Кредиты ВТБ в Санкт-Петербурге от 6.4% | Потребительский кредит в ВТБ в Санкт-Петербурге

Люди привыкли к тому, что когда в кошельке пусто, деньги можно занять у близких. Но периодически друзья и родственники сами сидят без рубля. Тогда следует обратиться в специальное учреждение и оформить заемные средства. Таким способом привыкли разбираться со своими материальными трудностями современные граждане. В каждом городе достаточно поставщиков подобных услуг. Чтобы выбрать подходящего, стоит присмотреться к проверенным, вроде ВТБ в Санкт-Петербурге, который хорошо известен населению.

Несколько интересных фактов об этой организации

Все компании обещают поддержать своих клиентов, однако могут ли они похвастаться многолетним опытом и отличной репутацией? Данная организация открылась еще в 1990 году. С тех пор она усердно работала, чтобы в итоге оказаться на второй строчке по России, охватить все сегменты финансового рынка, открыть дочерние предприятия и зарубежные офисы на нескольких мировых континентах. С таким списком достижений невозможно не считаться, поэтому граждане знают, что получат здесь качественное обслуживание в любое время.

Подсказки для успеха в поисках

Подбор идеального предложения может занять время. Чем индивидуальнее запрос, тем больше сил уходит на поиск, ведь приходится учитывать множество факторов. Но есть маленькая хитрость, которая позволяет существенно ускорить процесс — достаточно помнить, что внимания в первую очередь заслуживают основные параметры. Вот они:

• ставки;
• сроки;
• обеспечение;
• подтверждение доходов.

Сосредоточившись на главном, можно быстро обнаружить подходящий товар. Сразу же бросаются в глаза два условия: время пользования товаром и его стоимость. Скромная цена и долгий срок — вот чего хотят потребители, о чем прекрасно осведомлены компании, поставляющие услуги. Ассортимент любой организации включает в себя выгодные предложения, но они часто предусматривают определенные требования к покупателю. Например, часто встречается пункт об обеспечении. Такая сделка возможна лишь в случае, когда заемщик владеет определенными активами. Они выступают гарантией платежеспособности клиента. Другой пункт, который включен в большинство договоров, — это подтверждение дохода. Уладить вопрос можно, обратившись за соответствующей бумагой к своему работодателю. Иногда форма занятости не позволяет оформить справку — в таком случае вопрос решается отдельно.

Как сайт Banki.ru поможет сделать правильный выбор

Выгодный продукт порой прячется за сотнями и даже тысячами предложений. У человека, которому срочно нужны деньги, нет времени на поиски. Об этом позаботились на портале Banki.ru, приготовив для своих пользователей удобную таблицу. В ней собраны все актуальные предложения. Параметры легко сравнивать между собой, подбирая оптимальный товар по личным предпочтениям. О каждом варианте можно почитать подробнее, ознакомившись также с аналитикой, составленной экспертами.

Кредит наличными — Взять кредит в Украине: Finance.

ua

Приведи друга и получи 250 грн.За каждого нового друга вы получаете 250 гривен, при условии, что он оформил займ в размере 500 грн на срок не менее 7 дней. В месяц таким образом можно заработать до 10 000 гривен.

Выиграйте скидку 65% и поездкуПройдите тест «Моя идеальная пара». Если хотите получить подарок, заполните короткую анкету Среди пользователей, которые прошли тест и заполнили анкету, мы разыграем 6 классных и необычных подарков.

Деньги под 0% и 100 грн на счетПогашаете кредит – получаете деньги на бонусный счет. Новые клиенты получают по 100 гривен на кешбэк-счет на оплату %, постоянные клиенты – часть от суммы погашенных процентов.

Первый займот 0,01%/день до 6 000 ₴

Повторный займот 1,99%/день до 15 000 ₴

Требуемые документыПаспорт, ИНН

Возраст18 — 70 лет

Требуемые документыПаспорт, ИНН

Возраст18 — 70 лет

Преимущества

• Честные условия оформления займа — без скрытых платежей и дополнительных комиссий
• Защита передачи Ваших данных и ответственность за их сохранность
• Официальная лицензия на предоставления услуг по кредитованию
• Круглосуточно

ПродлениеМожно продлить кредит на срок от 1 до 30 дней — в зависимости от того, на какой срок был оформлен займ. Клиенты, которые взяли кредит по стандартной ставке или по промокоду со скидкой до 40% включительно, могут продлить договор на срок 7, 15, 30 дней со скидкой 10%, 15%, 20% соответственно. Чтобы продлить займ и сэкономить, в Личном кабинете пользователя в последний день действия договора выберите функцию «Продлить со скидкой» и оплатите проценты за пользование кредитом со скидкой. Продлевать кредиты можно неограниченное количество раз. Пролонгация доступна до 7 дня просрочки.

Преимущества

• Честные условия оформления займа — без скрытых платежей и дополнительных комиссий
• Защита передачи Ваших данных и ответственность за их сохранность
• Официальная лицензия на предоставления услуг по кредитованию
• Круглосуточно

ПродлениеМожно продлить кредит на срок от 1 до 30 дней — в зависимости от того, на какой срок был оформлен займ. Клиенты, которые взяли кредит по стандартной ставке или по промокоду со скидкой до 40% включительно, могут продлить договор на срок 7, 15, 30 дней со скидкой 10%, 15%, 20% соответственно. Чтобы продлить займ и сэкономить, в Личном кабинете пользователя в последний день действия договора выберите функцию «Продлить со скидкой» и оплатите проценты за пользование кредитом со скидкой. Продлевать кредиты можно неограниченное количество раз. Пролонгация доступна до 7 дня просрочки.

Погашение

• Онлайн (через сайт или интернет-банкинг)
• Через отделения банков-партнеров
• Через терминалы самообслуживания

Лицензия НБУСвидетельство ИК № 146

* Рейтинг 5/5Рейтинг МФО (микрофинансовых организаций) рассчитан редакцией finance.ua с учетом ряда критериев: качество обслуживания в контакт-центре, количество каналов погашения займа, возможность получить кредит оффлайн и пр.

Получить займ4227 заказовПодробнее

Где можно взять кредит, если ты в черном списке?

Черный список и кредитная история – это главные критерии, учитывающиеся микрофинансовой организацией или банком при рассмотрении заявки на одобрение кредита. Любой кредитор в первую очередь учитывает КИ заемщика, так как из нее можно узнать, насколько он ответственно подходит к выполнению взятых на себя финансовых обязательств, и можно ли ему доверять. Поэтому задача любого человека, регулярно оформляющего кредиты, не попасть в черный список по кредиту. Это приведет к снижению шансов на получение займа на нормальных условиях. Однако даже плохая КИ и наличие в черном списке не исключают возможность получить кредит.

Что такое черный список заемщиков?

Физические лица или предприятия, допустившие продолжительную просрочку очередного платежа или имеющие непогашенную просроченную задолженность, становятся нежелательными клиентами для финансовой организации. Они попадают в стоп-листы или «черные списки». По своей сути – это база данных, в которой содержатся имена клиентов, с которыми банк или МФО не хочет иметь дел. Попасть в черный список можно по одной из множества причин:

• Нецелевое использование заемных средств.
• Мошеннические действия по отношению к банку. Пример – попытка оформить кредит по чужим или поддельным документам.
• Самовольное распоряжение залоговым имуществом.
• Злостная неуплата кредита, в том числе частые просрочки и образование большого долга.

Следует понимать, что 1-2 просрочки, если они своевременно погашены, а пеня уплачена, не сыграют роли. В стоп-листы попадают только те клиенты, с которыми у финансовой организации возникли серьезные проблемы.

Заемщики часто задают такой вопрос: «как взять кредит, если я в черном списке?». Ответ на него прост – в том финансовом учреждении, в котором ваше имя находится в черном списке, взять новый заем не получится. Но это не значит, что при обращении в другой банк или МФО будет получен отказ. При этом заемщик может быть исключен из стоп-листа при выполнении своих обязательств перед кредитором в полном объеме.

Читайте также:  Вклады банка Ренессанс Кредит для физических лиц. Условия и калькулятор депозитов

Как не попасть в черный список?

Чтобы не попасть в черный список, необходимо вовремя выплачивать оформленный кредит и не совершать никаких мошеннических действий. Даже небольшая «хитрость» может быть воспринята финансовым учреждением, как злостный обман.

Например, если заемщик умышленно указывает больший доход или подделывает справку с места работы, то это приводит к неприятным последствиям, а именно к попаданию в черный список.

Что такое плохая кредитная история?

Кредитная история (КИ) – это своеобразное досье на заемщика, которое составляется в течение всей его жизни. Любое финансовое учреждение, в котором лицо получило займ, передает информацию о заемщике в Бюро кредитных историй. Это база, в которой содержится информация обо всех заемщиках.

То есть, обратившись в эту базу, банк или микрофинансовая организация могут увидеть, стоит ли доверять конкретному человеку, и каковы риски выдачи ему кредита. Чем лучше КИ, тем больше шансов получить кредит на хороших условиях.

Формируется КИ на основании всех полученных кредитов. Если просрочки были в прошлом, а последние займы лицо своевременно выплачивало, то его кредитная история становится лучше. В некоторых случаях плохая КИ – это лучше, чем ее отсутствие. Связано это с тем, что при отсутствии КИ кредиторы не знают, чего ожидать от заемщика, поэтому не могут адекватно оценить риски для себя.

При этом государство предпринимает разные шаги, чтобы должников по кредитам было меньше. В частности ФЗ № 353- «О потребительском кредите (займе)» регулирует объем максимальной процентной ставки при оформлении займов в МФО или банке. Другими словами, заемщики защищены от начисления им чрезмерных процентов по кредиту.

Как не испортить кредитную историю?

Единственное условие, чтобы не испортить КИ, – делать своевременные оплаты по кредиту и не допускать просрочек. Если по той или иной причине не удается внести обязательный платеж или вовремя погасить заем, то нужно связаться с кредитором и попытаться найти общее решение. Когда финансовое учреждение видит, что заемщик заинтересован в возврате долга, то оно не спешит портить его кредитную историю в БКИ.

Читайте также:  Как рассчитать проценты при досрочном расторжении вклада?

Как получить кредит с черным списком и испорченной кредитной историей?

Многие интересуются, можно ли взять кредит, если ты в черном списке, и у тебя плохая КИ.

Безусловно, взять кредит при черном списке – задача не самая простая.

Системно значимые банки и даже многие МФО стараются не связываться с такими заемщиками, ведь это большие риски. Но даже черный список и ужасная КИ не являются преградой в получении займа в небольшом банке и некоторых микрофинансовых организациях. Маленькие банки заинтересованы в клиентах, поэтому готовы идти на риски. Кроме того, наличие залогового имущества может повысить шансы на получение кредита, ведь оно является для банка гарантией того, что он при любых раскладах вернет свои деньги.

Самым же простым способом получения займа в такой ситуации является обращение в МФО. Многие микрофинансовые организации сотрудничают с «проблемными» заемщиками, не только выдавая им микрозайм, но и предоставляя шанс исправить свою КИ. Например, получить микрокредит с плохой КИ и наличием имени в черном списке можно на займ-онлайн.

Как подать заявку и не получить отказ?

Взять кредит, если ваше имя есть в черном списке, можно онлайн в микрофинансовых организациях. Но для этого нужно правильно заполнить заявку на получение займа. В первую очередь следует выбрать правильную МФО. Как правило, кредитные компании указывают критерии, выдвигаемые к заемщикам, и далеко не все кредиторы учитывают КИ заемщика. Непосредственно при оформлении заявки следует указывать только правдивые сведения о себе. Нельзя утаивать информацию, в противном случае почти со 100-процентной вероятностью будет получен отказ.

Еще одна рекомендация при подаче заявки – заполняйте все пункты анкеты, ничего не пропуская. Если требуется указать последнее место работы и доход, то это нужно сделать. Помните, что главная задача – предстать перед кредитором в образе порядочного заемщика, чье имя случайно или по ошибке оказалось в черном списке.

Автор статьи, эксперт по финансам

Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Специалист по финансам и банкам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет.

Всегда в теме по лучшим вкладам и картам. Делаю выгодные вклады и получаю высокий кешбек по картам. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.

Лизинг для юридических лиц

О лизинге

1.Лизинг – это один из способов приобретения автомобиля.

Вам нужен автомобиль для бизнеса на особых условиях с хорошими скидками?

Вы не хотите отвлекать оборотные средства, которые уже работают?

У вашего предприятия есть потребность сэкономить на налогах?

Вы хотите получить выгодный тариф по страхованию и содействие при наступлении страхового случая?

Стоит обратиться к лизингу! Это просто, удобно и выгодно!

Кроме того, Вы можете получать дополнительные услуги, включив в лизинговый платеж любые расходы, связанные с эксплуатацией автомобиля и его обслуживанием (страхование, регистрацию в органах ГИБДД, транспортный налог, техобслуживание, шиномонтаж, сезонное хранение шин).

Равномерное распределение расходов на срок лизинга позволит Вам снизить нагрузку по осуществлению таких периодических платежей.

Ваше предприятие будет быстрее развиваться, если будет использовать лизинг в качестве инвестиционного и налогового инструмента. Ведь преимущества использования лизинга становятся все более очевидными по мере того, как российские предприятия перенимают опыт работы западных компаний и наша страна занимает достойное место в мировом бизнес-сообществе.

2.Кредит или лизинг?

Лизинг – это альтернатива банковским кредитам, и основное отличие в том, что при кредите в пользование передаются денежные средства, а при лизинге – конкретное имущество.

Приобретение имущества в лизинг имеет ряд преимуществ по сравнению с получением кредита.

-Требования к лизингополучателю при лизинге менее жёсткие, чем требования к заёмщику при получении банковского кредита. При использовании лизинга Вы получаете долгосрочный заемный капитал, сохраняя открытыми уже имеющиеся банковские кредитные линии.

-Более гибкие условия расчёта графика платежей за лизинг и возможность изменения графика в течение действия договора

-Требования по дополнительному обеспечению при лизинге либо отсутствуют, либо существенно ниже, чем при кредите

-Лизинговое имущество свободно от претензий кредиторов лизингополучателя

-При лизинге возможно применение ускоренной амортизации

-Платежи по лизингу в полной сумме относятся на затраты, что позволяет уменьшить налог на прибыль. При получении банковского кредита источником погашения суммы кредита (стоимости имущества) частично является начисляемая амортизация, недостающие выплаты необходимо производить за счёт других источников. Кроме того, существует ограничение по отнесению платежей по кредитам на затраты. Проценты по кредитам, превышающие установленный максимальный предел, относятся на прибыль.

-При лизинге возможно приобретение автотранспорта при отсутствии у лизингополучателя автохозяйства

-В лизинг можно взять б/у имущество

-При лизинге возможно получение скидок у поставщика

-При лизинге для компании на ОСН экономическая выгода может достигать 15 % по сравнению с кредитом

При заключении договора лизинга необходимо обращать внимание не только на сумму лизинговых платежей, но и на условия лизинга, изложенные в договоре, а также на стабильность и надёжность лизинговой компании.

В расчетах платежей по лизингу и условиях договора лизинга могут быть особенности, влияющие на итоговую стоимость лизинга:

— в общую стоимость договора может не включаться комиссия за заключение лизинговой сделки, которая выплачивается отдельно при заключении договора;

— стоимость выкупа имущества, которую необходимо будет выплатить в конце договора лизинга, также может быть не включенной в расчеты;

— лизинговая компания в условиях договора лизинга может запретить досрочный выкуп имущества, либо обязать выплатить полную сумму платежей до конца договора или штраф за досрочное закрытие договора лизинга и т.п.

Анализ расчетов платежей по лизингу и условий лизинговой сделки – вопрос весьма сложный, требующий опыта и хорошего знания экономики, налогообложения, методов и инструментов финансовых расчетов.

Сейчас в ГК Аларм-Моторс есть специалисты, которые готовы оказать Вам бесплатную помощь в анализе предложений по лизингу, оценке эффективности использования лизинга при финансировании вашего инвестиционного проекта и выбрать наиболее выгодные условия, исходя из потребностей вашей компании и ваших пожеланий.

Нашими партнерами являются только лизинговые компании, имеющие высокий рейтинг надежности и высокий ресурс для решения финансовых задач любой сложности.

Заказать обратный звонок

брать иль не брать? Вот в чем вопрос

Публикуется в рамках информационного партнерства

Испокон веков человечество пытается решить, кто в семье главный – мужчина или женщина? Есть ли жизнь после смерти (и на Марсе)? Что лучше – Nikon или Canon? И стоит ли брать кредиты или лучше держаться от них подальше?

Из истории и литературы мы знаем о злобных ростовщиках и несчастных должниках, а СМИ периодически сообщают нам о впавших в долги знаменитостях, обанкротившихся бывших миллионерах или московских старушках, потерявших последнюю квартиру. Все эти реальные и вымышленные истории воспитали в нас стереотип, что брать кредиты без крайней необходимости не нужно. В нашем сознании крепко укоренились догмы типа «в газетах пишут правду», «партия – наш рулевой», «берешь на время и чужое, а отдаешь свое и навсегда». И по приезду в Израиль мы оказались перед выбором: жить теми стигмами, меняя лишь название партий, газет и продуктов, или открыть сознание для жизни в современном мире.

А она такова, что уроженцы страны не боятся ссуд. Как правило, спокойно их берут и не торопясь отдают.

И речь сейчас не только и не столько об ипотеке, ссудах на покупку чего-то вроде машины, открытие бизнеса или высшее образование, а о кредитах на самые разные нужды.

Новогодняя поездка в Европу всей семьей? Юбилей или свадьба? Новая удобная мебель? Да мало ли еще что… Достаточный ли это повод для того, чтобы взять ссуду? Решать, конечно, вам, но ведь воспоминания о заснеженной Праге или ярмарках Будапешта останутся с вами на многие годы, хорошая мебель прослужит очень долго, а уж свадьбы и другие торжества в Израиле вполне могут хотя бы частично окупиться подарками от приглашенных гостей.

Спору нет, если вы не работаете, у вас нет постоянного дохода, то и взаймы брать не стоит. Но если вы работающий человек со стабильным доходом, то в преддверии крупных трат определенно стоит взвесить возможность взять кредит. Почему? Да потому что с нынешней низкой учетной ставкой проценты на ссуды тоже сократились и уже не растут в арифметической прогрессии, как это было еще лет 7-8 назад.

Однако бросаться в омут головой, как говорит старая, но не потерявшая актуальности, мудрость, тоже не надо. Если вы решили, что не стоит откладывать жизнь в долгий ящик, отодвигая радость в туманное будущее, ваше следующее действие – с умом выбрать место, где можно удобно и быстро получить ссуду на хороших условиях. Без гарантов, залогов и долгих бюрократических процедур.

Обычно ссуды берут в банках, но сейчас значительно быстрее можно взять деньги в кредитных компаниях.

Самой крупной из таких компаний в Израиле* сегодня является «Исракарт». Она предлагает ссуды до ста тысяч шекелей на любые цели, без гарантов и залога и что важно, не только владельцам их кредитных карточек, но и любому гражданину Израиля, клиенту любого банка и любой кредитной компании.

Компания предоставляет чрезвычайно гибкие и удобные варианты возврата сроком от 18 до 60 месяцев, а при необходимости – с отсрочкой начала погашения ссуды на 6 месяцев.

Поэтому, если вы решили взять ссуду на осуществление давнего желания и хотите получить её на хороших и удобных условиях, непременно обратитесь в «Исракарт».

В соответствии с разрешением и условиями компании. Ссуду предоставляет «Исракарт мимун Лтд». Несвоевременный возврат ссуды чреват начислением штрафных процентов и обращением в службу судебных исполнителей.

Для дополнительной информации по вопросу получения наиболее подходящей для вас ссуды перейдите по ссылке

*На основании финансовых отчетов трех компаний кредитных карт, опубликованных на их сайтах 30.09.18.

Telegram NEWSru.co.il: самое важное за день

как легко оценить шансы на кредит – События – Finversia (Финверсия)

Многие клиенты банков запрашивали отчёты в бюро кредитных историй, но не все сумели их «прочитать». Для более простой оценки гражданами собственных перспектив на получение кредита Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) запустило инструмент под названием «персональный кредитный рейтинг».

— Персональный кредитный рейтинг (ПКР) – это не столько продукт НБКИ, сколько целая система, которую мы запускаем вместе с ведущими банками, — рассказал директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков 20 февраля на вебинаре для журналистов.

В большинстве случаев люди обращаются за своей кредитной историей, чтобы оценить шансы на получение нового кредита (таких 45,1% среди граждан, запрашивавших кредитную историю, выяснил Федеральный научно-исследовательский центр Российской академии наук). Однако в ответ на свой запрос граждане получают «непонятный многостраничный документ», который сложно читать, и который так и не даёт ответа на поставленный вопрос, уверен Алексей Волков.

— Хорошая кредитная история – понятие слишком условное, — считает он. – Вы наверняка видели маркетинговые программы банков, оперирующие тем, что при хорошей кредитной истории заёмщик получит лучшие условия кредита. Однако это достаточно размытое заявление, не содержащее абсолютно никакой конкретики.

В свою очередь, персональный кредитный рейтинг – это числовой балл в диапазоне от 300 до 850, характеризующий качество заёмщика. Чем выше рейтинг – тем больше шансов на получение кредита на привлекательных условиях. Показатель ПКР на уровне 700-850 баллов означает высокий уровень кредитного рейтинга и присваивается заёмщикам, которые в срок выполняли все обязательства перед банками и другими кредиторами. 650-700 баллов – «пограничный» диапазон. Такое значение ПКР даётся заёмщикам, которые, вероятно, допускали просрочки, но позже их закрыли. В этом диапазоне могут работать банки с повышенным аппетитом к риску. Рейтинг со значением ниже 650 баллов означает более частые просрочки в прошлом и низкие шансы получения нового кредита на хороших условиях. «Но для каждого диапазона ПКР найдётся свой банк и свой кредит», — заверил Алексей Волков.

Шкала ПКР привычна банкам и соответствует шкале кредитного скоринга, на основании которого банки принимают решение о выдаче кредита.

В чём же главная ценность персонального кредитного рейтинга? Узнав свой ПКР, гражданин увидит рядом со своим баллом типовые кредитные предложения, которые банки делали заёмщикам с аналогичным значением ПКР. По договорённости с НБКИ, для заёмщиков с высоким рейтингом, которые узнали свой балл через личный кабинет на сайте НБКИ, банки готовят специальные предложения.

На данный момент в проекте принимают участие около 15 банков: Ситибанк, Альфа-Банк, Дом.рф, МКБ, Ренессанс Кредит, Уралсиб, Совкомбанк, Киви-банк, Хоум Кредит Банк и др.

— Без кредитных брокеров, без массы заявок, раскиданных в разные кредитные организации, ПКР предоставляет кратчайший путь к получению кредита сразу в том банке, который готов его выдать, — пояснил суть продукта Алексей Волков.

Каждый гражданин может получить персональный кредитный рейтинг за две-три минуты, войдя в личный кабинет на сайте НБКИ с помощью учётной записи «Госуслуг». Это можно делать бесплатно неограниченное количество раз. Таким образом не нужно каждый раз перед обращением в тот или иной банк запрашивать кредитную историю (которая доступна бесплатно только два раза в год). Это несёт в себе определённую социальную значимость, уверены в НБКИ.

По словам Алексея Волкова, в бюро каждый месяц обращаются сотни тысяч людей, желающие узнать свой персональный кредитный рейтинг. По статистике, среднее значение ПКР заёмщиков различается в зависимости от видов кредитов. Например, в ипотеке оно самое высокое и составляет 707 баллов, а в микрозаймах – 495.

Знание собственного ПКР является важным индикатором финансовой грамотности, уверены в НБКИ. «Разбудите посреди ночи американца – он назовёт номер своей социальной страховки и номер своего FICO score (сводного кредитного отчёта, — прим. ред.), — сказал Алексей Волков. – Мы стремимся к тому же за счёт внедрения персонального кредитного рейтинга».

В перспективе ПКР может быть применён в таких сферах, как страхование, аренда, лизинг и т.д.

Москва.

Советы специалиста, как получить максимально крупный кредит в Испании — Банки и страхование

Часто слышу от наших соотечественников, которые живут в Испании, что они не могут позволить себе купить квартиру, «потому что им не дают кредита».  

Расспрашиваю о доходах, сбережениях, и получается, что, теоретически, человек мог бы взять кредит. Но на практике – не хватает организованности, информации и чего-то еще.

Сегодня я решила устранить такой пробел. Тем более, что, благодаря снижению процентных ставок, ипотечные кредиты Испании сейчас не только дешевле, но и более доступны.  

Проблема с получением кредита стоит особенно остро в случае людей с доходами ниже среднего по стране.

Однако, — хорошая новость! — есть способы улучшить их кредитоспособность. Просто надо немного поработать и подготовиться к ипотеке.

Сражу скажу, что у меня кредиты получают все. Даже пенсионеры. Всех подсказок через интернет, конечно, я рассказать не могу, но хотя бы направление, в котором нужно двигаться – вполне. И помните: к кредиту надо готовиться!

В этой статье я собрала несколько советов, которые помогут вам получить более высокий кредит.Такой, которого точно хватит на покупку квартиры в Испании.

1. Первое, что вам нужно сделать – это отказаться от ненужных банковских продуктов перед подачей заявки, хотя бы за 4-6 месяцев 

Это значительно повысит нашу платежеспособность. Банк отметит, что в течение многих месяцев у вас стало более высокое конечное сальдо.

2. Создайте положительную кредитную историю

Положительная кредитная история, безусловно, поможет банку воспринимать вас как хороших клиентов. Прежде чем получить ипотечный кредит, стоит воспользоваться другими кредитными продуктами банка. Например, вы можете купить аудио и видео оборудование, транспорт или технику в рассрочку, оплатить что-то с помощью кредитной карты, вовремя вернув деньги.

Когда вы платите вовремя, вы демонстрируете, что выполняете взятые обязательства и умеете контролировать свои доходы. Немаловажно также посмотреть на свои доходы по заработной плате. Возможно, вам стоит поговорить с работодателем и модифицировать трудовой договор хотя бы за 5-6 месяцев до того, как вы обратитесь в банк? Обычно работодатели идут на уступки, если ценят работника.

3. Продлите срок кредита

Если банк, в принципе, не против дать вам кредит, но сумма его вас не впечатляет, то увеличить сумму можно, попросив ипотеку на более длительный срок, например, выбрав срок погашения 25 лет вместо 20 лет. Этим вы повышаете свою «платежеспособность». Однако следует добавить, что этот метод перестает работать, если 25-летний период превышен.

4. Возьмите кредит семьей (с родственником)

Еще один способ получить более крупный кредит на покупку квартиры — соединиться со членом семьи с более высоким доходом в качестве созаемщика. К сожалению, это решение также имеет недостаток. Если созаемщик является пожилым человеком, банк может не принять долгосрочный кредит. Но если созаемщик, например, ваш взрослый сын, то, наоборот, его возраст позволит вам взять ипотеку на более длительный срок и она будет дешевле.

5. Увеличьте свои сбережения (они должны быть аккумулированы на вашем банковском счету)

Банку важны не столько ваши доходы, сколько то, что вы уже раньше смогли не только жить на ваши доходы, но и откладывать деньги. Соедините деньги с ваших разных банковских на одном банковском счету. У вас должно быть не менее 10% от той суммы, на которую вы рассчитываете. Если таких денег нет – поговорите с родными. Есть много вариантов.

6. Проконсультируйтесь с юристом

Для того, чтобы максимально воспользоваться ипотекой, получить максимальную сумму, при этом на хороших условиях, обязательно проконсультируйтесь не менее чем за 6 месяцев с профессионалом, который разбирается и в недвижимости, и в финансах.

Это вам сэкономить массу времени и хорошую сумму денег. По опыту скажу, после консультаций клиент обычно получает кредит с месячными взносами на 20-30 % от тех, которые изначально предлагал банк.

Живите в Испании комфортно!

С уважением, Наталия Маджик © 2019,
юрист, специалист по недвижимости, ВНЖ и открытию бизнеса в Испании

Ещё об ипотеке в Испании:

Краткосрочные деньги за титул

Ссуды на покупку автомобиля предлагают возможность быстрого одобрения краткосрочной ссуды, но, как правило, они очень дороги. Чтобы получить ссуду на право собственности на автомобиль, вам необходимо заложить свой автомобиль в качестве залога, передав право собственности кредитору до тех пор, пока ссуда не будет полностью погашена.

Если у вас нет других вариантов — например, вам срочно нужны средства для оказания неотложной медицинской помощи, — получение титульного займа может иметь смысл. Но в большинстве случаев эти ссуды дороже, чем они стоят, и вы рискуете потерять свою машину, когда воспользуетесь ею.

Как работают ссуды на покупку автомобиля

Чтобы взять взаймы под свой автомобиль, вам необходимо иметь достаточно капитала для финансирования ссуды. Во многих случаях вам необходимо выплатить любые другие ссуды, использованные для покупки автомобиля, но некоторые кредиторы позволяют вам брать ссуду, если вы все еще выплачиваете стандартную ссуду на покупку автомобиля. В среднем эти ссуды могут составлять от 100 до 5500 долларов.

Сумма, которую вы можете взять в долг, зависит от стоимости вашего автомобиля или собственного капитала. Чем больше значение, тем больше денег вы можете получить. Но не надейтесь выжать полную стоимость автомобиля из титульного займа. Кредиторы хотят упростить для себя возврат своих денег, поэтому они ссужают только то, что могут быстро и легко получить, если им придется вернуть во владение и продать автомобиль. Большинство кредиторов предлагают ссуды на сумму от 25% до 50% от стоимости вашего автомобиля. Они также могут установить на ваш автомобиль устройство GPS-слежения, чтобы никто не спрятал машину, вместо того, чтобы погасить ссуду.

Хотя вы можете получить ссуды под залог автомобиля в финансовых компаниях, расположенных на витрине магазина, вы также можете получить ссуду под свой автомобиль через свой кредитный союз или банк.Взаимодействие с другими людьми

Погашение кредита

Правовые ссуды представляют собой краткосрочные ссуды со сроком погашения от 15 до 30 дней. Это означает, что вам нужно быстро найти средства для полного погашения, известного как воздушный шар, а это редко бывает так просто, как вы надеялись. В некоторых случаях вы можете продлить погашение, «пролонгировав» ссуду.

Перемещение

Вместо выплаты ссуды вы можете получить новую 30-дневную ссуду. Однако пролонгация кредита становится чрезвычайно дорогим способом получения кредита — вам придется платить комиссию за новый кредит каждый раз, когда вы это делаете.Законы штата иногда ограничивают возможность переворота.

Процентные ставки

Вы можете увидеть, что ваш кредитор взимает 25% процентов за один месяц, что может показаться не таким уж плохим. Однако, если вы будете держать этот заем в течение всего года, годовая процентная ставка (APR) будет равна примерно 300%.

Общие затраты на заимствование

Затраты на титульные ссуды высоки. Кредиторы обычно взимают более высокие процентные ставки, чем вы платите по кредитным картам.Законы штата часто ограничивают процентные ставки, но эти ограничения все еще довольно высоки. Более того, вы обычно платите комиссию за получение титульного займа, и эти сборы увеличивают стоимость заимствования. Даже если комиссия не называется «процентами», вы все равно платите ее, потому что она включает ее в остаток по ссуде. Как и ссуды до зарплаты, титульные ссуды могут привести к тому, что вы выплатите в несколько раз больше, чем занимаете, что в сумме приведет к значительным затратам для финансирования ваших потребностей.

Потеря машины

Одна из самых больших проблем с титульным кредитом — это риск потери автомобиля.Согласно исследованию, проведенному в мае 2016 года Бюро финансовой защиты потребителей, у каждого пятого заемщика был возвращен автомобиль. Если вы не в состоянии справиться с платежами, кредитор может завладеть автомобилем, продать его и оставить себе доля денег. Во многих случаях кредиторы сохраняют общую сумму выручки от продаж, потому что это была стоимость автомобиля на рынке перепродажи.

Если ваш автомобиль будет изъят, все может быстро пойти под откос. Возможно, вы не сможете приступить к работе и продолжать получать доход.Дорога на работу и обратно займет значительно больше времени. Эта более продолжительная поездка на работу влияет на качество вашей жизни, так как вам и вашей семье будет сложно выполнять повседневные задачи, такие как покупки или добираться до школы. Если вам не нужно подвергать свою машину опасности, не делайте этого.

Альтернативы титульным займам

Изучите альтернативы, прежде чем получить титульный заем. Приведенные ниже варианты могут не показаться привлекательными, но они могут быть лучше, чем получение денег за титул.Взаимодействие с другими людьми

• Персональный заем может быть вашим лучшим вариантом, если вы должны занять. Вам не нужно закладывать залог, и вы можете получить более низкую ставку. Спросите в своем банке или кредитном союзе о получении более долгосрочной ссуды.
• Кредитные карты редко бывают разумным способом заимствования, но это необеспеченные ссуды, которые не несут риска возврата во владение.
• Дополнительный доход также может помочь вам пережить тяжелые времена. Если вы можете взять другую работу, даже временно, вы, скорее всего, выйдете вперед.Дополнительная работа может быть неприятной или даже невозможной, но ее стоит оценить.
• Сокращение затрат легче сказать, чем сделать, но если временные жертвы могут помочь вам пережить тяжелый период без повреждений, это, вероятно, лучший вариант.
• Понизьте версию вашего автомобиля, если у вас более дорогая машина, чем вам нужно. Возможно, вы сможете заработать денег, продав эту машину, купив что-нибудь менее дорогое и сохранив разницу.

Если вам необходимо использовать ссуду под залог наличными, спланируйте, как вы ее выплатите, прежде чем брать ссуду, чтобы ничего не оставлять на волю случая.Устранение этого долга должно стать вашей основной финансовой целью.

Сравнение финансирования автомобилей через банк и дилера

Что бы вы ни выбрали, лучше всего сравнить варианты финансирования автомобиля перед тест-драйвом .

Вы готовы купить машину, но сначала вам нужно выяснить, как ее профинансировать. Хорошая новость заключается в том, что у вас есть варианты: вы можете получить ссуду на покупку машины в банке или кредитном союзе, или вы можете обратиться к дилеру.Хотя у обоих есть свои преимущества и соображения, вам всегда лучше знать о вариантах финансирования, прежде чем запрашивать ключи. Вот три совета по автокредитованию, которые помогут вам принять лучшее решение за вас.

Начните с разговора с банком. Обычно вы можете подать заявление на получение банковского кредита, даже если у вас еще нет определенного автомобиля. Эксперт может помочь вам разобраться в подаче заявки на получение кредита и процессе получения кредита, а также в том, чего ожидать, когда вы пойдете в дилерский центр.Утверждение может быть быстрым, особенно если у вас исключительная или даже хорошая кредитная история, и банк обычно фиксирует процентную ставку на определенный период времени, например 30 календарных дней, пока вы делаете покупки.

Банки часто рекламируют рекламные ставки на автокредиты. А если вы уже являетесь клиентом, это может помочь в процессе одобрения кредита. Банки обычно учитывают историю взаимоотношений при принятии решений о кредитовании, и они могут предложить вам скидку по ставке или другое поощрение.Также может быть удобно управлять вашим автокредитом вместе с другими вашими финансовыми счетами. Например, вы можете настроить напоминания о сроках и автоматические платежи по автокредиту и получать помощь лично при каждом посещении отделения.

Убедитесь, что вы понимаете, где можно использовать рассматриваемые ссуды. Банковские кредиты, например, хороши у большинства франчайзинговых дилеров и некоторых независимых. Вы также можете воспользоваться банковской ссудой, если приобретете машину у частного продавца.

Если вам нужны дополнительные возможности, вы можете изучить автокредиты, предлагаемые в Интернете, хотя вы не сможете получить полную информацию о кредитном предложении, пока не выберете конкретный автомобиль. У онлайн-кредиторов также могут быть другие правила и ограничения, чем у банков.

После того, как вы выбрали свой автомобиль и получили одобрение, имеет смысл рассмотреть варианты финансирования, доступные через вашего дилера. У дилера будет собственное заявление на получение кредита на покупку автомобиля, и он, вероятно, отправит ваше заявление на получение кредита на покупку автомобиля нескольким кредиторам. Каждый кредитор получит ваш кредитный отчет, как и ваш банк. Затем они отправят дилеру свои предложения.

Если таким образом вы получите отличное предложение по финансированию, вы сможете увидеть, не захочет ли банк улучшить свои условия, чтобы выиграть ваш бизнес.Также можно попробовать попросить дилера немного сбить цену на машину.

Иногда дилеры предлагают финансирование покупателям с более низким кредитным рейтингом. Дилер также может предоставить вам дополнительные стимулы для использования своего финансирования, например, процентную ставку 0%, как правило, на более короткий период времени, или скидки на дополнительные функции вашего автомобиля, такие как система безопасности или обогреватели сидений.

Просто имейте в виду, что если вы выберете финансирование через своего дилера, у вас не будет контроля над тем, кто в конечном итоге предоставляет ссуду.Поэтому, если у кредитора нет ближайших офисов, вы не сможете решать вопросы или проблемы, связанные с вашей ссудой, лично.

Для каждого из ваших вариантов финансирования убедитесь, что вы понимаете все положения и условия, и убедитесь, что затраты вписываются в ваш бюджет заранее, ежемесячно и в долгосрочной перспективе.

Определите общую сумму, которую вы заплатите за автомобиль в течение срока действия кредита. Затем посмотрите, стоят ли компромиссы. Возможно, вы не против заплатить больше, имея более длительную ссуду в обмен на более низкие ежемесячные платежи.Или, может быть, вы все думаете о чистой прибыли, и в этом случае решающим фактором может стать скидка или более низкая процентная ставка.

После того, как вы взвесите все возможности, вы будете готовы сделать осознанный выбор относительно того, лучше ли финансировать через дилера или банк. Вы можете оформить покупку нового или подержанного автомобиля, будучи уверенными, что заключили для себя выгодную сделку.

4 Долгосрочные ссуды по всем видам кредитов

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов.Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

Долгосрочная ссуда обычно считается ссудой со сроком погашения более пяти лет. По сравнению с другими типами ссуд, долгосрочные ссуды могут быть хорошим вариантом, если вам нужно занять большую сумму денег и вы хотите, чтобы ваши ежемесячные платежи были низкими.

Если вы планируете получить долгосрочный кредит, вам следует знать следующее:

4 долгосрочных кредита по всем видам кредитов

Если вы ищете долгосрочную ссуду для физических лиц, онлайн-кредитор может быть хорошим выбором. Вот партнерские кредиторы Credible, которые предлагают долгосрочные кредиты:

Кредитор	Фиксированные ставки	Суммы кредита	Мин. кредитный рейтинг	Срок кредита (лет)
Подробнее	6,99% — 24,99% Годовая процентная ставка	2,500–35 000 долларов США	660	3, 4, 5, 6, 7
Ставки: 6.99% — 24,99% годовых Срок кредита (лет): 3, 4, 5, 6, 7 Сумма кредита: 2500 — 35 000 долларов США Комиссии: Нет, если вы платите вовремя Скидки: Нет Право на участие: Доступно во всех 50 штатах Служба поддержки клиентов: Телефон Мягкая проверка кредита: Да Мин. кредитный рейтинг: 660 Время получения средств: Деньги могут быть отправлены на следующий рабочий день после приема Использование ссуды: Ремонт автомобилей, рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, реконструкция или ремонт дома, крупная покупка, медицинские расходы, налоги, отпуск и свадьба Откройте для себя обзор личных кредитов
Подробнее	3.99% — 19,99% Годовая процентная ставка	От 5000 до 100000 долларов США	660	2, 3, 4, 5, 6, 7 (до 12 лет для ссуд на улучшение жилищных условий)
Ставки: 3,99% — 19,99% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5, 6, 7 (до 12 лет для ссуд на улучшение жилищных условий) Сумма кредита: от 5000 до 100000 долларов Комиссия: Нет Скидки: Автоплата Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме RI и VT Мин. доход: Не раскрывает Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая проверка кредита: № Мин. кредитный рейтинг: 660 Время получения средств: В тот же рабочий день Использование ссуд: Рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, улучшение жилищных условий и другие цели Обзор личных кредитов LightStream Раскрытие информации о LightStream
Подробнее	6.99% — 19,99% Годовая процентная ставка 1	От 3500 до 40 000 долларов США 2	660 (Оценка TransUnion FICO®️ 9)	3, 4, 5, 6
Ставки: 6,99% — 19,99% Годовая процентная ставка 1 Срок кредита (лет): 3, 4, 5, 6 Сумма кредита: 3500–40 000 долларов США 2 Комиссия: Нет Скидки: Автоплата Право на участие: Доступно во всех 50 штатах Мин. доход: $ 30 000 Служба поддержки клиентов: Телефон Мягкая проверка кредита: Да Мин. кредитный рейтинг: 660 (TransUnion FICO®️ Score 9) Время получить средства: Многие клиенты Marcus получают средства всего за пять дней Использование ссуд: Рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, улучшение жилищных условий и другие цели Маркус обзор личных кредитов 1 Скорость снижения 0.25% доступно для AutoPay. 2 Вам может потребоваться направить часть ваших средств напрямую для погашения непогашенной необеспеченной задолженности. 3 После выполнения 12 или более последовательных ежемесячных платежей вы можете отложить один платеж при условии, что вы выполнили все свои предыдущие платежи полностью и вовремя. Маркус откажется от процентов, понесенных во время отсрочки, и продлит ваш кредит на один месяц (вы будете платить проценты в течение этого дополнительного месяца). После отсрочки ваши платежи возобновятся в обычном режиме. Требуется предварительное уведомление. См. Подробности в кредитном соглашении.
Подробнее	5,99% — 18,83% Годовая процентная ставка	От 5000 до 100000 долларов США	Не раскрывает	2, 3, 4, 5, 6, 7
Ставки: 5,99% — 18,83% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5, 6, 7 Сумма кредита: от 5000 до 100000 долларов Комиссия: Нет Скидки: Автоплата Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме MS Мин.доход: Не раскрывает Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая проверка кредита: Да Мин. кредитный рейтинг: Не раскрывает Время вывода средств: 3 рабочих дня Использование ссуды: Исключительно для личного, семейного или домашнего использования SoFi Обзор личных кредитов
Сравните ставки этих кредиторов, не влияя на свой кредитный рейтинг. 100% бесплатно! Сравнить сейчас
Все годовые процентные ставки отражают скидки при автоплате и лояльности, если таковые имеются | Раскрытие LightStream | Подробнее о тарифах и условиях

Откройте для себя

Discover может быть хорошим выбором, если вы хотите взять взаймы небольшую сумму — с Discover вы можете взять взаймы от 2500 до 35000 долларов. Как правило, вам понадобится кредит от хорошего до отличного, чтобы претендовать на получение личного кредита от Discover.

LightStream

Вы можете взять в долг от 5000 до 100000 долларов с помощью LightStream, что делает его хорошим вариантом для финансирования крупных проектов, таких как ремонт и ремонт дома.Хотя большинство ссуд LightStream предоставляется на срок от двух до семи лет, у вас может быть до 12 лет для погашения ссуд LightStream на улучшение жилищных условий.

Маркус

Маркус предлагает личные ссуды от 3500 до 40 000 долларов ² со сроком до шести лет. Если вы берете ссуду у Маркуса и делаете 12 или более последовательных ежемесячных платежей, вы можете отложить один платеж без начисления процентов за этот месяц.

SoFi

Если вы ищете крупный заем — например, личный заем в размере 100 000 долларов — SoFi может быть хорошим выбором.Индивидуальные ссуды SoFi варьируются от 5000 до 100000 долларов. Взяв ссуду в SoFi, вы также получите такие льготы, как защита от безработицы и карьерный коучинг.

Подробнее: Где взять личный заем

Как получить долгосрочный кредит физическим лицам

Если вы готовы подать заявку на получение долгосрочной личной ссуды, выполните следующие четыре шага:

1. Найдите и сравните кредиторов. Обязательно сравните как можно больше кредиторов, чтобы найти подходящий для вас кредит.Не забывайте учитывать не только процентные ставки, но также условия погашения и любые комиссии, взимаемые кредитором.
2. Выберите вариант кредита, который вам больше всего нравится. После сравнения кредиторов выберите вариант ссуды, который лучше всего соответствует вашим потребностям.
3. Заполните заявку. После того, как вы определились с кредитором, вам нужно будет заполнить полную заявку и предоставить всю необходимую документацию, например квитанции об оплате или банковские выписки.
4. Получите свои средства . Если вы получили одобрение, вам нужно будет подписать ссуду, чтобы кредитор мог отправить вам деньги.Время для финансирования личных займов обычно составляет около недели, хотя некоторые кредиторы могут получить ваши деньги всего за один рабочий день.

Не забудьте рассмотреть как можно больше кредиторов, чтобы найти правильный кредит для ваших нужд. Credible упрощает эту задачу — вы можете сравнить свои ставки предварительной квалификации от нескольких кредиторов за две минуты.

Выписка: Кредит или кредитная карта

Плюсы долгосрочных кредитов

• Могут быть меньшие ежемесячные платежи
• Может занять большую сумму денег

Подробнее: Кредит в размере 20000 долларов США

Минусы долгосрочных кредитов

• Может быть труднее получить квалификацию, если у вас плохой или справедливый кредит
• Обычно имеют более высокие процентные ставки (плюс вы будете платить больше процентов со временем)
• У вас будет долг в течение более длительного периода времени, что может затруднить получение права на получение другого кредита.

Совет: Хотя долгосрочная ссуда может показаться хорошей идеей из-за более низких ежемесячных платежей, общая стоимость ссуды будет выше.Если вы хотите снизить общие расходы, обычно лучше выбрать самый короткий срок, который вы можете себе позволить.

Например, вы получаете ссуду в размере 25 000 долларов США. Вот как будут разбиваться затраты в зависимости от выбранного вами термина:

	3-летняя ссуда	5-летняя ссуда	7-летняя ссуда
Годовая процентная ставка	4,44%	4,94%	5.39%
Ежемесячный платеж	$ 743	$ 471	$ 358
Итого выплаченные проценты	1748 долл. США	3,266 долл. США	5,068 долл. США
Общая выплаченная сумма	26,748 долларов США	28,265 долларов США	30,067 долларов США

Хотя вы сэкономите 385 долларов в месяц с семилетней ссудой, вы также будете платить на 3 319 долларов больше процентов со временем по сравнению с трехлетней ссудой. Прежде чем брать кредит, оцените, сколько вы заплатите за ссуду, с помощью нашего персонального калькулятора ссуды, приведенного ниже.

Введите информацию о кредите, чтобы рассчитать, сколько вы можете заплатить

Всего к оплате $

Итого проценты $

Ежемесячно оплата $

С $ займ, ты заплатишь $ ежемесячно и всего $ проценты в течение срока кредита.Вы заплатите в общей сложности $ за жизнь заем.

---

Нужен личный заем?
Сравните ставки, не влияя на свой кредитный рейтинг. 100% бесплатно!

Проверить индивидуальные тарифы

Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Выписка: Личный заем на сумму 50 000 долларов

Как получить долгосрочный личный заем при плохой кредитной истории

Чтобы получить личный заем с длительным сроком погашения, как правило, требуется кредит от хорошего до отличного. Кредитный рейтинг 670 или выше обычно считается хорошим.

Если у вас более низкий кредитный рейтинг, получение разрешения на получение долгосрочной личной ссуды может быть проблемой.

Тем не менее, есть некоторые кредиторы, которые предлагают ссуды для плохих кредитов — просто имейте в виду, что они, вероятно, будут иметь более высокие процентные ставки.

Совет: Если вы не можете претендовать на получение долгосрочной ссуды самостоятельно, добавление кредитоспособного соавтора к вашей заявке может помочь. Хотя не все кредиторы предлагают индивидуальные займы с подписью, некоторые делают это.

Даже если вам не нужен соруководитель для утверждения ссуды, его наличие может дать вам более низкую процентную ставку, чем вы могли бы получить самостоятельно.

Подробнее: Справедливый кредит Персональные ссуды

Альтернативы долгосрочным кредитам физическим лицам

Если вам нужно занять деньги, долгосрочные ссуды — не единственный вариант. Вот еще несколько вариантов, которые стоит рассмотреть:

	Плюсы	Минусы
Кредитная карта	Может получить начальное предложение с годовой процентной ставкой 0% Может занимать деньги по мере необходимости	Могут быть более высокие процентные ставки Может возникнуть соблазн накопить долги
Кредит под залог собственного капитала	Может иметь более низкие процентные ставки Нет ограничений на использование средств	Вы можете потерять дом в случае невыполнения кредита Затраты и комиссии на закрытие может добавить к общей стоимости кредита
Рефинансирование с выплатой наличных	Может быть связано с более низкими процентными ставками Возможно, вы сможете получить большую сумму наличных, в зависимости от того, сколько собственного капитала у вас дома	Можно потерять ваш дом в случае невыполнения обязательств по кредиту Может потребоваться больше времени, чтобы подать заявку и получить одобрение

Готовы найти личный кредит?
Credible упрощает поиск подходящей ссуды для вас.

• Бесплатное использование, без скрытых комиссий
• Одна простая форма, легко заполняемая, и ваша информация защищена
• Больше возможностей, выберите вариант кредита, который наилучшим образом соответствует вашим личным потребностям
• Здесь для вас. Наша команда готова помочь вам достичь ваших финансовых целей

Найди мою ставку
Проверка ставок не повлияет на ваш кредит

Продолжайте читать: Личная кредитная линия против личного кредита

---

О ставках и условиях: Ставки на личные займы, предоставляемые кредиторами на платформе Credible, варьируются от 4.99-35,99% годовых при сроках от 12 до 84 месяцев. Представленные ставки включают скидки кредиторов при регистрации в программах автоплатежей и лояльности, где это применимо. Фактические ставки могут отличаться от рекламируемых и / или показанных ставок и будут основываться на критериях приемлемости кредитора, которые включают такие факторы, как кредитный рейтинг, сумма кредита, срок кредита, использование кредита и история, и будут варьироваться в зависимости от цели кредита. Самые низкие доступные ставки обычно требуют отличного кредита и для некоторых кредиторов могут быть зарезервированы для конкретных целей кредита и / или более коротких сроков кредита.Комиссия за инициирование, взимаемая кредиторами на нашей платформе, составляет от 0% до 8%. У каждого кредитора есть свои собственные квалификационные критерии в отношении скидок на автоплату и лояльности (например, некоторые кредиторы требуют, чтобы заемщик выбрал автоплату до финансирования ссуды, чтобы претендовать на скидку на автоплату). Все ставки определяются кредитором и должны быть согласованы между заемщиком и выбранным заемщиком кредитором. Для кредита на сумму 10 000 долларов США с трехлетним сроком погашения процентная ставка 7.99%, комиссия за инициирование в размере 350 долларов США и годовая процентная ставка 11,51%, заемщик получит 9650 долларов США во время кредитного финансирования и будет производить 36 ежемесячных платежей в размере 313,32 доллара США. При условии своевременности всех платежей и полного выполнения всех условий кредитного договора и любых участвующих дисконтных программ, включенных в годовую процентную ставку / процентную ставку на протяжении всего срока действия кредита, заемщик выплатит в общей сложности 11 279,43 долларов США. По состоянию на 12 марта 2019 года ни один из кредиторов на нашей платформе не требует ни предоплаты, ни штрафов за предоплату.

Об авторе

Линдси ВанСомерен

Линдси ВанСомерен специализируется на кредитовании и займах и является спонсором Credible. Ее работы публиковались в Credit Karma, Forbes Advisor, LendingTree и других.

Прочитайте больше

Home »Все» Личные ссуды » 4 долгосрочных ссуды для всех типов кредитов

Плюсы и минусы более длительных сроков погашения по личным ссудам

Когда вы берете личную ссуду, у вас может быть возможность выплатить свою ссуду в течение нескольких возможных сроков.Возможно, вы сможете выплатить его всего за несколько месяцев, или у вас может быть выбор растянуть платежи на десятилетие. Есть преимущества и недостатки, связанные с более длительными сроками погашения по личным кредитам.

Более длительные сроки погашения по личным ссудам снизят ваш ежемесячный платеж, а долгосрочная ссуда может заставить вас почувствовать, что вы испытываете меньшее давление, чтобы быстро вернуть ссуду. Однако более длительные сроки погашения по личным ссудам также делают эти ссуды более дорогими.

Плюсы более длительных сроков погашения по личным ссудам

Некоторые из самых больших преимуществ выбора более длительных сроков погашения по личным ссудам включают следующее:

• Ваши ежемесячные платежи ниже. Чем дольше вы выплачиваете ссуду, тем меньше будут ежемесячные платежи. Допустим, вы берете личный заем в размере 10 000 долларов под 10% годовых. Если срок погашения составляет три года, ваши ежемесячные платежи составляют 323 доллара в месяц. А теперь давайте представим, что вы поклонник более длительных сроков погашения личных займов.Вместо трех лет вы выплачиваете ссуду в течение восьми лет. В этом случае ваши ежемесячные платежи составляют всего 152 доллара в месяц. Это освобождает 171 доллар в месяц. Это прекрасный пример того, как более длительные сроки погашения личных займов могут снизить ежемесячный платеж.
• У вас больше гибкости. То, что вас тянет к более длительным срокам погашения по личным ссудам, не обязательно означает, что вы должны потратить все время на погашение ссуды. Вы можете выбрать дополнительную оплату, если у вас есть для этого немного свободных денег.Эта стратегия даст вам многие из тех же преимуществ, которые дает краткосрочная ссуда, но вы не будете привязаны к более высокому платежу в течение нескольких месяцев, если у вас нет дополнительных средств. Просто убедитесь, что по вашему кредиту нет штрафа за досрочное погашение, если вы думаете, что можете погасить его досрочно.
• Вы высвобождаете деньги для других целей. Поскольку ваши ежемесячные платежи ниже при более длительных сроках погашения по личным займам, это дает вам больше возможностей для маневра в вашем бюджете. Вам могут понадобиться эти дополнительные деньги для погашения других важных обязательств, таких как задолженность по кредитной карте, ссуда до зарплаты или другой необеспеченный долг.Или, если у вас есть доступ к 401 (k) с совпадением работодателя на работе, вам может потребоваться вложить больше своих денег для инвестирования в этот счет.

Это все основные преимущества, которые следует тщательно учитывать при принятии решения о более длительных сроках погашения личного кредита. Если у вас нет лишних денег и у вас есть другие неотложные финансовые потребности, преимущества, включая более низкий ежемесячный платеж, скорее всего, перевесят обратную сторону.

Минусы более длительных сроков погашения по личным ссудам

Несмотря на то, что более длительные сроки погашения по личным ссудам имеют значительные преимущества, есть и некоторые большие недостатки.Вот некоторые из недостатков:

• Более длительный срок кредита означает накопление большего количества процентов со временем. Когда вы платите проценты в течение восьми лет вместо трех, очевидно, что вы в конечном итоге будете должны намного больше по процентам из-за дополнительных пяти лет, которые вы застряли при их выплате. Помните тот заем в размере 10 000 долларов под 10% из нашего примера выше? Если вы выплатите его в течение восьми лет, вы заплатите в общей сложности 4567 долларов в виде процентов, но если вы выплатите его в течение трех лет, ваши общие процентные расходы составят всего 1616 долларов. Более длительный срок погашения делает ваш кредит почти на 3000 долларов дороже — при условии, что ваша процентная ставка такая же.
• Вероятно, вам придется заплатить более высокую процентную ставку. Для многих кредиторов, предоставляющих частные ссуды, продолжительность вашей ссуды является одним из факторов, определяющих процентную ставку, взимаемую с вас по ссуде. Более длительный срок является более рискованным для кредитора, потому что существует большая вероятность того, что процентные ставки резко изменятся в течение этого времени. Также есть больше шансов, что что-то пойдет не так, и вы не вернете ссуду.Поскольку это более рискованный кредит, кредиторы взимают более высокую процентную ставку. Если вы застрянете с более высокой процентной ставкой помимо выплаты процентов на более длительный срок, ваш заем может быть намного дороже.
• Чтобы освободиться от долгов, потребуется больше времени. Это один из самых больших недостатков более длительных сроков погашения личных займов. Освобождение от долгов — главная финансовая цель для многих людей и важный первый шаг к финансовой свободе. Когда вам больше не нужно беспокоиться о выплатах кредиторам, у вас появляется больше гибкости в том, что вы можете делать со своими деньгами.Ваш кредитный рейтинг улучшается. Вы можете использовать кредитную карту для покрытия повседневных расходов и погашать ее до установленного срока. Это не только делает вашу кредитную карту беспроцентной, но также может дать вам довольно большие льготы, такие как мили авиакомпаний. Конечно, любой может использовать свою кредитную карту для оплаты повседневных расходов, но отсутствие долгов означает, что вам не нужно беспокоиться о том, сможете ли вы расплатиться с ними в конце месяца.
• У вас может быть меньше вариантов, у кого брать взаймы. Не каждый кредитор предлагает более длительные сроки погашения личных займов. Если у вас нет широкого выбора кредиторов, вы можете получить ссуду с более высокой процентной ставкой или другими неблагоприятными условиями, такими как штрафы за досрочное погашение. Вы можете даже получить кредитора, который скажет вам, каков будет срок погашения, вместо того, чтобы предложить вам варианты.

Как видите, существует множество ситуаций, когда недостатки перевешивают преимущества более длительных сроков погашения по личным займам.Если для вас важно как можно скорее избавиться от долгов, и у вас есть пространство для маневра в вашем бюджете, чтобы увеличить ежемесячный платеж, обычно более короткие сроки погашения являются выходом.

Какой лучший выбор для вас?

Правильный выбор графика погашения кредита будет зависеть от вашего финансового положения, включая степень гибкости вашего бюджета, размер ежемесячного платежа, который вы можете себе позволить, и ваши финансовые цели. Прежде чем решить, хотите ли вы краткосрочную или долгосрочную ссуду, тщательно подумайте, что лучше всего подойдет в вашей конкретной ситуации.Получив ссуду, вы должны придерживаться ее условий, если только вы не перефинансируете новую ссуду с другим сроком погашения.

Какова средняя продолжительность автокредиты?

Если вы покупаете автомобиль, вам может потребоваться оплатить покупку с помощью автокредита. Автокредиты различаются по продолжительности в зависимости от потребностей заемщика. Средняя продолжительность автокредитования может быть наиболее подходящей длиной для ваших потребностей в кредитовании.

По каким причинам люди выбирают более длительные сроки ссуды?

Некоторые люди выбирают более длительные сроки кредита, потому что это позволяет им делать меньшие ежемесячные платежи.Несмотря на то, что платежи распределяются по более длительному периоду времени, каждый платеж более доступен. Допустим, вы финансируете автомобиль на сумму 30 000 долларов в течение пяти лет под 3 процента годовых без первоначального взноса и налога с продаж. Ежемесячные платежи будут стоить 539 долларов в месяц. Если вы решите выбрать семилетнюю ссуду, теперь вы будете платить 396 долларов в месяц. Эта разница в 143 доллара может существенно повлиять на ваш ежемесячный бюджет.

Несмотря на то, что более длительный срок кредита с каждым месяцем становится более доступным, вы делаете больше платежей в течение периода кредита.Семилетний кредит требует 84 ежемесячных платежей, а пятилетний срок требует всего 60 платежей. Согласно Credit Karma, чем дольше срок кредита, тем больше вы будете платить проценты.

Причины отказаться от долгосрочного автокредитования

Долгосрочные автокредиты подходят не всем. Когда приходит время выбрать продолжительность автокредита, есть несколько причин отказаться от более длительных сроков, в том числе:

• Процентные расходы
• Затраты на ремонт
• Владение более чем автомобилем стоит
• Цикл отрицательного капитала

Допустим, вы покупаете автомобиль за 30 000 долларов со сроком действия 60 или 84 месяца и 3-процентной годовой ставкой без первоначального взноса или налога с продаж.В течение 60 месяцев ваша задолженность по процентам составит 2344 доллара. В течение 84 месяцев ваша задолженность по процентам составит 3301 доллар. Если срок кредита превышает 60 месяцев, вы можете в конечном итоге платить за автомобиль до истечения срока гарантии. Это означает, что вам придется платить за ремонт в дополнение к ежемесячной оплате автомобиля.

Больше, чем автомобиль стоит

Чем дольше у вас есть автомобиль и чем больше миль вы на нем проехали, тем меньше он стоит. В течение любого периода кредита стоимость автомобиля снижается. Однако долгосрочные ссуды могут фактически заставить вас платить за автомобиль больше, чем оно того стоит.

Отрицательный капитал — это когда вы задолжали по ссуде больше, чем имущество, которое ссуда помогает оплачивать. Это также известно как «подводный» или «перевернутый». В первый год стоимость автомобиля может снизиться на 20-30 процентов. Как только вы добавляете проценты, Autolist сообщает, что это снижение курса может привести к отрицательному циклу капитала.

Стратегии, позволяющие избежать типичного срока автокредитования

Если вы не хотите платить за свой автомобиль в течение типичного срока автокредита, есть стратегии, которые вы можете использовать, чтобы этого избежать. Эти стратегии могут помочь вам погасить свой автомобиль в темпе, который наиболее подходит для вашего финансового положения:

• Используйте ссуды с низкой годовой процентной ставкой и сделайте большой первоначальный взнос.
• Сделайте большой первоначальный взнос.
• Попробуйте онлайн-калькулятор автокредита.
• Повысьте свой кредитный рейтинг.
• Аренда вместо покупки.

Nerdwallet объясняет, что ссуда с низкой годовой процентной ставкой может помочь вам увеличить денежный поток для инвестиционных целей. Берите ссуду только в том случае, если можете получить низкую годовую процентную ставку.

Чтобы подготовиться к амортизации, вы можете внести значительный авансовый платеж. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше ваши ежемесячные платежи, что может помочь вам избежать отрицательного баланса.

Чтобы убедиться, что ваши цифры верны, воспользуйтесь онлайн-калькулятором автокредитования. Несколько веб-сайтов предлагают исчерпывающие и простые в использовании калькуляторы, которые могут помочь вам определить размер ежемесячных платежей на основе:

• Стоимость автомобиля
• Ваш авансовый платеж
• Налог с продаж
• Условия кредита

Для улучшения вашего условия кредита, вы должны повысить свой кредитный рейтинг. Кредиторы с большей вероятностью предложат более низкие процентные ставки заемщикам с заслуживающими доверия кредитными рейтингами. Вы можете сделать это, открыв кредитные счета и выплачивая им регулярные и своевременные платежи.

Для некоторых водителей лизинг может быть более доступным и менее рискованным вариантом. Некоторые договоры аренды имеют более низкие ежемесячные расходы, чем договоры займа, что может помочь вам сесть за руль автомобиля, который вы хотите, по более доступной цене. У вас также есть возможность купить автомобиль после окончания срока аренды.

Какие факторы влияют на процентные ставки по автокредиту?

Процентные ставки по автокредиту определяются на основе нескольких факторов.Один из них — возраст машины. Более старые автомобили, скорее всего, будут иметь более высокие процентные ставки. Еще один фактор — это длительность кредита. Чем дольше ссуда, тем выше процентная ставка. По словам ValuePenguin, кредитный рейтинг и ряд других участников также могут повлиять на процентную ставку по автокредиту.

Как долго длится обычный автокредит?

Трех- и пятилетние ссуды были средними для большинства покупателей автомобилей в прошлом, но более долгосрочные автокредиты имеют тенденцию к росту. В 2019 году средний срок составлял 69 месяцев для новых автомобилей и 65 месяцев для подержанных автомобилей.

Большинство автокредитов выдается сроком на 12 месяцев на срок от двух до восьми лет. По данным Autotrader, наиболее распространенные сроки кредита — 24, 36, 48, 60, 72 и 84 месяца.

Средние ставки автокредитования в зависимости от кредитного рейтинга

Кредитный рейтинг составляет 760 или выше. Те, у кого более низкий кредитный рейтинг, могут иметь более высокие процентные ставки. Баллы ниже 580 означают, что у человека были дефолты по долгам, банкротство или они часто задерживают свои ежемесячные платежи. Те, у кого кредитный рейтинг 580 или ниже, могут быть не одобрены для получения ссуды или их процентные ставки могут быть заметно высокими.В США средний показатель по 60-месячной ссуде по стране составляет 4,21%. Кроме того, типичная годовая процентная ставка для автокредитов составляет от 3 до 10 процентов.

Лица с плохой кредитной историей с большей вероятностью получат более длительные сроки ссуды, чем лица с хорошими или отличными кредитными рейтингами. Убедитесь, что вы знаете о преимуществах и недостатках как долгосрочных, так и краткосрочных займов, чтобы получить тот, который соответствует вашему бюджету.

Информация и исследования в этой статье проверены сертифицированным ASE техническим специалистом Дуэйн Саялун из YourMechanic.ком . Для получения отзывов или запросов на исправление, пожалуйста, свяжитесь с нами по телефону [email protected] .

Источники:

https://www.creditkarma.com/auto/i/car-loan-term/

https://www.autolist.com/guides/average-car-loan-length

https://www.nerdwallet.com/blog/loans/5-reasons-say-no-long-lo/

https://www. valuepenguin.com/auto-loans/average-auto-loan-interest- тарифы

https: // www.autotrader.com/car-shopping/buying-a-car-what-term-should-your-loan-be-222114

Этот контент создается и поддерживается третьей стороной и импортируется на эту страницу, чтобы помочь пользователям указать свои адреса электронной почты. Вы можете найти больше информации об этом и подобном контенте на сайте piano.io.

Что значит рефинансировать ссуду?

Рефинансирование ссуды относится к процессу получения новой ссуды для погашения одного или нескольких непогашенных ссуд.Заемщики обычно рефинансируют, чтобы получить более низкие процентные ставки или иным образом уменьшить сумму выплаты. Для должников, которые изо всех сил пытаются выплатить свои ссуды, рефинансирование также может быть использовано для получения более долгосрочной ссуды с более низкими ежемесячными платежами. В этих случаях общая выплачиваемая сумма увеличится, так как проценты придется выплачивать за более длительный период времени.

Что такое рефинансирование ссуд?

Рефинансирование ссуды позволяет заемщику заменить текущее долговое обязательство на более выгодное.В рамках этого процесса заемщик берет новую ссуду для погашения существующей задолженности, а условия старой ссуды заменяются обновленным соглашением. Это позволяет заемщикам повторно оформить ссуду, чтобы получить меньший ежемесячный платеж, другую продолжительность срока или более удобную структуру платежей. Большинство потребительских кредиторов, предлагающих традиционные ссуды, также предлагают варианты рефинансирования. Однако для таких продуктов, как ипотека и автокредиты, ссуды на рефинансирование обычно имеют несколько более высокие процентные ставки, чем ссуды на покупку.

Основная причина рефинансирования заемщика — получение более доступной ссуды. В большинстве случаев рефинансирование может снизить процентную ставку. Например, домовладелец с хорошей кредитной историей, который взял 30-летнюю ипотеку в 2006 году, вероятно, будет платить процентную ставку от 6% до 7%. Сегодня наиболее квалифицированные заемщики могут получить процентные ставки ниже 4%. Соответственно, этот домовладелец мог снизить процентную ставку более чем на 2% за счет рефинансирования ссуды, сэкономив им сотни долларов в месяц.

Процентная ставка	6,75%	4,00%
Ежемесячный платеж	1,946 долларов США	1,432 долларов США
Экономия	—	долларов США

{«alignsHorizontal»: [«left», «right», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«», «30-летняя ипотека до рефинансирования» , «После рефинансирования»], [«Процентная ставка», «6,75%», «4,00%»], [«Ежемесячный платеж», «1 946 долларов США», «1432 доллара США»], [«Экономия», «\ u2014», » $ 514 \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E «]],» footnote «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: true,» isSortable «: false,» maxWidth «:» 1215 «,» showSearch «: false,» sortColumnIndex «: 0,» sortDirection «:» asc «}

Заемщики также рефинансируют свои ссуды, чтобы погасить их быстрее. Хотя более длительные сроки позволяют снизить ежемесячный платеж, они также несут более высокие общие затраты из-за дополнительного времени, затрачиваемого на начисление процентов по ссуде. Однако некоторые ссуды, такие как ипотека и автокредит, будут сопровождаться штрафами за досрочное погашение, поэтому выгода от рефинансирования может быть ослаблена стоимостью оплаты этой дополнительной платы.

Студенческие ссуды

Рефинансирование студенческой ссуды обычно используется для объединения нескольких ссуд в один платеж. Например, у недавно получившего диплом специалиста может быть пакет долгов, который включает частные ссуды, субсидированные федеральные ссуды и несубсидированные федеральные ссуды.Каждый из этих типов ссуд имеет разную процентную ставку, и частные и федеральные ссуды, вероятно, будут обслуживаться двумя разными компаниями, а это означает, что заемщик должен производить два отдельных платежа каждый месяц. Рефинансируя свои ссуды и используя одного кредитора, заемщик может управлять своим долгом через одну компанию и, возможно, снизить процентные платежи.

Кредитные карты

Персональные ссуды часто используются как способ рефинансирования долга по кредитной карте. На непогашенный остаток по кредитной карте быстро начисляются проценты, и управлять непрерывно растущим долгом может быть сложно.Процентные ставки по кредитным картам, которые применяются ежемесячно, также обычно выше, чем ставки по личным кредитам. Таким образом, погасив остаток по кредитной карте личным займом, должники, вероятно, получат более доступный и управляемый способ погашения своего долга.

Ипотека

Двумя основными причинами, по которым домовладельцы рефинансируют свои ипотечные кредиты, являются снижение ежемесячного платежа или сокращение срока с 30-летней ипотечной ссуды до 15-летней ипотеки. Например, домовладельцы, которые финансировали свою покупку дома с помощью ипотеки FHA — продукта, поддерживаемого государством, который допускает низкий первоначальный взнос, — должны платить больше страховки по ипотеке, чем домовладельцы с обычной ипотечной ссудой, которая требует страхования только до тех пор, пока не будет достигнуто 20% капитала. .Заемщик FHA, достигший отметки в 20%, может рефинансироваться в обычную ипотеку, чтобы перестать платить по ипотечному страхованию.

Точно так же многие заемщики переходят на 15-летнюю ипотеку, чтобы быстрее выплатить ипотеку. Если есть наличные, чтобы делать более крупный платеж каждый месяц, более короткий срок может сэкономить много денег на процентных ставках; они ниже для ссуд на 15 лет, и проценты не будут начисляться так долго.

Для всех заемщиков, рассматривающих возможность рефинансирования ипотечного кредита, важно отметить, что затраты на закрытие могут быть довольно высокими, поэтому рефинансирование с целью сокращения срока вашего срока или снижения вашего ежемесячного платежа на 100 или 200 долларов может не стоить времени и денег, затрачиваемых на получение новый заем.В качестве альтернативы, если у вас есть излишки наличных денег, некоторые кредиторы позволят вам изменить размер жилищной ссуды, чтобы скорректировать ваши ежемесячные платежи.

Автокредиты

Большинство владельцев автомобилей решают рефинансировать ссуду, чтобы снизить ежемесячные платежи. Если заемщику грозит дефолт по своему долгу, реструктурированное соглашение об автокредите может помочь вернуть его финансы в нужное русло. Однако банки обычно предъявляют особые требования к критериям рефинансирования, включая возраст ограничений на использование автомобилей, ограничение миль и лимиты непогашенного остатка.Если вы находитесь в затруднительном финансовом положении и нуждаетесь в реструктуризации кредита, лучше всего обратиться к обслуживающему вас кредитному агенту и сообщить им о своем личном финансовом положении.

Кредиты для малого бизнеса

Рефинансирование корпоративного долга — это обычный способ для многих владельцев малого бизнеса улучшить свою прибыль. Обеспеченные государством ссуды SBA 504, предназначенные для покупки недвижимости и оборудования, также могут быть использованы для рефинансирования обычных ссуд на недвижимость. Подобно рефинансированию ипотеки, переключение на другую ссуду на коммерческую недвижимость часто может дать более низкую процентную ставку и ежемесячный платеж. Владельцы бизнеса, перегруженные долгами, также используют ссуды на консолидацию долга для реструктуризации своего плана выплат.

Как рефинансировать ссуду

Если вы хотите рефинансировать ссуду, вам следует сначала изучить спецификации вашего текущего соглашения, чтобы узнать, сколько вы фактически платите. Вам также следует проверить, есть ли штраф за досрочное погашение по вашей текущей ссуде, поскольку стоимость рефинансирования потенциально может быть перевешена затратами на досрочное расторжение. После определения суммы вашего текущего кредита вы можете сравнить результаты нескольких кредиторов, чтобы найти условия, которые лучше всего соответствуют вашим финансовым целям.

Если вы хотите изменить продолжительность срока или снизить процентную ставку, сегодня на рынках доступны различные варианты ссуды. Поскольку новые онлайн-кредиторы стремятся конкурировать с традиционными банками, существуют услуги и пакеты, предназначенные для решения всех финансовых задач. Для наиболее квалифицированных заемщиков этот конкурс может помочь сократить расходы на ссуду на сотни или тысячи долларов.

Какой самый лучший срок ипотеки?

Выбор срока ипотеки зависит от личных предпочтений.(iStock)

К настоящему времени пандемия коронавируса мало что не затронула, и ипотечный рынок не стал исключением. Прямо сейчас ставки по ипотечным кредитам (как для покупок, так и для рефинансирования) находятся на историческом минимуме благодаря снижению ставок Федеральным резервным банком в попытке подстегнуть экономику после замедления, вызванного вспышкой COVID-19.

При сегодняшних низких ставках неудивительно, что объемы рефинансирования ипотечных кредитов стремительно растут. Судя по текущим ставкам по ипотеке и рефинансированию, это может быть хорошее время и для вас, чтобы рефинансировать.Чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить на ежемесячном платеже по ипотеке сегодня, просчитайте цифры и сравните ставки по кредитам и ипотечных кредиторов, используя бесплатный онлайн-инструмент Credible.

Теперь, когда у вас есть представление об ипотечных ставках и о том, можете ли вы сэкономить на процентах в течение срока ссуды, вам необходимо определить, какой срок ссуды имеет наибольшее значение для вашего финансового положения — будь то покупатель жилья, желающий обеспечьте свою первую ипотеку или домовладелец рассматривает возможность рефинансирования на новый срок кредита.

Какой вид ипотечной ссуды мне лучше всего подходит?

Собираетесь ли вы купить или рефинансировать, вопрос не в том, «сейчас подходящее время?» Совершенно верно, если вы ищете самую низкую процентную ставку, которую вы, вероятно, когда-либо увидите.

Вместо этого следует задать вопрос: «Подходит ли мне ипотека на 15 или 30 лет?»

Если вы подумываете о рефинансировании ипотечного кредита, обязательно ознакомьтесь с ежедневными показателями Credible, в которых сравниваются 30-летние фиксированные и 15-летние фиксированные процентные ставки и годовая процентная ставка.

ДОЛЖНЫ ЛИ ВАМ ПЕРЕФИНАНСИРОВАТЬ ИПОТЕКУ НА 30 ИЛИ 15 ЛЕТ ВО ВРЕМЯ COVID?

15 и 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой

Очевидное различие между 15-летней ипотекой и 30-летней ипотекой заключается в продолжительности срока, в течение которого вы должны выплатить ссуду. Какой из них лучше всего подходит для вас, зависит от множества личных факторов, в том числе:

1. Насколько вам комфортно с интересом.
2. Сколько процентов вы хотите заплатить.
3. Сколько дома вы можете себе позволить.
4. Как быстро вы хотите избавиться от ипотечного кредита.

30-летний срок является более традиционным выбором, но у 15-летней ипотеки есть преимущества, в зависимости от ваших финансовых целей.

Лучший способ выяснить разницу между 15-летней ипотекой и 30-летним сроком ссуды — это сделать покупки у нескольких кредиторов, что вы можете сделать сразу, используя Credible. Узнайте, на какие ставки вы претендуете в зависимости от желаемого срока кредита, с помощью их бесплатных онлайн-инструментов.

Плюсы и минусы 30-летнего срока ипотеки

Плюсы

Есть причина, по которой 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой является типичным выбором как для заемщиков, так и для кредиторов.

• С каждым месяцем дешевле распределять покупку дома на 30 лет
• У вас более низкий ежемесячный платеж
• Существуют более низкие квалификационные критерии (прибыль и отношение долга к доходу)
• Гибкость в выплате кредита быстрее, если вы хотите

Минусы

Однако есть некоторые недостатки, о которых следует помнить.

• Вы можете в конечном итоге платить больше процентов в течение срока кредита
• Ставки часто выше для 30-летних ипотечных кредитов Например, на дом за 250 000 долларов по адресу 3.2% годовых, общая сумма процентов по 15-летней ипотеке составляет около 65 000 долларов. Проценты, выплачиваемые за 30 лет по кредиту в размере 250 000 долларов под 3,8% годовых, превышают на 100 000 долларов больше — 169 361,62 доллара.
• Например, для дома стоимостью 250 000 долларов с процентной ставкой 3,2% общая сумма процентов по 15-летней ипотеке составляет около 65 000 долларов. Проценты, выплачиваемые за 30 лет по кредиту в размере 250 000 долларов под 3,8% годовых, превышают на 100 000 долларов больше — 169 361,62 доллара.

ДОЛЖНЫ ЛИ ВЫ ДОЛЖНЫ ВЫПЛАТИТЬ ИПОТЕКУ?

Плюсы и минусы 15-летнего срока ипотеки

Есть некоторые очевидные преимущества, если вы можете позволить себе взять 15-летний срок ипотеки.

Плюсы

• Вы платите как можно меньше процентов
• Вы можете сэкономить больше в течение срока кредита
• Вы быстрее наращиваете капитал в своем доме

Минусы

Но вы также должны имейте в виду, что не всегда легко получить ипотеку с фиксированной ставкой на 15 лет.

• У вас не будет столько денег, чтобы потратить на другие нужды
• Ваши ежемесячные платежи будут больше Используя приведенный выше пример с той же ценой на жилье и процентными ставками, 15-летний платеж составит 1750 долларов в месяц по сравнению с 30-летним платежом в размере 1164 долларов.
• Если использовать приведенный выше пример с той же ценой на дом и процентными ставками, 15-летний платеж составит 1750 долларов в месяц по сравнению с 30-летним платежом в размере 1164 долларов.

Credible может помочь вам сравнить ипотечных кредиторов и сэкономить деньги на ежемесячных и других платежах с помощью их онлайн-инструментов. Проверка индивидуальных ставок занимает всего три минуты и не влияет на ваш кредитный рейтинг.

КАК ПОЛУЧИТЬ ЛУЧШУЮ СТАВКУ ПО ИПОТЕКЕ И РЕФИНАНСИРОВАНИЮ

30-летний срок рефинансирования ипотеки

30-летний срок рефинансирования ипотеки очень похож на 30-летний срок покупки ипотеки, но с одним главное отличие: когда вы рефинансируете еще один 30-летний срок, часы выплат снова запускаются.

Если вы купили в 2018 году, а затем рефинансировали в 2020 году, ваш год выплаты будет в 2050 году, а не в 2048 году, но ежемесячные платежи все равно будут меньше при 30-летнем рефинансировании.

15-летний срок рефинансирования ипотеки

Однако ставки рефинансирования 15-летней ипотеки являются одними из самых низких из всех. На момент публикации текущая 15-летняя фиксированная ставка рефинансирования составляет 2,5% по сравнению с текущей 30-летней ставкой рефинансирования, которая на полпроцента выше и составляет 3,03%.

Благодаря более низкой процентной ставке и более короткому сроку выплаты, рефинансирование до 15-летней ипотеки позволяет домовладельцам быстрее наращивать капитал, а также быстрее выплачивать ссуду.

Если вы решили, что рефинансирование ипотечного кредита подходит вам, посетите Credible, чтобы найти персональные ставки и кредиторов в одном месте.

Но не сбрасывайте со счетов огромные ежемесячные платежи, которые идут с 15-летней ипотекой. Мало того, что это меньше денег доступно для расходов и сбережений, но и более высокие ежемесячные выплаты означают, что для получения права требуется больший общий доход, что делает 15-летнюю ипотеку недоступной для многих.

Что лучше — ипотека на 15 или 30 лет?

В конечном итоге никто не может однозначно ответить: «Ипотека на 15 или 30 лет лучше?» потому что это зависит от множества факторов, уникальных для конкретного заемщика.

Для тех, кто хочет сэкономить как можно больше денег на процентах и ​​быстрее расплачиваться за свой дом, 15-летний срок поможет. Потребители, которые хотят получить право собственности на жилье, имея при этом возможность откладывать средства на другие цели, такие как ремонт дома и выход на пенсию, должны выбрать 30-летний срок.

Одно можно сказать наверняка: с такими низкими процентными ставками сейчас идеальное время для покупки или рефинансирования, независимо от того, какой вариант вы выберете. Начните работу с заявлением на рефинансирование ипотеки через Credible уже сегодня.

СТОИТ ЛИ ПЕРЕФИНАНСИРОВАТЬ НА 1 ПРОЦЕНТ?

И еще один последний совет: лучший способ определить, сколько вы в конечном итоге будете платить в виде процентов, — это использовать онлайн-калькулятор ипотечного кредита для выполнения вычислений.