Оптимизация кредита: Оптимизация (реструктуризация) кредита — читайте от Финэксперт

Оптимизация кредита: Оптимизация (реструктуризация) кредита — читайте от Финэксперт
Ноя 25 2020
alexxlab

Содержание

Оптимизация долга

  1. Главная
  2. Оптимизация долга

Когда Вы не можете дальше платить по кредиту Вам нужна оптимизация долга! Но на оптимизацию ни банк ни микрофинансовая организация не идет, ведь новые условия им не выгодны.

Задача любого банка и МФО заключается в том, чтобы как можно больше набежало процентов. К этому добавляется неустойка, пени, штрафы.

Но наши юристы успешно добиваются оптимизации долговых обязательств заемщика.

Оптимизация долга, включая проценты и неустойки может быть предоставлена двумя основными способами:

-Отсрочка по погашению на определенный срок или замораживание выплат без дополнительных санкций со стороны банка или МФО. Это означает, что очередной платеж Вам нужно будет внести уже по новому графику. Например, если Вы потеряли работу, мы определим оптимальный срок нахождения Вами новой работы, определим примерный размер заработка и учтем возможные риски в связи с увольнением и пр.

-Изменение размера ежемесячных платежей . Происходит уменьшение размера выплаты в соответствии с Вашими реальными возможностями. Срок выплат увеличивается, но ежемесячная сумма значительно уменьшается и становится посильной для Вас.

Как мы это делаем

Наши юристы самостоятельно в досудебном или судебном порядке возьмут на себя разработку и согласование с банком или МФО нового графика погашения Вашей задолженности в соответствии с Вашими интересами, а не интересами финансового учреждения.

Мы имеем большое число в том числе и юридических аргументов, позволяющих пересмотреть и уже начисленные пени, штрафы, проценты.

Если банк не согласится с нашими условиями и подает в суд, мы начнем подготовку к судебным заседаниям, которые будут вестись нашими юристами. Юристы в банках и МФО, как правило, менее квалифицированные и работают с типичными ситуациями в то время как юристы «Стоп кредит» имеют гораздо больший опыт и всегда имеют возможности для маневра в пользу заемщика. Наши знания и опыт позволяют нам получить нужный Вам результат.

Если у Вас уже есть решение суда или дело передано судебным приставам мы поможем либо пересмотреть решение суда либо приостановить действия судебных приставов. Основная проблема заемщиков – отсутствие юридических знаний. Этим и пользуются все – от банков, МФО, судебных приставов до коллекторов.

Если Ваш долг был продан или передан коллекторам Вы бесплатно получите помощь по борьбе с коллекторами.

Сроки и этапы

1. Первым делом мы проводим переговорный процесс со всеми заинтересованными сторонами. Все взаимодействие с банками мы проводим исключительно в юридическом ключе, с четким документированием всех процессов. Этот этап может занять до двух месяцев. В этот период мы, как правило, приостанавливаем начисление процентов и пени и это уже дополнительная победа.

2. На втором этапе мы подписываем с банком или МФО новые финансовые условия.

3. В случае, если график и новые условия не согласованы мы инициируем судебный процесс в результате которого добиваемся нужной нам рассрочки и нужного графика. В этом случае мы предпринимаем все шаги для исключения инициирования исполнительного производства и визитов к Вам судебных приставов.

4. В случае, если возникает необходимость мы проводим активную работу с коллекторами и судебными приставами.

Бесплатные консультации

Бесплатные консультации предоставляются во всех офисах «Стоп кредит». Позвоните в офис «Стоп кредит» и запишитесь на бесплатную консультацию.

Что такое «оптимизация кредита»? — ЮрПрофит

Разберемся вместе, чего не делать, когда кредит уже есть, как построить диалог с банком и не только…
Машины, смартфоны, бытовая техника, шубы… Общество потребления заставляет людей брать на все это кредиты. Часто происходит ситуация, когда человек набирает несколько кредитов, но внезапно наступает момент, когда он не может выплачивать деньги банку: уволили с работы, заболел и т.д. И получается, что средств на выплату ежемесячных платежей просто нет! Как правило, человек обращается в какое-либо финансовое учреждение, чтобы провести рефинансирование, проще сказать, взять еще один кредит, чтобы покрыть остальные. В итоге – он остается в проигрыше, потому что общая сумма денег, которые он должен банку, только увеличивается. Другими словами, человек возвращает и первый кредит и новый, полученный в рамках рефинансирования.

Поэтому прежде чем соглашаться на какое-либо рефинансирование, лучше обратиться к кредитным юристам для консультации. В юридической компании, Ваши кредитные договоры проанализируют и предложат наиболее оптимальный и абсолютно законный вариант решения проблемы.
ОПТИМИЗАЦИЯ КРЕДИТА – это работа с претензионными письмами и исковыми заявлениями, а также работа в суде. В отличие от рефинансирования, Вы не получаете новый кредит, но соответственно, и не увеличиваете свою суммарную задолженность перед банками. При
оптимизации кредита
 юристы работают с уже имеющейся у Вас задолженностью. И она не увеличивается. Одна из главных задач при оптимизации кредита – заставить банк выйти в суд, чтобы на стадии судебного решения оспорить незаконно взимаемые с Вас суммы комиссии, страховок, штрафов и зафиксировать сумму долга. Юристы помогут максимально снизить сумму задолженности, а суд зафиксирует сумму Вашего долга. Ее можно будет выплачивать комфортными для Вас платежами, которые вы реально сможете делать и, в итоге, расплатиться с долгом.
Если Вас заинтересовала информация по разрешению трудностей со своевременной оплатой кредита, или Вам необходимо проанализировать кредитный договор перед его заключением, напишите или позвоните нам. Наши специалисты Вам все разъяснят.

Оптимизация расходов по кредиту

Как еще вчера добросовестные плательщики по кредиту вдруг становятся должниками и даже не имеют средств на нормальную жизнь, отдавая все до копейки в банк?

Легко и просто. Вот несколько популярных способов оказаться в долговой яме, которыми ежедневно делятся обратившиеся к нам за помощью клиенты:

  • У вас была хорошая работа и достойная зарплата? Вы смело брали кредит за кредитом, купили три телефона, два телевизора, автомобиль и все это – в кредит? Но вот грянуло сокращение или резкое урезание всех выплат;
  • Вы пытались перекрыть один невыгодный кредит другим, по более выгодной ставке, но непредвиденные обстоятельства заставили вас потратить вновь взятые заемные средства? Итог – у вас теперь два кредита, один невыгодный, второй – очень невыгодный;
  • Жизненные обстоятельства (болезнь, несчастный случай, срочный ремонт) вынудили вас взять первый попавшийся кредит, одобренный банком и, как правило, по очень высокой процентной ставке и с массой дополнительных платежей;
  • Вы на каждый просроченный платеж брали микрозайм, и теперь должны МФО больше, чем банкам.

Если же вам повезло «попасть» сразу во все ситуации, то мы уверены — вы живете от платежа до платежа, постепенно копите просрочки и банки вот-вот должны подать на вас иск в суд.

Грустно? Да. Безнадежно? Нет!

Почему так происходит?

Всему виной избыток уверенности в завтрашнем дне, помноженный на финансовую неосторожность и расточительность.

Вы верили, что ваша компания-работодатель будет работать вечно и под чужие перспективы нагружали себя кредитами, зная, что отдавать их можете только с зарплаты?

Поздравляем – скоро вы рискуете пополнить ряды тех злостных должников, о которых мерзкие коллекторы пишут гадости в подъезде. Но не стоит паниковать раньше времени — это еще далеко не приговор и мы поможем вам покинуть сырую и неуютную долговую яму.

Что можно сделать?

Внимательно изучив вашу проблему, мы:

  1. Дадим оценку условиям каждого кредитного договора или договора займа: нет ли возможности снизить процентную ставку; законны ли дополнительные комиссии; не взымается ли плата за страховку ежемесячно и т.д.
  2. Подготовим соответствующие претензии и заявления в адрес банков, МФО, об исключении незаконных комиссий;
  3. Рассмотрим варианты рефинансирования кредитов путем взятия кредита по максимально выгодной ставке и закрытия всех кабальных займов;
  4. Подготовим обращение в банк за реструктуризацией платежа или временного приостановления выплат до стабилизации вашего финансового состояния;
  5. Альтернативно изучим возможность банкротства физического лица со списанием всех долгов.
  6. Окажем психологическую помощь, возьмем на себя общение с банками, коллекторскими службами, судебными приставами.

Выход есть всегда, нужно лишь хорошо поискать. А искать его в безумных и пугающих граждан сетях банковских уловок и других «подарков» мы прекрасно умеем!

Что нужно от вас?

Первым делом позвоните нам, расскажите о своих кредитах, процентных ставках, дополнительных комиссиях, а еще лучше подготовьте свои документы в электронном виде.

А еще лучше – проконсультируйтесь с нами перед каждым действием, которое, как вам кажется, может помочь решить одну из ваших насущных проблем.

Собрались взять микрозайм для закрытия текущей задолженности? Не делайте этого! Лучше позвоните нам по телефону 8(924)926-44-77 и мы вместе найдем более щадящий и безболезненный способ закрытия ваших долгов!

Каков будет результат?

В зависимости от количества ваших кредитов, общей суммы обязательств и других обстоятельств, мы поможем:

  • Возвратить незаконно удержанные и навязанные вам платежи за несуществующие услуги, страхование, комиссии;
  • Договориться с банком о реструктуризации долга, уменьшении ежемесячного платежа или временном приостановлении удержания основного долга на срок от 1 до 6 месяцев;
  • Выбрать оптимальный вариант для рефинансирования имеющихся обязательств на выгодных условиях и объединить ваши 10 платежей по 10 кредитам в одно обязательство;
  • Объявить себя банкротом и списать долги, если их погашение невозможно ввиду плачевного финансового состояния.

Решение каждой задачи – индивидуально и может включать как все перечисленные ходы, так и еще несколько не вошедших сюда непопулярных решений.

Просто позвоните по номеру 8(924)926-44-77 за бесплатной предварительной консультацией.

Не берите новых кредитов и не отключайте номера своих телефонов (вас все равно найдут), а позвоните нам и мы вместе поможем выпутаться из столь неприятной ситуации!

Финансовый супермаркет ЭТП ГПБ

 

Работу над снижением стоимости кредитов и оптимизацией кредиторской задолженности начинайте еще до начала переговоров с банком, продолжайте ее в процессе обсуждения поданной заявки на получение кредита и затем – в рамках заключенных договоров.  Действуйте поэтапно:

  1. Соберите аналитику по ссудным задолженностям
  2. Проработайте вопрос залоговой массы
  3. Продумайте вопрос поручительств
  4. Отрегулируйте отчетность
  5. Составьте финансовые планы
  6. Подружитесь с сотрудниками банка
  7. Применяйте способы снижения стоимости кредитных денег

Этап 1. Соберите аналитику по ссудным задолженностям

Вам поможет отчет о состоянии кредитного портфеля, в котором должны быть отражены все ссудные и эквивалентные им обязательства.

Обратите внимание! 

Предусмотрите аналитику в виде вычисления средневзвешенной ставки. Она станет для вас аргументом в переговорах и покажет приемлемый для вас верхний уровень стоимости ресурса. Вам нет смысла кредитоваться в банке, который не может себе позволить ставку на том же уровне либо ниже.

Изучив изменение объема кредитования с начала отчетного периода, вы сможете  аргументировать улучшение финансового состояния и уменьшение зависимости компании от внешних вливаний. Этот отчет дополните следующей информацией:

  • внутренние заимствования – займы от дружественных компаний / компаний группы, акционеров и инвесторов;
  • обязательства по поручительствам, банковским гарантиям, лизингам;
  • графики гашения по каждому кредитному и лизинговому договору.

Вливания со стороны акционеров аргументируйте, как невозвратные, то есть, – собственный капитал.  Так вы сможете настаивать на том, чтобы при анализе банк отнес такие заимствования в дополнительный капитал,  несмотря на отражение их в бухгалтерском учете в виде кредиторской задолженности. Тем самым вы улучшите важные для определения уровня кредитного рейтинга показатели:

  • Чистые активы;
  • Долг/ЕБИТДА;
  • индикатор плеча финансового рычага Заемный капитал/Собственный капитал.

А лучше, сделайте общий график гашения помесячно для отражения полной картины изменений на длительном горизонте планирования.Цель такой аналитики – помочь банку составить полную картину, проверить финансовые планы вашей компании без дополнительных усилий. Это помогает ускорить процесс рассмотрения заявки и наладить отношения с банком.

 

Этап 2. Проработайте вопрос залоговой массы

Составьте список всех возможных залогов с указанием их остаточной стоимости в бухгалтерском учете, рыночной стоимости и источника ее определения, например, отчета независимого оценщика. Банк, конечно же, сам будет оценивать залоги. Но для первого этапа переговоров важно понимание, что заемщик контролирует свои активы и в любой момент может предоставить данные о них.

Если ваши активы уже заложены в другом банке, то можно указать его оценку и сроки, когда имущество высвободиться. Поскольку процесс переговоров довольно длинный, то банк вполне может принять в структуру сделки еще не свободный залог и установить отлагательные условия в виде сроков по регистрации, либо к моменту выхода на кредитный комитет и принятия решения залог станет свободным. Не стоит забывать об этой возможности.

Банк сам не будет предлагать вам такую комбинацию, поскольку отлагательные условия по залоговой массе делают выдачу кредитных денег вам до регистрации твердого залога крайне проблематичной. Чаще всего, он вынужден будет создать резерв в пределах от 1 до 21%. Не каждый банк может себе позволить такой шаг. Для покрытия риска банка предложите товары в обороте, движимое имущество, оборудование, свободные от залога, как временную меру до момента регистрации твердых залогов.

Этап 3. Продумайте вопрос поручительств

Законодательство ограничивает предварительную работу по поручительствам тем, что в любом документе согласия необходимо конкретно прописать все основные условия, что может быть невозможным до момента вынесения решения. Тем не менее, переговорные процессы стоит запустить.

Заранее сформируйте список поручителей и получите их согласие. Также проработайте юридическую сторону вопроса:

  • для акционеров-физических лиц необходимо согласие супруга, либо информацию о раздельном имущественном владении, закрепленном в брачном договоре;
  • для акционеров-юридических лиц обязательным является отсутствие условия запрета выдачи поручительства в кредитных договорах, договорах лизинга, договорах банковских гарантий. Либо в случае, если прямого запрета нет, а указано условие согласования, то стоит такое согласие получить заранее.

Обратите внимание!

Если один из поручителей-юридических лиц является акционерным обществом, необходимо начать подготовку процесса проведения общего собрания участников.

Залог сам по себе и поручительства не так уж важны для банка, это только обеспечительная мера. Переходим к самому главному – финансово-хозяйственному состоянию компании, которое банк оценивает по отчетности и по реальности финансовых планов.

Этап 4. Отрегулируйте отчетность

Компании должны предоставлять в налоговую и органы статистики только годовую отчетность. Для финансового мониторинга банку можно показать промежуточную (ежеквартальную) отчетность. В нее затем вы сможете обоснованно внести изменения, не нарушив при этом установки государства.

Поработайте над интерпретацией хозяйственных операций так, чтобы получить положительную отчетность. Должна присутствовать динамика роста выручки и прибыли, причем, как валовой, так и чистой. Это необходимо для получения более приближенных к оптимальным показателей. Чаще всего такими показателями являются коэффициенты:

  • Долг/ EBITDA;
  • Собственный Капитал/Заемный Капитал;
  • Долг/Выручка.

Реже можно встретить FCash/Liabilities и FCash /Debt. Впоследствии банк может включить эти коэффициенты в договор в виде обязательных оцифрованных условий – ковенантов, при нарушении которых последуют штрафные санкции, в том числе, и повышение ставки с вилкой до 5%. Чтобы покрыть свои риски, банки вводят в кредитные индикативы дополнительные комиссии. Если даже ставка кажется приемлемой, то эффективная выйдет за все возможные границы. Поэтому обращайте внимание на совокупность стоимости привлекаемых ресурсов. Учитывайте такие статьи расходов, как страхование объектов, нотариальное оформление залогов. Ваша задача – получить в предварительной отчетности цифры, которые будут иметь для компании допустимо предельное значение.

Вы должны быть готовы дать пояснения банку и ФНС, если в прошедшие периоды будете вносить изменения, которые затронут налоговые декларации. Не стоит лишний раз привлекать внимание контрольно-надзорных органов, подвергать компанию опасности дефолта, стремясь к получению кредита. Если вы уверены, что отчетность только временно выглядит «некрасиво», занимайтесь ее регулированием. Если вы понимаете, что и в будущем ничего не изменится, то рисковать не стоит. Есть и другие способы привлечения финансирования, кроме кредитов.

Приведу примеры того, как можно регулировать отчетность:

Показатель «Долг/ EBITDA». Есть несколько вариантов

  1. Переместить расходы. Договоритесь, чтобы акты на услугу аренды вам выставляли раз в квартал, в первых числах квартала, следующего за текущим, а не ежемесячно. Так, расходы перетекут в следующий квартал, в котором, возможно, ваши показатели будут лучше.
  2. Начислить контрагентам штрафы и пени за просрочку платежей или недопоставку. Вы можете сделать это основании условий договора, вне зависимости от согласия должника. Этот прием поможет увеличить выручку, но не добавляет вам НДС к уплате (речь не идет о товарах, работах или услугах).
  3. Создать оценочные резервы. Законодатель обязывает создавать оценочные резервы, но как, в каких суммах и по какой методике, предприятию дано право определить самостоятельно. Соответственно, с помощью данного инструмента можно как увеличивать резервы, так и уменьшать.

Показатель «Заемный капитал/Собственный капитал». Его можно регулировать двумя способами.

  1. Перевести краткосрочные обязательства в долгосрочные. Если у вас есть, например, займы от собственника, с которым можно договориться о продлении действия договора, то его срок следует подвинуть далее чем на 12 месяцев. Именно такой критерий присутствует при определении, в какую строку отражать данную задолженность – в долгосрочные или краткосрочные обязательства. Также вы можете договориться о моратории на проценты.
  2. Перевести займы в чистые активы. Если в балансе присутствуют займы от собственника, то постарайтесь договориться с ним об их переводе в чистые активы. Так в балансе уменьшится сумма краткосрочных обязательств и увеличится собственный капитал.

Способ «Вместо долгов – чистые активы»  применим в отношениях «материнская компания – дочерняя компания» и  помогает улучшить сразу два показателя  «Долг/ЕБИТДА», «Заемный капитал/Собственный капитал». Его можно применять по-разному. Если материнская компания  финансирует «дочки» (инвестпроекты, платежи в оборотный капитал за продукцию), то такие транзакции будут выглядеть в бухгалтерском учете:

  • у материнской компании, как дебиторская задолженность;
  • у дочерней компании, как кредиторская задолженность.

Можно провести процедуру прощения задолженности. Для этого достаточно только решения общего собрания участников материнской компании о внесении суммы задолженности в чистые активы материнской компании. Для материнской компании эта операция будет расходом, который в бухгалтерском учете может повлиять на ее:

  • финансовый результат. Ваша задача – найти возможность перекрыть расход доходом от другой дочерней компании, например, начислением дивидендов, если собственной прибыли недостаточно;
  • собственный капитал. Ваша задача – не допустить снижения собственного капитала ниже суммы чистых активов. То есть, ранее сформированных резервов, уставного капитала, дополнительного капитала должно быть достаточно для покрытия расхода.

Если у вас на балансе есть недооцененные нематериальные активы или финансовые вложения (акции, облигации) вы можете до момента проведения операции прощения задолженности дочерней компании провести переоценку данных активов. Переоценка в балансе отразиться по строке «Дополнительный капитал», и это даст вам возможность не уйти в отрицательные чистые активы. Если вы сделали один раз переоценку, вам придется делать ее каждый год. Также переоценку не стоит делать самостоятельно. Лучше заказать ее у независимого оценщика, и на основании полученного отчета совершить бухгалтерские проводки. Так к вам будет меньше вопросов со стороны налоговой инспекции. В результате у дочерней компании появляется дополнительный капитал в балансе и внереализационный доход в отчете о прибылях и убытках – можно позволить себе показать убытки от операционной деятельности, списать сомнительную дебиторскую задолженность. Таким образом, в отчете дочерней компании вы повлияете на ковенанты Долг/ЕБИТДА, Заемный капитал/Собственный капитал.

Этап 5. Составьте финансовые планы

Банк чаще всего не просит предоставить всю финансовую модель. Для оценки перспектив возврата денег вполне достаточно БДР (бюджет доходов и расходов) и БДДС (бюджет движения денежных средств) на горизонте заимствования. Чтобы составить реальный финансовый план, соберите документы, которые позволят доказать его обоснованность.

  • портфель заказов с аналитикой исполнения;
  • контракты с поставщиками и заказчиками;
  • планы по сокращению затрат;
  • маркетинговые исследования;
  • планы по инвестициям и разработке новых продуктов;
  • план стратегического развития;
  • план мероприятий по энергосбережению;

В общем, понадобится вся информация, которая позволит вам доказать, что у вас будет маржинальный доход и чистая прибыль для возврата средств.

Этап 6. Подружитесь с сотрудниками банка

Ваша цель — выявить в банке будущих лоббистов ваших интересов. Чтобы это сделать действуйте в трех направлениях:

  1. Оперативно реагируйте на запросы. Сотрудники банка будут радушны и лояльны к вам, поймут, что вы заинтересованы в долговременной и продуктивной работе с банком.
  2. Наберитесь терпения, привлекайте функциональных специалистов.
  3. Разберитесь, какие задачи стоят у банка. Всегда думайте о людях на другой стороне стола переговоров, старайтесь понять, что ими движет, какие задачи они решают. Так вы сможете решить и ваши задачи. Например, задача банка – расширить сферу влияния на конкурирующем рынке. Ваша задача – набрать такой объем заявок, чтобы обеспечить банку рывок и исполнение показателей по объему выданных кредитов.

Технология обработки заявки практически во всех банках одинаковая:

  • непосредственно с клиентом работает клиентский менеджер (продажник). Он оценивает вероятность прохождения заявки по всем инстанциям и берет/не берет ее в работу;
  • заявка направляется в профильные подразделения – кредитным менеджерам, менеджерам по оценке залогов, менеджерам по оценке рисков, юристам, службе безопасности и т.д.

Каждый из отделов направляет свой запрос, возможно, некоторые вопросы будут дублировать друг друга. Не удивляйтесь этому. Сразу просите указать, какое подразделение направило вопросы, старайтесь прорабатывать ответы со своими аналогичными службами, чтобы общаться с банком «на том же языке».

Этап 7. Применяйте способы снижения стоимости кредитных денег

Продуктивный двусторонний диалог с банком создает почву для доверительных открытых отношений. Это – первый шаг к получению преференций в части стоимости привлекаемых денежных средств. Есть еще ряд способов, которые помогают достичь этой цели.

Продолжайте работать над отчетностью. Приемы все те же, что и на четвертом этапе. Любое улучшение показателей даст вам повод просить о снижении ставки.

Отслеживайте финансовое состояние банка. Если у банка превосходное состояние, а вы выполняете условия договора, то банк может пойти вам на встречу.

Создавайте конкурентную среду.  Если вы договорились с другим банком о лучших условиях кредитования, проведите переговоры со своим банком-партнером о снижении ставки. Покажите ему индикативы, предложенные конкурентом и, возможно, банк пойдет вам навстречу.

Следите за ключевой ставкой регулятора. Снижение Центральным Банком ключевой ставки – повод о запросе снижения ставки по кредиту. Чтобы не возникало проблем, и заявка на снижение была рассмотрена банком в кратчайшие сроки, внесите специальный пункт в кредитный договор, который предусматривает прямую привязку к ключевой ставке ставки по кредиту. Предусмотрите сроки принятия решения и штрафы за нарушение. При наличии такого условия изменение ставки происходит автоматически.

Обратите внимание!

Если ЦБ снижает ставку, то вы уменьшаете стоимость ресурса, если произойдет повышение, то автоматически повысится и стоимость денег. Я считаю, что такой пункт все же выгоден компании. Поскольку банк всегда имеет право поднять ставку, а вот на снижение идет неохотно. Следовательно, вы ничем не рискуете, добившись такого условия в кредитном договоре.

Проанализируйте, возможно, компании будет дешевле перевести лизинг в кредит и наоборот. Лизинговые платежи, включающие в себя погашение тела заимствования, проценты, страховку объекта лизинга и маржу лизинговой компании, полностью принимаются, как расходы как в бухгалтерском, так и в налоговом учете. Кроме того, вы получаете НДС к зачету.  Финансово успешной компании лизинг выгоден с целью оптимизации налогового бремени.

Но если у вашей компании нет необходимости в снижении финансового результата, лизинговые платежи составляют существенную сумму в оттоке денежных средств в текущий момент времени. Поэтому кроме просьбы пересмотреть размеры ежемесячных платежей и, тем самым, продлить действие лизингового договора, стоит также задуматься о переводе лизинга в кредитную линию. Так, в моменте вы сведете отток денег до процентов, а выплаты по телу сдвинете на будущее. При этом из стоимости денег вообще уйдет процент маржи лизинговой компании.

И наоборот, если в вашем кредитном портфеле есть инвестиционный кредит, стоит попросить банк сделать расчет перевода его в лизинг. Возможно, возмещение НДС позволит вам сэкономить на налогах, и так вы сможете уменьшить стоимость привлеченных денежных средств, направляя их в оборотный капитал.

Предложите банку кредитование ваших партнеров. Такой способ снижения стоимости кредитны

Возможна ли оптимизация кредитной задолжности?

Добрый день. Сделать то конечно можно все, вопрос только сколько это будет стоить. Если у вас такая ситуация вы находитесь в декретном отпуске, то первое что нужно сделать это придти в банк и попросить сделать вам реструктуризацию долга обычно банки на это идут. По суду да действительно можно убрать штрафные санкции и неустойку. Долг конечно полностью не спишут его либо 1. проведут процедуру реструктуризации. 2. Взыщут с вас по суду задолженность которую возможно продадут 3 лицам.  Однако тут есть момент допустим банк взыскал с вас сумму долга  и не передал 3 лицам, тогда он лежит в пачке исполнительных листов банк его периодически посылает судебным приставам но так как платить вы не можете а на пособие по БИР взыскание не распространяется  иногда банк забывает перенаправить ваш лист обратно приставам и через 3 года исковая давность взыскания кончается. Вот что имеется ввиду скорее всего под фразой что «с вас спишут долг».

Второй момент действительно в ряде случаях выгоднее быстрее довести ситуацию до судебного процесса для того чтобы штрафы и пени не росли, однако банк если он располагает хорошими юристами взыщет с вас проценты по кредиту за весь период одновременной суммой, то-есть сумма основного долга плюс проценты. Проценты не могут превышать сумму основного долга хотя в ряде случаев суд удовлетворяет банкам процентовку полностью согласно условиям кредита.

Касаемо постулата «буду выплачивать сумму которую скажу я». 

Можно конечно вообще ничего не платить если у вас имущества нет, а если есть то тогда судебные приставы обратят взыскание на ваше имущество за исключением личных вещей и других поименованных предметов в перечне.

Можно конечно этого избежать также переписав все имущество договорами купли-продажи на родственников. В таком случае да возможно платить «сумму которую вы скажете», до момента пока у вас не появиться официального дохода.

Так что обратиться возможно. Предварительно узнайте репутацию фирмы, поговорите с ее клиентами, посмотрите судебную практику, какие фирма вела дела. Не могу сказать вам, что это  «Развод» грубо говоря сделать можно, но данная работа будет стоить вам денег. 

Успеха.

Реструктуризация задолженности и оптимизация задолженности

Непредвиденные обстоятельства? Просрочили выплату? Просто нет денег?

У каждого в жизни случается форс-мажор, однако просрочка платежа —не повод паниковать или наоборот опускать руки. В такие моменты главное — ни в коем случае не игнорировать кредитную организацию, иначе можно столкнуться со всеми прелестями работы коллекторов и лишиться спокойной жизни. Важно как можно скорее связаться с руководством банка или микро финансовой организацией и узнать, возможна ли реструктуризация задолженности и договориться о ней. Именно это отлично умеют юристы компании «Без долгов», которые легко помогут вам справиться с временными финансовыми трудностями без всяких дополнительных последствий. Оптимизация задолженности — не миф, а реальность!

Просрочка платежа — не повод для штрафа!

Оформляя кредит, каждый заемщик соглашается на многолетние финансовые отношения с банком и условленный график ежемесячных выплат. Однако предвидеть все невозможно, и ситуация может измениться как в вашей жизни, так и в экономике страны и мира в целом. В таких случаях денег начинает решительно не хватать, или они срочно начинают требоваться на другие цели. В результате заемщик задерживает выплаты, а банк всячески старается получить их обратно, попутно облагая клиента множеством штрафов. Помните, что просрочка платежа по кредиту — не повод для штрафа, и что реструктуризация задолженности возможна при любом серьезном изменении жизненных обстоятельств заемщика, и юристы компании «Без долгов» с легкостью это докажут!

Как найти общий язык с банком?

Обычно руководство банков и микро финансовых организаций неохотно идет на уступки простым заемщика. Ведь оптимизация задолженности не столь желаемая для банка процедура. Однако ситуация в корне меняется, когда ваши интересы начинает представлять узкоспециализированная юридическая компания с многолетним опытом работы на финансовом рынке. Тогда реструктуризация задолженности перестает быть сугубо вашей проблемой. Наши юристы не только знают, что влечет за собой просрочка платежа по кредиту и что такое оптимизация задолженности, но и умеют договариваться с кредитными организациями — они на этом, что называется, «собаку съели», поэтому предложат вам множество вариантов выхода из сложившейся ситуации, которые на 100% устроят и вас, и руководство банка.

Оптимизация задолженности — одна из видов услуг компании «Без Долгов». Обратившись к нам, вы можете рассчитывать на отсрочку платежа всего долга или его части, изменение схемы погашения, индивидуальный график выплат, увеличение срока займа, проведение рефинансирования кредита и даже полное снятие с вас штрафов и неустоек. С нами реструктуризация задолженности происходит легко и безболезненно, а просрочка платежа по кредиту перестает быть «отягчающим» фактором. В итоге, наши клиенты не только экономят нервы и деньги, но и получают дополнительное время на решение своих финансовых проблем. И все это со 100-процентной гарантией!

Оптимизация кредитов – это возможно

По данным исследования консалтинговой компании ТенСилон каждый третий житель г. Екатеринбурга хотя бы раз в жизни сталкивался с потребительскими кредитами коммерческих банков. Вопрос о том, чтобы взять кредит, обычно перед семьей встает очень быстро и остро. Сроки и время оформления заявки не дают зачастую оценить условия кредита, его эффективность и вообще — целесообразность.

Только уже в процессе погашения кредита очень часто человек начинает впервые читать кредитный договор и узнавать для себя интересные новости. Быть должным банку – не только финансовый, но и психологический груз, который возрастает многократно, если кредит не единственный. Выход один: кредит оптимизировать. В этом вам могут помочь специалисты.

На что рекомендуется обращать внимание, заключая договор? 

Рассказывает Генеральный директор ТенСилон Елена Шевченко.

Стоит акцентировать внимание на следующих пунктах:
1. Размер оплаты по кредиту – здесь необходимо оценить все: уплачиваемые проценты, размер ежемесячной комиссии, единоразовой комиссии, оплата комиссии при открытии счета, оплата страховых взносов и многое другое.
На сегодняшний день Банк России обязал коммерческие банки сообщать заемщику размер эффективной ставки, которая включает все обязательные платежи по кредиту.
Однако сам Заемщик должен оценить насколько кредитное бремя ему под силу, в т.ч. реально оценить свои финансовые возможности и финансовые возможности близких родственников, которые могут подстраховать его на случай форс-мажорных ситуаций.
2. Возможность частичного или полного досрочного погашения по кредиту. Этот пункт становится особенно актуален в случае если, на рынке финансовых услуг изменяется ситуация, и ставки по кредитам начинают падать. Напомню, что последние тенденции указывают на сокращение ставки рефинансирования Банком России, что в свою очередь приведет к сокращению стоимости кредитных средств.
3. Возможность увеличения ставки по кредиту Банком в одностороннем порядке. Очень часто коммерческие банки прописывают данный пункт в кредитном договоре, но не всегда им могут воспользоваться, правильно трактование своих прав может позволить Заемщику избежать дополнительных трат на кредит.
4. К существенным условиям также относятся срок кредита, график оплаты, а также штрафные санкции в случае невыполнения условий по оплате.
В период кризиса особенно актуальным становится процесс оптимизации своих расходов. В случае наличия непогашенного кредита – эта статья выходит на первый план в процессе оптимизации расходной части.

Основные направления оптимизации:
1. Сократить срок кредита и размер уплачиваемых процентов, увеличив при этом сумму ежемесячных платежей;
2. Найти более дешевый кредит и закрыть существующий долг;
3. Если условия по кредиту оптимальны – гасить кредит в срок, а свободные денежные средства, которые Вы могли бы направлять на погашение кредита – инвестировать в наиболее доходные инструменты. Данное условие особенно актуально для выгодных ипотечных программ.
4. Если кредитов много, то всю информацию следует упорядочить, чтобы ориентироваться в общей ситуации. Затем основные силы и средства необходимо распределить на те банковские долги, которые связаны с наибольшим процентом. Только после этого следует погашать небольшие кредиты с невысокой процентной ставкой.
5. Соединив несколько долгов у одного кредитора, вы можете сконцентрировать в одном кредите все займы сразу. И тогда будет происходить целенаправленное погашение одного большого долга, что, как показывает практика, гораздо легче для семейного бюджета, нежели распыляться на кучу мелких выплат в разные сроки.

Оптимизация кредита

— «Один кредит в день» — Movemedical

Если вы похожи на большинство людей, вы боролись с управлением уровнями запасов, вы пробовали так много инструментов и алгоритмов, ну, это не ваша вина, и вот почему …

ОПТИМИЗАЦИЯ КРЕДИТА

Многие организации имеют свои собственные модели прогнозирования запасов. Тем не менее, без понимания фактического местоположения каждой части инвентаря, преимущества ограничены.

Если модели прогнозирования не включают в себя данные о графике продукта (где и когда должен быть продукт), прогнозирование — это, по сути, предположение, основанное только на потреблении.Даже с хорошей оценкой организации, как правило, управляют только уровнем производства запасов (а не оптимизируют отдельные кредиты).

Атомарный инвентарь компании Movemedical (отслеживание на уровне элементов) в сочетании с алгоритмами прогнозирования на основе расписания позволяет оптимизировать истинные значения того, что необходимо в каждом месте в течение определенного периода времени. Мы называем это «оптимизация кредита». Оптимизация кредита работает путем поиска и распределения инвентаря с использованием каждого возможного местоположения инвентаря (консигнация, склад, полевой офис, багажный склад, собственность и т. Д.).Результат: полностью оптимизированные инвентарные ссуды на основе исторических тенденций, местоположения атомных запасов в реальном времени и запланированных данных.

ПРЕИМУЩЕСТВА

  • Значительно сократить запасы и запасы на складе.
  • Уменьшить ошибки.
  • Снижение затрат.
  • Улучшение отношений между врачом и поставщиком.
  • Снижение нагрузки на планировщиков, медсестер, торговых операций и торговых представителей.
  • Повышение эффективности.
  • Снижение сложности и путаницы.

ОДИН КРЕДИТ НА ДЕНЬ

Цель экстремальной консолидации кредитов была высокой, пока существует медицинская логистика. Консолидация ссуд до точки доставки одного ссуды в день из заданного местоположения была еще большей натяжкой. С оптимизацией кредита Movemedical преодолел этот барьер. Благодаря контролю за распределением запасов на самом детальном уровне и оптимизации на основе глобального графика в реальном времени концепция ссуды в день стала реальностью.

ВАШЕ КОНКУРЕНТНОЕ ПРЕИМУЩЕСТВО

С оптимизацией ссуды, то, что нужно сделать в хирургии, больше не является догадкой. Каждый хирургический центр / больница получает одну посылку в день со всеми необходимыми материалами для каждой операции в этот день. Одна отправка. Одно возвращение. Склады, а также хирургические центры и больницы испытывают сокращение общего «следа» инвентаря в своих местах. В дополнение к снижению затрат, все в цепочке поставок счастливее, а операции проще.Одним словом: лучше.

СМОТРЕТЬ ДЕМО СЕЙЧАС

свяжитесь с нами: 877-469-3992

,
Оптимизация кредита, финансовая информация и деньги


Когда человек получает кредит, он может чувствовать, что большая часть стресса прошла. Они квалифицированы и получают деньги, чтобы иметь возможность заплатить за дом, который хотят купить. Но на самом деле это на самом деле, что стресс только начинается. Мало того, что человек должен начать возвращать свой кредит кредитному учреждению, он также должен постоянно следить за тем, чтобы у него был наилучший возможный кредит. Для человека, чтобы убедиться, что у них есть лучший кредит, он может использовать оптимизацию кредита.В этой статье рассказывается об оптимизации кредита.

Что такое оптимизация кредита?

Оптимизация кредита — это услуга, которая может помочь людям, имеющим кредиты. Он может помочь людям, имеющим плохой кредит, получить хороший кредит, а также людям, имеющим хорошие кредиты, получить еще лучший кредит. Оптимизация ссуды может даже помочь людям, которые имеют большие ссуды, потому что они могут чувствовать себя уверенными в своем решении сохранить их текущий ссуды.

Кредитный мир может быть очень запутанным.Существует много информации о кредитах, которые человеку сложно понять, когда он ищет хорошую ипотеку. Есть много переменных, которые могут сделать принятие решения получить один ипотечный кредит более сложным и рискованным. Оптимизация ссуды может помочь человеку пробиться через различное количество программ ссуды и процентных ставок.

Как работает оптимизация кредита

Существуют конкретные документы, которые необходимо подготовить, прежде чем человек сможет получить более качественный кредит, но, по сути, оптимизация кредита помогает человеку получить более качественный кредит, оценивая текущий кредит, чтобы увидеть, можно ли улучшить кредит.Оптимизация кредита также определяет стратегию улучшения кредита после определения целесообразности улучшения кредита.

Обычно служба оптимизации кредита помогает человеку или бизнесу получить более качественный кредит, предварительно оценивая стоимость имущества, для которого у человека или бизнеса есть ипотека. Затем они также проведут аудит кредита. Иногда служба останавливается там, если больше ничего нельзя сделать, чтобы помочь человеку или бизнесу с их кредитом. Но если кредит человека или бизнеса может быть улучшен, то обслуживание будет продолжено.Иногда, когда кредит может быть улучшен, человек или бизнес могут просто рефинансировать свой кредит в этот момент, и они получат лучшую процентную ставку и т. Д.

Также возможно, что ссуда, которую имеет человек или бизнес, может быть рассмотрена в бедственном положении. Кредит может быть в бедственном положении по нескольким причинам. Некоторые из причин, по которым кредит может оказаться в бедственном положении, включают повышенную процентную ставку и, следовательно, повышенную выплату по кредиту, снижение стоимости имущества ниже стоимости, которую лицо или бизнес должен по кредиту, или изменение его стоимости. или деловые обстоятельства.

начало

Прежде, чем человек или бизнес получат кредит, они могут сделать некоторое планирование, которое может увеличить их шанс получить лучший кредит. Каждый человек должен подать заявку на кредит, когда он подает заявку на кредит, и человек или компания могут улучшить некоторые специфические аспекты своего профиля, прежде чем они фактически подадут свою заявку на кредит. Это может помочь им оптимизировать свой кредит и помочь им получить лучший кредит, доступный в то время для их квалификации.

,

Оптимизация образовательных кредитов

Некоторые студенты берут образовательные кредиты для получения высшего образования. Однако я заметил распространенное заблуждение, что все займы должны быть погашены в кратчайшие сроки, чтобы уменьшить проценты к уплате. Хотя погашение кредита в кратчайшие сроки снижает проценты, наша цель должна быть , максимизируя богатство , а не уменьшая проценты.

Дополнительное богатство, которое может быть получено за счет оптимизации погашения, составляет l 16 лак на сумму займа 20 л в течение 8-летнего периода. Цель этой статьи — кратко изучить лучший способ погасить кредит, чтобы максимизировать благосостояние. Фактическая работа показана на прилагаемом листе.

Процентные ставки

Процентные ставки варьируются в зависимости от комбинации финансовых учреждений, университетов, пола и т. Д. Однако, учитывая мой alma mater-IIM Lucknow, текущие предлагаемые ставки находятся в пределах 8,6%. Другие могут получить представление о применимых ставках здесь: https://www.sbi.co.in/portal/web/interest-rates/education-loan-scheme

Льготы по подоходному налогу

Процентная доля EMI имеет право на вычет подоходного налога в соответствии с разделом 80E.Эта льгота доступна только в течение 8 лет, начиная с года, в котором началось погашение кредита.

Оптимизация

  1. Важно понимать, что фактическая стоимость кредита составляет не процентная ставка, а процентная ставка после налогообложения. , т. Е. Фактическая стоимость составляет всего , 6,02%, для тех, кому начисляются проценты в размере 8,6% и предельная налоговая ставка 30% !!!

Процентная ставка после налогообложения = процентная ставка * (1- предельная налоговая ставка)

Самая высокая налоговая плита, по которой облагается доход, называется предельной налоговой ставкой.

Доплата применяется к налогооблагаемой прибыли в размере 50,00,000 / -. Для простоты я не учел это выше.

2. Если есть пути, где потенциальная декларация после налогообложения выше, чем процентная ставка после налогообложения, то имеет смысл инвестировать денег. Настоящим я прилагаю свой лист анализа для того же.

Работа по оптимизации ссуды

3. Поскольку льгота по подоходному налогу предоставляется только в течение 8 лет, начиная с года, в котором началось погашение, целесообразно или не стоит продолжать кредит после 8-го года.Однако следует понимать это:

а. Не уменьшайте срок действия своего кредита в соответствии с окончанием 8-го года льготы по подоходному налогу. Вместо этого, сначала заплатите EMI, учитывая срок службы 15-20 лет. Это позволит вам инвестировать сумму, сэкономленную на EMI. В восьмой год вы можете погасить полную сумму (при условии, что штраф за предоплату не применяется). До этого пользуйтесь льготным кредитом. Демонстрация пособия приведена в ведомости

б.Вычет по подоходному налогу предоставляется за 8 финансовых лет , а не за 8 полных лет. то есть для того, кто начал погашение займа в сентябре 2012 года (в 2013 финансовом году), он получит вычет до марта 2020 года (в 2015 финансовом году), а не до сентября 2020 года.

4. Ожидается дальнейшее снижение процентных ставок с учетом текущих макроэкономических факторов, которые приведет к более высокой выгоде, чем ожидалось.

Для моих друзей, которые начали погашать свои кредиты в 2017 финансовом году и позже, я считаю, что хорошей возможностью является , инвестирующая в финансовые рынки , так как срок владения балансом будет 5 лет и выше.Риск в таком случае с низкой доходностью значительно ниже, чем там, где я вижу рынки сегодня.

Будучи частным управляющим, я рад предложить вам свои услуги. Те, кто заинтересован в использовании моих услуг, могут связаться со мной по адресу [email protected] или 9930534416.

Вы можете отправить эту статью своим друзьям, чтобы помочь им максимизировать свое богатство.

Я настоятельно советую тем, у кого недостаточно знаний об инвестировании и времени, чтобы учиться, инвестировать в финансового консультанта, с которым им удобно.Доходы должны быть выше, чем ваши инвестиции в них.

Желаю всем вам финансовой свободы.

Ура!

Опубликовано

Jay Shah

Джей Шах

Генеральный директор — Finwisor | MBA (IIM L) | CA (AIR 10-CPT) | Финансовый консультант | Соучредитель — Проект «Позитивность»
Подписаться

Все ли кредиты плохие? Должны ли они быть возвращены в ближайшее время? Какой лучший способ оптимизировать погашение кредита? Я высказываю свое мнение по этому вопросу с акцентом на образовательные кредиты.Акцент на образовательный кредит делается таким образом, чтобы все мои сверстники, которые вышли из школы B с кредитным бременем, могли получить выгоду. Мнения всех приветствуются. #EducationLoan #DebtTrap # Section80E #LoanOptimization

.
Программное обеспечение для оптимизации кредита, Финансовая информация и деньги


Подача заявки на бизнес-кредит может быть очень сложным и сложным процессом, но есть много вещей, которые можно сделать, чтобы улучшить процесс и упростить его. Многие люди считают, что все документы и организации, вовлеченные в процесс подачи заявки на кредит, составляют процесс очень громоздкий, но есть программы, которые помогут вам максимально эффективно использовать процесс подачи заявки на кредит и дать себе наилучшие шансы на одобрение.

Программное обеспечение для оптимизации ссуды помогает вам подготовиться и получить наибольшую вероятность одобрения ссуды для вашего бизнеса. Некоторые программы оптимизации ссуды помогут вам пройти весь процесс от начала до конца и предоставят советы и помогут вам упростить подачу заявки и получение кредита. Программное обеспечение для оптимизации особенно полезно при применении для необеспеченных займов, то есть займов, которые не имеют какого-либо обеспечения или денег, уплаченных заранее для их поддержки. Они также используются для займов с активами, финансирования запасов и в том числе аренды оборудования в процессе.

Вся цель использования программы оптимизации кредита — собрать все подряд и подготовить к подаче заявки до того, как она действительно начнется. Простой факт того, что у вас все подготовлено заранее, повышает вероятность получения одобрения на получение кредита. Когда кредиторы видят, что у вас есть все необходимые документы и необходимые документы, прежде чем вы начнете подавать заявку на кредит, они с большей вероятностью будут предполагать, что вы будете эффективно управлять бизнесом и сможете вернуть кредит.

Один из основных компонентов программы оптимизации кредита — это диагностировать любые проблемы и снизить риск подачи заявки на кредит до начала процесса. Это помогает имитировать процесс, через который пройдет банк, когда они определяют риск кредитования человек или бизнес. Большинство банков используют довольно стандартные процедуры и критерии оценки, а программное обеспечение для оптимизации кредита помогает определить, каковы ваши факторы риска и как уменьшить их, прежде чем подавать заявку на кредит.

Программное обеспечение для оптимизации ссуд помогает оптимизировать ссуду и процесс подачи заявки, предоставляя владельцу бизнеса боеприпасы и силу с действительными числами, данными и более глубоким пониманием процесса ссуды. Как только все числа и исходные данные имеют После ввода и расчета, затем владельцу бизнеса предлагается несколько различных вариантов, которые дают реалистичный взгляд на то, каким будет результат. Это позволяет реалистично взглянуть на финансовую пригодность бизнеса и связанный с ним кредит.Если есть какие-либо явные проблемы, то будут внесены предложения, которые позволят владельцу подготовиться к процессу подачи заявки.

Важно помнить, что никакое программное обеспечение для оптимизации кредита не гарантирует одобрения, и это может даже показать, что бизнес просто не годится для кредита. Многие компании-разработчики программного обеспечения предлагают последующие консультации и дополнительные услуги, чтобы сделать его более вероятным для Вы можете получить ссуду. Это может позволить владельцу бизнеса внести изменения в профиль заявки до подачи заявки на ссуду или помочь улучшить условия, если одобрение все еще возможно.Программное обеспечение для оптимизации займов также помогает заявителю организованно предоставлять необходимые документы кредитору для обеспечения максимальной вероятности получения одобрения. После того, как вся информация подготовлена, многие программы оптимизации займов также предоставят список предполагаемых кредиторов, которые были известны. утверждать заявки, аналогичные только что подготовленным. Оптимизация кредита может действительно стоить времени и денег, если это будет означать более выгодные условия кредита и более высокую вероятность одобрения.

,

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *