Как планировать расходы: Как планировать бюджет на месяц грамотно – Как вести семейный бюджет

Как планировать расходы: Как планировать бюджет на месяц грамотно – Как вести семейный бюджет
Мар 07 2020
admin

Содержание

Как планировать бюджет. Инструкция. | Easyfinance.ru

Если вы не планируете бюджет, то по сути приглашаете ненужные долги и лишаете себя возможности делать сбережения. Эти шаги помогут вам узнать, как составить бюджет и контролировать свои расходы.

Шаги

✔ Отслеживайте доходы и расходы

1. Определите свой общий доход. У вас фиксированная зарплата и вы знаете, сколько приносите домой каждый месяц? Вы фрилансер и зарплата меняется от месяца к месяцу? Четкое представление, сколько вы заработаете – самое главное для создания успешного бюджета.

2. Определите, как вы тратите деньги. Какие счета вам нужно оплачивать каждый месяц? Вы каждую пятницу выбираетесь с друзьями где-то поужинать или раз в неделю ходите в кино? Зная, куда уходят деньги, вы сможете лучше за ними следить.

3. Сложите регулярные расходы и вычтите их из зарплаты. Получается отрицательное число? Если так, вы явно живете не по средствам. Если деньги остаются, разделите их на несколько групп:

«Гибкие» деньги. Около 10-20% от разности зарплаты и регулярных расходов должны быть наготове, если вдруг придется за что-то платить больше, чем ожидалось. Это может произойти с коммунальными счетами, если цены на бензин вдруг вырастут, если у вас спустит колесо или еще что-то.

Сбережения. В идеале, вы должны откладывать 30% зарплаты, хотя даже 10% (если вы делаете это все время) – уже неплохо. Отложите деньги в фонд чрезвычайных обстоятельств (в 4-6 раз больше ваших месячных расходов), затем начните откладывать на инвестирование.

Деньги на расходы – то, что остается после вычета сбережений и «гибких» денег. Это те деньги, которые вы тратите на одежду, еду вне дома и другие развлечения.

✔ Создание бюджета

1. Поставьте бюджетные и финансовые задачи. Они должны быть и кратко- и долгосрочные. Первые включают в себя: каждый месяц не тратить больше определенной суммы, или каждый месяц откладывать определенную сумму. Вторые включают: возможность сделать первый взнос за машину или дом. Вам нужна какая-то цель, это поможет придерживаться бюджета. Финансовые цели удобно ставить при помощи сервиса

EasyFinance.ru. Вы можете указать желаемую дату накопления на путешествие или создание подушки финансовой безопасности (в размере 6-12 месячных зарплат), а сервер автоматически рассчитает сумму, которую необходимо откладывать каждый месяц.

2. Составьте список всего, за что нужно платить. Это включает в себя самое важное – аренда, электричество, отопление. Пускай эти расходы будут в бюджете самыми важными.

3. Используйте программное обеспечение. Приложение для Android
«Личные финансы. Семейный бюджет « от EasyFinance.ru
имеет встроенные инструменты для работы с бюджетом.

✔ Поддержание бюджета

1. Не выходите из бюджета. Звучит очевидно, но выйти из бюджета легко даже когда он есть. Тратьте деньги разумно..

2. Вносите ежедневные платежи и доходы на сайт EasyFinance.ru. Следите за повторяющимися тратами, которых можно легко избежать. Например, ежедневный поход в кафе попить кофе.

3. Не рассчитывайте, что неожиданно получите деньги. Не принимайте в расчет потенциальные источники доходов вроде новогодней премии или возврата по налогам. В бюджет вы должны включать лишь те деньги, которые получите совершенно точно.

4. Оставляйте дебитную/кредитную карту дома. Когда вы выбрались куда-то, очень легко (и соблазнительно) сильно потратиться. Не делайте этого!

5. Откладывайте деньги сразу на всю неделю. Если вы хотите каждую неделю тратить 8000 и не больше, отправляйтесь в банкомат в понедельник и снимите все деньги сразу. Кончились деньги? Все.

✔ Еще несколько способов придерживаться бюджета

1. Принимайте во внимание разницу между роскошью и необходимостью. Определите, что в вашем бюджете «необходимо», а что «хочется». Пускай необходимости стоят в вашем бюджете стоят во главе угла, а если остаются деньги – позвольте себе куда-то выбраться или пойти по магазинам.

2. Сократите большие расходы. Это самый эффективный способ оставаться в рамках бюджета. Если вы каждый год ездите куда-то в отпуск, подумайте о том, чтобы в этом году остаться дома. Если курите, подумайте о том, как можно бросить.

3. Платите меньше налогов. Если вы подаете налоговую декларацию раз в год, попробуйте лучше использовать постатейные вычеты.

4. Оставайтесь на шаг впереди инфляции. Со временем инфляция увеличивает стоимость жизни. Ежегодный рост в 3% через 24 года удвоит стоимость всего. Если ваш доход растет, не тратьтесь на предметы роскоши до тех пор, пока не убедитесь, что можете все время оставаться на шаг впереди инфляции.

Образец бюджета

Зарплата: 60000 р.

Регулярные расходы:
Аренда 18000 р.
Мобильный 1000 р.
Еда 8000 р.
Коммунальные платежи 5000 р.
Машина 5000
Бензин 3000

Всего – 60000
60000 – 40000 (регулярные расходы) = 20000
20000 – 6000 («гибкие» деньги, 10% зарплаты – регулярные расходы) = 14000
14000 – 3000 (сбережения, 5% зарплаты) = 11000
11000 – те деньги, с которыми вы до следующей зарплаты можете делать, что хотите.

Рекомендуем прочесть также: Как ставить и достигать финансовые цели

Еще статьи по теме:

12 эффективных способов снизить расходы.

Как правильно научиться копить деньги? Простые рекомендации.

Общайтесь с нами в соцсетях:

Facebook

Twitter

ВКонтакте

Одноклассники

Нужно ли планировать свои расходы?

Путь к правильному использованию денег лежит через управление своими расходами. Это первый шаг, который нужно сделать, чтобы выйти на новый уровень достатка. Для людей, впервые начинающих постигать азы финансовой грамотности, это самый трудный этап. Помимо того, что это кажется сложным и скучным, появляются десятки возражений: «Я весь в долгах! Не до планов сейчас», «У меня семья большая, какие планы? На жизнь бы хватило…».

Попробуем понять, для чего нужно планировать свои расходы в каждой конкретной ситуации.

  1. «Что мне планировать? Свои три копейки зарплаты?».

    Людям с невысокими доходами тяжело кроить свой семейный бюджет. Планирование поможет: прокачать навык управления расходами, сделать их осознанными; не переплачивать за нужную вещь, иметь время для её покупки; увидеть, сколько денег можно (и нужно!) отложить.

  2. «У меня денег хватает. Буду я ещё считать, просто скажите, куда нести?!».

    Привычка жить, не считая деньги, делает человека зависимым от их количества. Любой кризис способен выбить его из колеи. Учтённые расходы для таких людей — это: порядок в денежных потоках; расширение горизонтов не только покупок, но и использования хороших, доходных финансовых инструментов; чёткий пошаговый план и средства для выхода на прежний уровень комфорта в случае кризиса.

  3. «У меня постоянный доход».

    Стабильность усыпляет бдительность. Если не видеть ситуацию дальше, чем на месяц вперёд, о больших целях мечтать сложно. Планирование же обеспечит: выход из зоны комфорта для реализации новых целей и планов; понимание, что денег хватит на большее; новый подход: сбережения, инвестиции.

  4. «Зачем мне планировать? Я на себя работаю: сегодня в минусе, завтра — прибыль. Будут деньги — всё покрою».

    Жизнь по принципу «то пусто, то густо» требует более внимательного отношения к тому, куда и на что тратятся деньги. Таким людям контроль расходов позволит: увидеть, сколько денег есть на самом деле; запланировать и осуществить личные и бизнес-цели; не переплачивать, не покупать ненужное, а значит, не испытывать разочарования от потраченного в момент большой прибыли; уметь откладывать деньги на разные цели, не смешивать их и всегда иметь запасы на «чёрный день»; не накапливать долги.

  5. «Я весь в долгах! Не до планов сейчас».

    Закредитованность россиян — проблема, которую нужно срочно решать. Планирование расходов в этом случае — «лекарство», доступное любому человеку. Преимущества планирования: покажет слабые места бюджета, которые нужно укрепить; пошагово выведет из долгов; поможет увидеть общую финансовую картину, принять меры, чтобы кредиты и долги остались в прошлом. 

  6. «Я живу по средствам, у меня на всё хватает».

    Для людей, которым хватает на жизнь, которые не хотят большего, или не слишком задумываются над этим — список вопросов, ответы на которые скрыты в планировании: Что будет, если завтра вы потеряете основной источник дохода и не сможете быстро его восполнить? Какие деньги вы будете тратить, если случится что-то непредвиденное? Есть ли у вас средства на обучение детей? Как вы планируете финансово встретить свой преклонный возраст? Хотелось бы вам улучшить свои жилищные условия, путешествовать, поменять автомобиль, не зависеть полностью от зарплаты?

  7. «Я ещё молодой, могу пожить без забот».

    В юности деньги считать совсем не хочется, хотя, как показывает жизнь, это время самых эффективных заделов на будущее. Даже самый небольшой взнос в накопления и инвестиции в молодости принесёт богатые плоды в зрелом возрасте. Планируйте расходы, ведь это: научит регулярно откладывать, сформирует капитал, повысит стабильность вашего положения; убережёт от долгов и неразумных трат; даст повод гордиться своими решениями в будущем; даст возможность попробовать различные инструменты для увеличения дохода.

  8. «Я уже в возрасте, мне много не надо».

    Чем старше человек, тем сложнее ему встроить финансовые привычки, изменить уклад жизни и изучить что-то новое. Даже если это полезно. Но именно в зрелом возрасте планирование: подготовит к снижению доходов на пенсии; позволит жить полноценной жизнью.

  9. «У меня семья большая, какие планы? На жизнь бы хватило!».

    Семейный бюджет, общий он или раздельный, уже сам по себе является поводом для планирования. В семье больше целей, больше потребностей, больше обязательств. И поскольку семья состоит из людей разного возраста и уровня доходов, то к семье применимы аргументы из всех категорий, перечисленных выше. Просто перечитайте статью и найдите то, что убедит лично вас.

Планирование расходов поможет вам разумнее относиться к тратам, видеть жизненную ситуацию наперёд, а значит подготовиться к большинству неожиданностей и достигнуть целей. Оно мотивирует больше заниматься финансами и изучать способы увеличения доходов. Это правильный путь к инвестициям, комфорту и независимости.

Не стоит пытаться инвестировать первые сэкономленные деньги – лучше накопить небольшой начальный капитал и сразу же сделать выгодное вложение. А пока можно потренироваться на виртуальных деньгах, открыв демо-счёт в «Открытие Брокер». Практикуйтесь без страха совершить ошибку!

Главные правила планирования семейного бюджета

Разделяй и властвуй — этот принцип хорошо подходит и для управления собственными финансами. «Самая большая ошибка — вообще не планировать бюджет», — поведал мне первый же финансовый консультант. Но что делать, если человек и правда считает деньги, планирует траты, экономит, а все равно ни на что толком не хватает? Главное — не опускать руки: даже при невысоких доходах ситуацию можно улучшить с помощью грамотных советов экспертов.

1. Оцените свои реальные траты

Отрыв от реальности — главный соблазн при планировании финансов. Грубо говоря, вам надо потратить в следующем месяце 20 тысяч на крупную покупку. И вот вы вынимаете эту двадцатку из привычных расходов, думая: «Как-нибудь сэкономлю». Бюджет у вас сошелся. Да вот только степень провала таких планов эксперты оценивают в 99 процентов.

— Прежде чем браться за составление финансового плана, стоит честно оценить свои траты, — советует Антон Козырев, коммерческий директор проекта «Капиталогия». — Самый простой путь — вести учет покупок. Уже через месяц у вас будет более четкое представление о структуре расходов. А это — отличный фундамент для составления реалистичного бюджета.

2. Не делайте «резких движений»

Представьте, сидел человек, сидел и вдруг думает: а не спланировать ли мне личный бюджет? Согласитесь, не бывает такой ситуации. Мысль о том, что финансы нужно брать под контроль, настигает нас, как правило, перед большими расходами. Либо желанными (в виде мечты о квартире-машине-даче), либо вынужденными. Но в обоих случаях человек начинает рубить сплеча.

— Новички пытаются поменять все коренным образом. Причем в короткие сроки. Нередко слышишь: «Я готов более половины доходов отправить на выплаты по ипотеке». А это значит — изменить свой образ жизни, — рассуждает Алексей Бушуев, аналитик «Велес капитал».

Даже если ужать расходы вполовину вам под силу, не стоит с этого начинать. Сила действия равна силе противодействия. То есть очень скоро вам вместо тотальной экономии захочется безудержного шопинга и «сбычи мечт». Меняться надо мелкими шажками.

3. Выделите сумму на удовольствия

Верный признак плохого планирования — вас штормит. Вы то начинаете занудно считать каждую копейку, то вдруг спонтанно идете в ресторан и шикуете почем зря. На следующий день вы клянетесь себе, что больше никогда не сорветесь. Но нарушаете уговор в ближайшие выходные. Такое же поведение можно наблюдать у севших на диету. Они то морят себя голодом, то съедают пять пончиков зараз. А все дело в отсутствии законной возможности расслабиться.

В бюджет, помимо всех просчитанных расходов, нужно обязательно закладывать сумму «на отдых» от режима экономии. Пусть это будут совсем небольшие деньги, но их можно будет тратить на любые глупости. В конце концов даже пустяки доставят вам радость, которой вы лишились из-за бережливости.

4. Создайте запасной фонд

У любого плана должен быть еще один, запасной. На случай, если все пойдет не так. Говоря о финансовом планировании, нужно иметь неприкосновенный запас. Причем пополнять его каждый месяц.

— Обычно как бывает? Все четко расписано, а тут бац, телефон упал, разбился, надо новый покупать. А в бюджете на это денег нет… И вся наша система управления деньгами начинает трещать по швам, — рисует стандартную ситуацию бизнес-консультант Николай Мрочковский. — Обязательно планируйте резервы денег на непредвиденные обстоятельства, которые, скорее всего, будут. Ведь наша жизнь не идеальна.

В ТЕМУ

Ваши доходы равны расходам

Предположим, мы все спланировали, отложили на необходимое и непредвиденное — и все сошлось. Но прибыли никакой не осталось. Вы, как плохая фирма, работаете в ноль. В хорошо составленном бюджете доходы превышают расходы на 15 процентов. Отложенные деньги можно потратить на отдых или инвестировать, чтобы заработать еще больше. Тут уж на ваш вкус. Эксперты — за вклады и облигации.

Рис.: Катерина МАРТИНОВИЧ

Рис.: Катерина МАРТИНОВИЧ

КСТАТИ

Вместе или раздельно?

В планировании личного бюджета часто забывают учесть вторую сторону — супружескую

— Финансовые проблемы в семье могут быть связаны с тем, что у жены и мужа разные приоритеты, — считает Алгирдас Шакманас, вице-президент «Промсвязьбанка». — Например, он хочет накопить на мотоцикл, а ей нужна шуба. Супруги копят деньги, но когда дело доходит до покупки, становится очевидно, что и то и другое купить одновременно не получится. Приходится выбирать, и тогда конфликт очевиден. Поэтому надо сразу определить: что для вас двоих важнее всего?

Даже если цель одна, бюджетов может быть два. Семейные финансовые консультанты расходятся в мнениях, стоит ли объединять бюджет или вести его раздельно. С одной стороны, общий бюджет предполагает полную прозрачность ваших домашних финансов. А значит, ими проще управлять. Также всегда есть возможность подстраховаться за счет денежных средств второй половины. С другой стороны, собственные деньги дают возможность свободно тратить их на личные цели. Особенно если их не разделяет ваш супруг и супруга. Отсутствие необходимости просить и договариваться дает ощущение свободы и независимости.

Эксперты советуют: самые простые вещи (еду, коммунальные расходы, траты на детей) лучше оплачивать в складчину. А если замахнулись на большую финансовую цель, то сплотиться просто необходимо.

— Семья — это команда, которая вместе работает над положительным балансом, — считает Елизавета Каширина, эксперт «Кидстарт». — Вовлекайте детей в походы за продуктами, рассказывайте о тратах на коммунальные услуги. Каждый член семьи несет ответственность за общие расходы.

НА ЗАМЕТКУ

Закладывайте траты на здоровье и долговременные цели

Причины денежных фиаско могут быть подчас самые неожиданные

Здоровье

Вы про него забыли, планируя бюджет. Может, привыкли, что оно не подводит, или считаете, что еще есть внутренний ресурс? Но это нередко самая расходная часть любого финансового плана.

— Пренебрежение здоровьем приводит к тому, что приходится тратить огромные деньги на врачей и лекарства, — предупреждает Алена Нестерова, эксперт «Деловой России». — Часто в тяжелые времена люди начинают экономить. В том числе и на еде, отдавая предпочтение продуктам более низкого качества, чем прежде. А иногда и вовсе переходя на почти ежедневное потребление продуктов быстрого приготовления, содержащих большое число всевозможных вкусовых добавок. Таким образом можно нанести непоправимый вред своему организму.

Отсутствие плана на жизнь

Допустим, вы исправно ведете учет доходов и расходов, денег до зарплаты хватает, даже на отпуск откладываете. Но вот незадача: в какой-то момент вы понимаете, что надо бы ремонт сделать, да и машину пора поменять. А денег-то нет. Потому что вы не учли эти цели при составлении плана.

— Составлять бюджет надо не на ближайший месяц и даже не на год вперед, а на всю жизнь, — говорит финконсультант Алена Путкова. — Точный план составить не получится, могут измениться и цели, и приоритеты, и стоимость целей. Но хотя бы примерный нужен, чтобы понимать, к чему вы стремитесь.

Быть как все

Деньги любят счет. Но если вы при этом не любите с аптекарской точностью сводить дебет и кредит, то не надо. Ваши нервы и напряжение стоят больше пары «лишних» тысяч в кармане. Занимайтесь планированием личных финансов в той мере, которая вам необходима. Если вы натура творческая и спонтанная, то раскладывание денег по кучкам, а кучек по конвертам погрузит вас в глубокую тоску. Для кого-то прогресс — это выполнить пятилетний финансовый план за три года. Для кого-то — перестать платить по кредитам с помощью новых кредитов. Настройте свой финансовый план в унисон с вашим характером. И жертвовать ничем не придется.

это что такое, как его составить, с чего начать формирование, ведение и планирование бюджета организации, основы и процесс составления

Какого бы размера ни была компания, она стремится заработать деньги и потратить их на развитие бизнеса. Важно правильно корректировать финансовые потоки, составлять сметы, разбираться, куда уходят деньги фирмы, чтобы не допустить банкротства и работы в минус. Для этого требуется система бюджетирования предприятия, в статье мы расскажем, что это такое и как этим пользоваться.


Описание

Так называют обширный процесс по формированию и делению финансов, изменению имеющихся планов в соответствии с новыми фактами, управлению деньгами на основе различных показателей.

Бюджетом называют общность всех доходов и трат в любой компании. От его размера зависит, насколько успешным будет завод или магазин, и как он станет функционировать.

Понятие бюджетирования затрагивает не только юридических лиц, но и обычных граждан. Каждый отдельный человек контролирует собственные заработки и траты. Кроме того, он способен двигать и влиять на экономику государства совместно с миллионами таких же людей. Любой вправе предлагать идеи для расходования из казны государства.

Для жизни завода или офиса, любой формы деятельности жизненно необходимо грамотно распределять денежные потоки. Следует эффективно управлять текущими возможностями, чтобы преумножить будущие.

Бюджетирование – это метод понять и проанализировать, на что уходят финансы в течение периода.


Что включает в себя система: ее задачи

Все основано на планах и деньгах: собственных или заемных. При помощи распределения можно заранее узнать, как будут уходить средства в течение года, месяца или пятилетки.

Бюджетирование способствует правильной организации финансов, обдумыванию их движения. Для этого используется анализ настоящей деятельности и состояния. Если тщательно подходить к этому вопросу, удастся принимать наиболее эффективные решения относительно развития предприятия. 

Выделим 5 основных задач, с которыми можно справиться с помощью грамотно выстроенного бюджета.

Текущее планирование

Это инструмент, который позволяет найти наиболее рациональные пути использования имеющихся трудовых, материальных и иных ресурсов. Если в фирме не занимаются этим, то и успешной деятельность компании назвать нельзя.

Но непрофессиональный план не учитывает целей бизнеса, а также не может стать главным для разбора и принятия решительных действий. Важно, чтобы документ составлялся знающим человеком на основе реальных данных и не для отчетности, а для практического использования. Такая документация после всех расчетов покажет, сколько реально денег у предприятия для всех проектов.

Составленный финансовый отчет в идеальных условиях должен захватить не только краткосрочные, но и далекие перспективные направления.

Насколько обоснованы затраты

Серьезный пункт, который отвечает на вопрос «куда потратили деньги». Любую статью для расходования необходимо обосновать и подтвердить ее целесообразность.

Оформление базы для анализа

В такой отчетности легко разобраться. Она позволяет понять, насколько правильными были конкретные траты, какие из проектов оказались успешными. С ее помощью можно строить дальнейшие цели с учетом ошибок прошлого. Своевременные корректировки улучшают финансовые показатели.

Повышение эффективности

Если профессионально вести бюджетирование, то повышается производительность, развиваются прибыльные направления и минимизируются бессмысленные затраты. Рекомендуется посвящать руководителей среднего звена в дела и планы компании, чтобы они были мотивированы на достижение результатов.

Выявление и минимизация рисков

В смете обязательно становится видно все бизнес-нюансы. Можно вовремя остановить развитие направления, если оно не приносит должного результата. Слишком рискованные операции оказываются под вопросом и выполняются в последнюю очередь.

бюджетирование на предприятии на примере

Бюджетное управление и его особенности

Грамотно построенное бюджетирование позволяет добиться сразу нескольких целей:

  • регулярно планировать деятельность в зависимости от показателей;
  • утверждать планы, которые помогают экономить и разумно расходовать финансы;
  • изучить основы инвестиций, внедрить их, как дополнительный источник дохода, оптимизировать имеющиеся каналы инвестирования;
  • оценка текущего состояния для оперативного принятия мер по улучшению;
  • проверка необходимости запуска запланированных проектов в зависимости от полученной прибыли;
  • эффективно использовать ресурсный потенциал;
  • укрепить финансовую позицию и дисциплинированность;
  • улучшить мотивацию молодых специалистов и их стремление к достижению высоких результатов;
  • отработка системы постановки и выполнения задач;
  • проверка следования законодательству и договорным обязательствам.

В перечне мы указали только основные цели, которые позволяет достичь правильно спланированное бюджетирование. Этот процесс играет важную роль.

Какие функции выполняет

В любой компании есть задачи, которые легче оптимизировать и решить после введения контроля за денежными потоками. Они отличаются в разных сферах деятельности, но составление плана будет выполнять функционал одинаковой направленности:

  • планирование;
  • учет;
  • контроль.

На примере: предприятие должно запланировать свои действия, учесть затраченные ресурсы и полученную прибыль, проконтролировать выполнение.


Важные составляющие системы бюджетирования

Это совокупность действий, которые направлены на повышение производительности и эффективности работы. Правильное применение позволяет оперативно достигать поставленных задач.

Системный подход обеспечивает скоординированную работу разных подразделений ради достижения общих целей и выведения показателей экономики на новый уровень.

Применение бюджета дает массу достоинств:

  • Через анализ фактической деятельности можно спланировать путь и направленность, как будет развиваться отдел или весь завод целиком. Сюда включаются как микрозадачи, так и их комплекс, ориентированный на улучшение позиций фирмы на рынке.
  • С помощью показателей легче оценивать текущее состояние и определить слабые участки, которые нуждаются в доработке.
  • Можно контролировать и корректировать работу всех отделов и работников. В смете указывается их профессионализм и образование, это можно задействовать для проверки профподготовленности и соответствия занимаемой должности.
  • Корректировать после соотношения и анализа отдельных уровней расходов. Это поможет быстрее повысить производительность и прибыль, сократить издержки на не основные цели.
  • Становится реально применять процесс бюджетирования сверху вниз – это способ управления, когда младшее руководство практически не привлекаются к обсуждению проблем и задач фирмы. Так учитывается цель компании, но не удается избежать сложностей с установкой отдельных бюджетов: высшее руководство редко знает о ситуации на местах.

Бюджетный цикл: что это, какие этапы включает

Так называют отдельный период планирования и распределения доходных и расходных статей. Это цикличное действие, повторяться оно будет с периодичностью, которую установят на предприятии.

Важно соблюдать последовательность этапов бюджетирования, но для чего это нужно? Чтобы не допустить путаницы, контролировать все изменения, наладить производство и увеличить прибыль.

Каждый раз это действие содержит 3 фазы:

  • Планирование. Изучается текущее состояние организации, составляется план и даты ближайших плановых корректировок. Учитываются возможные риски и обозначаются стороны для развития. Разрабатывается список целей, которых должна достичь компания в течение определенных месяцев или лет.
  • Реализация. Способствует продвижению запланированного, если следовать документации. Необходимо «держать руку на пульсе» и своевременно корректировать действия в случае непредвиденных результатов или снижения эффективности предприятия. Советуем отслеживать все факторы, которые могут влиять на итог. Большая смета делится на несколько маленьких, которыми проще пользоваться, с небольшим прогнозируемым сроком. С их помощью становится легче устранить проблему и скорректировать финансовые потоки.
  • Завершение. Подводятся итоги проведенной работы. Анализируются показатели в начале периода и в конце. Сравниваются фактические и плановые данные. Плохо, если между фактом и планом большая разница, значит, компания работала неэффективно или смета составлена неверно.

Виды и методы бюджетирования на предприятии: с чего начать

Существует 3 главных разновидности. Их строят исходя из:

  • финансов;
  • операций;
  • инвестиций.

В первый формируются все предстоящие доходные/расходные процедуры, в него включаются расчеты прибыли, перемещений финансов и других планов относительно наличных и безнала. Это главный вид, цель которого заключается в планировании распределения денег внутри организации. Создавать и контролировать его необходимо, чтобы обеспечить платежеспособность и прибыль фирме, не допустить дефицита.

Вторая разновидность содержит:

  • сметы по конкретным направлениям деятельности;
  • косвенные налоговые траты;
  • баланс ликвидного имущества;
  • бюджеты производственных мощностей;
  • затраты на коммунальные услуги;
  • амортизация;
  • расходы на хозяйство.

Если финансовый план выражает общий ход средств, операционный отвечает за конкретные направления с цифрами.

Инвестиционный подвид включает в себя все, что относится к инвестированию. Среди прочего это:

  • создание новой продукции;
  • планирование по открытию рынка и завоеванию сегмента;
  • строительство и обеспечение всем необходимым нового отделения;
  • покупка и запуск техники;
  • постройка объектов любого назначения.

Бюджетирование не может начинаться с одного вида планов. Если вы задаетесь вопросом, как составить бюджет организации, мы рекомендуем провести анализ работоспособности и продуктивности, прописать сметы по каждому. Необходимо хранить отчет по всем направлениям, это положит начало составлению глобальной отчетности комплексно по заводу и отдельно по подразделениям.

Процесс ведется с целью увеличения реальных результатов от деятельности. Предприятие чаще ориентируется на собственные принципы, ищет подходящие пути. Допускается обойтись без четкой детализации мелких или побочных ответвлений. Но расчеты проводить необходимо, чтобы не допустить ухудшения финансовой ситуации.

Бюджет организации и его состав

В широком понимании это учет всех активов. При более тщательном разборе это множество документов, результатов и анализа, которые позволяют составить несколько смет для планирования дальнейшей работы.

О главных типах мы говорили выше. Состав проще представить в виде небольшой схемы:

Приток ДС Бюджет Меняется долг по поставщикам и оплате труда Смена объемов запасов сырья и материалов Бюджет по производству Меняются объемы запасов готовой продукции Бюджет по отгрузке Меняется долг по покупателям

Обычно цепочка представлена в виде простой структуры:

  • Оплата – создание – транспортировка потребителю – на условиях предоплаты.
  • Производство – передача клиенту – погашение задолженности – при выплате по факту.

система бюджетирования

Разработка запланированного бюджета организации: пошаговая инструкция

Технология его создания – процесс нелегкий, особенно если компания большая. Необходимо пройти несколько стадий, пропускать которые нельзя, чтобы не допустить появления ошибок, которые невозможно устранить.

Рекомендуем придерживаться простой схемы:

  • Изучить спрос на товары/услуги фирмы, оценить нишу на рынке, сезонность и платежеспособность покупателей.
  • Учесть коммерческие расходы. Включить сюда затраты на рекламу, раскрутку, маркетинг. Выбрать только эффективные методы.
  • Составить бюджет процесса производства. Уделить внимание производственным мощностям, износу оборудования. При необходимости заложить замену, модернизацию или ремонт техники.
  • Организовать управленческие затраты. Зарплата, траты на коммунальные услуги, операторов связи и интернета, оснащенность рабочих мест.
  • Сформировать отчет по доходным и расходным статьям. Учесть текущие данные, отвести время на разбор и планирование сметы по слабым местам предприятия, спланировать дальнейшую работу с учетом планов.

Плюсы/минусы бюджетирования

Как и любое иное явление, бюджет имеет свои достоинства и недостатки. Среди положительных сторон стоит отметить:

  • отлично влияет на работников, мотивирует;
  • помогает координировать работу;
  • позволяет своевременно анализировать текущее состояние и вносить коррективы;
  • возможность учиться на прошлых периодах и их результатах;
  • ресурсы распределяются более рационально;
  • способ сравнить запланированные и реальные итоги.

Но есть и отрицательные стороны:

  • один и тот же план воспринимается разными людьми различно;
  • не все менеджеры достаточно подготовлены для анализа финансовых показателей;
  • система может оказаться сложной, а ее создание – дорогостоящим;
  • планирование требует повышения эффективности труда, а сотрудники, боясь не достигнуть нужного уровня производительности, теряют мотивацию и снижается их работоспособность;
  • если достижение будет слишком сложным, никто не поверит в его выполнимость, выполнение затормозиться.

Организация бюджетирования

Бюджет составляется на определенный период времени, это цикличная величина – год, полгода, три месяца. Размер устанавливается фирмой. Внутри одного большого плана есть подпериоды.

Важно все организовать так, чтобы аппарат управления и структурные подразделения своевременно получали регламенты и инструкции с обязанностями каждого. Также регулярно должна поступать обратная связь – отчетность. Это необходимо для внесения коррективов.


Формирование и составление бюджета предприятия

Весь процесс проходит в несколько этапов:

  • определение общих целей фирмы;
  • выявление ожидаемых значений показателей деятельности;
  • утверждение расчетов;
  • создание планов действий на уровне функциональных центров и подразделений;
  • оформление и консолидация;
  • изучение составленных документов на заседании бюджетного комитета, утверждение без изменений или с корректировками;
  • ознакомление всех исполнителей под роспись.

В эту схему входит все, что необходимо выполнить для получения готовой сметы. Начинают утверждать с макроплана и общих задач всей организации, постепенно переходя на отделы и филиалы.


Ведение и корректное управление любым бюджетом компании

Для этого часто используют подходящее ПО, которое облегчает расчеты, самостоятельно формирует отчеты и выявляет недостаточность финансирования.

Это не просто составленный план, в соответствии с которым выделяются средства на реализацию. При грамотном подходе это руководство к действию, которое может корректироваться в случае появления новых обстоятельств, влияющих на положение на рынке.

Желательно проводить автоматизацию части процессов. Начинается это с установки ПО и введения нового для фирмы аппарата денежного управления, который будет иметь доступ во все отделы и ко всем документам. Назначаются руководители ЦФО и люди, которые будут отвечать за дальнейшее ведение дел.

Планирование бюджета организации или предприятия: что это такое

Это необходимый для оптимизации путь. Он выражается в объединении финансового, общего и оперативного плана, контроле по его исполнению и анализе итогов. Составление можно перевести в автоматический режим при помощи ПО.

В условиях постоянного появления новых заводов и офисов конкуренция становится шире. Постоянно нужно развиваться, меняться под ожидания потребителей, делать выводы и изменять концепции при необходимости. Наличие заранее спланированной сметы по расходам и доходам позволяет быть уверенным в завтрашнем дне, знать, на что хватит прибыли, а от чего стоит пока отказаться.

При помощи планирования можно избежать больших потерь, производственных простоев и дыр, задержек по оплате работникам и поставщикам. Становится реальным участие в инвестиционной деятельности, а обновленная техника способствует отрыву от конкурентов.

Как устанавливается система бюджетирования, подготовка и защита бюджета с участием ЦФО

Внедрение происходит с помощью центров ответственности. Важно придерживаться этапов, которые должны подстраиваться под конкретную сферу производства, размеры организации и другие особенности.

Основные фазы:

  • разрабатываются основные принципы построения системы;
  • прорабатывается финансовая структура, назначаются ответственные лица, организуются ЦФО;
  • создается модель смет и общая схема их формирования;
  • разрабатывается нормативная база, согласно которой будет регламентироваться бюджетирование;
  • автоматизируется весь процесс;
  • проводятся организационные изменения – создается аппарат с руководителями и специалистами.

С чем придется столкнуться: трудности и подводные камни

Важно понимать, что если у руководства нет практического опыта по внедрению подобных изменений, лучше пригласить специалистов. Так получится избежать фатальных ошибок в организации.

Есть несколько сложностей, с которыми придется столкнуться, если формировать все самостоятельно:

  • Занижение доходов. Иногда сложно заранее спрогнозировать дальнейшие действия, но если постоянно указывать меньше возможных реальных цифр, начнутся несоответствия в бухгалтерии.
  • Обратная ситуация. Частое указание слишком больших статей доходной стороны приведет к тому, что впоследствии придется срочно урезать некоторые части расходов либо искать дополнительные инвестиции.
  • Отдел. Когда деятельность оказывается на стыке разных департаментов, о ее результатах могут забывать. Это создает дополнительные сложности с пересчетом.

Если бюджетирование оказывается слишком сложным или на него не хватает времени, можно обратиться в «Клеверенс». Сотрудники помогут определить основные задачи и цели бизнеса, а также выявить сферы роста. Они подберут оборудование и ПО, которое облегчит планирование.

Заключение

Мы разобрали основы бюджетирования предприятии на примерах, прошли по пути его формирования, изучили его преимущества и недостатки. Стоит помнить, что успешно действовать без заранее составленного плана невозможно. Всего несколько циклов без сметы и производительность значительно упадет, слабые места производства начнут преобладать над сильными, прибыль уменьшится. Рекомендуем обязательно составлять бюджет и придерживаться его пунктов, чтобы постоянно повышать эффективность труда и прибыльность проекта.



Количество показов: 3241

10 по-настоящему золотых правил, без которых сложно представить планирование семейного бюджета

Отношение к деньгам формируется в нас с детства. Где же ребенку научиться финансовым премудростям, кроме как у родителей? Нам остается следить за мамой с папой, перенимая их опыт.

У мамы праздник – папа дарит ей подарок. Папа получил зарплату – отдает ее всю маме. Мама хочет шубу, папа – новый спиннинг, а я – дорогую игрушку? Родители купят лишь что-то одно…

Хорошо, если отношения пары выстроены гармонично и грамотно, а семейный бюджет никогда не становится поводом для ссор. К сожалению, в большинстве семей все происходит иначе.

Люди склонны впадать в крайности, заявляя единоличные права на весь бюджет семьи: заработанный лично, а также второй половиной.

10 по-настоящему золотых правил, без которых сложно представить планирование семейного бюджета, фото

«Дорогая, ты уже делала маникюр в этом месяце, больше тебе денег на него не дам – лучше купим побольше овощей для консервации», – заявляет муж.

«Милый, у тебя не такая большая зарплата, чтобы ты мог ее тратить на свои увлечения охотой – эти деньги лучше потратим на 6-й кружок для сына!», – восклицает жена.

Так кто же все-таки должен править балом и как правильно планировать семейный бюджет?

Пожалуй, даже Рокфеллер не предложил бы универсального варианта распределения средств, ведь в каждой семье дело финансов построено индивидуально.

Давайте посмотрим, каким может быть планирование семейного бюджета, и рассмотрим особенности каждого из способов. Муж-кошелек

О чем мечтают все девочки? Конечно же, выйти замуж за принца и переехать к нему в роскошный замок. В реалиях взрослой жизни это значит найти богатого мужчину и наслаждаться жизнью, тратя его деньги.

Планирование бюджета семьи беспокоит далеко не всех. Тысячи девушек посвящают себя поискам не идеальных отношений, но идеального мужа-кошелька, который обеспечит им безбедную жизнь с минимумом обязанностей.

Образ так называемых содержанок воспевается в кино и литературе, искусству поиска богатого мужчины посвящают целые книги и мастер-классы. Неужели это настолько беспроигрышный вариант для любой женщины?

Не будем говорить о плюсах жизни за счет состоятельного мужчины, но обязательно рассмотрим подводные камни такой «сказочной жизни»

Жизнь женщины-домашнего питомца

10 по-настоящему золотых правил, без которых сложно представить планирование семейного бюджета, фото

Вы можете тратить его деньги на одежду, еду, новые модели iPhone или даже на автомобили. Эти покупки вы делаете себе, мужчине может быть все равно на них. Но семейный бюджет касается не только вас, но и вашей семьи, ваших детей.

Когда вы будете вместе принимать решение о том, в каком доме жить, в какую страну переехать, в какую школу пойдут ваши дети и на кого они пойдут учиться в университет – ваш голос будет иметь лишь рекомендательный характер.

Смысла ожидать большего нет, ведь фактически все это время вы были домашним животным своего мужчины, на которого тот тратил очень много денег. Но не потому что ему не жалко, а потому что он мог себе это позволить.

Вы зарабатывали эти деньги? Нет. Вы помогали ему в зарабатывании этих денег? Нет. Вы вдохновляли его на успех и мотивировали на дальнейшую работу? Снова нет.

Вдоволь наслаждаясь безбедной жизнью, вы утратили смысл самого понятия семейный бюджет. У вас есть часть денег мужа, которые он выделяет на ваши капризы. Говорить про контроль семейного бюджета в таком случае просто не имеет смысла.

Авторитетность мнения

Куда нужно смотреть, чтобы понимать язык тела влюбленного мужчины, фото

Возможно ли заставить мужчину увидеть в вас личность? Конечно, достаточно быть этой личностью, представлять из себя не потребителя ресурсов, а полноценного партнера.

Когда вы принимаете решение о покупке дома, какие аргументы вы используете? Скорее всего «мне так больше нравится» и «наверное, так будет лучше». Но у мужа есть точно такие же аргументы, плюс ко всему – он за все платит, а потому его слово будет последним.

Теперь представим, что вы посвятили свое время изучению науки дизайна интерьера, узнали множество деталей, от которых зависит комфорт и уют в доме и можете объяснить свои предпочтения более аргументировано.

В таком случае мужчина прислушается к ваших советам. Почему? Ваши слова имеют вес, они аргументированы. Вы можете быть более компетентны в тех вещах, в которых мужчина полный аматор. И именно в этих ситуациях вы и будете принимать участие в распределении семейных средств.

Работайте над собой, изучайте вещи, на которые вашему мужчине не хватает времени. Воспитание и питание детей, психология отношений, программы по планированию интерьера, ландшафтный дизайн.

Куда нужно смотреть, чтобы понимать язык тела влюбленного мужчины, фото

Мужчины – логичны и рациональны, а потому ваши слова станут законом, без превращения мужа в подкаблучника.

Жена-банкир

 

Довольно распространенная картина, которая очень часто фигурирует в анекдотах и карикатурах. Ее суть в полном женском контроле над финансами семьи..

Муж, сразу после получения зарплаты, отдает деньги жене, иногда припрятав «заначку» для себя-любимого.

Откуда пошла такая традиция, и имеет ли она смысл? Для начала обратим внимание на пары, которые чаще всего используют подобный подход.

Это мужчины, которых сложно назвать успешными и мужественными, и женщины, которые взвалили на себя всю власть в семье.

Упомянутая «заначка» чаще всего идет на посиделки с друзьями или на бутылку водки. Потому женщина выступает спасителем семейных средств от безответственного поведения мужчины.

В итоге мы видим мужа-неудачника, которому нельзя доверить его же зарплату, и жену-управительницу, которая несет ответственность за мужа, детей, дом, хозяйство и все остальное в своей жизни.

Мой личный бухгалтер

Куда нужно смотреть, чтобы понимать язык тела влюбленного мужчины, фото

Но давайте не смотреть на ситуацию лишь с одной стороны. Есть пары, в которых муж с головой ныряет в заработок денег, не имея времени и сил на распределение полученного дохода.

В таком случае женщина действительно может выступать «секретарем» мужчины, ведя планирование домашнего бюджета, правильно расходуя общие средства.

К сожалению, чаще всего такая картинка остается утопией. Не все женщины могут правильно распоряжаться деньгами, даже имея финансовое образование.

Не все женщины понимают процесс появления в их жизни денег, ведь для них они просто появляются в кармане мужа, а не зарабатываются тяжелым трудом.

Получается, мужчине лучше нанять дворецкого или управителя, который будет вести профессиональный учет прибыли и расходов. Для вас в этой системе остается лишь роль содержанки.

Учиться никогда не поздно

10 по-настоящему золотых правил, без которых сложно представить планирование семейного бюджета, фото

Что же делать, если мужчине либо нет дела до своих денег, либо он не имеет на это времени? Прежде всего, нужно поговорить с мужчиной.

Он не должен быть просто генератором прибыли, смысл жизни не в бесконечной работе ради ценных бумажек или цифры на кредитной карте.

Разумное распределение семейного бюджета чаще всего решает уровень жизни семьи. Хорош не тот мужчина, который заработает миллион, а тот, который этим миллионом разумно распорядится.

Если же ситуацию уже не изменить – мужчина мог отправиться на заработки, отправляя вам деньги из-за границы – то единственным верным решением будет повышение вашей финансовой грамотности.

Начать можно с этой статьи, но ограничиваться ей точно не стоит. Изучите,что такое депозит, финансовая подушка, ипотека, лизинг – научитесь видеть все возможные действия, которые применимы к вашим средствам.

Не стесняйтесь просить помощи у экспертов или более опытных друзей иродственников. Главное, не обрекайте себя на роль «бухгалтера мужа» на всю жизнь.

Взяв на себя слишком многое, вы быстро утратите вкус жизни за чередой забот и обязанностей.

Полное равноправие10 по-настоящему золотых правил, без которых сложно представить планирование семейного бюджета, фото

Мужчины и женщины находят себе партнеров в абсолютно разном возрасте. Кто-то выходит замуж в 17, а кто-то тянет со свадьбой до 40 лет.

Чем дольше мы живем в одиночестве, тем более самодостаточными личностями становимся. Карьерный рост, создание бизнеса – эти вещи не учитывают внезапное появление партнера и создание с ним общего бюджета. Каждый сам за себя.

Теперь представьте полюбивших друг друга с первого взгляда 35-летнего директора компании и 30-летнюю главу отдела продаж. Оба имеют хороший доход, достойный жизненный опыт и привыкли себя обеспечивать.

Каждый из них умеет распоряжаться деньгами, а потому в отношениях они предпочтут вести раздельные бюджеты, деля общие расходы поровну.

Но не обязательно быть состоявшимся в жизни, чтобы прийти к раздельному семейному бюджету.

Многие не вставшие на ноги мужчины будут рады разделить траты с женщиной, а мечтающие о большой карьере девушки не захотят покидать своих рабочих мест.

Есть сотни причин остановиться на раздельном бюджете, есть множество доводов в пользу этого пути. Но какие недостатки у такой «выгодной бизнес модели семьи»?

Сами по себе

10 по-настоящему золотых правил, без которых сложно представить планирование семейного бюджета, фото

Не нужно делать целый список, ведь недостаток есть лишь один – отсутствие семейного единства. Большинство пар, делящих поровну прибыль и расходы, так никогда и не приходят к пониманию слова «семья».

Соединяя доходы, пара соединяет планы на будущее, радости и заботы, неприятности и моменты торжества. Исчезает ощущение конкурентности – теперь не встанет вопрос о том, кто больше зарабатывает или имеет больше влияния.

Живущая с раздельным бюджетом пара меньше взаимодействует друг с другом в плане советов и размышлений. Общие деньги нужно тратить вместе, раздельные можно потратить и не спросив партнера.

Исчезают конфликты из-за глупого распределения средств – когда финансовое состояние семьи едино и следят за ним сразу двое, гораздо легче увидеть проблемы и вовремя их решить.

В конце концов, вы будете ощущать опору в семье. Попав в неприятность или тяжело заболев, вам не нужно будет брать кредиты или просить у кого-то деньги в долг. Семейный бюджет станет спасением даже в самых сложных ситуациях.

Если вы живете в семье с раздельным бюджетом, задумайтесь о том, что вас могло бы ожидать после развода. Квартира, автомобиль, мебель – все придется опять делить. И зная заранее, кто и сколько вложил во все эти вещи, гораздо проще смириться с расставанием.

Если все покупалось за общие средства, понятий «его» и «моя» нет, ведь все «наше». Именно это «наше» определяет подсознательное восприятие семьи как одного целого или как временного соседства в виду комфортности.

10 советов для вашего семейного бюджета: управляйте личными финансами грамотно

10 по-настоящему золотых правил, без которых сложно представить планирование семейного бюджета, фото

1. Распределяя средства, помните: все зависит от ваших отношений.

С этого правила мы начинали. Если у вас проблемы с распределением денег – вероятно,есть проблема в самих отношениях., Не ищите универсальное решение всех ваших бед. Изучите себя и свою вторую половину, поймите природу вашей проблемы и осознанно подойдите к ее решению.

2. Финансами не должен распоряжаться кто-то один.

Семья состоит как минимум из двух людей. Так почему один должен решать судьбу второго? Принимайте решения вместе, обсуждайте предстоящие траты и не берите на себя слишком много ответственности.

Финансовое планирование семейного бюджета слишком ответственное дело, чтобы браться за него в одиночку.

3. Оба партнера должны приносить семье пользу.

10 по-настоящему золотых правил, без которых сложно представить планирование семейного бюджета, фото

Задумайтесь, что дает вам право распоряжаться общими деньгами? Ваши заслуги перед семьей могут состоять не только в самом заработке, но поддержке и даже в разумном распределении средств.

4. Муж и жена должны занимать те роли в отношениях, в которых им комфортнее всего.

Если мужчина полностью погружается в работу, взваливая на вас всю ответственность за семейный бюджет, соглашайтесь на это лишь при уверенности в том, что вы справитесь.

Что нельзя допускать при планировании семейного бюджета, так это неуверенность в своих решениях.

Прислушивайтесь чаще к зову сердца. Если вы плохой работник, то можете оказаться прекрасной домохозяйкой, мамой или даже бизнес-вумен.

5. Недостаточно пополнять семейный бюджет, нужно уметь им правильно пользоваться.

Можно зарабатывать миллионы, но в старости умереть в нищите и забвении. Тогда уже будет поздно задумываться о том, что гора денег не принесет пользы. Финансы должны работать на вас, а не наоборот.

Оставшиеся полезные советы будут более практичны, потому если вы навели порядок в отношениях и семейном бюджете – возьмите на вооружение парочку следующих лайфхаков.

6. Откладывайте часть прибыли.

10 по-настоящему золотых правил, без которых сложно представить планирование семейного бюджета, фото

Не важно на что – летний отдых или новый автомобиль – откладывая деньги вы увеличиваете семейный капитал. Живя «в ноль» вы никогда не измените что-то в своем окружении к лучшему.

Ведите учет прибыли и кладите на депозит в надежном банке около 10% каждый месяц. Спустя годы у вас накопится сумма, которая вам поможет максимально повысить качество жизни.

7. Создайте финансовою подушку.

Никто не застрахован от несчастных случаев или внезапных катастроф. Пожар, увольнение, тяжелая болезнь – все это на время отрезает нас от постоянного дохода и во много раз увеличивает траты.

Живя «в ноль», вы ощутите настоящую трагедию, заставив себя на всем экономить и брать кредиты. Но имея финансовою подушку в размере хотя бы четырехмесячного дохода, вы будете себя чувствовать более комфортно в любой ситуации.

8. Имейте общие цели

Не знаете, как правильно расходовать семейный бюджет? Живя одним днем и беспокоясь лишь о мелких проблемах, вы никогда не сможете максимально увеличить размеры вашего семейного достатка.

Ставьте цель и идите к ней. «Следующий Новый год мы будем отмечать в Египте» – такие слова, записанные где-то на доске у вас дома, будут мотивировать и вдохновлять на достижение еще больших целей.

9. Составляйте четкие списки покупок

10 по-настоящему золотых правил, без которых сложно представить планирование семейного бюджета, фото

Общие деньги подразумевают повышенную ответственность. Если у вас нет времени ходить по магазинам вместе. составляйте список продуктов и не соблазняйтесь тем, чего в списке нет.

Современные технологии помогут вам в разумной экономии. Скачайте одно из многих приложений для составления списков покупок – так они точно не затеряются в в вашей сумке.

Те же технологии помогут вам рассчитать семейный бюджет на месяц, полгода или даже год.

10. Инвестируйте в детей

Если размеры вашего семейного бюджета недостаточно велики для инвестиций в бизнес или недвижимость, лучшим вложением станут дети. Их счастье, полученные возможности и амбиции станут знаком того, что вы поступили верно.

Мы верим в то, что эти секреты семейного бюджета действительно сделают вашу жизнь лучше. Достаток семьи – это ее безопасность и уверенность в завтрашнем дне. Помните это при следующем планировании семейного бюджета на месяц.

 

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о