что это и как правильно оформить?

Внесение страховой суммы является частой практикой при аренде квартиры. Это может быть залог или депозит, понятия, которые часто путают. На самом деле, это разные варианты внесения гарантийной оплаты. В представленной статье мы подробно расскажем, чем отличается залог от депозита, какие преимущества и недостатки есть у таких платежей, а также порядок передачи денег и иные особенности финансовых операций при аренде.

 

 

 

○ Депозит при аренде жилья.

Страховой депозит – это определенная сумма, которая передается хозяину квартиры в качестве гарантии сохранения в надлежащем виде переданных во временное пользование вещей. Она обычно равняется месячной оплате за проживание, но может быть отдельно рассчитана сторонами. При калькуляции они исходят из стоимости бытовой техники и мебели.

Если при освобождении жилплощади будет выявлена порча какой-либо части имущества, арендодатель вправе удержать из депозита сумму, необходимую для покрытия расходов на ее ремонт.

В законодательстве не предусмотрено понятие страхового депозита, оно приравнивается к обеспечительному платежу.

• «Денежное обязательство, в том числе обязанность возместить убытки или уплатить неустойку в случае нарушения договора, и обязательство, возникшее по основаниям, предусмотренным пунктом 2 статьи 1062 настоящего Кодекса, по соглашению сторон могут быть обеспечены внесением одной из сторон в пользу другой стороны определенной денежной суммы (обеспечительный платеж). Обеспечительным платежом может быть обеспечено обязательство, которое возникнет в будущем.
• При наступлении обстоятельств, предусмотренных договором, сумма обеспечительного платежа засчитывается в счет исполнения соответствующего обязательства (п. 1 ст. 381.1)».

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Отличие залога от депозита.

Залог передается хозяину квартиры в качестве гарантии оформления договора. Если после заключения сделки, арендатор передумает заезжать в квартиру, переданные финансовые средства остаются у владельца жилплощади. Кроме того, залоговая сумма может использоваться как гарантия оплаты в случае возникновения долга.

• «Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 ГК РФ)».

В отличие от депозита, залоговая сумма является фиксированной и равняется месячной оплате за проживание. Таким образом, при наличии условия внесения залога, квартиросъемщик при заключении договора должен передать арендодателю оплату за два месяца – первый и последний.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Преимущества и недостатки депозита.

Внесение обеспечительного платежа имеет плюсы и минусы как для квартиранта, так и для хозяина.

В большей степени он призван защищать интересы арендодателя, поэтому преимуществами получения финансов является:

• Гарантия сохранения имущества в надлежащем виде.
• Наличие суммы компенсации за возможный ущерб, который уже имеется и его не придется взыскивать.

Недостатком получения обеспечительного платежа является то, что его размер, как правило, приравнивается к месячной оплате за проживание, поэтому есть риск, что он не покроет полученные убытки.

Что касается арендатора, преимуществом внесения депозита для него является повышение вероятности получения желаемого жилья, а недостатком – лишние финансовые траты.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Как оформляется депозит и залог.

Факт передачи страхового депозита прописывается в арендном договоре отдельным пунктом. В нем необходимо указать назначение передаваемых денежных средств (депозит/залог), их размер цифрами и прописью, а также форма передачи.

Деньги можно передать как наличным, так и безналичным расчетом. Во втором случае доказательством перечисления будут выступать банковские выписки и дополнительных подтверждений не потребуется.

Что касается наличного расчета, передача денежных средств должна фиксироваться распиской, в которой прописана дата расчета и размер платежа. Документ должен быть заверен подписями сторон.

Если при заключении арендного договора присутствует риелтор, его подпись также должна стоять как на договоре, так и на расписке. В этом случае он выступает в роли гаранта не только в том, что деньги действительно переданы, но и в том, что они будут использованы по назначению.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Возврат депозита.

Обеспечительный платеж должен быть возвращен арендатору в том случае, если имущество передается без существенных изменений. Для этого необходимо составить акт приема-передачи, в котором будет подробно указано, какие именно вещи, в каком количестве и состоянии переданы квартиросъемщику. После окончания арендных отношений, депозит должен быть возвращен арендатору в том случае, если имуществу не был причинен ущерб.

При оценке состояния вещей необходимо учитывать их естественный износ. Например, если расшатались петли дверей или сошла краска, это не будет считаться порчей имущества. Но если присутствует факт поломки бытовой мебели, разбитого окна или иного повреждения – в этом случае из обеспечительного платежа будет вычтена сумма, требуемая для ремонта.

Возврат депозита происходит в том же порядке, что и его передача. Деньги передаются наличным либо безналичным платежом. Доказательством передачи будет выступать банковская выписка либо подписанная сторонами расписка. В случае вычитания какой-то суммы из депозита, необходимо отразить основание для этого в акте приема-передачи имущества.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Как передается и возвращается залог.

Залог передается вместе с платой за первый месяц проживания и оформляется по договоренности. Здесь также возможен как наличный, так и безналичный расчет с подтверждением оплаты банковской выпиской или распиской.

Залог подлежит возвращению, если квартиросъемщик проживал в квартире не менее 3-4 месяцев и не имел задолженностей по оплате. Залоговая сумма не может использоваться в качестве компенсации за нанесенный ущерб, если иное не предусмотрено договором.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Особенности и советы.

Особенность депозита при аренде заключается в том, что денежные средства сразу переходят по назначению, без привлечения третьего лица. Чаще всего он требуется, когда речь идет о недвижимости высокого класса с ценной мебелью и техникой.

Некоторые советы по его оформлению помогут снизить риск ущерба для каждой из сторон:

• Обязательно оформлять акт приема-передачи.
• Прописать в договоре, что обеспечительный платеж не может быть использован в других целях, кроме возмещения ущерба (штрафа или оплаты в счет долга за проживание).
• Предусмотреть в тексте соглашения, что оценка имущества при возврате должна осуществляться  с учетом его естественного износа (ст. 622 ГК РФ).
• Передавать денежные средства только  под расписку либо банковским переводом.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Отказ в возврате депозита или залога.

Обеспечительный платеж возвращается арендатору в полном объеме только в двух случаях:

• Если выполнены все условия соглашения (соблюден срок действия, отсутствует ущерб имущества, долги по платежам за проживание/коммунальные услуги и т.д.).
• Если в случае досрочного расторжения договора квартиросъемщик предупредил о своем намерении съехать не позднее, чем за 30 дней до следующей даты платежа.

При несоблюдении любого из этих условий, арендодатель вправе не передавать обеспечительный платеж. Кроме того, между сторонами могут возникнуть разногласия по поводу состояния имущества или оценки его ущерба. Поэтому очень важно, чтобы акт приема-передачи был составлен максимально подробно с детальным указанием состояния каждой переданной во временной пользование вещи.

Квартирант может требовать возврата депозита через суд при условии неправомерности его удержания хозяином. Для этого необходимо:

• Составить иск и приложить к нему:
  • Копию арендного договора.
  • Акт приема-передачи имущества.
  • Претензии хозяина.
  • Фото/видеоматериалы о состоянии вещей.
• Подготовить независимую оценку имущества, переданного во временное хранение.
• Обеспечить свидетельские показания.

При принятии  судом положительного решения по иску, денежные средства будут возвращены в полном объеме.

Таким образом, внесение депозита или залога при аренде жилья имеет многие нюансы, которые следует учитывать при их использовании. Чтобы обезопасить себя от финансовых потерь, важно правильно оформить передачу денег и включение в договор соответствующего пункта.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Советы юриста:

 

✔ Можно ли уплатить депозит частями?

Такое возможно при достижении договоренности с арендодателем и отражения данного пункта в договоре. При этом следует учитывать, что если квартирант решит досрочно съехать, не оплатив вторую часть депозита, он все равно обязан ее внести согласно заключенному соглашению.

Вернуться к содержанию ↑

 

✔ Можно ли залог зачесть в сумму арендных платежей?

В соответствии с п.1 ст. 329 ГК РФ, залог может использоваться для погашения долга. На практике он обычно используется как оплата за последний месяц проживания. Но фактическое использование данной суммы должно регулироваться заключенным договором, в котором отражена цель ее внесения.

Вернуться к содержанию ↑

 

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Что такое залоговый депозит? | Личные финансы

Часто залоговый депозит путают с задатком. В практике оба варианта и залог, и задаток часто применяются одновременно. Поскольку назначение обеих взносов имеет разные цели, хотя и схожи по срокам внесения, или оплаты. В обоих случаях они являются своеобразной гарантией выполнения своих обязательств, покупателем или арендатором. Это не тот залог, когда вы обязаны заложить некоторую ценность, скажем, часы ulysse nardin оригинал, чтобы получить определенную сумму денег. Во-первых, речь идет о куда больших финансовых объемах, во-вторых, есть определенная разность в понятиях залог и залоговый депозит.
Понятие, что такое залоговый депозит, появилось с того момента, как банки начали предоставлять услугу по депозитам с условиями и открыли банковские ячейки для массового доступа населению. В чем основное отличие депозита с условиями от обычного?

 

Банковский депозит с условиями

Это вид депонирования ценностей, или денег давно применяется во всем мире. У нас они были в перечне банковских услуг изначально, просто население узнало про возможности использования этой услуги, в разного рода сделках, совсем недавно. На основе положения условного депозита и строится депозит залоговый.

 

В чем его суть?

Проще всего привести наглядный пример на условной сделке
Два человека заключают сделку по купле-продаже какого-то товара. Передача товара от продавца покупателю стребует сложной процедуры и длительной подготовки. При этом продавец несет некоторые расходы, связанные с подготовкой сделки и хочет иметь гарантии, что покупатель способен оплатить товар. Покупатель не хочет нести расходы с покрытием затрат на подготовку, и не хочет рисковать деньгами до окончания сделки и передачи товара в его собственность. Возникает конфликт интересов, при котором необходим нейтральный участник, который может гарантировать, что покупатель заплатит деньги только в случае ее положительного завершения. Продавец же получает гарантию того, что покупатель платежеспособен и владеет необходимой суммой.
В качестве третьего лица и привлекается банк. Покупатель и Продавец, открывают счет, или депонируют ячейку в банке, куда Покупатель кладет необходимую для проведения сделки сумму. Доступ к ячейке имеют оба участника, но воспользоваться этим могут только в том случае, если они предъявят определенные документы, подтверждающие положительное завершение сделки. Если же по окончанию срока депозита документы не предъявляются, покупатель забирает свою залоговую сумму назад. Если сделка завершается положительно, то продавец предъявляет соответствующие документы и забирает деньги.
Подобные схемы, очень распространены в  мире. Там давно никто не полагается на честное слово. Честность — честностью, порядочность — порядочностью, а при такой схеме оба эти качества гарантированы.
В мире такие операции очень распространены, а система называется — Эскроу. Эскроу счет можно открыть удаленно в электронном виде и проводить сделки в любой точке планеты. Правда для этого надо иметь валюту и счет за границей. В наших банках приняли эту систему с некоторыми дополнениями и изменениями, но в основном она сохранена.
Система позволяет проводить массу операция и не только в сделках купли-продажи.

Какое применение получили у нас такие счета и ячейки

 В настоящее время эскроу-счета, почти не применяются в полном объеме своих возможностей. Пока только для проведения сделок по продаже недвижимости, или сдаче имущества в аренду. При этом в своем большинстве такие сделки проводятся с расчетами наличными, а поэтому счета далеко не так популярны, как ячейки, или банковские сейфы. Это обусловлено спецификой нашего рынка и налоговой системы. Люди не хотят платить налоги, а единственный способ не показать доход, это провести расчет наличными.

Сделка по купле-продаже имущества

В этом случае залоговый депозит открывается на сумму наличных превышающих официальную часть по договору. Специфика «серой» схемы проведения сделки, требует максимальной безопасности. Возникает проблема — в какой момент покупатель может отдать деньги, рискуя не получить имущество. С другой стороны покупатель не хочет заканчивать процедуру передачи права владения, не имея гарантий оплаты.
Тогда на выручку приходит залоговый депозит. Обе стороны открывают счет, или депонируют ячейку, и покупатель кладет в нее необходимую для расчета сумму. В присутствии банковского служащего, продавец пересчитывает сумму и ячейка закрывается. Договор депозита с условиями, который они подписывают, предусматривает доступ каждой из сторон, в течение определенного срока.
Продавец может получить доступ к ячейке, после предъявления копии выписки из Росреестра о регистрации договора купли продажи и присвоении реестрового номера на имущество, которое перешло в собственность покупателя.
Покупатель, может получить доступ по окончании срока депозита, если в течение этого времени не были внесены изменения с согласия обеих сторон.

Сделка по сдаче имущества в аренду

И в этом случае применяется подобный тип залога. Его цель, это гарантия сохранности имущества отданного в эксплуатацию. Используется  такой же залоговый депозит с точно такой же техникой открытия, только условия доступа другие. Обычно в основе лежит Акт приемки имущества по описи. Имущество может быть любым.
Квартира, дом, машина, производственное или торговое помещение, которые предназначены для сдачи в аренду, скрупулезно осматривается обеими сторонами в присутствии своих юристов и составляется опись всего имущества, и его технического состояния. В договоре аренды обязательно присутствует пункт, по которому он не действителен без Акта приемки и полной описи с описанием его состояния. Отдельный пункт предусматривает, что с целью гарантированно бережного отношения к арендованному имуществу, Арендатор вносит в залоговый депозит сумму, которая перейдет в собственность арендодателя, если он нарушит условия эксплуатации и расчетов.
Получить свой депозит он может по окончанию срока договора и после предъявления акта – передачи имущества по описи в состоянии не худшем, чем в момент подписания договора аренды.

Эффективность подобной схемы

Сама по себе система достаточно надежна и не требует усовершенствования или доводки. Все срывы и неприятности. Которые возникают в практике. Обычно связаны с неграмотностью  сторон сделок. При процедуре купли продажи, часто не правильно пишут условия доступа для продавца, заменяя выписку из реестра договором купли-продажи. продавец получает деньги и не отдает договор для регистрации в Росреестр. Сделка не завершена и юридического права владения покупатель не получил.
Еще более худшее положение при аренде. В большинстве случаев арендодатель, старается найти лазейку, для того, что бы арендатор не получил свой страховый взнос обратно. Ищут любые нарушения позволяющие указать в описи, что имущество было повреждено. Не редки случаи, когда в ходе эксплуатации арендатор просит арендодателя перенести срок оплаты по причине финансовых затруднений. Письменное уведомление с таким содержанием, уже является нарушением условий договора, по формальному признаку, поскольку по его результатам не были изменены условия договора и только дана временная отсрочка. Причем в устном виде.
 Часто собственник требует задаток, за месяц, или три  вперед, как страховку платежеспособности съемщика. Надо обязательно уточнять назначение такого авансового платежа. Часто люди, не зная правил процедуры, отдают деньги владельцу, как залоговый депозит, и продолжают платить аренду, как положено. И только по окончании срока узнают, что это был просто задаток и никто его не вернет.
Чаще всего, это касается частных квартир. Обычные люди, которые снимают квартиру, далеко не всегда знакомы с процедурой описи имущества и правил описания его состояния. Это и становится ловушкой для неопытных съемщиков. Достаточно мелкого замечания сделанного в письменной форме, при описи в момент возврата недвижимости, чтобы формально банк признал право арендодателя на залоговый депозит.
У нас очень слабо развит институт юридического сопровождения. Именно поэтому вопросы тира, что такое залоговый депозит, или страховый взнос, пестрят в Интернете.
В развитых странах в этом нет необходимости. Любая сделка, а особенно связанная с имуществом, обязательно сопровождается юристами с обеих сторон. Эта традиция исключает любые случайности, или простую невнимательность сторон в сделке.
А такой залоговый депозит, или Эскроу-счет не более, чем гарантирующие инструменты, но ведь ими надо уметь пользоваться!

 

Что такое депозит при съеме жилья. Страховой Депозит (Залог) или последний месяц- что выгоднее

В объявлениях об аренде мы часто видим формулировки, вроде бы однозначно предполагающие дополнительные затраты для нанимателя: «залог – одна месячная оплата», «оплата – первый и последний месяц», «депозит»… Тому, кто не хочет вникать в правовые тонкости, может показаться, что это всего лишь разные названия для одного процесса – сравнительно честного отъема денег у арендатора. Но давайте разберемся по порядку. Начнем со страхового депозита.

Что такое страховой депозит и для чего он нужен?
Прежде всего, страховой депозит – это не залог и не оплата последнего месяца аренды. Другие названия у этого инструмента действительно встречаются: например, обеспечительный платеж, гарантийный депозит. Но важно понимать, что отличия от залога и предоплаты существенные, а непонимание этой разницы может привести к конфликтам при окончании арендных отношений.

Суть страхового депозита в том, что арендатор зачисляет на счет арендодателя сумму, оговоренную обеими сторонами (часто она устанавливается в размере, равном плате за месяц проживания, отсюда и путаница), в счет обеспечения возмещения возможного ущерба арендуемому имуществу.

«Заключая сделку по аренде и инструктируя собственников квартиры, мы всегда говорим о том, что страховой депозит – это некая возвратная сумма, которая ни в коей степени не может быть использована в качестве оплаты последнего месяца и никак не связана с залогом при аренде, – рассказывает Вадим Ламин, руководитель отдела аренды элитных квартир Penny Lane Realty. – Страховой депозит – это определенный взнос, равный одной арендной ставке, который обеспечивает комфортные условия собственнику жилья при возможном причинении ущерба имуществу квартиры арендатором. Расскажу подробнее: годовой контракт закончился, наниматель оплатил последний месяц, происходит процедура обратного приема-передачи квартиры, и здесь всплывает страховой депозит, который хранился у собственника жилья. При акте приема-передачи хозяином производится осмотр квартиры. Собственник уточняет, все ли у него в порядке с мебелью, ремонтом, счетами за телефон и т. д.». Оценивается величина возможного ущерба, восстановительного ремонта, других затрат на приведение квартиры в первоначальный вид. За вычетом этих затрат собственник должен вернуть арендатору сумму страхового депозита. Если никакого ущерба причинено имуществу не было, арендатору возвращается полная сумма страхового депозита. Таким образом, основная цель страхового депозита – защита интересов собственника имущества.

«Более корректно называть данный вид платы обеспечительным платежом. Его смысл в обеспечении обязательств нанимателя по бережному обращению с имуществом наймодателя, – говорит Олег Серегин, заместитель генерального директора АН DOKI. – Взимается он на случай нанесения урона имуществу наймодателя. Возвращается или не возвращается в конце срока найма. Сумма платежа рассчитывается в зависимости от стоимости мебели и бытовой техники. Бывает, что взимается больше, бывает, что меньше. Как правило, взимается в размере 100% месячной платы за наем».

В чем разница между залогом и страховым депозитом?
Залогом или задатком изначально называлась сумма, вносимая потенциальным арендатором в подтверждение своего обязательства снять до определенного срока данную квартиру (своего рода «бронирование»). В этом понимании залог сейчас не применяется при аренде, за редкими исключениями. Формулировка «залог – 1 месяц», которая чаще всего фигурирует в объявлениях об аренде недорогого жилья, говорит именно о страховом депозите. «Страховой депозит при аренде квартиры и залог при аренде сегодня – разные названия одного и того же понятия. Залоговая сумма берется в момент заключения договора найма и, как правило, равна месячной стоимости найма. Страховой депозит никогда не принимается в счет оплаты за последний месяц проживания, это не оплата, это зарезервированная денежная сумма на случай возможного причинения ущерба имуществу собственника, неоплаченных коммунальных и телефонных счетов и так далее», – рассказывает первый заместитель директора компании «Миэль-Аренда» Мария Жукова.

Одним словом, существует два содержания для понятия залога: одно из них, устаревшее, – задаток, который выдается до заключения договора аренды, а второе – именно обеспечительный платеж. Кстати говоря, путаница существует не только с понятием залога: самого понятия «страховой депозит» в законодательстве не существует. Это приводит к спорам по разным поводам, которые можно условно поделить на:

Споры о правомерности использования страхового депозита для: обеспечения обязательств по уплате арендной платы и обязательств по возмещению ущерба арендованному имуществу, а также для компенсации за досрочное расторжение договора аренды.
Споры о правомерности налогообложения страхового депозита (на этот счет нет общепринятой точки зрения, но чаще считается, что депозит не подлежит обложению НДФЛ, так как не является доходом. По поводу выплаты НДС с суммы полученного подоходного налога

Кредит под залог депозита. Разбираемся в условиях

После внедрения сберегательных вкладов эксперты ожидают роста спроса на кредиты под залог депозита. Сейчас такие кредиты предлагают 10 банков.

Этот продукт удобен как для клиентов, так и для самих банков. Хотя, подумают клиенты: «Зачем брать деньги в кредит, если у меня имеются свои, на депозите?». Тут все просто — чтобы не потерять свои проценты!

Посчитаем

Предположим, что вы открыли сберегательный депозит в размере 1 миллиона тенге сроком на 12 месяцев под 12,7% годовых. Эти вклады предусматривают снятие только всей суммы вклада, частичные изъятия по нему не допускаются. И вот до окончания срока вклада остается месяц, и вы можете получить свое вознаграждение в размере 135 000 тенге. Согласитесь, сумма немаленькая. А вам сейчас потребовались 500 000 тенге на покупку мебели. Как быть в таком случае? Рассмотрим два варианта.

Вариант первый — снимаем деньги с депозита

Самым логичным в этой ситуации покажется снятие своих кровных с вклада. Да, в этом случае вы потеряете 132 400 тенге в виде процентов, но зато не будете никому должны.

Второй вариант — депозит оставляем в банке и оформляем кредит под залог депозита

Ту самую сумму в 500 000 тенге, которая вам нужна, вы оформляете в кредит, например, на 1 месяц. Процентные ставки по этому виду займа рассчитывается по формуле — ставка по депозиту +4% годовых (в зависимости от выбранного финансового учреждения. ниже мы приводим ставки). В итоге за месяц сумма переплаты составит 6 958 тенге.

Таким образом, если вы выберете первый вариант и закроете свой депозит досрочно, то потеряете 132 400 тенге! Однако если же ваш выбор все-таки — это кредит под залог депозита, то в таком случае вы сохраните свои проценты, а банку отдадите всего 6 958 тенге.

Вкратце пройдемся по условиям, которые банки предлагают по этому продукту:

Эту услугу, по данным Rankin.kz предлагают 10 банков: Народный банк, Банк ЦентрКредит, Tengri Bank, ВТБ, Нурбанк, Сбербанк, Альфа-Банк, KassaNova Bank, Шинхан, Bank RBK.

Минимальный пакет документов. По части оформления данный вид кредитования является самым оперативным и упрощенным. Вы уже являетесь клиентом этого банка, и все ваши данные уже внесены в базу. Если вы собираетесь оформить кредит под залог депозита, то вам потребуется иметь при себе лишь удостоверение личности, договор банковского вклада и согласие супруга(-ги).

Процентные ставки. Банки, выдавая кредит под залог депозита, практически ничем не рискуют, так как в качестве залога клиент предоставил свой депозит. Сбербанк предлагает ставку рассчитанную как действующая ставка по депозиту + маржа (на срок до 12 мес. + 3% на срок свыше 12 мес. + 4%. Комиссия за организацию займа составляет 0,8% от суммы кредита, единовременно. В БЦК по этому кредиту к ставке по депозиту прибавляется 4,5% для депозитов с ежемесячной капитализацией процентов, и 4% для депозитов без капитализации. У Народного Банка указана ставка по продукту без комиссии — от 27% и ГЭСВ от 30,6%.

Сроки. Максимальный срок 4 банка указали вне зависимости от сроков вклада: Tengri Bank до 84 месяцев, ВТБ до 60 месяцев, БЦК и Нурбанк — до 36 месяцев. У остальных игроков максимальный срок равен сроку депозита. К таким относятся Сбербанк, Народный и Альфа-Банк.

Сумма кредитования. Размер кредита также определяется суммой, которая хранится на вашем сберегательном счете. Банки, как правило, выдают займы на сумму не более 95% от размера депозита. Наибольшую сумму до 95% от суммы депозита предлагают 7 банков. Остальные — до 90%.

Бывают случаи, когда от данной услуги лучше отказаться. К примеру, вы открыли депозит, который предусматривает частичное или полное снятие денег в любое время, тогда необходимость брать деньги в кредит отпадает.

Фото: iqreview.ru

Подписывайтесь на наш канал в Telegram ​​ Please enable JavaScript to view the comments powered by Disqus.

Кредит под залог депозита — «Сбербанк»

Потребительские кредиты

Сумма	Сумма кредита определяется исходя из платежеспособности Заемщика, но не превышает сумму депозита
Цель кредитования	1. Пополнение оборотных средств; 2. Инвестиционные цели; 3. Рефинансирование займов, полученных в других Банках, при отсутствии просроченной задолженности;   4. Рефинансирование понесенных затрат.
Тип финансирования	Кредит/Возобновляемая/Невозобновляемая кредитная линия
Срок	ПОС – не более 36 месяцев  Инвестиционные цели –  не более 120 месяцев
Обеспечение	Деньги, размещенные на сберегательном счете Заемщика в Банке в сумме не менее размера займа на весь срок кредитования
Валюта кредита	KZT, USD, RUR, EURO
Погашение вознаграждения	Ежемесячно
Погашение основного долга	Ежемесячно, равными долями или аннуитетными платежами Возможно погашение основного долга в конце срока займа
Комиссии	Согласно Сборнику тарифов на услуги ДБ АО «Сбербанк».

Преимущества кредита

• минимальный пакет документов для получения кредита;

• возможность индивидуального графика погашения, учитывающего специфику бизнеса;

• отсутствие штрафных санкций при досрочном погашении кредита;

• сохранение процентов по вкладу.

 

Перечень документов*	ЮЛ	ИП
Учредительные документы
Свидетельство ИП, лицензии, сертификаты, патент, разрешения на бизнес и т.п.
Справка с налогового органа либо с e-gov о наличии/отсутствии задолженности в бюджет и внебюджетные фонды
Справка об открытых банковских счетах в других банках с указанием оборотов по ним за последние 12 мес. (с разбивкой помесячно)
Финансовая отчетность
Налоговая декларация за последний отчетный период
Копии документов учредителей, директоров и главного бухгалтера (удостоверение личности, справка с места прописки).
Копии документов (удостоверение личности, свидетельство о браке, справка с места прописки)
Карточка с образцами подписей и оттиском печати.
Документы по депозиту

*Банк вправе запросить предоставление дополнительных документов, необходимых для полной экспертизы проекта

За более подробной информацией Вы можете обратиться в отделения Банка в Вашем городе или получить по телефонам Контакт-центра 8 (727) 250-30-20,  в других регионах Казахстана: 8-8000-808-808.

— Вы индивидуальный предприниматель или юридическое лицо;

— Наличие депозита в нашем Банке.

Поделиться

Сбербанк предлагает кредитование под залог депозита – один из упрощенных и выгодных для Клиента способ получения кредита.

При наличии депозита в нашем Банке, Вы можете в кратчайшие сроки оформить кредит на любые цели для бизнеса на самых выгодных условиях, а также сохраняете установленные проценты по вкладу.

Укажите дату выдачи кредита

Укажите срок кредитования в годах с точностью до месяца

Условия кредитования меняются в зависимости от категории заемщика.

Данная опция калькулятора реализована в ознакомительных целях.
Процентная ставка по кредиту может меняться в зависимости от:
— категории заемщика;
— срока предоставления кредита;
— валюты, в которой предоставляется кредит.

Минимальная ставка по кредиту

Максимальная ставка по кредиту

Укажите ваш среднемесячный основной доход.

Выберите расчет по доходу , чтобы узнать, кредит на какую сумму вы можете получить с учетом размера вашего дохода.
Выберите расчет по сумме кредита , чтобы узнать размер выплат при оформлении кредита на определенную сумму.
Выберите расчет по ежемесячному платежу , если уже знаете, какую сумму вы сможете ежемесячно тратить на погашение кредита.

Максимальная сумма кредита для выбранной валюты

Минимальная сумма кредита для выбранной валюты

Банковский депозит в качестве залога

Идея о возможности использования заемщиками своих банковских вкладов в роли залога по займам пришла в голову участникам финансового рынка. Такая форма способа обеспечения исполнения обязательств может показаться весьма интересной для финансовых учреждений, да и самим заемщикам даст возможность получить выгоду. Внедрение данной системы уже рассматривается представителями Банка России и Минфина.

Вклады в роли обеспечения розничных финансовых продуктов могут увеличить доступность этих услуг. Закрепив в законе возможность использования средств депозитного счета в роли обеспечения по займу, появится возможность сделать кредитные продукты более доступными для населения. Причем договор банковского вклада разрывать не понадобится.

Преимуществом данной схемы для клиентов станет простота в получении кредита и небольшой пакет требуемых при оформлении бумаг, так как финансовое учреждение уже идентифицировало займополучателя. И ставка уменьшится. Выгодность такой схемы заключается еще и в том, что гашение переплачиваемой суммы по займу будет происходить за счет процентов, которые «капают» на счет вкладчика.

Кредитная организация тоже останется в плюсе. Ведь в таком случае она приобретет полное право распорядиться средствами со счета заемщика, который пренебрег условиями заключенного договора и стал неплательщиком. Не придется и время, и средства тратить, как, если бы залогом было какое-то имущество, которое еще реализовать требуется на случай нарушения договора. Введение залогового обеспечения в виде средств со счета вкладчика избавит от рисков, которые грозят финансовым учреждениям при выдаче беззалоговых займов клиентам. Уменьшение рисков приведет только к доступности кредитов для населения.

Однако идея требует внесения поправок в Гражданский кодекс. Исходя из существующих норм, вклад необходимо вернуть клиенту по первому его повелению, что сразу же перечеркивает возможность кредитора использовать денежные средства вкладчика-займополучателя как обеспечение и погасить ими задолженность.

Юристы придерживаются мнения, что добиться изменений в Гражданском кодексе сложно, так как он подразумевает под залогом именно имущество, которое подлежит продаже с целью выручить сумму в случае необходимости погасить недоимку по займу. А денежные средства, да еще и находясь в безналичной форме, не имеют такую особенность. Решившись на внедрение данной процедуры оформления займа под залог вклада, придется изменить немало нормативно-правовых актов.

залоговый депозит — это… Что такое залоговый депозит?



залоговый депозит

deposito cauzionale

Русско-итальянский юридический словарь.

• залоговое право
• залогодержатель

Смотреть что такое «залоговый депозит» в других словарях:

• Гарантийный Залоговый Депозит — См. Депозит залоговый гарантийный Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 …   Словарь бизнес-терминов

• Гарантийный, залоговый депозит — – сумма, депонируемая в расчетной палате ее членом в качестве гарантии выполнения им своих обязательств перед палатой …   Рынок ценных бумаг. Словарь основных терминов и понятий

• Депозит Залоговый Гарантийный — англ. secutiry deposit сумма, депонируемая в расчетной палате в качестве гарантии выполнения членом палаты своих обязательств. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 …   Словарь бизнес-терминов

• ДЕПОЗИТ, ГАРАНТИЙНЫЙ ЗАЛОГОВЫЙ — сумма, депонируемая в расчетной палате ее членом в качестве гарантии выполнения им своих обязательств перед палатой …   Большой экономический словарь

• Гарантийный депозит — сумма, депонируемая в расчетной палате ее членом в качестве гарантии выполнения им своих обязательств перед палатой. Гарантийный депозит не является частичной оплатой или покупкой. По английски: Security deposit Синонимы: Залоговый депозит См.… …   Финансовый словарь

• Проп-трейдинг — Стиль этой статьи неэнциклопедичен или нарушает нормы русского языка. Статью следует исправить согласно стилистическим правилам Википедии. Проп трейдинг (пропрайтери трейдинг, от англ. «Proprietary trading»  досл. «частная торговля») … …   Википедия