Оптимизация долга

1. Главная
2. Оптимизация долга

Когда Вы не можете дальше платить по кредиту Вам нужна оптимизация долга! Но на оптимизацию ни банк ни микрофинансовая организация не идет, ведь новые условия им не выгодны.

Задача любого банка и МФО заключается в том, чтобы как можно больше набежало процентов. К этому добавляется неустойка, пени, штрафы.

Но наши юристы успешно добиваются оптимизации долговых обязательств заемщика.

Оптимизация долга, включая проценты и неустойки может быть предоставлена двумя основными способами:

-Отсрочка по погашению на определенный срок или замораживание выплат без дополнительных санкций со стороны банка или МФО. Это означает, что очередной платеж Вам нужно будет внести уже по новому графику. Например, если Вы потеряли работу, мы определим оптимальный срок нахождения Вами новой работы, определим примерный размер заработка и учтем возможные риски в связи с увольнением и пр.

-Изменение размера ежемесячных платежей . Происходит уменьшение размера выплаты в соответствии с Вашими реальными возможностями. Срок выплат увеличивается, но ежемесячная сумма значительно уменьшается и становится посильной для Вас.

Как мы это делаем

Наши юристы самостоятельно в досудебном или судебном порядке возьмут на себя разработку и согласование с банком или МФО нового графика погашения Вашей задолженности в соответствии с Вашими интересами, а не интересами финансового учреждения.

Мы имеем большое число в том числе и юридических аргументов, позволяющих пересмотреть и уже начисленные пени, штрафы, проценты.

Если банк не согласится с нашими условиями и подает в суд, мы начнем подготовку к судебным заседаниям, которые будут вестись нашими юристами. Юристы в банках и МФО, как правило, менее квалифицированные и работают с типичными ситуациями в то время как юристы «Стоп кредит» имеют гораздо больший опыт и всегда имеют возможности для маневра в пользу заемщика. Наши знания и опыт позволяют нам получить нужный Вам результат.

Если у Вас уже есть решение суда или дело передано судебным приставам мы поможем либо пересмотреть решение суда либо приостановить действия судебных приставов. Основная проблема заемщиков – отсутствие юридических знаний. Этим и пользуются все – от банков, МФО, судебных приставов до коллекторов.

Если Ваш долг был продан или передан коллекторам Вы бесплатно получите помощь по борьбе с коллекторами.

Сроки и этапы

1. Первым делом мы проводим переговорный процесс со всеми заинтересованными сторонами. Все взаимодействие с банками мы проводим исключительно в юридическом ключе, с четким документированием всех процессов. Этот этап может занять до двух месяцев. В этот период мы, как правило, приостанавливаем начисление процентов и пени и это уже дополнительная победа.

2. На втором этапе мы подписываем с банком или МФО новые финансовые условия.

3. В случае, если график и новые условия не согласованы мы инициируем судебный процесс в результате которого добиваемся нужной нам рассрочки и нужного графика. В этом случае мы предпринимаем все шаги для исключения инициирования исполнительного производства и визитов к Вам судебных приставов.

4. В случае, если возникает необходимость мы проводим активную работу с коллекторами и судебными приставами.

Бесплатные консультации

Бесплатные консультации предоставляются во всех офисах «Стоп кредит». Позвоните в офис «Стоп кредит» и запишитесь на бесплатную консультацию.

Что такое «оптимизация кредита»? — ЮрПрофит

Разберемся вместе, чего не делать, когда кредит уже есть, как построить диалог с банком и не только…
Машины, смартфоны, бытовая техника, шубы… Общество потребления заставляет людей брать на все это кредиты. Часто происходит ситуация, когда человек набирает несколько кредитов, но внезапно наступает момент, когда он не может выплачивать деньги банку: уволили с работы, заболел и т.д. И получается, что средств на выплату ежемесячных платежей просто нет! Как правило, человек обращается в какое-либо финансовое учреждение, чтобы провести рефинансирование, проще сказать, взять еще один кредит, чтобы покрыть остальные. В итоге – он остается в проигрыше, потому что общая сумма денег, которые он должен банку, только увеличивается. Другими словами, человек возвращает и первый кредит и новый, полученный в рамках рефинансирования.

Поэтому прежде чем соглашаться на какое-либо рефинансирование, лучше обратиться к кредитным юристам для консультации. В юридической компании, Ваши кредитные договоры проанализируют и предложат наиболее оптимальный и абсолютно законный вариант решения проблемы.
ОПТИМИЗАЦИЯ КРЕДИТА – это работа с претензионными письмами и исковыми заявлениями, а также работа в суде. В отличие от рефинансирования, Вы не получаете новый кредит, но соответственно, и не увеличиваете свою суммарную задолженность перед банками. При оптимизации кредита юристы работают с уже имеющейся у Вас задолженностью. И она не увеличивается. Одна из главных задач при оптимизации кредита – заставить банк выйти в суд, чтобы на стадии судебного решения оспорить незаконно взимаемые с Вас суммы комиссии, страховок, штрафов и зафиксировать сумму долга. Юристы помогут максимально снизить сумму задолженности, а суд зафиксирует сумму Вашего долга. Ее можно будет выплачивать комфортными для Вас платежами, которые вы реально сможете делать и, в итоге, расплатиться с долгом.

Если Вас заинтересовала информация по разрешению трудностей со своевременной оплатой кредита, или Вам необходимо проанализировать кредитный договор перед его заключением, напишите или позвоните нам. Наши специалисты Вам все разъяснят.

Оптимизация расходов по кредиту

Как еще вчера добросовестные плательщики по кредиту вдруг становятся должниками и даже не имеют средств на нормальную жизнь, отдавая все до копейки в банк?

Легко и просто. Вот несколько популярных способов оказаться в долговой яме, которыми ежедневно делятся обратившиеся к нам за помощью клиенты:

• У вас была хорошая работа и достойная зарплата? Вы смело брали кредит за кредитом, купили три телефона, два телевизора, автомобиль и все это – в кредит? Но вот грянуло сокращение или резкое урезание всех выплат;
• Вы пытались перекрыть один невыгодный кредит другим, по более выгодной ставке, но непредвиденные обстоятельства заставили вас потратить вновь взятые заемные средства? Итог – у вас теперь два кредита, один невыгодный, второй – очень невыгодный;
• Жизненные обстоятельства (болезнь, несчастный случай, срочный ремонт) вынудили вас взять первый попавшийся кредит, одобренный банком и, как правило, по очень высокой процентной ставке и с массой дополнительных платежей;
• Вы на каждый просроченный платеж брали микрозайм, и теперь должны МФО больше, чем банкам.

Если же вам повезло «попасть» сразу во все ситуации, то мы уверены — вы живете от платежа до платежа, постепенно копите просрочки и банки вот-вот должны подать на вас иск в суд.

Грустно? Да. Безнадежно? Нет!

Почему так происходит?

Всему виной избыток уверенности в завтрашнем дне, помноженный на финансовую неосторожность и расточительность.

Вы верили, что ваша компания-работодатель будет работать вечно и под чужие перспективы нагружали себя кредитами, зная, что отдавать их можете только с зарплаты?

Поздравляем – скоро вы рискуете пополнить ряды тех злостных должников, о которых мерзкие коллекторы пишут гадости в подъезде. Но не стоит паниковать раньше времени — это еще далеко не приговор и мы поможем вам покинуть сырую и неуютную долговую яму.

Что можно сделать?

Внимательно изучив вашу проблему, мы:

1. Дадим оценку условиям каждого кредитного договора или договора займа: нет ли возможности снизить процентную ставку; законны ли дополнительные комиссии; не взымается ли плата за страховку ежемесячно и т.д.
2. Подготовим соответствующие претензии и заявления в адрес банков, МФО, об исключении незаконных комиссий;
3. Рассмотрим варианты рефинансирования кредитов путем взятия кредита по максимально выгодной ставке и закрытия всех кабальных займов;
4. Подготовим обращение в банк за реструктуризацией платежа или временного приостановления выплат до стабилизации вашего финансового состояния;
5. Альтернативно изучим возможность банкротства физического лица со списанием всех долгов.
6. Окажем психологическую помощь, возьмем на себя общение с банками, коллекторскими службами, судебными приставами.

Выход есть всегда, нужно лишь хорошо поискать. А искать его в безумных и пугающих граждан сетях банковских уловок и других «подарков» мы прекрасно умеем!

Что нужно от вас?

Первым делом позвоните нам, расскажите о своих кредитах, процентных ставках, дополнительных комиссиях, а еще лучше подготовьте свои документы в электронном виде.

А еще лучше – проконсультируйтесь с нами перед каждым действием, которое, как вам кажется, может помочь решить одну из ваших насущных проблем.

Собрались взять микрозайм для закрытия текущей задолженности? Не делайте этого! Лучше позвоните нам по телефону 8(924)926-44-77 и мы вместе найдем более щадящий и безболезненный способ закрытия ваших долгов!

Каков будет результат?

В зависимости от количества ваших кредитов, общей суммы обязательств и других обстоятельств, мы поможем:

• Возвратить незаконно удержанные и навязанные вам платежи за несуществующие услуги, страхование, комиссии;
• Договориться с банком о реструктуризации долга, уменьшении ежемесячного платежа или временном приостановлении удержания основного долга на срок от 1 до 6 месяцев;
• Выбрать оптимальный вариант для рефинансирования имеющихся обязательств на выгодных условиях и объединить ваши 10 платежей по 10 кредитам в одно обязательство;
• Объявить себя банкротом и списать долги, если их погашение невозможно ввиду плачевного финансового состояния.

Решение каждой задачи – индивидуально и может включать как все перечисленные ходы, так и еще несколько не вошедших сюда непопулярных решений.

Просто позвоните по номеру 8(924)926-44-77 за бесплатной предварительной консультацией.

Не берите новых кредитов и не отключайте номера своих телефонов (вас все равно найдут), а позвоните нам и мы вместе поможем выпутаться из столь неприятной ситуации!

Финансовый супермаркет ЭТП ГПБ

 

Работу над снижением стоимости кредитов и оптимизацией кредиторской задолженности начинайте еще до начала переговоров с банком, продолжайте ее в процессе обсуждения поданной заявки на получение кредита и затем – в рамках заключенных договоров.  Действуйте поэтапно:

1. Соберите аналитику по ссудным задолженностям
2. Проработайте вопрос залоговой массы
3. Продумайте вопрос поручительств
4. Отрегулируйте отчетность
5. Составьте финансовые планы
6. Подружитесь с сотрудниками банка
7. Применяйте способы снижения стоимости кредитных денег

Этап 1. Соберите аналитику по ссудным задолженностям

Вам поможет отчет о состоянии кредитного портфеля, в котором должны быть отражены все ссудные и эквивалентные им обязательства.

Обратите внимание!  Предусмотрите аналитику в виде вычисления средневзвешенной ставки. Она станет для вас аргументом в переговорах и покажет приемлемый для вас верхний уровень стоимости ресурса. Вам нет смысла кредитоваться в банке, который не может себе позволить ставку на том же уровне либо ниже.

Изучив изменение объема кредитования с начала отчетного периода, вы сможете  аргументировать улучшение финансового состояния и уменьшение зависимости компании от внешних вливаний. Этот отчет дополните следующей информацией:

• внутренние заимствования – займы от дружественных компаний / компаний группы, акционеров и инвесторов;
• обязательства по поручительствам, банковским гарантиям, лизингам;
• графики гашения по каждому кредитному и лизинговому договору.

Вливания со стороны акционеров аргументируйте, как невозвратные, то есть, – собственный капитал.  Так вы сможете настаивать на том, чтобы при анализе банк отнес такие заимствования в дополнительный капитал,  несмотря на отражение их в бухгалтерском учете в виде кредиторской задолженности. Тем самым вы улучшите важные для определения уровня кредитного рейтинга показатели:

• Чистые активы;
• Долг/ЕБИТДА;
• индикатор плеча финансового рычага Заемный капитал/Собственный капитал.

А лучше, сделайте общий график гашения помесячно для отражения полной картины изменений на длительном горизонте планирования.Цель такой аналитики – помочь банку составить полную картину, проверить финансовые планы вашей компании без дополнительных усилий. Это помогает ускорить процесс рассмотрения заявки и наладить отношения с банком.

 

Этап 2. Проработайте вопрос залоговой массы

Составьте список всех возможных залогов с указанием их остаточной стоимости в бухгалтерском учете, рыночной стоимости и источника ее определения, например, отчета независимого оценщика. Банк, конечно же, сам будет оценивать залоги. Но для первого этапа переговоров важно понимание, что заемщик контролирует свои активы и в любой момент может предоставить данные о них.

Если ваши активы уже заложены в другом банке, то можно указать его оценку и сроки, когда имущество высвободиться. Поскольку процесс переговоров довольно длинный, то банк вполне может принять в структуру сделки еще не свободный залог и установить отлагательные условия в виде сроков по регистрации, либо к моменту выхода на кредитный комитет и принятия решения залог станет свободным. Не стоит забывать об этой возможности.

Банк сам не будет предлагать вам такую комбинацию, поскольку отлагательные условия по залоговой массе делают выдачу кредитных денег вам до регистрации твердого залога крайне проблематичной. Чаще всего, он вынужден будет создать резерв в пределах от 1 до 21%. Не каждый банк может себе позволить такой шаг. Для покрытия риска банка предложите товары в обороте, движимое имущество, оборудование, свободные от залога, как временную меру до момента регистрации твердых залогов.

Этап 3. Продумайте вопрос поручительств

Законодательство ограничивает предварительную работу по поручительствам тем, что в любом документе согласия необходимо конкретно прописать все основные условия, что может быть невозможным до момента вынесения решения. Тем не менее, переговорные процессы стоит запустить.

Заранее сформируйте список поручителей и получите их согласие. Также проработайте юридическую сторону вопроса:

• для акционеров-физических лиц необходимо согласие супруга, либо информацию о раздельном имущественном владении, закрепленном в брачном договоре;
• для акционеров-юридических лиц обязательным является отсутствие условия запрета выдачи поручительства в кредитных договорах, договорах лизинга, договорах банковских гарантий. Либо в случае, если прямого запрета нет, а указано условие согласования, то стоит такое согласие получить заранее.

Обратите внимание! Если один из поручителей-юридических лиц является акционерным обществом, необходимо начать подготовку процесса проведения общего собрания участников.

Залог сам по себе и поручительства не так уж важны для банка, это только обеспечительная мера. Переходим к самому главному – финансово-хозяйственному состоянию компании, которое банк оценивает по отчетности и по реальности финансовых планов.

Этап 4. Отрегулируйте отчетность

Компании должны предоставлять в налоговую и органы статистики только годовую отчетность. Для финансового мониторинга банку можно показать промежуточную (ежеквартальную) отчетность. В нее затем вы сможете обоснованно внести изменения, не нарушив при этом установки государства.

Поработайте над интерпретацией хозяйственных операций так, чтобы получить положительную отчетность. Должна присутствовать динамика роста выручки и прибыли, причем, как валовой, так и чистой. Это необходимо для получения более приближенных к оптимальным показателей. Чаще всего такими показателями являются коэффициенты:

• Долг/ EBITDA;
• Собственный Капитал/Заемный Капитал;
• Долг/Выручка.

Реже можно встретить FCash/Liabilities и FCash /Debt. Впоследствии банк может включить эти коэффициенты в договор в виде обязательных оцифрованных условий – ковенантов, при нарушении которых последуют штрафные санкции, в том числе, и повышение ставки с вилкой до 5%. Чтобы покрыть свои риски, банки вводят в кредитные индикативы дополнительные комиссии. Если даже ставка кажется приемлемой, то эффективная выйдет за все возможные границы. Поэтому обращайте внимание на совокупность стоимости привлекаемых ресурсов. Учитывайте такие статьи расходов, как страхование объектов, нотариальное оформление залогов. Ваша задача – получить в предварительной отчетности цифры, которые будут иметь для компании допустимо предельное значение.

Вы должны быть готовы дать пояснения банку и ФНС, если в прошедшие периоды будете вносить изменения, которые затронут налоговые декларации. Не стоит лишний раз привлекать внимание контрольно-надзорных органов, подвергать компанию опасности дефолта, стремясь к получению кредита. Если вы уверены, что отчетность только временно выглядит «некрасиво», занимайтесь ее регулированием. Если вы понимаете, что и в будущем ничего не изменится, то рисковать не стоит. Есть и другие способы привлечения финансирования, кроме кредитов.

Приведу примеры того, как можно регулировать отчетность:

Показатель «Долг/ EBITDA». Есть несколько вариантов

1. Переместить расходы. Договоритесь, чтобы акты на услугу аренды вам выставляли раз в квартал, в первых числах квартала, следующего за текущим, а не ежемесячно. Так, расходы перетекут в следующий квартал, в котором, возможно, ваши показатели будут лучше.
2. Начислить контрагентам штрафы и пени за просрочку платежей или недопоставку. Вы можете сделать это основании условий договора, вне зависимости от согласия должника. Этот прием поможет увеличить выручку, но не добавляет вам НДС к уплате (речь не идет о товарах, работах или услугах).
3. Создать оценочные резервы. Законодатель обязывает создавать оценочные резервы, но как, в каких суммах и по какой методике, предприятию дано право определить самостоятельно. Соответственно, с помощью данного инструмента можно как увеличивать резервы, так и уменьшать.

Показатель «Заемный капитал/Собственный капитал». Его можно регулировать двумя способами.

1. Перевести краткосрочные обязательства в долгосрочные. Если у вас есть, например, займы от собственника, с которым можно договориться о продлении действия договора, то его срок следует подвинуть далее чем на 12 месяцев. Именно такой критерий присутствует при определении, в какую строку отражать данную задолженность – в долгосрочные или краткосрочные обязательства. Также вы можете договориться о моратории на проценты.
2. Перевести займы в чистые активы. Если в балансе присутствуют займы от собственника, то постарайтесь договориться с ним об их переводе в чистые активы. Так в балансе уменьшится сумма краткосрочных обязательств и увеличится собственный капитал.

Способ «Вместо долгов – чистые активы»  применим в отношениях «материнская компания – дочерняя компания» и  помогает улучшить сразу два показателя  «Долг/ЕБИТДА», «Заемный капитал/Собственный капитал». Его можно применять по-разному. Если материнская компания  финансирует «дочки» (инвестпроекты, платежи в оборотный капитал за продукцию), то такие транзакции будут выглядеть в бухгалтерском учете:

• у материнской компании, как дебиторская задолженность;
• у дочерней компании, как кредиторская задолженность.

Можно провести процедуру прощения задолженности. Для этого достаточно только решения общего собрания участников материнской компании о внесении суммы задолженности в чистые активы материнской компании. Для материнской компании эта операция будет расходом, который в бухгалтерском учете может повлиять на ее:

• финансовый результат. Ваша задача – найти возможность перекрыть расход доходом от другой дочерней компании, например, начислением дивидендов, если собственной прибыли недостаточно;
• собственный капитал. Ваша задача – не допустить снижения собственного капитала ниже суммы чистых активов. То есть, ранее сформированных резервов, уставного капитала, дополнительного капитала должно быть достаточно для покрытия расхода.

Если у вас на балансе есть недооцененные нематериальные активы или финансовые вложения (акции, облигации) вы можете до момента проведения операции прощения задолженности дочерней компании провести переоценку данных активов. Переоценка в балансе отразиться по строке «Дополнительный капитал», и это даст вам возможность не уйти в отрицательные чистые активы. Если вы сделали один раз переоценку, вам придется делать ее каждый год. Также переоценку не стоит делать самостоятельно. Лучше заказать ее у независимого оценщика, и на основании полученного отчета совершить бухгалтерские проводки. Так к вам будет меньше вопросов со стороны налоговой инспекции. В результате у дочерней компании появляется дополнительный капитал в балансе и внереализационный доход в отчете о прибылях и убытках – можно позволить себе показать убытки от операционной деятельности, списать сомнительную дебиторскую задолженность. Таким образом, в отчете дочерней компании вы повлияете на ковенанты Долг/ЕБИТДА, Заемный капитал/Собственный капитал.

Этап 5. Составьте финансовые планы

Банк чаще всего не просит предоставить всю финансовую модель. Для оценки перспектив возврата денег вполне достаточно БДР (бюджет доходов и расходов) и БДДС (бюджет движения денежных средств) на горизонте заимствования. Чтобы составить реальный финансовый план, соберите документы, которые позволят доказать его обоснованность.

• портфель заказов с аналитикой исполнения;
• контракты с поставщиками и заказчиками;
• планы по сокращению затрат;
• маркетинговые исследования;
• планы по инвестициям и разработке новых продуктов;
• план стратегического развития;
• план мероприятий по энергосбережению;

В общем, понадобится вся информация, которая позволит вам доказать, что у вас будет маржинальный доход и чистая прибыль для возврата средств.

Этап 6. Подружитесь с сотрудниками банка

Ваша цель — выявить в банке будущих лоббистов ваших интересов. Чтобы это сделать действуйте в трех направлениях:

1. Оперативно реагируйте на запросы. Сотрудники банка будут радушны и лояльны к вам, поймут, что вы заинтересованы в долговременной и продуктивной работе с банком.
2. Наберитесь терпения, привлекайте функциональных специалистов.
3. Разберитесь, какие задачи стоят у банка. Всегда думайте о людях на другой стороне стола переговоров, старайтесь понять, что ими движет, какие задачи они решают. Так вы сможете решить и ваши задачи. Например, задача банка – расширить сферу влияния на конкурирующем рынке. Ваша задача – набрать такой объем заявок, чтобы обеспечить банку рывок и исполнение показателей по объему выданных кредитов.

Технология обработки заявки практически во всех банках одинаковая:

• непосредственно с клиентом работает клиентский менеджер (продажник). Он оценивает вероятность прохождения заявки по всем инстанциям и берет/не берет ее в работу;
• заявка направляется в профильные подразделения – кредитным менеджерам, менеджерам по оценке залогов, менеджерам по оценке рисков, юристам, службе безопасности и т.д.

Каждый из отделов направляет свой запрос, возможно, некоторые вопросы будут дублировать друг друга. Не удивляйтесь этому. Сразу просите указать, какое подразделение направило вопросы, старайтесь прорабатывать ответы со своими аналогичными службами, чтобы общаться с банком «на том же языке».

Этап 7. Применяйте способы снижения стоимости кредитных денег

Продуктивный двусторонний диалог с банком создает почву для доверительных открытых отношений. Это – первый шаг к получению преференций в части стоимости привлекаемых денежных средств. Есть еще ряд способов, которые помогают достичь этой цели.

Продолжайте работать над отчетностью. Приемы все те же, что и на четвертом этапе. Любое улучшение показателей даст вам повод просить о снижении ставки.

Отслеживайте финансовое состояние банка. Если у банка превосходное состояние, а вы выполняете условия договора, то банк может пойти вам на встречу.

Создавайте конкурентную среду.  Если вы договорились с другим банком о лучших условиях кредитования, проведите переговоры со своим банком-партнером о снижении ставки. Покажите ему индикативы, предложенные конкурентом и, возможно, банк пойдет вам навстречу.

Следите за ключевой ставкой регулятора. Снижение Центральным Банком ключевой ставки – повод о запросе снижения ставки по кредиту. Чтобы не возникало проблем, и заявка на снижение была рассмотрена банком в кратчайшие сроки, внесите специальный пункт в кредитный договор, который предусматривает прямую привязку к ключевой ставке ставки по кредиту. Предусмотрите сроки принятия решения и штрафы за нарушение. При наличии такого условия изменение ставки происходит автоматически.

Обратите внимание! Если ЦБ снижает ставку, то вы уменьшаете стоимость ресурса, если произойдет повышение, то автоматически повысится и стоимость денег. Я считаю, что такой пункт все же выгоден компании. Поскольку банк всегда имеет право поднять ставку, а вот на снижение идет неохотно. Следовательно, вы ничем не рискуете, добившись такого условия в кредитном договоре.

Проанализируйте, возможно, компании будет дешевле перевести лизинг в кредит и наоборот. Лизинговые платежи, включающие в себя погашение тела заимствования, проценты, страховку объекта лизинга и маржу лизинговой компании, полностью принимаются, как расходы как в бухгалтерском, так и в налоговом учете. Кроме того, вы получаете НДС к зачету.  Финансово успешной компании лизинг выгоден с целью оптимизации налогового бремени.

Но если у вашей компании нет необходимости в снижении финансового результата, лизинговые платежи составляют существенную сумму в оттоке денежных средств в текущий момент времени. Поэтому кроме просьбы пересмотреть размеры ежемесячных платежей и, тем самым, продлить действие лизингового договора, стоит также задуматься о переводе лизинга в кредитную линию. Так, в моменте вы сведете отток денег до процентов, а выплаты по телу сдвинете на будущее. При этом из стоимости денег вообще уйдет процент маржи лизинговой компании.

И наоборот, если в вашем кредитном портфеле есть инвестиционный кредит, стоит попросить банк сделать расчет перевода его в лизинг. Возможно, возмещение НДС позволит вам сэкономить на налогах, и так вы сможете уменьшить стоимость привлеченных денежных средств, направляя их в оборотный капитал.

Предложите банку кредитование ваших партнеров. Такой способ снижения стоимости кредитны

Возможна ли оптимизация кредитной задолжности?

Добрый день. Сделать то конечно можно все, вопрос только сколько это будет стоить. Если у вас такая ситуация вы находитесь в декретном отпуске, то первое что нужно сделать это придти в банк и попросить сделать вам реструктуризацию долга обычно банки на это идут. По суду да действительно можно убрать штрафные санкции и неустойку. Долг конечно полностью не спишут его либо 1. проведут процедуру реструктуризации. 2. Взыщут с вас по суду задолженность которую возможно продадут 3 лицам.  Однако тут есть момент допустим банк взыскал с вас сумму долга  и не передал 3 лицам, тогда он лежит в пачке исполнительных листов банк его периодически посылает судебным приставам но так как платить вы не можете а на пособие по БИР взыскание не распространяется  иногда банк забывает перенаправить ваш лист обратно приставам и через 3 года исковая давность взыскания кончается. Вот что имеется ввиду скорее всего под фразой что «с вас спишут долг».

Второй момент действительно в ряде случаях выгоднее быстрее довести ситуацию до судебного процесса для того чтобы штрафы и пени не росли, однако банк если он располагает хорошими юристами взыщет с вас проценты по кредиту за весь период одновременной суммой, то-есть сумма основного долга плюс проценты. Проценты не могут превышать сумму основного долга хотя в ряде случаев суд удовлетворяет банкам процентовку полностью согласно условиям кредита.

Касаемо постулата «буду выплачивать сумму которую скажу я». 

Можно конечно вообще ничего не платить если у вас имущества нет, а если есть то тогда судебные приставы обратят взыскание на ваше имущество за исключением личных вещей и других поименованных предметов в перечне.

Можно конечно этого избежать также переписав все имущество договорами купли-продажи на родственников. В таком случае да возможно платить «сумму которую вы скажете», до момента пока у вас не появиться официального дохода.

Так что обратиться возможно. Предварительно узнайте репутацию фирмы, поговорите с ее клиентами, посмотрите судебную практику, какие фирма вела дела. Не могу сказать вам, что это  «Развод» грубо говоря сделать можно, но данная работа будет стоить вам денег. 

Успеха.