2 ндфл проверяет ли сбербанк: Как банк проверяет 2 ндфл

2 ндфл проверяет ли сбербанк: Как банк проверяет 2 ндфл
Июл 08 2020
alexxlab

Содержание

Отзывы о СберБанке: «Некорректная работа отдела андерайтинга»

После обращения в отделение пришлось составить претензию на работу сотрудника отдела андерайтинга.

Обращение № 190123-0300-761600 от 23.01.2019 (ниже часть претензии)

Добрый день. Прошу провести проверку работника отдела андерайтинга на предмет профпригодности и непредвзятости. Далее будут описаны факты, которые по моему мнению свидетельствуют о необходимости такой проверки, для улучшение качества работы сотрудников.

2019.01.12 я подал заявку на рефинансирование двух кредитов, текущего кредита в сбербанке (остаток задолженности 850 000р и кредита наличными 360 000р, а так же запросил дополнительную сумму в размере 120 000р) Заявление у меня приняли. 

2019.01.15 мне позвонил сотрудник банка, который оформлял заявку и сказал, что андерайтинг запросил еще раз принести 2НДФЛ и копию трудовой книжки (все эти документы я уже предоставлял во время оформления заявки). В этот же день я принес 2НДФЛ и копию трудовой, сотрудник ее принял. 



На следующий день 2019.01.16, тот же сотрудник перезвонил и сказал что андерайтинг не принял 2НДФЛ, так как в расшифровки подписи стояли инициалы, а не полностью имя и отчество. В этот же день я приехал опять и привез новую справку, где в расшифровке имя и отчество было написано полностью. 

2019.01.18 примерно 9:00 мне пришла смс, что следует обратиться к сотруднику сбербанка, так как требуется дополнительная информация. В этот же день я обратился к данному сотруднику и узнал, что 2НДФЛ снова не приняли, потом мне пояснили что не хватает в моей справке 2НДФЛ, на основании этой информации я обратился к главному бухгалтеру организации в которой я работаю. В итоге получилось, что первые 2 принесенные справки соответствуют текущему законодательству, а те дополнения, которые требовал отдел андерайтинга присутствуют в справке, форма которой с 2019.01.01 является недействительной.
Я попросил главного бухгалтера сделать по старой форме и снова предоставил эту справку. Через 5 минут, после отправки повторно заявки мне пришел отказ.

2019.01.26 пришло СМС с ответом на претензию в котором нет ничего по существу претензии.

Прошу повторно рассмотреть работу сотрудника по моей заявке,  желательно минуя непосредственного руководителя т.к:

Основа претензии заключается в том, что с 2019.01.01 изменилась форма справки 2НДФЛ, когда сотрудник отдела андерайтинга при очередном возврате предоставленной справки указал причину возврата стало понятно что он требует устаревшую справку. Прошу проверить информацию которую сотрудник передавал в отделение банка о непринятии справок 2НДФЛ.

Итого:

1.  Сотрудник не изучал новую форму справки 2НДФЛ. Это не вопрос уже, а утверждение так как когда была предоставлена первая справка ее вернули с комментарием определенным,  а уже через несколько дней эта же справка стала полностью не той формы. 

2.  Руководитель данного сотрудника не оповестил о необходимости изучения и принятия в работу новой формы справки.
3. На всем протяжении времени при попытке оформить рефинансирование у меня не было никакого шанса принести подходящую справку, так как сотрудник андерайтинга некорректно указывал, что по его мнению неверно в возвращаемой справке.

Прошу проверить данное обращение повторно и ответить по существу претензии. Мне не нужно рассмотрение повторной заявки, мне не нужно знать о причинах отказа. Я хочу получить ответ, являются ли действия сотрудника андерайтинга некорректными и если являются признать претензию обоснованной.

Как подтвердить свой доход и занятость при покупке квартиры в ипотеку Сбербанка — Ипотека

Когда банк дает кредит, он должен быть уверен, что заемщик сможет его ежемесячно выплачивать. Кредитные средства, которые банк выдает клиентам — это фактически деньги вкладчиков, которые банк также должен вернуть с процентами.Рассказываем, как доказать банку свою платежеспособность и финансовую стабильность. 

Какие требования у банка к доходу и занятости заемщика

Чтобы подать заявку на ипотеку у вас должно быть не менее 6 месяцев стажа на текущем месте работы.

В качестве дохода могут быть учтены:

  • заработная плата
  • пенсия
  • доход от аренды квартиры — в качестве дополнительного (подтвердит его копия декларации 3-НДФЛ и договор аренды, но только если до окончания его срока действия осталось не менее 12 месяцев)

В качестве дохода не учитываются алименты, стипендии, государственные пособия, декретные выплаты по уходу за ребенком. Не берутся в расчет доходы от инвестирования в ценные бумаги, а также от выигрыша в лотереях.

Если вы зарплатный клиент Сбербанка, подтверждать доход и занятость — не нужно

Если вы получаете зарплату или пенсию на карту Сбербанка, подтверждать свой доход и занятость при оформлении ипотеки не нужно. Информация о стаже работы и зачислениях уже есть в распоряжении банка. При использовании Сбербанк Онлайн с помощью технологии Сбербанк ID данные клиента автоматически заполняются.

Важно помнить, что карта или счет могут считаться зарплатными, если работодатель клиента заключил с банком договор о сотрудничестве.

 

Как подтвердить свой доход, если вы зарплатный клиент другого банка

Для подтверждения дохода можно предоставить справку о доходах и расходах физического лица или справку по форме банка.

Справка о доходах и расходах физического лица

Раньше эта справка называлась 2-НДФЛ и была разработана для того, чтобы организации подавали данные о доходах и перечисленных налогах за своих сотрудников в налоговую инспекцию.

Справку о доходах и расходах физического лица за последние 12 месяцев можно получить в отделе кадров или в бухгалтерии вашего работодателя. Обратите внимание на правильность указания в справке адреса вашей регистрации и паспортных данных. Оформить справку работодатель по Трудовому кодексу

 должен в течение 3 рабочих дней. Она будет действовать месяц.

Справка по форме банка

Такую справку тоже нужно предоставить за последний год работы. Заказать ее вы также можете в отделе кадров или в бухгалтерии. Если вас за это время переводили (например, была реорганизация или у компании поменялось название), то нужно заполнить 2 справки: с прошлого и текущего мест работы. Справка действительна 30 дней.

Скачать образец справки по форме банка

Как подтвердить трудовую занятость

Ранее для подтверждения занятости клиенту нужно было предоставлять заверенную работодателем копию трудовой книжки. Этот процесс занимал в среднем от 3 до 5  рабочих дней.

Теперь клиенты Сбербанка при оформлении заявки на ипотеку на DomClick.ru могут получить онлайн-выписку из Пенсионного Фонда России для подтверждения занятости.

Как получить онлайн-выписку из ПФР для подтверждения занятости

  1. Клиент при заполнении заявки на ипотеку на сайте DomClick.ru вводит свой номер СНИЛС.
  2. Клиент получает смс с информацией о заказе.
  3. Клиент направляет ответное смс для подтверждения заказа выписки ПФР.
  4. Данные автоматически направляются в Сбербанк, а клиент может продолжить заполнение заявки.

Процедура запроса и предоставления в банк данных из выписки ПФР занимает не более 5 минут.

Партнеры банка также при оформлении заявки на ипотеку на DomClick.ru могут получить онлайн выписку из Пенсионного Фонда России для подтверждения занятости своих клиентов.

Но можно и идти по привычному пути — предоставить заверенную копию трудовой книжки. Копия действительна в течение 30 дней, ее можно получить в отделе кадров вашего работодателя. 

Подать заявку на ипотеку за 5 минут и получить решение за 1 день вы можете онлайн на ДомКлик

Что делать, если заемщик — индивидуальный предприниматель

Тогда доход подтвердит налоговая декларация с отметкой из налоговой. 

От способа подачи зависит, понадобятся ли дополнительные документы, кроме самой декларации.

  • Если декларация предоставляется лично, на ней в налоговой ставят отметку о принятии. В этом случае дополнительных документов не нужно.  
  • Если декларацию отправляют по почте, то дополнительно нужно приложить извещение об отправке. 
  • Если отчет подают через сайт Федеральной налоговой службы, нужно извещение о получении электронного документа.

Также ИП нужно предоставить подлинник или нотариально заверенную копию свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя. Копия действует 30 дней.

А если заемщик — самозанятый

Ранее у самозанятых граждан возникала проблема подтверждения доходов при оформлении кредитов, даже при стабильно высоком уровне заработка. Теперь они могут оформить любой ипотечный кредит из базовой линейки Сбербанка, за исключением кредита на индивидуальное жилищное строительство.

Если вы самозанятый и зарегистрированы в сервисе «Свое дело» от Сбербанка, вы также можете подать заявку на ипотеку. Сделать это можно после того, как на карту Сбербанка, привязанную к сервису, придет не меньше 4 зачислений дохода.

Все о том, как оформить ипотеку в Сбербанке, если вы самозанятый, читайте в статье «Как стать самозанятым и взять ипотеку»

Что делать, если заемщик не может подтвердить свой доход и занятость

Если клиент имеет стабильный доход, но не может подтвердить его документально, он может взять ипотечный кредит по двум документам.

Это не отдельная программа, а специальное условие, которое применяется, если клиент при заполнении анкеты на ипотеку указал, что не может предоставить документы о своем доходе. 

Если кратко, то суть ипотеки по 2 документам в том, что клиент вносит большой первоначальный взнос, имеет более высокую процентную ставку, но может получить кредит, предоставив минимум документов. 

Подробно о том, как получить ипотеку по 2 документам, читайте в статье 

«Ипотека по двум документам»

Может ли банк проверить справку 2 НДФЛ

Многие работники мелких предприятий получают заработную плату в конвертах, и когда необходимы деньги в кредит, возникает закономерный вопрос, а может ли банк, в который вы обращаетесь за кредитными средствами, проверить справку 2-НДФЛ на подлинность? Давайте вместе разберемся, какими процедурами банк при этом пользуется.

Дело в том, что по условиям большинства потребительских кредитов нужно подтвердить свои доходы, для чего она и используется. Но далеко не у всех работа официальная и не у всех з\п соответствует банковским требованиям. Такие заемщики подумывают о том, чтобы оформить поддельную справку.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Поэтому им интересно, насколько тщательно эти документы проверяются. Нужно сказать, что единого способа проверки нет. Для банков действительно важно, чтобы клиент был надежным.

Для чего кредитно-финансовые организации запрашивают документ о доходах

Подтвердить платежеспособность клиента могут только официальные бумаги. Это необходимо, чтобы уже на начальных этапах отсеять неблагонадежных заемщиков и узнать, сможет ли тот или иной человек справляться с ежемесячными платами по заему.

В справке подробно описывается, в какой компании трудится кредитополучатель, сколько он зарабатывает, какой доход был получен за последние 3-6 месяцев, сколько ушло в различные фонды.

Такой документ просто необходим кредитору, особенно при выдаче крупных сумм, чтобы убедиться, что перед ним надежный клиент.

Проверка кредитного инспектора

Для начала справку по форме 2-НДФЛ осматривает кредитный инспектор банка. Ему важно просмотреть полноту заполнения всех полей документа, сверить паспортные данные, печати и прочую информацию с имеющимися уже документами от клиента. Какие еще документы нужны для получения денег читайте здесь.

Подписывать справку могут два лица фирмы: непосредственно сам руководитель компании и его доверенное лицо, имеющее право первой подписи: главный бухгалтер или лицо, которое исполняет его обязанности на данное время. Как правило, опытный сотрудник редко пропустит «липовую» справку о доходах.

Работа службы безопасности кредитного учреждения

В настоящее время налоговой службе (ФНС) и прочим органам не разрешено разглашать информацию о персональных данных россиян третьим лицам. Но банк может проверить данные в поданной ему справке. Для этого стоит всего лишь посетить официальный сайт ФНС.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Главная страница этого ресурса дает возможность изучить многие данные предприятия: ИНН, наименование, юридический адрес компании и так далее. Такой подход позволяет со 100% точностью выявить фальсификацию со стороны клиента банка.

К слову, государство подготавливает законопроект в текущем году, который даст возможность банкирам получать прямые ответы из ПФ и НС России. Естественно, перед этим кредитным учреждениям нужно будет заручиться поддержкой у заемщика.

Крупные банки, имеющие прямое отношение к государству, как Россельхоз, Сбербанк России и ВТБ могут обратиться за информацией в Пенсионный Фонд (ПФ). Запросив данные об отчислениях, можно самостоятельно вычислить реальную заработную плату.

Но тут есть одно но – информация в ПФ есть только за прошедший отчетный год.

К иным мерам проверки информации в справках можно отнести

  • Оценка внешнего вида документа (наличие налогового вычета, правильность заполнения полей с кодами вычетов и их суммами, совпадения ИНН, указанного в печати, и ИНН налогового агента). Ошибки в подобных документах могут возникнуть не только в результате мошеннических действий, но и по вине бухгалтера или программного обеспечения.

Подпись должна быть отчетливо видна и стоять в графе “налоговый агент (подпись)”. Ее не должен перекрывать оттиск печати, которая ставится в специально отведенном месте. Если налоговым агентом является ИП, то в соответствующем поле указываются его персональные данные. Подписывать справку может не только главный бухгалтер или руководитель, но и временно исполняющий обязанности (в этом случае к справке прилагается доверенность).

  • Звонки сотрудников банка на работу заемщика. Это позволяет вычислить, работает ли данный человек в компании, связаться с бухгалтером, чтобы вычислить реальные доходы человека, напроситься на общение с начальником.
  • Анализ средних заработных плат в отрасли работы фирмы клиента (по региону). Если имеет место существенное завышение, то это всегда видно.
  • Многие работники банка договариваются о встрече с начальниками предприятий, чтобы «на деле» проверить достоверность уровня зарплаты сотрудника.
  • Посещение сайта Федеральной Налоговой Службы. На нем можно получить достоверную информацию, если знать о юридическом лице наименование, ИНН, ОГРН.
  • Как и говорилось выше, через Пенсионные Фонды. Если в ПФ не будет обнаружена нужная информация или в справке неверный ИНН, то, скорее всего, кредитор откажет, а также может обратиться в правоохранительные органы.
  • Помимо этого, служба безопасности каждого банка (СБ) разрабатывает индивидуальные методики борьбы с такими мошенническими операциями: встреча с друзьями, выезд на работу к будущему клиенту и пр.

Кредитные специалисты могут как отказать в выдаче заема, так и запросить новую 2-НДФЛ.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Реально ли обмануть банк

Сегодня многие работодатели устраивают сотрудников неофициально, то есть, без договора. Это делается, чтобы снизить затраты на содержание трудового коллектива (к примеру, не платить различным фондам, не компенсировать больничные и отпуска, и т.д.).

Также часто бывает, что официальному работнику выдают только оклад (равный МРОТ), а остальное отдается, что называется, в конверте. Таким образом, доход, который заявитель может подтвердить, крайне мал, а потому кредитор, скорее всего, откажет.

В таких ситуациях некоторые потребители решают обратиться за помощью к фирмам, предлагающим продать “липовую” справку, в которой можно указать любой стаж и размер заработной платы, а также название компании-работодателя.

Мы не рекомендуем заказывать поддельные документы, так как служба безопасности банка все равно все тщательно проверит. Если обман будет обнаружен, то заявителю точно будет отказано. Кроме того, он рискует попасть в черные списки, испортить свою кредитную историю, а также быть наказанным по закону.

Последствия обмана

  • Если справка создана в сговоре с бухгалтером или руководителем организации-работодателя, то это может стать основанием для привлечения этого лица к уголовной ответственности по ч. 3 ст.327 УК РФ. Такое же наказание грозит и заявителю, предоставившему справку.
  • Если вас уличат в обмане, и вы все-таки избежите уголовного наказания, то точно попадете в “стоп-лист” банка, после чего взять кредит в нем уже никогда не получится. К слову, банки обмениваются подобной информацией, а потому можно очень быстро потерять доверие и других кредиторов.
  • Бывает, что клиенту удается обмануть банк и получить желаемую ссуду, но через некоторое время кредитор из других источников узнает о недостоверности документа. Такие ситуации регулируются ст. 165 УК РФ для физлиц и ст. 176 для юрлиц. Уголовная ответственность наступает только в случае причинения ущерба в крупном размере. Если заемщик исправно оплачивает займ, то банк может просто “закрыть глаза”. Действия кредитора в таком случае регламентируются только внутренними документами. Также банк может потребовать расторжения договора на основании ст. 450 ГК РФ.

Как видно, именно СБ банка осуществляет проверку справки на подлинность, а также иных документов, которые предоставляются заёмщиками для получения ссуды. Так что подавать в учреждение заведомо ложные данные не стоит, так как банк обязательно проверить справку 2-НДФЛ. А вот за подделку бумаг человеку грозит уголовная ответственность.

Рубрика вопрос-ответ:

2019-06-19 10:06

Гульнара

Здравствуйте!! Подскажите, пожалуйста, на какой срок можно взять кредит, и какой процент годовой? И какая должна быть зарплата в Крыму, чтобы взять кредит в РНКБ???

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Гульнара, все актуальные программы и условия РНКБ банка перечислены в отдельной статье https://kreditq.ru/kredit-v-rnkb-v-krymu-usloviya/

2019-06-01 19:52

Анна

А вдруг кредитор принял поддельную справку, так как его СБ невнимательно проверила, а потом заемщик перестал платить или даже и не начинал, может ли поручитель обратиться в суд с жалобой на банк, который не потрудился проверить все доки? И можно ли в данной ситуации снять с себя поручительство?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Анна, совсем снять с себя обязательства не получится, т. к. вам еще нужно будет доказать, что вы не знали о подделке документов. Скорее всего, разделят поровну долг

2015-10-26 14:53

Александр

Здравствуйте, хочу кредитоваться в Сбере на автомобиль, устроен официально, но работаю 3 месяца, имеется зарплатная карточка Сбербанка. Сказали, что нужно 3 зарплатных месяца и можно попробовать. Так ли это?И на какую сумму выдачи займа можно рассчитывать, если заработный доход составляет 20000 руб в месяц.

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Александр, в Сбере нет автокредита, только нецелевой потребит. займ, оформить можно только при наличии стажа от 6 месяцев. Сумма будет зависеть от того, на какой срок вы рассчитываете.

2015-07-12 00:13

Егор

А если банк все-таки узнал, что справка 2 ндфл является «липовой», какие будут его действия? Откажут ли наотрез в получении заема или у клиента останется шанс на получение кред.? Мой знакомый пошел на такой обман, так как ему просто срочно требуется ссуда на лечение больного брата.

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Егор, если выяснится, что вы банку предоставили заведомо ложные данные, в займе вам откажут Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Читайте также:





Поделитесь информацией с друзьями:


Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:


Ипотека по справке 2-НДФЛ в Москве

Справка о доходах физических лиц — неотъемлемая часть ипотечного пакета документов практически во всех банках Москвы. Таким образом кредитные организации проверяют платежеспособность заемщика. Наибольшее доверие у банков вызывает наличие справки 2-НДФЛ, которая выдается по месту работы заемщика и содержит сведения о доходах и налоговых вычетах.

Ипотека со справкой 2-НДФЛ – очень распространенный продукт, его предлагают практически все банки Москвы. Наличие этого документа позволяет рассчитывать на меньшую процентную ставку и первоначальный взнос, а также на большие сроки выплаты кредита. Справку 2-НДФЛ невыгодно предоставлять только в одном случае: если ваш официальный доход занижен. Здесь есть вероятность отказа в предоставлении средств, поэтому стоит подумать о других способах подтверждения платежеспособности.

Сравнить условия в разных банках Москвы и подобрать самую выгодную программу ипотеки с НДФЛ вы можете на сайте Выберу.ру.

Частые вопросы

Какие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?

В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.

Можно ли получить ипотеку со справкой в свободной форме?

Во многих банках можно оформить ипотеку со справкой в свободной форме. Она служит подтверждением дохода вместо 2-НДФЛ в том случае, если официальная часть доходов заемщика слишком мала.

В какой банк я могу подать заявку на ипотеку?

Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.

Задайте свой вопрос

Рефинансировать ипотеку снова становится выгодно. СИБДОМ

Банки, еще в марте поднимавшие ставки на рефинансирование ипотеки, сейчас так же в массовом порядке их снижают. За последние несколько дней рефинансирование ипотеки стало доступнее в Сбербанке (ставка 8,5%), «Россельхозбанке» (8,2%), в банке «ДОМ.РФ» (ставка начинается с 7,6%).

«Рефинансировать ипотеку сейчас имеет смысл тем, кто брал ипотеку два – три года назад, — рассказывает ипотечный брокер красноярского агентства недвижимости «КИАН» Анастасия Богданова. — Для рефинансирования разница между ставкой по действующему и новому кредиту должна составлять минимум 1,5 процента. Если ставки снизятся до 7,5 процента, появится смысл заниматься этим тем, кто получал ипотеку под 9,5 процента. Если разница между ставками меньше, то тогда заниматься рефинансированием стоит в том случае, если вы планируете уменьшать срок кредита, убирать хотя бы лет пять, тогда имеет смысл».

Но наличие в банках низких ставок на рефинансирование в нынешних условиях еще не гарантирует, что клиенты смогут перекредитоваться под низкий процент. Банки первыми реагируют на изменения в экономике. В период неопределенности кредитные организации повышают требования к заемщикам. Различные послабления, которые были возможны еще недавно, в этой ситуации больше не работают.

При рефинансировании заемщика оценивают так же, как при получении первого ипотечного кредита. Принимая решение о рефинансировании, банк анализирует информацию о том, какая кредитная нагрузка уже есть у заемщика, может ли он подтвердить доход справкой по форме 2-НДФЛ, где работает. Изучает кредитную историю, проверяет наличие задолженностей на сайте Федеральной службы судебных приставов и долгов за ЖКХ. Условия рефинансирования ипотеки в банках

Параметры оценки не изменились, но подход к рассмотрению заявок в последнее время стал более строгим. Если еще недавно можно было получить ипотеку, уже имея несколько кредитов, то сейчас банки отказывают таким заемщикам. Главной причиной отказов в рефинансировании является испорченная кредитная история заемщиков.

Еще по теме: Как снизить платеж по ипотеке?

Страница не найдена — ООО СМУ-58

  1. ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ

Сайт – официальный сайт общества с ограниченной ответственностью «СЗ «СМУ-58», расположенный в сети Интернет по дресу: www. ооосму-58.рф
Администрация Сайта – общество с ограниченной ответственностью «СЗ «СМУ-58», контакты: 428018, Чувашская Республика, г.Чебоксары, Московский пр., д.17, строение 1, помещение 2 +7 (8352) 457492, 457904 (факс)

Пользователь – физическое или юридическое лицо, разместившее свою персональную информацию посредством Формы обратной связи на сайте с последующей целью передачи данных  Администрации Сайта.

Форма обратной связи – специальная форма, где Пользователь размещает свою персональную информацию с целью передачи данных  Администрации Сайта.

Согласие на обработку персональных данных — специальная форма, заполняя которую Пользователь дает согласие на обработку своих персональных данных, которые размещает в форме обратной связи на Сайте.

 

  1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

2.1. Настоящая Политика конфиденциальности является официальным типовым документом Администрации Сайта и определяет порядок обработки и защиты информации о физических и юридических лицах, использующих Форму обратной связи на Сайте.

2.2. Целью настоящей Политики конфиденциальности является обеспечение надлежащей защиты информации о Пользователе, в т.ч. его персональных данных от несанкционированного доступа и разглашения.

2.3. Отношения, связанные со сбором, хранением, распространением и защитой информации о пользователях регулируются настоящей Политикой конфиденциальности и действующим законодательством Российской Федерации.

2.4. Действующая редакция Политики конфиденциальности, является публичным документом, разработана Администрацией Сайта и доступна любому Пользователю сети Интернет при переходе по гипертекстовой ссылке «Политика конфиденциальности».

2.5. Администрация Сайта вправе вносить изменения в настоящую Политику конфиденциальности.

2.6. При внесении изменений в Политику конфиденциальности, Администрация Сайта уведомляет об этом Пользователя путём размещения новой редакции Политики конфиденциальности на Сайте www.ооосму-58.рф

2.7. При размещении новой редакции Политики конфиденциальности на Сайте, предыдущая редакция хранятся в архиве документации Администрации Сайта.

2.8. Используя Форму обратной связи, Пользователь выражает свое согласие с условиями настоящей Политики конфиденциальности.

2.9. Администрация Сайта не проверяет достоверность получаемой (собираемой) информации о Пользователе.

 

  1. УСЛОВИЯ И ЦЕЛИ СБОРА И ОБРАБОТКИ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ

3.1. Персональные данные Пользователя такие как: имя, фамилия, отчество, e-mail, телефон, и др., передаются Пользователем  Администрации Сайта с согласия Пользователя.
3.2. Передача персональных данных Пользователем Администрации Сайта, через Форму обратной связи  означает согласие Пользователя на передачу его персональных данных.
3.3. Администрация Сайта осуществляет обработку информации о Пользователе, в т.ч. его персональных данных, таких как: имя, фамилия, отчество, e-mail, телефон, skype и др., а также дополнительной информации о Пользователе, предоставляемой им по своему желанию: организация, город, должность и др. в целях выполнения обязательств перед Пользователем Сайта.
3.4. Обработка персональных данных осуществляется на основе принципов:
а) законности целей и способов обработки персональных данных и добросовестности;
б) соответствия целей обработки персональных данных целям, заранее определенным и заявленным при сборе персональных данных;
в) соответствия объёма и характера обрабатываемых персональных данных способам обработки персональных данных и целям обработки персональных данных;
г) недопустимости объединения созданных для несовместимых между собой целей баз данных, содержащих персональные данные.

3.5. Администрация Сайта осуществляет обработку персональных данных Пользователя с его согласия в целях:

3.5.1. Оказания услуг/продажи товаров, предлагаемых Администрацией сайта;

3.5.2. Идентификации стороны в рамках соглашений и договоров с Администрацией сайта;
3.5.3. Предоставления пользователю персонализированных услуг;
3.5.4. Связи с пользователем, в том числе направления уведомлений, запросов и информации, касающихся использования Сайта, оказания услуг, а также обработки запросов и заявок от Пользователя;
2. 5.5. Контроля и улучшения качества, удобства использования услуг;
3.5.6. Проведения статистических и иных исследований на основе обезличенных данных.

 

  1. ХРАНЕНИЕ И ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

Персональные данные Пользователя хранятся исключительно на электронных носителях и используются строго по назначению, оговоренному в п.3 настоящей Политики конфиденциальности.

 

  1. ПЕРЕДАЧА ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

5.1. Персональные данные Пользователя не передаются каким-либо третьим лицам, за исключением случаев, прямо предусмотренных настоящей Политикой конфиденциальности и указанных в Согласии на обработку персональных данных.
5.2. Сайт вправе передать персональную информацию пользователя третьим лицам в следующих случаях:

5.2.1. Пользователь выразил свое согласие на такие действия;
5.2.2. Передача необходима в рамках использования пользователем определенного Сервиса либо для оказания услуги пользователю;

5. 2.3. Передача предусмотрена российским законодательством в рамках установленной законодательством процедуры;

5.2.4. Такая передача происходит в рамках продажи или иной передачи бизнеса (полностью или в части), при этом к приобретателю переходят все обязательства по соблюдению условий настоящей Политики применительно к полученной им персональной информации;

5.2.5. По запросам государственных органов, органов местного самоуправления в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.

 

  1. СРОКИ ХРАНЕНИЯ И УНИЧТОЖЕНИЕ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

6.1. Персональные данные Пользователя хранятся на электронном носителе сайта бессрочно.
6.2. Персональные данные Пользователя уничтожаются при желании самого пользователя на основании его обращения, либо по инициативе Администратора сайта без объяснения причин путём удаления Администрацией Сайта информации, размещённой Пользователем.

 

  1. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ

Пользователи вправе на основании запроса получать от Администрации Сайта информацию, касающуюся обработки его персональных данных.

 

  1. МЕРЫ ПО ЗАЩИТЕ ИНФОРМАЦИИ О ПОЛЬЗОВАТЕЛЯХ

Администратор Сайта принимает технические и организационно-правовые меры в целях обеспечения защиты персональных данных Пользователя от неправомерного или случайного доступа к ним, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, распространения, а также от иных неправомерных действий.

 

  1. ОБРАЩЕНИЯ ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ

9.1. Пользователь вправе направлять Администрации Сайта свои запросы, в т.ч. относительно использования/удаления его персональных данных, предусмотренные п.3 настоящей Политики конфиденциальности в письменной форме по адресу, указанному в п.1 настоящей Политики.

9.2. Запрос, направляемый Пользователем, должен содержать следующую информацию:
для физического лица:

– номер основного документа, удостоверяющего личность Пользователя или его представителя;

– сведения о дате выдачи указанного документа и выдавшем его органе;

– дату регистрации через Форму обратной связи;

– текст запроса в свободной форме;

– подпись Пользователя или его представителя.

для юридического лица:

– запрос в свободной форме на фирменном бланке;

– дата регистрации через Форму обратной связи;

– запрос должен быть подписан уполномоченным лицом с приложением документов, подтверждающих полномочия лица.

9.3. Администрация Сайта обязуется рассмотреть и направить ответ на поступивший запрос Пользователя в течение 30 дней с момента поступления обращения.
9.4. Вся корреспонденция, полученная Администрацией от Пользователя (обращения в письменной/электронной форме) относится к информации ограниченного доступа и без письменного согласия Пользователя разглашению не подлежит. Персональные данные и иная информация о Пользователе, направившем запрос, не могут быть без специального согласия Пользователя использованы иначе, как для ответа по теме полученного запроса или в случаях, прямо предусмотренных законодательством.


Всё понятно

Как проверяется сертификат 2 ndfl. Как банк проверяет справку

Справка по форме 2-НДФЛ — это единая справка, которая подается в банк для подтверждения его официального дохода. Будущий заемщик получает помощь в своей бухгалтерии на предприятии.

Справка может формироваться на разные налоговые периоды, но обычно охватывает весь текущий период года. По этой справке вы можете увидеть, в каком месяце, какую зарплату получает человек, в каком размере уплачен подоходный налог.

Справка 2-НДФЛ является основным документом для расчета суммы возможной ссуды для заемщика.

Именно из этой справки сотрудники банка получают информацию о том, что человек проработал на предприятии не менее указанного периода, и по ней рассчитывается средний доход. Такой документ не требует нотариального заверения и обычно содержит только печать предприятия и подписи руководителя и главного бухгалтера.

Но у заемщиков часто возникает вопрос, проверяет ли банк сертификат 2-НДФЛ и как это происходит.Как банку понять, есть ли в справке достоверные данные или в него можно включить несуществующий или «серый» доход?

Проверка справки 2-НДФЛ банк

Проверка справки кредитным инспектором

Проверка справки 2-НДФЛ банком начинается с кредитного инспектора, именно он принимает справку и сверяет данные, содержащиеся в справке, с данными в анкете заемщика и основных документах:

  • содержание в справке ФИО лица;
  • адресов и телефонов организации;
  • ИНН организации;
  • название компании;
  • юридического адреса организаций;
  • наличие соответствующей печати и подписей ответственных лиц.

При необходимости кредитный специалист может получить информацию об организации из реестра юридических лиц и проверить данные. Если в справке указано резкое повышение заработной платы, в нем обязательно будет указано, на каком основании было повышение и сохранится ли доход в будущем.

Кредитный специалист берет из справки информацию о доходах (зарплата за вычетом подоходного налога) и вводит эти данные для оценки заемщика и расчета суммы кредита.

Свидетельство 2-НДФЛ на ссуду также проверяется службой безопасности.

Проверка 2-НДФЛ службой безопасности банка

Насколько тщательно справка 2-НДФЛ о ссуде будет проверяться службой безопасности банка, зависит в первую очередь от типа полученной ссуды. Сотрудник службы безопасности банка на основании переданных данных сначала уточняет информацию о работодателе: адреса, телефоны, название, есть ли организация в реестре эксплуатирующих организаций.

Далее чекист проверяет, действительно ли потенциальный заемщик зарегистрирован в этой организации, с какого периода и какую зарплату он получает, будет ли этот сотрудник продолжать работать в этой организации.

При тщательной проверке сотрудник службы безопасности имеет право получить данные из налоговой инспекции. Для этого делается специальный запрос в налоговую инспекцию. Как правило, этот вид чека используется для «длинных» ссуд (жилищные ссуды, ссуды наличными свыше 700 000 рублей и т. Д.).).

Сотрудник службы безопасности имеет право связаться с компанией для уточнения заработной платы сотрудника и запросить копии ведомости начисления заработной платы потенциального заемщика за определенный период, запросить данные за последний год или запросить копию отчетов в ПФР для сотрудник, у которого он может получить информацию о фактически начисленной и выплаченной заработной плате. Однако компания может отказать в раскрытии информации о заработной плате сотрудника. служащий банка … Все, что может подтвердить, это то, что такой сотрудник действительно работает на предприятии и ему выдано свидетельство 2-НДФЛ на получение кредита.

В случае, когда нет возможности получить информацию напрямую от организации, сотрудник службы безопасности банка может сравнить зарплаты по отраслям в регионе и узнать, насколько данные в справке соответствуют средней заработной плате. Заметны будут завышенные данные. Если у организации есть расчетный счет в том же банке, а расчет заработной платы ведется на зарплатную карту, сотрудник может получить информацию из выписки о движении денежных средств на лицевом счете будущего заемщика.

Некоторые сотрудники службы безопасности банка имеют личные связи в налоговой инспекции и Пенсионном фонде РФ и могут при желании получить информацию о заемщике. Но банк не может официально запрашивать и получать такую ​​информацию.

Центробанк инициировал законопроект, согласно которому банки будут иметь доступ к налоговой базе и базе ПФР.

Таким образом, с марта 2015 года банки будут иметь полную и правдивую информацию о каждом клиенте.На данный момент у банков такого доступа нет, и если вам об этом сказали в банке, то они просто блефуют.

Последствия предоставления поддельных сертификатов

Не секрет, что часть граждан продолжает получать «серую» зарплату, но есть желание получить ссуду. Поэтому потенциальные заемщики часто пытаются получить ссуду по фальшивым справкам о доходах.

Если по какой-то причине вы все же решите подать в банк фальшивую справку, вам следует знать:

  • Если справка была создана в сговоре с ответственным работником организации (бухгалтером или руководителем), то для ответственного работника это может быть основанием для привлечения его к уголовной ответственности по ст. 3 ст.327 УК РФ, тем более что лицо, выдающее такое свидетельство, знает, почему оно выдано и что оно незаконно. Такая же ответственность грозит потенциальному заемщику;
  • Если банк поймает вас за подделку документов, вы можете избежать уголовного наказания, но с чем вы обязательно столкнетесь, так это попаданием в неофициальный «стоп-лист» банка и тогда вы никогда не сможете получить в этом банке ссуду. Кстати, банки обмениваются информацией о проблемных клиентах: «стоп-листы» находятся в открытом доступе, поэтому думать, что, получив отказ от одного банка, вы заберете его у другого, — заблуждение.

Бывают случаи, когда вы «проводили» банк на этапе проверки и получали ссуду, но через некоторое время банк получал информацию из других источников о недостоверности предоставленной справки — этот момент предусмотрен статьями УК. Кодекс Российской Федерации, ст. 165 для физических лиц и арт. 176 для юридических лиц. Стоит сказать, что уголовная ответственность по этим статьям наступает в случае причинения вреда в крупном и особо крупном размере.

Если заемщик регулярно выплачивает кредит, банк вправе принимать решение по своему усмотрению, поскольку действия банка в этом случае регламентируются внутренними документами.

Если заемщик регулярно выплачивает ссуду, банк примет решение по своему усмотрению. Действия банка в этом случае регулируются только внутренними документами банка, доступ к которым строго ограничен. Если сделка крупная (ипотека, автокредит и т. Д.)) и информация, содержащаяся в банке, может серьезно повлиять на исполнение обязательств по кредиту, банк может потребовать расторжения договора на основании статьи 450 ГК РФ в связи с существенным изменением обстоятельств.

Справка в банк 2-НДФЛ — основной документ, подтверждающий ваши доходы на предприятии. Некоторые люди, желающие получить ссуду в необходимой сумме, просят руководство предприятия, бухгалтера указать неточные сведения о доходах или включить в справку «серый» доход.Некоторые идут на прямую подделку, покупая сертификат. Поэтому вопрос «Проверяет ли банк справку 2-НДФЛ?» Ответ очевиден — проверяют. Другое дело, в каком объеме и откуда банк будет получать информацию.

Крупные ссуды — проверьте более тщательно, используя все инструменты проверки, при запросе малых ссуд сертификат будет проверен только кредитным специалистом. Но не обольщайтесь, что инспектора можно обмануть. Если даже это удастся, но обман будет раскрыт, вы рискуете, что банк может передать информацию в полицию, так как подлог классифицируется как «мошенничество» и неприятности могут быть очень серьезными.

Справка 2-НДФЛ — «краеугольный камень» в кредитном процессе. А иногда возникает соблазн несколько приукрасить свою платежеспособность. Могут ли банки проверять ваш сертификат 2-НДФЛ и как они это делают?

В банках существует несколько видов проверок доходов заемщика, которые зависят от первоначальной надежности клиента и суммы ссуды.

  1. Самая первая — это проверка внешнего вида самой справки на соответствие требованиям ФНС.Сотрудник банка проверяет наличие печати, подписей управления и бухгалтерии, ИНН, КПП, ОКАТО, обращает внимание на номер справки, а также наличие в справке «больничных» и «отпускных» выплат. В случае сомнений сотрудник банка может сверить данные о юридическом лице по российскому реестру юридических лиц — ЕГРЮЛ.
  2. За этим обычно следует звонок на работу с уточнением информации о вашем положении и доходах. Как правило, такой звонок делает обычный кредитный специалист.Информация, полученная им в бухгалтерии и отделе кадров вашего предприятия, должна соответствовать данным, которые вы указали в справке 2-НДФЛ. Кроме того, если в анкете были указаны родственники, им можно сделать «тестовые звонки» для подтверждения того, что вы являетесь собой. Часто это конец. Однако в случае сомнений могут быть предприняты другие действия.
  3. Проверка на базах налоговой инспекции осуществляется, как правило, уже службой безопасности банка либо по официальному запросу, либо с помощью неофициального знакомого.Целью аудита является сравнение фактической суммы налоговых отчислений от вас как сотрудника с заявленными вами и компанией. При обнаружении несоответствия могут возникнуть вопросы не только от банка и не столько к вам. Поэтому, если ваш работодатель выплачивает вам «серую» заработную плату и по договоренности вносит другие цифры в 2-НДФЛ, это может обернуться большими проблемами для него и для вас.
  4. Проверка через Пенсионный фонд России мало чем отличается от налоговой проверки и ставит перед собой ту же цель — узнать реальные официальные доходы заемщика.

Как видите, инструментарий банков по проверке сертификатов 2-НДФЛ достаточно обширен. Если вы обнаружите неточность в данных, вам будет отказано в кредите, и с большой долей вероятности вы попадете в «черный» список заемщиков. Даже если при подаче заявки на кредит ваш сертификат 2-НДФЛ пройдет проверку, проблемы могут возникнуть позже — когда при небольшой задержке банк найдет повод разобраться с вами «спина к спине». Поэтому настоятельно советуем не заниматься подделкой официальных доходов, тем более что подделка документов карается законом в рамках уголовного кодекса.Лучше выбрать альтернативные способы с заявками в виде банка, а в будущем, наконец, сменить работу.

Справка по форме 2-НДФЛ — это единая справка, которая подается в банк для подтверждения его официального дохода. Будущий заемщик получает помощь в своей бухгалтерии на предприятии.

Справка может быть создана за другой налоговый период, но обычно охватывает весь текущий период года. По этой справке вы можете увидеть, в каком месяце, какую зарплату получает человек, в каком размере уплачен подоходный налог.

Справка 2-НДФЛ является основным документом для расчета суммы возможной ссуды для заемщика.

Именно из этой справки сотрудники банка получают информацию о том, что человек проработал на предприятии не менее указанного периода, и по ней рассчитывается средний доход. Такой документ не требует нотариального заверения и обычно содержит только печать предприятия и подписи руководителя и главного бухгалтера.

Но у заемщиков часто возникает вопрос, проверяет ли банк сертификат 2-НДФЛ и как это происходит.Как банку понять, есть ли в справке достоверные данные или в него можно включить несуществующий или «серый» доход?

Проверка справки 2-НДФЛ банк

Проверка справки кредитным инспектором

Проверка справки 2-НДФЛ банком начинается с кредитного инспектора, именно он принимает справку и сверяет данные, содержащиеся в справке, с данными в анкете заемщика и основных документах:

  • содержание в справке ФИО лица;
  • адресов и телефонов организации;
  • ИНН организации;
  • название компании;
  • юридический адрес организации;
  • наличие соответствующей печати и подписей ответственных лиц.

При необходимости кредитный специалист может получить информацию об организации из реестра юридических лиц и проверить данные. Если в справке указано резкое повышение заработной платы, в нем обязательно будет указано, на каком основании было повышение и сохранится ли доход в будущем.

Кредитный специалист берет из справки информацию о доходах (зарплата за вычетом подоходного налога) и вводит эти данные для оценки заемщика и расчета суммы кредита.

Свидетельство 2-НДФЛ на ссуду также проверяется службой безопасности.

Проверка 2-НДФЛ службой безопасности банка

Насколько тщательно справка 2-НДФЛ о ссуде будет проверяться службой безопасности банка, зависит в первую очередь от типа полученной ссуды. Сотрудник службы безопасности банка на основании переданных данных сначала уточняет информацию о работодателе: адреса, телефоны, название, есть ли организация в реестре эксплуатирующих организаций.

Далее чекист проверяет, действительно ли потенциальный заемщик зарегистрирован в этой организации, с какого периода и какую зарплату он получает, будет ли этот сотрудник продолжать работать в этой организации.

При тщательной проверке сотрудник службы безопасности имеет право получить данные из налоговой инспекции. Для этого делается специальный запрос в налоговую инспекцию. Как правило, такая проверка используется для «длинных» ссуд (жилищные ссуды, ссуды наличными на сумму свыше 700 000 рублей и т. Д.).).

Сотрудник службы безопасности имеет право связаться с компанией для уточнения заработной платы сотрудника и запросить копии платежной ведомости потенциального заемщика за определенный период, запросить данные за последний год или запросить копию отчетов в ПФР для сотрудник, от которого он может получить информацию о фактически начисленной и выплаченной заработной плате … Однако компания может отказать в раскрытии информации о заработной плате сотрудника сотруднику банка. Все, что может подтвердить, это то, что такой сотрудник действительно работает на предприятии и ему выдано свидетельство 2-НДФЛ на получение кредита.

В случае, когда нет возможности получить информацию напрямую от организации, сотрудник службы безопасности банка может сравнить зарплаты по отраслям в регионе и узнать, насколько данные в справке соответствуют средней заработной плате. Заметны будут завышенные данные. Если у организации есть расчетный счет в том же банке, а заработная плата рассчитывается по зарплатной карте, сотрудник может получить информацию из выписки о движении денежных средств на лицевом счете будущего заемщика.

Некоторые сотрудники службы безопасности банка имеют личные связи с налоговой инспекцией и ПФР и могут при желании получить информацию о заемщике. Но банк не может официально запрашивать и получать такую ​​информацию.

Центробанк инициировал законопроект, согласно которому банки будут иметь доступ к налоговой базе и базе ПФР.

Таким образом, с марта 2015 года банки будут иметь полную и правдивую информацию о каждом клиенте. На данный момент у банков такого доступа нет, и если вам об этом сказали в банке, то они просто блефуют.

Последствия предоставления поддельных сертификатов

Не секрет, что часть граждан продолжает получать «серую» зарплату, но есть желание получить ссуду. Поэтому потенциальные заемщики часто пытаются получить ссуду по фальшивым справкам о доходах.

Если по какой-то причине вы все же решите подать в банк фальшивую справку, вам следует знать:

  • Если справка была создана в сговоре с ответственным работником организации (бухгалтером или руководителем), то для ответственного работника это может быть основанием для привлечения его к уголовной ответственности по ст. 3 ст.327 УК РФ, тем более что лицо, выдающее такое свидетельство, знает, почему оно выдано и что оно незаконно. Такая же ответственность грозит потенциальному заемщику;
  • Если банк поймает вас за подделку документов, вы можете избежать уголовного наказания, но с чем вы обязательно столкнетесь, так это попаданием в неофициальный «стоп-лист» банка и тогда вы никогда не сможете получить в этом банке ссуду. Кстати, банки обмениваются информацией о проблемных клиентах: «стоп-листы» находятся в открытом доступе, поэтому думать, что, получив отказ от одного банка, вы заберете его у другого, — заблуждение.

Бывают случаи, когда вы «проводили» банк на этапе проверки и получали ссуду, но через некоторое время банк получал информацию из других источников о недостоверности предоставленной справки — этот момент предусмотрен статьями УК. Кодекс Российской Федерации, ст. 165 для физических лиц и арт. 176 для юридических лиц. Стоит сказать, что уголовная ответственность по этим статьям наступает в случае причинения вреда в крупном и особо крупном размере.

Если заемщик регулярно выплачивает кредит, банк вправе принимать решение по своему усмотрению, поскольку действия банка в этом случае регулируются внутренними документами.

Если заемщик регулярно выплачивает ссуду, банк примет решение по своему усмотрению. Действия банка в этом случае регулируются только внутренними документами банка, доступ к которым строго ограничен. Если сделка крупная (ипотека, автокредит и т. Д.)) и информация, содержащаяся в банке, может серьезно повлиять на исполнение обязательств по кредиту, банк может потребовать расторжения договора на основании статьи 450 ГК РФ в связи с существенным изменением обстоятельств.

Справка в банк 2-НДФЛ — основной документ, подтверждающий ваши доходы на предприятии. Некоторые люди, желающие получить ссуду в необходимой сумме, просят руководство предприятия, бухгалтера указать неточные сведения о доходах или включить в справку «серый» доход.Некоторые идут на прямую подделку, покупая сертификат. Поэтому вопрос «Проверяет ли банк справку 2-НДФЛ?» Ответ очевиден — проверяют. Другое дело, в каком объеме и откуда банк будет получать информацию.

Крупные ссуды — проверьте более тщательно, используя все инструменты проверки, при запросе малых ссуд справку будет проверять только кредитный специалист. Но не обольщайтесь, что инспектора можно обмануть. Если даже это удастся, но обман будет раскрыт, вы рискуете, что банк может передать информацию в полицию, так как подлог классифицируется как «мошенничество» и неприятности могут быть очень серьезными.

Чтобы взять ипотеку или ссуду на крупную сумму, необходимо предоставить в банк справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Граждане, получающие зарплату в обход налоговой инспекции, ищут способы получить помощь. Объявления предлагают легко и просто обойти закон и получить 2-НДФЛ за определенную плату. Проверяет ли банк справку о доходах? Как обнаруживается подделка? Что ждет тех, кто использует фальшивые документы? Поверьте, специалист по ряду цифр в декларации о доходах может рассказать о человеке гораздо больше, чем он знает о себе.

Какие проблемы могут возникнуть при предоставлении банку действующей справки?

Некоторые программы разработаны так, что составляется и распечатывается только один «НДФЛ для налоговых органов». Остальные экземпляры имеют пометку «Не для налоговых органов». Когда ее видит Служба безопасности банка, она считает, что правда о доходах скрывается. Не многие знают о разнице самих программ. Эта путаница разрешилась двумя способами:

  • некоторые банки повысили квалификацию своих инспекторов;
  • других банков после получения такой справки с пометкой предлагают заполнить справку о доходах по форме банка;
  • более продвинутый — принять форму с отметкой.

Как исправляются ошибки в этой справке?

2-НДФЛ — документ строгой отчетности … Никто не может просто разорвать лист бумаги с неверными данными и оформить новый, если он уже был представлен в ФНС. Некоторые типы программ «Бухгалтерия 1-С» не позволяют быть произвольными. Каждый новый лист идет под своим серийным номером. Чтобы устранить ошибку, переписать документ, нужно подать заявление в налоговый орган и открыть программу в присутствии налогового представителя, обслуживающего эту контору программиста и самого бухгалтера.У каждого из них есть свой «ключик» к программе. Только все 2 или 3 клавиши вместе позволяют попасть в базу и что-то поменять.

Следовательно, существует другая форма исправления ошибок и неточностей. При составлении первичного документа ему присваивается № 00. Оформляется новое корректирующее свидетельство с порядковым номером № 01, затем № 02 и т. Д.

Если документ необходимо аннулировать. затем введите число 99.

Подправить 2-НДФЛ можно бесчисленное количество раз, но нужно приложить оригинальную версию, чтобы было с чем сравнивать.

За ошибки и помарки в 2-НДФЛ бухгалтеры выплачивают штраф 500 руб.

Важно! Банковские аудиторы, бухгалтеры Службы безопасности с первого взгляда могут определить подлинность документа, а глубокое изучение содержания и сумм эффективных и примененных вычетов дает четкое представление о достоверности информации.

Любой активный бухгалтер с опытом работы, особенно аудитор, читает числа в отчетах, как вы читаете книгу.Используя один бухгалтерский документ, вы можете предварительно оценить качество работы организации и определить, каким будет ее будущее. Более того, 2-НДФЛ может многое рассказать о человеке и его финансовом состоянии сейчас и в будущем. По справке 2-НДФЛ, 3-НДФЛ можно рассказать, какие ошибки в финансовом плане допустил человек и как исправить ситуацию. Аналитика — важное качество аудита. Поэтому не стоит недооценивать сотрудников банка.

Проверяет ли банк справку 2-НДФЛ

Банки Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, тесно связанные с государством, работают по всем правилам.В этих финансовых учреждениях строго соблюдается закон, согласно которому каждый должен платить подоходный налог. Сертификат требуется, и его проверка осуществляется Службой безопасности банка очень тщательно. Но банки являются финансовыми учреждениями, поэтому вам могут просто отказать в ипотеке или ссуде без объяснения причины, сохраняя при этом конфиденциальность.

Служба безопасности проверяет клиентов и предоставленные документы. Опытные физиогномисты, бухгалтеры, юристы, криминалисты — все эти люди делают свою работу по защите банка и его капитала от мошенничества, банкротства по вине клиентов.

Следовательно, справки о доходах проверяются:

  • крайне редко при займе до 100 тысяч рублей;
  • выборочно на кредиты на сумму не более 0,5 млн рублей;
  • каждый сертификат проверяется на ипотеку и другие ссуды на крупные суммы.

Как банки проверяют справки о доходах

В целях безопасности банки проверяют отчеты о прибылях и убытках несколькими способами:

  • звонок руководителю организации, в которой вы работаете;
  • оценка внешнего вида документа.2-НДФЛ должны соответствовать требованиям;
  • оценка соответствия содержания ссылки. Данные должны быть действительными, налоги и отчисления действительны в отрасли, коды позиций бухгалтерского учета верны и т. Д .;
  • проверка по базе и СНИЛС. Если ваш работодатель и рабочий адрес находятся в одном населенном пункте, и вы в то время были совершенно разными, то ваша рекомендация вызовет дополнительные вопросы. Проверки проводятся комплексно — по сигналу мобильного телефона отслеживается ваше перемещение.Службы безопасности имеют в своем распоряжении полную базу данных с вашими данными. Справка 2-НДФЛ должна отражать реальный доход. Если обнаружено какое-либо несоответствие, последуют более глубокие проверки. СНИЛС — это электронная база данных о вашей личности. Вопреки распространенному мнению, основным документом теперь является не паспорт, а СНИЛС;
  • практикуется неофициальный запрос в МВД и ФСБ — это бывает только в крайних случаях.

Сбербанк проверяет 2-НДФЛ в соответствии с законодательством.Коммерческие банки часто не проводят тщательную юридическую проверку, чтобы привлечь больше клиентов.

При ипотеке проверки обязательны, потому что ссуда на 20-30 лет — это долгосрочная ссуда. Банку нужны гарантии, что заемщик действительно обеспечен работой на долгие годы и сможет выплатить ипотеку.

Ссылки на банковские бланки имеют более простой дизайн. Проверки на нем более формальные. Представитель Службы безопасности банка звонит руководителю компании, в которой работает заемщик, и уточняет всю предоставленную банку информацию.

Очень часто у заемщика доход выше, чем он может показать в справках. Поэтому банки принимают дополнительные гарантии в виде депозитного счета в банке-кредиторе, депозита или зарплатной карты.

Банки — это финансово-кредитные организации. Их цель — заработать деньги и привлечь как можно больше платежеспособных клиентов. Поэтому проверки через ФНС не проводят — это невыгодно. Если бы это было так, то воры и мошенники платили бы налоги за каждую сумму на своих банковских счетах.Банк защищает только свои интересы.

Помните! Единственный способ узнать о вас в налоговой инспекции — зайти на сайт ФСН, ввести ИНН, данные ОГРН и посмотреть отчеты https://www.nalog.ru. Федеральная налоговая служба не вправе передавать информацию о налогоплательщиках третьим лицам.

Риски для работодателя и заемщика при сдаче ложной декларации о доходах

Подделка документов преследуется по закону Российской Федерации.В Уголовном кодексе РФ есть статьи, по которым можно предстать перед судом, ограничиться штрафом или получить тюремный срок.

Лица, подделывающие документы, подпадают под действие статьи 327 Уголовного кодекса Российской Федерации. Если человек делал это один, то штраф будет от 80 тысяч рублей. до 500 тысяч рублей плюс принудительные работы и, возможно, непродолжительный срок (в зависимости от масштаба акта).

Если фальсификацией занимались два и более человека, и была установлена ​​продажа фальшивых бланков и документов, то это уже ОПГ (ОПГ).210 УК РФ грозит серьезное судебное разбирательство и, как следствие, очень серьезный срок от 5 до 10 лет и штраф в размере 500 тысяч рублей.

Если главный бухгалтер и руководитель ставят свои подписи под данными фальшивого свидетельства 2-НДФЛ, то это квалифицируется как ст. 292 УК РФ «Служебный подлог». Тогда чиновники могут отделаться штрафом до 80 тысяч рублей, 480 часами принудительных работ, арестом на полгода или сроком на 2 года.

Если заемщик купил и представил банку или иному учреждению поддельные налоговые справки или другие государственные документы и тем самым нанес ущерб организации, это грозило бы ему статьей 159 «Мошенничество», штрафом в размере 80 тысяч рублей. или тюремное заключение на срок до лет.

Хуже всего то, что ко всему можно добавить другие статьи, например «Кража и порча документов, штампов, акцизов» по ​​статье 325 УК РФ. Если все эти и другие статьи применимы к одному человеку, то тюремный срок неизбежен.

Если банк не отказал в ссуде, мошенничество может быть выявлено только в том случае, если заемщик не может вернуть ссуду. Поэтому взвесьте свои желания, возможности и последствия.

На большинстве форумов задают вопросы, насколько безопасно заказывать сертификат 2-НДФЛ. Ответ юристов, работающих в банковском секторе, однозначен — с каждым годом проверки проводятся более тщательно, а мошенники выявляются очень быстро. Это связано с тем, что политика российского государства направлена ​​на вывод финансов из тени.Компании с денежным оборотом должны стать полностью легальными. Рабочие, частные лица — это оборотная сторона процессов, направленных на развитие «белого» предпринимательского пространства.

Люди спрашивают, могут ли они доверять сайтам, предлагающим сделать сертификат 2-НДФЛ для банков.

Есть такие сайты. Но они предлагают не писать свои данные на пустом месте, а устроиться на работу, в которой они могут помочь. А за полгода для вас оформят 2-НДФЛ в соответствии с законом и соберут необходимый пакет документов, подадут заявки в несколько банков и будут сопровождать вас до заключения ипотечного договора.Например, на сайте Московской юридической фирмы https://dokru.biz/2-ndfl-kupit-s-podtverzhdeniem/.

Многие коммерческие банки требуют справку о доходах «для галочки». Для них важнее не ваша «белая» зарплата, а реальный доход.

Государственные банки, например, Сбербанк, ориентир для других банков в проведении проверок и выдаче кредитов. Даже если они хотят сделать что-то противозаконное, в крупных кредитах это невозможно.

Не стоит сразу покупать документы.Попробуйте обратиться в 20-30 банков. По условиям некоторых из них достаточно предоставить справку в виде банка и предложить своего менеджера в качестве поручителя. Для банков это означает, что вас не уволят и ваша платежеспособность не пострадает. Нет такого кредита, который стоил бы дороже вашей свободы.

Справка 2-НДФЛ — что это за документ?

В РФ как и в любой стране граждане платят подоходный налог … Они удерживаются с вашей зарплаты. В нашей стране с 90-х годов принято получать зарплату «в конверте», минуя налоговые органы… Теперь с каждым годом ужесточается контроль оборачиваемости капитала. Поэтому компании и частные лица обязаны декларировать свои доходы. Справка 2-НДФЛ подтверждает, что в течение отчетного периода работник имел определенный установленный доход и уплатил с него все налоги.

На крупных предприятиях ведется бухгалтерский учет по программе «1С», поэтому на составление отчета о прибылях и убытках уходит около 30 минут. Документ распечатывается, заверяется главным бухгалтером и скрепляется печатью организации.

ПК «Налогоплательщик ПРО»

ПК «Налогоплательщик» — предназначен для ведения бухгалтерского учета, составления бухгалтерской и налоговой отчетности в ФНС, Пенсионном фонде РФ, ФСС, ФСРАР в электронном формате на магнитном или бумажном носителе в утвержденных формах и форматах, в том числе для передача по телекоммуникационным каналам (ТКС) с электронной цифровой подписью (ЭЦП).


скачать последнюю версию
2019.11.18

Календарь

28 29 30 31 1 2 3
4 5 6 7 8 9 10
11 12 13 14 15 16 17
18 19 20 21 22 23 24
25 26 27 28 29 30 1

Что нового?

Реализован ПРОЕКТ отчетности по форме СЗВ-ТД — электронные трудовые книжки (проект еще не утвержден).Отчетность планируется сдавать в ПФР ежемесячно, начиная с 2020 г.

Бухгалтерия: В разделе Закупки-Сбыт добавлен новый «Аналитический отчет по продажам» за любой период времени в разрезе покупателей и / или номенклатуры (услуг) с большим количеством настроек

В режиме «Заработная плата» добавлена ​​возможность распечатать список выписок

В настройках на вкладке «Налогообложение» для ИТ-организаций (тариф 06) с 2019 года добавлена ​​дата получения аккредитации. При заполнении этой даты расчет взносов по сниженной ставке производится не с начала квартала, а с месяца получения аккредитации

.

Добавлен в расчетные печатные формы новый документ — журнал выдачи расчетных ведомостей

Реализована возможность загрузки документов от продавца (счета-фактуры, UPD, Акты, ТОРГ-12 и др.) В информационную базу программы посредством электронного документооборота (ЭДО) по утвержденным форматам (меню Бухгалтерия-ЭДО)

При расчете / пересчете отпуска и компенсации за отпуск добавлена ​​печать неунифицированной формы для расчета среднего заработка

Новые показатели в разделе «Мониторинг контрагентов».Повышена стабильность.

Добавлен новый режим: «Заработная плата и персонал -> Начисление дивидендов»

В режиме «Импорт из программ Buchsoft» добавлена ​​возможность импорта из программы «Buchsoft Simplified System»

Реализован импорт данных из программных продуктов BukhSoft. Меню «Настройки и сервис», «Импорт, экспорт», «Импорт из программ Buchsoft»

Реализован вывод формы П-4 (статистики) на магнитный носитель

Зачастую бухгалтеры не успевают отследить изменения НДФЛ в 2017 году. Это связано с тем, что требования к отчетности регулярно обновляются. Сроки сдачи 2-НДФЛ в 2018 г. со знаком 1 — до 2 апреля, со знаком 2 — до 1 марта.

Для того, чтобы быстро привести документ в соответствие с законодательством и своевременно подать его в ФНС РФ, бухгалтеры могут воспользоваться программой «Налогоплательщик ПРО» или сервисом онлайн-проверки 2-НДФЛ.

Ошибки при заполнении 2-НДФЛ

При заполнении формы необходимо правильно указать детали и итоговые показатели.Если индикаторов суммы нет, в свободные столбцы вводится ноль. При формировании сертификата используются коды стран, субъектов Российской Федерации и других территорий, а также коды видов доходов, отчислений и ОКТМО.

Должностные лица устанавливают подлинность документа, оценивают форму и правильность отраженной информации. При проверке отчета 2-НДФЛ в режиме онлайн могут быть выявлены следующие типы ошибок:

  • Искажение рассчитываемых показателей.
  • Неисчисление и (или) неполный расчет налогов.
  • Неверное указание ФИО, адресов, ИНН, кодов.
  • Округление полученного дохода.

Если по результатам проверки файла 2-НДФЛ будет обнаружена неверная информация, контролирующие органы могут наложить штраф в размере 500 рублей на индивидуального предпринимателя или компанию.

Методы проверки онлайн-формы

Онлайн-программы верификации 2-НДФЛ помогают быстро находить и устранять неточности.Платные и бесплатные услуги созданы для:

  • Отслеживание актуальных версий отчетных форм.
  • Выполнение арифметических вычислений.
  • Анализ данных специальных налоговых справочников.
  • Установление соответствия документа требованиям контрольной службы.

Операция по контролю правильности заполнения форм выполняется в автоматическом режиме. После завершения анализа пользователю доступен подробный отчет.

Как «Налогоплательщик ПРО» и «Налогоплательщик Онлайн» помогают проверить 2-НДФЛ

Программа и сервис «Налогоплательщик ПРО» — средства оперативного контроля различных форм бухгалтерских документов . .. Система постоянно отслеживает законодательную информацию и выявляет малейшие неточности. Оформление онлайн-чеков 2-НДФЛ осуществляется бесплатно.

ВТБ проверяет наличие справок о доходах. Как банк проверяет отчет о прибылях и убытках — это настоящий инструментарий. Персональные данные

Как подтвердить свой доход по гарантированному банковскому кредиту? Обязательный параметр оценки клиента для банка — платежеспособность, которая определяется наличием постоянной ежемесячной заработной платы.Помимо граждан, официально работающих по найму, индивидуальные предприниматели, фрилансеры, индивидуальные предприниматели, пенсионеры и другие категории заемщиков. Для каждого из этих случаев существуют способы подтверждения дохода, о которых мы поговорим в статье.

1. Справка по форме 2-НДФЛ

Это официальный документ, подтверждающий доходы и налоговые отчисления клиента за определенный период времени. 2-НДФЛ можно получить в бухгалтерии, но только если компания выплачивает «белую» зарплату. При официальной зарплате получить кредит в банке намного проще при отсутствии других негативных факторов.

Если в справке о заработной плате указана небольшая сумма или ее недостаточно для получения кредита, это не означает, что вам откажут. Современная российская действительность говорит о том, что не все работодатели выплачивают своим сотрудникам полностью «белую» зарплату, часто часть денег выдается «в конверте». Банки это прекрасно понимают, учитывая, в том числе, дополнительный доход.

Теоретически заемщик может договориться со своим работодателем об указании более высокой заработной платы в справке.Но уже сегодня банки могут проверять пенсионные взносы заемщика. Не все банки используют эту возможность, но в случае выявления мошенничества клиент рискует попасть в черный список.

В худшем случае банк напишет заявление в правоохранительные органы и риску подвергается не только клиент, но и его работодатель.

2. Справка на бланке банка

Серая зарплата в конверте — обычное дело. Если официальной части вашей зарплаты вам не хватает для получения или автокредитования, вам нужно будет подтвердить полную сумму дохода в банковской форме.

Этот документ подтверждает неофициальный доход заявителя, то есть ту часть заработной платы, с которой не уплачиваются налоги.

Содержит следующие данные:

  • Название заемщика;
  • позиция;
  • стажа на текущем месте;
  • размер заработной платы за 6-12 месяцев.

Банку все равно, уплачивает ли организация налоги и другие платежи в бюджет, самое главное — убедиться, что клиент имеет стабильный доход и сможет выполнить обязательства по погашению долга.

Справка должна быть подписана работодателем. Фактически этот документ подтверждает факт нарушения закона, поэтому не каждая компания согласится на это.

3. Справка по форме работодателя

Этот документ аналогичен справке 2-НДФЛ, но оформляется в произвольной форме. Сумма налоговых и других отчислений здесь не указывается, указывается только фактический доход, полученный сотрудником в конверте.

Вне зависимости от формы документа здесь должны быть указаны реквизиты компании-работодателя и сведения о сотруднике, обратившемся в банк за кредитом (должность, стаж работы, заработная плата).

Это самый простой способ подтвердить серый заработок, но не каждый банк принимает такой документ. Претенденты с таким документом относятся к категории ненадежных, поэтому даже при согласовании им часто дают деньги под максимальный процент.

Солидные банки внимательно оценивают таких клиентов через службу безопасности, в некоторых случаях даже проверяют состояние текущего счета организации.

4. Свидетельство о декларировании доходов

Клиент перечисляет все статьи доходов в этом документе, печать и подпись работодателя не требуются.Справка заполняется вручную в произвольной форме, кроме того, банк может потребовать копию трудовой книжки и трудового договора, заверенные властями.

Этот способ подтверждения не дает 100% гарантии заработка клиента, поэтому банки проводят дополнительные проверки, например, звонят в компанию по телефону и задают вопросы о заемщике.

5. Выписки с банковского счета и электронные кошельки

Этот метод подходит для самозанятых лиц, получающих неформальное вознаграждение за свой труд.Все движения денег на банковских счетах, электронных кошельках (Qiwi, YandexMoney, WebMoney) можно подтвердить в форме выписки. Но следует отметить, что такой документ чаще всего рассматривается как подтверждение дополнительного заработка и значительно увеличивает вероятность одобрения.

Самозанятые клиенты, имеющие только одну выписку с банковского счета или электронного кошелька, вряд ли смогут претендовать на получение крупного кредита или ипотеки.

6. Зарплатные проекты

Для участников зарплатных проектов рекомендуется брать кредиты в тех же банках, в которых открыта карта.Банк проверяет размер заработной платы на карточке в течение нескольких минут, соискателю не нужно приносить справки с работы и копии трудовой книжки.

7. Свидетельства 3-НДФЛ

При оформлении ипотечного кредита не лишним будет подтвердить ваш дополнительный доход, например:

Если вы получаете дополнительный доход от сдачи квартиры в аренду, вам необходимо будет предъявить документы, подтверждающие право собственности , а также договор аренды (срок его действия истекает не ранее, чем через год). Самым главным в комплекте документов является справка 3-НДФЛ, в которой указана сумма уплаченных налогов за определенный период.

9. ИП доход

Документ, подтверждающий доход ИП, зависит от налоговой системы:

  • ОСНО. Декларация по форме 3-НДФЛ.
  • USN. Справка 3-НДФЛ, Книга доходов и расходов.
  • ЕНВД. Исходные документы.

Для подтверждения дохода при получении кредита можно предоставить справку в любой форме.Но необходимо будет приложить выписку из территориального налогового органа о постановке на учет ИП, а также копию налоговой декларации за последний отчетный период со штампом.

Итак, как доказать свой доход, чтобы избежать отказа?

Самое главное, не обманывайте банк. Указывайте только тот заработок, который вы действительно получаете и можете как-то доказать.

Если у вас несколько источников дохода, укажите все и по возможности соберите максимальный комплект подтверждающих документов.Алименты, алименты, аренда квартиры и официальная зарплата — очевидно, это будет больше, чем просто справка 2-НДФЛ от одного работодателя.

Для работы формы в настройках браузера должен быть включен JavaScript

Здравствуйте! В этой статье мы рассмотрим сертификат 2-НДФЛ для банка.

Сегодня вы узнаете:

  1. Зачем банку справка;
  2. Проверяет ли банк информацию, указанную в этом сертификате;
  3. Как можно проверить информацию о заемщике;
  4. Какова ответственность за поддельный сертификат;
  5. Можно ли получить кредит без подтверждения доходов и в каких финансовых учреждениях.

Зачем банку 2-НДФЛ

Сотрудники банка, учитывая доход, принимают решение о выдаче кредита. При этом банк учитывает, будет ли у человека достаточно заработка для уплаты обязательного платежа и будут ли у него средства на жизнь после уплаты НДФЛ и ежемесячного платежа по кредиту. На основании информации, указанной в справке, определяется размер кредитного лимита.

Срок действия сертификата

Обычно период, запрашиваемый инспектором путем ссылки, составляет от 4 до 12 месяцев. Платежеспособность лица на момент обращения в банк определяется.

Но если вы взяли справку в начале года, а через пол года пришли за ссудой, то сотрудники банка имеют право потребовать от вас новый документ. Поэтому многие банкиры устанавливают срок полномочий 30 дней.

Банки чек 2-НДФЛ

Специалисты банка обязательно проверит содержание справки. Они анализируют данные, введенные в форму.

  • Позвонят в бухгалтерию с вопросом о принадлежности человека к данной организации и узнают о его доходах;
  • Проверить в других банковских учреждениях наличие задолженности по кредитам;
  • Изучите полную кредитную историю за несколько лет.

Осуществляется первичная и более глубокая проверка, затем привлекаются специальные службы безопасности банка. Последнее необходимо для получения кредита, сумма которого очень большая. Это может быть автокредит или ипотека.

Как банки проверяют информацию из справки 2-НДФЛ

Первоначальное вознаграждение

При получении справки специалист банка проверяет правильность заполнения самого документа, а также его подлинность.

При этом учитывает следующие нюансы:

  1. работодатель вписал в анкету и ИНН на печати должны совпадать.
  2. Строго без исправлений и помарок.
  3. Алгоритм расчетов. Правильность начисленных сумм.
  4. Правильность кодов удержания и удержания.

Если они обнаружены в документе, то документ необходимо вернуть его владельцу с заменой на новый, без нарушений.

Для предоставления небольшой суммы кредита на короткий срок достаточно визуальной проверки справки.

Банкир может сверить данные компании, внесенные в справку, в общий реестр юридических лиц в ФНС РФ и сравнить данные ИНН и другие реквизиты.

Детальное изучение информации о заемщике

После визуальной проверки 2-НДФЛ следует более подробная.

Здесь выполняются следующие шаги:

  1. Телефонная справка организации, в которой работает человек. Сотрудники банка также звонят своим ближайшим родственникам для изучения личной информации о заемщике.
  2. Запрос может быть создан по месту работы для подтверждения данных из сертификата 2-НДФЛ.
  3. Уровень заработной платы сверяется с заработной платой по региону профессии, которую работник занимает на рабочем месте.
  4. Обмен данными с другими банками о просрочке или повторяющихся просроченных платежах.

Часто возникают ситуации, когда текущий работодатель не предоставляет банку запрошенные данные о реальном доходе, и в этом случае банк имеет право отказать лицу в выдаче ссуды.

Служба безопасности

Сервисные работники проводят более тщательную и тщательную проверку.Как правило, служба безопасности банка подключается, когда человеку нужна крупная сумма денег.

Механизм проверки спецслужбы следующий:

  1. Проверить данные, указанные в сертификате. Данные организации, персональная информация о заемщике.
  2. Обслуживающие работники обращаются в компанию, где работает человек, желающий получить деньги. Узнают ответы на вопросы о заработной плате, с какого дня работает гражданин и продолжит ли он работать или, возможно, его уволят, ожидается ли повышение заработной платы.
  3. Если вы берете ипотечный кредит, служба делает запрос в налоговую для уточнения вопроса об уплате налога для этого человека и о том, стоит ли он на учете в налоговой службе.
  4. Чтобы определить достоверность сумм заработной платы, сотрудник службы безопасности банка может запросить в ПФР подтверждение соответствующих сумм.
  5. В организацию поступает запрос на предоставление ведомостей по заработной плате, чтобы определить платежеспособность организации, то есть, выплачивает ли она заработную плату своим сотрудникам или имеет задолженность.

Внимание! С 2015 года банки подключены к единой налоговой базе и ПФР. Поэтому сегодня сервис-воркерам не нужно отправлять письменный запрос, достаточно обратиться к базе данных.

Если специалисты увидят резкий скачок заработной платы, то обязательно проведут проверку. В чем причина, постоянный рост. Этот вопрос очень важен для банка, так как увеличивает возможность одобрения большой суммы кредита.

Чек через государственные службы

Проверка через портал госуслуг происходит путем проверки информации о человеке на базах ФНС и Пенсионного фонда РФ.

Также работники финучреждения могут обратиться в органы правоохранительных органов с запросом об обнаружении судимости, погашенной и действительной. Привлеченному к ответственности лицу будет отказано в выдаче денежной суммы.

Такая проверка считается неэффективной, так как для получения информации о человеке с портала необходимо его разрешение. Это выгодно людям, получающим неофициальную заработную плату. А в случае закрытого доступа к своим персональным данным банк не сможет подтвердить правильность полученной заработной платы, отраженной в справке.

Но, несмотря на это, у службы безопасности все еще есть свои инструменты для определения подлинности сертификата, и если таковой не окажется, заемщик попадет в стоп-лист банка. И впредь будет считаться неплатежеспособным гражданином.

Ответственность за поддельный сертификат

При обращении в банк за ссудой сотрудникам банка требуется справка 2-НДФЛ. Если у человека нет официального заработка, то ему просто негде взять такой документ, что является первой причиной отказа в выдаче денег.

Часто люди берут неофициальные сертификаты или сами их подделывают.

Какова ответственность за поддельный сертификат? Это может быть принудительный труд, денежные штрафы или тюремное заключение.

Рассмотрим несколько ситуаций привлечения гражданина к ответственности:

  1. Если человек уже получил ссуду наличными, но категорически отказывается платить ссуду, то банк считает такие действия мошенническими. Сумму кредита все равно придется выплатить, какими бы методами ни добился банк.
  2. Если человек получил ссуду и платит платежи регулярно и качественно, то есть в полном объеме, но при повторной проверке выяснилось, что справка поддельная. Банку не нужно расторгать договор и не сообщать в полицию.
  3. Если при оформлении документов на ссуду будет обнаружена подделка, то последует отказ и заявление в полицию. Человека даже не уведомят о причине отказа. В конечном итоге это может повлечь за собой штраф до 80 000 рублей или исправительные работы на срок до 480 часов.
  4. В случае получения ссуды с заведомо известной целью не выплатить ее, размер штрафов намного выше и составляет 120 000 рублей, 1 год принудительных работ или лишение свободы на 2 года.

Лицо, предоставившее поддельные документы, будет внесено в стоп-лист и в дальнейшем ему всегда будет отказано в ссуде.

Лицо, изготовившее поддельный сертификат, будет привлечено к ответственности. Например, это может быть ответственный сотрудник организации (бухгалтер или сам работодатель), который несет ответственность по ст.327 УК РФ, часть 3.

Если вы занесены в «реестр мошенников», то вы не сможете взять ссуду в другом банке, так как они обмениваются данными друг с другом.

В целом, если лицо выполняет свои обязательства по кредитному договору, то проверки по нему не предвидятся, но в случае просрочки инспектор банка может повторно изучить всю информацию о заемщике и проверить документы на подлинность.

Займы без доказательств 2-НДФЛ

Несомненно, без документа, подтверждающего платежеспособность гражданина, можно, но на небольшую сумму и не в государственной кредитной организации.Крупные банки очень ответственно относятся к своей работе и всегда требуют 2-НДФЛ.

Есть банки, которым не нужен сертификат, но у них есть свои каналы проверки. Они могут связаться с кредитным бюро или отделом судебных приставов для получения информации о заемщике средств.

Проверены долги и имущество будущего клиента. Специалисты таких банков могут просто позвонить руководителю организации, в которой работает клиент.

У такого кредита будет более высокая ставка, но меньше бумажной волокиты.А доход можно показать в форме, разработанной специалистами банка.

Пример. Россельхозбанк требует от заемщика доходов в специальной форме банка. Человек берет официальный бланк в банке и предоставляет бухгалтеру для заполнения. Эта справка содержит информацию об организации, сотруднике и доходе, полученном за 6 месяцев, с указанием суммы отчислений. Определить бесплатную сумму, которую потенциальный клиент должен будет выплатить по кредиту.

Обычно работникам или пенсионерам при обращении в банк за ссудой отказывают в большом размере. Как быть в такой ситуации? Вам необходимо обращаться в банки, которые не требуют официального документа о доходах. Но ставки по таким кредитам будут намного выше, это своего рода гарантия перед банком.

Эти банки включают:

  • Уралсиб;
  • Русфинанс;
  • Home Credit;
  • Альфа-Банк;
  • Trust;
  • Совкомбанк;
  • Тинькофф Банк.

И многие другие коммерческие банки, для которых важен клиент, а не гарантия уплаты комиссии по кредиту.

В таких банках, как правило, запускаются различные дисконтные системы. Это может быть снижение процента, если кредит получает молодожены или замужняя женщина. Есть скидки для пенсионеров. Но даже с гибкими скидками банк будет получать доход, несмотря на низкий доход своих клиентов.

Все вышеперечисленные аргументы дают понять, что быстрее и проще подать заявку на ссуду с предоставленным сертификатом 2-НДФЛ.Но это в том случае, если проверка информации на нем прошла успешно.

Этот документ важен при подаче заявления на большую сумму кредита. Но нужно помнить, что тогда вашей персоной будет интересоваться и служба безопасности банка, которая проводит проверки на разных уровнях. Это могут быть органы Пенсионного фонда РФ, налоговые органы, правоохранительные органы и другие банковские структуры.

Сам гражданин может ускорить процесс проверки своих данных, если он даст разрешение на обработку своих персональных данных на портале госуслуг.Но если факт подделки документов будет выявлен, а заемщик фактически не работает и указал фальшивые данные, это повлечет за собой различные виды ответственности, которая может быть в денежном выражении, принудительными работами или лишением свободы.

24.12.2018

Чтобы получить кредит без справок и поручителей, необходимо быть зарплатным клиентом банка. В противном случае, если можно как-то обойтись без поручителя, то на кредит без подтверждения дохода рассчитывать не стоит.Мы расскажем, как банки проверяют справки о доходах граждан, а чего нельзя делать с декларацией 2-НДФЛ, подтверждающей эти доходы.

Как банк оценивает заемщика

Перед тем, как предоставить вам кредит, банк проверит вас со своим списком требований:

  1. Ваш возраст должен соответствовать условиям банка: многие кредитные учреждения дают ссуды с 21 года и прекращают выдачу, если клиенту больше 65-70 лет.
  2. Ваша кредитная история должна быть в порядке: никаких просрочек за последние три года.
  3. Отсутствие обязательств перед другими банками или их незначительность (если у вас уже есть пять кредитов, шестой банк вам не выдаст. Но если вы почти погасили ипотеку, милости просим).
  4. Ваш доход должен соответствовать схеме: прожиточный минимум на каждого члена семьи плюс ежемесячный платеж по кредиту.

Отчет о прибылях и убытках: нельзя подделать покупку

В Интернете все еще живы объявления типа «купи справку о подоходном налоге с населения» или «как подделать справку о доходах».Оба метода строго запрещены законом. Более того, ни тот, ни другой метод в современных условиях просто не работает!

Почему нельзя купить сертификат 2-НДФЛ

Раньше справку 2-НДФЛ можно было получить только по месту работы или в налоговой. Теперь банки могут проверять ваши доходы онлайн. Достаточно ввести индекс предоставленного документа в специальном окне.

Любой гражданин может самостоятельно проверить, как его работодатель удерживает за него налоги.Для этого зайдите на сайт налогового органа и с помощью электронного ключа или авторизации через сайт госуслуг войдите в личный налоговый кабинет. Он отражает количество налогов, уплаченных работодателями за последние годы.

Справку можно распечатать прямо с сайта, но банк может ее не принять — бумажная копия должна быть заверена работодателем.

Как банк проверяет отчет о прибылях и убытках

У менеджеров банка есть инструкция по проверке сертификатов 2-НДФЛ.Прежде всего, это визуальный осмотр. Справка 2-НДФЛ печатается в едином виде через одну программу — подпись генерального директора и печать должны оставаться на месте и быть читаемыми. Если печать закрывает подпись, банк может вернуть сертификат 2-НДФЛ и потребовать его доработку.

Следующая контрольная точка — правильные кодовые названия: каждое удержание обозначается собственным числовым шрифтом. Банк обязательно проверит соответствие ИНН налогового агента и ИНН, указанного на печати. Нередко справки возвращают владельцам, потому что бухгалтерия что-то напутала.

Почему сертификат 2-НДФЛ должен быть заверен работодателем

Банку не важно, сколько денег вы зарабатывали в прошлом, важно, сколько вы зарабатываете сейчас и сколько вы заработаете в течение срока кредита. Так оценивается ваша платежеспособность.

Таким образом, сертификат 2-НДФЛ является подтверждением вашей занятости и финансовой устойчивости. Помните — для банка важно, чтобы кредит был возвращен вовремя, а это могут сделать только люди со стабильным доходом.

Свидетельство 2-НДФЛ без работодателя

Проверяя вашу платежеспособность, менеджер банка может позвонить вашему работодателю, начальнику или сразу обратиться в налогово-пенсионный фонд.

Если раньше обращения в отделы носили полулегальный характер, то с 2018 года кредитные организации получили право законно запрашивать информацию о клиентах из отделений. Правда, для этого им нужно заручиться согласием клиента.

Без согласия клиента вы можете проверить законность самой ссылки на указатель документа.В любом случае поддельные документы проверку не пройдут. А тому, кто их принес, грозит серьезное наказание.

Что будет, если справка о прибылях и убытках окажется поддельной

Если банк обнаружит, что он получил поддельное свидетельство 2-НДФЛ, он может обратиться в полицию. В этом случае владельцу подделки грозит уголовное наказание и обвинение в мошенничестве.

Также человек, принесший поддельный сертификат, может оказаться в черном списке банка. Учитывая, что теперь списки подозрительных граждан находятся в единой базе данных, кредит не будет выдаваться не только в этом банке, но и в любом другом.

Самым легким следствием подачи в банк фальшивой справки 2-НДФЛ является отказ в выдаче кредита.

С начала 2017 года требования к кредитованию ужесточились. Такая ситуация связана со многими факторами, в частности с невыполнением некоторыми заемщиками своих обязательств по выплате платежей. Для получения крупного кредита (например, ипотеки) требуется справка 2-НДФЛ. Предоставляется официальным властям, содержит список со следующей информацией:

  • о работодателе (ФИО, реквизиты)
  • о сотруднике (фамилия, имя, отчество, его адрес)
  • о доходах за каждый месяц
  • о вычетах
  • сумма налога, которая исчислена
  • о размере налогооблагаемой базы работника (с учетом кодов различных видов отчислений и удерживаемых налогов)

Обязательно имеет оригинал печати компании и подпись ответственного руководителя.

Этапы рассмотрения

Специалист обращает внимание на то, насколько правильно отображается контент во всех столбцах. А также исследует документ на предмет фальсификации. Подчеркивает проработку следующих тонкостей:

  • Сравнивает ИНН предприятия на удостоверяющем оттиске с цифрами на бланке. При сопоставлении со списком не исключены юридические лица из общего реестра (в ФНС РФ)
  • Правильное соблюдение последовательности расчетов
  • Нет ошибок, стираний, прочих исправлений и изменений.Все четко и четко ведется
  • Безошибочный ввод каждого показателя в определенные разделы

Если вы решили взять небольшую ссуду на короткий срок, скорее всего, после процедуры визуального сопоставления ожидайте положительного результата.

Планируете взять большой кредит на длительный срок? За вами может последовать звонок на работу, а также к родственникам, чтобы получить более полное представление о вашем финансовом положении, благополучии семьи, дальнейших бизнес-планах и перспективах. Практикуется сравнение средней заработной платы по специальностям и профессиям (занимаемой должности). Стоит знать, что если у вас есть темное пятно в кредитной истории, то такой факт не ускользнет от славы.

Каковы последствия подделки?

Сбербанк имеет возможность провести особенно тщательную проверку этого единого документа. В качестве аргумента можно привести тот факт, что он получает необходимую информацию о клиентах (потенциальных и существующих) в ответ на запросы в контролирующие государственные органы (например, в пенсионный фонд) о начисленных доходах (отчислениях).Это практически единственный, у кого есть такой серьезный ресурс.

Брать, а не давать — это предприятие, с которого лучше не начинать, поскольку есть много рычагов возмездия со стороны закона и государства против мошенников. В случаях, когда плательщик заслуживает доверия, продолжает своевременно и честно погашать долг в соответствии с соглашением, служба безопасности не тратит свои усилия на поиски подтверждения источников его богатства и платежеспособности.

Чтобы взять ипотеку или кредит на крупную сумму, необходимо предоставить в банк справку о доходах по форме 2-НДФЛ.Граждане, которым платят в обход налоговой инспекции, ищут способы получить справку. Объявления предлагают легко и просто обойти закон и получить 2-НДФЛ за определенную плату. Проверяет ли банк справку о доходах? Как обнаруживается подделка? Что ждет тех, кто использует фальшивые документы? Поверьте, специалист по ряду цифр в декларации о доходах может рассказать о человеке гораздо больше, чем он знает о себе.

Какие проблемы могут возникнуть при предоставлении банку действующей справки?

Некоторые программы разработаны так, что составляется и распечатывается только один «НДФЛ для налоговых органов».Остальные экземпляры имеют пометку «Не для налоговых органов». Когда ее видит Служба безопасности банка, она считает, что правда о доходах скрывается. Не многие знают о разнице самих программ. Эта путаница разрешилась двумя способами:

  • некоторые банки повысили квалификацию своих инспекторов;
  • других банков после получения такой справки с пометкой предлагают заполнить справку о доходах по форме банка;
  • более продвинутый — принять форму с отметкой.

Как исправляются ошибки в этой справке?

2-НДФЛ — документ строгой отчетности. Никто не может просто разорвать листок с неверными данными и составить новый, если он уже был представлен в ФНС. Некоторые типы программ «Бухгалтерия 1-С» вообще не позволяют проводить арбитраж. Каждый новый лист имеет свой серийный номер. Чтобы устранить ошибку, переписать документ, нужно подать заявление в налоговый орган и открыть программу в присутствии налогового представителя, обслуживающего эту контору программиста и самого бухгалтера.У каждого из них есть свой «ключик» к программе. Только все 2 или 3 клавиши вместе позволяют попасть в базу и что-то поменять.

Следовательно, существует другая форма исправления ошибок и неточностей. При составлении первичного документа ему присваивается № 00. Оформляется новое корректирующее свидетельство с порядковым номером № 01, затем № 02 и т. Д.

Если документ необходимо аннулировать. затем введите число 99.

Подправить 2-НДФЛ можно бесчисленное количество раз, но нужно приложить оригинальную версию, чтобы было с чем сравнивать.

За ошибки и помарки в 2-НДФЛ бухгалтеры выплачивают штраф 500 руб.

Важно! Банковские аудиторы, бухгалтеры Службы безопасности могут с первого взгляда определить подлинность документа, а глубокое изучение содержания и сумм эффективных и примененных вычетов дает четкое представление о достоверности информации.

Любой активный бухгалтер с опытом, особенно аудитор, читает числа в отчетах так же, как вы читаете книгу.Используя один бухгалтерский документ, вы можете предварительно оценить качество работы организации и определить, каким будет ее будущее. Более того, 2-НДФЛ может многое рассказать о физическом лице и его финансовом состоянии сейчас и в будущем. С помощью 2-НДФЛ, 3-НДФЛ вы можете сказать, какие финансовые ошибки допустил человек и как можно исправить ситуацию. Аналитика — важное качество аудита. Поэтому не стоит недооценивать сотрудников банка.

Проверяет ли банк справку 2-НДФЛ

Банки Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, тесно связанные с государством, работают по всем правилам. В этих финансовых учреждениях строго соблюдается закон, согласно которому каждый должен платить подоходный налог. Сертификат требуется, и его проверка осуществляется Службой безопасности банка очень тщательно. Но банки являются финансовыми учреждениями, поэтому вам могут просто отказать в ипотеке или ссуде без объяснения причины, сохраняя при этом конфиденциальность.

Служба безопасности отвечает за проверку клиентов и предоставленных документов. Опытные физиогномисты, бухгалтеры, юристы, следователи — все эти люди делают свою работу по защите банка и его капитала от мошенничества, банкротства по вине клиентов.

Следовательно, справки о доходах проверяются:

  • крайне редко при займе до 100 тысяч рублей;
  • выборочно по займам на сумму не более 0,5 млн руб .;
  • каждый сертификат проверяется на ипотеку и другие ссуды на крупные суммы.

Как банки проверяют справки о доходах

В целях безопасности банки проверяют отчеты о прибылях и убытках несколькими способами:

  • звонок руководителю организации, в которой вы работаете;
  • документ об аттестации. 2-НДФЛ должны соответствовать требованиям;
  • оценка соответствия содержания ссылки. Данные должны быть действительными, налоги и отчисления действительны в отрасли, коды позиций бухгалтерского учета верны и т. Д .;
  • проверка по базе и СНИЛС. Если ваш работодатель и адрес места работы находятся в одном населенном пункте, а вы на тот момент были в совершенно другом, то ваш сертификат вызовет дополнительные вопросы. Проверки проводятся комплексно — по сигналу мобильного телефона отслеживается ваше перемещение.Службы безопасности имеют в своем распоряжении полную базу данных с вашими данными. Сертификат 2-НДФЛ должен отражать реальный доход … При обнаружении несоответствия следует более тщательная проверка. СНИЛС — это электронная база по Вашим личным данным. Вопреки распространенному мнению, основным документом теперь является не паспорт, а СНИЛС;
  • практикуется неофициальный запрос в МВД и ФСБ — это бывает только в крайних случаях.

Сбербанк проверяет 2-НДФЛ в соответствии с законодательством. Коммерческие банки часто не проводят тщательных проверок, чтобы привлечь больше клиентов.

При ипотеке проверки обязательны, потому что ссуда на 20-30 лет — это долгосрочная ссуда. Банку нужны гарантии, что заемщик действительно обеспечен работой на долгие годы и сможет выплатить ипотеку.

Ссылки на банковские бланки имеют более простой дизайн. Проверки на нем более формальные. Представитель Службы безопасности банка звонит руководителю компании, в которой работает заемщик, и уточняет всю предоставленную банку информацию.

Очень часто у заемщика доход выше, чем он может показать в справках. Поэтому банки принимают дополнительные гарантии в виде депозитного счета в банке-кредиторе, депозита или зарплатной карты.

Банки — это финансово-кредитные организации. Их цель — заработать деньги и привлечь как можно больше платежеспособных клиентов. Поэтому проверки через ФНС не проводят — это невыгодно. Если бы это было так, то воры и мошенники платили бы налоги за каждую сумму на своих банковских счетах. Банк защищает только свои интересы.

Помните! Единственный способ узнать о вас в налоговой инспекции — зайти на сайт ФСН, ввести ИНН, данные ОГРН и посмотреть отчеты https://www.nalog.ru. Федеральная налоговая служба не вправе передавать информацию о налогоплательщиках третьим лицам.

Риски для работодателя и заемщика при сдаче ложной декларации о доходах

Подделка документов преследуется по закону Российской Федерации.В Уголовном кодексе РФ есть статьи, по которым можно предстать перед судом, ограничиться штрафом или получить тюремный срок.

Лица, подделывающие документы, подпадают под действие статьи 327 Уголовного кодекса Российской Федерации. Если человек этим занимался один, то штраф будет от 80 тысяч рублей. до 500 тысяч рублей плюс принудительные работы и, возможно, непродолжительный срок (в зависимости от масштаба акта).

Если фальсификацией занимались два и более человека, и была установлена ​​продажа фальшивых бланков и документов, то это уже ОПГ (ОПГ). 210 УК РФ грозит серьезное судебное разбирательство и, как следствие, очень серьезный срок от 5 до 10 лет и штраф в размере 500 тысяч рублей.

Если главный бухгалтер и руководитель ставят свои подписи под данными фальшивого свидетельства 2-НДФЛ, то это квалифицируется как ст. 292 УК РФ «Служебный подлог». Тогда чиновники могут отделаться штрафом до 80 тысяч рублей, обязательными работами на 480 часов, арестом на полгода или сроком на 2 года.

Если заемщик купил и представил банку или иному учреждению поддельные налоговые справки или другие государственные документы и это нанесло ущерб организации, это грозило бы ему статьей 159 «Мошенничество», штрафом в размере 80 тысяч рублей. или тюремное заключение на срок до лет.

Хуже всего то, что ко всему можно добавить другие статьи, например «Кража и порча документов, штампов, акцизов» по ​​статье 325 УК РФ. Если все эти и другие статьи применимы к одному человеку, то тюремный срок неизбежен.

Если банк не отказал в ссуде, мошенничество может быть выявлено только в том случае, если заемщик не в состоянии выплатить ссуду. Поэтому взвесьте свои желания, возможности и последствия.

На большинстве форумов задают вопросы, насколько безопасно заказывать сертификат 2-НДФЛ. Ответ юристов, работающих в банковской сфере, однозначен — с каждым годом проверки проводятся более тщательно, и мошенники выявляются очень быстро. Это связано с тем, что политика российского государства направлена ​​на вывод финансов из тени.Денежный оборот компаний должен стать полностью легальным. Сотрудники, физические лица — это обратная сторона процессов, направленных на развитие «белого» бизнес-пространства.

Люди спрашивают, можно ли доверять сайтам, которые предлагают сделать сертификат 2-НДФЛ для банков.

Есть такие сайты. Но они предлагают не писать свои данные на пустом месте, а устроиться на работу, в которой они могут помочь. А через полгода вам оформят 2-НДФЛ в соответствии с законом и соберут необходимый пакет документов, обратятся в несколько банков, будут сопровождать вас до заключения ипотечного договора. Например, на сайте Московской юридической фирмы https://dokru.biz/2-ndfl-kupit-s-podtverzhdeniem/.

Многие коммерческие банки требуют справку о доходах «для галочки». Для них важнее не ваша «белая» зарплата, а реальный доход.

Государственные банки, например, Сбербанк, ориентир для других банков в проведении проверок и выдаче кредитов. Даже если они хотят сделать что-то противозаконное, в крупных кредитах это невозможно.

Не стоит сразу покупать документы.Попробуйте обратиться в 20-30 банков. По условиям некоторых из них достаточно предоставить справку в виде банка и предложить своего менеджера в качестве поручителя. Для банков это означает, что вас не уволят и ваша платежеспособность не пострадает. Нет такого кредита, который стоил бы дороже вашей свободы.

Справка 2-НДФЛ — что это за документ?

В РФ, как и в любой стране, граждане платят подоходный налог … Они удерживаются с вашей зарплаты. В нашей стране с 90-х годов принято получать зарплату «в конверте», минуя налоговые органы. Теперь с каждым годом ужесточается контроль оборачиваемости капитала. Поэтому компании и частные лица обязаны декларировать свои доходы. Справка 2-НДФЛ подтверждает, что за отчетный период работник имел определенный установленный доход и уплатил с него все налоги.

На крупных предприятиях ведется бухгалтерский учет по программе «1С», поэтому на составление отчета о прибылях и убытках уходит около 30 минут. Документ распечатывается, заверяется главным бухгалтером и скрепляется печатью организации.

как посмотреть и выйти из этого

Каждый, кто пользовался кредитными средствами, знаком с таким термином, как «черный список». Посмотрим, что это за список, насколько опасно в него попасть и можно ли из него выйти.

Черный список банков — что это?

Черный список принято называть базой данных, в которую заносятся клиенты финансовых организаций, продемонстрировавшие финансовую несостоятельность и недобросовестное отношение к выполнению своих обязательств. В список вошли граждане, допустившие серьезные просрочки ссуды, а также люди, которые вообще не вернули взятые ссуды. Также в список попали подозреваемые или осужденные за мошенничество заемщики, люди, которые брали ссуды за пустышки или предоставили ложную информацию о себе. Кроме того, в базе данных есть граждане, продемонстрировавшие ненадлежащее поведение и прочие странности.

Данные о заемщиках, занесенных в черный список, обширны и включают:

  • фамилия, имя и отчество;
  • адрес регистрации;
  • паспортные данные;
  • сведения о месте работы;
  • кредитная история.

Фактически черный список — это стоп-лист — гражданам, попавшим в базу данных, будет отказано в кредитовании и открытии кредитных карт.

Однако стоит помнить, что любой может задержать и испортить свою кредитную историю (КИ), потому что никто из нас не застрахован от финансовых неудач и непредвиденных ситуаций.

Что такое черные списки?

Черные списки можно разделить на 3 категории:

  1. Личная база данных банка, в которую входят клиенты, нарушившие свои обязательства перед финансовым учреждением. Факт попадания в черный список банка влияет на решение о дальнейшем сотрудничестве с гражданином. При этом информация о клиенте, допустившем опоздания и другие нарушения, на основании ст. 24 Конституции РФ не передается третьим лицам.
  2. База данных службы судебных приставов, которая включает информацию о гражданах, с которых задолженность перед банками была взыскана в судебном порядке за счет заработной платы, продажи имущества и других источников.
  3. База данных Бюро кредитных историй (БК), в которой накапливается информация о физических и юридических лицах, а также индивидуальных предпринимателях, являющихся клиентами банков и МФО.ВТБ, Альфа-Банк, ОТП Банк, Хоум Кредит и другие банки предоставляют информацию о заемщиках в МПБ. Кредитно-финансовые учреждения принимают решения о предоставлении кредитов клиентам на основании данных, хранящихся в BCH.

Каждый человек имеет право один раз в год бесплатно узнавать свой КИ, связавшись с Бюро и заказав сертификат. Если заемщик не знает, в каком БКИ находится его КИ, следует написать запрос в Центральный каталог кредитных историй ЦБ России.

Наличие в базе данных BCI информации об открытой просрочке в каком-либо банке может стать причиной отказа в предоставлении заемных средств гражданину другими кредитно-финансовыми учреждениями.

Как легально выйти из черного списка?

Если ситуация с просрочкой не запустится, у заемщика есть возможность использовать ряд законных методов, которые позволят ему вывести его из черного списка банков и в будущем получить доступ к заемным средствам. Для этого гражданину нужно будет закрыть задержку, а затем попытаться улучшить свой КИ.Это можно сделать за счет кредитов МФО, которые выдаются без проверки КИ, потребительского кредитования, а также с использованием банковских карт с кредитным лимитом.

Что такое открытые просрочки?

Под термином «открытая просрочка» следует понимать наличие невыполненных обязательств перед кредитором, в результате чего у гражданина возникла задолженность. Причиной появления открытой просрочки у заемщика может быть ошибка сотрудника банка или сбой в компьютерной программе, из-за чего погашенная задолженность останется непогашенной.В этом случае заемщик должен немедленно обратиться в банк, который обязан внести коррективы в черный список своих дебиторов и устранить ошибки. Однако в подавляющем большинстве случаев в просрочке виноват заемщик.

Если клиент банка испытывает серьезные финансовые трудности, не позволяющие ему добросовестно обслуживать долг, рекомендуется не откладывать, а сразу обратиться в финансовое учреждение, предоставив официальный документ, подтверждающий наличие проблемы.Есть вероятность, что банк войдет в позицию заемщика, пересмотрев график погашения кредита.

Чем опасна открытая задержка?

Наличие просроченной задолженности перед банком предполагает применение санкций к заемщикам за неисполнение обязательств. Санкции могут быть наложены в виде единовременных штрафов за нарушение условий договора и штрафов, которые начисляются за каждый день просрочки.

Задолженность по кредиту может стать причиной того, что гражданин не сможет выехать за границу.Однако по закону инициировать запрет на выезд должника может только исполнительная служба. Чтобы исключить риск не выехать из страны, рекомендуется использовать специальный онлайн-сервис, позволяющий проверить, был ли гражданину временно запрещен выезд из страны или нет.

Можно ли получить кредит с открытой просрочкой?

Наличие у заемщика открытой просрочки по ранее взятым кредитам серьезно затрудняет получение новых кредитов.Финансовые учреждения рассматривают граждан, нарушивших свои обязательства, как потенциально опасных клиентов, сотрудничество с которыми может привести к убыткам и неприятным ситуациям.

Однако наличие просроченной задолженности не означает, что заемщик находится в безвыходном положении и больше никогда не сможет взять кредит. Вероятность дальнейшего кредитования зависит от того, насколько сложна ситуация. Если размер просрочки не превышает 100 тысяч рублей, а продолжительность составляет 30 дней, некоторые финучреждения могут пойти навстречу клиенту и оформить кредит.

Однако количество банков, кредитующих граждан при наличии открытых просрочек, минимально. Поэтому не исключено, что все попытки неплательщика получить ссуду закончатся неудачей. В такой ситуации ему придется искать другие выходы из сложившейся ситуации.

Содействие в получении ссуды у ссудного брокера

Ссудный брокер является посредником между банковским учреждением и потенциальным заемщиком, помогая последнему получить ссуду на максимально выгодных условиях.

Брокер консультирует граждан по вопросам банков и кредитных компаний, предлагающих наиболее выгодные условия кредитования. В случае отказа в выдаче кредита брокер может лично связаться с банком и получить информацию о причинах такого вердикта, а также предложить альтернативные способы решения проблем клиента.

Как отличить добросовестного брокера от мошенника?

Человек, остро нуждающийся в кредите, может стать жертвой мошенников. Учитывая этот риск, заемщикам необходимо очень осторожно подходить к выбору кредитных брокеров, отдавая предпочтение надежным компаниям с хорошей репутацией, официально работающим на рынке. Следует помнить, что кредитный брокер, предлагающий незаконные способы улучшения кредитной истории заемщика, такие как взлом базы данных BCH с целью удаления данных из черного списка или подкуп сотрудников банка, является мошенничеством.

Чтобы не понести убытки, став жертвой мошенников, гражданам рекомендуется сотрудничать только с теми брокерами, вознаграждение которых выплачивается после утверждения банком кредитной заявки заемщика. Помните, вносить предоплату за услуги кредитного брокера довольно рискованно.

Также следует учитывать, что для грамотного кредитного брокера это не составит труда:

  • провести первичный анализ заемщика;
  • узнать кредитную историю клиента;
  • проверить CI, выявив сильные и слабые стороны;
  • подбирать оптимальные кредитные продукты на основе CI клиента и его данных;
  • вести переговоры с кредитором от имени заемщика по вопросу предоставления кредита;
  • подготовить пакет документов для получения кредита;
  • рассчитать размер ежемесячных платежей, а также ознакомить клиента с наличием скрытых процентов в кредитном договоре и различных подводных камней.

Помощь в получении кредита от сотрудника банка

Решение кредитного комитета о выдаче кредита клиенту принимается на основании многих факторов. На этот процесс могут влиять некоторые сотрудники банка, включая кредитного менеджера, сотрудников службы безопасности финансового учреждения, руководителей отделов и отделов, которые являются членами кредитного комитета.

Например, если заемщик подает заявку на экспресс-ссуду, которая включает в себя автоматизированный процесс принятия решений с помощью программы скоринга банка, кредитный менеджер может немного приукрасить информацию о клиенте, «наняв» безработного, «повысив» заработную плату, или присвоение более высокой должности.Сотрудники банка досконально знают требования скоринговой программы для утверждения заявки клиента, поэтому некоторые из них за вознаграждение соглашаются исказить данные о заемщике, тем самым обеспечивая выдачу кредита.

Применительно к крупным займам следует помнить, что вопрос предоставления клиенту крупного займа предполагает коллективное решение членов кредитного комитета. Поэтому договор заемщика с одним сотрудником банка не может гарантировать желаемый результат.

При заключении договора с сотрудниками банка, которые обманывают работодателя, заемщики должны помнить, что в такой ситуации получить какие-либо гарантии при кредитовании невозможно. Кроме того, выявление факта сговора с целью незаконного получения кредитных средств может создать заемщику серьезные проблемы с правоохранительными органами и поставить точку в дальнейшем получении ссуд в любых кредитно-финансовых учреждениях. Также стоит учесть тот факт, что при выявлении сговора с сотрудниками банк может отменить решение о выдаче кредита и признать кредитный договор недействительным, потребовав от заемщика немедленно погасить задолженность.

Содействие физическим лицам в получении кредита

Сегодня в Интернете много объявлений от физических лиц, предлагающих услуги гражданам, занесенным в стоп-листы при получении банковских кредитов на определенный откат. В большинстве случаев посредники, обещающие помощь в получении банковского кредита заемщикам с открытыми просрочками и черным списком, заявляют, что встречались с топ-менеджерами банков. По сути, эти посредники являются «черными» кредитными брокерами, сотрудничество с которыми грозит гражданам финансовыми потерями.

Также не забывайте, что в Интернете много мошенников, которые стремятся получить данные заемщиков. Часто такие «помощники» выманивают у доверчивых граждан не только деньги, но и личные данные, которые затем используются в личных целях. Поэтому необходимо помнить о возможных финансовых рисках, несмотря на большой соблазн воспользоваться услугами посредников для заемщиков, которые лишены возможности напрямую оформить ипотеку или получить ссуду в банке.Обратите внимание, если вы не хотите попасть в неприятную ситуацию, остерегайтесь сомнительных предложений и используйте только легальные способы получения заемных средств.

Вопросы и ответы

Кто находится в черных списках МФО и банков?

Заемщики, имеющие задолженность по ссудам, а также лица, получившие ссуды обманным путем.

Занесение в черный список не позволит мне взять ссуду в будущем?

Если вы попали в стоп-лист из-за задержки, получить ссуду будет очень сложно, но все же возможно.

Может ли кредитный брокер реально помочь в получении кредита?

Работа с кредитным брокером повысит ваши шансы на получение кредита. Однако ни один брокер не может дать полную гарантию при получении кредита. Поэтому отдавайте предпочтение брокерским компаниям, оплата услуг которых производится после получения кредита.

Смогут ли сотрудники банка помочь в получении кредита?

Да, теоретически такой вариант возможен.Однако сговор с сотрудниками финансового учреждения является незаконным и может спровоцировать серьезные неприятности, в том числе юридические.

Эффективна ли помощь лицам, предлагающим помощь в получении кредита заемщику из черного списка?

Решив воспользоваться помощью лиц, предлагающих избавиться от плохой COI и удалить информацию из базы CRI, а также другими незаконными способами решить проблему попадания в стоп-лист, заемщик может стать жертвой мошенников.

Во времена кризиса все равно хочется жить хорошо. Многие люди обращаются в банк за ссудой. Но есть люди, которым дорога в банк закрыта. Это люди, которые находятся в специальной картотеке банка — в черном списке. Им будет отказано в ссуде.
Как получить кредит для должников из черного списка? Вопрос беспокоит многих заемщиков: клиентов с хорошей и плохой кредитной историей, мошенническими способами. Для начала нужно узнать, что такое черный список, для чего они туда попадают и как оттуда выбраться.

Что такое черный список банка (PS)?

Черный список — это внутренний банковский реестр должников, ненадежных заемщиков, людей, которые пытались получить ссуду с использованием поддельных документов, поддельных сертификатов и т. Д. В черном списке нет «даты истечения срока», как в кредитной истории; он формируется на протяжении многих лет. Оказавшись там, вычеркнуть свое имя практически невозможно. И получить кредит для занесенных в черный список должников , очень сложно.

Некоторые крупные организации охотно делятся своими списками друг с другом, чтобы не дать мошенникам получить ссуду.

У разных банков разный подход к формированию и оформлению чрезвычайных ситуаций. Например, некоторые финансовые организации создают целое досье на неосторожного заемщика, которое содержит подробную информацию, включая личные характеристики. Для других достаточно указать слово «должник» напротив имени клиента.

По каким причинам они включены в аварийную ситуацию?

В зависимости от банка причины, по которым заемщик может быть включен в чрезвычайную ситуацию, различаются.Для одних причиной может быть непогашенная задолженность, а другие ждут до последнего.
Однако не каждый должник банка попадает в аварийные ситуации. Отсутствие ежемесячных платежей, задержки платежей не являются причинами, по которым они включаются в ЧС. Для этого должны быть более серьезные причины.

Например, попытка или оформление ссуды обманным путем с использованием поддельного паспорта или сертификата 2НДФЛ, которые чаще всего подделываются. Ложная информация о месте работы, предоставленная банку в устной форме, также послужит поводом для занесения такого заемщика в черный список.Частое обращение за ссудой в банке при наличии высокой кредитной нагрузки также может служить сигналом для службы безопасности финансового учреждения.

В этих документах хранятся данные о клиентах, которые любыми способами пытались уклониться от выполнения своих обязательств перед банками и не принимали альтернативные предложения (реструктуризация долга, рассрочка платежа и т. Д.).

Если у заемщика есть судимость по ст. 159 УК РФ или смежным статьям, то при обращении в банк ему будет отказано, и данные будут немедленно внесены в ЧП.

Сразу после подачи иска в суд или продажи долга коллекторам банк вносит заемщика в «список».

Как выйти из черного списка?

В аварийную ситуацию легко попасть, но выйти из нее невозможно. Поэтому клиенту нужно быть особенно внимательным при выполнении своих обязательств перед тем или иным банком. Если клиент попытается исправить свою кредитную историю и у него это получится, это никак не повлияет на его пребывание в черном списке того или иного банка. С другой стороны, чрезвычайные ситуации — это индивидуальное понятие, то есть дорога закрыта только для банка, который поставил «черную метку» на своего заемщика.Но кредитная история — это широкое понятие, применимое ко всем кредитным организациям.

Где взять кредит для клиентов с «черной меткой»?

Любая другая кредитная организация. Если клиент попал в аварийную ситуацию банка, это не означает, что другие организации не дадут ему ссуду, и не означает, что его кредитная история испорчена. Поэтому вы можете обратиться в любой другой банк, но с более лояльным отношением к заемщикам. Например, Ренессанс Кредит, Русский Стандарт, Хоум Кредит, Восточный экспресс и др.Вы можете взять ссуду в этих банках с испорченной кредитной историей, но для 100% одобрения вам нужно будет предоставить документы, подтверждающие платежеспособность, и они должны быть подлинными.

Если кредитная история клиента полностью испорчена, и он совершенно обоснованно занесен в черный список Сбербанка или любого другого банка, то единственный выход — МФО.

Получить кредит здесь намного проще, чем в банке, но рассчитывать на большую сумму не стоит. Заемщик может получить в офлайн МФО не более 50 т.р. при первом обращении.Микрофинансовые организации не так тщательно проверяют клиентов, как банки. Раньше для них закрывали даже БКИ, поэтому кредиты выдавались наугад. Сейчас это не так, но предельная лояльность никуда не делась, а ставки все равно сумасшедшие — 100% в год. Некоторые МФО перечислены ниже:

Еще один хороший вариант для заемщика с плохой кредитной историей и черным списком — улучшить свою кредитную историю в лучшую сторону. Некоторые сервисы онлайн-ссуд предоставляют ссуды клиентам с наихудшим CI и открытыми судебными разбирательствами в рамках программы кредитной коррекции.

В зависимости от МФО необходимо получить и вернуть 3 или 4 пошаговых кредита на сумму от 1 до 3-4 тысяч рублей. После успешного завершения программы клиент получит доступ к микрокредитам на большую сумму, а его CI будет улучшен.

Такие программы предоставляют своим клиентам такие МФО, как Platiza, Seimer, Lime-Zime и др. Однако первые две компании имеют самые положительные отзывы, и переплата там будет ниже, чем у конкурентов.

Заключение

Внесение банков в черный список — это клеймо, от которого практически невозможно избавиться. Но попадание в него не означает отказа от кредитов других банков. У заемщика есть много альтернативных вариантов получения кредита: МФО, другие банки с лояльным отношением к заемщикам, частные инвесторы, биржи p2p-кредитования и т. Д.

Нарушение миграционной, налоговой и других отраслей законодательства пребывающими в России мигрантами чревато не только наложением санкций, предусмотренных законом, но и включением таких лиц в «черный список» иностранцев органами ФМС.Нахождение в этом списке ограничивает возможность въезда иностранных граждан и лиц без гражданства на территорию Российской Федерации.

Такой механизм регулирования потока мигрантов появился в России в 2014 году перед Олимпиадой в Сочи. Только в 2015 году в «черный список» ФМС попали 800 тысяч иностранных граждан и лиц без гражданства, нарушивших законодательство Российской Федерации о миграции.

Как мигранты попадают в черный список Федеральной миграционной службы

В большинстве случаев решение о внесении лица в список запрещенного въезда принимается без участия или даже без какого-либо уведомления такого лица.Многие даже не подозревают, что против них были приняты такие меры. Кстати, значительная часть мигрантов может оставаться в России надолго. Обычно ситуация продолжается до первого документооборота, что является обычной процедурой в Российской Федерации. Если сотрудники ФМС в ходе контрольных мероприятий по выявлению незаконно пребывающих в России мигрантов обнаруживают, что лицо внесено в «черный список», к такому иностранцу применяется депортация — принудительное выдворение иностранного гражданина или лица без гражданства из страны.

Сотрудники ФМС России пополняют «черный список» в основном в процессе проведения мероприятий по сверке существующих электронных баз данных, учитывающих мигрантов, а также правонарушений, совершенных нерезидентами России во время пребывания на ее территории. территория.

Выявление любого нарушения, повлекшего за собой включение в «черный список», является стопроцентным основанием для наложения запрета на въезд в Российскую Федерацию. И таких причин очень много.Большинство из них, конечно же, касается нарушений, связанных с порядком и правилами пребывания на территории России, визовым режимом, пересечением границы. Например, к таким случаям относятся: предоставление ложной информации при пересечении границы в Российской Федерации, нахождение в России дольше максимального срока для мигрантов. Кроме того, два и более административных правонарушения и неуплата штрафа в срок являются достаточными причинами для включения иностранцев и лиц без гражданства, не являющихся резидентами Российской Федерации, в «черный список» мигрантов ФМС. Реже встречаются такие причины, как неуплата коммунальных услуг, невозврат банковского кредита.

«Черный список» ФМС России, как проверить себя

Конечно, черный список — серьезная проблема для мигрантов. Но не меньшая трудность заключается в том, что решение о запрете въезда принимается без ведома заинтересованного лица. То есть иностранец может даже не знать, что он внесен в списки лиц, которым запрещен въезд в РФ. Многим такой «сюрприз» преподносит ФМС или погранслужба прямо на границе при попытке въезда в страну.Ситуация очень неприятная, потому что в большинстве случаев человек едет в Российскую Федерацию в поисках заработка, который ему недоступен в его родной стране. Расходы на проезд для таких людей весьма значительны. Актуальной для иностранцев, собирающихся посетить Российскую Федерацию, является возможность быстро проверить, находятся ли они в списке запрещенных лиц.

Хорошей новостью для граждан других стран стало появление специальной службы на сайте ФМС. С помощью этого инструмента каждый иностранец и лицо без гражданства может за считанные секунды, а главное удаленно проверить себя в базах данных субъектов, которым запрещен въезд в Российскую Федерацию. Для этого вам нужно перейти по ссылке — или воспользоваться формой ниже.

Порядок выполнения запроса следующий:

  • Перейти на официальный сайт Миграционной службы России — http://services.fms.gov.ru/info-service.htm?sid\u003d3000.
  • Перейдите во вкладку «Услуги».
  • Среди списка услуг, которые можно получить удаленно на сайте, нужно выбрать проверку на входные барьеры.
  • На открывшейся странице система предложит заполнить форму. Чтобы проверить себя в списках ФСМ, нужно ввести в него личные данные. К ним относятся: имя, фамилия (в том числе латинскими буквами), отчество, пол и дата рождения, страна гражданства, тип и реквизиты документа, использованного для пересечения границы Российской Федерации.

Обязательные для заполнения поля отмечены специальным символом — «звездочкой». После ввода всей информации необходимо заполнить «окошко» капчи — уникальный код для проверки того, что форма заполнена человеком, и нажать на кнопку «Отправить запрос».

Обработка информации занимает всего несколько секунд. В результате можно получить информацию о наличии или отсутствии человека в «черном списке» российских мигрантов. Если система обнаружит в списке данные человека, она не только укажет на это, но и выдаст необходимую информацию: кто, когда и по какой причине принял такое решение.

Информация, полученная таким образом на сайте УФМС, носит справочный характер. Это означает, что ссылки на него в суде или при подаче жалобы в ФМС недостаточно для снятия запрета. Однако это полезно тем, что иностранец может быстро проверить себя в списках:

  • ;
  • просто;
  • удаленно, без выезда на границу.

Эта информация может быть использована для дальнейшего обращения в Федеральную миграционную службу или в суд для снятия запрета. Прежде всего, после проверки на сайте следует официально обратиться в органы миграционной службы для получения подтверждения информации о наличии запрета. Обжалованию подлежит только официальный документ.

Каждому банку очень важно работать с добросовестными клиентами, поскольку каждая просроченная задолженность заемщика — это упущенная выгода, возникающая в результате вывода средств из обращения. Поэтому в любом финансовом учреждении есть черный список должников с плохой кредитной историей.Он формируется в каждом банке по-разному, для этого придумано много специальных программ, но принципы его создания схожи.

Важнейшим принципом при составлении этого списка является занесение в него заемщиков, у которых есть просроченная задолженность. Причем, неплательщик попадает туда с первого дня просроченной задолженности. Очень часто это явление связано с тем, что расчетный период имеет фиксированное значение (как правило) и разное количество дней в календарном месяце. Поэтому дата списания (число, на котором средства уже должны быть на счете для зачисления платежа по кредиту) постоянно смещается на те месяцы, в которых 31 календарный день. Клиенты в большинстве случаев этого не понимают и по незнанию признают задолженность, попадая в черный список лиц с отрицательной кредитной историей.

Каждый банк ведет свой черный список неплательщиков, и официально банки не могут передавать эту информацию друг другу. Однако на самом деле службы безопасности банков активно обмениваются такой информацией между собой. Информация о должниках, занесенных в черный список, отправляется прямо в кредитное бюро. Каждый банк может передавать данные по разным кредитам одного и того же лица в разные BCH, однако на это должно быть дано согласие клиента в письменной форме.Как правило, это один из пунктов подписанного кредитного договора.

Таким образом, перед началом сотрудничества с физическим лицом банк отправляет запрос в ЦБ, чтобы определить кредитное бюро, в котором хранятся данные о заемщике. Затем следует запрос непосредственно в BCI, после чего принимается соответствующее решение.

В некоторых банках это проще — они требуют от клиента в момент отправки заявки на получение кредита, в которой будет указано его причастность к лицам, составляющим черный список должников, или ее отсутствие. Эту операцию можно выполнить один раз бесплатно с небольшой комиссией.

Категории должников


Физические лица, у которых возникла просроченная задолженность, делятся на несколько категорий, и на основании этого к ним применяются соответствующие меры взыскания. Главный критерий — это срок просроченной задолженности по основному платежу.

С первого дня просроченной задолженности согласие клиента переходит в так называемый инкассовый отдел. Это может быть как отдельная структура (в крупных финансовых организациях), так и привлечение аутсорсинговой компании (коллекторского агентства).При составлении черного списка лиц с отрицательной кредитной историей также учитывается, отвечал ли должник на звонки истцов, давал ли он ложные обещания выплатить долг, предъявлялось ли требование выплатить полную сумму долг.

После подачи заявки (обычно это происходит после 90 дней задержки ежемесячного платежа) клиент попадает в список злонамеренных неплательщиков, история которых сильно испорчена, этот критерий выделен отдельным пунктом. И даже в этом случае банк идет навстречу заемщику и предоставляет рассрочку.

Если должник не платит на таких условиях, долг продается коллекторам, а список лиц с такой историей находится в безнадежном взыскании. Получение кредита после таких случаев на территории РФ маловероятно в течение 15 лет.

Для чего нужен этот список?


Основная цель такого рода информации — защитить банк от сотрудничества с недобросовестными заемщиками.

В чем заключается риск и как избежать такой ситуации

Клиент с отрицательной кредитной историей не сможет получить кредит или получит его, но на менее выгодных условиях. Что касается черного списка должников, то здесь не все так плохо: как только заемщик закрывает просроченную задолженность, то после списания платежа, штрафа (если таковой был назначен) и отзыва договора из отдела взыскания он иметь возможность взять следующий заем, возможно, даже в той же финансовой организации.При активной просрочке платежа по MU шансы получить ссуду практически равны нулю. И поэтому нельзя допускать попадания в черный список, поскольку для этого сейчас предоставляется очень много возможностей, поскольку сами банки хотят поддерживать взаимовыгодное сотрудничество с клиентом.

  1. Самый простой способ — рефинансировать. Как правило, это делается в другом финансовом учреждении, и банк, в котором заемщик взял ссуду, изначально не будет против, и клиент выиграет дополнительный месяц для решения своих финансовых вопросов, не попав в список. должников и штраф не получит.Однако все это нужно делать вовремя, до возникновения просроченной задолженности, толком просчитав свои финансовые возможности. Клиенту из черного списка никто не допустит рефинансирования.
    Бывают случаи, когда заемщики берут ссуду, чтобы погасить овердрафт по кредитной карте и полностью погасить долг. Кстати, очень выгодно.
  2. Изменить дату списания ежемесячного платежа. Например, если заемщик перенес дату выдачи заработной платы, а дата списания наступает раньше, то, чтобы не попасть в черный список, заемщик должен перенести эту дату, заплатив небольшую комиссию.
  3. Измените размер ежемесячного платежа, продлив срок кредитного договора. Клиенту банка это невыгодно — проценты придется платить больше Но репутация останется чистой!

Так что на самом деле этот черный список не так уж и страшен, есть много способов его избежать. Есть просто ответственные люди, а их не так много. Так или иначе, сегодня в России большая конкуренция между банками, поэтому они готовы на свой страх и риск сотрудничать с теми клиентами, которые показали себя не с лучшей стороны в сотрудничестве со своими коллегами-конкурентами.Есть микрофинансовые организации, которые, по большому счету, заключают кредитные договоры со всеми, кто обращается к ним за помощью, никому не отказывая. Однако процент использования денег по обоюдному согласию в таких случаях будет несравненно выше. Кроме того, могут потребоваться поручители или возникнут другие проблемные моменты.

Также в большинстве случаев для клиентов из черного списка лиц с отрицательной кредитной историей остаются доступными обеспеченные кредиты (выдача денег под залог недвижимости или автомобиля). Собирать имущество элементарно и банк в этом случае абсолютно ничем не рискует.

Однако, даже если у клиента, занесенного в черный список, вдруг возникнет острая потребность в деньгах, а у него нет машины или квартиры, выход один — ломбард.

Логично, что чем лучше кредитная репутация человека, тем легче ему получить ссуду — причем на более лояльных условиях. Как правило, крупные финансовые организации предоставляют кредиты под гораздо более демократичную процентную ставку и на более мягких условиях (лояльная штрафная политика, отсутствие необходимости предоставлять всевозможные справки с места работы, дохода, подписания договора поручительства и другие сложности, которые усложняют жизнь).

Жилищно-коммунальное хозяйство. БИНБАНК. Возрождение. Интернет-банки. Торговля. Мегафон. Лукойл

Домашние деньги. Один из старейших игроков микрофинансового рынка «Домашние Деньги» признал свою неспособность выполнить оферту по облигациям на 1,25 млрд рублей.Несмотря на то, что заявки собирались с 18 по 24 апреля, общая сумма составила

человека.

Почему некоторые люди получают персональное предложение на кредитную карту от Сбербанка? Многие пропускают сообщение, которое отображается на мониторе терминала или в личном кабинете, а другие, наоборот, сразу обращают внимание.Должен ли я подавать заявку на это

В этом обзоре мы расскажем, как оплатить телефон картой Сбербанка. В настоящее время банк предлагает несколько способов оплаты как для вашего, так и для любого другого количества разных операторов мобильной связи.В некоторых случаях это можно сделать мгновенно, не тратя

.

Как часто мы в последнее время слышим в СМИ о беззаконии коллекционеров ?! В Искитиме женщина была изнасилована на глазах у избитых мужа и сына; в Ульяновске коллекционеры бросили коктейль Молотова в окно должника и нанесли ожоги маленькому ребенку.

Повлияет ли баланс овердрафта на вашу проверку стимулов?

Банковские сборы усугубляют проблемы некоторых американцев, вызванных пандемией. В 2019 году, по данным Центра ответственного кредитования, крупные банки собрали более 11 миллиардов долларов в виде комиссии за овердрафт от своих клиентов, при этом 9 процентов клиентов заплатили более 80 процентов комиссии.По словам Ребекки Борне, исследователя из некоммерческой организации, которая выступает за лучшее отношение к потребителям со стороны финансовых учреждений, за первые девять месяцев 2020 года клиенты крупных банков заплатили 6 миллиардов долларов за овердрафт.

Общая сумма штрафов, уплаченных клиентами банка в 2020 году, может оказаться ниже, чем в прошлом году, но поскольку такая большая сумма штрафов выплачивается такой небольшой группой клиентов, влияние этих сборов на их финансы в этом году, скорее всего, будет намного хуже.

Помимо временного перемирия, которое некоторые банки заключили со своими клиентами по поводу стимулирующих проверок, банки не изменили свою политику овердрафта во время пандемии, сказала г-жа Борне. «Взимание неоправданно высоких комиссий, многократных комиссий в день, расширенных комиссий и других методов, которые манипулируют тарифами для максимизации комиссионных — эти методы больше всего вредят тем, кто борется», — сказала она.

В канун Рождества Эндрю Шортс, художник, живущий в Огдене, штат Юта, изо всех сил пытался оплатить счет за электричество, чтобы не терять электроэнергию и тепло.Г-н Шортс, который делает фрески и проекты графического дизайна для местного бизнеса, был заблокирован для своего счета в Zions Bank, кредиторе из Солт-Лейк-Сити, поскольку резкий всплеск автоматических вычетов по счетам домохозяйств этой осенью увеличил его баланс до 150 долларов. на отрицательную территорию.

Когда он позвонил Зайонсу за два дня до Рождества, один из представителей сказал ему, что ему, вероятно, придется заплатить банку то, что он задолжал, а оставшуюся часть заплатить. Банк изменил свою политику после того, как президент Трамп подписал во вторник закон о стимулировании экономики.Представитель компании сказал, что Zions обнулит все отрицательные сальдо до 2000 долларов в течение 30 дней, чтобы позволить клиентам получить свои стимулирующие деньги.

Г-н Шортс описал стимулирующую выплату в размере 600 долларов как «эквивалент лапши в бассейне, в то время как моя жена, ребенок, я и мой теперь уже ослабленный бизнес тонут в открытом море». Но он все еще хочет денег. Тем временем он наскреб ровно столько, чтобы оплатить счет за электричество.

В тот день, когда на прошлой неделе Конгресс принял последний закон о стимулировании, Миша Робертс, 26-летняя студентка Университета штата Огайо, не смогла заставить себя войти в свой онлайн-аккаунт PNC и посмотреть баланс.Она знала, что это было где-то между 1200 и 1700 долларами в отрицательном результате, благодаря комбинации счетов на основные расходы, которые она не могла себе позволить, которые автоматически списывались с ее счета, и комиссии за овердрафт.

Налоговый вычет Сбербанка онлайн. Как получить возврат налога от государства с помощью Сбербанка. Погашение основной суммы ипотеки

Онлайн-сервис, предлагаемый Сбербанком для клиентов по возврату налогов при покупке жилья или оплате значимых услуг, позволяет получить вычет, не выходя из дома.Для подачи документов в ФНС достаточно зарегистрироваться на портале и загрузить фото необходимых документов. Для клиентов, которые приобрели в банке пакет Premier или First, услуга будет бесплатной.

Налоги отбирают значительную часть доходов граждан России, 13% средств, заработанных или полученных в результате выигрышей, поступают на госчет. Теперь у физических лиц появилась возможность возместить внесенные в бюджет средства, они могут это сделать самостоятельно, либо прибегнув к специальным ресурсам, например, к сервису возврата налогов от Сбербанка.

Сервис возврата части уплаченных в бюджет налогов на доходы физических лиц — это онлайн-ресурс, позволяющий каждому налогоплательщику, имеющему право провести такую ​​процедуру, получить возврат, не выходя из дома. Услуга предоставляется при содействии ПАО Сбербанк и специализированной компании ООО «НДФЛКА.РУ».

Как узнать сумму возврата самостоятельно заранее, онлайн-калькулятор

Помимо максимальной суммы возмещения, предусмотренной для каждой категории расходов, существуют ограничения в зависимости от суммы налога, уплаченного в бюджет за год.

Формула расчета возврата налога проста, выплата может достигать 13% от потраченных средств, при этом она не должна превышать уплаченный за год НДФЛ. Физическое лицо имеет право получить компенсацию сразу по нескольким видам затрат. Чтобы точно узнать, сколько можно получить от государства, на сайте Сбербанка в разделе возврата предусмотрен специальный онлайн-калькулятор.

Чтобы получить причитающуюся сумму, вам необходимо ввести следующую информацию:

  • ваша среднемесячная заработная плата за год, за который вы планируете получить налоговый вычет;
  • размер расходов по категориям на приобретение жилья;
  • оплата страховки, обучения, лечения и др.

После отображения всех данных нажмите кнопку «Рассчитать». В результате на экране отобразится сумма, доступная к возврату согласно заданным параметрам.

Важно! Для получения достоверного результата информация в калькуляторе должна отображаться точно, желательно на основе имеющихся документов.

После определения суммы вы можете перейти в раздел получения вычета на сайте Сбербанка.

Как работает служба возврата налогов Сбербанка?

Чтобы воспользоваться услугами сервиса, клиенту необходимо пройти несложную процедуру регистрации личного кабинета. После заполнения анкеты, независимо от выбранного пакета, у клиента будет следующая процедура:

  1. Предварительная консультация с персональным менеджером. Во время него сотрудник компании ответит на все ваши вопросы, расскажет, какие документы необходимо собрать, а также поможет определить основание для возврата налогов.
  2. При получении информации о необходимых формах перед клиентом встает задача их сбора и предоставления. Для передачи документов все бумаги необходимо сфотографировать и загрузить в личный кабинет.
  3. После получения посылки от налогоплательщика консультант самостоятельно оформит декларацию на основании полученных данных.
  4. В зависимости от выбранного пакета документы необходимо либо подать в инспекцию ФНС, либо предоставить сотрудниками компании.
  5. Далее, в течение 3 месяцев налоговые органы рассмотрят поступившие документы и примут решение о возврате или отказе. В случае положительного ответа средства будут зачислены на указанный счет в течение 30 дней.

Внимание! Вместе с подачей декларации в налоговую службу необходимо также подать заявление с указанием реквизитов для последующего зачисления причитающихся денежных средств.

Какие документы могут потребоваться

Пакет документов, необходимый для получения возврата налога, содержит обязательные документы, вне зависимости от причины, дающей право на вычет, среди них:

  • декларация 3-НДФЛ;
  • Сертификат 2-НДФЛ;
  • заявление установленной формы с указанием реквизитов для последующего возврата налога, например, данные сберегательной книжки.

Помимо заполненных форм, ФНС должна будет предоставить документы, подтверждающие право на вычет одной из расходов, это может быть: ипотека на квартиру, квитанцию ​​сберегательной кассы об оплате страхового полиса и т. Д.

Внимание! Если покупка дома совершена по договору потребительского кредита, возврат налога невозможен. .

Каждый гражданин Российской Федерации, являющийся плательщиком НДФЛ, имеет право на налоговые вычеты.Подать заявку на получение платежа можно в любой момент после окончания срока, за который он возвращается, главное собрать полный пакет документов и правильно оформить декларацию. Использование услуг Сбербанка по возврату налогов позволяет избежать ошибок в оформлении форм, требуемых государством, и увеличивает вероятность утверждения.

Высшее образование. Оренбургский государственный университет (специализация: экономика и управление на предприятиях тяжелого машиностроения).
2 июня 2018 г.

Как один из крупнейших банков Сбербанк имеет возможность постоянно расширять спектр услуг для своих клиентов.В частности, сравнительно недавно финансовая организация предложила рынку услугу помощи по возврату налогов по разным основаниям: есть ли расходы на учебу, приобретение жилой недвижимости, страхование и так далее. Данная программа имеет значительные конкурентные преимущества в скорости, удобстве и профессионализме доставки. Причем стоимость данной услуги вполне доступна широкому кругу потребителей.

Порядок оформления налогового вычета через Сбербанк

Финансовое учреждение предоставляет услугу по возврату части НДФЛ при покупке недвижимости или по другим причинам не самостоятельно, а через специализированную компанию.Функция этой организации — качественное заполнение документов, чтобы они были приняты надзорным органом, а затем по ним было принято положительное решение в части возмещения части НДФЛ.

Делая имущественный вычет, нужно знать довольно большое количество нюансов. В частности, требуется правильно рассчитать размер вычета и самого налога, правильно заполнить все документы и собрать их полный пакет.Если вы допустите неточности в каких-либо вопросах, могут возникнуть проблемы с возвратом части НДФЛ или документы придется переделывать, что потребует дополнительного времени.

Специализированная компания, помимо сбора и заполнения документов, также передает их в ИФНС. При обращении за реализацией права на вычет в Сбербанк в 2019 году следует помнить, что банк и специализированная компания предоставляют только информационные и консультационные услуги.Ни одна организация не может гарантировать возврат налога, поскольку решение принимает надзорный орган после рассмотрения каждого пакета документов.

Кому можно вернуть налоги через Сбербанк?

Клиенты финансового учреждения имеют возможность получить деньги от государства, если они соответствуют следующим критериям:

  • Проведена регистрация покупки жилья. Максимальный размер вычета основного имущества составляет 260 тысяч рублей.Если квартира, дом или земельный участок были приобретены с использованием ипотечного кредита (по другим кредитам компенсация не предусмотрена), вы можете вернуть сумму процентов по кредиту. В этом случае максимальная сумма компенсации составит 390 тысяч рублей.
  • Оплачено обучение или лечение. По данным видам расходов лимит возмещения составляет 15 600 рублей в год.
  • Осуществлено страхование жизни. Размер компенсации будет такой же, как на обучение или лечение.
  • Открыт индивидуальный инвестиционный счет. В соответствии с установленными нормативными актами владельцы таких финансовых инструментов имеют возможность получать от государства налоговую декларацию о доходах физических лиц в размере до 52 тысяч рублей в год.
  • На благотворительность произведено
  • выплаты. В этом случае возможно возмещение всей суммы расходов, ограничений по этому поводу нет.
  • Участие в программе негосударственного пенсионного страхования.Наличие этих расходов позволяет возвращать до 15 600 рублей в год.

Этапы возмещения НДФЛ через Сбербанк онлайн

Чтобы подать заявку на возврат части налога через финансовое учреждение, вам необходимо перейти на его веб-сайт и перейти по соответствующей ссылке. Система предложит оставить заявку, в которой необходимо указать свою фамилию, имя и контактные данные (телефон и электронную почту). Далее нужно выполнить четыре простых шага:

  • Шаг 1.Общение с консультантом. Через некоторое время после оформления заказа на сайте клиенту позвонит специалист, который грамотно объяснит, что нужно сделать, чтобы получить возврат НДФЛ, какие документы собрать, где оформить и так далее. Он также способен ответить на все ваши вопросы.
  • Шаг 2. Загрузка документов на сайт. Вся информация передается по защищенному каналу, поэтому ее конфиденциальность будет соблюдаться.
  • Шаг 3.Заполнение декларации. На основании полученных документов специалист заполнит в режиме онлайн необходимые формы, которые впоследствии нужно будет подать в контролирующие органы.
  • Шаг 4. Подача документов в ИФНС через сервисы личного кабинета или личным переводом. Оформить максимальный пакет можно на сайте Сбербанка, затем специализированная компания отправит документы в надзорный орган.

Также на сайте есть калькулятор для расчета суммы возврата.После того, как ИФНС рассмотрит предоставленный пакет и вынесет положительное решение, остается дождаться зачисления средств на карту Сбербанка.

Сколько стоит регистрация

Клиент, желающий осуществить данную операцию, может выбрать один из трех пакетов, в зависимости от собственных финансовых возможностей и квалификации (оплата может производиться без комиссии путем перевода с карты на карту):

  • Минимум. При выборе данного способа сотрудничества консультант проверит правильность заполнения анкеты на формирование сертификата 3-НДФЛ, а также проанализирует правильность оформления документов, которые впоследствии будут переданы в ИФНС. В результате будет сведен к минимуму риск ошибок, из-за которых может быть получен отказ в возмещении НДФЛ. Стоимость такой упаковки 499 руб.
  • Оптимальный. Такой способ сотрудничества подразумевает не только анализ и оценку правильности предоставленных форм, но и передачу информации в ИФНС. Стоимость этого пакета 1499 рублей.
  • Максимум. Он лишь требует от клиента предоставления установленных документов. Остальное сделает грамотный специалист — проверит их правильность, заполнит декларацию и весь пакет передаст в надзорный орган.Стоимость таких услуг 2999 руб.

Можно, конечно, попробовать решить проблему самостоятельно и сэкономить, но это тоже потребует значительных временных затрат. Поэтому лучше доверить подготовку документов специалистам по очень доступной цене и заняться их основной деятельностью.

Преимущества сотрудничества со Сбербанком

Имущественный вычет процентов по кредиту или подоходного налога с населения из стоимости жилья можно получить через инспекцию Федеральной налоговой службы (в которой финансовая организация помогает) или через работодателя.Получение через работодателя происходит быстрее, но размер компенсации со временем растягивается, поэтому, если вам нужна большая сумма единовременно, лучше обратиться в налоговую инспекцию.

Возврат процентов по ипотеке за счет НДФЛ с помощью услуг Сбербанка имеет следующие преимущества:

  • Все операции выполняются онлайн, что позволяет избежать необходимости посещать ИФНС и стоять в очередях.
  • Благоприятные условия труда.Стоимость оптимального пакета вполне доступна широкому кругу людей.
  • Высококвалифицированные специалисты, что значительно увеличивает вероятность получения компенсации по НДФЛ.

Налоговый вычет является освобождением, установленным государством, отметьте, что это означает возврат ранее уплаченного подоходного налога. Вы можете рассчитывать на вычет, если вы получаете доход, облагаемый налогом по ставке 13% годовых. Например, в прошлом году вы заработали миллион рублей из этой суммы 13%, то есть 130 000 рублей забирает государство, часть из этих 130 000 вы можете вернуть обратно.

Переходим к условиям получения налогового вычета в Сбербанке

1. Ваш доход должен быть официальным
2. Договор страхования должен быть заключен на срок не менее 5 лет
3. Расходы на страхование должны быть документально подтверждены

Важный нюанс касается даты заключения договора, вы можете получить вычет по договорам, заключенным до 2015 года, но только по взносам, фактически уплаченным с 1 января 2015 года.

Застрахованным и плательщиком по договору должен быть сам налогоплательщик, выгодоприобретателем или застрахованным лицом может быть как сам застрахованный, так и его близкие родственники: супруга, дети, родители.

Вы должны понимать, что возврату подлежит не сумма всех ранее уплаченных вами страховых взносов, а часть ранее уплаченного вами налога, соответствующая заявленному вычету. Максимальная сумма, с которой производится налоговый вычет, составляет 120 000 рублей. То есть, если сумма уплаченных страховых взносов за год составляет 120 000 рублей, то вы можете получить назад 13% от этой суммы, то есть 15 600 рублей.

Если вы зарабатываете миллион рублей в год, то государство не возьмет 130 000 из 114 400 рублей.Если сумма вкладов была 150 000 руб., Или 1000000, или 10 миллионов, то вы все равно можете вернуть 15 600 руб., Но если сумма взносов была меньше, например 2000 руб., То вы можете вернуть 260 руб., Что тоже является хороший.

Что нужно предоставить в налоговую службу по месту жительства:

1. Заявление о вычете социального налога
2. Налоговая декларация по форме 3-й эт. За год, за который производились взносы
3.Справка по форме 2 НДФЛ
4. Копия договора страхования
5. Копия платежных документов, подтверждающих уплату вами взносов
6. Копия документов, подтверждающих родство, если договор заключен в пользу ваших родственников (например, свидетельство о браке или свидетельство о рождении вашего ребенка).

Когда вы идете в налоговую, не забудьте паспорт, также вас могут попросить предоставить оригиналы предоставленных документов и копию лицензии страховой компании, она есть на сайте Сбербанка.

Если у вас нет возможности приехать в ФНС и подать документы лично, вы можете отправить их по почте со списком вложений, передать их представителем по доверенности, а еще лучше отправить через личный кабинет на сайте nalog.ru.

Если взносы по добровольному страхованию жизни были удержаны из вашей заработной платы и выплачены непосредственно страховой компании вашим работодателем, то вычет может быть получен до конца года, обратитесь к своему работодателю с соответствующим заявлением.Самое приятное — решить, куда потратить полученные средства.

Теперь с помощью специальной службы Сбербанка появилась возможность вернуть ранее уплаченный НДФЛ. С помощью сервиса можно оформить имущественные и социальные налоговые отчисления на приобретение жилья и полисов страхования жизни, оплату обучения и лечения, а также уплату добровольных взносов в негосударственный пенсионный фонд.

Теперь вам не нужно заполнять скучные налоговые декларации, чтобы получить налоговые вычеты.

Возврат налогового вычета в Сбербанке

Как проходит процесс? Словом, вы оставляете заявку на сайте и ваш персональный консультант свяжется с вами для уточнения деталей, после чего заполнит вам налоговую декларацию, а если вы приобретете «максимальный пакет» услуг, то он пришлет декларацию в налоговую и после налоговой проверки правильности полученной информации вы получите на свою карту возврат НДФЛ.На данный момент услугой воспользовались более 25 000 клиентов Сбербанка.

Согласно имеющейся статистике, наиболее популярным сейчас возвратом налогов является имущественный вычет для покупателя недвижимости, включая ипотеку.

Сколько стоит услуга возврата налога?

Начнем с приятного. Услуга бесплатна для клиентов, использующих пакеты услуг «Сбербанк Премьер» (одна декларация 3-НДФЛ в год) и «Сбербанк Первый» (декларация заполняется за вас и отправляется в налоговую инспекцию).Минимальная стоимость услуги для остальных клиентов — 1499 рублей.

Сбербанк запустил в прошлом году услугу по возврату НДФЛ совместно со службой НДФЛ. За год платным сервисом воспользовались более 25 тысяч клиентов Сбербанка, который с его помощью вернул почти 3 миллиарда рублей.

Возврат налога возможен, если:

  • Приобретенное жилье (Возможность возврата до 260 000 рублей на покупку жилья + 390 000 рублей на уплаченные проценты по ипотеке)
  • Открыт инвестиционный счет (IIA) (Возможность возврат до 52000 рублей в год)
  • Перечисленные деньги на благотворительность (Возможность возврата суммы без ограничений)
  • Страхование жизни (Возможность возврата до 15600 рублей в год)
  • Оплачено обучение или лечение (Возможность возврата до до 15 600 руб. в год)
  • Внесены взносы в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) (Возможность возврата до 15 600 руб. в год)

Услугу предоставляет партнер банка ООО «НДФЛКА».RU ». Клиенты Сбербанка получают скидку не менее 10% на услуги компании. В услуги входит помощь в оформлении документов, дающих право на получение налоговых вычетов.

Пакеты услуг

Максимальный пакет (Они не только подготовят для вас декларацию, но и оперативно доставят все документы в налоговую. Бесплатно для владельцев пакета услуг Сбербанк Первый или за 1500 рублей при наличии пакета услуг Сбербанк Премьер 2). Стоимость пакета: 2999 руб.

Оптимальная упаковка (Вы платите 1499 рублей за оптимальный пакет (Бесплатно для владельцев пакета услуг Сбербанк Премьер и Сбербанк Первый) и получаете от государства до 650 000 рублей по ипотеке или до 52 000 рублей в год по ИИС, а также до 15 600 руб. в год на расходы на обучение, лечение и страховку)

Минимальный пакет ( Вместо того, чтобы вручную заполнять декларацию 3-НДФЛ, вы заполняете простую онлайн-форму.Ваш персональный консультант ответит на все ваши вопросы по декларации). Стоимость пакета: 499 руб.

Как это работает: 4 простых шага

Познакомьтесь с консультантом

После оформления заказа вам позвонит ваш личный консультант. Он расскажет, какие документы необходимы для возврата налогов.

Загрузка документов

Сделайте фотографии документов и загрузите их через безопасный канал связи своему личному консультанту

Сбербанк недавно запустил новую услугу — « Возврат налога ».Теперь каждый гражданин РФ имеет право вернуть часть денег от государства в виде уплаченных налогов.

Вычет по НДФЛ можно получить по упрощенной схеме, просто оставив заявку на сайте банка.

Сбербанк поможет вам в этом и сэкономит время, не заполняя кучу документов.

При каких условиях вы можете получить возврат налога?
  1. Если ранее вы приобретали жилье, вы можете вернуть до 260 000 рублей и 390 000 рублей на уплаченные проценты по ипотеке.
  2. Если вы ранее занимались инвестиционной деятельностью. Здесь нет ограничений на возврат налогов.
  3. Если вы застраховали свою жизнь. Здесь можно вернуть до 15 600 рублей в год.
  4. Если вы оплатили лечение или обучение. Здесь тоже можно вернуть до 15 600 рублей в год.

Как мне получить возврат налога?
  1. Оформите заявку на сайте https://vozvratnalogov.online/master/create/lazy/1.

(Услугу предоставляет партнер банка ООО «НДФЛКА.RU. Клиенты Сбербанка имеют право получить скидку 10% на оформление документов)

  1. После этого с вами свяжется консультант и сообщит, какие документы необходимы.
  2. Загрузите документы своему личному консультанту по защищенному каналу.
  3. После этого консультант самостоятельно оформляет декларацию.
  4. Загрузите декларацию онлайн через личный кабинет
    ФНС или обратитесь в налоговую. Вы можете получить свои деньги на карту Сбербанка.

Подробнее на https: // возвратналогов.онлайн. Есть калькулятор возврата налогов, поиск налоговых инспекций, информация об ОКАТО и ОКТМО.

* » ООО «НДФЛКА.РУ» и ПАО Сбербанк не гарантируют получение налогового вычета, поскольку решение об уплате налогового вычета и его размере принимает ФНС РФ. «sberbank.ru

Заместитель председателя Газпромбанка Дмитрий Зауэрс в интервью «Коммерсанту Деньги»


«Победит не тот, кто первым начнет гонку, а тот, кто достигнет финиша»

В течение двух лет Газпромбанк реализует масштабный проект по трансформации своей бизнес-модели.О том, почему банк стремительно превращается из корпоративного инвестиционного кредитора в универсальный банк с акцентом на активное развитие розницы, как увеличить клиентскую базу до десятков миллионов, рассказал в интервью «Коммерсант Деньги» заместитель председателя правления Газпромбанка Дмитрий Зауэрс. людей и как может выглядеть ее будущая финансовая экосистема.

Дмитрий, Газпромбанк в некотором роде всегда был окутан секретностью, поэтому в первую очередь я хотел бы задать простой, а может быть, и сложный вопрос — что держит банк сегодня?

— В следующем году Газпромбанку исполняется 30 лет, поэтому, думаю, уместно сравнить его с человеком в этом возрасте.У банка большие амбиции, хотя, возможно, он еще не принял окончательного решения о том, какими должны быть его цели. Но он может меняться, у него большой потенциал, а главное, он способен быстро бежать по намеченному маршруту. Скорость, с которой менялся Газпромбанк за последние два года, абсолютно беспрецедентна как с точки зрения самого банка, так и по сравнению с другими игроками рынка. Нам удается быстро выполнять многие задачи, на которые наши конкуренты потратили много лет. Я уверен, что это залог нашего успеха.

— С начала 2018 года Газпромбанк активно трансформирует свою бизнес-модель. Почему вы решили, что нужно что-то менять?

— Прежде всего, я хотел бы сказать, что деятельность в корпоративном секторе была и останется большой и очень важной частью нашего бизнеса. Здесь у нас отличные компетенции — нам удается заключать отличные сделки, и наш портфель в основном состоит из компаний первого уровня.Поэтому мы планируем сохранять и развивать свои позиции в этом сегменте, поскольку было бы странно игнорировать наши сильные стороны. Тем не менее, объективная реальность для всех крупных банков такова, что в настоящее время корпоративный бизнес приносит меньше доходов, чем раньше, поэтому переход к розничной торговле имеет смысл.

— Итак, основная причина в том, что рентабельность существующего бизнеса банка снижается?

— Конечно. Доходность и доходность капитала зависят от прибыльности операций банка и рисков, которые он принимает на себя.В то же время 70% корпоративного сектора — это примерно сотня имен, за которые постоянно борются пять крупнейших банков. Кредитное качество этих заемщиков в целом довольно хорошее, за исключением нескольких единичных случаев, но из-за жесткой конкуренции ставки по кредитам очень низкие, что в конечном итоге приводит к снижению прибыльности этого бизнеса. Кроме того, в последние годы произошло ужесточение регулирования банковской деятельности, что привело к увеличению нагрузки на капитал. Таким образом, модель, при которой банки увеличивали часть активов своего баланса за счет корпоративных клиентов, исчерпала себя, потому что даже при увеличении активов прибыль перестала существенно расти и генерировать необходимый прирост капитала.Поэтому ни для кого не секрет, что розничный бизнес позволяет не только существенно диверсифицировать клиентскую базу, но и остается одним из самых прибыльных направлений для всех крупных банков.

— Я понимаю вашу точку зрения, но как вы можете расширяться в розничной торговле, если другие банки уже давно продвинулись в этом сегменте?

— Сегодня не только банки, но и любые крупные организации, работающие в сфере B2C, движутся в первую очередь к цифровой трансформации. Цифровые технологии открывают совершенно разные возможности, предоставляя миллионам клиентов лучшее качество обслуживания, лучшие продукты и лучшую скорость обслуживания в формате 24/7.И несмотря на то, что мы встали на этот путь позже, чем наши основные конкуренты, у нас есть преимущество: мы не повторим ошибок, которые сделали другие.
Одним из ключевых факторов успеха является команда, которая уже имеет опыт аналогичных преобразований в других банках. С одной стороны, у них уже есть сноровка, а с другой — они хорошо понимают текущий бизнес-контекст и сильные стороны Газпромбанка. Я могу привести в качестве примера линию розничного кредитования, на развертывание которой у крупнейших игроков ушло от трех до пяти лет.Газпромбанк разработал и запустил его за полтора года, затратив значительно меньший бюджет. В результате трубопровод окупился всего за два-три месяца.

Я убежден, что победитель — не первый, кто стартует в гонке, а скорее один из первых, кто доберется до финиша. А то, что мы так далеко догоняем, наоборот, дает отличную мотивацию. Другими словами, Газпромбанк продолжает работать быстрее, а другие думают, что уже владеют этим рынком.И как показывает история, это не всегда так.

— Какие цели трансформации вы поставили?

— Стратегия развития Газпромбанка до 2022 года предполагает трансформацию во многих сферах. Это включает в себя технологии, ориентацию на развитие розничного бизнеса, управление брендом, реструктуризацию внутренних процессов и даже корпоративную культуру.

Всем известно, что часто утвержденную стратегию очень сложно реализовать, потому что она представляет собой своего рода целевое видение, но не имеет окончательного понимания шагов и инструментов, необходимых для достижения целей.

В нашем случае на момент утверждения стратегии мы четко знали, как мы будем ее реализовывать — все процессы, проекты, программы, влияющие на реализацию этой стратегии, были намечены и утверждены Советом директоров. В результате уже сейчас мы значительно опережаем поставленные цели по ряду проектов трансформации. Например, в нашем новом мобильном банке мы надеялись удвоить рост активной базы в течение одного года — с 250 000 до 500 000 пользователей и достичь максимума в 700 000 в следующем году.Но сейчас у нас более 1,2 миллиона пользователей! Мало кто верил, что мы сможем обрабатывать тысячи заявок на кредит ежедневно. В сентябре 2019 года мы превышали 12000 заявок в день! Это может показаться фантастикой, но на самом деле это лишь свидетельство того, что мы действительно нашли свою нишу и сформировали команду, способную на это. Думаю, в этом году мы серьезно изменили свое отношение к тому, кто мы есть.

— Вы занимались рекламой с Павлом Волей. Может ли быть какая-то скрытая причина этого шага?

— Да, вообще-то, многие спрашивали меня, почему Воля и Газпромбанк собрались вместе.Это вопрос восприятия. Нас долгое время считали очень закрытым банком, и теперь мы делаем все, чтобы это изменить. Мы стремимся показать, что Газпромбанк стал современным, открытым и ориентированным на интересы своих клиентов, но при этом остается надежным и крупным кредитором. Не меняя способа общения с клиентами, обновляя сообщения и изображения, перед нами стоит непростая задача. Воля — один из таких экспериментов, когда мы сказали, что готовы и хотели бы немного поиграться, просто чтобы доказать, что у нас есть желание измениться!

«Скорость, с которой Газпромбанк изменился за последние два года, абсолютно беспрецедентна»

— Хорошо, возвращаясь к преобразованию, как должен выглядеть банк после завершения процесса? А какую нишу вы бы хотели занять?

— Для начала хочу развеять некоторые мифы о Газпромбанке.Люди действительно связывают нас с банком, который занимается только некоторыми сверхсекретными сделками. Но это иллюзия.

Сегодня мы третий по величине банк в стране, работающий в корпоративном сегменте. Мы участвуем в большинстве проектов национального уровня и масштаба. На протяжении многих лет мы были и остаемся одним из бесспорных лидеров ГЧП в операциях на рынках капитала, особенно в части размещения облигаций. Мы работаем с крупными корпоративными клиентами в различных секторах, например, а в некоторых сегментах сельского хозяйства Газпромбанк является банком номер один, даже с такими конкурентами, как Сбербанк и РСХБ.Однажды мы посчитали, и оказалось, что Газпромбанк профинансировал практически все свиноводство в России. В настоящее время наш корпоративный портфель состоит из компаний первого эшелона рынка, и это далеко не единственные компании, входящие в Группу Газпром. Да, этот сектор диктует определенные подходы к раскрытию информации, но в остальном мы не менее открыты, чем любой из наших конкурентов.

Еще один миф: говорят, что мы не розничный банк. Но вот интересный факт: хотя мы не фокусируемся на рознице, поскольку мы обслуживаем крупных корпоративных клиентов и их сотрудников, мы всегда были четвертым или пятым банком в стране по размеру активов и пассивов физических лиц.

Недавно, обсуждая нашу стратегию, я задал своим коллегам провокационный вопрос: если бы вам пришлось выбирать между двумя вариантами — хранение денег в безопасности или хороший цифровой сервис, что бы вы выбрали? Так что бы вы выбрали?

— Я думаю, чтобы сохранить свои деньги в безопасности

— Совершенно верно. Зачем клиенту цифровые услуги, если он рискует потерять деньги? Это ответ на вопрос, почему люди выбирают, выбирают и будут выбирать Газпромбанк, например, по вкладам.Потому что они устали терять деньги. В то же время, конечно, мы принимаем тот факт, что цифровое обслуживание является наиболее важным компонентом обслуживания, и здесь нам нужно искать передовые и удобные решения, повышая удовлетворенность клиентов. Поверьте, через два-три года мы будем ассоциироваться с супер-розничным и ультрасовременным банком.

— Каковы будут отношения между розничным и корпоративным бизнесом в новом Газпромбанке?

— Мы запланировали значительное увеличение розничных активов и обязательств.Самым стратегическим вопросом здесь являются обязательства, потому что это диверсифицированная долгосрочная база, которая полезна не только для финансирования самой розничной торговли, но и для корпоративного сегмента.
Что касается доли рынка, мы хотели бы почти удвоить наш рост. Доля розницы в активах должна вырасти с 8% в конце 2018 года до 14% в конце 2022 года. В пассивах она должна увеличиться с 15% до 28% соответственно. Это амбициозные цели, но нынешние темпы подтверждают, что мы можем их достичь.Доля розницы в активах банка уже достигла 11%. Что касается комиссионных доходов банка, то в 2018 году доля ритейла составила 28%, а в настоящее время — 54%. Цель — 69%, и я считаю ее достижимой. В целом прибыль от розничного бизнеса должна вырасти с 3,5 млрд рублей в 2018 году до 23 млрд рублей к 2022 году.

— Может ли такой сильный рост отражать эффект низкой базы?

— Это разумный вопрос, но это не так. Розничный портфель Газпромбанка составляет более 540 млрд рублей.А в пассивах на 10% больше. При этом цели роста на этот год составляют 40% и 50% соответственно. Это сумасшедший темп как по отношению к самому банку, так и по отношению к рынку. Но мы уже значительно перевыполнили наши планы по росту выручки, прилагая невероятные усилия, чтобы превзойти рынок.

— Таким образом, возникает вопрос, откуда взялся такой быстрый рост.

— В этом году мы запустили несколько крупных технологических проектов, каждый из которых оказал сильное влияние на рост продаж.Так, среднедневная выдача потребительских кредитов увеличилась с 200 млн рублей в январе до 800 млн рублей в августе, а в отдельные дни достигла 1 млрд рублей. В частности, расширение удаленных каналов привело к тому, что теперь четверть всех потребительских кредитов выдаются полностью онлайн в нашем мобильном банке. То же самое и с депозитами. Комиссионные доходы от продаж с начала года уже увеличились в десять раз.

В августе благодаря этим инициативам Газпромбанк вошел в четверку лидеров по приросту портфеля розничных активов.А по росту вкладов мы стали номером один в России, обогнав абсолютно всех конкурентов. Ключевыми факторами, конечно же, являются активизация продаж, существенное изменение системы управления розничной торговлей, работа сети, мотивация команды и огромный технологический фактор. Например, эффект от обновления мобильного банка превзошел наши самые смелые ожидания: количество клиентов, повторяю, увеличилось в пять раз.

Кстати, в сентябре наш мобильный банк получил награду в категории «Быстрый старт» за лучшее приложение, выпущенное в 2018 году.Цифры для пользователей я уже приводил выше, но в целом должен сказать, что эффект от его обновления превзошел все наши ожидания. А в следующем году мы представим нашим клиентам совершенно новую и самую продвинутую версию мобильного банка.

— Как сумасшедший рост розничной торговли, о котором вы говорите, согласуется с политикой Центрального банка, который годами бьет тревогу по поводу перегрева рынка потребительского кредитования?

—Действительно, в какой-то момент ЦБ начал закручивать гайки в сегменте потребительского кредитования.Но есть несколько важных уточнений, которые необходимо сделать, чтобы понять специфику нашей деятельности. Во-первых, клиентская база розничных клиентов Газпромбанка, вероятно, является лучшей клиентской базой в стране. У нас 3 миллиона активных клиентов, а средний чек, например, по потребительскому кредитованию, составляет около 500 000 рублей по сравнению с 170 000 рублей на рынке. Что касается вкладов, то средний размер составляет 1 млн рублей при среднем показателе по стране в 500 000 рублей. По сути, сейчас мы предлагаем одни из самых выгодных условий по кредитным продуктам для самых качественных заемщиков.Банк России, например, существенно ужесточает требования к резервированию при отсутствии справки по НДФЛ (Форма 2НДФЛ), а для наших клиентов эта справка уже требуется. Это многое говорит о качестве нашей клиентской базы. Что касается ситуации в целом, то я считаю, что основные проблемы с долговой нагрузкой домохозяйств связаны не с деятельностью крупных банков, ответственно относящихся к оценке рисков, а в основном с быстрым развитием рынка микрофинансовых организаций.

— Вы сказали, что для преобразования бизнеса вам нужны люди, которые думают иначе. Как вы сформировали свою команду трансформации? Откуда пришли эти люди?

— Мне очень нравятся слова Эйнштейна о том, что ни одна проблема не может быть решена на том же уровне сознания, который ее создал. Любая трансформация — это изменение, прежде всего, сознания людей, а затем технологий, процессов, структуры и т. Д. Здесь очень важно научиться быть открытыми, прежде всего, новым идеям, новым людям.

«Газпромбанк продолжает работать быстрее, а другие думают, что уже владеют этим рынком»

Любой банк — сверхтехнологичная организация. Соответственно, в ответе на ваш вопрос есть несколько составляющих. Если мы говорим о ритейле, то это розничные банкиры, которых мы набирали индивидуально из разных банков. В 2019 году они существенно пересмотрели бизнес-модель в розничном бизнесе, начиная от сети и заканчивая производством продукции.Вторая часть — это технологи, многие из которых пришли в конце 2017 — начале 2018 года. Без них было бы чрезвычайно сложно построить новый мобильный банк и розничный кредитный канал для развитого и надежного розничного банка.

Однако привлечь новых сотрудников недостаточно. Кроме того, перед нами стояла задача вовлечь новых людей в культуру банка, сохранить его сильные стороны и, поработав над его слабыми сторонами, суметь раскрыть его потенциал. В конце концов, если этого не сделать, какой смысл брать их на борт? Точно так же, если бы они пришли и сожгли все повсюду, в том числе и хорошее, вряд ли это можно было бы расценить как успех.Это было непросто, но нам удалось собрать сплоченную команду, ориентированную и мотивированную на развитие и лидерство на рынке, и наши бизнес-результаты — лучшее тому подтверждение.

— Как на этом фоне воспринимать увольнение Вадима Кулика? Как это повлияло на трансформацию и первые результаты?

— Это важный вопрос. Я благодарен Вадиму, потому что в определенном смысле он заложил основу для того, чтобы мы начали процесс изменений.Я имею в виду команду и преобразования, которые инициировал Вадим, а также множество новых идей и взглядов, которые я разделяю. С другой стороны, моя первая реакция на его увольнение была довольно пессимистической: «Да ладно, теперь, когда Вадим ушел, мы можем попрощаться с трансформацией». Мой ответ на этот вопрос состоит из двух частей. Во-первых, развитие банка зависит не от тех, кто уходит, а от тех, кто остается. Второй момент — такая крупная организация, как Газпромбанк, не может зависеть от одного человека. Более того, я считаю, что если кто-то пришел и ничего не изменил, то ничего не изменится только потому, что он уйдет; и если он действительно внесет изменения, его увольнение не отменит эти изменения.

— Что касается технологий, какие фундаментальные изменения уже произошли в этой области?

— В целом ИТ — это либо инфраструктура, либо программное обеспечение. Например, виртуализация, когда вы приходите на рабочее место, а у вас не компьютер, а терминал, и независимо от того, на какое рабочее место вы приходите, вы будете работать за своим компьютером. Это может показаться немного скучным, но виртуализация позволяет переключаться с 3000 физических серверов на 300. В то же время емкость выделяется для других различных задач, и управление становится более эффективным.Второй вопрос — это непрерывность процессов и защита от кибератак. Для нас задача не в том, чтобы увеличить количество клиентов, а в том, чтобы обеспечить возможности всех наших технологий, которые подходят для роста бизнеса. В структуре трансформации огромное количество проектов объединено в 18 крупных программ: инфраструктура, изменение банковских платформ, построение новых процессов разработки, DevOps и многое другое. Дело в том, что когда у банка столько проектов в разработке, это нужно делать индустриально — как ИТ-компания, а не как банк.Конечно, есть такие вещи, как лаборатория расширенной аналитики, поскольку, если вы не работаете с данными, вы не можете строить модели рисков. Что ж, необходимо сказать несколько слов о нашей традиционной ориентации на безопасность средств клиентов и безопасность — одной из самых важных является программа кибербезопасности, поскольку цифровые технологии создают не только возможности, но и угрозы.

— Согласны ли вы с идеей, которую специально озвучили Сбербанк и Тинькофф, что они больше не хотят быть банками и что экосистемный подход — это путь вперед? Вы движетесь в этом направлении или хотите остаться банком?

— Однозначно ответить на этот вопрос сложно.В связи с развитием цифровых технологий и влиянием крупных цифровых игроков очевидно, что в первую очередь идет борьба за клиентов. В настоящее время самый простой способ доступа к клиентам — цифровой. Также есть понимание, что людям не нужна ипотека — им нужен дом, им не нужен залог — им нужно копить деньги на свадьбу, рождение ребенка, образование. Как сказал Билл Гейтс, «нам нужно банковское дело, но нам больше не нужны банки».

Парадокс в том, что, хотя банки сами по себе не нужны, они продолжают работать, потому что регулирование по-прежнему делает их самым надежным способом экономии денег в мире.Банк сам должен решить, следует ли преследовать клиентов и пытаться сохранить к ним доступ, то есть идти по пути цифровизации, или нет, потому что это трудный путь, который включает в себя инвестиции в технологии и, что наиболее важно, трансформацию сознания.

Исторически банки создавались как система учета счетов с единственной целью сохранения средств клиентов. Не уделялось внимания качеству клиентов и не было такого опыта. Банки развивались так веками, и сейчас многим очень сложно изменить свое отношение к этому процессу.Но выбор здесь очевиден: либо вы станете цифровой организацией и «немного банком», либо останетесь обычным банком, но тогда вы просто расчетная инфраструктура с постепенно уменьшающейся прибылью. Затем начинается борьба за клиентов, которая происходит по-другому, поскольку до сих пор никто не нашел по-настоящему эффективного способа построения экосистем, кроме международных цифровых гигантов.

Почти 30 лет мы строим нашу клиентскую базу исключительно органичным способом. Если мы будем использовать те же методы и то же сознание в будущем, мы будем расти таким же образом или не будем расти вообще.В этом смысле нам необходимо изменить наше понимание того, что такое клиент: это тот, кто держит у вас учетную запись, или это тот, кому вы делаете интересное предложение в Интернете? Для нас это второй вариант, и мы считаем, что единственный верный способ — активизировать рост клиентской базы за счет развития партнерских отношений и получения доступа к клиентам партнеров.

— Как вы планируете получить такой доступ?

«Когда у вас есть хороший бренд, хороший продукт и передовые цифровые технологии, привлечь клиентов несложно»

— Позвольте мне привести Вам пример.Работая с одним из наших партнеров, мы получили доступ к базе из 6 миллионов клиентов и работали с ней два или три месяца. Конверсия по этим продажам выше, чем по нашей базе заработной платы. Мы посчитали клиентскую базу наших потенциальных партнеров — это десятки миллионов человек. Вопрос в том, как работать со своими клиентами. Если мы научимся предлагать им лучшие финансовые услуги и лучшее качество обслуживания, разве это не наши клиенты? Да, они. Поэтому важно, чтобы предложение о помощи клиенту было сделано вовремя и с учетом его реальных потребностей.На этом этапе клиент может сменить банк и стать вашим клиентом. Это пример экосистемы в нашем понимании.

— Например, клиент Сбербанка может получать нефинансовые услуги, которые решают его срочные личные вопросы. Нет необходимости бежать в другие компании, так как все услуги доступны на месте.

— Совершенно верно. Но как это сделать? Правильно ли скупать все, чтобы построить экосистему? И может ли крупная организация эффективно управлять сотнями видов бизнеса и предоставлять нормальные услуги? Я так не думаю.

На мой взгляд, правильно идти по пути партнерства с крупными игроками, которые знают, что банк не стремится стать ядром экосистемы и не стремится узурпировать всю экономику или доступ клиентов. Суть взаимовыгодного партнерства — это общая экономическая выгода от работы с заказчиком. В этой модели каждый из поставщиков услуг является профессионалом в своей области, поэтому этот человек будет предлагать эти услуги лучше, чем мог бы банк.Зачем, например, банку предоставлять медицинские услуги? Проще и эффективнее входить в партнерские проекты с медицинскими компаниями, где банк будет платить не за клиентскую базу как таковую, а за то, что продукт был выпущен. Недавно мы сделали экосистемное решение с розничной сетью АЗС «Газпром нефть». В их заявке мы выпустили виртуальную карту Газпромбанка, которая заменяет систему лояльности. В августе проект был запущен на Android, а в октябре мы планируем выпустить его на iOS.В настоящее время ежедневно выдается 3000 таких карт. Как только мы увидим, что этот проект эффективен, мы начнем активный маркетинг, и некоторые из этих людей станут нашими клиентами. После запуска на iOS мы ожидаем, что мы будем выпускать до 100 000 карт в месяц! Если вы будете развивать эту экосистему и дальше, вы можете выпустить такую ​​карту в приложении любого из наших партнеров, их пользователи получат более высокие ставки кэшбэка или больше скидок, а мы и наши партнеры получим доступ к миллионам клиентов.

Но это скорее концептуальная иллюстрация, и пока мы просто экспериментируем с партнерскими отношениями, но мы определенно не собираемся покупать все для расширения ассортимента продукции или клиентской базы, поскольку это не наша стратегия.

— Каким вы видите конкурентное поле в 2022 году в целом? С кем вы будете соревноваться — с банками или финтех-компаниями?

— Россия считается лидером цифрового банкинга, финтеха. Примечательно, что наибольшее количество токенизированных карточных платежей в мире происходит в России.Это электронные кошельки или платежи в мобильном банке. Наши банки быстро модернизируются и цифровизируются, поэтому в любом случае наши конкуренты все те же: Сбербанк, ВТБ, Альфа…

Я считаю, что основная конкуренция будет сосредоточена на цифровом доступе к клиентам. И в этом смысле мы понимаем, как сделать так, чтобы их количество неуклонно росло. Мы можем предложить действительно интересные товары. Примером может служить наша «Смарт-карта», когда клиенту не нужно выбирать категории с повышенными начислениями кэшбэка, банк сам присуждает максимальный бонус для той категории, в которой у человека было больше всего расходов за месяц.Такого продукта нет ни у кого на рынке, и когда у вас есть хороший бренд, хороший продукт и передовые цифровые технологии, привлечь клиентов несложно.

Что будет дальше? Маржа, вероятно, сократится, потому что основные игроки будут копировать продукты друг друга, и в какой-то момент встанет вопрос о том, у кого больше новых идей и кто получил лучший клиентский опыт.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *