Типы бюджета семьи: Три типа семейного бюджета – Общий или раздельный — Как вести семейный бюджет?

Типы бюджета семьи: Три типа семейного бюджета – Общий или раздельный — Как вести семейный бюджет?
Сен 25 2020
admin

Три типа семейного бюджета

Вопрос о соотношении доходов и расходов встает перед каждой семьей практически с первых дней ее существования. И у каждой пары он решается по-своему, удачно или не очень.

Как оградить «семейную» лодку от пагубного влияния денежных проблем?

 

 

Значение понятия «бюджет», пожалуй, известно всем — от государственных деятелей до домохозяек. Но это не только способ контроля трат и доходов. Зачастую он служит и своеобразным индикатором семейных отношений. 

Семейный бюджет — это план регулирования денежных доходов и расходов семьи, обычно составляемый на месячный срок. Традиционно выделяют три типа семейного  бюджета: совместный, совместно-раздельный (долевое участие) и раздельный. Каждый из них имеет свои достоинства и недостатки, и только сами члены семьи могут выбрать, какой вариант им больше подходит.

 

Совместный семейный бюджет

Это самый распространенный вид семейного бюджета. При таком способе распределения денег, все средства, заработанные членами семьи, складываются вместе, и затем супруги совместно решают, как распределить полученную сумму на определенный промежуток времени (обычно — на месяц). Самый большой плюс такого подхода — в ощущении единства. Муж и жена вместе обсуждают предстоящие затраты, вместе отвечают за расчет средств.

Совместный тип семейного бюджета, или «общий кошелек», обычно используют супруги с приблизительно равными доходами или пары, где жена частично или полностью находится на иждивении у мужа. Этот вариант практически неизбежен в случае, когда женщина полностью посвящает себя уходу за ребенком, а единственным кормильцем остается муж. То есть фактически бюджет становится единоличным, но психологически он все-таки является общим — деньги лежат в определенном месте, супруги вдвоем решают, как ими распорядиться. Основа такого подхода в доверии друг к другу, взаимной ответственности и умению находить компромисс.

В этой ситуации перед женщиной не стоит вопрос — как выпросить деньги у мужа. Ей открыт доступ к финансам, потому что супруг уверен в ней. Он знает, что жена не потратит лишних денег, понимая, как нелегко одному зарабатывать средства для всей семьи. При этом жена чувствует себя полноправной хозяйкой, имеющей свой голос и право участия в распределении семейных доходов.

Часто, особенно в молодых семьях, возникает проблема, когда муж не выделяет денег супруге на мелкие нужды и на ребенка. Это может стать причиной затаенной обиды с ее стороны. Жена может сделать вывод о его невнимательности, бесчувственности и скупости. Но не стоит сразу записывать мужа в хронические жадины.

Вполне возможно, он просто не догадывается, что женщине нужны деньги. Мужчина может искренне считать, что полностью обустроил ей комфортный быт — сам закупил продукты и предметы первой необходимости, освободил любимую от лишних хлопот. Возможно, он и не догадывается, что у супруги есть и другие, не менее важные потребности. А женщины в такой ситуации часто не хотят «опускаться» до просьб.

И в этом их ошибка. В просьбах подобного рода нет ничего унизительного. Они скорее носят разъяснительный оттенок (для мужа). В супружеских отношениях очень важна ясность. Недомолвки приведут к искаженному пониманию друг друга. Гораздо эффективнее один раз открыто поговорить о потребностях жены, вместе рассчитать, сколько ей необходимо денег на месяц и включить эту сумму в предполагаемые расходы. Тогда муж будет психологически готов выделять деньги супруге.

Психологи считают, что дружное решение финансовых вопросов в семье (когда они не возводятся в разряд проблемы) свидетельствует о гармонии в паре. А вот разлад между супругами на почве денег — это проекция их отношения друг к другу: попытки доминировать, завоевать себе право единолично принимать важные решения в семье, либо продемонстрировать свое превосходство, покрасоваться своей успешностью на фоне неработающей половины. То есть, стремление в той или иной степени решить свои проблемы или изжить собственные комплексы за счет близкого человека.

Иногда мужья сами выступают категорически против устройства жены на работу. Корень такого поведения часто лежит в его собственной неуверенности и страхе потерять любимую женщину. Устройство на работу — это и новый коллектив, в том числе мужской, и ощущение самодостаточности и независимости.

Муж боится, что, если жена не будет так остро нуждаться в нем, она может его оставить. Если мужчине присущ такой страх, жене надо уделить больше внимания совместным отношениям, дать мужу почувствовать, что он дорог сам по себе, невзирая на перемены, неизбежные в жизни каждой семьи.

Однако пары с разным уровнем дохода, выбирая этот вид формирования бюджета, могут столкнуться с одним из его «минусов»: супругу с большим доходом может показаться, что с ним поступают нечестно. Либо он решит, что сам «заказывает музыку», либо будет вносить в общий бюджет долю, равную второй половине, а остальные деньги тратить по своему усмотрению.

Вот и повод для новых размолвок — супруг с меньшим доходом может оскорбиться, поскольку он-то внес все свои деньги! Чтобы избежать подобных недоразумений, пары с разным уровнем дохода иногда выбирают для себя совместно-раздельный (долевой) вид бюджета.

 

Долевой семейный бюджет
(Совместно-раздельный)

Совместно-раздельный семейный бюджет в настоящее время приобретает все большую актуальность. Этот принцип работает лучше всего в случае, если разница между зарплатами супругов незначительна. Для этого сначала надо рассчитать, сколько денег ваша семья тратит каждый месяц на питание, коммунальные платежи, хозяйственные расходы и прочие нужды. Далее эта сумма распределяется между членами семьи либо пополам, либо в соотношении, которое семья посчитает справедливым, в зависимости от зарплаты. Таким образом, у каждого остаются личные деньги, которые можно потратить по своему усмотрению.

Положительная сторона такого планирования заключается в уникальном сочетании чувства общности в семье (как и в случае «общего кошелька») и элемента финансовой независимости друг от друга. Обид на вторую половину из-за ее покупок «для себя любимого» в этом случае намного меньше. Нет ощущения, что постоянно надо отчитываться. Снижается вероятность возникновения чувства вины, что потратил семейные деньги на себя, влез в общую копилку. В то же время это внутренне организует супругов, они точно знают, сколько могут позволить себе «роскоши» и подходят к тратам более ответственно. Не возникает проблемы подарков и сюрпризов, в то время как при совместном бюджете любые растраты обнажены, и удивить любимого человека достаточно трудно.

Долевой семейный бюджет — достаточно универсальный и подходит практически всем, но только при условии, что оба супруга работают. Конфликты могут возникать опять же на почве разницы в зарплатах супругов в момент определения, какую лепту каждый должен вносить. Если решить сразу, что суммы вносятся поровну, может получиться так, что у одного свободных личных средств будет вполне достаточно, в то время как второй практически все будет вносить в семейные деньги. Поэтому при таком варианте к материальным возможностям любимого человека нужно подходить очень деликатно, не попрекая друг друга и не заглядывая друг другу в карман.

Этот тип семейного планирования бюджета так же подходит, если один из супругов чрезвычайно бережливый. Таких людей презрительно называют скупердяй или скряга. Чаще роль скряги в семье играет мужчина. Причем, на ситуацию мало влияет его материальное благосостояние. Определяющими здесь являются такие черты характера, как мелочность, педантичность, придирчивость. Но в каждой ситуации можно найти свои положительные стороны. Ведь скрупулезность, бережливость и расчетливость такого человека — незаменимые качества для ведения домашнего хозяйства. Чтобы лишний раз не тратиться, он сам сделает добрую половину работы по дому.

Задача жены «скупердяя» лишь аккуратно направлять супруга. Дать ему возможность почувствовать, что важные решения принимает он сам. Но самый главный совет для тех, кто живет со скупым человеком — это все-таки иметь собственный источник доходов, чтобы не чувствовать себя стесненно в финансах и не давать жадности супруга подрывать семейные отношения. Материально независимая жена будет с удовольствием воспринимать его аккуратность и способность все раскладывать по полочкам. А знание, что у прижимистого супруга всегда припасен узелок с денежкой на черный день, как гарант финансовой стабильности семьи, придаст ей уверенности.

Очевидно, что если один из супругов излишне жаден, ведение совместного бюджета становится проблематичным. Любое планирование превратится в неприятное выяснение отношений. Поэтому в подобном случае целесообразно каждому из супругов иметь некую сумму, которую они могут потратить по своему усмотрению, не рискуя ввязаться в новую продолжительную ссору.

