0

0 Просмотры

Сбербанк России ОАО предоставляет коммерческие банковские и финансовые услуги в России.Он предоставляет широкий спектр банковских услуг для розничных клиентов, включая депозиты, различные виды ссуд, а также банковские карты, денежные переводы, банковское страхование и брокерские услуги. Компания занимается международной деятельностью через соглашения о прямых расчетах, корреспондентские счета, операции торгового финансирования и членство в ряде международных финансовых организаций. Его банковские услуги включают розничное банковское дело, корпоративное банковское дело и финансовые рынки. Розничные банковские операции включают в себя текущие счета физических лиц, срочные депозиты физических лиц, потребительские ссуды и ипотечные кредиты, дебетовые и кредитные карты.Корпоративные банковские операции включают корпоративные счета, корпоративные депозиты, овердрафты, ссуды и другие кредитные услуги, а также торговое финансирование. Финансовые рынки включают операции с ценными бумагами, операции на денежных рынках, долгосрочное финансирование, полученное на рынках капитала и в иностранной валюте и производных. Банк работает в следующих бизнес-сегментах: Москва, Центральный и Северный регионы европейской части России, Поволжье и юг европейской части России, Урал, Сибирь и Дальний Восток России и другие страны.Компания была основана в 1841 году, ее штаб-квартира находится в Москве, Россия. «

«История Сбербанка»

Дореволюционный период

Император Николай I основал первые частные сберегательные учреждения в России в 1841 году, когда он утвердил статут «с целью предоставить людям любого ранга возможность делать сбережения надежным и прибыльным образом». В следующем году сберегательные кассы открылись в отделениях государственного казначейства в Москве и Санкт-Петербурге. В течение следующих 20 лет почти во всех региональных столицах России открылось около 45 таких офисов.Государственный банк России, или Госбанк, был образован в 1860 году, и вскоре сберегательные кассы были переданы в его ведение.

Ранний советский период

К 1924 году червонец вытеснил старые советские банкноты и стал единственной валютой. Государственный банк СССР, или Госбанк, был основан в 1923 году, и сеть сберегательных касс была восстановлена. Поощрение сбережений было приоритетом правительства в конце 1920-х годов. Государство нацелено на широкую публику с помощью журнала « Сберегательное дело » или « Сберегательное дело », в котором были статьи ведущих государственных плановиков.

Управление сберегательными кассами было передано Народному комиссариату финансов в 1929 году. В первом пятилетнем плане 1928-32 годов были поставлены амбициозные цели по развитию личных сбережений, но план был выполнен только примерно на 50%, потому что у немногих людей были какие-либо деньги, чтобы сэкономить. Положение улучшилось по второй пятилетке. С 1935 по 1940 год общие депозиты выросли в пять раз и достигли довоенного уровня. Между тем кредитная реформа 1930-32 годов привела к образованию системы специализированных банков при Госбанке, каждый из которых имел определенную сферу ответственности.Эта система оставалась в основном неизменной на протяжении большей части советского периода.

Сберегательные кассы сыграли большую роль в финансировании участия СССР во Второй мировой войне. Они не только предоставляли ссуды на военные нужды, они также принимали пожертвования от населения на оборону и продавали билеты на государственные лотереи, которые собирали деньги на войну. Во время войны действовала карточная система; в 1947 году он был отменен, и была проведена денежная реформа, в ходе которой десять старых рублей были обменены на один новый.Однако для тех, кто вкладывал деньги в сберегательные кассы, курс обмена был более благоприятным. Сеть отделений сберегательных касс, упавшая наполовину за время войны из-за оккупации советской территории, вернулась к довоенному уровню к 1952 году. Всего насчитывалось около 42 000 отделений. Они оставались в ведении Министерства финансов, а советские комитеты контролировали местные отделения.

1960-е: Включение Сбербанка в Госбанк

Сберегательные кассы были переданы Госбанку, государственному банку, в 1963 году.Госбанк теперь действовал как продолжение денежно-кредитной и экономической политики правительства. Он выполнял все функции центрального банка, а также коммерческого банка: печатал деньги, контролировал денежную массу, предоставлял кредиты промышленным предприятиям, управлял частными сберегательными счетами для физических лиц, а также заботился о потребностях в бухгалтерском учете и денежных переводах. федеральный бюджет. Граждане приносили деньги в сберегательные кассы Госбанка, потому что у них не было другого выхода. В 1965 году были проведены экономические реформы, чтобы улучшить планирование и сделать промышленность более восприимчивой к спросу, но банковская система в основном не изменилась.

1985-1990: Перестройка

В середине 1980-х Михаил Горбачев начал политику под названием перестройка , которая заключалась в реструктуризации экономики; Депозиты в сберегательных учреждениях начали расти, и в 1988 году была проведена крупная реорганизация банковской системы. Госбанк был преобразован в центральный регулирующий институт, при этом были созданы пять отдельных банков, специализирующихся в определенных экономических сферах, таких как внешняя торговля, сельское хозяйство и ссуды для промышленность. Одним из вновь созданных банков был Сбербанк, отвечающий за работу ссудно-сберегательной системы для рабочих и рядовых граждан.Сбербанк был структурирован как зонтичное учреждение для пятнадцати сберегательных касс республик СССР.

Распад СССР

В 1990 году, когда Советский Союз распадался, президент Российской Республики Борис Ельцин подписал президентский указ, объявив Республиканский Сберегательный банк Российской Федерации (подразделение Сбербанка) собственностью республики. Ельцин работал с председателем банка Павлом Жикаревым над приватизацией российского Сбербанка в 1991 году. Он был организован как акционерное общество, в которое входило около 76 региональных банков, каждый из которых вел свою деятельность.В 1992 году был отменен контроль над ценами на потребительские товары, что привело к быстрой инфляции; Сбербанк заморозил счета вкладчиков в начале того года, чтобы предотвратить дальнейший рост денежной массы. В 1993 году Жикарева, который был председателем банка в течение 25 лет, сменил зампред Олег Яшин. Центральный банк России приобрел контрольный пакет акций Сбербанка к 1993 году. Центральный банк и Минфин предпринимали попытки получить почти полный контроль над Сбербанком в первые годы его существования, но в конце концов парламент постановил, что он должен оставаться независимой организацией. .Полная приватизация была отложена на неопределенный срок в 1995 году, когда появились слухи о том, что российский магнат с обанкротившимся банком в прошлом планировал получить контроль над Сбербанком.

Недавно приватизированный Сбербанк представлял собой разветвленную организацию с более чем 20 000 отделений и почти 90% сбережений населения. Хотя он платил процентные ставки, которые часто были ниже уровня инфляции, россияне, которые хотели открыть банковский счет, продолжали размещать свои деньги в знакомом учреждении. Многие граждане предпочитали хранить свои сбережения дома в долларах США.Сбербанк был обременен некоторыми убыточными операциями, такими как обработка платежей за коммунальные услуги и работа филиалов в регионах, которые не обслуживались никаким другим банком.

Между тем, в 1990-е годы Сбербанк модернизировал и добавлял услуги. В 1994 году он подписал соглашения с Hewlett Packard и Unisys о компьютеризации всех своих филиалов и внедрении централизованной клиринговой системы. Его первый банкомат открылся в том же году в московском аэропорту Шереметьево. Сбербанк также переоборудовал некоторые из своих отделений из мрамора и стекла, чтобы развеять их репутацию тусклых.В середине 1990-х банк начал строительство новой шикарной штаб-квартиры в центре Москвы.

Финансовый кризис 1998 г.

В условиях кризиса 1998 года правительство России ввело программу, позволяющую вкладчикам крупнейших банков, таких как Инкомбанк, СБС-Агро, МОСТ-Банк и Менатеп, переводить свои счета в Сбербанк и пользоваться государственной гарантией вкладов. Однако долларовые счета будут переводиться по невыгодному курсу, основанному на докризисной стоимости рубля.Сбербанк получил около 440 000 новых счетов, в результате чего доля индивидуальных счетов увеличилась до 85%, а корпоративных — до 20%. После кризиса Сбербанк продолжил смещать акцент с ГКО на инвестиции в частный сектор экономики. Его ссудный портфель увеличился в два-три раза в 1999 году, поскольку он ссужал крупные суммы нефтяным, газовым и горнодобывающим концернам.

Приобретение Volksbank International

В 2011 году Сбербанк приобрел Volksbank International AG у своих акционеров Österreichische Volksbanken AG, BPCE, DZ Bank и WGZ Bank.Сделка включает все активы VBI — банки в Словакии, Чехии, Венгрии, Словении, Хорватии, Украине, Сербии и Боснии и Герцеговине, но за исключением Volksbank Romania. Согласованная цена составляет от 585 до 645 миллионов евро, в зависимости от результатов деятельности VBI в 2011 году. Общие активы VBI (за исключением Румынии) в июне 2011 года составляли 9,4 миллиарда евро.

Приобретение Denizbank

8 июня 2012 года в Стамбуле Сбербанк России («Сбербанк») и акционеры DenizBank AS («DenizBank») — Dexia NV / SA и Dexia Participation Belgium SA (вместе «Dexia») подписали окончательное соглашение о приобретение 99.85% DenizBank от Сбербанка за вознаграждение в турецких лирах в размере 6 469 млн турецких лир (по текущему обменному курсу приблизительно 2 821 млн евро или 3 504 млн долларов США). Это подразумевает оценку в 6 479 миллионов турецких лир за 100% уставного капитала DenizBank. Сделка включает DenizBank и его дочерние компании в Турции, Австрии и России. Согласованная цена покупки эквивалентна 1,33-кратному размеру собственного капитала DenizBank по состоянию на 31 марта 2012 года и может быть скорректирована при закрытии.”

* Информация с Forbes.com и Wikipedia.org

** Видео опубликовано на YouTube «Сбербанком»

млрд долл. IntelliNews — Сбербанк продвигает ребрендинг Сбербанка и обещает удвоить инвестиции в онлайн-экосистему в течение следующих трех лет

Ведущий розничный банк России переименовался в «Сбер», убрав слово «банк» из названия, но это изменение не прижилось.В настоящее время руководство наращивает усилия по ребрендингу и пообещало удвоить инвестиции в создание своей новой онлайн-экосистемы «банк плюс все остальное» в течение следующих трех лет.

Первый заместитель генерального директора Sber Лев Хасис выступил перед журналистами 27 апреля в рамках мероприятия, посвященного ребрендингу недавно приобретенной SBER торговой площадки goods.ru на SberMegaMarket, и подробно остановился на планах банка.

Связь с goods.ru рассматривалась как важное дополнение к цифровой экосистеме Сбера после подписания меморандума о намерениях по совместному развитию торговой площадки, контролируемой крупным ритейлером электроники М.Видео-Эльдорадо.

Sber также пытался сотрудничать с Яндексом, крупнейшей и самой дорогой онлайн-компанией в Европе, но эта сделка также закончилась разводом в июне прошлого года.

И не только у Сбера есть проблемы с построением альянсов. Сбер начинает как банк и пытается добавлять услуги. Яндекс идет с другого конца спектра: он предоставляет услуги и нуждается в банковском отделении.

Акции «Яндекса» резко выросли после того, как он объявил о покупке единственного в России интернет-банка «Тинькофф» за 5 долларов.5млн. Однако сделка сорвалась после того, как Олег Тиньков назвал сделку «слиянием». Обе стороны не смогли примирить свои разногласия, и сделка быстро развалилась.

Ожидается, что инвестиции Сбера в небанковские экосистемные проекты вырастут с 150 млрд руб. (2 млрд долл. США) на конец 20 г. до 300–350 млрд руб. (4–4,7 млрд долл. США) к 23 г., или с 3% до 6–7% годовых. общий капитал, по словам Хасиса.

Большая часть создания SberMegaMarket, который должен удовлетворять все потребности и желания потребителей, будет связана с существующим бизнесом Sber по доставке продуктов, в частности, SberMarket, а также будет интегрирована со SberLogistics.

В свою очередь, ожидается, что в этом году «СберМаркет» станет бесспорным лидером на российском рынке доставки продуктов питания, где конкуренция постоянно растет, и в настоящее время его возглавляет X5 Retail Group.Почти все ведущие сети супермаркетов России имеют амбициозные планы по выводу своего бизнеса в онлайн, а новые участники рынка розничной торговли и электронных продуктов — наиболее быстрорастущий сегмент процветающего сектора электронной коммерции в России — сосредоточены на жестких скидках, которые делают этот подсектор еще более популярным. конкурентоспособный.

Sber и ведущий онлайн-бизнес Mail.ru согласовали «взаимоприемлемую» конфигурацию своего партнерства с O2O, сказал Хасис, хотя и признал, что Sber и Mail.ru продолжают конкурировать в некоторых сегментах.

Sber пытается сформировать альянсы с большинством ведущих российских онлайн-компаний, но партнерские отношения продолжают разваливаться, как сообщается, из-за больших амбиций Sber и его настойчивого стремления стать доминирующим партнером.

Последней такой попыткой стало объединение Сбер и Почты.ru закончился разводом после того, как две компании объявили о роспуске совместного предприятия O2O в сфере пищевых технологий и транспорта стоимостью 1,6 млрд долларов.

Кажется, что Sber добавляет новый бизнес каждую неделю, и одно из его больших преимуществ перед другими игроками на рынке — это сеть филиалов по всей стране, которая простирается в каждом городе страны, что можно использовать как для продаж, так и для доставки. точки.

Хасис объявил, что в рамках последней инициативы Сбера он будет пилотировать размещение физических аптек из недавно приобретенного бизнеса электронных аптек «Сбербанк» в отделениях Сбербанка по всей стране.

«Хотя Сбер планирует более чем вдвое увеличить объем инвестиций в небанковскую экосистему, мы думаем, что фундаментальные амбиции, стоящие за этими планами, вряд ли удивят рынок. Поэтому мы не считаем, что их обсуждение существенно повлияет на цену акций Сбера », — говорится в сообщении« Сова Капитал ».

Сбербанк борется с ВТБ за удвоение жилищных кредитов Польша: Кредит России

Конкуренция между ОАО «Сбербанк», крупнейшим поставщиком ипотечных кредитов в России, и кредиторами, включая группу ВТБ, помогает снизить ставки по займам, которые более чем вдвое превышают ставки по кредитам в других странах, включая Польшу.

Средние ставки по ипотеке упали в этом году на 10 базисных пунктов до 12,7 процента, заявил на прошлой неделе в телефонном интервью из Москвы аналитик Агентства жилищного ипотечного кредитования Андрей Туманов. Для сравнения, согласно данным центрального банка, в Польше средний показатель по ипотечным кредитам в странах еврозоны составил 3,45 процента в мае, а по новым жилищным кредитам — 5,5 процента.

Ставки по ипотеке в России выше, поскольку Банк России в течение последних 10 месяцев удерживал ставку рефинансирования на уровне 8,25 процента, чтобы сдержать инфляцию выше целевого диапазона.По данным агентства, самый медленный экономический рост с 2009 года снизил рост ипотечного кредитования до 21 процента в первом полугодии с 40 процентов за последние три года.

«Мы ожидаем, что средние процентные ставки снизятся на 1 процентный пункт, поскольку спрос на квартиры замедляется, а банки конкурируют за новых клиентов», — сказал Туманов.

Государственный Сбербанк, крупнейший кредитор страны, имеет 43 процента рынка, что более чем вдвое превышает долю ближайшего конкурента ВТБ, в то время как, по данным агентства, у Societe Generale SA ОАО «ДельтаКредит» и ОАО «Росбанк» по 2 процента.По словам Туманова 17 июля, в 2012 году рынок превысил 1 триллион рублей (31 миллиард долларов).

Виды кредитов

Сбербанк предлагает скидки для военнослужащих и молодых семей, говорится на его сайте. Он также сотрудничает с разработчиками, сообщила пресс-служба в ответе на вопросы по электронной почте 19 июля. Московский кредитор сообщил, что, по его собственным оценкам, ему принадлежит 48 процентов рынка.

ЗАО ВТБ24, розничное подразделение второго по величине банка России, ввело «антибюрократическую» ипотеку, позволяющую клиентам заполнять заявки в течение 24 часов, согласно его веб-сайту.Он также продвигает займы на срок до 50 лет. Банк увеличил долю рынка на 0,5 процентного пункта до 16,1 процента в первом полугодии, сообщил 19 июля старший вице-президент Андрей Осипов по электронной почте.

Повышение ставки

По мнению аналитика «Открытие Капитал» в Москве Владимира Савова, хотя конкуренция за клиентов растет, это не может привести к снижению стоимости заимствований.

«Ставки могут повыситься, поскольку качество заемщиков ухудшается, а банки берут на себя больший риск», — сказал он по телефону 24 июля.

Сбербанк разделяет правительственный рейтинг Baa1, третью самую низкую категорию инвестиционного рейтинга Moody’s Investors Service. Доходность долларовых облигаций со сроком погашения в октябре 2022 года упала на восемь базисных пунктов, или 0,08 процентного пункта, до 5,80 процента к 13:27. в Москве, снизившись в этом месяце до 20 базисных пунктов. Ставка по долгу со сроком погашения в том же месяце от ВТБ, который был на одну ступень ниже рейтинга Moody’s, упала на пять базисных пунктов до 6,67 процента.

Доходность российских облигаций с погашением в апреле 2022 года упала на 26 базисных пунктов в этом месяце до 3.95 процентов.

ОАО «Газпромбанк», частично принадлежащее государственному экспортеру природного газа ОАО «Газпром», увеличило ипотечные кредиты на 35% в первом полугодии, сообщила вице-президент Анна Горячева в ответе на вопросы по электронной почте. Горячева считает, что к концу года ставки, вероятно, «немного» снизятся.

«ДельтаКредит», который в первом полугодии выдал ипотечных кредитов на 14 млрд рублей, предлагает более низкие ставки для некоторых заемщиков, сообщила пресс-секретарь Юлия Ермилова по электронной почте 19 июля. Росбанк в ответ на «высокую конкуренцию» смягчил условия и об уменьшении комиссии за кредитование, сообщил 24 июля исполняющий обязанности генерального директора Игорь Антонов по электронной почте.

«Сбербанк исторически доминировал на рынке, но теперь он отступает, поскольку другие крупные банки начинают конкурировать за клиентов», — сказал Михаил Шлемов, главный банковский аналитик ВТБ Капитал, инвестиционно-банковского подразделения ВТБ, по телефону из Москвы 22 июля.