НБУ объявил, сколько денег гарантируется в каждом банке

Национальный банк впервые начал публиковать полезную для вкладчиков информацию о том, как много в каждом из банков хранится денег физлиц, которые гарантируются Фондом гарантирования вкладов физлиц.

ФГВФЛ каждому клиенту в случае банкротства банка гарантирует выплату компенсации вклада в пределах гарантированных государством 200 тыс. грн.

Фонд утверждает, что гарантирует 98,4% вкладов в банковской системе.

Но речь не идет о том, что 98,4% денег физлиц гарантируется Фондом.

Пример. Если в только что созданном банке десять вкладчиков разместили депозиты по 100 млн грн, то 100% этих вкладов будет подпадать под систему гарантирования. Но в случае банкротства этого банка его вкладчики получат суммарно только 2 млн грн. Таким образом, ФГВФЛ в случае банкротства такого банка понесет реальные затраты лишь на 0,2% от депозитов этого банка.

Сегодня НБУ сообщил, что такой показатель для всей банковской системы составляет

58,95%: физлица разместили в банках на 1 февраля 2019 года суммарно 437,4 млрд грн, а сумма возможной компенсации ФГВФЛ составляет 257,8 млрд грн.

Нормативы НБУ нарушает всего два десятка банков

Остальные свыше 40% средств физлиц это не только депозиты состоятельных вкладчиков, у которых в банках хранится свыше 200 тыс. грн. Это и другие вклады, которые не подпадают под гарантию, например остатки по счетам меньше 10 грн или депозиты связанных лиц – акционеров и топ-менеджмента банков.

В реальности у ФГВФЛ сейчас всего 14 млрд грн, а потребность в средствах во время кризисов Фонд удовлетворяет за счет кредитов Минфина и НБУ.

 

FinClub подготовил инфографику

 (см. ниже) с рэнкингом учреждений по доле средств, которые гарантируются ФГВФЛ в каждом из 77 банков.

Чем выше находится банк в этом рэнкинге, тем выше концентрация в нем небольших вкладов, например, недавно купленный китайцами УБРР (гарантируется суммарно в банке 122 тыс. грн – минимальное значение для всей банковской системы), который еще не успел начать работать в рознце, и американский Ситибанк, который не работает с внешними клиентами-физлицами и, вероятно, хранит лишь остатки на зарплатных счетах своих сотрудников (594 тыс. грн), имеют по 100% этого показателя.

У Банков Форвард, Скай Банк и А-Банк, которые, наоборот, активно работают с внешними клиентами, эти показатели на уровне 89-97%. Это говорит о том, что эти банки выбирает для себя «средний» украинец (ФГВФЛ говорит, что средняя сумма вклада по системе составляет 10 626 грн), а не состоятельные клиенты.

Крупнейший в Украине банк – ПриватБанк – имеет 70% вкладов, по которым могут быть выплаты ФГВФЛ в случае банкротства – на общую сумму 131,4 млн грн (это 51% от суммы всех гарантий ФГВФЛ). Ощадбанка в этом рэнкинге нет, поскольку он не является участником ФГВФЛ, а государство до его частичной приватизации гарантирует 100% всех остатков на счетах физлиц.

Суд разрешил Ощадбанку ничего не платить «Арктике»

У других госбанков – Укргазбанка и Укрэксимбанка – эти показатели составили 53% и 36%, что говорит о высокой доле у них состоятельных клиентов.

В самом конце рэнкинга банки, в которых вообще нет денег физлиц: Дойче Банк ДБУ и «Расчетный центр». А предпоследние места заняли Международный инвестиционный банк Петра Порошенко и банк «Авангард» совладельцев ICU – экс-партнеров экс-главы НБУ Валерии Гонтаревой, показатели гарантированных сумм в которых составили 9% и 3% соответственно.

Мошенники растаскивают имущество банков-банкротов

Универсал Банк

привлекает розничных клиентов при помощи экс-команды ПриватБанка в проекте «Монобанк» и имеет показатель 69% по доле гарантированных сумм. Это практически идентично результату государственного ПриватБанка (70%). У второго банка Сергея Тигипко – ТАСкомбанк – по этому показателю только 45%.

ТАСкомбанк намерен оставить акционеров без дивидендов

Клиенты Укрсоцбанка почти полностью переведены в Альфа-Банк, а в портфеле Укрсоцбанка остались в основном небольшие вклады (под гарантиями 74% средств), тогда как Альфа-Банк может похвастаться большим портфелем состоятельных вкладчиков (под гарантиями 46%). Около этой отметки показатели таких крупных банков как

ПУМБ (47%), Креди Агриколь Банк (44%) и ОТП Банк (43%).

Банки с российским госкапиталом – Сбербанк и Проминвестбанк – хранят 51% и 66% гарантированных вкладов. В абсолютном выражении потенциальная нагрузка на ФГВФЛ в случае этих двух банков составляет 1,92 млрд грн и 2,04 млрд грн.

Верховный Суд спас российские банки от Коломойского

 

Банки увидели конфликт интересов в законопроекте об антиотмывочной платформе Банка России

СПРАВКА

---

Андрей Загородний родился в Москве. В 1998 г. окончил РЭА им. Г.В. Плеханова по специальности «финансы и кредит». Работает на фондовом рынке с 1997 г. С 1998 г. – в Банке «ЦентроКредит», с 2012 г. занимает должность заместителя начальника Казначейства.

Банк «ЦентроКредит» основан в 1989 г. Предоставляет клиентам инвестиционные услуги в части операций с российскими и зарубежными ценными бумагами, в том числе торговли еврооблигациями на внебиржевом и биржевом рынках, доступ на валютный рынок и рынок драгоценных металлов, на срочный рынок Московской биржы, доступ к биржевому рынку РЕПО.

---

«Остается неопределенность и в отношении санкций, и по части успехов в борьбе с коронавирусом»

– В какой фазе, по-вашему, сейчас находится фондовый рынок?

– Разумеется, на нем сейчас присутствует нестабильность. Вместе с тем есть признаки того, что рынок консолидируется после предыдущей стадии роста. Мы это видим в том числе по нашим клиентам – предновогодний и посленовогодний всплески были использованы ими в основном для фиксации прибыли. На протяжении второй половины 2020 года многие российские инвесторы активно вкладывались в акции компаний-экспортеров, так или иначе связанных со сталью, которые в этот период показали очень неплохой рост. В начале 2021 года они по большей части зафиксировали прибыль. Сейчас на рынке неопределенность, клиенты сидят в кеше и думают, куда вкладываться дальше.

– Неопределенность, потому что люди фиксируют прибыль и непонятно, куда двинутся дальше? Или они фиксируют прибыль, потому что не понимают, что дальше?

– Скорее всего, это взаимосвязано. Произошел неплохой рост, в том числе покупались дивидендные акции, инвесторы искали альтернативы банковским депозитам, ставки по которым падали, ближе к концу года стали искать и альтернативы вложениям в ОФЗ. По части этих дивидендных акций была зафиксирована прибыль, теперь нужно решать, что делать с полученными деньгами.

Подобную ситуацию мы видим не только по российскому рынку, а в целом по всему миру. Причем по России мы видим, что даже на фоне роста нефти, которая показала двухгодичные максимумы, серьезных причин делать ставку на дальнейший рост нет – остается неопределенность и в отношении санкций, и по части успехов в борьбе с коронавирусом.

Интересно при этом, что в целях диверсификации вложений наши клиенты стали довольно часто рассматривать золото – оно лучше всего выполняет роль некой безопасной инвестиции в те моменты, когда инвесторы сильно напуганы или на рынке есть неопределенность. Точно так же золото обычно чувствительно к процентным ставкам: когда они снижаются, падает и доходность облигаций, что, как правило, приводит к достаточно позитивным движениям цен на золото

– А почему золото? Есть же и другие защитные активы.

– Да, конечно, это качественные дивидендные акции и ОФЗ. Но и те и другие сильно подорожали. Соответственно, пришло время обратить внимание и на золото.

– Как они его покупают? На срочном рынке МосБиржи?

– Нет, срочный рынок, если мы говорим про FORTS МосБиржи, – это больше спекулятивный инструмент. Я же имею в виду покупку непосредственно физического золота на той же Московской бирже, она не так давно запустила этот инструмент, точнее – брокеры не так давно стали делать его доступным для массового розничного инвестора. Он как раз для консервативных инвесторов.

«Интерес к золоту возникает во время всех кризисов, но раньше в России не было ликвидного инструмента»

– Как идут торги и где депонируется это физическое золото?

– Сделки без НДС, торги идут в граммах, цены – в рублях, но они в конечном итоге привязаны к стоимости унции в долларах на лондонской бирже. И консервативные инвесторы покупают золото именно так, потому что фьючерсы – для спекулянтов, там нужно постоянно поддерживать объем гарантийного обеспечения, следить за вариационной маржой, каждые несколько месяцев, после закрытия контракта, покупать новый фьючерс и так далее. А здесь купил – и сиди спокойно. Что касается депонирования, занимается организацией торгов Московская биржа, соответственно, все золото находится на ее счетах.

– То есть это типа металлического счета в банке, но только на брокерском счете?

– В принципе да, но не совсем. Все-таки обезличенный металлический счет не имеет никакой привязки к текущим котировкам. Банки сами выставляют цены покупки и продажи металла. И там достаточно большие спреды. А здесь реальная котировка на Московской бирже, есть возможность покупать и продавать, цена привязана к цене на Лондонской бирже.

– Не проще ли тогда купить золото напрямую на Лондонской бирже? Скажем, через иностранного брокера. И насколько ликвиден этот рынок в России?

– Можно, конечно. Но здесь надо понимать, что в случае каких-то проблем возникают риски юрисдикции – судись потом по месту прописки брокера в каком-нибудь офшоре. Здесь все регулируется Московской биржей, все четко и по реальному курсу. При этом рынок достаточно ликвидный, есть несколько маркетмейкеров, которые поддерживают котировки.

– Чем хороши и чем плохи такие инвестиции в золото? Какие у них характерные риски?

– Если мы говорим про торговлю золотом на Московской бирже, большой плюс в том, что там торговля идет за рубли и у российского инвестора есть возможность купить металл, не теряя средства на конвертации валюты. И это золото можно держать в портфеле как один из активов и использовать для разных целей, как используются обычные ценные бумаги. Например, под его обеспечение можно покупать ценные бумаги и, наоборот, покупать золото под обеспечение ценных бумаг. То есть работать с активами в рамках единого риск-менеджмента, следя лишь за суммарной позицией. Минусов же практически нет, золото – достаточно стабильный защитный актив, серьезных колебаний стоимости по нему нет.

– Вы сказали, что МосБиржа недавно запустила этот контракт. На вашей памяти в предыдущие кризисы к золоту был интерес?

– Да, интерес к золоту так или иначе возникает во время всех кризисов, но раньше в России не было ликвидного инструмента, который позволил бы это золото купить. В основном люди, которые хотели купить золото, открывали металлические счета или покупали монеты, а это все-таки немного не то.

В историческом же плане можно отметить, что золото, как правило, показывает хорошие результаты на фоне откатов фондового рынка и высокой инфляции. Кроме того, за последнее десятилетие золото было более эффективным в плане соответствия динамики цены темпам роста мировой денежной массы, чем казначейские векселя США, тем самым лучше помогая инвесторам сохранять капитал.

«Есть веские причины, по которым центральные банки продолжат отдавать предпочтение золоту»

– В чем в данном плане особенности текущей ситуации?

– Нынешний кризис – не исключение. Пандемия COVID-19 увеличила неопределенность, усугубляя существующие риски и создавая новые, хотя к концу прошлого года многие инвесторы с оптимизмом считали, что худшее уже позади. Мы полагаем, что инвестиционный спрос на золото будет оставаться устойчивым, в то время как его потребление должно вырасти от начавшегося восстановления экономики, особенно на развивающихся рынках. При этом золото было одним из наиболее прибыльных основных активов 2020 года благодаря сочетанию высокого риска и низких процентных ставок. Золото также имело одну из самых низких просадок в течение года, что помогало инвесторам ограничивать убытки и управлять риском волатильности в своих портфелях.

Кроме того, сейчас многие инвесторы обеспокоены потенциальными рисками, связанными с увеличением бюджетного дефицита, который в сочетании с низкими процентными ставками и ростом денежной массы может привести к инфляционному давлению. Эта озабоченность подчеркивается тем, что центральные банки, в том числе ФРС США и Европейский центральный банк, заявили о большей терпимости к временному превышению уровня инфляции традиционных целевых диапазонов.

– А сами центральные банки сейчас покупают золото или продают?

– Ситуация пока не до конца ясна. В I полугодии прошлого года наблюдался нетто-спрос со стороны центральных банков, их покупки превышали продажи. Во второй половине года спрос стал более изменчивым, колеблясь между ежемесячными чистыми покупками и чистыми продажами. Это было заметное изменение по сравнению с последовательными покупками, наблюдавшимися в течение многих лет, отчасти оно было вызвано решением Банка России приостановить свою программу покупок в апреле. Но мы ожидаем, что в 2021 году покупки будут преобладать – есть веские причины, по которым центральные банки продолжат отдавать предпочтение золоту как части своих валютных резервов, что в сочетании с низкими процентными ставками будет делать драгметалл привлекательным.

– Все-таки золото в основном воспринимается как защитный актив. Какова, по-вашему, вероятность резкой коррекции на фондовом рынке в нынешней ситуации?

– Коррекция, конечно, возможна. Если мы посмотрим на индекс S&P, с точки зрения мультипликатора P/S, то есть отношения стоимости компаний к их выручке, он сейчас находится на рекордных уровнях. Обычно, если этот показатель около единицы, считается, что компания более-менее интересна к покупке. Сейчас он около 3х. Если ориентироваться на данный мультипликатор, очевидно, что риск коррекции достаточно большой. Кроме того, инвесторы, особенно в США, обеспокоены рисками, связанными с увеличением бюджетного дефицита, который в сочетании с низкими процентными ставками может привести к увеличению инфляции.

– При чем тут акции?

– Это все взаимосвязано. Президент США Джо Байден анонсировал помощь американской экономике на сумму порядка 2 триллионов долларов. Инвесторы ждут соответствующих решений, но не стоит ожидать, что данные шаги будут позитивно восприняты рынками. Остаются опасения относительно того, что вливания этих средств в экономику окажутся не особенно эффективными. И если так – это приведет к более раннему сворачиванию сверхмягкой денежно-кредитной политики ФРС и программ помощи экономике.

– Инвесторы опасаются, что при таком сценарии ставки все-таки поднимутся?

– Скорее опасаются того, что инфляция вырастет и просто прекратится стимулирующая политика, закончится рост американской экономики.

– Какие бумаги вы клиентам сейчас советуете покупать?

– Мы достаточно консервативны. Советуем вложения в дивидендные акции и облигации.

Отдел № 10

УТВЕРЖДЕНО
приказом Управления
Федерального казначейства
по Челябинской области
от 30 октября 2020 г. № 439

ПОЛОЖЕНИЕ
об отделе № 10 Управления Федерального казначейства
по Челябинской области

I. Общие положения

1.1. Отдел № 10 Управления Федерального казначейства по Челябинской области (далее – Отдел) является структурным подразделением Управления Федерального казначейства по Челябинской области (далее – Управление) и создан для осуществления функций Управления на территории города Копейска Челябинской области.

1.2. Отдел не имеет статуса юридического лица. Место нахождения Отдела: Челябинская область, г. Копейск, Коммунистический пр., д. 37А, 456617.

1.3. Финансово-хозяйственное обеспечение деятельности Отдела осуществляется в составе бюджетной сметы Управления. Отделу передается печать с воспроизведением Государственного герба Российской Федерации, с наименованием Управления и номером.

1.4. Отдел руководствуется в своей деятельности Конституцией Российской Федерации, федеральными законами, указами Президента Российской Федерации, постановлениями и распоряжениями Правительства Российской Федерации, нормативными правовыми актами федеральных органов исполнительной власти, правовыми актами Министерства финансов Российской Федерации и Федерального казначейства, приказами руководителя, настоящим Положением.

II. Задачи

2.1. Задачей Отдела является осуществление функций Управления на территории города Копейска Челябинской области.

III. Функции

3.1. В рамках поставленной задачи Отдел выполняет следующие функции:

3.1.1. Участвует в ведении Сводного реестра в отношении соответствующих участников бюджетного процесса бюджетов бюджетной системы Российской Федерации, бюджетных (автономных) учреждений, иных неучастников бюджетного процесса, находящихся на обслуживании в Отделе.

3.1.2. Организует прием и проверку документов, предусмотренных для открытия, переоформления и закрытия лицевых счетов бюджетов, лицевых счетов главного администратора источников внутреннего финансирования дефицита бюджета (администратора источников внутреннего финансирования дефицита бюджета с полномочиями главного администратора), администратора источников внутреннего финансирования дефицита бюджета, главного администратора источников внешнего финансирования дефицита бюджета (администратора источников внешнего финансирования дефицита бюджета с полномочиями главного администратора), администратора источников внешнего финансирования дефицита бюджета, главного распорядителя (распорядителя) бюджетных средств, администратора доходов бюджета, получателя бюджетных средств, иного получателя бюджетных средств, для учета операций со средствами федерального бюджета, средствами, поступающими во временное распоряжение получателя бюджетных средств, для учета операций по переданным полномочиям получателя бюджетных средств, открытых участникам бюджетного процесса федерального уровня и участникам бюджетного процесса субъекта Российской Федерации (муниципальных образований), а также лицевых счетов для учета операций федеральных бюджетных (автономных) учреждений, в том числе со средствами обязательного медицинского страхования, и иных неучастников бюджетного процесса, со средствами бюджетов государственных внебюджетных фондов и лицевых счетов для учета операций, осуществляемых распорядителями 
и получателями средств бюджета Союзного государства.

3.1.3. Осуществляет взаимодействие с распорядителями и получателями средств федерального бюджета, администраторами источников финансирования дефицита федерального бюджета с полномочиями главного администратора, администраторами источников финансирования дефицита федерального бюджета, администраторами доходов федерального бюджета, федеральными бюджетными (автономными) учреждениями и иными неучастниками бюджетного процесса, включая крестьянские (фермерские) хозяйства и индивидуальных предпринимателей, главными администраторами и администраторами источников финансирования дефицита бюджета субъекта Российской Федерации (местного бюджета), администраторами доходов бюджета субъекта Российской Федерации (местных бюджетов), главными распорядителями, распорядителями и получателями средств бюджета субъекта Российской Федерации (местного бюджета), получателями бюджетных средств, осуществляющими операции со средствами во временном распоряжении получателя бюджетных средств, бюджетными (автономными) учреждениями субъекта Российской Федерации, муниципальными бюджетными (автономными) учреждениями, участниками бюджетного процесса бюджетов государственных внебюджетных фондов, распорядителями и получателями средств бюджета Союзного государства по вопросам открытия, переоформления и закрытия лицевых счетов.

3.1.4. Обеспечивает формирование дел клиентов, в том числе являющихся участниками государственной информационной системы о государственных и муниципальных платежах (далее – ГИС ГМП).

3.1.5. Обеспечивает ведение лицевых счетов бюджетов, лицевых счетов территориальных органов государственных внебюджетных фондов Российской Федерации, лицевых счетов главного администратора источников внутреннего финансирования дефицита бюджета (администратора источников внутреннего финансирования дефицита бюджета с полномочиями главного администратора), администратора источников внутреннего финансирования дефицита бюджета, главного администратора источников внешнего финансирования дефицита бюджета (администратора источников внешнего финансирования дефицита бюджета с полномочиями главного администратора), администратора источников внешнего финансирования дефицита бюджета, главного распорядителя (распорядителя) бюджетных средств, получателя бюджетных средств, иного получателя бюджетных средств, для учета операций со средствами федерального бюджета, средствами субъектов Российской Федерации (муниципальных образований), средствами, поступающими во временное распоряжение получателя бюджетных средств, для учета операций по переданным полномочиям получателя бюджетных средств, открытых соответственно участникам бюджетного процесса федерального уровня и участникам бюджетного процесса субъектов Российской Федерации (муниципальных образований) в соответствии с Соглашением, а также лицевых счетов для учета операций, осуществляемых участниками бюджетного процесса бюджета государственного внебюджетного фонда, в соответствии с Соглашением с государственным внебюджетным фондом, бюджетными (автономными) учреждениями и иными неучастниками бюджетного процесса, лицевых счетов для учета операций со средствами, подлежащими казначейскому сопровождению, распорядителями и получателями средств бюджета Союзного государства.

3.1.6. Обеспечивает формирование и доведение выписок из соответствующих лицевых счетов, в том числе из лицевого счета для учета операций по переданным полномочиям получателя бюджетных средств финансовому органу муниципального образования, при осуществлении Управлением полномочий получателя средств бюджета субъекта Российской Федерации по перечислению в бюджет муниципального образования из бюджета субъекта Российской Федерации субсидий, субвенций и иных межбюджетных трансфертов, имеющих целевое назначение.

3.1.7. Обеспечивает проведение операций по обеспечению наличными денежными средствами и осуществление операций с использованием расчетных (дебетовых) карт организаций, обслуживаемых в Отделе.

3.1.8. Обеспечивает прием документов, представленных для заключения и исполнения Договора о предоставлении бюджетного кредита на пополнение остатков средств на счетах бюджетов субъектов Российской Федерации (местных бюджетов) и дополнительных соглашений к нему.

3.1.9. Осуществляет взаимодействие с уполномоченными органами муниципальных образований (субъекта Российской Федерации) по вопросам предоставления бюджетного кредита на пополнение остатков средств на счетах бюджетов субъектов Российской Федерации (местных бюджетов) 
и взыскания задолженности по ним.

3.1.10. Организует исполнение судебных актов, предусматривающих обращение взыскания на средства бюджетов бюджетной системы Российской Федерации по денежным обязательствам казенных учреждений, на средства бюджетных (автономных) учреждений, исполнение решений налогового органа о взыскании налога, сбора, страхового взноса, пеней и штрафов, предусматривающих обращение взыскания на средства бюджетов бюджетной системы Российской Федерации, на средства бюджетных (автономных) учреждений.

3.1.11. Обеспечивает проведение и учет операций со средствами федерального бюджета, средствами, поступающими во временное распоряжение получателя бюджетных средств, средствами бюджета Союзного государства, средствами федеральных бюджетных (автономных) учреждений, в том числе средствами обязательного медицинского страхования и иных неучастников бюджетного процесса, открытых в Управлении, в соответствии с федеральным законом о федеральном бюджете 
на соответствующий финансовый год и на плановый период, актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации, принятыми в соответствии с бюджетным законодательством Российской Федерации, нормативными правовыми актами Министерства финансов Российской Федерации и Федерального казначейства, регулирующими исполнение федерального бюджета по расходам и источникам финансирования дефицита федерального бюджета.

3.1.12. Обеспечивает доведение до распорядителей и получателей средств федерального бюджета распределенные главными распорядителями (распорядителями) средств федерального бюджета бюджетные данные: бюджетные ассигнования и (или) лимиты бюджетных обязательств, предельные объемы финансирования.

3.1.13. Обеспечивает доведение до администраторов с полномочиями главного администратора источников финансирования дефицита федерального бюджета и администраторов источников финансирования дефицита федерального бюджета распределенные главными администраторами источников финансирования дефицита федерального бюджета (администраторами с полномочиями главного администратора источников финансирования дефицита федерального бюджета) бюджетные ассигнования.

3.1.14. Обеспечивает доведение до распорядителей и получателей средств бюджета Союзного государства, распределенные главными распорядителями (распорядителями) средств бюджета Союзного государства объемы финансирования расходов бюджета Союзного государства.

3.1.15. Осуществляет учет бюджетных и денежных обязательств получателей средств федерального бюджета, подлежащих исполнению за счет средств федерального бюджета.

3.1.16. Осуществляет санкционирование оплаты денежных обязательств в соответствии с порядком, установленным Министерством финансов Российской Федерации для получателей средств федерального бюджета, администраторов источников внутреннего финансирования дефицита федерального бюджета, федеральных бюджетных (автономных) учреждений в части средств, предоставленных федеральным бюджетным (автономным) учреждениям в виде субсидий в соответствии с абзацем вторым части 1 статьи 78.1 и статьей 78.2 Бюджетного кодекса, лицевые счета которых открыты в Управлении.

3.1.17. Осуществляет санкционирование расходов федеральных государственных унитарных предприятий, источником финансового обеспечения которых являются субсидии на осуществление капитальных вложений в объекты государственной собственности Российской Федерации в соответствии с порядком, установленным Министерством финансов Российской Федерации.

3.1.18. Осуществляет санкционирование расходов юридических лиц (обособленных подразделений), индивидуальных предпринимателей и крестьянских (фермерских) хозяйств, источником финансового обеспечения которых являются целевые средства, в соответствии с порядком, установленным Министерством финансов Российской Федерации.

3.1.19. Обеспечивает исполнение порядка завершения операций по исполнению федерального бюджета и бюджета Союзного государства в текущем финансовом году.

3.1.20. Применяет меры, предусмотренные законодательством Российской Федерации, ограничительного, предупредительного и профилактического характера, направленные на недопущение и (или) пресечение нарушений распорядителями и получателями средств федерального бюджета обязательных требований, при исполнении федерального бюджета в пределах компетенции Отдела.

3.1.21. Доводит до распорядителей и получателей средств федерального бюджета, администраторов источников финансирования дефицита федерального бюджета, администраторов источников финансирования дефицита федерального бюджета с полномочиями главного администратора информацию о нормативных правовых актах, регулирующих порядок исполнения и учета операций по расходам и источникам финансирования дефицита федерального бюджета через счета Управления.

3.1.22. Обеспечивает проведение кассовых выплат из федерального бюджета от имени и по поручению клиентов, лицевые счета которых в установленном порядке открыты в Управлении.

3.1.23. Осуществляет контроль за непревышением кассовых выплат, учтенных на соответствующих лицевых счетах получателей бюджетных средств, иных получателей бюджетных средств, над суммами доведенных бюджетных данных.

3.1.24. Обеспечивает проведение кассовых выплат из бюджета Союзного государства от имени и по поручению клиентов, лицевые счета которых в установленном порядке открыты в Управлении.

3. 1.25. Обеспечивает проведение и учет кассовых операций со средствами федеральных бюджетных (автономных) учреждений и иных неучастников бюджетного процесса, включая крестьянские (фермерские) хозяйства и индивидуальных предпринимателей, лицевые счета которых в установленном порядке открыты в Управлении.

3.1.26. Обеспечивает проведение и учет операций по кассовым выплатам из бюджетов субъектов Российской Федерации, местных бюджетов, бюджетов государственных внебюджетных фондов от имени и по поручению соответствующих финансовых органов (территориальных органов государственных внебюджетных фондов Российской Федерации), администраторов источников финансирования дефицита соответствующего бюджета, получателей средств бюджетов, лицевые счета которых в установленном порядке открыты в данном Отделе в соответствии с Соглашением, а также за счет средств, поступающих во временное распоряжение получателей бюджетных средств субъекта Российской Федерации (местных бюджетов), государственных внебюджетных фондов.

3.1.27. Обеспечивает проведение и учет кассовых операций со средствами бюджетных (автономных) учреждений субъекта Российской Федерации (муниципальных бюджетных (автономных) учреждений), в случае открытия им лицевых счетов в Управлении в соответствии с заключенным Управлением с высшим органом исполнительной власти субъекта Российской Федерации, учредителем автономного учреждения субъекта Российской Федерации (местной администрацией муниципального образования, учредителем муниципального автономного учреждения) соглашением об открытии и ведении лицевых счетов соответствующих бюджетных (автономных) учреждений, со средствами иных неучастников бюджетного процесса субъекта Российской Федерации (муниципальных иных неучастников бюджетного процесса) в соответствии с законодательством Российской Федерации.

3.1.28. Осуществляет проведение кассовых операций со средствами бюджетных (автономных) учреждений в случае заключения соглашения с высшим органом исполнительной власти субъекта Российской Федерации (местной администрацией муниципального образования) об открытии органом Федерального казначейства в учреждении Банка России счета для проведения операций со средствами бюджетных (автономных) учреждений субъекта Российской Федерации (муниципальных бюджетных (автономных) учреждений), лицевые счета которым открываются и ведутся в финансовом органе субъекта Российской Федерации (муниципального образования) в установленном им порядке.

3.1.29. Осуществляет проверку отчетности, содержащей информацию об операциях с межбюджетными трансфертами, предоставленными из федерального бюджета в форме субсидий, субвенций и иных межбюджетных трансфертов, имеющих целевое назначение, подлежащих учету на лицевых счетах, открытых получателям средств бюджетов субъектов Российской Федерации (муниципальных образований), бюджетов государственных внебюджетных фондов в Управлении.

3.1.30. Выдает денежные чековые книжки получателям средств бюджета (бюджетным (автономным) учреждениям и иным неучастникам бюджетного процесса) на основании представленного заявления на получение денежных чековых книжек, ведет учет денежных чековых книжек, получает в учреждении Банка России (кредитной организации) необходимое количество денежных чековых книжек для получения наличных денег с соответствующих счетов № 40116, возвращает денежные чековые книжки с оставшимися неиспользованными денежными чеками и корешками в учреждение Банка России (кредитную организацию).

3.1.31. В целях обеспечения возможности работы в информационных системах Федерального казначейства или в информационных системах, оператором которых является Федеральное казначейство, осуществляет выдачу клиентам сертификатов ключей проверки электронной подписи.

3.1.32. Обеспечивает достоверность первичных данных для представления отчетности по ключевым показателям эффективности исполнения бюджетов бюджетной системы Российской Федерации в пределах компетенции Отдела.

3.1.33. Получает от получателей бюджетных средств, (бюджетных (автономных) учреждений и иных неучастников бюджетного процесса) заявление на получение карт, формирует Реестр на выпуск карт и направляет данный Реестр в кредитную организацию по месту открытия соответствующего счета № 40116, регистрирует выданные кредитной организацией карты в Журнале регистрации карт в соответствии со сведениями о реквизитах банковских карт, представленных кредитной организацией.

3.1.34. Обеспечивает прием и проверку документов, представленных заказчиками и иными лицами для регистрации, получения сертификатов ключей проверки электронных подписей и размещения информации в Единой информационной системе в сфере закупок.

3.1.35. Осуществляет прием и проверку документов, представленных в целях регистрации в качестве участника ГИС ГМП.

3.1.36. Обеспечивает проверку, формирование и включение информации и документов в Реестр соглашений (договоров) о предоставлении субсидий.

3.1.37. Формирует Многографные карточки (ф. 0504054) и осуществляет их сверку с первичными документами в части клиентов, обслуживающихся в Отделе.

3.1.38. Осуществляет сверку бюджетной отчетности по кассовому исполнению федерального бюджета, бюджета Союзного государства, операциям со средствами федеральных бюджетных, автономных учреждений и иных юридических лиц с данными лицевых счетов и соответствующих аналитических отчетов в части клиентов, обслуживающихся в Отделе.

3.1.39. Осуществляет сверку бюджетной отчетности по кассовому обслуживанию исполнения местных бюджетов, операциям со средствами муниципальных бюджетных, автономных учреждений и иных юридических лиц с данными лицевых счетов и соответствующих аналитических отчетов в части клиентов, обслуживающихся в Отделе.

3.1.40. Осуществляет сверку бюджетной отчетности «Отчет о бюджетных и денежных обязательствах получателей средств федерального бюджета и администраторов источников финансирования дефицита федерального бюджета (ф. 0503129)» с данными лицевых счетов в части клиентов, обслуживающихся в Отделе.

3.1.41. Осуществляет приостановление операций по лицевым счетам, открытым клиентам в Управлении и обслуживаемым Отделом, в соответствии с бюджетным законодательством Российской Федерации.

3.1.42. Подтверждает поступления по выписке банка по счетам Управления в разрезе клиентов федерального уровня, лицевые счета которых в установленном порядке открыты в Управлении и обслуживаются Отделом.

3.1.43. Обеспечивает проведение операций по обеспечению наличными денежными средствами и осуществление операций с использованием расчетных (дебетовых) карт организаций, лицевые счета которым открыты в финансовых органах субъекта Российской Федерации (муниципальных образований).

3.1.44. Обеспечивает проведение от имени и по поручению клиентов кассовых выплат за счет целевых средств с лицевых счетов для учета операций со средствами, подлежащими казначейскому сопровождению, которые в установленном порядке открыты в Управлении и обслуживаются Отделом.

3.1.45. Осуществляет представление информации по казначейскому сопровождению целевых средств в соответствии с запросом государственного (муниципального) заказчика (заказчика), получателя средств федерального бюджета, получателя средств бюджета субъекта Российской Федерации (местного бюджета), органа исполнительной власти субъекта Российской Федерации (муниципального образования), юридического лица, индивидуального предпринимателя, крестьянского (фермерского) хозяйства с учетом положений нормативных правовых актов, регулирующих казначейское сопровождение средств.

3.1.46. Доводит до клиентов информацию о нормативных правовых актах, регулирующих казначейское сопровождение средств.

3.1.47. Оказывает консультативную помощь финансовым органам, участникам бюджетного процесса бюджетов всех уровней бюджетов, обслуживающихся в Отделе, участникам ГИС ГМП и иным юридическим и физическим лицам по вопросам, относящимся к компетенции Отдела.

3.1.48. Осуществляет взаимодействие с клиентами Управления по методологическим вопросам, входящим в компетенцию отдела, по работе в отдельных компонентах Системы «Электронный бюджет».

3.1.49. Обеспечивает в пределах компетенции Отдела своевременное и полное рассмотрение обращений граждан и юридических лиц, подготовкуответов на указанные обращения в установленный законодательством Российской Федерации срок.

3.1.50. Осуществляет в пределах компетенции Отдела ведение делопроизводства.

3.1.51. Осуществляет внутренний контроль соответствия деятельности Отдела по исполнению функций и полномочий требованиям нормативных правовых актов Российской Федерации, правовых актов Министерства финансов Российской Федерации и Федерального казначейства, иных документов, регламентирующих деятельность Управления, а также принятых управленческих решений в пределах компетенции Отдела.

3.1.52. Взаимодействует в пределах компетенции Отдела со структурными подразделениями Управления, центрального аппарата Федерального казначейства, Межрегиональных территориальных органов Федерального казначейства, территориальными подразделениями федеральных органов исполнительной власти Российской Федерации, органами исполнительной власти субъекта Российской Федерации, органами местного самоуправления.

3.1.53. Осуществляет организацию ведения нормативно-справочной информации, относящейся к функциям Отдела.

3.1.54. Осуществляет в соответствии с законодательством Российской Федерации работу по комплектованию, хранению, учету и использованию документов, образовавшихся в ходе деятельности Отдела.

3.1.55. Выполняет мероприятия по обеспечению режима секретности в Отделе, а также защите обрабатываемой информации.

3.1.56. Обеспечивает исполнение технологических регламентов Федерального казначейства, относящихся к функциям Отдела.

3.1.57. Участвует в мероприятиях мобилизационной подготовки и гражданской обороны Управления.

3.1.58. Обеспечивает соблюдение требований охраны труда и правил противопожарного режима в пределах компетенции Отдела.

3.1.59. Обеспечивает в пределах компетенции Отдела наполняемость сайта Управления.

3.1.60. Управляет в установленном порядке внутренними (операционными) казначейскими рисками в пределах компетенции Отдела.

3.1.61. Осуществляет подготовку и представление в установленном порядке в центральный аппарат Федерального казначейства справок, отчетов, аналитических документов и иной запрашиваемой информации в пределах компетенции Отдела.

3.1.62. Осуществляет иные функции в пределах компетенции Отдела.

IV. Структура и организация деятельности

4.1. Отдел является структурным подразделением Управления.

4.2. Руководство Отделом осуществляется начальником Отдела.

Начальник Отдела назначается на должность и освобождается от должности руководителем Управления (по представлению заместителей руководителя Управления) в соответствии с Федеральным законом от 27 июля 2004 г. № 79-ФЗ «О государственной гражданской службе Российской Федерации». Начальник Отдела может иметь заместителя в соответствии со штатным расписанием Управления. Курирует и координирует деятельность Отдела заместитель руководителя Управления в соответствии с распределением обязанностей между руководителем Управления и его заместителями.

В случае отсутствия начальника Отдела (командировка, отпуск, временная нетрудоспособность и т.д.) общее руководство Отделом осуществляет заместитель начальника Отдела или сотрудник Отдела в соответствии с приказом Управления.

Начальник Отдела обладает правом первой подписи в рамках полномочий, наделенных руководителем Управления. Право второй подписи устанавливается приказом Управления.

4.3. Штатная численность сотрудников Отдела утверждается руководителем Управления.

4.4. Заместитель начальника Отдела, а также сотрудники Отдела назначаются на должности и освобождаются от должности руководителем Управления в соответствии с Федеральным законом от 27 июля 2004 г. № 79-ФЗ «О государственной гражданской службе Российской Федерации».

4.5. Начальник Отдела:

4. 5.1. Руководит деятельностью Отдела и организует его работу в рамках возложенных на Отдел функций.

4.5.2. Действует в соответствии с настоящим Положением, локальными актами Управления.

4.5.3. Распределяет обязанности между сотрудниками Отдела и определяет их взаимозаменяемость в случае отсутствия сотрудников Отдела (командировка, отпуск, временная нетрудоспособность и т.д.).

4.5.4. Обеспечивает назначение сотрудников Отдела в рамках выполняемых функциональных обязанностей на роли, перечень которых определен в технологических регламентах.

4.5.5. Подготавливает и представляет в установленном порядке руководителю Управления по согласованию с заместителями руководителя Управления предложения по вопросам подбора и расстановки кадров 
в Отделе.

4.5.6. Организует качественное выполнение поручений руководителя Управления (заместителей руководителя Управления), а также обеспечивает координацию деятельности Отдела с другими структурными подразделениями Управления.

4.5.7. Вносит в установленном порядке предложения о поощрении сотрудников Отдела, а также о применении к сотрудникам Отдела дисциплинарных взысканий.

4.5.8. Вносит по мере необходимости предложения руководителю Управления по согласованию с заместителями руководителя Управления об изменении и дополнении настоящего Положения.

4.5.9. Подписывает письма, не носящие разъяснительный характер, и иные документы в рамках полномочий, установленных приказами руководителя Управления. 

4.5.10. Обеспечивает эксплуатацию систем электроснабжения, теплоснабжения, водопотребления и водоотведения, пожарной и охранной сигнализации и иных.

4.5.11. Обеспечивает проведение мероприятий по обеспечению пожарной безопасности.

4.5.12. Организует материально-техническое обеспечение деятельности Отдела.

4. 5.13. Обеспечивает подготовку технических требований к закупаемым Управлением товарам, работам, услугам.

4.5.14. Обеспечивает содержание движимого и недвижимого имущества, закрепленного за Отделом, его эксплуатацию в соответствии с законодательством Российской Федерации.

4.5.15. Обеспечивает своевременное представление в Управление для согласования и подписания проектов договоров на коммунальные услуги 
и техническое обслуживание нежилых помещений, занимаемых Отделом.

V. Ответственность

5.1. Всю полноту ответственности за качество и своевременность выполнения возложенных настоящим Положением на Отдел задач и функций несет начальник Отдела.

5.2. Каждый сотрудник Отдела несет персональную ответственность за выполнение задач и функций, возложенных лично на него. При этом степень ответственности устанавливается должностными регламентами сотрудников Отдела.

Приложенные документы

Банковский счет закрыт? 5 вещей, которые вы должны сделать дальше

Ведение отдельного сберегательного счета в онлайн-банке может выступать в качестве резервного буфера, если ваш текущий счет закрыт.

Если ваш банк неожиданно закроет вашу учетную запись, это может привести к задержке оплаты счетов, связанных с вашей учетной записью, и потенциально затруднить получение новой учетной записи в другом месте.

MyBankTracker выясняет, почему банки закрывают счета клиентов и что делать, если это случится с вами.

Установление хороших отношений с вашим банком важно, но если вы не будете осторожны, это может испортить его.

Неоднократный возврат чеков, бездействие вашего счета в течение длительного периода времени или участие в деятельности, которая считается подозрительной, — все это причины, по которым ваш банк может решить расстаться с вами.

Закрытие счета неудобно, мягко говоря, и может повлиять на вашу способность получить новый счет в другом банке.

Если вы получили письмо Дорогой Джон от вашего банка, примите меры по минимизации ущерба, чтобы упростить перевод ваших денег в другое финансовое учреждение.

1. Узнайте, почему был закрыт счет

Как правило, ваш банк должен отправить письменное уведомление о том, что ваш счет будет закрыт, но они могут или не могут указать точные причины для этого.

Если банк не дает точных сведений о деталях, вам необходимо связаться с вами, чтобы получить четкий ответ о том, почему они решили закрыть ваш счет, и можете ли вы что-нибудь сделать, чтобы предотвратить это.

Например, если ваш счет был закрыт из-за того, что банк не смог проверить вашу налоговую информацию, обновления ваших записей может быть достаточно для отмены закрытия.

Однако имейте в виду, что банки не обязаны раскрывать причину закрытия счета, поэтому, если ваш счет скрыт, исправить ситуацию может быть невозможно.

Совет: Банк выпишет вам чек на остаток на вашем счете, поэтому вам нужно будет убедиться, что в файле указаны ваше правильное имя и адрес.

2. Прекратите совершать прямые депозиты или автоматические платежи по счетам

Если ваша зарплата автоматически переводится на ваш закрытый счет, вам нужно как можно скорее сообщить об этом своему работодателю.

Ожидание уведомления платежной ведомости о вероятности может значительно замедлить время, необходимое для получения платежа, поскольку банку придется отправить деньги обратно, что может занять от пяти до 10 рабочих дней.

Как только ваш работодатель получит уведомление об отклонении депозита, он должен будет выписать бумажный чек, что может увеличить время ожидания еще на одну или две недели.

Вы также хотите убедиться, что ваши автоматические платежи по счетам приостановлены, и вы должны принять другие меры для оплаты, пока не сможете открыть новый банковский счет.

Если вы этого не сделаете, то вам грозит штраф за просрочку платежа или возвратный платеж, что только усугубит ваши финансовые проблемы.

3. Проверка непогашенного овердрафта

В ситуациях, когда ваша учетная запись была закрыта из-за отрицательного баланса, вам необходимо внести дополнительную плату, чтобы в дальнейшем вас не заблокировали другие банки.

Если овердрафт остается неоплаченным достаточно долго, банк может в конечном итоге передать ваш счет коллекторскому агентству.

В этот момент отрицательный счет появится в вашем кредитном отчете, что может серьезно снизить ваш счет.

Если вы просто проигнорируете овердрафт, может произойти несколько вещей.

Во-первых, коллекторское агентство продолжит накапливать проценты, сборы и штрафы поверх первоначального баланса.

В мгновение ока несколько сотен долларов могут превратиться в несколько тысяч, если вы позволите долгу уйти.

Еще одна вещь, о которой вам нужно побеспокоиться, — это судебный иск от взыскателя долгов.

Если им удастся доказать, что вы задолжали деньги, это откроет дверь для взыскания заработной платы или конфискации любых других банковских счетов, которые могут быть у вас в другом месте.

Совет: Некоторые банки могут разрешить вам установить план платежей или договориться об урегулировании, если вы задолжали значительную сумму по овердрафту.

4. Получите копию отчета ChexSystems

ChexSystems — это компания, в которую банки сообщают отрицательную информацию о счете, и наличие черной метки в вашей записи может серьезно снизить ваши шансы на открытие нового счета.

Отрицательная информация остается в вашем файле в течение пяти лет, если банк не обновит ее или не попросит удалить ее.

Получение копии отчета ChexSystems ничего вам не стоит, и это хороший способ узнать, что говорят о вас ваш банк и предыдущие финансовые учреждения, с которыми вы вели дела.

Если вы видите что-то неточное или неправильное, вы имеете право инициировать спор для повторного расследования.

5.

Оцените свои возможности для новой учетной записи

Если о вашем счете не было сообщено в ChexSystems, у вас может не возникнуть проблем с получением нового счета в другом банке.

С другой стороны, если это так, ваши возможности, вероятно, будут более ограниченными.

Кредитные союзы или онлайн-банки — одна из альтернатив, которую следует рассмотреть, поскольку они принадлежат членам и обычно лучше понимают, когда дело доходит до прошлых банковских ошибок.

Мало того, они обычно взимают меньше комиссий и платят более высокие ставки по процентным счетам, чем те, которые вы получаете в традиционном банке, что является дополнительным плюсом.

Вот лучшие онлайн-банки, которые имеют самые высокие ставки по сберегательным счетам и бесплатные текущие процентные счета:

Если вам не повезло с кредитным союзом онлайн-банка или небольшим общественным банком, ответом может быть второй шанс проверить счет.

Счета второго шанса предлагаются рядом банков, и они предназначены для людей, которые совершали ошибки в прошлом и нуждаются в новом начале.

Эти счета, как правило, несут более высокие комиссии, но в большинстве случаев вы можете преобразовать их в обычный текущий счет через определенный период времени.

Ребекка пишет для MyBankTracker.com. Она является экспертом в области потребительских банковских продуктов, психологии сбережений и денег. Она работала во многих интернет-изданиях, в том числе в U.S. News & World Report и др.

Что произойдет, если мой стимулирующий платеж поступит на закрытый банковский счет?

Миллионы американцев испытывают финансовые трудности из-за COVID-19, и чем дольше затянется кризис, тем труднее будет восстановиться. К счастью, небольшое облегчение уже есть благодаря Закону о CARES (помощь в связи с коронавирусом, помощь и экономическая безопасность), который уже увеличил пособия по безработице, предоставил малому бизнесу простительные ссуды и произвел стимулирующие выплаты миллионам американцев.

Если ваш доход опускается ниже определенного порога, вы имеете право на стимулирующую выплату в размере 1200 долларов плюс еще 500 долларов на ребенка в возрасте до 17 лет в вашей семье. И поскольку эти платежи уже отправляются посредством прямого депозита, большое количество получателей уже могут использовать эти деньги, чтобы избежать задержки по своим счетам.

ИСТОЧНИК ИЗОБРАЖЕНИЙ: ПОЛУЧИТЬ ИЗОБРАЖЕНИЯ.

Но что произойдет, если ваш стимулирующий платеж будет переведен, хотя и на банковский счет, который вы закрыли?

К счастью, вы не потеряете свои деньги в этом сценарии, но вам, возможно, придется немного подождать, чтобы их получить.

Когда ваш стимул попадает в закрытый счет

Тот факт, что американцы получают стимулирующие денежные средства через прямой депозит, — это хорошо — это означает, что они получают свои деньги раньше. Но информация, используемая для отправки этих платежей, основана на реквизитах банковского счета, которые IRS имеет для целей возврата средств из отчетов 2018 или 2019. Многие люди еще не подали последнюю, поскольку IRS отодвинуло крайний срок подачи отчетов за 2019 год до 15 июля этого года. Таким образом, если IRS использует данные банковского счета из вашего отчета за 2018 год для выдачи вашего стимула, вы можете столкнуться со сценарием, когда вы с тех пор закрыли этот счет.

Однако будьте уверены, что если ваш стимул будет направлен на счет, который больше не открыт, ваш банк отклонит перевод средств. После того, как IRS получит уведомление о том, что платеж не был произведен, вместо этого он выдаст вам эти деньги посредством физического чека. Таким образом, вам необходимо убедиться, что почтовый адрес, который IRS имеет для вас, правильный. IRS будет использовать почтовый адрес из вашей последней налоговой декларации, поэтому, если вы переехали с тех пор, убедитесь, что ваша почта пересылается, или что вы обновили свой почтовый адрес с U.S. Почтовая служба.

Еще одна вещь: как только ваш платеж будет отклонен банком, в котором раньше размещался ваш счет, вы сможете использовать инструмент IRS Get My Payment, чтобы подтвердить, что деньги были возвращены, и получить представление о том, когда ваш стимул исчезнет с помощью чека. . Имейте в виду, что IRS может выдавать только определенное количество чеков каждую неделю, поэтому вам может потребоваться немного подождать, чтобы получить эти деньги по почте. Но будьте уверены, что вы не потеряете его только потому, что изначально он был отправлен не на тот банковский счет.А если вам сложно оплачивать счета без этих денег, обратитесь к поставщикам, которым вы должны деньги, и попросите больше времени. Скорее всего, вам будет предоставлена ​​некоторая свобода действий.

Как долго банк может держать прямой депозит, если счет закрыт? | Бюджетирование денег

Когда вы открываете новый банковский счет, сберегательный или текущий, у вас есть возможность разрешить автоматическую проводку прямых депозитов на ваш счет в заранее определенные даты платежа.Используя маршрутный номер банка и номер вашего счета, вы можете указать, что ваш работодатель или другая компания, которая участвует в предложении прямых вкладов, переводит прибыль непосредственно на ваш счет. Как правило, средства сразу же становятся доступными для использования на счете на следующий рабочий день после получения денег банком. Любой доход от прямого депозита, отправленный на закрытые счета, будет возвращен отправителю.

TL; DR (слишком долго; не читал)

Каждый банк имеет свою собственную политику в отношении возврата вкладов, которые были сделаны на закрытый счет; однако временные рамки обычно составляют от пяти до 10 дней.

Закрытие банковского счета

Банковский счет может быть закрыт владельцем счета при нулевом остатке на счете. Связавшись с финансовым учреждением и заполнив письменный запрос, разрешающий банку закрыть счет, банк немедленно закроет счет, если нет неразрешенных транзакций. После закрытия счета компьютерная система банка больше не будет обрабатывать транзакции по этому счету.

Если на счету были повторные овердрафты, отрицательный баланс в течение длительного времени или другие признаки неправильного управления, банк имеет право закрыть счет.

Невыполненные банковские операции

Некоторые банки поддерживают счета активными, когда есть неразрешенные банковские операции, даже если вы разрешили банку закрыть счет. В большинстве финансовых учреждений вы не можете добровольно закрыть счет до тех пор, пока не выплатите непогашенный остаток и не вернете на свой счет нулевой баланс. Если счет все еще активен из-за отрицательного баланса и других неразрешенных транзакций, банк переведет определенную сумму средств прямого депозита на счет, чтобы очистить счет.

Отклоненные банковские депозиты

Если счет закрывается до того, как вы сможете отменить транзакцию, деньги будут отправлены на закрытый счет. Точно так же, если ваш работодатель обрабатывает транзакцию по заработной плате до того, как вы сможете вмешаться, средства могут поступить на закрытый счет. Финансовое учреждение должно вернуть средства отправителю, которым может быть ваш работодатель или другой источник дохода, с корреспонденцией, указывающей, что счет закрыт.

Компания не будет выписывать чек или переводить деньги на другой счет до тех пор, пока средства прямого депозита не будут возвращены.Политика банка определяет период времени, в течение которого средства должны быть отправлены обратно отправителю, который может варьироваться от пяти до семи дней или от семи до 10 дней. Финансовое учреждение также может отправить вам выписку с объяснением транзакции. В большинстве финансовых учреждений этот процесс обычно ускоряется своевременно, когда вы покрываете все непогашенные остатки.

Отмена прямого депозита

Многие работодатели рекомендуют отменить операции прямого депозита до закрытия банковского счета.Компания может обрабатывать платежные ведомости за несколько дней до фактической даты, на которую вы должны получить деньги. О любых случаях отмены прямого депозита следует сообщать компании как можно раньше, чтобы избежать задержки в получении ваших доходов. После обработки этих транзакций, в зависимости от политики компании, вы можете не получить средства до следующей даты выплаты заработной платы, если ваш банковский счет был закрыт.

Ссылки

Биография писателя

Мари Хантингтон занимается юридическими и коммерческими писательскими работами с 2002 года, статьи публикуются на различных веб-сайтах.Она также предоставляет онлайн-контент, связанный с путешествиями, и имеет степень доктора юридических наук юридической школы Томаса Кули.

Определение комиссии за возвращенный платеж

Что такое комиссия за возвращенный платеж?

Термин «комиссия за возвращенный платеж» относится к комиссии, взимаемой финансовым учреждением или другим кредитором, когда потребитель отклоняет платеж (т.е. ваш банк не может обработать транзакцию по разным причинам). Платежи могут быть возвращены из-за недостатка средств, закрытия или замораживания счета.Комиссия за возвращенный платеж не позволяет клиентам отправлять чеки или другие формы оплаты, которые, по их мнению, непонятны.

Ключевые выводы

• Комиссия за возврат платежа — это комиссия, возникающая, когда покупатель отклоняет платеж.
• Платежи могут быть возвращены из-за недостатка средств на счете потребителя, закрытых счетов или замороженных счетов.
• Банки и другие финансовые учреждения взимают со своих потребителей комиссию за возврат платежа.
• Плата за возврат платежа также взимается поставщиками услуг, такими как услуги по подписке на кабельное телевидение, сотовые телефоны, поставщики услуг беспроводной связи и тренажерные залы.
• Компании, выпускающие кредитные карты, обычно взимают самые высокие комиссии за возврат платежей среди всех кредиторов.

Общие сведения о комиссиях за возвращенный платеж

Кредиторы взимают с потребителей серию сборов — одни за оказанные услуги, другие — штрафные. Плата за обслуживание варьируется от платы за обслуживание счета, комиссии за минимальный баланс и комиссии за перевод средств. Штрафные сборы и штрафы включают такие вещи, как сборы за недостаточность средств (NSF), штрафы за просрочку платежа и сборы за возвращенный платеж.Кредиторы должны указать в соглашении размер любых комиссий, в том числе за возвращенные платежи.

Комиссия за возврат платежа, также называемая комиссией за отказ от оплаты, взимается, когда клиент производит платеж, на котором недостаточно средств для покрытия платежа. В зависимости от кредитора комиссия за возврат платежа обычно составляет от 25 до 40 долларов за экземпляр. Как отмечалось выше, платежи могут быть возвращены по любому количеству причин, включая недостаточность средств на счете потребителя или из-за закрытия счетов.Банки также могут замораживать счета по законным причинам, включая подозрительную деятельность или правительственные надобности, что также может привести к возврату платежей.

Хотя комиссия за возврат платежа чаще всего встречается в случае чеков, она также может возникать в случае платежей, совершаемых онлайн или запланированных на автоматический прием. Потребители должны проявлять осторожность при оплате чеком или настройке автоматического платежа. Клиенты, которые знают, что у них не будет достаточно денег, чтобы покрыть свой платеж к установленному сроку, не должны отправлять кредитору чек.

Хотя могут применяться штрафы за просрочку платежа и проценты, они не будут иметь дополнительных сборов, таких как возвращенный платеж и комиссия NSF. Клиенты могут легко отменить любые повторяющиеся платежи или внести изменения в способ оплаты для учетной записи, которая может покрыть расходы, чтобы избежать комиссии за возвращенный платеж.

Когда ваш кредитор взимает комиссию за возвращенный платеж, очень высока вероятность того, что вы также понесете комиссию NSF от вашего банка.

Особые соображения

Некоторые учреждения могут отказаться от комиссии за возвращенный платеж при определенных условиях.Например, они могут отказаться от платы за первый случай или для клиентов с хорошей репутацией. Другие также могут отказаться от платы, если у потребителя есть веская причина, по которой платеж был отклонен. Всегда лучше поговорить с вашим финансовым учреждением, если произошла серьезная ошибка, которую вы не могли контролировать.

Комиссия за возвращенный платеж часто сопровождается сборами за просрочку платежа и процентами. Если вы попытаетесь оплатить счет по кредитной карте в последний момент, но платеж не поступит, ваш ежемесячный минимальный платеж окажется просроченным, и вам придется заплатить штраф за просрочку платежа.Некоторые кредитные карты вообще не взимают плату за просрочку платежа или отменяют плату за просрочку платежа, когда клиент впервые получает просрочку платежа.

Даже если штраф за просрочку платежа не взимается, почти всегда будут взиматься проценты. Вам также может быть повышена процентная ставка, если возвращенный платеж означает, что вы пропустили минимальный срок платежа. Ваш банк может также взимать с вас комиссию за недостаточность средств — также известную как комиссия NSF — за выписку неоплаченного чека.

Виды комиссий за возвращенные платежи

Компании, выпускающие кредитные карты, обычно взимают одни из самых высоких комиссий за возврат платежей.Фактически, они могут достигать 40 долларов. Чтобы узнать, есть ли у вашей кредитной карты комиссия за возврат и ее размер, ознакомьтесь с условиями использования карты.

Комиссионные за возвращенные платежи также взимаются другими кредиторами, включая кабельные абонентские службы, компании сотовой связи и поставщиков услуг беспроводной связи, а также тренажерные залы. Во многих договорах, таких как аренда автомобилей и финансирование, также может быть указана сумма возвращаемых платежей.

Как мне получить деньги со старого сберегательного счета, когда банк закрыт? | Финансы

Как получить деньги со старого сберегательного счета, когда банк закрыт? | Финансы — Zacks

• Home
• Акции Акции +
• Фонды Фонды +
• Прибыль Прибыль +
• Скрининг Скрининг +
• Финансы Образование Образование +
• Услуги Услуги +

Почему Zacks? Научитесь быть лучшим инвестором.

1. Финансы
2. Управление деньгами
3. Банковское дело
4. Как получить деньги со старого сберегательного счета, когда банк закрыт?

Автор: Ciaran John

Банки обязаны вымогать средства, хранящиеся на неактивных счетах, в пользу государства.

John Foxx / Stockbyte / Getty Images

Вы можете использовать чеки для снятия средств со счетов денежного рынка, но во многих случаях вы можете снять деньги со своих сбережений, только посетив свой банк или банкомат.Если ваш банк закрылся, у вас могут возникнуть большие трудности с доступом к своим наличным деньгам, особенно если счет был неактивен до того, как банк остановил свои операции.

Закрытие отделения

Если ваше финансовое учреждение закрыло местный филиал, вы все равно можете получить доступ к своим сбережениям, посетив другой банковский центр. В соответствии с Законом PATRIOT 2004 года каждый банк должен иметь программу идентификации клиентов, с помощью которой сотрудники могут идентифицировать клиентов. Если вы можете предоставить действительную форму идентификации, которая соответствует CIP вашего банка, вы можете снять деньги в любом банковском центре.В качестве альтернативы ваш банк может разрешить вам отправить запрос на закрытие вашего счета по почте, после чего оставшиеся средства будут выплачены в виде чека. Для установления личности вам может потребоваться нотариальное заверение письма. Кроме того, вы можете связаться с банком по телефону и попросить отправить вам новую карту банкомата.

Слияние

Банковские центры часто закрываются в результате слияния, поскольку сливающиеся банки часто имеют пересекающиеся территории. Если ваш банк становится жертвой враждебного поглощения, ваши счета переводятся в банк-покупатель.Новое учреждение может изменить номер вашей учетной записи или внести некоторые изменения в настройки вашей учетной записи, но вы можете продолжать вносить и снимать средства со счета. Даже если номер вашего счета изменился, сотрудники банка могут найти вашу учетную запись, если вы предоставите действительную форму удостоверения личности и некоторую личную информацию, такую ​​как номер социального страхования.

Несостоятельность

Федеральная корпорация страхования депозитов имеет регулирующие полномочия по закрытию неплатежеспособных финансовых учреждений.Когда это происходит, FDIC временно берет на себя контроль над активами банка, но счета и ссуды в конечном итоге продаются другим финансовым фирмам. Если у вас были старые сбережения в банке-банкроте, вы можете напрямую связаться с FDIC, чтобы найти свои деньги. Тем не менее, вы можете потерять часть своего «птичьего яйца», поскольку FDIC гарантирует только банковские счета на сумму до 250 000 долларов на каждого владельца счета в каждом банке. Если у вас было 300 000 долларов в ваших старых сбережениях, когда банк обанкротился, вы можете потерять до 50 000 долларов своих денег в результате поглощения FDIC.

Выкуп

Во всех 50 штатах действуют законы об освобождении от уплаты налогов, требующие от финансовых учреждений передавать оставленное имущество, включая банковские счета, государству. В Техасе вы отказались от своего сберегательного счета, если с момента обращения в банк прошло больше года. В Калифорнии банки удерживают средства после трех лет бездействия. Законы о выкупе могут усложнить вам поиски вашего старого сберегательного фонда, если ваш банк передаст ваши деньги государству до того, как он прекратит свою деятельность.В таких случаях вы должны связаться с отделом невостребованного имущества вашего штата и подать иск о возмещении утерянных средств.

Что нужно знать — советник Forbes

От редакции: Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Getty

При внесении денег на свой банковский счет, будь то в отделении, банкомате или посредством электронного депозита, вы, естественно, хотите знать, когда деньги будут доступны для использования.В конце концов, вы должны иметь возможность снимать средства с баланса своего банковского счета для оплаты счетов, совершения покупок и покрытия повседневных расходов.

Однако важно понимать, что деньги, которые вы добавляете на свой текущий или сберегательный счет, не всегда доступны для использования сразу. Федеральные правила позволяют банкам удерживать депонированные средства на определенный период времени, то есть вы не можете использовать эти деньги до тех пор, пока удержание не будет снято.

Положительным моментом является то, что банк не может держать ваши деньги в ожидании бесконечно долго.Федеральный закон определяет правила доступности средств и того, как долго банк может хранить депонированные средства. Банки также могут по своему усмотрению устанавливать правила доступности средств. Вот что вам нужно знать о доступности средств и о том, как это работает при внесении банковских вкладов.

Что такое наличие средств?

Доступность средств описывает, когда вы можете получить доступ к деньгам, которые вы вносите на свой банковский счет. Федеральное постановление CC предлагает банкам основу для использования при определении своей политики доступности средств.В частности, Регламент CC охватывает две вещи:

• Сроки предоставления вкладов клиентам
• Руководство по раскрытию политики доступности средств для клиентов

Согласно Положению CC, время, когда будут доступны внесенные средства, обычно зависит от типа депозита, времени, когда вы сделали его в течение рабочего дня, и, в некоторых случаях, от внесенной суммы.

Банки

могут затем использовать эти инструкции для создания и реализации политик доступности средств.Эти правила обычно раскрываются вам при первоначальном открытии учетной записи. Многие банки также делают свои политики доступности средств доступными в Интернете.

Почему банки хранят средства?

Банки могут удерживать депонированные средства по разным причинам, но в большинстве случаев это делается для предотвращения возврата платежей с вашего счета.

В зависимости от типа депозита может потребоваться несколько дней для того, чтобы внесенные вами деньги были переведены из банка плательщика в ваш банк.Тем временем удержание этих депонированных средств дает возможность платежу очистить ваш счет.

Без удержания вы можете выписывать чеки, оплачивать счета или совершать покупки с помощью дебетовой карты против своего баланса. Если чек, который вы депонировали, возвращается, потому что у плательщика недостаточно средств, ваш банк должен будет покрыть эти платежи. И, как побочный эффект, с вас могут взиматься комиссии за возвращенный чек или овердрафт за любые транзакции, которые банк должен покрыть.

Другими словами, доступность средств защищает и вас, и банк от последствий возвращенных платежей. Наличие чека в вашем банке может действительно сработать в вашу пользу, если это позволит вам избежать овердрафта и связанных с ним комиссий.

Как долго банк может хранить средства?

Регламент

CC разрешает банкам хранить депонированные средства в течение «разумного периода времени», что обычно означает:

• До двух рабочих дней для внутренних чеков (т.е. чеков, выписанных на счет в том же банке)
• До пяти дополнительных рабочих дней (всего семь) для местных чеков
• Более длительные периоды удержания, когда финансовое учреждение может доказать, что более длительное удержание является разумным

Что важно помнить при рассмотрении доступности средств, так это время, когда банк прекращает обработку депозитов на ваш счет.Если вы сделаете депозит после установленного времени, он будет обработан вместе с пакетом депозитов на следующий день.

В большинстве банков время окончания приема депозитов в отделении — 14:00. местное время. Время окончания приема депозитов через банкомат или через мобильный чек может быть другим. Опять же, эта информация должна быть предоставлена ​​вам банком в рамках вашего договора об открытии счета, и вы также можете найти ее на веб-сайте своего банка.

Что касается времени, необходимого для погашения чека, который вы вносите, обычно это может составлять от двух до пяти рабочих дней.Важно помнить о сроках, если вы планируете выписывать чеки для оплаты счетов, планирования электронных платежей или совершения покупок с помощью дебетовой карты. Также стоит отметить, что в некоторых случаях политика доступности средств вашего банка может допускать более длительное время удержания.

Доступность расширенных средств

Регламент

CC позволяет банкам иметь некоторую свободу действий при определении сроков удержания доступности средств для определенных типов вкладов. Постановление требует, чтобы ваш банк уведомил вас о том, что средства удерживаются и когда они будут вам доступны.

Вот краткое изложение сценариев, при которых у вас может быть более длительное время удержания депозитов в соответствии с руководящими принципами Регламента CC:

• Новые депозиты на счетах. Депозиты на следующий день разрешены только для наличных денег, электронных платежей и первых чеков на сумму 5000 долларов США; оставшиеся средства доступны на девятый рабочий день.
• Крупные депозиты. Депозиты на сумму более 5000 долларов (за исключением наличных или электронных платежей) доступны на второй рабочий день для первых 5000 долларов; седьмой рабочий день или позже на остаток.
• Возвращенные чеки. Чек, который был депонирован один раз и возвращен неоплаченным, может храниться до седьмого рабочего дня.
• Чрезмерный овердрафт. Депозиты, сделанные на счетах, которые были овердрафированы шесть или более раз за предыдущие шесть месяцев, могут удерживаться до седьмого рабочего дня или позже.
• Чеки, которые могут быть безнадежны. Чеки, которые могут не подлежать оплате (потому что они поддельные, датированы более поздней датой или превышают баланс вашего счета), могут быть задержаны до седьмого рабочего дня или позже.
• Депозиты на случай аварии. Депозиты, внесенные в чрезвычайных ситуациях, таких как стихийное бедствие, отключение электроэнергии и т. Д., Могут удерживаться до тех пор, пока условия не позволят зачислить деньги на ваш счет.

Эти ситуации могут применяться к депозитам, сделанным в обычных банках, онлайн-банках и кредитных союзах. Опять же, финансовые учреждения обязаны в соответствии с Положением CC обеспечивать, чтобы время удержания, будь то обычное или продленное, находилось в разумных пределах.

Проверьте политику доступности средств вашего банка

Независимо от того, являетесь ли вы новичком в своем конкретном банке или у вас есть счет в нем в течение многих лет, полезно понять, какая политика доступности средств действует.

Начните с наиболее частых вкладов. Например, если вы полагаетесь на мобильный чек для внесения чеков, чтобы вам не приходилось ходить в отделение, вы должны знать приблизительно, как долго вы можете ожидать, что средства будут удерживаться. То же самое и с электронными депозитами.

Вы также можете обсудить лучший вариант депозита со своим банком, если вы ожидаете крупный платеж. Например, предположим, что вы продаете свой дом и ожидаете получить 40 000 долларов при закрытии сделки.Ваш заключительный поверенный дает вам возможность получить бумажный чек или банковский перевод.

В этом сценарии банковский перевод может быть лучшим выбором для целей доступности средств, если ваш банк делает эти депозиты доступными в тот же или на следующий рабочий день. Несмотря на то, что вы можете заплатить комиссию за банковский перевод, это может стоить того, чтобы не ждать от двух до пяти рабочих дней или более, чтобы оформить бумажный чек.

Наконец, будьте осторожны при приеме чеков из неизвестных или ненадежных источников.Например, если вы продаете машину и кто-то хочет заплатить вам личным чеком, может быть безопаснее попросить кассирский чек. Кассовые чеки выставляются на средства банка, а не на счет отдельного лица, и могут обеспечить большую безопасность и защиту от подделки чеков.

Мой банк закрыл мой текущий счет, не сказав мне

Спустя семь лет мой банк внезапно закрыл мой текущий счет и не вернул мои деньги. Вот что я узнал, и вы тоже можете.

Примечание редактора. Мы попросили автора сообщить HSBC, что она пишет о своем опыте. Компания ответила, что она привержена «клиентам, ведущим трансграничный бизнес», и что «из соображений конфиденциальности мы не комментируем отдельные вопросы клиентов».

Мои продукты были заказаны и упакованы. Позади меня ждала очередь людей. Кассир наклонился и прошептал: «Мэм, ваша карта была отклонена. У вас есть еще одна карта, которую вы могли бы попробовать? »

Мы все были там.В большинстве случаев это просто сбой в системе безопасности. Вы краснеете у кассы, выходите, звоните в банк, и они снова включают вашу карту. Я полагал, что на этом история закончится. Но этого не произошло.

Когда я позвонил в HSBC, я узнал, что мой счет — онлайн-чек и сбережения, которые я имел в течение семи лет — был аннулирован без предупреждения.

Почему? Я до сих пор не знаю. Оффшорный центр обслуживания клиентов не помог. Они не могли сказать мне, почему они закрыли мой текущий счет и что мне делать дальше.Но, проведя собственное исследование, я понял, что произошло, и обнаружил, что не одинок.

«HSBC сокращает некоторые операции в США, включая продажу 195 розничных отделений в 2012 году», — сообщила The Wall Street Journal в сентябре прошлого года. ^[1] «Банк также заявил, что в 2011 году он продавал свой бизнес по выпуску кредитных карт в США компании Capital One Financial Corp. за 2,6 миллиарда долларов».

Итак, HSBC начал закрывать бизнес-счета в США. А в Канаде Financial Post сообщила, что HSBC также закрывает счета канадских предприятий. ^[2] Бретт Кинг написал в блоге о закрытии его учетной записи, которая была вновь открыта только после того, как он написал об этом в The Huffington Post.

Мне повезло меньше, чем Кингу. Я все еще пытаюсь разобраться со своим банковским кошмаром. Но по ходу дела я кое-что узнал об управлении проблемами в онлайн-банках. Вот что вам нужно знать, если это когда-нибудь случится с вами…

1. Начните со службы поддержки клиентов

В моем случае политика HSBC не предусматривает разглашения информации о закрытии счетов по телефону.После разговора с шестью различными представителями службы поддержки клиентов и двумя руководителями из четырех отделов мне просто сказали, что письмо с объяснением, почему это произошло, придет по почте через 10 рабочих дней. Они не откроют счет повторно, и я не смогу получить доступ к своим средствам.

Если можете, посетите филиал и поговорите с кем-нибудь лично. Возможно, они не смогут сразу оплатить вам чек, но вы получите лучшую информацию, чем разговаривая со службой поддержки по телефону. Если вы делаете банковские операции в Интернете, вам нужно будет позвонить в службу поддержки клиентов.В любом случае записывайте, с кем вы разговаривали, в какое время вы приходили или звонили, и что было сказано. Поверьте, пригодится.

2. Сохраняйте письменные документы

Когда я наконец получил уведомление от HSBC через 14 дней после моего телефонного звонка, это было не то, на что я надеялся. В письме просто говорилось, что мой счет был проверен в рамках обычной оценки всех счетов, и банк решил закрыть мой. Не совсем полезно, но сохраняйте все письма, которые вы получаете из банка.

3.Верните свои деньги

После того, как в полученном мною письме не было чека или упоминания о нем, я снова обратился в службу поддержки клиентов. На этот раз мне сказали, что чек на окончательный баланс всех моих счетов будет отправлен по адресу, указанному в файле, в течение семи-десяти рабочих дней.

Если у вас есть средства на вашем счете, попросите представителя службы поддержки или личного банкира рассказать вам, как и когда вы получите эти средства. Убедитесь, что у банка есть ваш , текущий почтовый адрес и номер телефона .Запишите все сказанное и время разговора.

4. Закажите отчет ChexSystems

Пока я ждал своего чека, я подал заявку на открытие текущего счета в небольшом местном банке. Когда я объяснил, как был закрыт мой старый счет, мне сказали, что банк не решится утвердить меня без доказательств того, что мой предыдущий счет не был закрыт из-за мошенничества или непогашенной задолженности.

Что еще хуже, некоторые банки периодически проверяют записи клиентов ChexSystems, и если появится отрицательная запись, я могу закрыть свой счет, что снова приведет меня в тот же беспорядок.

Никогда не слышали о ChexSystems? Вы можете этого не осознавать, но банки вели записи о вас. Подобно кредитному отчету, ChexSystems отслеживает и записывает вашу банковскую историю. Все, о чем сообщалось, остается в вашем файле в течение пяти лет — и может серьезно повредить вашим шансам получить новую учетную запись.

Я заказал свой отчет ChexSystems онлайн бесплатно. На нем ничего не было, и это хорошие новости. Закажите копию и убедитесь, что ваш бывший банк не сообщил о вас неверно.

5. Больше денег, больше проблем

Прошло еще две недели, а я так и не получил чек. Я снова позвонил в службу поддержки. На этот раз я попытался сделать шаг вперед и попросил поговорить с руководителем. После некоторого спора с представителем службы поддержки клиентов — они не любят передавать вас своему боссу — я позвонил начальнику, который пообещал перевыпустить чек.

Вот только этого не произошло.

Еще Прошло 14 дней, а у меня все еще не было чека на мой довольно значительный баланс. Наконец, набравшись достаточно, я начал ежедневно звонить, просить поговорить с руководителями и вести записи каждого разговора.

Я думаю, что профессиональный термин для этого означает «создание большой вони», и это то, что вам, очевидно, нужно делать. Каждый раз, когда письмо или чек не приходит, звоните в первый день, когда уже поздно, просите поговорить с руководителем и требуйте разрешения. Если вы не можете получить его, попросите поговорить с их руководителем .

6. Подать жалобу

По закону ваш бывший банк не может удерживать ваши деньги или отказываться вести с вами дела.Если вы не получаете уведомления, получаете обходное решение или если у вас возникли проблемы с возвратом средств, вы можете подать жалобу в Федеральный резерв.

Жалобы можно подавать онлайн, и будет начато расследование для разрешения споров. По данным Федеральной резервной системы, расследования занимают от 30 до 60 дней. Агентство также рассмотрит ваше дело и уведомит вас, если они не смогут провести расследование, и вместо этого вам следует обратиться за помощью к адвокату.

На данный момент я все еще не получил чек на свой баланс, и я все еще работаю над открытием новых счетов.Но я подал жалобу в Федеральный резерв. Если мой бывший банк не заинтересован в разговоре со мной, возможно, им будет интересно, что скажет правительство.

Я наконец-то обыграл банк, забравший все мои деньги!

Сколько времени нужно, чтобы решить проблему с закрытым банковским счетом и вернуть свои деньги? Пять месяцев, если вы ведете банк в HSBC.

Попутно я узнал много нового об обслуживании клиентов и банковских счетах только в Интернете, компаниях и государственных учреждениях, которые защищают потребителей, и о том, как далеко вам нужно пройти по цепочке, чтобы добиться результатов.

Вот как я, наконец, выиграл…

Шаг 1. Стремитесь вверх по служебной лестнице

По моему опыту, предприятия обычно готовы разрешить жалобу или проблему клиента, если вы продолжаете обострять ее, пока не встретите начальника или менеджера, готового помочь ты.

К сожалению, из 27 раз, когда я звонил в службу поддержки HSBC через Интернет, я разговаривал с тремя руководителями — ни один из них не хотел или не мог помочь, кроме чтения сценария и зависания, когда я начал задавать вопросы.

Наконец, я нашел адрес электронной почты отдела прессы и коммуникаций HSBC. Я написал в отдел по электронной почте, чтобы сообщить им, что обнаружил несколько клиентов с похожими проблемами, и у меня самого возникла проблема.

В ответ меня спросили:

Вы поднимаете несколько серьезных вопросов, и мне интересно, не могли бы вы указать имена и адреса клиентов HSBC, с которыми вы контактировали, чтобы мы могли провести расследование и отреагировать соответствующим образом.

Когда я отказался, я получил второй ответ:

HSBC стремится обслуживать потребности коммерческих клиентов в соответствии с нашей глобальной стратегией.В США, как и везде, это означает сосредоточение внимания на клиентах, которые ведут трансграничный бизнес или намереваются сделать это в ближайшем будущем.

Как это принято в банковской отрасли, HSBC оставляет за собой право выйти из банковских отношений в соответствии с «Правилами для депозитных счетов», которые являются частью процесса открытия счета.

Из соображений конфиденциальности мы не комментируем отдельные вопросы клиентов.

К сожалению, на этом общение закончилось, и я не смог получить ответ ни для себя, ни для кого-либо еще с аналогичной проблемой.Но я не растерялся.

Шаг 2: Бюро лучшего бизнеса

Следующим шагом было обращение в BBB. Хотя BBB действует только как посредник, вы можете подать жалобу в Интернете, и это хорошее место для начала. Подача жалобы прошла быстро и безболезненно, а ответа — нет. Это была вина не BBB, а HSBC.

Вот как проходил процесс рассмотрения жалобы:

• 11 марта: Подали жалобу через Интернет.
• 12 марта: Получено подтверждение моей жалобы.
• 13 марта: Получено письмо по почте от сотрудника по связям с клиентами HSBC, который написал: «После того, как мы завершим тщательный анализ поднятых вопросов, мы немедленно ответим вам. Если решение не поступит в течение 10 рабочих дней, мы сообщим вам об этом соответствующим образом ».
• 19 марта: HSBC уведомил BBB, что моя жалоба будет рассмотрена в течение 30 рабочих дней.
• 10 апреля: BBB проверил, ответил ли HSBC лично мне.Больше я от банка ничего не получал.
• 11 апреля: BBB закрыло мою жалобу, заявив: «Ваш BBB пытался подать вашу жалобу в HSBC Bank USA, N.A. в попытке разрешить этот вопрос к вашему взаимному удовлетворению. К сожалению, несмотря на наши усилия, мы не получили ответа на вашу жалобу. Мы дважды пытались связаться с HSBC Bank USA, N.A. посредством письменной корреспонденции от вашего имени, но теперь мы должны закрыть этот вопрос в наших файлах. Это не умаляет важности ваших опасений и не влияет на обоснованность вашего спора.”

В конце концов, я подал две жалобы в BBB — одну в свой местный офис и одну в офис, в котором находится HSBC. BBB не смог решить мою проблему, но это было только начало.

Шаг 3. Бюро финансовой защиты потребителей

По банковским вопросам вы можете подать иск в Федеральный резерв. Претензии рассматриваются Бюро финансовой защиты потребителей. Вы можете бесплатно подать онлайн.

По моему опыту, CFPB был полезен, но окольным путем.Когда я подал заявку, я получил немедленный ответ, подтверждающий отправку. На следующий день я получил ответ от CFPB с ​​номером претензии и следующим заявлением:

Мы получили ваше заявление от Федеральной резервной системы и рассмотрим его как можно скорее, чтобы определить, связано ли оно с федеральным законом о потребительских финансах в рамках нашего орган власти.

В зависимости от того, что мы найдем, мы:

• Отправим вашу жалобу в компанию для ответа; или
• Отправьте вашу жалобу соответствующему регулирующему органу или помогите вам связаться с вашим государственным и местным управлением по защите прав потребителей, если ваша жалоба не входит в наши полномочия; или
• Сообщите вам, если нам потребуется дополнительная информация для продолжения нашей работы.