Если же ваша половинка «сорит деньгами» по поводу и без (этим недостатком чаще всего страдают женщины), от идеи ведения совместно-раздельного бюджета лучше отказаться. Преобладающие черты характера, которыми обладает транжира, — это импульсивность, непоследовательность и эмоциональная неустойчивость. Мышление таких людей алогично, над рассудками главенствуют эмоции. Когда они охвачены идеей что-то приобрести, то даже не задумываются, где они возьмут деньги. Они просто знают, что на это деньги точно найдутся. В момент покупки транжиры бесстрашны, их не пугает незамедлительная расправа второй половины, долги. Они азартны, сиюминутны и недальновидны. Все последствия оставляются «на авось» или «как-нибудь разберемся». Растратив свои карманные деньги, они, со свойственной им легкостью и безответственностью, влезут в общие средства. Транжиру лучше поставить в такие условия, когда он полностью зависит только от себя и на общий карман надеяться не может.

 

Раздельный семейный бюджет

Раздельный семейный бюджет, как таковой, в нашей стране редко применяется в чистом виде. Этот стиль семейного планирования пришел с Запада, где женщины стараются быть независимыми и ни в чем не уступать мужчинам. Такой тип распределения денег больше принят среди пар, в которых оба супруга имеют достаточно высокий доход.

Конечно, совсем раздельным бюджет все же не получается. Никто не будет высчитывать, сколько в граммах супруг съел картошки, и сколько это стоит. Каждый обеспечивает себя сам тем, в чем нуждается. Деньги при этом, как правило, находятся на разных банковских счетах. Еда покупается совместно. Некоторые пары, ведущие раздельный бюджет, просто считают, сколько денег у них уходит на еду ежемесячно, и скидываются поровну. Когда у кого-то одного деньги заканчиваются, он занимает у второго, с условием обязательного возврата долга.

Плюсы такого типа бюджета в материальной независимости друг от друга, которая помогает избегать конфликтов на финансовой почве и дает возможность каждому планировать свои приобретения, ни перед кем не отчитываясь. Среди выгод раздельного бюджета стоит отметить такой немаловажный факт, как помощь родственникам. Эта тема в семьях нередко бывает очень щекотливой. А в ситуации, когда «денежки врозь», каждый решает сам, кому и в какой суммой он может помочь, не опасаясь недовольства супруга.

Раздельный вариант бюджета выручает и в случае, если кто-то из супругов, или оба, имеют какое-то дорогостоящее увлечение, которое совсем не интересует вторую половину. Есть и более неприятная причина подобного выбора — это взаимное недоверие, когда супруги подозревают друг друга в укрытии истинных доходов.

Что же касается транжир, их супругам не стоит ограничиваться лишь оптимальным вариантом бюджета. Эта проблема гораздо глубже. На самом деле, главное, что нужно такому человеку — это внимание. Если супруг выслушает свою половинку, посочувствует, пожалеет ее, то в следующий раз ему, возможно, не придется доказывать свою любовь лояльным отношениям к пустым денежным тратам. Можно почаще радовать супругов-растратчиков приятными небольшими сюрпризами. Это благоприятно скажется на климате в семье и снизит потребность транжиры делать подарки самому себе.

Можно также ежемесячно выделять определенное количество денег на транжиру и объявлять, что в этом месяце примерно в таких-то числах он или она может порадовать себя на такую-то сумму. Ограничения и временная отсрочка дадут ему возможность не поддаться первому импульсу, а проанализировать, чего именно ему больше всего хочется. Таким образом, под прицелом оказываются сразу два зайца: транжира получает вожделенный подарок и внимание, а семейный бюджет не терпит непредвиденных потрясений.

И еще, не стоит за пару непродуманных покупок сразу награждать свою половину званием «транжира». С каждым случается, что он нет-нет, да и купит себе что-то «не по карману». Другой вопрос — насколько часто это происходит. Если семейная пара сумеет разобраться в тонкостях своих характеров, то и переходить на раздельный бюджет им, возможно, не придется. Ведь в этом варианте регулирования расходов есть существенный минус: семья утрачивает чувство единства. Люди вроде бы живут вместе, но каждый сам по себе. Нет уверенности в помощи со стороны второй половины, а ведь никто не застрахован от болезней и безработицы. И что тогда? Как в этом случае вести себя семьям — приверженцам раздельного бюджета? Что подразумевается под словом семья, если не взаимовыручка, доверие и уверенность друг в друге?

Заначка — иметь или не иметь?

Как бы люди ни планировали свое будущее, судьба любит в самый неподходящий момент распорядиться по-своему, и отложенные деньги часто являются спасительными в самых неожиданных ситуациях. Никто не застрахован от непредвиденных болезней, влекущих за собой огромные траты на лечение, потери работы, форс-мажорных обстоятельств. Поэтому в большинстве семей при первой же возможности стараются отложить какие-то средства «на черный день».

По какому принципу это делать, супруги должны решать сами, в зависимости от избранного варианта бюджета и отношений друг с другом. Бывает и так, что один или оба супруга в тайне друг от друга делают «заначки» для собственных мелких удовольствий. Часто это происходит при совместном бюджете, если средства на карманные расходы ограничены. В этой ситуации главное, чтобы «заначка» не превратилась в серьезный обман, когда один из супругов прячет деньги от семьи в ущерб ее потребностям, а обнаружение тайника вызывает ссоры и взаимные обвинения. Основой «заначки» должны быть все-таки личные деньги, возможно, умело сэкономленные, или отложенные в ущерб личным интересам. Кто принял решение утаить деньги, тот и должен нести ответственность за это, не ущемляя финансового положения семьи.

Конечно, финансовый вопрос нередко становится краеугольным камнем в семейных отношениях, ведь материальные ценности пока никто не отменял. И все же деньги далеко не самый важный аспект совместной жизни. Семьи, в которых главенствует принцип: «Кто больше заработал, тот и командует», в основном нежизнеспособны. Секрет благополучия не в сравнении кошельков, а гармония, любовь и уважение друг к другу.

А деньги… Деньги всего лишь средство для улучшения уровня жизни. Супруги должны распоряжаться финансами, а не финансы супругами. Если в семье муж и жена имеют равные права, не пренебрегают своими обязанностями, а к планированию бюджета подходят трезво и осмысленно, этот союз, как прочная крепость, устоит под натиском любых невзгод.

http://www.softmixer.com/2010/12/blog-post_8351.html

Три типа семейного бюджета — ПолонСил.ру — социальная сеть здоровья

Вопрос о соотношении доходов и расходов встает перед каждой семьей практически с первых дней ее существования. И у каждой пары он решается по-своему, удачно или не очень.

Как оградить «семейную» лодку от пагубного влияния денежных проблем?

 

Значение понятия «бюджет», пожалуй, известно всем — от государственных деятелей до домохозяек. Но это не только способ контроля трат и доходов. Зачастую он служит и своеобразным индикатором семейных отношений. 

Семейный бюджет — это план регулирования денежных доходов и расходов семьи, обычно составляемый на месячный срок.

Традиционно выделяют три типа семейного  бюджета: совместный, совместно-раздельный (долевое участие) и раздельный. Каждый из них имеет свои достоинства и недостатки, и только сами члены семьи могут выбрать, какой вариант им больше подходит.

 

Совместный семейный бюджет

Это самый распространенный вид семейного бюджета. При таком способе распределения денег, все средства, заработанные членами семьи, складываются вместе, и затем супруги совместно решают, как распределить полученную сумму на определенный промежуток времени (обычно — на месяц). Самый большой плюс такого подхода — в ощущении единства. Муж и жена вместе обсуждают предстоящие затраты, вместе отвечают за расчет средств.

Совместный тип семейного бюджета, или «общий кошелек», обычно используют супруги с приблизительно равными доходами или пары, где жена частично или полностью находится на иждивении у мужа. Этот вариант практически неизбежен в случае, когда женщина полностью посвящает себя уходу за ребенком, а единственным кормильцем остается муж. То есть фактически бюджет становится единоличным, но психологически он все-таки является общим — деньги лежат в определенном месте, супруги вдвоем решают, как ими распорядиться. Основа такого подхода в доверии друг к другу, взаимной ответственности и умению находить компромисс.

В этой ситуации перед женщиной не стоит вопрос — как выпросить деньги у мужа. Ей открыт доступ к финансам, потому что супруг уверен в ней. Он знает, что жена не потратит лишних денег, понимая, как нелегко одному зарабатывать средства для всей семьи. При этом жена чувствует себя полноправной хозяйкой, имеющей свой голос и право участия в распределении семейных доходов.

