Взять ипотеку в иностранном банке: Ипотека за границей: где россиянин может взять кредит на жилье :: Деньги :: РБК Недвижимость – в какой стране условия кредитования выгоднее

Взять ипотеку в иностранном банке: Ипотека за границей: где россиянин может взять кредит на жилье :: Деньги :: РБК Недвижимость – в какой стране условия кредитования выгоднее
Ноя 12 2020
admin

Содержание

Как получить ипотеку в иностранном банке

Европа — наиболее популярна среди россиян с точки зрения приобретения недвижимости. По различным оценкам, каждый второй россиянин приобретает квартиру за границей с использованием ипотеки.

Европейские банки выдают ипотечные кредиты со ставками от 2-3 до 7%. Это в 5 раз ниже, чем в России. Кредиты можно получить только на недвижимость, которая расположена в регионе работы банка. Это значит, что направить заемные средства на приобретение российской квартиры нельзя. Все потому что на время ипотеки квартира будет находиться в залоге у банка, а, соответственно, он будет оценивать ее на предмет ликвидности. Банк должен быть уверен в том, что он сможет легко продать квартиру, на которую предоставляется займ.

Стоит учитывать, что в некоторых европейских странах со сложным экономическим положением ипотечные кредиты выдаются на менее выгодных условиях. Например, в Болгарии, Турции, Испании ставка по ипотеке может достигать 9%.

Обычно кредиты выдаются исключительно под жилую недвижимость. Получить кредит на приобретение коммерческой недвижимости иностранцу будет крайне проблематично.

Ипотечный кредит могут предоставить на срок до 30 лет, но банком будет оцениваться возраст заемщика. Стандартно заемные средства можно получить на 80% от стоимости недвижимости. Но сейчас банки в целях привлечения заемщиков одобряют кредиты и на 110% от цены застройщика. Эти 10% в дальнейшем пойдут на оплату дополнительных сборов, связанных с оформлением. Есть и страны с более жесткими условиями. Например, в Италии потребуется внести до 60-80% собственных средств.

Существуют ограничения по сумме ипотеки. Так, в Германии не приветствуются «недорогая» ипотека до 60 тыс. евро, в Италии — до 100 тыс. евро, в Великобритании — до 500 тыс. евро, а в Турции выдаются кредиты и на 10 тыс. евро.

При просрочке по ипотеке банки обычно не обращаются в суд, а настаивают на срочной продаже объекта.

Все страны можно разделить на группы с точки зрения доступности ипотечных кредитов. Это:



  1. Ипотечные кредиты недоступны или к заемщикам предоставляются настолько жесткие требования, что получить кредиты практически нереально. Сегодня в перечень таких стран входят Италия, Кипр, Хорватия, Австрия, Черногория, Швейцария, Англия, Румыния.

  2. Ипотеку получить вполне возможно, но ее оформление подразумевает территориальные или процедурные ограничения. Например, Германия, Чехия и Франция.

  3. Ипотека достаточно доступна, но условия кредитования менее выгодные. Среди таких стран, например, Португалия, Испания, Финляндия.

Эксперты рекомендуют изначально выбрать объект недвижимости. Часто бывает, что квартира уже находится в собственности какого-либо банка, тогда оформить ипотеку можно будет только в нем. Более того, банк может предлагать более выгодные условия для «своих объектов». Если недвижимости небанковская, можно обратиться в любой банк.

Далее необходимо обратиться в банк (лично или через посредников) и ознакомится с его требованиями к заемщику и перечнем запрашиваемых документов.

Главное при принятии решения о предоставлении ипотеки — это способность заемщика исполнять свои обязательства по кредиту. Требования к платежеспособности заемщиков варьируются в каждом банке и стране. Например, в Испании необходимо иметь ежемесячный доход в три раза больше, чем платежи по кредиту.

Во многом от результатов оценки заемщика зависит процентная ставка, которая ему предоставляется. Поэтому, чем больше документов предоставит заемщик, тем более выгодные условия ему предложат. Это могут документы, подтверждающие доход; выписка из лицевого счета банка; справка-характеристика заемщика из российского банка или БКИ; свидетельства о наличии недвижимости, автомобиля. Обратите внимание, что документы нужно будет перевести с русского. Расходы на это могут достигать 150-200 евро.

В большинстве банков потребуется справка из банка о наличии средств на первоначальный взнос. В ряде стран дополнительно могут запросить учебную или рабочую визу, поручительство резидента страны, справку об отсутствии задолженностей по кредитам, разрешение от властей на приобретение недвижимости.

Кстати, не всегда у заемщика есть необходимость обращаться в банк, часто можно получить рассрочку непосредственно у застройщика. Например, такими предложениями можно воспользоваться в Болгарии, Турции, Черногории. Рассрочка предполагает выплату суммы займа в период до года без начисления процентов.

А в переживающей тяжелейший кризис Греции банки и вовсе приостановили ипотечное кредитование и рассрочка является единственным вариантом приобрести жилье при нехватке собственных средств. Не предоставляют такие займы и в Великобритании.

Кредит на покупку зарубежной недвижимости: банки, условия и отзывы

В статье мы рассмотрим, как получить кредит на покупку недвижимости за рубежом. Узнаем, какие требования к выдаче кредитов присутствуют в российских и зарубежных банках, а также разберемся, с какими сложностями придется столкнуться заемщикам. Мы подготовили для вас порядок оформления кредита и собрали отзывы.


ТОП-7 банков, выдающих кредиты на покупку недвижимости за рубежом

Кредитование на покупку зарубежной недвижимостиВ силу различных кризисных явлений в ряде зарубежных стран недвижимость стала значительно дешевле. И у граждан, которые платежеспособны, появилась возможность купить загородный дом или квартиру за границей. А банковские организации готовы им в этом помочь. Но если в среднем в России ипотеку можно взять под 12 процентов годовых, то в других странах под 3 — 6.

Сразу уточним, что взять целевой кредит в российском банке для покупки зарубежной недвижимости нельзя, так как проводить проверку этого объекта финансовому учреждению невыгодно. Но препятствий для получения нецелевого займа (например, под залог жилья, которое у вас уже есть) нет.

Название банкаПроцентная ставкаСуммаСрок
Сбербанкот 12%500 тыс. р. — 10 млн р.12 — 240 мес.
ВТБ11,5%600 тыс. р. — 15 млн р.12 — 240 мес.
Газпромбанкот 11,9%500 тыс. р. — 30 млн р.12 — 180 мес.
Россельхозбанк12,5%100 тыс. р. — 10 млн р.1 — 120 мес.
Райффайзенбанкот 17,25%до 9 млн р.12 — 180 мес.
МТС-Банкрассчитывается индивидуально300 тыс. р. — 25 млн р.3 — 120 мес.
Совкомбанкот 11,9%200 тыс. р. — 100 млн р.до 180 мес.

Далее более подробно рассмотрим условия кредитования в перечисленных банковских организациях.

Сбербанк

СбербанкРассмотрение заявки осуществляется в течение 2 — 8 рабочих дней. Денежные средства выдаются единовременно, с возможностью частичного или полного досрочного погашения. Уточним, что данный кредит является альтернативой ипотеке, при этом не требует внесения первоначального взноса и подтверждения целевого использования.

Если вы не являетесь зарплатным клиентом банка, то к процентной ставке будет начислено еще 0,5%, если отказываетесь от страхования здоровья и жизни — 1%.

Также прочитайте: Максимальный кредит в Сбербанке: какую сумму и на какой срок одобрят, порядок получения кредита

ВТБ

ВТБ 24Кредитование осуществляется под залог уже имеющегося у вас жилья. За оформление и выдачу кредита дополнительные комиссии не взимаются. Залоговая недвижимость может находиться как в вашей собственности, так и в собственности второго супруга и членов семьи.

Размер кредита не превышает 50% стоимости недвижимости, которая оформляется в залог.

Также прочитайте: Реструктуризация кредита в ВТБ 24: условия для физических лиц, заявление и отзывы заемщиков

Газпромбанк

ГазПромБанк

Действует программа кредитования под залог имеющегося объекта недвижимости. Заявка рассматривается от 1 до 10 рабочих дней, а кредитные средства выдаются только в рублях РФ. Кредит может предоставляться как единовременно, так и в виде кредитной линии с лимитом выдачи.

Также прочитайте: Условия автокредита в Газпромбанке: процентные ставки, подача онлайн-заявки и отзывы заемщиков

Россельхозбанк

РоссельхозБанкБанковская организация предлагает своим клиентам оформление нецелевого ипотечного кредита. По нему полностью отсутствуют комиссии, и нет ограничений на досрочное гашение. Использовать полученные средства можно на любые цели, а в качестве обеспечения выступает квартира либо жилой дом с участком земли.

Райффайзенбанк

Райффайзен БанкОформляемый кредит является нецелевым и выдается под залог жилья. Размер процентной ставки будет минимальным в случае оформления комплексного ипотечного страхования.

МТС-Банк

МТС БанкКредит предоставляется на любые цели. В качестве залога выступает квартира на вторичном рынке недвижимости. Есть возможность снизить процентную ставку, подключив опцию «Плати меньше».

Совкомбанк

СовкомБанкВ данном кредитном учреждении действует 2 программы для клиентов. А именно:

Название программы
Процентная ставкаСуммаСрок
Кредит под залог недвижимости «Альтернатива»20,4%200 тыс. р. — 30 млн р.36 — 120 мес.
Кредит под залог недвижимого имуществаот 13,99%от 500 тыс. р.до 120 мес.

При подключении услуги «Минимальная ставка» проценты могут быть пересчитаны до 11,9% годовых.

Список документов для оформления кредита

Для того чтобы получить кредит, вам нужно собрать и предоставить в банковскую организацию следующую документацию:

  1. Заполненное заявление.
  2. Анкету.
  3. Ваш паспорт.
  4. Справку, подтверждающую наличие дохода (по форме банка либо 2-НДФЛ).
  5. Бумаги на право собственности на имущество, которое будет являться залоговым.

Несмотря на большое количество жалоб на бюрократию в наших финансовых учреждениях, при обращении в зарубежный банк бумаг могут потребовать еще больше, а также запросить перевод каждой справки и нотариальное заверение ксерокопий.

В среднем перечень документации при подаче заявки в зарубежный банк включает в себя:

  1. Заграничный паспорт.
  2. Ксерокопии выписок по банковским счетам.
  3. Справки об имеющихся кредитах и алиментных обязательствах.
  4. Выписка, подтверждающая наличие первоначального взноса.
  5. Предварительный договор на покупку недвижимости.
  6. Ваш адрес и все контактные данные.
  7. Налоговая декларация за последние 24 месяца.

Требования банков к покупаемой недвижимости

Жилье, которое приобретается с помощью кредита, должно соответствовать ряду требований:

  1. Быть ликвидным. В случае возникновения проблем с выплатами, оно будет продано.
  2. Наличие горячего и холодного водоснабжения, обеспеченность отоплением.
  3. Хорошее физическое состояние объекта. Недвижимость не должна быть отнесена к категории аварийной или требующей кап. ремонта.
  4. Отсутствие перекрытий из дерева.
  5. Жилье должно быть свободно от проживания посторонних лиц.
  6. Если это квартира на последнем этаже — крыша должна быть полностью исправна.
  7. Покупаемая недвижимость не должна быть обременена арестом, находиться в залоге либо сдаваться в аренду.

Если вы приобретаете коттедж, то земельный участок, на котором он расположен, также должен находиться в собственности продавца, что подтверждается соответствующими бумагами. А также должна быть узаконена перепланировка.

Где лучше взять кредит на покупку зарубежной недвижимости?

Кредит может быть оформлен несколькими способами:

  1. В российском банке, с предоставлением в залог имеющейся собственности.
  2. В представительстве иностранного банка в РФ.
  3. В банковской организации на территории государства, в котором планируется покупка.

В каждом случае есть некоторые отличия в процедуре оформления. Рассмотрим их подробнее.

Если оформляете кредит в российской банковской организации, вам придется предоставить залог. Предметом залога может выступать земельный участок, дом или квартира. При этом кредит будет являться нецелевым, отчитываться перед финансовым учреждением не потребуется.

Есть существенный минус — залоговый кредит обойдется вам дороже, а по сроку он короче.

Можно обратиться в представительство какого-либо зарубежного банка. Но проблема в том, что условия выдачи в дочерней организации и самом банке отличаются. Например, процентная ставка при оформлении в представительстве может быть выше в 3 раза. Поэтому многие заемщики обращаются за кредитом непосредственно в банк той страны, где планируется приобретение недвижимости.

Кредит на покупку зарубежной недвижимости в российском банке

Ипотечный кредит на покупку недвижимости за границей в российском банке взять нельзя. Чаще всего оформляется потребительский под залог, а значит, процентная ставка будет явно выше.

С другой стороны, процедура оформления гораздо проще:

  1. Обратитесь в подходящую банковскую организацию.
  2. Ознакомьтесь с перечнем необходимых бумаг.
  3. Оставьте заявку на получение кредита.
  4. Подпишите кредитный и ипотечный договоры.
  5. Проведите регистрацию ипотеки.
  6. Получите свои деньги.

Теперь вам остается только вовремя погашать задолженность.

Кредит на покупку жилья за рубежом в иностранном банке

Банки европейских государств кредитуют своих заемщиков в целом под 2 — 3, реже 7 — 8% годовых. Разница с РФ очевидна.

Но есть ряд особенностей:

  1. Действуют ограничения по сумме: например, в Италии вам не дадут кредит менее, чем на 100 тысяч евро.
  2. В случае просрочки платежа квартира будет незамедлительно продана.
  3. При оформлении кредита в Германии его сумма не превысит 40 — 50 % от стоимости недвижимости.
  4. Для покупки жилья во Франции нужно детально доказать свою платежеспособность: документально подтвердить официальный доход. А можно просто быть владельцем объекта недвижимости в одной из европейских стран.
  5. В Монако одна из самых низких ставок по ипотечным кредитам, но банк будет рассматривать заявку в течение полутора месяцев.

Что касается самой процедуры оформления, то она выглядит таким образом:

  1. Определитесь с объектом недвижимости. Бывает так, что выбранная квартира принадлежит какому-либо банку, тогда за кредитом нужно обращаться только в него.
  2. После проведения осмотра объекта с владельцем подписывается соглашение о резервировании.
  3. Ознакомьтесь с требованиями к заемщику и перечнем документации, которую нужно собрать.
  4. Выберите кредитную программу, которая вам подходит.
  5. Банковской организацией проводится оценка объекта недвижимости.
  6. Ожидайте решения о выдаче.
  7. Если решение положительное, перечислите продавцу первоначальный взнос.
  8. Подпишите договор и застрахуйте свою жизнь и имущество.
Сложности покупки недвижимости через зарубежный банк

Существует ряд государств, в которых договор ипотеки заключается всего на 2 — 3 года. В большинстве наших банков срок такого кредитования достигает 25 — 30 лет. При этом если экономическая ситуация в стране, где вы купили жилье, поменялась, могут быть пересмотрены процентные ставки в одностороннем порядке.

Для граждан РФ во многих странах действуют изначально более высокие ставки по кредиту, чем для покупателей из других стран. Объясняется это тем, что кредитную историю европейского заемщика отследить и проверить проще, чем российского.

Проблемы могут возникнуть не только при оформлении кредита, но и при общении с миграционными службами страны. В некоторых странах жить в приобретенной квартире вы сможете не более, чем 3 — 4 месяца в году, даже при условии оформленного кредита.

Нередко зарубежные банки предлагают крайне невыгодные условия кредитования гражданам РФ. Например, чтобы получить кредит в Черногории, нужно осуществить первоначальный взнос в размере 50 — 60% от стоимости приобретаемого жилья, для совершения сделки в Болгарии от вас потребуют наличие доверенного лица (гражданина этой страны).

Самые жесткие условия для иностранцев в Великобритании: вы должны прожить в стране 2 года, иметь постоянную работу и открытый банковский счет. В банках США кредит иностранцу также взять непросто: если кредитной истории в Штатах у вас нет — получить средства почти нереально. Невозможно оформить ипотеку в Египте, можно только получить рассрочку, если ее предоставит компания — застройщик.

Отзывы о получении кредитов на покупку недвижимости за рубежом

Оксана

«Решили с мужем купить квартиру в Испании. Каждый год ездим туда отдыхать, думаем, что эта страна нам идеально подходит. Обратились в Сбербанк. Кредит оформили под залог нашей квартиры. Оценивали ее долго, но в итоге сделка была заключена, всю сумму мы получили».

Илья

«Райффайзенбанк — довольно крупный банк, да и условия у него нормальные. Поэтому по рекомендации друзей обратился именно сюда за крупным кредитом (апартаменты в Болгарии). Могу сказать, что одобрили довольно быстро, но проверяли меня, как заемщика, тщательно».

Екатерина

«Мы вот с мужем взяли кредит в ВТБ. Предложение нас устроило, бумаг не так уж и много собирали, и мы решили оформлять. Брали 2,5 миллиона. Зато теперь у нас небольшая вилла на Пхукете. Мы довольны».

Как оформить ипотеку на зарубежную недвижимость?


Ведущие российские банки – Сбербанк и ВТБ24, выходят на международные рынки, они хотят сыграть на интересе россиян к заграничной недвижимости, а так же трудностях с получением кредита в другой стране. Самое интересное, что ставки обещают установить на уровне европейских, которые значительно ниже, чем в России.

Содержание статьи:

Такая новая услуга российских банков, как ипотечный кредит на зарубежную недвижимость действительно способен раздвинуть территориальные границы ипотечного кредитования.

Цели и трудности приобретения ипотечного жилья за границей

Спрос на заграничную недвижимость растет – в первую очередь приобретают жилье за границей ради возможности отдохнуть, во вторую – с целью инвестиций. Так же не стоит недооценивать такие виды мотивации как лечение, обучение и просто престиж.

Трудности с получением ипотеки в иностранных банках у россиян возникали из-за того, что у зарубежного кредитора отсутствует доступ к кредитной истории (что вполне решаемо – достаточно запросить отчет через посредника) и невозможность проконтролировать реальные доходы потенциального заемщика.

Ипотека через заграничные «дочки» российских банков

Сбербанк и ВТБ24 не обещают, что получить ипотеку за границей через них будет гораздо проще, но как минимум удобнее из-за того, что оформление идет более привычным образом и на более привычных условиях. Самое важное, что дочерние компании наших ведущих банков за границей, по данным РБК, будут принимать заявки на ипотеку, составленные в России. Но без личных визитов в иностранный офис банка обойтись все равно не получится, как в случае с междугородней ипотекой по России.

Ответственность за качество кредитного портфеля несут дочерние компании наших банков, поэтому и оценка рисков, и условия кредитования приближены к зарубежным. Если у Сбербанка уже действуют две «дочки» за границей, то ВТБ проект запустил относительно недавно и работает в основном по этому направлению для VIP-клиентов (такие клиенты приходят от российского ВТБ24 уже с рекомендациями).

ВТБ24 планирует помогать с покупкой жилья в Англии и Франции, Сбербанк – в Хорватии и Чехии. Страны, наиболее востребованные у наших земляков для своих нужд, в этот перечень не входят (Болгария, Испания, Черногория, Германия, Латвия), как и страны для инвестирования в покупку недвижимости (Великобритания, США, Швейцария, Австрия). Пока неизвестно насколько будет востребованным продукт от наших банков, потому, что все-таки по ставкам выигрывают банки иностранные.

Если у нас средняя ставка по ипотеке, с учетом даже государственных льгот, действующих в настоящее время, составляет около 13%, то в Турции – это 9%, в Болгарии и Черногории 7%, в Латвии и Италии 5%, в Испании и Чехии 4%, в Германии и Франции – 2,5%.

По этим же ставкам иностранные банки готовы кредитовать и россиян, единственное требование – высокий первоначальный взнос до 50%.

Особенности ипотеки для работающих за границей

Достаточно остро стоит вопрос получения ипотеки, кто работает в чужой стране. Так, например, некоторым нашим соотечественникам удается получить одобрение по ипотеке в Чехии далеко не с первого раза. Для эмигрантов есть отдельные требования при оформлении ипотеки, не свойственные нашим банкам.

  • От клиента требуют внести депозит, равный сумме полугодовых платежей по ипотеке в качестве финансовой подушки безопасности – если возникнут проблемы с выплатой, то ипотека будет некоторое время погашаться за счет этих средств.
  • Еще одна особенность – в договор с банком может быть включен пункт, который был бы не возможен у нас: если заемщик не платить по ипотеке, то квартира переходит в собственность банка без обращения в суд.

На что ориентируются зарубежные банки при оценке клиента?

Для одобрения ипотеки иностранным банком нужно показать за счет чего она будет погашаться. Самые лояльные к россиянам банки могут принять положительное решение по заявке лишь из-за того, что заемщик платежеспособен по российским меркам – постоянная работа, востребованная профессия, достойная оплата труда, наличие уже имеющейся недвижимости в собственности.

Ипотека за границей — какие условия выдвигают банки?

Другие банки, менее лояльные, будут изучать не только подтверждение наличия имущества, но и то, каким путем оно досталось потенциальному заемщику. То есть для наших банков источник благосостояния клиента не так важен – главное, чтобы он был, в случае с иностранным банком – важно все, даже источник активов, имеющихся у заемщика.

Проще всего получить ипотечный кредит в заграничном банке работнику крупной государственной корпорации, а так же нефтяных или газовых компаний.

Что нужно учитывать при ипотеке за границей?

Казалось бы, если ставка по ипотеке в России в разы выше, чем в других странах, то самый оптимальный вариант – именно кредит от иностранного банка на покупку жилья. Но и тут не все так просто. Нужно учитывать, что зарплату заемщик будет получать в рублях, а ипотеку выплачивать в валюте, поэтому колебания курсов могут сильно сказаться и на выгодности ипотеки под характерно низкий для заграничных банков процент, и на вообще возможности его выплачивать.

Чтобы приобретать жилье с целью инвестиций за границей нужно как минимум очень хорошо разбираться в рынке недвижимости конкретного региона, в результате не столь известных в России иностранных кризисов, есть случаи, когда покупка теряла в цене до половины за достаточно короткий срок.

Последнее, что стоит отметить – дополнительные расходы. Содержание дома или квартиры может обходиться достаточно дорого. Кроме того, могут возникать дополнительные комиссии, например, за оформление кредита.

Если в случае с обычной российской ипотекой все обсуждается и предусматривается заранее, потому, что все дополнительные расходы типовые, то предусмотреть особенности каждой страны в разрезе тонкостей ипотечных сделок практически не возможно.

