Вывести деньги с кредитной карты: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Вывести деньги с кредитной карты: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк
Окт 10 2019
alexxlab

Содержание

в договоре на кредитку ставка — 24,49%, в допсоглашении — 39,99% — Приёмная на vc.ru

{«id»:141535,»url»:»https:\/\/vc.ru\/claim\/141535-sotrudnichestvo-s-alfa-bankom-nachalos-s-obmana-v-dogovore-na-kreditku-stavka-24-49-v-dopsoglashenii-39-99″,»title»:»\u0421\u043e\u0442\u0440\u0443\u0434\u043d\u0438\u0447\u0435\u0441\u0442\u0432\u043e \u0441 \u00ab\u0410\u043b\u044c\u0444\u0430-\u0431\u0430\u043d\u043a\u043e\u043c\u00bb \u043d\u0430\u0447\u0430\u043b\u043e\u0441\u044c \u0441 \u043e\u0431\u043c\u0430\u043d\u0430: \u0432 \u0434\u043e\u0433\u043e\u0432\u043e\u0440\u0435 \u043d\u0430 \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u043a\u0443 \u0441\u0442\u0430\u0432\u043a\u0430 \u2014 24,49%, \u0432 \u0434\u043e\u043f\u0441\u043e\u0433\u043b\u0430\u0448\u0435\u043d\u0438\u0438 \u2014 39,99%»,»services»:{«facebook»:{«url»:»https:\/\/www.facebook.com\/sharer\/sharer.php?u=https:\/\/vc.ru\/claim\/141535-sotrudnichestvo-s-alfa-bankom-nachalos-s-obmana-v-dogovore-na-kreditku-stavka-24-49-v-dopsoglashenii-39-99″,»short_name»:»FB»,»title»:»Facebook»,»width»:600,»height»:450},»vkontakte»:{«url»:»https:\/\/vk.

com\/share.php?url=https:\/\/vc.ru\/claim\/141535-sotrudnichestvo-s-alfa-bankom-nachalos-s-obmana-v-dogovore-na-kreditku-stavka-24-49-v-dopsoglashenii-39-99&title=\u0421\u043e\u0442\u0440\u0443\u0434\u043d\u0438\u0447\u0435\u0441\u0442\u0432\u043e \u0441 \u00ab\u0410\u043b\u044c\u0444\u0430-\u0431\u0430\u043d\u043a\u043e\u043c\u00bb \u043d\u0430\u0447\u0430\u043b\u043e\u0441\u044c \u0441 \u043e\u0431\u043c\u0430\u043d\u0430: \u0432 \u0434\u043e\u0433\u043e\u0432\u043e\u0440\u0435 \u043d\u0430 \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u043a\u0443 \u0441\u0442\u0430\u0432\u043a\u0430 \u2014 24,49%, \u0432 \u0434\u043e\u043f\u0441\u043e\u0433\u043b\u0430\u0448\u0435\u043d\u0438\u0438 \u2014 39,99%»,»short_name»:»VK»,»title»:»\u0412\u041a\u043e\u043d\u0442\u0430\u043a\u0442\u0435″,»width»:600,»height»:450},»twitter»:{«url»:»https:\/\/twitter.com\/intent\/tweet?url=https:\/\/vc.ru\/claim\/141535-sotrudnichestvo-s-alfa-bankom-nachalos-s-obmana-v-dogovore-na-kreditku-stavka-24-49-v-dopsoglashenii-39-99&text=\u0421\u043e\u0442\u0440\u0443\u0434\u043d\u0438\u0447\u0435\u0441\u0442\u0432\u043e \u0441 \u00ab\u0410\u043b\u044c\u0444\u0430-\u0431\u0430\u043d\u043a\u043e\u043c\u00bb \u043d\u0430\u0447\u0430\u043b\u043e\u0441\u044c \u0441 \u043e\u0431\u043c\u0430\u043d\u0430: \u0432 \u0434\u043e\u0433\u043e\u0432\u043e\u0440\u0435 \u043d\u0430 \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u043a\u0443 \u0441\u0442\u0430\u0432\u043a\u0430 \u2014 24,49%, \u0432 \u0434\u043e\u043f\u0441\u043e\u0433\u043b\u0430\u0448\u0435\u043d\u0438\u0438 \u2014 39,99%»,»short_name»:»TW»,»title»:»Twitter»,»width»:600,»height»:450},»telegram»:{«url»:»tg:\/\/msg_url?url=https:\/\/vc.
ru\/claim\/141535-sotrudnichestvo-s-alfa-bankom-nachalos-s-obmana-v-dogovore-na-kreditku-stavka-24-49-v-dopsoglashenii-39-99&text=\u0421\u043e\u0442\u0440\u0443\u0434\u043d\u0438\u0447\u0435\u0441\u0442\u0432\u043e \u0441 \u00ab\u0410\u043b\u044c\u0444\u0430-\u0431\u0430\u043d\u043a\u043e\u043c\u00bb \u043d\u0430\u0447\u0430\u043b\u043e\u0441\u044c \u0441 \u043e\u0431\u043c\u0430\u043d\u0430: \u0432 \u0434\u043e\u0433\u043e\u0432\u043e\u0440\u0435 \u043d\u0430 \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u043a\u0443 \u0441\u0442\u0430\u0432\u043a\u0430 \u2014 24,49%, \u0432 \u0434\u043e\u043f\u0441\u043e\u0433\u043b\u0430\u0448\u0435\u043d\u0438\u0438 \u2014 39,99%»,»short_name»:»TG»,»title»:»Telegram»,»width»:600,»height»:450},»odnoklassniki»:{«url»:»http:\/\/connect.ok.ru\/dk?st.cmd=WidgetSharePreview&service=odnoklassniki&st.shareUrl=https:\/\/vc.ru\/claim\/141535-sotrudnichestvo-s-alfa-bankom-nachalos-s-obmana-v-dogovore-na-kreditku-stavka-24-49-v-dopsoglashenii-39-99″,»short_name»:»OK»,»title»:»\u041e\u0434\u043d\u043e\u043a\u043b\u0430\u0441\u0441\u043d\u0438\u043a\u0438″,»width»:600,»height»:450},»email»:{«url»:»mailto:?subject=\u0421\u043e\u0442\u0440\u0443\u0434\u043d\u0438\u0447\u0435\u0441\u0442\u0432\u043e \u0441 \u00ab\u0410\u043b\u044c\u0444\u0430-\u0431\u0430\u043d\u043a\u043e\u043c\u00bb \u043d\u0430\u0447\u0430\u043b\u043e\u0441\u044c \u0441 \u043e\u0431\u043c\u0430\u043d\u0430: \u0432 \u0434\u043e\u0433\u043e\u0432\u043e\u0440\u0435 \u043d\u0430 \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u043a\u0443 \u0441\u0442\u0430\u0432\u043a\u0430 \u2014 24,49%, \u0432 \u0434\u043e\u043f\u0441\u043e\u0433\u043b\u0430\u0448\u0435\u043d\u0438\u0438 \u2014 39,99%&body=https:\/\/vc.
ru\/claim\/141535-sotrudnichestvo-s-alfa-bankom-nachalos-s-obmana-v-dogovore-na-kreditku-stavka-24-49-v-dopsoglashenii-39-99″,»short_name»:»Email»,»title»:»\u041e\u0442\u043f\u0440\u0430\u0432\u0438\u0442\u044c \u043d\u0430 \u043f\u043e\u0447\u0442\u0443″,»width»:600,»height»:450}},»isFavorited»:false}

74 132 просмотров

Как Выгодно Снять Наличные с Кредитной Карты в 2019 году

Снятие наличных с кредитной карты доступно во многих банках, однако в некоторых кредитных организациях устанавливаются ограничения, которые не позволяют пользоваться услугой выгодно.

Карту какого банка лучше оформить, чтобы снимать наличные без комиссий, актуальные предложения банков 2019 года. Способы снять деньги с любой кредитки.

Содержание страницы

В чем состоит ограничение функционала кредиток


Кредитки являются универсальным платежным инструментом, позволяющим производить безналичные расчета, осуществлять платежи и переводы. Одной из функций продукта является возможность снимать со счета наличные денежные средства.

Для уменьшения работы с наличностью банки могут наложить следующие ограничения:

  • Наложить запрет на снятие наличных с КК;
  • Установить максимальную сумму снятия разовую, лимит на месяц или на неделю;
  • Разрешить снимать деньги только в определенных банкоматах;
  • Увеличить процентную ставку по кредиту, взыскивать повышенную комиссию за получение денег;
  • Установить прерывание льготного периода пользования КК.
  • Суммы ограничений зависят от статуса карты, установленного кредитного лимита.

Некоторые безналичные операции клиентов могут быть приравнены к наличным с соответствующими последствиями. Например, перечень операций в Тинькофф Банке выглядит следующим образом:

Причинами установления ограничений в банках является их попытка уменьшить налично-денежный оборот, мотивация пользователей к переходу на безналичные расчеты, повышение безопасности расчетов.

Читайте также: Рейтинг лучших карт для пенсионеров

В некоторых банках ограничение на снятие денег со счета может установить сам заемщик, для контроля на собственными покупками.

Предложения банков


Банками предлагаются кредитные карты с различными возможностями.  Параметры и условия размещены на сайтах банков. Наибольшую популярность имеют кредитки крупных кредитных компаний Сбербанк, ВТБ, Альфа Банк, ОТП Банк и т. д.

Мелкие и средние банки зачастую предлагают лучшие условия пользования в связи с необходимостью привлечения новых клиентов для роста собственного влияния на финансовом рынке.

Банки, в которых прерывается льготный период при снятии наличных

Большинство кредитных организаций допускают возможность получения денег со ссудного счета с прерыванием Грейс-периода, увеличением процентной ставки, взиманием высокой комиссии за обналичивание. Среди них такие банки, как:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Тинькофф Банк;
  • СИТИ Банк.
Сбербанк

Финансовая компания разрешает снимать наличные с кредиток, но комиссия составит 3% при получении денег в банкоматах банка и 4% при получении денег через устройства самообслуживания иных кредитных организаций. Минимально заплатить необходимо 390 р. за каждую операцию.

За сутки можно снять от 50 до 150 тыс. р. в зависимости от способа получения денег.

ВТБ

Снимать наличные с мультикарты можно в любых банкоматах.

Стоимость услуги 5,5% минимально 300 р. При получении денег через кассу дополнительно к тарифу взыскивается 1 тыс. р., если сумма снятия менее 100 тыс. р.:

В сутки можно снять до 350 тыс. р., в месяц до 2 млн. р. Периодически банком запускается акция по отмене ограничений на снятие денег со ссудного счета. Последняя акция проходила с 20 по 25 апреля 2018 года.

Тинькофф банк

Карта Тинькофф Платинум позволяет снимать наличные через банкоматы, но при этом процентная ставка вырастает с минимальных 15% до 49,9%.

 Комиссия по выдаче 2,9%, дополнительно взыскивается стандартный тариф в сумме 290 р.

Лимит по снятию 150 тыс. р. Другие кредитки банка допускают снятие наличных с единой комиссией в 390 р.

СИТИ Банк

В банке по всем КК введено ограничение: льготный период действует для покупок, стоимость снятия 4,9% (минимально 490 р.):

Банки, выдающие наличные с ограничениями

Среди кредитных организаций, которые предусматривают возможность снятия наличных с КК без разрыва льготного периода и без комиссии, но при этом устанавливают ограничения, выделяются следующие:

  • Альфа Банк КК для снятия наличных;
  • КК Банка Авангард;
  • Почта Банк «Элемент 120».
Альфа Банк

Кредитная организация разрешает снимать наличные с кредиток до 50 тыс. р. в месяц без комиссии. При снятии более 50 тыс. р. тарифы зависят от статуса карты:

Категория Classic / Standard  Gold  Platinum
В банкоматах банков 5,9–7%
(мин. 500 р.)
4,9%
(мин. 400 р.)
3,9%
(мин. 300 р.)
Экстренная выдача 5400 р. бесплатно бесплатно

Дневного ограничения нет, за месяц можно получить со счета до 300 тыс. р.

Банк Авангард

Для клиентов, снимающих до 300 тыс. р. операция будет проведена бесплатно, если она производится в банкоматах или пункте выдачи наличных банка.

Если наличные снимаются через банкомат другого банка, комиссия составит 0,75% (мини. 15 р.), при получении денег через кассу другой кредитной компании тариф 2% (мин. 200 р.), снятие денежных средств за рубежом обойдется в 1,5% (мин. 150 р.) от операции.

Читайте также: Что такое мультивалютные карты

При получении сумм более 300 тыс. р. до 10 млн. р. комиссия 2,5%, независимо от способа снятия. Для сумм более 10 млн. р. тариф составит 5%.

Почта банк

По кредитной карте банка «Элемент 120» возможно получение кредитных наличных средств в банкоматах самой кредитной компании и в устройствах самообслуживания группы банков ВТБ в России и ближнем зарубежье.

Если деньги снимаются через другие банки комиссия составит 5,9% минимально 300 р. Процент по кредиту по наличным операциям составляет 27,9% годовых. В день можно снимать до 100 тыс. р., лимит на месяц 300 тыс. р.

Банки, выдающие наличные без ограничений

Совсем без ограничений банки не разрешают снимать наличные даже с дебетовых карт. Здесь рассматриваются кредитные продукты с максимальными лимитами и отсутствием комиссий. Наиболее выгодны условия следующих банков:

  • Райффайзенбанк КК «Наличная»;
  • Банк «Восточный» КК «Просто»;
  • Ренессанс кредит.
Райффайзенбанк

В кредитной организации есть специальная КК, действующая без ограничений, «Наличные». Снимать по ней без комиссии в банке и компаниях-партнерах можно весь лимит кредитования (за месяц).

При снятии через другие банки комиссия составит 0,5%, минимально 50 р. За день разрешается снимать до 60% от суммы кредитного лимита.

Банк «Восточный»

Среди широкого предложения кредиток с разными условиями в банке есть КК «Просто» с возможностью снятия денег со ссудного счета без комиссий.

При этом, льготный период кредитования распространяется на любые операции по карте. В день допускается снимать до 100 тыс. р., в месяц до 1 млн. р.

Ренессанс Кредит

Снимать наличные с ссудного счета можно без комиссий в банкоматах банка и партеров. При совершении операции через устройства самообслуживания сторонних кредитных организаций или в кассах банков бесплатно можно провести только 2 операции, стоимость последующих 1%, минимально 100 р.

Если заемщик планирует часто снимать наличные средства с кредитки, ему стоит обратить внимание на последнюю группу банков, предлагаемую в данном обзоре. Эти кредитные компании предлагают максимально удобные условия по таким операциям.

Если клиенту требуется многофункциональная КК, следует дополнительно произвести анализ других параметров продуктов: возможного кредитного лимита, процентной ставки, стоимость выпуска и обслуживания и т. д.

Как снять наличные с любого вида кредитных карт


Когда заемщику требуются наличные, но комиссия по его кредитке высокая и он не желает прерывания Грейс-периода, ему необходимо совершить операцию по переводу кредитных средств на дебетовую карту или на электронный кошелек. Способ вывода и сумма экономии зависит от банка-кредитора и его тарифов по безналичным операциям.

Перевести деньги можно на свою карту в банке, выдавшем кредитку, или в другой банк, на электронный кошелек. Главное правильно просчитать собственную выгоду от сделки. Часто банки устанавливают одинаковые тарифы за переводы средств с карты на карту или электронный кошелек, со снятием наличности, тогда выгода заемщика будет состоять в экономии процентов и в непрерывности льготного периода.

Критерии выбора карт


В современном мире востребованность в наличных средствах постепенно снижается, однако, если клиенту они необходимы, то выбирая кредитку, следует обращать внимание на условия снятия денег со счета.  Основные критерии выбора:

  • Перед оформлением кредитки пользователю необходимо определиться, сколько наличных ему потребуется в месяц;
  • Какой кредитный лимит ему необходим;
  • Какова периодичность поступления доходов, достаточность для погашения задолженности;
  • Есть ли льготный период на снятие денег;
  • Размер комиссии за обналичивание.

Читайте также: Кредитная карта Почта Банка

Следует учитывать, что снимать деньги в маленькой сумме невыгодно. Комиссия за обналичивание может оказаться больше самого снятия.

Ответы на вопросы


В чем может быть причина невозможности снятия наличных?

Если при попытке снять деньги через банкомат, совершить операцию не получается, следует исключить следующие причины:

  • Выбран лимит на снятие наличных в месяц;
  • Сумма снятия превышает лимит на карте, следует учитывать, что комиссия за получение средств списывается одновременно с выдачей;
  • При первом пользовании КК она может быть не активна, предварительно ее следует активировать, потом совершать операции;
  • Счет заблокирован;
  • Истек срок действия КК;
  • Невозможность получения средств в данном устройстве самообслуживания.

Решить любую из возникших проблем можно, позвонив в Центр поддержки клиентов банка.


Где можно снять наличные с кредитки?

Существует несколько способов обналичивания денежных средств:

  1. В кассе кредитной организации. Наличие карты не потребуется, выдача будет произведена по паспорту клиента;
  2. Через устройства самообслуживания в банке, которому принадлежит КК;
  3. В терминалах и банкоматах стороннего банка. Обычно деньги снимаются через банк-партнер.

Стоимость операции определяется условиями функционирования продукта, статусом карты.


Как выбрать кредитку с возможностью снятия наличных денег?

Возможность оформить кредитную карту онлайн предоставляет заемщику выбрать КК с теми опциями, которые требуются конкретному пользователю. Для этого нет необходимости ходить по банкам и узнавать условия и параметры кредиток. Можно воспользоваться специальными сервисами подбора.

Площадки предлагают ввести собственные параметры КК и в автоматически будет осуществлен отбор банковских предложений с максимально приближенными условиями.

Читайте также: Как пользоваться кредитной картой Сбера

Введя параметр «Наличные», пользователю будут предоставлены все кредитки с возможностью получения наличных денежных средств. Дополнительно можно ввести параметры «Кредитный лимит», Процентная ставка, стоимость обслуживания.

Выбрав необходимые параметры, можно подать заявки сразу в несколько банков, после одобрения выдачи кредиторами у пользователя появится возможность выбора карты по условиям, фактически предложенным ему банками.

Видео: Как снять деньги с карты без процентов

Вывод


1 Наличие возможности пользоваться наличными средствами с кредитной карты расширяет их функционал, увеличивает популярность услуги в небольших городах, где не всегда бывают распространены безналичные расчеты.

2 Основным правилом при оформлении, является подробное изучение тарифов, условий получения денег со счета. Если возникают вопросы, можно обращаться на горячие линии или в представительства банков.

3 Неправильно акцентировать внимание только на одном параметре, следует проанализировать ее другие опции и возможности. Тогда кредитка сможет стать универсальной не только для безналичных операций и платежей, но и для получения наличных денежных средств.

4 Если кредитка получена, но пользователь не согласен с условиями, ее лучше не активировать, а выбрать другой кредитный продукт.

Как вывести банковскую карту из стоп-листа после неудачной оплаты проезда

Полную инструкцию дали в управлении дорог и транспорта Липецкой области.

При оплате проезда в липецком транспорте банковской картой пассажиры могут столкнуться с блокированием платежного средства. Это происходит из-за недостатка средств на счету. Данные по карте банк обновляет примерно раз в 15 минут и выводит из стоп-листа. Но могут возникнуть и технические неполадки. 

Областное Управление дорог и транспорта Липецкой области подготовило подробную инструкцию, как действовать в случае возникновения сложностей с оплатой проезда, если ваша карта попала в стоп-лист.

При оплате проезда непосредственно бесконтактной банковской картой:

1. Зайти на сайт https://rrtp.ru/.

2. Зарегистрироваться в Личном кабинете.

3. Добавить банковскую карту для просмотра истории поездок и вывода карты из блокировки (ввод реквизитов карты осуществляется на сайте небанковской кредитной организации «Расчетные Решения», входит в группу компаний Сбербанк и защищен в соответствии с законодательством).

4.Нажать кнопку «Разблокировать карту».

5. Карта будет выведена из стоп-листа после списания денежных средств за поездку при которой она была заблокирована, время выхода карты из стоп-листа не превышает 1 дня.

6. Дополнительно получить консультацию по оплате проезда банковской картой можно обратившись на горячую линию оператора по телефону 8-800-200-90-55 доб. 2 или используя мессенджеры по телефону 8-920-508-41-52.

При оплате проезда смартфоном и другими гаджетами:

1. Зайти на сайт Оператора https://asuop48.ru/.

2. Выбрать на главной странице «Обратная связь».

3. В открывшейся форме заполнить обязательные поля, а в тексте письма указать зашифрованный номер вашей виртуальной карты из телефона (последние 4 цифры) и дату поездки.

4. После обработки вашей заявки вы снова сможете оплачивать проезд своим устройством (вывод мобильных устройств из стоп-листа защищен в соответствии с законодательством и также производится на стороне небанковской кредитной организации «Расчетные Решения», которая входит в группу компаний Сбербанк).

5.Дополнительно получить консультацию по оплате проезда мобильными устройствами можно обратившись на горячую линию оператора по телефону 8-800-200-90-55 доб.2 или используя мессенджеры по телефону 8-920-508-41-52.

Могу ли я использовать кредитную карту в банкомате? — Как работают денежные авансы

Вы можете спросить себя: «Могу ли я получить наличные в банкомате с помощью кредитной карты?»

Да! Большинство кредитных карт позволяют снимать наличные в банкомате. Отличные новости, правда?

Ни в коем случае!

Займ денег по кредитной карте — это ссуды наличными , вид краткосрочной ссуды, и это совсем не то, что просто снятие наличных с дебетовой карты. За выдачу наличных обычно взимается очень высокая комиссия .Еще хуже то, что авансы наличными могут сигнализировать кредиторам о том, что вы безответственно обращаетесь с деньгами во время проверки кредитоспособности . Вероятно, в ваших интересах не использовать в банкомате что-либо, кроме дебетовой карты.

Если вы уверены, что вам нужен денежный аванс прямо сейчас, следуйте нашим пошаговым инструкциям. Мы также настоятельно рекомендуем вам понять, как именно работает денежный аванс и почему это плохая идея, и оба эти вопроса мы рассмотрим через минуту.

Если вы думаете, что не хотите получать аванс наличными, не волнуйтесь — существует множество альтернатив, таких как переводы баланса в банке, личные займы и многое другое.

Что такое денежный аванс?

Денежный аванс — это краткосрочная ссуда, которая предполагает использование вашей кредитной карты для снятия наличных.

Вы можете получить аванс наличными в большинстве банкоматов или в финансовом учреждении.

Денежные авансы обрабатываются иначе, чем обычная операция по кредитной карте. Большинство из них взимают авансовые сборы, которые представляют собой процент от общей запрошенной суммы наличных, с минимальной комиссией, если ваш вывод достаточно мал.

Денежные авансы также обычно имеют гораздо более высокие процентные ставки, чем обычные покупки, и у них обычно нет льготных периодов, поэтому вы сразу начинаете нести проценты.

Естественно, существует предел того, сколько денег вы можете снять с помощью наличного аванса. Вы должны найти его в условиях своей карты вместе с другими сведениями о кредитном лимите.

Причины, по которым аванс — плохая идея

  • Высокая комиссия за выдачу наличных: Обычно вам придется заплатить комиссию, зависящую от суммы займа. Условия соглашения о кредитной карте обычно гласят что-то вроде «Либо 10 долларов, либо 5% от суммы каждого денежного аванса, в зависимости от того, что больше.Это означает, что с вас будет взиматься фиксированная ставка в размере 10 долларов США, если вы занимаете до 200 долларов США, или 5% от суммы, которую вы занимаете, если она превышает 200 долларов США.
  • Без льготного периода: Когда вы совершаете покупку по большинству кредитных карт, компания-эмитент кредитной карты не сразу начинает взимать проценты. Залог наличными по кредитной карте — другое дело. Когда вы занимаетесь наличными у компании, выпускающей кредитную карту, они сразу же начинают взимать с вас проценты, поэтому финансовые расходы быстро увеличиваются. Узнайте больше о льготных периодах кредитной карты здесь.
  • Высокие процентные ставки: Хотя и не так высоки, как некоторые альтернативы, такие как ссуды до зарплаты, годовая процентная ставка по авансам наличными обычно намного выше, чем при обычных покупках по кредитной карте. Около 25% — это обычное дело. Помните, что льготного периода нет. Так что вы сразу начнете получать проценты по этой абсурдно высокой ставке.
  • Плохой знак для кредиторов: Если ваша компания, выпускающая кредитную карту, увидит, что вы используете денежные авансы, их модели риска могут отметить вас как рискованного заемщика.Это потому, что они знают, что люди используют денежные авансы, когда они в отчаянии. Если они считают вас рискованным, возможно, вы не сможете получить более высокие кредитные линии или хорошие условия с этим банком в будущем. Они могут даже применить более высокую процентную ставку к вашему балансу в будущем или закрыть ваш счет.
  • Сниженное использование кредита: Сумма аванса наличными увеличивает задолженность по кредитной карте. Этот долг отображается в ваших кредитных отчетах. Как правило, чем выше задолженность по кредитной карте по сравнению с общим доступным кредитом, тем ниже будут ваши кредитные рейтинги. Если у вас уже есть большие остатки на ваших кредитных картах по сравнению с вашими кредитными лимитами, то денежные авансы могут иметь большое негативное влияние на ваши кредитные рейтинги.

Будет ли моя кредитная карта работать в банкомате?

Почти каждая кредитная карта позволяет брать деньги в счет наличных денег, однако , вероятно, не лучшая идея. . В конце концов, сборы и высокие процентные ставки — отличный способ для эмитентов заработать деньги, как вы можете видеть в этом примере.

Чтобы убедиться в этом, проверьте соглашение держателя карты, прилагаемое к вашей карте.Если вы видите аванс наличными APR и сбор Cash Advance , то вы, вероятно, можете получить аванс наличными с помощью этой карты. Это может выглядеть примерно так:

Проверьте выписку по кредитной карте. Если вы видите кредитную линию для выдачи наличных или предел кредита для выдачи наличных , это максимальная сумма наличных, которую вы можете получить. Важно знать, что это такое, чтобы не пытаться снять слишком много. Кредитный лимит для авансов наличными обычно меньше, чем кредитный лимит вашей карты для обычных покупок.

Если у вас нет под рукой условий кредитной карты или выписки, вы можете позвонить по номеру телефона, указанному на обратной стороне карты, и узнать, позволяет ли ваша учетная запись получать денежные авансы и лимит кредитной линии.

В противном случае, при условии, что у вас достаточно доступного кредита, единственное, что может помешать вам получить доступ к авансу на лету, — это если вы не знаете PIN-код своей кредитной карты.

Вы могли получить ПИН-код при первоначальном получении новой кредитной карты по почте, или у вас могла быть возможность создать свой собственный ПИН-код онлайн или по телефону.

Если ваша кредитная карта поддерживает функцию чипа и PIN-кода (карты с чипом и PIN-кодом не являются универсальными в США, но очень распространены в Европе), вы можете использовать тот же PIN-код, который вы использовали бы для покупок, хотя ПИН-код аванса может быть другим. Свяжитесь с эмитентом, чтобы узнать больше.

Если вы совершенно не уверены в своем PIN-коде, не о чем беспокоиться. В зависимости от эмитента карты вы можете войти на портал онлайн-аккаунта эмитента или в мобильное приложение, чтобы создать PIN-код, запросить новый PIN-код или просмотреть / запросить текущий PIN-код.Обратите внимание, что немедленный доступ к вашему PIN-коду может быть невозможен по соображениям безопасности.

Кроме того, вы всегда можете позвонить по телефону службы поддержки клиентов, указанному на обратной стороне кредитной карты, для получения помощи.

Не хотите тратить силы на получение PIN-кода? Вы можете получить денежный аванс, посетив обычный банк, связанный с эмитентом вашей кредитной карты (хотя доступность этой услуги зависит от эмитента). Вы должны будете показать кассиру свою карту и действительное удостоверение личности государственного образца.

Инсайдерский совет

Покупки денежных переводов обычно учитываются как авансы наличными, поскольку вы покупаете их эквивалент. Это означает, что с вас будет взиматься комиссия и начнется начисление процентов немедленно, поэтому мы не рекомендуем покупать денежные переводы с помощью кредитных карт. С учетом сказанного, одни карты лучше для этой цели, чем другие; узнайте больше в нашем посте «Можно ли купить денежный перевод с помощью кредитной карты?»

Как получить деньги в банкомате с помощью кредитной карты?

Вы действительно все еще думаете о получении денежного аванса? Мы настоятельно рекомендуем иное, и ваше будущее, вероятно, будет вам благодарно, если вы этого не сделаете.Но если вы приняли решение, мы проведем вас через каждый этап процесса, описанного ниже.

  1. Подумайте о других вариантах: Если это покажется повторяющимся, авансы наличными — не лучшая идея. Другие варианты включают кредитные карты с 0% годовых на покупку и личные ссуды с низкой процентной ставкой.
  2. Убедитесь, что ваша карта позволяет получать авансы наличными: Ознакомьтесь с условиями вашей карты, проверьте свою онлайн-панель или выписку, чтобы узнать лимит аванса наличными, или позвоните по номеру телефона на обратной стороне кредитной карты, чтобы узнать.
  3. Проверьте лимит аванса наличными: Убедитесь, что вы знаете, сколько наличных денег вам разрешено снимать с помощью аванса. Обычно вы можете увидеть это в выписке или позвонить по номеру телефона, указанному на обратной стороне карты. Также может быть установлен дневной лимит аванса наличными.
  4. Найдите или установите свой PIN-код: Возможно, он пришел с вашей картой, когда вы получили ее по почте. В противном случае вам, вероятно, придется запросить его у эмитента кредитной карты, войдя в свою учетную запись кредитной карты онлайн или позвонив по номеру телефона, указанному на обратной стороне карты.Настройка PIN-кода может занять 7–10 рабочих дней.
  5. Ознакомьтесь с условиями и комиссиями за аванс наличными по вашей карте: Авансы наличными могут быть дорогостоящими, поэтому лучше заранее знать, что вы ожидаете.
  6. Подумайте о своем плане погашения: Определите, когда вы выплатите денежный аванс, и сделайте математические вычисления, чтобы выяснить, сколько дополнительных денег вы будете платить за наличные, которые получаете.
  7. Получите аванс наличными: Если вы решили пройти через это (не говорите, что мы не пытались убедить вас в обратном!), Найдите банкомат, вставьте карту и введите свой PIN-код при появлении запроса.Вместо того, чтобы выбирать «Проверка» или «Сбережения», как вы обычно делали бы с денежным авансом, вы должны иметь возможность выбрать другой вариант, например «Денежный аванс» или «Кредитная карта». Помните, что с вас может взиматься комиссия за использование банкомата (помимо комиссии за перевод баланса), если он находится в другой сети, чем ваше финансовое учреждение.
  8. Выплатите денежный аванс как можно скорее: Начисление процентов начнется немедленно, поэтому, если вы не начнете сразу же производить платежи по карте, долг может выйти из-под контроля.

Пример сценария денежного аванса

Давайте посчитаем гипотетический денежный аванс.

Вот предположения для этого примера:

  • Вы делаете аванс наличными в первый день платежного цикла
  • годовая процентная ставка денежного аванса по вашей карте составляет 24,99% (это типичная годовая процентная ставка денежного аванса)
  • В части «Плата за аванс наличными» вашего соглашения с держателем карты указано: «Либо 10 долларов, либо 5% от суммы каждого аванса наличными, в зависимости от того, что больше.
  • у вас 30-дневный платежный цикл
  • Компания, обслуживающая вашу кредитную карту, ежедневно начисляет проценты по ссудам наличными

Итак, вы снимаете 1000 долларов в банкомате с вашей карты в первый день вашего платежного цикла.

Сразу же вы получите денежный аванс. Поскольку 5% от 1000 долларов США составляют 50 долларов США, а это больше, чем 10 долларов США, вы должны немедленно 1050 долларов США. Вам также, возможно, придется заплатить комиссию за банкомат, если банкомат не входит в сеть вашего банка, добавив несколько долларов к сумме задолженности.

Инсайдерский совет

Говоря о комиссиях за банкоматы, вот полезный совет, который поможет вам сэкономить большие деньги со временем, если вы обнаружите, что регулярно снимаете наличные: Charles Schwab имеет специальный бесплатный текущий счет, на который возмещает все комиссии банкоматов в конце месяца . Он подключен к брокерскому счету, но вам не нужно его использовать. Открыв счет, вы получите дебетовую карту Visa® Platinum Schwab Bank, чтобы упростить снятие средств со счета без комиссии.

Если вы дождетесь окончания этого платежного цикла, прежде чем выплачивать какую-либо из них, сколько вы будете должны?

Годовая процентная ставка.Поскольку годовая процентная ставка составляет 24,99%, вы можете получить дневную процентную ставку, разделив годовую процентную ставку на количество дней в году: 0,2499 / 365 составляет 0,00068, поэтому дневная процентная ставка составляет 0,068%.

Это означает, что за каждый прошедший день будет взиматься дополнительная плата в размере 0,068% от общей суммы вашей задолженности сверх того, что вы уже должны .

Это может показаться низким процентом, но к концу вашего первого платежного цикла вы должны будете дополнительно выплатить долларов 19,91 в качестве процентов . Когда вы добавляете это к сумме аванса наличными и взятой вами в долг , вы должны в сумме 1069 долларов. 91 к концу месяца .

Итак, за те 1000 долларов наличных, которые вы сняли, вы в конечном итоге платите дополнительно 69,91 доллара в виде процентов и комиссионных всего через один месяц . Это почти 7 месяцев подписки на Netflix!

Альтернативы денежного аванса

Вы, наверное, заметили, что мы не выступаем за денежный аванс. Конечно, эта услуга полезна, если вы действительно в отчаянии, но есть достаточно других вариантов, и вам, вероятно, лучше поискать в другом месте, если только вы не имеете дело с реальной чрезвычайной ситуацией (и у вас еще нет чрезвычайного фонда).

Ниже мы собрали несколько альтернатив. Не каждый метод будет работать в любой ситуации, но вы сможете найти то, что соответствует вашим финансовым потребностям.

Используйте карту Discover с наличными при оплате

Некоторые кредитные карты Discover предлагают функцию, называемую «Наличными при оплате» (иногда также называемую «Cash Over»). Он работает во многом как денежный аванс, за исключением того, что не требует значительного авансового платежа и сверхвысоких процентных ставок.

Вы можете использовать Cash at Checkout всякий раз, когда обналичиваете наличные у подходящего продавца.Откройте для себя ограничения на снятие наличных при оформлении заказа на уровне 120 долларов в сутки, но в соответствующем магазине может быть свой собственный лимит, поэтому сначала спросите.

Ваш вывод будет рассматриваться как стандартная покупка, и будут применяться соответствующие проценты. Это очень безопасный вариант, если вам не нужно много денег, но то, что вам нужна соответствующая карта Discover, является препятствием.

Карты, которые предлагают наличные при оформлении заказа, включают:

Discover it® Cash Back

Наш рейтинг

Мин.уровень кредита Хороший

Подробная информация

Годовая комиссия 0 долл. США

Обычный доход См. условия

Discover it® хром

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Хороший

Подробная информация

Годовая комиссия 0 долл. США

Обычный доход См. условия

Discover it® Мили

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Хороший

Подробная информация

Годовая комиссия 0 долл. США

Обычный доход См. условия

Выполнение банковского перевода с помощью карты с годовой процентной ставкой 0%

Банковские переводы

— это вариант, который легко упустить из виду.

В идеале идея такая:

Вы подаете заявку и получаете одобрение на кредитную карту с предложением годовой процентной ставки 0%. Затем вы запрашиваете перевод баланса у эмитента.

Однако вместо того, чтобы просто переводить баланс с одной карты на другую, эмитент отправляет наличные прямо на ваш банковский счет и рассматривает их как перевод баланса.

Эта сумма становится балансом карты, и вы оплачиваете ее по годовой процентной ставке за перевод баланса. Предложение 0% годовых делает эту сделку довольно приятной, не так ли?

Вам, конечно же, придется подождать перевода в процесс, и это может нанести ущерб, если вам понадобятся деньги как можно скорее.

Лучшие кредитные карты 2020 года без комиссии за перевод остатка и 0% годовых

Наши лучшие предложения

Получите личный заем

По личным займам начисляются проценты, как и при выплате наличных. Ключевое отличие состоит в том, что даже если ваш кредит в лучшем случае средний, вы, вероятно, все равно можете получить личный заем по гораздо более низкой процентной ставке, чем денежный аванс.

Возможно, вам придется заплатить комиссию за оформление кредита, чтобы получить личный заем, но это не всегда так.Ищите варианты ссуды без такой комиссии, если вы действительно пытаетесь преуспеть.

Основным недостатком здесь является то, что личный заем значительно менее доступен, чем выдача наличных через банкомат, особенно если вы не находитесь рядом с банком и вам немедленно нужны деньги.

Инсайдерский совет

При ответственном обращении ссуды в рассрочку (включая личные ссуды) могут укрепить вашу историю своевременных платежей и разнообразия счетов. Нет никаких гарантий, но это может улучшить ваш кредитный рейтинг.

Займите деньги

Если есть кто-то, кому вы доверяете, например, близкий член семьи, подумайте о том, чтобы попросить одолжить нужные вам деньги. Несмотря на первоначальный дискомфорт, который вы можете почувствовать, заимствование может сэкономить вам много денег, которые в противном случае вам пришлось бы выложить на комиссионные и проценты.

Используйте свой текущий счет

Обычно вы можете получить деньги со своего текущего счета, даже если на самом деле денег на счете недостаточно для покрытия снятия. Это называется перерисовкой.

Вам придется заплатить комиссию за овердрафт, которая обычно бывает очень высокой, но, по крайней мере, вам не нужно платить проценты.

Если вы сможете полностью вернуть свой денежный аванс как можно скорее, это может быть более рентабельным. В противном случае овердрафтинг — последнее средство, которое может сэкономить вам несколько долларов. Но вам следует избегать этого, если вы можете.

Вы не сможете получить овердрафт на своем банковском счете, если вы подписались на защиту от овердрафта.

Видео с вопросами и ответами: что такое кредитная линия в виде аванса?

Не верьте мне на слово.Кредитный эксперт Джон Ульцгеймер также рассказывает вам о том, почему выдача наличных — плохая идея:

Если у вас возникли проблемы с оплатой счетов, вы можете выиграть время, переведя остаток средств. Сначала прочтите наше руководство, чтобы убедиться, что вы понимаете риски выполнения перевода баланса, и убедитесь, что у вас есть надежный план погашения долга, прежде чем это делать. Затем, если вы решите, что перевод баланса может вам подойти, просмотрите наши лучшие предложения, включая карты различных эмитентов и сетей, таких как Visa и Mastercard.

Что такое аванс наличными по кредитной карте?

Денежный аванс позволяет использовать кредитную карту для получения краткосрочной ссуды наличными в банке или банкомате. В отличие от снятия наличных с банковского счета, аванс должен быть возвращен, как и все, что вы кладете на свою кредитную карту. Думайте об этом как об использовании кредитной карты для «покупки» наличных, а не товаров или услуг.

Удобно, но довольно дорого.

Как работает денежный аванс

Если у вас есть только кредитные карты для повседневных расходов, вы можете оказаться в затруднительном положении, когда столкнетесь с ситуацией с наличными только наличными, например, при покупке обеда у уличного торговца, овощи на фермерском рынке или сэндвич в семейном гастрономе.В этом случае может возникнуть соблазн получить денежный аванс. Некоторые люди также обращаются к авансам наличными по кредитной карте, когда им нужны бумажные деньги, но их недостаточно на их банковском счете.

Если у вашей кредитной карты есть ПИН-код, вы можете получить наличные деньги непосредственно в банкомате. В противном случае вы можете передать свою карту в банк, который предлагает авансы через платежную сеть вашей карты, например Mastercard или Visa. Вам нужно будет показать удостоверение личности.

Имейте в виду, что большинство компаний, выпускающих кредитные карты, не позволяют использовать всю кредитную линию в виде аванса наличными.Для большинства людей денежные авансы ограничены несколькими сотнями долларов. Это означает, что вы не можете рассчитывать на то, что ваша кредитная карта предоставит вам достаточно денег в случае возникновения чрезвычайной ситуации.

Ищете наиболее подходящую кредитную карту?

Есть десятки фантастических карточек, так что позвольте нам помочь вам сузить область поиска. Просто сообщите нам некоторые детали и посмотрите, какая карта больше всего соответствует вашим потребностям.

Почему денежные авансы стоят дорого

Получить денежный аванс легко, но это один из самых дорогостоящих способов получить наличные. Это связано с тем, что авансы наличными могут сопровождаться различными расходами:

  • Комиссия за получение аванса наличными. Они налагаются эмитентом вашей карты. Некоторые карты взимают фиксированную плату за аванс наличными, скажем, 5 или 10 долларов. Другие взимают процент от суммы аванса — часто до 5%. Иногда это процент с минимальной суммой в долларах — например, 3% или 10 долларов, в зависимости от того, что больше.

  • Банкомат или комиссия банка. Они устанавливаются финансовым учреждением, которое обрабатывает транзакцию, — владельцем банкомата или банком, в котором вы получаете свой аванс.

  • Проценты. Это может быть дорогостоящим по двум причинам. Во-первых, процентная ставка, взимаемая кредитной картой по авансам наличными, часто намного выше, чем ставка, взимаемая с покупок. Во-вторых, проценты по ссудам наличными обычно начинают начисляться немедленно. Нет льготного периода, как при покупках.

Учитывая расходы, связанные с получением денежного аванса, вы можете оказаться в тяжелом финансовом положении, если рассматриваете его, потому что на вашем банковском счете недостаточно средств. Денежные ссуды следует использовать только в крайних случаях. Если вы обнаружите, что полагаетесь на них, возможно, пришло время внести некоторые изменения или обратиться за помощью, например, через агентство кредитных консультаций или эксперта.

Альтернативы денежным авансам

Если вы действительно столкнулись с денежным кризисом и не знаете, куда обращаться, рассмотрите варианты ниже. Ни один из них не является идеальным, но в конечном итоге они могут стоить меньше, чем денежный аванс:

  • Персональный заем.Это будет дорого, если ваш кредит не велик, но проценты и условия все равно будут более благоприятными, чем денежный аванс. (Узнайте больше о личных займах.)

  • Занимаем деньги у друзей или семьи. Это может быть неудобно, но экономия того стоит.

  • Перерасход средств на вашем текущем счете. Вместо того, чтобы брать аванс наличными в банкомате, рассмотрите возможность перерасхода средств на текущий счет дебетовой картой. Вы столкнетесь с комиссией, но вам не придется беспокоиться о выплате процентов.

Таким образом, получение денежного аванса на вашу кредитную карту означает получение очень дорогой краткосрочной ссуды. Это почти никогда не бывает хорошей идеей, поэтому рассмотрите все другие варианты, прежде чем использовать денежный аванс.

Что дальше?

Как снять наличные с кредитной карты?

Чрезвычайный фонд может быть спасением, когда вам срочно нужны наличные.

Если вы еще не успели сэкономить, возможно, вам интересно, как лучше всего получить наличные в крайнем случае.

Хотя вы можете подать заявку на ссуду или продать свои вещи в Интернете, получение аванса наличными с одной из ваших кредитных карт — более удобный выбор.

Проверка кредитоспособности не требуется, и вы можете получить наличные в тот же день, когда они вам понадобятся.

Быстрый ответ: Большинство кредитных карт позволяют получить аванс наличными через банкомат — функция, которая может сопровождаться комиссией и высокими процентными ставками.

Это плюс, когда вы находитесь в затруднительном финансовом положении, но есть и недостатки, которые следует учитывать.

Продолжайте читать, чтобы узнать все подробности о том, что такое денежный аванс, каковы его плюсы и минусы и как решить, подходит ли вам денежный аванс.

Что такое аванс наличными по кредитной карте?

Когда вы используете свою кредитную карту для совершения покупки, вы, по сути, занимаетесь в счет имеющегося кредита.

Предоставление наличных по кредитной карте аналогично, хотя вместо покупки продукта или оплаты услуг вы получаете наличные прямо из кредитной линии. Затем вы выплачиваете аванс так же, как при покупке.

Есть несколько способов получить наличные с кредитной карты.

Например, вы можете использовать удобную проверку, если ваша компания, выпускающая кредитную карту, отправит вам ее по почте. Вы просто выписываете себе чек на нужную сумму наличных, относите его в банк и обналичиваете.

Как вариант, вы можете положить его прямо на свой банковский счет. Просто помните, что перевод средств на чек может занять несколько дней.

Другой вариант — снять наличные с кредитной карты в банкомате.

Для вывода средств вам понадобится уникальный персональный идентификационный номер (PIN). Если вы не установили PIN-код у эмитента карты, вам нужно будет сделать это до того, как использовать банкомат.

Лимиты выдачи наличных по кредитной карте

Что касается того, сколько наличных денег вы можете снять с кредитной карты, это в конечном итоге зависит от компании, выпускающей вашу кредитную карту.

Как правило, эмитент вашей карты ограничивает выдачу наличных до определенного процента от общей кредитной линии. Так, например, если у вас есть кредитный лимит в 5000 долларов, вы можете снять из них 2500 долларов в качестве аванса наличными.

Однако следует иметь в виду, что если у вас уже есть остаток на карте от предыдущих покупок, это сокращает сумму наличных, которую вы можете снять.

Если у вас не очень высокий кредитный лимит, вы, скорее всего, не сможете получить столько же денег в виде аванса, сколько взяв ссуду.

Компромисс — фактор удобства. В конечном итоге вам придется сопоставить это с тем, сколько денег вам нужно.

Совет: Если вы думаете о получении личной ссуды, ознакомьтесь с рекомендациями MyBankTracker для лучших частных кредиторов.

Сколько стоит аванс наличными?

Когда вы рассматриваете вопрос о выдаче наличных по кредитной карте, следует подумать о двух цифрах: комиссия за выдачу наличных и годовая процентная ставка (APR).

Как правило, комиссия за аванс наличными составляет от 2 до 5 процентов от суммы аванса или минимальной суммы в долларах.

Например, с вашей карты может взиматься 3 процента или 5 долларов, в зависимости от того, что больше. Это означает, что за аванс в 1000 долларов вы заплатите 30 долларов.

Если вы используете удобный чек, комиссия будет снята с вашего счета после того, как чек будет подтвержден.Немного иначе работает, если вы берете аванс в банкомате.

В этом случае вы должны будете заплатить комиссию заранее, когда забираете аванс. Вы также будете на крючке из-за уплаты любых дополнительных сборов, взимаемых банком за использование банкомата.

Кроме того, следует учитывать годовую процентную ставку. Как правило, компании-эмитенты кредитных карт взимают более высокую годовую ставку за авансы наличными, чем за покупки.

Например, у вас может быть обычная переменная годовая процентная ставка 14,99 процента для покупок, но годовая ставка аванса наличными может составлять 24.99 процентов.

Это большая разница, которую нельзя упускать из виду. В отличие от покупок, для авансовых платежей нет льготного периода. Это означает, что проценты начнут накапливаться, как только аванс будет завершен.

Чем дольше у вас уйдет на выплату аванса, тем больше вы потратите на проценты.

Если вы платите только минимальную сумму ежемесячно, денежный аванс легко может стать очень дорогим способом получения кредита.

Когда имеет смысл выплачивать денежный аванс?

Теперь, когда вы знаете, как работают денежные авансы и каковы их преимущества и недостатки, возникает вопрос, когда вы должны их использовать?

Из-за комиссий и более высокой годовой процентной ставки денежный аванс действительно подходит только в том случае, если у вас действительно финансовая ситуация и вы исчерпали все остальные возможности.

Например, ваша машина, оставившая вас на обочине дороги, квалифицируется как аварийная ситуация. Не хочу новую пару обуви.

Денежный аванс также более привлекателен, чем другие варианты краткосрочного заимствования, такие как ссуда до зарплаты, ссуда под залог или ссуда в ломбарде.

Хотя обычно существует очень мало препятствий для получения денег с помощью этих средств, эффективная процентная ставка может легко выражаться в трехзначном диапазоне.

Не только это, но и такие ссуды могут привести к долгому циклу, из которого может быть трудно вырваться.

Если вы планируете продвигать вперед с выплатой наличными по кредитной карте, вот несколько рекомендаций, о которых следует помнить:

  • Рассчитайте комиссию, чтобы знать, сколько вы платите.
  • Четко укажите годовую процентную ставку и сравните ставки с разными картами, чтобы найти лучшее предложение.
  • Ограничивайте денежные авансы только тем, что вам нужно. Не поддавайтесь соблазну взять более крупный аванс просто потому, что у вас более высокий лимит денежного аванса.
  • Создайте план погашения аванса наличными как можно скорее.
  • Подумайте о переводе баланса на другую карту, чтобы снизить процентную ставку. Ищите карту перевода баланса с начальной годовой процентной ставкой 0%, но помните о комиссии за перевод баланса, если таковая имеется.

Альтернативы денежного аванса

Денежные средства выдаются быстро, но не совсем дешево. Прежде чем совершить аванс по кредитной карте, рассмотрите следующие способы получения кредита на случай возникновения финансовой необходимости:

Персональный кредит от онлайн-кредитора

Банки могут быть хорошим источником личных займов, но финансирование не всегда происходит быстро.С другой стороны, онлайн-кредитор может одобрить и профинансировать ваш заем в течение одного-двух рабочих дней.

Однако есть один потенциальный недостаток. Если у вас нет большого кредита, ваша процентная ставка может быть сопоставима с той, которую вы заплатили бы за денежный аванс.

Заимствования у друзей и семьи

Обращение к кругу друзей и семьи позволяет избежать тягостного обращения с просьбой о ссуде. Предполагая, что у них есть деньги, которые можно ссудить, не стоит жертвовать ничем и с точки зрения скорости.

Просто убедитесь, что вы можете вернуть ссуду, поскольку невыполнение обязательств может поставить под угрозу ваши отношения.

Кредит кредитного союза

Обратиться в местный кредитный союз — еще один вариант, когда вам нужна ссуда. Кредитные союзы, как правило, немного более гибкие, чем банки, когда речь идет о небольших личных ссудах.

Ставки могут быть лучше, чем предлагает банк, но дважды проверьте, сколько времени займет финансирование, если у вас мало времени.

Кредитная линия собственного капитала

Если у вас есть дом, у вас может быть источник денег прямо перед вами.Кредитная линия собственного капитала может быть использована снова и снова, если у вас есть доступный кредит.

Процентные ставки обычно намного ниже по сравнению с кредитной картой.

Есть один нюанс

Кредитные линии под залог собственного капитала обеспечиваются вашим домом. Если вы пропустите погашение своей задолженности, вы рискуете потерять дом из-за потери права выкупа.

Нажмите на свои пенсионные счета

Когда у вас есть некоторая гибкость в том, насколько быстро вам понадобятся средства или вам нужно занять больше, чем вы можете получить по кредитной карте или в банке, ссуда 401 (k) может быть решением.

Вы также можете снимать деньги с индивидуального пенсионного счета (IRA). Здесь нужно остерегаться налоговых последствий.

Если вы не погасите ссуду 401 (k) вовремя, она будет облагаться налогом.

Если вы снимаете деньги с IRA до 59 лет, вы можете заплатить 10% штраф за досрочное снятие плюс обычный подоходный налог с того, что вы снимаете.

Сделать спасение на случай чрезвычайных ситуаций своим приоритетом

Получение аванса наличными или получение другой формы долга, когда вам нужны средства, — не лучший вариант. Вместо этого у вас должна быть достаточная сумма денег, спрятанная в резервном фонде, на случай, если жизнь вас подкинет.

Если у вас нет сбережений, пора начинать работу.

Установите цель, сколько вы хотите сэкономить. Расходы на сумму от трех до шести месяцев — хорошая цель, но если вам нужно начать с малого, стремитесь к 500 или 1000 долларов и наращивайте их.

Изучите свой бюджет, чтобы решить, сколько вы можете позволить себе сэкономить каждый день зарплаты и будьте последовательны.Запланируйте автоматические переводы со своего текущего счета на сберегательный счет.

На формирование привычки сберегать может потребоваться время, но вы будете благодарить себя в следующий раз, когда попадете в затруднительное финансовое положение.

Что такое аванс наличными по кредитной карте?

Аванс наличными — это процесс использования кредитной карты для немедленного получения денег. Мы не рекомендуем этого делать — мы считаем, что авансы наличными — это плохая сделка для потребителей. Это должно быть последним усилием, только если вам нужны деньги и исчерпаны другие возможности (например, снятие денег непосредственно со сберегательного счета).Получая денежный аванс, физические лица подвергаются высоким комиссиям и высоким процентным ставкам. Денежные авансы также начинают собирать проценты, как только вы их получаете, быстро вычитая любые краткосрочные выгоды. Мы составили это руководство, чтобы помочь вам понять все, что нужно знать о денежных авансах, и чего ожидать, если вы решите их получить. Мы сделаем это, исследуя:

  • Механизм получения денежного аванса — в большинстве случаев получение денежного аванса довольно просто с предварительными и скрытыми комиссиями.Понимание этих функций может помочь потребителям минимизировать стоимость аванса.
  • В чем следует проявлять осторожность при получении аванса наличными — Выплата остатка из аванса наличными — это непростой процесс, который плохо объясняется условиями большинства кредитных карт.
  • Денежные выплаты по кредитным картам в США — посмотрите, чего можно ожидать при получении аванса наличными у любого из основных эмитентов кредитов в США. В частности, US Bank и Bank of America работают иначе, чем большинство других учреждений, поскольку имеют более сложные правила в отношении денежных авансов, которые могут в конечном итоге сэкономить деньги потребителя.

Как работает аванс наличными по кредитной карте?

Денежные средства обычно выдаются в банкомате, у кассира банка или с помощью удобного чека.Чтобы снять деньги в банкомате с помощью кредитной карты, вам необходимо установить PIN-код у эмитента карты. Если вы не устанавливали PIN-код при открытии аккаунта, позвоните в службу поддержки своей кредитной карты. Затем вы можете снять деньги в любом банкомате, как если бы вы использовали дебетовую карту.

Вот номера телефонов службы поддержки некоторых крупных эмитентов кредитов в Соединенных Штатах. Вы можете позвонить по этим номерам, чтобы запросить PIN-код, который будет присвоен вашей кредитной карте.

American Express

1-800-801-6564

Банк Америки

1-800-732-9194

Барклайкард

1-302-255-8990

Capital One

1-800-227-4825

Чейз

1-800-935-9935

Citi

1-800-950-5114

Откройте для себя

1-800-347-2683

Fidelity

1-866-598-4971

Банк США

1-800-285-8585

Уэллс Фарго

1-800-642-4720

{«alignsHorizontal»: [«left», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Производитель», «Номер телефона службы поддержки клиентов»], [» \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003EAmerican Express «,» 1-800-801-6564 «], [» \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \EBank of America «, «1-800-732-9194»], [«\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003EBarclaycard», «1-302-255-8990»], [«\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003ECapital One «,» 1-800-227-4825 «], [» \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003EChase «,» 1-800-935-9935 » ], [«\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003ECiti», «1-800-950-5114»], [«\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003EDiscover» , «1-800-347-2683»], [«\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003EFidelity», «1-866-598-4971»], [«\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003EUS Bank «,» 1-800-285-8585 «], [» \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003EWells Fargo «,» 1-800-642- 4720 «]],» сноска «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: true,» isSortable «: false,» maxWidth «:» 1215 «,» showSearch «: false,» sortColumnIndex «: 0, «sortDirection»: «asc»}

Некоторые кредитные карты позволяют получить аванс наличными, поговорив напрямую с кассиром банка. Некоторые эмитенты карт, такие как Банк США, при использовании этого метода будут взимать с вас меньше денег за транзакцию. Подробнее об этом мы расскажем в третьем разделе этой статьи.

Наконец, третий наиболее распространенный способ получения денежного аванса — это использование удобного чека. Возможно, вы знакомы с этими чеками, так как компании, выпускающие кредитные карты, часто отправляют их держателям карт (часто со специальными предложениями). Эти проверки могут использоваться так же, как обычные проверки, которые связаны с текущим счетом.Когда к этим проверкам удобства прилагается предложение — например, 0% годовых на определенный период времени — их стоит рассмотреть. В противном случае мы советуем потребителям держаться от них подальше.

Сколько денег я могу вывести наличными? Ответ на этот вопрос будет зависеть от вашего банка и вашего кредитного рейтинга FICO. Чем выше рейтинг FICO у потребителя, тем большую часть вашего кредитного лимита он может использовать для выплаты денежного аванса. Вы никогда не сможете получить аванс наличными на сумму, превышающую ваш кредитный лимит, за вычетом комиссии за выдачу наличных.Большинство банков сделают шаг вперед и установят отдельный лимит кредита наличными, который составляет лишь небольшой процент от общего лимита кредита.

Сколько стоит денежный аванс? Если вы решите взять аванс наличными, вам придется заплатить аванс и отдельную годовую ставку. Авансовый платеж составляет в среднем 9 долларов или 4% — в зависимости от того, что больше. При использовании средней кредитной карты стоимость аванса наличными до 225 долларов составит 9 долларов. При более крупном выводе вы заплатите 4%. Сумма аванса наличными плюс комиссия составит общий остаток аванса наличными на вашем счете.Это важное различие, поскольку оно влияет на вторую стоимость — годовой доход от аванса. Остаток аванса наличными отделен от остатка, полученного в результате ваших покупок. На остаток аванса наличными накапливаются более высокие проценты, и они начинают собираться в тот момент, когда вы получаете деньги. Нет льготного периода.

Изучая кредитные карты в нашей базе данных, мы обнаружили, что средняя годовая процентная ставка по авансу наличными составляет около 24%, что значительно выше, чем годовая ставка покупки, которая составляет в среднем 13.02% и 15,77%. Чтобы получить представление о том, сколько вам будет стоить 24% годовых, мы рассчитали проценты на аванс наличными в размере 1500 долларов США, который был получен в 1-й день платежного цикла. Авансовый платеж за денежный аванс составит 1500 долларов х 4% = 60 долларов. В первый месяц процентная ставка составит 1,98% или 31 доллар. Продление этого срока на 6 месяцев дает нам:

Проценты

$ 31 $ 31 $ 32 $ 33 $ 33 $ 34 $ 194

{«alignsHorizontal»: [«left», «right», «right», «right», «right», «right», «right», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths» : [], «data»: [[«\ u003Cstrong \ u003EMonth \ u003C \ / strong \ u003E», «\ u003Cstrong \ u003E1 \ u003C \ / strong \ u003E», «\ u003Cstrong \ u003E2 \ u003C \ / strong \ u003E «,» \ u003Cstrong \ u003E3 \ u003C \ / strong \ u003E «,» \ u003Cstrong \ u003E4 \ u003C \ / strong \ u003E «,» \ u003Cstrong \ u003E5 \ u003C \ / strong \ u003E «,» \ u003ECstrong \ u003E » u003C \ / strong \ u003E «,» \ u003Cstrong \ u003Eotal \ u003C \ / strong \ u003E «], [» \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E \ u003Cstrong \ u003EInterest \ u003C \ / strong u003E «,» 31 доллар «,» 31 доллар «,» 32 доллара «,» 33 доллара «,» 33 доллара «,» 34 доллара «,» \ u003Cstrong \ u003E $ 194 \ u003C \ / strong \ u003E «]],» сноска «:» » , «hasMarginBottom»: true, «isExpandable»: true, «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}

К концу 6-месячного периода этот вид денежного аванса обойдется вам в 17%. Вы получили 1500 долларов, что в конечном итоге обошлось вам в 60 долларов авансом и 194 доллара в виде процентов через шесть месяцев, что в итоге составило 254 доллара. Именно из-за этих расходов мы рекомендуем большинству людей по возможности воздерживаться от денежных авансов. Они довольно дороги, если невозможно быстро погасить остаток.

На что следует обратить внимание при получении аванса

Как распределяются средства: когда вы вносите минимальный платеж на баланс своей кредитной карты, средства сначала применяются к вашим покупкам, а затем сальдо аванса наличными.Это связано с тем, что большинство банков автоматически направляют минимальные платежи в счет товаров, по которым процентные ставки ниже. К сожалению, большинство банков не позволяют вам настраивать таргетинг на элементы вашего баланса при совершении платежей. Вы не сможете потребовать, чтобы средства выплатили ваши более дорогие денежные авансы до остатка суммы покупки. Однако по закону все платежи сверх минимума должны применяться к наивысшей годовой процентной ставке. Поэтому мы рекомендуем, чтобы в любой момент, когда вы получаете денежный аванс, ваш следующий платеж должен быть минимальным + сумма денежного аванса.А еще лучше, если возможно, полностью погасить весь баланс.

Особые типы покупок : Еще одна вещь, о которой следует знать, — это то, что банки могут рассматривать определенные покупки как авансы наличными, даже если вы не снимаете деньги в банкомате или не используете удобный чек. Каждый раз, когда вы совершаете одну из покупок, указанных ниже, имейте в виду, что они могут рассматриваться как аванс наличными:

  • Лотерейные билеты
  • Фишки для азартных игр в казино
  • Дорожные чеки / денежные переводы
  • Иностранная валюта
  • Покупки в денежном эквиваленте через PayPal

В некоторых случаях пополнение счета PayPal может быть отмечено как аванс наличными.Это в основном относится к случаям, когда вы оплачиваете транзакцию с помощью PayPal, а продавец классифицирует продаваемый продукт как «денежный эквивалент» (например, определенные подарочные карты).

Где найти Положения и условия : Наконец, мы хотели бы отметить, что для нас невозможно обобщить все положения и условия для тысяч кредитных карт, доступных в Соединенных Штатах. Однако после прочтения нашего руководства вы сможете просто открыть любую страницу соглашения и понять их разделы о денежных авансах.Банки часто обновляют свои условия обслуживания, поэтому мы рекомендуем вам ознакомиться с ними, прежде чем получать денежный аванс. На изображении ниже мы точно показываем, где в условиях обслуживания вам следует искать информацию о денежных авансах. К счастью, эти соглашения стандартизированы в США, поэтому вы должны более или менее видеть один и тот же формат для разных кредитных карт.

Получение наличных по кредитной карте в США

Чем отличаются условия выдачи наличных в зависимости от компании-эмитента? В таблице ниже показаны приблизительная годовая процентная ставка, минимальные суммы и минимальные комиссии за авансы наличными основными эмитентами кредитных карт в США. S. US Bank, Bank of America и Chase немного сложнее (подробнее после таблицы).

American Express

25% $ 5 3%

Банк Америки

21% $ 10 5%

Barclaycard

25% $ 10 5%

Capital One

24% $ 10 3%

Чейз

21% $ 10 4%

Citi

25% $ 10 5%

Банк США

24% $ 7 4%
В целом 24% $ 9 4%

{«alignsHorizontal»: [«left», «right», «right», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003EInstitution «,» Средний годовой аванс наличными «,» Средний минимум $ «,» Средний минимум% «], [» \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003EAmerican Express «,» 25% «,» 5 долларов «,» 3% «], [» \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003EBank of America «,» 21% «,» 10 долларов США «,» 5% «], [» \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003EBarclaycard «,» 25% «,» 10 долларов США «,» 5% «], [» \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003ECapital One «,» 24% «,» 10 долларов США «,» 3% «], [» \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003EChase «,» 21% «,» 10 долларов США «, «4%»], [«\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003ECiti», «25%», «10 долларов США», «5%»], [«\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003EUS Bank «,» 24% «,» 7 долларов США «,» 4% «], [» \ u003Cstrong \ u003EOобщее \ u003C \ / strong \ u003E «,» \ u003Cstrong \ u003E24% \ u003C \ / strong \ u003E «,» \ u003Cstrong \ u003E $ 9 \ u003C \ / strong \ u003E «,» \ u003Cstrong \ u003E4% \ u003C \ / strong \ u003E «]],» footnote «:» «,» hasMarginBottom «: true, «isExpandable»: true, «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc» }

Банк

US Bank взимает различные комиссии за выдачу наличных в зависимости от выбранного вами метода. Денежные авансы в форме удобных чеков являются самыми дешевыми в использовании, поскольку их стоимость составляет всего 3% от суммы каждого аванса или минимум 5 долларов США. Если вы покупаете эквивалент наличных денег (например, фишки казино), вы будете платить самую высокую комиссию в размере 4% от суммы аванса наличными или 20 долларов США — в зависимости от того, что больше. Полный список комиссий за различные выплаты наличными в банке США можно увидеть в таблице ниже:

Комфортный чек, аванс наличными

Либо 3% от суммы каждого аванса, либо минимум 5 долларов, в зависимости от того, что больше.

Банкомат для выдачи наличных

Либо 4% от суммы каждого аванса, либо минимум 10 долларов, в зависимости от того, что больше.

Денежный аванс

Либо 4% от суммы каждого аванса, либо минимум 10 долларов, в зависимости от того, что больше.

Аванс в эквиваленте денежных средств

Либо 4% от суммы каждого аванса, либо минимум 20 долларов, в зависимости от того, что больше.

{«alignsHorizontal»: [«left», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003ECash Advance Type (With US Bank) »,« Associated Fee »], [« \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003EConvenience Check Cash Advance »,« Либо 3% от суммы каждого аванса, либо Минимум 5 долларов, в зависимости от того, что больше.»], [» \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003ECash Advance ATM «,» Либо 4% от суммы каждого аванса, либо минимум 10 долларов США, в зависимости от того, что больше. «], [» \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003ECash Advance «,» Либо 4% от суммы каждого аванса, либо минимум 10 долларов, в зависимости от того, что больше. «], [» \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003ECash Equivalent Advance «,» Либо 4% от суммы каждого аванса, либо минимум 20 долларов, в зависимости от того, что больше. «]],» footnote «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: true,» isSortable «: false,« maxWidth »:« 1215 »,« showSearch »: false,« sortColumnIndex »: 0,« sortDirection »:« asc »}

Ссуды наличными в Bank of America немного проще; есть только две категории сборов.Если вы получаете аванс наличными посредством прямого депозита или чека, вы заплатите 3% от этой суммы или минимум 10 долларов. Для всех других авансов наличными, включая банкоматы, и покупки эквивалента наличности, потребители должны будут заплатить 5% при минимальной сумме платежа в размере 10 долларов США. Независимо от того, являетесь ли вы клиентом Bank of America или держателем карты другого эмитента, мы рекомендуем соблюдать условия использования вашей карты. Как видно из перечисленных выше условий, вы можете сэкономить много денег, выплачивая аванс наличными разными способами.

Когда дело доходит до различий между картами одного и того же банка, у Bank of America и Chase самая большая внутренняя разница. Если вы покупаете кредитную карту в одном из этих банков и для вас важны денежные авансы, мы рекомендуем вам следить за их различиями. Другие эмитенты обычно предлагают одинаковые процентные ставки по всем предоставляемым ими картам. Единственное исключение — банк США. Годовая процентная ставка аванса наличными в основном варьируется между обеспеченными и необеспеченными кредитными картами, причем последняя является менее дорогой.

Денежные средства с точки зрения банка

Банки устанавливают такие высокие комиссии и проценты по авансам наличными, потому что они берут на себя высокий риск при их выдаче. В конце концов, лицо, получающее кредит, может оказаться не в состоянии выплатить его. Когда вы не платите своему эмитенту за новый компьютер, который вы купили по его кредитной карте, банк теоретически имеет возможность вернуть товар обратно и вернуть часть стоимости. Это невозможно при наличном авансе, так как невозможно забрать деньги, которые вам дали.Поэтому, выдавая денежный аванс, банк больше теряет и увеличивает риск, который он берет на себя. Результатом этого повышенного риска являются повышенные комиссии и проценты, о которых мы говорили выше.

Узнайте о выдаче наличных по кредитной карте

© 2020 Brex Inc. «Brex» и логотип Brex являются зарегистрированными товарными знаками.

Корпоративная кредитная карта Brex Mastercard® выпущена банком-эмигрантом, членом FDIC. Принять условия. Подробнее см. Соглашение о платформе Brex.

Brex Inc. предоставляет корпоративную карту. Brex Treasury LLC является аффилированным брокером-дилером, зарегистрированным SEC, и членом FINRA и SIPC, который предоставляет Brex Cash, программу, которая позволяет клиентам переводить неинвестированные остатки денежных средств в определенные паевые инвестиционные фонды денежного рынка или банковские счета программы, застрахованные FDIC. Инвестирование в ценные бумаги сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы долга. Ни Brex Inc., ни какие-либо из ее дочерних компаний не являются банками. Пожалуйста, посетите brex. com/cash для раскрытия важной юридической информации.

Условия могут быть изменены. Brex Inc. предоставляет корпоративную карту. Корпоративная кредитная карта Brex Mastercard® выпускается банком-эмигрантом, членом FDIC.

Вы можете потерять деньги, инвестируя во взаимный фонд денежного рынка. Хотя фонд стремится сохранить стоимость ваших инвестиций на уровне 1 доллара за акцию, он не может гарантировать, что это будет сделано. Инвестиции в фонд не застрахованы и не гарантированы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) или любым другим государственным учреждением. Спонсор фонда не имеет юридических обязательств по оказанию финансовой поддержки фонду, и вы не должны ожидать, что спонсор окажет финансовую поддержку фонду в любое время.Хотя в настоящее время правление фонда не имеет намерения взимать комиссию за продажу акций или временно приостанавливать погашение, если ликвидность фонда упадет ниже определенного уровня, правление оставляет за собой возможность сделать это после предоставления акционерам письменного уведомления не менее чем за 60 дней. .

Эти паевые инвестиционные фонды денежного рынка подходят для инвесторов, которые стремятся к такому высокому уровню текущего дохода, который совместим с сохранением капитала и поддержанием ликвидности.

Неинвестированные остатки на вашем счете Brex Cash изначально будут объединены с неинвестированными остатками от других клиентов Treasury Brex и депонированы на едином счете в LendingClub Bank, N.A. («Клиринговый банк»), национальный банк, застрахованный FDIC. В течение двух рабочих дней средства переводятся на счет выплаты у стороннего поставщика услуг казначейства Brex («Расчетный счет»), а затем автоматически переводятся на комплексные депозитные счета, созданные Treasury Brex от его имени от имени клиентов Treasury Brex в обозначены как «Программные банки». Только первые 250 000 долларов США в совокупных депозитах в Клиринговом банке будут подпадать под покрытие FDIC. Страхование FDIC не распространяется на депозиты в Клиринговом банке или на любой счет в промежуточном депозитном учреждении. Депозиты, которые находятся на Расчетном счете в процессе их перевода в Банк программы или из него, будут подпадать под страховое покрытие FDIC в размере до 250 000 долларов США на одного Клиента (в совокупности с другими депозитами Клиента, если таковые имеются, в банке, в котором находится Расчетный счет).

Brex Treasury не является консультантом по инвестициям, поэтому инвесторы должны тщательно рассмотреть инвестиционные цели, риски, сборы и расходы перед инвестированием. Brex Treasury LLC не взимает комиссию за транзакцию или счет.Однако фонды денежного рынка несут расходы и комиссии. См. Раскрытие информации о программе и соответствующий проспект фонда для получения более подробной и другой информации о фонде. Свяжитесь с нами, чтобы получить копию проспекта фонда и последние данные об эффективности. Вы должны внимательно прочитать проспект эмиссии перед инвестированием.

Член SIPC, который защищает клиентов своих членов по ценным бумагам на сумму до 500 000 долларов (включая 250 000 долларов в случае требований о выплате денежных средств). Пояснительная брошюра доступна по запросу или на сайте www.sipc.org.

Brex Cash доступен не всем инвесторам.Это не предложение, не ходатайство о предложении или не совет покупать или продавать ценные бумаги или открывать брокерский счет в любой юрисдикции, где Brex Treasury LLC не зарегистрирована.

Программа мгновенных выплат предлагается Brex Finance I LLC, дочерней компанией Brex Inc. и Brex Treasury LLC. Программа представляет собой факторинговую схему, а не кредит. У вас должен быть действующий счет Brex Cash с хорошей репутацией, чтобы претендовать на доступ после пробного доступа. За мгновенные выплаты взимается комиссия в размере 1,5%. Только квалифицированные клиенты, при соблюдении дополнительных условий.Brex Treasury LLC является аффилированным брокером-дилером, зарегистрированным в SEC, и членом FINRA и SIPC.

Можно ли снять наличные с кредитной карты?

Сколько наличных денег вы можете снять с помощью кредитной карты?

Когда вы снимаете наличные с кредитной карты, это называется авансом наличными. Сумма наличных, которую вы можете снять, будет зависеть от нескольких факторов. К ним относятся:

  • Ваш общий кредитный лимит : это максимальная сумма, которую вы можете занять по кредитной карте.Вы можете найти это в выписке по кредитной карте.

  • Какая часть вашего лимита осталась для использования : Сумма, которую вы оставите потратить на своей кредитной карте, может повлиять на сумму, которую вы можете снять с вашей кредитной карты.

  • Лимит выдачи наличных для вашей кредитной карты : Большинство провайдеров устанавливают максимальный процент вашего кредитного лимита, из которого вы можете снимать средства, например 90%.

Перед тем, как снимать наличные, узнайте у поставщика кредитной карты, какой лимит выдачи наличных по вашей кредитной карте и какова комиссия.

Сколько стоит снятие наличных с кредитной карты?

Снятие наличных с кредитной карты — дорогостоящий способ занять деньги. Каждый раз, когда вы снимаете наличные со своей кредитной карты, вы будете сталкиваться с двумя платежами:

  • Ежедневные проценты : с вас будут взиматься проценты на сумму, которую вы снимаете, со дня ее снятия до момента оплаты. вне баланса.

  • Комиссия за выдачу наличных : Обычно это процент от суммы, которую вы снимаете, или фиксированная комиссия, в зависимости от того, что вы снимаете.

Например, с кредитной карты может взиматься комиссия в размере 3% или 10 фунтов стерлингов, в зависимости от того, какая сумма больше. В этом случае снятие 100 фунтов стерлингов будет стоить вам 10 фунтов стерлингов, а снятие 1000 фунтов стерлингов будет стоить вам 30 фунтов стерлингов.

Эти сборы отличаются от стандартных покупок по кредитной карте, которые могут дать вам 28-дневный льготный период, прежде чем вы начнете платить проценты. Узнайте больше о том, как понять списания с кредитной карты.

Где можно снять наличные по кредитной карте?

Вы можете получить обналичивание по большинству кредитных карт следующими способами:

  • Через банкомат

  • В отделении вашего провайдера с удостоверением личности, e.грамм. паспорт

  • Кэшбэк при оплате картой в магазине

Есть также операции по картам, которые рассматриваются как авансы наличными, даже если вы не снимаете наличные. К ним относятся:

  • Внесение ипотечного платежа

  • Оплата счетов за коммунальные услуги

  • Покупка дорожных денег и дорожных чеков

  • Покупка подарочных сертификатов

  • Ставки или азартные игры (включая лотерейные билеты и многое другое). транзакции в казино)

Следует ли вам избегать снятия наличных с кредитной карты?

Использование кредитной карты для снятия наличных — не лучший сценарий. Это не только чрезвычайно дорого, но и оставляет след в вашей кредитной истории, который может повлиять на любые ваши заявки на получение кредита.

Это связано с тем, что снятие наличных с вашей кредитной карты может заставить кредиторов предположить, что вам нужно использовать вашу кредитную карту, потому что у вас нет наличных на вашем банковском счете. И хотя ваш кредитный отчет — не единственный фактор, определяющий ваше право на получение кредита, он не помогает сделать ваш внешний вид более кредитоспособным.

Как использовать аванс наличными по кредитной карте

Независимость редакции

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения.Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут перенаправить вас на партнерский веб-сайт, что может привести к получению нами реферальной комиссии. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Быстрый доступ к наличным деньгам может быть спасением при возникновении финансовой чрезвычайной ситуации или непредвиденных расходов. Есть несколько способов быстро получить наличные, если у вас мало средств. Один из них — это получение ссуды с кредитной карты, которая позволяет вам использовать карту для получения краткосрочной ссуды наличными в банке или банкомате.

Но вы должны быть осторожны: получение наличных по кредитной карте очень дорогое удовольствие.

Вы берете взаймы под свой кредитный лимит, чтобы положить деньги в карман, по процентной ставке, как правило, выше, чем при обычных покупках по кредитной карте. И обычно вам также придется платить комиссию за транзакцию.

«Я подозреваю, что это происходит в основном во время чрезвычайных ситуаций или это просто очень плохой выбор неопытного потребителя», — говорит Майк Салливан, личный финансовый консультант Take Charge America, национального некоммерческого агентства по кредитованию и управлению долгом.

«Но это почти всегда плохое решение.

Лучший способ избежать еще большего увеличения долгов — это точно знать, на что вы подписываетесь. Вот все, что вам следует учесть перед тем, как получить денежный аванс.

Как работает аванс наличными по кредитной карте?

Выдача наличных по кредитной карте аналогична снятию наличных в банкомате с помощью дебетовой карты, за исключением того, что деньги поступают с вашей кредитной карты, а не с вашего текущего счета — и вы должны вернуть их.

«Технически это кредит», — говорит Тодд Кристенсен, финансовый советник и менеджер по образованию в некоммерческом агентстве по облегчению долгового бремени Money Fit by DRS.«Вы берете деньги, которые вам придется вернуть с высокой процентной ставкой, обычно от 25% до 30%, без льготного периода».

Процесс получения денежного аванса по кредитной карте очень прост. Вы можете ввести ПИН-код своей кредитной карты в банкомате — он отличается от ПИН-кода дебетовой карты — или использовать удобный чек, отправленный эмитентом вашей кредитной карты, для снятия наличных в банке. Существуют ограничения на сумму, которую вы можете снять, обычно от 10% до 40% от общего кредитного лимита.

Pro Tip

Если у вас нет другого выбора, кроме получения аванса наличными с кредитной карты, вы можете минимизировать начисляемые проценты, выплачивая остаток как можно быстрее.

В отличие от ссуды до зарплаты, этот тип аванса привязан к свою кредитную карту, и вы можете выплатить ее в течение неопределенного периода времени при условии внесения минимальных платежей. Однако выполнение только минимальных платежей со временем будет стоить вам денег, так как процентная ставка по авансам наличными по кредитной карте очень высока.

Затраты на получение аванса наличными по кредитной карте

Перед тем, как перейти к получению аванса наличными по кредитной карте, необходимо принять во внимание несколько расходов:

  • Начисление процентов: Когда вы получаете аванс наличными, банк добавит проценты к сумме вывода. Обычно проценты начинают начисляться сразу. Согласно последним данным CreditCards.com, средняя процентная ставка при выдаче наличных составляет почти 25%.
  • Комиссия за выдачу наличных: Это комиссия, которую вы должны платить за снятие наличных с кредитной карты.Обычно это 5% от суммы транзакции или 10 долларов США, в зависимости от того, что больше.
  • Комиссия за банкомат: Комиссия может варьироваться. Они могут варьироваться от 2,50 до 5 долларов и более, в зависимости от того, какой банкомат вы используете. Если вы воспользуетесь банкоматами своего банка, это ничего не будет вам стоить. Но за любую транзакцию, совершенную через банкомат вне сети, обычно взимается комиссия.

Допустим, вы снимаете 200 долларов в банкомате с помощью кредитной карты. Вы сразу же заплатите аванс в размере 10 долларов США (5% от 200 долларов США). Возможно, вам также придется заплатить комиссию за банкомат, поэтому простое получение наличного кредита может стоить до 15 долларов.И вы начнете сразу же начислять проценты, скажем, с 24%. Если вы не оплатите счет до тех пор, пока не будет получена первая выписка из счета, ваша задолженность составит примерно 48 долларов США.

Выплата аванса наличными

Если вы уже боретесь с задолженностью по кредитной карте, получение аванса может поставить вас в еще более глубокую яму.

Допустим, у вас есть остаток на вашей кредитной карте в размере 2000 долларов, и с вашей карты взимается процентная ставка 18%. Затем вы решаете взять аванс наличными в размере 300 долларов, который может быть под 25% годовых.

Минимальные выплаты обычно применяются к остатку с наименьшей процентной ставкой (в данном случае к вашему предыдущему остатку в размере 2000 долларов США). Итак, если вы платите только минимум, ваш долг по авансу может быстро увеличиться. На окупаемость могут уйти месяцы или годы. Вы также потратите много на комиссионные и проценты.

Вот почему так важно прочитать соглашение о кредитной карте, прежде чем вносить денежный аванс. Если вы решили взять аванс наличными, возьмите только то, что вам нужно, и погасите его как можно быстрее.

Альтернативы выдаче наличных по кредитной карте

Если вы обнаружите, что рассматриваете возможность получения аванса наличными, это, скорее всего, признак более серьезной финансовой проблемы. Возможно, пришло время согласовать ваш бюджет и привычки тратить.

Салливан говорит, что люди, берущие ссуды наличными, более склонны к дефолту по своим кредитным картам, что отчасти является причиной столь высоких процентных ставок по ссудам наличными.

Вы можете избежать необходимости получения наличных по кредитной карте, прежде всего, заранее спланировав ситуацию.Лучше всего регулярно вносить часть своего дохода в чрезвычайный фонд на случай непредвиденных расходов.

«Если ваш кредит достаточно хорош, у вас есть большой доступный кредит и вы можете получить денежный аванс со своей карты, тогда у вас, вероятно, есть лучшие варианты или вы можете получить доступ к другой форме заимствования, которая будет стоить вам намного дешевле. , — говорит Салливан.

Работа с банком-эмитентом кредитной карты

Для многих людей кредитные карты могут стать источником облегчения, когда денег становится мало.Но задолженность по кредитной карте также может быстро накапливаться и привести к долгосрочным финансовым проблемам. Если вам не удается оплатить счет по кредитной карте, как можно скорее свяжитесь со своим эмитентом, чтобы обсудить варианты.

Во время пандемии коронавируса многие эмитенты кредитных карт были более открыты для согласия на гибкие схемы оплаты, такие как отсрочка минимальных платежей, отказ от штрафов за просрочку платежа и увеличение кредитной линии. Это может помочь высвободить деньги для других нужд.

Есть также планы оплаты кредитной картой, которые могут быть доступны на одной из ваших карт.Например, такие крупные эмитенты, как American Express, Chase и Citi, предлагают эти более гибкие варианты финансирования по существующим кредитным линиям. Некоторые из преимуществ — более низкие процентные ставки и более четко определенные графики погашения.

Рассмотрите возможность получения личной ссуды

Если у вас хорошая кредитная история, получение личной ссуды в банке или кредитном союзе, вероятно, будет дешевле, чем получение наличных по кредитной карте.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *