Самые популярные ошибки при планированни бюджета семьи

Примечательно, что практически все семьи, которые только-только начали учиться планировать бюджет или даже еще не пришедшие к этому, допускают одни и те же типичные ошибки. Рассмотрим каждую более подробно:

• Основная часть заработанных средств уходит из семьи в первую неделю. Причем речь идет не о необходимых платежах, а о персональных потребностях. И лишь потратив изрядную сумму, семья приходит к выводу, что на квартплату и продукты денег практически не осталось. И тогда принимается самое неправильное решение – оплачивать «коммуналку» частями, влезая в долги.
• Деньги, которые изначально планировалось отправить на погашение долгов, отправляются не по назначению. А когда наступает пора расплачиваться по кредитам, все средства приходится тратить на задолженность. И до нового денежного прихода остается еще порядком времени. Тогда семья прибегать к крайней мере – заплатить банку, а на продуктах, опять же, жестко сэкономить. Нередко это приводит к натуральному голоданию.
• Несанкционированные крупные траты. Иногда кто-то из членов семьи решает в обход бюджета побаловать себя какой-то покупкой, например, новым гаджетом или одеждой. Как правило, в этот же день происходят какие-то ЧП, совершенно в соответствии с законом подлости. И деньги, которые нужно было направить, например, на срочный ремонт авто, приходится одалживать у знакомых или влезать в новые кредиты.

На чем экономить никогда нельзя?

Средств разумно сберечь на досуговых развлечениях, особенно, если они вошли в систему у членов вашей семьи. Так, от утреннего кофе в кафе вполне можно отказаться, отложив их на более рациональные траты. Но есть перечень моментов, где точно не следует жестко ограничивать себя в тратах. Это:

1. Здоровье. Самолечение способно ухудшить состояние человека настолько, что придется выделять из бюджета куда более серьезную сумму, чем планировалось. Покупайте качественные лекарства и своевременно обращайтесь к квалифицированным специалистам, чтобы потом не пришлось переплачивать в несколько раз.
2. Саморазвитие. Курсы, абонемент в фитнес-клуб (которым обязательно пользуются), посещение детьми кружков и т.д. гораздо важнее, чем пищевые изыски. Неправильное питание – вот бескрайнее поле для переоценки и экономии. Сбалансированные рацион, составленный из правильных и полезных продуктов будет куда дешевле и уместнее, чем фаст-фуд и прочий пищевой мусор. Важно помнить и о железном правиле – ходить в магазин только на сытый желудок, это позволить избежать незапланированных трат.

Важные советы, которыми можно воспользоваться здесь и сейчас

Если вы привыкли откладывать все на потом, прочтите эти рекомендации. Большинством из них можно воспользоваться прямо сейчас:

• ведите строгий учет доходов и расходов;
• время от времени пересматривайте бюджет;
• оформите депозит или заведите конверт для сбережений;
• избавьтесь от нерациональных расходов;
• назначьте себе цель накопления.

Какие программы для ведения бюджета стоит использовать?

Можно не изобретать велосипед, а вести учет финансов в специально заведенной для этих целей тетрадке. Еще один совершенно бесплатный и удобный вариант – создать табличку в Excel. А можно воспользоваться современными технологиями и скачать себе на компьютер или телефон удобную программу. Они бывают платными и бесплатными, с разным функционалом, а потому придется еще постараться подыскать наиболее оптимальную для себя. Среди самых популярных:

• Family 10;
• «Домфин»;
• «Домашняя бухгалтерия»;
• AceMoney.

Также есть онлайн-сервисы для подсчета денег. Совершенно неважно, какой именно способ учета выберете вы, главное – не сдаваться, и со временем вы достигните настоящего мастерства в деле управления домашними финансами.

Как организовать семейный бюджет, если у вас ипотека — Ипотека

Чаще всего слово «ипотека» несет на себе не столько финансовый груз, сколько психологический. Кажется, что жить по-старому уже нельзя, а как по-новому — неизвестно. А неизвестность всегда пугает. Все совсем не так. Вам стоит лишь проанализировать и немного скорректировать свои «финансовые привычки» — страхи исчезнут, чувство стабильности вернется, а радость от покупки собственного жилья останется навсегда.

Оцените свой ежемесячный доход до подачи заявки на ипотеку

Позаботиться о планировании своего бюджета нужно не после, а до покупки недвижимости в ипотеку. От этого зависит и то, одобрят вам ипотечный кредит или нет, и ваше качество жизни после получения ипотеки.

Ведь помимо оплаты кредита, вам необходимы средства на питание, оплату ЖКХ, содержание неработающих членов семьи, налоги и т.д.

Быстро рассчитать платеж по ипотеке можно на калькуляторе ДомКлик

Если вы понимаете, что выплата ипотечного кредита будет вам в сильную тягость, есть вариант пересмотреть параметры кредита: посмотреть жилье подешевле, уменьшить запрашиваемую сумму, увеличить размер первоначального взноса или срок самой ипотеки — чем больше срок, тем меньше размер ежемесячного платежа.

Полезные советы и рекомендации читайте в статье «Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке»

Поймите, зачем вам это нужно

Осознанность — ключ к эффективности во всем. При формально-дежурном подходе вы только потеряете время на ежедневное заполнение бесконечных граф. Планирование семейного бюджета — дело индивидуальное. Четко определите для себя: зачем вам это надо. Досрочно погасить ипотеку, продолжить вести привычный образ жизни или что-то еще? Только так это принесет пользу, а не превратится в нудную и бестолковую «повинность».

Строго фиксируйте свои доходы и расходы

Для этого существует масса удобных онлайн-сервисов. Кто-то привык заполнять таблички в Exel, кому-то вообще проще вести записи в отдельных блокнотах от руки. Поначалу это может показаться утомительным занятием, но очень скоро станет «автоматическим» действием, которое в перспективе только облегчит вам жизнь.

В первую очередь, это очень поможет в понимании, куда порой «утекают» деньги. Мелкие траты и небольшие стихийные покупки зачастую «съедают» львиную часть бюджета, при этом оставаясь абсолютно невидимыми. Фиксируйте все — от «кофе с собой» до такси от магазина до дома в непогоду.

Анализируйте и планируйте

Механическая фиксация доходов/расходов абсолютно бесполезна без дальнейшего анализа. Это только первый подготовительный шаг, отвечающий на вопрос «что мы имеем». На вопрос «как оптимизировать» поможет ответить только анализ с последующим планированием.

Не «консервируйте» процесс, адаптируйте его. Планирование семейного бюджета — это постоянная динамика: у вас могут появиться дополнительные источники дохода, интересные инвестиционные предложения, родиться ребенок и многое другое. Будьте гибкими, ведь планирование — это еще и творчество.

Помните о редких, но регулярных расходах

Если у вас страховка за автомобиль или ежегодная плата по ипотечной страховке, не откладывайте это «на потом». Делите сумму выплаты на количество месяцев от одной до другой, и стабильно откладывайте каждый месяц деньги на покрытие этой статьи расходов.

Ставьте краткосрочные и долгосрочные цели

Если у вас нет цели, то и путь теряет смысл. Копить просто так — это не работает. Если вы ставите в конце определенную цель, например, «досрочно выплатить ипотеку к определенному сроку», то попробуйте разбить процесс на этапы в виде краткосрочных задач: «сэкономить в месяц определенную сумму» и т.д. 

Откройте сберегательный счет

А лучше, следуя правилу «не храните все яйца в одной корзине», не один. Это может быть депозитный счет, с которого невозможно снять наличные в любой момент. Попробуйте откладывать 10% от суммы вашего ежемесячного дохода. Только делать это нужно сразу же после поступления денег, иначе к концу месяца может случиться, что откладывать будет нечего.

Введите правило в привычку, и очень скоро вы перестанете рассчитывать на эти деньги в режиме «повседневной жизни». Осознание, что у вас при любой форс-мажорной ситуации есть «финансовый парашют» позволит с большим оптимизмом и спокойствием смотреть в будущее.

Рекомендации по решению форс-мажорных ситуаций читайте в статье «Не могу платить по ипотеке. Что делать?»

Не забывайте вовремя оплачивать счета

Да, звучит банально, но происходит часто. Если у вас есть дополнительные кредиты, распечатайте графики и повесьте их на видное место, ставьте «напоминалки» в мобильном телефоне. То же самое касается оплаты коммунальных счетов и т.д. Забудете заплатить вовремя — потом придется платить больше. Соответственно, и денег на текущие расходы останется меньше.

Старайтесь планировать ежедневный бюджет

Вычтите из ежемесячного бюджета основные, крупные статьи расходов (налоги, еда, транспорт, сберегательные счета, кредиты и т.д.), остаток поделите на количество дней в месяц. Итог — то, что вы можете произвольно тратить в день. Сегодня — вышли за пределы суммы, завтра — постарайтесь быть экономнее.

Планируйте крупные траты

Импульсивные траты, конечно, допустимы, но это не должно касаться крупных сумм. Имея в запасе время, всегда можно сравнить предложения, оценить их плюсы и минусы, найти наиболее выгодные варианты. К тому же, первый импульс «хочу» может быстро пройти, и вы поймете, что эта вещь вам абсолютно не нужна. 

Разумно разделяйте «потребности» и «желания»

Потребности — это необходимость. Не экономьте на качестве еды, медицинских услугах — переплачивать за это придется в разы дороже. Желания — это то, что нас радует и облегчает нашу жизнь, например, покупка последней модели телефона или заказ пиццы на дом. Необходимости нет, но так приятно. Отказывать себе в их реализации ни в коем случае нельзя. Баловать себя не просто нужно, а необходимо.

Это ведь и дополнительная мотивация к повышению качества жизни, и психологический комфорт. Постоянно отказывая себе в ежедневных радостях, вы не сэкономите, а заработаете нервный срыв, хроническую усталость и депрессию.

Здесь также следует проявить осознанность и понять, что вас действительно радует и вдохновляет, а что — слепое следование моде и бесполезная трата денег: что в практическом, что в психологическом смысле. Нужно учиться жертвовать чем-то малым, особенно если на горизонте у вас глобальные цели.

Составляйте список покупок

Гарантированно, большой процент ваших покупок отправляется в мусорную корзину неиспользованным. Особенно это касается покупки еды. Отправляйтесь в супермаркет с готовым списком. Так вы потратите и меньше времени, и денег.

Следите за скидками

Можно завести отдельный почтовый ящик, на который вам будут приходить специальные предложения, промокоды и информация о скидках в магазинах. Также есть множество сервисов для мобильных телефонов, регулярно рассылающих актуальную информацию о наиболее выгодных и крупных скидках.

Сохраняйте чувство реальности

Не обещайте себе стать за месяц «суперменом» в планировании семейного бюджета, иначе горьких разочарований не избежать. Осваивайте искусство маленьких шагов и не бойтесь ошибок, их не совершают только те, кто ничего не делает. Главное — уметь на них учиться. 

Сейчас читают

Банки повышаю ставки по ипотеке.

Как купить квартиру если нет денег

Как рефинансировать ипотеку

Семейный бюджет. Планирование — Личный опыт на vc.ru

Экономика — это правило поведения домашнего хозяйства. То есть первоначально экономика создавалась ради семьи, а не предприятий. Семья это маленькая компания. Здесь существует свои источники дохода, обязательные платежи и расходы. Так же часто члены семьи не понимают куда уходят деньги, на какие такие траты. Но многие российские семьи не составляют бюджет. Хотя благодаря семейному бюджету мы с вами можем планировать и контролировать затраты, планировать будущие крупные траты и создавать накопления.

{«id»:48244,»url»:»https:\/\/vc.ru\/life\/48244-semeynyy-byudzhet-planirovanie»,»title»:»\u0421\u0435\u043c\u0435\u0439\u043d\u044b\u0439 \u0431\u044e\u0434\u0436\u0435\u0442. \u041f\u043b\u0430\u043d\u0438\u0440\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u0435″,»services»:{«facebook»:{«url»:»https:\/\/www.facebook.com\/sharer\/sharer.php?u=https:\/\/vc.ru\/life\/48244-semeynyy-byudzhet-planirovanie»,»short_name»:»FB»,»title»:»Facebook»,»width»:600,»height»:450},»vkontakte»:{«url»:»https:\/\/vk.com\/share.php?url=https:\/\/vc.ru\/life\/48244-semeynyy-byudzhet-planirovanie&title=\u0421\u0435\u043c\u0435\u0439\u043d\u044b\u0439 \u0431\u044e\u0434\u0436\u0435\u0442. \u041f\u043b\u0430\u043d\u0438\u0440\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u0435″,»short_name»:»VK»,»title»:»\u0412\u041a\u043e\u043d\u0442\u0430\u043a\u0442\u0435″,»width»:600,»height»:450},»twitter»:{«url»:»https:\/\/twitter.com\/intent\/tweet?url=https:\/\/vc.ru\/life\/48244-semeynyy-byudzhet-planirovanie&text=\u0421\u0435\u043c\u0435\u0439\u043d\u044b\u0439 \u0431\u044e\u0434\u0436\u0435\u0442. \u041f\u043b\u0430\u043d\u0438\u0440\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u0435″,»short_name»:»TW»,»title»:»Twitter»,»width»:600,»height»:450},»telegram»:{«url»:»tg:\/\/msg_url?url=https:\/\/vc. ru\/life\/48244-semeynyy-byudzhet-planirovanie&text=\u0421\u0435\u043c\u0435\u0439\u043d\u044b\u0439 \u0431\u044e\u0434\u0436\u0435\u0442. \u041f\u043b\u0430\u043d\u0438\u0440\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u0435″,»short_name»:»TG»,»title»:»Telegram»,»width»:600,»height»:450},»odnoklassniki»:{«url»:»http:\/\/connect.ok.ru\/dk?st.cmd=WidgetSharePreview&service=odnoklassniki&st.shareUrl=https:\/\/vc.ru\/life\/48244-semeynyy-byudzhet-planirovanie»,»short_name»:»OK»,»title»:»\u041e\u0434\u043d\u043e\u043a\u043b\u0430\u0441\u0441\u043d\u0438\u043a\u0438″,»width»:600,»height»:450},»email»:{«url»:»mailto:?subject=\u0421\u0435\u043c\u0435\u0439\u043d\u044b\u0439 \u0431\u044e\u0434\u0436\u0435\u0442. \u041f\u043b\u0430\u043d\u0438\u0440\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u0435&body=https:\/\/vc.ru\/life\/48244-semeynyy-byudzhet-planirovanie»,»short_name»:»Email»,»title»:»\u041e\u0442\u043f\u0440\u0430\u0432\u0438\u0442\u044c \u043d\u0430 \u043f\u043e\u0447\u0442\u0443″,»width»:600,»height»:450}},»isFavorited»:false}

8931 просмотров

Для создания семейного бюджета стоит начать с затрат. Доходная часть добавляется в конце. Расходы семейного бюджета будем строить на основании потребностей семьи. Данные потребности строятся на основании пирамиды потребностей А. Маслоу.

Рис. 1. Пример оформления сводной таблицы семейного бюджета.

Мы будем выделять 6 групп затрат семейного бюджета:

• Затраты связанные с базовыми физиологическими потребностями (первостепенные расходы)
• Обязательные платежи
• Затраты связанные с эстетическими потребностями (второстепенные расходы)
• Затраты на подарки (подарки)
• Откладывание денежных средств до 1 года (отложенные)
• Откладывание денежных средств более 1 года (сбережения)

1 группа включает затраты связанные с базовыми физиологическими потребностями. То есть затраты на:

• продукты питания. Семью нужно кормить, а этот пункт затрат является первостепенной потребностью любого человека.
• бытовую химию. Для поддержания жилья в чистоте и порядке, а также повседневной одежды.
• квартплата, которая включает в себя ком. услуги и стоимость аренды (если проживает в арендованной квартире)
• Медицинские расходы, то есть покупка лекарств и расходы на лечение
• Средство передвижения. Эти расходы включают проезд на общественном транспорте, такси и содержание собственного автомобиля (бензин, страховка, тех обслуживание и ремонт автомашины)

Примечание. Каждая семья имеет собственную величину средств, которые они готовы потратить на определённые статьи затрат.

После того как булат заполнена 1 группа затрат, то переходим ко второй.

2 группа затрат связана с обязательными платежами. К ним будем относить плату за сотовый телефон (лучше каждого члена семьи иметь свою статью затрат), плату за телевидение, домашний интернет и домашний телефон (в зависимости от тарифа, если оплачивается все вместе то одной строкой, если несколько платежей, то несколькими строками), кредит. Если в доме имеется питомец, то следует и его учитывать (составьте примерный величину расходов на домашнего любимца или любимцев ежемесячно), а так же не забываем и о походе в парикмахерский салон и/или салон красоты и оплата всех остальных текущих платежей (все зависит от индивидуальных особенностей членов семьи).

3 группа затрат будет связана с эстетическими потребностями человека

• Покупка одежды
• Покупка мебели
• Покупка техники
• Покупка прочего для дома.

А так же не забываем и о походах в кино, театры, рестораны/кафе, походы в гости и т.д. И напоминаем, что все затраты будут зависеть от конкретной семьи.

4 группа включает в себя подарки для наших любимых и родных. Так можно за ранее определиться сколько и кому вы хотите подарить. Для этого сначала напишите списком начиная с января по декабрь у кого когда день рождения или другая памятная дата. И распределите количество денежных средств, которые вы хотите подарить или купить на эту сумму подарок. Так же здесь записываем и сумму затрат на празднование дня рождения членов семьи.

5 группа затрат включает только накопления денежные средств на покупку какой нибудь вещи, отдых и т.д. Например вам понравилась какая-то вещь или техника и вы бы хотели ее приобрести. У вас есть два выхода из этой ситуации или взять кредит, или накопить. Если у вас нет сейчас нужного количества денежных средств, и вы потратите некую достаточно крупную сумму, то завтра вам будет не чем питаться или ездить на работу. Именно по этому рекомендуем вам откладывать деньги на покупку какой нибудь вещи в будущем. Ну не будете ли вы брать кредит на какую то вещь которая стоит не больших денег, а ещё вам и переплачивать за неё проценты. Лучше сказать себе, что я хочу вот это, и это стоит 10000₽ я могу себе позволить откладывать в месяц по 1000/1500/2000₽ и я смогу купить эту вещь через 10/7/5 месяцев. А если вам так уж сильно необходимо это вещь, то вы можете взять кредит на неё и купить сейчас и платить по столько же, но только дольше не 10/7/5 месяцев, а 12/9/7 месяцев. 5 группа затрат предполагает откладывание денег на краткосрочный период до 1 года.

6 группа затрат будет включать в себя расходы направленные на покупку больших вещей или дорогостоящих, или накопления, или на чёрный день. Откладываем денежные средства от 1 года и более. Например накопленные средства могут пойти на покупку жилья или на ремонт, который мы планировали три года назад. Для того, что бы сделать ремонт нам требуется 500000₽, и мы решили разбить эту сумму на 36 месяцев и получается, что мы должны откладывать по 13 900₽ ежемесячно. Если мы откладываем денежные средства на долгосрочный период, то лучше всего положить их под % в банк, так через 3 года мы получим чуть больше денежных средств или просто сохраним сумму денег на % инфляции.

Теперь мы можем построить сводную таблицу, которая должна быть сформирована так же как и вся наша структура затрат. После того, как мы построили структуру затрат, следует добавить доходную часть. После этого мы можем увидеть что у нас в конце получилось дефицит или профицит денежных средств (или хватить нам денег, или нет на все наши запланированные затраты).

Последний этап это подведение итогов. Если мы видим, после всех расчетов положительный результат, то можем ничего не менять или добавить новые пункты затрат или остаток денежных средств отправить на счёт банк под %, так сказать на чёрный день. Если получился отрицательный результат, то следует снижать или полностью убирать затраты начиная с последней группы и дальше двигаться вверх.

Остались вопросы?

Семейный бюджет — Живи полно, трать экономно!

Читайте в материале, как изменились российские пенсии с этого года. Разберем возраст выхода на пенсию, стаж и баллы, размер выплат, социальные пенсии и пенсии для многодетных мам.

1 января 2021 года в России введен налог на вклады, а точнее — налог на доходы по вкладам (с законом можно ознакомиться здесь). Этот материал поможет вам разобраться, кому нужно платить этот налог, как его рассчитать, как он будет взиматься и какие есть исключения. 

В новом дайджесте мы собрали полезные статьи про финансовые цели: формулировка, план достижения, анализ, примеры, главные ошибки и работа с личным планом. Полезного чтения!

В нашей новой статье вас ждут финансы и медицина. Мы разберем два способа, как можно снизить расходы на лечение, не уменьшая заботу о своем здоровье. 

В новом дайджесте о личных финансах мы подготовили подборку статей о том, как экономить на спорте и медицине. 8 материалов, как снизить траты на эти важные категории, при этом не снижая их качества. Полезного чтения!

В новой статье мы разобрались, что делать в 2021 году, чтобы стать финансово успешнее, чем в 2020-м.

Мы подготовили подборку «Лучшие статьи блога за 2020 год». Читайте самые полезные материалы о психологии денег, накоплении, заработке, экономии и контроле ваших финансов. 

В новой статье мы разберемся, как потратить денежный подарок или премию, чтобы потом не пожалеть об этом. Вот 6 самых финансово грамотных вариантов:

В новом дайджесте мы собрали статьи о том, что делать с деньгами в 2021 году. Как планировать свои финансы, какие новые законы вступят в силу, что будет с рынком, куда вкладывать свои деньги и стоит ли вообще — ответы на эти вопросы вы найдете в нашей подборке полезных публикаций. 

Дети и деньги: в этот раз мы сделали подборку лучших статей, посвященных личным финансам родителей. Читайте про расходы на детей, налоговый вычет на ребенка, карманные деньги, экономию и детские банковские карты. 

Секрет «7 конвертов» или как правильно планировать семейный бюджет — 1000 секретов

Почему при одинаковых доходах одни семьи живут в достатке, а другие постоянно одалживают деньги? Почему у одних всегда есть деньги на отпуск, на непредвиденные покупки, а другие только жалуются на безденежье? Семейный бюджет нужно уметь планировать.

Правильно рассчитывать свои доходы и расходы умеет не каждый, не тратить деньги безрассудно следует научиться каждой хозяйке. Но как это сделать? Неужели записывать каждую потраченную копейку?

Своим секретом планирования семейного бюджета поделилась моя пожилая соседка. В юности она вышла замуж за молоденького лейтенанта и уехала из дома к месту службы мужа без особого опыта и умения. Муж все свое время отдавал службе, а хозяйственные заботы остались жене. Она постепенно научилась распоряжаться деньгами, в ее доме все всегда было в достатке, благополучно выросли трое детей. Вместе с мужем-полковником теперь заботятся о внуках.

Вот ее «секрет 7 конвертов». Возможно бабушкины секреты пригодятся и вам.

Все деньги, которые получал муж, и отдавал жене на хозяйство раскладывались в 7 обычных почтовых конвертов. Конверты хранились в разных местах шкафа.

Первый конверт – деньги на питание, второй – на коммунальные расходы, оплата за жилье, свет, телефон. Сколько положить во второй конверт известно, а какую сумму выделять на питание нужно подсчитать на протяжении нескольких месяцев. Это может быть 20% или 50% от суммы доходов в зависимости от благосостояния семьи.

Третий конверт – на отпуск и отдых, четвертый – на «черный день». В третий конверт каждый месяц откладывается небольшая сумма, а также всякие незапланированные небольшие доходы, если они есть. На всякий непредвиденный случай откладывается около 10% ежемесячного дохода в четвертый конверт. Это накопление.

Пятый конверт – это деньги на вещи: одежду, обувь, мебель, предметы обихода. Сумма зависела от доходов семьи, при скромной зарплате лейтенанта сюда попадало немного, со временем конверт становился толще.

Шестой конверт – дети. Одежда, обувь, игрушки, занятия, репетиторы. Сумма увеличивалась с годами, это обязательные расходы, на которых нельзя экономить.

Самое основное в «секрете 7 конвертов» то, что никогда нельзя брать деньги из другого конверта. На еду используют деньги только из первого конверта, если они заканчиваются – ешьте салатики из капусты. Деньги из второго конверта никогда не тратятся ни на что, кроме оплаты жилья и обязательных услуг. То, что отложено в третий конверт, тратилось только на отпуск или домашние праздники – дни рождения, вечеринки. Нравится хорошо погулять в ресторане – обойдетесь без поездки на море.

Когда случались «денежные кризисы» и все же приходилось доставать деньги из неправильного конверта, то обязательно записывалась на конверте сумма, когда ее взяли и когда вернули обратно.

Конверты истрепывались и выбрасывались, суммы со временем корректировались в зависимости от доходов и потребностей, но если случался «кризис в одном конверте», то в другой области все было благополучно.

А где же седьмой конверт? Он для чего? А в седьмой конверт хозяйка перекладывала оставшиеся деньги из первого, третьего, пятого и шестого конвертов, если они там были после очередной получки. Что удавалось сэкономить на расходах, то можно было потратить на свой каприз или сохранить на отпуск, а можно было добавить в любой конверт по потребностям.

Сейчас деньги начисляют на банковскую карту, но совсем не трудно распланировать, какую часть дохода тратить на питание, а какую оставить на счету. Да и «серая» зарплата в конверте наличными тоже не редкость.

Успехов вам в планировании своего семейного бюджета.

Как рассчитать семейный бюджет? — calcbank.com

Многие люди задумываются о том, как рассчитать семейный бюджет. Ведь очень часто мы можем слышать от окружающих жалобы на нехватку денег. Причем, количество жалоб, обычно не зависит от того, сколько человек зарабатывает. Поэтому так важно научиться правильно рассчитывать возможности своих финансов.

Все свободные деньги нужно сразу же распределять на отдельные части. Пусть та сумма, которую вы определили для каждой статьи расхода, не будет превышена. Количество накоплений будет разным в зависимости от ваших доходов и силы воли, но вы примерно поймете, как привлечь богатство.

Еще один совет, который поможет вам больше экономить. Представьте себе, что пытаетесь поставить рекорд. Дополнительным стимулом можно сделать какую-нибудь покупку, которую вы давно хотите сделать. Это поможет вам рассчитать ваш бюджет правильно. Для людей, которые не любят проигрывать даже самому себе, такой совет будет весьма полезным.

Как правильно рассчитать семейный бюджет? Оптовые закупки

Отследить ваши затраты гораздо проще, если постоянно покупать продукты сразу на неделю. Да и денег на это уйдет меньше. Кроме того, вы поймете, как сэкономить семейный бюджет ведь при таких покупках возможность купить что-то лишнее сильно уменьшается.

Еще есть неплохой, пусть и немного экстремальный вариант. Нужно отложить большую часть зарплаты и попробовать прожить на остатки. Увидев свои реальные потребности, вы научитесь тому, как рассчитать бюджет семьи. Ведь в условиях дефицита денег вы наверняка не станете покупать то, что вам не пригодится.

Разумеется, для подобного эксперимента нужна сила воли, ведь в голове постоянно будет вертеться мысль использовать все деньги. Но нужно себя сдерживать, поскольку иначе узнать минимум своих трат не удастся. Так что держите себя в руках и думайте о том, что в конце месяца ваши старания будут вознаграждены.

6-шаговое руководство по составлению ежемесячного семейного бюджета

Составление бюджета — это ключевой элемент прочной финансовой основы. Наличие бюджета помогает вам управлять своими деньгами, контролировать свои расходы, экономить больше денег, погашать долги или избегать долгов.

Не имея точного представления о том, что входит и выходит с вашего банковского счета, вы можете легко перерасходовать средства или рассчитывать на кредитные карты и ссуды для оплаты счетов. Если у вас уже есть бюджет, сейчас хорошее время его обновить.

Скачать и распечатать бюджетный лист

Используйте рабочий лист, чтобы начать работу, чтобы выполнить все шаги, указанные ниже. Вы также можете создать свой бюджетный рабочий лист, используя бесплатные программы для работы с электронными таблицами, в том числе предлагаемые Vertex42 и It’s Your Money, или даже бумагу и ручку.

Укажите свой доход

Начните с определения того, сколько вы приносите каждый месяц. Сложите все надежные источники дохода: заработную плату, алименты, алименты и многое другое.Обратите внимание на слово надежный . Если вы получаете деньги от работы или хобби, но не на регулярной основе, не вкладывайте эти деньги в свой бюджет. Ваш бюджет должен быть документом, на который вы можете положиться.

Если вы работаете не по найму или у вас непостоянный доход, используйте средний ежемесячный доход или оценку дохода, который вы ожидаете получить в конкретный месяц.

Сложите свои расходы

Некоторые из ваших ежемесячных расходов являются фиксированными — ипотека / аренда, налоги на имущество, алименты и алименты, — в то время как другие могут варьироваться, например, электричество, вода и продукты.Перечислите все фиксированные расходы и сумму расхода.

Для переменных расходов укажите максимальную сумму, которую вы планируете потратить в этой категории, или сумму, которую вы ожидаете получить по счету. Например, вы можете запланировать потратить 500 долларов на продукты и 150 долларов на бензин.

Используйте свои предыдущие выписки из банка и кредитной карты, чтобы выяснить, сколько вы обычно тратите каждый месяц. Обзор ваших предыдущих расходов также может помочь вам выявить категории расходов, которые вы, возможно, пропустили.

Некоторые из ваших расходов происходят не каждый месяц. Но учет этих периодических расходов в вашем ежемесячном бюджете может облегчить их оплату в срок. Разделите годовые расходы на 12, а полугодовые расходы на шесть, чтобы получить ежемесячную сумму, которую нужно учитывать в этих категориях.

Рассчитайте свой чистый доход

Ваш чистый доход — это то, что у вас осталось после оплаты всех счетов. Вы хотите, чтобы это число было положительным, чтобы вы могли использовать его для достижения своих долгов, сбережений или других финансовых целей.Рассчитайте свой чистый доход, вычтя расходы из ежемесячного дохода. Запишите число, даже если оно отрицательное.

Скорректируйте свои расходы

Если ваш чистый доход отрицательный, это означает, что вы запланировали потратить больше, чем ваш доход. Вам придется это исправить. В противном случае вам может потребоваться использовать свои кредитные карты, занимать деньги или овердрафтировать на своем счете, чтобы прожить месяц.

Переменные расходы, как правило, легче всего изменить, напримерg., рестораны, хобби и развлечения. Даже некоторые из ваших фиксированных расходов можно скорректировать, например, уменьшив счет за кабельное телевидение или телефон, отменив членство в спортзале или отказавшись от отпуска в этом году.

Оцените свои расходы с помощью анализа «желания против потребностей». Уменьшите или устраните расходы в тех областях, где вы «хотите», чтобы освободить больше места для вещей, на которые вам «нужно» потратить деньги.

Отслеживайте свои расходы

В течение месяца отслеживайте свои фактические расходы по сравнению с заложенным в бюджет.Если вы превысите бюджет, это поможет вам выяснить, на что вы потратили больше денег. В будущем вы можете проявлять большую осторожность, чтобы не перерасходовать в этой области. Или вам может потребоваться скорректировать свой бюджет, чтобы компенсировать дополнительные расходы. Если вы увеличиваете бюджет в одной области, уменьшайте его в другой, чтобы сохранить баланс.

Калькулятор семейного бюджета Института экономической политики: техническая документация

Обновлено 13 марта 2018 г.

В этом документе представлены методология и источники данных, использованные в обновленном калькуляторе семейного бюджета Института экономической политики за 2018 год.Калькулятор семейного бюджета EPI измеряет ежемесячный доход, необходимый семье для достижения скромного, но достаточного уровня жизни. В бюджетах оцениваются затраты на общину для 10 типов семей (один или два взрослых и от нуля до четырех детей). По сравнению с федеральной чертой бедности и дополнительным показателем бедности, семейные бюджеты EPI обеспечивают более точный и полный показатель экономической безопасности в Америке.

Бюджетный калькулятор использует самые последние доступные данные, которые во многих случаях являются данными за 2017 год.Если данные за 2017 год были недоступны, мы использовали данные за последний доступный год, увеличенные до долларов 2017 года с помощью инфлятора, соответствующего бюджетной статье. Калькулятор теперь включает данные для всех 3142 округов США и их эквивалентов, а также для всех 611 городских районов. Предыдущие версии калькулятора не включали данные на уровне округа; они включали данные для городских районов наряду с данными для сельских (неметропольных) районов по штатам. Другие конкретные изменения методологии отдельных компонентов калькулятора семейного бюджета отмечены в описании каждого компонента.

Просмотр калькулятора семейного бюджета EPI

Определения семейств

Размер семьи резко влияет на бюджет, необходимый для поддержания скромного, но достаточного уровня жизни. Мы составили бюджеты для 10 разных типов семей в каждом районе. Эти семьи включают одного человека без детей; супружеская пара без детей; неполные семьи с одним, двумя, тремя или четырьмя детьми; и супружеская пара с одним, двумя, тремя или четырьмя детьми.

Мы делаем предположения относительно каждого из 10 семейных прототипов, чтобы получить конкретные оценки затрат для каждого типа семейных налоговых обязательств, расходов по уходу за детьми, расходов на питание и т. Д.

Наше определение одинокого человека без детей предполагает, что он или она работает и является главой семьи для целей федерального подоходного налога. Наше определение супружеской пары без детей предполагает, что они оба работают, живут вместе и совместно подают федеральный подоходный налог. Наше определение неполных семей предполагает, что глава семьи работает, живет со своими детьми и является главой семьи для целей федерального подоходного налога.Наше определение неполных семей предполагает, что оба партнера работают, живут вместе со своими детьми и совместно подают федеральный подоходный налог.

Предполагается, что в семьях с одним ребенком есть 4-летний ребенок. Предполагается, что в семьях с двумя детьми есть 4-летний и 8-летний ребенок. Предполагается, что в семьях с тремя детьми есть 4-летний, 8-летний и 12-летний ребенок. Предполагается, что в семьях с четырьмя детьми есть 4-летний, 8-летний, 12-летний и 16-летний ребенок.

Определение площадей

Калькулятор семейного бюджета EPI представляет данные по всем 3171 округам США и их эквивалентам по состоянию на 2017 год (некоторые районы не входят в состав графства, но определены федеральным правительством как эквиваленты округа по административным и статистическим причинам). Мы также построили оценки затрат для всех 611 городских районов («городских районов»), используя как данные на уровне городов, так и агрегированные данные округов.

Там, где это возможно, муниципальные районы с семейным бюджетом соответствуют столичным статистическим районам (MSA), определенным Управлением управления и бюджета (OMB) для подачи заявки в U.С. Данные бюро переписи населения. OMB определяет MSA как наличие, по крайней мере, одного урбанизированного района с населением 50 000 или более человек, а также прилегающей территории, которая имеет высокую степень социальной и экономической интеграции с ядром, если судить по количеству транспортных связей (OMB 2009).

Наше количество районов метро (611) превышает почти 400 официальных MSA, потому что наши расходы на жилье рассчитываются с использованием справедливой рыночной арендной платы (FMR). Зоны FMR определены Министерством жилищного строительства и городского развития США (U.S. Dept. HUD 2017).Эти зоны FMR используются для определения стоимости субсидий на аренду, предлагаемых семьям в рамках национальных программ помощи в аренде жилья для малоимущих. Зоны FMR делятся на городские зоны FMR и неметрополические зоны FMR. Когда мы говорим о «городских районах» или «городских районах», мы в совокупности имеем в виду муниципальные районы MSA и HUD FMR в наших данных.

Округа, расположенные в городских районах, будут иметь оценки затрат как на уровне округа, так и на уровне столичного региона, в то время как для округов, не входящих в городские районы, оценки затрат будут доступны только на уровне округа.

Расходы по уходу за детьми и медицинские расходы из собственного кармана зависят от того, обозначена ли территория как муниципальная или неметровая (сельская).

Компоненты семейных бюджетов EPI

Семейный бюджет EPI состоит из семи отдельных компонентов: жилье, питание, транспорт, уход за детьми, здравоохранение, налоги и «другие предметы первой необходимости». В следующих разделах описывается методология, использованная для построения ежемесячных затрат для каждого из этих семи компонентов в 3171 U. С. округов и 611 районов метро.

Жилье

Данные по стоимости аренды взяты из справедливой рыночной арендной платы (FMR) Министерства жилищного строительства и городского развития США за 2018 финансовый год (US Dept. HUD 2017). HUD публикует оценочную справедливую рыночную арендную плату (FMR) за каждый финансовый год, чтобы получить информацию о стоимости определенных федеральных программ жилищной помощи. Например, FMR используются для определения компенсации арендодателю за получение ваучеров на аренду жилья в более чем 600 районах FMR и, таким образом, помогают обеспечить достаточное количество жилья для этих программ.HUD рассчитывает FMR для каждой области FMR, используя пятилетние данные Американского исследования сообществ (ACS), и полагается на Управление управления и бюджета для определения городских районов. Все округа, не входящие в зону FMR, классифицируются как округа без метрополитена. Поскольку FMR в городских районах рассчитываются на уровне города, все округа в пределах одной городской зоны имеют одинаковые FMR, а у округов, не входящих в метро, ​​есть свои собственные FMR.

Справедливая рыночная оценка арендной платы обычно приводится на основе 40-го процентиля арендных расходов — суммы в долларах, ниже которой сдается 40 процентов арендных единиц стандартного качества.HUD также предоставляет 50-й процентиль стоимости аренды для метро. В 2018 финансовом году данные по семи муниципальным образованиям были доступны только для 50-го процентиля.

Для каждого округа, который пересекает несколько районов FMR / муниципальных образований, средневзвешенные значения FMR рассчитываются на основе доли населения, проживающего в каждом муниципальном районе, расположенном на границах округа. Для семи городских районов с FMR, рассчитанными для 50-го процентиля, стоимость аренды 40-го процентиля рассчитывается путем применения отношения средневзвешенных затрат на аренду 40-го и 50-го процентилей для других MSA в штате к заданной стоимости 50-го процентиля. .

Поскольку эти 40-процентные затраты получены на основе средних значений по штатам, муниципальные районы, которые пересекают границы штата и рассчитываются на 50-м процентиле, изначально будут иметь различные производные оценки FMR 40-го процентиля в разных штатах. Для составления единообразных FMR для этих городских районов используется средневзвешенное значение, основанное на доле населения, проживающего в части штата, расположенной в пределах границ муниципального района.

Наконец, поскольку FMR в пределах городских районов предоставляются только на уровне города, все округа в пределах одной городской зоны имеют одинаковое значение FMR.Мы корректируем эти числа, чтобы создать вариацию на уровне округа, используя данные о средней валовой арендной плате ACS на уровне округа. Мы создаем средневзвешенную для населения арендную плату на уровне городского округа, а затем применяем отношение арендной платы ACS к арендной плате округа в пределах метро к каждому округу FMR, которое рассчитывается на уровне метро.

HUD предоставляет ставки аренды на квартиры-студии и квартиры с одной спальней и с четырьмя спальнями. В семейных бюджетах EPI предполагается, что семья из одного взрослого занимает студию, а семья из двух взрослых занимает квартиру с одной спальней. Семьи с одним или двумя детьми занимают квартиру с двумя спальнями. Семьи с тремя или четырьмя детьми занимают квартиру с тремя спальнями. Расходы на аренду включают жилье плюс все оплачиваемые арендатором коммунальные услуги , , за исключением телефонной, кабельной или спутниковой связи и Интернета. Стоимость телефонных услуг включена в статью «Прочие потребности» семейного бюджета.

Еда

Данные о расходах на питание взяты из отчета «Официальные планы питания Министерства сельского хозяйства США: стоимость продуктов питания в домашних условиях на четырех уровнях» , опубликованного Центром политики и продвижения питания Министерства сельского хозяйства (USDA 2017).Представлены официальные затраты Министерства сельского хозяйства США на четыре типа планов питания, которые служат национальными стандартами для полноценного питания: «Экономный план», «Низкозатратный план», «План умеренных затрат» и «План либерального питания». Мы используем план низкой стоимости USDA, который предполагает, что почти вся еда покупается в продуктовом магазине, а затем готовится дома. Мы используем данные за июнь 2017 г., которые представляют собой среднюю недельную стоимость за 2017 г. (Carlson, Lino, and Fungwe 2007). Новым в этом выпуске калькулятора семейного бюджета является то, что мы теперь предоставляем расходы на питание на уровне округа, корректируя национальные оценки затрат из Министерства сельского хозяйства США с учетом дисперсии затрат на питание на уровне округа, используя множитель, полученный на основе данных 2015 года из проекта Feeding America’s Map the Meal Gap. (Кормление Америки 2017).

Расходы на питание для семей строятся на основе данных для категорий детей в возрасте 4–5 лет и детей в возрасте 6–8 лет, а также на основе средних данных для мужчин и женщин в возрасте 12–13 лет, 14–18 лет и 19–50 лет.

• Для домохозяйств, состоящих из одного взрослого, мы используем среднее значение для мужчин в возрасте 19–50 лет и данных для женщин в возрасте 19–50 лет, чтобы представить взрослых в домохозяйстве. Для семей, состоящих из супружеских пар, мы предполагаем, что один мужчина в возрасте 19–50 лет и одна женщина в возрасте 19–50 лет являются двумя взрослыми в домохозяйстве. Все расходы в таблице планов питания USDA указаны для отдельных лиц в семьях из четырех человек; для членов семей других размеров Министерство сельского хозяйства США предлагает внести следующие корректировки, чтобы учесть разницу в отдаче от масштаба:
  • Семья из одного человека: прибавьте 20 процентов
  • Семья из двух человек: прибавьте 10 процентов
  • Семья из трех человек: прибавление 5 процентов
  • Семья из пяти человек: вычтем 5 процентов
  • Семья из шести человек: вычтем 5 процентов
• Для расчета общих затрат на питание в домохозяйстве мы сначала корректируем расходы на питание для каждого члена домохозяйства, а затем суммируем скорректированные расходы на питание.
• Пример: для семьи с одним родителем и двумя детьми (семья из трех человек):

Стоимость питания = [(среднее [женщины в возрасте 19-50 лет, мужчины в возрасте 19-50 лет]) 1,05] + [ребенок в возрасте 4-5 лет 1,05] + [ребенок в возрасте 6-8 лет 1,05]

Обратите внимание, что для Аляски и Гавайев отдельные данные о стоимости продуктов питания доступны с шагом в полгода. Мы используем среднее значение за первую и вторую половину 2017 года для расчета расходов домохозяйств на продукты питания на Аляске и Гавайях, поскольку это среднее значение больше всего похоже на годовые национальные данные, используемые для других штатов.Обратите внимание, что для Аляски и Гавайев предусмотрены только расходы по плану экономии Министерства сельского хозяйства США; Данные о затратах не предоставляются для планов недорогого, умеренного или либерального питания. Поэтому мы используем затраты по плану экономии для этих двух состояний. Кроме того, на Аляске и на Гавайях имеются данные только для детей в возрасте 6–8 и 9–11 лет, поэтому мы условно рассчитали значения для 4-летних детей, 12-летних и 16-летних детей, применив соотношение затрат для относительных возрастных групп с использованием национальных данных для возрастных групп, доступных для Аляски и Гавайев.

Как отмечает Министерство сельского хозяйства США, планы питания Министерства сельского хозяйства США представляют собой питательную диету с четырьмя различными уровнями затрат. Питательная основа планов основана на рекомендациях по рациону питания 1997–2005 гг., Рекомендациях по питанию для американцев 2005 г. и MyPyramid. Помимо стоимости, планы различаются в зависимости от конкретных продуктов питания и количества определенных продуктов, составляющих «рыночные корзины» (продукты на неделю, в зависимости от возраста и пола) в каждом плане (USDA 2007a, 2007b).Согласно Министерству сельского хозяйства США, все четыре продовольственных плана «основаны на данных за 2001–2002 годы и обновлены до текущих долларов США с использованием индекса потребительских цен на определенные продукты питания» (USDA 2017).

Для всех округов США и их эквивалентов в отчете Feeding America’s Map the Meal Gap 2017 приводятся средние оценки стоимости еды, потребляемой мужчиной в возрасте от 19 до 50 лет в соответствии с планом Thrifty Food Plan Министерства сельского хозяйства США. Эти оценки затрат на питание на уровне округа получены на основе данных, предоставленных Nielsen PLC, которые измеряют стоимость продуктов питания со штрих-кодом Универсального кода продукта (UPC) в более чем 65 000 магазинов по всей стране. Мы генерируем множители на уровне округа, чтобы измерить относительную стоимость продуктов питания в округе, путем деления затрат на питание на уровне округа на средние затраты на питание. Затем эти множители применяются к оценкам USDA средних затрат на питание, чтобы получить затраты на питание, которые в большей степени отражают колебания местных цен на продукты питания.

Поскольку министерство сельского хозяйства США предоставляет оценки затрат на питание для Аляски и Гавайев на уровне штата, множители на уровне округов Аляски и Гавайев рассчитываются путем деления расходов на питание в округах Feeding America на средние расходы на питание в штатах Feeding America для Аляски и Гавайев соответственно.Для всех остальных округов в оставшихся 48 штатах множители рассчитываются путем деления стоимости еды на уровне округа Feeding America на среднюю стоимость еды Feeding America по всем штатам, за исключением Аляски и Гавайев. После того, как эти множители применяются к недельным расходам на питание USDA, они масштабируются до ежемесячных и годовых затрат.

Расходы на питание на уровне метро рассчитываются путем расчета средневзвешенных по населению затрат на питание для округов, составляющих каждый муниципальный район.

Уход за детьми

Мы используем публикацию «Child Care Aware of America» (CCAoA) 2017 г. Parents and the High Cost of Child Care , которая опирается на данные на уровне штата из опроса State Child Care Resource and Referral Network, проведенного в январе 2016 г.Для целей настоящего исследования мы используем данные, представленные в Таблице 1 Приложения «Среднегодовая стоимость услуг централизованного медицинского обслуживания в 2016 г. по штатам» и Таблице 2 Приложения «Средние годовые затраты на полный рабочий день на базе семейного обслуживания в 2016 г. Состояние »публикации CCAoA. Несколько штатов, участвовавших в опросе, — Алабама, Колорадо, Миссисипи, Небраска, Пенсильвания, Род-Айленд и Техас — сообщают данные о задержках, поэтому расходы для этих штатов скорректированы с учетом инфляции в отчете CCAoA.

Новым в семейных бюджетах, опубликованных в 2018 году, является изменение расходов на уход за ребенком.CCAoA предоставляет данные на уровне округа для подмножества штатов, но многие округа в пределах штатов не представили данные. Чтобы скорректировать расходы по уходу за детьми на уровне округа, мы создаем отношение затрат на аренду квартир на уровне округа для двух-, трех- и четырехкомнатных квартир к средневзвешенному по населению среднему значению тех же затрат по штату. Затем мы корректируем 50 процентов затрат на уход за детьми, используя этот коэффициент, чтобы оценить разброс затрат на уход за детьми по округам. Мы считаем этот метод теоретически обоснованным, поскольку расходы на аренду составляют значительную часть затрат на содержание учреждения по уходу за ребенком (как в центре, так и на дому), а колебания арендной платы также являются разумным показателем различий в стоимости жизни. в целом и, следовательно, различия в заработной плате внутри государства.Кроме того, на эмпирическом уровне мы находим аналогичный диапазон предполагаемых затрат, а также высокую корреляцию между нашими оценками на уровне округа и оценками, представленными в отчете CCAoA. Если муниципальный район находится в нескольких штатах, мы используем средневзвешенное значение численности населения округов в пределах муниципального района, чтобы получить единое число для муниципального района. Все затраты завышены с 2016 по 2017 год с использованием индекса потребительских цен (ИПЦ) для детских садов и детских садов для всех городских потребителей (BLS 2017b).

Мы рассчитываем наши расходы по уходу за детьми для наших типов семей на основе следующих предположений:

• Один ребенок = стоимость ухода за 4-летними
• Двое детей = стоимость ухода за 4-летним ребенком + стоимость ухода за одним ребенком школьного возраста
• Трое детей = стоимость ухода за четырехлетним ребенком + стоимость ухода за одним ребенком школьного возраста + стоимость ухода за ребенком в течение полного дня в течение одного школьного возраста
• Четверо детей = стоимость ухода за 4-летним ребенком + стоимость ухода за одним ребенком школьного возраста + стоимость ухода за ребенком в течение всего дня в летнем возрасте для одного ребенка школьного возраста

В следующих подразделах эти допущения и сметы объясняются более подробно.

Центр обслуживания

Мы используем смету расходов на услуги центра по уходу за детьми в округах, расположенных в городских районах. Мы используем оценки центра по уходу, потому что уход в центре более регламентирован, чем уход в семье, и потому, что стоимость ухода в центре не так сильно колеблется, как стоимость ухода за детьми в семье.

Семейный уход за детьми

Семейный уход за детьми (также иногда называемый «уход на дому») определяется CCAoA как «уход за детьми, предлагаемый на дому у опекуна»; Поставщики услуг по уходу за детьми в семье «могут иметь лицензию или освобождаться от лицензирования», «в зависимости от лицензионных правил штата» (CCAoA 2017).

Мы используем смету расходов на услуги по уходу за детьми в семьях для округов без метро, ​​исходя из предположения, что уход за детьми из семей более доступен, чем уход за детьми в центрах для тех, кто находится в сельской местности.

Уход за младенцами

Расходы по уходу за ребенком из семейного бюджета не включают расходы на уход за младенцем или малышом ясельного возраста, потому что мы не включаем младенца или малыша в состав любого из наших типов семьи. Однако следует отметить, что уход за младенцами и детьми ясельного возраста на базе центров значительно дороже, чем уход за детьми четырехлетнего возраста, поэтому компонент ухода за детьми в бюджетах некоторых семей может быть недооценен.

Уход за четырехлетними детьми

Уход за четырехлетними детьми — это постоянный круглогодичный уход. Чтобы приблизительно оценить затраты на уход в городских и других районах, мы используем оценки по уходу за детьми в центрах и семьях, соответственно, для всех 4-летних детей, взятые из таблиц 1 и 2 Приложения в CCAoA 2017.

Присмотр за детьми школьного возраста

В наших расчетах мы предполагаем, что уход за 8-летним ребенком школьного возраста включает девять месяцев до- и послешкольного ухода и два месяца полного летнего ухода.Мы предполагаем, что уход за ребенком школьного возраста для 12-летнего ребенка включает только два месяца полного летнего ухода. Мы полагаем, что для 16-летнего ребенка в уходе за ребенком нет необходимости.

Обследование, проведенное Государственной сетью ресурсов и направлений по уходу за детьми школьного возраста, конкретно представляет стоимость девяти месяцев до- и послешкольного ухода; он не представляет собой уход на полный рабочий день, а также не включает уход в выходные или полный день летом. Данные по летнему уходу на условиях полной и неполной занятости в таблицах 1 и 2 Приложения (в CCAoA 2017) содержат много пропущенных значений.Чтобы включить расходы на летний уход в «расходы по уходу за ребенком школьного возраста», которые мы используем для 8-летнего ребенка, мы вменяем наши собственные расходы на летний уход, предполагая, что стоимость постоянного летнего ухода в течение месяца в два раза дороже дошкольного и послешкольного ухода в течение одного месяца, и мы предполагаем, что восьмилетним детям требуется два месяца полного летнего ухода. Поскольку родители нуждаются в дополнительном уходе за детьми летом, мы недооцениваем общую стоимость ухода.

Мы предполагаем, что 12-летние дети нуждаются в дневном уходе только в летние месяцы; таким образом, наши вмененные летние расходы за два месяца добавляются семьям с тремя и четырьмя детьми. Для семей с четырьмя детьми мы предполагаем, что уход за четвертым ребенком, которому предположительно 16 лет, не требуется.

Оценки на уровне штата по уходу за детьми школьного возраста для Миннесоты и Северной Дакоты недоступны. Для этих штатов берутся средние региональные значения на основе регионов и отделов Бюро переписи населения (Бюро переписи США, 2013 г.). Миннесота и Северная Дакота попадают в Западный Северо-Центральный Дивизион; Таким образом, для этих штатов мы используем средние региональные значения, построенные на основе штатов этого подразделения (Айова, Канзас, Миннесота, Миссури, Небраска, Северная Дакота и Южная Дакота).

Транспорт

Новые семейные бюджеты содержат данные о транспорте на уровне округа, в отличие от транспортных расходов, основанных исключительно на статистических размерах городских районов. В предыдущих выпусках калькулятора семейного бюджета использовались оценки на основе MSA из Национального исследования автомобильного транспорта, проведенного Федеральным управлением автомобильных дорог за 2009 год. В текущем калькуляторе используются данные, предоставленные Центром технологий соседства (CNT) и полученные из индекса доступности жилья и транспорта CNT (H + T Affordability Index).Транспортные расходы в индексе H + T оцениваются путем сложения трех основных компонентов транспортных расходов: владение автомобилем, использование автомобиля и использование транспорта. Эти компоненты были оценены CNT с использованием данных Обзора потребительских расходов, Национальной базы данных транзита 2015 года, базы данных CNT AllTransit и Министерства природных ресурсов Иллинойса (CNT 2017).

В данных, предоставленных EPI, CNT изменила эти затраты, чтобы учесть различные размеры семей в калькуляторе семейного бюджета, а также чтобы учесть предположения, сделанные в отношении цели поездки.Предполагается, что взрослые во всех типах семей работают и, в рамках модели затрат CNT, считаются пассажирами пригородных поездов. По нашей просьбе CNT скорректировала компонент пройденных миль в своем уравнении, чтобы включить только рабочие и несоциальные поездки для первого взрослого в семье и только рабочие поездки для второго взрослого (в семьях из двух взрослых). Используя национальные данные Национального исследования автомобильного транспорта 2009 года, это составляет 72 процента от среднего общего количества миль, пройденных транспортным средством для первого взрослого, и 45 процентов от среднего общего количества миль, пройденных транспортным средством для второго взрослого, если применимо.

Здравоохранение

Расходы на здравоохранение состоят из двух компонентов: страховых взносов на медицинское страхование по Закону о доступном медицинском обслуживании (ACA) и наличных расходов. Калькулятор семейного бюджета предполагает, что семьи приобрели страховку через биржи медицинского страхования, созданные ACA.

получены с помощью калькулятора Рынка медицинского страхования на 2017 год, проведенного Фондом семьи Генри Дж. Кайзера, (Kaiser 2017), дополненного данными из U.S. Министерство здравоохранения и социальных служб (HHS 2017a).

Премии

страховых премий рассчитывается с помощью калькулятора Рынка медицинского страхования на 2017 год Фонда Генри Дж. Кайзера (Kaiser 2017), дополненного данными Министерства здравоохранения и социальных служб США (US Dept. HHS 2017a). Премии основаны на самом дешевом бронзовом плане в рейтинговой области с поправкой на размер семьи, возраст пользователя и надбавку за табак (Kaiser 2017). В семейных бюджетах предполагается, что все взрослые — это некурящие люди в возрасте 40 лет.

Наличные расходы

Метод расчета наличных расходов в текущем калькуляторе семейного бюджета немного отличается от предыдущей версии калькулятора, поскольку предыдущая редакция основывалась на данных обследования медицинских расходов (MEPS) HHS, в частности, геокодированного MEPS ограниченного использования. файлы, которые не являются общедоступными после файла данных за 2012 год. В текущем калькуляторе семейного бюджета мы рассчитываем фактические расходы с использованием трехлетних средних значений из геокодированной версии MEPS «Компонент домохозяйства (сводные файлы за весь год)» за 2012, 2013 и 2014 годы с поправкой на 2017 год. долларов (U.S. Dept. HHS 2017b). Новые данные были предоставлены по запросу в соответствии со спецификациями, перечисленными ниже, местным центром обработки данных Агентства медицинских исследований и качества (AHRQ 2017).

Мы предполагаем, что каждый имеет частную медицинскую страховку (определенную переменной PRIV12 в файлах общего пользования). Наличные медицинские расходы рассчитываются для взрослых и детей отдельно по регионам и различаются между MSAs и non-MSAs для тех, кто покрывается частной страховкой (США.Dept. HHS 2017b). Затраты оцениваются следующим образом:

• Мы используем региональную разбивку затрат как для взрослых, так и для детей (регионы определены как Северо-Восток, Средний Запад, Юг и Запад).
• Данные далее делятся внутри каждой области на данные MSA и данные без MSA. Для расчета наличных расходов мы используем данные о городских районах для округов в городских районах, а также данные, не относящиеся к метро, ​​для округов, не относящихся к муниципальным (см. Раздел выше, озаглавленный «Определение районов», для получения более подробной информации о различиях).
• Мы относим ребенка (независимо от размера семьи) к возрасту 17 лет и младше, а взрослого — к возрасту 18–64 лет (с использованием переменной AGE12X). Мы не разбиваем данные о детях на меньшие возрастные группы или по полу, потому что итоговые размеры выборки слишком малы.
• Наличные расходы для взрослых — это средние затраты (переменная TOTSLF12) для взрослых в возрасте от 18 до 64 лет с частной страховкой в ​​регионе проживания семьи (северо-восток, средний запад, юг или запад) и для городской классификации их местоположения. в этом регионе.
• Наличные расходы на ребенка — это средние расходы для детей в возрасте от 0 до 17 лет, имеющих частную страховку, для данного региона и по классификации городов в этом регионе.
• Мы вычисляем общие расходы из кармана (ООП) следующим образом:

[(количество взрослых) (взрослый ООП)] + [(количество детей) (детский ООП)]

• Общие наличные расходы скорректированы с учетом инфляции до долларов 2017 г. с использованием региональной разбивки Индекса потребительских цен — Все городские потребители для оказания медицинской помощи (CPI-U-MC) от Бюро статистики труда (BLS 2017c) .
• При вычислении среднего мы используем вес населения (переменная PERWT12F).

Итого затраты на здравоохранение

Мы рассчитываем общие расходы на здравоохранение следующим образом:

[Общая премия] + [Общая сумма наличных средств]

EPI не принимаются во внимание два типа субсидий на медицинское страхование, доступных через биржи государственного и федерального медицинского страхования: налоговый кредит на страховые взносы и субсидия совместного несения расходов. Поэтому для некоторых семей бюджет здравоохранения может быть завышен.

Прочие предметы первой необходимости

Наш расчет «других предметов первой необходимости» основан на данных обследования потребительских расходов (CEX) Бюро статистики труда (BLS) (BLS 2017a). Мы определяем «другие предметы первой необходимости» как предметы, которые не попадают в вышеупомянутые категории, но необходимы для скромного, но адекватного уровня жизни. Мы включаем следующие расходы из CEX в наш расчет «других потребностей»: одежда, предметы личной гигиены, предметы домашнего обихода (включая мебель и оборудование, хозяйственные операции, предметы домашнего обихода и телефонные услуги), материалы для чтения и школьные принадлежности.В предыдущих выпусках калькулятора семейного бюджета мы также включали расходы на CEX «развлечения» и «прочие разные статьи» в нашу общую сумму «прочие потребности», но в этом выпуске мы решили исключить эти две категории из наших расчетов. чтобы мы могли более точно оценить, каков минимальный доход, необходимый для существования.

Мы используем данные CEX для семей, находящихся во второй пятой от нижней части общего распределения доходов (в диапазоне от 20-го до 40-го процентиля).Используя таблицу расходов CEX 2016 года «Квинтили дохода до налогообложения», мы суммируем значения категорий, упомянутых выше, чтобы создать агрегированное число «других предметов первой необходимости», а затем делим это значение на расходы на питание и жилье CEX. В 2016 году мы определяем эту долю в 40,3 процента. Поэтому мы оцениваем стоимость других предметов первой необходимости, применяя этот процент к расходам на питание и жилье в каждом соответствующем семейном бюджете.

Налоги

Компоненты семейного бюджета без учета налогов составляют сумму дохода семьи после уплаты налогов.Для расчета налоговой составляющей семейного бюджета уровень дохода до налогообложения должен быть рассчитан с использованием налоговой ставки и дохода после налогообложения.

Мы используем TAXSIM Национального бюро экономических исследований, микросимуляционную модель системы подоходного налога США и штата, доступную в Интернете. Для расчета этих налоговых ставок мы используем версию 9.3 с поправками, внесенными в Закон об освобождении от уплаты налогов США от 2012 года (ATRA) (NBER 2013). Модель TAXSIM принимает 22 входных переменных, включая состояние, семейное положение, освобождение от иждивенцев, доход от заработной платы, другие доходы, выплаченную арендную плату, расходы по уходу за детьми, а также прирост и убытки капитала (Feenberg and Coutts 1993). Мы используем модель TAXSIM для каждого типа семьи во всех 611 районах метро.

Наши входные переменные (переменные, не указанные в списке, вводятся как нулевые):

• Государство
• Семейное положение («холост» для семей с одним взрослым, «женат» для семей с двумя взрослыми)
• Освобождение от иждивенцев (по одному на каждого ребенка)
• Заработная плата налогоплательщика (весь семейный бюджет после уплаты налогов для семей с одним взрослым)
• Заработная плата супруга (супруги) (для семей из двух взрослых семейный бюджет после уплаты налогов был равномерно разделен между двумя взрослыми)
• Заплаченная арендная плата (годовая стоимость арендной платы для каждого семейного бюджета, которая используется для расчета скидок по налогу на имущество штата в определенных штатах)
• Расходы по уходу за ребенком (годовая стоимость ухода за ребенком для каждого семейного бюджета)
• Количество иждивенцев до 17 лет (по одному на каждого ребенка)

Модель TAXSIM принимает эти входные данные и вычисляет три выхода: федеральные налоговые обязательства, налоговые обязательства штата и налоговые обязательства Федерального закона о страховых взносах (FICA) (для налогов на социальное обеспечение и медицинское обслуживание). Поскольку выходные данные по обязательствам от TAXSIM основаны на налоговом законодательстве 2016 года (чтобы они включали правильные данные о налогах штата), мы дефлируем наши входные данные до долларов 2016 года. Кроме того, модель TAXSIM рассчитывает обязательства FICA как полный налог в размере 15,3% как со стороны работодателя, так и со стороны работника; мы сокращаем это вдвое, чтобы точнее представить размер ответственности налогоплательщика FICA. Местные налоги, такие как подоходный налог на уровне округа или города, не включены в эту модель. Налоги с продаж также не включаются в категорию «налоги» (вместо этого они включаются в стоимость налогооблагаемых расходов других категорий).

Конечно, мы не можем просто ввести семейные бюджеты после уплаты налогов как доходы от заработной платы и использовать вывод TAXSIM как налоговые ставки. Ставка налога должна основываться на уровне дохода до налогообложения. Чтобы получить точную налоговую ставку и точно рассчитать обязательство по подоходному налогу для каждой семьи, мы сначала вводим семейные бюджеты после уплаты налогов, получаем налоговые ставки и устанавливаем их как нижний предел налоговых ставок. (Поскольку доходы до налогообложения почти всегда будут выше этих доходов после налогообложения, эти налоговые ставки должны быть ниже, чем фактическая ставка налога с учетом наших предположений об источниках дохода и диапазонах доходов, которые мы рассматриваем).Затем мы устанавливаем верхнюю границу налоговых ставок, беря семейные бюджеты после уплаты налогов, умножая их на 1,25 и вводя полученные суммы в модель TAXSIM.

Когда у нас есть нижняя и верхняя границы налоговых ставок, мы вычисляем точное среднее значение этих налоговых ставок, используя процедуру взвешивания, описанную ниже:

1. Умножьте исходные данные для нижней границы (семейный бюджет после уплаты налогов) и верхней границы (семейный бюджет после уплаты налогов 1,25) на (1 — рассчитанная налоговая ставка)
2. Рассчитайте разницу между фактическим семейным бюджетом после уплаты налогов и нижней границей, рассчитанной на шаге 1: [семейный бюджет после уплаты налогов — нижняя граница]
3. Рассчитайте разницу между верхней границей и фактическим семейным бюджетом после уплаты налогов, рассчитанным на шаге 1: [верхняя граница — семейный бюджет после уплаты налогов]
4. Вычислите разницу между верхней и нижней границей, вычисленной на шаге 1: [верхняя граница — нижняя граница]
5. Рассчитайте вес для нижней границы: верхняя граница бюджетной разницы после уплаты налогов, деленная на верхнюю – нижнюю разницу:
6. Рассчитайте вес для верхней границы, который равен [1 — вес для нижней границы (вычислен на шаге 5)]
7. Умножьте нижнюю границу налоговой ставки из TAXSIM на нижнюю границу веса из шага 5: нижняя граница налоговой ставки
8. Умножьте верхнюю границу налоговой ставки из TAXSIM на верхнюю границу веса из шага 6: верхняя граница налоговой ставки [1 — нижний вес (рассчитывается на шаге 5)]
9. Сложите эти два веса, чтобы получить окончательную взвешенную ставку налога: [шаг 7 + шаг 8]

Окончательная ставка налога, рассчитанная на шаге 9, затем применяется к доходам семьи после уплаты налогов [семейный бюджет после уплаты налогов (1 + окончательная взвешенная ставка налога)] для получения дохода до налогообложения. Разница между доходами до и после налогообложения — это годовой налоговый счет для единицы семейного бюджета. Затем этот годовой налоговый счет корректируется с учетом инфляции с долларов 2016 года до долларов 2017 года.

В случаях, когда бюджет после уплаты налогов превышает пределы, мы увеличиваем бюджетный мультипликатор с шагом 0,05 (1,30, 1,35, 1,40, 1,45, 1,50) до тех пор, пока бюджет после уплаты налогов не перестанет превышать верхнюю границу.

Список литературы

Агентство медицинских исследований и качества (AHRQ). 2017 г.Обследование панели медицинских расходов — файлы данных с ограниченным доступом, доступные в центрах обработки данных. По состоянию на август 2017 г.

Бюро статистики труда (BLS). 2017a. Обзор потребительских расходов. Таблицы текущих расходов . По состоянию на июль 2017 г.

Бюро статистики труда (BLS). 2017b. Программа индекса потребительских цен, CPI — Городские наемные работники и конторские служащие (текущая серия) , серия ID CWUR0000SEEB03 [база данных]. По состоянию на декабрь 2017 г.

Бюро статистики труда (BLS).2017c. Программа индекса потребительских цен, ИПЦ — все городские потребители (текущая серия), серия ID CUUR0000SAM [база данных]. По состоянию на декабрь 2017 г.

Бюро статистики труда (BLS). 2017г. Серия исследований ИПЦ с использованием текущих методов.

Карлсон, Андреа, Марк Лино и Томас Фунгве. 2007. Планы дешевого, умеренного и либерального питания, 2007 г. . Министерство сельского хозяйства США, Центр политики и продвижения в области питания.

Центр технологий соседства (CNT).2017. H + T Index Methods .

Уход за детьми в Америке (CCAoA). 2017. Родители и дороговизна ухода за детьми .

Кормление Америки. 2017. «Отсутствие продовольственной безопасности в Соединенных Штатах» (интерактивная карта), проект «Карта разрыва в питании», map.feedingamerica.org.

Финберг, Дэниел и Элизабет Коуттс. 1993. «Введение в модель TAXSIM». Журнал анализа политики и управления vol. 12, вып. 1, 189–194.

Фонд семьи Генри Дж. Кайзера (Кайзер).2017. 2017 Калькулятор рынка медицинского страхования .

Центр данных переписи населения штата Миссури. 2015. MABLE / Geocorr14 Механизм географической корреспонденции . По состоянию на июль 2017 г.

Национальное бюро экономических исследований (NBER). 2013. Internet TAXSIM версии 9.3 с ATRA . По состоянию на декабрь 2017 г.

Офис управления и бюджета (OMB). 2009. Бюллетень ОМБ № 10-02 .

Бюро переписи населения США. 2013. Перепись регионов и округов США .

Центр политики и продвижения питания Министерства сельского хозяйства США (USDA). 2007a. Планы дешевого, умеренного и либерального питания, 2007 г. .

Центр политики и продвижения питания Министерства сельского хозяйства США (USDA). 2007b. План бережливого питания, 2006 г. .

Центр политики и продвижения питания Министерства сельского хозяйства США (USDA). 2017. Официальные планы питания Министерства сельского хозяйства США: стоимость продуктов питания на дому на четырех уровнях, в среднем по США, июнь 2017 г. .

Министерство здравоохранения и социальных служб США (Департамент США HHS). 2017a. «2017 QHP Landscape Individual Market Medical» (набор данных на data.healthcare.gov), по состоянию на июль 2017 г.

Министерство здравоохранения и социальных служб США (Департамент США HHS). 2017b. Группа экспертов по медицинским расходам HC-155 Файл консолидированных данных за 2012 год [микроданные].

Министерство жилищного строительства и городского развития США (Департамент США HUD). 2015. Файлы переходов с почтовым индексом HUD USPS .По состоянию на ноябрь 2017 г.

Министерство жилищного строительства и городского развития США (Департамент США HUD). 2017. Fair Market Rents [файл данных на уровне округа]. По состоянию на ноябрь 2017 г.

Как заработать семейный бюджет

* В этом сообщении могут быть партнерские ссылки, что означает, что я могу получать комиссионные, если вы решите покупать по ссылкам, которые я предоставляю (без дополнительных затрат для вас). Кроме того, как партнер Amazon я зарабатываю на соответствующих покупках. Пожалуйста, прочтите мою конфиденциальность и раскрытие информации для получения дополнительной информации.

Поделиться — это забота!

Когда дело доходит до управления семейными финансами, очень важно знать, как составить семейный бюджет.

Без бюджета вы склонны попадать в ловушку перерасхода средств, залезать в долги и, в конечном итоге, жить от зарплаты до зарплаты.

Ничто из этого не приведет вас к финансовой свободе, которую вы заслуживаете и желаете.

Единственный способ избежать этих финансовых ловушек — использовать семейный бюджет, который работает на вас и которого вы можете придерживаться.

Если вы никогда раньше не создавали и не придерживались бюджета, это может напугать.

Но как только вы освоитесь, уверяю вас, что вы никогда не захотите обращаться с деньгами без этого.

В этом посте я шаг за шагом расскажу, как создать семейный бюджет для своей семьи.

Что такое семейный бюджет?

Семейный бюджет — это не более чем план расходов для вашей семьи.

Общий смысл бюджета состоит в том, чтобы знать, сколько денег у вас поступает, и согласно плану , сколько денег уйдет на покрытие расходов и других расходов.

Бюджетирование — это краеугольный камень управления капиталом на любом уровне. Его используют отдельные лица, семьи и даже компании для создания финансового плана и оценки финансового состояния.

Не существует универсального бюджета для каждой семьи.

Давайте узнаем, как создать его для своей семьи.

1. Определите свои финансовые цели

Во-первых, вам нужно определить свои финансовые цели.

Ваш бюджет (план расходов) должен отражать ваши финансовые цели.

Например, если ваша цель — погасить долг, то в вашем бюджете должны быть деньги, выделенные на погашение долга.

Если ваша финансовая цель — сэкономить 10 000 долларов, то в вашем бюджете должны быть указаны деньги, выделенные на сбережения.

Итак, прежде чем вы даже создадите свой бюджет, вам нужно определить, каковы финансовые цели вашей семьи.

Если вы не знаете, что это должно быть, вот несколько идей:

Это всего лишь несколько идей, которые помогут вам в работе.

В конечном итоге вы захотите определить свои цели с супругом и убедиться, что вы находитесь на одной волне.

Ниже представлен отличный эпизод подкаста о том, как попасть на ту же финансовую страницу, что и ваш супруг.

2. Обзор доходов и расходов

После того, как вы определились со своими финансовыми целями, следующее, что вам нужно сделать, это проанализировать свои доходы и расходы.

Ваш доход — это каждый доллар, который поступает в вашу семью.

Посчитайте, что это такое на ежемесячной основе. Это то, сколько денег у вас есть на ежемесячные расходы.

Не включайте лимиты кредитной карты. Это обязательство (расход), а не доход.

Обычно ваши расходы из месяца в месяц одинаковы.

Например, ваш счет за кабельное телевидение, скорее всего, не изменится между месяцами, как и ваша ипотека.

Чтобы получить четкое представление о том, сколько вы на самом деле тратите, загрузите банковские выписки за последние 3 месяца.Используйте их, чтобы определить, на что вы тратите деньги ежемесячно и сколько их в сумме составляют.

Это больше вашего дохода?

Для большинства семей это так, но они даже не подозревают. Вот как они остаются в кругу, будучи в долгах и живя от зарплаты до зарплаты.

Budgeting поможет вам увидеть это заранее, чтобы вы могли скорректировать свои расходы.

Категории бюджета

Есть две основные категории бюджетирования.Первый — это ваш доход, а второй — расходы.

При составлении бюджета вам необходимо учитывать все источники дохода, а не только работу. Это может включать в себя крупные непредвиденные денежные поступления, такие как возврат налогов или бонус, пассивный доход, алименты / алименты и любой другой доход (подарки, возмещения и т.

Вы учитываете каждый доллар, который поступает в вашу семью, поэтому необходимо включить весь доход.

Расходы зависят от домохозяйства; однако есть некоторые общие категории, в которые попадают ваши расходы.

• Раздача
• Сбережения
• Жилье
• Коммунальные услуги
• Продовольствие
• Страхование
• Личное развитие
• Личная гигиена
• Долги
• Дети
• Предметы одежды
• Медицинские товары
• / Fun

В этих категориях вы можете получить еще более подробную информацию. Фактически, в нашем бюджете около 90 статей расходов, которые мы несем в течение года.

Необязательно указывать это конкретно, хотя это позволяет лучше понять, на что вы тратите.

3. Определитесь с методом составления бюджета

После того, как вы проанализируете свои цифры, пора выбрать метод бюджета на будущее.

Два наиболее широко используемых метода составления бюджета — это метод составления бюджета с нуля и метод составления бюджета 50/20/30.

Что такое бюджет с нулевой базой?

Концепция бюджета с нулевой базой довольно проста.

Позвольте мне объяснить…

Этот метод составления бюджета требует, чтобы вы указали, как будет использоваться каждый доллар вашего дохода.

Например, если ваш доход составляет 5 000 долларов в месяц, вам нужно будет определить, как эти 5 000 долларов будут использованы — до последнего пенни.

Это не означает, что нужно тратить каждую копейку вашего дохода.

Часть денег может быть направлена ​​на сбережения, инвестирование или выплату долга.

В конечном итоге идея состоит в том, что у каждого доллара есть назначение.

Термин «с нуля» происходит от того факта, что когда вы вычитаете все свои расходы и ассигнования из своего дохода, разница в вашем бюджете должна быть равна нулю.

Это означает, что вы успешно направили на что-то каждую копейку своего дохода. Вы заранее спланировали, как будут использоваться деньги.

При использовании этого метода составления бюджета нет никаких указаний относительно того, сколько денег вы должны потратить на каждую категорию бюджета.

До тех пор, пока ваши расходы не превышают ваш доход, вы можете направлять свои средства туда, куда им нужно, в зависимости от ваших финансовых целей.

Однако, если вам нужна помощь в определении того, как распределять свои расходы, есть несколько рекомендуемых бюджетных процентов, которыми вы можете воспользоваться.

Что такое бюджет 50/20/30?

Бюджетный метод 50/20/30 — это простое практическое правило для распределения ваших расходов.

Этот метод предполагает, что вы выделяете 50% своего дохода на нужды, 20% на сбережения и 30% на нужды.

Итак, давайте вернемся к примеру дохода в 5000 долларов в месяц.

В этом случае вы бы распределили свой доход следующим образом:

2,500 — нужно

1,000 $ — Экономия

$ 1,500 — Хочет

Я уверен, вам интересно, что составляет потребность или желание и на что вам следует откладывать.

Потребности — это то, что вам нужно, чтобы выжить.

Сюда входят расходы на жилье, транспорт, питание, коммунальные услуги, страховку и медицинское обслуживание. Погашение долга также попадает в эту категорию, поскольку это финансовое обязательство.

Как вы уже могли догадаться, желаний — это то, что не является необходимым для выживания.

Сюда входит личный уход, развлечения и дополнительные расходы.

Наконец, сбережения, упомянутые в этом методе, включают пенсионные сбережения и ваш чрезвычайный фонд.Это также может пойти на ваши долгосрочные / краткосрочные сберегательные цели или на дорожный фонд.

В отличие от метода составления бюджета с нулевой базой, метод составления бюджета 50/20/30 дает указания о том, сколько вам следует тратить, хотя это, конечно, не означает, что вы должны тратить именно эту сумму.

Процент семейного бюджета Дэйва Рэмси

Процентные показатели бюджета Дэйва Рэмси также широко используются при создании семейного бюджета.

Ниже приводится его практическое правило, как распределить ваши средства между вашими расходами.

• Раздача — 10%
• Экономия — 10%
• Еда — 10-15%
• Коммунальные услуги — 5-15%

• Жилье — 25%
• Транспорт — 10%
• Здравоохранение — 5-10%
• Страхование — 10-25%

• Отдых — 5-10%
• Личные расходы — 5-10%
• Разное — 5-10%

4. Создайте свой бюджет

Теперь вы можете приступить к фактическому составлению бюджета.

Независимо от того, какой метод вы выберете, процесс создания бюджета останется прежним.

1. Укажите свой доход
2. Укажите ожидаемые расходы за месяц или период выплаты
3. Сравните свой доход с вашими расходами (т. Е. Достаточно ли у вас денег для их покрытия?)
4. Внесите поправки в свои запланированные расходы
5. Отследите свои расходы в реальном времени
6. Обзор

Ниже приведены ссылки на две замечательные статьи, которые шаг за шагом проведут вас по созданию любого из этих бюджетов.

Калькулятор семейного бюджета

Если вы не знаете, с чего начать, вы можете использовать приведенный ниже калькулятор, чтобы получить представление о том, какой ваш семейный бюджет будет основан на ранее упомянутых процентных долях бюджета.

Это калькулятор бюджета 50/20/30 и калькулятор процентов бюджета Дэйва Рэмси.

Как вы управляете семейным бюджетом?

Управление семейным бюджетом сводится к одному: связь .

Это общение с супругом о ваших финансовых целях, расходах и отклонениях от плана.

Чтобы облегчить это обсуждение, я рекомендую провести собрание по семейному бюджету, чтобы обсудить план расходов на месяц. Это также время обсудить, нужны ли дополнительные средства для особых случаев и событий.

Ваше семейное бюджетное собрание должно включать:

• Насколько хорошо вы выполнили план расходов в прошлом месяце (или платежном периоде)
• Расходы, которые вам необходимо учесть в предстоящем платежном периоде или месяце
• Как вы продвигаетесь к своим финансовым целям (например,Выплата долгов, сбережения на каникулах и т. Д.)

Встреча по бюджету — прекрасная возможность вовлечь детей в обсуждение денег и научить их составлению бюджета.

В дополнение к совещанию по бюджету вам понадобится какое-то средство, чтобы поделиться и обновить бюджет с вашим супругом.

Мы с мужем предпочитаем использовать электронную таблицу, к которой у нас обоих есть доступ. Однако есть приложения, которые также можно использовать для составления бюджета.

Какое приложение для семейного бюджета самое лучшее?

Одно приложение, которое меня особенно интересует и которое я исследую, — это Qube Money.

Фактически, я являюсь бета-тестером приложения и скоро сделаю официальный обзор приложения.

Это приложение было специально разработано для семей, поэтому мне оно нравится.

Он сочетает в себе составление бюджета, систему конвертов и дебетовые карты, привязанные к вашему банковскому счету, чтобы создать приложение для управления деньгами с полным спектром услуг.

Ваши дети могут быть включены в их собственную детскую карту.

Самое классное в этом приложении заключается в том, что для того, чтобы тратить деньги, вы должны использовать приложение, чтобы указать, из какой категории в вашем бюджете оно исходит.

Если на счету нет средств или вы не выберете категорию, платеж будет отклонен.

Звучит немного сурово, но идеально подходит для семьи, которая нуждается в некоторой дисциплине, когда дело касается траты денег.

Посмотрите видео ниже, чтобы узнать больше о Qube Money.

Приложение будет выпущено позже в этом году, однако теперь вы можете получить ранний доступ и пожизненное семейное членство!

Подробнее о приложении можно узнать на сайте QubeMoney. io.

Шаблон для семейного бюджета

Хотя я настоятельно рекомендую записывать бюджет в цифровом формате, я понимаю, что для некоторых людей лучше записывать.

Вы можете получить бесплатную копию ниже.

Последние мысли о составлении семейного бюджета

Наличие бюджета имеет первостепенное значение для вашего финансового успеха. У вас всегда должен быть план для ваших денег, и способ сделать это — составить бюджет.

Не бойтесь этого.

Создать семейный бюджет совсем несложно, как вы думаете.

Найдите метод составления бюджета, который подходит вашей семье, придерживайтесь его, и вы добьетесь финансового успеха!

Должности, связанные с семейным бюджетом

Поделиться — это забота!

Каким должен быть процент вашего семейного бюджета?

Определение того, сколько вы должны тратить на каждую категорию бюджета, может запутать и зависеть от вашего дохода.

Когда вы разбиваете его по процентам, может быть легче узнать, не тратите ли вы слишком много средств на одну категорию.

Проценты также могут меняться в зависимости от ваших финансовых целей.

Если вы пытаетесь погасить долг быстро, вам может потребоваться сократить некоторые из этих категорий, чтобы направить больше на погашение долга.

Из этого поста вы узнаете:

• Категории бюджета для бюджета для
• Какой процент вашего бюджета должны составлять эти категории
• Процентные доли бюджета, рекомендованные Дэйвом Рэмси
• Как определить процентные доли вашего бюджета

*** Имейте в виду, что эти проценты указаны ПОСЛЕ налогов и отчисления из вашего дохода.Это ТОЛЬКО на основе вашей заработной платы на дому.

Если вы не знаете, как начать свой бюджет, возьмите Бюджетирование для начинающих: пошаговое руководство здесь:

Общие категории бюджета

При составлении бюджета с нулевой базой у вас может быть много разных категорий, чтобы вы могли учитывать все свои расходы. Однако все эти маленькие категории обычно попадают в более общие категории.

Также ознакомьтесь со списком из 100+ бюджетных категорий.

Общие бюджетные категории включают:

• Расходы на дом — аренда / ипотека, плата за обслуживание, налоги и сборы ТСЖ
• Еда — продукты, фастфуд и питание вне дома
• Транспорт — все расходы, включая оплату автомобиля, налоги, общественный транспорт, плата за обслуживание и хранение / парковку.
• Личные расходы — одежда, волосы и ногти, декор, массаж,
• Коммунальные услуги — электричество, вода, канализация, мусор, Интернет и телефон
• Раздача- , включая десятину или пожертвования на благотворительность
• Экономия — сбережения на случай чрезвычайных ситуаций и выхода на пенсию
• Развлечения — все, что вы делаете для развлечения, включая детский спорт и мероприятия, абонемент в тренажерный зал, концерты и отпуск
• Здравоохранение — включает все, кроме ваших страховых взносов, доплат, лекарства и счета от врача
• Страхование — медицинское страхование, транспортные средства, жилье, жизнь и инвалидность (вы можете включить страхование дома и транспортного средства в другие категории)
• Разное — эта категория предназначена для мелочей, которые вы забыли или которые не попадают в другую категорию. Это может включать ваш буфер для вашего текущего счета

Некоторые люди включают страхование дома и транспортного средства в эти основные категории. Вы предпочитаете, как вы хотите его рассчитать.

Для меня страхование моего дома покрывается моей ипотечной выплатой, поэтому она включается в расходы на жилье.

Эти категории очень широки и могут быть еще разбиты в соответствии с вашими личными потребностями.

Чем больше вы разберетесь, тем легче будет придерживаться этого, потому что вы вспомните много мелочей, которые часто забываете.

Рекомендуемая процентная доля бюджета домохозяйства

Существуют общие рекомендуемые процентные доли бюджета домохозяйств, а также процентные доли бюджета Дэйва Рэмси.

Важно помнить, что когда дело доходит до вашего бюджета и процентов, это может быть неточно.

Также важно не беспокоиться о процентном соотношении от месяца к месяцу. По большому счету, это небольшая деталь в вашем большом плане.

Если вы ежемесячно составляете бюджет с нулевой базой и придерживаетесь его, это самый важный фактор для вашего финансового успеха, а не проценты.

Если вы понятия не имеете, что такое нулевой бюджет, начните с этого Бюджетирования для начинающих: пошаговое руководство.

Что хорошо в определении ваших процентов, так это то, что вы можете видеть, выходит ли категория за рамки и нуждается ли она в корректировке.

Он может помочь вам при необходимости скорректировать ваши привычки в расходах.

Общий рекомендуемый бюджетный процент:

В целом рекомендуемые суммы для определенных категорий:

• Расходы на жилье: 25-30%
• Продукты питания: 10-20%
• Транспорт: 15-20%
• Пожертвование : 10%
• Страхование : 3-5%
• Личное и развлечения: 10-15%
• Коммунальные услуги : 5%
• Здравоохранение : 3-5%
• Экономия : 5-10%
• Долг : 5-15%

Помните, что это диапазоны, и если вы находитесь на более высоком уровне для каждой категории, оно будет выше 100%. В этом случае вам придется скорректировать свой бюджет.

Рекомендуемый бюджет Дэйва Рэмси процентные ставки:

Детские шаги Дэйва Рэмси помогли миллионам людей выплатить свои долги, следуя простому плану.

Первое, что нужно сделать еще до того, как приступить к детским шажкам, — это собрать вместе свой бюджет, чтобы у вас был план.

В рамках своего плана у него есть собственные категории бюджета и проценты, которые немного отличаются от общих процентов.

Процентные доли и категории бюджета Дэйва Рэмси:

• Расходы на жилье : 25%
• Продукты питания : 10-15%
• Пожертвования : 10%
• Экономия : 10%
• Коммунальные услуги : 5-10%
• Транспорт : 10%
• Здоровье : 5-10%
• Страхование : 10-25%
• Отдых : 5-10%
• Личные расходы : 5-10%
• Разное : 5-10%

Вы заметите, что это диапазоны, поэтому у вас есть некоторая свобода в вашем бюджете. Это тоже не жесткие правила для процентов.

Если ваши расходы на жилье действительно составляют 28-30%, это не значит, что вам следует переезжать. Однако, если ваши расходы на жилье составляют 50%, вам следует рассмотреть варианты снижения затрат.

У вас личный бюджет, но если вы ищете способы сократить расходы, это только начало.

Если вы зарабатываете всего 2000 долларов в месяц, а ваша личная категория расходов составляет 20% от этой суммы, вам необходимо изменить свои привычки в отношении расходов.

Самое важное при составлении бюджета — это целенаправленно расходовать деньги и осознавать свои расходы.

Когда мы не обращаем внимания на то, куда уходят ваши деньги, вы потратите слишком много средств и не достигнете своих больших целей, например, выплаты долга.

Для начала возьмите свои бюджетные формы Дэйва Рэмси.

50/20/30 Составление бюджета

Способ составления бюджета 50/20/30 фокусируется на процентных суммах для потребностей, сбережений, долгов и желаний.

Существуют также варианты этой системы, но важно найти способ и систему, которые работают для вас, чтобы вы могли сэкономить и погасить долги.

При бюджете 50/20/30:

• 50% идет на нужды
• 20% идет на сбережения и долги
• 30% идет на нужды

Итак, если у вас большой долг, возможно, вы не сможете выполнить эти проценты прямо сейчас. Но это может дать вам представление о том, слишком ли высок процент вашего долга.

Это также может дать вам цель, над которой нужно работать.

Использование этих процентных значений бюджета заставит вас задуматься о своих желаниях и потребностях.

Например:

Вам не нужен кабель, вам нужен кабель.

Вам действительно нужны лекарства.

Вы хотите делать ногти каждый месяц, вам не нужно этого делать.

Вам также не нужно каждый месяц обновлять одежду.

Вам не нужен ежегодный отпуск в Disney World.

Вам действительно нужны еда, кров, транспорт и одежда.

Чтобы расставить приоритеты в расходах, сосредоточьтесь в первую очередь на самом важном.

Потребности включают:

• Расходы на жилье — включая коммунальные услуги, страховку и налоги
• Продукты питания — предметы первой необходимости, ничего лишнего, включая фаст-фуд и питание вне дома
• Транспорт — включает оплату автомобиля, техническое обслуживание, налоги и страхование, а также общественный транспорт.Но вам НЕ НУЖНА оплата за машину или НОВУЮ машину.
• Одежда — но разумная и НЕОБХОДИМАЯ сумма
• Медицинские расходы, включая страховку, доплаты и лекарства, также включают психиатрическую помощь!

Хочет включать:

• Личные расходы
• Отдых
• Телевизор / кабель и смартфоны
• Волосы, макияж и ногти
• Украшения на каждый праздник
• Футболки на каждый праздник на заказ
• Профессиональные фотографии на каждый праздник
• Все с монограммой

потребности должны быть удовлетворены ДО того, как вы потратите деньги на желания. Тратить деньги на желания — это нормально, вам просто нужно иметь возможность позволить себе ту сумму, которую вы тратите.

Я разговариваю с людьми каждый день, которые тратят более 1000 долларов каждый месяц, и это потому, что они не определяют приоритеты и не отслеживают свои расходы.

Я был таким же до того, как начал отслеживать свои расходы. Мы перерасходовали каждый месяц и слишком много ели вне дома.

Вы можете легко оправдать затраты потребностями, но если вы хотите продвигаться вперед и быть финансово обеспеченным, вам действительно нужно оценить, почему вы тратите деньги на то, что вам не нужно, если вы каждый месяц тратите перерасход.

Не менее важно получать удовольствие и поощрять себя, чтобы сохранять мотивацию. Он просто должен быть разумным и зависеть от вашего дохода и бюджета.

Если вам нужно оправдать покупку, говоря: «Я много работаю, я это заслуживаю», то это вам не нужно. Если вы можете себе это позволить и заплатить за это наличными, отлично. Но если на это уйдет огромный процент от вашей заработной платы, вы этого не заслуживаете.

Вы не заслуживаете лишнего дохода.

Вы не заслуживаете стресса от огромной оплаты.

Вы не заслуживаете того, чтобы эта машина была возвращена во владение и разрушила ваш кредит.

Если вы зарабатываете только 2000 долларов в месяц, вам не следует тратить 600 долларов каждый месяц на питание вне дома, в салоне красоты, на смартфон и самый большой пакет телевизора, который вы можете получить.

Все дело в приоритетах и ​​способах достижения ваших более важных целей, таких как сбережения на случай чрезвычайных ситуаций и погашение долгов.

Как определить процентную долю семейного бюджета:

Чтобы определить свои проценты, вы должны записать свой бюджет.

ДЛЯ НАЧАЛА РАБОТЫ, СХЕМАЙТЕ РУКОВОДСТВО ПО БЮДЖЕТИНУ ДЛЯ НАЧИНАЮЩИХ

Один из самых важных шагов при составлении бюджета и определении процентов — отслеживание ваших ФАКТИЧЕСКИХ расходов.

Это так важно при составлении бюджета и оценке того, куда идут ваши деньги.

Если вы все еще работаете над определением, куда идут ваши деньги, начните с этого.

Вы должны определить, что вы на самом деле тратили, а не то, что, как вы ДУМАЕТ, потратили.

Обычно мы думаем, что тратим намного меньше, чем на самом деле.

Затем вы можете определить, какой процент вашего бюджета вы потратили на каждую категорию. Затем вы можете скорректировать свои будущие бюджеты.

После того, как вы спланировали свой бюджет, суммируйте категории бюджета на основе более крупной категории, например, расходов на жилье и транспорт.

После того, как вы определите свой доход и суммы общей категории, вы можете определить проценты.

Например:

Доход: 5000 $

• Долг 800 долларов
• Жилье: 1200 долларов
• Еда: 800 долларов
• Коммунальные услуги: 450 долларов
• Транспорт: 600 долларов
• Пожертвования: 500 долларов
• Здравоохранение: 50
• Страхование: 300 долларов
• Всего

Эти суммы основаны на ежемесячных расходах.

Для определения процента необходимо разделить сумму категории на сумму дохода.

Жилье = 1200/5000 = 0,24, что составляет 24%

Итак, для приведенного выше примера бюджетные проценты выглядят так:

• Жилье: 24%
• Еда: 16%
• Коммунальные услуги: 9%
• Транспорт: 12%
• Раздача: 10%
• Здравоохранение: 1%
• Страхование: 6%
• Персональный: 6%
• Долг: 16%

Итого = 100%

Когда вы составляете бюджет с нуля, вы планируете каждый доллар, поэтому при расчетах ваш бюджет должен составлять 100%.

В приведенном выше примере, если они выплатили свой долг, они могли бы легко позволить себе потратить деньги И откладывать 16% своего дохода на пенсию и чрезвычайные ситуации.

Этот пример даже не высокий доход! На самом деле это средний показатель, и они могут легко сократить расходы на еду и личные расходы, чтобы направить эти деньги в счет долга.

Представьте себе возможности, которые у них были бы, если бы они не имели долгов.

Приложения для составления бюджета для определения процентного содержания бюджета:

Вы можете легко определить свой бюджет в процентах с помощью приложения.Однако, если вы составляете бюджет по зарплате, как я, сложно составить бюджет только с помощью приложения.

очень полезны при классификации ваших транзакций и определении процентов.

Что мне нравится делать, так это использовать приложение Personal Capital, которое дает мне разбивку моих расходов, но я не использую его для планирования своего бюджета.

Вы также можете использовать такие приложения, как Mint, EveryDollar и YNAB, чтобы получить представление о процентах вашего бюджета.

Резюме:

Определение процентного соотношения категорий бюджета — не самое важное при составлении бюджета.Однако это может помочь вам увидеть, не слишком ли высокая категория, чтобы вы могли внести коррективы.

Бюджетирование — это расстановка приоритетов для ваших целей.

После того, как вы определите свои цели и то, куда вы хотите двигаться, вы можете заработать свои деньги, чтобы их достичь.

Беспокойство о процентных доходах бюджета стоит на первом месте в списке приоритетов.

Если вы новичок в составлении бюджета, начните с руководства для начинающих, классифицируйте свои расходы, а затем спланируйте свой бюджет на следующий месяц.

Определите свои проценты, чтобы получить представление о том, сколько вы потратили по отношению ко всему остальному.

Но если вы застряли на этом шаге и не знаете, как двигаться дальше, буквально двигайтесь дальше. Это не так важно, когда вы сбиты с толку и ошеломлены.

Средние ежемесячные расходы на семью из 5

Составление бюджета домашних расходов — это основная задача, и тем не менее многие семьи с трудом справляются с этой задачей. Это особенно сложно сделать, когда денег мало.

В Addition Financial одна из самых распространенных проблем, с которыми сталкиваются наши участники, — это бюджетирование своих денег. Нам нравится работать с ними, помогая им разработать план расходов и сбережений, который поможет им оплачивать текущие расходы и в то же время откладывать на будущее.

Имея это в виду, вот несколько советов, которые помогут вам составить семейный бюджет и оценить среднемесячные расходы для семьи из 5 человек.

Советы по составлению ежемесячного семейного бюджета

Вы не можете создать бюджет, если сначала не поймете, из чего он состоит.Это может помочь вам узнать, что ваш семейный бюджет должен разбиваться на три основные категории:

• Доход
• Постоянные расходы
• Переменные расходы

Начнем с дохода.

Рассчитайте свой доход

Ваш доход должен включать только доход, на который вы можете рассчитывать каждый месяц. Это может включать:

• Ваша зарплата или ежемесячный доход
• Заработная плата или ежемесячный доход вашего супруга
• Выплата алиментов или алиментов на ребенка

Если вы работаете не по найму или ваш доход колеблется, вам нужно будет использовать оценку. Мы рекомендуем усреднить ваш ежемесячный доход за последние 12 месяцев и использовать эту цифру. Вы всегда можете отрегулировать его, если что-то изменится.

Вы не должны включать эти вещи:

• Инвестиционный доход
• Проценты
• Периодический доход от хобби или работы неполный рабочий день

Цель состоит в том, чтобы максимально точно предсказать, сколько денег вы будете приносить каждый месяц.

Рассчитайте фиксированные затраты

Следующим шагом будет расчет ежемесячных фиксированных расходов для вашей семьи.Постоянные затраты — это затраты, которые не меняются из месяца в месяц. Они могут включать:

• Ваша арендная плата или ипотечный платеж
• Налоги на недвижимость
• Исходящие алименты или выплаты на содержание ребенка
• Платежи кредитной картой
• Автоплаты
• Страховые взносы
• Некоторые коммунальные услуги (например, если вы платите ежемесячную плату за переработку, которая остается неизменной из месяца в месяц, вы должны включить ее в свои фиксированные расходы. )
• Плата за обучение в школе

Любые фиксированные расходы, которые вы оплачиваете ежегодно, раз в полгода или квартал, необходимо разделить для оценки ежемесячных затрат.Другими словами, ваш квартальный платеж по налогу на имущество следует разделить на три и так далее.

Рассчитайте переменные расходы

После того, как вы рассчитали фиксированные расходы, пора взглянуть на переменные расходы. Они должны включать:

• Электроэнергия
• Газ или нефть
• Вода
• Продовольственные товары
• Телефон
• Одежда
• Развлечения

Имейте в виду, что некоторые из этих расходов могут относиться к фиксированной категории.Например, если у вашей семьи есть тарифный план для ваших мобильных телефонов, который включает неограниченное количество данных и остается неизменным каждый месяц, вы можете включить его в оставшиеся фиксированные расходы.

Рассчитайте свой чистый доход

Последний шаг к созданию семейного бюджета — это расчет чистого дохода. Вы можете выяснить это, сложив общие фиксированные и переменные расходы и вычтя их из своего ежемесячного дохода.

Если у вас положительный чистый доход, это деньги, которые вы можете использовать для выплаты долга или накопления на новую машину, семейный отпуск или расходы в колледже.Если ваш чистый доход отрицательный, вам нужно будет найти способы сократить свои расходы, чтобы привести их в соответствие с тем, что вы зарабатываете.

Каковы средние ежемесячные расходы семьи из 5 человек?

Естественно задаться вопросом, каковы средние ежемесячные расходы семей и совпадают ли расходы вашей семьи с расходами других людей. В этом примере предположим, что у вас семья из пяти человек, двое взрослых и трое детей.

Начнем с жилищных расходов.Очевидно, они могут сильно различаться в зависимости от:

• Где вы живете
• Сдаете ли вы в аренду или владеете
• Площадь вашего дома или квартиры

Вот как распадаются некоторые средние показатели для семьи из пяти человек:

• Средняя арендная плата за трехкомнатную квартиру составляет 1207 долларов США
• Средняя арендная плата за трехкомнатную квартиру составляет 1529 долларов США
• Среднемесячная стоимость заложенного дома составляет 1443 доллара, в эту сумму входят ипотека, налоги на недвижимость и страхование домовладельца.

Средняя семья тратит:

• 622 долл. США на продукты в месяц с детьми младшего возраста
• 821 $ на продукты в месяц с детьми старшего возраста

Вы также должны ожидать в среднем:

• 183 $ на электричество
• 82 $ на природный газ
• 40 долларов на воде
• От 12 до 20 долларов за мусор / канализацию / переработку
• 100 $ на кабельное ТВ
• 47 $ на интернет-сервисе

Если у вас очень большой дом, вы должны ожидать, что ваши расходы будут выше, чем в среднем.

Не расстраивайтесь при составлении бюджета. Если вы тратите слишком много средств, вы можете сделать множество вещей, чтобы сократить свои расходы.

Чтобы узнать больше о том, как Addition Financial может помочь вам управлять своими домашними расходами с помощью текущего счета, нажмите здесь.

Что такое бюджетное правило 50/20/30?

Сенатор Элизабет Уоррен популяризировала так называемое «бюджетное правило 50/20/30» (иногда обозначаемое как «50-30-20») в своей книге All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan. Основное правило — разделить доход после уплаты налогов и распределить его на расходы: 50% на нужды, 30% на нужды и 20% на сбережения. Здесь мы кратко описываем это простое и понятное бюджетирование. строить планы.

Ключевые выводы

• Правило бюджета 50-20-30 (или 50-30-20) — это интуитивно понятный и простой план, помогающий людям достичь своих финансовых целей.
• Правило гласит, что вы должны тратить до 50% своего дохода после уплаты налогов на нужды и обязательства, которые вы должны или должны выполнять.
• Оставшаяся половина должна быть разделена между 20% сбережений и выплатой долга и 30% на все остальное, что вам может понадобиться.
• Правило — это шаблон, который предназначен для того, чтобы помочь людям управлять своими деньгами и откладывать на непредвиденные обстоятельства и при выходе на пенсию.
• У американцев очень высокий уровень долга, составляющий 14,3 триллиона долларов по состоянию на март 2020 года.

50%: необходимо

Потребности — это те счета, которые вы обязательно должны оплатить и которые необходимы для выживания.К ним относятся выплаты по аренде или ипотеке, оплата автомобиля, продукты, страхование, медицинское обслуживание, минимальный платеж по долгу и коммунальные услуги. Это то, что вам нужно. В категорию «потребности» не входят дополнительные предметы, такие как HBO, Netflix, Starbucks и рестораны вне дома.

Половина вашего дохода после уплаты налогов должна быть всем, что вам нужно для покрытия ваших потребностей и обязательств. Если вы тратите больше на свои нужды, вам придется либо сократить потребности, либо попытаться сократить свой образ жизни, возможно, до меньшего дома или более скромной машины.Может быть, совместное использование автомобилей или общественный транспорт на работу — это решение, или чаще готовить дома.

30%: Хочет

Хочет — это все, на что вы тратите деньги, но не обязательно. Это включает в себя ужин и просмотр фильмов, новую сумочку, билеты на спортивные мероприятия, отпуск, новейшие электронные устройства и сверхвысокоскоростной Интернет. Все, что находится в ведре «хочет», является необязательным, если вы его варите. Вы можете заниматься дома, а не ходить в спортзал, готовить вместо еды или смотреть спортивные передачи по телевизору, вместо того чтобы покупать билеты на игру.

В эту категорию также входят те решения по обновлению, которые вы принимаете, такие как выбор более дорогого стейка вместо менее дорогого гамбургера, покупка Mercedes вместо более экономичной Honda или выбор между просмотром телевизора с использованием антенны бесплатно или тратой денег на просмотр кабельного телевидения. . По сути, желания — это все те маленькие дополнения, на которые вы тратите деньги, которые делают жизнь более приятной и интересной.

20%: экономия

Наконец, попробуйте направить 20% вашего чистого дохода на сбережения и инвестиции.Это включает в себя добавление денег в чрезвычайный фонд на банковском сберегательном счете, внесение взносов IRA на счет взаимного фонда и инвестирование в фондовый рынок. У вас должно быть как минимум три месяца чрезвычайной экономии на случай, если вы потеряете работу или произойдет непредвиденное событие. После этого сосредоточьтесь на выходе на пенсию и достижении других финансовых целей в будущем.

Если когда-либо использовались чрезвычайные фонды, первое выделение дополнительного дохода должно быть направлено на пополнение счета чрезвычайного фонда.

Экономия может также включать погашение долга. Хотя минимальные платежи относятся к категории «потребностей», любые дополнительные платежи уменьшают основную сумму долга и будущие проценты, поэтому они представляют собой сбережения.

Важность сбережений

Общеизвестно, что американцы плохо умеют сберегать, а у страны чрезвычайно высокий уровень долга. По состоянию на март 2020 года общий долг американцев составляет 14,3 триллиона долларов, в том числе 438 миллиардов долларов по кредитным картам. Уровень личных сбережений в 2019 году составил 7.6% по сравнению с 11% в 1960 году.

Правило 50-20-30 предназначено для того, чтобы помочь людям управлять своим доходом после вычета налогов, в первую очередь, чтобы иметь под рукой средства на случай чрезвычайных ситуаций и сбережения для выхода на пенсию. Каждой семье следует уделять первоочередное внимание созданию чрезвычайного фонда на случай потери работы, непредвиденных медицинских расходов или любых других непредвиденных денежных затрат. Если используется чрезвычайный фонд, то домашнее хозяйство должно сосредоточиться на его пополнении.

Накопление на пенсию также является важным шагом, поскольку люди живут дольше.Подсчитав, сколько вам нужно для выхода на пенсию, и работая над достижением этой цели, начиная с раннего возраста, вы обеспечите себе комфортную пенсию.

Итог

Экономить сложно, и жизнь часто оборачивается неожиданными расходами. Следуя правилу 50-20-30, люди имеют план управления своим доходом после уплаты налогов. Если они обнаруживают, что их расходы на нужды превышают 20%, они могут найти способы сократить эти расходы, которые помогут направить средства в более важные области, такие как экстренные выплаты и выход на пенсию.

Жизнь должна приносить радость, и не рекомендуется жить по-спартански, но наличие плана и его соблюдение позволит вам покрыть свои расходы, за исключением пенсии, и в то же время заниматься делами, которые делают вас счастливыми.

Бюджетный калькулятор

Этот калькулятор бюджета предназначен в основном для планирования личных финансов. Все статьи дохода указаны без учета налогов.

Прибыль (до налогообложения)
	Заработок и доход		/ Месяц Год
	Пенсия и социальное обеспечение		/ Месяц Год
	Инвестиции и сбережения		/ МесяцГодовые проценты, прирост капитала, дивиденды, доход от аренды…
	Прочие доходы		/ Месяц Годовой подарок, алименты, алименты, налоговая декларация . ..
	Ставка налога на прибыль:		федеральный + региональный + местный
Расходы
ЖКХ
	Ипотека		/ Месяц Год
	Налог на имущество		/ Месяц Год
			/ Месяц Год
	Страхование		/ МесяцВладелец дома, арендаторы, гарантия на дом и т. Д.
	Комиссия ТСЖ / совместной работы		/ Месяц Год
	Обслуживание дома		/ МесяцГодовой ремонт, ландшафт, уборка, мебель, техника …
	Коммунальные услуги		/ Месяц Электричество, газ, вода, телефон, кабель, отопление …
Транспорт
	Автокредит		/ Месяц Год
	Автострахование		/ Месяц Год
	Бензин		/ Месяц Год
	Автоматическое обслуживание		/ Месяц Год
	Парковка / плата за проезд		/ Месяц Год
	Прочие транспортные расходы		/ Месяц Билет на самолет, такси, регистрация и т. Д.
Прочие выплаты по кредитам и займам
	Кредитная карта		/ МесяцYearthe повторяющаяся часть только для окупаемости
	Студенческая ссуда		/ Месяц Год
	Прочие займы и обязательства		/ Месяц Годовой кредит, карта магазина и т. Д.
Расходы на проживание
	Еда		/ Месяц Год
	Одежда		/ Месяц Год
	Товары для дома		/ Месяц Год
	Без питания		/ Месяц Год
	Другое		/ Месяц: Прачечная, парикмахерская, косметика, алкоголь, табак и т. Д.
Здравоохранение
	Медицинское страхование		/ Месяц Год
	Расходы на медицину		/ месяц Годовая доплата, непокрытый визит к врачу или лекарства и т. Д.
Дети и образование
	Уход за детьми и личная гигиена		/ Месяц Год
	Обучение и материалы		/ Месяц Год
	Выплата алиментов на ребенка		/ Месяц Год
	Прочие расходы		/ Месяц Годовая книга, программное обеспечение, журнал, устройство и т. Д.
Сбережения и инвестиции
	401k и IRA		/ МесяцГод до уплаты налогов
	Колледж сбережений		/ МесяцГод до уплаты налогов
	Инвестиции		/ месяц Годовой запас, облигации, фонды, недвижимость и т. Д.
	Чрезвычайный фонд и прочее		/ месяц Годовая экономия, компакт-диск, покупка дома или крупная покупка и т. Д.
Прочие расходы
	Домашнее животное		/ Месяц Год
	Подарки и пожертвования		/ Месяц Год
	Хобби и спорт		/ Месяц Год Включая билеты, абонемент в спортзал и т. Д.
	Развлечения и билеты		/ Месяц Год
	Путешествия и отдых		/ Месяц Год
	Прочие расходы		/ Месяц Год

Что такое бюджет?

Бюджет — это оценка и планирование доходов и расходов, обычно это методический план по определенному расходованию денег.

Обычно бюджеты создаются для достижения определенных финансовых целей, таких как погашение нескольких кредитных карт, достижение определенной цели сбережений или возвращение доходов и расходов в нужное русло. Есть много разных причин, по которым люди создают бюджеты, и даже больше способов сделать это. Некоторые люди могут предпочесть наш калькулятор бюджета или наш бесплатный шаблон бюджета, другие могут предпочесть другие методы. Современные технологии проложили путь для множества различных программ и приложений для составления бюджета.У всех есть свои плюсы и минусы, но лучше всего работает тот, который волонтеры будут стараться придерживаться как можно лучше.

Как составить бюджет

Бюджетирование в общем можно резюмировать по двум направлениям: жить по средствам и планировать будущее. Успешное составление бюджета обычно предполагает наличие подробного личного бюджета и его соблюдение.

Жить по средствам

Тысячелетние религиозные учения, бесчисленные интернет-ресурсы и тысячи финансовых консультантов с течением времени подтвердили принцип жизни по средствам. Как бы просто это ни казалось, многие изо всех сил пытаются успешно реализовать это в своей жизни, как показывает статистика, согласно которой восемь из десяти американцев имеют долги. Причина, по которой люди не могут придерживаться этого принципа, обычно связана с такими причинами, как:

• Тратить больше, чем позволяет их доход — Самая большая финансовая ошибка, которую могут совершить люди, — это просто тратить больше, чем они зарабатывают, что в долгосрочной перспективе приводит к увеличению долга.
• Слишком много усилий, чтобы не отставать от Джонсов — В потребительских обществах демонстративное потребление, определяемое как трата денег и приобретение предметов роскоши и услуг для публичного демонстрации экономической мощи, является обычным явлением.
• Чрезмерно полагаясь на кредит — Эти заемные деньги позволяют людям временно жить не по средствам. Однако, если заемщики не могут вовремя вернуть заемные деньги, они, вероятно, окажутся в затруднительном финансовом положении.
• Отсутствие знаний — Не каждый должен быть экспертом в области личных финансов, и очень вероятно, что дезинформация или недостаток осведомленности могут привести к тому, что люди будут жить не по средствам.В результате может быть полезно узнать больше о личных финансах.

Планирование будущего

Есть причина, по которой целые отделы во многих корпорациях существуют с единственной целью составления бюджета и прогнозирования, поскольку составление бюджета и прогнозирование являются очень важными факторами при попытке достичь определенных финансовых целей. Эта концепция применима и к отдельным людям, поскольку может быть трудно успешно достичь личных финансовых целей без предварительного планирования.Правильное планирование может помочь спрогнозировать будущее финансовое положение на основе наиболее точных прогнозов доходов и расходов. Правильное планирование также может помочь с:

• Смягчение последствий внезапных несчастий (всех встречаются ожидаемые и неожиданные жизненные события)
• Пополнение запасов средств экстренной помощи
• Погода, сезоны с большими долгами
• Подготовка к покупке нового дома, машины или другой крупной покупке
• Правильное управление инвестициями
• Подготовка к пенсии, дети или образование
• Приобретение соответствующих планов страхования

Личный бюджет может помочь людям жить по средствам и строить планы на будущее. Калькулятор бюджета оценивает компоненты личного бюджета и выделяет конкретные области, нуждающиеся в улучшении.

Шаблон бюджета

Мы создали бесплатный базовый шаблон бюджета для людей, которые хотят начать ежемесячное составление бюджета своих личных финансов. Хотя это не самый многофункциональный инструмент бюджетирования в мире, он был создан для того, чтобы люди могли получить мотивацию и приступить к своим бюджетным целям, а затем в конечном итоге перейти к более сложным инструментам планирования бюджета.Он также может служить дополнительным инструментом для расчета годовой чистой прибыли, рассчитанной с помощью нашего бюджетного калькулятора. Также существует расчет годового отношения расходов к доходам. Используйте наш калькулятор бюджета каждый месяц, а затем обновляйте цифры в сохраненной версии нашего шаблона бюджета. Годовая чистая прибыль будет обновляться соответствующим образом. Нажмите здесь, чтобы загрузить наш бесплатный шаблон бюджета.

Доходы

Основным источником дохода большинства бюджетников будет их постоянная или неполная занятость в виде зарплаты или заработной платы. Второй по величине источник дохода, как правило, исходит от инвестиций и их прироста капитала, и существуют различные другие методы получения дополнительного дохода.

Очевидно, что любой, скорее всего, захочет получить более высокий доход. Помимо большего потребления, бросающегося в глаза или нет, более высокий доход дает большую гибкость, когда дело касается расходов; месяц чрезмерных расходов можно быстро исправить за счет достаточно высокого дохода. Хотя легче сказать, чем сделать более высокий доход, это обычно достигается несколькими основными способами: поиск новой работы, получение высшего образования, например дополнительных степеней или сертификатов, развитие новых навыков или налаживание контактов с нужными людьми.Для некоторых бюджетников более высокий доход может быть получен за счет инвестиционного дохода, хотя этот метод имеет тенденцию работать только в долгосрочной перспективе. В некоторых ситуациях может потребоваться вторая работа, чтобы свести концы с концами.

Основным источником дохода для большинства выходящих на пенсию американцев является социальное обеспечение. Важно помнить, что выплаты по социальному обеспечению могут быть получены только в возрасте 62 лет. Пожалуйста, воспользуйтесь любым из приведенных ниже калькуляторов для получения более конкретной информации или расчетов.

Расходы

ЖКХ

Большинство бюджетников обычно оплачивают арендную плату или ипотеку как основную часть ежемесячных расходов на жилье.Общее практическое правило гласит, что расходы на жилье не должны превышать 30% от ежемесячного валового дохода, плюс-минус. Любой бюджетник, который обнаружит, что его расходы на жилье значительно выше, может счесть целесообразным рассмотреть более рентабельные подходы к жилью. Это может включать рефинансирование по более низкой ставке, переезд в более экономичное место или уменьшение размера дома, если это возможно. Они также могут рассмотреть возможность сдачи в аренду дополнительной комнаты, если она у них есть для получения дохода от аренды. Меньшие способы сэкономить на жилищных расходах включают переход на новые интеллектуальные технологии, которые обычно более энергоэффективны, такие как программируемые термостаты, энергоэффективные лампочки и установка солнечных панелей.Пожалуйста, посетите любой из калькуляторов ниже для получения более подробной информации или расчетов.

Транспорт

Для большинства бюджетников основная часть транспортных расходов, вероятно, будет связана с оплатой автомобиля или автокредитом. Как правило, существует большая свобода действий для снижения этих расходов, поскольку розничные цены на разные автомобили сильно различаются. Выбор автомобиля в определенном ценовом диапазоне будет иметь большое значение для достижения финансовых целей бюджета. Как правило, ежемесячные платежи за автомобиль должны составлять менее 10% валового дохода.Прочие транспортные расходы обычно включают топливо, техническое обслуживание и страховку. Есть несколько различных способов сократить транспортные расходы. Во-первых, в зависимости от региона владение автомобилем не является абсолютной необходимостью, и существуют альтернативные варианты транспортировки. Если возможно, воспользуйтесь общественным транспортом, автобазой, велосипедом или пешком. Они не только помогают человеку уложиться в бюджет, но и являются экологически чистыми, а в некоторых можно выполнять упражнения. Может быть, подумайте о приобретении более экономичного автомобиля.Если владение автомобилем необходимо, регулярный уход может помочь поддерживать его в оптимальном состоянии. Это может включать в себя надлежащее накачивание шин, замену масла, настройку двигателя. Кроме того, постарайтесь оставаться в курсе правил дорожного движения и законно управлять автотранспортными средствами; нарушения правил дорожного движения не только приведут к штрафам, но также могут привести к увеличению страховых взносов на автострахование. Владельцы автомобилей, обнаружившие, что они слишком много платят за топливо, могут захотеть изменить привычки вождения, такие как агрессивное ускорение. Как правило, старайтесь, чтобы общие транспортные расходы не превышали 15% от дохода. Пожалуйста, посетите любой из калькуляторов ниже для получения более подробной информации или расчетов.

Прочие выплаты по кредитам и займам

Кредитные карты имеют негативный оттенок в отношении составления бюджета, потому что люди склонны использовать их, чтобы тратить больше, чем они могут себе позволить. Важно помнить, что кредитные карты — это не бесконечный ресурс, и их необходимо своевременно погашать, чтобы избежать крупных выплат по процентам.

Хотя кредитные карты могут потенциально увеличить задолженность, при их использовании под строгим контролем кредитные карты могут быть включены в бюджет как способ сэкономить на покупках и даже создать хороший кредит. Однако, особенно для тех, у кого ограниченные бюджеты, важно экономно использовать кредитные карты, чтобы избежать крупных выплат по процентам, которые могут еще больше обременить бюджеты. Пожалуйста, посетите любой из калькуляторов ниже для получения более подробной информации или расчетов.

Важно: не допускайте двойного падения при учете студенческих ссуд, личных ссуд или задолженности по кредитной карте в бюджете.Например, не добавляйте 20 долларов одновременно к кредитной карте и обеду за один и тот же ужин. Это относится к студенческим ссудам, оплате обучения и остаткам на кредитных картах, которые переводятся ежемесячно.

Расходы на проживание

Хотя расходы, связанные с повседневной жизнью, могут показаться незначительными по сравнению с другими категориями, они могут незаметно увеличиваться. Категория, у которой есть много возможностей для маневра в улучшении бюджета, — это «еда вне дома». Приготовление пищи дома, как правило, значительно более рентабельно, чем еда вне дома, и в зависимости от того, как часто человек ест вне дома, более частое питание потенциально может значительно сократить расходы на жизнь.

«Питание» и «Питание вне дома» являются частью разбивки по расходам в результатах. Как правило, эти комбинированные расходы должны составлять менее 15% дохода.

Здравоохранение

В США здравоохранение обходится в среднем в 10 000 долларов на человека в год. К сожалению, это расходы, которые, как правило, имеют небольшую гибкость в бюджете. Однако есть несколько стратегий, которые можно использовать для потенциально снижения затрат на здравоохранение:

• Не курите, ешьте более здоровую пищу, много спите и регулярно занимайтесь спортом.
• Обратитесь к врачам, больницам и медицинским учреждениям, входящим в сеть.
• Регулярно пересматривайте потребности в страховании здоровья.
• Используйте счета с льготным налогообложением, созданные для расходов на здравоохранение. В США это называется счетом медицинских сбережений (HSA).
• По возможности покупайте непатентованные препараты.
• Пожилые люди могут попытаться изменить свое окружение, чтобы снизить риск падений, поскольку падение — одно из наиболее частых событий, которое приводит к большим счетам за медицинское обслуживание пожилых людей.

Дети и образование

Часто утверждают, что вложение в образование — лучшее вложение, которое может сделать человек. Статистика показывает высокую корреляцию между высшим образованием и более высоким уровнем дохода. Эта категория, вероятно, связана не столько с уменьшением масштабов, сколько с правильным ее планированием. Имейте в виду, что в большинстве развитых стран помощь студентам от правительства, как правило, очень доступна, так что независимо от финансового положения человека у него есть возможность получить высшее образование.Бюджетники, изо всех сил пытающиеся погасить несколько студенческих ссуд под высокие проценты, могут рассмотреть возможность их объединения.

Рождение ребенка, как правило, является одной из самых дорогостоящих (и отнимающих много времени) расходов для любого взрослого, поэтому важно спланировать это финансово. Пожалуйста, посетите любой из калькуляторов ниже для получения более подробной информации или расчетов.

Сбережения и инвестиции

В здоровых бюджетах излишки денег, как правило, выделяются на будущее, включая сбережения или вложения на пенсию, средства на случай чрезвычайных ситуаций или сбережения колледжа.Бюджетникам важно не упускать из виду важность резервного фонда; наличие может сделать или разорвать долг или нет. При хорошем управлении сбережениями и инвестициями нередки случаи, когда работники со средним доходом выходят на пенсию в более раннем возрасте. Как правило, рекомендуется, чтобы общая сумма в этом разделе составляла 15% или выше. Пожалуйста, посетите любой из калькуляторов ниже для получения более подробной информации или расчетов.

Прочие расходы

Этот раздел расходов обычно является наиболее гибким в личном бюджете по сравнению с другими категориями, такими как жилье или сбережения.Он включает в себя ряд расходов, которые могут укладываться в размытые границы «потребности» и «желания». Это оставляет много места для личного усмотрения, что может быть хорошо или плохо. Плохо в том, что перерасход может разрушить бюджет, но хороший в этой умеренности может ослабить стресс и потенциально оздоровить бюджет. Важные решения относительно того, стоит ли совершать дорогостоящую поездку на Мальдивы, посещать ли Суперкубок в городе или стоит ли тратить большие суммы на коллекцию произведений искусства, имеют большое значение для достижения финансовых целей.