По этому иногда возникают сюрпризы в виде единовременной комиссии в 1% от стоимости жилья или необходимости оформления депозита, достаточного для погашения ипотеки в течение полугода.

Материал подготовлен редакцией сайта pravila-deneg.ru

Можно ли оформить ипотеку в иностранном банке для приобретения квартиры в России?

Проценты по зарубежной ипотеке не превышают и 6%, что не может не нравиться заемщикам, желающим сэкономить на долгосрочных займах. Но получить ипотеку за рубежом бывает очень сложно. И вот почему.

Изначально иностранные, как и отечественные, банки не желают сотрудничать с нерезидентами.

Это объясняется тем, что в случае возникновения задолженности, судиться с заемщиком зарубежному банку придется в рамках российского законодательства. А закон чаще всего встает на сторону именно своего гражданина.

Во-вторых, горе-заемщика придется разыскивать через посольство, а это грозит дополнительными расходами и рисками.

Порядок оформления зарубежного кредита

Далее россиянину, желающему оформить ипотеку в зарубежном банке, придется немало потрудиться, чтобы доказать свою состоятельность и благонадежность.

Необходимо будет собрать справки о заработной плате не только самого заемщика, но и его супруги (супруга).

Желательно также позаботиться и о поручительстве. В поручители лучше выбрать иностранного партнера или родственника, проживающего на территории оформления кредита.

Кстати, увеличит шансы на получение кредита залог, в качестве которого будет выступать квартира или дом, расположенная в выбранном иностранном государстве.

В чем «сыр»

А вот тем заемщикам, кто оформляет кредит за рубежом, а мечтает купить недвижимость в России, гарантированно откажут. Российское жилье считается у иностранных банков неликвидным, что доказывает немногословная статистика.

Однако здесь следует иметь ввиду один чрезвычайно важный нюанс: законодательство некоторых зарубежных стран не запрещает вам продавать купленную в ипотеку недвижимость. Причем в тот период, пока ипотечный кредит еще не погашен.

Конечно, перед обращением в банк рекомендуется позаботиться и о своей репутации. Банки снисходительно обходятся с нерезидентами, имеющими открытый действующий депозит за границей. Но чтобы открыть счет в зарубежном банке, вновь придется доказывать собственную честность, ведь нередко такой услугой пользуются мошенники с целью переправить похищенные средства из одной страны в другую.

В завершении нужно уточнить, что иностранные банки охотно сотрудничают с предпринимателями, которые имеют контракты с фирмами и компаниями, расположенными на территории конкретных государств. Но в рассматриваемом случае предприниматель может оформить ипотеку лишь на покупку жилья в их стране. Иными словами, получить «жилищный кредит» за рубежом можно, но достаточно сложно.

Если вам необходимо получить консультацию о возможности получить ипотеку на коммерческий объект, то обращайтесь в нашу компанию по телефону: +7 (351) 750-49-71.

Ипотека за границей: особенности, ставки зарубежных банков

Добавлено в закладки: 0

Ипотека за границей считается более выгодной, чем в банках России. Процентные ставки за рубежом  намного ниже. Но требования, предъявляемые в других странах по отношению к иностранцам, жестче, чем к согражданам. Чтобы взять ипотечный кредит, будущему дебитору придется подготовить справки, включая документальное подтверждение источника доходов.

В ряде стран процедура получения кредита упрощена. Самыми благоприятными для заемщика считается получение займа в Испании и Турции. Но не каждый банк страны сотрудничает с иностранцами. В Испании лица с зарубежным гражданством смогут получить деньги в долг в Santander, Bankinter, Caja Murcia и Bankia. В Турции таких банков три: Garanti Bank, DenizBank и Fortis Bank. Желающим получить ипотеку заграницей эксперты советуют обратить внимание на предложения банков США, Кипра, Италии, Франции и Великобритании. Кредитные учреждения стран выдают займы на покупку жилья на льготных условиях.

Таиланд, Хорватия, Тунис, ОАЭ, Вьетнам, Черногория и Египет не предоставляют ипотеку иностранцам.

Требуемые документы

Список документов совпадает практически для всех стран. Заемщику потребуется предоставить:

  1. Документ, подтверждающий личность. Обычно банки просят предъявить заграничный паспорт. В США можно обойтись карточкой социального страхования или водительскими правами американского образца.
  2. Информация о доходах. Потребуется предоставить справку с постоянного места работы, где указывается размер дохода на протяжении 1-2 лет. Дополнительно в налоговой инспекции потребуется взять декларацию о доходах и справку, подтверждающую отсутствие задолженностей.
  3. Информация о расходах. К документации, входящей в категорию, относятся банковские расчетные счета, сведения по выплатам других кредитов.
  4. Информация, подтверждающая платежеспособность. Потребуются документы, подтверждающие возможность заемщика оплатить первоначальный взнос и осуществлять погашение кредита в дальнейшем. Обязательной является включение в перечень справки об отсутствии непогашенных кредитов в организациях в РФ. Дополнительно компании имеют право потребовать выписку с текущего счета в банке.
  5. Договор, подтверждающий покупку недвижимости. Зарубежные банки предоставляют кредиты на покупку недвижимости на территории своей страны. Перечень документации потребуется дополнить договором купли/продажи.
  6. Подтверждение личных данных и адреса будущего дебитора.

Документы подаются в оригинальном виде и на языке страны, где оформляется кредит.

Процентные ставки

Как и компании РФ,  зарубежные банки используют 2 системы процентных ставок: фиксированную и плавающую. Последний вид переплаты будет изменяться ежемесячно. Плавающая ставка зависит от бенчмарок Libor и Euribor. На их основе осуществляют расчет переплаты большинство банков Европы.

Низкие показатели по процентам наблюдаются в США, Франции и Швейцарии (менее 3 %). В Испании и Великобритании переплата колеблется между 3 % и 4 %. Высокие проценты можно встретить в Болгарии (7,5 %) и в Турции (7 %).

Доступная сумма кредита

Ипотечное кредитование за границей претерпело существенные изменения. Сумма, выдаваемая на покупку жилья, снизилась. Сегодня банки Португалии и Испании не выдают кредиты величиной больше 70% от стоимости жилья. По аналогичной схеме работают кредитные организации разных стран.

Бывают исключения из правила. В банках Турции предлагают только 45-70 % от стоимости покупаемой недвижимости. Но кредитный процент рассчитывается на основе оценочной стоимости и не зависит от настоящей цены сделки. Из-за особенности реальная сумма, предоставляемая в ипотеку, на 20-30 % ниже. Большинство людей выбирают не ипотеку, а рассрочку. Ее условия значительно привлекательнее.

Кредитные организации устанавливают минимальную сумму кредита. Подобное условие выдвигается для  иностранцев. Низкие ценовые пороги наблюдаются в Болгарии (5 тысяч евро) и Турции (30 тысяч евро). Причина тому – низкие цены на недвижимость. Банки Франции имеют минимальный порог в 80 тысяч евро. Средний класс:

  • Греция;
  • Испания;
  • США;
  • Кипр;
  • Португалия.

Минимальная величина кредита на покупку жилья в странах составляет 100 тысяч евро. Высокие минимальные пороги предлагаются банками Швейцарии и Великобритании (около 400 тысяч евро).

Сроки ипотечного кредитования

Длительные сроки по выплате ипотеке предлагает только США (от 1 года до 30 лет). Другие банки мира имеют приблизительно похожие условия: от 5 до 20-40 лет.

Помощь профессионала

Получить ипотеку в другой стране самостоятельно проблематично. Заемщик должен иметь представление о законодательстве страны, выбранной для покупки недвижимости. Ускорить процесс оформления и повысить вероятность положительного ответа помогут услуги брокера. Он окажет помощь в выборе недвижимости, детально расскажет о нюансах, касающихся ипотечного кредитования, и сможет правильно заключить сделку.

Расскажем как взять кредит за границей — Только рабочие способы

Взять кредит в любом российском банке — не проблема для большей части дееспособного населения страны. Эта процедура настолько упростилась, что кредитные организации иногда требуют только паспорт.Расскажем как взять кредит за границей

Есть лишь одна проблема – это процентные ставки и условия договора — пункт не просто важный, а, пожалуй, главный. Взвесив все «за» и «против», люди начинают задумываться над тем, как взять кредит за границей, потому что это в разы выгоднее.

Можно ли взять кредит за границей

Почему же так привлекательны займы за рубежом? Даже в кризисные времена средняя процентная ставка в иностранном банке на ипотечные кредиты варьируется от 4-6%, а на потребительские от 7-9%. В России эти параметры достигают 11-17% и 20-40% соответственно.

Кредит предоставляется по аналогии с привычным в нашей стране процессом: собираются документы, подается заявка, банком рассматривается запрос и принимается решение.

Но вероятность положительного результата мала, потому что доказать свою надежность и платежеспособность будучи гражданином другого государства очень сложно. И все-таки попытаться стоит, ведь подобная практика существует.

Полезное видео по теме:

 

Перед обращением лучше собрать информацию из отзывов людей, которые реально получали кредиты за рубежом. Кстати, на форумах можно узнать много полезной информации о специфике выдачи кредита в той или иной стране.

Чтобы повысить шансы на положительный ответ, нужно действовать в соответствии со следующими вариантами:

  • Иметь вид на жительство, гражданство или оформленное временное проживание в стране, где планируете осуществить заем.
  • Владеть имуществом в том же государстве, с которого платятся налоги: дом, квартира, земля и т.д.
  • Потратить полученные деньги собираетесь здесь же, например, купив жилье или машину.
  • Найти родственников или друзей в этой стране, которые могут стать созаемщиками или поручителями и имеют положительную кредитную историю. Хотя лучше, если они оформят договор на себя, а вам нужно будет просто переводить деньги и гасить долг.
  • Выгоднее выбрать тот банк, представительство которого присутствует в родной стране. Если есть возможность, то предварительно откройте счет, находясь в России, в их отделении. Так, вы заранее предоставите всю информацию и сможете зарекомендовать себя с положительной стороны.
  • Также для начала можно открыть депозитный счет в другой стране, чтобы впоследствии обратиться в этот банк и подать заявку уже на кредит.
  • В иностранном банке для физических лиц всегда сложно получить положительный ответ. Но можно пойти на хитрость и зарегистрировать собственную фирму.

Сейчас многие страны активно практикуют выдачу кредитов на бизнес малый или средний, поэтому юридическим лицом получить заем за границей зачастую проще. А есть государства, в которых и вовсе предпринимателем считается тот, кто владеет недвижимостью, сдает ее в аренду и платит соответствующий налог.

Принимая все это во внимание, скажем, что получить кредит за рубежом реально, хотя для многих практически невозможно.

Важно! Ни один заграничный банк не одобрит кредит нерезиденту своей страны для использования его на территории другого государства.

Инструкция

Для оформления заявки нужно выполнить ряд действий:

Проанализируйте и выберете те страны, которые более лояльны к выдаче кредитов нерезидентам. Здесь, к примеру, можно выделить Португалию, Турцию и Испанию – они благосклонны к российским гражданам.

А взять кредит на Кипре – это чуть сложнее, чем в России, и то больше из-за языкового барьера. Китай дает кредиты нерезидентам, которые проживают или учатся на их территории не меньше года.

И напротив, во Франции, Англии и Германии взять заем очень сложно даже тем, кто имеет разрешение на проживание. В Италии и США это сделать почти неосуществимо.

Теперь нужно определиться с типом займа. Для иностранцев возможно потребительское кредитование и ипотечное. Если вы хорошо владеете языками, то можно подать запросы в заинтересовавшие заграничные банки через интернет на их сайтах, не выезжая из России. Заполните форму с предварительной заявкой, отправьте на проверку и ждите ответа.

После одобрения или для первичного обращения в отделение банка, лучше обратится за помощью к профессионалам: риелторам по иностранной недвижимости или консалтинговую фирму.

И еще немного советов:

  • Соберите документы. Понадобится виза, паспорт, свидетельство о рождении, бумаги, подтверждающие доходы. Но к слову, у каждой страны и банка, свой перечень.
  • Все собранные копии переводятся на язык той страны, где оформляется кредит.
  • Требуется сделать первоначальный взнос в размере 10-30%, если не берутся в кредит наличные (одобряются в исключительных случаях).
  • Все оформление в среднем занимает от 2 до 7 недель.

Зарубежные банки оформляют кредит в местной валюте или долларах и евро. Получить заем в рублях за границей нельзя.

Возможно вам также будут интересны эти статьи:

kredit nalichnimi bez spravki o dohodahкредиты без справок и поручителей без отказа

Ипотека за границей

Взять ипотеку под низкий процент за рубежом представляется больше возможным, чем любой другой вид кредитования. Ее охотнее предоставляют банки нерезидентам страны и даже идут навстречу: дают отсрочку платежей, могут изменить условия договора, разрешается и даже приветствуется сдача в аренду купленного жилья, возможна продажа имущества с передачей кредитных обязательств новому владельцу.

В Испании, Болгарии, Польше и на Кипре взять ипотеку для российских граждан просто. Но кризис заставил банки даже этих стран повысить требования к заемщикам. Если раньше 20-25% первоначального взноса от общей суммы считалось достаточным, то сейчас требования выросли до 40-60%. К сотрудничеству с кредитными учреждениями других стран нужно подходить, владея полной и достоверной информацией об условиях их программ. Обращаться необходимо только к проверенным посредникам, а покупку недвижимости осуществлять не по фото и рекомендациям. Вкладывайте деньги с умом.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *