Расходы: обязательные, постоянные, переменные, случайные и прочие

Планируя бюджет, важно четко осознавать, какие расходы в нем являются абсолютно необходимыми, а какие нам просто хотелось бы себе позволить.

Обязательные расходы – это такие платежи, повлиять на сроки и размер которых мы не можем
(по крайней мере, это невозможно сделать быстро):

• налоги;
• платежи по кредитам;
• плата за коммунальные услуги и/или аренду жилья;
• плата за детский сад и т. п.

Нередко в сложной финансовой ситуации подобные платежи откладывают, думая погасить долг позже, но заниматься этим бесконечно невозможно: к сумме основного долга прибавляются пени и штрафы. Со временем дело может дойти до суда, изъятия части имущества в счет погашения долга, а при задолженности по ЖКУ – отключения от соответствующих услуг (например, электричества и канализации).

Следующая группа расходов – постоянные
Всем нужно что-то есть, во что-то одеваться, пользоваться транспортом и услугами связи. Некоторым необходимо постоянно покупать лекарства. Свести эти расходы к нулю невозможно, но в какой-то степени их размер все же зависит от нас: мы можем выбирать еду и одежду, менять виды транспорта, тарифы и операторов связи. Все остальные расходы, на самом деле, зависят от наших возможностей и желаний. Это не значит, что от них надо немедленно отказываться полностью. Они определяют качество нашей жизни, от них может зависеть наше психологическое состояние. Но если денег и без того в обрез, такими расходами лучше пренебречь или отложить их на какое-то время – катастрофы не произойдет.

Часть расходов можно назвать переменными – совершать их приходится относительно редко

Сюда относится, например, покупка мебели, бытовой техники и электроники, расходы на отпуск или ремонт в квартире. Нередко речь идет о расходах, которые нельзя себе позволить «с одной зарплаты», значит, планировать их нужно заранее, постепенно откладывая деньги. Потребительские кредиты на эти цели часто обходятся слишком дорого.

Попробуйте сформировать на «случайные цели» отдельный «фонд», деньги из которого вы не будете расходовать ежемесячно

Часть необязательных расходов мы совершаем и вовсе случайно. Мы их или не планировали делать, но искушение оказалось слишком велико, или планировали позднее, но вдруг подвернулся удобный случай. В каких-то ситуациях эти расходы вполне рациональны (например, когда нужный вам товар продается с большой скидкой), а в каких-то приносят лишь недолгое счастье покупки.

Попробуйте сформировать на «случайные цели» отдельный «фонд», деньги из которого вы не будете расходовать ежемесячно и за рамки которого вы никогда не будете выходить (для этой цели можно использовать банковский депозит с возможностью частичного снятия средств без потери процентов). Такое решение – компромисс между объективной необходимостью контролировать расходы и желанием обеспечить себе психологический комфорт: если постоянно отказывать себе в спонтанных действиях, можно почувствовать себя неуверенно.

Деньги на развлечения и маленькие радости – еще один вид необязательных расходов, который можно выделить в бюджете отдельной строкой. Формировать ее лучше по остаточному принципу – после того, как вы определили, сколько потратите на все остальное, и направили часть средств на долгосрочные сбережения.

Подсчет собственных расходов — крайне увлекательное занятие, хотя и не такое простое, как кажется. Придется побороть лень и выработать привычку постоянно записывать свои покупки. Я скачал себе в телефон специальную программку и забиваю в нее информацию сразу после оплаты на кассе. Кстати, я знаю, что записывают свои расходы многие, но дело не в том, чтобы записывать, а в том, что потом делать с этими цифрами. Одна моя коллега, например, использовала записи в воспитательных целях. Показывала своему сыну: мол, вот я сколько на тебя трачу, а ты должен учиться хорошо и поступить в вуз на бюджетное место.

Но это не единственный способ применения записей о расходах. Я в результате получил действительно полезные для меня и для моей семьи данные.

Продовольственная инфляция, о которой так много пишут, для нас оказалась заметна, но не катастрофична. Крупнейшей статьей расходов нашего домохозяйства является еда — на нее уходит примерно каждый четвертый потраченный рубль. При этом за два последних года эта сумма выросла на целых 22%. Или всего на 22% — ведь если считать по Росстату, то должно было получиться куда больше. Хотя, может быть, мы, сами того не заметив, изменили свои предпочтения. В общем, мы молодцы – умеем жить по средствам.

Интересно, что расходы на коммуналку, включая телефон и интернет, за два года выросли всего лишь на 3,5%. Свою роль, очевидно, сыграли светодиодные лампы, включение стиральной и посудомоечной машин по ночам, когда тариф выгоднее, и прочие полезные привычки. Буду продолжать следить за новинками науки и техники!

Расходы на детей у нас не так уж и велики, во всяком случае пока: старшей девочке 2,5 года, мальчик только родился. Но тут большую роль играет, кормить ли ребенка грудным молоком или смесями, здоров ли малыш или требует постоянного наблюдения врачей и т. д. А еще важно, остались ли в семье от старшего поколения пеленки-распашонки!

В связи с началом летнего сезона стал актуален вопрос дачи. Своей у нас пока нет, и мы решили оккупировать дачу родителей. Они не против, но сразу же оказалось, что привести ее в порядок, чтобы можно было жить с двумя маленькими детьми – это большие расходы. Понадобилось купить кое-какую мебель, залатать крышу… В общем, набежало прилично. Могли бы мы за эти деньги снять дачу уже «со всеми удобствами» на все лето? Вряд ли, вышло бы дороже. Да и глупо отдавать свои деньги чужим людям – лучше вложить в хозяйство родителей. Как они сами любят повторять: «Все внукам достанется!»

Проанализировал и расходы на мобильную связь, так как люблю следить за изменениями тарифов и выбирать самые выгодные комбинации услуг и опций. Оказалось, что ничего, кроме спортивного азарта, мне это не дает. В конечном счете, вся моя борьба за экономию с сотовыми операторами приводит к выгоде разве что на десятую долю процента.

Зато подсчитал, сколько мне даст поход в налоговую для получения всех полагающихся моей семье вычетов. Это более ощутимая цифра, стоит посидеть над заполнением налоговой декларации!

В общем, скоро год, как я веду учет расходов. И почти каждую неделю нахожу повод призадуматься, похвалить или поругать себя за неосмотрительность. Семейному бюджету это только на пользу. Да и споров с женой стало меньше.

Илья Кивин, Москва

Основные статьи расходов.

Лекция № 8

Тема: «Семейный бюджет».

План

1. Понятие семейного бюджета.

2. Источники доходов семьи.

3. Основные статьи расходов.

Понятие семейного бюджета.

Конец формы

Бюджет (с англ. — budget) — буквально переводится денежная сумка; роспись, смета денежных доходов и расходов семьи на определенный период времени.

В зависимости от субъекта можно разделять бюджет на: личный; семейный; предприятий, фирм и общественных организаций; государственный; муниципальный.

Основным залогом материального благополучия семьи является вопрос эффективного использования доходов. Одним из главнейших способов является составление семейного бюджета.

Бюджет-это финансовый план, который суммирует доходы, и расходы за определенный период времени. Когда бюджет показывает, что расходы точно равны доходам, его называют сбалансированным. Если предполагаемые расходы превышают величину ожидаемых поступлений, то говорят, что этот бюджет имеет дефицит (дефицитный). Бюджет, в котором доходы превышают расходы, будет иметь избыток (избыточный или профицит).

Хотя существует столько способов вести семейный бюджет, сколько семей ведут его, обычно этот процесс имеет три основные фазы: постановку финансовых целей, оценку доходов, планирование расходов.

Постановка финансовых целей. Очевидно, что большая часть расходов используется на каждодневные нужды, семье требуется планировать наиболее крупные покупки заранее. Чтобы купить машину, начать свое дело, продолжить образование и т.п. потребуется гораздо больше средств, чем ежемесячный доход семьи. Поэтому придется заранее делать сбережения для достижения этих целей в недалёком будущем.

Оценка доходов — составление списка всех источников доходов семьи.

Планирование расходов. Наконец понадобится перечислить все вещи, которые купит семья или за которые ей нужно заплатить в течение определённого отрезка времени. Это позволит ещё раз обдумать потребности и исключить всё лишнее, без чего можно обойтись в это время.

Источники доходов семьи.

Заработная плата. Первый по значимости и наиболее распространенный вид дохода — заработная плата, а также другие выплаты (например, премии) за выполненную работу. За годы экономических реформ доля заработной платы наемных работников в доходах населения уменьшилась до 39%, тогда как ранее оплата труда составляла примерно 75% совокупных доходов граждан. Снижение доли заработной платы в доходах произошло в основном благодаря бурному развитию таких форм экономической деятельности, как предпринимательство и самостоятельная занятость.

Социальные трансферты — это денежные средства выплачиваемые государством для поддержания жизни тем гражданам, которые не в состоянии полностью обеспечить себя самостоятельно, или для стимулирования определенных видов деятельности. Трансфертами являются пенсии, стипендии, пособия многодетным семьям, пособия по безработице. Их выплаты необходимы для оказания помощи социально незащищенным частям населения: больным, престарелым, безработным, инвалидам. В настоящее время такие выплаты составляют более 16% доходов среднестатистического российского гражданина.

Доходы от собственности включают доходы от сданной в аренду недвижимости, проценты, полученные по банковским вкладам или ценным бумагам, дивиденды на имеющиеся у семей ценные бумаги.

Предпринимательская прибыль – это денежные средства, остающиеся у фирмы после уплаты всех обязательств.

Непредвиденный доход. Иногда встречаются неожиданные доходы, буквально упавшие с неба: лотерейные выигрыши, подарки, наследство от давно забытого дяди из Канады и пр. Качество жизни отражает удовлетворенность людей имеющими у них материальными и духовными благами (комфортность, продолжительность жизни, обеспеченность). Качество жизни оценивается критериями: высокое, среднее, удовлетворительное, низкое.

Основные статьи расходов.

Уровень жизни характеризует количественную меру благосостояния людей. При оценке уровня жизни используют показатели годового потребления пищи, одежды, обуви, в расчете на человека, семью. Существуют нормативы потребления продуктов питания: хлеб и картофель – 80 кг, овощей – 150 кг, фруктов – 70-80 кг, мяса – 60-70 кг в год на одного человека. Экономисты подсчитали, что человек нормально обеспечен одеждой и обувью, если он имеет 3 костюма и 3 пары обуви, обновляя костюмы 1 раз в 2 года, а обувь ежегодно.

Прожиточный минимум – стоимость потребительской корзины (минимально необходимого набора товаров и услуг). Семья, среднедушевой доход которой ниже величины прожиточного минимума, считается малоимущей и имеет право на получение государственной и социальной помощи.

Бедность — уровень жизни людей, при котором их доходы не позволяют покрывать расходы на удовлетворение даже самых основных потребностей. В каждой стране, исходя из уровня цен и минимально необходимого набора благ и услуг («потребительская корзина»), рассчитывается так называемый прожиточный минимум. О людях, потребление которых ниже предусмотренного прожиточного минимума, говорят, что они живут за чертой бедности. Причины бедности могут быть разные: начиная от войн и стихийных бедствий, кончая ленью и пьянством.

Семья, среднедушевой доход которой ниже величины прожиточного минимума, считается малоимущей и имеет право на получение государственной и социальной помощи.

Обстоятельства за сто лет существенно изменились, то изменились и потребности человека. В начале 20 века в основном удовлетворялись потребности на физиологическом уровне, и совсем немного – на духовном и социальном. В настоящее время потребности первого, второго и третьего уровня практически удовлетворены, и идет насыщение потребностей высших уровней – завоевание признания, уважения и самореализации. В соответствии с этим изменились и статьи расходов современной семьи. Больше денег тратится на приобретение бытовой техники, получение образования, отдых, модную одежду, качественное питание и т.д.

Согласно закону Энгеля – при росте доходов потребление смещается в сторону более дорогих товаров, при снижении – товаров первой необходимости.

Один из способов установления степени неравенства состоит в сопоставлении доходов 10% самых богатых и 10% самых бедных, оно должно равняться 10.

 

Семейный бюджет. Источники доходов — урок. Окружающий мир, 3 класс.

Семейный бюджет представляет собой план доходов и расходов семьи.

 

 

Семейный бюджет не обязательно записывать на бумаге, но планировать доходы и расходы нужно. Иначе могут возникнуть неприятные ситуации, когда не хватает денег на необходимую покупку (например, на лекарство, если кто-нибудь в семье заболел).

 

Обрати внимание!

Расходы не должны быть больше доходов. Правильный бюджет — такой, в котором часть денег можно отложить на непредвиденные ситуации.

Самый удобный период, на который составляется бюджет семьи — это один месяц. Именно за такой промежуток времени начисляется заработная плата, выплачиваются пенсии, стипендии, пособия.

  

При одинаковом доходе одна семья умудряется оплатить все свои текущие расходы и при этом позволяет себе приобрести что-то полезное, а другая семья никак не может избавиться от постоянных финансовых трудностей. Значит, благополучие зависит не только от умения зарабатывать, но и от умения правильно распоряжаться заработанными деньгами.

Доходы 

Доходы семьи — это общая сумма денег, полученная всеми членами семьи за месяц.

 

Виды доходов:

1. заработную плату получают рабочие, врачи, учителя, библиотекари, полицейские и т. д.
2. Гонорар, или авторское вознаграждение, получают писатели, поэты, композиторы, художники за выполненную работу. Гонорар выплачивается не каждый месяц, ведь написать песню или хорошую книгу не так уж и просто.
3. Прибыль — это доход предпринимателя от работы его фирмы.
4. Пенсию получают пожилые люди или нетрудоспособные инвалиды. 
5. Стипендия выплачивается студентам, если они хорошо учатся.
6. В особых случаях выплачиваются также государственные пособия: по уходу за ребёнком, по временной нетрудоспособности, по безработице.
7. Проценты по банковским вкладам получают те семьи, которые хранят свои сбережения в банке.
8. Рента — доход от сдачи недвижимости (например, квартиры) в аренду. 

Иногда семья может получить и незапланированные доходы, например, выигрыш в лотерею или наследство. 

 

              

Как вести семейный бюджет и планировать, программы и таблица Excel

Обновлено 03.04.2021 Автор Олег Лажечников Просмотров 48005

Хочу поделиться личным опытом ведения бюджета в целом, потому что не важно, какой именно бюджет вы ведете, семейный или личный. Важен сам принцип, который может приблизить или отдалить возможность ваших поездок или накоплений. На мой взгляд, свой финансовый путь стоит начинать именно с бюджета.

Я часто сталкиваюсь с тем, что люди не знают, сколько уходит у них на еду или шоппинг, у них нет подушки безопасности и целей на будущее. При этом они залезают в кредиты и жалуются, что денег не хватает. Сразу возникает вопрос, может пора что-то менять?

Зачем нужен семейный бюджет

Некоторые люди на постсоветском пространстве превратно понимают смысл ведения бюджета, ассоциируют его сугубо с экономией, которую воспринимают очень негативно, как будто это что-то постыдное. Или думают, что бюджет нужен только тем, у кого мало денег. Но могу сказать на своем примере — чем больше у тебя денег, тем больше нужен бюджет.

Дело в том, что бюджет нужен не для того, чтобы экономить, а для того чтобы все контролировать. Это означает, не только уменьшение трат, но и их увеличение. В финансах должен быть порядок, чтобы все было четко разложено по полочкам. Тогда будет проще ставить себе цели и достигать их.

Ведение бюджета позволяет более эффективно и главное сознательно распределять средства. Никого же не удивляет наличие в фирме бухгалтера, который сводит дебит с кредитом и решает, куда должны пойти деньги. В семейном бюджете точно также, это финансовый план семьи. Мне кажется, таким вещам должны учить в школе.

Плюсы

• Контроль. Вы всегда четко знаете, на что вы тратите деньги. Не возникает вопросов, а куда ушло пол-зарплаты, и кто ее потратил. Тоже самое с доходами, особенно актуально, если у вас несколько источников и они меняются. У меня есть свое ИП и для него я тоже веду бюджет — бухгалтерию в Мое Дело.
• Сознательный выбор. После пары месяцев ведения бюджета вы реально узнаете, сколько составляет каждая статья расходов, и возможно захотите скорректировать её — уменьшить или увеличить. В итоге устраните ненужные вам траты, а также узнаете, куда вы «жмотите» тратить (например, на здоровье или спорт, так часто бывает).
• Удобно для увольнения и во время кризисов. Можно рассчитать, насколько хватит вашей финансовой подушки безопасности и когда крайний срок выхода на работу или получения дохода.
• Нет долгов. Минимизируется залезание в долги/кредиты, потому что можно заранее все рассчитать и избежать этого. Бюджет дисциплинирует!
• Проще планировать крупные траты. Если вы хотите купить машину или поехать на Мальдивы, то с бюджетом — это намного проще сделать. Вы сможете узнать, в каком месяце у вас появится достаточная сумма, или как нужно изменить объем трат/доходов, чтобы эта сумма появилась.
• Финансовый вектор. Бюджет очень хорошо показывает, куда ведет ваш подход к финансам, к процветанию или банкротству. Возможно пора менять работу для увеличения дохода, формировать подушку безопасности, инвестировать процент от дохода.

Я бюджет с 2008 года. Один раз попробовал и мне понравилось. Благодаря бюджету удалось спланировать уже не одно путешествие, сформировать депозиты на счетах и начать инвестировать через Тинькофф Инвестиции. Больше всего мне нравится чувство уверенности в завтрашнем дне, потому что все распланировано на год вперед.

Однажды бюджет мне очень помог после моего увольнения в 2010. Я тогда сразу рассчитал, сколько месяцев свободной жизни могу получить, в какие страны съездить и какие вещи купить. Соответственно, я знал, в какой месяц должен будет появится заработок.

Минусы

• Отмечание трат и планирование семейного бюджета занимает время, но при правильном подходе можно почти все автоматизировать. Хотя порой бывает даже приятно сесть на полчасика и прикинуть свои финансовые цели на ближайший год.
• Есть вероятность слишком углубиться в подсчеты, считая все до изнеможения и анализируя, в каком из супермаркетов дешевле покупать гречку, а в каком туалетную бумагу. Надо помнить, что бюджет — это инструмент, а не самоцель.
• Дополнение к предыдущему пункту. Есть вероятность залипнуть на текущей планке дохода и сосредоточится только на экономии. Или иначе, «не разрешать» иметь себе больше денег, этакий психологический барьер.

Как вести семейный бюджет

Насколько подробно вести бюджет, решает каждый сам для себя. Я в начале очень подробно все вел, чтобы понять, куда и чего уходит, а потом начал округлять и меньше контролировать траты. В итоге получился «плавающий» бюджет, без строгого планирования. Но главный результат — отсутствие ненужных трат, соответствие расходов доходам (потребностей возможностям), а не экономия ради экономии.

Доходы и расходы

Бюджет состоит из статей доходов и статей расходов. Соответственно, в процессе нужно эти операции отмечать вручную или автоматически, чтобы потом соотносить фактические траты с планируемыми.

Статьи дохода — это все ваши источники доходов: зарплата, проценты с депозита, подработки. Тут все просто.

Статьи расходов — это все ваши траты по категориям: еда, аренда квартиры, коммуналка, авто, транспорт, покупки, путешествия. Часто траты разделяют на 2 категории (Обязательные и Необязательные) и уже внутри них делают подкатегории.

Количество статей расходов может быть любым. Я начинал со значительной детализацией, а потом упростил все и объединил многие статьи. Если не знаете, с чего начать, то начните с любых статей, обычно за пару месяцев ведения бюджета становится все ясно.

Пример семейного бюджета в Excel

Как минимум, вам нужно задать те статьи расходов, которые которые вам нужно отслеживать. Например, кому-то надо будет выделить из «Еды» отдельно «Спиртное», кому-то надо будет «Шоппинг» разделить на «Одежду» и «Украшения». Чтобы понять, сколько и куда уходит, а потом контролировать и не тратить больше планируемого, если есть такая склонность.

Или, наоборот, можно объединить несколько разных категорий затрат в одну «Другие траты» — аренда квартиры, коммуналка, транспорт, домашний интернет, мобильная связь. Это те регулярные траты, которые не меняются годами и их в принципе можно не отслеживать, так как на них нельзя повлиять. Ну, или вы не собираетесь их менять.

Также имеет смысл делать такие категории затрат, на которые вы зажимаете деньги — Спорт, Здоровье, Красота, Театр. Чтобы потом заставлять себя тратить на это, раз запланировали, задушить в себе жабу. Необязательно прям эти категории, это я на своем примере, вечно на здоровье экономлю.

Планирование бюджета

Бюджет строится на том, что вы планируете траты на месяц и потом придерживаетесь этого плана. По итогам месяца вы будете знать, отклонились ли вы от плана и насколько.

Смысл этого заключается в том, чтобы не тратить больше, чем у вас есть. Чтобы не залезать в долги, не брать кредиты, и не жить с пустым кошельком пару недель до зарплаты. Задача бюджета сделать ваши траты сознательными и избежать спонтанных покупок, которые потом обычно лежат в шкафу без дела.

Нужно организовать свой бюджет так, чтобы у вас был положительный остаток (резерв) каждый месяц, то есть положительная разница между доходами и расходами. Ну, или, если ваши доходы/расходы нерегулярные, то не каждый месяц смотрим тенденцию, а раз в квартал или год. Не стоит жить в минус и увеличивать кол-во кредитов, это ни к чему хорошему не приведет.

Да, можно вести бюджет без планирования вообще, просто отмечать доходы/расходы и все. Кстати, в некоторых приложениях планирования как раз нет. Однако, это больше подходит организованным людям, не склонным к лишним тратам.

Подушка и инвестиции

Резерв может накапливаться, чтобы потом купить что-то крупное или сформировать финансовую подушку безопасности (неприкосновенный запас, финансовый буфер). В идеале, подушка должна быть в приоритете, никогда не знаешь, когда она может понадобится. Потерял ли работу в кризис, попал ли в больницу и тд.

Каким должен быть размер подушки безопасности? Не меньше 3 месяцев ваших ежемесячных трат, чтобы вы могли прожить без дохода. Лучше, чтобы подушки хватило на полгода-год.

Также во многих умных книжках советуют часть дохода регулярно инвестировать. В России эта тема пока еще не настолько популярна, как на западе, но уже тоже набирает обороты. Только я бы сначала сформировал подушку, а потом уже инвестировал.

Брокерский счет + 25000 руб →

Кто-то может возразить, что не на что это все делать. Однако, это не так. Можно начать откладывать 5-10% от дохода, это та сумма которая практически не заметна при любых доходах. В свое время я начинал именно с этого, сейчас бывает откладываю и 50%.

Кто должен вести бюджет

Вести бюджет может любой из супругов, как вместе, так и кто-то один. Как договоритесь. Или точнее, кому это больше понравится. Правда, когда вместе ведут (оба траты отмечают и планируют), то проще будет обсуждать что-то, нежели, если кто-то дистанцируется от этого.

Стоит ли вести совместный или раздельный бюджет, не скажу. Есть разные мнения на этот счет. Я лично приемлю оба варианта. Когда в паре оба самодостаточны и зарабатывают, то, во-первых, каждый более спокоен и уверен в завтрашнем дне, а во-вторых, будет только рад раздельному бюджету.

Программы для ведения семейного бюджета

Как выбрать программу

Сейчас навалом готовых сервисов и приложений для ведения бюджета: Дребеденьги, Дзен-мани, Monefy, 1Money, Домашняя бухгалтерия и тд.

Часть сервисов имеют свой сайт-сервис и мобильное приложение, часть только приложение, часть только сайт. На мой взгляд удобнее тот вариант, когда есть возможность пользоваться, и приложением на телефоне, и онлайн-версией на сайте с ноутбука. Это была одна из причин, почему я выбрал в свое время Дребеденьги и сижу на них уже много лет.

Как я выбирал программу для ведения семейного бюджета? Я зашел на Google Play, скачал штук 5 андроид-приложений, которые приглянулись мне по скриншотам, рейтингу и описаниям, и начал их пробовать. Где-то 10-20 минут на каждое приложение. В результате осталось два, которые более менее мне были понятны, или другими словами, где меня устроила логика ведения бюджета. Это важно, чтобы все было интуитивно понятно. Далее я попробовал пару дней поотмечать траты, чтобы понять, удобно мне или нет.

Кстати, для бюджета инвестиций я использую сервис Intelinvest, по ссылке вам дадут 20% скидку на оплату после регистрации. Пока не нашел ничего лучше.

Intelinvest + 20% скидка →

Сервис Дребеденьги

С 2013 года я перенес бюджет в сервис Дребеденьги и очень доволен. Теперь все траты попадают в мой бюджет автоматически из банковских смс и push-сообщений, очень важная и нужная функция. Таким образом, если практически не использовать наличку (а я её стараюсь минимизировать), то почти ничего отмечать и не нужно.

Попробовать Дребеденьги →

Здорово, что занесение расходов и доходов автоматизировано не только по моим картам, но и по картам жены. Нужно лишь иногда заходить в бюджет и проверять, все ли там в порядке.

Специфика сервиса такова, что полностью весь функционал, включая планирование находится на сайте, а мобильное приложение служит дополнением. Оно сканирует траты (ручной ввод тоже есть), там можно узнать баланс по всем своим счетам, посмотреть траты за месяц. Читайте отдельный пост о пользовании Дребеденьгами, иначе слишком долго рассказывать.

Как вести бюджет в таблице Excel

Вы можете сами составить любую удобную для вас таблицу семейного бюджета в Excel. Возможно, так проще попробовать начать… Но, на мой взгляд, есть вероятность из-за лишних телодвижений только отбить себе желание. Все-таки проще готовым пользоваться, чем выдумывать.

С 2008 года по 2013 год я вел бюджет в Эксель, так тогда было мало вариантов сервисов. Вы можете скачать простой вариант, представляющий шаблон моего первого бюджета. Или же вариант посложнее с учетом разных каналов дохода/расхода (карточки, электронные деньги).

Один лист в экселе – это один месяц. Бюджет месячный и расписан на 2-3 месяца вперед. Чтобы спланировать на полгода вперед, необходимо создать еще 6 листов с именем «месяцГод» (чтобы формула работала), и так далее.

В каждом месяце есть два столбца – планируемые траты и фактические. Первый столбец служит для планирования, второй для текущих трат.

В моем файле (особенно во втором) есть формулы, если вы с ними не дружите, то лучше попробуйте сделать что-то свое или воспользуйтесь готовыми сервисами. В противном случае придется разбираться. Если кратко, то во втором файле можно отмечать затраты по дням в зависимости от того, как вы их тратили: наличка, электронные деньги, карточки. И баланс потом считается точно также по всем этим местам хранения средств.

Бюджет в Excel, версия посложнее

P.S. А вы ведете семейный или личный бюджет?

Расходы семей на еду в странах Европы – рейтинг 2020 | Страны

РИА Рейтинг – 15 дек. Траты на приобретение продуктов питания составляют одну из основных статей расходов семейного бюджета в большей части европейских стран. При этом доля расходов на еду в общем объеме расходов значительно разнится в зависимости от условий жизни в каждом конкретном государстве.

В странах с благополучной экономической ситуацией и высоким уровнем доходов населения расходы на питание относительно других затрат не велики, и составляют зачастую не более 15% от общих семейных расходов. Остальные средства жители таких стран тратят на развлечения, путешествия, образование, посещение кафе и ресторанов, товары для дома, технику и другие товары и услуги.

Другая ситуация наблюдается в менее благополучных с экономической точки зрения странах. Уровень благосостояния жителей таких государств не позволяет расходовать существенные суммы на второстепенные, по сравнению с продуктами, товары и услуги. Граждане здесь вынуждены тратить на покупку еды значительную часть своих средств, вплоть до половины всех потребительских расходов семьи.

Рейтинг стран Европы по доле расходов семей на продукты питания – 2020Читать далее

О существенных различиях доли расходов на продукты питания в структуре семейных бюджетов государств Европы свидетельствует рейтинг, подготовленный по заказу РИА Новости экспертами агентства РИА Рейтинг. Для большей иллюстрации повседневной жизни европейских граждан в рейтинге приведены также данные о доле их расходов на табачные изделия и алкогольные напитки, на посещение ресторанов, кафе и отелей, а также на досуг и культуру. Рейтинг был составлен на основе официальных данных о бюджетах домашних хозяйств в государствах Европы.

На покупку еды у россиян уходит почти 30% расходов

Первое место в рейтинге занял Люксембург. Жители этой страны тратят на покупку продуктов питания только 8,4% своих расходов. Далее располагаются Нидерланды и Великобритания с 10,6% расходов. Также менее 12% расходов направляют на еду жители Ирландии, Германии, Финляндии, Австрии и Норвегии. В целом, верхнюю часть рейтинга составляют экономически развитые западноевропейские страны.

Самая существенная доля расходов на продукты питания в потребительских расходах у граждан стран бывшего СССР и государств Восточной Европы. Последнее место занимает Казахстан, жители здесь тратят на еду самую большую долю расходов из всех стран, участвующих в рейтинге – 49,4%.Более 40% расходов приходится на продукты питания также у жителей Украины и Молдавии.

Россия находится в нижней части рейтинга, разделив с Черногорией 30 и 31 место. По итогам 2019 года жители нашей страны тратили на еду 29,7% своих потребительских расходов, по сравнению с прошлым годом эта цифра снизилась на 0,5 п.п.

При этом в разных регионах нашей страны доля затрат на продукты питания в структуре потребительских расходов существенно варьируется. По итогам 2019 года разброс выглядит следующим образом: от 59,8% в Республике Ингушетия, до 21,0% в г. Москве.

Кроме названной Республики Ингушетия наиболее существенная доля расходов на еду у жителей  Республики Дагестан (49,3%) и г. Севастополь (47,0%). Всего же более 40% своих расходов тратят на еду жители 10 субъектов РФ.

Наименьшую долю в потребительских расходах расходы на продукты питания составляют в г. Москве (21,0%), Ханты-Мансийском автономном округе–Югре (24,3%) и в Республике Татарстан (24,5%).

 В большой степени доля затрат на продукты питания в разрезе регионов зависит от благосостояния жителей, но немаловажное значение имеют также уровень цен на продукты, исторически сложившиеся традиции быта в том или ином субъекте РФ.

На что еще тратят: кафе и алкоголь, досуг и развлечения

Эксперты РИА Рейтинг также проанализировали долю расходов на «вредные привычки», а именно — какую часть своего бюджета граждане европейских стран тратят на алкогольные напитки и табачные изделия.

Самую низкую долю расходов на эти товары имеют Люксембург, Германия, Португалия, Кипр и Испания. В перечисленных странах жители тратят на алкоголь и табак не более 1,7% от своих потребительских расходов.

Наиболее высокая доля расходов на «вредные привычки» в Румынии (8,2%), Болгарии (5,1%) и Сербии (4,8%).

Россия располагается в третьей десятке рейтинга, занимая вместе с Чехией и Словакией 26-28 места. В семейном бюджете наших соотечественников траты на алкогольную продукцию и табак составляют 3,0%.

Доля затрат семейного бюджета на отели, рестораны и кафе также некоторым образом свидетельствует об уровне жизни в той или иной стране. Как правило, чем выше этот показатель, тем благополучнее условия жизни. Однако определенное влияние на расходы жителей стран на питание вне дома оказывают и исторические привычки населения.

Самая большая доля затрат на общественное питание и гостиницы в структуре расходов семей наблюдается в Греции – 11,1%. На втором месте – Швейцария с 11,0%, немногим менее 10% расходов приходится на эту статью у жителей Испании. Россия по доле затрат на рестораны и отели находится в нижней части рейтинга с долей в 3,5%. Близкие значения имеют Сербия, Литва и Северная Македония.

Наименьший показатель в Европе по доле расходов на кафе и отели у жителей соседних Румынии и Молдавии: 2,1% и 2,6% соответственно. Менее 3% расходов семейного бюджета уходит на рассматриваемые цели также у граждан Казахстана, Белоруссии и Хорватии.

Интересным также представляется показатель доли расходов семейных бюджетов европейцев на досуг и культуру. Лидерами здесь являются экономически благополучные западноевропейские страны — Швеция (18,7%), Великобритания (13,1%) и Австрия (11,5%). Причем у первых двух государств доля расходов на досуг и культуру даже превышает долю расходов на еду.

Самую низкую долю в 1,7% имеют жители Казахстана. Также менее 3% своих расходов тратят на досуг и культуру семьи в Северной Македонии (1,8%), Украине (2,0%) и в Молдавии (2,8%).

Россия по доле расходов на досуг и культуру находится в верхней части списка европейских государств со значением в 8,4%.

В текущем году на фоне пандемии коронавируса можно ожидать  изменения структуры потребительских расходов. Затраты на путешествия, развлечения, кафе и рестораны из-за введенных коронавирусных ограничений, а также падения доходов населения снизятся. Соответственно, можно ожидать роста доли расходов на продукты питания как в нашей стране, так и в других государствах.

РИА Рейтинг – это универсальное рейтинговое агентство медиагруппы МИА «Россия сегодня», специализирующееся на оценке социально-экономического положения регионов РФ, экономического состояния компаний, банков, отраслей экономики, стран. Основными направлениями деятельности агентства являются: создание рейтингов регионов РФ, банков, предприятий, муниципальных образований, страховых компаний, ценных бумаг, другим экономических объектов; комплексные экономические исследования в финансовом, корпоративном и государственном секторах.

МИА «Россия сегодня» – международная медиагруппа, миссией которой является оперативное, взвешенное и объективное освещение событий в мире, информирование аудитории о различных взглядах на ключевые события. МИА «Россия сегодня» представляет линейку информационных ресурсов агентства: РИА Новости, РИА Новости Спорт, РИА Новости Недвижимость, Прайм, РИА Рейтинг, ИноСМИ, Социальный навигатор. За рубежом медиагруппа представлена международным новостным агентством и радио Sputnik. Следите за новостями МИА «Россия сегодня» в телеграм-канале пресс-службы – «Зубовский, 4»

Семейный бюджет. Источники доходов семьи. Основные статьи расходов. Личный располагаемый доход

Семейный бюджет — финансовый план семьи на определённый период времени, чаще всего на месяц, несколько месяцев, год, состоящий из доходной и расходной части С целью контроля доходов и расходов семьи. Для решения значимых для семьи материальных целей (покупка недвижимого, движимого имущества, и покупка значимых для семьи благ). Создание «семейной подушки безопасности» (создание запасов и накоплений семьи).

Чтобы хватило денег на удовлетворение наших потребностей, необходимо правильно рассчитать будущие доходы и расходы, не допустить превышение расходов над доходами.

Следовательно, бюджет семьи должен иметь баланс, доходы в идеале должны превышать расходы, для этого необходимо определить статьи доходов и расходов в семье.

Источники денег в семье многообразны, доход — это деньги, или материальные ценности, блага, получаемые в результате какого-либо рода деятельности.

Денежные доходы семьимогут включать поступления денег в виде:

· Зарплаты за работу по найму (на основной работе, по совместительству или на своем предприятии).

· Доходов от индивидуальной трудовой деятельности.

· Доходов от бизнеса.

· Дивидендов по акциям, облигациям.

· Процентов по вкладам в банк.

· Доходов от сдачи в аренду недвижимости (квартиры, дачи, гаража).

· Доходов от продажи недвижимости

· Доходов от продажи продукции с приусадебного хозяйства

· Доходов от продажи личных вещей.

· Стипендий.

· Пенсий.

· Пособий на детей.

· Алиментов.

· Помощи родных и близких.

· Подарков.

· Призов, выигрышей.

· Возврата налогов.

· Грантов.

· Наследства.

Если что-то из девятнадцати перечисленных строк поступления денег в семью соответствует вашим представлениям, то мы можем перейти к составлению семейного бюджета: необходимо доходы, деньги распределить по статьям будущих расходов. Составить такую классификацию, которая бы максимально полно охватила семейные затраты.

Денежные расходы семьи

Можно составить список расходов семьи, исходя из принципа важности, жизненной необходимости трат:

Необходимые, обязательные расходы семьи составляют в среднестатистической семье примерно 50%-60% общего бюджета семьи, эти расходы обеспечивают насущные, минимальные, жизненно необходимые потребности семьи.

В череде наших потребностей это: питание, одежда, обувь, затраты на её покупку и эксплуатацию (ремонт, чистка). Оплата жилья (аренда, коммунальные платежи). Транспортные расходы. Оплата долгов (кредиты, счета, страховки и др.) Откладывание сбережений в резервный фонд семьи.

Статусные расходы.Это расходы на товары и услуги, которые необходимы для поддержания статуса, положения человека в обществе. Это, как правило, дорогие товары: брендовая одежда, дорогие автомобили, аксессуары, часы, украшения, затраты на дорогие услуги (прическа, массаж, и др.).

Желательные расходы. Не являются жизненно важными, но удовлетворяют наши потребности. В критической ситуации отсутствия денег без них можно обойтись, но при росте дохода семьи они становятся жизненно необходимыми. Хобби, дорогая косметика, развлечения, книги, интернет, это покупки, которые нас радуют.

Лишние расходы. Это те товары, которые для нас являются ненужными, или даже вредными (товары, удовлетворяющие ложные потребности: алкоголь, табак, и др.) Случайно, неосознанно купленные товары и услуги.

· Анализ критериев расходов семьи подводит нас к выводу, что резервы бюджета семьи кроются в наличии необязательных статей расхода. Поэтому нам необходимо осознавать, что для нас жизненно необходимо, а что неважно. Если идти на поводу желаний, то человек навсегда останется внутри круга финансовых проблем. Для анализа семейного бюджета применимы и иные критерии:

· Временные, или периодичные, сезонные:

· Регулярные расходы (питание, жильё, транспорт и др.).

· Переменные расходы (их желательно запланировать). Покупка одежды, обуви, ремонт и др.

· Сезонные расходы (подготовка к школе, покупка инвентаря и семян, удобрений к началу дачного сезона и др.).

· Непредвиденные расходы (лечение, штрафы и другие, внезапно возникшие затраты).

Анализ статей доходов и расходов семьи позволит понять, куда и в каком количестве уходят деньги семьи, найти резерв для экономии, оптимизировать бюджет.

Как составить семейный бюджет (доходы и расходы семьи)

Совместная жизнь — это большая ответственность. Приходится не только считаться с мнением своего спутника, но и учиться правильно составлять бюджет семьи, тщательно планируя доходы и расходы. Можно ли накопить на крупные покупки, не переходя на хлеб и воду? С чего начать молодоженам, и как предотвратить ссоры из-за денег?

По мнению экспертов, совместное ведение семейного бюджета — это целая наука, которую при желании можно легко освоить. Это поможет:

• Наметить долгосрочные цели и идти к ним.
• Увидеть объем спонтанных расходов, пересмотреть свои привычки и перераспределить приоритеты.
• Создать финансовую подушку для непредвиденных ситуаций.

Какие типы семейного бюджета существуют?

Вести семейный бюджет можно одним из следующих способов:

• Общий. Супруги объединяют все свои доходы, а из полученной суммы выделяют средства на оплату счетов и личных расходов. Система проста и прозрачна, что может стать как плюсом, так и минусом. Велик риск разногласий, если суммы доходов супругов сильно разнятся.
• Раздельный бюджет семьи — полная противоположность общему. Совместные траты оплачиваются пополам, а остаток каждый тратит на свои нужды. Здесь сложности могут возникнуть при планировании больших покупок (автомобиль и т.п.).
• Смешанный (комбинированный) — идеально подходит людям с разным уровнем дохода. Для пополнения семейного бюджета супруги могут выделять равные суммы либо определенный процент своего дохода.

Схемы ведения семейного бюджета также могут различаться. Самыми эффективными признаны такие:

• «50/20/30» — в приоритет ставят основные расходы. Около трети предусмотрено на незапланированные, но приятные траты, и одна пятая идет на погашение задолженностей, а также на создание резерва.
• «3-6 месяцев» — это пресловутая «финансовая подушка». Позволяет продержаться всей семье на плаву до полугода при потере стабильного дохода.

Основные статьи затрат, которые нужно учесть

Хотите вести грамотный учет семейного бюджета? Сделать это очень просто, используя специальные программы и мобильные приложения. Самый доступный вариант для новичков – создание Exel-таблицы, в которой выделены:

• Статьи основных и дополнительных доходов (включая разовые поступления – например, небольшой выигрыш в лотерею).
• Постоянные и незапланированные расходы.
• Кратко-, средне- и долгосрочные цели.

Очень важно скрупулезно заносить в эту таблицу все данные, даже если Вы покупаете чупа-чупс ребенку. Правильно заполненная таблица поможет увидеть, где, на чем и сколько можно сэкономить, и каким образом накопить на крупную покупку.

Рациональное формирование семейного бюджета подразумевает оптимизацию затрат. К списку постоянных относят: расходы на жилье (аренду), налоги и страховки, оплату связи и «резервные» деньги (на черный день). Переменные расходы можно перекраивать по своему усмотрению. Это деньги, предназначенные для покупки продуктов, одежды и обуви, средств гигиены, содержание дома и авто (включая коммунальные платежи), а также сезонные и личные затраты супругов.

Вы удивитесь, когда увидите, какие суммы могут уходить на спонтанные, незапланированные расходы и развлечения. Это первая и самая ощутимая статья экономии.

Долгосрочные цели семьи

Правильно составленный домашний бюджет не означает, что нужно экономить на всем подряд и становиться скаредой. Важно правильно поставить цели, а также научиться отделать важное и полезное от ненужного и необязательного.

Наиболее сложными считают долгосрочные цели. К ним могут относиться: погашение ипотеки, финансовая помощь детям и внукам либо жизненное обеспечение после выхода на пенсию.

Базовый семейный бюджет: доходы работающих семей часто не покрывают расходы на жизнь в районе

США.

Способность семей удовлетворить свои самые основные потребности является важным показателем экономической стабильности и благосостояния. В то время как пороги бедности используются для оценки степени серьезных экономических лишений в нашем обществе, семейные бюджеты, то есть доход, необходимый семье для обеспечения безопасного и достойного, но при этом скромного уровня жизни в обществе, в котором она проживает, предлагают более широкий показатель экономического благосостояния. . ¹

Семейные бюджеты, представленные в этом отчете, учитывают различия как в географическом положении, так и в типе семьи. В целом в этом отчете представлены основные бюджеты для более чем 400 сообществ США и шести типов семей (один или два родителя с одним, двумя или тремя детьми). То, что бюджеты различаются в зависимости от местоположения, важно, поскольку некоторые расходы, такие как жилье, значительно различаются в зависимости от того, где человек живет. Этот географический аспект измерения семейного бюджета предлагает сравнительное преимущество перед использованием пороговых значений бедности, которые используют только национальный базовый уровень в своих измерениях.

Базовые показатели семейного бюджета регулируются в зависимости от типа семьи, поскольку расходы значительно различаются в зависимости от количества детей в семье и от того, возглавляет ли семью один из родителей или супружеская пара.

Во второй части этого анализа сравниваются данные о фактических доходах работающих семей и соответствующих базовых семейных бюджетах. Такое сравнение может показать, например, какой процент семей с двумя родителями и двумя детьми в Питтсбурге, штат Пенсильвания, на самом деле зарабатывает достаточно дохода, чтобы соответствовать базовым пороговым значениям семейного бюджета. ² Эти сравнения также могут показать не только долю семей, которых не достигли порогового уровня семейного бюджета, но и общее количество человек — родителей и детей — которые затронуты. Учитывая недавнюю политику, которая делает упор на работе как на решении проблемы бедности и экономических трудностей, этот анализ важен, потому что он показывает, что иногда работы просто недостаточно.

Ниже приведены основные результаты этого анализа:

• Диапазон основных семейных бюджетов для семьи с двумя родителями и двумя детьми составляет от 31 080 долларов (сельская Небраска) до 64 656 долларов (Бостон, Массачусетс).Средний семейный бюджет в 39 984 доллара намного превышает порог бедности в 19 157 долларов для семьи такого размера.
• Более чем в три раза больше работающих семей попадают ниже базового уровня семейного бюджета, так как попадают ниже официальной черты бедности.
• Из шести исследованных типов семей более 14 миллионов человек (28%) живут в семьях с доходом ниже базового порога семейного бюджета.
• Учет различий в стоимости жизни в базовых семейных бюджетах делает их выгодными во многих отношениях.Например, при использовании пороговых значений бедности примерно 37% семей оказываются ниже «двойной черты бедности» (т.е. удваивают черту бедности), независимо от того, проживают ли они в городах или в сельской местности. Но при использовании показателей семейного бюджета, которые отражают более высокую стоимость жизни в городах, можно обнаружить, что 42% семей, проживающих в городах, и 30% семей, проживающих в сельской местности, не достигают базовых пороговых значений семейного бюджета.

Помимо показателей бедности к показателям экономических трудностей

Ограничения и проблемы порогов бедности
Пороги бедности — это абсолютные уровни дохода, используемые для измерения количества и процентной доли тех, кто является наиболее бедным и экономически обездоленным в нашем обществе.Концептуально показатель бедности важен, и он принципиально отличается от показателей семейного бюджета. Семейные бюджеты — это относительно единиц измерения суммы в долларах, необходимой семьям для скромного проживания в общинах, в которых они проживают.

Также верно то, что показатель бедности сильно устарел, и мало что было сделано официально для исправления ситуации. Например, нынешняя методология определения пороговых значений бедности была разработана более четырех десятилетий назад в 1963 году и была обновлена ​​только с использованием индекса потребительских цен.Ученые, политические аналитики и социологи — большинство из которых согласны с тем, что показатель бедности по переписи населения серьезно устарел — в течение некоторого времени ведут диалог и дискуссии об альтернативных мерах. ³

Большинство анализов альтернативных показателей бедности показывают, что обновленный показатель бедности увеличит процент людей, классифицируемых как бедные (Bernstein 2001). ⁴ Таким образом, одним из препятствий на пути к пересмотру пороговых значений бедности является политический, поскольку большинство президентов не желают пересматривать официальные показатели бедности в сторону повышения во время их правления.Представленные здесь базовые семейные бюджеты выходят за рамки мер по серьезным лишениям и охватывают более широкий спектр экономических трудностей.

Добавленная стоимость основных семейных бюджетов
Расчеты базового семейного бюджета представляют собой доход, необходимый для адекватного обеспечения безопасного и достойного уровня жизни для одного из шести типов семей, проживающих в любом из 400 конкретных сообществ США. ⁵ Эти бюджеты рассчитаны для шести различных типов семей (один или два родителя с одним или тремя детьми) и включают региональные, государственные или местные различия в ценах (в зависимости от позиции).Таким образом, разница в стоимости жизни учитывается при расчетах бюджета. Базовые бюджеты — это относительные показатели того, какие доходы необходимы для достижения определенного уровня жизни. В основные семейные бюджеты включаются следующие статьи бюджета: жилье, питание, уход за детьми, транспорт, здравоохранение, другие предметы первой необходимости и налоги. ⁶

Ниже приводится краткое описание каждой статьи бюджета, а также ограничений и / или рабочих допущений, используемых для основных расчетов семейного бюджета:

• Корпус. Расходы на жилье основаны на справедливой рыночной арендной плате (FMR) Департамента жилищного строительства и городского развития. FMR представляют собой 40-й процентиль арендной платы (арендная плата за жилье плюс коммунальные услуги) для частного, приличного, структурно безопасного и санитарного арендного жилья скромного (не роскошного) характера с подходящими удобствами. Арендная плата за апартаменты с двумя спальнями использовалась для семей с одним или двумя детьми, а арендная плата за апартаменты с тремя спальнями использовалась для семей с тремя детьми (эти предположения были основаны на рекомендациях HUD).
• Продукты питания. Стоимость продуктов питания основана на «плане низкой стоимости», взятом из отчета Министерства сельского хозяйства «Официальные планы Министерства сельского хозяйства США в области продовольствия: стоимость продуктов питания в домашних условиях на четырех уровнях». Планы питания Министерства сельского хозяйства США представляют собой сумму, которую семьи должны потратить для достижения полноценного питания.
• Транспорт. Транспортные расходы основаны на расходах на владение и использование автомобиля для работы и других необходимых поездок.Национальное обследование домохозяйств, связанных с путешествиями, используется для определения затрат, которые основаны на среднем количестве миль, проезжаемых в месяц, на размер статистической столичной или сельской местности, умноженном на стоимость одной мили.
• Уход за детьми. По данным Фонда защиты детей, расходы по уходу за детьми основаны на центрах по уходу за детьми или в центрах семейного ухода за детьми четырех и восьми лет.
• Здравоохранение. Расходы на здравоохранение основаны на сумме, учитывающей, что не все семьи получают медицинское обслуживание, предоставляемое работодателем. Мы используем средневзвешенное значение доли работника в страховых взносах по медицинскому страхованию, спонсируемому работодателем, и расходов на негрупповые страховые взносы из расценок на онлайн-страховку, а также стоимости медицинских расходов из кармана.
• Прочие предметы первой необходимости. Стоимость других предметов первой необходимости включает в себя стоимость одежды, расходы на личный уход, предметы домашнего обихода, материалы для чтения, школьные принадлежности и другие различные предметы первой необходимости из обследования потребительских расходов.
• Налоги. Граждане за налоговое правосудие (CTJ) рассчитали налоги за 2004 налоговый год. Шесть строк сверху представляют бюджеты после уплаты налогов.CTJ определил сумму налоговых обязательств, которые понесет каждый бюджет после уплаты налогов. Таким образом, бюджет после уплаты налогов вместе с дополнительной налоговой нагрузкой представляет собой общий бюджет до налогообложения. Налоги включали федеральный подоходный налог с населения, федеральные налоги на заработную плату в системе социального обеспечения и Medicare (только прямые выплаты работникам) и подоходный налог штата. Также были включены местные налоги на прибыль или заработную плату. В расчет включены федеральные налоговые льготы на детей и налоговые льготы на заработанный доход.

Базовые семейные бюджеты 2004 года

В целом, основные бюджеты рассчитаны для шести типов семей: один или два родителя с одним, двумя или тремя детьми, для более чем 400 сообществ.Бюджеты отражают расходы, с которыми фактически сталкиваются семьи, когда они создают домохозяйства в определенных географических районах. Бюджетные расходы отражают доход, необходимый семье для относительно безопасного и скромного уровня жизни.

Для наглядности основные семейные бюджеты для шести различных типов семей в Питтсбурге, штат Пенсильвания, показаны на рис. A . При рассмотрении этих бюджетов одним из первых вопросов, представляющих интерес, является большая доля расходов, связанных с уходом за детьми.Самые большие ежемесячные расходы, с которыми сталкиваются семьи в Питтсбурге с более чем одним ребенком, — это расходы по уходу за детьми. Это не всегда так, особенно в районах с очень высокой стоимостью собственности, таких как округ Колумбия и Окленд, штат Калифорния. Рисунок B показывает, что в этих областях расходы на аренду превышают все другие отдельные статьи бюджета.

На рис. A исследовано только одно сообщество (Питтсбург, Пенсильвания), но шесть разных типов семей. Этот анализ позволяет понять, как бюджеты зависят от размера семьи.На рис. B, с другой стороны, сохраняется постоянный тип семьи: двое родителей и двое детей при изменении географического положения. На рисунке B показано, как в зависимости от типа семьи бюджеты существенно различаются в зависимости от местоположения. Например, арендуемая недвижимость в Окленде, штат Калифорния, почти в три раза больше, чем в Каспере, штат Вайоминг. Ежемесячная арендная плата за квартиру с двумя спальнями составляет 470 долларов в Каспере, штат Вайоминг, 888 долларов в Денвере, штат Колорадо, и 1342 доллара в Окленде, штат Калифорния.

Рисунок B демонстрирует важность учета колебаний стоимости жизни при расчете относительных бюджетов.Другими словами, эти базовые семейные бюджеты позволяют проводить сравнения, при которых уровень жизни остается неизменным. Напротив, единый порог бедности для семьи из четырех человек в размере 19 157 долларов в 2004 году применяется независимо от местонахождения. Считается, что семья из четырех человек живет в бедности, если ее доход ниже этого уровня, независимо от того, проживает ли она в Каспере, штат Вайоминг, или в Окленде, штат Калифорния.

В таблице 1 представлены расходы по отдельным статьям бюджета для географических регионов, показанных на рисунке B. Годовые итоговые суммы также рассчитываются.Семейные бюджеты в процентах от порога бедности приведены в последней строке таблицы. Например, таблица 1 показывает, что годовой базовый семейный бюджет в Каспере, штат Вайоминг, составляет 163% от уровня бедности, тогда как в Бостоне, штат Массачусетс, он составляет 338%.

Семейные бюджеты и бюджеты работающих семей

Как указывалось ранее, семейный бюджет представляет собой сумму денег, которой семья должна управлять на базовом уровне. Эти бюджеты основаны не на фактических расходах семей, а на реальных расходах на семь основных статей, составляющих бюджеты.Использование данных Мартовского текущего обследования населения (CPS), национального репрезентативного обследования, проведенного Бюро переписи населения США, позволяет сравнить зарегистрированные семейные доходы и основные семейные бюджеты. ⁷ CPS содержит обширную информацию о семьях, включая доход, географическое положение и количество детей. CPS позволяет сравнивать данные о доходах для семьи с двумя родителями и двумя детьми, проживающей в Денвере, штат Колорадо, с базовым пороговым значением семейного бюджета для этого типа семьи и местоположения.

Некоторые типы семей и демографические особенности повышают вероятность того, что доход семьи упадет ниже базового уровня бюджета. В таблице 2 представлена ​​доля семей с доходами ниже базового уровня семейного бюджета. Семьи, возглавляемые родителями-одиночками, молодыми работниками или работниками, не имеющими высшего образования, чаще всего сталкиваются с экономическими трудностями. Для сравнения, доля семей с доходами ниже бедности и вдвое меньше бедности также показана в таблице 2.

В целом, 29,7% работающих семей в США имеют доходы ниже базового уровня семейного бюджета. Что касается измерения бедности, данные CPS показывают, что 9,4% работающих семей находятся ниже официального порога бедности, а процент семей, живущих ниже двойного уровня бедности 28,0%, аналогичен тем, которые живут ниже базового уровня семейного бюджета.

Остальная часть таблицы 2 дает демографическую разбивку долей семей, которые попадают ниже трех пороговых показателей.Большинство работающих семей афроамериканцев и латиноамериканцев, а также более двух третей семей, возглавляемых кем-то с дипломом ниже среднего, зарабатывают меньше, чем необходимо для достижения базового порогового уровня семейного бюджета. Даже диплом о высшем образовании не полностью изолирует семью от экономических проблем, поскольку 8,7% семей, возглавляемых кем-то, имеющим как минимум степень бакалавра, имеют доходы ниже уровня семейного бюджета.

Более двух из 10 семей, возглавляемых работником, работающим полный рабочий день, имеют бюджет ниже базового уровня.Домохозяйства, возглавляемые одинокими родителями, редко достигают доходов, превышающих пороговые значения семейного бюджета: только 40,1%, 26,3% и 7,5% семей с одним родителем с одним, двумя или тремя детьми, соответственно, имеют доходы, соответствующие базовым пороговым значениям семейного бюджета. Родители-одиночки сталкиваются с серьезными проблемами в обеспечении экономической устойчивости.

Возможно, как и следовало ожидать, семьи, возглавляемые людьми с низким уровнем образования, родителями-одиночками или более молодыми работниками (или их комбинацией), борются за получение доходов, соответствующих порогам семейного бюджета.Но, возможно, не так ожидаемо значительный процент семей, возглавляемых образованными работниками, работниками с полной или полной занятостью, а также пожилыми работниками, которым также трудно иметь уровень жизни выше базового уровня , представленного эти семейные бюджеты.

Таблица 2 дает представление о важности и значении учета различий в стоимости жизни при оценке экономических трудностей. Семьи, живущие в городах или сельской местности, с большей вероятностью будут иметь доходы ниже уровня бедности или вдвое ниже уровня бедности, и их процентное соотношение одинаково для любого региона.Например, примерно 37% семей, живущих в городе или сельской местности, имеют доходы ниже двукратной бедности. Эти процентные значения существенно различаются, если для сравнения используются уровни семейного бюджета. Как правило, стоимость жизни в городах выше, чем в пригородах или сельской местности. Следовательно, процент семей, живущих ниже уровня семейного бюджета, намного выше в городах (42,5%) по сравнению с семьями, живущими в пригородах (23,3%) или сельской местности (30,5%).

Уровень бедности в регионах самый высокий на Юге.Но когда уровень бедности измеряется с использованием базового семейного бюджета, именно в западном регионе наблюдается наибольшая доля семей с доходом ниже порогового уровня семейного бюджета (32,7%). В регионе Среднего Запада самый низкий процент семей с доходом ниже основного семейного бюджета (23,4%).

Таблица 3 предлагает дополнительную информацию об изменениях стоимости жизни в семейных бюджетах. Одно дело обсуждать количество семей , которые не зарабатывают достаточно для удовлетворения своих основных бюджетных потребностей, но что это означает с точки зрения фактической численности человек ? В Таблице 3 приведены данные по штатам и регионам, процент и количество человек в семьях с доходами ниже уровня семейного бюджета.Из шести изученных типов семей более 14 миллионов человек (около 28% от числа обследованных) живут в семьях с доходами ниже базового порога семейного бюджета. Опять же, именно в западном регионе самый большой процент людей, живущих ниже порогового уровня семейного бюджета (32,1%). Южный регион (из-за его большой доли в общей численности населения) имеет наибольшее количество людей, почти 5,5 миллиона человек, живущих в семьях с доходами ниже уровня семейного бюджета.

В штатах с традиционно высоким уровнем бедности, таких как Арканзас и Миссисипи, также высок процент населения26.8% и 29,6% соответственно живут в семьях с доходами ниже базового уровня бюджета. Однако в некоторых штатах с высокой стоимостью жизни, таких как Нью-Йорк и Калифорния, процент людей с доходом ниже семейного бюджета даже выше (35,3% и 33,7% соответственно). Округ Колумбия (48,0%) имеет самую высокую долю человек в семьях с доходом ниже уровня семейного бюджета человек, а в Калифорнии, где проживает 2 миллиона человек, наибольшее количество человек составляет человек. человек живут в семьях с доходом ниже базового. суммы бюджета.

По всей стране значительному числу работающих семей трудно сводить концы с концами. Что-то должно дать, когда семьи не имеют средств к существованию на базовом уровне. В таких обстоятельствах медицинское страхование или безопасный и надежный уход за ребенком могут оказаться недоступными. Государственная политика, особенно в форме поддержки работы, имеет решающее значение для помощи работающим семьям в достижении безопасного и достойного уровня жизни.

Роль государственной политики

Даже в лучшие времена многие родители, работающие на низкооплачиваемой работе, не будут зарабатывать достаточно рыночного дохода для удовлетворения основных потребностей своей семьи.Когда работы недостаточно, для оказания помощи работникам необходима государственная поддержка в работе. Это говорит о том, что работник, занятый полный рабочий день, работающий полный год, которому платят 6,00 долларов в час (0,85 фунтов стерлингов выше минимальной заработной платы), будет зарабатывать до уплаты налогов около 12 500 долларов в год, что ниже черты бедности в 13 020 долларов на человека. одинокий родитель с одним ребенком. Поддержка работы, такая как налоговая льгота на заработанный доход (EITC), субсидии по уходу за детьми и налоговые льготы, а также субсидии на жилье, транспорт и здравоохранение, были эффективными в увеличении доходов и потребления после уплаты налогов для работающих семей.Но еще многое предстоит сделать, чтобы помочь трудящимся с низкими и средними зарплатами. Быть работающим членом нашей экономики сопряжено с дополнительными расходами, такими как проезд на работу и обратно, а также расходы по уходу за детьми. Как показано в семейных бюджетах, расходы на уход за детьми в среднем составляют около 25% от типичного бюджета семьи с двумя детьми. Таким образом, эти конкретные расходы, несомненно, являются важным рычагом для использования вспомогательных средств для сокращения разрыва между доходами и потребностями.

Примечания

1.Исторический обзор семейных бюджетов см. В Johnson, et al. (2001).

2. Этот информационный документ можно использовать вместе с интерактивным веб-калькулятором основного семейного бюджета, который доступен на веб-сайте Института экономической политики: http://www.epi.org/content.cfm/datazone_fambud_budget.

3. См. Bernstein (2001).

4. Особое мнение см. В работе Роберта Ректора, Понимание бедности и экономического неравенства в США, , http: // www.Наследие.org/Research/Welfare/bg1796.cfm.

5. Для получения информации о семейном бюджете и бюджетах на самообеспечение, их компонентах и ​​концептуальных вопросах см. Bernstein, Brocht, and Spade-Aguilar (2000) и «Расширенные возможности для женщин» на сайте www.wowonline.org.

6. Подробная техническая документация, описывающая методологический подход, используемый при расчетах бюджета по каждой статье бюджета, доступна по адресу: http://www.epi.org/page/-/old/datazone/fambud/fam_bud_calc_tech_doc.pdf.

7. Подробнее о методологии CPS см. Boushey, et al. (2001) Приложение B.

Список литературы

Бернштейн, Джаред. 2001. Пусть война за черту бедности начнется . Серия рабочих документов. Нью-Йорк, Нью-Йорк: Фонд развития ребенка.

Бернштейн, Джаред, Чауна Брохт и Мэгги Спейд-Агилар. 2000. Сколько хватит? Базовый семейный бюджет для работающих семей. Вашингтон, округ Колумбия: Институт экономической политики.

Боуши, Хизер, Чона Брохт, Бетни Гундерсен и Джаред Бернстайн.2001. Трудности в Америке: Реальная история рабочих семей. Вашингтон, округ Колумбия: Институт экономической политики.

Джонсон, Дэвид С., Джон М. Роджерс и Лусилла Тан. 2001. «Век семейных бюджетов в Соединенных Штатах». Ежемесячный обзор труда , Vol. 124, No. 5. Вашингтон, округ Колумбия: Стандарты самодостаточности «Расширенные возможности для женщин» можно найти по адресу: www.wowonline.org.

Автор благодарит Джареда Бернстайна за его неоценимую помощь и идеи.Она также благодарит Даниэль Гао и Джин Дай за помощь в программировании и Юлию Фангард за помощь в исследованиях. Это исследование финансировалось Фондом Энни Э. Кейси и Фондом развития детей (FCD). Мы благодарим их за поддержку, но признаем, что выводы и заключения, представленные в этом отчете, принадлежат только автору и не обязательно отражают мнение этих фондов.

FCD — это национальная частная благотворительная организация в Нью-Йорке, которая занимается продвижением нового начала в государственном образовании от дошкольного до третьего класса.Фонд способствует благополучию детей и считает, что семьи, школы, некоммерческие организации, предприятия и правительство на всех уровнях несут дополнительные обязанности в решении важнейшей задачи воспитания новых поколений. Чтобы узнать больше о FCD и его программах, посетите его веб-сайт www.fcd-us.org.

Средний семейный бюджет — ValuePenguin

У большинства домашних хозяйств в США одни и те же основные категории расходов, которые дают нам крышу над головой, еду в животе, одежду на теле и возможность добираться на работу или в школу и обратно.Но в зависимости от ваших обстоятельств или стадии вашей жизни вы также можете тратить тонны на уход за детьми, обучение в колледже или на здравоохранение.

Средний семейный бюджет в США

Согласно исследованию потребительских расходов, проведенному Бюро статистики труда США, средний доход домашних хозяйств в США в 2013 году составил 63 784 доллара США. Вот как распадается средний семейный бюджет:

Жилой фонд	$ 10 080	16%
Транспорт	9,004	14%
Налоги	7,432	12%
Коммунальные и прочие операционные расходы домашних хозяйств	7,068	11%
Продукты питания	6,602	10%
Взносы на социальное страхование, личное страхование и пенсии	5,528	9%
Выплаты или сбережения долгов	5,252	8%
Здравоохранение	3,631	6%
Развлечения	2,564	4%
Взносы наличными	1834	3%
Одежда и услуги	1,604	3%
Образование	1,138	2%

Показать все строки

Средняя стоимость жилья

Средний U.S. home тратит 17 148 долларов на все, что связано с жильем.

Это в среднем 10 080 долларов на прямые платежи по арендной плате или ипотечным процентам, налоги на имущество и страховку, а также любые расходы на проживание во время поездок за город. Оставшиеся 7 068 долларов покрывают коммунальные и другие хозяйственные расходы и оборудование.

Около 64% ​​семей в США владеют своим домом, и более половины домовладельцев имеют ипотеку.

Домовладельцы платят в среднем 9,552 доллара в год (почти 800 долларов в месяц) на процентов по ипотеке, , налоги на имущество и другие расходы, такие как техническое обслуживание, ремонт и страхование домовладельцев.Средний платеж по ипотеке также включает дополнительную сумму каждый месяц, которая идет на выплату основного долга, эффективно превращая денежные доходы в собственный капитал.

Средняя стоимость аренды в США составляет 784 доллара в месяц. 35% американцев, которые снимают жилье, платят чуть меньше домовладельцев каждый год за аренду, техническое обслуживание и страховку арендатора, в среднем 9 477 долларов. Эта цифра охватывает широкий диапазон арендной платы от небольших городов до крупных мегаполисов, таких как Лос-Анджелес и Нью-Йорк.

Среднегодовая стоимость аренды (включая техническое обслуживание и страховку, если таковые имеются)	$ 9 477
Среднегодовые затраты домовладельцев (без учета собственного капитала)	9,552

Это параллельное сравнение показывает, что вопреки общепринятому мнению, согласно которому арендаторы выбрасывают свои деньги, домовладельцы фактически тратят больше ежемесячно на невозмещаемые расходы во всех регионах страны, кроме Юга.

В качестве финансового решения, покупка дома может окупиться только в том случае, если его базовая рыночная стоимость со временем значительно вырастет.

Затраты на обычную крышу над головой, арендуемую или находящуюся в собственности, плюс расходы на любое другое жилье, например, расходы на гостиницу, обычно съедают почти 16% дохода среднего домохозяйства

Средняя стоимость домашних расходов — что делает ваш дом домом

Американцы тратят в среднем дополнительно 7 068 долларов в год на продукты и услуги, которые делают наши жилища пригодными для жизни.

Самый большой расход здесь? Наши регулярные счета за электричество, отопление и топливо для приготовления пищи, воду / канализацию / септик, вывоз мусора и телефонную связь (включая мобильные телефоны). Средняя стоимость коммунальных услуг в месяц составляет около 320 долларов.

Около 71% из нас также сообщают о расходах на хозяйственных операций , тратя в среднем 1581 доллар (или 132 доллара в месяц) на услуги, которые могут включать в себя уход за детьми или пожилыми людьми, уборку дома или стрижку газонов, стирку и химчистку, борьбу с вредителями и системы домашней безопасности.

И чуть более половины домовладельцев имеют годовые расходы на мебели и оборудования , в среднем 2209 долларов в год. Это включает в себя все, от банных полотенец на нижнем конце до нового стола для гостиной, нового компьютера или холодильника.

В общем, и в среднем, американские домохозяйства тратят дополнительно 11% нашего годового дохода, помимо 16% на ипотеку или аренду, на вещи, связанные с нашим домом.

16% на постоянное жилье и 11% на расходы домохозяйства составляют 27% дохода среднего домохозяйства — это чуть меньше 30% уровня, который эксперты и власти постановили обременительным для типичной семьи вкладывать в жилье.

Стоит отметить, что большинство ипотечных кредиторов допускают размер выплаты по ипотеке до 28% от дохода семьи. На этом уровне общие жилищные расходы семьи, включая коммунальные услуги, мебель и другие эксплуатационные расходы, могут быть болезненными в течение некоторого времени. Однако со временем он должен стать более управляемым, если доход растет, а выплаты по ипотеке остаются прежними.

Средние транспортные расходы в США

Вторая по величине категория расходов для типичного США.Семья С. занимается транспортом.

Для среднего домохозяйства транспортные расходы почти такие же, как затраты на аренду или прямые затраты на владение домом: в среднем 9 004 доллара в год.

Почти 90% домохозяйств в США сообщают, что тратят деньги на бензин , в среднем около 3000 долларов в год. Средняя стоимость газа в месяц — 250 долларов. Многие из нас до сих пор платят за наши автомобили через лизинг или финансирование. Средняя стоимость автостраховки составляет около 907 долларов в год.20% домохозяйств регулярно платят за ту или иную форму общественного транспорта , около 225 долларов в месяц. И американцы также несут транспортные расходы для отпусков и сезонных мероприятий при покупке билетов на самолет, междугородние автобусы, поезда и даже платы за проезд на корабле.

Среднее количество налогов, уплачиваемых домохозяйствами в США

Налоги также сильно сказываются на американских доходах. Сколько стоит налог?

Средняя семья платит 7 432 доллара США в виде личных налогов, не включая налоги на имущество или налоги с продаж.

Самая большая часть приходится на федеральный подоходный налог, который не включает выплаты в системы социального обеспечения и медицинской помощи. Мы платим в среднем 12% доходов нашей семьи в виде личных налогов каждый год.

Средние затраты на питание в США

Типичное домохозяйство в США тратит 10% своего дохода на еду.

Средняя стоимость еды в месяц составляет 550 долларов (это 6 602 доллара в год).

Примерно 60% нашего бюджета на питание тратится на еду, которую едят дома, а остальную часть — на еду, потребляемую на улице.

Хотя еда, конечно же, необходима для жизни, ее часто считают взаимозаменяемой категорией в домашнем бюджете. В конце концов, семья может обедать спагетти или рисом с бобами за гроши за каждый прием пищи. Или мы можем пойти в стейк-хаус и каждый вечер выкладывать на ужин сотни долларов.

Чтобы определить базовый минимум затрат на питание, мы можем взглянуть на расходы самых бедных домохозяйств Америки, которые предположительно едят по максимально дешевым ценам. Те, кто зарабатывает менее 15000 долларов в год, по-прежнему тратят около 3500 долларов в год на еду.Они едят дома немного чаще, примерно две трети времени, но оставшуюся треть времени едят вне дома.

Другие домохозяйства, зарабатывающие более 70 000 долларов в год, тратят почти 10 000 долларов на еду и 45% времени едят вне дома.

Среднее домашнее хозяйство в США	3977 долларов	2625 долларов	6602 долларов
5000 долларов США	2388	1247	3,635
5000–9999 долларов США	2433	1,138	3,571
10 000–14 999 долл. США	2,202	1096	3298
15 000–19 999 долл. США	2 959	1 123	4 082
20 000–29 999 долл. США	3,197	1,485	4,683
30 000–39 999 долл. США	3 267	1810	5 077
40 000–49 999 долл. США	3,670	2,083	5,753
50 000–69 999	4 043	2 690	6 733
70 000 долл. США +	5 528	4 454	9 983

Средние отчисления на социальное страхование, личное страхование и пенсии

Типичный U.S. home тратит 5 528 долларов в год на защиту своих членов от бедности в преклонном возрасте, из-за инвалидности или смерти.

Большая часть этих расходов поступает из взноса домохозяйства в систему социального обеспечения . Около 77% домохозяйств несут эти расходы, выплачивая в среднем 5275 долларов в год (это может покрыть более одного работника).

Эти деньги поступают непосредственно из зарплаты сотрудников, в то время как соответствующие взносы производятся работодателем. Самозанятые предприниматели платят работодателю и работнику суммы напрямую в федеральное правительство через налог на самозанятость.Меньший процент домохозяйств вносит платежи в государственные, железнодорожные или частные пенсионные планы.

Более чем одно из четырех домохозяйств в США имеет страхование жизни , пожертвование, аннуитет или другое личное страхование при средней стоимости около 1231 доллара в год.

Средние сбережения и выплаты по долгу

домохозяйств в США используют около 8% своего дохода либо на выплату долга, либо на увеличение сбережений, а иногда и то и другое одновременно, как в типичном случае выплаты по ипотеке.В 2013 году, например, 38% домашних хозяйств в среднем выплачивали более 4000 долларов в счет основной суммы ипотечного кредита или кредитных линий для собственного капитала. Около 30% заплатили в среднем 1661 доллар за свои автомобили. Некоторые будут спрятать его на пенсионном счете. Другие могут повесить на него деньги, накопив на машину, первоначальный взнос на дом, ремонт дома или большие каникулы, а некоторые нанесли ущерб остаткам на кредитных картах или основной сумме студенческой ссуды.

Средняя стоимость здравоохранения в США

Рост затрат на здравоохранение в США.О С. широко сообщалось и указывается в отчетах о расходах домашних хозяйств в этой области: в среднем 3631 доллар.

Около 79% домохозяйств имели расходы на здравоохранение в 2013 году, последнем году, за который эти данные доступны из федерального обследования потребительских расходов, но до того, как федеральный мандат на медицинское страхование вступил в силу. В пределах этих 79% домохозяйств, имеющих какие-либо расходы на здравоохранение, в 2013 году было выплачено в среднем 4365 долларов США, включая взносов на медицинское страхование, и личных расходов, на врачей, рецепты и медицинские принадлежности.Средняя стоимость медицинского страхования для домохозяйств в США, которые сообщили о выплате по нему в 2013 году, составила 284 доллара в месяц.

Около 6% дохода семьи в США идет на расходы на здравоохранение, и этот процент растет в последние годы.

Закон о доступном медицинском обслуживании гласит, что медицинское страхование является доступным, если страховые взносы стоят не более 9,5% модифицированного скорректированного валового дохода семьи. Когда он поднимается выше этого уровня, люди и семьи начинают получать субсидии, если они приобретают страховку на федеральном или государственном бирже медицинского страхования.

Прочие категории бюджета

Расходы на развлечения : Американцы действительно находят время, чтобы наслаждаться своей жизнью, что отражено в 2564 долларах, которые в среднем семья ежегодно тратит на развлечения. Однако около 12% домохозяйств не сообщают о таких расходах в течение типичного четырехмесячного промежутка времени. Это совсем не весело!

Стоимость хорошего внешнего вида

Быстрая и дешевая мода, помимо прочего, помогла сократить расходы американцев на одежду и сопутствующие услуги, такие как химчистка и ремонт обуви.

Средние ежемесячные расходы на одежду составляют около 134 долларов (это 1604 доллара в год).

Мы тратим дополнительно 51 доллар в месяц (608 долларов в год) в среднем на личные товары, такие как косметика и крем для бритья, а также на такие услуги, как стрижки и маникюр.

Наша щедрость по отношению к другим

Около половины семей в США используют заработанные тяжелым трудом деньги для поддержки других — например, детей в колледже, бывших супругов или детей, не живущих там. Или мы даем деньги благотворительным, религиозным, образовательным или политическим организациям или другим родственникам и друзьям.Домохозяйства, раздающие деньги, отдают около 3670 долларов в год.

Средние расходы на образование

Растущая стоимость образования также вызвала обеспокоенность в США, и, действительно, домохозяйства сообщили, что в 2013 году потратили на него на 35% больше по сравнению с 2006 годом. Это спорадические расходы для большинства домохозяйств, требуемые в годы, когда дети учатся в школе или колледже. возраст, или когда кто-то посещает занятия или получает степень. Домохозяйства, сообщающие об этих расходах, платят в среднем 7 408 долларов в год.

Стоимость наших пороков

Мы тратим довольно небольшую часть своих доходов на такие пороки, как алкоголь, табак и лотерейные билеты — всего 1% в целом. Около 20% домохозяйств все еще употребляют табак, платя за него около 139 долларов в месяц (1667 долларов в год). 37% домохозяйств тратят на алкоголь в среднем 80 долларов в месяц (970 долларов в год). 12% домохозяйств играют в лотерею, играя около 37 долларов в месяц (447 долларов в год).

Прочие разные расходы

Дополнительный 1% от нашего среднего годового дохода, около 604 долларов, тратится на разные расходы, такие как проценты по кредитным картам, услуги знакомств, судебные издержки или расходы на похороны.

Подумайте, как ежегодно распределяется ваш собственный семейный бюджет по сравнению с приведенными выше цифрами. Вы тратите слишком много средств в больших категориях? Могли бы вы переложить часть своего дохода на безналичные? Знание того, куда уходят ваши деньги, — это первый шаг к тому, чтобы взять под контроль свои личные финансы.

10 категорий бюджета, которые входят в ваш план

По сути, бюджет — это просто план для ваших денег. Хорошо продуманный бюджет может помочь вам взять под контроль свои финансы и использовать деньги с целью, чтобы у вас было достаточно денег, чтобы оплачивать счета, приумножать сбережения и при этом наслаждаться жизнью сегодня.

Первый шаг включает разбиение ваших регулярных расходов на категории бюджета, чтобы получить четкое представление о ваших моделях расходов (включая области, на которые вы склонны тратить слишком много средств). Определив основные категории бюджета, вы можете начать распределять расходы в зависимости от вашего финансового положения.

В этом руководстве рассматривается список категорий бюджета, входящих в базовый семейный бюджет. Он также предлагает предложения о том, какую часть вашего дохода вы должны направить на каждую категорию.

Сборка домашнего бюджета Категории

Основные категории бюджета

Все ежемесячные бюджеты начинаются с вашего располагаемого дохода — денег, которые вы забираете домой из своей зарплаты после уплаты налогов, пенсионных сбережений и других отчислений.

Ваш располагаемый доход — это сумма, которую вы можете потратить на категории домашнего бюджета: жилье, транспорт, питание, коммунальные услуги, страховые взносы и другие важные расходы.

1. Жилье (25-35 процентов)

Все, что вы платите за крышу над головой, считается жилищными расходами.Это включает в себя арендную плату или ипотечные платежи, налоги на недвижимость, сборы на ТСЖ и расходы на содержание дома. Для большинства бюджетников эта категория, безусловно, самая большая.

2. Транспорт (10-15 процентов)

Независимо от вашего местоположения или образа жизни, каждый должен добраться из пункта А в пункт Б. Обычно эта бюджетная категория включает в себя оплату автомобиля, регистрацию и сборы DMV, бензин, техническое обслуживание, парковку, дорожные сборы и общественный транспорт.

3. Продовольствие (10-15 процентов)

Продовольственные товары, конечно же, являются незаменимыми расходами для каждой семьи.Многие бюджетники включают в эту категорию обеды вне дома (например, питание в ресторане, рабочие обеды, доставка еды и т. Д.)

Однако, если вы склонны тратить значительные суммы денег на такие вещи, как изысканная еда и вино, вы можете отнести свои расходы на непродовольственные товары к одной из второстепенных категорий.

Основная идея, лежащая в основе категорий бюджета, состоит в том, чтобы разделить их, чтобы вы могли видеть, что вам действительно нужно потратить, отдельно от того, что вы хотите потратить.

4. Коммунальные услуги (5-10 процентов)

Вода, электричество и HVAC (отопление, вентиляция и кондиционирование) жизненно важны практически для каждого хорошо функционирующего дома. Ваша категория коммунальных услуг должна покрывать все расходы, которые поддерживают работу этих служб.

Сюда входят счета за газ, электричество, воду и канализацию. Для большинства семей сюда также входят расходы на мобильный телефон, кабель и Интернет.

5. Страхование (10-25 процентов)

Это одна из категорий домашнего бюджета, которая во многом зависит от ваших предпочтений.

Многие бюджетники любят классифицировать страхование в соответствии с тем, что они страхуют. Например, медицинское страхование будет относиться к категории «Здравоохранение». Автострахование попадет в категорию «Транспорт». Это вполне допустимый вариант.

Другие бюджетники включают страхование отдельно как одну из основных категорий бюджета. В этом случае он должен включать все ваши страховые выплаты, например:

• медицинское страхование
• Страхование домовладельца или арендатора
• домашние гарантии или планы защиты
• автострахование
• страхование жизни
• Страхование инвалидности

6.Медицина и здравоохранение (5-10 процентов)

Поддержание вашего здоровья и благополучия очень важно, поэтому очень важно включить в свой бюджет достаточно средств, чтобы покрыть эти расходы. Если вы планируете регулярное медицинское обслуживание, в долгосрочной перспективе вы будете жить гораздо более здоровой жизнью.

Эта бюджетная категория включает все, что вы можете потратить на здравоохранение, например:

• Наличные расходы на первичную медико-санитарную помощь
• специализированный уход (дерматологи, психологи и др.)
• стоматологическая помощь
• скорая помощь
• рецептов
• изделия медицинского назначения и расходные материалы

Если вы решите разделить свою страховку на каждую отдельную категорию домашнего бюджета, не забудьте включить сюда и свои взносы на медицинское страхование.

7. Сбережения, инвестирование и выплаты по долгам (10-20 процентов)

Эта категория домашнего бюджета, о которой часто забывают (или недофинансируется), возможно, является самой важной. Хотя экономия денег не оказывает большого влияния на вашу повседневную жизнь, в будущем она полностью повлияет на ваше финансовое здоровье.

Как минимум, каждая семья должна иметь чрезвычайный фонд, предназначенный для непредвиденных расходов, а также пенсионный счет, такой как 401 (k) или IRA.

Без фонда на случай чрезвычайной ситуации вы можете оказаться в тяжелом положении, если вас ошеломят неожиданные медицинские расходы, автомобильная авария или внезапная потеря работы.Это отдельный от вашего пенсионного счета, который представляет собой долгосрочный план поддержки вас в ваши золотые годы.

Вы также можете использовать эту категорию бюджета для погашения любых ваших долгов с высокими процентами, таких как счета по кредитным картам, личные ссуды или студенческие ссуды.

Если вы откладываете полные 20 процентов своего дохода и по-прежнему не вносите значительных изменений в свой долг, вам нужно будет начать сокращать расходы в других областях, начиная с несущественных категорий расходов.

Несущественные категории бюджета

После того, как вы определили основные потребности своей семьи, деньги, которые вы оставили на не самое необходимое, называются вашим дискреционным доходом. Это то, что вы будете использовать для таких вещей, как личные расходы, отдых и подарки.

Несущественные расходы обычно меняются от месяца к месяцу в зависимости от вашего решения о расходах. Кроме того, это самый простой способ сократить расходы, если вы хотите погасить долг или быстрее накопить сбережения.

8. Личные расходы (5-10 процентов)

В этой категории можно найти все, что можно считать расходами на личный уход или «стиль жизни». В личные расходы входят такие вещи, как:

• абонемент в спортзал
• Одежда и обувь
• домашний декор и меблировка
• подарок

Поскольку некоторые продукты личной гигиены необходимы, например, мыло и стиральный порошок, вы можете включить их в категорию своего бюджета на питание.В конце концов, вы, вероятно, купите их вместе с другими продуктами.

9. Отдых и развлечения (5-10 процентов)

Эта категория домашнего бюджета состоит из ваших «веселых денег». Это важно!

Для большинства из нас очень важно уделять свободное время (и деньги) для поддержания здорового баланса между работой и личной жизнью. В эту категорию бюджета могут входить такие вещи, как:

• билеты на концерт
• спортивные мероприятия
• семейный отдых и отдых
• потоковые сервисы и другие подписки (например,г., Hulu и Netflix)
• ресторан (если вы не включили это в раздел «Еда»)
• видеоигры
• хобби

Другими словами, эта категория домашнего бюджета включает в себя все ваши развлечения и развлечения. Наслаждайтесь этим, как хотите — вы это заслужили!

10. Разное (5-10 процентов)

Наконец, эта категория домашнего бюджета зарезервирована для всего, что еще не включено в ваши основные категории бюджета. Это также может быть категория «переполнения», когда вам нужно что-то еще в другом месте.

Например, если у вас большая семья, вы можете потратить изрядную сумму на одежду и стрижки для своих детей. Если вы достигли предела своей категории «Личные ежемесячные расходы», вы можете учесть эти статьи здесь.

Или, может быть, вы недавно вернулись в школу, чтобы получить ученую степень. В этом случае ваше обучение и расходы на учебники могут попасть в эту категорию.

Категории и проценты вашего бюджета: объединяем все вместе

Теперь, когда вы знаете, как распределять доход на основе простых категорий бюджета, вы готовы приступить к составлению собственного плана составления бюджета.

Помните, что список категорий бюджета — это просто место для начала. Ключ к успеху — это настроить свой бюджет так, чтобы он был вам понятен.

Если вы попробуете свой новый домашний бюджет в течение нескольких месяцев, но он не совсем работает, внесите небольшие корректировки, но вам нужно это сделать, пока вы не составите бюджет, который хорошо подходит для ваших нужд. Это может потребовать некоторой первоначальной работы, но результаты — и деньги, которые вы сэкономите с течением времени — окупятся.

20 общих статей бюджета Ваш ежемесячный бюджет должен включать

Если вы планируете бюджет, поздравляю! Для многих людей наличие большего количества денег серьезно увеличивает их свободу, а составление бюджета — отличный способ дать себе как можно больше финансовой свободы в будущем, а также улучшить свое финансовое положение в настоящее время.

Вы, вероятно, практиковали составление бюджета на продукты, аренду и другие расходы на жилье, используя формулы составления бюджета, такие как правило составления бюджета 50/20/30, которое делит ваши финансы на три основные категории:

• Essentials: 50% вашего дохода
• Экономия: 20% от вашего дохода
• Хочет: 30% от вашего дохода

50/30/20 Калькулятор бюджета

Вот сколько у вас есть:

Однако, если вы используете более тонкую формулу, как в этом онлайн-калькуляторе бюджета, есть множество других небольших статей бюджета, о которых слишком легко забыть.

Вот 20 общих вещей, которые нужно включить в бюджет:

Некоторые из этих 20 статей бюджета могут не относиться к вам, но все они часто упускаются из виду теми, кто составляет бюджет.

1. Аренда

Первый и самый крупный фиксированный расход, который следует учитывать, — это арендная плата или ипотечный платеж. Это такой большой предмет, что о нем даже можно легко забыть! Но убедитесь, что вы выделяете часть своего ежемесячного дохода на оплату аренды и других сопутствующих расходов на проживание, таких как вода, электричество, отопление или кондиционирование воздуха.

2. Продовольствие и бакалея

Еда может стать довольно большим расходом, если не составить разумный бюджет. Если вы переехали и у вас новая работа, вы, возможно, увлечетесь посещением новых ресторанов и регулярным заказом закусок, ужинов и напитков. Не поддавайтесь этому искушению; вместо этого добавьте в свой бюджет расходы на еду и отложите фиксированную сумму на питание вне дома. Большую часть вашего бюджета следует направить на продукты, это сэкономит вам деньги в долгосрочной перспективе.

3. Ежедневные происшествия

Может показаться, что вы не тратите много денег на ежедневный латте в любимом кафе или выпивку после работы.Но эти расходы могут существенно возрасти в течение года. Вам следует попытаться просуммировать эти расходы и включить их в свой бюджет.

4. Нерегулярные расходы и чрезвычайный фонд

Сложно составить бюджет на единовременные расходы, потому что вы не знаете о них заранее, но вы всегда должны иметь на них немного денег. Если вы узнаете о предстоящих расходах (например, о свадьбе), вас не поймают врасплох. Нерегулярные расходы иногда могут сократить ваш ежемесячный бюджет, поэтому постарайтесь отложить на них деньги, даже если это только разовые расходы.

5. Домашнее хозяйство

Обслуживание домашнего хозяйства — это неизбежные расходы на жизнь. Если вы нанимаете уборщиков для уборки своей квартиры раз в месяц или отвозите машину на автомойку, обязательно включите эти расходы в свой бюджет. Бытовые чистящие средства, ремонт или замена поврежденной техники и чистка мебели также могут быть дорогостоящими, и вы должны помнить о бюджете на это.

6. Гардероб и содержание

Требуется ли на рабочем месте костюм и хорошая обувь? Затем составьте смету расходов на замену предметов по мере их износа, а также смету расходов на химчистку и ремонт обуви.Если вы собираетесь и дальше получать хороший доход, может понадобиться хороший рабочий гардероб.

7. Подписки и данные

Подписки на музыкальные сервисы, потоковые сервисы и онлайн-публикации часто упускаются из виду в семейных бюджетах, поэтому обязательно включите их, если они у вас есть. Помните, что вам также следует запланировать использование телефона и данных, чтобы убедиться, что ваш тарифный план не слишком дорог для ваших средств.

8. Гости

У вас есть семья или друзья, которые навещают вас каждое лето или на каникулы? Если это так, то вы, вероятно, потратите дополнительные деньги на продукты, стирку и транспорт, когда они приедут, не говоря уже о ваших расходах на то, чтобы «показать друзей по городу».Лучший способ учесть эту статью бюджета — откладывать небольшую сумму денег каждый месяц, даже в те месяцы, когда у вас не будет посетителей.

9. Путевые расходы

В отличие от последнего пункта, вы захотите составить бюджет своей поездки всякий раз, когда вы путешествуете за город, чтобы навестить семью или друзей. Размер бюджета зависит от того, как вы собираетесь путешествовать, куда и как далеко. Выясните, куда вы собираетесь отправиться, и определите, каковы будут расходы на бензин / поезд / перелет, а также обязательно выделите бюджет на проживание и питание.

Отдых — это совсем другая история. Как правило, длительный отпуск требует отдельного бюджета, потому что длительные поездки связаны с большим количеством расходов.

10. Членство

Возможно, вам придется платить ежемесячную плату, если вы работаете в тренажерном зале или студии йоги. Обязательно включите эти статьи в свой бюджет. Если вы посещаете тренажерный зал, обязательно следите за тем, как часто вы на самом деле ходите в тренажерный зал. Так легко подписаться на ежемесячный абонемент в тренажерный зал и отказаться от него надолго.Членство может быть довольно дорогим, поэтому постарайтесь избавиться от привычки, чтобы это окупилось (к тому же ваше тело будет вам за это благодарно).

11. Рецепты и лекарства

Трудно предсказать стоимость рецептов, потому что вы никогда не знаете, когда разовьется болезнь, но вы должны включить в свой бюджет лекарства, отпускаемые без рецепта. К лекарствам из обычных бюджетных статей относятся Тайленол, Адвил, Тумс и Кларитин.

12. Уход за домашними животными

Наши пушистые друзья приносят столько радости в нашу жизнь, но они также могут взять немного из нашего бюджета.Обязательно спланируйте ветеринарные расходы, такие как вакцинация и осмотры, а также ежемесячные расходы, такие как уход за шерстью и корм для домашних животных.

13. Комиссия за банковский счет

Банки иногда взимают комиссию за свои услуги, включая низкие остатки, переводы, обслуживание счетов и овердрафты. Включите эти расходы в свой бюджет. Вы можете использовать эти статьи бюджета, чтобы определять, где ваши финансы идут наперекосяк каждый месяц.

Вы также можете рассмотреть возможность перехода от корпоративного банка к кредитному союзу.Кредитные союзы обычно имеют гораздо более низкие ставки и комиссионные, чем крупные банки.

14. Парковка

Парковка — это еще один расход, о котором легко забыть, но со временем он может значительно возрасти. Если вы едете на работу в городской район, скорее всего, вам придется время от времени платить за парковку, или, возможно, вы подписались на ежемесячный план парковки на своей работе или на парковке. Включите эти расходы в свой бюджет и оставьте дополнительное место на случай, когда вы собираетесь платить за парковку, когда вы посещаете парк развлечений или путешествуете.

15. Регистрация автомобиля

Большинство людей закладывают в бюджет расходы на бензин, но люди часто забывают внести в бюджет расходы на регистрацию автомобиля. В некоторых штатах, например в Калифорнии, регистрация автомобиля может быть довольно дорогой, поэтому вам нужно учесть ее в своем бюджете, чтобы не удивиться, когда вы получите по почте уведомление о том, что срок вашей текущей регистрации скоро истечет.

16. Развлечения

Кто сказал, что нельзя выделять деньги и на развлечения? Вы должны внести в бюджет все расходы, связанные с «развлечением», будь то поход в клуб, поход в кино или посещение концертов.

Трудно рассчитать бюджет на развлечения, потому что вы можете никогда не знать, когда собираетесь заниматься чем-то веселым (некоторые люди предпочитают быть очень спонтанными в своих развлечениях). Когда вы составили список всех своих жилых помещений, определите, сколько денег у вас осталось, и отложите приличную их часть на развлекательные цели. Даже если вы не израсходуете весь свой ежемесячный бюджет на развлечения, вы сможете отложить лишние деньги на сбережения или перенести их на следующий месяц.

Не бойтесь потратить на развлечения больше, чем несколько долларов! Экономить деньги — неинтересно, если вы все время сидите дома. И всегда помните, что чем больше вы урезаете в других областях, тем больше вы сможете выделить из своего бюджета на развлечения.

17. Дни рождения

Бюджет на дни рождения! Даже если вы предпочитаете, чтобы ваш день рождения был скромным, вы можете потратить немного денег на торт или красивую бутылку вина, и вы всегда должны иметь в бюджете немного денег на дни рождения друзей.Если у вас есть дети, вам определенно понадобится , чтобы устроить вечеринку по случаю дня рождения. (Вы можете использовать любой остаток для экономии или пополнить школьный бюджет!)

18. Праздничные подарки

Праздники могут быть обременительными из-за огромного финансового напряжения, связанного с дарением подарков. Но вы можете значительно облегчить себе отпуск и свои финансы, если будете практиковать составление бюджета на праздничный сезон. Подсчитайте, сколько вы обычно тратите на подарки в праздничные дни, а затем разделите на 12: именно столько денег вы хотите откладывать каждый месяц.

Вот вам совет: зачастую воспоминания гораздо дороже, чем подарок. Если у вас нет маленьких детей, вы можете взять с собой семью в короткий отпуск, а не тратить непомерную сумму денег на подарки. Вы могли бы потратить намного меньше, вы сократите все время, которое вы тратите на праздничные покупки, и вы создадите воспоминания о своей семье, которые будут гораздо более ценными, чем материальные блага.

19. Благотворительные взносы

Пожертвование в пользу любимой благотворительной организации — это достойные расходы, и вам обязательно стоит включить его при планировании бюджета, если вы склонны к альтруизму.Составьте список ваших любимых благотворительных или религиозных организаций, которым вы, возможно, захотите делать пожертвования ежемесячно или ежегодно. Вы также можете оставить место для «непредвиденных благотворительных целей», таких как сбор средств для людей, пострадавших от травм.

20. Профсоюзы

Вы можете не обращать особого внимания на эту статью бюджета, если ваши взносы связаны с вашей заработной платой, но если они этого не делают, вам обязательно нужно включить их в свой бюджет. Вы можете включить их в качестве дополнительных расходов или вообще вычесть их из своего дохода.

Независимо от того, включаете ли вы все эти статьи в свой бюджет или только некоторые из них, вы обязательно уменьшите свой денежный стресс и улучшите свои финансы, когда начнете составлять бюджет и отслеживать свои расходы.

Зарегистрируйтесь на Mint сегодня

От бюджетов и счетов до бесплатного кредитного рейтинга и т. Д. —
откроет для себя простой способ оставаться на вершине.

Подробнее о безопасности

Связанные

Список ежемесячных домашних расходов для основного ежемесячного бюджета

Любой, кто хоть раз пытался составить семейный бюджет, знает, что это непростая задача.

Каждая семья настолько уникальна, что трудно привести стандартный пример категорий расходов для ежемесячного бюджета.

То, что одна семья считает важным, может не быть в поле зрения другой, и все получают разный доход, что усугубляет разницу.

Имейте в виду, что у домохозяйств с низким и высоким доходом совершенно разные методы составления бюджета; большая часть дохода семьи с низким доходом тратится на предметы первой необходимости, а семья с высоким доходом может иметь дополнительные расходы, которые никогда не понесла бы семья с низким доходом.

Независимо от того, где падает ваш уровень дохода, я надеюсь, что это отличная отправная точка для реалистичного бюджета для вашего дома.

Создание бюджета и его фактическое соблюдение существенно повлияли на уровень нашего финансового стресса — мы с мужем раньше беспокоились о деньгах, но теперь, когда мы точно знаем, куда идет наш доход каждый месяц, мы чувствуем себя спокойнее с нашими финансами.

Желаю и тебе!

Чтобы помочь моим читателям приступить к составлению бюджета, я хотел предоставить универсальный список категорий домашних расходов для средней американской семьи.Это список, который я использовал, когда нам нужно было создать бюджет в ожидании рождения нашего первого ребенка.

Если вам это нравится, не стесняйтесь, загрузите мою бесплатную таблицу ежемесячных расходов , которая начинается с тех же расходов домашнего бюджета, которые перечислены ниже.

---

СВЯЗАННЫЕ ЧТЕНИЯ:

100+ идей для экономии

5 слов, которые сэкономят вам тысячи каждый год

Как создать бюджет

Где получить бесплатные купоны для печати

---

Я бы включил этот список ежемесячных расходов в первоначальный бюджет практически любой семьи.Конечно, в зависимости от вашего образа жизни и предпочтений вы можете изменить исходный список расходов в соответствии со своими потребностями.

• Авто / Транспорт
• Благотворительные пожертвования
• Присмотр за детьми
• Одежда
• Платежи по долгам
• Развлечения
• Продовольственные товары / рестораны
• Фитнес
• Подарки в подарок (подарки на Рождество, день рождения и т. Д.)
• Хобби
• Домашнее хозяйство
• Корпус
• Страхование, кроме медицинского / стоматологического
• Инвестиции
• Медицина / Стоматология
• Разное
• Экономия
• Подписки
• Коммунальные услуги
• Отпуск

В зависимости от того, насколько подробным вы хотите быть, каждая из этих категорий бюджета может содержать несколько подкатегорий расходов.

С одной стороны, приятно видеть, что все сводится к небольшим расходам; с другой стороны, почти невозможно следить за таким подробным отслеживанием расходов. Это действительно личное предпочтение, но приведенный выше список должен стать хорошей отправной точкой.

Я знаю, что когда я впервые родила ребенка, у меня не было времени отслеживать наши семейные счета до мельчайших деталей, поэтому мне было легче справиться с этим общим взглядом на нашу финансовую картину. Когда мой ребенок стал старше, и у меня было больше времени, я еще больше сломался.

Мне нравится делать такие вещи в Excel. Я использовал электронную таблицу Excel, подобную этой, чтобы отслеживать все.

Щелкните здесь, чтобы получить мою любимую таблицу бюджета в Excel >>

Вы можете возразить, что в стандартный семейный бюджет не следует включать некоторые из перечисленных выше категорий расходов, особенно такие, как «хобби» или «подарки».

Но давайте оставим это на самом деле — почти каждый несет эти расходы, поэтому разумно включить их в свой бюджет, вместо того, чтобы настраивать его на случай неудачи.

Как только вы получите контроль над минимальным размером своего ежемесячного бюджета, следующим шагом будет рассмотрение того, что входит в каждую корзину. Если у вас есть дети старшего возраста, подумайте о расходах, которые вы несете от их имени, например о тарифах на телефонную связь или страховании автомобиля. Вам нужно будет решить, хотите ли вы отслеживать эти статьи отдельно в своем бюджете.

Я рекомендую создавать разные подкатегории для каждой крупной статьи расходов, чтобы вы могли легко удалить / стереть ее, когда она больше не применима (например, убрать позицию для автострахования вашего 21-летнего ребенка после окончания колледжа).

Вы можете пойти сколько угодно с отдельно указанными позициями; главное здесь — не дублировать и не быть расплывчатыми. Не создавайте категорию «домашняя уборка» и не добавляйте к ней «чистящие средства». Вы только запутаете себя, а если запутаетесь, то не сможете следить за своим бюджетом.

В приведенном выше примере ежемесячного бюджета учтены типовые расходы такой семьи, как моя. Имейте в виду, что ваш ежемесячный список домашних расходов будет составлен с учетом вашего образа жизни.

Например, у владельцев собак будет целая категория, посвященная расходам на уход за домашними животными. Кроме того, если с вами проживают члены семьи, которые нуждаются в помощи, вы понесете расходы, которые я не учел.

Если вы не хотите создавать собственную таблицу отслеживания для управления семейными финансами, я настоятельно рекомендую начать с шаблона, который уже готов к использованию.

Я написал о моей любимой простой в использовании таблице бюджета здесь >> Лучшая таблица бюджета для мам

6 удивительных веб-сайтов для опросов, которые стоит попробовать, чтобы быстро заработать

Как начать блог для мамы

Перечень общих ежемесячных домашних расходов в 2021 году

Если вы читаете много статей о личных финансах, вы часто встретите писателей, говорящих о страшном слове «Б» — о бюджете.

Бюджеты часто имеют негативный оттенок, но на самом деле бюджет — это не более чем инструмент, который вы можете использовать, чтобы потратить деньги на то, что для вас наиболее важно.

Имея список ваших ежемесячных расходов и сопоставляя этот список с вашим ежемесячным доходом, вы можете организовать свои расходы таким образом, чтобы они соответствовали вашим истинным финансовым целям.

Раньше я ненавидел идею использования бюджета. Бюджеты заставили меня представить себе жизнь, состоящую из шариков и цепочек, где мне не разрешалось развлекаться или тратить деньги, кроме основных расходов.

Однако после того, как я начал последовательно использовать бюджет пять лет назад, я обнаружил, что бюджеты действительно способствуют свободе, а не сетям.

Самые распространенные домашние расходы

Типичные ежемесячные расходы можно разбить на несколько основных категорий.

• Расходы на дом
• Расходы на питание
• Расходы на детей
• Долговые обязательства
• Расходы на здравоохранение
• Транспортные расходы
• Расходы на личный уход
• Расходы на уход за домашними животными
• Расходы на развлечения
• Прочие расходы

Давайте поговорим о каждой категории и о том, какие типы расходов вы можете назначить для каждой из них.

1. Корпус

Домашние расходы будут включать все, что связано с вашим домом, включая такие предметы, как:

• Ваша ежемесячная арендная плата или ипотечный платеж
• Счета за коммунальные услуги, такие как электричество, природный газ и вода
• Расходы на техническое обслуживание, такие как озеленение, замена лампочек и т. Д.
• Затраты на ремонт, такие как необходимость в новом пылесосе, печи, напольном покрытии и т. д.
• Платежи по налогу на недвижимость (если они не взимаются с оплатой вашего дома)

Некоторые из этих видов расходов могут колебаться каждый месяц, поэтому вам необходимо учитывать это при составлении ежемесячного бюджета.

Хороший способ подготовиться к большим расходам, таким как новая печь, — это иметь специальный сберегательный счет, на который вы ежемесячно откладываете деньги, специально предназначенные для крупного ремонта дома в будущем.

2. Продовольствие

Расходы на питание могут включать любые расходы, которые вы тратите на питание, например:

• Еженедельные и случайные походы за продуктами
• Деньги, потраченные на школьное питание для ваших детей
• Поездки на автомобиле или обеды на вынос
• Расходы на питание, связанные с работой, такие как обеды, кофе и т. Д.

Вы можете действовать по-другому, но некоторые люди также добавляют в эту категорию поездки в ресторан.

Мы относим походы в ресторан к категории развлечений, если мы не ходим исключительно по той причине, что нам нужно поесть и мы не находимся рядом с домом.

В таких случаях мы добавляем походы в ресторан в нашу категорию еды.

3. Уход за детьми

Расходы, связанные с ребенком, могут включать все, что связано с уходом за вашим ребенком, но не входит в ваши медицинские расходы, и я рекомендую отслеживать их отдельно.

Некоторые идеи включают:

• Расходы на дневной уход
• Дополнительные расходы, такие как хоккей или танцы
• Новые игрушки, которые не являются подарками на день рождения или другой праздник

Я не добавляю в эту категорию такие расходы, как расходы на здравоохранение; мы поговорим о тех, которые относятся к другой категории.

4. Долг

Некоторым людям нравится разбивать обязательства по выплате долга на отдельные категории, к которым они относятся, например, помещать платежи за автомобиль в категорию «транспортировка».

Другие считают более полезным выделить текущие ежемесячные долговые обязательства в отдельную категорию.

Долговые обязательства могут включать:

• Выплаты жилищного фонда или выплаты жилищного кредита
• Оплата автомобиля
• Оплата кредитной картой
• Выплаты по студенческому кредиту
• Выплаты алиментов или алиментов

Каким бы ни был ваш выбор категоризации, конечно, вы; просто убедитесь, что вы включаете их в свои ежемесячные расходы при работе с бюджетом.

5. Здравоохранение

Расходы на здравоохранение важно отслеживать, потому что, хотите верьте, хотите нет, на здравоохранение можно тратить деньги, как и на любую другую категорию.

Одно из преимуществ составления бюджета и ежемесячного отслеживания расходов состоит в том, что вам будет легче распознать, на что вы тратите деньги.

В случае здравоохранения, отходы могут быть столь же простыми, как выбор лекарственного препарата торговой марки вместо генерического лекарства.

Примеры расходов на здравоохранение:

• Вычеты из заработной платы на медицинское обслуживание, стоматологическое страхование и покрытие зрения
• Расходы на ежемесячные или разовые рецепты и лекарства, отпускаемые без рецепта
• Оплата счетов врача и стоматолога
• Вычеты из ежемесячных сбережений, поступающих на HSA (сберегательный счет здравоохранения)

Опять же, с расходами на здравоохранение может быть полезно сэкономить заранее, если вы ожидаете в будущем больших медицинских расходов, таких как операция, рождение ребенка или подтяжки для одного из детей.

Сберегательный счет для здоровья — отличный способ сделать это с дополнительными налоговыми льготами, если вы имеете право на них.

6. Транспорт

Транспортные расходы могут включать любые деньги, которые вы потратите, чтобы добраться туда, куда вам нужно, например:

• Платежи за автомобиль (если вы не относите их к категории «долговые обязательства»)
• Затраты на общественный транспорт или совместное использование поездок
• Затраты на бензин
• Затраты на техническое обслуживание и ремонт автомобиля
• Ежемесячная экономия, предназначенная для будущей покупки нового автомобиль

Экономия на будущую потребность в замене автомобиля важна для того, чтобы избежать необходимости брать ссуду, когда возникает потребность в новом автомобиле.

Поверьте мне: вам ПОНРАВИТСЯ платить наличными за вашу следующую машину.

7. Личная гигиена

Расходы на личный уход включают все необходимое (или желаемое), чтобы позаботиться о себе, например:

• Туалетные принадлежности, такие как мыло, шампуни, зубная паста, крем для бритья, бритвы и т. Д.
• Членство в спортзале
• Расходы салона на стрижки, маникюр и т. Д.

И любые другие расходы, связанные с уходом и содержанием людей в вашем доме. семья.

8. Уход за домашними животными

Расходы по уходу за домашними животными — это любые расходы, связанные с содержанием домашних животных.

Некоторые примеры расходов на уход за домашними животными:

• Покупка домашнего животного и любых предметов ухода за ним
• Ветеринарные счета
• Расходы на уход за домашним животным
• Корм, игрушки и лакомства для домашних животных
• Уход за домашними животными, если вы находитесь в отъезде и о них должен заботиться кто-то другой

Домашние животные могут быть дорогими, и разумно подумать о том, чтобы контролировать, сколько вы тратите на них, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе их уход и содержание.

9. Развлечения

Расходы на развлечения включают любые деньги, потраченные на развлечения.

В категорию развлечений вы можете включить:

• Еженедельные свидания
• Поездки в кино
• Поездки в музеи или тематические парки
• Расходы на отпуск
• Покупки, которые вы делаете просто для развлечения, например, покупка нового фильма на DVD
• Поездки в ресторан просто для развлечения

Любые расходы, не связанные с необходимостью, которые у вас есть для развлечения, попадают в эту категорию.

Опять же, особенно когда дело касается отпуска, полезно заранее сэкономить деньги, чтобы вы могли оплатить отпуск наличными, когда придет время.

Совет: Знаете ли вы, что в Decluttr можно купить популярные фильмы за небольшую плату?

10. Разное

Прочие расходы включают любые статьи, не попадающие в указанные выше категории. Некоторые идеи могут включать:

• Подарки на дни рождения и другие праздники
• Пожертвования благотворительным организациям
• Ежемесячные разные расходы на каждого супруга (Дьякон любит называть это деньгами парня / девушки)
• Любые другие расходы, не относящиеся к другим категориям

Другими словами, если вы не можете найти другую категорию, которая кажется подходящей для расходов, вы всегда можете добавить ее в категорию «прочие».

Теперь, когда у вас есть представление о типах общих ежемесячных домашних расходов, вы можете составить бюджет, который вам подходит.

Как создать бюджет

У

Well Kept Wallet есть отличная форма начального бюджета, которая может вам в этом помочь. Когда вы начнете создавать свой бюджет, вам нужно будет начать с перечисления всех источников вашего дохода.

Вы можете указать источники своего дохода как «брутто» (без вычетов) или «нетто» (с вычетами). Если вы решите указать свой доход в его валовом состоянии, вы захотите добавить дополнительную категорию домашних расходов, которая включает все удержания из каждой зарплаты.

Мне нравится работать со своим чистым доходом, так как это упрощает мой бюджет и приходится учитывать на одну категорию меньше.

После того, как вы составили список всех источников дохода, вы захотите использовать информацию о категории расходов выше, чтобы перечислить все свои расходы. Следующая часть проста: вычтите общие ежемесячные расходы из общего ежемесячного дохода. Разница называется вашим «дискреционным» доходом.

Что вы делаете со своим дискреционным доходом или доходом, которому нет места? Многие люди просто используют эти деньги, чтобы тратить на любые возможности, которые появляются в течение месяца, но у меня есть идея получше.

Попробуйте использовать бюджет с нулевой суммой. Бюджет с нулевой суммой означает, что вы учитываете, куда пойдет каждый заработанный доллар — еще до того, как ваша зарплата попадет на ваш банковский счет.

Таким образом вы минимизируете возможность тратить сотни долларов каждый месяц.

Вместо того, чтобы оставлять свой ежемесячный дискреционный доход для различных покупок, которые не приносят никакой ценности вашей жизни, вы должны решить, как лучше всего использовать его для достижения своих финансовых целей.

В качестве примера предположим, что одна из ваших финансовых целей — досрочно окупить дом.Насколько быстрее вы смогли бы рассчитаться со своим домом, если бы использовали свой дискреционный доход в размере, скажем, 400 долларов, чтобы погасить дом раньше срока?

Вот пример. Допустим, вы покупаете дом за 200 000 долларов, закладываете 5% и берете 30-летнюю ипотеку. Если процентная ставка составляет 3,88%, ежемесячная выплата основной суммы долга и процентов составит 893,99 долларов США в течение 30 лет.

Однако, если вы добавляете ежемесячный дополнительный платеж в размере 500 долларов из вашего дискреционного дохода, вы сокращаете срок ипотеки вдвое, и ваш дом окупается через 15 лет.

Даже если вы будете вносить дополнительный платеж в размере 250 долларов в месяц по ипотеке, вы все равно сократите срок своей ипотеки более чем на 10 лет.

Еще одна идея — использовать свой дискреционный доход, чтобы инвестировать его в накопление богатства, чтобы вы могли досрочно выйти на пенсию.

Если вы инвестируете свой дискреционный доход в размере 500 долларов в месяц в инвестиционный счет, который дает среднюю доходность 8%, и делаете это в течение 30 лет, у вас будет более 700 000 долларов наличными, которых у вас не было бы иначе.

Что бы вы могли сделать с дополнительными 700 тысячами долларов?

Дело в том, что использование вашего дискреционного дохода для достижения намеченной цели при составлении бюджета, а не просто никель и уменьшение его незапланированными покупками, может полностью изменить вашу жизнь для вашего финансового положения.

Учитывайте эту мысль, когда решаете, что делать с этим ежемесячным дискреционным доходом.

Что делать, если у меня нет дискреционного дохода?

Иногда, когда люди составляют бюджет, они обнаруживают, что ничего не остается, чтобы сэкономить или доплатить по долгам.

В некоторых случаях люди после создания бюджета обнаруживают, что на самом деле они в беде, а это означает, что у них больше расходов, чем доходов.

Если вы составили свой бюджет и обнаружили, что у вас больше расходов, чем доходов, у вас есть два варианта: сократить расходы или увеличить доход.

Сократите свои расходы

Если вам нужно сократить ежемесячные расходы, может помочь «бросить вызов всему бюджету». Ссылка подробно объясняет это, но в основном ваша цель — просмотреть каждую позицию в вашем списке ежемесячных расходов и задать себе один вопрос:

«Как я могу уменьшить или исключить эти расходы?»

Это может означать, что вам придется покупать старые DVD вместо того, чтобы ходить в кино, перестать есть вне дома или на время перестать тратить деньги на поездки в салон, но это того стоит, поскольку вы улучшите свое финансовое положение.

По мере того, как вы это сделаете, вы, вероятно, обнаружите, что цифры вашего бюджета меняют направление, и у вас будет больше дополнительных денег для достижения своих целей.

Увеличьте свой доход

Еще один способ улучшить положение вашего бюджета и преодолеть любой дефицит бюджета — это увеличить свой доход.

К счастью, есть десятки дополнительных идей, которые помогут вам в этом. Как только вы найдете то, что вам нужно, вы сможете начать зарабатывать больше денег и улучшать свое финансовое положение в долгосрочной перспективе.

Сводка

Ежемесячные домашние расходы — это часть жизни. Однако, если вы правильно распорядитесь ими, вы можете быть уверены, что у вас достаточно денег, чтобы покрыть их все, а также наличные для достижения ваших финансовых целей.

Хозяйственные расходы

Каковы бытовые расходы?

Домашние расходы представляют собой разбивку общих расходов на проживание на человека. Они включают сумму, уплаченную за проживание, еду, потребляемую в доме, оплаченные коммунальные услуги и другие расходы.Затем сумма всех расходов делится на количество членов семьи, проживающих в доме, чтобы определить долю каждого члена в общих расходах.

Некоторые домашние расходы подлежат налоговым вычетам. Например, если вы работаете из дома и у вас там офис, вы можете претендовать на вычет из домашнего офиса.

Ключевые выводы:

• Бытовые расходы представляют собой разбивку общих расходов на проживание на человека.
Статус
• «Глава семьи» для целей налогообложения дает вам более крупный стандартный вычет и более низкие налоговые ставки.
• Бытовые расходы можно в основном разделить на домашние, детские, транспортные и развлечения.

Общие сведения о домашних расходах

Если у вас есть статус «главы семьи», вы можете рассчитывать на более крупный стандартный вычет и более низкие налоговые ставки. Статьи, связанные с домашними расходами, включают широкий спектр повторяющихся покупок.

Виды бытовых расходов

Расходы на дом

Помимо стоимости жилья, будь то аренда, выплата по ипотеке или налоги на недвижимость, плата за коммунальные услуги, такие как электричество и газ, а также страхование собственности также являются частью домашних расходов.

Потребности каждого члена домашнего хозяйства также подпадают под эти расходы. Эти потребности включают стоимость рецептурных лекарств и другие медицинские услуги.

Расходы, связанные с детьми

Расходы на образование, такие как репетиторство, покупка и обслуживание школьной формы, учебников, персональных компьютеров, канцелярских принадлежностей и ручек, включаются в состав домашних расходов. Плата за обучение, будь то в частных школах или университетах, может быть включена в расходы, которые несет семья, поскольку учащийся обычно полагается на родителей или опекунов, которые платят такие сборы.

Услуги по уходу за детьми, такие как наем няни или оплата дневного ухода за маленькими детьми, пока родители находятся на работе, также включаются в домашние расходы.

Транспортные расходы

Транспортные расходы, такие как стоимость аренды или покупки автомобиля в рассрочку, расходы на проезд до работы и другие услуги, используемые членами семьи для передвижения, такие как такси или автобусы, могут быть засчитаны как расходы домашнего хозяйства. Также могут быть включены судебные издержки для членов семьи, будь то консультационные услуги или судебные разбирательства.

Расходы на развлечения

Затраты на досуг и развлечения могут быть частью регулярных расходов домохозяйства. Вечерние вечера в кино или телевизионные услуги по подписке являются частью развлекательных покупок для семьи.

К этим расходам также добавляются деньги, потраченные на отпуск, расходы на участие в хобби, таких как приобретение предметов коллекционирования, и сборы за членство в клубах. Однако необходимость таких расходов может быть поставлена ​​под сомнение при составлении бюджета для удовлетворения потребностей домашнего хозяйства, особенно в случае снижения личного дохода.Если домашние расходы превышают вашу способность их оплачивать, это может привести к увеличению долга и более серьезным последствиям.

Налоговая служба составляет список расходов, по которым может быть произведен налоговый вычет. Чтобы потребовать налоговый вычет, ведите тщательный учет и все квитанции, чтобы вы были готовы заполнить необходимые формы во время уплаты налогов.