Как Сбербанк проверяет справку 2-НДФЛ?

С начала 2017 года требования для кредитования стали строже. Такая ситуация связана со многими факторами, в частности с не выполнением некоторыми заёмщиками взятых на себя обязательств по погашению платежей. Для получения большого кредита (например, ипотека), обязательным является наличие справки 2-НДФЛ. Она предоставляется в официальные инстанции, содержит перечень со следующими сведениями:

• о работодателе (название, реквизиты)
• о работнике (фамилия, имя, отчество, его адрес)
• о доходе за каждый месяц
• о вычетах
• об объёме налога, который был высчитан
• о размере налогооблагаемой базы сотрудника (с учётом кодов по различным видам вычетов и удержанных налогов)

На ней непременно стоит оригинальная печать компании и подпись ответственного руководителя.

Этапы рассмотрения

Специалист обращает внимание, насколько правильно отражено содержимое во всех колонках. А также просматривает документ на предмет фальсификации. Делает акцент на изучение следующих тонкостей:

• Проводит сопоставление ИНН предприятия, находящегося на удостоверяющем печатном оттиске, с цифрами на бланке. Не исключено сличение со списком юридических лиц из общего реестра (в ФНС РФ)
• Правильность соблюдение последовательности расчётов
• Отсутствие ошибок, стираний резинкой, других поправок и внесенных изменений. Всё чётко и аккуратно проведено
• Безошибочное внесение каждого показателя в определённые разделы

Если вы решили оформить небольшой заём на короткий временной промежуток, скорее всего, после процедуры визуального соответствия ожидайте положительный результат.

Планируете взять крупную ссуду и на длительное время? Может последовать звонок на работу, а так же родственникам для обретения более полного представления о вашем материальном положении, семейном благополучии, дальнейших деловых планах и перспективах. Практикуется сравнение средней ЗП по области и профессии (занимаемой должности). Стоит знать, что если есть у вас тёмное пятно в кредитной истории, то известности подобный факт не минует.

Какие последствия подделки?

Сбербанк имеет возможность произвести особо тщательную проверку этого унифицированного документа. В качестве аргумента можно предъявить то, что на отправляемые запросы в контролирующие государственные органы (например, в пенсионный фонд) о начисленных доходах (отчислениях) он получает необходимую информацию о клиентах (потенциальных и существующих). Это практически единственный, кто обладает таким серьёзным ресурсом.

Брать и не отдавать – это затея, которую лучше не начинать, поскольку много рычагов возмездия со стороны закона и государства в отношении мошенников. В случаях, когда плательщик благонадёжный, продолжает пунктуально и добросовестно погашать задолженность согласно договору, служба безопасности не тратит свои усилия на поиски подтверждения источников его достатка и платежеспособности.

Поделитесь с друзьями!

Как Сбербанк проверяет справку 2 НДФЛ? Сбербанк онлайн

Получение вами кредита напрямую зависит от уровня вашего дохода, вернее, от тех данных, которые вы указываете в справке 2-НДФЛ.

Стоит сказать, что большая часть коммерческих банков просто не располагает достаточным уровнем возможностей для проверки достоверности указанных в этой справке данных. Однако в случае со Сбербанком все не так — он имеет право на получения информации о ваших налоговых отчислениях, например, в Пенсионный Фонд.

Учтите также, что в банках всегда существуют свои службы безопасности, располагающие различными методами для выяснения вашего реального дохода.

Ни для одной кредитной организации, в том числе и для Сбербанка, не является секретом тот факт, что многие организации платят свои сотрудника так называемые «серые» зарплаты. Чтобы не лишать эту категорию людей возможности получить кредит, банки разрешают им предоставлять справки по своей форме.

На что обратят внимание при проверке 2-НДФЛ?

Первым, кто увидит вашу справку, будет кредитный инспектор банка. Помимо сверки паспортных данных и информации об организации, он обязательно обратит внимание на печати и подписи руководителей вашего предприятия. Именно на основании этого документа будет производиться расчет вашего среднемесячного дохода. Если кредитный инспектор обладает достаточным опытом, то любые неточности в справке его обязательно насторожат.

Но даже если и не насторожат, то все данные потом проверит служба безопасности кредитной организации.

Конечно, все справки проверить нереально, но все равно достоверность информации многих из них можно узнать. Так, банк может сделать запрос в налоговую службу. Могут быть также запрошены копии ведомостей начисления заработных плат или же отчеты, которые ваша фирма предоставляет в пенсионный фонд.

Кроме того, сотрудники банка нередко звонят главным бухгалтерам или руководителям организаций, в которых работают их потенциальные заемщики. В целом, позвонить могут даже вашим родственникам и друзьям.

Более того, для сотрудников банка не составит труда сравнить зарплаты в вашей рабочей сфере и вывести среднее значение. В таком случае завышение данных в справке 2-НДФЛ заметить очень легко.

Как видите, проверить эту справку не так уж сложно, потому, чтобы потом не оказаться в черном списке банка, лучше с самого начала предоставить правдивую информацию о своих доходах. Если у вас есть вопросы или пожелания, пожалуйста, оставляйте свои комментарии.

♦  Рубрика: Вклады и кредиты.

Проверяют ли банк справку 2-НДФЛ?

Нередко работники частных компаний получают зарплату в так называемом «конверте». При таком варианте расчета возникают сложности, на этапе оформления кредита в банке. Последний же, нуждается в проверке платежеспособности заявителя. В соответствии с этим, многим интересно — проверяют ли банк справку 2-НДФЛ? В данном материале мы попытаемся разобраться с вопросом, каким образом банковские компании анализируют и проверяют данный документ.

Дело в том, что перед оформлением большинства займов необходимо подтвердить уровень своего дохода. Именно с этой целью используют обозначенную выше справку. Однако далеко не каждый гражданин страны может похвастаться наличием официальной заработной платы. Такие заемщики находят решение своей проблемы, покупая поддельные справки. И здесь возникает вопрос, насколько щепетильно банковские компании проверяют справку о доходах. Стоит отметить, что у банковский компаний нет единого алгоритма проверки, однако надежность будущего клиента для них — ключевой фактор при одобрении заявок.

Задачи справки о доходах

Алгоритм проверки справки 2-НДФЛ интересует многих клиентов, не имеющих официальный доход. По правилам платежеспособность заемщика можно удостоверить только с помощью официальных документов. Данный этап позволяет банкам еще на этапе подготовки отсеять неблагонадежных граждан. Плюс, такой документ дает возможность банку удостовериться, что потенциальный должник будет справляться с регламентированными выплатами каждый месяц. Справка детально отражает информацию о месте работы заявителя. Также здесь обозначен размер заработной платы, величина совокупного дохода за полугодие и сумма выплат, ушедших в разные фонды. Документ обязателен при запросе на крупные ссуды. Он дает возможность банкам нивелировать риски, связанные с кредитованием.к содержанию ↑

Особенности инспекторской проверки

В первую очередь справку изучает банковский инспектор. Он оценивает полноту заполнения документа, сверяет паспортные данные и прочую информацию. Подписать документ может только руководитель банковской компании либо его доверенное лицо. В последнем случае речь может идти о главном бухгалтере либо о другом лице, исполняющем руководящие обязанности. В любом случае вероятность того, что опытный сотрудник пропустит поддельную справку, крайне мала. Если верить законодательству, то отечественные налоговые и финансовые службы, не могут разглашать персональные сведения клиентов третьим лицам. При этом банковская компания может выполнить проверку по данным, которые обозначены в справке. Такое действие осуществляют силами офсайта ФНС. На виртуальных страницах этого ресурса можно получить следующие данные:

• ИНН;
  
• юридических адрес работодателя;
  
• наименование компании и пр.

Данный этап проверки позволяет с максимальной точностью определить факт фальсификации документов. Плюс, крупные банки РФ имеют право запрашивать дополнительные сведения из Пенсионного Фонда. Здесь можно получить информацию об отчислениях, чтобы самостоятельно рассчитать величину реальной зарплаты заявителя. Но здесь представлены сведения только за прошедший отчетный период.к содержанию ↑

Перечень дополнительных проверок

Банковские сотрудники также выполняют следующие мероприятия:

1. Анализ внешнего вида документа. Специалист проверят корректность заполнения документа, наличие кодов вычетов, суммы, ИНН. Стоит понимать, что ошибки в документе могут появляться отнюдь не только в случае с мошенничеством. Нужно помнить о человеческом факторе.
   
2. Звонок на работу. Здесь инспектор выясняет, реально ли указанное место работы. Банковский сотрудник может связаться с главным бухгалтером, определив реальный доход заявителя.
   
3. Анализ уровня заработков в отрасли. Такая проверка позволяет исключить факт завышения заработной платы.
   
4. Посещение ФНС. Здесь можно запросить актуальную информацию о том или ином юридическом лице.
   
5. Изучение базы данных ПФ. Если в Пенсионном Фонде нет информации о ИНН, банк оформит отказ от кредитования.

Подпись на справке должна находиться в нужной графе, она должна быть максимально четкой и реалистичной. В документе индивидуального предпринимателя должна быть часть с персональными данными. Подписанием справки занимается главный бухгалтер или директор.к содержанию ↑

Можно ли обмануть банковскую компанию

Работая неофициально, нельзя обезопасить себя от проверок в ходе кредитования. Также сложности возникают у людей, которым работодатель выдает официально «голый» оклад, уменьшая тем самым свои налоговые выплаты. И «официального» дохода может не хватить для кредитования с точки зрения банка. Здесь пытаются придти на помощь люди, которые предлагают поддельные справки. Однако такие маневры чреваты не только отказом в кредитовании, но и существенной порчей КИ. Плюс, подделка документов и любые операции с ними чревата уголовным наказанием.к содержанию ↑

Последствия мошеннических манипуляций

Если поддельную справку помог изготовить бухгалтер либо непосредственный работодатель, появляются основания для привлечения его к уголовной ответственности. Причем аналогичные проблемы актуальны и для заявителя. Если получится избежать уголовного наказания, можно лет на 10 забыть о кредитах в нормальных банках. Ведь кредитная история будет испорчена. В некоторых случаях заявителю удается смошенничать с банковской компанией, получив ссуду. Но правда достаточно быстро выясняется. И здесь уже берется за дело Уголовный Кодекс РФ. Банк в таких ситуациях имеет все права на расторжение договорных обязательств и взыскание с клиента выданных средств.

Как банки проверяют справки о доходах

Чтобы получить кредит без справок и поручителей, нужно быть зарплатным клиентом банка. В противном случае, если без поручителя еще как-то можно обойтись, то без подтверждения дохода на кредит рассчитывать не стоит. Рассказываем, как банки проверяют справки о доходах граждан, и что не нужно делать с декларацией 2-НДФЛ, которая как раз эти доходы и подтверждает.

Как банк оценивает заемщика

Перед тем, как выдать вам кредит, банк сверит вас со своим списком требований:

1. Ваш возраст должен соответствовать условиям банка: многие кредитные организации выдают кредиты с 21 года, и прекращают выдачу, если клиент старше 65-70.
2. Ваша кредитная история должна быть в порядке: никаких непогашенных просрочек за последние три года.
3. Отсутствие обязательств перед другими банками или их незначительность (если у вас уже есть пять кредитов, шестой вам банк не даст. А вот если вы почти выплатили ипотеку, добро пожаловать).
4. Ваши доходы должны соответствовать схеме: прожиточный минимум на каждого члена семьи плюс ежемесячный платеж по кредиту.

Справка о доходах: купить нельзя подделать

На просторах интернета до сих пор живы объявления типа «купить справку НДФЛ» или «как подделать справку о доходах». Оба способа категорически запрещены законом. Мало того, ни тот, ни другой способ в современных условиях просто не работает!

Почему нельзя купить справку 2-НДФЛ

Справку 2-НДФЛ ранее можно было получить только по месту работы или посетив свое отделение налоговой службы. Теперь банки имеют возможность проверить ваши доходы в режиме онлайн. Достаточно ввести в специальном окне индекс предоставленного документа.

Любой гражданин может самостоятельно проверить, как его работодатель отчисляет за него налоги. Для этого следует зайти на сайт налоговой и через электронный ключ или авторизацию через сайт госуслуг зайти в личный налоговый кабинет. Там отражается количество уплаченных налогов работодателями за прошедшие годы.

Справку можно распечатать прямо с сайта, однако в банке ее могут не принять – бумажную копию должен заверить работодатель.

Как банк проверяет справку о доходах

У менеджеров банка есть инструкция по проверке справок 2-НДФЛ. В первую очередь, это визуальный осмотр. Справка 2-НДФЛ печатается по единой форме через одну программу – подпись генерального директора и печать должны стоять на своих местах и быть читаемыми. Если печать закрывает подпись, банк может вернуть справку 2-НДФЛ и потребовать ее переделки.

Следующим пунктом проверки стоят верные кодовые наименования: каждое отчисление обозначается своим числовым шрифтом. В банке обязательно проверят, совпадает ли ИНН налогового агента и ИНН, указанный на печати. Нередки случаи, когда справки возвращаются владельцам, потому что в бухгалтерии что-то напутали.

Почему справку 2-НДФЛ должен заверить работодатель

Банку все равно, сколько денег вы зарабатывали в прошлом, ему важно, сколько вы зарабатываете сейчас, и сколько будете зарабатывать в течение срока кредита. Так оценивается ваша платежеспособность.

Поэтому справка 2-НДФЛ является доказательством вашего трудоустройства и финансовой стабильности. Помните – банку важно, чтобы кредит был выплачен в срок, а сделать это могут только люди со стабильным доходом.

Справка 2-НДФЛ без работодателя

Проверяя вашу платежеспособность, менеджер банка может позвонить вашему работодателю, начальнику или сразу обратиться в налоговую и пенсионный фонд.

Если раньше обращения в ведомства носили полулегальный характер, то с 2018 года кредитные организации получили право законно запрашивать в ведомствах информацию по клиентам. Правда, для этого им нужно заручиться согласием клиента.

Без согласия клиента можно проверить легальность самой справки по индексу документа. В любом случае, поддельные документы проверку не пройдут. А тому, кто их принес, грозит серьезное наказание.

Что будет, если справка о доходах окажется подделкой

Если банк выяснит, что к нему попала поддельная справка 2-НДФЛ, то может обратиться в полицию. В этом случае хозяину фальшивки грозит уголовное наказание и обвинения в мошенничестве.

Также человек, принесший поддельную справку, может оказаться в черном списке банка. Если учесть, что теперь списки подозрительных граждан находятся в единой базе, кредит не дадут не только в этом банке, но и в любом другом.

Самое легкое последствие предоставления в банк поддельной справки 2-НДФЛ – отказ в кредите.

Проверяют ли банки справки 2-НДФЛ через налоговую —

Справка по форме 2 НДФЛ является основным и обязательным документом для оформления денежного кредита в банке. Этот документ необходим кредитору для того, чтобы выявить официальный доход заемщика и определить уровень его кредитоспособности. Но ни для кого не секрет, что справку можно подделать, и, таким образом, ввести кредитор в заблуждение, хотя делать этого, конечно, не стоит. К тому же есть несколько способов проверить подлинность документа, следовательно, ответим на вопрос, как банки проверяют справку 2-НДФЛ.

Содержание статьи

Что такое 2-НДФЛ

На самом деле справка по второй форме – это документ, подтверждающий заработную плату физического лица, она имеет свои характерные особенности и отличия. Кстати, предоставляя документ сотруднику банка, он визуально его изучает и уже на данном этапе может отличить оригинал от подделки. Какие сведения содержатся в документе:

1. Период за который выдана справка.
2. Данные работодателя.
3. Сведения о работнике, его фамилия, имя, отчество, номер ИНН, дата рождения и адрес регистрации.
4. Таблица, в которой указан доход и сумма налогового вычета.
5. Общая сумма дохода и удержанного налога.
6. Справка обязательно должна быть подписана уполномоченным лицом и содержать печать работодателя.

Банки, по крайней мере большинство из них, в обязательном порядке требует от заемщика, документ, а цифры указаны в нем сочитаются его официально подтвержденным доходом. Но зачастую, официальный доход может быть ниже реального, поэтому банк позволяет своим заемщикам подтверждать платежеспособность справка по форме банка. Ее особенность заключается в том, что работодатель самостоятельно заполняет документы и может указать реальный доход своего сотрудника, что актуально тогда, когда часть заработной платы сотрудник получает в конверте.

Справка по форме банка Сбербанк

Как банк проверяет подлинность документа

Вопрос, проверяют ли банки справки 2-НДФЛ через налоговую приходится слышать достаточно часто особенно от своих заемщиков, которые никоим образом не могут подтвердить свой доход документально. Справку действительно можно купить, но это не самый лучший выход из положения, потому что, подтвердить доход можно справкой по форме банка или оформить кредит вовсе без подтверждения дохода, такую возможность сегодня коммерческие банки предоставляют.

Теперь вернемся к вопросу, как банк будет проверять вашу справку о заработной плате. Во-первых, опытный сотрудник может определить визуально поддельный документ, например, если в нем допущены какие-либо ошибки, неправильно указаны коды и другое. Во-вторых, важным признаком поддельного документа является явно завышенный заработок потенциального заемщика, то есть если заработная плата выше средней по региону в данной отрасли, то это уже может вызвать подозрение у банковского сотрудника.

Рассмотрим еще другие способы, которыми пользуется служба безопасности банка. В первую очередь, сотрудники службы безопасности могут позвонить работодателю и уточнить уровень дохода его сотрудника, хотя на практике это не самый эффективный способ проверки подлинности документа. Редко сотрудники банка могут даже лично посетить место работы своего потенциального клиента, чтобы выявить уровень его дохода, но на практике сегодня делать это не обязательно.

Если банк государственный или в его капитале есть доля государства, то он имеет возможность проверить доход заемщика через пенсионный фонд. К таким банкам относятся Россельхозбанк, Сбербанк и банки группы ВТБ. сотрудники банка могут узнать заработную плату потенциального заемщика на основании его ежегодных отчислений в Пенсионный фонд. Правда, у данного места есть один существенный недостаток получить сведения можно только за прошедший период, то есть год, а справка 2 НДФЛ выдается, как правило, за последние 6 месяцев.

Есть еще и другие способы проверки подлинности документа. Например, на официальном сайте налоговой инспекции можно проверить все регистрационные данные в любого предприятия, а на основании полученных сведений прийти к определенному выводу, например, может сотрудник этой компании получать высокий доход или нет. Кстати, некоторые банки проверяют сведения о заемщике через портал госуслуг. Но проверить можно далеко не каждого заемщика, ведь он не обязан представлять доступ к своим личным данным третьим лицам.

Наконец, можно проверить доход заемщика через банк, если он получает зарплату на пластиковую карту. Здесь, скорее всего, сам заемщик, если он действительно заинтересован в кредитных средствах, может предоставить выписку по своему счету, чтобы сократить время на проверку и оценку его кредитоспособности.

Важно! Банки не имеют права запрашивать сведения о своих заемщиков Федеральной налоговой службе, это запрещено по закону о защите персональных данных, однако, в Государственной думе данный законопроект уже рассматривается, возможно, уже в следующем году банк сможет проверять доход через налоговую службу официально.

Это наверняка еще не все способы, например, если банк крупный и давно работает на финансовом рынке, то его сотрудники имеют возможность неофициально через Налоговую инспекцию или пенсионный фонд получать сведения о своих заемщиков. Это, конечно, незаконно, но, по крайней мере, это самый реальный способ оценить подлинность документа по второй форме.

Ответственность заемщика

Наверняка, даже не стоит говорить о том, что обманывать кредитора не самый лучший выход из положения. Если в результате проверки выяснится, что заемщик пытался получить денежные средства по поддельному документу, то в лучшем случае ему просто будет отказано в выдаче кредита, а его данные отправятся в черный список, после чего взять кредит в конкретном банке будет уже нельзя.

В худшем случае банк может обратиться в правоохранительные органы и составить заявление на своего потенциального заемщика. Правда, никакого существенного наказания за подделку 2 НДФЛ заемщик не получит, по той причине, что банку будет трудно доказать, что он пытался взять кредит с целью его невозврата.

Важно! Если кредит уже оформлен по поддельному документу, и заемщик перестал его оплачивать, то заемщика можно привлечь к ответственности по статье Уголовного кодекса 165 «Мошенничество».

Таким образом, может ли банк проверить справку 2-НДФЛ? Безусловно, может. Только напрямую через государственные органы такую информацию предоставлять запрещено. Но, если речь идет о крупных кредитах, например, ипотеки сотрудники банка крайне ответственно относится к проверке потенциального заемщика, они проверяют все предоставленные сведения, в том числе через работодателя, а вот если сумма кредита небольшая, то наверняка проверка обходится визуальным осмотром.