Часто, особенно в молодых семьях, возникает проблема, когда муж не выделяет денег супруге на мелкие нужды и на ребенка. Это может стать причиной затаенной обиды с ее стороны. Жена может сделать вывод о его невнимательности, бесчувственности и скупости. Но не стоит сразу записывать мужа в хронические жадины.

Вполне возможно, он просто не догадывается, что женщине нужны деньги. Мужчина может искренне считать, что полностью обустроил ей комфортный быт — сам закупил продукты и предметы первой необходимости, освободил любимую от лишних хлопот. Возможно, он и не догадывается, что у супруги есть и другие, не менее важные потребности. А женщины в такой ситуации часто не хотят «опускаться» до просьб.

И в этом их ошибка. В просьбах подобного рода нет ничего унизительного. Они скорее носят разъяснительный оттенок (для мужа). В супружеских отношениях очень важна ясность. Недомолвки приведут к искаженному пониманию друг друга. Гораздо эффективнее один раз открыто поговорить о потребностях жены, вместе рассчитать, сколько ей необходимо денег на месяц и включить эту сумму в предполагаемые расходы. Тогда муж будет психологически готов выделять деньги супруге.

Психологи считают, что дружное решение финансовых вопросов в семье (когда они не возводятся в разряд проблемы) свидетельствует о гармонии в паре. А вот разлад между супругами на почве денег — это проекция их отношения друг к другу: попытки доминировать, завоевать себе право единолично принимать важные решения в семье, либо продемонстрировать свое превосходство, покрасоваться своей успешностью на фоне неработающей половины. То есть, стремление в той или иной степени решить свои проблемы или изжить собственные комплексы за счет близкого человека.

Иногда мужья сами выступают категорически против устройства жены на работу. Корень такого поведения часто лежит в его собственной неуверенности и страхе потерять любимую женщину. Устройство на работу — это и новый коллектив, в том числе мужской, и ощущение самодостаточности и независимости.

Муж боится, что, если жена не будет так остро нуждаться в нем, она может его оставить. Если мужчине присущ такой страх, жене надо уделить больше внимания совместным отношениям, дать мужу почувствовать, что он дорог сам по себе, невзирая на перемены, неизбежные в жизни каждой семьи.

Однако пары с разным уровнем дохода, выбирая этот вид формирования бюджета, могут столкнуться с одним из его «минусов»: супругу с большим доходом может показаться, что с ним поступают нечестно. Либо он решит, что сам «заказывает музыку», либо будет вносить в общий бюджет долю, равную второй половине, а остальные деньги тратить по своему усмотрению.

Вот и повод для новых размолвок — супруг с меньшим доходом может оскорбиться, поскольку он-то внес все свои деньги! Чтобы избежать подобных недоразумений, пары с разным уровнем дохода иногда выбирают для себя совместно-раздельный (долевой) вид бюджета.

Долевой семейный бюджет (Совместно-раздельный)

Совместно-раздельный семейный бюджет в настоящее время приобретает все большую актуальность. Этот принцип работает лучше всего в случае, если разница между зарплатами супругов незначительна. Для этого сначала надо рассчитать, сколько денег ваша семья тратит каждый месяц на питание, коммунальные платежи, хозяйственные расходы и прочие нужды. Далее эта сумма распределяется между членами семьи либо пополам, либо в соотношении, которое семья посчитает справедливым, в зависимости от зарплаты. Таким образом, у каждого остаются личные деньги, которые можно потратить по своему усмотрению.

Положительная сторона такого планирования заключается в уникальном сочетании чувства общности в семье (как и в случае «общего кошелька») и элемента финансовой независимости друг от друга. Обид на вторую половину из-за ее покупок «для себя любимого» в этом случае намного меньше. Нет ощущения, что постоянно надо отчитываться. Снижается вероятность возникновения чувства вины, что потратил семейные деньги на себя, влез в общую копилку. В то же время это внутренне организует супругов, они точно знают, сколько могут позволить себе «роскоши» и подходят к тратам более ответственно. Не возникает проблемы подарков и сюрпризов, в то время как при совместном бюджете любые растраты обнажены, и удивить любимого человека достаточно трудно.

Долевой семейный бюджет — достаточно универсальный и подходит практически всем, но только при условии, что оба супруга работают. Конфликты могут возникать опять же на почве разницы в зарплатах супругов в момент определения, какую лепту каждый должен вносить. Если решить сразу, что суммы вносятся поровну, может получиться так, что у одного свободных личных средств будет вполне достаточно, в то время как второй практически все будет вносить в семейные деньги. Поэтому при таком варианте к материальным возможностям любимого человека нужно подходить очень деликатно, не попрекая друг друга и не заглядывая друг другу в карман.

Этот тип семейного планирования бюджета так же подходит, если один из супругов чрезвычайно бережливый. Таких людей презрительно называют скупердяй или скряга. Чаще роль скряги в семье играет мужчина. Причем, на ситуацию мало влияет его материальное благосостояние. Определяющими здесь являются такие черты характера, как мелочность, педантичность, придирчивость. Но в каждой ситуации можно найти свои положительные стороны. Ведь скрупулезность, бережливость и расчетливость такого человека — незаменимые качества для ведения домашнего хозяйства. Чтобы лишний раз не тратиться, он сам сделает добрую половину работы по дому.

Задача жены «скупердяя» лишь аккуратно направлять супруга. Дать ему возможность почувствовать, что важные решения принимает он сам. Но самый главный совет для тех, кто живет со скупым человеком — это все-таки иметь собственный источник доходов, чтобы не чувствовать себя стесненно в финансах и не давать жадности супруга подрывать семейные отношения. Материально независимая жена будет с удовольствием воспринимать его аккуратность и способность все раскладывать по полочкам. А знание, что у прижимистого супруга всегда припасен узелок с денежкой на черный день, как гарант финансовой стабильности семьи, придаст ей уверенности.

Очевидно, что если один из супругов излишне жаден, ведение совместного бюджета становится проблематичным. Любое планирование превратится в неприятное выяснение отношений. Поэтому в подобном случае целесообразно каждому из супругов иметь некую сумму, которую они могут потратить по своему усмотрению, не рискуя ввязаться в новую продолжительную ссору.

Если же ваша половинка «сорит деньгами» по поводу и без (этим недостатком чаще всего страдают женщины), от идеи ведения совместно-раздельного бюджета лучше отказаться. Преобладающие черты характера, которыми обладает транжира, — это импульсивность, непоследовательность и эмоциональная неустойчивость. Мышление таких людей алогично, над рассудками главенствуют эмоции. Когда они охвачены идеей что-то приобрести, то даже не задумываются, где они возьмут деньги. Они просто знают, что на это деньги точно найдутся. В момент покупки транжиры бесстрашны, их не пугает незамедлительная расправа второй половины, долги. Они азартны, сиюминутны и недальновидны. Все последствия оставляются «на авось» или «как-нибудь разберемся». Растратив свои карманные деньги, они, со свойственной им легкостью и безответственностью, влезут в общие средства. Транжиру лучше поставить в такие условия, когда он полностью зависит только от себя и на общий карман надеяться не может.

 

Раздельный семейный бюджет

Раздельный семейный бюджет, как таковой, в нашей стране редко применяется в чистом виде. Этот стиль семейного планирования пришел с Запада, где женщины стараются быть независимыми и ни в чем не уступать мужчинам. Такой тип распределения денег больше принят среди пар, в которых оба супруга имеют достаточно высокий доход.

Конечно, совсем раздельным бюджет все же не получается. Никто не будет высчитывать, сколько в граммах супруг съел картошки, и сколько это стоит. Каждый обеспечивает себя сам тем, в чем нуждается. Деньги при этом, как правило, находятся на разных банковских счетах. Еда покупается совместно. Некоторые пары, ведущие раздельный бюджет, просто считают, сколько денег у них уходит на еду ежемесячно, и скидываются поровну. Когда у кого-то одного деньги заканчиваются, он занимает у второго, с условием обязательного возврата долга.

Плюсы такого типа бюджета в материальной независимости друг от друга, которая помогает избегать конфликтов на финансовой почве и дает возможность каждому планировать свои приобретения, ни перед кем не отчитываясь. Среди выгод раздельного бюджета стоит отметить такой немаловажный факт, как помощь родственникам. Эта тема в семьях нередко бывает очень щекотливой. А в ситуации, когда «денежки врозь», каждый решает сам, кому и в какой суммой он может помочь, не опасаясь недовольства супруга.

Раздельный вариант бюджета выручает и в случае, если кто-то из супругов, или оба, имеют какое-то дорогостоящее увлечение, которое совсем не интересует вторую половину. Есть и более неприятная причина подобного выбора — это взаимное недоверие, когда супруги подозревают друг друга в укрытии истинных доходов.

Что же касается транжир, их супругам не стоит ограничиваться лишь оптимальным вариантом бюджета. Эта проблема гораздо глубже. На самом деле, главное, что нужно такому человеку — это внимание. Если супруг выслушает свою половинку, посочувствует, пожалеет ее, то в следующий раз ему, возможно, не придется доказывать свою любовь лояльным отношениям к пустым денежным тратам. Можно почаще радовать супругов-растратчиков приятными небольшими сюрпризами. Это благоприятно скажется на климате в семье и снизит потребность транжиры делать подарки самому себе.

Можно также ежемесячно выделять определенное количество денег на транжиру и объявлять, что в этом месяце примерно в таких-то числах он или она может порадовать себя на такую-то сумму. Ограничения и временная отсрочка дадут ему возможность не поддаться первому импульсу, а проанализировать, чего именно ему больше всего хочется. Таким образом, под прицелом оказываются сразу два зайца: транжира получает вожделенный подарок и внимание, а семейный бюджет не терпит непредвиденных потрясений.

И еще, не стоит за пару непродуманных покупок сразу награждать свою половину званием «транжира». С каждым случается, что он нет-нет, да и купит себе что-то «не по карману». Другой вопрос — насколько часто это происходит. Если семейная пара сумеет разобраться в тонкостях своих характеров, то и переходить на раздельный бюджет им, возможно, не придется. Ведь в этом варианте регулирования расходов есть существенный минус: семья утрачивает чувство единства. Люди вроде бы живут вместе, но каждый сам по себе. Нет уверенности в помощи со стороны второй половины, а ведь никто не застрахован от болезней и безработицы. И что тогда? Как в этом случае вести себя семьям — приверженцам раздельного бюджета? Что подразумевается под словом семья, если не взаимовыручка, доверие и уверенность друг в друге?

Заначка — иметь или не иметь?

Как бы люди ни планировали свое будущее, судьба любит в самый неподходящий момент распорядиться по-своему, и отложенные деньги часто являются спасительными в самых неожиданных ситуациях. Никто не застрахован от непредвиденных болезней, влекущих за собой огромные траты на лечение, потери работы, форс-мажорных обстоятельств. Поэтому в большинстве семей при первой же возможности стараются отложить какие-то средства «на черный день».

По какому принципу это делать, супруги должны решать сами, в зависимости от избранного варианта бюджета и отношений друг с другом. Бывает и так, что один или оба супруга в тайне друг от друга делают «заначки» для собственных мелких удовольствий. Часто это происходит при совместном бюджете, если средства на карманные расходы ограничены. В этой ситуации главное, чтобы «заначка» не превратилась в серьезный обман, когда один из супругов прячет деньги от семьи в ущерб ее потребностям, а обнаружение тайника вызывает ссоры и взаимные обвинения. Основой «заначки» должны быть все-таки личные деньги, возможно, умело сэкономленные, или отложенные в ущерб личным интересам. Кто принял решение утаить деньги, тот и должен нести ответственность за это, не ущемляя финансового положения семьи.

Конечно, финансовый вопрос нередко становится краеугольным камнем в семейных отношениях, ведь материальные ценности пока никто не отменял. И все же деньги далеко не самый важный аспект совместной жизни. Семьи, в которых главенствует принцип: «Кто больше заработал, тот и командует», в основном нежизнеспособны. Секрет благополучия не в сравнении кошельков, а гармония, любовь и уважение друг к другу.

А деньги… Деньги всего лишь средство для улучшения уровня жизни. Супруги должны распоряжаться финансами, а не финансы супругами. Если в семье муж и жена имеют равные права, не пренебрегают своими обязанностями, а к планированию бюджета подходят трезво и осмысленно, этот союз, как прочная крепость, устоит под натиском любых невзгод.

 

Источник

Виды семейного бюджета. Полная энциклопедия домашнего хозяйства

Виды семейного бюджета

Различают три вида семейного бюджета: совместный, долевой и раздельный.

1. Совместный бюджет: доходы всех членов семьи идут в «общий котел» и распределяются тоже совместно. Такой бюджет является самым удобным как с финансовой, так и с психологической и моральной точек зрения. Однако, к сожалению, такой вариант приемлем не для всех семей, так как предполагает максимальную «прозрачность» семейных финансов, отсутствие у супругов или партнеров секретов о размерах индивидуального дохода.

2. Долевой бюджет: все семейные расходы делятся поровну между членами семьи, имеющими доход. Оставшимися от индивидуального дохода излишками каждый член семьи распоряжается по собственному усмотрению. Этот способ вызывает множество конфликтов и обид. Во-первых, не всегда бывает легко определить, какая часть «общих» денег тратится на каждого члена семьи. Например, жене, которая постоянно сидит на диете, вряд ли понравится, что она отдает на питание столько же денег, сколько и муж, не отказывающий себе в обильных обедах и ужинах. Кроме того, такой бюджет ущемляет права члена семьи с более низким индивидуальным доходом, ведь у него остается меньше денег на личные траты.

3. Раздельный бюджет: члены семьи сами распоряжаются своим индивидуальным доходом и оплачивают собственные счета. Общие семейные траты (обучение детей, коммунальные платежи, совместные кредиты) оплачиваются вскладчину. Такая модель широко распространена в Западной Европе.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Читать книгу целиком

Поделитесь на страничке

Следующая глава >

Составляющие семейного бюджета

Секрет финансового благополучия в семье во многом зависит от правильного планирования бюджета. Для тех, кто даже не представляет, о чем идет речь, трудно распоряжаться своими доходами так, чтобы был достаток, даже если они высоки. Знать, что такое составляющие семейного бюджета, как их рассчитать, и что делать с этими знаниями – просто необходимо, если вы стремитесь к стабильному достатку.

Из этой статьи вы узнаете:

  • Для чего вести семейный бюджет
  • Каковы основные составляющие семейного бюджета
  • Как, грамотно распределяя составляющие, выстроить сбалансированный семейный бюджет

Для чего вообще вести семейный бюджет

Семейный бюджет

Семейный бюджет – это суммирование доходов членов семьи и планирование расходов на определенный период. Обычно, на месяц, но бывают и более глобальные планы, расписываемые на год.

Итак, зачем же нужно заниматься этой семейной бухгалтерией? Вот несколько причин, на наш взгляд, наиболее важных.

  1. Учет реальных доходов. Если вы весьма смутно представляете, каков доход в вашей семье, то не сможете рационально тратить деньги, ведь вы просто не знаете, какую сумму потратить можно. Такие заблуждения и приводят к образованию долгов перед зарплатой. Про накопления на более серьезные покупки или осуществление каких-либо целей и говорить нечего – не зная, сколько можно потратить, вы не сможете и накопить.
  2. Контроль расходов. Этот пункт избавит вас от постоянного недоумения на тему: «Куда же деваются деньги». Контроль расходов исчерпывающе ответит на все вопросы. Заодно даст понять, какие бесполезные траты, которые мы зачастую и не замечаем, можно исключить абсолютно без вреда для потребностей семьи, и тем самым неплохо сэкономить деньги.
  3. Планирование расходов. После того, как вы определились с обязательными и необязательными расходами, можно смело переходить к планированию. Когда вы знаете, какую сумму в месяц вы потратите совершенно точно (оплата коммунальных услуг, оплата школы, детского сада, кружков, расходы на проезд и обслуживание машины, покупки продуктов), не составит труда запланировать крупную покупку. Вы будете знать, сколько денег получится отложить за месяц, и легко рассчитаете, за какое время накопите нужную сумму.
  4. Накопление. Это и есть та самая награда за все расчеты. Накопления вы вправе тратить на то, что вам хочется, например, на хобби или путешествия.
  5. Создание “подушки безопасности”. Весьма необходимый пункт, но трудно достигаемый. Ведь так тяжело удержаться от покупок, когда имеются средства. Но жизнь непредсказуемая штука, и наличие денег для поддержки в случае беды будет всегда полезно.
  6. Покой и мир в семье. Ведение семейного бюджета ограждает супругов от вечного спора о том, кто больше тратит денег, и насколько это уместно. Вы совместно распланируете свои расходы, в которых согласуете, что можете себе позволить в этом месяце, а какие нужды и развлечения можно отложить и на потом. Тогда деньги будут расходоваться разумно и без ущерба для интересов всех членов семьи.

Структура семейного бюджета

Структура семейного бюджета

Семейный бюджет – это не прихоть и не блажь, а необходимая составляющая успешной семейной жизни. Умение рационально распределять свои денежные средства избавит от многих неприятностей.

Финансовое благополучие обеспечивает благоприятную атмосферу в семье. Согласитесь, тяжело поддерживать нормальные, здоровые отношения в условиях, где постоянно присутствует напряжение от нехватки денег, или недовольство друг другом из-за мыслей, что кто-то тратит больше в ущерб интересам остальных. Чтобы избежать трудностей такого рода, необязательно быть богатыми людьми. Просто надо с умом распоряжаться теми средствами, какими обладаете на данный момент.

Доход семьи – это деньги или материальные ценности, получаемые за определенную деятельность (работу или услугу) за некоторый временной промежуток (месяц).

Ведение семейного бюджета должно быть обязательным действием в укладе семейной жизни.

Семейные доходы включают в себя средства, заработанные всеми членами семьи за определенное время. В большинстве случаев это зарплата родителей. Дети считаются иждивенцами, не имеющими возможности пополнить семейный бюджет (хотя, современные подростки могут удивить!).

Наша жизнедеятельность, даже самая скромная, требует трат, ведь практически все, что нас окружает, мы вынуждены покупать. Поэтому так важно рационально расходовать деньги, чтобы хватало на все необходимое.

Расход – это траты на жизнедеятельность каждого члена семьи, расходование денег для достижения каких-либо целей и планов.

Мы делим наши расходы на питание, одежду и другие необходимые нужды. Вот как выглядит колонка расходов за месяц:

  • На еду — это покупки продуктов для пропитания всей семьи.
  • На транспорт — в современном мире также необходимый пункт, который обязательно надо учесть. Ведется расчет и на общественный транспорт, и на машину, если она есть.
  • На личные нужды – рассчитываются индивидуально на каждого члена семьи. Кому-то в этом месяце требуется обновить гардероб, а кому-то необходимо купить новые книги.
  • На бытовые товары — расходы на нужды бытовой жизни (средства личной гигиены, кухонная утварь, сантехнические принадлежности, моющие средства и прочие товары для дома).
  • На коммунальные услуги — стандартная оплата за свет, газ, воду, отопление, мусор, домовое обслуживание, кабельное ТВ и т.д.
  • На связь – как правило, это оплата стационарного и мобильных телефонов, интернета.
  • Резерв — это деньги, которые могут понадобиться в течение месяца ни иные, неучтенные расходы.
  • Накопления – средства, которые можно отложить на определенные цели (крупные покупки, обучение, путешествия и прочее).

Расходы также делятся на текущие и долговременные. Текущие расходы рассчитываются исходя из постоянных доходов семьи, для долговременных расходов необходимы дополнительные средства, которые можно накопить или же заработать иными способами (не затрагивая основной доход). К тому же, нельзя забывать о том, что невозможно запланировать все заранее, всегда будут иметь место внезапные, непредвиденные расходы – незапланированная покупка, поездка и т.д. Поэтому необходимо в семейном бюджете планировать резерв, чтобы в неожиданных ситуациях иметь возможность потратить деньги, не урезав основные расходы.

Доходы и расходы

В семейном бюджете имеют место постоянные ежемесячные расходы, которые практически не изменяются, как бы вы ни старались. Это постоянные суммы, которые не зависят от вас: плата за услуги, родительская плата за сад и взносы в школу, питание в школе, проезд на общественном транспорте, аренда за жилье и прочее.

Существуют также переменные расходы, которые имеют временный характер и требуются не каждый месяц. К ним относят предметы личного пользования и для развлечения: одежда, белье, книги и т.д.

Доходы семьи определяют границы расходам, ведь мы не можем тратить больше, чем имеем. Поэтому для всех, кто хочет накопить, так или иначе встает вопрос экономии – чтобы отложить сбережения, нужно некоторую сумму ежемесячно откладывать, а не тратить все подчистую. Для большинства семей это проблематично. Какую бы покупку вы не запланировали, придется постараться, чтобы не истратить накопленную сумму и не потерять интерес к своей цели.

Для детей копить деньги – практические немыслимое дело. Как можно удержаться от покупки вкуснятины или интересной игрушки, когда в руках есть деньги? Привычка тратить, не считая и не задумываясь, а необходима ли эта покупка, или можно обойтись без нее, не позволит человеку накопить денег. В таких случаях оптимальный вариант – хранить сбережения отдельно от общих денег.

Для осуществления этой цели можно воспользоваться разными способами. Детские деньги, например, полученные в подарок от близких людей, разумнее всего отдать на сохранение родителям, которые могут положить их в банк, обменять на валюту, драгоценные металлы или активы.

Накопления на разные цели можно делать разными способами, в зависимости от срочности и величины суммы. Умение рассчитывать и делать сбережения – одна из самых важных составляющих ведения семейного бюджета.

Когда суммы доходов и расходов уравнены, речь идет о сбалансированном семейном бюджете.

Если сумма доходов получается больше, чем сумма расходов, то это приятное явление называют избытком или профицитом бюджета.

Расходы превышают доходы

А вот в печальной ситуации, когда расходы превышают доходы, имеет место дефицит бюджета, который и является причиной появления кредитов и займов. Разницы нет, кто дает вам в долг – банк или родственник, это очень облегчает жизнь и позволяет заемщику решить свои проблемы. Но если человек не умеет здраво оценивать свои финансовые возможности, и его долги растут несоразмерно потенциальным доходам – это повлечет за собой крайне неприятные последствия.

Идеальный семейный бюджет – это бюджет, в котором расходы формируются рационально на основе разумных норм потребления, включающих в себя необходимые для жизнедеятельности нужды, а также услуги и блага для духовного развития, что также является обязательным для полноценной жизни человека.

Экономический кризис влияет на набор потребительских нужд в расходной части семейного бюджета. Так, он сокращается до минимума и включает только самые необходимые человеку товары и расходы. Опираясь на реальные цены на рынке товаров и услуг, основывается сумма доходов, необходимая, чтобы покрыть минимальную расходную часть. Это называется прожиточным минимумом. Его сумма условна, так как необходимые нужды и блага для каждого человека индивидуальны.

Опираясь на составляющие семейного бюджета, можно определить экономический статус семьи, ее социальную роль в обществе, уровень жизни, предпринимательскую активность, способность к инвестициям.

Принципы планирования семейного бюджета

Принципы планирования семейного бюджета

Специалисты по финансам предлагают к изучению несколько правил, придерживаясь которых можно сократить расходный лист и повысить свой уровень жизни:

  • Пятую часть доходов, а именно 20%,откладывать и считать неприкосновенными. Для лучшей сохранности деньги можно вложить в банк под проценты или обменять на акции, так от сбережений получится еще прибыль.
  • Выплатить все долги и кредиты, и стараться обходиться без них.
  • Распределять траты в соответствии с оставшимися 80% от доходов.

Если семья никогда не делала сбережений, для нее будет сложно сразу откладывать по 20% от доходов. Чтобы облегчить себе задачу и выработать полезную привычку, можно начать с небольших сумм, по 5%.

Существует и другая схема:

  • 50% от всех доходов распределять на постоянные ежемесячные расходы (услуги ЖКХ, оплата школы и детского сада, продукты, обслуживание машины, проезд).
  • 30% от оставшейся суммы тратить для души: на развлечения и предметы досуга.
  • Последними 20% погашать долги и кредиты. Если таковых не имеется, откладывать или инвестировать.

Есть еще интересная структура составляющих семейного бюджета – правило 60% или метод конвертов. По ней доходная часть делится на 5 пунктов:

  • 60% — на расходы первой необходимости;
  • 10% — сбережения на дорогостоящие покупки и цели;
  • 10% — долгосрочные выплаты;
  • 10% — на незапланированные расходы;
  • 10% — расходы на досуг и отдых.

Какой вид экономии более рационален и удобен, каждая семья решает для себя самостоятельно. Важно подобрать подходящее для вас планирование семейного бюджета и строго следовать ему.

После завершения временного промежутка, на который составлялся план бюджета, необходимо проанализировать результаты и выяснить следующее:

  • Потребовались ли дополнительные средства на неучтенные расходы? Почему?
  • Получилось ли сократить расходы и в каком пункте?
  • Стали ли больше постоянные ежемесячные расходы (вследствие роста цен, например)?
  • Появились ли доходы помимо основных?

Сделав анализ, вы получите ясную картину финансовой ситуации в семье и сможете корректировать ее, планируя будущий семейный бюджет.

Основные составляющие семейного бюджета по типам планирования

1. Раздельный семейный бюджет. 

Раздельный семейный бюджет

Для каждого члена семьи привычно планировать свои расходы в индивидуальном порядке и распределять свой доход. Для молодых семей характерно делить совместные расходы поровну и договариваться по поводу каждого. Такой вид планирования трат рационален в начале семейной жизни, когда нет детей и общего имущества. Или, наоборот, для пожилых пар, которые уже не обременены совместными заботами о детях, когда обоюдно нажитое условно поделено, и где каждый живет по своему, устоявшемуся жизненному укладу.

В раздельном планировании семейного бюджета значимую часть занимает договоренность между супругами. Это некоторым образом напоминает деловое соглашение между партнерами в бизнесе.

Бывают семьи, на мой взгляд, впадающие в крайности, когда даже коммунальные услуги оплачиваются мужем и женой совместно, в соответствии с размерами пользования каждого. Например, жилая площадь делится между супругами поровну, и каждый оплачивает за ту часть, которой пользуется в большей степени (муж – за гараж, жена – за кухню, и т.д.).

2. Совместный семейный бюджет. 

Совместный семейный бюджет

Самый простой способ ведения хозяйства, однако и у него есть подводные течения, появляющиеся в том случае, когда один член семьи вкладывает в семейный бюджет больше других. Чтобы избежать неприятных моментов, изначально супругам необходимо обговорить, что независимо от вложений, если бюджет общий, то и расходовать его супруги должны наравне.

На деле распоряжение «общей кассой» постоянно пересматривается и корректируется. Происходит это, как правило, по желанию супруга, зарабатывающего больше. Особенно сильно на равные траты реагирует жена, когда она вкладывает больше мужа. Если смотреть на это с точки зрения психологии, то такую реакцию можно объяснить конфликтом реальности с исторически устоявшимся представлением об укладе семьи, где мужчина – добытчик, которые приносит доход в дом, а жена – хозяйка, которая им распоряжается. Проблема может возникнуть и на том основании, что некоторые независимые личности, стремящиеся к свободе и самостоятельному планированию своей жизни, испытывают дискомфорт при общем бюджете, где необходимо отчитаться за каждую покупку и заработанную копейку. Так появляются «заначки» от своей половинки, и общий семейный бюджет плавно переходит в смешанный.

Совместное планирование семейного бюджета еще называют «иждивенческой моделью», так как фактически в таких ситуациях один супруг находится на содержании у другого. Сохранить равноправие голосов при таком укладе сложно, ведь старо как мир понятие: кто платит, тот и решает.

3. Смешанный вид бюджетирования. 

Смешанный вид бюджетирования

Самый популярный и удобный вид семейного бюджета, когда имеется и «общая касса», и личные деньги у каждого участника. Здесь главенствуют солидарность и договоренность, когда супруги часть своих доходов откладывают на общие расходы, а часть оставляют на свои личные нужды, которые не обязаны включать в список расходов и отчитываться за них. Долевой вклад участников смешанного семейного бюджета может быть двух видов:

  • когда партнеры вкладывают одинаковый процент от своих доходов, и кто зарабатывает больше, тот и отдает больше;
  • супруги вкладывают поровну, и тот, кто зарабатывает меньше, довольствуется меньшей суммой на личные расходы, при этом размер общей кассы остается неизменным.

Негласно считается, что последний вид вклада в семейный бюджет предполагает развитие личного мотива к стремлению увеличить свой заработок супругу, который имеет меньший доход.

Учет и планирование семейного бюджета подчиняются определенным целям, связанным, например, с режимом жесткой экономии, или отвечающим на требования воспитания и дисциплины в конкретной семье. Капитализм процветает, и уже в начальной школе детей учат распоряжаться финансами и предлагают изучать понятие семейного бюджета и способы его планирования. Закладывание данной информации на подсознательном уровне помогает формировать в детских умах аналитические способности, которые в будущем помогут избежать ошибок, связанных с оценкой своих финансовых возможностей.

Как составить семейный бюджет, грамотно распределяя 4 составляющие

Как составить семейный бюджет

Если вы решили начать ведение семейного бюджета, в первую очередь, определите, какой вид вам больше подходит – раздельный, смешанный или общий. После проанализируйте свои доходы и расходы за последние несколько месяцев. Так вы облегчите себе составление финансового плана на следующий месяц, так как примерно будете представлять, какими суммами можете располагать.

Две главные составляющие планирования семейного бюджета – доходы и расходы.

Расходы делим на 4 пункта:

  • обязательные расходы на необходимые нужды;
  • расходы на нужды детей;
  • расходы на семейные нужды;
  • расходы на личные нужды.

Доходы делятся на две категории:

  • доходы мужа;
  • доходы жены.

Расходы определяются исходя из размеров доходов. Другие составляющие планирования семейных финансов – резерв и инвестиции. Теперь поговорим об основах семейного бюджета более детально.

1. Доходы. 

Первая и самая важная составляющая, без которой не получится никакого планирования – это доход. В него включены заработки мужа и жены (для общего бюджета). Следует заботиться о росте данного пункта, чтобы улучшить качество своей жизни. Сей вопрос в большей степени занимает мужчин, так как традиционно именно на их плечи ложится основная часть доходов. Какими способами увеличить свои денежные средства, каждый решает сам. Можно устроиться на более высокооплачиваемую работу, найти подработку, заняться индивидуальным предпринимательством, совмещая это с основной работой и так далее.

Когда основной доход имеет непостоянный характер, например, если зарплата зависит от продаж или премий, необходимо делать денежные вклады в банк для периода, когда заработок выйдет маленьким. Старайтесь делать это в те месяцы, когда доходы получились высокими и после распределения суммы на расходы, остались свободные деньги.

2. Расходы. 

Следующая по важности составляющая семейного бюджета, представляющая с доходами бессмертный дуэт – расходы. Сумма расходов должна быть равна прибыли или быть меньше. Превышение расходной части над доходной приведет к появлению долгов. Поэтому старайтесь уравновешивать эти составляющие. Для сокращения пунктов расходов, можно прибегнуть к следующим советам.

Во-первых, сократите количество покупок. Перед каждым походом в магазин тщательно анализируйте, что вам действительно нужно, а что просто блажь. Так вы сэкономите не только деньги, но и время. Лучше проведите его с пользой, чем на бесполезные траты. Покупая продукты, старайтесь меньше приобретать вредную пищу, которая создана не для насыщения, а для заполнения свободного времени (чипсы, сухарики, шоколадки и пр.). Такая экономия сохранит ваши деньги и здоровье.

Чтобы не делать лишних покупок, всегда заранее готовьте список того, что вам необходимо и не отходите от него. Старайтесь избегать незапланированных походов в магазин. Не поддавайтесь рекламе и убеждениям, что для поднятия настроения необходимо пройтись по магазинам. Если вы экономите, шоппинг произведет обратный эффект – вы расстроитесь от того, что не сможете купить то, что хочется, и снова расстроитесь, если все же купите, и ваш бюджет пострадает.

Если вы не привыкли ограничивать себя в тратах, а тут вдруг пришлось, первое время будет трудно. Но постепенно вы привыкните контролировать себя и свои желания, а вскоре научитесь хорошо понимать, что для вас действительно важно. Поверьте, очень приятно знать, что у вас всегда имеются при себе деньги, чем сожалеть о бесполезных тратах.

Расходы и доходы

Второй совет – при возможности покупайте дешевле. Например, вы покупаете компьютер, но не тот, что соответствует вашим потребностям, а тот, что лучше разрекламирован и имеет навороченные функции, о которых вы не имеете ни малейшего понятия.

Итог – да, у вас в доме стоит крутой и дорогущий компьютер, половиной возможностей которого вы даже не воспользуетесь, а в семейном бюджете, меж тем, образовалась огромная дыра. А ведь можно было купить машинку недорогую, но полезную, а на сэкономленные деньги приобрести еще и полезный принтер. Например.

Это рядовой пример для обычного человека, ведь все мы наделены честолюбием и хотим обладать лучшим, на это и нацелены все рекламные кампании. Но будьте честны с собой и учитесь отделять зерна от плевел, а именно действительно нужные вещи от дорогих безделушек. Несложно проанализировать текущие предложения на рынке интересующего вас товара и выбрать бюджетный материал.

Третий совет – проводите анализ своих покупок. Желательно письменно. Поверьте, многое вас очень удивит, так как некоторые действия, в том числе и траты, мы делаем импульсивно, не задумываясь. Проведя анализ расходов, вы сможете увидеть, куда же так быстро исчезают деньги, и проконтролировать этот момент в будущем.

Четвертый совет – практикуйте профилактику лишних расходов. Будьте бережливыми и аккуратными со своими вещами, не выбрасываете то, что можно починить. Не выполняйте домашнюю и кухонную работу без перчаток и фартука, берегите одежду. Не забывайте выключать за собой свет и воду.

Все это мелочи, но в совокупности это поможет значительно сократить расходы. Если хотите узнать больше о способах сохранения вещей в первозданном виде как можно дольше, есть много информации в сети.

3. Собственное жилье. 

Собственное жилье

Составляющая семейного бюджета под номером три – это собственное жилье. Для молодых семей (и не только) характерно проживание с родителями. Это, конечно, не очень удобно и представляет определенные трудности, которые в свою очередь нередко приводят к конфликтам. Поэтому стремление приобрести свое жилище является приоритетным. Данный пункт в планировании ваших финансов должен быть первостепенным.

Четвертая составляющая – резерв – это средства, откладываемые на неучтенные ситуации, которые могут требовать незапланированных трат (приезд гостей, приглашение на праздник, поход к врачу). Он может требоваться часто, если вы ведете достаточно активную жизнь, а может храниться годами, если ваш семейный уклад тихий и размеренный.

Скажем однозначно, зная, что на всякий случай у вас имеется некоторая сумма, спать гораздо спокойнее. Вдруг один из добытчиков потеряет работу и придется довольствоваться половиной (а то и меньше) дохода? Вот тут и поможет резервный капитал. А если неожиданно сломался холодильник или стиральная машина? Опять помогут сбережения на черный день, и не придется ждать, пока накопиться сумма на новую технику или, того хуже, брать кредит.

4. Инвестиции. 

Следующая составляющая семейного бюджета – инвестиции. Данные средства призваны приносить пассивный доход. Это может быть накопительный счет в банке, акции, валюта, драгоценные металлы. Сюда же относятся и потребительские кредиты.

Конечно, лучше кредитов не иметь, так как ежемесячные платежи негативно влияют на состояние бюджета и психологическую атмосферу в семье – осознание долга тяжким грузом ложится на плечи и постоянно нервирует. Постарайтесь как можно быстрее отдать все займы и в будущем поставьте себе цель накопить деньги для инвестиций, чтобы при необходимости тратить их, а не занимать.

Что еще важно – перед планированием семейного бюджета, необходимо поговорить с супругом и выяснить, каковы ваши цели, взгляды на жизнь, и чего вы хотите добиться в будущем. Получите ответы на следующие вопросы:

  • Какой уровень жизни вас устроит?
  • Какими способами вы хотите его достичь?
  • Планируете ли вы крупные покупки, серьезные траты?
  • Как вы смотрите на инвестиции?
  • Собираетесь ли вы брать кредит?
  • Открывать свой бизнес, проходить обучение?

Все эти вопросы важны для составления плана расходования своих финансов.

Как составить семейный бюджет на год, опираясь на график доходов

Семейный бюджет на год

Выстраивая план семейного бюджета, могут возникнуть трудности с распределением расчетного периода. Общество подчиняется календарному ритму, так как все выплаты производятся согласно месячному циклу – квартплата, услуги ЖКХ, кредиты, родительские платы за детские учреждения, кружки, секции. Но доходы не всегда поступают в соответствии с календарным месяцем.

  1. Не составит труда согласовать колонки доходов и расходов для людей, получающих зарплату раз в месяц или чаще. Особенно, если суммы фиксированные. Это люди, работающие на окладе, получающие проценты от вкладов, социальные выплаты и постоянную зарплату. Именно на таких предсказуемых доходах и базируются готовые графики бюджетирования.
  2. Гораздо сложнее распределять финансы тем семьям, в которых хотя бы один супруг имеет нестабильный доход, например от сдельной оплаты по завершению работы. Такой вид заработка присущ всем фрилансерам, разнорабочим, людям, занимающимся индивидуальным предпринимательством и работающим на себя. В таких ситуациях рекомендуется за основу брать доход того семьянина, который получает стабильную зарплату, а плавающий доход отнести к дополнительным, и распределять его на среднесрочные и долгосрочные расходы.
  3. Доходом является гонорар – вознаграждение за выполненную работу. Такой вид оплаты распространен для людей творческих профессий: писателей, художников, актеров кино. Эти люди могут работать ежедневно в ожидании оплаты своего труда или продажи выполненной работы, при этом расценки за труды постоянно скачут, и их невозможно конкретизировать. В таких условиях планировать бюджет просто невозможно, если только не полагаться на стабильный заработок второго супруга, у которого первый может находиться на содержании до получения гонорара.
  4. Смешанный тип доходов возникает, когда оба супруга имеют как основные, так и дополнительные заработки. В таких семьях рекомендуется крупные подработки планировать на достижение долгосрочных целей, а небольшие случайные заработки – на среднесрочные расходы и резерв.
  5. Особого внимания заслуживает вид доходов, при котором прибыль фиксируется 1-2 раза за сезон. Это заработки от аренды жилья в курортных районах, оказания услуг в тех же условиях, реализации сельскохозяйственных товаров. В общем, доход от сезонной деятельности. В таком случае, при получении прибыли рассчитывается среднестатистический месячный доход, от которого исходит дальнейшее планирование. Если в какой-то момент получилась прибыль больше обычного, излишки планируются на долгосрочные проекты, инвестиции или резервный капитал, если иные виды доходов отсутствуют.

Подытожив, сделаем вывод, что для грамотного составления семейного бюджета стабильные заработки предпочтительнее плавающих, даже если они и выше.

15 вопросов и ответов по семейному бюджету

В каждой семье есть свои доходы и расходы, финансовые активы и пассивы. Управление всем этим неразрывно связано с понятием семейного бюджета.

1. Зачем все усложнять, в чем практическая польза от ведения семейного бюджета?

Многие жизненно важные вопросы не решить без денег, поэтому имеет смысл постоянно работать над улучшением финансового благополучия семьи. При этом грамотное управление денежными потоками даст гораздо лучший результат, чем хаотичное и дилетантское. Деньги любят бережное и продуманное отношение, при правильном подходе они принесут намного больше пользы.

2. Мы хорошо зарабатываем, у нас достаточно денег. Зачем нам тратить время на ведение семейного бюджета?

Финансовое состояние семьи зависит не только от доходов, но и от расходов. Планирование бюджета не займет много времени, а результаты не заставят себя долго ждать. Любой, даже состоятельной семье не помешает стать еще богаче. Возможно, вам откроются новые перспективы, подумайте об этом.

3. Для нас эта тема не актуальна, поскольку учитывать особо нечего, так как доходы слишком малы. Какая нам польза от семейного бюджета?

Если не получается зарабатывать больше, нужно грамотно распоряжаться тем, что есть. В этом случае особенно важна грамотная корректировка расходов. Без нее малообеспеченным гражданам действительно сложно сводить концы с концами.

4. В чем основные задачи ведения семейного бюджета?

В первую очередь грамотное управление деньгами подразумевает выбор типа семейного бюджета, от этого зависит стимулирование роста доходной части и оптимизация расходов. Грамотная финансовая стратегия непременно поможет улучшить качество жизни: появится больше свободных средств, станет проще создавать денежные фонды, а также решать проблему долгов, если таковые имеются.

5. Из чего состоит семейный бюджет?

Из двух частей: доходной и расходной. В этом он не отличается от бюджета организации или государства.

6. С чего начать ведение семейного бюджета?

Сначала нужно определиться с типом семейного бюджета, то есть распределить финансовые полномочия между супругами и разобраться с порядком расходования средств.

7. Какой тип семейного бюджета эффективнее: общий, раздельный или смешанный?

Все зависит от доходов, характера супругов и отношений между ними. При раздельном бюджете желательно, чтобы муж и жена хорошо зарабатывали. Для нашей страны более привычен уклад с общим семейным бюджетом, однако такое положение вещей чревато регулярными конфликтами из-за денег. Любителям искать оптимальные решения, возможно, подойдет смешанный тип бюджета, который представляет собой некий усредненный вариант, попытку совместить преимущества двух первых видов ведения финансов.

8. У меня со второй половинкой нет взаимопонимания по поводу того, кто должен быть основным добытчиком и распорядителем финансов, как быть?

