Заблокировали карту сбербанка по подозрению в мошенничестве что делать: Отзывы о СберБанке: «Заблокировали карту по подозрению в мошенничестве»

Окт 19 2018

Содержание

«Ваша карта заблокирована» и другие популярные уловки мошенников

Схема старая, но получила «второе рождение» в 2019 году и продолжает активно использоваться до сих пор.

Как работает схема

Номер очень похож на номер банка, звонящий представляется работником службы безопасности и пытается убедить, что:

ваша карта заблокирована — якобы по ней была проведена сомнительная операция;
или по вашему счету прямо сейчас проводится сомнительный перевод и его требуется подтвердить;
или банк закрывает счет по вашему заявлению — выберите, в каком отделении провести операцию.

Еще вам может прийти СМС с таким же текстом и номером телефона, по которому помогут решить проблему. Чтобы «разблокировать» или «обезопасить» карту, вам, скорее всего, предложат перевести средства на «безопасный» счет, с которого потом их якобы можно вернуть.

Как не дать себя обмануть

Ситуация осложняется тем, что мошенники научились копировать номера банков. Так что в такой ситуации прервите разговор и сами перезвоните по официальному номеру — сотрудники уточнят состояние вашего счета. Помните, работник банка никогда не попросит у вас секретные данные карты или счета.

Однако и вашу осведомленность мошенники постараются использовать. Звонящий может подчеркивать, что пользователь не должен никому называть пароль, поэтому вас переключат на «робота». Или вам могут предложить установить приложение, которое якобы должно обезопасить смартфон. Этого хватит, чтобы вывести деньги или завладеть данными учетной записи.

Кроме того, мошенники модифицируют сценарии: если о наживке с кражей денег уже слышали многие, то вот закрытие счета — не такой нашумевший предлог.

Или вот в январе 2021 года в ЦБ рассказали о схеме, когда мошенники представляются сотрудниками правоохранительных органов и заявляют, что против клиентов банка возбуждено уголовное дело по заявлению Банка России. Делается это все с той же целью — выманить у людей персональные данные.

Поэтому важно: не называть никому CVC/CVV-коды, коды из СМС, не переходить по присланным ссылкам и не устанавливать незнакомые приложения на смартфон.

В Сбербанке советуют записать номера банка в контакты. Тогда, если звонок будет с другого номера, он отобразится как неизвестный. А еще можно установить на смартфон приложение — определитель номера, который проверяет входящие вызовы — нет ли их в базе данных спамеров и мошенников.

Мне в разное время и звонили, и присылали СМС о ложной блокировке карты. Сообщения я игнорировала — банковский оператор быстро успокаивал, что все с моими счетами в порядке. А вот однажды позвонили как раз после вступления в силу закона «об антифроде», который разрешает кредитным организациям приостанавливать операцию, если они заподозрят, что клиент ее не совершал. В этом случае банк должен связаться с ним и подтвердить транзакцию. Так что я не удивилась, услышав о, возможно, несанкционированном переводе. А вот то, что разговариваю не с банком, стало понятно, когда для уточнения информации на том конце спросили полный номер карты и срок ее действия.

Когда уже в другой раз банк на самом деле отклонил операцию, то мне пришло СМС с официального номера с предложением дождаться звонка из банка либо позвонить самой и следовать подсказкам голосового помощника. В итоге я вообще не общалась с оператором. О том, какие операции банки могут посчитать сомнительными, можно почитать в нашем материале.

Что делать, если банк неожиданно заблокировал пластиковую карточку

Предугадать, где, когда и чья карта будет заблокирована, практически невозможно. Единых условий и правил блокировки карт у банков нет. У каждого своя система безопасности, свой набор признаков, по которым операцию по карте относят к подозрительным и принимаются меры защиты от мошенничества. «Карты блокируются в тех случаях, когда у банка есть подозрение относительно того, что операция не совершалась клиентом и является мошеннической, а также по ряду внутренних критериев, которые определяются политикой банка», – пытается внести ясность руководитель управления разработки политики противодействия мошенничеству Ситибанка Анвар Хайретдинов.

Пластик с подмоченной репутацией

Статистика о числе запретов на использование карт не разглашается. Банки, выпустившие в обращение несколько миллионов карт, говорят, что ежедневно блокируют десятки.

Чаще всего карты оказываются заблокированными после покупок за рубежом либо в интернет-магазинах, жалуются владельцы пластика.

По опыту клиентов Райффайзенбанка его система безопасности может счесть достаточно подозрительным, чтобы заблокировать карту, покупку игры для iPhone в Аppstore и платеж за фотоаппарат в Walmart в США.

Зачастую в системах контроля безопасности устанавливаются ограничения на использование карт в «опасных» регионах, где очень много случаев мошенничества, признают банкиры: на Украине, в Египте, Италии, Турции, Таиланде, Шри-Ланке, Англии, США.

Также банк имеет право приостановить операции по карточке до проведения проверки, если транзакция покажется ему сомнительной, т. е. совершенной в целях отмывания преступных доходов, добавляет начальник управления пластиковых карт «ВТБ 24» Александр Бородкин.

Блокировка из-за подозрительного платежа снимается легко: по звонку клиента после его идентификации и подтверждения операции банк разблокирует карту в течение нескольких минут или часов в зависимости от ситуации.

«Иное дело – компрометация карты, когда ее данные с большой вероятностью попадают в третьи руки, – говорит президент «ТКС банка» Оливер Хьюз. – Здесь угроза для средств клиента велика, и сохранение блокировки в его же интересах».

Такое происходит, например, если сотрудники банка, банкоматом которого вы пользовались, обнаружат признаки скимминга (кража данных карты при помощи специального считывающего устройства, скиммера). В этом случае банк заносит в черный список все карты, которые прошли через подозрительное устройство с момента последней проверки. «Собственные карты банк имеет возможность блокировать сразу. Сведения о компрометации остальных карт передаются в платежную систему, а оттуда – банкам-эмитентам, которые сами принимают решение, стоит блокировать карту или нет», – рассказывает Бородкин. По его словам, «ВТБ 24» блокирует карты не по каждому сигналу, а «прогоняет» карту через аналитическую модель, оценивающую вероятность компрометации.

В подобных случаях карты обычно не разблокируют, а выпускают новые. По словам начальника управления розничных продуктов Райффайзенбанка Алексея Капустина, в крайнем случае скомпрометированная карта может быть разблокирована по звонку на очень короткое время, чтобы клиент смог снять наличные перед окончательной блокировкой.

Задним числом

О том, что карта заблокирована, держатели чаще всего узнают постфактум.

При высокой вероятности компрометации «ВТБ 24» сначала блокирует карту, потом уведомляет клиента. Важно опередить мошенника, объясняет Бородкин. Райффайзенбанк сначала временно блокирует карту, одновременно отправляя клиенту sms-уведомление об этом, затем сотрудник банка звонит клиенту.

Карта Ситибанка может быть заблокирована без уведомления клиента только в том случае, если с ним не удалось предварительно связаться, уверяет Хайретдинов.

Подстелить соломки

Банки не станут отказываться от блокирования скомпрометированной или подозрительной карты, даже если клиент заранее написал заявление о том, что берет риски мошенничества на себя и просит не блокировать карту ни при каких обстоятельствах.

Блокируя карту, они пекутся о сохранности ваших денег и, конечно, своих. Как эмитенты карт, банки в любом случае отвечают за сохранность хранящихся на них средств. «Если владелец карточки докажет в суде, что он действовал с обычной степенью заботливости, то банк будет обязан возместить похищенные денежные средства. Например, хищение средств было совершено путем мошеннического платежа с территории страны, в которой клиент на момент осуществления платежа не находился», – поясняет партнер юридической группы «Яковлев и партнеры» Игорь Дубов.

Лучше заранее подстраховаться на случай блокировки карты.

Чтобы снизить вероятность этого, Хайретдинов рекомендует сообщать в банк о поездках и предполагаемых крупных расходах.

Но и это не гарантирует от неожиданностей. «Мою карточку заблокировали после первой же покупки во время шопинга в Милане, хотя накануне я пыталась оставить заявку о датах пребывания в Италии, – рассказывает клиентка Альфа-банка Ирина. – Разблокировать ее удалось лишь к вечеру, когда я позвонила в банк из отеля. Не слушать же 20 минут музыку в роуминге!» Шопинг был испорчен.

Чтобы иметь доступ к средствам на заблокированной карте, закажите и возьмите с собой дополнительную карту, советуют банкиры. Дополнительный пластик к зарплатному счету, как правило, выпускается бесплатно. Ну и немного наличности в дороге тоже не помешает.

причины блокировки, по 115-ФЗ, судебные приставы, за подозрительные операции

Блокировка банковской карточки может доставить существенные неудобства ее владельцу. Если заблокировали карту Сбербанка – что делать? Могут ли заблокировать карту с деньгами, и как их снять с такого пластика?

Почему Сбербанк заблокировал карту с деньгами

Если заблокировали карту Сбербанка, причины могут быть разные. Всего можно выделить три варианта блокировки, зависящих от того, кто стал ее инициатором:

Сбербанк.
Судебный пристав.
Владелец карты.

Попробуем разобраться, почему такое происходит. Что становится первопричиной, которая приводит к временному ограничению доступа к карточному счету Сбербанка?

Ошибочный ПИН-код

Самая распространенная причина – несколько раз неверно набранный ПИН.

Банки обычно позволяют вспомнить ПИН-код, введя его трижды, после чего блокируют карточку. Если держатель пластика продолжает вводить неверный код, банкомат может его изъять.

В случае изъятия платежного инструмента банкоматом инициатором блокировки может стать банк, обслуживающий аппарат, или банк, выдавший пластик.

Иные частые причины

Перечислим причины блокировки, с которыми сталкиваются клиенты Сбербанка:

Счет могут заморозить при фиксировании подозрительных операций для защиты клиента.
Кредитку банк может заблокировать по причине наличия непогашенной просрочки.
По решению суда карту Сбербанка может заблокировать пристав.

Бывают и другие причины: поломка банкомата, нарушение правил пользования банковским продуктом и т.д.

Многих интересует: могут ли заблокировать карту Сбербанка с деньгами? Да, могут. И если с вами это произошло, что делать?

Что делать, если заблокировали зарплатную карту

Независимо от вида карты, которую заблокировали (обычную дебетовую, кредитную или зарплатную), самостоятельно снять блокировку не получится. Нужно узнать причину ограниченного доступа к пластику, и исходя из этого предпринимать целенаправленные меры.

Первым делом необходимо позвонить в банк для уточнения деталей (телефон указан на заблокированном банковском продукте).

Например, если банк заблокировал карту Сбербанка по причине неверно введенного ПИНа – она автоматически разблокируется через сутки.

При изъятии пластика банкоматом необходимо обратится по номеру, указанному на нем или в обслуживающий его банк. Платежный инструмент могут вернуть или придется ждать перевыпуска.

По подозрению в мошенничестве

Если Сбербанк заблокировал карту по подозрению в мошенничестве, обнаружив подозрительные операции – необходимо будет в телефонном режиме/лично в отделении доказать правомерность проведенных операций.

Так, подозрение в мошенничестве может возникнуть у Сбербанка в случае:

поступления крупных сумм и быстрого их обналичивания;
одновременное использование карты в различных точках страны/мира;
банк не может определить откуда пришли деньги;
держатель пытается вывести через онлайн сумму, превышающую установленные лимиты и т.п.;
также возможно блокирование по подозрению в мошенничестве (в том числе по Федеральному Закону – ФЗ 115).

При подозрении в мошенничестве карта блокируется ради безопасности держателя. Ее разблокируют, если докажете, что это именно вы проводили подозрительные с точки зрения банка финансовые операции.

По 115-ФЗ

Сложнее, если Сбербанк заблокировал карту по 115-ФЗ. В этом случае банк будет ссылаться на Федеральный закон, противодействующий отмыванию доходов от преступной деятельности и финансированию терроризма.

Блокировка по 115-ФЗ удивит ни в чем не повинного владельца карточки, но данный закон действительно позволяет проводить мгновенную заморозку счета до выяснения правомерности движения финансовых средств на нем.

По отзывам в интернете, процедура может затянуться, поэтому с осторожностью совершайте крупные операции с деньгами, позаботившись о наличии подтверждения законности их происхождения.

Судебные приставы за просрочку

Что если карту Сбербанка заблокировал пристав? Почему это происходит и как этого избежать? По решению суда часто блокируют зарплатную карту.

Причины:

непогашенный кредит;
коммунальные платежи;
алименты.

Судебный пристав имеет право удерживать не более 50% средств, но карта с деньгами блокируется полностью.

При возникновении подобной ситуации необходимо:

обратится к приставу и попросить исковые документы;
погасить долг и предоставить приставу документы о закрытии просрочек. После этого пристав проведет разблокировку.

При подаче документов берите справку о том, что такие-то документы приняты. Иногда судебный пристав быстро снимает блокировку, но банк этого делать не спешит.

Просто бывает разблокировать кредитку – достаточно погасить имеющиеся просрочки по ней.

Как снять деньги с заблокированной карты Сбербанка

Наиболее актуальный вопрос для владельцев блокированных карточек: что делать, если заблокировали карту Сбербанка с деньгами? Как снять деньги с заблокированной карты Сбербанка? Для тех, у кого Сбербанк заблокировал зарплатную карту интересует также – что будет с очередной зарплатой?

Если блокировали именно пластик, а не счет – картодержатель сможет снять деньги через кассу.

Если же заблокирован сам счет, то придется:

Блокировал пристав – разбираться с приставом.
Если Сбербанк заблокировал карту по 115-ФЗ – можно написать заявление с просьбой выдать оставшиеся деньги и ждать одобрения выдачи со сторон финмониторинга.
Выдвигается подозрение в мошенничестве – доказать невиновность.
Сбербанк заблокировал карту за просрочку – погасить задолженность.

Если Сбербанк заблокировал зарплатную карту, а не счет – зарплата будет продолжать поступать на него. В некоторых случаях можно также написать заявление о закрытии счетов в Сбербанке. Банк вынужден будет вернуть клиенту деньги, но на это отводится долгих 45 дней.

Если интересует вопрос: как снять деньги с заблокированной карты Сбербанка по причине неверно введенного кода? Чтобы не ждать разблокировки/перевыпуска – обратитесь в отделение Сбербанка с соответствующим заявлением и получите более быстрый доступ к деньгам (в течение часа).

Ситуацией часто пользуются мошенники, обещающие быстро провести разблокировку. Растерянный картодержатель может повестись на это, сообщив постороннему лицу конфиденциальные данные – делать этого нельзя.

Будьте осторожны и внимательно читайте, от кого пришла СМС или принят звонок: действительно ли это Сбербанк? Обычно Банк использует номер 900. Лучше самостоятельно перезвонить Сбербанку.

Заключение

Теперь вы знаете что делать, если заблокировали карту Сбербанка с деньгами, как их снять, и почему возможно попасть под блокировку. Запомните причины и постарайтесь избегать их. При блокировании, прежде всего, звоните на горячую линию банка и просите разъяснить ситуацию.

Предложения партнеров

Дебетовая карта

Мир без границ

Дебетовая карта

ShoppingCard

Дебетовая карта

Tinkoff Black

Дебетовая карта

Космос

Дебетовая карта

РЖД

Сбербанк прокомментировал данные о звонках мошенников с официальных номеров

https://ria. ru/20190130/1550120296.html

Сбербанк прокомментировал данные о звонках мошенников с официальных номеров

Клиенты Сбербанка столкнулись с новым видом мошенничества — злоумышленники звонят с номеров самого банка, якобы предупреждая о попытке списать деньги с карты… РИА Новости, 03.03.2020

2019-01-30T12:14

2020-03-03T13:30

россия

сбербанк россии

мошенничество

происшествия

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn22.img.ria.ru/images/sharing/article/1550120296.jpg?1583231426

МОСКВА, 30 янв — РИА Новости. Клиенты Сбербанка столкнулись с новым видом мошенничества — злоумышленники звонят с номеров самого банка, якобы предупреждая о попытке списать деньги с карты. Сбербанк внимательно изучает эти случаи и советует клиентам перезванивать, если у них возникают подозрения. Мошенники представляются сотрудниками банка, причем располагают информацией, необходимой для подтверждения личности сотрудника. Они сообщают клиенту о блокировке попытки списать деньги с карты и под этим предлогом выведывают данные карт.Двое из таких клиентов рассказали о случившимся РИА Новости. При этом в колл-центре кредитной организации признали, что такой вид мошенничества возможен.Пока не массовая проблемаПока что это только проблема Сбербанка, сообщил РИА Новости источник, знакомый с ситуацией. «Способ мошенничества ориентирован на технологию Сбербанка работы с клиентами», — пояснил он. По словам собеседника агентства, это проблема пока не стала массовой. В Центробанке знают о ней и наблюдают за ситуацией, добавил он.Рекомендации СбербанкаВ Сбербанке заявили, что внимательно изучают все подобные случаи и постоянно совершенствуют систему антифрода (борьбы с мошенничеством).»Сотрудники Сбербанка никогда не звонят клиентам с подобными вопросами. В случае совершения мошеннических операций система антифрода срабатывает автоматически, после чего клиент, в отношение которого совершено мошенничество, сам обращается в банк по телефонам, указанным на карте или сайте банка», — заявили в кредитной организации. Вопрос о подделке номеров телефонов банк переадресовал операторам связи, отметив, что «достоверно известно, что подделку номеров вида 900 и 8-800 операторы связи технически блокируют».Там также отметили, что если звонящий представляется сотрудником и просит клиента сообщить ему данные карт или кодовое слово, то лучше повесить трубку и перезвонить в банк по телефонам, указанным на карте.Никому не сообщайте кодВ середине января Региональный общественный центр интернет-технологий (РОЦИТ) и специалисты горячей линии Рунета зафиксировали всплеск случаев телефонного мошенничества, связанного с воровством денег с банковских карт.В таких случаях мошенники представлялись сотрудниками несуществующей организации — чаще всего службы безопасности банка или, к примеру, «единой организации по защите от банковских преступлений». Далее они действовали по стандартной схеме выманивания данных карт.При этом, чтобы запутать пользователя, злоумышленники применяют стандартные нейролингвистические приемы: проговаривают вслух разные должности и регалии сотрудников, задают отвлеченные вопросы. «Получая номер или даже несколько номеров банковских карт, злоумышленнику, который уже вбил данные карты для перевода, остается получить только код из SMS, который придет пользователю для совершения операции. Мошенник в телефонном разговоре скажет, что код нужен для отмены операции по несанкционированной транзакции, но на самом деле пользователь лично сообщит код, который позволит мошеннику списать всю сумму», — говорится в сообщении.РОЦИТ подчеркивает, что код из СМС нельзя сообщать никому.

https://ria.ru/20190103/1548803519.html

https://ria.ru/20181125/1533405858.html

https://ria.ru/20180911/1528256244.html

https://ria.ru/20180809/1526252422.html

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2019

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og. xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

россия, сбербанк россии, мошенничество, происшествия

МОСКВА, 30 янв — РИА Новости. Клиенты Сбербанка столкнулись с новым видом мошенничества — злоумышленники звонят с номеров самого банка, якобы предупреждая о попытке списать деньги с карты. Сбербанк внимательно изучает эти случаи и советует клиентам перезванивать, если у них возникают подозрения.

Мошенники представляются сотрудниками банка, причем располагают информацией, необходимой для подтверждения личности сотрудника. Они сообщают клиенту о блокировке попытки списать деньги с карты и под этим предлогом выведывают данные карт.

Двое из таких клиентов рассказали о случившимся РИА Новости.

«Мне СМС прислали прямо с номера 900, в ту же ветку, откуда приходят сообщения банка. <…> У меня таким образом восемь тысяч вывели с карты. Когда позвонил в Сбербанк, сказали, что деньги не вернуть», — сказал один из пострадавших от мошенников.

При этом в колл-центре кредитной организации признали, что такой вид мошенничества возможен.

3 января 2019, 08:13

С новым «разводом»! Кто в новогодние праздники дарит проблемы

Пока не массовая проблема

Пока что это только проблема Сбербанка, сообщил РИА Новости источник, знакомый с ситуацией.

«Способ мошенничества ориентирован на технологию Сбербанка работы с клиентами», — пояснил он.

По словам собеседника агентства, это проблема пока не стала массовой. В Центробанке знают о ней и наблюдают за ситуацией, добавил он.

25 ноября 2018, 08:00

Как мошенники присваивают пенсию мертвых родственников

Никому не сообщайте код

В середине января Региональный общественный центр интернет-технологий (РОЦИТ) и специалисты горячей линии Рунета зафиксировали всплеск случаев телефонного мошенничества, связанного с воровством денег с банковских карт.

В таких случаях мошенники представлялись сотрудниками несуществующей организации — чаще всего службы безопасности банка или, к примеру, «единой организации по защите от банковских преступлений». Далее они действовали по стандартной схеме выманивания данных карт.

«Разговор начинается с того, что оператор сообщает о несанкционированном списании денежных средств с карты, и, чтобы остановить эту транзакцию, ему необходимы данные о сумме на счету карты и реквизитах карты (номере, фамилии, имени и отчестве держателя, коде с обратной стороны карты)», — уточняет РОЦИТ.

При этом, чтобы запутать пользователя, злоумышленники применяют стандартные нейролингвистические приемы: проговаривают вслух разные должности и регалии сотрудников, задают отвлеченные вопросы.

9 августа 2018, 15:39

Минфин рассказал о наиболее популярных схемах мошенничества

«Получая номер или даже несколько номеров банковских карт, злоумышленнику, который уже вбил данные карты для перевода, остается получить только код из SMS, который придет пользователю для совершения операции. Мошенник в телефонном разговоре скажет, что код нужен для отмены операции по несанкционированной транзакции, но на самом деле пользователь лично сообщит код, который позволит мошеннику списать всю сумму», — говорится в сообщении.

РОЦИТ подчеркивает, что код из СМС нельзя сообщать никому.

«Важно помнить, что единых служб безопасности всех банков, которые решают проблемы пользователей при несанкционированных списаниях, не существует. Кроме того, в 99,9 процентов случаев служба безопасности банка не будет звонить вам самостоятельно, а скорее дождется вашего звонка», — подчеркнули в центре.

Блокировка/разблокировка карты

Финансовая безопасности наших клиентов и сохранность их средств — самое главное для нас. Поэтому при малейшем подозрении на возможность несанкционированного доступа к картам клиента выполняется их блокировка.

Ни для кого не секрет, что банковская карта может быть заблокирована как самим клиентом, так и сотрудниками банка. При этом мотивы клиента, как правило, очевидны — это потеря, кража карты, застревание в банкомате, пропажа (списание) средств или просто за ненадобностью. Банк может заблокировать по причинам:

•
Неправильно введенного пин-кода. Если вы трижды ошиблись при вводе пин-кода, карта автоматически блокируется.
•
Возникновения у службы финансового мониторинга банка подозрений относительно правомерности совершаемых по карте операций. Иногда карту блокируют при многочисленных неудачных попытках совершить онлайн-покупки в интернет-магазинах или многократных попытках снять сумму, превышающую установленный лимит.
•
Сообщения, поступившего в банк от сотрудника торгово-сервисной сети о том, что владелец карты забыл ее в магазине при оплате товаров и услуг. В таком случае банк блокирует карту самостоятельно.

Обратите внимание! В случае обнаружения пропажи карты или несанкционированного списания денежных средств со счета необходимо в первую очередь заблокировать данное платежное средство, а уже потом заниматься поиском и выяснением причин.

Заблокировать карту можно в интернет-банке «Альфа-Клик» со страницы «Карты», наведя курсор на поле с активной картой и нажав «Заблокировать». Также перейти к блокировке карты можно со страницы с подробной информацией о карте, либо выбрав в главном меню «Мои карты» — «Блокировать карту».

После блокировки карты вы сможете разблокировать её со страницы «Карты», наведя курсор на поле с заблокированной картой и нажав «Разблокировать». Если карта заблокирована службой финансового, то понадобится еще и подтвердить последние операции по заблокированной карте, после чего карта будет разблокирована.

Банки предложили блокировать карты при подозрительных переводах :: Финансы :: РБК

Банковское сообщество считает, что это поможет в борьбе с мошенниками. Сейчас заморозить похищенную со счетов сумму можно только в момент списания денег

Фото: Евгений Курсков / ТАСС

Ассоциация банков России (АБР) предложила внести поправки в законодательство, которые позволят блокировать карты получателя в том случае, если есть подозрения в зачислении на них мошеннических средств. Об этом сообщает «Коммерсантъ» со ссылкой на вице-президента АБР Алексея Войлукова.

Банкиры предлагают внести изменения в антиотмывочный закон и закон о Национальной платежной системе. Поправки подразумевают, что банк получателя сможет без согласия плательщика «приостанавливать использование клиентом-получателем электронного средства платежа» до того, как подтвердится законность операции.

По словам Войлукова, карта может быть заблокирована на два дня. Если же отправитель средств обратился в полицию, блокировка может вырасти до 30 рабочих дней. На такой же срок можно будет заблокировать подозрительный перевод по антиотмывочному закону.

ЦБ порекомендовал банкам делиться новыми данными для борьбы с мошенниками

В настоящий момент заморозить похищенные мошенниками суммы можно только в момент списания средств со счета, отметил Войлуков.

Он добавил, что чаще всего клиенты узнают о хищении уже после того, как деньги списаны. «И даже если лишившийся денег клиент быстро среагирует и сообщит в банк о хищении, то юридических оснований для возврата средств у банка-отправителя уже нет», — заявил вице-президент АБР. В то же время, сообщил он, у пострадавшего клиента есть возможность воспользоваться задержкой между зачислением денег и снятием их в банкомате, и за это время банк-получатель может временно заблокировать средства.

Защита от мошенничества

Это не только удобный, но и безопасный сервис для перевода денежных средств вашим близким и родным. Однако если вы отправляете денежные средства незнакомому получателю, вы рискуете стать жертвой мошенничества. Этот раздел создан специально для того, чтобы предупредить вас и рассказать, как обезопасить себя от обмана и хищения ваших денежных средств. Пожалуйста, внимательно прочитайте, а также ознакомьте ваших родных с нашими советами и рекомендациями по защите от мошенничества.

Будьте очень внимательны, вероятнее всего Вы столкнулись с мошенниками, если незнакомые лица по стационарному или мобильному телефону, через SMS, по электронной или обычной почте, иными способами сообщают, что вам необходимо срочно сделать денежный перевод, поскольку:

С вашим родственником/близким знакомым произошел несчастный случай (попал в аварию, тюрьму, ДТП и т.д.), и требуются деньги, чтобы ему помочь.

Совет: обязательно свяжитесь с этим человеком, которому якобы требуется помощь, чтобы быть уверенным в произошедшем. Если это по каким-то причинам невозможно, то максимально подробно уточните детали произошедшего (полное имя потерпевшего, детали внешности и другую информацию, которая может быть известна только узкому кругу лиц).

Вы выиграли большой материальный/денежный приз, и для его получения необходимо предварительно оплатить определенную денежную сумму (налоги, взносы или иные выплаты).

Совет: уточните название организатора лотереи, основание признания вас победителем, найдите независимую информацию и отзывы о нем в интернете. Помните, в большинстве случаев за приз заранее ничего не выплачивается.

Вам положена от государства, благотворительного фонда или иной социальной организации материальная/денежная помощь, и для ее получения необходимо оплатить определенную денежную сумму (налоги, пошлину или иные выплаты).

Совет: обязательно обратитесь в ведомство или организацию, от имени которых вам предлагается помощь, и уточните информацию.

Вы получили просьбу перечислить благотворительный взнос для помощи больному ребенку или взрослому, пострадавшему в аварии и т.д.

Совет: обязательно проверьте официальный сайт благотворительной организации, которая обращается за помощью – там должна быть полная контактная информация, реквизиты, уставные документы. В большинстве случаев проверенные благотворительные фонды не используют системы денежных переводов для сбора пожертвований.

Могут быть иные основания/причины, по которым вас просят осуществить денежный перевод в отношении неизвестного получателя.

Совет:

в обязательном порядке проверяйте и уточняйте полученную информацию. Прежде чем перевести свои денежные средства, посоветуйтесь с родными/близкими людьми.

Помните о том, что сотрудники сервиса «Золотая Корона – Денежные переводы» или организаций-участников сами не инициируют звонки, письма и иные обращения к клиентам с целью уточнения каких-либо персональных данных или других сведений по осуществленному переводу. Если происходит такое обращение, мы советуем не предоставлять никакую информацию, а сразу же перезвонить в колл-центр Сервиса и уточнить.

Если сотрудники пункта, в котором вы осуществляете отправку денежного перевода «Золотая Корона», просят предоставить какие-то дополнительные данные (кодовое слово, PAN-код карты, PIN платежной карты, единоразовый код подтверждения операции и т. п.) или предлагают ввести недостоверные данные (номер телефона получателя или отправителя), совершают другие действия, которые вызывают у вас подозрение в совершении мошеннических действий, то необходимо немедленно обратиться в колл-центр Сервиса и сообщить об этом.

В том случае, если вы все же стали жертвой мошенничества, вам необходимо как можно скорее обратиться в правоохранительные органы. Также следует незамедлительно обратиться в колл-центр Сервиса +7 (495) 96-00-555 (круглосуточно) – если перевод еще не выдан, есть возможность на время заблокировать выплату.

Следует сохранять все платежные документы, которые вы получили после осуществления перевода денежных средств (квитанции, чеки и т.п.). «Золотая Корона» и РНКО «Платежный Центр» (ООО) как расчетный центр Системы смогут оказать правоохранительным органам всестороннее содействие для установления и поимки мошенников.

*Звонки тарифицируются согласно правилам оператора.

Поступил звонок от неизвестного, представившегося сотрудником службы безопасности банка.

Совет: никогда и ни при каких обстоятельствах не передавайте никому контрольную информацию по вашей карте, такую как ПИН-код, срок окончания действия карты, одноразовый sms-код для подтверждения и т.д., и не совершайте операций по карте под чью-либо диктовку. В случае возникновения подозрений, прервите разговор с неизвестными и перезвоните по официальному номеру телефона колл-центра, который указан на обороте карты. Не рассчитывайтесь картой в организациях торговли и услуг, а также на интернет-сайтах, не вызывающих доверия.

Вам необходимо совершить операцию по переводу денежных средств с карты на карту или с карты на имя физического лица.

Совет: необходимо убедиться в легитимности сайта, на котором вы хотите ввести данные своей карты. Мошенники зачастую пользуются неосведомленностью клиентов о фишинговых (фальшивых) сайтах и подделывают официальные сайты с целью кражи данных карты и подмены карты получателя денежных средств. Если вы отправите перевод с такого сайта, деньги уйдут третьему лицу. Убедитесь, что вы действительно находитесь на официальном сайте сервиса «Золотая Корона – Денежные переводы» https://koronapay.com/

Приобретая товар на разных сайтах, например, таких как Авито, продавцы могут просить вас отправить денежные средства через сервис «Золотая Корона».

Совет: помните, сервис «Золотая Корона – Денежные переводы» не предназначен для оплаты товаров и услуг. После того как перевод будет выплачен получателю, денежные средства вернуть будет невозможно.

В случае необходимости получения сведений по расчетам физических лиц для установления и поимки мошенников, запросы необходимо направлять в РНКО «Платежный Центр» по следующим реквизитам:

ООО РНКО «Платежный Центр»
Адрес: 630055 г. Новосибирск, ул. Шатурская, 2,
тел.: (383) 339-92-42, 336-49-49, 335-80-88,
факс: (383) 339-92-30.

Сбербанк заблокировал карту. что делать? — Банки

Есть только две причины, по которым вы можете закрыть доступ к банковской карте: подозрение в мошенничестве и перерасход средств (чаще всего кредитная задолженность).

Давайте разберемся в нюансах того, почему заблокирована карта Сбербанка.

Первая причина — подозрения в мошенничестве.

Не будем описывать тонкости мошенничества, так как алгоритм мошенничества постоянно модифицируется и совершенствуется. Банк ведет войну с жаждущими легких денег, но победа еще не одержана.Простой законопослушный пользователь карты может попасть под подозрение из-за собственной халатности, просто введя ПИН-код с ошибкой трижды. Все, Сбербанк заблокировал карту. Эта процедура автоматическая, через сутки (24 часа) доступ будет восстановлен. Если этого не произошло, держателю карты необходимо позвонить в call-центр или обратиться в отделение Сбербанка, где была выпущена карта. При себе необходимо иметь паспорт. В течении часа проблема будет решена.

Причина вторая — просроченный платеж

В этом случае все очень просто.Необходимо пополнить счет. Если разблокировка не производится автоматически, вы можете обратиться к операторам «горячей линии» и, сообщив, почему Сбербанк заблокировал карту, ответить на ряд вопросов, касающихся проверки личности.

Далее мы поговорим о том, когда стоит блокировать карту, а также о том, какие действия нужно предпринять, чтобы потом снять бан.

Убыток

Если ваша карта утеряна и есть риск попадания в руки третьих лиц, стоит ее заблокировать.Для этого нужно обратиться к оператору горячей линии Сбербанка. Блокировка произойдет немедленно. Если через какое-то время вы нашли свою карту, вы легко сможете восстановить доступ к ней, воспользовавшись услугами операторов, работающих круглосуточно. Если карта была в чужих руках, специалисты рекомендуют перевыпустить ее, заплатив за эту процедуру дополнительную (весьма символичную) сумму.

Кража

Если ваша карта украли, вам необходимо немедленно заблокировать ее.Это можно сделать не только связавшись с операторами упомянутой «горячей линии», но и воспользовавшись услугой «Мобильный банк» или Личным кабинетом в интернет-системе Банка, если они подключены. После того, как Сбербанк заблокировал карту, вам предстоит пройти несложную процедуру, требующую терпения.

Если до момента вашей блокировки с карты были сняты средства, вам необходимо обратиться в отделение полиции и составить акт, подтверждающий кражу. В случае мошенничества придется доказывать свою невиновность, это сложно, но возможно.Кстати, известны случаи, когда банк возвращал украденные мошенниками средства с лицевого счета клиента.

Итак, подведем итоги. Бывает очень много ситуаций, в которых может оказаться, что карта Сбербанка заблокирована. Что делать, чтобы снова начать пользоваться? Обратите внимание на методы, перечисленные ниже. Банка:

позвонить в контакт-центр 8 800 200 37 47;
подать письменное заявление в отделение Сбербанка;
воспользуйтесь «Личным кабинетом» в системе Интернет.

Сбербанк заблокировал карту? Теперь вы знаете, как себя вести в этом случае.

7 причин блокировки вашей кредитной карты

Важнейшие чтения, доставляются еженедельно

Подпишитесь, чтобы каждую неделю получать самые важные новости недели в свой почтовый ящик.

Ваш путь по кредитным картам официально начался.

Следите за своим почтовым ящиком — мы скоро отправим ваше первое сообщение.

Когда ваша компания-эмитент кредитной карты останавливает вора от списания мошеннических расходов на вашу карту, вы в восторге.Но что происходит, когда они принимают вас за вора?

Стоимость мошенничества с кредитными картами во всем мире в 2018 году составила 24,26 миллиарда долларов — по данным DataProt, только в США в этом году было зарегистрировано 130 928 сообщений о мошенничестве с кредитными картами.

Компании, выпускающие кредитные карты, стремятся остановить волну, постоянно усиливают свои меры по борьбе с мошенничеством, полагаясь на сложное компьютерное программное обеспечение для выявления подозрительных транзакций.

Проблема в том, что компьютер выглядит как красный флаг, возможно, вы просто пытаетесь совершить обычную покупку.

Затем ваша карта внезапно отклоняется, в результате чего вы краснеете и разочаровываетесь.

Так что же не нравится вашей карточной компании? Ничего необычного.

«Компании, выпускающие кредитные карты — Visa, Mastercard, American Express, Discover — все имеют свои собственные запатентованные технологии, которые выявляют аномалии в ваших привычках к расходам», — сказал Роберт Сицилиано, эксперт и консультант по краже личных данных из Бостона.

Сицилиано сказал, что каждая платежная транзакция автоматически анализируется для до 200 различных точек данных, от места вашего проживания до того, что вы обычно покупаете, и заканчивая тем, сколько вы тратите, чтобы определить вероятность того, что вы действительно делаете конкретный плата.

Если анализ не даст результатов, ваша карта будет заблокирована, а ваша следующая покупка будет отклонена.

Что вызывает блокировку

Эмитенты карт не сообщают об особых красных флажках — как указывает Сицилиано, «это даст только плохим парням преимущество».

Но, по мнению экспертов и незадачливых держателей карт, которые испытали блокировку, эти шесть покупательских привычек могут привести к неприятностям:

1. Покупки там, где вы никогда не делали покупки до

«Мне звонили из моей компании, производящей карты. говоря: «Мы обнаружили необычную активность»; в этом не было ничего необычного, но была аптекой , отличной от той, в которую я обычно ходил », — сказала Дениз Ричардсон, сертифицированный специалист по управлению рисками кражи личных данных и автор книги« Дайте Я верну свой кредит! »

2.Быстрое совершение нескольких покупок

Янис Бадарау из Лавонии, штат Джорджия, иногда посещает три продуктовых магазина подряд, чтобы найти то, что ей нужно, и воспользоваться скидками.

Но как только она проскочила так быстро, что к тому времени, как она провела карточку в третьем магазине, она была отклонена.

«Я позвонил в банк, когда вернулся домой, и они сказали мне, что покупка в трех супермаркетах в течение часа или около того считается« необычным занятием », — сказал Бадарау.

3. Зарядить что-то маленькое, а затем что-то большое

Преступники иногда проверяют воду с украденной картой, взимая небольшую сумму — скажем, песню в iTunes — перед тем, как перейти к покупке с трехзначным числом.

Эта модель «маленький-большой» в ваших покупательских привычках также может привести к отклонению карты.

См. По теме: Отклонено! Потребители рассказывают страшные истории о неудачах карты

4. Покупки вне дома

Это особенно часто случается, когда вы переезжаете.

«Если мой платежный адрес — Массачусетс, и я покупаю стиральную машину и сушилку в Айдахо, это аномалия, потому что зачем мне покупать стиральную машину и сушилку в Айдахо, если я живу в Массачусетсе?» — сказал Сицилиано.

5. Оплата дорожных расходов

В дороге любая покупка от бензина до еды в ресторане может вызвать блокировку. Хотя это уже давно верно для путешественников за границу, теперь это происходит и внутри страны.

«Однажды во время моей поездки в Лос-Анджелес это было отмечено, и я потратил 20 минут на проверку транзакций», — сказала Трейси Коултер, которая сейчас живет в Лос-Анджелесе.

Когда она спросила, по какой причине карта была отклонена, ей ответили: «Такси, сборы в аэропорту, Wi-Fi в воздухе и аренда автомобиля» — все стандартные дорожные расходы.

6. Покупка вещей в разных географических регионах в один и тот же день

Во время круиза Джанет Гиллис из Тампы, Флорида, использовала карту, чтобы получить деньги в банкомате на корабле, затем она позже сделала покупку в Белиз. На оставшуюся часть поездки ее карта была отклонена.

«Судя по всему, банкомат на борту корабля зарегистрирован в Майами, и несколько часов спустя я что-то покупала в Белизе», — сказала она.

«Для них это выглядело подозрительно, потому что транзакции происходили так близко друг к другу», — сказал Гиллис.

Покупки в Интернете у продавцов в разных частях мира могут активировать один и тот же флаг.

7. Решение проблем с выставлением счетов

Когда Сицилиано захотел сделать дополнение к онлайн-покупке, он связался с компанией, но вторая транзакция, которую они пытались обработать, была отклонена.

Эмитент карты «подумал, что продавец воспользовался номером моей карты».

См. По теме: Следует ли разрешить продавцу делать копии моей кредитной карты?

Как обращаться с блоком

Когда ваша компания, обслуживающая кредитную карту, подозревает подозрительную активность, иногда вы получаете электронное письмо или телефонный звонок с просьбой подтвердить покупку.

В других случаях ваша карта просто отклоняется без предварительного предупреждения и без информации о причинах, и вы должны позвонить своему эмитенту и решить проблему.

Следуйте этим советам, чтобы свести к минимуму хлопоты (и унижение) заблокированной карты:

Резервные кредитные карты: Вы сможете предложить другую рабочую карту, пока будете решать проблемы с первой.
Держите контактную информацию своей карты под рукой: «Сделайте бесплатный номер компании-эмитента кредитной карты в качестве одного из номеров телефона в своем мобильном телефоне», — рекомендует Сицилиано.Номер также указан на обратной стороне карты, но если у вас есть номер телефона на телефоне, это удобно, если ваша карта украдена или потеряна.
Сообщите своей кредитной компании, когда вы путешествуете: Предварительное уведомление не всегда исключает ваши дорожные покупки из списка «подозрительных действий», но компании, выпускающие карты, рекомендуют это. (Некоторым эмитентам карт это больше не нужно, так как ваш телефон сообщает им, где вы находитесь.) В том же духе «дайте своему кредитору номер своего мобильного телефона», — сказал Ричардсон. «Если у них есть только ваш домашний номер, это тоже может быть проблемой».
Используйте предоплаченную карту: Когда вы путешествуете, карта с предоплатой дает вам возможность получить кредит без лишних хлопот. (Однако вы теряете много средств защиты, поэтому за удобство приходится платить.)
Подпишитесь на текстовые уведомления от вашего эмитента: Многие эмитенты карт предлагают услугу, в которой держатели карт могут подписаться на получение текстового сообщения в течение нескольких минут помеченной транзакции, и часто вы можете указать с помощью текста, распознали ли вы подозрительный платеж.Если вы ответите, что списали платеж, ваша учетная запись будет обновлена, и транзакция будет немедленно очищена.
Укажите новый адрес: Когда вы переезжаете, быстро обновите свой платежный адрес, чтобы ваша карточная компания узнала вашу новую домашнюю базу.
Запросить компенсацию: Когда карта Линси Кнерл была ошибочно отклонена, кассир магазина отказалась принимать любую другую карту, вынудив Кнерла бросить тележку, полную вещей. Жительница Текамы, Небраска, написала письмо своему эмитенту, в котором выразила свое разочарование.«Компания, выпускающая кредитную карту, фактически дала мне бонусные баллы за мои проблемы — достаточно, чтобы купить билет на самолет в следующий раз, когда я буду путешествовать!» она сказала. Как ни досадно быть заблокированным по ошибке, напомните себе, что это знак того, что компания, выпускающая вашу кредитную карту, вас поддерживает.

Отказ от ответственности редакции

Редакционное содержание этой страницы основано исключительно на объективной оценке наших авторов и не связано с рекламными деньгами. Он не был предоставлен или заказан эмитентами кредитных карт.Однако мы можем получить компенсацию, если вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров.

что делать, если на телефон пришло такое сообщение? Что нельзя делать

В статье мы рассмотрим, что означает сообщение «Ваша карта заблокирована ЦБ РФ».

Мошенники существуют с давних времен, они будут вечно охотиться и вести свою деятельность. С момента появления банковских карт в этой области появилось множество мобильных схем развода. В последнее время клиенты банка довольно часто получают различные сообщения от якобы банка, содержащие информацию о том, что произошла блокировка карты.Когда вы получаете SMS-сообщение: «Ваша карта заблокирована ЦБ РФ», главное правило — сохранять спокойствие. Не поддавайтесь панике и не предпринимайте поспешных действий — они могут привести к плачевным последствиям.

Мошеннические схемы

Сама по себе ситуация с мошенничеством представляет собой довольно простую схему. Сначала обманщики отправляют SMS: «Ваша карта заблокирована ЦБ РФ. Для информации звоните 8-800-XXX-XX-XX. ”

Прежде всего, следует отметить, что только ее держатель, банк, выпустивший ее, а также судебные органы имеют право заблокировать карту.ЦБ РФ не имеет доступа к конфиденциальным данным клиентов, более того, главное финансовое учреждение страны никак не взаимодействует с физическими лицами.

Излишняя эмоциональность клиента

Тогда мошенники рассчитывают на то, что клиент банка проявит излишнюю эмоциональность, потому что в таких случаях, если приходит SMS: «Ваша карта заблокирована ЦБ РФ. », У любого человека начинает отключаться логическое мышление.Неосторожный клиент пытается связаться с банком, набрав указанный номер, на что девушка приятным голосом отвечает ему и изображает из себя сотрудницу банка.

После этого мошенник предлагает свою помощь в разблокировке карты, но отмечает, что для этого потребуются реквизиты пластика — его номер, срок действия, указанное на нем имя владельца и коды CVC2 / CVV2. Необязательно долго искать указанные данные — карта обычно есть под рукой, и на ней указаны все необходимые данные.

Через несколько секунд человек, попавший в ловушку, получает на свой номер сообщение о списании определенной суммы денег. Замещающий сотрудник банка сообщает клиенту, что пытается провести верификационную транзакцию, деньги в результате этого списываться с карты не будут. Эта процедура проводится исключительно для идентификации карты. Для выполнения действия человеку необходимо предоставить заветный пароль, который будет отправлен на мобильный телефон в виде короткого сообщения.

Дебет

Обычно обманутый человек называет необходимый пароль, после чего средства списываются со счета. Тогда клиент слышит только гудки в трубке, и попытки перезвонить на указанный номер заканчиваются неудачей. Только в этот момент человек начинает понимать, что просто попался на удочку мошенников.

Если клиент успевает передать мошеннику все реквизиты карты, но не сообщает мошеннику пароль, полученный по СМС, ему настоятельно рекомендуется сразу после разговора связаться с банком и заблокировать карту, так как это с нее можно списать деньги в обход технологии 3D Secure

Способы выявления мошеннических действий

При получении SMS: «Ваша карта заблокирована Центральным банком Российской Федерации», в первую очередь важно обратить внимание на Дело в том, что номер, с которого пришло сообщение, никак не связан с банковским учреждением, выпустившим карту.Если у человека подключен SMS-банкинг, все сообщения из банка будут приходить с одного номера, обычно короткого. Например, официальный номер Сбербанка — 900.

Впрочем, это тоже не показатель, так как в последнее время мошенники довольно далеко зашли и умеют подделывать номера телефонов банков с помощью виртуальных бирж. Поэтому сообщение: «Ваша карта Visa заблокирована ЦБ РФ» также может поступать с номеров банков.

Когда можно заблокировать карту?

Стоит отметить, что в последнее время банки вообще не уведомляли своих клиентов о том, что их карта фактически заблокирована.Как правило, кредитные организации блокируют в следующих случаях:

Счет был заморожен и закрыт судебными приставами на основании решения суда.
Подошел к концу срок действия пластиковой карты.
На банковском счете происходит странное движение, или с него списана большая сумма денег.
Платежные системы регулярно собирают данные о подозрительных точках продаж, где имеют место факты кражи реквизитов карты. В случае, когда клиент выполняет операцию с помощью этого терминала или платежного устройства, банк сразу блокирует пластик.
Списание средств с карты за границу. В таких случаях банковская организация имеет все основания подозревать, что пластик украден, и блокирует это.

Звонки

В некоторых случаях клиенты получают не сообщения, а звонки с уведомлением о блокировке карты. В этом случае нужно учитывать, с какого номера поступил звонок. Есть вероятность, что это настоящий представитель банка. В этом случае вы не должны давать никакой информации — вам просто нужно сразу же проверить свой аккаунт любым доступным на данный момент способом.

Очень неприятно получать сообщение: «Ваша карта заблокирована ЦБ РФ. Что делать в этом случае?

Приоритетная процедура приема сообщений о блокировке карт

В первую очередь нужно успокоиться и убедиться, что карта исправна, а не зависла. Это можно сделать несколькими способами:

Вы можете позвонить на горячую линию банка и получить необходимую информацию. Номер горячей линии всегда есть на обратной стороне пластиковой карты, как правило, это 8 800. У Сбербанка есть два официальных номера поддержки. Далее следует обратиться к оператору, которого может заинтересовать номер карты, но ни в коем случае — другие реквизиты. Если представитель банка настаивает на предоставлении дополнительной информации, прекратите разговор, положив трубку.
Вы можете войти в свою личную учетную запись онлайн-банкинга. В нем будет представлен список всех банковских продуктов клиента. Если карта заблокирована, на ней будет отмечен замок, он будет прозрачным. В некоторых сервисах под картой есть дополнительная надпись, что карта заблокирована.Аналогичную информацию можно получить и в официальных приложениях банка.
Подойдите к любому банкомату, вставьте карту в кардридер, попробуйте ввести код доступа. В некоторых банкоматах в случае блокировки карты будет отображаться запись о том, что товар нельзя использовать в дальнейшем. Остальные банкоматы запрограммированы таким образом, что сразу снимают заблокированные карты.
Обратитесь в любое отделение банка с картой и паспортом, сообщите сотруднику о проблеме и получите всю необходимую информацию.

Это мошенники!

Примерно в 99% случаев входящие сообщения: «Ваша банковская карта заблокирована ЦБ РФ» отправляют мошенники. Кроме того, стоит помнить, что настоящие сотрудники банка никогда не спрашивают своих клиентов о всех реквизитах карты. Максимум информации, которая может им понадобиться, — это номер карты и не более того.

Если обнаружится, что карта действительно заблокирована, разблокировать ее можно только лично связавшись с отделением банка. В этом случае следует взять карту, паспорт и отправиться в офис, расположенный поблизости.

Реквизиты карты

Отдельно стоит отметить важность потери реквизитов карты. Как уже отмечалось, на карте есть несколько реквизитов:

Номер.
Срок действия.
Имя владельца.
CV код.

Используя эти реквизиты, вы можете совершать покупки в некоторых интернет-магазинах, снимать средства с карты. К сожалению, технология защиты не всегда помогает. Подключается практически к каждому пластиковому товару, но дело в том, что SMS с подтверждением отправляется исключительно по инициативе интернет-сервиса.

Важная информация

В некоторых крупных магазинах эта функция отключена. Это связано с определенными потерями при отправке SMS-подтверждений. Кроме того, иногда покупка может быть осуществлена без CV-кода, указанного на обратной стороне карты.

То есть картой можно пользоваться даже если ее нет на руках, но ее реквизиты известны. В связи с этим не рекомендуется отправлять фото открыток в мессенджеры и социальные сети.

Мы изучили, что означает сообщение «Ваша карта заблокирована ЦБ РФ.”

Телефонное мошенничество, включая 8 800 международных линий, очень распространено. Жертвам звонят, например, с телефона 8 800 505 67 32, а затем мошенники пытаются списать деньги со счета — с телефона или карты.

Сегодня мне на телефон пришло интересное сообщение, в котором была информация о том, что моя карта заблокирована и была просьба позвонить на номер, с которого пришло СМС.

Текст сообщения: «Ваша банковская карта временно неактивна.Информация: по этому номеру »

Первая мысль, которая приходит в голову любому держателю банковской карты при получении такого сообщения: Почему оно заблокировано? Зачем? А что с моими деньгами?

Буквально через несколько секунд я понял, что это сообщение — не более чем тупая уловка мошенников, на которую не стоит обращать внимание. Но, тем не менее, попадаются разные клиенты банков. В том числе крупнейший банк — Сбербанк.

Почему сообщение является мошенническим?

О причинах блокировки карты мы уже рассказывали, в статье — почему моя карта Сбербанка заблокирована и выяснили, что в большинстве случаев карта блокируется клиентом, банки редко блокируют карты, только по специальному запросу.Сервисы.

Банк никогда не попросит перезвонить по указанному номеру. У них нет времени объяснять причины блокировки каждому клиенту. Если карта заблокирована, вас попросят прийти в банк с вероятностью 99%, по телефону такие вопросы не обсуждаются.

Более того, в каждом банке появился номер в формате 8 800 XXX XXXX, звонок на который бесплатный. Хотя частные номера часто используются для решения тех или иных вопросов, все они московские, то есть начинаются с +7 495 и указаны на сайте банка.

Если в SMS-сообщении отсутствует информация, позволяющая однозначно идентифицировать получателя, то есть отсутствуют данные о его имени, отчестве, последних 4-х цифрах номера карты, скорее всего, это попытка мошенничества.

Чем занимаются мошенники?

Отправляя такие сообщения, мошенники надеются, что вы им перезвоните. А там уже в панике и замешательстве сообщить конфиденциальную информацию о своей карте или банковском счете. Например, сумма последней операции, пин-код или CVV2-код.

Часто звонки на такие номера обходятся дорого для клиентов, мошенникам может даже не потребоваться получать от вас данные учетной записи, а просто тратить время на то, чтобы деньги за звонок на платный и очень дорогой номер телефона списывались с баланса вашего мобильного телефона.

Что делать, если я получаю сообщение о блокировке?

Если вы получили сообщение о блокировке банковской карты, не теряйтесь и не делайте то, что вас просят в SMS-сообщении. Постарайтесь как можно быстрее восстановиться и посмотрите для начала, с какого номера было отправлено сообщение, и сравните его с тем, с которого обычно приходят сообщения из банка.Например, все сообщения от Сбербанка приходят с номера — 900. В SMS от Промсвязьбанка вообще вместо номера указывается аббревиатура PSB. Если номер частный, скорее всего — мошенники.

Тем не менее позвонить в банк будет не лишним. Но звонить нужно не на номер, указанный в сообщении, а на номер банка в формате 8 800. Его можно найти на официальном сайте банка, на обратной стороне карты или на нашем сайте — возрождение , Банк Москвы и др.

Позвоните в банк и узнайте, заблокированы ли ваши счета или нет. Все сразу станет ясно: если со счетами все в порядке и нет претензий из банка, значит, смс действительно пришло не из банка и его можно удалить.

Перед удалением укажите номер телефона мошенника и текст сообщения в комментариях к этой статье, чтобы другие посетители узнали ваш опыт и не соблазнились уловками преступников.

Ну, если банк все-таки отправил сообщение и после звонка выяснится, что ваша карта действительно заблокирована, то это совсем другая история. Итак, причина найдена и, скорее всего, значимая. Выясните, в чем дело, и попробуйте разблокировать карту.

8-800-505-6732 как пример мошеннической схемы

8-800-505-6732 — это телефон, относящийся к Freephone. Среди пользователей Интернета это известно как контакт профессиональных мошенников. Схема их работы проста: жертва информируется о движении средств на ее счету в SMS-сообщении, а указанный номер остается в качестве контакта для связи.Мошенники ожидают, что владелец карты перезвонит при обнаружении несанкционированной операции.

Они не знают, есть ли у абонента хоть какой-то счет в банке. Если позвонить указанному контакту, то мошенник окажется «оператором», способным решить проблему как с одной картой, так и с несколькими. Причем вне зависимости от количества карт, типов платежных систем, к которым они относятся, и банков, в которых открыты карточные счета. Преступники запрашивают подробные реквизиты банковской карты, обещая все «проверить» и, если «исправят ошибку», «разблокировать» счет.

В процессе работы с псевдобанкирами действительно может быть заблокирована карта. Это сделает реальный банк, обнаружив на счете сомнительную активность.

Банкам и платежным системам разрешено работать только со «своими» продуктами. Например, проблемы с картой МИР от Сбербанка не сможет решить ни оператор ВТБ, ни сотрудник VISA.

8-800-505-6732 также используется для рассылки SMS. Пострадавшие извещаются о поступлении средств.Телефон для связи 8-800-505-67-32. Источник поступления и получатель средств никак не идентифицируются. Злоумышленники, очевидно, ожидают, что потенциальная жертва перезвонит, чтобы разобраться с ситуацией.

+78124093086 и другие сомнительные номера

Мошенники существуют с незапамятных времен и навсегда останутся в ловушке. С появлением банковских карт в этой области просто увеличилось количество мобильных мошенников и схем развода. В последнее время часто можно наблюдать случаи отправки смс о том, что ваша банковская карта заблокирована.Что делать в этом случае и как себя вести? — разберем в статье.

ЗАПРОСИТЬ! Уважаемые читатели, напишите в комментариях номер телефона, с которого вам пришло это сообщение. Этот номер будет добавлен в черный список ..

Схема мошенничества

Сама процедура довольно проста. Сначала на телефон клиента банка отправляется СМС с текстом: «Уф клиент, ваша банковская карта заблокирована ЦБ РФ.Информация по телефону: 8-800-511-26-46. «Они также могут использовать слова:

замораживание
аннулирование контракта;
блокировка;
арест счета;
карта была ошибочно заморожена центральным банком, отделом безопасности.

После этого мошенники будут только съедать эмоциональность клиента банка. Так как в таких случаях отключается всякое логическое мышление. По этому номеру звонит нерадивый гражданин, и приятный голос девушки, которая оказывается сотрудницей банка, сразу же ему отвечает.

Далее девушка просит разблокировать карту и данные пластикового счета карты: номер, срок действия, имя владельца и код CVC2 или CVV2. Все эти данные не требуют длительного поиска и находятся на самом банковском продукте.

Через несколько секунд клиенту приходит СМС для списания определенной суммы средств. Девушка говорит, что это проверочная транзакция и деньги списываться не будут. Эта процедура нужна только для идентификации карты.Но для завершения акции нужно назвать заветный код, который придет в SMS на мобильный телефон.

Затем гражданин вызывает этот код, и деньги списываются со счета. Клиент в дальнейшем слышит только гудки, и дозвониться по этому номеру просто невозможно. Именно тогда человек понимает, что его просто «подковали».

ПРИМЕЧАНИЕ! Если вам удалось назвать все детали, но мошенникам не сообщили проверочный код из SMS. Настоятельно рекомендуется сразу после звонка заблокировать карту.Вывести деньги можно в обход технологии 3D-Secure. Об этом читайте ниже.

Как отличить мошенников

В первую очередь необходимо обратить внимание, что номер возврата никак не связан с этим банком. При подключении услуги SMS-банкинг все уведомления приходят с одного номера. Например, у Сбербанка короткий номер 900.

Но это не показатель, так как в последнее время мошенники пошли гораздо дальше, и они научились подделывать банковские номера с виртуальных бирж.Так что SMS с сообщением «Ваша карта заблокирована» может приходить с номера банка.

Банки в этом случае вообще перестали уведомлять клиентов о реальных блокировках карт. Обычно кредитная организация блокирует пластик в следующих случаях:

Деньги списываются с карты в другой стране. Тогда банк может заподозрить, что пластик украден, и блокирует его.
Платежная система регулярно собирает информацию о подозрительных торговых точках, где есть факты кражи деталей из пластика. И если клиент использует этот терминал или устройство для оплаты, то пластик сразу блокируется.
На банковский счет списана огромная сумма денег или происходит странное движение валюты.
Срок действия карты истек.
Судебные приставы заморозили и закрыли счет.

Звонили, сказали, что карта заблокирована — это мошенники? Здесь нужно учитывать, с какого номера вам звонят. Есть вероятность, что это сотрудники банка.В этом случае не следует называть никакой информации, а просто немедленно проверить свой аккаунт любым возможным способом.

Что делать в первую очередь?

Для начала нужно успокоить себя и убедиться, что карта исправна и никто не заморозил аккаунт. Для этого есть несколько способов:

Позвоните и узнайте информацию по горячей линии. Номер указан на обратной стороне пластика и обычно начинается с цифр: 8 800. У Сбербанка два номера: 900 и 8 800 555555 0.Далее свяжитесь с оператором. Он может попросить номер карты, но не более того. Если вы слышите, что вас просят указать дополнительные детали из пластика, просто положите трубку.
Войдите в свою учетную запись онлайн-банка. Далее вы увидите список всех ваших товаров. Если карта заблокирована, на ее значке появится указатель замка, и он будет прозрачным. Также будет надпись: «ЗАБЛОКИРОВАНО». Вы можете узнать обо всех продуктах и в приложении, загрузив его из Google Play или App Store.
Зайдите в любой банкомат. Вставьте карту и попробуйте ввести ПИН-код. Некоторые устройства запрограммированы на немедленное удаление продукта. А на некоторых просто будет отображаться надпись о том, что товар больше не доступен для использования.
Обратитесь в любое отделение банка с картой, паспортом и спросите об этой проблеме у сотрудников кредитной организации.

Если приходит смс, то в 99% случаев это мошенники, пытающиеся получить ваши деньги со счета. И помните, что сотрудники банка никогда не спросят и не узнают полные реквизиты карты. Максимум, что они могут спросить, — это номер карты.

Если вы увидели, что карта действительно заблокирована, разблокировать ее можно только в отделении банка лично. Для этого возьмите паспорт и отправляйтесь в ближайший офис.

Реквизиты карты

Теперь посмотрим, чем чревата потеря ценных деталей на пластике. Как уже было сказано, их всего несколько:

Номер изделия из пластика.
Срок действия.
Имя владельца.
CV код.

С помощью всех этих реквизитов вполне возможно снять деньги с карты или использовать ее в некоторых онлайн-сервисах. К сожалению, технология 3D-Srecure не всегда помогает. Эта услуга подключается практически к любому продукту. Дело в том, что СМС отправляется только по инициативе точки в Интернете.

Добрый день, сегодня я хотел бы поговорить об особом виде банковского мошенничества — смс с различными угрозами и предупреждениями. Будьте предельно осторожны и не попадитесь на уловки всевозможных мошенников и преступников!

Буквально вчера моей супруге на телефон пришло SMS с текстом: «Ваша банковская карта заблокирована!» и в этом смс был указан номер телефона, на который, я думаю, должен был позвонить.

Номер был СМАРТС Самара, ну решил позвонить по этому номеру, чтобы узнать, как ведут себя мошенники. Звоню, парень взял трубку, примерная схема нашего разговора (напишу себе Я, а мошенник будет М)

M: Добрый день, Николай, служба поддержки.

Я: Добрый день, мне пришло смс, что моя карта заблокирована, что мне делать?

М: Ваша фамилия, имя, отчество.

Я: А какой у вас банк ??? (у жены есть карта ВТБ и Сбербанка) А почему вы пишете смс с обычного номера, который прописан в Самарской области?

М: ЦБ Москвы на Мясницкой.

Я: А на каком основании вы мне пишете такие смс? Я не ваш клиент и ЦБ не обслуживает физических лиц?

M: Уважаемый клиент, ваша карта заблокирована, вы являетесь клиентом нашего банка.

Я: Чем вы меня лечите? Я не ваш клиент, моя карта не заблокирована и этот разговор записывается и будет передан в полицию вместе с заявлением …

Сработал зуммер, на другом конце провода упала рубка.. ..

Что делать, если пришло СМС о блокировке карты?

Убедительная просьба, уважаемые читатели! Ни в коем случае не поддавайтесь на уловки типа мошенников и НЕ СООБЩИТЕ ему его данные, особенно номер карты и пароли платежей! В противном случае эти мошенники ограбят вас и ваши деньги уйдут с карты в неизвестном направлении!

Меры предосторожности при отправке таких SMS от «банков»:

— Не паникуйте! Минутная паника может привести к плачевным последствиям!

— Внимательно изучите содержание SMS-сообщения, и особо рекомендую обратить внимание на номер, с которого оно было отправлено! Дело в том, что у всех банков есть свои номера, в том числе бесплатные и служебные номера, с которых они рассылают информационные бюллетени!

В Сбербанке, например, это номер 900, в других банках другие.

— Звоните только по официальным номерам телефонов банков, которые указаны на их сайтах или в документах, картах, которые были вам там выданы.

1. При авторизации в личный кабинет банка соединение должно быть защищено, обратите на это особое внимание! Адрес не должен начинаться с обычных символов http: \\\\, но должен заканчиваться следующим образом https: \\\\ это означает, что ваше соединение защищено сертификатом SLL.

2. Адрес сайта не должен содержать лишних символов, например, он может содержать лишнюю букву вместо sbrf.ru это может быть slbrf.ru и т. д.

— Также никому не сообщайте данные с карты, особенно по телефону.

— Свяжитесь с отделением банка и спросите, производили ли они такие рассылки!

Примеры мошеннических сообщений:

— Банк РФ Ваша карта Visa заблокирована, инфо 8 800 ХХХХХХХ.
— Ваша карта заблокирована из-за взлома PIN-кода, помощь по телефону 8-9553- ХХХХХХХ
— Ваша карта Visa заблокирована ЦБ РФ, служба поддержки по телефону 8-961- ХХХХХХХ
— Ваша карта VISA заблокирована.Срочный контакт: 8987 XXXXXXXX
— Ваша карта будет заблокирована, выведите все деньги с вашей карты T. XXX-XXXXXXXX
— Ваша карта заблокирована. Для разблокировки звоните: XXXX-XXXXXXXX
— / банк / принята заявка на перевод с карты на сумму 9000 рублей XXXX-XXXXXXX
— Попытка взлома аккаунта, обратитесь в службу безопасности 8-987- XXXXXXXX
— Банк. Заявка на перевод 9000 рублей успешно принята, вся информация по тел.8 951 XXXXXXXX
— Операции по вашей карте временно приостановлены, все вопросы по телефону 8-960- ХХХХХХХ, ЦБ РФ
— Ваша карта заблокирована; телефон для связи 8800 ХХХХХХХ
— Ваш банк. Карта заблокирована. Справка: 8-951- XXXXXXXX
— Списание 400 рублей в счет просроченной задолженности XXXX-XXXXXXXX
— Меня зовут Сидоревич Петр Сидорович, я представитель VISA. — — — Внедряем технические новинки в системы.Прошу вас, когда вы в следующий раз воспользуетесь картой в банкомате, перезвоните мне по этому номеру XXXX-XXXXXXXX

Всем доброго дня, не поддавайтесь на уловки мошенников!

Дебетовых операций по кредитной карте Сбербанка заблокировано.

Операции с кредитными картами Сбербанка и возможности. Что это

В век высоких технологий кредитная карта Сбербанка стала незаменимым платежным средством. Опытные ритейлеры утверждают, что с их помощью они могут сэкономить 1500 с каждых потраченных 10000 рублей.Как это вообще возможно? Все дело в умении максимально использовать кредитную карту Сбербанка и строгой финансовой дисциплине. Об этом сегодня и пойдет речь в нашей публикации.

Возможности кредитной карты ПАО Сбербанк действительно впечатляют. Это платежное средство, позволяющее взять в банке в любой момент небольшую сумму для совершения покупки. Выбрав любой товар в магазине, вы оплачиваете его кредитной картой, автоматически становясь кредитным учреждением заемщика до полной выплаты долга.

В течение льготного периода проценты на причитающуюся сумму не начисляются. Далее, по истечении льготного периода банк списывает сумму долга от 23,9 до 27,9% годовых. Что можно оплатить кредитной картой?

Покупки в продуктовых магазинах. Например, при покупках в магазине «Пятерочка» 2% потраченных денег будет возвращено на карту.
Покупки в интернет-магазинах. Например, при покупке лицензионного ПО в интернет-магазине Softkey ему будет возвращено до 30% от суммы покупки.
Шоппинг в аптечной сети. Например, если вы делаете покупки в сети аптек «Радуга», вы можете получить обратно до 5% потраченных денег.

В большинстве аптечных сетей кэшбэк по кредитной карте может составлять до 3%.

Покупки в сети парфюмерных салонов. Например, потратив деньги на косметику в L’Etoile, можно вернуть кэшбэк до 7% от всех покупок.
Обед в Бургер Кинг. Вы можете получить возврат до 10% стоимости индивидуального питания.
Ваучер, приобретенный у туроператоров Pegas Touristik и Tez Tour. Ваучер может быть дешевле на 5%.
Покупки для вашего ребенка в магазинах MyToys. Вы можете рассчитывать на кэшбэк 10%.
Шоппинг в Евросети. Приобретая мобильные телефоны в магазинах «Евросети», вы можете получить кэшбэк до 5%. Скидки, бонусы и акции магазина суммируются с кэшбэком.

Примеры можно приводить долго, но в целом понятно, что делать покупки с помощью кредитной карты очень выгодно.Какие транзакции я могу совершать с помощью кредитной карты, кроме покупок? Вы можете пополнять счет мобильного телефона, оплачивать коммунальные услуги, пополнять транспортные карты и т. Д. Оплачивая все это, вы также получаете кэшбэк.

Чего нельзя делать с кредитной картой

Существуют определенные ограничения на использование кредитной карты, о которых обязательно нужно помнить. Вы не можете переводить деньги с кредитной карты на дебетовую, пополнять электронные кошельки или переводить средства на банковские счета. Также нельзя оплачивать переводы через различные платежные системы.Почему это?

Причина очень проста. Разрешение перевода банковских денег куда угодно откроет большие возможности для мошенников. Вводя такие ограничения, Сбербанк застрахован от возможных проблем … Эксперты не рекомендуют снимать наличные с кредитных карт, хотя эта операция разрешена. Зачем?

Основная причина в том, что при снятии наличных владелец карты теряет право на льготный период. Проценты начисляются сразу на всю сумму долга, и со временем может вырасти довольно много. Кредитной картой выгодно пользоваться, когда с ее помощью держатель совершает безналичные расчеты. Во всех остальных случаях она не сэкономит семейный бюджет, а наоборот.

Как управлять картой

Чтобы кредитная карта постоянно приносила пользу покупателю, необходимо правильно управлять ею. Если несколько лет назад для этого требовалось довольно много усилий, сегодня все проще. Раньше, например, держатели кредитных карт часто переплачивали, потому что они не могли правильно рассчитать льготный период и сопоставить его с суммой текущего долга.Сегодня вы можете просто набрать SMS с текстом DEBT и отправить его на номер Сбербанка 900. Буквально через несколько секунд владелец кредитной карты получит ответ.

Сумма депозита будет указана во избежание увеличения процентов по кредиту. Если вы вписываетесь в льготный период, он составит 0.
Сумма к оплате будет указана таким образом, чтобы банк вообще не взимал проценты по ссуде и сохранялся льготный период.
Сумма к оплате будет указана для того, чтобы полностью закрыть долг и освободить кредитный лимит на 100%.

Вовремя пополняйте карту через банкомат, мобильный банк, Сбербанк Онлайн, мобильное приложение и любой другой удобный способ и вы всегда будете в плюсе. Будьте осторожны со своими деньгами, и они полюбят вас.

Итак, кредитная карта Сбербанка предоставляет своему владельцу беспрецедентные возможности. Но чтобы реализовать эти возможности, нужно правильно использовать карту. Убедитесь сами, тем более что оформить карту несложно. Удачи!

Ситуация такова: являясь зарплатным клиентом Сбербанка, я одновременно плачу за кредит в том же банке и использую кредитную карту банка. Выплачиваю свои обязательства ежемесячным перечислением ежемесячных платежей с дебетовой зарплатной карты на счет, с которого погашается кредит, а также на кредитную карту. Осуществляю операции по погашению кредитных обязательств с помощью приложения «Мобильный банк».

В конце сентября 2016 года, находясь в командировке за пределами своего региона, на свой телефон пришло сообщение с номера 900 с уведомлением о необходимости погашения просроченной задолженности в размере 0,45 руб. В этот же день мне пришло второе СМС, в котором говорилось, что долг нужно срочно возвращать, так как столь значительный долг уже передан в службу коллекторов.

Проверив состояние своих счетов через мобильный банк и убедившись, что ежемесячный платеж списан со счета, а ежемесячный платеж поступил на кредитную карту вовремя, не придал значения полученным сообщениям, считая это технической ошибкой со стороны банка. К моему удивлению, на следующий день при попытке расплатиться кредитной картой в торговых точках получил отказ в проведении операции.

Вернувшись в свой город, он сразу обратился в отделение банка, где получил кредитную карту, чтобы разобраться в ситуации.Сотрудник банка подтвердил, что на данный момент у меня нет просрочки по кредиту, и нашел причину SMS-сообщения — в апреле 2016 года при переводе в мобильный банк я забыл о правиле Сбербанка о минимальной сумме на счете 10 рублей, в связи с чем Сумма кредита со счета не списывалась полностью, долг, естественно, составлял те самые злополучные 45 копеек.

До сентября 2016 года банк не уведомлял меня о таком вероломном невыполнении обязательств, я не знал о долге, так как следующий платеж покрыл эту задолженность.На мой вопрос, было ли это обстоятельство причиной блокировки операций по дебетовой карте, сотрудник банка не ответил, сообщив мне, что через 10 дней я могу написать заявление для разблокировки операций по дебетовой карте.

Чтобы разобраться в ситуации, через несколько дней я позвонил на горячую линию Сбербанка, где подробно описал ситуацию и получил ответ, что причиной блокировки расходных операций была именно та задолженность в 45 копеек, и я могу разблокировать транзакции. в отделении Сбербанка, где я получил карту при предъявлении карты и паспорта.В тот же день я снова пошел в то же отделение банка и подробно рассказал о разговоре с горячей линией банка. Мне выдали форму с приложением для разблокировки расходных операций.

Однако после того, как я передал это заявление сотруднице банка, через некоторое время, посоветовавшись с коллегами, она мне сказала, что мне нужно подать такое заявление в главный офис Сбербанка в Чебоксарах с предъявлением справки по форме 2-НДФЛ и справку с места работы.На мои аргументы по поводу полученных мной во время разговора по горячей линии инструкций, что я зарплатный клиент банка и мой доход прозрачен для Сбербанка, и что получение этих справок займет у меня много времени, сотрудник банка просто пожал плечами. ее плечи и сказал, что в таком случае расходы по транзакциям они меня не разблокируют. Тем не менее подписанная мною заявка на разблокировку осталась в банке.

С тех пор прошло более двух недель, но банк так и не принял решения о рассмотрении заявки (не уверен, рассматривался ли она вообще), меня не уведомили. Намерен в ближайшее время, погасив все имеющиеся перед банком кредитные обязательства, прекратить все отношения, так как банк, который так обращается с зарплатным клиентом, без единой задержки погасил 5 кредитов от Сбербанка раньше, из-за задолженности 45 копеек, не может считаться клиентоориентированной.

шт. Видимо, как сарказм, Сбербанк на следующий день прислал мне СМС, согласно которому мне, как сознательному и постоянному клиенту банка, предлагают кредит в 900 тысяч рублей на уникальных условиях.

Кредитные карты очень популярны, и люди используют этот банковский продукт каждый день в торговых центрах, Интернете, а также совершают различные платежи. Однако не все люди умеют пользоваться кредитной картой. В этой статье мы рассмотрим правила использования кредитной карты Сбербанка России.

Пластиковая карта позволяет снимать наличные в устройствах самообслуживания, производить различные платежи за услуги и товары. Кредитная карта имеет большое количество возможностей, о которых должен знать каждый владелец карты.

Активация кредитной карты Сбербанка

При получении кредитной карты клиенту выдается специальный конверт, содержащий персональный четырехзначный код, необходимый для проведения любых финансовых операций. В некоторых случаях специалист банка может предложить клиенту самостоятельно придумать персональный код.

Убедитесь, что ваше имя и фамилия написаны латинскими буквами на лицевой стороне пластика без ошибок. Если карта не именная, то информации о владельце не будет.Обязательно подпишите на обратной стороне кредитной карты, необходимо .
После получения банковского продукта он будет автоматически активирован в течение суток.

Оплата кредитной картой Сбербанк

Если вы решили оплатить покупку кредитной картой, то просто отдайте ее в кассу. Перед этим нужно посмотреть, какой логотип вам нужен. платежная система, оформленная на кассе.
В некоторых случаях они могут попросить документы, удостоверяющие личность: водительские права, паспортные данные и другие.

Для подтверждения операции необходимо ввести свой ПИН-код или поставить подпись на чеке. Но перед этим обязательно проверьте на чеке всю сумму, так как кассир может ошибиться.

В случае отказа от покупки необходимо предъявить продавцу карту и квитанцию, а также вернуть товар. В результате кассир проведет операцию по возврату товара и зачислению на карточный счет. Рекомендуется хранить любые чеки не менее шести месяцев.

Получение наличных с кредитной карты

Деньги можно снять в специальных устройствах самообслуживания с необходимой функцией, а также в кассе Сбербанка.

Если вы решили использовать банкомат, то вам необходимо выполнить следующие действия:

Убедитесь, что терминал принимает карты вашей платежной системы. Обычно на банкомате есть соответствующие логотипы.
Вставьте кредитную карту в специальный слот.
Следуйте подробным инструкциям на экране.
Введите свой личный код. Важно отметить, что при неправильном вводе пароля три раза подряд карта блокируется на два дня.
Введите сумму, которую нужно снять.
Возьмите кредитную карту, счета и чек. Это нужно сделать в течение 45 секунд, иначе банкомат может задержать банкноты.

Оплата кредитной картой онлайн

В век современных технологий появилась возможность расплачиваться кредитной картой в Интернете. Для этого не нужно выходить из дома и ждать своей очереди. Все операции можно выполнять с вашего компьютера или мобильного устройства, подключенного к глобальной сети.

Платите кредитной картой только на проверенных сайтах, которые обеспечивают безопасное соединение во время финансовых транзакций.

Чтобы произвести требуемый платеж, в большинстве случаев вы должны ввести 16-значный номер карты, дату истечения срока действия, ваше имя и фамилию латиницей, а также специальный 3-значный код на обратной стороне кредитной карты.

Для подтверждения операции необходимо ввести контрольный код, который отправляется на номер мобильного телефона. После успешной оплаты на ваш телефон будет отправлено уведомление об оплате.
Важно отметить, что некоторые зарубежные интернет-сайты не принимают кредитные карты российских банков.Поэтому вам необходимо проверить эту информацию перед оплатой.

Индивидуальные лимиты по карточному счету

При необходимости вы можете самостоятельно установить определенные лимиты на использование средств с баланса кредитной карты. Ограничение может быть установлено для следующих операций:

Любые расходы по финансовым операциям.
Вывод средств.
Осуществление безналичных расчетов.

Для установки индивидуальных ограничений необходимо обратиться в представительство Сбербанка, в котором была выпущена карта, и написать соответствующее заявление.

Специальный режим карты Сбербанка

Сбербанк России предлагает всем держателям кредитных карт специальную услугу «Особый режим». Он предназначен для того, чтобы клиент указал страны, в которых он намерен использовать кредитную карту. Если транзакция запрашивается в стране, не указанной владельцем, она будет отклонена в обязательном порядке.

Подключить или отключить эту услугу, а также указать страны, в которых разрешены операции, вы можете в личном кабинете Сбербанк Онлайн.Если это невозможно, обратитесь в службу поддержки.

Использование кредитных средств

Кредитная карта очень удобна и проста в использовании. Клиент снимает деньги, расплачивается картой или производит платеж. В результате кредитный лимит уменьшается на сумму платежа или покупки. Каждый месяц необходимо производить оплату не ниже указанной минимальной суммы. После этого кредитный лимит снова увеличивается и его можно использовать по назначению.

Для контроля заемных средств необходимо заказать отчет по операциям и остатку на счете.Эту информацию можно получить по электронной почте, по мобильному телефону, по телефону контакт-центра или в личном кабинете удаленной службы.

Обязательная оплата кредитной картой Сбербанк

Для использования кредитных средств необязательно сразу выплачивать всю задолженность. Для этого есть обязательные платежи, которые необходимо производить каждый месяц. Сумма платежа:

Не менее 5% от суммы долга.
Сумма, превышающая лимит.
Процент за пользование чужими деньгами.
Штрафы, неустойки, различные комиссии.

График платежей должен быть предоставлен заемщику вместе с кредитным договором.

Проценты по кредитной карте

Согласно ставкам, указанным в кредитном договоре, проценты начинают начисляться каждый день после того, как образовалась задолженность по кредиту.
Проценты перестают начисляться после того, как задолженность полностью погашена и задолженность отсутствует.

Пропуск обязательного платежа

Если по каким-либо причинам обязательный ежемесячный платеж не был произведен своевременно, то эта сумма будет добавлена к следующему платежу.Кроме того, необходимо будет оплатить штраф за просрочку платежа.

Льготный период зачисления

Сбербанк России дает возможность не платить проценты. Это возможно только в том случае, если потраченные кредитные средства были возвращены в течение 50 дней после их использования. Важно отметить, что этот период действует в случае безналичных платежей, если средства были сняты с кредитной карты, то льготный период не применяется. Если вы не успеете вернуть сумму долга в указанный срок, то на кредитную карту будут списаны проценты согласно кредитному договору.

Безопасное использование кредитной карты

Для сохранности заемных средств необходимо … Таким образом, вы сможете избежать мошенничества.

Чтобы средства на балансе карты не были доступны третьим лицам, никогда не пишите свой пароль на пластике карты. Никому не сообщайте свой личный код. При оплате в Интернете не нужно вводить пароль.
Храните свою кредитную карту в надежном месте.Не храните карту рядом с электрическими приборами, старайтесь не повредить ее.
В случае повреждения, утери или кражи кредитной карты ее необходимо срочно заблокировать. Для этого нужно обратиться к специалистам банка.
Помните, что сотрудники Сбербанка никогда не спрашивают ПИН-код вашей карты. Поэтому, если вам позвонили с просьбой указать данные, то никогда этого не делайте и сообщите об этом случае в службу поддержки Сбербанка России. Также не отвечайте на такие сообщения.

Погасить задолженность по кредитной карте

Погасить задолженность по кредитной карте достаточно просто. Вам просто нужно пополнить баланс карты досрочно, согласно графику платежей. Есть много способов погасить задолженность, поэтому каждый заемщик может выбрать наиболее подходящий.

Безналичный перевод с банковской карты Сбербанк. Такую операцию можно выполнить в устройствах самообслуживания, в личном кабинете Сбербанк Онлайн, а также с помощью сервиса Мобильный банк.Деньги будут зачислены на счет в течение 24 часов.
Безналичный перевод с любой карты финансовых организаций. Для пополнения необходимо указать все реквизиты кредитной организации и владельца кредитной карты.
Наличные деньги в терминалах и банкоматах, поддерживающих эту функцию. Деньги поступают практически мгновенно.
В кассах любого коммерческого финансового учреждения.

Отчет по кредитной карте Сбербанка

Кредитная организация ежемесячно отправляет владельцу кредитной карты отчет о движении заемных средств.Это позволяет контролировать расход денег и своевременно вносить платежи по обязательным платежам … Отчет содержит следующую информацию:

Отчетный период. То есть время, за которое был сформирован банковский отчет. Обычно это 30 дней.
Информация о ссуде. Процентные ставки, лимит, свободные средства.
Обязательный платеж. Минимальный платеж за пользование кредитом. Также указывается дата депозита.
Условия льготного периода.
Движение денежных средств по кредитному счету.
Подробный отчет.
И другая информация.

Дополнительная информация о кредитной карте

После истечения срока действия банковской карты необходимо обратиться в ближайшее представительство Сбербанка. Скорее всего, новый Продукт уже выпущен.
Если банкомат не вернул кредитную карту, то нужно обратиться к сотрудникам банка, чтобы они заблокировали карту.
Если вы не можете вспомнить свой ПИН-код, вам следует обратиться в представительство банка, в котором была выпущена кредитная карта.
В случае смены постоянного места жительства необходимо сообщить об этом факте в финансовое учреждение в течение одной недели.
Если вы меняете номер мобильного телефона с подключенной услугой «Мобильный банк», вы должны отключить ее.
Если вы поменяли фамилию, вам необходимо заказать новый выпуск кредитной карты.

Следуйте несложным правилам использования кредитной карты Сбербанка и ваши средства всегда будут в безопасности.

В процессе использования карты пользователь может столкнуться с таким событием, как блокировка.Это может быть связано с различными причинами, исходящими как от клиента, так и от банка. Причинами блокировки могут быть: потеря карты (клиент самостоятельно блокирует счет), подозрительные транзакции (банк временно блокирует счет, если ему кажется, что по карте проводятся подозрительные транзакции, например, пополнение и снятие крупных сумм), естественная блокировка (по истечении срока). С дебетовой картой проблем может быть меньше, чем с кредитной, так как в первом случае клиент теряет доступ только к личным средствам.Блокировка кредитной карты чревата тем, что вы можете опоздать со следующим платежом и получить штраф.

Что такое блокировка кредитной карты?

Это приостановка всех операций, проводимых с картой. В результате клиент не может снять наличные, оплатить покупку и т. Д. В зависимости от причин блокировки, которых может быть несколько, действия клиента по разблокировке различаются.

Причины блокировки карты.

Сообщение клиента. В этом случае карта блокируется, если клиент самостоятельно обратился в банк с этим запросом.Это может быть из-за утери, кражи, получения данных карты третьими лицами, утери ПИН-кода. Чтобы исключить возможность мошенничества, карта заносится в СТОП-список, и мошенники больше не смогут ею пользоваться. Блокируются как онлайн, так и офлайн операции. Не рекомендуется разблокировать карту, заблокированную по этим причинам. Специалисты советуют перевыпускать пластик с новыми данными (аккаунт остается старым). Чтобы заблокировать карту, клиент может: связаться с банком, позвонить на горячую линию, отправить SMS с кодом на короткий номер банка, сделать это в интернет-банке.
Банковская инициатива. Банк может в одностороннем порядке заблокировать карту, если проводимые операции кажутся ему сомнительными. Причины могут быть разными: частые покупки (например, было совершено несколько покупок на крупные суммы в течение часа), проведение транзакций за границей (если клиент не уведомил банк при поездке за границу, то проведенные транзакции могут показаться сомнительными и банк заблокирует карту), пополнение и снятие крупных сумм (согласно Федеральному закону от 25.07.2012 г.115, для противодействия отмыванию денег банк может наложить блокировку на карту перед предоставлением клиентам подтверждающих документов для транзакций), неправильный ввод ПИН-кода (три раза), просроченные платежи и т. Д. Это делается для безопасности и сохранности клиента. средства. В некоторых случаях эти действия приводят к неприятностям, например, когда клиент пытается купить товар за границей, и банк, подозревая операцию в незаконности, блокирует карту.
Условия использования. Карта может самостоятельно заблокироваться, если срок ее действия подошел к концу.Срок действия карты указан на лицевой стороне под ее номером в формате «месяц / год». Банк рекомендует заранее позаботиться о перевыпуске, чтобы не оказаться в неприятной ситуации, например, нужно произвести следующий платеж, а карта заблокирована.

Как разблокировать кредитную карту Сбербанка?

Первый вариант — автоматическая разблокировка. Если ПИН-код трижды был введен неверно, карта будет автоматически разблокирована через 24 часа после блокировки.Когда клиент обращается в отделение банка, карта разблокируется сразу после подачи заявки.
Обращаться через. Владелец заблокированной кредитной карты может позвонить на горячую линию и разблокировать ее, указав свое полное имя, кодовое слово, паспортные данные. В зависимости от причин блокировки карта может быть разблокирована или клиенту будет отказано в этом. Например, если у банка есть подозрения в мошенничестве, то клиенту могут посоветовать обратиться в банк лично с паспортом.
В отделении банка.Клиент должен предъявить паспорт и написать заявление.

Стоит помнить, что разблокировать карту, заблокированную по задолженности, распоряжениям службы судебных приставов, ПФ, ИФНС, можно только после погашения всей задолженности и исполнения обязательств. Если карта утеряна или украдена, то разблокировать ее не получится, поэтому нужно оформить новую пластиковую, привязанную к той же учетной записи.

Проведение операций с заблокированной кредитной картой.

Если кредитная карта по каким-то причинам заблокирована, то владельцу не стоит расслабляться, потому что счет еще «рабочий».С него не удастся перевести или снять деньги, но придется пополнить в кассе банка по входящему поручению. Если на счете есть задолженность, то банк продолжает начислять проценты, согласно условиям начисления . .. в случае блокировки также продолжает работу. Если клиент не внесет в установленный срок минимальный платеж или полную сумму долга из-за блокировки карты, то все пени и штрафы будут списаны с него — блокировка не является причиной невычисления средств на счет и задержки.Чтобы этого не произошло, владельцу заблокированной кредитной карты придется лично явиться в отделение банка и внести средства через кассу. Когда карта перевыпущена или разблокирована, вы можете использовать ее на тех же условиях.

Как защитить мобильный телефон сбербанка. Как защитить карту Сбербанка от мошенников

Возможно, некоторые советы покажутся вам элементарными, но именно с них начинается безопасность.

Способы мошенничества с картами

Фантазия преступников безгранична. Буквально каждый год появляются новые, более изощренные способы.Рассмотрим основные.

Мошенничество с банковскими картами называется кардингом.

Начнем с «классики». Вы пришли снимать деньги через банкомат. Спешите, буквально на бегу, введите ПИН-код, болтая по телефону. Вы даже не посмотрели на неприметного парня в бейсболке и темных очках, который смотрел через ваше плечо. Но он очень внимательно за вами следил. Он подсмотрел и запомнил числа, которые вы ввели. Далее элементарно гОП стоп — и прощай, деньги.

Также в неразберихе не видно, что перед вами не настоящий банкомат, а подделка. Ведь устройство в точности как настоящее. Наклейки, инструкция — все как надо. Вставьте карту, введите ПИН-код, и на экране отобразится: «Устройство неисправно», «Произошла системная ошибка», «Недостаточно денег» или что-то в этом роде. Что ж, бывает. Вы идете искать другой банкомат. Но прежде чем вы его найдете, мошенники опустошат ваш счет. Ведь с phantom ATM они уже считывают все необходимые данные о вашей карте.

Часто имитируют неисправность aTM . Например, поздно вечером вы возвращаетесь домой и решаете, как обналичить зарплату. Вставили карту, ввели пин-код, сумму — все нормально. Кардридер выдал карту, но лоток, где должны появиться деньги, не открывается. Сломан? Наверное! Вокруг темно, нужно позвонить в банк и узнать, что случилось. Вы прошли буквально десять метров, а умные воры уже сняли ленту и забрали ваши деньги.Да-да, заметки простой скотчем не оформлял.

Еще одна техника называется Ливанская петля . Это когда в картридер вставляется лассо из пленки. Если попасть в нее, карту уже нельзя будет вытащить. Как правило, тут же «помощник»: «Вчера съел такую же карту в банкомате, ввел именно такую комбинацию и пин-код, и все заработало». Вы пытаетесь, терпите неудачу и обращаетесь в банк за помощью. В это время добрый самаритянин берет карточку и идет опорожнять ее.Он знает ПИН-код. Вы сами только что открыто вошли в него. Ты помнишь?

Однако банкомат может быть реальным и даже исправным. Это не проблема, если у злоумышленников скиммер . Это устройство для считывания информации, закодированной на магнитной полосе карты. Физически скиммер представляет собой патч-блок, прикрепленный к кард-ридеру, при этом он выглядит как часть конструкции банкомата.

Слева — банкомат без скиммера, справа — со скиммером

С помощью передатчика мошенники получают информацию от скиммера и изготавливают поддельные карты.Они будут использовать снятую карту, но деньги будут списаны с исходного счета. Отсюда и название метода — skimming, от английского «skim the cream».

Как они узнают PIN-код? Помимо скиммера у них есть и другие устройства. Например, накладная клавиатура . Он полностью имитирует настоящий, но при этом запоминает набранные комбинации клавиш.

Накладка на клавиатуру

Как вариант — миниатюрная камера, направленная на клавиатуру и замаскированная под коробку с рекламными буклетами.

Скрытая камера

Разновидность скимминга — прокладка . Вместо громоздких колодок используется тонкая элегантная плата, вставляемая через кардридер прямо в банкомат. Далее схема такая же, как и при скимминге. Но степень опасности выше: разглядеть «жучок» в банкомате практически невозможно. Отрадно, однако, что сделать ШИМ довольно сложно — его толщина не должна превышать 0,1 мм. Почти нанотехнология. 🙂

Фишинг — распространенный метод онлайн-мошенничества.Большинству из вас не нужно объяснять, что это такое. Возможно, кому-то даже пришло «письмо из банка» с просьбой перейти по ссылке и указать детали. Причем фишинговая страница выглядела как настоящая, те же цвета, шрифты, логотипы, за исключением досадной «опечатки» в адресной строке.

В последнее время все большее распространение получает подвид фишинга — вишинг . Проще говоря, телефон развод . Мошенники имитируют звонок автоинформатора. Пугающий голос робота сообщает вам, что ваша карта заблокирована, или подверглась атаке хакеров, или вам срочно нужно погасить задолженность по кредиту.Подробности можно узнать по этому номеру. Вы звоните, и обходительный «оператор» просит вас «подтвердить» номер карты, срок ее действия, код подтверждения . .. После того, как вы продиктовали последнюю цифру, вы можете попрощаться со своими деньгами. Пока вы не одумаетесь, они уже будут потрачены в каком-нибудь интернет-магазине.

Кстати, в связи с тем, что для использования карты не обязательно иметь физическую карту, мошенники все чаще используют методы социальной инженерии . Так они меня чуть не обманули.

Продавала мебель. Разместил объявление с фото на известном сайте. Она указала номер, по которому через меня не проходит аутентификация. Вскоре позвонил мужчина. Он представился Василием, сотрудником компании, сдающей квартиры в аренду. Он мне сказал, что им понравился мой диван — берут не глядя! Деньги будут переведены на мою карту прямо сейчас. Без проблем. Я часто покупаю в Интернете, для этих целей у меня есть специальная карта. Зарядить от него тогда было нечего, а вот пополнить — пожалуйста.Но одного номера звонившему не хватило — собеседник попросил другой срок действия и CVV2. Я не назвал, но Василий обиделся. Он сказал, кто я и куда мне нужно идти, и повесил трубку.

Большинство карт теперь привязаны к номеру телефона для подтверждения транзакций или, например, доступа к интернет-банку с помощью SMS-сообщений. Что злоумышленники не делают, чтобы захватить нужную SIM-карту: они воруют телефоны, перехватывают SMS, делают дубликаты SIM-карт и так далее.

Правила безопасности карты

Оформив дебетовую или кредитную карту в банке, мы получаем договор о банковском обслуживании и конверт с пин-кодом.Жалко, что помимо этого набора не приложите памятку с основными правилами безопасности для держателей карт. Он должен включать следующие рекомендации.

Если есть возможность, сделайте себе гибридную карту — с чипом и магнитной полосой (к сожалению, карты только с чипом в России почти не используются). Такая карта лучше защищена от взлома и подделки скиммингом.
Выучите PIN-код наизусть. Если нет надежды на память, напишите это на листе бумаги, но храните отдельно от карты.
Никогда и ни при каких обстоятельствах не сообщайте третьим лицам PIN-код и CVV2-код карты, а также срок ее действия и то, на кого она зарегистрирована. Ни один банк не будет запрашивать эти данные. А для зачисления средств на свой счет достаточно только 16-значного числа, указанного на лицевой стороне карты.
Не используйте так называемые зарплатные карты для расчетов в магазинах и оплаты покупок в Интернете. Лучше перевести деньги с карточного счета на лицевой или установить дневные лимиты на все виды операций.
Выбирайте банкоматы, расположенные в офисах банка или в безопасных местах, оборудованных системами видеонаблюдения.
Не используйте подозрительные модели банкоматов. И прежде чем вставить карту в терминал, внимательно ее осмотрите. Есть ли что-нибудь подозрительное на клавиатуре или в картридере? Рядом висит странный рекламный поднос?
Смело закрывайте клавиатуру рукой и просите отойти в сторону особо любопытных товарищей по очереди. Если у вас возникнут проблемы, не пользуйтесь советами «случайных помощников» — никуда не уходя, сразу позвоните в банк и заблокируйте карту.
Если вы потеряли карту, а также если у вас есть основания полагать, что третьи лица узнали ее реквизиты, немедленно свяжитесь с банком и заблокируйте ее.

Самый простой способ позвонить. Если карта находится у вас в руках, номер службы поддержки можно увидеть на ее обратной стороне. Как правило, контакт-центры работают круглосуточно. Если карта осталась в банкомате, и вы не знаете номер телефона своего банка, позвоните в компанию, которая обслуживает банкомат. Номер должен быть указан на терминале.

Также узнайте о возможностях и условиях страхования карты в вашем банке. Некоторые кредитные организации имеют специальные программы по защите клиентов от мошенников и компенсации им ущерба.

Руководство по банковской безопасности

Не выходя из дома вы можете воспользоваться большим пакетом услуг. Например, чтобы что-то заплатить или перевести деньги на свой или чужой счет.

Banking — дистанционные банковские услуги.

Различают Интернет-банкинг и SMS-банкинг.Первый позволяет осуществлять операции через личный кабинет клиента на сайте банка или через приложение, а второй предполагает информирование о транзакциях посредством SMS-сообщений.

Чтобы пользоваться банковскими услугами без риска потери денег, вы должны соблюдать следующие основные меры предосторожности.

Не заходите в интернет-банк с чужих компьютеров или из общедоступных незащищенных сетей. Если это все же произошло, в конце сеанса нажмите «Выход» и очистите кеш.
Установите антивирус на свой персональный компьютер и своевременно обновляйте его. Используйте современные версии браузера и почтовых программ.
Не скачивайте файлы полученные из непроверенных источников, не переходите по ненадежным ссылкам. Не открывайте подозрительные электронные письма и немедленно блокируйте их отправителя.
Без необходимости не вводите никаких личных данных, кроме логина и пароля.
Проверьте адресную строку. Необходимо использовать безопасное соединение HTTPS.И малейшее несоответствие с доменом банка почти наверняка означает, что вы находитесь на фишинговом сайте.
Создайте сложный пароль для входа в личный кабинет, а также используйте одноразовые пароли, запрошенные банками, для подтверждения действий в личном кабинете.

Помните! Банки не рассылают сообщения о блокировке карт, и в телефонном разговоре не запрашивают конфиденциальную информацию и коды, связанные с карточками клиентов.

Для защиты SIM-карты, к которой привязана карта, своевременно уведомляйте банк о получении подозрительных сообщений и ни в коем случае не звоните по указанным в них номерам.Сообщите в банк, если вы измените номер или потеряете SIM-карту. Установите пароль на телефоне и не снимайте блокировку с экрана, если за вашими действиями следит кто-то другой. А если сим-карта оформлена лично для вас, то запретите ее замену по доверенности.

Что делать, если мошенники списали деньги с карты

Споры между клиентами и банками не редкость. Первые, узнав о несанкционированном списании средств со счетов, просят вернуть свои деньги, а вторые часто разводят руками: «Вы сами все рассказали мошенникам.«

В 2011 году вступил в силу Федеральный закон № 161 «О национальной платежной системе», призванный упорядочить и изменить в лучшую сторону практику предоставления платежных услуг. В частности, он заложил правовые основы всей платежной системы в целом и скорректировал правила безналичных расчетов, а также выпуска и использования электронных денег.

В 2014 году вступила в силу статья 9 этого закона. Норма защищает пользователей банковских карт от мошенничества. Закон устанавливает презумпцию невиновности клиентов.Банк обязан вернуть суммы, перечисленные со счета клиента в результате несанкционированной им операции, если не будет доказано, что сам клиент нарушил порядок использования электронных платежных средств.

С 26 сентября 2018 года банки смогут по закону блокировать карты клиентов, если есть подозрения, что мошенники переводят с них деньги. После блокировки банк должен проинформировать об этом владельца счета, а владелец счета должен будет либо подтвердить операцию, либо сообщить о попытке кражи.

Другими словами, закон разграничивает ответственность банка и клиента.

Информировал ли банк клиента о несанкционированной операции? В противном случае ответственность полностью лежит на банке. Если сообщили, переходите к пункту № 2.
Информировал ли клиент банк не позднее следующего рабочего дня после уведомления банка о том, что транзакция была завершена без его (клиента) согласия? В противном случае ответственность лежит на клиенте.Если сообщили, переходите к пункту № 3.
Смог ли банк доказать, что клиент нарушил использование электронных денежных средств? В таком случае ответственность лежит на клиенте. В противном случае ответственность полностью лежит на банке, и он обязан возместить клиенту полную сумму оспариваемой транзакции.

Обязательным условием для возмещения несанкционированных списаний денежных средств является уведомление банка об использовании карты без согласия ее держателя.

Сообщите банку, что карту использует кто-то другой не позднее, чем через один день после дня, когда клиент обнаружил мошенничество.

Соблюдение этого срока очень важно. Просрочено — на возврат средств не рассчитывать.

Кроме того, клиент должен иметь под рукой подтверждение уведомления. Речь идет о втором экземпляре обращения в банк с отметкой о принятии, сделанном уполномоченным сотрудником, или письменном уведомлении об отправке ценного заказного письма со списком вложений в адрес банка.

Обращение в банк не отменяет и не заменяет обращение в правоохранительные органы.

выводы

Итак, краткий алгоритм действий при незаконном списании средств с банковской карты:

Не паникуйте, позвоните в банк и заблокируйте карту. Плюс просим оператора назвать баланс счета и последние совершенные транзакции.
Днем бежим в банк и пишем выписку. Обязательно заверяйте свою копию заявления от уполномоченного сотрудника банка.
Если сотрудники кредитной организации каким-либо образом препятствуют этому и отказываются принимать заявление (закончились формы, технический перерыв и т. Д.), Мы обращаемся в прокуратуру.
Пишем заявление в полицию. Особенно, если вы столкнулись с грабежом или грабежом.
Ждем возврата денег.

Если банк отказывает в возврате средств, списанных с карты, ссылаясь, например, на нарушение порядка использования электронных денег, вы можете отстоять свои права в суде.

Использование банковских карт безопасно, но только при условии, что пользователь предпримет ряд мер для защиты своих средств, хотя на данный момент существует несколько мошеннических схем, позволяющих снимать средства с банковских карт без согласия и прямого участия их владельца. Но пользователь может защитить свои деньги, хранящиеся на карте, для этого нужно только знать, какие средства используются мошенниками. Рассмотрим, как защитить банковскую карту от мошенников.

Скимминг

Эта схема давно известна злоумышленникам, сотрудникам правоохранительных органов и держателям карт. Однако это работает по сей день. Схема заключается в том, что мошенники оснащают устройства самообслуживания бортовой клавиатурой и считывателем, который устанавливается в картридер банкомата.Таким образом, при попытке вывода средств с карты мошенники получают ПИН-код карты и его информацию, которая считывается с магнитной полосы пластика. С этими данными вы можете выводить чужие деньги.

Как в этом случае защитить карту Сбербанка от мошенников? Здесь нужно помнить об элементарных мерах безопасности — снимать деньги только в банкоматах, установленных в отделениях банков или в местах, которые охраняются или оборудованы системой видеонаблюдения.

Звонки и SMS от сотрудников банка

Это самый примитивный метод мошенничества, который, как ни странно, работает безотказно. В чем суть метода, на телефон жертвы приходит СМС о блокировке карты, либо злоумышленник звонит на мобильный телефон и изображает из себя сотрудника банка. Собственно, неважно, как мошенник связывается с держателем карты, кстати, в большинстве случаев злоумышленник даже не знает, есть ли у вас карта и какой банк обслуживает вас. Цель злоумышленника — узнать реквизиты пластиковой карты и снять наличные.

Пример наложения клавиатуры

Например, вы получили SMS с неизвестного номера с текстом, что ваша карта заблокирована, или с нее списаны средства, и просим перезвонить на указанный номер.В этой ситуации пользователь начинает паниковать и выполняет все запросы «сотрудника банка», а он, в свою очередь, пытается узнать информацию о вашей карте, включая номер ее баланса, код CVC2 / CVV2 и другую информацию.

Защита средств на банковских картах во многом зависит от того, насколько правильно вы будете хранить все свои данные в секрете и ни при каких обстоятельствах не разглашаете секретные данные. Кроме того, сотрудники банка информируют своих клиентов о блокировке карт по SMS только с официальных номеров, в частности Сбербанк отправляет сообщения только с 900.То же касается и звонков.

Обращаем ваше внимание, что сотрудники банка не запрашивают у клиента ПИН-код и другие данные, они идентифицируют клиента по последним цифрам, номеру карты и кодовому слову или паспортным данным.

Интернет-банкинг

Большинство карточных клиентов банка используют удаленный доступ к счету через личный кабинет в Интернет-банке. Это не только удобный способ отправлять платежи и переводы, а также отслеживать свой баланс и пользоваться другими сервисами банка, но и огромный риск.

Как работает мошенническая схема: вы посещаете не официальный ресурс, а копию, созданную мошенниками для доступа к личному кабинету держателя банковской карты, а на сайт. Дизайн ловушки мало чем отличается от оригинала, но вы все равно можете найти отличия, хотя не все пользователи настолько осторожны, чтобы заподозрить ловушку. Обычно пользователь переходит на эти сайты со сторонних ресурсов по указанным ссылкам. Далее он пытается войти в свой личный кабинет, вводит логин и пароль, затем код из SMS-сообщения, таким образом злоумышленник получает доступ в личный кабинет.

Этот метод мошенничества называется «фишинг», в большинстве случаев мошенники рассылают электронные письма потенциальным жертвам от имени банка и просят перейти по ссылке для выполнения каких-либо операций.

Как обезопасить себя в этом случае — зайти в личный кабинет только с официального сайта банка. Тогда обратите внимание на дизайн сайта, уделите внимание каждой мелочи. Если вы не уверены, что посетили веб-сайт банка и подозреваете, что доступ к вашей учетной записи может быть получен третьими лицами, наберите номер горячей линии и заблокируйте свою карту, затем измените идентификационные данные для доступа к своей личной учетной записи.

Как украсть деньги через мобильный банк Сбербанка

Еще один способ украсть деньги с карты — через мобильный банк Сбербанка; им пользуются почти все клиенты банка. На самом деле защита карты Сбербанка от мошенничества достаточно высока, здесь банк позаботился о своих клиентах. Однако злоумышленники изобретают довольно изощренные методы кражи.

Как украсть деньги с карт с помощью SMS-сообщений. Вариантов здесь немного, первая из них — это смена номера мобильного телефона.Если вы измените номер телефона, вам недостаточно просто привязать услугу к новому номеру, потому что информация отправляется на два номера. Сотовые операторы перепродают повторно заблокированные номера новых клиентов. Таким образом, информацию может получить мошенник, который с его помощью легко снимает все деньги с карты, а точнее переводит их на свой счет. Другой способ — украсть мобильный телефон, здесь мошенник просто ворует телефон, отправляет запрос баланса на номер 900, а затем переводит.

Как защитить свои средства.Во-первых, если вы меняете номер телефона, то сразу обращайтесь в банк, чтобы не только привязать новый номер, но и отключить старый. Во-вторых, не оставляйте мобильный телефон без присмотра, если функции устройства позволяют установить пароль на блокировку, то есть без ввода кода третье лицо не сможет снять блокировку. А если вы обнаружите, что ваш телефон украли, немедленно звоните оператору и блокируйте карту.

Инструкция по работе с Интернет-банкингом в Сбербанк Онлайн

Интернет-платежи

Многие активные пользователи Интернета предпочитают совершать покупки в интернет-магазинах и, соответственно, сразу же оплачивать их.Оплату можно произвести напрямую с кредитной карты, что удобно как продавцу, так и покупателю. Для мошенников это еще один повод нажиться на невнимательных покупателях.

Схема мошенничества довольно изощренная, они создают копию сайта интернет-магазина и берут полную предоплату за заказ. Отличить такой ресурс довольно сложно, особенно тем, кто никогда раньше не пользовался его услугами. Тем не менее, стоит обратить в первую очередь на ценовую политику ресурса, если они кажутся вам нереально низкими, то это первый повод задуматься о факте мошенничества.Как правило, ссылки на такие сторонние интернет-магазины можно найти на форумах, в социальных сетях и многих других источниках.

Защита банковских карт, а точнее средств на них, зависит только от владельца, потому что в этом случае вернуть средства будет невозможно по той причине, что его владелец добровольно передал их злоумышленникам. Поэтому будьте осторожны с покупками в Интернете, старайтесь использовать те же ресурсы. По возможности не оставляйте 100% предоплату, заказывайте товар наложенным платежом или курьерской доставкой, чтобы товар можно было увидеть на месте, оценить его качество, только потом платите за него деньги.

Обращаем ваше внимание, что для оплаты покупок в интернет-магазине вам потребуется только номер карты, код CVC2 / CVV2, имя владельца, срок действия, другая информация не требуется.

Защита карты с помощью чипа NFC

Сегодня банки часто предлагают клиентам карты с технологиями бесконтактных платежей PayWave и PayPass. Эти карты оснащены чипом NFC, благодаря которому карта может одним касанием передавать данные в POS-терминалы. Проще говоря, если ваша карта поддерживает такую технологию моментальной оплаты, то вы можете оплачивать товары и услуги одним касанием, а если сумма транзакции не превышает 1000 рублей, то вводить ПИН-код не требуется.

Сегодня успешно работает новая мошенническая схема, которая выглядит так: злоумышленники в общественных местах, используя POS-терминал, ищут карты с чипом NFC. Например, можно провести такую схему в метро, злоумышленнику достаточно взять устройство и внедриться в толпу, устройство ищет карту с чипом NFC, когда устройство подает характерный сигнал, мошенник вводит сумму до 1000 рублей и нажимает кнопку оплаты.Найти нападающего в толпе будет крайне сложно.

В этом случае для владельцев есть смысл приобрести чехол для банковской карты с защитой. Благодаря технологии RFID крышка полностью блокирует карту, то есть считывание информации с нее становится невозможным, и даже расплачиваться картой в магазине нельзя, пока не вытащите карту из футляра.

Стоимость такого защитного футляра с технологией RFID от 100 руб.

Общие методы защиты

Действительно, описать все мошеннические практически невозможно, потому что злоумышленники совершенствуют и оттачивают свои навыки.Попасть в сеть злоумышленников довольно просто, и никто из нас от этого не застрахован. Например, мошенник может вывести из строя банкомат, просто заклеив отверстие в ленте для выдачи наличных с помощью ленты, пользователь не получает деньги при попытке снять наличные и оставляет банкомат, пытаясь привлечь кого-то для помощи, а мошенник отклеивает ленту. и покидает место преступления. Есть много похожих способов завладеть чужими средствами.

Тем не менее, пользователь должен быть очень бдительным, потому что это касается его собственных средств.Во-первых, используйте банкоматы, расположенные на охраняемых территориях или непосредственно в банках. Во-вторых, если ваша карта застряла в банкомате, то немедленно заблокируйте ее. В-третьих, никогда никому не сообщайте свой пин-код, не записывайте его на бумаге и не храните в кошельке рядом с карточками.

Обратите внимание на платежи в сети и не отправляйте никому информацию о своей карте, ее реквизиты или секретный код из SMS-сообщений. По возможности заходите в личный кабинет онлайн-банкинга только со своего компьютера, потому что некоторые браузеры сохраняют пароли.

Что делать, если у вас пропали средства с карты

Во-первых, нужно сказать, что не стоит экономить на SMS-сообщениях, обычно SMS-информирование проводится на платной основе. Некоторые не считают нужным платить за информирование о каждой транзакции, на самом деле это необходимо. Например, если вам пришло SMS о списании средств с карты, вы можете вернуть их и вычислить злоумышленника по горячим следам.

Защитный чехол для карты Сбербанка

Итак, деньги с вас списаны, вам пришло смс-уведомление, сразу заблокируйте карту и обратитесь в банк с отказом от последней транзакции. Затем попросите рапорт с указанием номера счета получателя, затем напишите заявление в полицию, сотрудники правоохранительных органов должны возбудить уголовное дело по факту мошенничества.

Кстати, стоит действительно задуматься о том, как защитить кредитную карту, ведь в этом случае вам придется полностью выплатить ссуду банку, потому что договор с ней заключили именно вы. Следствие и суд могут затянуться надолго, за что придется платить проценты и основную сумму.Только после этого вы должны взыскать с мошенника всю сумму.
Таким образом, вы сможете защитить свои деньги самостоятельно, если будете соблюдать элементарные меры безопасности. Если вы подозреваете мошенничество, заблокируйте карту, кстати, если вы пользуетесь мобильным банком, вы можете сделать это за несколько секунд с помощью SMS-команды. И никогда не давайте пластик в руки посторонним вам, а также не сообщайте подробностей.

Интернет-мошенники очень полюбились владельцам смартфонов на android. Особенно, если у них установлен мобильный банк. Banki.ru пишет сегодня об очередной атаке киберпреступников.

Чтобы заманить ничего не подозревающих пользователей Интернета в свои сети, мошенники использовали эту схему. Через известную систему контекстной рекламы Яндекс.Директ они размещали рекламу на своем сайте в мобильных приложениях разных банков. Поскольку многие российские сайты участвуют в рекламной сети Яндекса, эту рекламу показывали даже на крупных новостных сайтах. Объявление о мошенниках выглядело примерно так (по данным Banki.ru, 23 августа появилось около суток):

Человек нажимает на эту рекламу и попадает на сайт, оформленный с использованием символики Сбербанка. Сайт сообщает, что с 20 мая 2015 года обслуживание клиентов перенесено в мобильное приложение «Сбербанк Онлайн для Android», и сразу предлагает его установить:

При нажатии большой оранжевой кнопки «Установить приложение» открывается файл в формате APK (приложение для android). Этот файл был передан Банки.ru за исследования известных специалистов в области компьютерной безопасности Group-IB.

Эксперты объяснили, что файл содержит вредоносный код и по сути является банковским трояном. После установки жертвы на смартфон приложение перехватит важную информацию: данные банковской карты, смс-сообщения из банка с кодами подтверждения и т. Д.

Это означает, что злоумышленники смогут списать деньги с вашей карты и получить доступ к другим счетам через онлайн-банк.

Также троянец сможет использовать ваш список контактов и отправлять ссылку на вредоносное приложение вашим друзьям. А мошенники смогут читать вашу смс-переписку и находить сообщения, например, с паролями от других ваших онлайн-банков. Хуже всего то, что все это происходит в реальном времени. То есть вы можете даже не подозревать, что ваши сообщения были перехвачены.

Вы можете забрать банковский троян о подозрительных рекламных баннеров (как правило, они мигают ярко, предлагают диеты, порнография, знакомства и т.д.и открывать новые окна в браузере самостоятельно), а также при переходе по ссылке в спаме. Эту ссылку можно отправить вам по SMS или электронной почте. Поэтому будьте осторожны, чтобы не переходить по ссылкам от незнакомых получателей.

Не нужно бояться рекламы в Яндекс.Директе или Google: эти рекламные системы тщательно проверяют всю рекламу. Шанс, что объявление о мошенничестве будет опубликовано, крайне мал. Однако, со своей стороны, каждый пользователь не должен забывать об элементарных правилах безопасности.В частности, всегда должен быть установлен лицензионный антивирус и постоянно обновляться. Также в мобильном приложении от Сбербанка есть встроенный антивирус. Поэтому при попытке установить поддельное приложение подарок подаст сигнал:

Как защититься от вредоносных приложений, если вы используете мобильный банк на смартфоне:

обязательно устанавливайте себе лицензионную антивирусную программу и регулярно обновляйте ее;
используйте только официальное приложение онлайн-банкинга, размещенное на сайте вашего банка;
получите отдельную сим-карту для одноразовых банковских паролей. Не вставляйте его в смартфон, на котором установлено мобильное приложение онлайн-банкинга;
использовать дополнительную проверку операций через интернет-банк — токены, карты с одноразовыми паролями и т.д .;
заходите в интернет-банк только с официального сайта вашего банка. Ссылка на онлайн-банк должна быть предоставлена вам в вашем банке при подключении системы удаленного обслуживания;
при входе в интернет-банк не забудьте проверить наличие зеленого замка и букв https в начале адресной строки.Это означает, что соединение надежное и подлинное. Выглядит это примерно так:

У быстро растущей популярности онлайн- и мобильного банкинга есть обратная сторона. По мнению экспертов, в последнее время все реже приходится заниматься скиммингом — установкой считывателей на банкомат. С другой стороны, попытки взлома систем дистанционного банковского обслуживания, кражи паролей в приложениях мобильного банкинга и различные схемы «социального мошенничества» были значительно более частыми.

Согласно статистике Банка России, количество несанкционированных операций, проведенных через банкоматы или платежные терминалы, в 2014 году уменьшилось вдвое по сравнению с предыдущим.Скиммеры атаковали банкоматы в 21% случаев, а доля незаконных операций в сети достигла 65,8%. Всего в прошлом году ЦБ зафиксировал почти 5 тысяч попыток вывода или перевода чужих денег через Интернет, а общая стоимость операций составила 1,64 миллиарда рублей. Более того, подавляющее большинство попыток мошенничества были успешными.

«Рост количества преступлений в сфере онлайн-банкинга связан, в первую очередь, со степенью проникновения банковских систем: например, сейчас 40% клиентов нашего банка являются пользователями мобильного и интернет-банкинга, а этот показатель составляет растет с каждым месяцем », — говорит руководитель департамента развития мобильных сервисов МДМ-банка Павел Михалев .

Кроме того, снижение уровня скимминговых атак эксперт связывает с недавней криминализацией подобных преступлений. «В июне этого года вступили в силу поправки в Уголовный кодекс Российской Федерации, предусматривающие ответственность до 6 лет за скимминг, а преступники, ворующие деньги у клиентов банка с помощью цифровых технологий, часто получают условный срок», — говорит Павел Михалев.

Эксперты и сотрудники правоохранительных органов связывают это с рядом других факторов.Во-первых, повысился уровень безопасности банковских карт: с 1 июля этого года банки обязаны снабжать все выпущенные карты чипом. В отличие от «простых» с магнитной лентой, карты с чипами требуют ввода ПИН-кода для каждой платежной операции. И это усложнило жизнь скиммерам, которым теперь, помимо перехвата данных карт в банкоматах, необходимо получить ПИН-код.

Рассчитывая слабые места современных банковских технологий, мошенники изобретают новые методы обмана.

«Мошенники используют различные технические приемы, и большинство из них сводятся к тому, чтобы выманить у пользователя личную информацию, необходимую для проведения операций с его счетами», — говорит руководитель службы удаленного банковского обслуживания ВТБ24 Елена Дегтева . — Расчет производится на невнимательность и доверчивость — в частности, это фишинг (ссылка на фейковую страницу банка, запрашивающую логин и пароль для доступа в интернет-банк, одноразовые коды, данные банковской карты и т. Д.) Или Троянец, который добавляет поддельную веб-страницу и передает злоумышленникам введенные клиентом данные.

Аналитическое агентство Markswebb Rank & Report провело исследование безопасности интернет- и мобильных банков. В ходе исследования была изучена надежность защиты систем дистанционного банковского обслуживания 20 банков с наибольшим количеством пользователей онлайн-версии банка. Во всех банках сотрудники агентства сначала выступали в роли клиентов, а затем в роли мошенников. То есть сначала запустили дебетовые карты, зарегистрировались в соответствующих интернет-банках и попытались совершить покупки. А потом пытались подобрать пароль, перевыпускали привязанную к аккаунту симку и так далее.

Как показало исследование, в целом к российским банкам не предъявляются очень строгие требования к безопасности. Например, пять банков не используют одноразовые пароли для аутентификации (входа в интернет-банк) пользователя, в двух банках SMS-пароль от одной операции может использоваться для подтверждения другой, и только четыре банка требуют номер телефона после перевыпуск SIM-карты, остальные продолжают отправлять пароли на новый номер, — говорит генеральный директор Markswebb Rank & Report Алексей Скобелев.

Наибольшее количество баллов получили Ситибанк, Альфа-Банк, Тинькофф Банк, ВТБ24 и Русский Стандарт.Последние строчки рейтинга заняли Райффайзенбанк, МТС Банк и Бинбанк.

Между тем, как рассказал Евгений Локтев, руководитель отдела развития Интернет-банкинга для физических лиц Бинбанка , система защиты Интернет-банка Бинбанк продумана до мелочей. «Имя пользователя и пароль используются для входа в систему, для быстрого входа в систему (когда приложение уже установлено и первый вход в систему завершен) используется код или отпечаток пальца (для некоторых моделей телефонов, поддерживающих эту функцию), при входе в систему, клиент получает сообщение для входа в систему с номером мобильного телефона, зарегистрированным клиентом, при совершении критических финансовых транзакций используются одноразовые пароли, которые также отправляются на номер мобильного телефона, зарегистрированный клиентом », — перечислил он.

Эксперты сходятся во мнении: наиболее уязвимая часть мобильного банка — это сам пользователь. «Злоумышленник может просто шпионить за логином и паролем для доступа к мобильному банку, например, в кафе или транспорте», — говорит Павел Михалев. «Часто пользователи также подвергаются атакам с помощью так называемой социальной инженерии, когда злоумышленники обманным путем крадут личные данные ничего не подозревающих людей под видом знакомых или родственников».

«Мошенники на удивление изобретательны и прекрасно умеют доверять себе», — соглашается Евгений Локтев и поэтому рекомендует никому ни при каких обстоятельствах не предоставлять информацию о себе, которая может быть использована для доступа в Интернет или мобильный банк.«И это не всегда непосредственно имя пользователя и пароль, но также и личные данные, знание которых может быть использовано мошенниками для изменения пароля через колл-центр банка».

А чтобы максимально усложнить задачу взлома мобильного банка в случае утери или кражи смартфона или планшета, специалисты по банковской безопасности рекомендуют хорошо продумать пароль. «Если говорить о технических способах проникновения в систему, то основной из них — это« брутфорс »- простое перечисление комбинаций логинов и паролей.Мы используем специальный метод защиты от таких атак », — говорит Павел Михалев. «Даже имея имя пользователя и пароль для мобильного банка жертвы, злоумышленник не сможет проводить несанкционированные операции, потому что операции подтверждаются одноразовыми паролями по SMS».

Очевидное правило: пароль должен состоять из разных символов — прописных и строчных букв, цифр, значков (например,% или $). Следует избегать очевидных цифровых (12345) и буквенных (qwerty, «пароль») комбинаций.Пароли, которые легко ассоциируются с вами: фамилия, дата рождения или город — тоже небезопасны. Павел Михалев также рекомендует использовать биометрическую аутентификацию в мобильном банке с помощью технологии Touch ID на iPhone и графического ключа на смартфонах Android.

А тем, кто проводит масштабные транзакции в Интернете и мобильном банкинге, а также хочет обеспечить максимальную безопасность платежей, Елена Дегтева рекомендует использовать генератор паролей. «Его можно использовать в течение нескольких лет, что позволит реже контактировать с офисом банка», — вспоминает она.

«Мошенники могут звонить или отправлять SMS-сообщения от имени банка, чтобы получить конфиденциальные данные: логин, пароль, одноразовый код подтверждения платежа, данные кредитной карты», — предупреждает начальник Управления экономической безопасности АО «Райффайзенбанк» Вадим Будаев .

Как правило, на мобильный телефон клиента банка отправляется СМС о том, что его банковская карта якобы заблокирована или по ней проводятся подозрительные операции. С сообщением настоятельно рекомендуется обращаться в «службу безопасности банка» или «отдел безопасности Visa».«Здесь же указывается телефонный номер для связи — как правило, мобильный, но с кодом города. При звонке на такой номер аферы развиваются по нескольким сценариям: чаще всего силовик маскируется под« охранника банка ». доверчивый клиент предоставляет свои паспортные данные и данные банковской карты, а затем снимает деньги со своего счета. Иногда счет за мобильный телефон оплачивается непосредственно картой, после чего деньги обналичиваются через компанию — оператора связи. В другом случае Следуя инструкциям «сотрудника банка», клиент привязывает свой онлайн-банк к мобильному телефону мошенника, и мошенник опустошает его счет.Другой вариант: жертва, на что указывает мошенник, вставляет свою карту в банкомат и вводит ряд команд «разблокировать карту». Фактически эти команды обеспечивают перевод денег со счета жертвы на счет мошенника. Иногда, но гораздо реже, отмечает Вадим Будаев, злоумышленники используют менее «технологичный» метод мошенничества, суть которого заключается в получении сим-карты по фальшивой доверенности, которая привязана к номеру мобильного телефона жертвы. .

Специалисты предупреждают: ни один российский банк, а тем более платежные системы Visa и Master Card никогда не рассылают SMS-сообщения о блокировке карты и тем более о «подозрительных транзакциях».Поэтому при получении подозрительного сообщения владелец банковской карты ни в коем случае не должен звонить по указанному номеру телефона, а сразу связываться с банком по телефону, который указан на самой банковской карте.

Вернуть украденные мошенниками деньги крайне сложно. Прежде всего, жертве придется доказать, что он сам не «помогал» мошенникам получить доступ к его аккаунту. «К сожалению, российское законодательство в этой сфере несовершенно, но расследование проводится по каждому факту мошенничества», — говорит Павел Михалев.«В случаях, когда клиент не нарушил условия банковского договора, мы всегда идем вперед».

Итак, какими бы совершенными ни были технологии безопасности, используемые банком, они не имеют смысла, если вы пренебрегаете основными правилами безопасности в Интернете.

Как защитить онлайн-банк:
— никогда не загружайте мобильное приложение банка на неофициальных ресурсах или со сторонних сайтов, так как они могут быть заражены вирусами, устанавливайте программы только через официальные магазины: Google Play, Apple Store, Windows Store ;
— владельцам мобильных устройств на базе Android рекомендуется в разделе «Настройки» — «Безопасность» снять галочку в столбце «Неизвестные источники», это обезопасит гаджет от установки приложений со сторонних сайтов;
— Установите антивирус и регулярно проверяйте гаджет; в настройках антивируса активируйте проверку приложений при установке;
— Не прибегайте к взлому системы защиты устройства: Root (на платформе Android) и Jailbreak (на платформе iOS), это значительно увеличивает уязвимость смартфона для вредоносных программ;
— включить на устройстве функцию автоблокировки и защитить паролем;
— Не храните на устройстве логины и пароли, номера карт, паспортные данные и другую конфиденциальную информацию, чтобы она не стала доступной для посторонних в случае потери гаджета.
— Не открывайте подозрительные ссылки в Интернете, полученные по почте, в сообщениях или из социальных сетей.
— будьте внимательны, и в случае ненормального поведения устройства при использовании мобильного банка, появляется запрос дополнительной информации о платежных картах или отказ в регистрации устройства в сети оператора (SIM-карта не действительна), обратитесь в банк, чтобы заблокировать систему.

У быстро растущей популярности онлайн- и мобильного банкинга есть обратная сторона. По мнению экспертов, в последнее время все реже приходится заниматься скиммингом — установкой считывателей на банкомат.С другой стороны, попытки взлома систем дистанционного банковского обслуживания, кражи паролей в приложениях мобильного банкинга и различные схемы «социального мошенничества» были значительно более частыми.

Согласно статистике Банка России, количество несанкционированных операций, проведенных через банкоматы или платежные терминалы, в 2014 году уменьшилось вдвое по сравнению с предыдущим. Скиммеры атаковали банкоматы в 21% случаев, а доля незаконных операций в сети достигла 65,8%. Всего в прошлом году ЦБ зафиксировал почти 5 тысяч попыток вывода или перевода чужих денег через Интернет, а общая стоимость операций составила 1.64 млрд руб. Более того, подавляющее большинство попыток мошенничества были успешными.

Кроме того, снижение уровня скимминговых атак эксперт связывает с недавней криминализацией подобных преступлений.«В июне этого года вступили в силу поправки в Уголовный кодекс Российской Федерации, предусматривающие ответственность до 6 лет за скимминг, а преступники, ворующие деньги у клиентов банка с помощью цифровых технологий, часто получают условный срок», — говорит Павел Михалев.

Эксперты и сотрудники правоохранительных органов связывают это с рядом других факторов. Во-первых, повысился уровень безопасности банковских карт: с 1 июля этого года банки обязаны снабжать все выпущенные карты чипом.В отличие от «простых» с магнитной лентой, карты с чипами требуют ввода ПИН-кода для каждой платежной операции. И это усложнило жизнь скиммерам, которым теперь, помимо перехвата данных карт в банкоматах, необходимо получить ПИН-код.

Рассчитывая слабые места современных банковских технологий, мошенники изобретают новые методы обмана.

«Мошенники используют различные технические приемы, и большинство из них сводятся к тому, чтобы выманить у пользователя личную информацию, необходимую для проведения операций с его счетами», — говорит руководитель службы удаленного банковского обслуживания ВТБ24 Елена Дегтева .- Расчет производится на невнимательность и доверчивость — в частности, это фишинг (ссылка на фейковую страницу банка, запрашивающую логин и пароль для доступа в интернет-банк, одноразовые коды, данные банковской карты и т. Д.) Или Троянец, который добавляет поддельную веб-страницу и передает злоумышленникам введенные клиентом данные.

Аналитическое агентство Markswebb Rank & Report провело исследование безопасности интернет- и мобильных банков. В ходе исследования была изучена надежность защиты систем дистанционного банковского обслуживания 20 банков с наибольшим количеством пользователей онлайн-версии банка.Во всех банках сотрудники агентства сначала выступали в роли клиентов, а затем в роли мошенников. То есть сначала запустили дебетовые карты, зарегистрировались в соответствующих интернет-банках и попытались совершить покупки. А потом пытались подобрать пароль, перевыпускали привязанную к аккаунту симку и так далее.

Наибольшее количество баллов получили Ситибанк, Альфа-Банк, Тинькофф Банк, ВТБ24 и Русский Стандарт. Последние строчки рейтинга заняли Райффайзенбанк, МТС Банк и Бинбанк.

Полезные ссылки — Community Spirit Bank

Помощь с дебетовой картой

Если у вас есть утерянная / украденная карта или подозревается мошенничество, звоните:
1-800-383-8000

Не забудьте как можно скорее связаться с банком.Мы готовы помочь вернуть все в нужное русло!
1-855-385-4445 (256-356-4445)

Если ваша карта временно заблокирована из-за возможной мошеннической деятельности, позвоните по телефону:
1-866-508-2693

Shazam Card Services поможет проверить активность недавних транзакций и разблокировать вашу карту. В случае мошенничества они помогут разместить на вашей дебетовой карте статус горячей карты, чтобы предотвратить дальнейшие транзакции.

Помощь с Apple Pay ™

Защитите свою учетную запись с помощью приложения Shazam Brella

Мобильное приложение , которое помогает защитить вас от мошенничества и позволяет отслеживать ваши счета! Когда происходит подозрительная активность по карте, никто не сможет справиться с этим лучше, чем вы.В конце концов, вы знаете, что купили, и сразу же можете обнаружить незаконную покупку. Контроль транзакций позволяет вам временно заблокировать и разблокировать вашу карту по мере необходимости.

С приложением SHAZAM Brella вы можете автоматически получать оповещения по электронной почте 24/7 всякий раз, когда совершается покупка дебетовой карты там, где вашей карты нет, например, заказы по телефону или через Интернет. Вы также получаете уведомление, когда происходит потенциально мошенническая деятельность, включая покупки на крупные суммы или транзакции в зарубежных странах. Вы сразу узнаете, действительны ли покупки… так что сразу же позвоните и предотвратите любое мошенничество!

SHAZAM BRELLA Руководство пользователя

https://www.shazambrella.net/app/index.php

Свяжитесь с одним из представителей нашего банка для получения дополнительной информации, подробностей, ограничений или помощи при регистрации. В зависимости от зоны покрытия беспроводной сети может взиматься плата третьих лиц.

Зарегистрируйтесь с помощью SecureCode

Сделайте свою дебетовую карту идеальной с помощью myPic Studio

Если картинка стоит тысячи слов, то иметь при себе дебетовую карту с вашей любимой картинкой может быть бесценно! Будь то фотография семьи, четвероногого друга или любимого места отдыха, с дебетовой картой myPic оно будет уникально вашим! Просто выберите свою любимую фотографию или выберите изображение из галереи для загрузки, чтобы создать свою собственную карту; все от уюта и комфорта вашего дома!

Начать!

Общайтесь с Community Spirit Bank

Community Spirit Bank Видео

Банк доволен мобильными приложениями Community Spirit Bank

Из какого банка украли деньги.

С банковской карты украли деньги, что делать? Использование штифта

Согласно исследованию Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере Центрального банка России, 97% несанкционированных операций с деньгами клиентов банка были совершены с использованием социальной инженерии.

АиФ.ру попросил жертв (или их родственников) «карточных» злоумышленников рассказать, как аферистам удалось их обмануть и ограбить.

На ход

Москвичка Раиса Ивановна из «банка» позвонила осенью прошлого года, позвонила по имени и отчеству и сразу сообщила, что кто-то в другом регионе пытается снять с ее карты крупную сумму денег.Эту историю АиФ.ру рассказал внук пенсионера Андрей, потому что сама Раиса Ивановна после общения с мошенниками (а они были) перенесла инсульт и сейчас выздоравливает.

Андрей несколько раз говорил бабушке и дедушке, что нельзя верить звонкам из сериала: «Здравствуйте, я из банка, вас хотят ограбить, скажите код с вашей банковской карты, паспортные данные и кодовое слово. ».

В тот день пенсионерка была дома одна, ей звонили с городского телефона.Молодой человек позвонил Раисе Ивановне по имени, представился и спросил, действительно ли она не в Москве и делает ли она сейчас перевод нескольких тысяч рублей. Раиса Ивановна ответила, что нет, и «служащая банка» выдала: «Значит, они хотят вас ограбить, нам срочно нужно заблокировать карту и перевести деньги на специальный счет, пока не поздно».

«Эффект был достигнут — бабушка испугалась и потеряла бдительность», — говорит Андрей. «Вместо того, чтобы позвонить мне или моей матери, она начала делать то, что сказал ей этот молодой человек.Он сказал ей пойти к банкомату, перезвонил и продиктовал процедуру бабушке. Их было много, бабушка быстро растерялась и перестала понимать, что делает. В результате она перевела мошеннику почти 100 тысяч рублей. «

Раиса Ивановна получала смс-сообщения о выводе денег, но была уверена, что это уведомления о переводе на тот же специальный счет. Вечером женщина рассказала историю своей дочери, которая просмотрела смс-сообщения пенсионера и обнаружила, что средства были переведены не на какой-то специальный счет, а другому человеку. «Мама и бабушка сразу позвонили в банк и сказали, что сегодня ей не звонили из службы безопасности. Бабушка почувствовала себя плохо, на следующий день ее увезли в карете скорой помощи с инсультом », — рассказывает ее внук Андрей.

Вернуть деньги пока не удалось — первый раз после происшествия родственники Раисы Ивановны провели в больнице, только потом обратились в банк, где было принято заявление, но заметили, что пенсионерка сама перевела деньги мошенникам и, в общем, подавать апелляцию необходимо лично.С тех пор — никаких новостей.

«Поговорите с роботом»

Полгода назад известная блогерша и телеведущая Мария Командная … Схема обмана оказалась сложной и хорошо продуманной. Мошенники, представившись по телефону службой безопасности банка, украли с ее карты 90 тысяч рублей. Мария подробно рассказала о том, что с ней произошло, на своей странице в социальных сетях.

«Мне позвонил парень, представившийся сотрудником службы безопасности Альфа-банка. Он сказал, что на моем счете зафиксирована подозрительная активность, что с него пытались списать довольно крупную сумму денег. Я, конечно, испугался и сказал, что счет и все мои карты сразу заблокировали. Мне сказали, что сначала нужно подтвердить мою личность, — говорит командование. «Они не звонили с банковского номера, поэтому все это показалось мне довольно подозрительным».

Мария решила перезвонить в банк, но ей подтвердили, что она действительно разговаривала с сотрудником службы безопасности.После этого тот же человек перезвонил ей с официального номера банка.

«Мы разговаривали около 3 часов, — говорит Мария. — Для мошенника было очень важно, чтобы я все время разговаривал по телефону и не заходил в личный кабинет. Потому что он был там вместо меня. В результате все деньги с моего сберегательного счета были переведены на текущий счет. Мошенники закрыли сберегательный счет. Они заблокировали мою карту, а затем разблокировали ее. Почему я не знаю. Да, просили сообщить коды, которые приходят на мой телефон, но настаивали на том, что я не могу их передать, но я имел право передать это специальному роботу Альфа-Банка ».

Звонившие просили назвать ей четыре цифры после двойного гудка, словом, действовали как настоящие сотрудники банка.

«Конечно, если бы банк не подтвердил, что я разговаривала с чекистом, ничего подобного не произошло бы», — уверена Мария. — У меня украли 90 тысяч рублей, и я все равно отделался легко — в какой-то момент была проведена долларовая транзакция на крупную сумму, но потом ее отменили, потому что мне позвонили из платежной службы, куда были отправлены мои средства.У мошенников была вся информация обо мне: паспортные данные, регистрация, они видели, сколько денег было на моем счете и имели доступ к моему личному кабинету. «

Но когда Squad прибыл в банк, ей сказали, что она говорила с мошенниками. Мария обратилась в полицию и подала заявление о мошенничестве. Сама финансовая организация обещала вернуть ей деньги. Буквально через пару дней риторика банка изменилась. Группе сообщили, что они не собираются возвращать деньги и что следователь должен расследовать случившееся.

«Когда я поделился этой историей в Instagram, я начал получать сообщения от людей, столкнувшихся с таким же типом мошенничества. Кто-то украл 200 тысяч, кто-то 120, кто-то 12 », — рассказали в Команде.

Спустя несколько дней представители банка сами написали ей результаты собственного расследования.

«История пугающая. К сожалению, мошенники смогли все осуществить, зная только имя и номер телефона. Остальное было получено с помощью социальной инженерии и подстановки чисел.Мы восстановили хронологию. Сначала мы увидели попытку перевода денег. Операция была подозрительной, мы сразу ее заблокировали и попытались связаться с вами. Думаем, в это время вы уже общались с мошенниками, поэтому не смогли ответить.

После того, как вы позвонили, и наш сотрудник подтвердил, что мы пытаемся с вами связаться. В разговоре с мошенниками было примерно так: один представился сотрудником и задал вопросы, другой позвонил в колл-центр и передал ответы нашему оператору.Таким образом, они смогли пройти проверку, подтвердить операцию и разблокировать карту, — ответил представитель банка. — Это может произойти только в том случае, если мошенники знают все личные данные и получают коды из SMS. Сотрудники банка никогда не будут запрашивать CVC-код или пароль из SMS. Ваша ситуация необычная, нужно время, чтобы все проверить. Всей ситуации можно избежать, достаточно не указывать свои данные при входящем звонке. «

Марии так и не удалось вернуть украденные деньги со своей карты.Полиция даже отказалась возбудить дело по ее просьбе.

Унесенные Apple платят

Владелица кэшбэк-карты «Кукуруза» Елена рассказала, как потеряла 15 тысяч рублей. Выяснилось, что некоторые люди привязали свою карту к платежному сервису Apple Pay (позволяет использовать Iphone в качестве банковской карты при условии, что пользователь вводит пароль или прикладывает палец для проверки отпечатка пальца) на вашем телефоне. Таким образом, деньги были сняты.

Елена позвонила в службу поддержки Apple, чтобы узнать, почему неавторизованному пользователю удалось привязать ее карту к своему телефону, ведь при привязке карты на номер держателя карты отправляется СМС с кодом, который необходимо ввести. Елене только пришло сообщение о том, что карта успешно добавлена, и через 2 минуты деньги исчезли со счета. Служба поддержки Apple сказала, что ситуация невозможна и пароль нужно было прийти.

Мошенники взломали базу паролей к личным аккаунтам пользователей сервиса. Поставили сервисное приложение на телефон, вошли в него, а из приложения привязали карту к Apple Pay — в этом случае смс для подтверждения не требуется.

Сама компания вернула деньги всем пострадавшим в этой истории.Также она добавила в приложение двухфакторную идентификацию, чтобы история не повторялась.

Использовал сим-карту

Историей, случившейся с его пожилыми родителями, поделился на форуме Banki.ru пользователь с ником «axe11ent»:

«Отец весной 2018 года открыл вклад. При открытии депозита ему выдали дебетовую и кредитную карту. Видимо подключен по умолчанию мобильный банк, о котором он, конечно, даже не знал, — написал участник форума.- Летом того же года отец сменил номер телефона. После этого старый номер полгода не использовался. Оператор заблокировал сим-карту и продал ее другому человеку. Новый владелец номера воспользовался подключенным к этому номеру мобильным банком, снял все деньги с депозита и кредитной карты на общую сумму 786 000 рублей. «

Пожилые люди не сразу обнаружили потерю столь значительных средств. Но, как только узнали о мошенничестве, сразу обратились в полицию, написали заявление, по которому возбуждено уголовное дело.

«На данный момент виновник официально не найден, — пишет axe11ent, — хотя в день обращения мы уже знали полное имя и адрес нового владельца SIM-карты. Банк не отвечает на копию постановления о возбуждении уголовного дела. Отвечает, что не видит причин для возврата денег и отправляет уведомления о погашении кредитной задолженности ».

Поляны Дмитрий

03.06.2018

14733

Каждый владелец пластиковой карты беспокоится о сохранности своих средств.На вопрос, можно ли украсть деньги с карты Сбербанка, ответ, к сожалению, неутешительный — это возможно, причем несколькими способами. Подробнее о том, что делать в случае кражи самого пластика или денег с него, вы узнаете из этого материала.

С развитием Интернет-технологий не отстает улучшение мошенничества из глобальной сети.

Кража карты Сбербанка — это отдельный вид кражи, довольно простой, позволяющий злоумышленнику использовать ее для вывода или перевода средств, особенно если он получил еще и пин-код.

Но есть различные мошеннические операции, с помощью которых можно снять деньги:

… На банкомат или терминал ставятся специальные устройства, позволяющие узнать введенный пин-код и прочитать информацию с магнитной ленты, которая является используется для создания поддельного пластика — деньги уже украли с дубликата вашего настоящего пластика.
Шимминг. Более продвинутая версия скимминга, работает по схожему принципу.
Фишинг. Мошенничество в сети Интернет, посредством которого запрашиваются и крадутся секретные данные клиента (номер карты, секретный код, пароли для онлайн-банкинга и т. Д.)). В этом случае они смогут расплачиваться вашими деньгами за любой товар в Интернете.

Кто несет ответственность за украденные деньги?

Если деньги украдены злоумышленниками одним из перечисленных выше способов, то доказать свою невиновность будет непросто. Ведь злоумышленники используют данные, которые есть у клиента. Банк действует в данной ситуации с позиции неразглашения секретной информации и не несет ответственности за действия мошенников. Есть основные правила, которые позволят обезопасить свои средства от подобных действий.

Сейчас есть много способов, как украсть деньги с карты Сбербанка

Противоугонные меры при использовании банкомата

Чтобы не украсть деньги с карты Сбербанка при использовании банкомата, следует соблюдать несколько простых мер предосторожности:

Выберите банкомат, терминал, который находится в самом отделении банка, в торговом учреждении с хорошей системой безопасности и других подобных учреждениях.
Осмотреть оборудование на предмет устройств неизвестного назначения.
Не показывать при наборе и никому не сообщать цифры из пин-кода.
В случае нетипичных ситуаций при использовании банкомата (замораживание, невыдача наличных), сообщите в Контакт-центр Банка.

Несмотря на надежность банкоматов, мошенники продолжают совершенствовать свои «навыки»

Возможные банкротства банков — не путать с кражами

По отзывам, есть еще один вариант, насколько легко украсть деньги с кредитной карты в банкомате: после запроса на снятие наличных счета не выставляются, а сумма списывается со счета.Это может сопровождаться не столько мошенничеством, сколько неисправностью оборудования.

В этом случае лучше сделать так:

Позвоните в банк, сообщите о проблеме — деньги написаны, но не выданы.
Если вы использовали банкомат этого кредитного учреждения, то после сбора и пересчета счетов клиенту будет зачислена на счет ранее снятая сумма.
Если банкомат другого банка, то процесс будет дольше, так как передача информации будет происходить именно от него.
Если будет обнаружена ошибка в работе оборудования или установке поддельных устройств, они будут устранены.

Полезно Имейте в виду, что были случаи, когда мошенники устанавливали целые поддельные банкоматы, поэтому не стоит пренебрегать звонком в банк. Для этого есть.

Как защититься от интернет-мошенничества?

Когда украли карту Сбербанка и сняли деньги, это один вопрос. Но как насчет виртуальных операций и как их защитить? Чаще всего мошенники в Интернете используют следующие средства для получения паролей и личных данных:

Вирусов.
Отправка писем якобы из банка с требованием предоставить пароли и другие данные.
Ссылка на поддельную страницу, похожую на страницу банка, где нужно ввести пароли.
Заполнение анкеты для участия в акции или розыгрыше призов, где могут попросить ввести паспортные данные, номер кредитной карты и т. Д.

Как вернуть украденные с карты Сбербанка деньги?

Вопрос о том, вернет ли банк деньги, украденные через онлайн-банк или другие удаленные службы, остается открытым.Доказать, что клиент не участвует в переводе средств, будет непросто, потому что это указывает на данные, которые он не должен передавать посторонним.

Вернуть украденные деньги достаточно проблематично

Поэтому следует уделять больше внимания письмам, систематически проверять компьютер на наличие вирусов и использовать дополнительные меры защиты. Например, не следует переходить по ссылке, отправленной в письме. Лучше зайти на сайт банка с помощью поисковой системы и проверить наличие акции или специального предложения.Если вы получили запрос на проверку ваших личных данных, лучше позвонить по официальному номеру (не указанному в письме) и уточнить, для чего он нужен. Обычно банку такая информация не нужна.

Кража денег по телефону клиента

Существует еще один вид мошенничества, который в настоящее время случается довольно часто. Поэтому рассмотрим, как вернуть украденные деньги с карты Сбербанка с помощью телефона. Выглядит это так: клиент не получает СМС о выводе средств, а впоследствии обнаруживает, что деньги были сняты со счета.В ходе расследования выясняется, что они были перенесены на его телефон, подключенный к карте, а с него на другой номер телефона. Это происходит путем подделки или получения обновленной SIM-карты телефона и отключения SIM-карты клиента как устаревшей.

Как доказать, что у вас украли деньги?

Как показывает практика потерпевших, доказать факт кражи очень сложно.

Вам необходимо обратиться в следующие структуры:

Напишите заявление в банк о несогласии с проведением операции.
Подайте заявление в полицию.
Обратиться в операторскую компанию с просьбой указать номера, на которые были отправлены деньги, и объяснить, при каких обстоятельствах была заменена SIM-карта.

Процесс достаточно сложный и, как показывает практика, редко дает положительный результат. Кстати, заявку нужно отправить как можно скорее в случае обнаружения какой-либо ошибки. Выразить несогласие с операцией можно только в течение месяца.

Карточка страхования — зачем она вам?

Если вы не хотите беспокоиться о сохранности своих средств, то вам следует воспользоваться предложением банка и оформить страховой полис «Защита карты».

Самый простой способ сэкономить средства — застраховать их.

Этот вариант обеспечивает защиту от нескольких типов рисков.

Обычно удобнее использовать в расчетах банковскую карту, чем носить с собой пачку купюр и горсть мелочи, но не забывайте, что могут быть украдены не только наличные, но и деньги с карточного счета.

В соответствии с ч. 12 ст. Согласно Федеральному закону от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «Банк» обязан вернуть списанные с карты деньги без согласия клиента. Однако это правило применяется только в том случае, если причиной списания денег не является нарушение правил использования карты самим клиентом. Еще одно условие, необходимое для возврата, — клиент должен уведомить банк о случившемся не позднее дня, следующего за днем получения уведомления из банка о транзакции.Способ информирования клиента об операциях с банковской картой оговаривается банком и клиентом в договоре, при этом банк обязан предоставить бесплатный способ такой информации. Однако это может быть, например, размещение соответствующей информации в личном кабинете клиента на сайте банка, отправка электронного письма и т. Д. В такой ситуации может быть сложно своевременно узнать о краже денег. Поэтому следует внимательно изучить договор с банком и при необходимости оформить сервис SMS-информирования о транзакциях по карте.При этом следует помнить, что каждая секунда, прошедшая с момента кражи денег с банковской карты, снижает вероятность их возврата, а преступления лучше всего раскрывать по горячим следам.

немедленно сообщите о краже в банк по телефону и потребуйте заблокировать карту (оставшиеся на карточном счете средства можно получить в отделении банка, даже если карта заблокирована) или заблокировать карту в личном кабинете на своем своя;
сообщить о краже в полицию по телефону или лично;
не позднее дня, следующего за днем получения извещения банка о снятии денег, явиться в отделение банка и подать письменное извещение о краже и блокировке карточного счета.

Подробнее о первых шагах, которые нужно предпринять при краже денег с банковской карты, см. В инфографике.

Связанные документы:

Новости по теме:

Федеральный закон от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «»
Приказ Генеральной прокуратуры Российской Федерации, МВД, МЧС, Минюста РФ, Федеральная служба безопасности, Минэкономразвития и ФСКН России от 29 декабря 2005 г.39/1070/1021/253/780/353/399 «»
Сообщение Банка России от 10 февраля 2014 г. «»

Преступников, специализирующихся на хищении денег с карт, называют кардерами или фишерами.

Виды мошенничества с банковскими картами граждан очень разнообразны и на сегодняшний день представляют собой серьезную проблему. Мошенники придумывают все новые способы помочь украсть чужие деньги, тратя минимум времени на «обработку клиента». Мы расскажем, что делать, если мошенники списали деньги с вашей карты, и как вернуть украденный товар.

Основные способы кражи денег с банковских карт

С помощью троянской программы, которую можно установить на свой телефон.
Использование поддельных сайтов известных торговых компаний. Мошенник, умеющий создать и наполнить сайт, грамотно дублирует каталог и другие страницы известных брендов. Зайдя в строку поиска на таком сайте, пользователь не замечает, что попал в ловушку вора.Отображаются страницы банка, на которых необходимо ввести свои данные (логин и пароль).
При смене SIM-карты в телефоне. Если вы еще не подключили мобильный банк к новому телефону, будьте осторожны: вам могут предложить подключить функцию мошенников. Фишеры отправляют в банковскую организацию SMS-сообщение с просьбой предоставить информацию о счете. А поскольку у вас на номере не установлен онлайн-банк, система отправит все данные злоумышленникам. Используя свое полное имя и номер карты, вы можете совершать покупки в интернет-магазинах.
Звонок с номера «900», принадлежащего Сбербанку … Вероятно, недобросовестные сотрудники этой авторитетной организации звонят клиенту банка. Озвучив свои паспортные данные, они просят перевести на карту все средства, имеющиеся на других счетах. Причина: предполагаемая попытка третьих лиц снять деньги с перевозчика. После того, как все суммы окажутся на одной карте, мошенники убеждают доверчивого оппонента дать пароль для входа. SMS о том, что карта заблокирована, с номером, который нужно позвонить, чтобы разблокировать.Ответивший на звонок фишер попросит вас указать ваше полное имя, «пластиковый» номер, три цифры на его обратной стороне и т. Д. Чтобы мошенники не украли деньги с вашей карты, ни в коем случае не предоставляйте эти данные.
Вспомним старый способ, который до сих пор работает для доверчивых людей, особенно пожилых людей. На мобильный телефон потенциальной жертвы приходит СМС: «Срочно пришли (указана сумма) на номер … … .. .. (кошелек Qiwi или Яндекс деньги). Сюда не звоните! Я Все объясню позже.«
Кардер отправляет SMS на имя держателя карты о поступлении крупной суммы денег на его счет. Затем он звонит потерпевшему и, изображая из себя сотрудника банка или отправившего деньги, просит предоставить секретную информацию или отправить деньги на его счет. В то же время пугает статьей о нецелевом использовании чужих средств заведомо.
Звонит по объявлению на Авито. Любой, кто хочет купить продаваемый у вас товар, предлагает сообщить ему все данные своей кредитной карты, чтобы перевести на нее сумму будущей покупки.

Мошенники списали деньги с карты: что делать?

срочно заблокируйте пластиковый носитель;
позвоните на горячую линию вашего банка и сообщите о краже;
сделать заявление в отделении банка о том, что вы не согласны с этой транзакцией, и попросить немедленно отменить ее.

Обратите внимание: все манипуляции необходимо проводить не позднее следующего дня после получения уведомления об операции.

Если вы потеряли значительную сумму (от 40 000 рублей и более), есть надежда, что полиция придет вам на помощь.Небольшой размер украденных денег может не интересовать сотрудников правоохранительных органов. Они не будут пытаться найти воров и будут «тормозить дело».

Вероятность возврата украденных средств увеличивается даже в том случае, если вы не озвучивали эти карты по настоянию мошенников. А также, когда номера пин-кода хранились отдельно от нее.

Шансы на возврат также увеличиваются, если жертвы обеспокоены своей правовой защитой и не ограничиваются звонком в банк.Юристы нашей компании помогут вернуть деньги, украденные с карты, независимо от сложности махинаций мошенников.

Куда обратиться в случае кражи средств с карты

Позвоните в банк (или лучше лично подать заявление в письменной форме).
Идите в полицию. Ведь речь идет об уголовном преступлении.
Если у вас возникли трудности с возвратом средств, обратитесь в нашу компанию. Профессиональный юрист с большим опытом работы и опытом работы сделает все необходимое для решения вашей проблемы.

Банк не возвращает украденное: ваши действия

Что делать, если с карты украли деньги, а банк отказывается их возвращать? Юристы нашей фирмы советуют написать исковое заявление, в котором будут изложены факты, свидетельствующие о незаконности отказа. Далее следует обратиться в судебные органы. Вряд ли сотрудники банка доведут дело до суда. Обычно вопрос решается на досудебном производстве.

Свяжитесь с нашей компанией, и мы позаботимся обо всех документах.Кроме того, мы будем представлять ваши интересы во всех случаях.

Что вам нужно сделать, чтобы обезопасить свой банковский счет.

Консультации юристов

Застрахуйте себя, установив ограничение по времени для транзакций. Процесс манипулирования средствами происходит довольно быстро. Но, тем не менее, это своего рода подспорье в безопасности аккаунта.
Еще один способ обезопасить себя — подписаться на услугу «Secure Co».
Не позволяйте вынимать кредитную карту из поля зрения официанта, продавца или кого-либо еще.
При вводе пароля прикрывайте зажатые кнопки терминала рукой.
Встаньте так, чтобы никто не увидел секретный код на экране камеры видеонаблюдения.
Используйте надежные сайты.
Никогда не переходите по неизвестным ссылкам и не отвечайте на письма от незнакомцев.
Вся информация о действиях с кредитной картой (отказ от выполнения каких-либо операций или возможная блокировка) должна проверяться немедленно! Звоните строго по, например, горячие линии (указывается на официальных сайтах банков).
Никогда не сообщайте никому данные своей кредитной карты (код CVC- / CVV, дату действия, номер и т. Д.).

Устали жить на скудную зарплату и копить каждую копейку? Хотите получить все сразу? Эти вопросы ежедневно задают миллионы людей по всему миру, и в результате они часто прибегают к криминальным схемам. Мы рассмотрели несколько вариантов такого «заработка» и его возможные последствия.

Распространенные способы воровства средств

Чтобы разбогатеть, преступники придумывают все новые и новые способы.

Чтобы быстро и безнаказанно приумножить свой капитал, вам сначала нужно выяснить, где вы можете украсть больше денег безопасным способом.

Наиболее распространенные схемы незаконного обогащения:

кража с банковских карт, кардинг;
расходование бюджетных средств;
черная бухгалтерия;
ограбление банков, банкоматов, магазинов, домов и квартир;
кража из автомобилей;
карманные кражи.

Основная часть краж — это незаконное снятие средств с банковских карт.Украсть деньги с пластиковой карты довольно просто. Вы можете сделать это, не выходя из дома: используя свой телефон, доступ в Интернет и собственное красноречие.

Часто для этих целей используются банкоматы, на которых установлено специальное скимминговое оборудование, позволяющее считывать данные карты и списывать с нее средства.

Расходование бюджета доступно чиновникам, которые занимаются деньгами, выделенными на ремонт дорог, строительство недвижимости и другие нужды. Смета расходов существенно завышена, а разница благополучно уходит в карман чиновнику.

К тому же можно отнести создание фиктивных компаний. Как правило, они созданы специально для «отмывания» украденных из бюджета денег. Благодаря таким схемам желающие могут бесплатно украсть у государства миллионы рублей. Существует множество других алгоритмов кражи денег (налоговые схемы, несанкционированный доступ к учетным записям в социальных сетях), но в конечном итоге все они сводятся к вышесказанному.

Не каждый злоумышленник умеет использовать высокие технологии, поэтому даже сейчас кражи денег часто осуществляются с использованием грабежей и грабежей.

Как украсть деньги?

Все схемы мошенничества и хищений имеют отработанный алгоритм. Рассмотрим подробнее, как и где можно украсть деньги, а также что для этого нужно.

Банкомат

Скимминговое оборудование считывает данные банковских карт.

Обладая некоторыми техническими навыками, вы можете украсть наличные прямо в банкомате. Для одного из способов нужно получить доступ к верхней части устройства по специальной шине.

При этом прерывается соединение между программным обеспечением банкомата и банкоматом.После этого к последнему подключается контрафактное ПО и дается необходимая команда на выдачу наличных.

Для второго способа понадобится скиммер (ридер) и скрытая камера. Скиммер крепится к отверстию для банковских карт на банкомате, а камера устанавливается в любом месте, откуда виден набранный PIN-код (для этого также можно использовать патч-клавиатуру, которая запоминает нажатия клавиш).

Видео: Способы кражи денег с пластиковых карт.

После того, как держатель карты вставляет ее в устройство, вся информация о ней остается на скиммере. Далее, с помощью полученных данных и при условии, что известен ПИН-код, можно сделать дубликат карты и обналичить средства.

Взлом

Данные банковских карт можно получить без использования специального оборудования, если злоумышленник является хакером. Достаточно взломать сервер крупного банка и украсть конфиденциальную информацию о пластиковых картах его клиентов.

По этой схеме многие злоумышленники уже похитили более миллиона рублей.

Ограбление банка или магазина

Такую операцию можно проводить только при наличии сообщников. Для начала нужно внимательно осмотреть комнату, в которой вы планируете совершить кражу, отследить все входы и выходы, изучить систему безопасности.

Для того, чтобы успеть спрятаться от правоохранительных органов, также нужно следить за тем, чтобы на выходе ждала машина.

Черная бухгалтерия

Работая бухгалтером и имея доступ к средствам компании, опытный финансист сможет регулярно красть небольшие суммы денег с помощью фиктивных транзакций. Например, искусственно завышать расходы компании (фальшивые квитанции или бюджетные документы).

Карманные кражи

Чаще всего деньги крадут в людных местах.

Кража данного вида осуществляется в местах массового скопления людей, в том числе в общественном транспорте. Во время давки легко вытащить деньги и другие ценности из кармана или сумки. Кроме того, вы можете украсть деньги у спящих пассажиров в поезде или автобусе. Да, таким образом нельзя украсть миллион за раз, но если долго работать, можно сэкономить.

Кража средств через онлайн-сервисы

Чтобы воспользоваться этим методом, вам сначала необходимо скачать базу номеров телефонов. Эта информация сегодня доступна в открытом доступе в Интернете.Затем вы можете применить несколько методов:

Отправьте сообщение с текстом: «Ваша карта заблокирована, перезвоните по номеру + 7XX… XX. Ваш банк (обязательно укажите название популярного банковского учреждения) ».
Самостоятельно звоните клиентам, выдавая себя за сотрудника службы безопасности.

Под любым предлогом нужно спросить у владельца номер карты и пароль для доступа к онлайн-банкингу. После авторизации переводите средства на свой счет.

Ограбление домов и квартир

При этом виде воровства преступники обычно идентифицируют состоятельного «клиента».Затем они отслеживают его распорядок дня (и членов семьи) и, убедившись, что в комнате никого нет, взламывают замок и пробираются в дом или квартиру.

Угон автомобиля

Автовладельцы часто оставляют кошельки, сумки, бумажники в машине, которую видно через окно машины. Если злоумышленник знает, как взломать автосигнализацию, то украсть деньги таким способом несложно.

Стоит ли воровать деньги?

Воровство денежных средств является уголовно наказуемым деянием , что регулируется ст.158 УК РФ. В зависимости от размера украденной суммы суд определяет следующие виды наказания:

до 5 тысяч рублей — лишение свободы на срок до 2 лет, штраф до 80 тысяч рублей;
от 5 тысяч до 250 тысяч рублей — лишение свободы от 1 до 5 лет, штраф до 200 тысяч рублей;
свыше 250 тыс. Руб. — лишение свободы на срок от 1,5 до 6 лет, штраф до 500 тысяч рублей.

Наиболее тяжким преступлением является кража в особо крупном размере (более 1 миллиона рублей), за совершение которой злоумышленник может быть лишен свободы на срок до 10 лет.

Не забывайте и о моральной стороне вопроса, поскольку, воруя деньги, мошенники фактически забирают средства у одних и тех же простых граждан, а не у обезличенных компаний и банков. Возможно, украденные деньги понадобились человеку для лечения или содержания семьи. В любом случае, мы не советуем прибегать к воровству, лучше попросить у людей денег или попытаться быстро заработать.Если вы не будете действовать в рамках закона, вы можете испортить жизнь не только себе, но и тем людям, которые от вас зависят.