их активно продают, потому что им за это хорошо платит эмитент, это довольно маржинальный комиссионный бизнес. И на этот рынок хорошо заходит частный инвестор. Сейчас много маленьких выпусков, которые полностью профинансированы деньгами физических лиц.

Но есть нюансы. Проблема в том, что кредитное качество такой бумаги по-хорошему может проверить только генеральный директор компании-эмитента. На этом рынке можно работать, статистика дефолтов есть, но тогда для диверсификации рисков в рамках грамотной модели нужно купить под сотню таких бумаг разных эмитентов. Это в принципе может сделать даже частный инвестор с относительно небольшой суммой средств. Проблема в том, что доходность таких вложений с учетом дефолтов получается не сильно выше рынка в целом. И мне кажется, что это не совсем рациональное использование своего времени – даже для управляющих активами, не говоря уже о частных инвесторах.

«Российский рынок объективно недооценен»

– Вы сказали, что американский рынок очень дорог. Но можно посмотреть и с другой стороны: люди просто бегут от обесценивающихся денег. Насколько уместно в такой ситуации ориентироваться на прежние метрики и исторические уровни мультипликаторов при оценке дороговизны активов?

– Да, эта позиция понятна – есть шальные деньги, которые держать в кеше еще страшнее, чем куда-то вкладывать. И с такой логикой я абсолютно согласен. Но мне кажется, что этим деньгам можно найти какое-то более разумное пристанище, чем простое вложение по рынку, по принципу «куда все, туда и я». На том же американском рынке есть прекрасные бумаги, которые не являются модными историями и, соответственно, не столь переоценены – на них и стоит посмотреть, если вы рассматриваете долларовые активы. Например, есть отличные дивидендные бумаги, по которым по 15 и более лет платят дивиденды на уровне 3–4% годовых, это гораздо лучше, чем бонды. На мой вкус, это гораздо интереснее, чем тот же IТ-сектор.

Что касается мультипликаторов, я на фондовом рынке достаточно давно (с 2007 года), и каждый раз, когда какая-то бумага сильно выскакивает за средний диапазон, спрашивают, можно ли ее оценивать старым добрым фундаментальным подходом. Как правило, дальнейшая динамика котировок показывает, что надо было именно так и оценивать. Потому что за любым активом все равно стоит какой-то бизнес. Акция – это все-таки не криптовалюта, за ней – конкретный дивидендный поток, будущая прибыль, рост капитализации. И все это – проекции от качества бизнеса эмитента.

– А в ценах на российском рынке еще не заложены те же ожидания обесценения денег, инфляции активов?

– У нас все-таки не настолько это ярко выражено, не столь быстро все отражается в ценах. Поэтому, пока остаются точки роста, остается потенциал. Но дальше, конечно, будет та же самая история, поскольку денег чисто физически становится больше. Кроме того, российский рынок объективно недооценен, относительно американского – очень сильно. Отчасти это связано с рядом специфических рисков, в том числе геополитического плана. Однако роль этих рисков постепенно снижается, в том числе в связи с ростом доли на нашем рынке отечественных розничных инвесторов. Это хороший знак.

– Вам сейчас нравятся рублевые активы. А в принципе, если говорить о валютной структуре портфеля, как бы вы советовали его диверсифицировать?

– Сложно дать универсальный ответ, потому что ситуация всегда может очень быстро измениться. Например, сейчас я позитивно смотрю на курс рубля: хорошая нефтяная конъюнктура, рублевые процентные ставки хоть и упали, все же значительно превышают долларовые. То есть увеличение доли рублевых активов в портфеле относительно среднего уровня выглядит вполне оправданным. Что касается самого этого среднего уровня, это вопрос очень индивидуальный, каждый инвестор выбирает его исходя из собственных целей и финансового положения. Если говорить о совсем средних величинах, мне кажется, что отношение рублевых активов к валютным 50:50 для российского частного инвестора выглядит разумным.

«Если предположить, что реализуется совсем негативный сценарий, тогда и корпоративные бонды не защитят»

– А по классам активов? По сравнению с временами до пандемии стоит увеличить долю долговых бумаг? Или, наоборот, делать ставку на акции в расчете на «вертолетные деньги»?

– Боюсь того человека, который будет такого рода советами пользоваться как руководством к действию. Это все равно что в качестве личной стратегии следовать старой шутке: чтобы определить оптимальную процентную долю облигаций в портфеле, надо к своему возрасту прибавить 10. Если по мне, то я бы часть бондов в портфеле заменил на акции с хорошей историей дивидендных выплат, покупал бы компании, у которых устойчивый бизнес, понятная рыночная ниша.

– Если эмитент долго платил дивиденды, это не означает, что он сможет это делать и в дальнейшем – в нынешний кризис многие бизнесы сильно пострадали, причем не в моменте, а со стратегической точки зрения.

– Если предположить, что реализуется совсем негативный сценарий, тогда и корпоративные бонды не защитят. Вообще же говоря, я сейчас не вижу серьезных поводов опасаться массовых банкротств или серьезных финансовых сложностей у относительно крупных и, скажем так, стандартных предприятий – как американских, так и российских.

– А в целом в таких ситуациях, когда все быстро меняется, какие специфические требования применяются к портфелю? Как часто его надо пересматривать?

– Я предъявляю к своему портфелю ультимативные требования в части ликвидности. Чтобы было можно в случае необходимости бумагу быстро продать – для меня сейчас это принципиальный момент. Раньше я был более спокоен в данном плане, считал, что какие-то активы могут дожидаться своего звездного часа. Сейчас же хочется, чтобы они обладали прежде всего достаточно высоким уровнем ликвидности.

А по поводу частоты пересмотра – даже я не могу позволить себе непрерывно смотреть за рынком, хотя это часть моей основной работы. Поэтому мне кажется, что подход должен быть разумным: не надо постоянно находиться в информационном стрессе, потому что в такие времена лишние движения хуже, чем их отсутствие. Кажется, что лучше, наоборот, найти в себе силы успокоиться, собрать понятную историю, объяснить себе, почему вы покупаете то или другое. И следовать каким-то трендам. Нужно спокойствие, даже если что-то идет не по плану. А в попытке уловить весь информационный поток можно сойти с ума. Я, наоборот, стараюсь себя бить по рукам и в спокойном режиме все анализировать.

важное для инвестора сегодня » КАРЛ-МАРКС

Акции TCS Group

В четверг TCS Group — головная компания Тинькофф Банка — опубликует квартальные результаты по МСФО за четвертый квартал и весь 2020 год. Согласно прогнозам, годовая чистая прибыль на акцию (EPS) составит ₽223,14, годовая выручка — ₽149,83 млрд.

Александр Осин из инвесткомпании «Фридом Финанс» ожидает, что «Тинькофф» сообщит о квартальной чистой прибыли на уровне ₽46,8 млрд, что выше прогноза самого банка. По его оценке, дивиденды TCS Group по итогам года составят ₽70 на акцию.

В феврале провайдер MSCI включил депозитарные расписки TCS Group в индекс MSCI Russia Standard. Изменения вступили в силу после закрытия торгов 26 февраля. Раньше бумаги TCS Group находились в индексе компаний малой капитализации MSCI Russia Small Cap.

Другие важные отчеты и события

«Аэрофлот»: конференц-звонок для инвесторов и аналитиков по итогам публикации годовой отчетности;
ТМК: совет директоров даст рекомендацию по дивидендам;
ТГК-1: публикация финансовых результатов за четвертый квартал и весь 2020 год;
«Мечел»: публикация финансовых результатов за 2020 год;
Beluga Group: публикация финансовых результатов за 2020 год; совет директоров даст рекомендацию по дивидендам;
JD.com: финотчет до открытия рынка, прогноз EPS — $0,17, прогноз выручки — $33,1 млрд;
Docusign: после закрытия рынка, прогноз EPS — $0,2227, прогноз выручки — $407,96 млн;
Ulta Beauty: после закрытия рынка, прогноз EPS — $2,29, прогноз выручки — $2,07 млрд;
Goodrx: после закрытия рынка, прогноз EPS — $0,0649, прогноз выручки — $147,81 млн;
Vail Resorts: после закрытия рынка, прогноз EPS — $2,19, прогноз выручки — $633,09 млн;
Hugo Boss: прогноз EPS — €0,31, прогноз выручки — €590,55 млн.

Принятие мер по поддержке экономики США на $1,9 трлн

Палата представителей Конгресса США в среду приняла пакет мер стимулирования пострадавшей от последствий пандемии американской экономики объемом $1,9 трлн. Часть этой суммы планируется выделить на борьбу с вирусом и кампанию вакцинации, часть — на оказание помощи населению. В частности, законопроект предполагает прямые выплаты американским гражданам по $1,4 тыс. на налогоплательщика. Часть денег будет направлена на помощь предприятиям.

Для финального принятия проекта его должен подписать президент Джо Байден. Ожидается, что это произойдет в пятницу, 12 марта.

«Этот фактор во многом уже заложен в цену, так что рынки реагируют на него нейтрально», — отметил аналитик БКС Василий Карпунин. По итогам торгов 10 марта индекс S&P 500 и Dow Jones Industrial Average выросли в диапазоне 0,5–1,5%. NASDAQ Composite завершил сессию околонулевой динамикой.

Последний день для покупки акций с дивидендами

Merck: $0,65 на акцию; дивидендная доходность относительно цены на последнем закрытии торгов — 0,869%; дата выплаты — 7 апреля

UnitedHealth: $1,25 на акцию; доходность — 0,358%; дата выплаты — 23 марта

Gilead Sciences: $0,71 на акцию; доходность — 1,111%; дата выплаты — 30 марта

ViacomCBS: $0,24 на акцию; доходность — 0,29%; дата выплаты — 1 апреля

Coca-Cola: $0,42 на акцию; доходность — 0,816%; дата выплаты — 1 апреля

Domino’s Pizza: $0,94 на акцию; доходность — 0,263%; дата выплаты — 30 марта

Как завершилась предыдущая торговая сессия

• Индекс Мосбиржи: 3463,06 (-0,45%)
• Индекс РТС: 1479,57 (-0,15%)
• S&P 500: 3898,81 (+0,6%)
• Dow Jones Industrial Average: 32297,02 (+1,46%)
• NASDAQ Composite: 13068,83 (-0,04%)

Related Posts

• Gilead, Johnson & Johnson, «Русал»: за какими котировками следить

• Сбербанк создал дочернюю компанию в сфере беспилотного транспорта

• Биткойн вырос до $51 302

• Спрос на облигации Telegram достиг $2 млрд — вдвое больше ожиданий

Акции ISEE — цена и графики (NASDAQ:ISEE) — TradingView

Оценка стоимости

Стоимость компании/EBITDA, ТТМ —

Стоимость компании, фин.квартал —

Рын. кап. — Базовая —

Количество сотрудников —

Количество акционеров —

Цена/прибыль, ТТМ —

Цена/выручка, ТТМ —

Цена/Баланс. стоимость, FY —

Цена/Объём продаж, FY —

Балансовый отчет

Коэфф. текущей ликвидности, FQ —

Задолженность/Капитал, FQ —

Чистая задолженность, FQ —

Коэфф. быстрой ликвидности, FQ —

Итого активы, FQ —

Итого задолженность, FQ —

Операционные показатели

Прибыль на общ. сумму активов, TTM —

Доход на капитал, ТТМ —

Прибыль на инвестиции, ТТМ —

Выручка на одного работника, ТТМ —

Динамика цен

Средний объём (10 дн.) —

Бета — 1 год —

Цена — 52 недель макс. —

Цена — 52 недель мин. —

Дивиденды

Выплачено дивидендов, FY —

Дивиденды на акцию, FY —

Ожидаемые годовые дивиденды —

Дивидендный доход —

Рентабельность

Чистая рентабельность, ТТМ —

Валовая рентабельность, ТТМ —

Операционная рентабельность, ТТМ —

Доналоговая рентабельность, ТТМ —

Отчет о доходах

Базовая приб./акцию, чистый доход —

Баз. прибыль на акцию, ТТМ —

EBITDA, ТТМ —

Валовая прибыль, FY —

Прибыль/акцию за посл. год —

Годовая выручка, FY —

Чистый доход, FY —

Общая выручка, FY —

Движение своб. денежных средств, ТТМ —

ОБНОВЛЕНИЕ

2 — ВТБ в России зафиксировал снижение прибыли на 63% в 2020 году и нацелился на рекордную прибыль в 2021 году

* Чистая прибыль ВТБ в 2020 году упала, не достигла первоначальной цели

* Пандемия COVID-19 нанесла ущерб российским банкам

* ВТБ нацелен на 2021 год чистая прибыль в размере 250-270 млрд рублей (дополнительная информация, подробности)

МОСКВА, 25 февраля (Рейтер) — ВТБ, второй по величине кредитор России, в четверг сообщил о снижении чистой прибыли на 63% в прошлом году, поскольку пандемия COVID-19 спровоцировала эпидемию COVID-19. увеличили резервы на покрытие безнадежных долгов, но заявили, что нацелены на рекордно высокий доход в 2021 году.

Чистая прибыль государственного ВТБ сократилась до 75,3 млрд рублей (1,02 млрд долларов). До того, как коронавирус поразил экономику России, ВТБ стремился заработать до 230 миллиардов рублей в 2020 году.

ВТБ теперь нацелен на чистую прибыль в 250-270 миллиардов рублей в 2021 году, сказал член правления Дмитрий Пьянов, поскольку банк восстанавливается после пандемии. ударить. В этом году объем розничных кредитов ВТБ будет расти выше рыночного, который, как ожидается, вырастет на 10%, а корпоративные кредиты — на 5%.

Банк планирует направить 50% чистой прибыли прошлого года на дивиденды, сказал Пьянов.В прошлом году банк сократил дивиденды до 10% от чистой прибыли после того, как центральный банк предупредил финансовые организации о выплате дивидендов за 2019 год только в том случае, если их капитал будет достаточным в среднесрочной перспективе.

Центральный банк заявил ранее в этом месяце, что банковский сектор готов жить без поддержки COVID-19 со стороны государства, поскольку пик реструктуризации кредитов в России прошел.

Акции ВТБ выросли в четверг на 1,1%, что соответствует более широкому эталонному индексу Московской биржи.

В четвертом квартале чистая прибыль ВТБ достигла 16.Квартальная выручка составила 2 млрд рублей против 73,2 млрд рублей в октябре-декабре 2019 года.

Финансовые показатели банка пострадали от провизий по безнадежным кредитам, которые ВТБ увеличил на 150% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года до 63,9 млрд рублей в четвертом квартале.

Доля проблемных кредитов выросла до 5,7% на конец 2020 года с 4,7% годом ранее, говорится в сообщении банка.

Чистый процентный доход вырос на 23,5% до 144,2 млрд рублей за последние три месяца 2020 года, так как кредитный портфель увеличился на 1.7% до 13,16 трлн руб., Сообщил ВТБ.

$ 1 = 73,4715 руб. Репортаж Татьяны Вороновой; Автор Андрей Остроух; Под редакцией Яна Харви и Кармел Кримминс

Рейтинг yk лидер центрального банка нпф. ЦБ назвал пенсионные фонды с самой низкой доходностью

Редкие невестки могут похвастаться ровными и дружескими отношениями со свекровью. Обычно бывает с точностью до наоборот

Перед тем, как переводить пенсионные деньги из ПФР в негосударственный фонд, необходимо изучить хотя бы один рейтинг российских НПФ, действующий на конец 2019 — начало 2020 года.В нашем обзоре те, кто лидирует в топе по основным критериям рентабельности и надежности .

Самыми сильными остаются

Банк России ежегодно обновляет перечень некоммерческих пенсионных фондов, которые могут заслужить доверие населения. Из нее выпадают компании, лишенные лицензии, а на последних позициях оказываются самые слабые игроки рынка.

Статистические данные выглядят так:

с 1997 года количество негосударственных пенсионных фондов уменьшилось с 252 до 53;

36 действующих компаний участвуют в системе гарантирования вкладов, 17 — нет;

Всего в негосударственных структурах размещено

пенсионных накоплений на сумму более 4 трлн рублей.

Рынок частных пенсий динамично развивается, естественно, что сильнейшие остаются на нем, а слабые либо уходят, либо объединяются.

В тройку лидеров, так или иначе попадающих во все авторитетные топы, входят:

Сбербанк

• Пенсионный фонд ВТБ.

По словам первого заместителя председателя Центрального банка России Сергея Швецова, рынок негосударственного пенсионного обеспечения тщательно контролируется:

«Жесткий скрининг» через систему гарантирования пенсионных накоплений;

постоянный мониторинг инвестиционных стратегий, выбранных конкретным фондом;

проведение стресс-тестов для выполнения обязательств перед инвесторами;

контроль качества происхождения капитала фонда.

Это позволяет Центробанку гарантировать, что на рынке остались не те, кто хочет «забрать деньги и убежать», а те, кто настроен на «нормальный бизнес» », — сказал Швецов.

Самая надежная

Критерий надежности определяет, насколько стабильна та или иная компания. На первых местах рейтинга НПФ 2020 находятся те, кто не боится финансовых катастроф, как государственных, так и мировых. Вложения в них застрахованы и обеспечены материально. На последних строчках находятся фонды с нестабильным положением и высокими рисками банкротства.

Имя	Активы (в млн руб.)
1.Сбербанк
2. Открытие
3.Накопительная пенсия Газфонда
4. Газфонд
5. Благополучие
7 будущее
8.Пенсионный фонд ВТБ
9. Evolution
10.Траснефть

Суммарный капитал пятерки лидеров рейтинга НПФ надежности 2020 по данным ЦБ составляет 1/2 от совокупного капитала всех игроков рынка. Который год подряд «дочка» лидирует по величине банков страны, при этом объем накоплений в НПФ «Сбербанк» за год увеличился более чем на 59%.

Сюрпризом стал мощный рост сбережений Самфара, который вырвался на 6 строчку рейтинга и увеличил количество клиентов за год в 10 раз. Причиной прорыва стала консолидация PF Bin Group.

На заметку! Помимо надежности, следует проверить, входит ли фонд в систему гарантирования прав застрахованных лиц АСВ. В случае возникновения форс-мажорных обстоятельств вместо них государство возвращает граждан.

Самый прибыльный

Доходность фонда — это то, насколько компания увеличила свои пенсионные накопления .Просчитать процент вложений заранее невозможно, однако зачастую стабильные НПФ уже при заключении договора озвучивают ожидаемую прибыль или, по крайней мере, показывают результативность прошлых лет. Рейтинг прибыльности НПФ 2020 поможет выбрать компанию, которая в этом году заработала максимальные суммы для своих клиентов.

Имя	Рентабельность (% годовых)
1.Профессиональный
2.Hefest
4. Согласие
5.АПК-фонд
6. Первый промышленный альянс
7.Сбербанк
8. Традиция
9.Эволюция
10. Волга-Капитал

Список НПФ по рейтингу рентабельности 2020 показывает, что не всегда «крупнейший» становится синонимом «финансово успешный». Так, негосударственный профессиональный фонд Penston Foundation больше всего порадовал всех своих клиентов, а Сбербанк не вошел в пятерку лидеров по надежности.

Независимые рейтинги

Помимо заключения ЦБ, есть возможность ознакомиться с другими экспертными оценками, например, рейтингового агентства «Эксперт» или Национального рейтингового агентства.

Вот как выглядят самые надежные НПФ по версии «Эксперт РА»:

Название	Прогноз
1.Сбербанк	Конюшня
2. Пенсионный фонд VTB
3. Эволюция
4 .. Накопление пены газового фонда
5.национальный НПФ
7.Большая
8. Алмазная осень
9. Пансионат Ренессанс

Доверяй, но проверяй

В одном из последних опросов Национального агентства финансовых исследований было обнаружено резкое падение уровня доверия к некоммерческим пенсионным фондам.Это неудивительно, ведь с каждым годом все больше и больше жалуется на «вывод» пенсии в другой фонд. Обманутыми инвесторами, по данным ЦБ, являются уже более 2,5 тысяч человек.

Чаще всего люди узнают о мошенничестве из «писем счастья» — отчетов, которые отправляются компаниям. «Старая» НПФ пишет, что «прекращает работу», «новая» предлагает подписать новый договор. В результате «непоследовательного перехода» инвестор теряет причитающийся процент, поскольку согласно действующему законодательству сменить компанию без серьезных последствий можно не чаще, чем раз в 5 лет.

Рейтинг РИА — 8 июня. Начало 2017 года выдалось удачным для негосударственной накопительной пенсионной системы. Так, по данным Банка России, объем размещенных пенсионных накоплений в НПФ в январе-марте увеличился на 11,2% до 2,37 трлн рублей. Динамика начала 2017 года хоть и уступает аналогичному периоду 2016 года, по итогам которого экономия увеличилась на 17%, но все же ее можно считать хорошей с учетом эффекта увеличенной базы.

По итогам первого квартала 2017 года количество людей, выбравших негосударственные пенсионные фонды для размещения своей обязательной накопительной пенсии, увеличилось до 34,4 млн человек. Для сравнения, на 1 января 2017 года их было чуть меньше 30 миллионов, а на 1 апреля прошлого года — 29,3 миллиона. За первые три месяца текущего года российские НПФ смогли увеличить свою клиентскую базу примерно на 15,4%, а за последние 12 месяцев рост составил + 17,2%. Таким образом, процесс перехода так называемых «молчаливых людей» в НПФ продолжается.В то же время, по всей видимости, не стоит ожидать дальнейшего бурного роста количества клиентов НПФ.

Количество НПФ стремительно сокращается

За последние 12 месяцев около трети российских НПФ ушли с рынка. Об этом свидетельствуют результаты рейтинга негосударственных пенсионных фондов (НПФ) за первый квартал 2017 года, подготовленные экспертами РИА Рейтинг на основе данных ЦБ РФ.

По итогам первого квартала текущего года в рейтинге НПФ осталась 41 организация (в рейтинг вошли действующие НПФ с ненулевыми накоплениями), хотя годом ранее таких было 61.. Кроме того, этот сегмент финансового рынка еще очень молодой по российским меркам, поэтому рынок пенсионных накоплений продолжает претерпевать заметные трансформации.

В результате сокращения количества фондов и их консолидации 57,3% всех пенсионных накоплений уже потрачены в первую пятерку крупнейших фондов в первом квартале 2017 года по сравнению с 55% на 1 апреля прошлого года. В свою очередь, десять крупнейших негосударственных пенсионных фондов на последнюю отчетную дату аккумулировали 84% пенсионных накоплений, тогда как годом ранее на негосударственные пенсионные фонды ТОП-10 приходилось 80% накоплений.По оценке РИА Рейтинг, консолидация на этом рынке будет продолжать расти, и в ближайшие годы ТОП-10 НПФ займут более 90% рынка.

Стоит отметить, что по итогам первого квартала 2017 года количество негосударственных пенсионных фондов с отрицательной динамикой пенсионных накоплений заметно сократилось. Если в первом квартале прошлого года более 60% НПФ характеризовались снижением объема накоплений, то в январе-марте 2017 года этот показатель снизился до 32%.Таким образом, это может косвенно указывать на скорое завершение процесса быстрого ухода игроков с этого рынка.

Десять крупнейших НПФ получили новые названия

В первом квартале произошло несколько заметных изменений в ТОП-10 НПФ, при этом большая часть фондов сохранила свои позиции в рейтинге. В частности, шесть фондов из ТОП-10 сохранили свои позиции относительно начала года. При этом в рейтинге не смогли удержать свои позиции в первые три месяца текущего года Пенсионный фонд ВТБ и НПФ электроэнергетики, потерявшие по одной позиции в первой десятке.В то же время, НПФ «РГО» и НПФ «Траст» смогли показать положительную динамику на позициях рейтинга. В частности, РГО НПФ поднялся на одну позицию, а Траст-НПФ сразу на два места — до девятого места в текущем рейтинге. Впечатляющая динамика НПФ «Траст» во многом связана с заметным увеличением количества застрахованных (+ 33%), что является 8-м результатом среди всех НПФ и 2-м среди ТОП-25 НПФ. В целом хорошая динамика в привлечении новых клиентов позволила НПФ «Траст» войти в десятку крупнейших российских фондов.

НПФ «Сбербанк» 8 квартал подряд является крупнейшим НПФ в России. Однако он продолжает отрываться от «преследователей» — рыночная стоимость его накоплений за первый квартал увеличилась на 25,6% до 444 млрд рублей, тогда как второй НПФ из рейтинга (НПФ «БУДУЩЕЕ») имел темп роста 2. раз меньше в январе-марте 2017 г. — 11,7%. Таким образом, существенная разница в динамике сбережений между фондами-лидерами позволила НПФ Сбербанка увеличить разрыв со второго места до 153 млрд рублей сбережений, тогда как на начало года он составлял 94 млрд рублей.Вторую строчку рейтинга занял НПФ «БУДУЩЕЕ» с пенсионными накоплениями 290 млрд руб., А третье — НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» с 253 млрд руб. На четвертом и пятом местах рейтинга находятся НПФ САФМАР и НПФ РГО, накопления которых составили 188 и 182 млрд рублей соответственно.

По количеству застрахованных лиц также лидирует НПФ «Сбербанк» с 6,82 млн застрахованных на 1 апреля 2017 года. При этом НПФ «Сбербанк» демонстрирует наибольший абсолютный прирост застрахованных в первом квартале (+2.6 млн клиентов в квартал), а по росту количества клиентов (+ 61%) этот фонд показал лучший результат среди ТОП-25 фондов. В целом обращает на себя внимание очень большой рост количества клиентов НПФ «Сбербанк». Во-первых, Сбербанку удалось привлечь почти две трети всех новых клиентов НПФ, что является очень хорошим результатом. Однако при значительном увеличении количества клиентов и хорошей окупаемости инвестиций количество сбережений выросло не так сильно. Таким образом, НПФ «Сбербанк» привлек много довольно «бедных» клиентов, что тоже неплохо, но, может быть, не так интересно с точки зрения развития бизнеса.

Второе и третье место по количеству клиентов, а также по объему сбережений — НПФ «БУДУЩЕЕ» с результатом 4,44 млн человек и НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» — 3,51 млн человек.

Стоит отметить, что среди крупнейших фондов относительно заметная разница между количеством клиентов и их средств наблюдается у трех крупнейших фондов: НПФ САФМАР, НПФ РГС и НПФ ГАЗФОНД. В этих фондах небольшое количество застрахованных, а сумма сбережений довольно значительна.Следовательно, у этих фондов больше сбережений на одного клиента, и можно предположить, что они обслуживают довольно состоятельных клиентов.

Рентабельность большинства НПФ в несколько раз выше инфляции

Рентабельность НПФ

снижается, но продолжает оставаться на хорошем уровне. В частности, по итогам первого квартала медианная доходность НПФ из рейтинга составила 8,3%, тогда как в первом квартале 2016 года — 10,5%. А выше уровня инфляции 35 из 41 фонда показали доходность.

При этом 10 фондов смогли заработать более 10% в первом квартале, тогда как за аналогичный период прошлого года было 34 таких фонда. Стоит отметить, что в начале этого года ни один фонд не показал доходность выше 13%, в первом квартале 2016 года этот уровень превысили 11 фондов, а один из фондов — 17%.

В то же время, по данным Банка России, НПФ «КИТФинанс» в январе-марте 2017 года характеризовался наивысшей доходностью, занимая восьмое место в рейтинге по сбережениям.В частности, доходность его вложений составила 12,3%. В целом средние и мелкие фонды показали самую высокую рентабельность вложений в пенсионные накопления в первом квартале 2017 года.

В свою очередь, наиболее слабый результат показал НПФ электроэнергетики — -5,4%, заняв десятое место в рейтинге НПФ. В целом по сравнению с ситуацией на 1 апреля 2016 года количество фондов с отрицательной доходностью увеличилось. Годом ранее их было 2, а в первом квартале 2017 года — 4.

РИА Рейтинг — универсальное рейтинговое агентство медиагруппы МИА «Россия Сегодня» , специализирующееся на оценке социально-экономического положения регионов Российской Федерации, экономического состояния компаний, банков, отраслей, стран. Основными направлениями деятельности агентства являются: создание рейтингов регионов РФ, банков, предприятий, муниципальных образований, страховых компаний ценных бумаг других хозяйствующих субъектов; комплексные экономические исследования в финансовом, корпоративном и государственном секторах.

МВД «Россия Сегодня» — международная медиагруппа, миссия которой — оперативное, сбалансированное и объективное освещение мировых событий, информирование аудитории о различных взглядах на ключевые события. РИА Рейтинг в составе МИА «Россия Сегодня» входит в линейку информационных ресурсов агентства, в которую также входят: РИА Новости , R-Sport , RIA Real Estate , Prime , Иностранные СМИ .МИА Россия Сегодня является лидером цитируемости среди российских СМИ и увеличивает цитируемость своих брендов за рубежом. Также агентство занимает лидирующие позиции по цитируемости в российских социальных сетях и блогосфере.

НПФ — это фирмы, занимающиеся выгодным вложением денег граждан в различные проекты. Доход его клиентов зависит от того, насколько хорошо фонд управляет инвестициями.

Преимущества хранения пенсионных накоплений в такой организации следующие:

1. Может повлиять на на собственную пенсию.Гражданин может самостоятельно решить, сколько взносов он внесет в фонд.
2. Можно получить пенсионных выплат от разных организаций. Диверсификация источников пассивного дохода положительно сказывается на материальном благосостоянии. Хранение сбережений даже в одном НПФ позволяет получать 2 пенсии (от государства и от НПФ). Кроме того, вы можете участвовать сразу в нескольких фондах.
3. Государство регулирует деятельность фонда . Все НПФ должны соблюдать законы штата, иметь разрешение на участие в собственной деятельности и предоставлять отчеты государству.Это один из факторов надежности, снижающий риски перевода сбережений в негосударственный фонд.
4. Налоговые льготы . Причем они предоставляются не только гражданам, но и работодателям, производящим отчисления. Деньги, внесенные в фонд, не учитываются при налогообложении участника фонда и работодателя.
5. Прозрачная деятельность . Участники фонда могут в любой момент получить данные о своих счетах и ​​узнать, сколько отчислений было произведено, какой доход был начислен.

Основными недостатками участия в НПФ являются:

1. Низкая рентабельность инвестиций. Процент прироста капитала в НПФ обычно очень невелик (около 10 процентов в год).
2. Получить деньги раньше срока невозможно. Получить сбережения из негосударственного фонда можно только в исключительных случаях (смерть, получение статуса «инвалида», тяжелая болезнь, эмиграция). В других ситуациях досрочно получить собственные деньги невозможно.
3. Отсутствие влияния клиентов НПФ на то, куда будут вкладываться их деньги. Негосударственные пенсионные фонды инвестируют участников куда хотят. Для рядовых граждан такой недостаток несущественен, но опытный инвестор, возможно, смог бы гораздо выгоднее распорядиться своими деньгами.
4. Прибыль облагается налогом. Делая взносы в НПФ, гражданин получает налоговые льготы. Однако, когда вы получаете деньги из фонда, вам необходимо платить налог на операции с капиталом.

«Европейский» НПФ — один из самых известных.Он популярен среди горожан из-за хорошей доходности. У этой компании более миллиона клиентов, которые доверили ей свои сбережения.

НПФ предоставляет услуги европейского стандарта. Таким образом, граждане могут создать личный кабинет на сайте фонда, а также следить за движением денег. Вы можете перевести деньги в другой негосударственный пенсионный фонд при банкротстве.

Повышенная процентная ставка установлена ​​для граждан, вкладывающих свои сбережения в «Сургутнефтегаз». Компания вовремя выплачивает пенсии, работает на рынке более 20 лет и пользуется положительной репутацией среди россиян.

1. «». Многие россияне предпочитают переводить собственные сбережения в официальный фонд Сбербанка. Основным стимулирующим фактором здесь является то, что сбережения находятся под защитой государства. Обязательное страхование позволяет приумножать свои сбережения за счет периодических взносов. Для людей, которые планируют продолжать работать даже в преклонном возрасте, предусмотрены специальные программы. Есть корпоративные программы, направленные на повышение эффективности бизнеса.
2. НЕФТЕГАРАНТ.
3. Лукойл Гарант (Открытие).
4. НПФ Электроэнергетика.

По объему экономии

1. НЕФТЕГАРАНТ.
2. «Уверенность». Этот фонд был открыт 18 лет назад. Его учредили фирмы, вовлеченные в хозяйственную жизнь Нижнего Новгорода, а также крупные банковские организации. НПФ участвует в программе софинансирования, которая может значительно увеличить пенсионные накопления.

По количеству застрахованных

Если сравнивать организации по количеству участников, то рейтинг будет выглядеть так:

1. НЕФТЕГАРАНТ.

Рейтинг рентабельности — перечень фондов

Рентабельность характеризует величину, на которую НПФ увеличил имеющиеся сбережения. Заранее определить процент сбережений невозможно, однако надежные организации обычно при составлении договоров с гражданами информируют их о планируемом доходе или демонстрируют прошлую прибыль.

Таблица доходности НПФ:

Наименование фонда	Рентабельность с начала года,%
	9.13
«Согласие-ОПС»	6,82
	6,81
	6,8
	6,8
	6,63
НЕФТЕГАРАНТ	6,43
	6,35
	6,26
«Согласие»	6,04
«Оборонно-промышленный фонд им. Ливанова»	5.82
	5,75
	5,72
«Владимир»	5,46
	5,16
	5,1
«»	4,94
	4,7
	4,5
	4,29
	4,19
«Доверие»	4.1
	3,97
	3,86
	3,75
	3,03
	2,94

По итогам первого полугодия 2017 года более половины фондов, управляющих пенсионными накоплениями граждан, показали доходность ниже, чем у ВЭБа. Причиной стало падение российских акций

Фото: Екатерина Кузьмина / РБК

По итогам первого полугодия 2017 года двадцать НПФ, управляющих пенсионными накоплениями, показали доходность ниже ВЭБ, то есть ниже 8.8%, согласно статистике, опубликованной на сайте ЦБ. Под управлением этих средств находится 1,67 трлн руб. пенсионные накопления в размере 2,3 трлн руб., которые находятся в управлении негосударственных пенсионных фондов. Всего, по данным ЦБ, пенсионных фондов, управляющих пенсионными накоплениями, — 38.

Среди фондов, показавших доходность ниже ВЭБа по итогам первого полугодия, можно выделить такие крупные фонды, как НПФ Газфонд Пенсионные накопления (430 млрд рублей пенсионных накоплений, 2.9%), НПФ «Будущее» (303 млрд руб., Доходность 3,9%), НПФ «ЛУКОЙЛ-Гарант» (260 млрд руб., Доходность 3,3%), НПФ «Сафмар» (193 млрд руб., Доходность 3,4%), НПФ РГС (182 млрд руб., выход 8,5%).

По итогам второго квартала ВТБ НПФ — 10,5% стал лидером по доходности пенсионных накоплений среди крупных пенсионных фондов (более 100 млрд рублей накоплений), а НПФ «Газфонд» с доходностью 2,9% стал аутсайдером.

Что касается пенсионных резервов, то семь фондов во втором квартале показали отрицательную доходность за весь квартал, среди которых есть такой крупный НПФ в резервах, как НПФ Газфонд (372 млрд рублей резервов, минус 1.1%).

Причина низкой доходности фондов кроется в том, что ряд фондов вошли в 2017 году со значительной долей акций и, по сути, в этом году в первом квартале они довольно сильно потеряли в прибыльности из-за падения. на рынке, говорит исполнительный директор по корпоративным рейтингам «Эксперт РА» Павел Митрофанов. По словам руководителя аналитической службы ANPF Евгения Биезбардиса, текущая ситуация является лишь промежуточным результатом инвестиций и может серьезно измениться к концу декабря.

По словам Александра Лосева, генерального директора ООО «Спутник — Кэпитал Менеджмент», проблема в том, что состояние фондового рынка больше отражает геополитическую напряженность, чем финансовые результаты российских компаний. Также следует учитывать, что 70% объема торгов на фондовом рынке акциями в России приходится на иностранных инвесторов, а не на национальных, говорит Лосев. «В результате российские инвесторы на фоне тех же санкций не могут поддержать рынок, который будет оставаться в таком состоянии до появления позитивных новостей», — говорит Лосев.

Фондам будет невыгодно продавать акции сейчас, потому что дивидендная доходность сопоставима с доходностью по облигациям и депозитам, а в некоторых случаях может их превышать, говорит Лосев.

Однако в целом доходность по пенсионным накоплениям будет ниже в конце этого года по сравнению с предыдущим и составит 8-10% против 10-12% в 2016 году, говорит Юрий Ногин, директор финансовых институтов АКРА. рейтинговая группа. Причина тому — санкции и снижение доходности по облигациям и депозитам, поясняет Ногин.

«Пока не стоит реагировать на эти показатели как на окончательные: у фондов есть еще полгода на реабилитацию картины», — сказал Митрофанов. «Агенты, вероятно, начнут как фактор смены страховщика, чтобы« продать »низкую доходность пенсионных фондов в третьем квартале». Однако Ногин отмечает, что полугодовой результат является промежуточным и не должен восприниматься клиентами как сигнал к смене страховщика.

Между тем, фонды с низкой доходностью в первом полугодии сохраняют оптимизм.По словам генерального директора НПФ «Будущее» Николая Сидорова, фонд не будет принимать решения о портфеле накоплений, опираясь на показатели на краткосрочный период — в течение полугода. Эффективность управляющего фондом сможет проявить в долгосрочной перспективе — от пяти лет, считает Сидоров. По данным ЦБ, НПФ «Благосостояние ОПС» (в 2015 г. в НПФ «Будущее») показал доходность 1,5% в 2014 г., 5,6% в 2015 г. и 4% в 2016 г. При этом доходность ВЭБа в 2014 г. составила 2,68%, в 2015 г. — 13,15. %, в 2016 г. — 10.53%

По сообщению пресс-службы НПФ «Сафмар», в портфеле фонда акции составляют 30% от общей суммы пенсионных накоплений. «По итогам шести месяцев фонду удалось зафиксировать положительный результат за счет купонных выплат по инструментам с фиксированной доходностью — портфель облигаций составляет 70%», — сказали в пресс-службе.

В пресс-службе НПФ «Электроэнергетика», доходность которого в первом полугодии составила 4,3%, сообщили, что фонд не корректировал свою инвестиционную стратегию на первый квартал, поскольку «колебания портфеля всегда компенсируются в течение более длительного периода.«Мы ожидаем продолжения наблюдаемых тенденций и в целом позитивно смотрим на фондовый рынок в условиях снижения процентных ставок», — сказали в фонде. По данным ЦБ, в 2016 году фонд показал доходность 8,9%, в 2015 году — 8,5%, в 2014 году — 9%, в 2013 году — 8,4%.

Остальные фонды с доходностью ниже VEba не ответили на запрос РБК.

ЗВОНИТЕ ПО РОССИИ! 2020

Форум ВТБ Капитал «РОССИЯ ЗОВЕТ!» собрал участников и зрителей из 103 стран мира

Завершился 12-й инвестиционный форум ВТБ Капитал «РОССИЯ ЗОВЕТ!», который впервые проводился в режиме онлайн.Мероприятия Форума транслировались на ведущих российских и международных медиа-площадках и были доступны зрителям со всего мира.

Первый день форума, посвященный теме «Глобальные вызовы, местные средства защиты», был посвящен обсуждению текущего состояния мировой и российской экономики в свете пандемии и инструментов адаптации и трансформации бизнеса и рынков в условиях кризиса.

На пленарном макроэкономическом заседании Президент России Владимир Путин провел традиционную беседу с иностранными бизнесменами и инвесторами.За два часа Президент ответил на вопросы 18 представителей зарубежного бизнес-сообщества о вызовах, с которыми столкнулся мир во время пандемии, о решениях, принимаемых Россией по смягчению последствий кризиса для экономики и социальной сферы, об инвестиционном потенциале. российского рынка.

Во второй день сессии VTB Capital Investments «Горизонты постпандемических инвестиций» с участием Марка Мобиуса, основателя Mobius Capital Partners LLP, Джима Роджерса, международного инвестора и других ведущих докладчиков, обсуждались стратегии рынка капитала и разумное инвестирование в Следующий год.Участники обсудили обменный курс рубля, обсудили актуальность отрицательных процентных ставок для России и еще раз подчеркнули свою приверженность диверсификации портфеля.

Участники сессии «Пандемия и технологии для безопасного будущего», в том числе Анча Баранова, профессор Школы системной биологии Университета Джорджа Мейсона (Вирджиния, США), Михаил Осеевский, президент и председатель правления Ростелекома, Тигран Худавердян, Исполнительный директор Группы Яндекс и эксперты рассмотрели эффективные практики внедрения цифровых технологий в инфраструктуру Москвы и регионов, а также обсудили ситуацию в российском здравоохранении, где идет борьба с вирусом на передовой.

Корпоративные коммуникации | ВТБ Капитал

ВТБ Капитал выступил в качестве ведущего менеджера и букраннера по размещению первых российских инфраструктурных облигаций, обеспеченных правами по концессионному соглашению. Якорным инвестором сделки выступил НПФ «Пенсионный фонд ВТБ».

ВТБ Капитал является участником консорциума «Магистраль двух столиц» и выступает финансовым консультантом по строительству, финансированию и эксплуатации 7-го и 8-го участков скоростной трассы М-11 «Москва». — Св.Петербург »дорога.

Олег Панкратов , начальник управления инфраструктурного капитала и проектного финансирования ВТБ Капитал, сказал: «Инфраструктурные инвестиции — одно из стратегических направлений бизнеса ВТБ Капитал. Дальнейшее развитие этого направления остается нашим приоритетом, и мы сохраняем лидирующие позиции в реализации инфраструктурных проектов в рамках государственно-частного партнерства в России. Размещение инфраструктурных облигаций станет дополнительным источником капитала для «Шоссе двух столиц» и обеспечит строительство, финансирование и эксплуатацию 7-го и 8-го участков скоростной трассы М-11 «Москва — Санкт-Петербург».Санкт-Петербург »выполняется по самым высоким стандартам и в соответствии с графиком».

Михаил Якунин , старший вице-президент ВТБ, начальник управления финансовых дочерних компаний банка ВТБ, сказал: «Эта сделка позволяет НПФ ВТБ Пенсионный фонд диверсифицировать свой портфель, инвестируя в надежный, прибыльный, социально выгодный инфраструктурный проект. Хорошо сбалансированная инвестиционная стратегия позволяет фонду эффективно управлять счетами клиентов и обеспечивать стабильную доходность.За период 2008-2014 гг. НПФ «Пенсионный фонд ВТБ» продемонстрировал ориентировочную совокупную доходность в размере 50 процентов ».

«Дорога двух столиц» имеет наивысший кредитный рейтинг А ++, а номинальная стоимость облигаций и купонные выплаты обеспечены обязательствами Российской Федерации по концессионному соглашению.

Строительство автомобильной дороги Москва — Санкт-Петербург — стратегический инвестиционный проект федерального масштаба, жизненно важный для развития транспортной инфраструктуры страны. Современная высокоскоростная дорога станет одним из важнейших транспортных маршрутов в Российской Федерации, соединяющим два ее крупнейших мегаполиса.

Пресс-служба [email protected] Начальник пресса Наталья Черепова Наталья[email protected]

Сводная таблица рейтинга негосударственных пенсионных фондов. Рейтинги надежности нпф россии

Прежде чем переводить пенсионные деньги из ПФР в негосударственный фонд, необходимо изучить хотя бы один рейтинг НПФ России, актуальный на конец 2018 — начало 2019 года. В нашем обзоре — те, кто лидирует. в топе по основным критериям — экономичность и надежность .

Остаются сильнейшие

Банк России ежегодно обновляет список некоммерческих пенсионных фондов, которые могут заслужить доверие населения. Из него выбывают компании, лишенные лицензий, а самые слабые игроки рынка оказываются на последних позициях.

Данные статистики выглядят так:

с 1997 г. количество НПФ уменьшилось с 252 до 69;

В системе гарантирования вкладов участвуют 38 компаний-операторов, 31 — нет;

Всего в негосударственных структурах размещено

пенсионных накоплений на сумму более 4 трлн рублей.

Рынок негосударственных пенсий динамично развивается, естественно, что сильнейшие остаются на нем, а слабые либо уходят, либо объединяются.

К трем фондам, так или иначе фигурирующим во всех авторитетных топах, относятся:

Сбербанк;

• Пенсионный фонд ВТБ.

По словам зампреда ЦБ Сергея Швецова, рынок негосударственного пенсионного обеспечения тщательно контролируется:

«Серьезный отсев» по ​​системе гарантий пенсионных накоплений;

неустанно отслеживает инвестиционные стратегии, которые выбирает тот или иной фонд;

проведение стресс-тестов для выполнения обязательств перед вкладчиками;

контроль качества происхождения капитала фонда.

Это позволяет Центробанку гарантировать, что на рынке останутся не те, кто хочет «забрать деньги и убежать», а те, кто настроен «вести нормальный бизнес», — пояснил Швецов.

Самый надежный

Критерий надежности оценивает, насколько стабильна конкретная компания. Первые места в рейтинге НПФ 2018 года занимают те, кто не боится финансовых катаклизмов как государственного, так и мирового масштаба. Вложения в них застрахованы и материально обеспечены.На последней строчке находятся фонды с нестабильным положением и высокими рисками банкротства.

Имя	Имущество (в млн руб.)
1. Сбербанк
2.Газфонд
3. Благополучие
4 будущее
5.Лукойл-Гарант
8.Накопительная пенсия Газфонда
9. НПФ электроэнергетики
10. Пенсионный фонд ВТБ

Суммарный капитал пятерки лидеров рейтинга надежности НПФ 2019 года, по данным ЦБ, составляет 2/3 от совокупного капитала всех участников рынка.Вот уже год подряд «дочка» лидирует в крупнейших банках страны, при этом объем сбережений в НПФ «Сбербанк» за год увеличился более чем на 44%.

Сюрпризом стал мощный рост сбережений Самфара, который вырвался на 6 строчку рейтинга и увеличил количество клиентов в 10 раз за год. Причиной прорыва стало объединение ПФ группы Бин.

Накопления Согласия, Сургутнефтегаза и Доверия, не вошедшие в первую десятку, увеличили свои сбережения вдвое — и это хороший показатель уверенности инвесторов.

На заметку! Помимо надежности следует проверить, включен ли фонд в систему АСВ для обеспечения прав застрахованных лиц. В случае форс-мажора государство вместо этого возвращает гражданам сбережения.

Самая прибыльная

Доходность фонда — насколько компания увеличила пенсионные накопления … Невозможно заранее рассчитать размер процента вложений, однако стабильные НПФ часто уже при заключении договора объявляют ожидаемую прибыль или По крайней мере, демонстрируют показатели прошлых лет.Рейтинг прибыльности НПФ 2019 поможет вам выбрать компанию, которая заработала для своих клиентов в этом году максимальные суммы.

Вот как были распределены инвестиции в 2018 году:

корпоративных облигаций — 50,2%;

государственных ценных бумаг — 10,1%;

акции — 17,3%.

На заметку! Средняя рентабельность инвестиций составила 10,8%.

Имя	Рентабельность (% годовых)
1.КИТ-Финанс
2.Накопительная пенсия Газфонда
3 устаревшая
4.Промагрофонд
5 алмазная осень
6.Атомфонд
8. Национальный НПФ
9.УГМК-Перспектива
10. Пенсионный фонд ВТБ

Список НПФ по рейтингу рентабельности 2019 показывает, что «крупнейший» не всегда становится синонимом «финансово успешный». Таким образом, «КИТ-Финанс» больше всего понравился клиентам, а Сбербанк, лидер по надежности, не вошел в первую десятку.

Независимые рейтинги

Помимо заключения ЦБ, можно узнать и другие экспертные оценки, например, рейтинговое агентство «Эксперт» или Национальное рейтинговое агентство.

Вот как выглядит самый надежный НПФ по версии РА Эксперт:

Имя	Прогноз
1.Нефтегарант	Конюшня
2. Алмазная осень
4.Атомгарант
5 благосостояние
6 благополучие EMENSI
7.Большой	Положительно
8. Владимир	Конюшня
9. Пенсионный фонд VTB
10.Газфонд

Доверяй, но проверяй

Недавний опрос Национального агентства финансовых исследований показал резкое падение доверия к некоммерческим пенсионным фондам. Это неудивительно, ведь с каждым годом людей, которые жалуются на «вывод» пенсии в другой фонд, становится все больше.Обманутыми вкладчиками, по данным ЦБ, являются уже более 2,5 тысяч человек.

Чаще всего люди узнают о мошенничестве из «писем счастья» — отчетов, которые присылают компании. «Старая» НПФ пишет, что «прекращает свою деятельность», «новая» предлагает подписать новое соглашение. В результате «несогласованного перехода» вкладчик теряет причитающиеся проценты, поскольку согласно действующему законодательству Вы можете безболезненно менять свою компанию не чаще, чем раз в 5 лет.

Основной целью создания негосударственных пенсионных фондов было повышение благосостояния людей пенсионного возраста.Фонды появились давно и хорошо известны, но многие до сих пор не понимают многих особенностей их работы. Для повышения грамотности граждан в этом вопросе было запущено несколько крупных рекламных кампаний, когда представители фондов выезжали в дома пенсионеров и консультировали их по присоединению к новой программе пенсионного страхования. Это было сделано для привлечения вкладчиков и увеличения объема денежной массы … Многие до сих пор задаются вопросом, стоит ли переводить свои сбережения в негосударственный фонд.Попробуем разобраться в этом вопросе, а заодно рассмотрим рейтинг НПФ России.

Определение и суть понятия

У каждого гражданина нашей страны есть свой накопительный счет для формирования будущей пенсии. Человек работает, и часть его заработной платы идет в Пенсионный фонд, который часть полученных денег отправляет в обращение, а часть оставляет на счету. Таким образом, свою будущую пенсию человек создает сам.

Список негосударственных пенсионных фондов постоянно растет.НПФ — это легализованная организация, находящаяся под неусыпным контролем государства. Абсолютно все средства, находящиеся в активах фондов, застрахованы. Таким образом, в случае банкротства фонда или полной ликвидации с рынка, активы с их счетов автоматически поступают в Пенсионный фонд РФ.

Следует обратить внимание на следующий момент: не осуществляют ли государственные фонды грамотное и выгодное вложение денег вкладчиков в ценные бумаги, акции, депозиты в банках, госкорпорациях и т. Д.То есть, передав свои сбережения в руки такого фонда, будущий пенсионер создает себе пенсию гораздо большую, чем может предложить государство.

Части пенсии

При переводе своих сбережений в негосударственный пенсионный фонд важно учитывать, что социальные выплаты будущим пенсионерам в настоящее время состоят из трех частей:

1. Basic. Это около 6%. Это основа выплаты пособия по достижении пенсионного возраста.
2. Страхование. Равно 14%. Поступила в личный кабинет работника, но постепенно не выдерживает натиска инфляции.
3. Накопительное. Примерно 2%. Именно эта часть будущей пенсии играет сегодня большую роль. Он обеспечивает материальную базу для будущих выплат. По понятным причинам эти 2% вряд ли могут позволить пенсионеру чувствовать себя уверенно в материальном плане. В негосударственных фондах эта ставка составляет 6%, что значительно увеличивает размер будущих выплат.

Последний пункт проясняет вопрос, стоит ли доверять свою будущую пенсию негосударственным фондам. Однако у этого решения все же есть свои плюсы и минусы. Рейтинг НПФ по рентабельности обсуждается ниже.

Пособия

Есть специалисты, которые однозначно дают утвердительный ответ на вопрос о переводе в негосударственный пенсионный фонд. Это объясняется несколькими важными моментами. Начнем с того, что размер будущих пенсионных выплат будет формировать не только деньги, полученные от доходов, но и полученные от прибыльной инвестиционной прибыли.АО «НПФ« Сбербанк »сейчас — один из самых популярных фондов.

Однако здесь есть и подводный камень: довольно часто в договоре с негосударственным пенсионным фондом указывается фиксированная сумма прибыли. Это связано с тем, что предсказать вектор развития мировой экономики и результаты игры на бирже практически невозможно.

Еще одно несомненное преимущество — сохранность вложенных средств. В случае возникновения убытков средства останутся на счете в исходном объеме, так как фонд компенсирует убытки за счет собственных средств… Сама структура вложений в негосударственные фонды гибкая, а планы корректируются в зависимости от планируемых тенденций финансового рынка.

недостатки

По ту сторону баррикад есть и другие знатоки. Они не рекомендуют переводить свои сбережения для будущей пенсии в неправительственные организации. Объясняется это так: при неблагоприятной рыночной ситуации прибыли не будет, а значит, будущая пенсия не будет расти. Кроме того, если структура объявляет себя банкротом, то инвестор имеет право выбрать новый фонд и оплатить переход в него.

Эти недостатки, конечно, нельзя назвать существенными, но они вполне способны создать определенные трудности и неприятности. Решение о переводе в негосударственный фонд принимает каждый индивидуально.

Критерии рейтинга

Главный вопрос, который возникает у человека, решившего перевести свои сбережения в негосударственный пенсионный фонд, — по каким критериям выбрать организацию для инвестирования. Чтобы облегчить столь непростой выбор, ежегодно составляются рейтинги надежности и доходности негосударственных фондов.Эти рейтинги помогают определить лучший фонд и сохранить ваши финансы. Таким образом, основными критериями составления рейтинга НПФ России являются:

1. Срок действия и эффективность фонда. Возраст фонда играет важную роль при составлении рейтинга. Лучше всего выбирать организации, созданные до пенсионной реформы 2002 года. Идеальный вариант — фонд, основанный до 1998 года. Компания, которая пережила два кризиса и давала ей повод для доверия на протяжении нескольких десятилетий.Также важны показатели объема активов и резервов, количества клиентов, в том числе уже получающих пенсию. Чем больше последнего, тем лучше.
2. Информация об учредителях фонда. Важно понимать, кому принадлежит негосударственный фонд. Банки, частные лица или небольшие фирмы-однодневки, конечно, не внушают доверия к роли основателей фонда. Рассматривать такие варианты для пенсионных накоплений не рекомендуется. Лучше отдавать предпочтение средствам, принадлежащим крупным предприятиям, занимающимся добычей газа, нефти и полезных ископаемых.
3. Уровень дохода. Если надежность можно определить по указанным выше критериям, то с рентабельностью дело обстоит иначе. Его уровень понять довольно сложно. Существует две формы дохода: по данным Федеральной финансовой службы, контролирующей все негосударственные пенсионные фонды, и по информации, раскрываемой самой организацией. Показатели для этих двух форм могут кардинально отличаться друг от друга. Фонды с высокой степенью надежности показывают доходность в среднем на 0,3% меньше показателей по основному вложению.
4. Рейтинг НПФ России. Речь идет о списках фондов с точки зрения надежности, которая определяется символами A и A ++. Данный критерий учитывает стабильное положение фонда в рейтинге на протяжении нескольких лет. Если рейтинг фонда снят, то такую ​​организацию лучше обойти.
5. Мнения клиентов. Чтобы выбрать надежный и прибыльный фонд, необходимо также ознакомиться с отзывами тех, кто уже с ним сотрудничает. Для этого вы можете посетить специальные форумы или сайты.Не верьте слепо сотням восторженных отзывов, они могут быть сделаны на заказ. Однако отсутствие каких-либо комментариев к работе фонда особого доверия не внушает.
6. Социальные сети. Также они могут стать надежным источником данных о негосударственном фонде. Там можно найти множество реальных отзывов и понять, действительно ли выбранный фонд соответствует критериям надежности и стабильности.

Рейтинг

Составление рейтингов негосударственных пенсионных фондов с точки зрения надежности — одна из основных задач многих аналитических агентств.Обязательным условием для включения в список является аккредитация фонда в ЦБ РФ. На основании данных главного банка страны составляются рейтинги надежности НПФ.

Сегодня существует две фирмы, признанные специализированными рейтинговыми агентствами. Это «Аналитическое кредитное агентство» и «Эксперт РА». Именно этим компаниям можно доверять при выборе негосударственного фонда для пенсионных накоплений. Во главу угла ставится надежность фонда, поскольку именно этот показатель позволяет человеку оценить риски при подписании договора.

НПФ «Лукойл-Гарант»

Основано в 1994 году. Охват рынка негосударственного пенсионного страхования — 14 процентов. Клиентская база составляет более 3 миллионов человек. Накопления фонда составляют более 149 миллиардов рублей. Этот фон был неоднократно награжден и никогда не был замечен в финансовых махинациях.

НПФ «Уральский финансовый дом» — данный пенсионный фонд ликвидирован. После отзыва лицензии все пенсионные накопления были переведены в ПФР.

ОАО НПФ «Сургутнефтегаз»

По устойчивости и надежности занимает лидирующие позиции на территории нашей страны.Ему был присвоен рейтинг А ++, что является высшей оценкой за его работу. Среднегодовой доход фонда составляет 12 процентов, что также выводит его на передний план среди других НПФ. Клиенты фонда могут получить доступ к описанию вложений, в которых участвуют их сбережения. Фонд позволяет управлять своими сбережениями, что позволяет значительно повысить уровень прибыли. Денежный резерв в три раза превышает размер активов фонда. А доходность сбережений выше, чем уровень инфляции.

НПФ «Сберфонд» РЕСО

Доходность пенсионных накоплений 10.2%. Одна из основных целей компании — постоянный и последовательный рост качества обслуживания клиентов. Своей деятельностью НПФ способствует обеспечению достойного качества жизни граждан Российской Федерации пенсионного возраста. У них индивидуальный подход к каждому клиенту.

НПФ «Европейский»

При среднегодовой доходности 14 процентов этот фонд также занимает лидирующие позиции в рейтингах. Преимущества фонда:

• Большой опыт работы на финансовом рынке.
• Подбор индивидуальной инвестиционной программы для каждого клиента.
• Европейские стандарты обслуживания клиентов.
• Деятельность фонда находится под контролем ЦБ, что позволяет ему получить наивысший рейтинг А ++.

Фонд Сбербанка

Уровень надежности АО НПФ «Сбербанк» также А ++. Большинство многочисленных клиентов довольны его работой, и это, несомненно, главный показатель. Фонд сообщает клиентам об инвестировании их пенсионных накоплений.Предоставляются индивидуальные программы пенсионного страхования, а также продукты, направленные на повышение эффективности бизнеса.

ЗАО НПФ «Промагрофонд»

Занимает третье место среди лицензированных организаций. Клиентская база насчитывает более двух миллионов человек. Сумма экономии примерно равна 72 миллионам рублей. Фонд обслуживает клиентов по всей стране.

Заключение

Таким образом, выбор негосударственного пенсионного фонда представляется сложной задачей, имеющей множество подводных камней.Однако внимательно изучив рейтинги и отзывы, объективно оценив стабильность и надежность того или иного фонда, вы сможете сделать правильный выбор, который не доставит хлопот в будущем. Главное — не поддаться на уговоры рекламы или представителя фонда, а принять собственное, осознанное решение, ведь речь идет о состоятельной старости.

Все работающие граждане обязаны отчислять часть своей заработной платы в пенсионный фонд. При этом пенсионные деньги могут передаваться на хранение как в государственные, так и в частные фонды.Но как работают частные фонды? Как выглядит рейтинг негосударственных пенсионных фондов? А какие НПФ самые лучшие? Ниже мы узнаем ответы на эти вопросы.

Что такое НПФ и как они работают?

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) — это специальные организации, которые занимаются формированием, учетом и выплатой пенсионных накоплений. Деятельность этих организаций регулируется законодательством Российской Федерации и Гражданским кодексом … По своим характеристикам НПФ очень похожи на аналогичные им государственные фонды, которые задействованы в пенсионном секторе.Их функции:

• Выплата пенсионных накоплений.
• Учет денег, находящихся на счете клиента.
• Вложение денег клиентов в надежные проекты, которые обязательно должны окупиться.
• Формирование денежных сбережений клиентов с учетом дохода, полученного в процессе инвестирования.

Экономическая модель функционирования фондов следующая:

• Физические и юридические лица осуществляют пенсионные взносы в негосударственный пенсионный фонд.
• Эти деньги используются для формирования накопительной пенсии.
• Также эти деньги можно использовать как вложение. Следует понимать, что такое вложение нацелено на получение дополнительной прибыли, а по объектам инвестиционной деятельности могут выступать только сверхнадежные проекты, которые обязательно окупятся. Также инвестирование регулируется соответствующими законами Российской Федерации, которые предъявляют довольно жесткие требования к объектам инвестирования. Чаще всего деньги некоммерческих пенсионных фондов вкладываются в акции банков, государственные облигации, недвижимость и т. Д.После получения прибыли все деньги равномерно распределяются между всеми клиентами.
• Деятельность строго контролируется различными надзорными органами. В качестве контролирующих лиц могут выступать различные комиссии, актуарии, специализированные депозитарии, аудиторы и другие лица, нанятые государством для контроля за деятельностью негосударственных пенсионных фондов. Если в результате проверки выяснится, что компания вложила деньги в сомнительные проекты, то эта кампания будет наказана по закону.

Надежность

Деятельность НПФ контролируется специальными рейтинговыми агентствами, а также Центральным банком Российской Федерации. Эти организации оценивают каждый фонд по таким параметрам, как количество клиентов, рост, доступность общедоступной информации об инвестиционных операциях компании, регулярность выплат, наличие доказанных случаев мошенничества и так далее. В результате оценки каждому НПФ присваивается специальный рейтинг, который свидетельствует о надежности того или иного негосударственного пенсионного фонда, а все организации собираются в специальный рейтинг пенсий по надежности.При составлении оценки также учитывается период работы НПФ: новые компании (например, «Ингосстрах», АО «Нефтегарант» и другие) никогда не имеют высоких рейтингов надежности — для получения хорошего рейтинга они должны работать достаточно долго и показать хорошие результаты. Рейтинги надежности имеют следующие значения:

• Классы A ++ и A +. Эти рейтинги присваиваются надежным и сверхнадежным фондам, которые продолжают инвестировать и выплачивать деньги даже в случае серьезных колебаний рынка.Статистика показывает, что такие средства исчезают редко.
• Оценка A. Эта оценка присуждается надежным компаниям, которые инвестируют в умные проекты и стабильно выплачивают пенсии своим клиентам, а их экономическая политика слабо зависит от колебаний рынка.
• Марки В ++ и В +. Такие оценки получают организации с удовлетворительным уровнем достоверности. Деятельность таких организаций подвержена рыночным колебаниям; количество проблем при приеме платежей минимально.
• Оценка B. Данная оценка присваивается компаниям с удовлетворительным уровнем надежности. Деятельность таких организаций сильно зависит от колебаний рынка; были случаи мошенничества и / или отказа в оплате.
• C ++ и C + оценки. Эти токены получают компании с низким уровнем надежности. Такие компании имеют плохие экономические показатели и часто задерживают выплату денег своим клиентам.
• Grade C. С очень низким уровнем надежности. Такие компании постоянно задерживают выплаты и / или находятся на грани банкротства.Прогноз и многочисленные исследования показывают, что фонды с такой оценкой очень часто закрываются.
• Оценка D. Данная оценка выставляется организациям, признанным банкротами (однако следует понимать, что очень часто государство «спасает» клиентов таких компаний, если их вклады были застрахованы).
• Оценка E. Эта оценка присуждается тем, кто прошел процедуру банкротства и был ликвидирован.

Лучшие НПФ

Чтобы облегчить жизнь пенсионерам, мы составили список лучших негосударственных пенсионных фондов по надежности.Давайте теперь рассмотрим 5 лучших НПФ, которым можно доверять:

• Лукойл-Гарант. Многие специалисты считают, что это лучший НПФ на сегодняшний день. Организация была основана почти 25 лет назад и обслуживает более 3 миллионов клиентов (что составляет около 14% всего рынка). Общая сумма экономии — более 240 миллиардов рублей. За весь период работы серьезных случаев обмана или мошенничества не зафиксировано. Рейтинг надежности — А ++. Также «Лукойл-Гарант» имеет множество отраслевых наград.
• Сургутнефтегаз. Компания была основана почти 20 лет назад. Это один из самых прибыльных в России (годовая доходность этого НПФ где-то 11-13%). Общая сумма экономии составляет около 11 миллиардов рублей. Рейтинг — А ++. В некоторых случаях клиенты могут самостоятельно заниматься инвестированием и получением прибыли.
• «Европейский». Компания была основана более 20 лет назад. Среднегодовая рентабельность составляет около 14-15% (эта компания является лидером по среднегодовой рентабельности среди всех НПФ).Для каждого клиента создается отдельный инвестиционный план. Рейтинг компании — А ++.
• Сбербанк. Компания была основана более 25 лет назад, и этот фонд обслуживает более 1 миллиона человек. Имеет хорошие среднегодовые темпы роста. Этот фонд (по сравнению с другими) самый богатый — общая сумма сбережений составляет более 350 миллиардов рублей. Компания регулярно публикует финансовые отчеты … Рейтинг надежности НПФ — А ++. Эта компания также работает в банковском секторе.
• «Промагрофонд». Компания была основана более 20 лет назад; общее количество клиентов — более 2 миллионов человек. Имеет хорошие среднегодовые темпы роста. Общая сумма экономии составляет около 70 миллиардов рублей. Текущий рейтинг — А ++.

Лучшее в денежном выражении

Давайте теперь узнаем, как выглядит ТОП-10 негосударственных пенсионных фондов (НПФ) по сумме денег. Такой рейтинг некоммерческих НПФ выглядит так:

Лучшее по рентабельности

По рейтингу ЦБ

Также деятельность НПФ оценивает ЦБ.ЦБ несколько иначе подходит к оценке средств: при составлении рейтинга основными критериями являются наличие страховки, а также объем средств (при этом плохо учитываются рост компании, прибыльность и некоторые другие параметры) . По данным ЦБ КФ, национальный рейтинг НПФ выглядит так: на первом месте Сбербанк, за ним следуют такие фонды, как Доверие, Европейский, СтальФонд и Лукойл-Гарант.

Как стать клиентом?

Чтобы стать клиентом НПФ, необходимо заключить договор с этой компанией.Перед заключением договора человек должен выбрать инвестиционную программу и модель оплаты, обсудить условия расторжения договора и так далее. После подписания договора вам необходимо предоставить компании пенсионное свидетельство, страховое свидетельство и паспорт. После этого откроется специальный счет, на который человек будет вносить свои пенсионные деньги. После открытия счета и зачисления денег фонд имеет право распоряжаться деньгами по своему усмотрению в соответствии с действующими правилами и законами.

Также следует понимать, что на самом деле существует 2 вида пенсий:

• Минимальная пенсия. Эта пенсия складывается из всех денег, которые человек перечислил на счет НПФ. Независимо от экономического здоровья компании, человек может претендовать на эту минимальную пенсию (следует также помнить, что обычно такие пенсии застрахованы, поэтому в случае банкротства государство сможет выплатить человеку его деньги) .
• Фактическая пенсия. Эта пенсия состоит из всех денег + дохода, полученного в результате инвестиций.Правило здесь простое — чем выше рентабельность, тем больше прибыли получает компания; чем больше прибыль компании, тем больше денег будет перечислено каждому пенсионеру. Если дела у компании пойдут плохо, то размер реальной пенсии может уменьшиться (следовательно, необходимо ответственно подходить к выбору НПФ), однако следует помнить, что даже в случае банкротства компании компании, ее инвестор может претендовать на минимальную пенсию.

Заключение

Теперь вы знаете, как выглядит рейтинг НПФ и какой НПФ лучший.Подведем итоги. НПФ — это специальные частные фонды, которые занимаются пенсионным обеспечением граждан. Сотрудники НПФ могут инвестировать в различные проекты, а вся полученная прибыль будет перераспределена между всеми клиентами фонда (проценты пенсионных фондов выплачиваются вместе с базовой пенсией). Чтобы снизить вероятность недобросовестного инвестирования, деятельность всех фондов регулируется специальными законами. Примеры хороших — Лукойл-Гарант, Сбербанк, Газфонд и другие. Стать клиентом фонда может любой желающий; для этого ему необходимо изучить рейтинги НПФ, выбрать компанию и заключить с ней договор.

Условия пенсионной системы, которая формируется в государстве, является актуальным вопросом для всех граждан. Ведь условия получения пенсии и ее размер определяют, как гражданин будет жить после того, как возможности работать и зарабатывать больше не будет. Внесенные в 2015 году серьезные изменения привели к тому, что помимо страховой части была введена и накопительная, что подразумевает процесс отчисления определенного процента заработной платы на его лицевой счет, средствами которого гражданин может самостоятельно управлять. .Все больше и больше людей осознают важность контактов с проверенными и надежными неправительственными организациями. Определиться с выбором поможет рейтинг 2019 года, определяющий лучший негосударственный пенсионный фонд, составленный по разным критериям.

Как НПФ оценивает рейтинг 2019

По умолчанию данные средства аккумулируются на счетах Пенсионного фонда и передаются в управление Внешэкономбанка. Однако в этом случае гражданин не получает дополнительных денег в процентах от суммы, что делает сбережения подверженными инфляции.Исправить эту ситуацию и начать получать пассивный доход от своих сбережений, который в любом случае следует вывести из заработной платы, поможет обращение в негосударственные пенсионные фонды. Гарантией высокой доходности и надежности функционирования для многих является рейтинг 2019 года, который оценивает каждый негосударственный пенсионный фонд. Он составляется как Центральным банком, так и независимыми экспертными агентствами. Основные оценки рассматриваются по двум критериям:

• рентабельности;
• надежность.

Лучшие негосударственные пенсионные фонды по разным оценкам

ЦБ ранжирует участников рынка сразу по нескольким параметрам: объем собственных ресурсов, соблюдение прав страховщиков, прозрачность деятельности фонда и ряд других.

Рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов

Составленный рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов интересен в связи с растущей инфляцией.Если долгосрочная доходность накопительной пенсии превышает ее, то такое предложение может быть интересным. Согласно предоставленной информации, некоторые негосударственные пенсионные фонды вдвое превышают сбережения своих клиентов.

Рейтинг негосударственных пенсионных фондов 2019 года по надежности

В связи с нестабильностью экономической ситуации и долгосрочным характером пенсионных накоплений рейтинг негосударственных пенсионных фондов в 2019 году с точки зрения надежности тоже актуально.Специализированные рейтинговые агентства, которые напрямую взаимодействуют с НПФ и имеют возможность анализировать их деятельность изнутри, помогают сориентироваться в разнообразии операционных фондов. Наиболее известен рейтинг, который составляет агентство «Эксперт РА». Наивысший показатель в нем — А ++, который присваивается тем фондам, которые доказали свою способность погашать обязательства даже при серьезном ухудшении экономической ситуации в стране.

7 8 9 10 Стабильная прибыльность

Частные пенсионные фонды помогут вам накопить приличную сумму денег для выхода на пенсию.Они позволяют передать потенциальную экономию в доверительное управление … За счет этого можно получить определенную доходность, как приятное дополнение к будущим платежам. К сожалению, рентабельность НПФ нестабильна. В один год он может достигать 20%, в другой может упасть до нуля. Так что стоит отслеживать динамику рентабельности как минимум за последние три-четыре года. В идеале на все время работы.

Важно, что НПФ давно работает на рынке. Ведь до наших дней «дожили» только лучшие.Итак, из 270 фондов в 1998 году только около 60 дожили до 2018 года. Таким образом, возраст — один из основных показателей надежности. Хороший НПФ просто обязан быть надежным. И чем дольше он работает и чем лучше о нем отзываются профессионалы, тем выше шансы, что пенсионные накопления не пропадут насмарку. Наш рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов составлен не только на основе отзывов реальных клиентов, но и с учетом мнения профессиональных рейтинговых агентств и ЦБ, а также с учетом реальных преимуществ НПФ.

ТОП-10 лучших НПФ

Помимо надежности негосударственного пенсионного фонда важно обратить внимание на некоторые другие показатели. Мы привели в таблице некоторые необходимые параметры, чтобы вам было проще сравнить и выбрать наиболее подходящий для вас вариант.

	Накопленная доходность за 5 лет	Год создания	Учредители
			Газпром
Сбербанк			Сбербанк
Лукойл Гарант			Лукойл
Согласие			Концерн «Россия», СК «Регион»
Нефтегарант			Роснефть, СК «Нефтеполис»
Сургутнефтегаз			Сургутнефтегаз
Пенсионный фонд ВТБ			Группа ВТБ
Алмазная осень			Алроса, Профалмаз, Держава Банк
Национальный НПФ			Татнефть, Банк Зенит
			ЗАО «Объединенный капитал», ОАО «Тандер»

Но все самое интересное описано отдельно в обзоре каждого НПФ.Итак, подробности — чуть ниже.

10 Магнит

Стабильная прибыльность
Доходность за 5 лет: 36,5%
Рейтинг (2019): 4,2

Открывается рейтинг самых надежных и стабильных пенсионных фондов НПФ одноименной сети магазинов, показывающий хорошие, хотя и несовершенные результаты на рынке пенсионных фондов. Ранее известный как Христианский пенсионный фонд «Добродетель», он был переименован в «Магнит» для сохранения бренда. На 2017 год рентабельность, к сожалению, не радует — всего 3.18%. Однако в последние годы он был стабильным, так что у НПФ все еще есть шанс улучшиться и вернуться к нормальному уровню доходов.

В отзывах клиенты отмечают, что основная клиентура НПФ — сотрудники сети магазинов «Магнит». Однако стать вкладчиком может любой желающий — сейчас клиентами обязательного страхования являются более 220 тысяч человек. И многие хвалят хорошее управление и стабильность фонда. В целом можно сказать, что данный НПФ заслуживает доверия. Но не стоит ожидать заоблачной отдачи.

9 Национальный НПФ

Лучший пакет пенсионных планов
Доходность за 5 лет: 33,1%
Рейтинг (2019): 4,3

Региональный пенсионный фонд, наиболее известный в Татарстане. Помимо этого, он тоже способен давать отличные результаты, поэтому не стоит списывать его со счетов. Ряд экспертов определяют надежность НПФ на очень высоком уровне … Доверять организации можно однозначно. На 2017 год у организации хорошая рентабельность 9.81%. Правда, за последние пять лет накопленная рентабельность не радует — всего 33,1%, что не самое высокое значение в рейтинге. Высокая прибыль может быть нестабильной, но НПФ не терпит краха за пределами нуля. Но это компенсируется высокой удобством использования фонда.

Порадовало обилие пенсионных программ — их восемь. Причем некоторые из них направлены не только на вкладчика, но и на его семью. Например, программа Care позволяет вам позаботиться о пенсии другого человека.А «Семья» обеспечит отличную пенсию обоим супругам, даже если работал только один. Существуют отдельные программы для разных слоев населения с разными потребностями и желаниями. Так что каждый может выбрать для себя лучший.

8 Алмазная осень

Лучшая доходность за последний год
5-летняя доходность: 37,1%
Рейтинг (2019): 4,4

Пенсионный фонд признан ведущими агентствами надежным, без недостатков. Считается крупнейшим негосударственным пенсионным фондом Дальнего Востока.Первоначально он был предназначен для работников алмазодобывающих предприятий, но было решено пойти дальше и расширить клиентуру среди других граждан. Сегодня в программе принимают участие 24 тысячи человек, из них более 20 тысяч пенсионеров уже получают заслуженные деньги. Надежность подтверждают не только рейтинги и отзывы — «Алмазная осень» обслуживает администрацию Мирного.

По данным ЦБ, у него отличная доходность на 2017 год — 11,16%. Но в среднем за последние годы заметно меньше — за 5 лет всего 37.1% разбежались. Можно говорить о стабильной рентабельности, но не слишком высокой по сравнению с другими НПФ. Управление осуществляется такими компаниями, как «Капитал» и «ВТБ Капитал Управление активами», а инвестиционная политика проводится осторожно. НПФ больше всего инвестирует в госактивы и банки, что позволяет более точно управлять деньгами.

7 Пенсионный фонд ВТБ

Управление собственными средствами
Доходность за 5 лет: 36,4%
Рейтинг (2019): 4,5

Самый молодой НПФ родился в 2007 году, уже успевший заслужить доверие не только граждан, но и рейтинговых агентств (присвоен наивысший рейтинг).Не уступает лучшим «ветеранам» рынка и радует покупателей хорошей прибыльностью. Учредитель — банк с госучастием из ТОП-10 самых надежных, поэтому сомневаться в безопасности пенсионных фондов нет оснований. В группу ВТБ входят более 20 компаний, работающих в разных странах мира. По данным самого ВТБ, собирающего отзывы и отзывы, почти 90% клиентов довольны работой сервиса и менеджеров.

Пенсионный фонд имел хорошую доходность в 2017 году — 9.02%. В целом за годы работы всегда было положительно — НПФ ни разу не провалился в минус. Сегодня фонд обслуживает более 2 миллионов человек. Фонд использует собственную управляющую компанию, входящую в группу — «ВТБ Капитал Управление активами». Так что деньги, по сути, не уходят из сети компаний одного владельца, что обеспечивает дополнительную надежность.

6 Сургутнефтегаз

Лучшая пиковая рентабельность
5-летняя доходность: 48,6%
Рейтинг (2019): 4.5

Сургутнефтегаз ориентирован в основном на северные регионы России. Однако ничто не мешает жителям других районов заключать контракты. Среди учредителей — ОАО «Сургутнефтегаз», отвечающее за работу НПФ с собственной репутацией. Кроме того, эксперты присваивают организации очень высокий рейтинг надежности, поэтому не стоит опасаться обмана. Пенсионные накопления никуда не денутся.

НПФ имеет хорошую, но не очень стабильную годовую рентабельность.Пенсионное страхование попало в список обязанностей «Сургутнефтегаза» в 2009 году, и при этом он выдал феноменальную доходность в 43,55%. С этого момента его уровень составлял от 0,28 до 12,94%. В 2017 году доходность составила 8,74%. Грамотное управление в ведущих управляющих компаниях («Регион», «Капитал» и «Управление активами Газпромбанка») позволит вам в будущем получить неплохую прибавку к пенсии.

5 Нефтегарант

Лучшее и безопасное управление
5-летний доход: 51.8%
Рейтинг (2019): 4.6

НПФ тесно связаны с нефтяной отраслью. Одним из учредителей является компания «Роснефть», 50% которой принадлежит госкомпании «Роснефтегаз», и ради своего имиджа не позволит своему пенсионному фонду работать неудовлетворительно. Показывает отличный уровень прибыльности, накопленной за последние годы. В 2017 году он смог закинуть на счета пенсионеров 8,13%, что является очень хорошим показателем. НПФ стремится инвестировать полученные от вкладчиков вклады с минимальными рисками, что обеспечивает стабильность.

По данным организации, сейчас в НПФ состоят более 150 тысяч человек, из них более 80 тысяч уже получают пенсию. Вместе с высочайшими показателями надежности рейтинговых агентств это дает основание доверять организации. Накоплениями управляют лучшие компании — например, Регион, которым пользуются многие частные пенсионные фонды. Следовательно, профессионалы обеспечивают стабильный доход, так что вы можете получить хорошую прибавку к своей пенсии.За все годы работы она всего трижды опускалась ниже 8%.

4 Согласие-OPS

Лучшее обслуживание клиентов
Доходность за 5 лет: 55,58%
Рейтинг (2019): 4,7

Не самый известный НПФ, способный обеспечить хорошую рентабельность и отличные условия. Согласие-ОПС занимает высокую позицию в рейтинге лучших по версии ЦБ РФ — до 2017 года имело самую высокую накопленную доходность на рынке — более 60%.Сейчас он немного снизился, но на выплаты это не сильно повлияло. В 2017 году доходность составила 8,31%, в фонде обслужено более 1,1 млн человек.

Согласие-ОПС старается активно работать с клиентами, а не только с их деньгами. Агенты компетентны и обладают достаточными знаниями не только о работе НПФ, но и отрасли в целом. Порадовало большое количество положительных отзывов от клиентов, в которых подчеркивается высокое качество обслуживания и хорошая доходность.Также у НПФ есть определенная практика помощи в обработке платежей, поэтому клиентам намного проще получить то, что они должны. Онлайн-поддержка также готова ответить на все вопросы и решить возникающие проблемы. В целом стоит отметить высокий уровень обслуживания клиентов.

3 Лукойл Гарант

Лучшая партнерская сеть
Доходность за 5 лет: 47,5%
Рейтинг (2019): 4,8

Надежный и удобный НПФ. Учредители — нефтяная компания «Лукойл». Входит в ТОП-5 крупнейших НПФ по итогам 2017 года, обслуживающих почти 8 млн человек.У организации есть функциональный сайт, с помощью которого можно делать буквально все — от регистрации и отчислений до обновления информации. У НПФ действительно впечатляющая сеть партнеров — среди них Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, УБРиР, Промсвязьбанк и ряд других крупных организаций. Это обеспечивает широкий охват территории — договор можно заключить где угодно, если удобнее сделать это лично.

К сожалению, в прошлом году у Лукойл Гарант не получилось — рентабельность в 2017 упала до -5.26%. Но в 2016 году доходность составила 8,23%. Достижения прошлых лет вселяют надежду на улучшение заведения. В отзывах клиенты подчеркивают, что НПФ действительно надежный, и не вызывает нареканий в своей работе. Все проблемы и вопросы решаются быстро. А доверие ведущих рейтинговых агентств, которые присваивают фонду высочайший уровень надежности, подтверждает безопасность вложений.

2 Сбербанк

Крупнейший НПФ
5-летний доход: 53.4%
Рейтинг (2019): 4.9

Крупнейший негосударственный пенсионный фонд страны. Собственник — только Сбербанк, других учредителей и акционеров нет. Это подтверждает надежность — пока жив Сбербанк, его НПФ тоже будут жить. Поэтому с пенсионными накоплениями ничего не случится. Ведущие рейтинговые агентства также оценили НПФ Сбербанка как наиболее стабильный и надежный. Дочерний Сбербанк перенял у «материнской» практически все самое удобное — доступность широкому кругу населения как финансово (порог входа всего 1500 рублей), так и территориально (отделения есть в каждом городе), надежность и удобство. .

Как правило, доходность НПФ Сбербанка обеспечивает достаточно стабильный доход и борьбу с инфляцией. Например, в 2017 году рост составил 8,34%. Фонд инвестирует только в надежные ценные бумаги различных отраслей. Удобно, что НПФ Сбербанка позволяет вернуть удержание социального налога 13% от удержаний. В отзывах часто можно встретить положительные отзывы клиентов — в основном об удобстве и пользе использования фонда. Среди недостатков, которые отмечают клиенты, — бюрократизм.С другой стороны, льготы того стоят, и вам не нужно каждый день снимать пенсионные накопления.

1 Газфонд

Лучшая совокупная доходность за 5 лет
Доходность за 5 лет: 57,14%
Рейтинг (2019): 4,9

Частично государственный НПФ (основной учредитель — «Газпром», более 50% акций которого принадлежит государству), который грамотно позаботится о деньгах будущих пенсионеров. Фонду присвоен высший уровень надежности. К тому же у него достаточно высокая доходность на 2017 год — до 9.91%. Поскольку Газфонд старается инвестировать только в высоколиквидные бумаги ведущих секторов экономики, ожидать отрицательного падения точно не стоит.

Удобно, что есть несколько пенсионных планов на выбор. Их условия различаются сроками оплаты, конкретной суммой и так далее. Рад, что вы можете установить не только размер отчислений, но и размер желаемой пенсии в месяц. Удобный калькулятор позволяет рассчитывать ежемесячные, квартальные, годовые и даже разовые платежи.К сожалению, в некоторых регионах недобросовестные сотрудники могут прибегать к не самым честным способам привлечения клиентов — например, обходам квартир и настойчивым уговорам. Судя по отзывам, это немного подпортило репутацию Газового фонда. Но доходность и прибыль от этого не упали, поэтому фонду можно доверить средства.

Facebook

Твиттер

В контакте с

Одноклассники

Google+

Генеральный директор Банка ВТБ 24.ВТБ поправляет доску. История развития ВТБ

В процессе управления любой организацией огромная роль принадлежит организационной структуре, поскольку именно с ее помощью структурируются и формализуются подходы и методы управления, определяются группы исполнителей, вырабатываются системы контроля и внутриорганизационные отношения, то есть выполняются все необходимые действия, направленные на достижение поставленных целей. Таким образом, очевидно, что от правильного выбора организационной структуры жизнь организации зависит от ее успешного функционирования и способности обновляться в связи с быстро меняющимися внешними условиями.

Организационная структура Банк ВТБ 24 (ЗАО) создавалась исходя из стратегических целей и миссии банка, направленных на удовлетворение потребностей всех категорий клиентов. Банк имеет линейную функциональную организационную структуру.

Линейная функциональная структура сочетает в себе преимущества линейной и функциональной структур. Основу составляют вертикальные звенья, которые делятся на:

• 1. Базовая (линейная) — с помощью которой руководство осуществляет непосредственный контроль над подчиненными.Линейный руководитель определяет основные задачи на конкретный момент времени и конкретных исполнителей. Линейные коммуникации направлены сверху вниз и регулируются приказами, указами, приказами.
• 2. Дополнительные (функциональные) — носят рекомендательный характер. Посредством этих связей организационные подразделения могут отдавать приказы сотрудникам более низкого уровня по вопросам своей компетенции.

Организационная структура ЗАО ВТБ 24 представлена ​​на Рисунке 1.1.

ВТБ 24 (ЗАО) управляется Правлением, которое возглавляет Президент — Председатель Правления.Помимо него, в правление входят 8 менеджеров — членов правления. На данный момент членами Правления являются Михаил Задорнов (Президент-Председатель), Вячеслав Воробьев, Михаил Кожокин, Анатолий Печатников, Александр Меленкин, Александр Соколов, Валерий Чулков, Екатерина Петелина, Сергей Русанов.

Кроме того, в группу управления входят 11 топ-менеджеров, которые возглавляют различные подразделения банка.

Правление и его председатель являются исполнительными органами, подотчетными общему собранию акционеров и наблюдательному совету банка.

Совет директоров банка в составе пяти человек осуществляет общее руководство деятельностью банка, в функции которого входит планирование, в том числе выбор цели стратегии. Совет директоров банка определяет приоритетные направления деятельности банка, утверждает годовые планы расходов и доходов, рассматривает результаты деятельности банка, а также утверждает внутренние документы банка и т. Д.

Рис 1.1

Кредитный комитет является основным органом, обеспечивающим реализацию политики Банка и кредитование.

Планово-экономический отдел осуществляет планирование показателей финансовой деятельности банка, организацию денежного обращения в банке и контроль за соблюдением клиентами банка Порядка работы с наличными деньгами и др.

Валютный отдел осуществляет расчеты по экспортно-импортным операциям клиентов, проводит операции по купле-продаже иностранной валюты за рубли, а также учитывает денежные средства в иностранной валюте для обязательной продажи на валютном рынке.

Главный бухгалтер управляет бухгалтерией и операционным отделом и отделом банковских операций … Главный бухгалтер отвечает за формирование учетной политики, ведение бухгалтерского учета, своевременное и достоверное представление бухгалтерской отчетности, организует внутрибанковский контроль.

Бухгалтерский и операционный отдел функционирует как единое целое, обслуживающее клиентов по расчетам.

Департамент кассовых операций обеспечивает кассовое обслуживание клиентов и принимает наличные денежные средства от юридических и физических лиц в оперативное и послеоперационное время, своевременное и полное предоставление наличных денежных средств в дополнительных офисах Кайк, исходя из потребностей клиентов.

Отдел автоматизации обеспечивает поддержку программного обеспечения, используемого в банке, разработку нового и совершенствование используемого программного обеспечения, оказание методической помощи подразделениям Банка по использованию установленного программного обеспечения.

Юридический отдел обеспечивает юридическое сопровождение работы банка и защиту его интересов.

Секретарь — инспектор по кадрам — осуществляет информационное, документальное и организационное сопровождение деятельности Банка, ведет кадровую работу.

Служба безопасности обеспечивает: экономическую безопасность банка, защиту информационных технологий, защиту банка с использованием сил физической безопасности и технических средств, режим внутренней и внутренней безопасности банка, поддерживает и развивает связь с правоохранительными органами и др.

Кредитный отдел ведет единую кредитную политику; формирует качественный и высокодоходный кредитный портфель; разрабатывает рекомендации по совершенствованию стратегии банка в области распределения ресурсов, организует кредитование Банком в рублях и иностранной валюте юридических и физических лиц.

Департамент розничного кредитования — организует кредитование физических лиц в соответствии с требованиями Положения о потребительском кредитовании физических лиц, разрабатывает и внедряет новые кредитные продукты, проводит единую кредитную политику, формирует качественный и высокодоходный кредитный портфель,

Департамент коммерческого кредитования — проводит единую кредитную политику; организует и осуществляет кредитование Банком в рублях и иностранной валюте юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, кредитных и небанковских организаций.

Контроль корпоративного бизнеса и розницы — обеспечивает выполнение Банком запланированных финансовых показателей; руководит всеми структурными подразделениями Банка в части организации обслуживания клиентов, организует маркетинговую деятельность в Банке; организует и контролирует работу дополнительных офисов Банка,

Дополнительные офисы Банка являются внутренними структурными подразделениями Банка. В своей деятельности руководствуется «Положением о дополнительном офисе».

Департамент розничного бизнеса — осуществляет планирование деятельности дополнительных офисов Банка; разрабатывает и внедряет единые стандарты обслуживания клиентов, контролирует их соблюдение, организует и проводит рекламные акции по продвижению услуг Банка, а также регулярно контролирует качество продаваемых услуг.

Инспектор по персоналу оформляет прием, перевод и увольнение сотрудников в соответствии с трудовым законодательством, положениями, инструкциями и распоряжениями Председателя Правления Банка; ведет установленную кадровую документацию: принимает, заполняет, хранит и выдает трудовые книжки; ведет учет рабочего времени; контролирует своевременность предоставления очередных отпусков, ведет учет сотрудников Банка, в установленном порядке составляет и хранит их личные дела.

Административно-хозяйственный отдел — оказывает клиентам хозяйственные услуги и находится в надлежащем состоянии в соответствии с правилами и нормами производственной санитарии и противопожарной защиты зданий и помещений Банка, в которых расположены подразделения банка, организует ремонтные работы, несет ответственность за безопасность. меры.

Транспортный отдел — обеспечивает перевозки сотрудников Банка, выполняет карьерные функции, производит техническое обслуживание и ремонт автомобилей.

Каждое структурное подразделение банка осуществляет свою деятельность на основании соответствующих внутренних банковских правил, содержащих основные функции, стоящие перед подразделениями, службами и внутренними подразделениями Банка и Совета Директоров Банка. Сотрудники Банка осуществляют свою деятельность в соответствии с должностной инструкцией.

Президент ВТБ24 нашел место в объединенном банке.

Группа ВТБ решила судьбу нынешнего президента ВТБ24 Михаила Задорнова в объединенном банке. По информации Ъ, он станет еще одним первым заместителем председателя правления vTB и будет курировать финансы, операции и человеческие ресурсы. Он полностью уйдет из управления ритейлом, а нынешний зампред правления ВТБ24 Анатолий Печатников станет глобальным куратором этого направления в объединенном банке.Остальные топ-менеджеры ВТБ24 не войдут в совет объединенного банка.

Несколько источников, близких к ВТБ, рассказали Ъ о реформе управления в ВТБ. По их словам, во вторник сотрудники были проинформированы о грядущих изменениях официальным письмом. «Новая структура была утверждена в связи с объединением 1 января 2018 года ВТБ и ВТБ24, который сейчас возглавил Михаил Задорнов», — сказал один из собеседников Ъ. По новой схеме у председателя правления ВТБ Андрея Костина будет три первых заместителя: нынешние Юрий Соловьев и Василий Титов и Михаил Задорнов, которые будут отвечать за финансы, бухгалтерию, операционную деятельность и кадры.

Заместитель председателя правления ВТБ Герберт Моос, который сейчас курирует финансовый блок ВТБ, на той же должности будет заниматься стратегическими вопросами и отношениями с инвесторами (IR), он будет подчиняться непосредственно главе ВТБ Андрею Костину. Риски также останутся самостоятельной сферой под контролем заместителя председателя правления ВТБ Михаила Сухова. Виктория Ванурина, вышедшая из правления ВТБ в конце мая и отвечавшая за операционную деятельность, по словам собеседников Ъ, переходит в ВТБ Капитал.Помимо Михаила Задорнова, Анатолий Печатников войдет в совет директоров объединенного банка из числа топ-менеджеров ВТБ24. Он станет глобальным куратором розничного бизнеса vTB в должности заместителя председателя правления. Владимир Верхошинский, нынешний глава отдела розничных продаж банка ВТБ, останется в совете директоров и будет работать с г-ном Печатниковым.

Пресс-служба ВТБ во вторник подтвердила соответствующие изменения в структуре управления в связи с объединением банков.

Самым сложным вопросом было определение роли г-на Задорнова в объединенном банке, отмечают собеседники «Ъ». «По словам Михаила Михайловича (Задорнова. -« Коммерсантъ »), мы еще не завершили такую ​​работу, — признался 1 июня президент ВТБ Андрей Костин.« Я веду с ним интенсивные переговоры о его функциональности, у нас пока есть разногласия. ” С момента принятия решения об объединении ВТБ24 с ВТБ в 2016 году (этот вопрос обсуждается с 2014 года) ведутся дискуссии о месте и полномочиях Михаила Задорнова в объединенном банке.В 2016 году, по словам собеседников Ъ, обсуждался даже вариант, в котором г-н Задорнов мог разделить управление банком с Андреем Костиным. «Была идея, что Михаил Задорнов возьмет на себя операционное управление банком в должности генерального директора ВТБ, а Андрей Костин в статусе президента сконцентрировался на стратегических вопросах, — говорит один из собеседников« Ъ ». — Однако это строительство не было поддержано государством. В декабре прошлого года г-н Задорнов вошел в совет директоров материнского банка ВТБ, и казалось очевидным, что он и дальше будет в нем куратором глобального розничного рынка.Однако в конце мая он неожиданно ушел из правления ВТБ. При этом было объявлено, что наблюдательный совет ВТБ одобрил кандидатуру Анатолия Печатникова для избрания на должность заместителя председателя правления, и он будет курировать розничный бизнес группы ВТБ. По словам собеседников Ъ, продолжение карьеры г-на Задорнова в группе ВТБ на тот момент было под вопросом, существовал риск того, что он может покинуть группу после реорганизации.Через несколько дней Костин сообщил, что обсуждает с ним новую сферу ответственности.

Эксперты сходятся во мнении, что решение о назначении Михаила Задорнова куратором по операционным, финансовым и кадровым вопросам в объединенном банке является правильным. «Михаил Задорнов — очень сильный менеджер, умеющий определять болевые точки и сглаживать их», — говорит Мария Янковская, партнер Morgan Hunt. «ВТБ ждет глубокая трансформация всего бизнеса и окончательное объединение активов», — соглашается владелец компании г-н.Охота на Арамиса Каримова. «В этих условиях однозначно ключевые задачи в области финансов и операционной поддержки такого масштабного бизнеса».

Я, Новичкова Елена Александровна, стала Вашим клиентом, Вашим банком в (6 мая 2011г.) Приказом № 13 и получила сумму кредита «Тип кредита — Авто стандарт» -213.252,50. тереть. UNK код 2В4204. и 15% годовых. Тип процентной ставки — ПРАВА. ДОГОВОР ЗАЙМА № 621 / 0006-0012799. ДАЛЕЕ Договор залога № 621 / 0006-0012799-z01. Кредитное соглашение было успешно погашено досрочно.(выплаченная сумма … горячая линия банка не может объяснить причину блокировки карты, говорят, что долгов нет и обращаются в отделение банка. В отделении банка говорят звонить на горячую линию. Нелегальная блокировка карты Добрый день! Пожалуйста , разобраться с незаконной блокировкой моей банковской карты 4272 2902 1396 6963.

((getinfotext ()))

Комсомольская, 1 для зачисления д / х на банковскую карту на счет без карты клиента. Я ждал больше часа. Пока я не стал повышать голос на ваших сотрудников, со мной никто не соизволил расправиться.

Все ваши сотрудники в Подольском филиале пытаются «протолкнуть» КРЕДИТНЫЕ карты, другие клиенты ими не интересуются. Они не понимают, что делают. Разные люди по-разному отвечают на одни и те же вопросы.
Закройте филиал или наймите более компетентных сотрудников. Светлана 89629389552 Беспредел Мы связались с вашим банком по адресу Савушкина 131 и потрясенные службой, мы простояли в очереди 1 час 30 минут.
Потом нас пригласили, когда мы уже заговорили, когда о нас позаботятся.Все, что мы сделали правильно, — это 350 тыс. Грн.
руб. Все остальное сегодня четверг 19.01.2017 нет денег на счете 3 ошибки за 5 дней, почему то перевод на 300 тысяч.

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество)

SMS о том, что она обязана заплатить 225 рублей за классический пакет. 11 ноября я снова обратилась к … Ввод в заблуждение и начисление процентов по ипотечному кредиту Казанцева Евгения Игоревна, Договор ипотеки № 623 / 3500-0000483.

Внимание

Номер договора (страхование) V02650-0006144 Согласно условиям ипотечного договора, я должен вовремя оплатить свою страховку. Оплатил страховой взнос заранее, 15.08.2016 квитанция № 375, сумма 29396 р.

и передал копию платежного документа страховому менеджеру доп. офис

Важный

Мытищи, менеджер сказал, что передаст платежную информацию в ипотечное кредитование … Это уже третий год выплаты страховой премии… Не могу с ипотекой.

Жесть! Инцидент произошел с другом! Город Муравленко Тюменской области находится на севере. Женщина начала продавать квартиру, появился покупатель! Она переехала работать в Тюмень, поэтому решила продать квартиру.

Жалоба в ВТБ

Информация

Линейная функциональная структура сочетает в себе преимущества линейной и функциональной структур. Магистральными являются вертикальные звенья, которые делятся на: 1.

Базовые (линейные) — с помощью которых руководство осуществляет непосредственный контроль над подчиненными.Линейный руководитель определяет основные задачи на конкретный момент времени и конкретных исполнителей.

Линейные коммуникации направлены сверху вниз и регулируются приказами, указами, приказами. 2. Дополнительные (функциональные) — носят рекомендательный характер.

Посредством этих ссылок организационные подразделения могут отдавать приказы сотрудникам более низкого уровня по вопросам своей компетенции. Организационная структура ЗАО ВТБ 24 представлена ​​на Рисунке 1.1.

ВТБ 24 (ЗАО) управляется Правлением, которое возглавляет Президент — Председатель Правления.

ВТБ 24 — ул. Мясницкая, 35, Москва

звонков Замучили звонками. Требуют по телефону Анатолия Николаевича Дмитриева … Такие люди с нами не живут. Мужчина дал наш номер. Мы объяснили — бесполезно! Ваши сотрудники плохо понимают, надоедают утром в выходные и поздно вечером! Когда это прекратится ??? Идите по адресу и ищите тот, который вам нужен.
Если звонки не прекратятся, я буду жаловаться везде и всюду, что было наукой для нерадивых банковских служащих! Обман и вымогательство со стороны пенсионеров Сотрудники ВТБ-24 некорректно и безответственно ведут себя по отношению к пенсионерам.Выйдя на пенсию, я сразу обратился в головной офис ВТБ с просьбой сдать зарплатные карты и расторгнуть договор. К сожалению, она уверенно отреагировала на сотрудника, которому объяснила цель своего визита. Девушка заверила меня, что карты закрыты и я ничего банку не должен. А через месяц, в конце октября 2016г.

человек

Необходимо указать, в каком кредитном продукте возникла описанная проблема, когда она возникла и кратко изложить текст заявки, укладываясь в отведенные 5 тысяч знаков.Вы можете прикрепить к форме электронные документы, не более 12 МБ.

• Укажите личную и контактную информацию.
• Проверьте правильность информации, указанной в интернет-приемной, и подтвердите желание отправить форму в ЦБ.

Важно! Результат рассмотрения претензии и скорость получения ответа ЦБ во многом зависят от того, насколько правильно и полно была представлена ​​информация. Финансовый омбудсмен В большинстве случаев клиентов не устраивают методы, которые коллекторы используют для взыскания долгов.Но несоблюдение закона, регулирующего подобную деятельность, является поводом для подачи жалобы финансовому омбудсмену — Павлу Алексеевичу Медведеву.

ВТБ 24

Кредитный департамент проводит единую кредитную политику; формирует качественный и высокодоходный кредитный портфель; разрабатывает рекомендации по совершенствованию стратегии банка в области распределения ресурсов, организует кредитование Банком в рублях и иностранной валюте юридических и физических лиц.Департамент розничного кредитования — организует кредитование физических лиц в соответствии с требованиями Положения о потребительском кредитовании физических лиц, разрабатывает и внедряет новые кредитные продукты, проводит единую кредитную политику, формирует качественный и высокодоходный кредитный портфель, Департамент коммерческого кредитования — проводит единую кредитную политику; организует и осуществляет кредитование Банком в рублях и иностранной валюте юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, кредитных и небанковских организаций.

Если речь идет о незначительных нарушениях (например, о разглашении конфиденциальной информации), то вы можете воспользоваться онлайн-сервисом https://ipriem.genproc.gov.ru/contacts/ipriem/, отправив обращение в свое территориальное подразделение. В предложенной форме вам нужно будет указать свои персональные данные, составить текст претензии и выбрать способ получения ответа из предложенных системой вариантов. Видео: Банк ВТБ незаконно вводит страхование Законодательная база Чтобы пожаловаться на действия сотрудников банка ВТБ, вы можете опираться на следующие законодательные акты:

1. Федеральный закон «О прокуратуре Российской Федерации» от 17.01.1992. N 2202-1-ФЗ.
2. Федеральный закон «О защите прав потребителей» от 07.02.1992. N 2300-1 (ред. От 03.07.2016).
3. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации» от 10.07.2002. № 86.
4. Федеральный закон «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации» от 02.05.2006.

Сделано. Вы набрали фото моделей, которые не умеют работать, где искать их деньги и за которые мы заплатили 3000 тысяч.Рубить дерьмо Ложь, мошенничество и бесконечная халатность Предупрежден — значит вооружен …

Правление банка ВТБ является коллегиальным исполнительным органом учреждения. В своей работе руководствуется Положением. Компанию возглавляет председатель-президент. Он считается единоличным исполнительным органом … Руководство банка ВТБ подотчетно Общему собранию акционеров и Наблюдательному совету.

Учредители и руководство

Президент

Костин Андрей Леонидович (1956, Москва) — занимает главную должность с 2002 года.Он также является членом Наблюдательного совета и Комитета по стратегии и корпоративному управлению.

Ему принадлежит 0,00183% акций и 0,00036% уставного капитала публичного акционерного общества ВТБ.

В 1979 году окончил МГУ. Кандидат экономических наук, руководитель Высшей школы менеджмента Санкт-Петербургского государственного университета. Он работает во многих других организациях, является членом попечительских советов фондов. Неоднократно награжден орденами, благодарностями и почетными грамотами за достижения в банковской сфере, общественную деятельность, развитие международного банковского дела РФ.

Вице-президенты компании

У А. Л. Костина два первых заместителя.

Члены Правления

Решение о количестве членов и составе органа принимает Наблюдательный совет, он также определяет количество участников и избирает их.

Президент является председателем. Его заместители считаются членами Правления, основной состав:

.

• A.S. Пучков.
• Ю. А.Соловьев.
• Бортников Д.А. — с ноября 2011 г.
• Дергунова О.К. — с 2016 года, а также в период с 2007 по 2012 год.
• Лукьяненко В.В. — был избран задолго до того, как начал смену председателя в августе 2016 года. Ему принадлежит 0,00046% обыкновенных акций банка, 0,00009% уставного капитала.
• Моос Герберт — у власти с 2009 года. Соответственно 0,01042 и 0,00207%.
• Анатолий Печатников — с 2017 года. Владеет 0,000011 обыкновенных акций и 0.000002% уставного капитала.

Всего учредителей ВТБ 998.

Генеральный директор

Генеральный директор ВТБ — Костин А.Л. Он возглавляет менеджмент ВТБ.

ООО СК «ВТБ Страхование» оказывает страховые услуги в Российской Федерации с 2000 года. Генеральным директором компании с 2011 года является Геннадий Аронович Гальперин. С 2012 года он не покидал ТОП-1000 российских менеджеров, составленный Ассоциацией. менеджеров, в 2014 году занимал шестое место в группе «Страхование».Имеет образование и большой опыт работы в данной сфере.

В 2006 году ОАО «ВТБ Регистратор» возглавил Константин Сергеевич Петров, только что получивший второе образование в Российской экономической академии. Г.В. Плеханов. Также учился в Московской государственной академии легкой промышленности. Обе специальности связаны с менеджментом экономики и финансов.

Директора департаментов

• Департамент корпоративной сети возглавляет Р.Ю. Еременко
• Взаимодействие с пользователями из секторов рынка — Д.Н. Снесарь. В том же отделе Д. Н. Коврижных руководит Управлением энергетики.
• Б.Ш. Абдулхакович — директор отдела дочерних обществ Департамента стратегии и корпоративного развития.
• В отделе связей с общественностью и маркетинга В.В. Максименков — начальник отдела по связям с общественностью, В.В. Хоткин отвечает за отношения с акционерами.
• В отделе стратегии и корпоративного развития вопросами развития занимается Масленников А.И.
• КБ Дювалин — руководит службой в Юридическом отделе, обеспечивающей правовое регулирование коллективных отношений.

Повседневная работа Регистратора ВТБ и Страхование ВТБ регулируется их генеральными директорами и Советом директоров.

Действуют в соответствии с Уставом организации. В состав входят все вышеназванные директора.

Кредитная организация создана в 1990 году под названием «Банк внешней торговли Российской Федерации» (позже — Внешторгбанк, сейчас — ВТБ).До третьего квартала 2002 г. ЦБ РФ владел 99,9% акций банка, который в рамках реформы банковского сектора передал его Минимимущества России. В мае 2007 года банк ВТБ успешно провел собственное IPO. В ходе первичного размещения 17,7% акций выкупили институциональные российские и иностранные инвесторы, 4,8% — около 120 тыс. Физических лиц. В сентябре 2009 года было проведено доразмещение, в результате которого доля государства в уставном капитале достигла 85.5%. На момент IPO капитализация ВТБ составляла 35,5 млрд долларов США. В мае 2013 года ВТБ провел дополнительную эмиссию акций на сумму 102,5 млрд рублей, в результате которой объявил о снижении доли государства, ранее владевшего (через Федеральное агентство по управлению государственным имуществом) пакетом акций. 75,5% акций, до 60,9%; остальные акции находятся в свободном обращении.

В 1999 году Банк России проводил вливания капитала и поддерживал ликвидность Внешторгбанка для ликвидации последствий кризиса 1998 года (капитал ВТБ был отрицательным).Не выдержав последствий межбанковского кризиса 2004 года, Гута-Банк (ныне дочерняя компания ВТБ, ВТБ 24) также был реструктурирован за счет средств Банка России и при его активной поддержке. С 2002 года, после передачи акций ВТБ от правительства ЦБ РФ, банк возглавил Андрей Костин, который занимал аналогичную должность во Внешэкономбанке, а также работал в Национальном резервном банке, принадлежащем бизнесмену, бывшему зам. Госдумы РФ, а ныне региональный депутат Александр Лебедев.

С января 2005 года банк является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц. В том же году он сменил московскую «прописку» на Санкт-Петербург, а также получил хорошее наследство от Банка России в виде системы советских банков бывшего СССР (Моснарбанк, БСЕН-Евробанк, Ост-Вест Handelsbank и East-WestUnited Bank). Созданная в 2006 году государственная банковская группа (Группа ВТБ) сегодня объединяет более 20 кредитно-финансовых компаний в 17 странах СНГ, Европы, Азии и Африки.

В октябре 2012 года ВТБ консолидировал 99,6% акций Транскредитбанка, а в ноябре 2013 года был завершен полный переход корпоративного и розничного бизнеса банка к ВТБ и ВТБ 24, и бренд ТКБ прекратил свое существование.

В начале 2011 года ВТБ приобрел основную часть акций Банка Москвы. 10 мая 2016 года завершилась реорганизация Банка Москвы в форме присоединения к банку ВТБ, в рамках которого последний принял на себя основную часть бизнеса первого.После интеграции был сформирован отдельный розничный бизнес — Банк ВТБ Москвы, в который входит обслуживание клиентов для физических лиц и малого бизнеса. Банк ВТБ Москва уделяет особое внимание внедрению инновационных, высокотехнологичных продуктов и услуг, в частности, достаточно активен на рынке потребительского кредитования, банковских карт и ипотеки. В рамках интеграции клиентами банка ВТБ стали более 10 млн физических лиц и субъектов малого бизнеса.

Кроме того, на базе регионального Бежица-банка (бывшего дочка Банка Москвы) был запущен так называемый «легкий банк» — «Лето Банк», ориентированный на экспресс-кредитование, выпуск кредитных карт и наличных. кредиты.В 2015 году было принято решение создать на базе Лето Банка новую Почту Банк, в котором на данный момент группа ВТБ сохраняет контроль (50% плюс одна акция принадлежит банку ВТБ 24), а вторым акционером является дочерняя структура Почты России. .

В настоящее время Российская Федерация в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом (Росимущество) владеет 60,93% акций банка ВТБ, 2,95% акций контролируются Государственным нефтяным фондом Азербайджанской Республики (ГНФАР), 2,47% принадлежит Швейцарии. банк Credit Suisse, 3.50% — ОАО «Альфа-Банк», 1,91% — ОАО «Россельхозбанк». Миноритарным акционерам принадлежит 28,2% акций кредитной организации. Обыкновенные акции банка торгуются на Московской бирже, а также на Лондонской фондовой бирже в виде глобальных депозитарных расписок.

ПАО «Банк ВТБ» — головной банк группы ВТБ, в которую сегодня входят более 20 кредитно-финансовых компаний. По состоянию на 1 октября 2017 года региональная сеть банка ВТБ насчитывает 43 филиала. Филиалы открыты в 20 городах России, два филиала — в Индии и Китае.Одно представительство находится в Италии, Китае и Кыргызстане. На базе филиалов бывшего ОАО «Банк Москвы» открыто девять филиалов банка ВТБ (в Екатеринбурге, Новосибирске, Москве (два филиала), Санкт-Петербурге, Хабаровске, Самаре, Екатеринбурге, Краснодаре). По последним имеющимся данным, штат ВТБ превысил 12 тысяч человек.

Основной специализацией банка ВТБ исторически является обслуживание корпоративных клиентов … В этом сегменте основными направлениями являются комплексное обслуживание групп компаний с выручкой более 10 млрд рублей в «рыночных» отраслях и услуги для крупных клиентов в сфере строительства. промышленность, государственный и оборонный секторы, а также работа со средним бизнесом.Последнее направление включает предоставление клиентам с доходом от 300 млн до 10 млрд рублей широкого спектра стандартных банковских услуг, а также специализированных услуг для предприятий муниципального бизнеса. Комплексное обслуживание корпоративных клиентов включает дистанционное банковское обслуживание, гарантийные, документарные и депозитарные операции, операции по биржевой торговле драгоценными металлами и др. Клиентская база ВТБ насчитывает около 4 тысяч крупных корпоративных клиентов и заемщиков, среди которых такие компании, как ОАО «Газпром», ОАО «НК« Роснефть ». , ОАО «МОЭСК», ОАО «Атомстройэкспорт», НПО «Сатурн», ОАО «НПК», ОАО «Полиметалл», ОАО «Михайловский ГОК», ОАО «ТМК», ОАО «СУЭК», ОАО «Ростелеком», Группа компаний Синергия, Группа компаний «Технология металлов», Группа компаний «Русское море», ГК «Дикси», X5 Retail Group N.В., «Седьмой континент», «М.Видео», «Детский мир», «Спортмастер». В 2016 году заемщиками ВТБ были такие компании и организации, как Новороссийский морской торговый порт, Балтийский лизинг, Объединенная баскетбольная лига, РуссНефть, SIA International, Мосэнергосбыт, индийская группа Essar, предприятия Группы Уралхим, структуры «РусГидро», «Ленэнерго». , группа «Евраз», «Газпром нефть», «Новатэк» и другие.

В результате интеграции с Банком Москвы, с мая 2016 года банк ВТБ оказывает услуги розничным клиентам (ранее розничный бизнес, как и малый бизнес, был сосредоточен в другом банке группы ВТБ — ВТБ 24 ).В настоящее время банк ВТБ предоставляет физическим лицам и представителям малого бизнеса полный спектр банковских услуг, включая кредитные и депозитные продукты, расчетно-кассовое обслуживание, валютные и документарные операции, дистанционное банковское обслуживание. 2 ноября 2016 года Наблюдательный совет ВТБ принял решение об объединении банка ВТБ 24 с ВТБ, которое должно было быть завершено к концу 2017 года. В октябре 2017 года Михаил Задорнов объявил, что юридическое слияние структур состоится в 9 января 2018.Официальное присоединение ВТБ 24 состоялось 1 января 2018 года.

С января по декабрь 2017 года объем чистых активов банка ВТБ незначительно снизился (-1,2%), составив на начало декабря 9,4 трлн рублей. Несмотря на не слишком существенное изменение объемов бизнеса, в структуре пассивов банка наблюдалась заметная динамика. Банк погасил почти 1 трлн рублей, или более трети межбанковского долга. Погашение полностью коснулось кредитов ЦБ, объем которых снизился до незначительного уровня.Большая часть возвращенных средств была заменена бюджетными средствами в виде депозитов Федерального казначейства и финансовых органов субъектов Российской Федерации. Положительную динамику показали также средства негосударственных организаций, вклады физических лиц и собственный капитал банка. В структуре активов банк почти на четверть сократил портфель ценных бумаг и на столько же увеличил кредитование предприятий и организаций в абсолютном выражении. В то же время розничный портфель также показал положительную динамику.Вместе с крупными выплатами по обязательствам немного снизился запас высоколиквидных активов банка (-15% с начала 2017 года).

Для финансирования активных операций ВТБ использует несколько основных источников финансирования: средства предприятий и организаций, привлеченные за счет межбанковских кредитов. На конец периода в структуре пассивов данные источники составили 44,4% и 17,4% соответственно. Еще одним важным источником средств для кредитной организации является собственный капитал, достаточность которого в соответствии с N1.0, составляла 11,0% на 1 декабря 2017 г. (минимум 8%). Выпущенные облигации и векселя составляют еще 1,5% пассивов. Стоит отметить, что в 2016 году банк начал размещать на рынке новый инструмент — однодневные облигации — для управления ликвидностью. Оборачиваемость по счетам клиентов в 2017 году в среднем стабильна на уровне 13-20 трлн рублей в месяц.

В качестве основных групп активов банка стоит выделить выданные межбанковские кредиты, которые составляют 11,4% чистых активов, статьи прочих активов — 8.2%, вложения в капитал других организаций — 9,8%, вложения в облигации — 7,5%, высоколиквидные активы — 2,6%. Но основная часть ─ 55,3% ─ приходится на ссудный портфель, который с начала 2017 года увеличился на 5,8%, достигнув к 1 декабря 5,2 трлн рублей. Ссудный портфель на 95,4% сформирован за счет кредитов, предоставленных юридическим лицам … Объем просроченных кредитов в совокупном портфеле с начала 2017 года снизилась на 6,5%. Доля просроченной задолженности в портфеле снизилась с 2.От 8% до 2,5%. За тот же период уровень избыточного кредитного портфеля увеличился с 3,7% до 4,0%. Уровень обеспечения кредитного портфеля традиционно невысокий; с начала 2017 года он снизился с 38,5% до 35,2%.

Кредитная организация является активным участником рынка межбанковского кредитования, как кредитует, так и привлекает ликвидность, однако в целом она в основном выступает в роли нетто-кредитора. Ежемесячный оборот по размещенным межбанковским кредитам в 2017 году составил в среднем 3-5 трлн руб., По привлеченным кредитам — 1 рубль.5-3,0 трлн. В операциях по привлечению ликвидности на денежном рынке банк регулярно использует портфель облигаций, с отчетной даты около 16,5% передано в залог по операциям репо.

В январе — ноябре 2017 года кредитная организация получила чистую прибыль в размере 90,1 млрд рублей по РСБУ, что превышает результат всего 2016 года (70,0 млрд рублей).

По состоянию на 1 декабря 2017 года среди банков, работающих в России, ПАО «Банк ВТБ» занимал второе место по размеру чистых активов и размеру совокупного ссудного портфеля.

Наблюдательный совет: Антон Силуанов (председатель), Сергей Дубинин, Маттиас Варниг, Сергей Галицкий, Ив-Тибо де Сильджи, Андрей Костин, Шахмар Ариф оглу Мовсумов, Николай Подгузов, Валерий Петров, Владимир Чистюхин, Андрей Шаронов.

Руководящий орган: Андрей Костин (председатель), Юрий Соловьев, Анатолий Печатников, Герберт Моос, Андрей Пучков, Денис Бортников, Владимир Верхошинский, Максим Кондратенко, Ольга Дергунова, Валерий Лукьяненко, Эркин Норов, Михаил Суатенков, Михаил Задорнов, Михаил Задорнов, Михаил Задорнов .

* В группу ВТБ входит более 20 кредитно-финансовых компаний, работающих во всех основных сегментах финансового рынка. В странах СНГ группа представлена ​​в Армении, Украине, Беларуси, Казахстане, Азербайджане. Банки ВТБ в Австрии, Германии и Франции работают в рамках европейского субхолдинга, возглавляемого Банком ВТБ (Австрия). Кроме того, у группы есть дочерние и ассоциированные банки в Великобритании, Кипре, Сербии, Грузии и Анголе, а также одно отделение банка ВТБ в Китае и Индии, два отделения VTB Capital plc в Сингапуре и Дубае.

Консолидированные активы группы ВТБ на 30 сентября 2017 года составили 12,9 трлн рублей (+ 2,4% с начала 2017 года), собственные средства — 1,5 трлн рублей (+ 2,6%), чистая прибыль за 9 месяцев 2017 года — 75,3 млрд рублей (за аналогичный период 2016 года — 34,1 млрд рублей).

---

Вклад «Неэтично»: банки ждут запрета на вложения в токсичный бизнес

Российские банки ожидают, что рекомендации ЦБ по ответственному инвестированию станут обязательными, сообщили «Известиям» их представители.Это означает, что кредитные организации не смогут инвестировать ни свои деньги, ни деньги клиентов в бизнес, который наносит вред окружающей среде или использует дискриминационные методы и дешевую рабочую силу. В разное время многие мировые корпорации, от British Petroleum и Procter & amble до Nike и L’Oreal, были признаны виновными в таких нарушениях. В ЦБ уверены, что выполнение рекомендаций обеспечит большую прибыльность в долгосрочной перспективе, но представители бизнеса в этом сомневаются.Во-первых, клиенты не готовы терять деньги сейчас, чтобы заработать в ближайшем будущем. Во-вторых, до 90% компаний не соответствуют критериям ответственного инвестирования, и объектов для получения дохода на всех просто не хватает, считают эксперты.

Зеленый курс

Участники финансового рынка не исключают, что в будущем регулятор начнет применять санкции к институциональным инвесторам за невыполнение его рекомендаций по ответственному инвестированию.

«Регулятор четко обозначил вектор развития подхода к инвестициям на финансовых рынках в среднесрочной и долгосрочной перспективе», — сказал Владимир Потапов, генеральный директор ВТБ Капитал Инвестиции.

Рекомендации

не обязательно станут предметом регуляторного надзора, но они будут в центре внимания государства, — сказал заместитель председателя правления Совкомбанка Алексей Панферов. И участники рынка с этим будут считаться, добавил он.

Фото: Известия / Константин Кокошкин

В долгосрочной перспективе такой подход будет выгоден инвесторам, считают в ЦБ. Соблюдение рекомендаций повысит надежность и доходность вложений для клиентов, отметили в пресс-службе регулятора.

Справка «Известия»

17 июля ЦБ выпустил рекомендации по ответственному инвестированию для банков, негосударственных пенсионных фондов, страховых и управляющих компаний, а также инвестиционных фондов.В документе говорится, что представители финансиста должны оценить бизнес, в который планируется вложить деньги, с точки зрения устойчивого развития. Это означает, что для начала необходимо выяснить, нарушает ли выбранная компания нормы выбросов парниковых газов и не причиняет ли другой вред окружающей среде, есть ли у нее достойные условия труда и есть ли дискриминация в оплате труда, много ли промышленных предприятий. аварии и так далее.

Банк России подчеркивает важность выполнения рекомендаций при принятии инвестиционных решений, — отметила Татьяна Амброжевич, директор Департамента рынков долгового капитала Росбанка. По ее словам, уже сейчас он призывает к раскрытию информации и публичному заявлению о том, что эти требования соблюдаются.

ФК «Открытие» изучает возможность применения этих рекомендаций на практике в ближайшем будущем, сказал Константин Церазов, директор департамента инвестиционного бизнеса банка.«Очевидно, что регулятор будет постепенно повышать ответственность крупных инвесторов за изменение климата, защиту окружающей среды и реализацию социальных проектов», — добавил он.

Фото: Известия / Александр Казаков

Однако возможен и другой вариант. По словам руководителя аналитической службы НПФ «Сафмар» Евгения Бисбардиса, рекомендации останутся добровольными, но для их использования будут созданы экономические стимулы. Это может быть ослабление лимитов на активы или льготы по налогу на прибыль.

Однако, как отметили в УК «Промсвязь», в ближайшее время серьезных регуляторных изменений ожидать не стоит.

Денег некуда девать

Смысл ответственного инвестирования — смотреть не только на прибыль компании сейчас, но и на способы ее получения, пояснил Виталий Громадин, старший аналитик БКС. Если компания наносит ущерб природе, обществу или государству, это приведет к обратным результатам в виде штрафов или снижения стоимости бренда, и котировки начнут падать, сказал он.

Пренебрежение экологическими и социальными рисками может обернуться крупными судебными процессами, влияющими на капитализацию компаний, прибыльность и надежность выпускаемых ими финансовых инструментов, согласен аналитик Freedom Finance Евгений Миронюк.

Для определения того, какая компания соответствует принципам устойчивого развития, финансовые институты, по всей видимости, будут руководствоваться исследованиями или рейтингами, полагает заместитель генерального директора «Открытие Брокер» Андрей Салащенко. В России уже есть такие инструменты — например, рейтинг открытости компаний в области экологической ответственности.

Фото: REUTERS / Essam Al-Sudani

Справка «Известия»

Многие крупные нефтегазовые корпорации сталкивались с экологическими нарушениями, в том числе British Petroleum, Shell и ExxonMobil. Производители бытовой химии и парфюмерии, в том числе L’Oreal и Procter & Gamble, неоднократно были обвинены в тестировании продуктов на животных, а известные розничные торговцы, такие как Nike, Dupont и Heinz, обвинялись в создании тяжелых условий труда в странах третьего мира и использование детского труда.

Однако вопрос о рентабельности ответственного инвестирования далеко не однозначен, солидарно отметили опрошенные «Известиями» эксперты.

По словам Евгения Миронюка из Freedom Finance, в нефтегазовом секторе США можно заработать хорошие дивиденды, но экологические риски там явно высоки.

Формально многие компании, как российские, так и иностранные, подпадают под определение социально и экологически ответственного бизнеса, — сказал Артем Деев, руководитель аналитического отдела AMarkets.Но если вы посмотрите новости, нетрудно увидеть, что одни и те же розничные торговцы постоянно уличены в использовании детского труда, а нефтегазовые компании — за экологические нарушения, добавил он.

По данным Safmar, до 90% компаний вряд ли будут соответствовать требованиям ответственного инвестирования. А клиенты НПФ не готовы жертвовать частью своей пенсии ради инвестирования своих сбережений в активы, удовлетворяющие факторам ESG (экологические, социальные и управленческие »), доходность которых может быть ниже.

В документе ЦБ нет ни одного конкретного примера, — заявил управляющий партнер AVG Legal Алексей Гавришев. Ему показалось странным, что ЦБ разъясняет значение терминов, которые уже должны быть известны специалистам, но не дает прямых рекомендаций в отношении компании, с какими характеристиками не стоит инвестировать.

.