В такой ситуации лучше подумать о ведении раздельного бюджета. Пусть каждый зарабатывает и тратит деньги по своему усмотрению. Еще один вариант решения проблемы – переход к смешанному типу бюджета.

9. У нас постоянные конфликты из-за финансовых разногласий, что делать?

Пересмотреть отношение к деньгам. Эмоции здесь не помогут, нужно подходить к финансам практически. Ведение семейного бюджета – это важная совместная работа, которая наверняка улучшит микроклимат в семье. Нужно выбрать оптимальный вариант ведения финансов, и тогда ссор на этой почве станет гораздо меньше.

10. Кто должен оплачивать текущие траты?

Современные семьи не живут по Домострою, определенные обязательства могут быть прописаны в брачном контракте, но для нашей страны это не типично. Супруги сами должны договариваться как им удобнее вести совместное хозяйство на принципах равноправия и комфорта для обеих сторон.

11. Муж/жена мало зарабатывает, как решать финансовые вопросы в такой ситуации?

Семейные отношения не должны сводиться только к деньгам. В браке каждый должен вносить свой вклад в бюджет по мере возможностей. Тут важно найти компромисс, который устроит обе стороны. Как один из вариантов решения проблемы можно рассмотреть переход к раздельному бюджету. Когда каждый распоряжается своими деньгами, появляется дополнительный стимул зарабатывать больше.

12. Муж/жена не умеет жить по средствам, любит сорить деньгами. Что делать с этим?

Переход на раздельный или смешанный бюджет поможет умерить аппетиты второй половинки. По крайней мере, муж/жена не будет транжирить заработанные вами деньги.

13. Как разобраться с расходами, если непонятно куда уходят деньги?

Ведение семейного бюджета и элементарной домашней бухгалтерии поможет разобраться с этим. Когда расходы фиксируются на бумажном или электронном носителе, в конце месяца не составит труда найти брешь в бюджете.

14. Надоели проблемы с долгами. Ведение семейного бюджета поможет их решить?

Конечно поможет, ведь правильное отношение к деньгам — это важный шаг к финансовой стабильности. Грамотное ведение семейного бюджета позволяет высвободить средства на погашение долгов. К тому же когда все расходы под контролем, проще планировать погашение задолженности.

15. Какие результаты дает ведение семейного бюджета? Насколько быстро наступит финансовое оздоровление?

Вы измените свое отношение к деньгам с потребительского на управленческое. В результате в вашем распоряжении окажутся более значительные финансовые ресурсы, вы станете успешнее в достижении поставленных целей. Финансовое оздоровление начнется не позже, чем через 2-3 месяца. Такая динамика основана на том, что в первом месяце придется в основном заниматься сбором данных, в следующем – первой корректировкой расходной части, а дальше уже будет виден результат.


Было интересно?

Пожалуйста, поделитесь в социальных сетях: И подпишитесь, чтобы ничего не пропустить:

Общий семейный бюджет

12.01.2014 4 827 0 Время на чтение: 9 мин. Общий семейный бюджетОбщий семейный бюджет

В этой статье я хочу рассмотреть вид бюджета семьи, получивший наибольшее распространение на территории стран постсоветского пространства — общий семейный бюджет или, как его еще можно назвать, совместный семейный бюджет. Постараюсь рассмотреть все преимущества и недостатки ведения бюджета семьи подобным способом.

Итак, общий семейный бюджет — это способ ведения домашних финансов, при котором доходы всех членов семьи складываются в так называемый «общий котел», из которого оплачиваются все необходимые расходы.

На первый взгляд кажется, что здесь все просто и понятно, и что так и должно быть в нормальной семье, поскольку многие к такому привыкли (передалось от прошлых поколений). Но здесь есть немало нюансов, которые я сегодня хочу вам поведать.

Прежде всего, вопрос в том, что при совместном семейном бюджете кто-то должен выступать его распорядителем. Для примера будем рассматривать среднестатистическую семью из двух взрослых человек с детьми. Кто-то может возразить: если бюджет семьи совместный, то и распоряжаются им оба члена семьи. Но даже если так, то кто-то из них должен иметь решающее слово, ведь «голоса», по сути, распределяются 50/50. Таким образом, в семье могут возникнуть разногласия по денежным вопросам: один из супругов будет недоволен тем, как второй, имеющий решающее слово, распорядился какой-то частью доходов семейного бюджета.

Еще больше таких разногласий может возникнуть в том случае, если единственным или основным добытчиком в семье выступает только один из супругов, который своими доходами содержит второго и детей. Все эти разногласия рано или поздно могут привести к серьезным ссорам или скандалам из-за денег.

Часто встречаю мнения, что общий семейный бюджет является одним из факторов, сплочающих супругов, делающих их единым целым. Несомненно, это так, но до тех пор, пока в семье не возникнут денежные разногласия. А в этом случае один из супругов должен уступить другому, как это полагается для сохранения нормальных отношений. Но когда такие «уступки» будут иметь систематический характер, определенно начнет назревать конфликт.

Сегодня многие люди, даже находясь в браке, стремятся к определенной личной независимости. И в этом случае совместный семейный бюджет может выступать своего рода помехой. Получается, что ни один из супругов не может как-то распорядиться деньгами без ведома второго, личные деньги отсутствуют как таковые. Если супруги наполняют общий семейный бюджет сообща, а потом один из них (распорядитель) выдает оттуда другому деньги на личные нужды — это, на мой взгляд, как-то ненормально.

Следующий момент: по-хорошему, любая семья должна создавать сбережения для достижения определенных целей. Эти сбережения будут храниться на банковском депозите, который никак не может быть оформлен «на семью»: юридически он будет принадлежать лишь одному из супругов. А если речь идет об инвестировании, к чему тоже следует стремиться, то тут еще сложнее: инвестиции тоже будут оформлены на кого-то одного, он же обязан будет оплачивать с них все налоги, возможно, регистрироваться как предприниматель и т.д. То есть, можно говорить, что «это все наше общее», но фактически все будет не так.

И даже если речь не идет о сбережениях и инвестициях: допустим, просто текущие деньги на личные нужды. Сейчас они уже хранятся на банковских картах, к примеру, на зарплатной карте. Снимать оттуда все деньги и по старинке складывать «под подушку» — на мой взгляд, нерационально. Тогда как? Где общность бюджета? Делать жене дополнительную карту к зарплатной мужа, а мужу — дополнительную к зарплатной жены? И что это будет?

Однако, следует отметить, что общий семейный бюджет, в то же время, дает больше возможностей собрать необходимые сбережения или капитал для инвестирования, поскольку откладывать деньги на эти цели будут, по сути, два человека, а не один.

Еще можно вспомнить о заначках. Этот термин пришел к нам от прошлых поколений, когда, во времена СССР все семьи вели именно общий бюджет. Как видите, ведение общего бюджета порождает желание что-то утаить и скрыть от второй половинки, а это также верный шаг к ссорам и конфликтам.

В заключение хочу затронуть такую, в сравнении с остальным, мелочь, как подарки в семье. Если супруги ведут совместный семейный бюджет, то, по сути, они никак не смогут сделать друг-другу какой-то дорогой подарок-сюрприз. Так как все деньги общие, и о том, куда их тратить, они решают сообща, либо же один из супругов — распорядитель. То есть, вся романтика подарков и приятных сюрпризов, которые стоят денег, просто становится невозможной.

Подведем итоги.

Общий семейный бюджет, с одной стороны, является одним из связующих звеньев между супругами, сплочает их, позволяет быстрее достигать совместных финансовых целей. С другой стороны, ведение общего бюджета лишает каждого из супругов всякого личного пространства, так или иначе связанного с определенными расходами. Также совместный семейный бюджет часто порождает финансовые разногласия в семье и конфликты на денежной почве благодаря тому, что один из двух супругов имеет решающий голос, и здесь, как видите, нет того самого общего равенства.

В отличие от наших стран, в развитых странах гораздо более популярен раздельный семейный бюджет. И если для нашего постсоветского менталитета он еще кажется чем-то ненормальным, то идеальным вариантов будет третий вид семейного бюджета — смешанный бюджет, который соединяет в себе преимущества общего и раздельного ведения домашних финансов.

Самое главное, на мой взгляд — чтобы используемый тип семейного бюджета устраивал обоих супругов. Поэтому определиться с этим я всегда советую еще до начала совместной жизни, чтобы потом не возникало разногласий и конфликтов.

На этом все. Оставайтесь на Финансовом гении и учитесь грамотно вести личные финансы. До встречи в новых публикациях!

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *