Кредит по двум документам. Взять кредит наличными по 2 документам

Кредит наличными по двум документам

Оформление за 1 день

Сделайте заявку онлайн, по телефону или в офисе банка, и уже на следующий день сможете забрать деньги.

Льготные условия для надежных клиентов

Предлагаем низкие ставки для заемщиков с хорошей кредитной историей и для сотрудников организаций-партнеров Банка Русский Стандарт.

Отсутствие обеспечения

Можно взять кредит по 2 документам без залогов и поручителей. Это значительно экономит время и силы.

Возможность дополнительного страхования

При оформлении займа легко застраховать свою жизнь, здоровье и защититься от рисков потери работы. Стоимость страхового полиса по желанию включается в сумму кредита. Страхование добровольное, оно не влияет на решение банка и условиях кредитования.

Удобное погашение

Чтобы вносить платежи предусмотрено 10 способов, в том числе онлайн. Кроме этого, Банк Русский Стандарт предлагает возможность выбрать дату платежа, которая не привязана к дате оформления кредита.

Отсутствие комиссий

Мы не берем комиссии за открытие и обслуживание счета. Также в банке доступно бесплатное досрочное погашение кредита — полное или частичное.

Оформить кредит

2 документа для оформления «Кредитной линии»

• Российский паспорт.
• Второй документ на выбор: водительское удостоверение, СНИЛС или пенсионное удостоверение.

Условия кредита

• Если вы являетесь сотрудником компании, заключившей с банком договор об организации безналичных расчетов и (или) договор эквайринга, то сумма кредита по двум документам — до 2 000 000 ₽. Для остальных клиентов максимальная сумма составляет 500 000 ₽.
• Процентная ставка определяется индивидуально и находится в пределах от 19,9 до 28% годовых.
• Срок кредитования — до 60 месяцев.

2 документа для продукта «Кредит для надежных клиентов»

• Российский паспорт.
• Второй документ на выбор:
• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
• Свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость.
• Выписка из Единого государственного реестра недвижимости на имя заемщика.
• Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.

Условия кредита

• Сумма — 500 000 ₽.
• Срок — 12 месяцев.
• Процентная ставка — 15% годовых.

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО m@il позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

3 шага к получению кредита

Оформите заявку онлайн, по телефону или в офисе банка.

Дождитесь уведомления о решении по телефону или в смс.

Приходите в ближайший офис банка с двумя документами и получите кредит.

Важная информация

Заемщиком Банка Русский Стандарт может стать гражданин России в возрасте от 23 до 70 лет, который не имеет судимостей и зарегистрирован в регионе присутствия банка.

Льготный кредит под 2% на возобновление деятельности

С 1 июня 2020 г. стартует программа льготного кредитования компаний на возобновление деятельности (постановление Правительства РФ от 16.05.2020 г. № 696). Перечень банков, которые будут выдавать кредиты по новой программе, определит Минэкономразвития России.

На кого распространяется мера?

Малые и микропредприятия (ЮЛ и ИП с наемными работниками)из Перечня наиболее

пострадавших отраслей экономики (постановление Правительства РФ от 03.04.2020 г. № 422) или из Перечня отраслей экономики, требующих поддержки для возобновления деятельности, по основному или дополнительным видам экономической деятельности, информация о которых содержится в Едином государственном реестре юридических лиц либо Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей по состоянию на 1 марта 2020 г.;

Средние и крупные предприятия (ЮЛ и ИП с наемными работниками) из перечня наиболее пострадавших отраслей экономики или из Перечня отраслей экономики, требующих поддержки для возобновления деятельности, по основному виду экономической деятельности, информация о котором содержится в Едином государственном реестре юридических лиц либо Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей по состоянию на 1 марта 2020 г.

Организации, включенные в реестр социально ориентированных НКО, получающие меры поддержки с учетом введения ограничительных мер в связи с распространением новой коронавирусной инфекции.

Требования к заемщику:

• в отношении заемщика на дату обращения не введена процедура банкротства, деятельность заемщика не приостановлена, а заемщик — ИП не прекратил деятельность в качестве ИП.

Максимальная сумма кредита рассчитывается по формуле:

МРОТ (с учетом районных коэффициентов, процентных надбавок, а также страховых взносов в размере 30%) х Численность работников на 1 июня 2020 г. х Базовый период (с даты заключения договора до 1 декабря 2020 г.)

Порядок выдачи кредита

ежемесячно

в размере, не превышающем произведение двукратного расчетного размера оплаты труда и численности работников заемщика

Срок обращения за кредитом

с 1 июня по 1 ноября 2020 г.

Срок кредита

до 30 июня 2021 г.

Когда нужно погашать или списывать кредит?

Правила предусматривают три периода кредита:

1. обязательный базовый период, который длится до 1 декабря 2020 года;

2. необязательный период наблюдения. Наступает, если заемщик продолжает свою деятельность и сохранил персонал в установленных правилами пределах. Длится с 1 декабря 2020 года до 1 апреля 2021 года;

3. необязательный трехмесячный период погашения. Может наступать как после базового периода, так и после периода наблюдения. Не наступает, если есть условия для списания кредита.

 

1.    Базовый период — до 1 декабря 2020 года:

• заемщик ничего не платит банку;

• для заемщика действует ставка до 2% годовых;

• начисляемые за базовый период проценты переносятся в основной долг на дату окончания базового периода.

• кредитный договор будет переведен в период погашения в любом из следующих случаев:

  численность работников заемщика в течение базового периода кредита на конец одного или нескольких отчетных месяцев составила менее 80 % численности работников заемщика по состоянию на 1 июня 2020 г.;

  в отношении заемщика по состоянию на 25 ноября 2020 г. введена процедура банкротства, либо деятельность заемщика приостановлена, либо заемщик — ИП прекратил деятельность в качестве ИП.

• если не возникли вышеуказанные обстоятельства, то по окончании базового период наступает период наблюдения

 

2.    Период наблюдения — с 1 декабря 2020 года по 1 апреля 2021 года:

• заемщик ничего не платит банку;

• для заемщика действует ставка до 2% годовых;

• начисляемые проценты переносятся в основной долг на дату окончания периода наблюдения.

Всю задолженность по кредиту (включая проценты) спишут полностью, если:

• численность работников в течение периода наблюдения по кредитному договору на конец каждого отчетного месяца составит не менее 80% численности работников по состоянию на 1 июня 2020 г.;

• численность работников по состоянию на 1 марта 2021 г. составит не менее 90% численности работников по состоянию на 1 июня 2020 г.

• не введена процедура банкротства заемщика, деятельность не приостановлена, заемщик-ИП не прекратил свою деятельность;

• средняя зарплата одного работника в период наблюдения была не ниже МРОТ.

Спишут 50% задолженности по кредиту (включая проценты), если:

• численность работников по состоянию на 1 марта 2021 г. составит не менее 80% численности работников заемщика по состоянию на 1 июня 2020 г.
• численность работников в течение периода наблюдения по кредитному договору на конец каждого отчетного месяца составит не менее 80% численности работников по состоянию на 1 июня 2020 г.;
• не введена процедура банкротства заемщика, деятельность не приостановлена, заемщик-ИП не прекратил свою деятельность;
• средняя зарплата одного работника в период наблюдения была не ниже МРОТ.

 

3.    Период погашения

• если рассмотренные условия не выполнены, наступает период погашения.
• оплата заемщиком основного долга и процентов по кредиту — ежемесячно равными долями в течение периода погашения по кредиту:

28 декабря 2020 г., 28 января и 1 марта 2021 г. — в случае, если по кредитному договору не был осуществлен переход на период наблюдения по кредиту;

30 апреля, 30 мая и 30 июня 2021 г. — в случае, если по кредитному договору осуществлен переход на период наблюдения по кредиту, но не принято решение о списании.

• в период погашения действует не льготная, а стандартная ставка по договору.

 

Отрасли, требующие поддержки для возобновления деятельности

Отрасль	Код по ОКВЭД 2
Производство одежды	14
Производство мебели	31
Производство текстильных изделий	13
Издание книг, периодических публикаций и другие виды издательской деятельности	58.1
Производство кожи и изделий из кожи	15
Производство парфюмерных и косметических средств	20.42
Производство бытовых электрических приборов	27.51
Производство бытовой электроники	26.4
Производство металлических изделий для ванных комнат и кухни	25.99.1
Производство игр и игрушек	32.4
Производство спортивных товаров	32.3
Производство хозяйственных и декоративных керамических изделий	23.41
Производство часов	26.52
Производство бытовых неэлектрических приборов	27.52
Производство фурнитуры из недрагоценных металлов для одежды, обуви, кожгалантереи и прочих изделий, в том числе крючков, пряжек, застежек, петелек, колечек, трубчатых и раздвоенных заклепок и др.	25.99.25
Производство статуэток, рам для фотографий, картин, зеркал и прочих декоративных изделий из недрагоценных металлов	25.99.24
Производство велосипедов	30.92.1
Производство зонтов, тростей, пуговиц, кнопок, застежек-молний	32.99.3
Изготовление готовых металлических изделий хозяйственного назначения по индивидуальному заказу населения	25.99.3
Производство предметов одежды и аксессуаров для нее, включая перчатки, из пластмасс	22.29.1
Производство инвалидных колясок	30.92.2
Производство изделий для праздников, карнавалов или прочих изделий для увеселения	32.99.6
Производство предметов одежды и ее аксессуаров из вулканизированной резины	22.19.6
Производство детских колясок и их частей	30.92.4
Производство столовой и кухонной посуды из стекла или хрусталя	23.13.3
Производство украшений для интерьера и аналогичных изделий из стекла или хрусталя	23.13.5

 

Льготный кредит 2% и его отражение в 1С

А вы знали, что можно взять кредит в банке под 2% годовых и не возвращать его никогда? Да-да, государство его погасит за вас! Нет, это не шутка, а еще одна реальная мера поддержки пострадавших предприятий и предпринимателей в борьбе с коронавирусной инфекцией. Постановлением Правительства РФ от 16.05.2020г. № 696 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2020 году юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на возобновление деятельности» была утверждена возможность получения кредита всего под 2% годовых. Кто может претендовать на получение такого льготного кредита, какие условия нужно соблюсти и как это отразить в программе 1С расскажем далее.

Кто может претендовать на получение такого кредита?

Организации и индивидуальные предприниматели, а такжоциально ориентированные НКО, имеющие наёмных работников, у которых основной вид экономической деятельности по состоянию на 01.03.2020г. относится к пострадавшим видам или к требующим поддержки для возобновления деятельности.

С пострадавшими отраслями мы не раз забирались в наших статьях, они перечислены в Постановлении Правительства РФ от 03.04.2020г. № 434. А вот чтобы относиться к отрасли, которой требуется поддержка государства для возобновления деятельности, нужно чтобы код ОКВЭД 2 принимал одно из следующих значений: 13, 14, 15, 20.42, 22.19.6, 22.29.1, 23.13.3, 23.13.5, 23.41, 25.99.1, 25.99.3, 25.99.24, 25.99.25, 26.4, 26.52, 27.51, 27.52, 30.92.1, 30.92.2, 30.92.4, 31, 32.3, 32.4, 32.99.3, 32.99.6, 58.1.

Исключениями являются субъекты малого и среднего предпринимательства, у них данный ОКВЭД не обязательно должен быть основным, достаточно если один из них дополнительный.

Также принимается во внимание отсутствие таких процедур, как банкротство, приостановка деятельности и ликвидация.

На какую сумму можно претендовать?

Размер заёмных средств, на которые можно рассчитывать, вычисляется путём перемножения числа наёмных работников на количество месяцев, начиная с даты заключения кредитного договора и заканчивая датой 01.12.2020г. и на расчётный размер оплаты труда (МРОТ с учётом районных коэффициентов, процентных надбавок и страховых взносов в размере 30%). При этом максимальный срок кредитования составляет 1 год.

На какие цели выдаётся данный кредит?

Денежные средства, полученные по данной программе, можно потратить как на выплату заработной платы своим сотрудникам, так и на иные цели: погашение других кредитов, оплату аренды, выплаты поставщикам и подрядчикам. Главное, чтобы эти расходы были обоснованы и документально подтверждены.

Единственное, на что нельзя использовать данные средства, так это на выплату дивидендов, выкуп собственных акций и долей в уставном капитале и на благотворительность.

В какие сроки и какие суммы надо платить банку?

Условия оплаты по льготному кредиту зависят от того, с какими показателями численности персонала вы пройдёте три этапа, предусмотренных Постановлением.

Этап 1 — обязательный базовый период. Его продолжительность: с даты заключения кредитного договора до 1 декабря 2020 года. Данный период характеризуется тем, что вы ничего не платите банку, при этом вам начисляются проценты по ставке 2% годовых и включаются в основной долг.

Если в течение первого этапа у вас была введена процедура ликвидации или банкротства, или произошло сокращение численности персонала более чем на 20% по сравнению с данными на 01.06.2020г., то вы пропускаете второй этап и переходите к третьему.

Этап 2 — период наблюдения. Его продолжительность: с 1 декабря 2020 года до 1 апреля 2021 года. На данном этапе вы также ничего не платите банку и вам по-прежнему продолжают начислять проценты и включать их в основной долг.

Если по состоянию на 1 марта 2021 года количество наёмных сотрудников на конец каждого месяца этого периода составит не менее 90% от численности на 1 июня 2020 года, у вас не введена процедура банкротства и средняя зарплата одного работника в период наблюдения была не ниже МРОТ, то весь долг по кредиту, включая проценты, погасит за вас государство.

Если же количество работников по итогам каждого месяца в период наблюдения не будет опускаться ниже 80%, то кредит спишут наполовину, и вы перейдёте к третьему этапу.

Организации и предприниматели, не соблюдающие вышеуказанные требования по сохранности численности персонала или прекращении деятельности, переходят к этапу гашения.

Этап 3 — трёхмесячный период погашения. В период до 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2021 года вам нужно будет вернуть все заёмные средства с процентами тремя равными платежами.

Обращаем ваше внимание на то, что в период гашения действует не льготная, а стандартная ставка по кредитному договору.

Как это отразить в 1С: Бухгалтерии предприятия ред. 3.0?

На данный момент времени ещё нет разъяснений от методистов фирмы 1С о том, как верно отразить получение льготного кредита под 2%. Поэтому описанное ниже является нашим мнением.

Для отражения получения кредитных средств воспользуемся документом «Поступление на расчётный счёт» в разделе «Банк и касса» — «Банковские выписки».

В документе укажем «Вид операции» — «Прочее поступление» и отразим данные денежные средства на счёте 91 без отражения их в налоговом учёте.

В графе «Прочие доходы и расходы» следует создать новую статью и заполнить её следующим образом:

Впоследствии, если вы выполните все условия для списания долга, то дополнительно ничего отражать не следует.

Если же вы не прошли по какому-то из критериев, то для начисления обязательства, возникшего перед банком по трёхмесячному гашению, следует перейти в раздел «Операции» и выбрать пункт «Операции, введённые вручную».

В открывшемся окне нужно нажать на кнопку «Создать» и из выпадающего списка выбрать «Операция».

Первой строкой отразим сумму долга перед банком, в которую будет включена сумма процентов, начисленных по ставке 2%. Выбирая счёт по дебету 91.02, субконто следует указывать тоже самое, что мы создавали при получении заёмных средств.

Второй строкой отразим проценты, начисленные по стандартной ставке.

В нашем примере взята условная ставка в 10% годовых. При заполнении субконто на счёте 91.02 следует создать статью «Проценты к получению (уплате) с включённой галочкой «Принимается к налоговому учёту».

Если вам списали половину долга, то в проводках следует указывать не всю сумму заёмных средств, а только ту, которую нужно будет вернуть.

 

Источник: Учет без забот

Льготные кредиты под 2% для бизнеса — Эльба

С 1 июня до 1 ноября 2020 года банки будут выдавать льготные кредиты по ставке 2%. Если вы сохраните штат до 1 апреля 2021 года, возвращать деньги и проценты не придётся.

Получить такой кредит могут работодатели, чей бизнес попал в список пострадавших сфер или дополнительный перечень из Постановления. 

Есть ещё одна хорошая новость — микро- и малый бизнес вправе претендовать на кредит, даже если в список пострадавших отраслей или перечень из Постановления попал только дополнительный ОКВЭД. Но при этом важно находиться в реестре МСП на 1 марта 2020 года, не проходить процедуру банкротства и продолжать работу.

Постановление Правительства РФ № 696

Какую сумму можно получить

Чтобы вычислить максимальную сумму кредита, нужно перемножить:

• МРОТ с учётом районных коэффициентов и надбавок;
• страховые взносы — 30% от размера МРОТ с учётом коэффициентов и надбавок;
• количество сотрудников на 1 июня 2020 года;
• количество месяцев с момента заключения договора до 1 декабря 2020 года.

Предположим, что вы решили взять кредит в июле. В вашей компании работают 5 человек, а в регионе действует федеральный МРОТ 12 130 ₽. Тогда расчёт кредита будет выглядеть следующим образом:

(12 130 ₽ + 12 130 ₽ × 30%) × 5 сотрудников × 5 месяцев = 394 225 ₽

Всю сумму банк сразу не перечислит. Он будет выдавать кредит по частям до исчерпания общей суммы кредита. Лимит в месяц — двойной МРОТ на каждого сотрудника. Например:

(12 130 ₽ + 12 130 ₽ × 30%) × 2 × 5 сотрудников = 157 690 ₽

Потратить деньги можно на зарплаты сотрудникам или другие расходы бизнеса: на закупку товаров, аренду, коммунальные услуги, пополнение оборотных средств. Нельзя направить деньги на выплаты дивидендов, благотворительность и выкуп собственных акций или долей в уставном капитале.

Как и когда погашать кредит

Договор можно заключить до 1 ноября 2020 года, но действовать он будет максимум до 30 июня 2021 года, независимо от того, когда вы его подписали. Весь этот период делится на три этапа. 

1. С даты подписания договора до 1 декабря 2020 года

В течение первого периода проценты начисляются по ставке 2%, а вносить платежи не требуется. Главное, постараться сохранить 80–90% штата, потому что 1 декабря банк проверит, сколько сотрудников у вас было на конец каждого месяца относительно 1 июня.

+ Если штат сохранён, за вами продолжают наблюдать до 1 апреля.

– Если хотя бы в одном месяце число сотрудников сократилось больше чем на 20% — придётся отдавать весь долг с процентами. Период погашения кредита начнётся 1 декабря и продлится 3 месяца. В течение этого времени проценты будут начисляться уже не по льготной ставке 2%, а той, которую укажет банк в договоре.

2. С 1 декабря 2020 года до 1 апреля 2021 года (для тех, кто успешно прошёл первый этап)

В течение второго периода вы опять не отдаёте деньги банку, а проценты начисляются по ставке 2%. За это время нужно удержать позиции: не увольнять людей, не снижать им зарплату ниже МРОТ и продолжать работу. 

Банк проверит выполнение всех этих условий 1 апреля и примет финальное решение. Смотреть на численность штата будут за каждый месяц и тоже относительно 1 июня.

+ Если сохраните 90% сотрудников — банк спишет весь долг и проценты.

+ Если сохраните 80–90% сотрудников — банк спишет половину долга и процентов.

–  Если не сможете сохранить штат, начнёте процедуру банкротства или закроете ИП — долг не спишут.

3. С 1 апреля до 30 июня 2021 года

За это время нужно погасить долг с накопившимися процентами, если вам всё-таки не удалось удержать штат на уровне 80–90% от 1 июня. Важно знать, что эти 3 месяца банк тоже будет начислять проценты, но не по льготной ставке 2%, а стандартной, указанной в договоре.

Вносить платежи по кредиту нужно каждый месяц равными долями.

Обзор кредитной карты

Petal 2: бесплатная альтернатива для создания кредита

Plus, банк-эмитент Petal, WebBank, может использовать не только традиционные оценки FICO для определения кредитоспособности. У банка есть алгоритм, который может учитывать такие вещи, как доход, сбережения и расходы. Карта даже предлагает программу вознаграждений с возвратом денег, сравнимую с таковой на картах, для людей с хорошей или отличной кредитной историей.

Petal® 2 «Cash Back, No Fees» Кредитная карта Visa®: основные характеристики

Награды: до 1.Кэшбэк 5% на все покупки. Подробности:

• Вы начинаете с заработка 1% кэшбэка за все покупки.

• Выполняйте шесть ежемесячных платежей вовремя, и ваша ставка вознаграждения вырастет до 1,25% кэшбэка.

• Совершайте 12 ежемесячных платежей вовремя, при этом ставка повышается до 1.5% кэшбэка.

Плюс, возврат до 10% кэшбэка при использовании карты для покупок у избранных продавцов.

Годовая процентная ставка: Текущая годовая процентная ставка составляет от 12,99% до 26,99% с переменной годовой процентной ставкой.

Лимит кредита: от 500 до 10 000 долларов в зависимости от кредитоспособности.

Комиссия за зарубежную транзакцию: Нет.

• Платежи сообщаются трем крупным кредитным бюро: TransUnion, Equifax и Experian.

• Инструменты для управления аккаунтом и бюджетирования через приложение (iPhone и Android) или веб-сайт, оптимизированный для мобильных устройств. Например, перед тем, как вносить ежемесячный платеж, вы можете точно узнать, сколько будут стоить проценты за поддержание баланса, если вы не заплатите полностью.

• Определенные партнерские преимущества Visa, такие как страхование на случай аварии при аренде автомобиля, страхование от кражи и отправка на дороге. Petal также поддерживает местные предложения Visa, способ заработать кредиты Uber.

Почему вам может понадобиться кредитная карта Visa® Petal® 2 «Cash Back, No Fees»

Оценка на основе нескольких факторов

Вы должны быть резидентом США с действующим номером социального страхования или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика для получения права на получение кредитной карты Petal® 2 «Cash Back, No Fees» Visa®, но банк-эмитент Petal может выбрать не только ваш кредитный рейтинг.По словам соучредителя и генерального директора Джейсона Гросса, он также может оценивать кредитоспособность с помощью алгоритма, который также анализирует ваши доходы, сбережения и расходы. Чтобы предоставить эту информацию, вам необходимо привязать свой банковский счет. Согласно его веб-сайту, Petal будет иметь доступ только для чтения и не будет хранить ваши учетные данные.

Без залога

Многие карты, предназначенные для лиц с ограниченным кредитом, являются защищенными продуктами, то есть для них требуется авансовый депозит наличными в качестве залога, обычно не менее нескольких сотен долларов, равных вашему кредитному лимиту.Вы получаете депозит обратно, когда закрываете учетную запись (или обновляете ее до незащищенной карты), но это деньги, которые вы должны получить на первом этапе. Кредитная карта Visa® Petal® 2 «Cash Back, No Fees» не требует таких требований.

Надежная программа вознаграждений

Максимальная ставка возврата 1,5% по кредитной карте Petal® 2 «Cash Back, No Fees» Visa® равна текущей ставке по таким надежным картам, как кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards. и Chase Freedom Unlimited®.Вам понадобится год своевременных платежей, чтобы подняться до максимальной ставки, но даже базовая ставка в 1% лучше, чем та, которую вы получите по большинству стартовых карт.

Без комиссии

Petal® 2 «Cash Back, No Fees» Держатели кредитных карт Visa® не платят комиссий. Это означает ежегодный сбор в размере 0 долларов США, никаких штрафов за просрочку платежа, сборов за транзакции за границу или каких-либо других сборов. С вас также не будет взиматься пени в годовом исчислении, если вы опоздали с платежом (хотя просрочка платежа может повлиять на ваш кредитный рейтинг). Компания зарабатывает деньги за счет комиссионных за торговые операции и процентов, выплачиваемых по возобновляемым остаткам.Вы можете избежать процентных платежей, полностью оплачивая счет каждый месяц. Своевременная оплата также сохранит ваш кредитный рейтинг в хорошей форме.

Потенциально высокий кредитный лимит

Стартовые карты известны низкими кредитными лимитами, но кредитная карта Visa® Petal® 2 «Cash Back, No Fees» предлагает до 10 000 долларов США для тех, кто имеет право на такой лимит (на основе кредитоспособность). При использовании защищенных карт ваш кредитный лимит обычно равен сумме вашего гарантийного депозита.Другие альтернативные кредитные карты, как правило, предлагают более низкие кредитные лимиты.

Достойный спутник в путешествии

Кредитная карта Visa® Petal® 2 «Cash Back, No Fees» — удобная для путешествий карта, которая поможет вам сэкономить деньги за границей. Он не взимает комиссий за транзакции за границу, которые обычно составляют от 1% до 3% за транзакцию для других кредитных карт. Как карта Visa, она также имеет международное признание.

Почему вам может понадобиться другая карта

Никаких бонусных вознаграждений

Когда вы новичок в кредитовании, награды не самое главное — это кредит на строительство.Но награды по-прежнему важны, и стоит взвесить все возможные варианты. Карты с фиксированной ставкой возврата денег, такие как кредитная карта Visa® Petal® 2 «Cash Back, No Fees», популярны, поскольку требуют минимальных усилий. Но карта, которая предлагает бонусный возврат наличных в определенных категориях, может лучше подойти для ваших расходов. Например, карта Deserve® Pro Mastercard предназначена для заявителей с установленным кредитом, но процесс андеррайтинга компании может допускать исключения для тех, кто может соответствовать критериям проверки дохода и трудоустройства.По карте возвращается 3% кэшбэка на путешествия и развлечения и 2% кэшбэка в ресторанах при комбинированных покупках на сумму до 500 долларов за цикл выставления счета. Для всех остальных покупок возвращается 1%.

Нет выдачи наличных

Авансы наличными — это краткосрочные ссуды, которые вы можете получить в банке или банкомате с помощью кредитной карты. Они могут в конечном итоге дорого обойтись вам в виде комиссионных и процентов, но просто знайте, что, если вам случится быстро нуждаться в наличных деньгах, вы не сможете получить их по карте Petal® 2 «Cash Back, No Fees» Visa® Кредитная карта.Кредитная карта AvantCard — еще одна карта, предназначенная для тонких кредитных файлов — действительно предлагает денежные авансы, но, опять же, вы заплатите за них, и вы также должны будете платить ежегодную плату в размере 39 долларов.

Постоянный минимальный срок платежа

Petal не позволяет изменить минимальный срок платежа. Если это мешает сделке, Secured Mastercard® от Capital One позволяет вам выбрать дату, которая подходит вам. Эта карта требует внесения залога, но для тех, кто соответствует требованиям, она может принять депозит от 49 долларов.

Подходит ли вам кредитная карта Visa® Petal® 2 «Cash Back, No Fees»?

Кредитная карта Visa® Petal® 2 «Cash Back, No Fees» — отличный выбор, если вы только начинаете с кредита. Вы получите простоту и прозрачность: отсутствие требований к депозиту, никаких комиссий, достойного попутчика и, возможно, более высокий кредитный лимит, чем вы найдете в других местах в этой категории. Кроме того, у вас будет стимул вовремя оплачивать счет, чтобы получать вознаграждения, которые помогут вам развить в себе ответственные привычки в будущем.

Как подача заявки на получение двух кредитных карт влияет на ваш кредитный рейтинг

Возможно, вам будет интересно найти лучшую кредитную карту для перевода баланса или лучшую кредитную карту авиакомпании. Возможно, вы ищете лучшую кредитную карту с возвратом денег или лучшую кредитную карту без ежегодной комиссии. Лучшей идеей может быть просто посмотреть и не подавать заявку более чем на одну карту. Может быть, лучше подать заявку на более чем одну карту. Подача заявки на получение нескольких кредитных карт может повлиять на ваш кредитный рейтинг, но не может.Это зависит от вашей ситуации.

Ваш кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг — это то, что кредиторы и другие стороны используют, чтобы узнать, должны ли они предоставить вам кредит. Кредитный рейтинг используется, если вы подаете заявку на получение кредитной карты или ссуды. Его также могут использовать потенциальные арендодатели или ипотечные компании. Ваш кредитный рейтинг состоит из пяти компонентов:

1. История платежей
2. Использование кредита
3. Продолжительность кредитной истории
4. Новый кредит / запросы кредита
5. Кредитный микс

Подача заявки на получение нескольких кредитных карт в первую очередь влияет на две из них: запрос кредита и использование кредита.Использование кредита составляет 30% вашего кредитного рейтинга, в то время как кредитные запросы составляют только 10% вашего кредитного рейтинга.

Кредитные справки

Если вы подаете заявку на получение нескольких кредитных карт, это может повлиять на часть вашего кредитного рейтинга. Кредитные запросы составляют всего 10% от вашего кредитного рейтинга, поэтому влияние минимально.

Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, в ваш кредитный отчет помещается жесткий запрос, потому что потенциальный кредитор фактически получил ваш кредитный отчет.Серьезный запрос может повлиять или не повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Если у вас было много сложных запросов, возможные кредиторы будут беспокоиться о вашем риске неисполнения обязательств, и ваша заявка на получение кредитной карты может быть отклонена. Количество рассматриваемых запросов зависит от многих факторов, таких как количество времени, прошедшее с момента открытия последней учетной записи, время последнего запроса и надежность вашей кредитной истории. подать заявку на получение нескольких кредитных карт, а некоторые не будут

• Как долго сложные запросы влияют на ваш кредитный рейтинг: Сложные запросы останутся в вашем кредитном отчете в течение двух лет, но повлияют на ваш кредитный рейтинг только в течение одного года.
• Насколько сложные запросы влияют на ваш кредитный рейтинг: Каждый серьезный запрос повлияет на ваш кредитный рейтинг только на несколько пунктов. Если у вас всего несколько учетных записей и короткая кредитная история, вы можете увидеть большее влияние на ваш кредитный рейтинг. кредитный рейтинг, чем если бы у вас было больше счетов и более длинная кредитная история.

Если вы занимаетесь сменой кредитных карт, у вас, вероятно, будет одновременно открыто много счетов, и вы можете открывать счета одновременно, чтобы воспользоваться преимуществами подписания бонусов и программ лояльности. Отбрасывание может повлиять на ваш кредитный рейтинг, поскольку это становится очевидным в вашей кредитной истории. В этом случае влияние подачи заявки на получение нескольких кредитных карт может быть не минимальным, и это может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Использование кредита

Использование кредита составляет 30% от вашего кредитного рейтинга и зависит от подачи заявки на получение нескольких кредитных карт.Большинство экспертов говорят, что если вы сохраняете коэффициент использования кредита ниже 30%, этого достаточно для поддержания хорошего кредитного рейтинга. Если ваше общее использование кредита по всему вашему долгу, включая все кредитные карты и ссуды, составляет 30% или меньше, это также является хорошим предзнаменованием для вашего кредитного рейтинга. Если вы откроете два новых счета кредитной карты, это повысит ваш кредитный лимит и улучшит использование кредита. Это также может привести к небольшому снижению вашего кредитного рейтинга из-за двух сложных запросов.

Коэффициент использования кредита — это размер вашей задолженности по кредитной карте по сравнению с вашим кредитным лимитом.Если у вас есть кредитный лимит в размере 2000 долларов США, а ваша задолженность по карте составляет 500 долларов США, вы можете узнать об использовании кредита:

• Использование кредита = 500 долларов США / 2000 долларов США = 0,25 или 25%

Даже если ваш коэффициент использования кредита улучшится, если вы откроете несколько счетов кредитной карты, вы можете обнаружить, что кредиторы обеспокоены вашей способностью производить платежи по нескольким картам. Идеальное использование кредита до 30%. Вы обнаружите, что люди с наивысшими кредитными рейтингами обычно имеют коэффициент использования кредита 7% или ниже.Взаимодействие с другими людьми

Как избежать ошибок при подаче заявки на получение нескольких кредитных карт

• Открывайте новые учетные записи не чаще, чем каждые 90 дней, даже если вы пытаетесь получить бонусы за регистрацию или другие вознаграждения. В противном случае это может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.
• Если у вас несколько кредитных карт, выплачивайте полную сумму каждый месяц, чтобы коэффициент использования кредита был как можно ниже.
• Наличие нескольких счетов кредитной карты не обязательно плохо, если вы хорошо управляете своим кредитом, поскольку это снизит использование кредита.
• Сделайте некоторое стратегическое планирование, прежде чем подавать заявку на получение нескольких кредитных карт. У разных карт разные цели. Например, если у вас уже есть хорошая проездная карта, вы можете открыть счет другой кредитной карты с более низкой процентной ставкой или нулевой промо-ставкой, которая позволяет переводить остаток средств. Открытие более одной учетной записи также позволяет вам иметь дополнительную кредитную карту на случай чрезвычайной ситуации.
• Всегда будьте в курсе ваших личных финансов в отношении кредитных карт.Подача заявки на получение нескольких кредитных карт может легко повредить вашему кредитному рейтингу, если вы не понимаете, что делаете. Если да, то вы можете быть готовы к чрезвычайным ситуациям и даже пожинать деньги в виде бонусов за регистрацию, кэшбэка и вознаграждений за лояльность.

У вас должно быть как минимум 2 кредитные карты. Вот почему

Когда дело доходит до кредитных карт, волшебного числа нет, но два — разумный минимум.

Если у вас нет большого опыта работы с кредитными картами, в какой-то момент вы, вероятно, задумались, сколько карт вам нужно иметь.Достаточно ли одного? Много карточек — это плохо?

Это общие вопросы, и правда в том, что не существует идеального количества кредитных карт, которое можно было бы носить с собой. Однако минимальное количество карт, которое у вас должно быть — две.

Вам нужна одна кредитная карта, чтобы набрать кредитный рейтинг, но есть несколько важных причин, по которым вы должны иметь хотя бы еще одну.

1. Иметь резервную карту

Мой отец недавно упомянул, что кто-то пытался использовать номер его кредитной карты для покупок на другом конце страны, хотя он не потерял карту.Его компания, выпускающая кредитные карты, отправила ему замену, но до тех пор, пока она не прибыла, он должен был использовать свою дебетовую карту или наличные.

В этом и заключается проблема. Когда у вас есть только одна кредитная карта, у вас нет резервной копии, если она будет потеряна или украдена, или если номер карты будет скомпрометирован. В любом из этих обстоятельств вы застрянете, используя менее безопасные способы оплаты, которые не принесут вам никакого вознаграждения.

2. Чтобы заработать больше наград

Хотя вы можете зарабатывать награды с помощью одной кредитной карты, один из лучших способов увеличить ваши награды — добавить еще одну карту.Популярная стратегия — объединить карту, которая дает бонусные вознаграждения в определенных категориях расходов, с картой, которая дает высокую фиксированную ставку на все ваши расходы.

Представьте, что у вас есть карта, по которой возвращается 3% на обеды и в супермаркеты и 1% на все остальное. Затем вы получаете карту, по которой вы получаете 2% от каждой покупки. Используя вторую карту для оплаты всех расходов, не связанных с посещением ресторанов и супермаркетов, вы удвоите свои награды. Другой вариант — получить несколько карт с бонусными категориями, чтобы вы могли дополнительно заработать на самых разных расходах.

3. Для переноса карт из двух разных платежных сетей

Каждая кредитная карта является частью одной из четырех платежных сетей: Visa, Mastercard, Discover или American Express.

Однако не каждый торговец принимает платежи из всех четырех платежных сетей. Visa и Mastercard имеют самые высокие показатели приема. Discover почти так же широко распространен в Соединенных Штатах, но не на международном уровне. American Express имеет самые низкие показатели приема как внутри страны, так и за рубежом.

Если у вас есть карта Discover или American Express, неплохо также получить карту Visa или Mastercard. Таким образом, у вас будет другой вариант, если вы посетите одного из многих продавцов, которые не принимают вашу карту.

4. Чтобы уменьшить использование кредита

Важным фактором при расчете вашего кредитного рейтинга является коэффициент использования кредита. Это показатель того, какую часть вашего общего доступного кредита вы используете, и он составляет 30% от вашего рейтинга FICO®.

Вот пример — у вас есть одна кредитная карта с балансом в 200 долларов и лимитом кредита в 500 долларов.Ваш коэффициент использования кредита составляет 40%, что довольно много и может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Затем вы получаете другую кредитную карту с кредитным лимитом 500 долларов. Ваш общий доступный кредит увеличился до 1000 долларов. Тот же самый баланс в 200 долларов теперь приводит к использованию кредита только на 20%, и ваш кредитный рейтинг увеличивается.

Но убедитесь, что вы не используете этот дополнительный кредит как предлог, чтобы потратить больше, потому что это противоречит цели. Вы должны сохранить те же привычки расходования средств, что и раньше, за исключением того, что вы распределяете свои обычные покупки на две карты вместо одной.

Требуется две

В то время как одной кредитной карты достаточно для получения вознаграждений и повышения кредитного рейтинга, наличие второй карты дает несколько преимуществ. У вас будет резервная карта на случай взлома одной из них. Вы можете заработать дополнительные награды. Вы можете выбрать карты из двух разных платежных сетей. И у вас будет больше доступного кредита, что также может улучшить ваш кредитный рейтинг. Благодаря этим льготам стоит выбрать еще одну карту и добавить ее в свой кошелек.

Должен ли я получить несколько счетов в рассрочку?

Если вы имеете дело с неидеальным кредитом, вы знаете, что должны действовать.Открытие новых счетов, о которых будет сообщено в кредитные бюро, и своевременные платежи могут быть важной частью создания или восстановления вашего кредита. Если вам не терпится достичь отличных результатов, возможно, вы захотите использовать несколько учетных записей, чтобы добавить положительные платежи в свою кредитную историю.

Помня об этом, CreditStrong создал для клиентов простой способ быстро добавить вторую ссуду в рассрочку к своей учетной записи. Вот что вам нужно знать.

Преимущества открытия другого кредита для застройщика

Как и в случае с вашей первоначальной ссудой на создание кредита, преимущество добавления новой учетной записи состоит в том, что вы добавляете дополнительную ссуду и ее историю платежей в свои кредитные отчеты.

• О каждом своевременном платеже сообщается в кредитные бюро, что увеличивает вашу положительную историю платежей по кредитам — один из наиболее важных факторов кредитного скоринга, на который приходится около 35 процентов вашей оценки FICO.
• Если у вас всего несколько учетных записей в вашей кредитной истории, у вас может быть «тонкий файл», который может ограничить вашу кредитоспособность. Добавление еще одной учетной записи кредитного билдера может помочь «пополнить» ваш кредитный файл.

Имея два счета Credit Strong, вы также получаете больше сбережений каждый месяц.Вам по-прежнему не нужно будет вносить первоначальный депозит, не будет сложного запроса (проверка кредитоспособности, которая может повлиять на ваши результаты), и вы по-прежнему будете получать бесплатное отслеживание FICO® Score для отслеживания своего прогресса.

Соображения перед открытием еще одного кредита на создание кредита

Есть некоторые моменты, которые следует учитывать перед открытием второй учетной записи кредитного строителя.

Первый из них заключается в том, что у вас будет еще один ежемесячный платеж, что может затруднить оплату всех ваших счетов.Если вы опаздываете на 30 дней или более, CreditStrong сообщит в кредитные бюро о просрочке платежа по этому счету, что может повредить вашему кредиту.

Открытие новой учетной записи также может снизить средний возраст учетных записей, что поначалу может ухудшить ваши оценки. Однако со временем наличие двух устаревших счетов в вашей кредитной истории лучше, чем одного.

Как открыть второй кредит Сильный заем

Если преимущества открытия дополнительной учетной записи Credit Strong имеют смысл для ваших кредитных целей, мы упростили добавление еще одной ссуды в вашу учетную запись.

Для участия в программе вам необходимо внести первый платеж и уплатить административный сбор по первоначальной ссуде на создание кредита. Если у вас ранее была учетная запись Credit Strong, которая сейчас закрыта, вы все равно можете открыть вторую учетную запись. Однако у вас не будет права на третий аккаунт.

Информация из вашей учетной записи будет автоматически заполнена в вашем новом заявлении, что упростит добавление еще одной ссуды на создание кредита в вашу кредитную историю.

• Войдите в свой онлайн-портал и нажмите «Создать новую учетную запись» в главном меню навигации.
• Убедитесь, что в приложении все правильно, и внесите необходимые изменения в предварительно заполненные поля, например свой адрес.
• Выберите новый тип учетной записи из продуктового предложения Credit Strong; Подпишитесь, создайте и сэкономьте или Magnum, в зависимости от ваших конкретных целей по кредитам и сбережениям.
• Выберите метод оплаты, который обновит метод оплаты для обоих ваших займов.
• Заполните договор и подпишите договор. Ваш новый кредит на создание кредита будет добавлен в ваш аккаунт, и вы сможете увидеть его на вкладке «Сводка аккаунта».

После добавления второй ссуды на создание кредита вы можете проверить статус обеих ссуд в сводке по своему счету.

Вы также можете производить платежи по любой ссуде, планировать автоматическую выплату и следить за своими сбережениями, войдя на свой клиентский портал Credit Strong.

Часто задаваемые вопросы

Ускоряет ли мой кредитный рейтинг наличие нескольких учетных записей?

Наличие нескольких кредитных счетов может помочь вам перейти от тонкого файла к полному, что может повысить вашу кредитоспособность.

Кроме того, своевременные платежи по нескольким счетам могут быть лучше, чем своевременные платежи с использованием только одного счета. Однако пропуск платежей на нескольких счетах также может повредить вашим баллам больше, чем пропуск платежа на одном счете.

Увеличит ли мой «кредитный баланс» наличие двух счетов в рассрочку?

Опыт работы с различными типами кредитных счетов может повысить ваш кредитный рейтинг. Иногда этот скоринговый фактор называют «кредитным балансом», и он влияет примерно на 10 процентов вашего кредитного рейтинга.

Кредитный микс означает, есть ли у вас опыт работы с счетами в рассрочку (например, авто, ипотечные, студенческие и кредитные ссуды) и возобновляемыми счетами (такими как кредитные карты). И кредитный рейтинг будет смотреть как на открытые, так и на закрытые счета при рассмотрении вашего кредитного баланса.

Не повредит ли моя кредитная задолженность задолженность?

Задолженность по ссуде может не сильно повредить вашим кредитным рейтингам, но может повлиять на вашу кредитоспособность и другими способами.

При использовании кредитных карт часть вашего кредитного лимита, которую вы используете, является важным фактором в ваших кредитных рейтингах.В баллах сравнивается заявленный остаток по кредитной карте с лимитом карты, чтобы определить ваш «коэффициент использования». Более низкая загрузка (т. Е. Использование меньшего количества кредитов) лучше для ваших оценок.

Тем не менее, рассрочка не влияет на коэффициент использования кредита. Сумма вашей задолженности по отношению к первоначальной сумме кредита все еще может повлиять на ваши баллы, но, как правило, это гораздо меньшее влияние, чем использование ваших возобновляемых счетов.

Кредитные баллы в сторону, ваши ежемесячные платежи по долгу могут повлиять на отношение долга к доходу, что кредиторы могут учитывать при рассмотрении вашей заявки на открытие новой учетной записи.Ежемесячная большая задолженность может отрицательно сказаться на вашей кредитоспособности, даже если это не сильно повлияет на ваши результаты.

Как получение кредита в рассрочку влияет на мой кредит?

Подача заявки и получение ссуды в рассрочку может повлиять на ваш кредит несколькими способами.

• Приложение может потребовать тщательного расследования — когда кредиторы просматривают ваш кредитный отчет — что может повредить вашим оценкам. (Credit Strong аккаунты не требуют сложного расследования).
• Новая учетная запись также сначала снизит ваш средний возраст учетных записей, что может немного повлиять на ваши баллы.Однако со временем новая учетная запись может помочь вам за счет увеличения среднего возраста учетных записей и добавления своевременных платежей в историю платежей.
• Если у вас еще нет ссуды в рассрочку в вашем кредитном отчете, новая учетная запись также может добавить к вашему кредитному миксу, что может улучшить ваши баллы.
• Самое главное, своевременные платежи по новому кредиту могут помочь вам создать положительную историю платежей и значительно улучшить свой кредит.

В конечном итоге ссуда в рассрочку может помочь или повредить вашему кредиту в зависимости от того, своевременно ли вы вносите платежи.

Чем может помочь ссуда на строительство кредита?

Ссуда ​​на строительство кредита может помочь вам в получении кредита, как и другой вид ссуды в рассрочку. О ссуде Credit Strong будет сообщено во все три кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — и ваши своевременные платежи помогут вам получить кредит по всем направлениям.

Хорошая ли идея использовать ссуду на строительство кредита?

Кредит на создание кредита может быть недорогим способом создания кредита и повышения ваших кредитных рейтингов.В то же время вы также будете наращивать свои сбережения. Вы можете завершить процесс создания кредита с более высокими кредитными рейтингами и созданием чрезвычайного фонда. Этот фонд может иметь большое значение, поскольку вы можете использовать его во время чрезвычайной ситуации, чтобы избежать просроченных платежей, которые могут повредить вашему кредиту, или для авансового платежа по профинансированной покупке.

Подпишитесь на нашу рассылку новостей

Бесплатные советы о том, как улучшить свой кредит и сэкономить на будущем.

Petal® 2 «Cash Back, No Fees» Обзор кредитной карты Visa®

Лучшее для получения кэшбэка за создание кредита

• Уровень вознаграждения: Зарабатывайте 1 процент кэшбэка автоматически при покупках или до 1.5% кэшбэка по транзакциям, если вы делаете 12 своевременных платежей. Зарабатывайте от 2 до 10 процентов кэшбэка у избранных продавцов.
• Приветственное предложение: N / A
• Годовая плата: $ 0
• Введение в покупку Годовая цена: N / A
• Передача баланса, вступление APR: N / A
• Обычная годовая процентная ставка: 12,99–26,99 процента, переменная годовая ставка

Кредитная карта Visa® Petal® 2 «Cash Back, No Fees» — это бесплатная кредитная карта, которая помогает вам получить кредитный рейтинг при ответственном использовании.Карта Petal 2 имеет кредитный лимит от 500 до 10 000 долларов США в зависимости от кредитоспособности и предлагает вознаграждение за возврат наличных по транзакциям. Вы получаете 1% кэшбэка сразу за покупки и до 1,5% кэшбэка при возврате покупок (после совершения 12 своевременных ежемесячных платежей). Вы также можете получить возврат от 2 до 10 процентов бонусных денег в некоторых магазинах. Если вы ищете кредитную карту для увеличения кредита, Petal 2 может быть хорошим вариантом, поскольку он предлагает вознаграждение за возврат наличных.

Текущее приветственное предложение кредитной карты Visa Petal 2

Карта Petal 2 в настоящее время не предлагает приветственного бонуса.

Кэшбэк

Все транзакции позволяют получить кэшбэк с помощью кредитной карты Petal 2. Держатели карт могут автоматически заработать 1% кэшбэка или до 1,5% при своевременном выполнении 12 платежей. Кроме того, карта Petal 2 может принести вам от 2 до 10 процентов кэшбэка у некоторых продавцов.

Получение кэшбэка

Вы сразу получите кэшбэк в размере 1% от покупок, но если вы сделаете 12 своевременных платежей, вы можете заработать еще больше кэшбэка: 1,25 процента после шести своевременных платежей или 1.5 процентов после 12 своевременных ежемесячных платежей.

Есть также возможность заработать от 2 до 10 процентов кэшбэка у избранных продавцов. Поделитесь своим местоположением с приложением карты Petal, и вы увидите близлежащие местные предприятия, у которых есть более высокие предложения по возврату денег. Предложения продавцов автоматически загружаются в аккаунт Petal, поэтому, если вы тратите деньги у выбранного продавца, вы автоматически получаете право на более высокие предложения возврата денег, если они доступны.

Получение кэшбэка

При каждой покупке с помощью кредитной карты Petal 2 1 процент ваших расходов автоматически переводится на ваш кошелек Cash Back Wallet в следующем платежном цикле.Вы можете получить кэшбэк в своем кошельке Cash Back Wallet в качестве кредита на выписку до суммы текущего баланса. Если у вас есть более 20 долларов, доступных для погашения, вы также можете позвонить в компанию Petal card, чтобы запросить перевод ACH на банковский счет или запросить чек.

Кредитная карта Visa Petal 2: преимущества

Карта Petal 2 — хороший вариант среди лучших студенческих кредитных карт и лучших кредитных карт без кредитной истории. Учитывайте эти преимущества при выборе кредитной карты.

Преимущества кэшбэка

Максимально увеличьте сумму кэшбэка, которую вы зарабатываете, просматривая торговые сделки, которые предлагают вознаграждение за возврат от 2 до 10 процентов.

Туристические преимущества

При использовании кредитной карты Petal 2 не нужно беспокоиться о комиссии за транзакции за границей.

Льготы по созданию кредита

Об использовании карты Petal 2 сообщается во все три основных кредитных бюро. Выплачивая вовремя свою задолженность, вы можете увеличить свой кредит и увеличить количество получаемых кэшбэк-вознаграждений.

Тарифы и комиссии

Кредитная карта Petal 2 «без комиссии» не предусматривает ежегодных комиссий, комиссий за зарубежные транзакции, штрафов за просрочку платежа и комиссий за возврат. Переменная годовая процентная ставка от 12,99 до 26,99 процента зависит от кредитоспособности.

Сравнение кредитной карты Visa Petal 2 с другими кредитными картами с возвратом денежных средств

Название карты	Размер вознаграждения	Приветственное предложение / бонус	Купить APR	Годовая плата
Petal 2 Кредитная карта Visa® «Cash Back, No Fees»	Заработайте 1 процент кэшбэка автоматически, заработайте 1.Возврат 25% после своевременных платежей в течение 6 месяцев, возврат средств в размере 1,5% после своевременных платежей в течение 12 месяцев	НЕТ	12,99–26,99% переменная годовая процентная ставка	$ 0
Защищенная кредитная карта Discover it®	Зарабатывайте 2% кэшбэка на заправках и в ресторанах при комбинированных покупках до 1000 долларов каждый квартал; заработайте 1% неограниченного кэшбэка на все остальные покупки	Получите автоматический возврат кэшбэка на весь кэшбэк, заработанный в конце первого года	22.99 процентов переменной APR	$ 0
Кэшбэк для студентов Discover It®	Зарегистрируйтесь каждый квартал, чтобы зарабатывать 5 процентов кэшбэка при совершении покупок в различных ротационных категориях каждый квартал на сумму до 1500 долларов США, затем 1 процент	Получите приветственное предложение Cashback Match в конце первого года; Получайте кредит на выписку в размере 20 долларов за каждый учебный год, средний балл держателя карты составляет 3,0 или выше, до 5 лет	0 процентов вступительных годовых на 6 месяцев на покупки; затем 12.99% -21,99% переменная годовая процентная ставка	$ 0

Если вы ищете кредитную карту с возвратом денег или кредитной картой, рассмотрите несколько других вариантов, которые могут вам подойти. Одна из них — это защищенная кредитная карта Discover it®, по которой вы можете получать 2% кэшбэка в ресторанах и на заправочных станциях при комбинированных покупках до 1000 долларов каждый квартал (затем 1%) и неограниченный кэшбэк в размере 1% для всех других покупок. Сумма возвращаемого гарантийного депозита становится вашей кредитной линией, и карта не имеет годовой комиссии и комиссий за зарубежные транзакции.Любые кэшбэк-вознаграждения, заработанные в течение первого года, будут автоматически переведены в конце года.

Для студентов, которые только начинают набирать кредит, карта Discover it® Student Cash Back позволяет зарабатывать наличными и высоко ценится в обзорах студенческих кредитных карт. Держатели карт могут зарабатывать 5% кэшбэка по чередующимся категориям при активации каждый квартал (до 1500 долларов при покупках в квартал, затем 1 процент) в таких категориях, как Amazon.com и продуктовые магазины. Эта карта также обеспечивает возврат наличных за первый год в конце первого года, а также кредит в размере 20 долларов за каждый учебный год, когда вы получаете 3 балла.0 или выше средний балл до пяти лет. Карта не имеет годовой комиссии, комиссии за транзакции за границу и начального периода годовой процентной ставки 0 процентов в течение 6 месяцев для покупок (тогда применяется переменная годовая процентная ставка от 12,99 до 21,99 процента).

Лучшие карты для сопряжения кредитной карты Visa Petal 2 с

Помните, что, возможно, не стоит подавать заявку на другие карты одновременно, когда вы работаете с кредитом, поскольку подаете слишком много карт одновременно может негативно повлиять на ваши результаты. Возможно, лучше было бы сначала использовать карту Petal 2 для создания кредитного рейтинга, а затем изучить дополнительные варианты.Через некоторое время, когда ваш кредит улучшится, вы можете начать искать хорошие кредитные карты, в том числе кредитные карты для вознаграждения за поездки и кредитные карты с возвратом денег, которые предлагают более высокие ставки возврата денег.

Банковское вознаграждение. Стоит ли кредитная карта Visa Petal 2?

Многие кредитные карты не имеют структуры вознаграждений. Petal 2, с другой стороны, позволяет вам получать кэшбэк и вознаграждает вас более высокой ставкой кэшбэка за своевременные платежи (что может быть хорошим стимулом для увеличения вашего кредита).

Студенты могут иметь лучшие варианты с кредитной карточкой студента. В зависимости от структуры вознаграждений с возвратом денег, которая лучше всего подходит для вас, вы можете также изучить другие карты вознаграждений с возвратом денег.

СРАВНИТЕ ЛУЧШИЕ СТУДЕНЧЕСКИЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ

Petal 2 Visa Credit Card Review

Редакционная группа CNBC Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Кредитная карта Visa® Petal® 2 «Cash Back, No Fees» возглавляет наш список лучших кредитных карт для кредитования. Вам не обязательно иметь кредитную историю для утверждения кредитных лимитов от 500 долларов, нет ежегодной платы и есть достойная программа вознаграждений.

Эта карта как раз подходит для потребителей поколения Z, которые в последние годы доказали, что они являются активными пользователями кредитных карт, с тенденциями кредитного рейтинга выше, чем у миллениалов в их возрасте.

С картой Petal 2 молодые потребители и квалифицированные кандидаты могут повысить свой кредитный рейтинг, одновременно получая кэшбэк.Карта предлагает программу возврата денег, которая поощряет хорошее кредитное поведение: когда вы впервые открываете карту, вы сразу получаете 1% кэшбэка за соответствующие покупки. Это увеличивается до 1,5% после того, как вы сделаете 12 своевременных ежемесячных платежей. Держатели карт также получают кэшбэк от 2% до 10% от избранных продавцов.

У карты Petal 2 также есть полезное приложение, которое разбивает ваши ежемесячные расходы, отправляет напоминания об оплате и помогает информировать держателей карт о том, как работают кредитные карты и годовая процентная ставка. С помощью этих инструментов новые потребители могут заранее узнать, насколько это может быть дорого, если они будут платить только минимальные суммы по кредитной карте каждый месяц.

Ниже CNBC Select разбивает вознаграждения, льготы и сборы, связанные с кредитной картой Visa Petal 2 «Cash Back, No Fees», чтобы помочь вам решить, подходит ли эта карта вам.

Petal 2 «Cash Back, No Fees» Обзор кредитной карты Visa

Petal® 2 «Cash Back, No Fees» Visa® Credit Card

• Rewards

  Возврат 1% кэшбэка за соответствующие покупки сразу и до Кэшбэк 1,5% после совершения 12 своевременных ежемесячных платежей; Возврат от 2% до 10% от избранных продавцов

• Приветственный бонус

• Годовая плата

• Введение в год

• Обычный год в год

  12.От 99% до 26,99% переменная

• Комиссия за перевод остатка

• Комиссия за внешнюю транзакцию

• Требуется кредит

Плюсы

• Кредитная история не требуется (если у вас есть кредитная история, это влияет на в кредитное решение)
• Никаких комиссий
• Возврат кэшбэка 1% за соответствующие покупки сразу и возврат до 1,5% после совершения 12 своевременных ежемесячных платежей; Возврат денежных средств от 2% до 10% от избранных продавцов
• Кредитные лимиты варьируются от 500 до 10 000 долларов

Минусы

• Карта не предназначена для восстановления кредита, но подходит для создания кредита
• Нет специальных предложений финансирования
• Нет приветствия бонус

• Расчетное вознаграждение через 1 год: 249 долларов США
• Расчетное вознаграждение за 5 лет: 1577 долларов США

Лепесток 2 «Cash Back, No Fees» Награды кредитной карты Visa

Вам не нужны любая кредитная история, чтобы начать зарабатывать вознаграждения с помощью кредитной карты Visa Petal 2 «Cash Back, No Fees».Он использует многоуровневую программу вознаграждений с возвратом денег, чтобы побудить вас выработать хорошие привычки и вовремя вносить все свои ежемесячные платежи.

Следуйте этим правилам, и вы заработаете до 1,5% на соответствующих критериях покупках в соответствии со следующим графиком:

• При активации карты: заработайте 1%
• После 12 своевременных ежемесячных платежей: заработайте до 1,5%

Ваш кэшбэк будет автоматически начислен и станет доступен для погашения в течение следующего расчетного периода. Нет срока действия и ограничений на сумму кэшбэка, которую вы можете заработать, пока ваша учетная запись остается в хорошем состоянии.Вы можете вернуть наличные в форме кредитной ведомости, перевода ACH или бумажного чека, когда ваш баланс достигнет 20 долларов США или больше.

Последнее: Держатели карт Petal могут выиграть до 500 долларов, заплатив сумму, превышающую их минимальный баланс.

CNBC Select подсчитал, сколько вознаграждений может заработать средний американец, если они оптимизируют использование своей карты Petal 2. Мы работали с компанией Esri, занимающейся разведкой местоположения, которая предоставила нам примерный годовой бюджет расходов в размере 22 126 долларов США.

Бюджет включает шесть основных категорий: бакалея (5 174 доллара), бензин (2218 долларов), питание вне дома (3675 долларов), поездки (2244 доллара), коммунальные услуги (4862 доллара) и общие закупки (3953 доллара).

Предполагая, что вы вносите каждый платеж вовремя в течение первых двенадцати месяцев, вот разбивка того, сколько кэшбэка вы могли бы заработать в каждой категории:

• Продовольственные товары: 58 долларов США в первый год; 78 долларов после
• Газ: 25 долларов в первый год; 33 доллара после
• Питание вне дома: 41 доллар в первый год; 55 долларов после
• Путешествие: 25 долларов в первый год; 34 доллара после
• Коммунальные услуги: 55 долларов в первый год; 73 доллара после
• Общие закупки: 45 долларов в первый год; 59 долларов после
• Итого: 249 долларов в первый год; 332 доллара после

Исходя из годового бюджета расходов Esri, средний американец может заработать примерно 249 долларов в первый год участия по карте и 1577 долларов за пять лет.Это предполагает, что держатели карт возвращают кэшбэк на обычную сумму в 1 цент каждый. Экстремальные оптимизаторы могут достичь большей ценности, и вы можете получить более высокую или более низкую прибыль в зависимости от ваших привычек в расходах.

Дополнительные преимущества

Держатели карт автоматически участвуют в программе Petal Offers, где они получают от 2% до 10% кэшбэка от избранных торговых точек-партнеров. В отличие от некоторых кредитных карт, вам не нужно участвовать в каких-либо ограниченных по времени предложениях.

Комиссии

Эта карта не взимает ежегодных комиссий, комиссий за зарубежные транзакции, штрафов за просрочку платежа и комиссий за превышение лимита.

Стандартная переменная годовая процентная ставка кредитной карты Visa Petal 2 составляет от 12,99% до 26,99%, в зависимости от кредитоспособности. Вы не можете перенести существующий остаток на эту карту, поскольку она предназначена в первую очередь для кредитных новичков.

Если у вас нет хорошей кредитной истории, но вы все еще хотите перевести долг, вы можете рассмотреть возможность использования карты для перевода баланса, такой как Aspire FCU Platinum Mastercard®. Эта карта дает кандидатам с справедливой кредитной историей возможность быстрее погасить свой долг, не выплачивая проценты в течение первых шести месяцев (после 9.От 65% до 18,00% переменной).

Итог

Кредитная карта Visa® Petal® 2 «Cash Back, No Fees» — привлекательная карта для потребителей нового поколения, которые хотят ответственно управлять своими деньгами. Он предназначен для людей без кредита или с небольшим кредитом, но он имеет до 1,5% кэшбэка, который можно выкупить в любое время без ограничений и без истечения срока действия.

Карта Petal 2 — отличная альтернатива защищенным кредитным картам для новых потребителей, так как для начала не требуется никаких комиссий или депозитов, плюс вы можете сразу же получить возврат наличных.

Но если у вас уже есть хороший кредит, вы можете подумать о карте возврата денег, которая позволяет вам зарабатывать больше в определенных категориях, таких как Discover it® chrome. Эта кредитная карта приносит 2% кэшбэка на заправках и в ресторанах при комбинированных покупках до 1000 долларов каждый квартал, а затем 1%. Кроме того, держатели карт автоматически получают неограниченный кэшбэк в размере 1% от всех других покупок.

Наша методология

Чтобы определить, какие кредитные карты предлагают лучшую стоимость, CNBC Select проанализировал 234 самых популярных кредитных карты, доступных в США.S. Мы сравнили каждую карту по ряду характеристик, включая вознаграждения, приветственный бонус, вступительную и стандартную годовую процентную ставку, комиссию за перевод баланса и комиссии за зарубежные транзакции, а также такие факторы, как требуемый кредит и отзывы клиентов, если таковые имеются. Мы также рассмотрели дополнительные льготы, процесс подачи заявки и то, насколько легко потребителю выкупить баллы.

CNBC Select объединилась с компанией Esri, занимающейся разведкой местоположения. Группа разработки данных компании предоставила самые актуальные и полные данные о потребительских расходах на основе обследований потребительских расходов за 2019 год, проведенных Бюро статистики труда.Вы можете узнать больше об их методологии здесь.

Группа обработки данных Esri создала примерный годовой бюджет розничных расходов в размере приблизительно 22 126 долларов США. Бюджет включает шесть основных категорий: бакалея (5 174 доллара), бензин (2218 долларов), обеды (3675 долларов), поездки (2244 доллара), коммунальные услуги (4862 доллара) и общие покупки (3953 доллара). Общие закупки включают предметы домашнего обихода, одежду, средства личной гигиены, рецептурные лекарства и витамины, а также другие расходы на транспорт.

CNBC Select использовал этот бюджет, чтобы оценить, сколько средний потребитель сэкономит в течение года, двух и пяти лет, предполагая, что они попытаются максимизировать свой потенциал вознаграждения, заработав все предлагаемые приветственные бонусы и используя карту для всех. применимые покупки.Все оценки вознаграждений — это чистая годовая плата.

Хотя включенные нами пятилетние оценки основаны на бюджете, аналогичном расходам среднего американца, вы можете получить более высокий или более низкий доход в зависимости от ваших покупательских привычек.

Информация о карте Aspire FCU Platinum Mastercard® была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

Кредитная карта Visa Petal 2, выпущенная WebBank, членом FDIC.

Чтобы узнать о тарифах и оплате Discover it® chrome, нажмите здесь .

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции CNBC Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Почему бы вам не заплатить 2% при транзакциях по кредитной карте в POS-терминале? — Kotak Mahindra Bank

Если вы регулярно пользуетесь кредитными картами для покупок, велика вероятность, что время от времени вас просят выложить дополнительно 1% или даже 2% на счетчиках POS (Point of Sale) за использование вашей карты.Прежде чем даже вдаваться в подробности того, почему торговцы делают это, вам нужно знать, что эта практика определенно неправильна и что существуют правила RBI, которые позволяют наказывать таких торговцев, помещая их в черный список.

Как это работает?

Когда вы проводите своей картой на кассовом аппарате, продавец должен заплатить небольшой процент (около 2%) в качестве арендной платы банку за использование кассового автомата. В идеале эти сборы должны нести продавец как часть затрат на ведение бизнеса и, в частности, за удобство приема платежей через кассовый терминал.Но некоторые продавцы пытаются взыскать с покупателей эту плату.

По словам RBI: «… торговые заведения взимают комиссию в виде процента от стоимости транзакции в качестве комиссии с клиентов, которые осуществляют платежи за покупку товаров и услуг с помощью карт. Такие комиссии не являются оправданными и недопустимыми в соответствии с двусторонними соглашениями. договор между банком-эквайером и коммерсантами… »

RBI добавляет, что любой такой случай может использоваться банком в качестве веского аргумента для прекращения своих POS-связанных отношений с такими торговцами.

Почему продавцы ошибаются, взимая с покупателей эту дополнительную сумму?

В настоящее время, с распространением PoS-автоматов и банкоматов, люди обычно не носят с собой большие суммы наличных, когда идут за покупками. В этом сценарии продавцу выгодно установить PoS-машину. Когда магазин позволяет своим покупателям расплачиваться картами, он продает больше, чем было бы при покупках за наличные. Технически продавцы могут принимать чеки, но вряд ли они это сделают из-за опасения, что эти чеки будут опозорены.Итак, даже если бы мы на мгновение отложили в сторону правила RBI, здравый смысл говорит, что наличие PoS-машины в лучших интересах продавца. Когда покупатель использует кредитные или дебетовые карты, продавец уверен, что получит свои деньги сразу после подтверждения транзакции.

Следовательно, в идеальном сценарии ясно, почему продавец не должен взимать с клиентов плату за использование PoS-машины. Однако мы живем не в идеальном мире. Бывают случаи, когда продавец пытается переложить 2% расходов на покупателя, даже рискуя попасть в черный список банка.

Что бы вы сделали, если вам нужно было что-то срочно купить, и на вашем счету нет наличных, которые можно было бы снять в ближайшем банкомате? Скорее всего, вы уступите требованию продавца о 2% комиссии за использование вашей карты. Лучшим вариантом для вас в такой ситуации было бы сообщить продавцу, что вы осведомлены о правилах RBI и можете подать жалобу в банк с целью внесения продавца в черный список. Если продавец готов снизить комиссию, вы можете заплатить небольшую комиссию, чтобы продолжить транзакцию.В большинстве случаев это сработает, поскольку вы и продавец поделите дополнительную плату. Однако, если продавец уже зарабатывает высокую маржу и по-прежнему взимает с вас плату за карточный платеж, вы вправе отказаться от уплаты дополнительной суммы.

В следующий раз, когда продавец попросит вас выложить эти 1% или 2% дополнительно за платежи по карте, будьте уверены, что вы можете сообщить продавцу, что вам хорошо известно об уведомлении RBI о транзакциях по кредитной карте в POS’е и прокатиться.