Как правильно распределить семейный бюджет на месяц (таблица)

Зачастую семьи, которые зарабатывают меньше, не испытывают серьезных финансовых проблем в отличие от, казалось бы, более зажиточных соседей. Весь секрет кроется в том, как правильно распределить семейный бюджет на месяц. Таблица доходов и расходов – это точный инструмент, его нельзя обмануть. В статье мы остановимся на основных правилах формирования общего кошелька семейства.

Содержание статьи

Доходные статьи

При определении источников наполнения домашней казны важно учитывать все статьи поступлений, какие имеются:

• зарплата мужа;
• зарплата жены;
• социальные выплаты и пособия;
• пенсии;
• проценты с банковских депозитов;
• постоянные или разовые подработки;
• подарки и помощь со стороны;
• доходы от выращенного на даче или огороде.

Достаточно просто учесть основные поступления, если уровень заработной платы стабилен. В противном случае наиболее правильным будет записывать средний показатель за последние несколько месяцев. Если нет уверенности в том, что в следующем месяце удастся дополнительно подработать, то такой доход не следует вносить в смету, поскольку под уровень доходов расписываются расходы, и недополученная прибыль пробьет дыру в общем финансовом плане.

Основных источников поступлений, как правило, два (заработные платы членов семьи), все остальные – дополнительные, за счет которых можно формировать резерв.

Расходные статьи

Здесь все гораздо сложнее. Перед семейством стоит задача: правильное распределение семейного бюджета, чтобы средства из двух основных источников дохода рационально перераспределить на четыре главных статьи затрат:

• общесемейные издержки;
• затраты на детей;
• траты жены;
• траты мужа.

Как правило, в день получения заработной платы люди позволяют себе потратить значительно больше, чем в другие дни. Создается впечатление своеобразной эйфории, что дотерпели до получки, значит, можно побаловать себя и детей. На эти дни приходится особенно много походов в кафе, развлекательные центры, кинотеатры, приобретаются игрушки и предметы для хобби и увлечений. Тем самым в самом начале под месячный финансовый план закладывается «мина замедленного действия», которая «рванет» ближе к концу месяца.

Практикующие психологи советуют не приобретать в день зарплаты вообще ничего. Деньги нужно принести домой, положить в «общий котел», а на следующий день отправляться в супермаркет с конкретным списком необходимого.

Формирование плана затрат на месяц

План расходов всегда гораздо шире, чем прибыльная статья и составляется в несколько этапов. Их последовательности нужно придерживаться, чтобы не нарушить логику бюджетообразования.

Первый этап. Инвестиционный или накопительный

От заработанного сразу же отделяется определенный процент и откладывается на заранее определенную общую цель. Специалисты по управлению личными финансами по этому поводу говорят: «в первую очередь заплати себе, а затем всем остальным». В зависимости от уровня зажиточности, этот процент может варьироваться. Минимальный уровень не должен быть меньше 5%, максимальный редко превышает 20%. Наиболее распространенным вариантом является 10%. Возможен вариант и с откладыванием ежемесячно определенной суммы, но он плохо работает при нестабильном уровне заработка.

Держать дома сбережения категорически нельзя. Регулярно возникающие потребности будут подталкивать к использованию накопленного.

Практика показывает, что обычно взятое из «кубышки» туда уже не возвращается. Этого можно избежать, если положить средства на банковский депозит. Существуют депозиты, по условиям которых можно регулярно пополнять вклад, но снять деньги со счета нельзя до определенного срока. Даже не самый высокий банковский процент защитит сбережения от инфляционных процессов и увеличит общую сумму.

Второй этап. Обязательные (постоянные) выплаты

После отделения накопительных средств следует подумать о выплатах, которых нельзя избежать. Это не новое платье для жены и не современный спиннинг, а вещи гораздо более приземленные.

• Сначала отдаются деньги, взятые в долг у знакомых, или выплаты по банковским кредитам. По возможности лучше погашать эти займы ускоренными темпами, чтобы избежать лишних выплат по процентам.
• Затем рассчитываются средства, необходимые для оплаты за пользование интернетом, телефоном и жилищно-коммунальные услуги (квартплата, вода, электроэнергия, газ).
• После вычитаются необходимые затраты на общественный транспорт, оплату детского садика, питания в школе, образование детей (музыкальная или спортивная школа, вуз). Если кто-то из родных имеет хроническую болезнь, требующую регулярного приема определенных медикаментов, они тоже относятся к этому разделу. Сюда же можно включить и бензин для автомобиля, если он необходим для ведения бизнеса, в противном случае эта статья пойдет в необязательные траты.

Третий этап. Переменные издержки

Сюда относятся все остальные затраты семьи. Они должны уложиться в сумму, которая осталась после накоплений и обязательных выплат. Поэтому вписывать в таблицу их следует по степени важности для каждого конкретного семейства. Как правило, порядок таков:

Продукты питания. Здесь имеется в виду не все, что можно съесть, а то, что необходимо семье для составления полноценного рациона. При первом написании финансового плана эта статья тянет  обычно достаточно много. Однако уже через полгода многие экономные семьи выходят на такой четкий алгоритм закупки продуктов, что смело могут переводить покупку продуктов в постоянные выплаты.

Обувь и одежда. Покупается нерегулярно, но стоит достаточно дорого, если речь идет о по-настоящему качественных товарах. Планировать такие издержки лучше в несезон, т.е. зимнюю куртку лучше покупать в июле, а кроссовки – в январе. От лишних покупок хорошо помогает периодическая ревизия гардероба. При этом там могут обнаружиться практически не используемые платья и рубашки, на которые уже потрачены деньги.

Хозяйственные расходы. Не отнимают много средств при правильном подходе к делу (покупка концентратов или оптовых упаковок бытовой химии), однако хотя бы раз в квартал сумму следует увеличивать для разовых покупок (например, замена штор или смесителя в ванной). Сюда же можно отнести расходы на бензин для автомобиля, используемого в личных целях.

Личные расходы супругов. Косметика, парфюмерия, станки для бритья, сигареты, бутылка вина, удочка с катушкой, оплата занятий фитнесом и салона красоты – все здесь, но в рамках имеющейся наличности.

Развлечения, праздники, дни рождения, отпуск – на это останется немного, но впоследствии сумму можно будет увеличить при экономии других статей.

Непредвиденные расходы. Пару сотен лучше оставлять «на всякий случай». Случаи бывают разные: болезнь, неожиданное приглашение на юбилей к коллеге, приезд тещи. Вот тогда эта «заначка» поможет избежать долгов.

Для того чтобы все советы не были голословными, приведем один из вариантов того, как правильно распределить семейный бюджет. Таблица на месяц в этом примере заполняется в разрезе каждой недели, что очень удобно при наличии нескольких источников наполнения общей казны.

№ п/п	Название статьи	По плану	По факту					Разница
			1-8	8-15	15-22	22-29	29-31
1	Доходы
2	Экономия	20% от доходов
3	Квартплата
	Коммунальные
	Телефон
	Образование
	Детский сад
	Транспорт
	Выплата кредита
4	Питание
	Хозяйство
	Врачи и лекарство
	Автомобиль
5	Одежда
	Праздники
	Дни рождения
	Отпуск
	Прочие развлечения
	Непредвиденные	5% от доходов
6	Итого

Читайте далее

Оставьте комментарий и вступите в дискуссию

Как вести семейный бюджет, если нет постоянного дохода?

Здравствуйте, друзья! Когда мы говорим о семейном бюджете и управлении личными финансами, чаще всего подразумеваем, что у нас есть стабильные и постоянные источники дохода. А что делать тем, кто работает сам на себя?

Фрилансеры, сезонные рабочие, частные предприниматели, репетиторы, агенты по продажам… Все они занимаются деятельностью, при которой заработок нерегулярный и трудно прогнозируемый. При хорошем раскладе можно получить в месяц и миллион, зато в следующем – доход может получиться совсем копеечным. Как говорится, то густо, то пусто.

Как распределять заработанные средства, как планировать ежемесячные затраты и управлять финансами в этом случае? При такой нестабильности многие не могут и не стремятся подсчитывать свои доходы. А уж о том, чтобы что-то откладывать на будущее или на крупные покупки – и речи нет.

Существует и другая проблема. Получая деньги в разное время и частями, нужно обладать силой воли, самодисциплиной и ответственностью, чтобы правильно ими распорядиться и спланировать расходы.

По мнению психологов, ощущение состоятельного человека приходит, если научиться нескольким вещам. Это:

• планирование финансов и контроль над доходами и расходами
• умение зарабатывать деньги
• умение правильно тратить деньги.

Учет доходов и расходов

С чего начать? Прежде всего, с понимания того, что, сколько бы много мы ни зарабатывали, денег никогда не будет хватать, если не взять под контроль свои финансы. Хотя трудно не согласиться и с тем фактом, что когда не знаешь, что ждет тебя завтра из-за отсутствия стабильного дохода, планировать бюджет сложно. Но возможно.

В планировании личного бюджета важно учитывать две составляющие: суммирование всех доходов и четкое представление о своих расходах.

Если вы относитесь к категории лиц, самостоятельно обеспечивающих себя работой, естественно, вы не можете знать наперед свой ежегодный и ежемесячный доход.

Эту проблему можно решить, если на протяжении нескольких месяцев (например, при работах, не зависящих от сезона – 3 месяца, при сезонных работах – это будет среднегодовой заработок) фиксировать общую сумму ежемесячного дохода. А затем, используя полученные статистические данные, высчитать средний уровень заработка и при планировании расходов и доходов ориентироваться на него.

При таком способе расчета есть вероятность, что вам не хватит денег, если в каком-то месяце заработаете меньше среднемесячного уровня. Для этой ситуации необходимо создать накопления из излишков доходов за другие месяцы.

Есть и другой вариант – планировать расходы, исходя из самого маленького заработка, который выявлен во время анализа поступающих доходов за определенный период. Излишки средств от дохода, превышающего этот минимум, разумно отложить на будущее.

Но можно пойти от обратного, то есть от расходов.

Для начала преодолеем в себе (если в этом есть необходимость) пренебрежительное отношение к учету средств и планированию финансов.

Многие из нас живут, руководствуясь привычными стереотипами, вроде того, что учет расходов и доходов – это занятие не для меня. На это требуется время, которого всегда не хватает. Денег мало, а потому лучше жить, не задумываясь и не напрягаясь, сегодняшним днем. Что будет потом, туманно и неизвестно. Как экономить, если на еду даже не хватает. И совсем смешные отговорки – стыдно брать чеки в магазине из-за боязни прослыть жмотом, считающим каждую копейку.

На самом деле, совсем не стыдно и не сложно, а для многих это занятие со временем становится делом привычки. Но какое-то время придется потратить.

При помощи простых арифметических действий подсчитываем расходы на обязательные траты, которые мы делаем ежемесячно, и выясняем, какая минимальная сумма нам для этого необходима и сколько необходимо зарабатывать, чтобы не уйти в минус.

Для этого некоторое время (я это делала в течение полугода, но можно ограничиться и парой-тройкой месяцев), воспользовавшись одной из программ по ведению домашнего бюджета и учета финансов, таблицей Excel или обычной тетрадкой, отслеживаем свои доходы и расходы. Таких сервисов и программ в интернете в избытке. Нужно выбрать то, что больше подходит именно вам и с чем понятнее и приятнее работать.

Смысл этой работы:

• Вы сможете понять, сколько денег остается после текущих расходов и удовлетворения насущных потребностей в месяц (год)
• Рассчитать сколько вам потребуется денег, скажем, на месяц, полгода, год, и распределять заработанные деньги с учетом безденежных месяцев, временной нетрудоспособности, отсутствия заказов и т.д.
• Вы всегда будете знать, на что потратили свои деньги
• Поймете, как отделить полезные траты от бесполезных.

Проанализировав результаты нескольких месяцев, станет ясно, какова же базовая сумма, которая необходима нам для жизни ежемесячно. Можно установить некий минимум, условно говоря, ежемесячную зарплату, которую мы будем платить в любой, даже самый неудачный и недоходный месяц, сами себе.

При этом контроль над своими расходами вовсе не означает, что мы будем ограничивать себя и своих родных в средствах и вести полунищенское существование. Контроль необходим для того, чтобы понять, куда так стремительно утекают наши денежки и как их более эффективно перераспределить, чтобы найти средства для достижения более важных целей.

Осознанный выбор и оптимизация

По структуре основные семейные расходы традиционны и примерно одинаковы для всех. Они мало зависят от уровня доходов, но различаются в количественном выражении: для кого-то вполне приемлема в месяц сумма в 30 тысяч, а кто-то едва укладывается в 100 тысяч.

В разделе обязательные платежи, на размер которых мы практически не можем повлиять, у нас окажутся квартплата, телефон, электроэнергия, детский сад, кредиты.

Другие же обязательные статьи бюджета, такие как расходы на быт, продукты и питание, покупка одежды и вещей, транспорт и бензин, подарки, лечение, отдых, образование, крупные разовые расходы (страховка на имущество и жизнь, затраты на отпуск и автомобиль), поддаются оптимизации, и здесь можно при планировании уменьшать или увеличивать денежные средства.

В списке расходов каждого из нас наверняка найдется статья (или даже несколько), на которые можно будет, совершенно не ухудшая качество и уровень жизни, потратить меньше денег, чем предполагалось первоначально. Такое разумное распределение (или оптимизация) средств приводит к минимальным тратам, большей экономии и накоплению необходимых сумм.

Суть этого пункта сводиться вовсе не к тому, чтобы заставить себя жестко экономить на всем, а к тому, чтобы приучить жить по средствам и соблюдать одно из главных правил успешного бюджета: доходы должны всегда превышать расходы.

Оптимизация расходов – это хорошо продуманное сокращение расходов и умение приобретать то, что действительно нужно в данный момент, отбрасывая все остальное, что может подождать.

Все, что получается сверху, можно отложить. Если средств, напротив, не хватает – надо повысить свои доходы. Беда только в том, что, даже повысив доходную часть своего семейного бюджета, без управления расходами все равно ничего не получится.

Увеличение доходов, как правило, ведет к соблазну резко увеличить и расходы. Меняются цели, мы начинаем покупать то же самое, но по другой (более дорогой) цене, убеждая себя в том, что качественный товар – это лучше, это показатель уровня жизни, или тратим средства на создание и поддержку имиджа.

Только научившись не покупать ненужные вам вещи, можно сохранить большую часть дохода для более рациональных и разумных трат.

Плановая экономика

Когда мы думаем о том, как потратить заработанное и как научиться распределять финансы между днем сегодняшним и завтрашним, стоит задуматься о том, что мы не можем позволить себе все из того, что нам хотелось бы. Просто потому, что на все никогда не хватит денег.

Нужно понять, что нам действительно нужно, а что мы хотим приобрести только для того, чтобы не отличаться от соседа по даче или коллеги по работе.

Нужно выбирать. И делать это правильно. Если заблаговременно и обдуманно подойти к осуществлению своих планов, заранее все спланировать, можно решить самые неподъемные финансовые задачи.

А сделать это позволит управляемый и разумный бюджет. При этом нужно не просто фиксировать расходы и доходы, но, что не менее важно, ставить перед собой цели и формировать накопления для их осуществления.

После того, как мы выяснили, сколько средств в месяц нам необходимо для поддержания привычного образа жизни, оставшуюся сумму полученного дохода можно поделить на несколько частей:

• Создание резервного фонда (на непредвиденные ситуации и на случай, когда не предполагается поступление доходов вовсе или поступление в ограниченном количестве). При нерегулярном доходе эта «подушка безопасности» крайне необходима. Идеально, если накопленных средств хватит хотя бы на полгода. Начните откладывать каждый месяц определенный процент от заработанных средств, и уже через некоторое время определенная сумма будет вам гарантирована.
• Достижение среднесрочных целей (например, отдых на море, покупка дачи, машины). После формирования резервного фонда, часть накопленных средств можно аккумулировать на счете и впоследствии потратить на крупные покупки или хороший отдых.
• Долгосрочные цели (образование детей, покупка квартиры, накопления на пенсию). Эту часть можно пополнять ежемесячно при стабильном доходе или положить один раз сумму, равную сумме, вложенной за 12 месяцев, если доход поступает неравномерно.

Для работы фрилансера, даже успешного, характерно непостоянство доходов. Один месяц можно заработать очень хорошо, в другой – не получить ничего. И все, что было отложено в хорошие времена, может быть потрачено в безденежные периоды.

Есть способ превратить нерегулярные доходы в регулярные: все заработанные деньги переводить на счет и ежемесячно снимать столько, сколько требуется на текущие расчеты. В месяцы с большим заработком остатки средств будут оставаться на счетах, а в менее доходные месяцы будет тратиться практически весь заработок.

Больше зарабатываем

Но что делать, если все доходы разлетаются на повседневные траты, а наши цели и мечты так и остаются всего лишь мечтами?

Выход есть. И даже два. Первый – это оптимизация расходов, о которой речь шла выше. Второй, более привлекательный вариант – увеличение доходов.

Работа фрилансера имеет в этом плане определенные плюсы. Размер получаемого дохода во многом зависит от его профессионализма фрилансера, активности и желания заработать.

Опытные удаленные работники утверждают, что после анализа текущих расходов и осознания необходимости зарабатывать больше, уже в следующем месяце, как правило, добиваются лучшего результата.

Бывают, конечно, и трудные времена. Но временное отсутствие работы и заказов (разумеется, если это не длится несколько месяцев) – не повод паниковать. В противном случае – самое время подумать о другом виде заработка или найти способы сделать более привлекательными и востребованными свои услуги.

Кстати, увеличить доход можно и за счет дополнительного заработка, монетизировав свое давнее увлечение.

Используя разумную экономию, осознанно отсеивая ненужные траты и имея нормальное желание увеличить свой доход, зарабатывая больше, можно быстро достичь своей цели. И при этом получать удовольствие. Потому как ничто так не мотивирует заниматься скучными для многих вопросами экономии и управления финансами, как приближающееся осуществление заветной мечты. Собственно ради наших больших целей мы и затеваем все это.

Надеюсь, что способы, о которых шла речь, в какой-то мере позволят вам упорядочить свои финансы и решить проблемы с их учетом и планированием при нестабильном заработке. А пока, пока…

Как правильно распределить семейный бюджет на месяц? 3 метода и полезные советы

Во многих парах в начале семейной жизни возникают большие трудности в правильном распределении общих денег. Из-за неумения правильно тратить деньги, практически все запасы тратятся ещё до получения следующей зарплаты. Как следствие, люди начинают влезать в долги и кредиты. Как этого избежать и правильно составить семейный бюджет?

Метод 50-30-20

Система заключается в том, чтобы не откладывать деньги на что-либо конкретное, а всего лишь на три основные части: пятьдесят процентов идут на покупку продуктов, коммунальные услуги, налоги и основные затраты; тридцать уходят на увлечения, поездки, рестораны и т.д.; двадцать – погашение долгов и кредитов, или на сбережение.

m24.ru

Метод 80-20

Он схож с предыдущим вариантом. Двадцать процентов уходят на оплату долгов и накопление, восемьдесят – на все остальные затраты. Конечно эти распределения могут варьироваться, в зависимости от вашего экономического состояния. Поэтому всё равно следует вносить поправки в сортировку денег.

Метод 3-6 месяцев

Суть заключается в том, чтобы иметь в запасах или в банковском счете такую сумму денег, которая бы хватила как минимум на три месяца, в случае различных непредвиденных ситуаций: проблемы со здоровьем, увольнение и многое другое. И каждые 3 месяца эту сумму увеличивать на треть.

Lifehacker.ru

Вот ещё несколько советов для грамотного распределения бюджета:

• Определитесь с целью, на что нужно в первую очередь накопить. Таким образом можете откладывать больше, дабы быстрее достичь цели.
• Ведите домашний учёт.
• Откройте депозитный счёт. Так будет легче распределять и пользоваться деньгами.
• Начните с малых вкладов в накопление, и с каждым разом увеличивайте сумму вклада на 1-2 процента.

Следуя этим простым правилам, можно с легкостью управлять бюджетом не тратя нервы на ссоры со своей второй половиной. Лучше провести время с пользой. А умея распределять деньги – можете задуматься о создании общего семейного богатства.

Как правильно распределить семейный бюджет?

Вот вы и семья, настоящая ячейка общества. Радостные чувства переполняют вас, вы очень счастливы, что будете всегда вместе. Но все-таки, не одними чувствами жить, ведь на благополучие семьи еще особое влияние имеет ваше благосостояние и уровень жизни. Семейный бюджет строится на тех же основах и принципах, что и государственный.

Что значит государственный бюджет? Это составление доходов и расходов на весь предстоящий год. Из этой статьи можно узнать о правилах составления семейного бюджета. Если вы научитесь правильно составлять бюджет семьи, то сможете контролировать все свои доходы, правильно ими распоряжаться, тем самым избежав множества конфликтов, связанных с нехваткой денег.

План расходов

Итак, первым делом нужно выбрать планируемый период, на который вы будете рассчитывать свои денежные средства. Период можете выбирать любой, будь то год, квартал или месяц. Вы сможете определить ваш семейный бюджет, если каждый месяц будете считать свои расходы и доходы. Когда вы научитесь составлять свой месячный бюджет, то сможете рассчитать его на целый год. Все члены семьи, которые работают, должны договориться о том, будут участвовать в расходах на хозяйство или нет. Любые расходы на какую-нибудь покупку обязательно должны обсуждать в семье и должно быть согласие со всех сторон.

Составляем семейный бюджет

К примеру, мы хотим распланировать семейный бюджет на целый месяц. К вашим услугам придет на помощь таблица Microsoft Excel. Оформляйте ее, как только вам захочется, но главных столбцов в ней будет два.

Первый столбец – все ваши доходы в планируемом месяце, будь то пенсия, зарплата или какие-нибудь дивиденды. Второй столбец – все ваши планируемые расходы.

Домашняя бухгалтерия – это элементарный инструмент для подсчёта доходов и расходов семьи.  Для этого не требуется использование каких-либо специальных программ, которыми пользуются профессионалы.

Чтобы легче подсчитать общие суммы расходов и доходов, воспользуйтесь формулой. В конце таблицы отведите в ячейке место для сальдо (разница) расходов и доходов. Сальдо расскажет вам о недостатках и излишках ваших денег. Если ваш остаток положительный, то его вы успешно можете перевести на расходы следующего месяца. При отрицательном остатке, вы будете вынуждены занимать деньги или пересмотреть ваши расходы.

Как правильно вести семейный бюджет?

Давайте рассмотрим то, как же правильно распределить бюджет семьи на месяц. Ведите фактический и плановый бюджет денежных средств, ведь в жизни все непредсказуемо, и не всегда можно знать, на что могут пойти деньги. Плановый бюджет мы уже составляли. Для фактического бюджета нужно записывать каждый день все ваши расходы. Бывает, что доходы могут быть ниже или выше, все зависит от многих факторов, например, вам выписали штраф, повысили зарплату и другое. Все эти изменения влияют и на расходы. Такие расходы, как плата за свет, воду, коммунальные услуги и другие, нельзя, к сожалению, отменить. Если вы решили купить мебель или сделать в квартире ремонт, то это будут незапланированные расходы.

Денежные средства, потраченные на развлечения, отдых нужно отнести к категории «развлечения». Категории расходов нужно всегда пересматривать и корректировать.

Только после сравнения фактической и плановой частей бюджета, можно составлять семейный бюджет. Да, будет не так легко идти по запланированному пути. Со временем вы сможете убирать ненужные расходы, или те, без которых можно некоторое время обойтись, в итоге у вас будет появляться свободная сумма денег, на которую вы сможете совершить крупную покупку.

Сейчас есть очень много программ, специально созданных для правильного ведения домашней бухгалтерии, в том числе и для смартфонов. С помощью графиков и диаграмм вам наглядно будут показаны все доходы и расходы. Зайдите в интернет, и вы найдете большое количество таких программ. Они помогут вам вести анализ существующих данных, с легкостью разделять расходы на группы, предложат некоторые варианты, которые помогут снизить затраты. Со временем вы самостоятельно научитесь планировать свой бюджет.

Both comments and pings are currently closed.

Пошаговое руководство по составлению личного бюджета

Если вы хотите контролировать свои расходы и работать над достижением финансовых целей, вам нужен бюджет.

Личный или семейный бюджет — это сводка, в которой сравниваются и отслеживаются ваши доходы и расходы за определенный период, как правило, за один месяц. Хотя слово «бюджет» часто ассоциируется с ограниченными расходами, бюджет не обязательно должен быть ограничивающим. эффективный.

Бюджет покажет вам, сколько денег вы ожидаете получить, а затем сравните это с вашими необходимыми расходами, такими как аренда и страхование, и вашими дискреционными расходами, такими как развлечения или питание вне дома.Вместо того, чтобы рассматривать бюджет как отрицательный фактор, вы можете рассматривать его как инструмент для достижения своих финансовых целей.

Что делает бюджет

Письменный ежемесячный бюджет — это инструмент финансового планирования, который позволяет вам планировать, сколько вы будете тратить или экономить каждый месяц. Это также позволяет вам отслеживать свои привычки в расходах.

Хотя составление бюджета может показаться не самым захватывающим занятием (а для некоторых это просто страшно), это важная часть поддержания вашего финансового дома в порядке.Это потому, что бюджеты зависят от баланса. Если вы тратите меньше в одной области, вы можете потратить больше в другой, откладывать деньги на крупную покупку, создать фонд «на черный день», увеличить свои сбережения или инвестировать в накопление богатства.

Бюджет работает только в том случае, если вы честно оцениваете свои доходы и расходы. Чтобы составить эффективный бюджет, вы должны быть готовы работать с подробной и точной информацией о своих привычках зарабатывать и расходовать средства.

В конечном итоге результат вашего нового бюджета покажет вам, откуда берутся ваши деньги, сколько в них денег и куда они расходуются каждый месяц.

Как составить бюджет за шесть простых шагов

Прежде чем приступить к составлению бюджета, найдите хороший шаблон, который вы можете использовать, чтобы указать цифры своих расходов и доходов.

Хотя вы можете использовать старомодную ручку и бумагу для составления бюджета, проще и эффективнее использовать таблицу ежемесячного бюджета или приложение для составления бюджета. Они будут содержать специальные поля для доходов и расходов в различных категориях, а также встроенные формулы, которые помогут вам с минимальными усилиями вычислить профицит или дефицит бюджета.

1. Соберите финансовые документы

Прежде чем начать, соберите всю свою финансовую отчетность, в том числе:

• Банковские выписки
• Инвестиционные счета
• Последние счета за коммунальные услуги
• W-2 и квитанции
• 1099s
• Счета по кредитной карте
• Квитанции за последние три месяца
• Выписки по ипотеке или автокредиту

Вы хотите иметь доступ к любой информации о своих доходах и расходах.Одним из ключей к процессу составления бюджета является создание среднемесячного значения. Чем больше информации вы откопаете, тем лучше.

2. Рассчитайте свой доход

Какой доход вы можете ожидать каждый месяц? Если ваш доход представляет собой обычную зарплату, при которой налоги автоматически удерживаются, то использование суммы чистого дохода (или получаемой на руки суммы) вполне нормально. Если вы работаете не по найму или имеете внешние источники дохода, такие как алименты или социальное обеспечение, включите их также.Запишите этот общий доход как ежемесячную сумму.

Если у вас переменный доход (например, от сезонной или внештатной работы), подумайте об использовании дохода за месяц с самым низким доходом в прошлом году в качестве базового дохода при формировании бюджета.

3. Создайте список ежемесячных расходов

Составьте список всех расходов, которые вы ожидаете понести в течение месяца. Этот список может включать:

• Выплаты по ипотеке или аренда
• Оплата за машину
• Страхование
• Бакалея
• Коммунальные услуги
• Развлечения
• Персональный уход
• Питание
• Уход за детьми
• Транспортные расходы
• Путешествие
• Студенческие ссуды
• Экономия

Используйте свои банковские выписки, квитанции и выписки по кредитным картам за последние три месяца, чтобы определить все свои расходы.

4. Определение постоянных и переменных расходов

Фиксированные расходы — это те обязательные расходы, за которые вы платите одинаковую сумму каждый раз. Включая такие расходы, как ипотека или арендная плата, платежи за автомобиль, интернет-услуги с фиксированной оплатой, вывоз мусора и регулярный уход за детьми. Если вы платите стандартным платежом по кредитной карте, включите эту сумму и любые другие важные расходы, которые, как правило, остаются неизменными из месяца в месяц.

Если вы планируете откладывать фиксированную сумму или выплачивать определенную сумму долга каждый месяц, также включайте сбережения и погашение долга в качестве фиксированных расходов.

Переменные расходы — это тип, который будет меняться от месяца к месяцу, например:

• Бакалея
• Бензин
• Развлечения
• Еда вне дома
• Подарки

Если у вас нет резервного фонда, включите категорию «неожиданных расходов», которые могут появиться в течение месяца и сорвать ваш бюджет.

Начните назначать стоимость расходов для каждой категории, начиная с ваших фиксированных расходов. Затем прикините, сколько вам нужно будет тратить в месяц на переменные расходы.

Если вы не уверены, сколько вы тратите в каждой категории, просмотрите свои последние два или три месяца по кредитной карте или банковским операциям, чтобы сделать приблизительную оценку.

5. Итого ваш ежемесячный доход и расходы

Если ваш доход превышает ваши расходы, у вас хорошее начало. Эти дополнительные деньги означают, что вы можете направить средства на различные области своего бюджета, такие как пенсионные сбережения или погашение долга.

Если у вас больше доходов, чем расходов, подумайте о том, чтобы принять философию составления бюджета «50-30-20».В бюджете 50-30-20 «потребности» или основные расходы должны составлять половину вашего бюджета, потребности должны составлять еще 30%, а сбережения и погашение долга должны составлять последние 20% вашего бюджета.

Если ваши расходы превышают ваш доход, это означает, что вы тратите слишком много средств и вам необходимо внести некоторые изменения.

6. Корректировка расходов

Если вы находитесь в ситуации, когда расходы превышают доходы, найдите в своих переменных расходах области, которые можно сократить.Найдите места, где вы можете сократить свои расходы, например, меньше есть вне дома, или исключите категорию, например, отменив членство в спортзале.

Если ваши расходы намного превышают ваш доход или у вас есть значительная задолженность, сокращения переменных расходов может быть недостаточно. Возможно, вам придется сократить фиксированные расходы и увеличить доход, чтобы сбалансировать свой бюджет.

Стремитесь, чтобы ваши столбцы доходов и расходов были одинаковыми. Этот равный баланс означает, что весь ваш доход учитывается и направляется в бюджет на конкретные цели по расходам или сбережениям.

Как использовать свой бюджет

После того, как вы настроили свой бюджет, вы должны отслеживать и продолжать отслеживать свои расходы в каждой категории, в идеале — каждый день месяца. Та же таблица или приложение для составления бюджета, которое использовалось для составления бюджета, также можно использовать для записи общих расходов и доходов.

Запись того, что вы тратите в течение месяца, убережет вас от перерасхода средств и поможет выявить ненужные расходы или проблемные модели расходов. Ежедневно выделяйте несколько минут на запись своих расходов, а не откладывайте их до конца месяца.

Если вы не уверены, что сможете бюджетировать свои деньги, используйте систему конвертов, в которой вы разделяете наличные деньги для расходов на отдельные конверты для разных категорий расходов. Когда конверт опустеет, вам придется прекратить тратить деньги в этой конкретной категории.

Используя свой бюджет, следите за тем, сколько вы потратили. После того, как вы достигли предела расходов в категории, вам нужно будет либо прекратить этот тип расходов в течение месяца, либо переместить деньги из другой категории для покрытия дополнительных расходов.

Ваша цель при использовании бюджета должна заключаться в том, чтобы ваши расходы были равными или ниже вашего дохода за месяц.

Советы по составлению бюджета

После того, как вы установили базовый бюджет, настройте его в соответствии со своим финансовым положением и целями.

1. Если вы работаете на комиссионных, будьте агрессивны в сбережении, чтобы покрыть периоды, когда рынок медленный.
2. Если у вас есть проблемы с денежным потоком из-за того, что вам платят только один раз в месяц, разделите этот платеж на недели и храните денежные средства, которые вы планировали потратить в оставшиеся недели, на отдельном счете, пока они вам не понадобятся.
3. Расплачивайтесь кредитной картой только в том случае, если у вас будут деньги для выплаты в конце месяца. В противном случае вы будете должны проценты сверх цены всего, что вы купили.
4. Ежемесячно корректируйте бюджет, если вы обнаружите, что переоценили или недооценили свои расходы. Следите за крупными расходами, которые происходят только раз в несколько месяцев, например, за страховые выплаты.
5. Если вы склонны к перерасходу в определенных категориях, используйте хитрости бюджетирования, такие как переход на бюджет только наличными.
6. Как только ваши расходы станут ниже, чем ваш доход, прежде чем увеличивать свои расходы, планируйте сбережения.
7. Найдите время, чтобы изучить другие финансовые навыки, чтобы повысить свою финансовую грамотность и заставить деньги работать на вас больше.

Как распределить семейный бюджет. Основы честного и грамотного распределения семейного бюджета

В ожидании зарплаты мы уже знаем, куда пойдет большая ее часть — на оплату коммунальных услуг, долги, еду, покупку необходимых вещей.При этом в глубине души мы смутно предполагаем, что он будет потрачен так же, как и все предыдущие: спонтанно, бездумно и очень быстро.

И вот после долгожданной зарплаты прошла всего неделя, а от нее остались только слезы. Интересный факт: сколько бы мы ни получали, все тратится зря. Всегда есть что-то «необходимое», что нужно срочно купить. И снова приближается день выплаты жалованья, и снова, не имея ни гроша в кошельке, мы скорбим о невыполненных планах по сбережениям.

Секрет в том, что мы можем потратить любую сумму денег на всякие глупости, если не научимся осознанно относиться к тратам. Чтобы правильно спланировать траты и сэкономить, есть отличный способ распределить деньги — метод кувшина или, как его еще называют, метод конверта. Он заключается в распределении полученных средств по шести разным «кувшинам». Представьте, что у вас есть шесть банок, в каждую из которых вы обязательно должны положить причитающуюся ей сумму. Вынимать из одного кувшина, чтобы покрыть недостачу во втором, категорически запрещено.

Как распределить личный бюджет на месяц

1. Необходимые расходы (55% дохода). Сюда входят вещи, без которых вы действительно не можете обойтись — еда, путешествия, бытовая химия, подходящая одежда, оплата различных услуг (парикмахерская, ремонт обуви). Можно сказать: жить на половину зарплаты невозможно! Даже денег, которые я получаю, не хватает на самое необходимое! Но это всего лишь иллюзия — таково далеко не все, что кажется нужным. Люди как-то живут на половину зарплаты, чем у вас.
2. Дорогие покупки (10%). На эти деньги можно купить новый телефон или дорогой предмет одежды, украшения и другие модные аксессуары. Если специально откладывать на дорогие вещи, то покупать их можно гораздо чаще, чем пытаться выжать на них средства из общего бюджета, а тем более за счет кредитов.
3. Экономия (10%). Это деньги, которые в будущем станут основой вашей комфортной жизни. Добавьте их на свой банковский счет, отправьте на депозит.Их ни в коем случае нельзя потратить — единственное, что можно потратить, — это полученные проценты. Если строго придерживаться этой стратегии, через несколько лет вы сможете накопить приличную сумму, а затем стать полноценным инвестором или открыть собственное дело — в общем, пустить в оборот.
4. Распространение (10%). Тратить деньги всегда приятно, и вы можете сделать это с пользой, если знаете, когда остановиться. Вы можете потратить эту часть денег на все, что захотите — отправиться в короткое путешествие, пойти на концерт, пойти в ресторан, прыгнуть с парашютом или купить дорогой алкоголь.Человек, который тратит часть денег на свои маленькие прихоти и после этого не испытывает угрызений совести, становится более счастливым. Это означает, что у него больше энергии, вдохновения и, как следствие, желания развиваться и достигать новых высот. Иногда балуйте себя глупостью, но не забывайте оставаться в пределах десяти процентов. Как оплачивать эти расходы — решать вам. Вы можете тратить каждый месяц на мелкие удобства, а можете собирать шесть месяцев, чтобы потом оторваться от них в полной мере.
5. Обучение (10%).И неважно, что вы давно закончили университет с отличием — учиться нужно постоянно. Сейчас информация обновляется очень быстро, и если вы несколько лет не пополняете свои знания, вы легко можете оказаться на обочине своей профессиональной жизни. Тренинги, онлайн-курсы, справочники и литература, общение с зарубежными и зарубежными коллегами — все это требует не только времени, но и денег. Получите их. К тому же личностное развитие никто не отменял — есть всякие программы по управлению финансами, работе со страхами, комплексами, ленью и прочими преградами, мешающими успеху.
6. Подарки и благотворительность (5%). Всегда хорошо иметь небольшой запас денег на случай, если вас вдруг пригласят на день рождения или свадьбу. И не надо краснеть и выдавать бестолковые отговорки — мол, нельзя идти, потому что твой любимый попугай заболел. Но на самом деле причина только одна — обидно без подарка, а денег на него нет. На запланированные праздники можно взять деньги из того же кувшина. Систематически откладывая на это часть своего дохода, вы сможете дарить довольно приличные подарки, которые понравятся получателям.Если средств станет больше, чем вы собираетесь потратить, излишки можно пожертвовать на лечение бездомных животных или помощь нуждающимся.

Конечно, не так-то просто устоять перед соблазном и потратить отложенные деньги на незапланированные покупки. Но попробуйте взять себя в руки и следовать плану, и вы увидите, как ваш бюджет из неуправляемого бессмысленного хаоса превращается в стройную и понятную систему.

Составление бюджета — важный процесс в жизни каждой семьи.Из-за неправильного планирования расходов, невозможности прийти к единому мнению, возникают ссоры, скандалы и даже разводы. Как правильно распределять семейный бюджет, чтобы систематически управлять расходами и не допускать конфликтов с близкими на этом основании? Именно на эти вопросы мы раскроем ответы в статье.

Кто в доме хозяин или как правильно распределить семейный бюджет?

Первое, с чего следует начинать планировать семейный бюджет, — это обоюдное согласие тех, кто им будет распоряжаться.Существует несколько моделей финансовых взаимоотношений между супругами: отдельный бюджет, общий, на равные доли. Ни один из них нельзя назвать лучшим или правильным. Все зависит от того, как два человека смогут прийти к соглашению и, самое главное, от того, что решение будет обоюдным.

Также неважно, кто возьмет на себя основные расходы — муж или жена. Важно только, чтобы на этой почве не возникали конфликты и ссоры.

В статье мы в основном поговорим о том, как научиться распределять семейный бюджет исходя из определенной общей суммы, которую супруги вносят в «корзину».Если в доме только один кормилец, то, как правило, его доход распределяется на всю семью и здесь тоже очень важно все правильно спланировать.

Выбрать систему бюджетного учета

Деньги любят считать. Чтобы контролировать свои расходы и научиться их правильно распределять, необходимо прибегнуть к удобной системе учета. Это может быть обычная записная книжка, куда вы будете записывать все свои траты, мобильное приложение или программу на вашем компьютере (сегодня таких приложений много, которые можно скачать в Интернете), файл в Excel или любой другой инструмент.

Настройтесь на то, что вам необходимо фиксировать абсолютно все свои доходы и расходы. Поначалу это может показаться пугающим, но вскоре это может стать привычкой. Это единственный способ увидеть общую картину доходов и расходов, из которой уже можно будет составить грамотное планирование.

Не торопитесь, чтобы сразу приступить к планированию. В первый месяц просто запишите все свои расходы (включая всех членов семьи) в выбранной системе учета.Это позволит вам увидеть, куда уходит больше всего денег. Вы можете быть удивлены тем, сколько вы тратите на совершенно незначительные и ненужные вещи.

Анализируя бухгалтерский учет, подумайте, в каком секторе (продукты питания, одежда, развлечения) вы могли бы сократить расходы, не жертвуя своим комфортом и здоровьем. Это первый шаг к тому, как правильно распределить семейный бюджет. Теперь вы можете начать планировать свои расходы на следующий месяц.

Самый удобный способ управлять финансами дома — это система конвертов.Купите несколько обычных конвертов и подпишите каждый в соответствии с категориями, которые вы тратите каждый месяц. Например: продукты, еда, одежда, детский сад, коммунальные услуги, кредит, развлечения.

Кроме того, у вас должно быть еще несколько конвертов на незапланированные расходы, например, со словами «дни рождения», «непредвиденные ситуации». Будет хорошо, если получится сделать конверт с надписью «накопление».

Вы должны относить примерно 50% своего общего дохода к необходимым расходам, таким как питание, ежемесячные выплаты по кредиту, плата за посещение детского сада или школы.Оставшиеся 50% выделите на нужды, которые не являются срочными, регулярными или срочными.

Психологи, специализирующиеся в области финансового менеджмента, говорят, что это наиболее практичный и эффективный вариант, как распределить семейный бюджет в процентах, чтобы хватило на все и при этом еще оставалось на складе. Если у вас вообще нет возможности разделить сумму дохода между основными расходами и второстепенными в соотношении 50/50%, вы можете начать со сравнения 60/40%.

Не забудьте сэкономить немного в конверте на случай непредвиденных обстоятельств. Это позволит вам не сбиться с пути, если стиральная машина внезапно сломается или кто-то из ваших близких заболеет и вам понадобятся деньги на лекарства.

• Чтобы в семье не было конфликтов, супруги обязаны доверять друг другу. Если один кладет деньги в конверты и ведет учет, другой не должен брать оттуда деньги без предупреждения.
• Постарайтесь оплачивать коммунальные услуги ежемесячно. Ведение счетов на пару месяцев обходится дорого, суммы растут, как снежный ком, и расплачиваться с долгами становится все труднее.
• Возьмите за правило не брать деньги в долг и не брать ссуды для покупок. Научитесь экономить деньги и жить по средствам.

• Если у вас мало дохода, изучите все способы сбережения. Есть много уловок, как сэкономить на еде, одежде и отдыхе.
• Расставьте приоритеты в расходах: сначала то, что нужно, а затем, если возможно, все остальное.
• Учитывайте потребности всех членов семьи. У каждого человека должны быть карманные деньги, за которые он не обязан отчитываться.

Если вы «загорелись», чтобы что-то купить, не спешите делать это моментально. Дайте себе 3 дня. За это время вы точно поймете, нужно вам это или нет. Если к концу 3-го дня «пожар» потух и у вас возникли сомнения, значит, в этой покупке нет острой необходимости, вы можете обойтись без нее.

Чтобы научиться распределять семейный бюджет на месяц, нужно иметь твердое намерение и не отклоняться от выбранной системы учета и расходов.Желательно, чтобы финансами руководил член семьи, более склонный к бережливости и навыкам планирования. Между супругами не должно быть секретов, недоразумений, обвинений и недоверия, иначе не удастся прийти к удачному ведению домашнего хозяйства. Не расстраивайтесь, если у вас не получилось с первого раза. Постепенно система войдет в привычку и станет вашим образом жизни.

Сегодня мы поговорим о том, как распределить семейный бюджет так, чтобы у вас была возможность накопить первоначальный инвестиционный капитал.К сожалению, единой правильной стратегии распределения семейного бюджета не существует, поскольку все семьи существенно отличаются друг от друга.

Среди факторов, отличающих семьи друг от друга, следует отметить:

1. Уровень месячного дохода.
2. Приоритеты в формировании затрат. Так, например, если в семье есть дети, то им идет значительная часть ежемесячного дохода. В бездетных семьях приоритеты расходов очень разные.
3. Семейные цели.
4. Требования семьи к уровню жизни. Например, некоторые семьи съедают всего сто рублей в день, чтобы купить брендовую одежду. Другие семьи покупают одежду на рынке, но тратят значительно больше денег на еду.

Несмотря на различия между семьями, их объединяет одно правило. Согласно этому правилу, в конце месяца в семье должны быть деньги для решения следующих задач:

1. Совершение крупных покупок.
2. Праздники и различные торжества.
3. Ремонт квартиры и автомобилей.

Если вы планируете заняться капитальными вложениями, то вам придется сэкономить не только на указанные выше нужды, но и создать отдельный запас для.

Как составить бюджет. Определение затрат

Перед тем, как распределять семейный бюджет, вам сначала нужно точно выяснить, сколько денег каждый член семьи тратит каждый месяц. Для этого нужно из общего ежемесячного дохода вычесть текущие расходы на питание, а также на оплату коммунальных услуг.Если ваша семья состоит всего из двух человек, то вам нужно определить, сколько каждый из них тратит на личные нужды. Эти суммы также должны быть вычтены из вашего общего ежемесячного дохода.

Кроме того, определив размер личных расходов и сравнив их, можно узнать, кто из членов семьи реально экономит, а кто живет, ни в чем себе не отказывая. Определив свои личные расходы, вы сможете определить, как вы можете сэкономить в дальнейшем.

Распределение дохода

Распределить ваш ежемесячный доход довольно просто.Профессионалы рекомендуют практически сразу после получения заработной платы сразу откладывать наличные на крупные покупки, а также в личный резервный фонд. Кроме того, вам необходимо добавить определенную сумму денег в ваш будущий фонд капитальных вложений.

Важно, чтобы деньги на перечисленные выше нужды хранились отдельно. В противном случае можно запутаться, что такое деньги за что. Вам необходимо заранее определить, какую часть ежемесячного дохода вы будете откладывать на перечисленные выше нужды. Профессионалы рекомендуют откладывать 10% вашего заработка, но если вы привыкли жить от зарплаты до зарплаты, вы можете начать с 1% от вашего ежемесячного дохода.На первом этапе вам просто нужно научиться откладывать часть собственного заработка. О сэкономленных деньгах нужно постараться забыть, тратить их на текущие нужды категорически запрещено.

Обычные конверты можно использовать для хранения денег различного назначения. На поверхности конверта необходимо написать задачи, для решения которых предназначены хранящиеся в нем деньги. На сегодняшний день существует множество проверенных временем методов распределения бюджета. Далее мы подробно рассмотрим только два самых эффективных и популярных метода.

Классический метод распределения бюджета

Этим методом наши соотечественники пользуются еще со времен Советского Союза. Для использования этого метода вам понадобится несколько конвертов. На поверхности конверта нужно написать цель, ради которой вы экономите деньги, а также сумму денег, которую вы планируете откладывать в этом конверте каждый месяц. Вам потребуются конверты со следующими названиями:

1. Утилиты.
2. Еда.
3. Развлечения.
4. Транспорт и пр.

Распределение средств конвертами рекомендуется ежемесячно после получения заработной платы. Первый месяц выступает своеобразным тестом. В течение этого месяца нужно точно рассчитать сумму своих расходов. Для этих целей вы можете использовать записную книжку или электронную таблицу Excel. Подсчитав, сколько денег вы тратите на еду, развлечения и т. Д., Вы можете раздавать деньги в конвертах в начале каждого месяца. Таким образом, вы не сможете потратить на развлечения больше, чем планировалось.

Если вы превысили запланированные расходы на питание, у вас есть возможность занять деньги из пакета развлечений. Но в этом месяце вы сможете меньше тратить на развлечения.

Метод 60-10-10-10-10

Автор этой методики — известный экономист Р. Дженкинсон. С 2007 года полярность этой техники у жителей разных стран мира постоянно растет. Согласно рассматриваемому методу общий доход семьи необходимо разделить на пять частей.60% вашего ежемесячного дохода будет потрачено на периодические расходы, такие как коммунальные услуги, питание, одежда и т. Д.

10% ежемесячного дохода будут использоваться в качестве сбережений на комфортную старость. Вы можете использовать эти средства для участия в различных программах страхования инвестиций.

10% денег следует выделить на различные долгосрочные расходы, такие как ипотека, покупка автомобилей, ремонт дома и выплаты по кредитам.

10% ежемесячного дохода должны откладываться в ваш собственный резервный фонд.Эти средства можно потратить на лечение, подарки близким и т. Д.

Остальные 10% можно потратить на развлечения и отдых. Помните, что без грамотного распределения бюджета вы не только не сможете собрать первоначальный капитал для инвестиций, но и будете постоянно жить от зарплаты до зарплаты.

Здравствуйте мои дорогие читатели! Сегодня я хочу поговорить о деньгах. Как распределить семейный бюджет. Действительно, для многих семей не так уж редко ссоры из-за денег.Как этого избежать, уложиться в бюджет и не попасть в финансовую яму. Попробуем разработать систему, которая подойдет каждому.

Разработка системы

Для семейного бюджета очень важно найти подходящую систему, которая будет работать долгое время. Никто не подскажет, как правильно это делать. Ответить на этот вопрос можете только вы сами. Ведь кому-то подходит версия старого доброго бумажного журнала, а кому-то электронные программы будут намного удобнее.
Чтобы грамотно распоряжаться своим бюджетом, нужно выбрать систему именно для себя. Давайте разберемся и разберемся, какие есть варианты.

Первый вариант: обычная записная книжка, так называемая бухгалтерская книга. Там вы можете создать свои собственные отдельные столбцы, выбрать категории расходов и доходов, прикрепить карман для квитанций и многое другое. Вариант удобный, давно сам пользовался подобной системой. Неудобство заключается в том, что самому человеку придется считать числа, распределять категории и так далее.Преимущество такого варианта в том, что книга всегда под рукой. Если что-то случится, что ваш компьютер сломается, и вместе с ним вся информация уйдет к черту, то вы не потеряете историю своего бюджета. Потому что не привязан к компьютеру.

Второй вариант: электронная таблица. Обычный документ Excel, в котором вы создаете формат, с которым вам удобно работать. Удобство здесь заключается в том, что в программе вы можете задать формулы, по которым будут производиться расчеты.Таким образом, вы всегда можете оценить свои денежные потоки.

Третий вариант: специализированные программы. Например, «Домашняя бухгалтерия» … Такие программы созданы именно для того, чтобы человек мог просто вбивать свои доходы и расходы и следить за движением финансов. На мой взгляд, наиболее удобный вариант для тех, кто не хочет излишне заморачиваться. Как только вы разберетесь в структуре программы и все.

Чтобы выбрать подходящий вариант, советую все попробовать.Можно делать отдельно, можно все сразу — как вам удобнее. Но понять преимущества и недостатки того или иного метода вы не сможете, пока не попробуете его на себе.

Расходы по категориям

Очень важным фактором при составлении бюджета является учет всех расходов вашей семьи. Часто люди не перечисляют такие вещи, как автострахование, отпуск, подарки и т. Д.
Помните, что у вас должен быть четкий финансовый план расходов на месяц.

Начать следует с того, что вы обязательно потратите: аренда, ипотека, детский сад или школа, дорожные расходы на работу, детский завтрак в школе, бытовую химию на месяц, продукты, отдых, домашнее животное и так далее. Постарайтесь сохранить абсолютно все чеки в течение одного месяца. Из продуктовых магазинов одежда, посуда, сигареты. Любая мелочь, которую вы покупаете, не должна оставаться в стороне. Даже если вы только что купили пачку семян. Это тоже нужно занести в таблицу.

Сделайте отдельные конверты для чеков.Один для продуктов питания, один для машины и общественного транспорта, один для ссуд и ипотеки. Если квитанции нет, то просто запишите ее на листе бумаги и положите в конверт.
По-хорошему многие финансисты рекомендуют распределять доход в процентах. Пятьдесят процентов на постоянные расходы и десять процентов на другие категории. Это пример. Вы можете отработать свою систему. Только вы знаете, на что тратятся ваши средства.

Главное ничего не упустить. Любая область расходов должна быть учтена.А если возникнут непредвиденные расходы, то у вас должен быть запас на такой случай.

Пайк на случай чрезвычайной ситуации

Муж не должен иметь тайник от жены и наоборот. Оба супруга должны приготовить эту заначку на черный день. Сломался зуб, затопили соседи, лопнула труба или что-то в этом роде. Все спрогнозировать не получится ни в коем случае. Вот почему семья должна делать притон.

Сколько сэкономить — решать вам. Не стоит делать миллионы акций, но и экономить на этой статье расходов не нужно.Миллионы лучше вкладывать и вкладывать. А на брендах можно легко сэкономить.
Основная задача вашего тайника — пережить непредвиденное событие. Не лезьте туда, если вдруг не хватит шубы или часов. Это не расходы на складские запасы. И всегда возвращайте деньги, если забрали оттуда.

Честное партнерство

Еще один важный момент при планировании бюджета — это партнерство. Совершенно неважно, распределяете ли вы доход с одинаковой зарплатой или нет.Если жена не работает, это не значит, что у нее не может быть собственных расходов. То же самое, когда жена получает больше.
Вы одна семья, одно целое. И ваш бюджет общий и равный для всех. Супруг не может накинуть на себя одеяло, потому что он кормилец в семье и говорит, что его расходы важнее. Пока вы не научитесь быть честными партнерами, вам будет сложно вести общий бюджет.

Вести переговоры честно. Не скрывайте свою сдачу.Не откладывайте тайком деньги у партнера. Если вы хотите сделать подарок, но так, чтобы ваша половинка не угадывала, то выделите определенную сумму на подарки. Из чего вы уже начнете.
Обсуди карманные деньги. Кому и где надо. Старайтесь не критиковать друг друга за траты, а подумайте, как бы вы могли потратить эти деньги более эффективно. Не ругайтесь из-за денежного вопроса. Слушайте друг друга и находите компромиссы.

Итак, первое, что вам нужно сделать, это понять свои ежемесячные расходы.Поймите, сколько денег вам нужно хотя бы для того, чтобы просто жить. Затем вы найдете удобную систему, с помощью которой сможете начать планировать свой бюджет. Исходя из вашего заработка, вы рассчитываете, куда еще вы можете инвестировать, какой отпуск вы можете себе позволить и так далее. Не ругайся, старайся всегда соглашаться. Не гнездитесь от партнера — сделайте одно совместное гнездо на черный день.

Возможно, статья «» будет вам очень полезна. Правильное распределение доходов — очень важный навык, позволяющий предотвратить финансовую яму.Уверен, что вы обязательно сможете создать рациональную систему доходов и расходов.

Как правильно распределить семейный бюджет

Мне кажется, вы часто слышите и говорите фразу «сколько бы ни работал, а денег всегда ни на что не хватает». Вы, наверное, даже начинаете вспоминать и задавать вопрос «на что вы их потратили? Вроде ничего особенного не купили, а денег нет». Знакомо, да? Хорошо, если это произошло один или два раза, иначе это повторяется постоянно и поэтому вопрос денег почти для всех нас является одной из основных тем в семье.Что делать и как жить дальше, и почему это происходит? Вы спрашиваете, почему это происходит? А потому, что вы не умеете или не хотите распределять семейный бюджет так, чтобы его хватило на месяц, а то и больше. Как это сделать, сейчас все вместе обсудим. Ты согласен? Тогда начнем.

Со мной все согласятся, что сейчас все стало намного дороже, чем было раньше, и наши расходы тоже увеличились в несколько раз.Но тем не менее, вы можете попробовать раздать наши средства хотя бы на месяц. Может, кто-то скажет «раздавать — все равно не раздавать, не хватит на оплату». Да, я согласен с этим и сразу говорю, что такая раздача будет сложной, но все же можно попробовать. Каждый старт сложен, но постепенно привыкаешь, как правильно распределять бюджет. И в этом нам поможет «метод кошелька». Это считается одним из наиболее эффективных способов управления личным или семейным бюджетом.Основная цель этого метода — распределить деньги, которые вы планируете потратить, по шести кошелькам. Каждый из них будет отвечать за какую-то сферу нашей жизни и это не позволит нам потратить больше, чем мы запланировали.

Итак, приступим к раздаче:

— первый кошелек — он будет основным, так как в него отделяется самая большая сумма, то есть 55% всего бюджета.

Деньги в нем пойдут на повседневные расходы и оплату счетов.Они также покроют расходы на аренду, транспорт, налоги и питание;

— второй кошелек — в него войдет 10% нашего бюджета.

Эти средства предназначены для нашего образования или обучения наших детей. Их можно потратить на покупку книг, компакт-дисков, курсов и т. Д. Все это окупится позже.

— кошелек №3 — опять же нужно отложить 10%.

Эти деньги пойдут на развлечения или на покупку того, что вы действительно хотели, но вы себе в этом отказали.А также на экскурсии и прогулки в выходные или праздничные дни;

— четвертый кошелек — это «сберегательный кошелек», в него нужно отложить 10%.

Этот кошелек станет залогом вашей будущей финансовой независимости. Деньги, которые будут в нем, можно использовать для инвестирования и создания пассивных источников дохода. И учтите, что вы не должны тратить эти сбережения, пока не получите полную финансовую свободу. Но даже в этом случае стоит тратить только те деньги, которые вы получили от этих накоплений, а не сами накопления;

— кошелек №5 — это ваши личные резервы, которые снова пополнятся на 10%.

Эти сбережения можно использовать для крупных покупок. Например, мебель, телевизор и другие крупногабаритные предметы. Этот кошелек будет резервным фондом и его необходимо постоянно пополнять, даже на небольшую сумму;

— последний шестой кошелек — подарки, благотворительность, и в него будет входить 5% бюджета.

Вы можете использовать эти деньги для подарков на дни рождения, свадьбы и другие праздники. Но, конечно, вы можете пожертвовать их, чтобы помочь больным, бедным и так далее.

Мы рассмотрели все «кошельки», и теперь вы уже знаете об этом методе кошелька, который поможет вам правильно распределить свой бюджет. Надеюсь, что вы воспользуетесь этим методом и он станет хорошим помощником при распределении средств. Напомню еще раз, что каждое начало сложно, но при постоянном использовании вы обнаружите, что этот метод полезен и полезен в любом случае. Например, если вы решили купить бланк ОСАГО с печатью 2000 года. Посетите сайт: 2000.strahovanie-plus.com и узнайте больше о предлагаемых услугах и всей интересующей вас информации. Посетите, узнайте и свяжитесь с нами.

7 шагов к простому бюджету

Заставляют ли вас задуматься о своем финансовом положении из-за экономических проблем? Вы можете беспокоиться о потере работы или о том, сколько у вас долгов. Избегайте потенциального личного финансового кризиса; вернитесь к основам с бюджетом, которого вы можете придерживаться. Вот как начать:

Цели за ваши деньги помогут вам сделать правильный выбор расходов.Спросите себя: как я хочу, чтобы мои финансы выглядели через год? Решите, что для вас важно, и начните с этого. Подробнее об этом

Вы, наверное, знаете, сколько зарабатываете каждый месяц, но знаете ли вы также, к чему все это идет? Узнайте, отслеживая, сколько вы тратите. Тратьте как обычно, но в течение нескольких недель записывайте каждый потраченный цент. Это просто, и вы можете быть поражены тем, что узнаете. Больше информации об этом

Спросите себя: хочу я этого или мне это нужно? Приведет ли я, потратив эти деньги, ближе к моим финансовым целям или дальше? Могу ли я жить без этого? Установите для себя четкие приоритеты, и решения станет легче принимать.Узнать больше

Убедитесь, что вы не тратите больше, чем зарабатываете. Сбалансируйте свой бюджет, чтобы учесть все, за что вам нужно платить. Один из простых способов сделать это — воспользоваться нашей бесплатной, простой в использовании электронной таблицей и таблицей бюджетного калькулятора, созданной для канадцев. Узнайте больше о создании бюджета

Сопоставьте свои расходы с моментом получения дохода. Заранее решите, на что вы будете использовать каждый платежный чек. Спросите себя: выделил ли я деньги на свои нужды (жилье, еда, коммунальные услуги, транспорт и т. Д.))? Откладывал ли я деньги на выплаты по долгам, непредвиденные расходы, сбережения и другие развлечения? Это защитит вас от дальнейшего вхождения в долги, потому что вы не будете полагаться на кредит для оплаты своих расходов на проживание. Узнать больше

Вы знаете, что вещи «просто появятся» — школьные расходы, новая обувь или годовое членство. Откладывайте деньги на оплату этих расходов, чтобы вы могли их себе позволить, не влезая в долги. Подробнее об этом

Чтобы уложиться в бюджет, может потребоваться месяц или два.Все это время вы прожили без плана расходов, поэтому дайте себе время приспособиться. Не бойтесь просить о помощи, если что-то не получается — помощь всего лишь на расстоянии одного телефонного звонка.

Как выделить деньги для составления бюджета

Есть несколько вещей, более важных для вашей финансовой безопасности, чем создание семейного бюджета. В конце концов, богатство человека на самом деле определяется не его доходом, а тем, как он тратит, откладывает и инвестирует заработанные деньги. Понимая свои текущие привычки в расходах, семейные расходы и доход, вы можете составить успешный бюджет, в котором определенное количество средств будет выделено на все сферы вашей жизни — от ипотеки до утренней чашки кофе.

Отслеживайте свои общие расходы за один или два месяца, чтобы получить четкое представление о том, куда идут ваши деньги. На первый взгляд незначительные расходы быстро накапливаются, так что ничего не упускайте.

Определите общий ежемесячный доход вашей семьи. Этот процесс прост для сотрудников, которые еженедельно зарабатывают определенную сумму денег. Если вы работаете не по найму или вам платят чаевые, отслеживайте доход за несколько месяцев, чтобы определить средний показатель.

Введите свои доходы и расходы в программу управления бюджетом, в электронную таблицу или на лист бумаги.Ваша цель — определить текущее распределение денег в вашей семье по каждой категории ваших расходов. Расходы должны включать: жилье и долг, налоги, страхование, расходы на проживание, а также сбережения и инвестиции.

Разделите общую сумму в каждой категории на общий ежемесячный доход семьи, чтобы определить процент, который вы в настоящее время тратите в каждой категории. Например, если ваши общие ежемесячные расходы составляют 5000 долларов, а ваши расходы на жилье и долг — 2000 долларов, то текущая общая сумма ассигнований для этой категории составляет 40 процентов.

Сравните сумму распределения для каждой категории с вашими идеальными суммами распределения для каждой категории на вашем рабочем листе. Финансовые эксперты рекомендуют выделять 30 процентов вашего дохода на жилье и долг, 25 процентов вашего дохода на налоги, 4 процента на страхование, 15 процентов на сбережения и инвестиции и 26 процентов на расходы на проживание.

Оцените данные, чтобы увидеть, где можно сократить или исключить расходы в категориях, где распределяется слишком большой доход.Держите свои ежемесячные расходы в пределах выделенных сумм, чтобы не выходить за рамки бюджета и достигать своих финансовых целей.

Как распределять финансы. Как правильно распоряжаться семейным бюджетом. Типичные ошибки при распределении семейного бюджета

Здравствуйте мои дорогие читатели! Сегодня я хочу поговорить о деньгах. Как распределить семейный бюджет. Действительно, для многих семей не так уж редко ссоры из-за денег. Как этого избежать, уложиться в бюджет и не попасть в финансовую яму.Попробуем разработать систему, которая подойдет каждому.

Разработка системы

Для семейного бюджета очень важно найти подходящую систему, которая будет работать долгое время. Никто не подскажет, как правильно это делать. Ответить на этот вопрос можете только вы сами. Ведь кому-то подходит версия старого доброго бумажного журнала, а кому-то электронные программы будут намного удобнее.
Чтобы грамотно распоряжаться своим бюджетом, нужно выбрать систему именно для себя.Давайте разберемся и разберемся, какие есть варианты.

Первый вариант: обычная записная книжка, так называемая бухгалтерская книга. Там вы можете создать свои собственные отдельные столбцы, выбрать категории расходов и доходов, прикрепить карман для квитанций и многое другое. Вариант удобный, давно сам пользовался подобной системой. Неудобство заключается в том, что самому человеку придется считать числа, распределять категории и так далее. Преимущество такого варианта в том, что книга всегда под рукой.Если что-то случится, что ваш компьютер сломается, и вместе с ним вся информация уйдет к черту, то вы не потеряете историю своего бюджета. Потому что не привязан к компьютеру.

Второй вариант: электронная таблица. Обычный документ Excel, в котором вы создаете формат, с которым вам удобно работать. Удобство здесь заключается в том, что в программе вы можете задать формулы, по которым будут производиться расчеты. Таким образом, вы всегда можете оценить свои денежные потоки.

Третий вариант: специализированные программы.Например, «Домашняя бухгалтерия» … Такие программы созданы именно для того, чтобы человек мог просто вбивать свои доходы и расходы и следить за движением финансов. На мой взгляд, наиболее удобный вариант для тех, кто не хочет излишне заморачиваться. Как только вы разберетесь в структуре программы и все.

Чтобы выбрать подходящий вариант, советую все попробовать. Можно делать индивидуально, можно все сразу — как вам удобнее. Но понять преимущества и недостатки того или иного метода вы не сможете, пока не попробуете его на себе.

Расходы по категориям

Очень важным фактором при составлении бюджета является учет всех расходов вашей семьи. Часто люди не включают такие вещи, как автострахование, отпуск, подарки и т. Д.
Помните, что у вас должен быть четкий финансовый план расходов на месяц.

Начать стоит с того, что вы обязательно потратите: аренда, ипотека, детский сад или школа, дорожные расходы на работу, детские завтраки в школе, бытовую химию на месяц, еду, отдых, домашнее животное и так далее.Постарайтесь сохранить абсолютно все чеки в течение одного месяца. Из продуктовых магазинов одежда, посуда, сигареты. Любая мелочь, которую вы покупаете, не должна оставаться в стороне. Даже если вы только что купили пачку семян. Это тоже нужно занести в таблицу.

Сделайте отдельные конверты для чеков. Один для продуктов питания, один для машины и общественного транспорта, один для ссуд и ипотеки. Если чека нет, то просто запишите его на листке бумаги и положите в конверт.
По-хорошему многие финансисты рекомендуют распределять доход в процентах.Пятьдесят процентов на постоянные расходы и десять процентов на другие категории. Это пример. Вы можете отработать свою систему. Только вы знаете, на что тратятся ваши средства.

Главное ничего не упустить. Любая область расходов должна быть учтена. А если возникнут непредвиденные расходы, то у вас должен быть запас на такой случай.

Пайк на случай чрезвычайной ситуации

Муж не должен иметь тайник от жены и наоборот. Оба супруга должны приготовить эту заначку на черный день.Сломался зуб, затопили соседи, лопнула труба или что-то в этом роде. Все спрогнозировать не получится ни в коем случае. Вот почему семья должна делать притон.

Сколько сэкономить — решать вам. Не стоит делать миллионы акций, но и экономить на этой статье расходов не нужно. Миллионы лучше вкладывать и вкладывать. А на брендах можно легко сэкономить.
Основная задача вашего тайника — пережить непредвиденное событие. Не лезьте туда, если вдруг не хватит шубы или часов.Это не расходы, на которые можно потратить акции. И всегда возвращайте деньги, если забрали оттуда.

Честное партнерство

Еще один важный момент при планировании бюджета — это партнерство. Совершенно неважно, распределяете ли вы доход с одинаковой зарплатой или нет. Если жена не работает, это не значит, что у нее не может быть собственных расходов. То же самое, когда жена получает больше.
Вы одна семья, одно целое.А бюджет у вас общий и у всех одинаковый. Супруг не может накинуть на себя одеяло, потому что он кормилец в семье и говорит, что его расходы важнее. Пока вы не научитесь быть честными партнерами, вам будет сложно вести общий бюджет.

Вести переговоры честно. Не скрывайте свою сдачу. Не откладывайте тайком деньги у партнера. Если вы хотите сделать подарок, но так, чтобы вторая половинка не угадывала, то отложите определенную сумму на подарки. Из чего вы уже начнете.
Обсуди карманные деньги. Кому и где надо. Старайтесь не критиковать друг друга за траты, а подумайте, как бы вы могли потратить эти деньги более эффективно. Не ругайтесь из-за денежного вопроса. Слушайте друг друга и находите компромиссы.

Итак, первое, что вам нужно сделать, это понять свои ежемесячные расходы. Поймите, сколько денег вам нужно хотя бы для того, чтобы просто жить. Затем вы найдете удобную систему, с помощью которой сможете начать планировать свой бюджет. Исходя из вашего заработка, вы рассчитываете, куда еще вы можете инвестировать, какой отпуск вы можете себе позволить и так далее.Не ругайся, старайся всегда соглашаться. Не гнездитесь от партнера — сделайте одно совместное гнездо на черный день.

Возможно, статья «» будет вам очень полезна. Правильное распределение доходов — очень важный навык, позволяющий предотвратить финансовую яму. Уверен, что вы обязательно сможете создать рациональную систему доходов и расходов.

Деньги не там, где они, а где их знают как грамотно тратят. Как правильно распределить семейный бюджет на месяц, чтобы хватило на все необходимое, маленьких радостей, а еще успели сэкономить? Об этом вы узнаете из этого обзора.

Семейное бюджетирование: чего нельзя допускать?

Обязательно вести семейный бюджет. Почему? В противном случае вы потратите много денег. на еду и вам не придется останавливаться на больших покупках, развлечениях, отпусках. Другой вариант — деньги вообще будут непонятно где расходиться и кончаться до того, как вы их заработали. Это случается гораздо чаще, чем может показаться, и корень проблемы лежит в финансовой безграмотности.

Рассмотрим основные ошибки, которые люди допускают при планировании семейного бюджета:

1. Финансовый и хозяйственный беспорядок — деньги любят порядок и расчет.Если вы думаете, что их будет много, когда вы начнете столько-то зарабатывать, то сильно ошибаетесь. В доме есть деньги, где их держат в порядке — считают, учитывают, планируют, тратят с удовольствием и с умом.
2. Игнорирование «дырок». Такие «дыры» есть в любом семейном бюджете — и деньги в них текут, как вода. К основным финансовым водостокам нужно относиться по-особенному и очень строго. В среднем семья тратит 10-40% своего дохода в неизвестном направлении — и это много.Когда вы точно поймете, сколько и куда уходит, вы можете действовать.
3. Непонимание, куда и сколько уходят деньги. Пока вы не будете отслеживать и процент ваших ежемесячных расходов по категориям, вы не будете знать, сколько вы тратите. на еду сколько на развлечения, авто, транспорт, салоны красоты и тд. Открытия для многих удивительны и далеко не приятны. Повысьте эффективность планирования — неважно, сколько денег вы тратите в месяц, а куда именно они уйдут.
4. Отсутствие целей — вы должны понимать, почему вы думаете, планируете, ограничиваете себя в чем-то и что это вам даст. Когда впереди стоит цель в виде покупки, шубы или же жить по новой схеме будет намного проще и приятнее.
5. Незнание смысла тайм-менеджмента. Это не страшное новомодное слово, а умение планировать свою жизнь — причем это касается как финансов, так и других вопросов, сфер.
6. Игнорирование необходимости своевременного погашения долга — сначала тянете до последнего, а потом ищете, как покрыть хотя бы ежемесячные проценты по кредитам.Так быть не должно — сначала долги, а потом прочие расходы.
7. Растрата основной части семейного бюджета в первые дни поступления средств — получили зарплату, и можно ходить, тратя деньги направо и налево. Рано или поздно (и обычно рано) они заканчиваются, вы должны подсчитать и спланировать остатки, что очень проблематично сделать эффективно.
8. Отсутствие резерва — Подушка безопасности должна быть у каждого человека, в каждой семье. Вы можете точно рассчитать расходы с точностью до копейки, но от непредвиденных ситуаций (сломалась машина или компьютер, вы заболели и т. Д.) не. Чтобы не выходить за пределы месячного лимита, сделайте небольшой резерв — он покроет непредвиденные расходы.

Пример правильного расходования — вы получаете деньги, оплачиваете долги и создаете резерв (его процент от ежемесячного дохода определяется в индивидуальном порядке). Затем вам нужно будет оплатить фиксированные расходы (коммунальные услуги, проездной в метро, ​​детский сад и т. Д.), А оставшиеся деньги распределить на личные нужды. Оптимально распределять финансы на личные нужды не просто так, а по статьям — то ли на тренировки, то ли на вещи и развлечения.

Как научиться планировать бюджет, если вы раньше не делали ничего подобного? Эти советы помогут вам добиться успеха:

1. Мотивируйте себя — то есть хорошенько подумайте, почему вы начали экономить. Это может быть покупка телевизора вашей мечты, летняя поездка на море, курс массажа или что-то еще, с учетом потребностей, расходов, дохода и образа жизни. Главное — видеть цель — легче организовать себя и смириться с ограничениями (а они, конечно, будут).
2. Решите, что для вас проще — начните тратить меньше или зарабатывать больше. Кому-то проще оставить почти все предыдущие траты, но чтобы поднять уровень дохода и начать экономить, кто-то настраивается на режим экономии. Оба варианта работают — главное выбрать свой.
3. Всегда считайте доходы и расходы — если деньги нигде не закреплены, уплывают в никуда, проверяется. Посмотрев отчет, вы сможете понять, что было потрачено на дело, а что было потрачено на разные «розыгрыши», и учесть это на будущее.
4. Открыть сберегательный счет — желательно, чтобы это был депозит без возможности досрочного снятия наличных. В результате получится наиболее эффективная схема создания семейного финансового резервного фонда.
5. Будьте реалистичны — не ставьте недостижимые цели, начинайте с малого и не отступайте.

Организовывать семейный бюджет нужно дружно — вместе с другими членами семьи, ответственными за деньги. Ведь если муж экономит, а жена тратит, или наоборот, экономить не получится.В некоторых случаях бюджет приходится пересматривать очень кардинально — не бойтесь этого. Иногда старые схемы действительно терпят неудачу, а новые быстро достигают успеха. С деньгами нужно обращаться правильно — и тогда они вас порадуют, а не разочаруют.

Программа для планирования семейного бюджета

Мы поняли, что вести семейный бюджет необходимо. Мы также разобрались, как это нужно проводить, а чего делать ни в коем случае нельзя. Пора перейти к следующему пункту — а именно, куда записывать доходы и расходы.Возможные варианты: обычная тетрадь, амбарная книга или специальная программа. Для бухгалтерского учета удобнее всего использовать программное обеспечение — тем более, что оно доступно как для ПК, так и для планшетов или смартфонов.

Преимущества специальных программ:

• Удобная отчетность — программа самостоятельно сформирует отчеты и предоставит вам данные для анализа семейного бюджета. Осталось определиться со стратегией и разработать план дальнейших действий.
• Ведение нескольких типов счетов — например, общий бюджет , дома , пробки, банковские вклады и т. Д.Так вы ничего не забудете и ничего не перепутаете.
• Умение планировать финансы — а правильное планирование позволяет заранее просчитать шаги.
• Расчет кредитов и вкладов с помощью калькулятора — очень мотивирующая опция.
• Контроль долга — благодаря специальной программе вы не забудете, где и сколько денег.
• Защита данных — информация зашифрована паролем.
• Напоминания — о необходимых обязательных платежах и единовременных ежемесячных расходах (например, взносы, подарки).

Мы назвали основные функции, которые присутствуют почти во всех программах-планировщиках. При необходимости вы можете выбрать программу с другими возможностями, которая будет максимально удобна для управления семейным бюджетом.

Toshl Finance

Удобное приложение для смартфона, самостоятельно конвертирующее валюту, будет удобно в командировках и на отдыхе. Результаты можно экспортировать в любые удобные компьютерные форматы — например, PDF, Excel или Google Docs.

Expense Manager

Бесплатное приложение с полным набором основных функций, необходимых для управления семейным бюджетом. Данные хранятся на сервере и могут быть преобразованы в удобную графику. Есть виджет для быстрого фиксирования расходов.

HomeBudget with Sync

Визуально программа выглядит несколько коряво, но пользоваться ею очень удобно. Позволяет управлять несколькими разными учетными записями одновременно, в том числе с настольного ПК, распределять финансы и синхронизировать данные.

Spendee

Простая и очень приятная программа, в которой есть все необходимое. Его настройки сложно назвать полными, но ввести данные в базу данных несложно.

HomeBuh 1.2

Довольно новый софт для постоянного использования. Программа полностью бесплатна.

Бюджет 1,2

Программа для контроля баланса доходов и расходов финансов. Можно использовать в личных, семейных и корпоративных целях.

Домашняя бухгалтерия Lite

Like Budget 1.2, это простая и очень функциональная программа. Его можно использовать не только в семейных целях, но и, например, для ведения бухгалтерского учета небольшой компании.

DepoMan

Бесплатная программа для учета счетов физических лиц и вкладов физических лиц в банках.

Мы рассмотрели самые популярные программы и приложения для ведения семейного бюджета — на этом список, конечно же, не заканчивается. Желаем успехов в наведении порядка в своих финансах!

В ожидании зарплаты мы уже знаем, куда пойдет большая ее часть — на оплату коммунальных услуг, долги, еду, покупку необходимых вещей.При этом в глубине души мы смутно предполагаем, что он будет потрачен так же, как и все предыдущие: спонтанно, бездумно и очень быстро.

И вот после долгожданной зарплаты прошла всего неделя, а от нее остались только слезы. Интересный факт: сколько бы мы ни получали, все тратится зря. Всегда есть что-то «необходимое», что нужно срочно купить. И снова приближается день выплаты жалованья, и снова, не имея ни гроша в кошельке, мы скорбим о нереализованных планах по сбережениям.

Секрет в том, что мы можем потратить любую сумму денег на всякие глупости, если не научимся осознанно относиться к тратам. Чтобы правильно спланировать траты и сэкономить, есть отличный способ распределить деньги — метод кувшина или, как его еще называют, метод конверта. Он заключается в распределении полученных средств по шести разным «кувшинам». Представьте, что у вас есть шесть банок, в каждую из которых вы должны положить причитающуюся ей сумму. Вынимать из одного кувшина, чтобы покрыть недостачу во втором, категорически запрещено.

Как распределить личный бюджет на месяц

1. Необходимые расходы (55% дохода). Сюда входят вещи, без которых вы действительно не можете обойтись — еда, путешествия, бытовая химия, подходящая одежда, оплата различных услуг (парикмахерская, ремонт обуви). Можно сказать: жить на половину зарплаты невозможно! Даже денег, которые я получаю, не хватает на самое необходимое! Но это всего лишь иллюзия — таково далеко не все, что кажется нужным. Люди как-то живут на половину зарплаты, чем у вас.
2. Дорогие покупки (10%). На эти деньги можно купить новый телефон или дорогой предмет одежды, украшения и другие модные аксессуары. Если специально откладывать на дорогие вещи, то покупать их можно гораздо чаще, чем пытаться выжать на них средства из общего бюджета, а тем более за счет кредитов.
3. Экономия (10%). Это деньги, которые в будущем станут основой вашей комфортной жизни. Добавьте их на свой банковский счет, отправьте на депозит.Их ни в коем случае нельзя потратить — единственное, что можно потратить, — это полученные проценты. Если строго придерживаться этой стратегии, через несколько лет вы сможете накопить приличную сумму, а затем стать полноценным инвестором или открыть собственное дело — в общем, пустить в оборот.
4. Распространение (10%). Тратить деньги всегда приятно, и вы можете сделать это с пользой, если знаете, когда остановиться. Вы можете потратить эту часть денег на все, что захотите — отправиться в короткое путешествие, пойти на концерт, пойти в ресторан, прыгнуть с парашютом или купить дорогой алкоголь.Человек, который тратит часть денег на свои маленькие прихоти и после этого не испытывает угрызений совести, становится более счастливым. Это означает, что у него больше энергии, вдохновения и, как следствие, желания развиваться и достигать новых высот. Иногда балуйте себя глупостью, но не забывайте оставаться в пределах десяти процентов. Как оплачивать эти расходы — решать вам. Вы можете тратить каждый месяц на мелкие удобства, а можете собирать шесть месяцев, чтобы потом оторваться от них в полной мере.
5. Обучение (10%).И неважно, что вы давно закончили университет с отличием — учиться нужно постоянно. Сейчас информация обновляется очень быстро, и если вы несколько лет не пополняете свои знания, вы легко можете оказаться на обочине своей профессиональной жизни. Тренинги, онлайн-курсы, справочники и литература, общение с иногородними и зарубежными коллегами — все это требует не только времени, но и денег. Получите их. К тому же личностное развитие никто не отменял — есть всякие программы по управлению финансами, работе со страхами, комплексами, ленью и прочими преградами, мешающими успеху.
6. Подарки и благотворительность (5%). Всегда хорошо иметь небольшой запас денег на случай, если вас вдруг пригласят на день рождения или свадьбу. И не надо краснеть и выдавать бестолковые отговорки — мол, нельзя идти, потому что твой любимый попугай заболел. Но на самом деле причина только одна — обидно без подарка, а денег на него нет. На запланированные праздники можно взять деньги из того же кувшина. Систематически откладывая на это часть своего дохода, вы можете преподнести довольно приличные подарки, которые понравятся получателям.Если средств станет больше, чем вы собираетесь потратить, излишки можно пожертвовать на лечение бездомных животных или помощь нуждающимся.

Конечно, не так-то просто устоять перед соблазном и потратить отложенные деньги на незапланированные покупки. Но попробуйте взять себя в руки и следовать плану, и вы увидите, как ваш бюджет из неуправляемого бессмысленного хаоса превращается в стройную и понятную систему.

Многие говорят, что деньги похожи на воду — они быстро текут в никуда.Если вы не можете вспомнить, на что вы потратили внушительную сумму, непонятно, куда идет зарплата и почему она заканчивается всего за две недели, вы не можете накопить на желаемое или отпуск, пора начать тщательно рассчитывать свои доходы и расходы . Составление семейного бюджета — это первый шаг к исполнению ваших материальных желаний.

Домашняя бухгалтерия: первый этап — доход

Каждая семья строит свое материальное благополучие по своему сценарию: кто-то стремится больше зарабатывать, кто-то настаивает на соблюдении всеми членами семьи принципов разумных расходов.Главное — не впадать в крайности, а найти свой правильный путь. Этот вопрос становится особенно актуальным в семье с появлением детей, когда расходы семьи значительно увеличиваются. Есть несколько методов, как планировать семейный бюджет, каких принципов придерживаться.

Первым шагом в любом из этих методов является определение статей доходов и расходов семьи. Доход нужно учитывать:

• заработная плата;
• социальных выплат;
• доходов от банковских вкладов, от сдачи квартиры внаем;
• подработка;
• денежных подарков.

Понятно, что первые 3 позиции постоянны, размеры этих доходов известны, и именно из них будет формироваться база доходной части семейного бюджета. Подработка и денежные подарки могут быть, а могут и не быть, поэтому не стоит на них рассчитывать, а используйте их как бонусы за приятные траты.

Второй этап — затраты

Второй этап — это расчет затрат по разным направлениям. Мало кто сможет сразу сказать, сколько и за что, поэтому важно следить за своими расходами хотя бы месяц-два, пусть даже по мелочам.Тогда станет понятно, сколько семья тратит и на что. Как вести учет? Специалисты по личным финансам рекомендуют записывать все свои ежедневные расходы: еду, путешествия, развлечения.

Затраты, как и выручка, можно разделить на несколько широких категорий:

• обязательные платежи;
• расходы на питание, проезд;
• трат на обновление гардероба;
• расходы на развлечения, отдых;
• непредвиденных расходов на лечение, ремонт и др.

Обязательные платежи включают:

• коммуналка;
• плата за мобильную связь, Интернет;
Страхование
• ;
• плата за кружки, секции, дополнительные занятия для детей.

Расходы на питание также следует классифицировать:

• молочные продукты;
• злаков;
• мясо, рыба, птица;
• овощей;
• фруктов;
• сладости, соки, выпечка и др.

В первые месяцы ведения семейного бюджета специалисты рекомендуют составить таблицу и посоветовать записать все расходы на питание до мельчайших деталей.Иногда от таких мелочей, как покупка 200 граммов конфет, печенья, чашки кофе, за неделю или месяц накапливаются значительные суммы. Всем членам семьи необходимо научиться запоминать и записывать свои расходы, чтобы впоследствии вы могли правильно спланировать семейный бюджет.

Этап третий: сравнение доходов и расходов

Сегодня нам предстоит выяснить, как правильно тратить деньги. Эта тема интересна гражданам всех стран. И постоянно.В конце концов, деньги — это средство к существованию. И они должны как можно больше обеспечивать граждан. Не все знают, как от них правильно утилизировать. И уж тем более как отложить. Когда у вас есть своя семья и дети, финансовые проблемы серьезно обостряются. Чтобы этого не случилось, нужно просто уметь тратить деньги. Как я могу этому научиться? Что поможет вам сэкономить деньги и управлять семейным бюджетом? Лучшие советы и хитрости будут представлены ниже. Все вышеперечисленное — не панацея, но поможет не тратить зря деньги.В некоторых случаях получится потратить меньше и больше сэкономить, не причиняя себе вреда в покупках.

Семейный бюджет — вечный спор

Поддержание семейного бюджета — настоящее искусство, овладеть которым может далеко не каждый. Но освоить это, хотя бы попробовать, рекомендуется каждому человеку. Когда все сделано правильно, проблемы не страшны. Их просто не будет. За исключением случаев задержки зарплаты. И тогда масштаб проблем будет минимальным.

Очень хороший способ сэкономить деньги и создать сбережения.Многие, как уже было сказано, рекомендуют открыть вклад в банке и переводить туда деньги. Это поможет вам не трогать средства и сэкономить их. В любом случае он должен находиться в труднодоступном месте. Только в экстренных случаях разрешается тратить это накопление.

План и факты

Как правильно тратить деньги в семье? Для тех, кто уже освоил перечисленные ранее методы, можно немного расширить таблицу доходов и расходов. И добавить к нему такие составляющие, как «план» и «на самом деле».

В первом столбце необходимо заранее прописать, какие расходы планируются и на какую сумму. Во втором вводится информация о реальных затратах. Довольно интересный способ планирования «свободных денег». Рекомендуется ежемесячно сокращать столбец «фактически». Так же, как и раздел «план». Конечно, учитывая, что снижение этих показателей не вредит жизни и благополучию семьи.

«Нет» кредитов

Как потратить меньше денег? Некоторые считают, что ссуды — это хороший способ сэкономить.На самом деле большинство граждан, которые научились жить по средствам, а также хорошо экономить, говорят об обратном.

Не рекомендуется брать ссуды при планировании бюджета. Но вам не нужно исключать их из сводной таблицы, если таковая имеется. Отсутствие кредита — позитивный прогноз. Если у человека нет долгов, то ранее уплаченную сумму можно отложить на черный день.

Личные потребности

Как правильно тратить деньги? Некоторые этого не понимают.Если речь идет об одном человеке, то с планированием бюджета особых проблем нет. Но как только появляется семья, возникают определенные трудности, о чем уже говорилось.

Дело в том, что у каждого свои потребности. Что каждый человек хочет для себя лично. При обучении планированию и ведению домашнего бухгалтерии необходимо затмить свои желания.

Кстати, все «свободные» деньги в конце месяца рекомендуется раздавать членам семьи для личных нужд.Или введите для этого отдельные столбцы в таблице расходов и доходов. Выделяйте каждому солидную сумму денег на желания.

Пример

Вот как правильно управлять семейным бюджетом. Приведенная ниже таблица с примерами — далеко не самый продвинутый метод. Скорее подходит новичкам. С его помощью вы легко научитесь распределять финансы, чтобы не попасть в финансовую яму.

Примерная таблица расходов и доходов выглядит так.

Артикул	План	Факт	Разница
Доход	50 000	50 000	0
Продукты	10 000	11 500	-1 500
Коммунальные платежи	5000	4 500	500
Бытовая химия	1000	0	1 000
Личные потребности	5000	8 000	-3 000
Путешествие	10 000	7 000	3 000
Результат	31 000	31 000	0
Перенесено	5000	5 000	0

Это, как уже было сказано, далеко не самый распространенный вариант учета затрат.Но сначала помогает. В общем, планирование домашнего бюджета — момент ответственный. И рекомендуется доверить это занятие тем, у кого это получается лучше всего. Немного терпения и сил — и вы легко научитесь распределять средства, а также хорошо экономить.

---

12 лучших советов по составлению бюджета для семей с низким доходом

Мы можем рекламировать преимущества составления бюджета в течение всего дня, а вы все еще можете думать: « Бюджет — на мой доход? Кого ты обманываешь? «Независимо от того, было ли управление деньгами всегда проблемой или последствия коронавируса убили ваш бюджет, для вашего финансового будущего важно начать его сейчас или вернуться к привычке, даже если вы собираетесь работать с особенно трудными бюджет.

Конечно, не имеет значения, на каком социально-экономическом уровне вы находитесь — любое домохозяйство, независимо от дохода, может совершить финансовые ошибки, например потратить больше, чем планировалось изначально. К сожалению, влияние этих ошибок гораздо больше ощущается в семье с низким доходом просто потому, что здесь меньше места для ошибки.

В то время как семье с высоким доходом, возможно, придется сократить расходы на предметы роскоши, обеды вне дома или другие предметы первой необходимости для выполнения своих ежемесячных обязательств, если они превышают бюджет, семья с низким доходом рискует пропустить оплату кредитной картой или автомобиль. , или даже аренда, что гораздо серьезнее.

Что считается низким доходом в Канаде?

Так как же определить, кто действительно испытывает финансовые затруднения? Статистическое управление Канады использует показатели низкого дохода (LIM), набор пороговых значений, которые определяют доходы домохозяйств ниже половины медианы скорректированного распределения доходов. Эти данные помогают исследователям сообщать об изменении динамики домашних хозяйств в семьях с низкими доходами, которые правительство использует при рассмотрении инициатив, направленных на помощь.

В среднем Статистическое управление Канады определяет низкий доход канадцев как 22 133 доллара США или меньше на одного человека после уплаты налогов; для семьи из четырех человек низкий уровень дохода составляет 44 266 долларов или меньше после уплаты налогов.Конечно, эти цифры могут быть больше или меньше в зависимости от города и стоимости жизни в нем. Например, в Ванкувере, самом дорогом городе Канады, доход ниже 38 500 долларов будет считаться низким.

Как сэкономить при низком доходе

Попытка найти место для маневра, чтобы покрыть все ваши ежемесячные расходы, может потребовать некоторого творчества. Однако вы можете быть уверены, потому что это возможно! Если вам интересно, как сэкономить деньги или как перестать тратить деньги, продолжайте читать, чтобы узнать наши лучшие советы по составлению бюджета для семей, испытывающих трудности.

Конечно, когда дело доходит до составления бюджета для семей с низкими доходами или тех, кто имеет нерегулярный доход, всегда лучше не усложнять.

Сначала установите корпус

Существует множество категорий составления бюджета, но нет ничего важнее, чем держать крышу над головой, поэтому всегда начинайте с оплаты жилья (и всегда делайте это вовремя). Заманчиво думать: «Мой домовладелец не будет возражать, если я заплачу позже в этом месяце», но это не лучший образ мышления.

Домохозяйства с низким доходом должны позаботиться о жилье в первую очередь, а обо всем остальном — после, потому что даже если ваш домовладелец прощал просрочку платежа в прошлом, это может измениться в мгновение ока.

Создание чрезвычайного фонда

В каждой семье должен быть запас на случай непредвиденных расходов, таких как ремонт автомобилей, посещения ветеринара, школьные принадлежности и подарки. Это особенно важно для домохозяйств с низкими доходами, потому что, когда возникают эти расходы, возникает гораздо больший риск того, что другие расходы останутся неоплаченными.

Часть каждой зарплаты следует откладывать на отдельный сберегательный счет. Автоперенос отлично подходит для этого, потому что вы можете установить его и забыть, и, прежде чем вы это узнаете, у вас будет солидное гнездовое яйцо.

Сохранить мелкую сдачу

Сохранение ваших психов и мультяшек и их перевод на сберегательный счет Tax Free (TFSA) или сберегательный счет — это простой способ создать чрезвычайный фонд. Некоторые банки также предлагают функции округления по дебетовым картам, когда дополнительная сдача идет на сбережения; например, если вы потратите 14 долларов.75 за обед, они берут 15 долларов и вкладывают 25 центов в ваши сбережения.

Сократить расходы на питание

Очень легко перерасходовать на еду. Ищите купоны и проверяйте листовки. Покупайте дженерики по сравнению с именными брендами. И всегда ищите недорогие магазины и те, которые соответствуют цене; это может быть отличным способом управлять своими деньгами и придерживаться семейного бюджета на питание. Когда у семей низкий бюджет, на счету каждый доллар!

Магазин со списком покупок

Соблюдение списка покупок поможет вам избежать импульсивных покупок и тратить больше, чем вы можете себе позволить.И убедитесь, что избегаете этих товаров с завышенной ценой на кассе — это может быть именно то, что вам нужно в магазинах!

Приготовление еды по воскресеньям

Мы часто тратим деньги на готовую еду просто потому, что это удобно, но приготовление еды заранее поможет вам контролировать свой кошелек и пояс. Воскресенье — отличный день для этого, потому что это после суматохи выходных, и ваша еда будет более свежей в течение недели. Вовлекайте и детей, чтобы они начали развивать здоровые привычки.

Проверьте свой тарифный план и использование мобильного телефона

Можете ли вы внести изменения в тарифный план мобильного телефона? Не могли бы вы отказываться от нескольких гигабайт данных каждый месяц? Кроме того, не забудьте сравнить товары разных поставщиков услуг; многие будут соответствовать цене, чтобы получить ваш бизнес. Вы также можете рассмотреть возможность отказа от стационарного телефона.

Снижение затрат на развлечения

Один из быстрых способов сделать это — отключить кабель и подписаться на потоковую службу, например Netflix.Ищите тарифные планы, которые подходят для вашего дохода и использования.

Посетите местную библиотеку

В большинстве библиотек можно бесплатно брать напрокат DVD и книги. Они также проводят бесплатные мероприятия, семинары и рассказывают детям истории. К тому же, кто не мог провести время в тишине во время беспокойной недели!

Выезд на общественную деятельность

Большинству семей нравится, когда их дети участвуют во внеклассных мероприятиях, но это может быть дорого.Избегайте частных мероприятий и вместо этого займитесь бесплатными или менее дорогостоящими мероприятиями в сообществе через местный центр отдыха. Кроме того, многие центры предоставляют бесплатные онлайн-классы, потому что все сейчас онлайн.

Уменьшить расходы вместо их сокращения

Вы можете задаться вопросом, как резко сократить расходы. Вместо этого посмотрите на все своих расходов, чтобы увидеть, можно ли сделать небольшое сокращение по сравнению с полным устранением одного или двух расходов.Этот метод может быть более приемлемым для тех из нас, кто не хочет отказываться от чего-либо полностью. Наш калькулятор бюджета поможет вам увидеть области, в которых вы могли бы сократить расходы.

Бюджет текущих расходов и часть вашей задолженности

Например, если у вас есть задолженность по счету за телефон за три месяца, бюджет по текущему счету плюс часть задолженности, таким образом вы избежите дальнейшего отставания. Однако, если отключение коммунальных услуг, таких как отопление или электричество, неизбежно, необходимо немедленно решить эту проблему, связавшись с поставщиком услуг.

Нужна помощь в составлении бюджета? Свяжитесь с Credit Canada

Семейный бюджет — важный инструмент для всех, а не только для семей с низкими доходами, но ставки определенно тем выше, чем меньше становится ваш бюджет. Для начала попробуйте воспользоваться нашим бесплатным онлайн-планировщиком бюджета и отслеживанием расходов.

Ищете бесплатный совет по составлению бюджета, но не знаете, куда обратиться? Наши сертифицированные кредитные консультанты всегда готовы протянуть вам руку помощи. Вы всегда можете организовать бесплатную консультацию по кредитным вопросам с одним из наших экспертов, который изучит весь ваш бюджет и найдет лучший способ заставить его работать для вас и вашей семьи.

Шаги по распределению зарплаты, если вы хотите продвигаться вперед со своими деньгами

Неужели импульсивные траты и отсутствие резервного фонда доводят вашу зарплату до грани? Вы получаете приличный доход, но обнаруживаете, что ваши финансы остаются пустыми, а день выплаты жалованья не за горами? Может быть, вы не отстаете в финансовом отношении, но и не продвигаетесь вперед?

Вы не одиноки.

«По моему опыту, более половины людей в возрасте от 20 лет сталкиваются с некоторым сочетанием импульсивных расходов и недостатка сбережений», — говорит Стэнли Пурман, CFP ^® , финансовый специалист из Principal ^®. .

Когда вы молоды и общаетесь, вы можете тратить большую часть своей ежемесячной зарплаты на ужин вне дома и развлечения. Или, может быть, путешествие — это ваш бюджет, так как вы потратите почти вдвое больше за ночь в дороге. Трехдневные выходные в Чикаго. Гага в Лас-Вегасе. Свадьба в Сан-Диего.

Не говоря уже о долговой нагрузке: студенческие ссуды, оплата автомобиля, кредитные карты. Расходы на образ жизни могут удерживать кредитную карту в цикле «один шаг вперед — один шаг назад» со значительным балансом.

Итак, что вы можете сделать?

Разделение зарплаты

1. Держите предметы первой необходимости на уровне примерно 50% от вашей заработной платы.

Такие вещи, как счета, квартплата, платежи по долгам, должны составлять около 50% от суммы зарплаты брутто (до вычета налогов). Пурман придерживается популярного эмпирического правила 50-30-20: ¹

• 50% валовой оплаты за такие предметы первой необходимости, как счета и регулярные расходы (продукты, аренда или ипотека)
• 30% на расходы на питание вне дома и развлечения
• 20% для личных сбережений и инвестиционных целей

Обычно это работает, но Пурман говорит, что если вы живете в дорогостоящем районе, таком как Чикаго или Нью-Йорк, вы, вероятно, будете тратить больше процент на предметы первой необходимости.

2. Обратите внимание на пенсионные накопления.

Стремитесь внести достаточно средств в свой пенсионный план, чтобы максимально увеличить соответствие вашего работодателя (если он его предлагает). Пурман предлагает 10% -ный вклад — а затем отталкивайтесь от этого. *

3. Спросите совета.

«Это огромно, — говорит Пурман.

4. Не отслеживайте расходы.

Удивлен? Что ж, это утомительно. «Финансовое планирование — это больше о поведении, чем о цифрах», — говорит Пурман. Настройте свои приоритеты так, чтобы экономия была на первом месте, а расходы — на втором месте.Удалите из своей зарплаты деньги, необходимые для покрытия расходов на проживание и будущих сбережений, с помощью автоматизированных приложений или банковских счетов. Это может быть психологический сдвиг, но когда вы знаете, что ваши финансовые цели достигнуты, вы можете потратить оставшуюся часть своей зарплаты бесплатно.

5. Установить «целевые» деньги.

Это часть зарплаты, отложенной на будущие финансовые цели. Пурман предлагает 10% от вашей валовой заработной платы. Это связано с привычкой переводить «деньги в счет» на сберегательный счет в день выплаты жалованья.После выхода на пенсию, расходов и запланированных денег вы можете тратить остальное, как хотите.

6. Установите начальные приоритеты.

Теперь, что делать с этой целью деньги? Пурман предлагает создать фонд на случай чрезвычайной ситуации, чтобы вы могли подготовиться финансово, если жизнь подбросит вам удачу, и не полагаться на кредитную карту для покрытия непредвиденных расходов. Установите достижимую цель — скажем, 1000 долларов — и когда вы ее достигнете, переходите к экономии расходов на 1 месяц (с целью отложить 3–6, что может занять несколько лет). Когда вы достигнете своей цели, решите, что представляет собой чрезвычайную ситуацию — стоит ли воспользоваться этим фондом.

Что для вас значит «чрезвычайная ситуация»? Спросите себя: это неожиданно, неизбежно или срочно?

• Неожиданно: Вы потеряли работу, но должны оплачивать счета.
• Неизбежно: Ремонт сломанного холодильника будет стоить дороже, чем покупка нового.
• Срочно: Вашему меховому малышу нужна операция.

Чтобы избежать соблазна, Пурман предлагает хранить запасной фонд в другом месте, чем ваш текущий счет.Может быть, это в интернет-банке или другом финансовом учреждении (попробуйте bankrate.com, чтобы сравнить высокодоходные сберегательные счета). Идея состоит в том, чтобы изменить свое поведение, сделав переводы более длительными, чтобы у вас не было соблазна потратить их на пустые траты.

7. Погасить задолженность.

При достижении этой чрезвычайной цели в 1000 долларов вы можете разделить свои ассигнования на 8% для кредитных карт и 2% для чрезвычайного фонда. «Продолжайте выделять средства в чрезвычайный фонд, — говорит Пурман, — но теперь, когда установлен запас на 1 месяц, вы можете начать заниматься балансом кредитной карты.

8. Положите карты на лед.

Пурман говорит, что переход на денежную систему может помочь обуздать импульсивные траты. «Кредитные и дебетовые карты делают деньги абстрактными, — говорит Пурман. «Трудно представить себе денежный поток, когда вы на самом деле никогда не видите наличные».

Например, попробуйте выделить деньги на вечеринки. Поскольку с экономической точки зрения нет никакой разницы между тратой наличных и оплатой картой, это исключительно изменение поведения. «Конец наличности — это непростая задача», — говорит Пурман.«И это помогает расставить приоритеты в вечерних мероприятиях».

Та же идея переносится в бюджет командировок, используя дневной или путевой бюджет, сохраняя эту сумму наличными.

Бонусный этап: защитите свою зарплату

В зависимости от вашего возраста, жизненной ситуации и текущей стратегии пенсионных накоплений, после того, как вы установили сбережения и выплатили долг, подумайте о нескольких бонусных шагах.

Страхование дохода по инвалидности может помочь защитить вашу зарплату, если вы заболеете или получите травму и не сможете работать. Это произойдет примерно с каждым четвертым человеком в возрасте от 20 лет . ² Вы можете узнать, какой размер страховки вам может понадобиться, с помощью калькулятора защиты дохода.

Одна вещь, на которую следует обратить внимание: многие работодатели предлагают своим работникам краткосрочную и длительную нетрудоспособность. Но после уплаты налогов сумма, которую вы получите, может составлять всего 40–50% вашего дохода. Если это кажется трудным, полис страхования индивидуального дохода по инвалидности может помочь покрыть расходы.

Что делать дальше?

• Сильное финансовое будущее начинается с твердого финансового плана.