Что такое семейный бюджет — определение, виды, статьи и таблицы

Зачем нужен семейный бюджет российской семье, если всё управление им сводится к  установлению финансового режима, при котором расходы не должны быть выше доходов? Кажется, что семье нужно просто тратить меньше, чем она зарабатывает, – и всё. Но именно это очень непросто, поскольку нужно принять во внимание:

• тип ведения хозяйства – раздельный, общий, смешанный (долевой),
• график фактических поступлений – ежедневно, раз в месяц, сезонно,
• стратегические накопления – на отпуск, крупные или сезонные покупки и др.,
• инвестиционный капитал,
• способы реорганизации при возникновении непредвиденных расходов и т.д.

Так как правильно формировать, тратить и вообще распоряжаться семейным бюджетом в этих условиях, чтобы ничего не забыть?

Содержание статьи

Что такое семейный бюджет: определение понятия и виды – раздельный, общий, долевой

Семейным бюджетом называется финансово-экономическая схема доходов и расходов семьи, план, по которому в течение заданного периода участники процесса распоряжаются имеющими средствами с учётом постоянных или эпизодических потребностей. То есть, по сути, это учение об экономии средств в семье. И ещё – об управлении расходами и доходами в условиях, где у каждого субъекта есть личные нужды, которые необходимо согласовывать с общественными, не ущемляя прав и свобод партнёра.

Для установления структуры бюджетирования, при которой траты не превышают доходы, существует договорённость между партнёрами, которая отражает один из трёх видов взаимодействия:

1. Раздельное бюджетирование.
2. Общее (совместное) бюджетирование.
3. Смешанный вид бюджетирования.

Раздельное бюджетирование

Каждый семьянин самостоятельно распоряжается заработанными деньгами и самостоятельно планирует личные траты. Совместные расходы делятся пополам между партнёрами. Причём, зачастую по каждому конкретному случаю стороны договариваются отдельно. Чаще всего этот вид  практикуется на ранних стадиях взаимоотношений до появления детей и имущества или, наоборот, на поздних стадиях, когда дети ушли в самостоятельную жизнь, а совместное имущество по негласной договорённости условно разделилось между супругами.

В таком планировании много крайностей, при которых финансовые отношения в семье больше напоминают деловые отношения между сотрудниками или компаньонами.

При таком ведении домашнего хозяйства, бывает, что даже совместная жилплощадь оплачивается сторонами пропорционально, а за организацию учёта одна из сторон «доплачивает» другой стороне, как за работу. Например, дом делится по площади на участки, и муж рассчитывается за часть мастерской и гаража отдельно.

Общее (совместное) бюджетирование

При всей простоте и заявленной популярности ведения хозяйства с помощью «общего котла» здесь тоже возникают сложности, если одна из сторон вкладывает в него больше другой. При выборе такого вида рекомендуют сразу договариваться, что, независимо от степени участия, партнёры будут распоряжаться средствами на равных.

На практике схема нередко гласно или негласно пересматривается, а инициатором пересмотра становится зарабатывающая больше сторона. Чаще всего в роли инициатора выступает зарабатывающая больше мужа жена. Это связано ещё и с тем, что данное соотношение заработков вступает в конфликт с традиционной социально-исторической моделью семьи. Кроме того, люди определённого психотипа, выражающие стремление к независимости, при такой модели чувствуют постоянный дискомфорт, что приводит к появлению «заначек» и фактическому переходу с общего вида бюджетирования на смешанный.

Один из вариантов «совместного» ведения хозяйства – «иждивенческая модель». Однако надо учитывать, что когда одна из сторон находится на иждивении у другой, сложно соблюсти равноправие голосов. Кто зарабатывает, тот и распоряжается деньгами.

Смешанный вид бюджетирования

Предполагает одновременное существование и «общего котла», и личных финансов. Самый распространённый  и жизнеспособный вид формирования домашней бухгалтерии. Часть денег партнёр оставляет себе на личные нужды, а часть отдаёт в «домашнюю казну». Данный вид финансовых взаимоотношений ещё называют солидарным или долевым бюджетированием. При этом здесь возможны две модели долевого участия в наполнении «казны»:

• пропорционально заработку, когда каждый из партнёров вносит одинаковый процент от личного дохода, но тот, кто больше зарабатывает и вкладывается, соответственно, большими суммами;
• равными долями, когда вкладывается одинаковая сумма, а у стороны, зарабатывающей меньше, просто оказывается меньше денег на личные нужды, при этом единая касса не страдает и легко поддаётся калькулированию.

Предполагается, что последняя модель при равноправии партнёров создаёт индивидуальные мотивационные условия, стимулирующие «отстающего» партнёра на поиски более высокооплачиваемой работы без ущемления его прав в доме.

Функции учёта семейного бюджета могут быть подчинены как сугубо экономическим задачам, связанным, например, с режимом жёсткой экономии в семье, так и с вопросами воспитания и дисциплины. Финансовая дисциплина сейчас начинает прививаться на уровне школы уже с третьего класса. Ученики делают проекты с картинками и презентации на тему семейный бюджет, доклады. Раннее формирование навыков бюджетного планирования позволяет избегать в будущем распространённых ошибок, связанных, например, с выбором учётного периода.

Общие принципы грамотного ведения домашней бухгалтерии

Принцип выбора учётного периода

Привыкнув мыслить в календарной размерности, большинство людей выстраивают бухгалтерию по месяцам. Это же советуют делать и в инструкциях по составлению семейного бюджета в приложениях и различных онлайн-калькуляторах. Месячный интервал, на первый взгляд, выглядит удобным и проверенным «шагом», но в среднесрочной и долгосрочной перспективах зачастую вызывает проблемы.

Привыкнув эффективно сводить «концы с концами» в течение месяца, распорядители домашних ресурсов испытывают сложности с выделением денег на отпуск (или крупные покупки). Им сложно отказаться от уже сформированного образа жизни. Выделение денег на поездку к морю становится серьёзным испытанием для финансовой гармонии. Для таких трат уже приходится менять формирование структуры семейного бюджета. Аналогичные проблемы возникают, если, например, необходимо отложить средства на платное образование, а расчёт ведётся исключительно в годовом интервале.

Поэтому грамотный подход предполагает синхронизацию:

• краткосрочного планирования – на месяц с учётом ежемесячной платы за жильё, погашения кредита, ожидаемых дней рождения и т. д.,
• среднесрочного – на год, – где учитываются траты на отпуск, сезонную смену одежды, профилактическую стоматологию, косметический ремонт и подобные,
• долгосрочного прогнозирования, при котором заблаговременно создаётся материальный фонд, позволяющий обезопасить себя в случае непредвиденных ситуаций (операция, вынужденный переезд), или обеспечивающий масштабные житейские траты (свадьбы детей, платная учёба в ВУЗе, капитальное строительство).

Умелое соблюдение принципа синхронизации периодов в сочетании с расчётливыми инвестициями может гарантировать даже независимую безбедную старость в формате «европейских стариков», которые после выхода на пенсию успевают объездить полмира.

Принцип согласования графиков поступлений-расходов

Ещё на стадии построения бюджетного планирования может возникнуть перекос из-за несогласованности графика финансирования конкретной семьи и привычных для остального социума календарных ритмов, которым подчинена жизнь общества. Традиционный формат расчётов с потребителями предполагает месячный интервал. В таком интервале чаще всего взимается квартплата, погашаются проценты по кредитам, оплачиваются детские кружки и секции. Однако этот график расходов не всегда совпадает с графиком поступлений.

1. Проще всего выстраивать бюджетные планы людям, у которых поступления финансов происходят раз в месяц и чаще (при условии, что объёмы поступлений известны заранее) . Это относится ко всем, кто зарабатывает на «процентах» от вкладов, получает стабильную ежемесячную зарплату (пенсию) – к бюджетникам, работникам частных организаций и фирм, владельцы которых переняли государственный формат расчётов. Во всех готовых схемах бюджетирования рассматривают партнёры именно с таким – предсказуемым – графиком поступления финансов.
2. Сложнее производить даже краткосрочное планирование тем семьям, где хотя бы один семьянин получает деньги, в зависимости от объёма текущей выполненной работы (сдельная оплата труда). Это могут быть частые, но нестабильные заработки по принципу «сегодня густо – завтра пусто». В таком формате работает большинство фрилансеров, разнорабочие, грузчики и др. Общая рекомендация для таких случаев предполагает использование в качестве основного бюджетного капитала средств стабильно зарабатывающего семьянина. А деньги, которые приносит в дом нестабильно зарабатывающий семьянин, откладываются на среднесрочные и долгосрочные проекты. Эта же схема работает и при следующем графике поступлений.
3. Гонорар – вознаграждение за выполненную работу, распространённое в среде т. н. «лиц свободных профессий»: писатели, художники, киноартисты. В данном случае, типологическое своеобразие имеет та форма оплаты труда, которая производится по итогам выполненной работы или по факту её продажи. То есть художник или писатель могут ежедневно работать в стол в ожидании покупателя, но точная цена и дата оплаты могут быть им неизвестны. Бюджетирование в таких случаях крайне затруднено, если нет другого семьянина, у которого «лицо свободной профессии» может находиться на иждивении до момента выплаты гонорара.
4. Смешанный тип возникает не только при случайных заработках одного из партнёров, но и когда у всех субъектов стабильный заработок, однако каждый из них подрабатывает в свободное время. Например, муж дополнительно консультирует автолюбителей, а жена пишет и продаёт картины. Тогда эффективной считается схема, где незначительные случайные заработки откладываются на среднесрочные проекты, а значительные случайные – на долгосрочные или переводятся в инвестиционный фонд.
5. Отдельный вид графика заработка – стабильное наполнение домашней «казны» раз или два в сезон. К таким относятся сдача съёмного жилья в курортных областях (периоды лета и новогодних каникул), сфера услуг в этих же районах или продажа урожая в фермерских хозяйствах. В таких специфических условиях, как правило, ориентируются на среднестатистический заработок, предполагая постепенное расходование его в течение года. В случае незапланированно увеличенного дохода (большой урожай или наплыв туристов), «излишки» переходят в долгосрочные накопления и инвестиции. Оттуда же берутся деньги в случае незапланированно низкого дохода (при условии отсутствия других источников заработка).

Из вышесказанного видно, что стабильность (предсказуемость) поступления денег в ожидаемый период для эффективного бюджетирования важнее, чем, возможно, более обильные и частые, но случайные заработки.

Принцип разделения личных финансов и общего семейного бюджета

Л. Н. Толстой определил эту дилемму так: «Для того чтобы предпринять что-нибудь в совместной жизни, необходимы или совершенный раздор между супругами, или любовное согласие». Применительно к домашнему хозяйству это означает, что проще всего планировать поступления-траты:

• либо в случае применения «независимой модели» без организации постоянного «общего котла», однако это касается только краткосрочного периода, а в среднесрочной перспективе общие траты начинают покрываться за счет того, у которого в текущий момент есть деньги, что вызывает споры;
• либо при «совместной» и «иждивенческой» моделях, когда существует единый «кошелёк», с понятной предсказуемой схемой его наполнения, что облегчает математику расчётов.

Источники формирования статей семейного бюджета: из чего он складывается, куда расходуется, как сэкономить

Сведение в общую картину доходов и расходов по всем периодам даёт возможность легко перераспределить энергоресурсы  в случае возникновения непредвиденных ситуаций. В шаблонных схемах бюджетирования подробнее перечисляются элементы более стандартной расходной части, поскольку доходная часть сложнее поддаётся детализации.

Возможные источники поступлений:

• Выплаты за наёмный труд – зарплата (пенсия), бонусы и премии.
• Бизнес-прибыль от частного предпринимательства. Это может быть как основной (собственный «свечной заводик»), так и дополнительный (продажа излишков с собственного огорода) источник доходов.
• Помощь со стороны. Молодым семьям на постоянной основе часто деньгами или «консервацией» помогают родители.
• Рента. Доход с инвестиций в недвижимость (аренда), получение процентов по вкладам, ценным бумагам и т.д.
• Выигрыши. Доход от лотереи, игровых автоматов, тотализатора. На него зачастую опрометчиво рассчитывают, как на регулярный.  

При этом, например, выгодная своевременная покупка валюты до «падения» национальной денежной единицы в долгосрочном смысле доходом не считается, поскольку на эти изменения тут же реагирует вся экономическая среда, относительно быстро выравнивая кажущуюся выгоду. Так что на покупке валюты можно заработать, только при системной торговле с учётом валютных скачков. Но валютные приобретения, с некоторыми оговорками, можно рассматривать как способ сохранения капитала на долгосрочный период.

Стандартные расходы в краткосрочный и среднесрочный периоды – за месяц и год:

• Питание. Статья расходов, которая допускает широкую вариабельность и позволяет в случае необходимости «затянуть пояса», не срывая алгоритма ведения хозяйства. Сюда же входят суммы на рабочие обеды. Как сэкономить при этом? В столовых в непопулярное время берутся экономные завтраки, в магазинах – покупки производятся во время акций и скидок, которые можно отслеживать по емейл-рассылкам.
• Бытовая химия. В этой категории – затраты на порошки, моющие средства, зубные щётки и пасты.
• Декоративная и уходовая косметика, услуги парикмахера, косметолога. Об этой затратной статье часто забывают, но шампунями, дезодорантами, туалетной водой регулярно пользуются и мужчины и женщины.
• Связь и коммуникации. Оплата телефонов, интернета, кабельного или спутникового телевидения.
• Логистика. Траты на дорогу – заправка машины или покупка билетов.
• Амортизация и устаревание. Ресурсы, затраченные на ремонт автомобиля, велосипеда, смену одежды, замену морально и технически устаревающих гаджетов, замена школьных учебников или игрушек.
• Коммунальные платежи. Сюда входит плата за съёмное или собственное жильё, расходы на воду, электроэнергию, газ и др. С наступлением отопительного сезона суммы платежей возрастают, поэтому на этот параметр необходимо обратить отдельное внимание в среднесрочной перспективе.
• Праздники, дни рождения, вечеринки. График празднований дней рождений, как правило, известен заранее. Однако тут нужно учесть как средства на подарок – при походе в гости, так и ресурсы для проведения собственных домашних мероприятий. Вечеринки «с пивом» тоже целесообразнее отнести к этой статье, поскольку потребляемые еда и алкоголь не заменяют здесь повседневного питания.
• Секции и кружки, школьные и детсадовские траты «на шторы».
• Кредитные задолженности.

Расходы долгосрочного периода:

• Фонд крупных покупок. Средства на товары, услуги, которые нужно собирать несколько лет: автомобиль, масштабная операция, длительное дорогое путешествие и др.
• Жилищный фонд. Средства, которые обычно идут на покупку жилья детям или на капитальное строительство собственного дома.
• Образование. Деньги на платное образование можно откладывать как для себя, так и для детей.
• Касса непредвиденных расходов. У неё может быть какой-то максимальный объём, при достижении которого деньги будут распределяться на другие нужды.

Семейный бюджет на месяц в таблице Excel: как оформить готовый шаблон

Существует ряд инструментов по ведению домашней бухгалтерии: программы (в том числе – бесплатные), мобильные приложения, калькуляторы. Так, пример расчёта семейного бюджета на месяц можно произвести с помощью онлайн-калькулятора и представить в виде таблицы.

Пример № 1 – в раскрывающихся вкладках подробно расписаны все траты по каждому разделу.

Пример № 2, который легко использовать как готовый шаблон – упрощённый вариант таблицы на месяц, однако при добросовестном заполнении его хватает для формирования хозяйственной дисциплины. Положительные отклонения можно сносить в графу «Экономия», из которой потом формировать среднесрочный и долгосрочный фонды.

Читайте далее

Оставьте комментарий и вступите в дискуссию

Семейный бюджет что это такое и как его вести?

Здравствуйте, друзья! Сегодня у нас животрепещущая тема – семейный бюджет. О, сколько лодок садилось на эту мель и терпело крушения!

Но у меня хорошие новости – учет семейного бюджета из тяжкой повинности может стать увлекательным занятием, а как, я расскажу в этой статье.

Виды семейного бюджета

Сначала разберемся, кто как решает проблему распределения финансов внутри семьи.

Моя мама растила нас одна, сама зарабатывала и распределяла бюджет, без жесткой бухгалтерии одной с двумя детьми было просто не выжить. В семьях моих друзей отцы приносили зарплату женам «в тумбочку», а уж те исхитрялись и выкраивали деньги на все, что нужно.

Конечно, у мужчин были заначки, но ведение семейного бюджета целиком лежало на женских плечах. Думаю, в большинстве семей все было примерно также.

Сейчас вести семейный бюджет можно по одной из трех моделей финансовых отношений.

1. Совместный бюджет. Все деньги идут в общий котел. Семья открывает общий счет или договаривается о полной прозрачности доходов и расходов в семейном бюджете.
2. Раздельный учет финансов. Каждый сам по себе, но общие траты обсуждаются, и оба вносят свою лепту – кто-то оплачивает коммуналку, кто-то продукты, скидываются на совместные проекты.
3. Долевой бюджет. С каждого по способностям, каждому по потребностям. Муж и жена вносят свою долю в «общак»: текущие семейные расходы, накопления на крупные покупки. Оставшиеся деньги каждый тратит на свое усмотрение.

Контроль и учет

Главный вопрос начинающего домашнего бухгалтера – зачем вообще нужно планировать бюджет? Тут нет универсального ответа. Люди, в общем-то, делятся на 3 категории:

• Одни любят планирование и учет.
• Другие считают, что планирование убивает спонтанность и отравляет жизнь.
• Третьи мечутся из одного лагеря в другой.

Полный контроль над личной бухгалтерией подразумевает железную волю, зато помогает не просто сводить концы с концами, а создавать подушку безопасности и копить на крупные покупки. Если правильно планировать свой бюджет, появится стабильность, исчезнут тревожные вопросы о том, как дотянуть до зарплаты и где добыть денег на отпуск.

Все идет по плану

В эру налички многие раскладывали деньги по конвертам: «еда», «коммуналка», «развлечения» и т.п. Сейчас семейный бюджет все чаще ведут в электронном виде, тем более, во многих крупных банках приложения сами считают расходы и систематизируют их по категориям. Остается только анализировать статистику и распределять бюджет так, как требуют реалии вашей семьи.

При планировании учитывается статья доходов и гораздо более разнообразная статья расходов.

Кто-то любит дотошно выписывать категории вплоть до разделения продуктов питания на бакалею, молочку и т.д., но это уже бухучет уровня «Монстр», простым смертным достаточно общих разделов:

• еда,
• квартплата,
• взносы по кредитам,
• расходы на обучение,
• транспортные расходы,
• одежда,
• развлечения,
• подарки,
• налоги.

Список не универсальный, у каждого свои погремушки. После пары месяцев учета у вас появится наглядная картинка финансовых потоков вашей семьи. Зная ориентировочно, сколько денег уходит на ту или иную категорию, можно заниматься планированием.

Мобильная бухгалтерия

Кто как приспосабливается вести семейный бюджет – в тетради по старинке, в Excel, создавая таблицы с формулами, но это все прошлый век.

Сегодня придумано столько приложений для учета финансов, что глаза разбегаются. Лично для меня  – одна из таких программ по ведению семейного бюджета стала настоящим подарком судьбы.

Итак, ловите 5 крутейших сервисов для ведения семейного учета.

1. drebedengi.ru

Дребеденьги – онлайн сервис с привязанными к нему мобильными приложениями под Android, iOS, Widows Phone. Здесь есть все необходимое для стандартного ведения домашней бухгалтерии с занесением доходов-расходов по счетам и категориям. Но кроме этого есть планировщик бюджета, функция постановки финансовых целей напоминалки, возможность совместного пользования всей семьей, обработка банковских смс и т.д.

Главный недостаток – весь функционал доступен только в платной версии, бесплатный вариант ущербный, годен для знакомства и пробы пера.

2. coinkeeper.me

Coinkeeper– онлайн версия с приложениями под Android, iOS. Отличается приятным оригинальным дизайном – все категории обозначены круглыми разноцветными иконками-монетками, а чтобы занести расход, нужно перетащить монетку с иконки нужного кошелька на категорию. Здесь интуитивно понятно, как вести бюджет, задавая ограничения по любому разделу. Вываливаетесь из рамок – иконка становится красной. Все очень наглядно.

В Coinkeeperможно создавать множество кошельков, отключать учет одного или нескольких из них в общем балансе. Есть возможность создавать финансовые цели, учитывать долги и масса других возможностей.

Доступна бесплатная версия с минимумом функционала и две платные – премиум и платинум (в ней доступен импорт банковских транзакций).

3. keepsoft.ru

Домашняя бухгалтерия – программа для тех, кому мил дизайн Excel. Устанавливается на компьютер, синхронизируется с мобильными версиями для Android, iOS. Функционал велик, есть все, что нужно, но мне не хватает огонька. Уж больно все сурово и сухо в плане дизайна. Зато для тех, кто привык работать в экселевских таблицах – самое то. Программа платная, но доступная по цене.

4. easyfinance.ru

Easyfinance – мощный онлайн сервис с огромным функционалом. В платных версиях доступны мобильные приложения для Android, iOS. Фишка сервиса в том, что он, анализируя внесенные данные, дает подсказки, как улучшить финансовое положение.

5. moneywiz 2

Кроссплатформенное приложение, одно из лучших для меня, MoneyWiz 2, когда-то помогло мне вынырнуть из финансового хаоса и приучил к ежедневному учету. С его помощью я стала понимать, как грамотно распределять семейный бюджет, куда улетают деньги и на чем можно реально экономить. Приложение платное, но заплатить нужно один раз. В приложении легко вести совместный бюджет, распределять по категории и главное присутствует огромный выбор отчетов, как по доходам, так и по расходам.

Этот список – капля в море электронных финансовых помощников. Каждый подберет что-то для себя – кому-то нужна полноценная масштабная программа-планировщик, кому-то достаточно простой аналитики. Надеюсь, этот обзор будет полезен.

Делитесь информацией с друзьями и подписывайтесь на обновления моего блога. Буду рада новым встречам в эфире.

Что такое семейный бюджет, и зачем он нужен?

Войти    Регистрация Банки Курсы валют Курсы валют

• Курсы валют
• Курсы валют для Android
• Курсы валют Нацбанка РБ
• Курсы валют Центробанка РФ
• Курсы валют Евро ЦБ
• Ставка LIBOR

Депозиты Депозиты

• Статьи о вкладах
• Поиск депозитов
• Валютные риски вклада

Семейный бюджет — как вести правильно, мой личный опыт

Бывало ли у вас, когда вы не понимали, куда уходит вся ваша зарплата? Вроде бы ничего особо не покупали, никуда не ходили, тем не менее денег нет. Так было и в моей семье. Нам с женой казалось, что наши траты минимальны. А мы все равно не понимали, когда успели потратить зарплату. Тогда-то было принято решение вести семейный бюджет.  Для чего это надо и что такое вообще семейный бюджет? Какие способы ведения бывают? Сейчас расскажу обо всем этом по-порядку и поделюсь своим опытом.

Что такое семейный бюджет

Семейный бюджет понятие простое и понятное каждому человеку. Но это только на первый взгляд. Если же копнуть глубже, то все не так однозначно. Большинство людей почему-то уверенны, что это всего лишь доходы, которые они получают, например, за месяц. И упускают самое главное — свои расходы за этот же период.

Простыми словами семейный бюджет — совершенно все доходы и расходы семьи за определенный промежуток времени (месяц, квартал, год).

С определением разобрались, но следом появляется другой вопрос: Зачем нужно его вести? Ведь каждый точно знает, сколько зарабатывает сам и его супруг/супруга. Только вряд ли помнят, куда они эти деньги потратили. И вообще обдуманными и так необходимыми были эти траты.

Зачем нужно вести семейный бюджет

Все люди по своей природе очень эмоциональные существа, порой можем поддаться минутному желанию побаловать себя очередной покупкой. Нет, я сейчас никого не упрекаю и не отговариваю от этого отказаться. Но возможно не стоит сгребать все подряд в магазинах с полок? Ведь в конце месяца вы даже и не поймете, как так умудрились вновь потратить все деньги.

Именно поэтому важно вести учет своих доходов и расходов. Только записывая и фиксируя каждую покупку, можно потом будет понять, от чего стоило воздержаться. В целом, ведение семейного бюджета имеет ряд положительных сторон:

• Учет источников дохода. Часто люди даже не придают значения тем деньгам, которые им подарили, например, на День рождения, или же просто дали родители.

• Контроль расходов. Это поможет вам наконец ответить на вопрос о том, куда пропала зарплата. И впредь стать более рассудительным в плане совершаемых покупок. Так как различные мелкие траты, от которых можно свободно отказаться, могут съесть львиную долю ваших финансов.
• Возможность планирования расходов. Когда стало понятно, куда и сколько уходит денег ежемесячно. В основном это постоянные траты на продукты, коммуналку, проезд или бензин. Теперь будет проще решить, осилите ли вы крупную покупку в этом месяце. Или запланируете ее на следующий.
• Накопление денег. Избегая каждый день ненужных расходов, под конец месяца можно обнаружить остаток средств. Это та часть денег, которая перейдет в ваш бюджет на следующий месяц. А если так будет каждый месяц, то за год можно накопить кругленькую сумму. Которую можете потратить на путешествие или инвестировать.

• «На черный день». Никто не застрахован от разного рода непредвиденных ситуаций: болезнь или увольнение с работы. На такие случаи у вас должен быть резерв денежных средств, на который можно будет прожить хотя бы пару-тройку месяцев.

Виды семейного бюджета

Приняв решение жить совместно, перед каждой парой стает вопрос: как теперь распоряжаться финансами. Стоит ли объединять свои доходы, как делить расходы, кто будет заниматься ведением бюджета и как это реализовать? Советую не откладывать на потом, а договориться обо всем «на берегу». Так вы сможете избежать возможных ссор и недопонимания в отношениях.

Например, мы с женой сразу решили вести совместный бюджет. Еще есть варианты раздельного или смешанного ведения. Каждая семья выбирает более подходящий именно им вид. Рассмотрим их более подробно:

Раздельный

Пара не имеет никаких финансовых взаимоотношений. Расходы и доходы — это сугубо личное дело каждого партнера. Данный способ больше всего может подойти тем парам, которые живут раздельно. У них нет потребности оплачивать совместные счета. Каждый обладает своим индивидуальным бюджетом, на который вторая половинка никак не претендует.

Смешанный

При такой модели ведения семейного бюджета пара имеет общие и личные финансы. Общие средства тратятся только на раннее оговоренные статьи расходов (платежи за жилье, покупки в магазинах, путешествия и прочее). Личные же остаются неприкосновенными для второго партнера. Каждый распоряжается ними на свое усмотрение.

Совместный

Это тот случай, когда все доходы и расходы семьи сваливаются в одну кучу. И нет уже никаких индивидуальных средств — только общие. Данный подход более подойдет тем парам, которые полностью друг другу доверяют. С таким подходом к ведению лучше всего планировать бюджет. Но есть один нюанс — сложно сделать сюрприз любимому человеку, так как незаметно потратить деньги будет невозможно. По-своему опыту скажу, что ничего страшного в этом нет. Ведь купить на подарок можно ту вещь, о которой мечтает ваша половинка или которая необходима. Но потратиться на нее было жалко. У такого способа есть  заметный плюс — вы убережете семейные средства от бесполезной траты на разную ерунду.

Не существует определенно верного или не верного способа ведения семейного бюджета. Тут уже выбор зависит от личных предпочтений. А если вы не знаете какой именно подходит вашей паре, то просто попробуйте каждый. Обсуждайте со второй половиной, что вас устраивает, а что приносит дискомфорт.

Помните, совместный бюджет основывается на полном взаимопонимании, доверии, договоренностях и комфорте для каждого члена семьи.

Способы ведения семейного бюджета

Выделить можно три основных способа ведения семейного бюджета:

• бумажный,
• таблицы Excel или Google,
• приложения на смартфон и онлайн сервисы.

Первые два варианта подразумевают табличный формат записи данных. Можно составить таблицу самостоятельно или взять готовый макет в интернете.

Давайте теперь остановимся на каждом более подробно. Определим основные плюсы и минусы каждого.

Бумажный

Самый простой вариант ведения домашней бухгалтерии. Для этого понадобится блокнот или тетрадь, ручка и калькулятор. Я бы сказал, что с этого способа в основном все и начинают. Потом пробуя и переходя на более удобные — электронные (программы, приложения).

К преимуществам можно отнести:

• Простота в использовании. Для ведения такого бюджета не нужны особые навыки владения компьютерной техникой или смартфоном.
• Доступность. К сожалению, даже в наше время далеко еще не каждая семья может позволить себе ПК или другой гаджет.
• Можно всегда носить с собой. Вы всегда сможете сразу зафиксировать новые данные.

Минусы:

• Легко потерять.
• Сложно внести какие-либо корректировки в уже записанные данные.
• Необходимо подсчитывать все итоги вручную, что займет немало времени.
• Легко допустить ошибку в расчетах. Посмотрели не на ту строчку, нажали не ту кнопку на калькуляторе и получили не тот результат.

Таблицы в Excel или Google

Мы с женой пропустили бумажный вариант, начав вести семейный бюджет с помощью Excel. Данный способ намного удобнее предыдущего. Нет необходимости копить гору макулатуры, достаточно создать один файл на компьютере и вносить свои доходы/расходы.

Помимо этого также можно выделить ряд других преимуществ:

• Автоматический подсчет. Достаточно просто настроить нужные формулы, чтобы при очередном внесении новых данных, итоги автоматически обновлялись. Плюс экономия времени. Не надо сидеть долгими вечерами, чтобы свести дебет с кредитом. 🙂
• Наглядность. Можно сразу наблюдать за суммой текущего баланса. Что позволит вовремя понять, не превышаете ли вы случайно свой бюджет.
• Оформление и графики. Для большего удобства можно оформить таблицу разными цветами: выделить доходы одним, расходы другим цветом. Сделать различные графики и диаграммы. С их помощью можно увидеть, какие статьи расходов преобладают в вашем бюджете. Таким образом, внести корректировки на следующий месяц.

Минусы:

• Необходимы знания программы Excel. Могу сразу сказать — это не критично. В сети есть множество готовых вариантов файлов семейного бюджета. Достаточно скачать его и вносить свои значения. Либо если есть желание, можете просто изучить основные функции, которые могут быть необходимы для учета финансов.
• Наличие ПК. Оперативно внести очередные траты (доходы) не получится. Только придя домой, можно будет их записать. Поэтому рекомендую записывать расходы за день на телефон или блокнот, сохранять чеки, при возможности расплачиваться банковской картой (история транзакций отображается в мобильном приложении или в виде смс). Чтобы вечером можно было свести концы с концами и ничего не упустить.

Таблицы Google очень похожи по функционалу с Excel. Но при этом обладают рядом дополнительных преимуществ:

• Корректировать данные можно в режиме онлайн через смартфон. Изменения сохраняются автоматически.
• Не надо бояться, что в случае поломки ПК, финансовый учет безвозвратно будет потерян.

Специальные приложения и программы

Если первые два способа ведения семейного бюджета не приглянулись, показались слишком сложными. То обратите свое внимание на различные специальные программы и приложения для учета финансов. Вести в них домашнюю бухгалтерию достаточно легко. Вносите свои данные, а программы автоматически будут делать остальную работу — подсчитывать итоги, составлять диаграммы и графики. Некоторые даже самостоятельно умеют распознавать смс от банков.

Также к плюсам можно отнести:

• Синхронизация с приложениями на различных ОС (iOS, Android, Windows) и компьютером.
• Возможность ведения финансов сразу несколькими членами семьи.
• Экономия времени. Не надо ничего считать, изучать формулы и создавать на каждый месяц новые таблицы.

Однако, практически каждая программа является платной. Это наверное самый существенный их минус. Да, есть бесплатные версии. Но в основном их функционал сильно урезан.

Стоимость не так велика в принципе. Поэтому сначала можно тестировать бесплатные версии. А когда найдете приложение, которое полностью отвечает вашим требованиям. Можно будет приобрести его улучшенную Pro версию.

В сети много положительных отзывов собрали такие программы ведения семейного бюджета, как DrebeDengi, CoinKeeper, Alzex Finance, Дзен-мани, онлайн сервис Домашний бюджет. Рассмотрите вначале их. Может заинтересует какая-то.

Заключение

Думаю, у меня получилось объяснить, что такое семейный бюджет. А главное убедить вас в важности его ведения. Мне самому это занятие по началу казалось слишком муторным. Но чем дальше, тем становилось интересней. Важно поставить цель, понять, ради чего вы стараетесь. Возможно кто-то давно мечтает отправиться в путешествие, купить новую машину или просто хотя бы телефон.

Ведение семейного бюджета не научит вас экономить. Оно покажет, сколько денег у вас уходит просто в никуда. Тем самым заставит задуматься о перераспределении своих финансов. А как экономить свои средства, можете узнать в моей статье.

Семейный бюджет — что такое? Планирование семейного бюджета. Способы экономии семейного бюджета :: SYL.ru

Многие наверняка замечали, что при одинаковом доходе в одной семье может хватать денег на все, а другую сопровождают постоянные финансовые трудности. Выходит, благополучие зависит не только от умения зарабатывать, но и от умения распоряжаться финансами. В семье, особенно молодой, такой щепетильный вопрос, как деньги, может вызвать массу проблем, если подходить к нему неправильно. Сегодня мы с вами разберемся, что такое семейный бюджет и как его планировать.

Общая характеристика

Итак, что такое семейный бюджет? Семейный бюджет представляет собой совокупность финансовых и материальных активов, которыми владеют члены одной семьи. Прежде чем начать разговор о его планировании, стоит отметить, что бережливое отношение к деньгам, не означает тотальную скупость и отказ от всех жизненных радостей. Многие годами копят деньги и во всем себе отказывают, чтобы совершить какую-либо серьезную покупку (дом, машина и так далее). В результате, осуществив задуманное, люди понимают, что потратили драгоценные годы жизни, и радость от достижения цели куда-то исчезает. Чтобы не превратиться в скрягу, для которого каждая копейка становится смыслом жизни, необходимо грамотно подойти к ведению семейного бюджета. Желательно составить четкий план, следуя которому ежедневно можно будет отдавать себя отчету о теперешнем положении вещей и перспективах. Итак, план по достижению семейного благополучия включает в себя следующие этапы.

1. Контроль доходов и расходов

На первый взгляд это вполне банальный пункт, о котором каждый слышал многократно. На самом же деле, он способен буквально творить чудеса в управлении деньгами. Прописав на бумаге, или в компьютере, все доходы и расходы, человек автоматически начинает по-другому смотреть на бюджет. Перед ним сразу же открываются слабые места и закономерности в обращении с деньгами.

Для начала составить план расходов и доходов можно на месяц. Освоив этот простой прием, можно переходить и на более долгосрочное планирование. Сначала нужно прописать все доходы семейного бюджета. Вторым пунктом нужно определить и выписать все предполагаемые расходы. Последние можно сгруппировать примерно таким образом:

1. Коммунальные платежи.
2. Продукты питания.
3. Ежедневные расходы.
4. Непредвиденные траты.
5. Кредиты.
6. Удовольствия и так далее.

После первых же финансовых поступлений нужно распределить их по источникам доходов (если они приходят не с одного источника) и тут же приступить к заполнению перечня расходов. Для удобства многие семьи распределяют деньги по конвертам – один на коммунальные платежи, другой на продукты, и так далее. В течение месяца стоит придерживаться плана и не превышать заданных сумм. Если по истечении указанного срока все конверты пусты, и свободных денег совсем не осталось, это может свидетельствовать о том, что человек слишком много тратит, не знает как экономить семейный бюджет, ну или слишком мало зарабатывает. В последнем случае, данную тему стоит пока что отложить, и позаботиться сначала об увеличении дохода.

2. Отношение к деньгам и бюджету

Этот пункт звучит так же просто, как и предыдущий, однако выполнить его сложнее. Чтобы взглянуть на траты по-новому было легче, нужно проанализировать, сколько сил у членов семьи уходит на заработок денег. Осознав это, оценив свои собственное старания и старания своих близких, человек уже не будет безудержно тратить деньги направо и налево.

Чтобы обнаружить черные дыры в своем бюджете, нужно тщательно проанализировать расходы. В качестве наглядного примера можно рассмотреть продукты питания. Многие семьи выкидывают огромные количества испорченных продуктов только из-за того, что, приобретая их, они просто не вспомнили, что лежит в холодильнике, или купили больше чем нужно. Здраво оценив положение вещей, человек понимает, как экономить семейный бюджет, при этом живя полноценной жизнью и не чувствуя негативных последствий экономии.

3. Избавление от вредной привычки

Конечно, избавившись, к примеру, от курения, можно снизить свои ежемесячные траты, но мы поговорим о другой вредной привычке, которая касается конкретно денег. Речь идет о несдержанности в тратах и отсутствии самоконтроля во время покупок. Многие люди, увидев на прилавке тот или иной интересный товар, напрочь забывают о желании контролировать свои финансовые потоки и увеличивать бюджет семьи. В этом случае порекомендовать можно лишь одно – никогда не забывайте о своих финансовых целях, которые всегда будут подстегивать вас на разумное распределение средств. Здесь, опять же, стоит отметить, что о тотальной экономии, которая сказывается на качестве жизни, речь не идет. У каждого дома есть вещи, который радовали всего один раз – в момент покупки. Научиться предугадывать последствия таких покупок – значит избавиться от вредной привычки.

4. Создание пассивного дохода

Пассивный доход является наилучшим методом пополнения семейного бюджета. Что такое пассивный доход, знают многие, но когда речь заходит о конкретных действиях, у большинства начинается паника. Впрочем, такая реакция на неизведанную область деятельности вполне здорова. Поэтому прежде чем приступить к созданию пассивного дохода, нужно получить хотя бы базовые знания об инвестировании, ценных бумагах и прочих смежных понятиях. Благо сегодня найти ценную информацию совсем несложно. Для начала можно просто найти выгодные условия депозита и положить деньги в банк под проценты.

5. Активный доход

Самый эффективный способ пополнения семейного бюджета – собственный бизнес. Попробовать себя на этом поприще должен каждый, кто хочет финансового благополучия и независимости. Важно понимать, что большое количество денег не уменьшает количество проблем и не избавляет от планирования семейного бюджета. Однако гораздо приятнее копить деньги на огромный дом в элитном районе, чем на однокомнатную квартиру, к примеру. Начиная предпринимательскую деятельность, рекомендуется не спешить поставить крест на основной работе, особенно семейным людям. Позже, когда бизнес начнет приносить хорошие деньги и требовать больше времени, можно с чистой совестью увольняться. Кстати говоря, накопление стартового капитала для собственного дела может стать отличной целью для планирования семейного бюджета.

Цели семейного бюджета

Стремиться к осуществлению своих мечтаний – это не только нормально, но и жизненно необходимо для каждого, кто хочет вставать каждое утро с горящими глазами, а не проклятиями в адрес будильника. Вопрос лишь в том, какими путями человек идет к цели и насколько его стремление рационально.

В случае с семейной бухгалтерией планировать цели можно как на неделю, так и на год, в зависимости от их масштаба. Для этого можно воспользоваться теми же конвертами или, например, счетом в банке. Когда в конце месяца все статьи расходов покрыты, а доходы еще не исчерпаны, не стоит спешить тратить оставшиеся деньги. Гораздо полезнее будет отложить их на те самые цели. Сделав это один раз, вы начнете понимать, что движетесь в своей финансовой политике в правильном направлении, и планирование бюджета действительно помогает.

Составляющие семейного бюджета

То, что человек запланировал, далеко не всегда воплощается в действительность. Поэтому, чтобы к статье трат не добавилось непредвиденных расходов, составлять ее стоит с полной ответственностью.

При этом важно учитывать:

1. Результаты планирования в прошлых месяцах. Проанализировав свои траты, можно понять, в каких пунктах месячную сумму стоит урезать, а в каких наоборот – добавить. Кроме того, опыт прошлых месяцев поможет предугадать те самые непредвиденные траты.
2. Праздники. В статьи расходов в обязательном порядке стоит вносить дни рождения, события на работе, семейные торжества и прочее.
3. Сезонность. В зависимости от сезона, цены в магазинах могут значительно отличаться. Логично предположить, что купив тот или иной товар в сезон низких цен, можно на ровном месте хорошо экономить. Заблаговременно рекомендуется также покупать билеты куда-либо, так как они дорожают по мере приближения к сроку события, рейса и т. д.

При планировании семейного бюджета стоит завести ежедневник. Он поможет проконтролировать денежные потоки с максимальной точностью и не держать в голове лишней информации.

В течение отмеченного периода (обычно это месяц) можно корректировать свои расходы. При этом желательно, чтобы непредвиденные статьи расходов пополнялись не с отложенных запасов, а за счет урезания трат. Таким образом, затраты нужно перераспределять по своевременности и мере потребности. Оплату услуг стоматолога, к примеру, можно компенсировать деньгами, которые уходят на покупку сладостей.

«Подушка безопасности»

«Подушкой безопасности», с точки зрения планирования семейного бюджета, называют резервное количество денег, которое используется только в серьезной непредвиденной ситуации. При этом важно не путать резервные средства со средствами, которые накапливаются для реализации той или иной цели.

Большинство людей живут от зарплаты до зарплаты, и в случае непредвиденной ситуации остаются беспомощными. А такие ситуации могут возникнуть у каждого, и, как правило, они происходят в самый неподходящий момент, когда человек максимально уязвим. Особенно существенным вопрос о резервном фонде становится с появлением детей.

Таким образом, как только человек начинает вести учет семейного бюджета, ему необходимо позаботиться о формировании резервного фонда, который должен составлять как минимум троекратную сумму ежемесячных трат. В зависимости от того, сколько денег будет выделяться на создание «подушки безопасности», период ее создания может затянуться как на несколько месяцев, так и на годы. Тем не менее игнорировать эту статью расходов крайне не рекомендуется, так как она стратегически важна для всех, кто хочет управлять своими денежными потоками и жизнью в целом. Сформировав семейный финансовый резерв, можно обезопасить себя от последствий финансового кризиса, заболевания, автомобильной аварии, и прочих проблем, которые подстерегают нас на каждом шагу. Имея «финансовую подушку безопасности», человек гораздо проще достигает остальных целей.

Резервный фонд рекомендуется разделить на три равные части. Первую нужно хранить дома, в виде наличности. Вторую нужно положить на счет банка, с которого можно снять средства в любое время. Ну а третью стоит положить на краткосрочный депозит. Благодаря такому распределению, можно защитить свои средства от самого себя, но, в случае необходимости, максимально быстро получить к ним доступ.

Высокая планка

При планировании бюджета семьи рекомендуется ставить завышенную цель. Она не только будет подстегивать к повышению осознанности в расходовании средств, но и позволит легко достигать менее значимых целей. Однако здесь есть и другая сторона медали – слишком большая цель может лишить человека мотивации, так как достигается долго. Чтобы мотивация сохранялась, человеку нужно периодически получать вознаграждение за свои старания. Поэтому высокие цели стоит ставить лишь тем, кто уверен, что не перегорит. А если это и произошло, то вместо того, чтобы отказываться от мечты, ее можно визуализировать. К примеру, накопив половину денег для покупки автомобиля и утратив мотивацию, пойдите в автосалон и прокатитесь на этой машине.

Рассмотрим гипотетический пример того, как семья может добиться высокой цели без скрупулезной экономии. Представим такую ситуацию: среднестатистическая вдруг покупает себе квартиру. Естетственно, все удивлены. В чем же секрет успеха? Как объясняют новоявленные владельцы жилой площади, с самого начала совместной жизни они ежемесячно откладывали деньги. Спустя какое-то время молодые люди поняли, что с такими темпами они купят квартиру лишь через 15 лет. Тогда они задумались о том, как экономить семейный бюджет, чтобы откладывать больше.

В результате пара предприняла такие шаги:

1. Пересмотрела расходы семейного бюджета и урезала те из них, которые были необязательными.
2. Начала разумно экономить по всем статьям расходов.
3. Задумалась над карьерным ростом и увеличением дохода. Это особенно важно, ведь с одной экономией достичь глобальных целей вряд ли получится.
4. Перераспределила приоритеты. Вместо поездки за границу пара отправила детей к бабушке, ведь просторное жилье для них важнее, чем достопримечательности, которые они в своем возрасте не могут оценить сполна.

Благодаря таким простым мерам семья достигла поставленной цели уже через пять лет, не обременяя себя кредитами и долгами. Этот пример семейного бюджета вполне реален, повторить его может любой молодой и целеустремленный человек.

Инструменты

Довольно эффективным инструментом семейного бюджета является использование формулы распределения расходов.

Обычно, эта формула выглядит примерно так:

1. 60% – текущие расходы.
2. 10% – «подушка безопасности».
3. 10% – мечты и цели.
4. 10% – непредвиденные траты.
5. 10% – досуг.

После нескольких месяцев применения этой формулы можно пробовать урезать одни виды расходов и пополнять другие. К примеру, сократив количество денег, потраченное на кратковременные удовольствия, можно отложить больше средств на мечту.

На сегодняшний день вовсе не обязательно вести записи своего бюджета на бумаге. Для контроля доходов и трат семейного бюджета есть специальные программы для компьютера или смартфона. Все что нужно делать пользователю – вписывать туда цифры. Программа автоматически все подсчитает и представит в виде графических закономерностей. Это позволяет не только быстро увидеть интересующие суммы, но и проанализировать перспективу той или иной стратегии ведения бюджета. Найти и скачать такое предложение на сегодняшний день абсолютно не сложно.

Несколько советов напоследок

Тем, кто решил разобраться, что такое семейный бюджет и как его спланировать, первым делом стоит понять, что экономить — это не значит жадничать, и что планирование расходов присуще не только бедным, но и богатым. Более того, именно бедные больше склонны к беспорядочному расходованию средств, которое с увеличением дохода набирает все больше оборотов. В результате получается, что денег больше, а положение такое же. Поэтому тем, кто хочет достигать финансовых целей быстро, стоит задуматься о способах экономии семейного бюджета, которые мы рассмотрели. Здравая экономия в обязательном порядке скажется на вашем благосостоянии и позволит обеспечить детям счастливое будущее.

Цели должны быть разумными и не противоречить интересам всех членов семьи. К примеру, глупо покупать дорогую машину, когда дом нуждается в ремонте.

Тем, кто планирует бюджет, но все же любит потратить деньги на ненужные вещи, рекомендуется сделать так, чтобы средства были менее доступны. Например, можно положить их на депозитный счет, который нельзя просто взять и обналичить.

Периодически нужно пересматривать свой бюджет. Скорее всего, в нем найдутся расходы, которые без проблем можно сократить.

Способы экономии семейного бюджета могут быть разными, но на здоровье экономить крайне не рекомендуется! Здоровье – главный ресурс человека, и чем больше вы им пренебрегаете, тем больше вероятность, что однажды оно вас сильно подведет.

Планировать семейный бюджет так же важно, как и зарабатывать хорошие деньги. Поэтому данному вопросу стоит уделить внимание.

Виды семейного бюджета — их плюсы и минусы

Здравствуйте, дорогие друзья и читатели моего блога. С вами Артем Биленко. Мы продолжаем развивать тему «Семейный и личный бюджет» и сегодня поговорим про виды семейного бюджета. Вы сможете не только изучить достоинства и недостатки каждого варианта, но и подобрать для себя оптимальный способ управления личными финансами.

P.S. Обратите внимание на «Центр финансовой культуры». Здесь учат финансовой грамотности. Как управлять личными финансами чтобы накопить на дом, квартиру, машину. Как инвестировать накопленные деньги и увеличить доходы. Позволить себе ежегодный отпуск и путешествия по миру.

Сайт «Центр финансовой культуры».

Совместный бюджет

Это самые простой и распространенный способ управления домашними деньгами. Его идея состоит в том, чтобы сначала собрать все доходы супругов, а потом использовать их на общие нужды.

Посмотрите, как это смотрится в табличном виде.

В зависимости от того, кто зарабатывает и распределяет средства, совместный бюджет делят на четыре типа.

1	2	3	4
Супруги совместно пополняют и распоряжаются деньгами	Зарабатывает один супруг, а распределяют средства оба	Двое зарабатывают, а один распоряжается	Один зарабатывает и он же распоряжается

Давайте посмотрим, кому не подходит такой вариант организации финансов.

У супругов нездоровые отношения и ссора может возникнуть из-за любой мелочи

Один из супругов не может самостоятельно обходиться без финансов

Каждый член супружеской пары не привык экономить и слишком много тратит на себя

Вот схема типичной жизненной ситуации, когда могут возникнуть сложности с ведением совместного бюджета.

1. Супруги вместе зарабатывали, управляли финансами и не знали проблем.
2. Родился ребенок.
3. Жена перестала работать и муж начал делать ей замечания по поводу расходов, которые раньше были нормой.
4. Какое-то время устоявшаяся схема не менялась.
5. В результате многочисленных конфликтов муж начал прятать деньги и гармония в отношениях пошатнулась.

Давайте подытожим и рассмотрим плюсы и минусы совместного семейного бюджета.

Достоинства	Недостатки
Каждый из супругов принимает участие в планировании и полностью проинформирован о положении дел	Если зарабатывает один, а распоряжается деньгами другой, то существует высокая вероятность конфликтных ситуаций
Когда усилия пары объединены, семье удобно копить на крупные сбережения	Если разница в доходах супругов существенная, то практически неизбежны скандалы
Если в семье оба члена семьи зарабатывают и имеют примерно равный доход, то способствует укреплению отношений	Каждому члену семьи приходится отчитываться за все совершенные траты. Это крайне неудобно в период праздников, когда нужно втайне закупать подарки

Раздельный бюджет

Этот способ организации финансов характерен для развитых западных стран, где каждый член семьи готов отстаивать свою независимость. Идея этой схемы состоит в том, чтобы каждый супруг оплачивал расходы общего и совместного характера.

Рассмотрим типы семей, которым не подходит раздельный бюджет.

Для пар, у которых есть дети. Согласитесь, будет крайне странно, когда на абонемент в бассейн папа и мама будут скидываться поровну

Для людей, привыкших все семейные проблемы решать вместе

Для эгоистов, которые ставят собственные потребности выше семейных

Рассмотрим вымышленную ситуацию, которая вполне допустима в реальной жизни. Она раскрывает весь недостаток раздельного планирования финансов.

1. Состоятельный мужчина и женщина в достаточно позднем возрасте решают вступить в брак.
2. С первых дней совместной жизни они выбрали раздельную схему.
3. Муж инвестирует деньги в новый проект и в это время у него заболел кто-то из родственников. Нужна срочная и дорогостоящая операция.
4. Поскольку собственных денег у него не хватает, он вынужден обращаться за помощью к супруге.
5. В этот момент жена может сделать дорогостоящую покупку и также остаться без нужной суммы.

Результат: у обеспеченной семьи в нужный момент нет суммы на неотложные нужды.

Подведем итог и проанализируем этот подход.

Достоинства	Недостатки
Супруги не зависят от зарплаты друг друга, поэтому финансовые конфликты практически исключены	Если супруги склонны к расточительству и не планируют будущее, то сложно накопить крупную сумму на общие нужды
Каждый член семьи может тратить на собственные нужды сколько угодно	У пары могут возникнуть ссоры по поводу того, кто будет платить за общие обязательные нужды
Супруги могут произвольно тратить деньги на саморазвитие	Если доход каждого супруга недостаточно высок, денег будет не хватать как на общие, так и на личные нужды

Долевой бюджет

Это наиболее совершенный вариант, покрывающий недостатки двух выше перечисленных подходов. Суть долевого метода состоит в том, что каждый член пары отдает часть заранее оговоренных средств на общие потребности, а оставшуюся сумму тратят на себя.

Рассмотрим случаи, в которых смешанный тип планирования использовать не целесообразно.

Супруги скрывают свои реальные доходы

Никто не хочет брать на себя общие расходы

Один супруг слишком мало получает или вообще не работает

Разберем вымышленный случай, который покажет слабые стороны долевого планирования.

1. Супруги изначально не переживают за свои финансы и по умолчанию используют долевой метод.
2. Доходы примерно одинаковые, поэтому распределение происходит так: 70% от зарплаты уходит на совместные нужды, а 30% идет на личное пользование.
3. Через некоторое время мужа переводят на новую должность, где его зарплата увеличивается на 200%.
4. В общем бюджете муж не меняет свою долю и начинает больше денег тратить на себя.
5. Супруга расстраивается и в отношения возникает нездоровая атмосфера.

Проанализируем плюсы и минусы долевого семейного бюджета.

Достоинства	Недостатки
Есть четкое распределение расходов на общие нужды и на потребности каждого члена семьи	Если уровень заработной платы супругов не одинаков, могут возникать разногласия относительно общей доли

Заключение

Друзья, какой бы способ ведения семейного бюджета вы не выбрали, старайтесь всегда придерживаться простого правила: закладывайте графу на непредвиденные расходы. Чтобы закрепить тему, не пожалейте время и посмотрите это видео.

Подписывайтесь на новые статьи моего блога, читайте рубрику «Финансы и инвестирование» и делитесь полезной информацией с друзьями.

Перечитать статью

Оценка материала

Для чего нужно вести семейный бюджет

​Для чего нужно вести семейный бюджет? Практически каждая семейная пара сталкивается с проблемой нехватки денег, порой не хватает даже средств, чтобы дожить до зарплаты. Почему так происходит? Причина одна – нет планирования семейного бюджета. Многие не принимают это во внимание, поэтому и сталкиваются с рядом неприятных проблем. Очень важно уметь правильно считать свои доходы и расходы – это поможет сэкономить на ненужных приобретениях и собрать некоторую сумму денег, например, на отдых за границей или для приобретения собственного жилья, автомобиля.

Зачем нужно планировать семейный бюджет и что это дает

Финансовой свободы и независимости может добиться каждая семья, если научится тратить средства «с умом». Планирование семейного бюджета имеет ряд весомых преимуществ.

• Контроль. Муж и жена всегда будут точно знать, когда и на что были потрачены деньги. Больше не возникнет вопросов о том, куда исчезла вся зарплата спустя неделю после получки.
• Осознанные действия. Планируя бюджет несколько месяцев, вырисовывается четкая картина доходов и расходов. Таким образом, можно будет определить ненужные растраты и свести их к минимуму.
• Отсутствие долгов. Избежать кредитов и прочих долговых обязательств – это не трудно.
• Планирование весомых покупок. Планирование бюджета и экономия на ненужных затратах поможет накопить немного денег для того, чтобы отправиться во время отпуска на отдых. Возможно, что учет доходов и расходов приведет и к более крупным приобретениям – автомобиля или собственного жилья.
• «Черный день». Никто не знает, за каким поворотом будут ждать неприятности. Возможно, что придется уволиться с работы, имея отложенные деньги, можно будет не беспокоиться о проживании до нового трудоустройства.
• Дисциплина. Планирование семейного бюджета дисциплинирует. Это касается не только ненужных затрат, но и жизненных ситуаций, с которыми человек сталкивается изо дня в день.

Важно! Не стоит превращать планирование бюджета семьи в экономию на всем. Нужно выделять средства на развлечения и приятные мелочи, иначе жизнь превратится в рутину, которая совершенно не радует.

Основные правила планирования семейного бюджета

Следуя простым правилам можно очень быстро научиться увеличивать разницу между доходами и расходами, откладывая эти деньги на более весомые нужды.

Поэтапное планирование

1. Необходимо ежемесячно записывать в блокноте общий семейный доход. Сюда нужно вносить все – зарплату, дополнительный заработок.
2. После того, как посчитана общая сумма денежных поступлений, необходимо записать все обязательные затраты. Это оплата коммунальных платежей, детского сада (школы), покупка продуктов питания, обслуживание автомобиля, небольшую сумму не забывать выделить на досуг.
3. Из суммы доходов теперь нужно вычесть общую сумму полученных необходимых расходов.
4. Далее требуется задуматься о том, что делать с остатком. Тратить все и сразу нельзя. Лучше всего будет поделить остаток на две части. Одну желательно отложить на «черный день», другую положить в другое место на непредвиденные расходы.

Ошибки семейных пар при планировании бюджета

Многие семейные пары допускают банальные ошибки при планировании своего бюджета, от этого сталкиваются с денежными трудностями задолго до следующей зарплаты.

1. Нельзя решать проблемы «по мере их поступления». Если планируются затраты, деньги нужно понемногу откладывать заранее.
2. Нельзя, чтобы финансовые решения принимал только один человек.
3. Нельзя кардинального сокращать расходы, урезать свой досуг.
4. Нельзя умалчивать о финансовых проблемах, их нужно обсуждать и искать выход из ситуации вместе с супругом.

Как уменьшить свои расходы

Есть простой способ, который поможет уменьшить семейные расходы.

Если пара поставила четкую цель – собрать определенную сумму денег на крупную покупку, нужно следовать плану. Каждый месяц можно откладывать с зарплаты 10% суммы, такой же процент откладывается с любых денежных поступлений, даже если они незначительны. Вроде мелочи, а со временем собирается внушительный бюджет.

Полезные советы по планированию семейного бюджета

1. Вести учет расходов и доходов нужно каждый месяц, учитывая все мелочи, только так можно будет получить полную картину бюджета и определить ненужные растраты.
2. Отбросить «мечты». Не нужно обещать себе собрать миллион, цели должны быть достижимыми.
3. Важно, чтобы свой вклад в планирование бюджета вносили оба супруга, иначе сократить расходы не получится.
4. Можно открыть сберегательный счет в банке и все сэкономленные деньги класть туда.

Планирование семейного бюджета – это не экономия, а реальный шанс сократить список «пустых» расходов, научиться правильно использовать полученные средства и направлять их в нужное русло.