правила, порядок и основные нюансы проведения процедуры

Использование механизма по продаже существующих долгов для многих юридических лиц является достаточно выгодным, так как с помощью этой процедуры возможно создать максимально выгодные условия для всех участников существующих финансовых правоотношений.

Дорогие читатели! Каждый отдельный случай индивидуален, поэтому вы можете уточнить информацию у наших юристов. Звонки на все номера бесплатны.

Содержание статьи

Можно ли купить или продать долг юридического лица

Действующее законодательство, в первую очередь, гражданское и банкротное, говорит о том, что продать долг можно в том случае, если такая сделка не будет нарушать требования существующего законодательства (например, в части круга лиц, которым может быть продано право требования по возврату определенной суммы) либо требования того договора, по которому у одной из сторон возник долг (речь идет о тех случаях, когда в тексте договора стоит прямой запрет на проведение процедуры продажи обязательства либо на необходимость согласования кандидатуры покупателя долга по причине важности личности такого покупателя для самого должника).

В том случае, если сделка по продаже долга нарушит требования законодательства или того договора, по которому возникло неисполненное обязательство, очень велик риск оспаривания такой сделки и признание ее недействительной.

В остальных случаях нарушений и запретов по продаже такого долга не существует. Соответственно, и на вопрос о том, можно ли купить долг юридического лица, также можно ответить положительно.

Преимущества использования процедуры продажи долга

Продажа кредитором долга, имеющегося у юридического лица, с которым заключен какой-либо договор исполнения различных обязательств, имеет ряд своих преимуществ. Среди основных чаще всего выделяются:

• возможность вернуть те средства, которые были вложены в заключенный договор. Однако следует понимать, что в данном случае возврат вложенных кредитором средств будет неполным, так как выкуп долга предусматривает возвращение первому кредитору только части суммы, вложенной им, в силу необходимости для покупателя долговых обязательств обеспечить и свои риски, которые он может понести при взыскании долга;
• возможность избежать длительного судебного разбирательства при осуществлении судебной процедуры взыскания долга. В этом случае необходимость проводить мероприятия по взысканию долга становится «головной болью» покупателя долга. При этом продавец, получив причитающуюся ему сумму по договору купли-продажи долга, теряет всякое право требования, в результате чего он полностью освобождается от необходимости участия в судебной процедуре взыскания;
• возможность вернуть средства в оборот своей компании. Это характерно для тех случаев, когда речь идет о компаниях с небольшим оборотом, так как после продажи долга частично средства, вложенные во исполнение обязательств, возможно обратно вернуть в оборот, что существенным образом позволяет улучшить положение компании;
• исключение ситуации участия в процедуре признания юридического лица финансово несостоятельным конкурсного кредитора, требования которого могут быть удовлетворены в лучшем случае через семь-десять месяцев после начала банкротной процедуры (так как требование о возврате задолженности должно быть включено в специальный реестр, после чего будет проводиться банкротная процедура, которая достаточно длительная по своему прохождению).

Эти преимущества, безусловно, являются основными для тех кредиторов, которые решили заключить договор купли-продажи неисполненного долга с целью получить свои средства.

Круг возможных покупателей

Чаще всего продажа долгов юридических лиц осуществляется специально созданным для этого компаниям-взыскателям – коллекторским агентствам.

Коллекторские агентства – это специальные компании, главной целью создания которых является выкуп долгов юридических и физических лиц с целью последующего взыскания их у должников посредством применения различных мер воздействия на таких должников.

Однако не только коллекторские агентства могут выступать в качестве покупателей долгов юридических лиц. Круг покупателей долговых обязательств будет различаться в зависимости от того, кто является самим должником.

Так, в соответствии с положениями федерального законодательства в сфере страхования, выкупить долги страховых компаний для последующего возмещения могут только те страховые компании, которые имеют лицензии на осуществление тех же видов страхования, которые осуществляла страховая компания-должник.

Если речь идет о долгах финансово-кредитных компаний, то долги может выкупить только финансово-кредитная организация, которая лицензирована на оказание таких же услуг, как и оказываемые компанией-должником (в этом процесс приобретения долгов, имеющихся у страховых компаний и у финансово-кредитных организаций, является очень схожим).

Кроме того, выкупить долги юридического лица может другое юридическое лицо, например, которое уже выступало ранее кредитором данного должника и имеет возможности проводить взыскание средств путем уже ранее испробованных способов, например, в рамках заключенных мировых соглашений.

Порядок продажи

Продажа долга кредитором тому юридическому или физическому лицу, которое решило выступить в качестве не только покупателя, но и в качестве взыскателя, может производиться только в соответствии с определенным алгоритмом, который характерен для процедуры продажи долговых обязательств на основании положений статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Общий порядок выглядит следующим образом:

1. Подбор юридического или физического лица, которое могло бы выступить в качестве покупателя долговых обязательств у кредитора. Кредитор обязан выполнить данное действие самостоятельно в том случае, если принял решение о необходимости возврата средств путем продажи долга на основании договора цессии.
2. Заключение предварительного соглашения с потенциальным покупателем о продаже долга. Такое предварительное соглашение заключается не всегда, а в тех случаях, если стороны договорились о необходимости этого документа, например, с той целью, чтобы исключить мошеннические действия со стороны кредитора (если у покупателя по каким-то причинам имеются вопросы к его благонадежности). Это предварительное соглашение заключается на период проведения потенциальным покупателем оценки платежеспособности должника с целью определить перспективы возможности взыскания средств, которые должны быть получены по итогам взыскания средств с должника. Если стороны не видят необходимости в заключении такого предварительного соглашения, то этот шаг не будет являться обязательным.
3. Собственно оценка должника, с точки зрения определения его платежеспособности. Эта оценка проводится потенциальным покупателем долга с целью определения всех тех рисков, которые могут возникнуть у него в процессе взыскания выкупленного долга. На этом же этапе покупатель определяет те механизмы взыскания долга, которые могут быть использованы, в том числе вероятность проведения процедуры банкротства компании.
4. После проведения всех подготовительных мероприятий наступает этап обсуждения условий, которые должны быть соблюдены для проведения мероприятий по заключению договора цессии. На этом этапе происходит обсуждение цены, по которой будет происходить заключение договора и продажа самого права требования. Кроме того, на этом этапе происходит также и обсуждение тех условий, которые необходимо соблюсти при проведении процедуры заключения соглашения.
5. Итогом проведенного на предыдущем этапе обсуждения становится заключение самого договора цессии. Оно производится в соответствии с положениями статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации. На этом этапе важно не только подписать договор, но также и оповестить должника о совершенной сделке, чтобы он понимал, кто теперь будет выступать в качестве кредитора.
6. Завершает процесс продажи долга передача всех имеющихся документов, подтверждающих обоснованность существующего долгового обязательства. К числу передаваемых документов относятся: договор, по которому возникли долговые обязательства, дополнительные соглашения (при их наличии), претензионные письма, входящие в досудебную претензионную работу, а также иные документы, подтверждающие неисполнение должником взятых на себя обязательств по договору (например, график платежей и платежные документы, подтверждающие несоблюдение такого графика). Все документы передаются только на основании специально подписываемого двустороннего акта приема-передачи материалов и документов. Если данный документ не был подписан сторонами, то сделка может быть оспорена, так как у покупателя нет документально подтвержденного основания возникновения права требования.

Когда нужно спрашивать согласие должника

Указанный выше алгоритм является стандартным, применяемым для всех случаев продажи долга. В нем нет шагов, связанных с необходимостью уведомления должника о совершаемой сделке. Однако есть случаи, когда необходимо спрашивать согласие должника. Это необходимо сделать в тех случаях, когда в договоре, по которому возникли долговые обязательства, содержится указание на запрет выкупа долга, а также в тех случаях, когда для должника имеет существенное значение информация о покупателе долга. Последнее условие характерно для муниципальных и государственных контрактов и договоров, когда выкуп долгового обязательства возможен только физическим или юридическим лицом, имеющим разрешение на выполнение государственных или муниципальных контрактов (например, если речь идет о контрактах, заключенных во исполнение государственного оборонного заказа, исполнять которые могут только специально аккредитованные компании).

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефоны горячей линии. 24 часа бесплатно! 

Екатерина Алейникова

Юрист. Автор статей. Практика в сфере госзакупок, недвижимости, ДТП, споров со страховыми компаниями

 

Нажимая на кнопку отправить, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

 

Отпущение долгов – Газета Коммерсантъ № 156 (6636) от 30.08.2019

Как выяснил “Ъ”, государство готовится серьезно облегчить жизнь закредитованных граждан. Изменения в законодательство, подготовленные Минэкономики, обязывают кредитора перед передачей долга третьему лицу предложить его по аналогичной цене самому должнику. По сути, речь идет о списании кредита — долги физлиц перепродаются в среднем за 2,8% от их размера. И даже упустив момент, гражданин сможет потом выкупить долг у владельца с дисконтом. Участники рынка ждут катастрофических последствий, включая массовые отказы от выплаты долгов. Правозащитники же, наоборот, видят в поправках лазейку для нового вида мошенничества в отношении граждан.

“Ъ” удалось ознакомиться с разработанными Минэкономики поправками в законы о взыскании долгов физлиц (230-ФЗ) и «О микрофинансовой деятельности». Как указано в пояснительной записке к законопроекту, из-за трудной жизненной ситуации должник может оказаться «неспособен далее исполнять свои обязательства». Но при обращении к кредитору с предложением о реструктуризации долга тот может немотивированно отказаться, поскольку «какие-либо правовые методы стимулирования кредитора к объективному рассмотрению предложения должника-гражданина отсутствуют». В то же время, отказав должнику, кредитор может уступить право требования другому лицу по цене, существенно меньше размера самого требования. Всю выгоду от такого решения получает третье лицо, которое может быть «формально или неформально связано с кредитором» или его менеджментом, а в случае недобросовестности такого лица не исключена возможность, что при возврате долга будут ущемлены права должника, считают авторы законопроекта.

В связи с этим предлагается обязать кредитора перед заключением договора об уступке требования направлять «должнику предложение выкупить его по цене, равной цене такого договора».

Если должник либо другое лицо за него перечислит кредитору указанную цену, то право требования перейдет к должнику и прекратится. Более того, должник сможет в любое время выкупить требование у цессионария (покупатель долга) по двукратной цене приобретения долга либо за половину цены, если докажет, что цессионарий знал или должен был знать о нарушении цедентом (продавец долга) обязанности предложения выкупа долга должнику. Условия будут применяться к требованиям, по которым на момент заключения цессионного договора имеется просрочка не менее 30 календарных дней, и не будут распространяться на уступку в ходе исполнительного производства либо банкротства.

По мнению авторов законопроекта, «говоря о добросовестном должнике, представляется необоснованным предполагать сознательное неисполнение им взятых на себя обязательств», поскольку должник «не может прогнозировать, что кредитор решит уступить долг третьему лицу за существенно меньшую сумму, а не продолжит осуществлять действия, направленные на взыскание долга в полном объеме в принудительном порядке». Если же речь идет о недобросовестном должнике, который не намерен исполнять обязательства применительно к конкретному договору вне зависимости от указанных последствий, то предложенное законопроектом регулирование не будет иметь на него значимого влияния. В министерстве уверены, что законопроект направлен на совершенствование баланса защиты интересов кредитора и должника.

В Минэкономики отказались от комментариев. В Минюсте, отвечающем за нормативно-правовое регулирование в сфере деятельности взыскания долгов физлиц, сообщили, что законопроект не получали, позиция «будет сформирована после его пос

Выкуп долгов физических и юридических лиц. Санкт-Петербург.

Проводится процедура путем обращения в нашу компанию и заключению договора цессии, то есть осуществляется так называемая уступка прав требования. Выкуп долгов юридических лиц проводится по закону и по сделке, так же, как и выкуп долгов физических лиц. Это выгодная сделка для кредитора, который испытывает сложность с получением выданных заемщику денег. Покупка долговых обязательств организовывается по следующим основаниям:

• Сделка;
• Решение суда;
• Расписка.

Например, у вас на руках имеется расписка, полученная от должника, и она выступает основанием для заключения договора цессии. Отметить надо то, что в некоторых случаях даже после обращения в судебные органы и вынесения решения в пользу истца не всегда удается получить деньги, так как сроки ведения исполнительного производства по разным причинам затягиваются приставами, да и сам судебный процесс может занимать длительное время.

Почему вам стоит обратиться к нам?

Мы максимально быстро и эффективно решим ваши проблемы, связанные со взысканием денежных обязательств с должника. Когда кредитору стоит продавать право требования задолженности?

• Если заемщик не может производить выплаты в течении более, чем шесть месяцев времени;
• При падении кредита в цене, когда задолженность постепенно обрастает штрафами и пени;
• При отсутствии поручителей;
• В случае проблем с осуществлением исполнения решения суда.

Мы выкупаем задолженность исключительно на выгодных условиях для наших клиентов. Преимущества передачи права требования задолженности заключаются в том, что вы сокращаете время получения денежных средств, минуя многочисленные бюрократические проволочки. Помимо прочего отсутствуют затраты, связанные с сопровождением задолженности и есть возможность быстрого получения оборотных средств.

По вопросам выкупа долгов юридических и физических лиц вы можете обратиться в нашу компанию, просто позвонив по телефону, указанному на сайте или оставив заявку онлайн. Наши специалисты обязательно свяжутся с вами и ответят на все вопросы, интересующие вас.

Выкуп долгов физических лиц

Выкуп долгов физических лиц — достаточно популярное решение проблемы неисполненных долговых обязательств. Как правило, к такому решению приходят кредиторы, которые в течение длительного времени не могут взыскать задолженность с физического лица. Выкупом долгов занимаются коллекторские организации. Стоимость покупки может быть намного ниже, чем сумма задолженности, но эту сумму кредитор получает гарантированно и в короткие сроки. В дальнейшем, организация, купившая долг, занимается его взысканием с физического лица.

Стоимость покупки долга коллекторскими агентствами рассчитывается индивидуально, она зависит от суммы задолженности, а также от вероятности вернуть долг. В некоторых случаях стоимость покупки составляет всего 1% от суммы задолженности. Следует помнить, что коллекторские организации могут отказаться от выкупа долга, вернуть который не представляется возможным.

Продать можно следующие виды долгов физического лица:

• Долг по кредиту;
• Долг по договорным обязательствам;
• Задолженность по договору займа.

Продажа долга коллекторскому агентству является законным правом кредитора. Она осуществляется  в соответствии со статьей 382 п. 1 Гражданского кодекса РФ. Переуступка требований осуществляется по двухстороннему договору между должником и кредитором. Практически в каждом кредитном договоре существует пункт о том, что кредитор имеет право передать долговые обязательства третьим лицам. Если данный пункт в договоре не указан, продажа долга физического лица невозможна.

Следующие виды задолженностей невозможно продать коллекторским организациям:

• Долги по алиментам;
• Возмещение морального ущерба;
• Компенсация вреда, причиненного здоровью.

Как продать долг

Чаще всего кредитор принимает решение продать долг, если по нему не исполняются обязательства в течение длительного времени (около 1 года и более). В таком случае право требования возврата задолженности передается сторонней организации — коллекторскому агентству. При этом кредитор не обязан получать согласие от должника на передачу долга третьим лицам, но должен предупредить его в письменном виде в течение 30 дней до совершения сделки.

В случае, если должник не был предупрежден о передаче долга третьим лицам и исполнил свои обязательства перед первоначальным кредитором, могут возникнуть спорные ситуации между кредитором и коллекторским агентством.

Покупка долгов юридических лиц и ИП — Global Recovery

Мы производим покупку долгов юридических лиц на любых стадиях взыскания:

• Досудебной,
• Судебной,
• На стадии Исполнительного производства.

Чем раньше Вы примите решение о продаже долга, тем больше шансов на успешное решение вопроса. На ранних стадиях просрочки вы сможете максимально выгодно продать долг!

Отправьте нам документы, и мы БЕСПЛАТНО произведем оценку возможности взыскания долга и выкупа права требования. Долговое обязательство может подтверждаться, различными документами, исходя из характера взаимоотношений с Должником. Компания «ГЛОБАЛ РЕКАВЕРИ» предлагает выгодные условия для уступки прав требования.

Выкуп долга производится на основании договора уступки права требования (цессии) согласно ст. 388 ГК РФ. Покупка долг выгодна Вам и нам! Вы получаете живые деньги и избавляетесь от проблем, связанных со взысканием долга.

Документальные основания для выкупа долга

Этапы процедуры выкупа долга:

1. Вы предоставляете информацию об образовавшемся долге — правоустанавливающую документацию, данные о должнике и его активах, если таковыми располагаете. Сделать это можно дистанционно, отправив нам документы на e-mail.

2. Полученная информация рассматривается нашими аналитиками и юристами. Мы проводим проверку обоснованности требований и претензий, предъявляемых к должнику, определяем его активы, оцениваем их и анализируем перспективность задачи.

3. Расчет стоимости выкупа долговых обязательств. Основное влияние на стоимость покупки задолженности оказывают следующие факторы:

• сумма долга,
• сложность взыскания,
• срок просрочки,
• наличие ликвидных активов у проблемного дебитора.

Стоимость выкупа долга с учетом перечисленных факторов может составлять от 10% до 80% от номинала. На принятие решения уходит до 3-х дней.

• Подписываем договор о переуступке прав требования задолженности. Должник получает письменное уведомление о переходе права взыскания к новому кредитору;
• Оплата по Договору Цессии производится в течение 3-х дней с момента его подписания и передачи правоустанавливающих документов.

Почему выгодно продать задолженность нам?

Взыскание проблемного долга юридического или физического лица (ИП) — сложный процесс, требующий существенных временных и денежных затрат, нервов. Переговоры с должником, не желающим возвращать долг, сопровождение судебного производства и исполнения решения могут растянуть на годы.

Выкуп долгов юридических лиц позволит Вам получить ДЕНЬГИ СРАЗУ. Все проблемы, касающиеся исполнения долговых обязательств, возьмут на себя специалисты компании «ГЛОБАЛ РЕКАВЕРИ».

Выкуп долгов юридических лиц — Выкуп-долга.рф

Нередки случаи, когда кредиторы не могут повлиять на заемщиков, чтобы те вернули средства, причем даже при наличии исполнительного листа и усердной работы судебных приставов. В такой ситуации есть 2 варианта развития событий: надеяться на сотрудников ФССП, что они смогут взыскать задолженность, либо воспользоваться помощью опытных и компетентных профессионалов.

Если Вы выбрали первый путь, то будьте готовы к значительной трате времени, нервов и рискам. Более верное решение – воспользоваться услугами по выкупу долгов юридических лиц в компании «Выкуп-долга». Мы работаем с расписками, исполнительными листами и любыми другими документальными доказательствами наличия долговых обязательств.

Если нет исполнительного листа

Российское законодательство предполагает такую возможность в тех случаях, когда наличие долговых обязательств у лица подтверждено судом. При этом можно переуступать долги лишь по тем обязательствам, которые отражены в договорах по поставкам, подрядам, кредитам и прочих. Кроме того, наличие возможности смены кредитора обязательно должна отражаться в составе соглашения (кроме долговых обязательств по исполнительным листам).

Нюансы выкупа долгов юридических лиц

Кредитор имеет право обратиться за помощью к судебным приставам. После этого начинается исполнительное производство. Лишь после данной процедур долговое обязательство может быть переуступлено. Невзирая на отсутствие необходимости одобрения со стороны должника, новый владелец долга по кредиту обязан его уведомить об осуществленной сделке.

Перед тем как продать долг, кредитор должен предоставить исчерпывающую информацию о юридическом лице-должнике, а также подробные сведения о долговых обязательств. Данные сведения будут тщательно проверяться с аргументацией целесообразности предъявления претензий к организации-должнику.

На следующем этапе выкупа долга юридического лица заключается договор цессии. Именно этот документ юридически подтверждает сделку по переуступке прав взыскания задолженности. По такому принципу формируется предпосылка для изменения кредитора.

Длительность процедуры выкупа долгов юридических лиц составляет от 2-3 рабочих дней до 4 недель и более, в зависимости от сложности и обстоятельств конкретного дела. Оплата осуществляется при подписании договора цессии и предоставлении правоустанавливающих документов.

Какая выгода

Кредитор, решивший продать долг юридического лица нашей компании, получает такие преимущества:

• полностью избавляется от задолженности, получить которую он уже потерял всякую надежду;
• компенсирует значительную часть понесенных расходов;
• предотвращает дополнительные финансовые расходы;
• полностью снимает с себя все риски, которые могут возникнуть по причине банкротства юридического лица-должника;
• улучшает статистику погашения долговых обязательств и др.

Выкуп долгов юридических лиц в Москве и Московской области

Статистика гласит, что чаще всего безнадежные долговые обязательства продают МФО и банки. В столице РФ средняя ставка колеблется в пределах 35-60% от общей суммы задолженности. Точная сумма выкупа зависит от таких факторов, как уровень платежеспособности организации-должника, суммы долга, статуса должника и т.д.

Эксперты компании «Выкуп-долга» предлагают Вам избавить себя от хлопот, продав долг. Мы уже несколько лет занимаемся выкупом долгов физических и юридических лиц. Получить бесплатную консультацию и ответы на интересующие Вас вопросы Вы можете, связавшись с нашими специалистами по телефону +7 916 537 50 20 или через форму обратной связи.

выкуп кредитного долга » Выкуп долга, Помощь должникам

Выкуп кредитных долгов, переуступка долга МФО – процедура выкупа своих кредитов и займов. Предназначена для клиентов банков и МФО имеющих просроченные задолженности, кто не в состоянии платить по взятым на себя кредитным обязательствам. Предоставим возможность без суда и банкротства закрыть долги по кредитам  всего за 20% от суммы долга с рассрочкой платежа до 24 месяцев.

---

Вступить в реестр и выкупить долг за 20%

---

 

Выкуп долга: как работает программа

Вступая в программу “Выкуп долга” клиент подает заявление на вступление в реестр на площадку, где формируется личный кабинет с логином и паролем.

Вам необходимо проверить правильность и точность заполнения профиля в Вашем личном кабинете, т.к. все переговоры с Вашим конечным кредитором проходят по Вашим личным данным.

Компания постоянно принимает участие в торгах по выкупу просроченной задолженности среди конечных кредиторов (Банков и коллекторских агентств).
Пока Вы находитесь в Реестре программы , Компания будет вести работу до момента закрытия ВСЕХ ваших займов и кредитов. Наш представитель
помогаем вам создать личный кабинет и вступить в реестр.

Предложения на выкуп от конечных кредиторов поступают пулами то есть не индивидуально, а массово на всех участников Реестра. Сам процесс переговоров, это автоматизированный обмен персональными данными по зашифрованным каналам связи, где кроме Ваших персональных данных, данные еще тысяч должников. Мы отправляем запрос кредиторам о закрытии вашей задолженности дисконтом.

Получаем ответ от кредитора и оповещаем вас уведомлением в личном
кабинете. Предложения могут поступать не сразу по всем Вашим долгам, а постепенно (например, по одному долгу, через какой-то промежуток времени по другому и т.д.)

Как только поступило предложение от конечного кредитора с Вашим правом закрыть свой долг за 20% от общей суммы долга. Специалист Компании связывается с Вами, озвучивает это предложение и согласовывает с Вами удобный для Вас график расчетов. После всех этих согласований, у Вас в личном кабинете появляется график платежей. У вас имеется возможность совершить оплату тремя способами: оплатить с депозита (предварительно пополнив его), оплатить с банковской карты или сформировать платежное поручение для оплаты в отделении банка для Вашего удобства.
Мы предоставляем лояльные условия погашения долга! Вы выбираете удобные для
вас график и сумму платежей.

Вы свободны от долга и получаете справку об отсутствии задолженности, а также улучшаете свою
кредитную историю.

Ваша задача

Не нарушать график платежей, своевременно вносить деньги. Таким образом, Вы придете к получению Справки о закрытии долга от конечного кредитора и нашей Компании. Тем самым, гарантировано улучшение Вашей кредитной истории, потому что сведения о закрытии долга мы передаем в Бюро Кредитных Историй.