Банк брокер: Кто такой брокер, как его выбрать и как с ним работать

Банк брокер: Кто такой брокер, как его выбрать и как с ним работать
Июн 05 2021
alexxlab

Содержание

Брокерские счета и биржевые брокеры | Брокеры для торговли на фондовом рынке список

Главный вопрос от любого новичка в сфере инвестиций касается выбора брокера. Сначала это может показаться не столь важным, ведь комиссионные сборы не способны серьезно влиять на размер прибыли. С другой стороны, правильный подбор брокера — это:

  • надежность;
  • удобное приложение для торговли;
  • большой объем доступных сведений;
  • перечень бумаг для торговли.

Человеку, только пришедшему в сферу, сложно разобраться во всех тонкостях. Данные, приведенные ниже, помогут понять, как действовать.

Кто такой биржевой брокер

Это посредник между биржей и лицом, собирающимся работать со стандартными финансовыми инструментами.

Напрямую участвуя в сделках купли-продажи ценных бумаг на рынке, брокер представляет своего клиента и получает за это определенную комиссию.

Что делает брокер, взаимодействуя с клиентом:

  • учитывая его предпочтения и запросы, покупает / продает акции, облигации и т. д.;
  • открывает соответствующий счет для ведения деятельности игрока;
  • транслирует клиентские решения на биржу и осуществляет сделки;
  • переводит деньги получателю, удерживая свой процент;
  • анализирует схемы, разрабатывает модель поведения, проверяет важные документы.

Изучаем брокеров

Всех брокеров, к примеру, на портале Московской биржи, можно отсортировать по разным критериям и получить довольно много информации о них.

Один из вариантов — посмотреть перечень компаний, отсортированных по числу активных клиентов. Особое внимание здесь уделяется ТОП-10, куда входят те, кто обслуживает 95% значимых клиентов на рынке.

Другой вариант — список брокеров, отсортированных по биржевому обороту, по объему сделок, осуществленных за один месяц. На сайте moex.com это первые 15 представителей, на которых приходится 90% оборота.

Есть также общий рейтинг. Изучив данную информацию, можно легко установить лидеров брокерского обслуживания в России и сделать правильный выбор.

Как выбирать брокера

Что стоит сделать тому, кто недавно заинтересовался биржевой покупкой финансовых активов и подбирает брокера:

  • проверить наличие действующей лицензии;
  • изучить открытые источники на предмет информации о судебных тяжбах, особенно тех, что связаны с банкротством юридического лица;
  • узнать, действует ли постоянная техническая и консультационная поддержка (желательно, чтобы она велась разными способами).

Дополнительные моменты:

  • Собственное мобильное приложение. Даже сегодня далеко не все брокерские конторы предлагают клиентам этот вид поддержки.
  • Сведения о тарифных планах и комиссиях, находящиеся в открытом доступе.
  • Критерии ввода и вывода денежных средств.
  • Возможность открытия счета дистанционно, не посещая офис компании. Это существенно экономит время трейдера.

Отыскав несколько интересных вариантов, нужно задавать больше важных вопросов сотрудникам служб технической поддержки. Это поможет увидеть полноценную картину работы компании и степень компетентности сотрудников.

Брокерские услуги

А Армавир Амурск Ангарск

Б Бикин Благовещенск

Белогорск Биробиджан

В Владивосток Ванино Вяземский Волгоград Волжский Вологда Воронеж

Д Де-Кастри

Е Екатеринбург

И Иркутск

К Казань Краснодар Красноярск Комсомольск-на-Амуре

Калининград Киров

М Москва

Н Нефтекамск Новороссийск Находка Николаевск-на-Амуре Нижний Новгород Новосибирск

Нижний Тагил

О Октябрьский Омск

П Петрозаводск Переяславка Пермь

Р Ростов-на-Дону Рязань

С Санкт-Петербург Стерлитамак Сегежа Сыктывкар Сочи Ставрополь Советская Гавань Солнечный Соловьевск

Самара Саратов

Т Туймазы Тында Томск Тюмень

У Уфа Ухта Уссурийск

Х Хабаровск Хор

Ч Чегдомын Челябинск Чита

Ю Южно-Сахалинск

Брокерское обслуживание, официальный сайт брокерских услуг от ПСБ, банковский брокер

До даты проведения тестирования, предусмотренного частью 10 статьи 5 Закона N 306-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон „О рынке ценных бумаг“ и отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее — Закон N 306-ФЗ) или статьей 51.
2-1 Закона N 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» (далее Закон N 39-ФЗ) в редакции Закона N 306-ФЗ, Банк воздерживается от предложения клиентам — физическим лицам неквалифицированным инвесторам заключать указанные ниже сделки и рекомендует клиентам — физическим лицам неквалифицированным инвесторам воздерживаться от направления в Банк поручений на совершение следующих сделок:

1. Сделок с облигациями российских и иностранных эмитентов, размер выплат по которым зависит от наступления или ненаступления обстоятельств, указанных в подпункте 23 пункта 1 статьи 2 Закона N 39-ФЗ в редакции Закона N 306-ФЗ (за исключением облигаций с ипотечным покрытием и государственных ценных бумаг), в т.ч.: изменение цен на товары, ценные бумаги, курса соответствующей валюты, величины процентных ставок, уровня инфляции, значений, рассчитываемых на основании цен производных финансовых инструментов, значений показателей, составляющих официальную статистическую информацию, значений физических, биологических и (или) химических показателей состояния окружающей среды, наступление обстоятельства, свидетельствующего о неисполнении или ненадлежащем исполнении одним или несколькими юридическими лицами, государствами или муниципальными образованиями своих обязанностей (за исключением договора поручительства и договора страхования), либо иного обстоятельства или иных показателей, которые предусмотрены федеральным законом или нормативными актами Центрального банка Российской Федерации и относительно которых неизвестно, наступят они или нет, а также от изменения значений, рассчитываемых на основании одного или совокупности нескольких указанных показателей;

2. Договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, заключаемых на неорганизованных торгах;

3. Сделок, указанных в подпунктах 1 и 2 пункта 1 статьи 3.1 Закона N 39-ФЗ в редакции Закона N 306-ФЗ (в редакции, вступающей в силу с 01.04.2022 в соответствии с Федеральным законом от 31.07.2020 N 306-ФЗ), а именно:

— сделок, по которым брокер принимает на себя обязанность по передаче имущества клиента — физического лица, если на момент принятия такой обязанности имущество клиента — физического лица, подлежащее передаче, не находится в распоряжении брокера, не подлежит поступлению не позднее дня его передачи брокеру по другим сделкам, совершенным за счет этого клиента, либо если брокер обязан передать указанное имущество по другим сделкам, совершенным за счет этого клиента;

— сделок на организованных торгах, по которым обязанность по передаче имущества клиента брокера — физического лица принимает на себя участник клиринга, если на момент принятия такой обязанности имущество клиента — физического лица, подлежащее передаче, не находится в распоряжении этого участника клиринга, не подлежит поступлению не позднее дня его передачи такому участнику клиринга по другим сделкам, совершенным за счет этого клиента, либо если участник клиринга обязан передать указанное имущество по другим сделкам, совершенным за счет этого клиента.

Брокерское обслуживание

До даты проведения тестирования, предусмотренного частью 10 статьи 5 Закона N 306-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон „О рынке ценных бумаг“ и отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее — Закон N 306-ФЗ) или статьей 51.2-1 Закона N 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» (далее Закон N 39-ФЗ) в редакции Закона N 306-ФЗ, Банк воздерживается от предложения клиентам — физическим лицам неквалифицированным инвесторам заключать указанные ниже сделки и рекомендует клиентам — физическим лицам неквалифицированным инвесторам воздерживаться от направления в Банк поручений на совершение следующих сделок:

1. Сделок с облигациями российских и иностранных эмитентов, размер выплат по которым зависит от наступления или ненаступления обстоятельств, указанных в подпункте 23 пункта 1 статьи 2 Закона N 39-ФЗ в редакции Закона N 306-ФЗ (за исключением облигаций с ипотечным покрытием и государственных ценных бумаг), в т.ч.: изменение цен на товары, ценные бумаги, курса соответствующей валюты, величины процентных ставок, уровня инфляции, значений, рассчитываемых на основании цен производных финансовых инструментов, значений показателей, составляющих официальную статистическую информацию, значений физических, биологических и (или) химических показателей состояния окружающей среды, наступление обстоятельства, свидетельствующего о неисполнении или ненадлежащем исполнении одним или несколькими юридическими лицами, государствами или муниципальными образованиями своих обязанностей (за исключением договора поручительства и договора страхования), либо иного обстоятельства или иных показателей, которые предусмотрены федеральным законом или нормативными актами Центрального банка Российской Федерации и относительно которых неизвестно, наступят они или нет, а также от изменения значений, рассчитываемых на основании одного или совокупности нескольких указанных показателей;

2. Договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, заключаемых на неорганизованных торгах;

3. Сделок, указанных в подпунктах 1 и 2 пункта 1 статьи 3.1 Закона N 39-ФЗ в редакции Закона N 306-ФЗ (в редакции, вступающей в силу с 01.04.2022 в соответствии с Федеральным законом от 31.07.2020 N 306-ФЗ), а именно:

— сделок, по которым брокер принимает на себя обязанность по передаче имущества клиента — физического лица, если на момент принятия такой обязанности имущество клиента — физического лица, подлежащее передаче, не находится в распоряжении брокера, не подлежит поступлению не позднее дня его передачи брокеру по другим сделкам, совершенным за счет этого клиента, либо если брокер обязан передать указанное имущество по другим сделкам, совершенным за счет этого клиента;

— сделок на организованных торгах, по которым обязанность по передаче имущества клиента брокера — физического лица принимает на себя участник клиринга, если на момент принятия такой обязанности имущество клиента — физического лица, подлежащее передаче, не находится в распоряжении этого участника клиринга, не подлежит поступлению не позднее дня его передачи такому участнику клиринга по другим сделкам, совершенным за счет этого клиента, либо если участник клиринга обязан передать указанное имущество по другим сделкам, совершенным за счет этого клиента.

Брокерское обслуживание

Полное наименование Банка: Коммерческий Банк «ЛОКО-Банк» (акционерное общество)

Сокращенное наименование Банка: КБ «ЛОКО-Банк» (АО)

Знак обслуживания:

Адрес Банка
125167, г. Москва, Ленинградский проспект, дом 39, строение 80

Офисы Банка, оказывающие услуги по брокерскому обслуживанию

г. Москва, Ленинградский проспект, дом 39, строение 80 — предоставление информации по продуктам и об условиях брокерского обслуживания. Время обслуживания получателей финансовых услуг: в рабочие дни с 10-00 до 18-30 (пятница и предпраздничные дни с 10-00 до 17-30).


Фамилия Имя Отчество Контактный телефон
Борисов Дмитрий Игоревич (495) 739-55-55 доб. 4041
(495) 739-21-89
Черноусов Николай Валериевич (495) 739-55-55 доб. 4730

г. Москва, ул. Госпитальная, д.14 дополнительный офис «Госпитальная площадь» — взаимодействие с Клиентами по текущему брокерскому обслуживанию (прием/выдача документов, предоставление информации по отчетам, оформлению документов и пр.).
Время обслуживания получателей финансовых услуг: в рабочие дни с 9-30 до 18-30 (пятница и предпраздничные дни с 9-30 до 17-30).


Фамилия Имя Отчество Контактный телефон
Мельникова Анна Анатольевна (495) 739-55-55 доб. 5508
Федина Елена Владимировна (495) 739-55-55 доб. 4004
Яшина Мария Викторовна (495) 739-55-55 доб. 5499

Контакты
Адреса электронной почты: [email protected]
Контактный телефон: +7 (495) 739-55-55
Адрес сайта в сети «Интернет»: https://www.lockobank.ru

Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности
№045-03483-100000 дата выдачи 07.12.2000 г. Срок действия — без ограничения срока действия
Орган, выдавший лицензию: ФКЦБ России (Правопреемник ФКЦБ России: Центральный банк Российской Федерации)
Адрес: 107016, Россия, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12
Контактные телефоны: 8 800 300-30-00 (для бесплатных звонков из регионов России),
+7 499 300-30-00 (круглосуточно, по рабочим дням),
факс: +7 495 621-64-65

Информация о членстве в саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка, объединяющих брокеров
Саморегулируемая организация «Национальная финансовая ассоциация» (СРО НФА) Стандарты СРО НФА
Сайт: http://new. nfa.ru/

Информация об органе, осуществляющем полномочия по контролю и надзору
Центральный банк Российской Федерации (Банк России) Сайт: http://www.cbr.ru/

Информация о финансовых услугах, оказываемых на основании договора о брокерском обслуживании, и дополнительных услугах брокера, в том числе оказываемых брокером за дополнительную плату; о порядке получения финансовой услуги, в том числе документах, которые должны быть предоставлены получателем финансовых услуг для ее получения; о способах и порядке изменения условий договора о брокерском обслуживании, в том числе в результате внесения брокером изменений во внутренние документы содержатся в Регламенте оказания КБ «ЛОКО-Банк» (АО) услуг на рынке ценных бумаг, актуальная редакция которого размещена на официальном сайте КБ «ЛОКО-Банк» (АО) https://www.lockobank.ru в разделе «Брокерское обслуживание».

Информация о способах направления обращений и жалоб
Клиент имеет право направить обращение или жалобу следующими способами: В КБ «ЛОКО-Банк» (АО): почтовым отправлением по адресу Банка; на бумажном носителе в офисы Банка, оказывающие услуги по брокерскому обслуживанию.
В Саморегулируемую организацию «Национальная финансовая ассоциация» (СРО НФА): почтовым отправлением по адресу: 107045 Москва, Большой Сергиевский переулок, 10; http://new.nfa.ru/contacts/ В Банк России: почтовым отправлением по адресу: 107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12, Банк России; http://www.cbr.ru/contacts/

Информация о способах защиты прав получателя финансовых услуг и разрешения споров
Все споры и разногласия между Банком и Клиентом разрешаются путем переговоров, а в случае невозможности такого разрешения все споры решаются в соответствии с Регламентом оказания КБ «ЛОКО-Банк» (АО) услуг на рынке ценных бумаг, актуальная редакция которого размещена на официальном сайте КБ «ЛОКО-Банк» (АО) https://www.lockobank.ru в разделе «Брокерское обслуживание».
Финансовые услуги, оказываемые в рамках брокерского обслуживания не являются услугами по открытию банковских счетов и приему вкладов;
Денежные средства, передаваемые по договору о брокерском обслуживании, не подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

До заключения договора о брокерском обслуживании, потенциальным инвесторам необходимо ознакомиться с Декларацией о рисках (Приложение № 3 к Регламенту оказания КБ «ЛОКО-Банк» (АО) услуг на рынке ценных бумаг).

Реквизиты для зачисления денежных средств

Содержание сайта www.vtbcapital-broker.ru и любых страниц сайта («Сайт») предназначено исключительно для информационных целей. Сайт не рассматривается и не должен рассматриваться как предложение ВТБК Брокер о покупке или продаже каких- либо финансовых инструментов или оказание услуг какому-либо лицу. Информация на Сайте не может рассматриваться в качестве рекомендации к инвестированию средств, а также гарантий или обещаний в будущем доходности вложений.

Никакие положения информации или материалов, представленных на Сайте, не являются и не должны рассматриваться как индивидуальные инвестиционные рекомендации и/или намерение ВТБК Брокер предоставить услуги инвестиционного советника, кроме как на основании заключаемых между Банком и клиентами договоров. ВТБК Брокер не может гарантировать, что финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные на Сайте, подходят всем лицам, которые ознакомились с такими материалами, и/или соответствуют их инвестиционному профилю. Финансовые инструменты, упоминаемые в информационных материалах Сайта, также могут быть предназначены исключительно для квалифицированных инвесторов. ВТБК Брокер не несёт ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах.

Прежде чем воспользоваться какой-либо услугой или приобретением финансового инструмента или инвестиционного продукта, Вы должны самостоятельно оценить экономические риски и выгоды от услуги и/или продукта, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки при пользовании конкретной услугой, или перед приобретением конкретного финансового инструмента или инвестиционного продукта, свою готовность и возможность принять такие риски. При принятии инвестиционных решений, Вы не должны полагаться на мнения, изложенные на Сайте, но должны провести собственный анализ финансового положения эмитента и всех рисков, связанных с инвестированием в финансовые инструменты.

Ни прошлый опыт, ни финансовый успех других лиц не гарантирует и не определяет получение таких же результатов в будущем. Стоимость или доход от любых инвестиций, упомянутых на Сайте, могут изменяться и/или испытывать воздействие изменений рыночной конъюнктуры, в том числе процентных ставок.

ВТБК Брокер не гарантирует доходность инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До осуществления инвестиций необходимо внимательно ознакомиться с условиями и/или документами, которые регулируют порядок их осуществления. До приобретения финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения.

Брокерское обслуживание

Брокерское обслуживание

Банк Финсервис (далее – Брокер), являясь участником торгов ПАО Московская Биржа, предоставляет клиентам услуги брокерского обслуживания.

Обслуживание Клиентов осуществляется на основании договора о брокерском обслуживании.

Заключение сделок по поручению Клиентов может осуществляться как на организованных торгах организаторов торговли, так и не на организованных торгах, с учетом ограничений, установленных законодательством Российской Федерации.

Специалисты Брокера консультируют получателей финансовых услуг по вопросам, связанным с заключением, исполнением и прекращением договора о брокерском обслуживании.

Денежные средства, передаваемые по договору о брокерском обслуживании, не подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

Услуги, оказываемые в рамках договоров о брокерском обслуживании, не являются услугами по открытию банковских счетов и приему вкладов.

За услуги, оказываемые Клиенту в рамках заключенного договора о брокерском обслуживании, Клиент выплачивает Брокеру вознаграждение, а также возмещает Брокеру расходы, связанные с заключением и исполнением сделок. Подробная информация представлена ниже: 

Информация о размере вознаграждения Брокера и порядок его определения

Информация о сумме расходов, подлежащих возмещению Клиентом, и порядок её определения

Суммы расходов, подлежащие возмещению Клиентом в связи с заключением и исполнением сделок, варьируются в зависимости от рынка, на котором совершаются сделки.

Тарифы, действующие на рынке акций Фондового рынка ПАО Московская биржа, опубликованы:  https://www.moex.com/s1197

(Для определения сумм расходов, подлежащих возмещению, используются ставки Тарифного плана 1).

Тарифы, действующие на рынке облигаций Фондового рынка ПАО Московская биржа, опубликованы:  https://www.moex.com/s1198

Тарифы по операциям РЕПО, действующие на Денежном рынке ПАО Московская биржа, опубликованы:  https://www.moex.com/ru/markets/money/rates/

(Для определения сумм расходов, подлежащих возмещению, используются ставки Тарифного плана REPO_500).

Тарифы, действующие на Срочном рынке ПАО Московская биржа, опубликованы: https://www.moex.com/s93

(Разделы с 3 по 6).

Сведения о Брокере

5 лучших брокеров по предоставлению банковских услуг в 2021 году

Обзор лучших онлайн-брокеров 2021 года, проведенный StockBrokers. com (11-й ежегодный), занял три месяца и составил более 40 000 слов исследования. Вот как мы тестировали.

По мере того, как финансовые компании продолжают развиваться, многие из них объединяют банковские и брокерские услуги под одной крышей. Это позволяет легко переключаться между управлением текущим счетом и торговлей акциями. Благодаря таким функциям, как страхование FDIC, универсальный вход в систему и оплата мобильных счетов, у потребителей есть больший, чем когда-либо, выбор того, где вести свой банковский и брокерский бизнес.

Чтобы определить, какой онлайн-брокер предлагает лучший опыт банковского брокера, мы изучили доступность инструментов управления денежными средствами, начиная с традиционных банковских продуктов — например, текущих счетов, сберегательных счетов, дебетовых карт, кредитных карт и ипотечных кредитов. Затем мы обратились к другим функциям, таким как мобильный чек, возмещение комиссии через банкомат по дебетовой карте, бесплатное банковское обслуживание и доступ к местным филиалам. Вот наши выводы.


Лучшие банковские брокеры

Вот список лучших онлайн-брокеров, предлагающих банковские услуги.

  • Merrill Edge — Банк Америки
  • Charles Schwab — Schwab Bank
  • Ally Invest — Ally Bank
  • Fidelity — Верность
  • E * TRADE — E * TRADE Bank

Банк Америки, Merrill Edge

Merrill Edge является частью Банка Америки. Когда дело доходит до банковского дела и брокерства, Merrill Edge берет корону благодаря сделкам с нулевым долларом, 4300 розничным точкам, бесшовному универсальному управлению счетами и программе Preferred Rewards, которая предлагает лучшие вознаграждения среди всех протестированных нами банковских брокеров.Прочитать полный обзор

Charles Schwab, Schwab Bank

Charles Schwab предлагает ряд банковских услуг в дополнение к своему онлайн-брокеру. Имея 330 пунктов обслуживания, Charles Schwab Bank является зарегистрированным членом FDIC и предлагает все, от текущих и сберегательных счетов до ипотечных кредитов и кредитных карт. Прочитать полный обзор

Ally Invest, Ally Bank

Среди комбинаций банков и брокеров Ally выделяется и конкурирует с лучшими в отрасли.Как и в Merrill Edge и Chase, все ваши банковские и брокерские счета управляются под одним логином. Перевести деньги между счетами тоже очень просто. Прочитать полный обзор

Верность

Когда дело доходит до банковских услуг, Fidelity предлагает все основные банковские функции, за исключением жилищной ипотеки. Наряду с 200 пунктами обслуживания кредитная карта Fidelity Rewards Visa Signature предлагает кэшбэк в размере 2% от всех покупок, а вознаграждения зачисляются непосредственно на любой из ваших счетов Fidelity.Читать обзор

полностью

E * TRADE, E * TRADE Банк

Хотя компания E * TRADE не так известна, как другие банковские брокеры, она предлагает банковские услуги через свою дочернюю компанию E * TRADE Bank и материнскую компанию Morgan Stanley. Одним из основных недостатков является то, что не предусмотрено универсальное управление учетной записью, что делает предложение менее привлекательным. Читать обзор

полностью

Брокерский счет — это то же самое, что и банковский счет?

Нет. Брокерский счет используется для покупки и продажи ценных бумаг (акций, ETF, облигаций, паевых инвестиционных фондов и других активов) и застрахован SIPC, защищая до 500 000 долларов на счет клиента.Банковский счет используется для банковских операций (например, сбережений, чеков, оплаты счетов) и застрахован FDIC, обеспечивая защиту до 250 000 долларов на человека.


Что такое банковская брокерская деятельность?

Банковский брокер предоставляет как банковские услуги (застрахованные FDIC), так и брокерские услуги (под защитой SIPC). Эта комбинация позволяет легко перемещать деньги между счетами и консолидировать свои финансы с помощью одного поставщика.

Помимо инвестиционных возможностей, при открытии банковского брокерского счета у вас есть преимущества брокерского текущего счета и других банковских возможностей, таких как денежные переводы и дебетовые карты.


Можете ли вы использовать брокерский счет в качестве текущего счета?

Да, расчетный счет брокера позволяет выписывать чеки и депозитные чеки. Растет число банков с брокерскими счетами, которые позволяют выписывать чеки.

Подробнее: Если вы решите выписывать чеки со своего брокерского счета, обязательно следите за балансом своего счета, чтобы обеспечить правильное распределение денежных средств. В качестве альтернативы откройте отдельный счет для управления денежными средствами, чтобы избежать риска овердрафта.Большинство брокеров для удобства предлагают мгновенные переводы между счетами.


В чем разница между брокерским счетом и счетом для управления денежными средствами?

Думайте о счете для управления денежными средствами как о брокерском счете с дебетовой картой. Функция управления денежными средствами позволяет использовать дебетовую карту, чтобы тратить неинвестированные наличные на свой брокерский счет. Вашу дебетовую карту можно использовать для повседневных покупок, таких как продукты питания, питание, развлечения и отдых.


Могу ли я покупать акции через свой банк?

Банки не предлагают возможность покупать и продавать акции на текущих или сберегательных счетах.Однако многие крупные банки предлагают онлайн-торговлю через свое брокерское подразделение. Например, Bank of America предлагает онлайн-торговлю через своего дисконтного брокера Merrill Edge.


Можно ли покупать акции с помощью дебетовой карты?

Нет, вы не можете использовать дебетовую карту для покупки акций. Чтобы купить акции, откройте и пополните счет онлайн-брокера, перейдите к тикету заказа, введите символ акций компании и разместите сделку.


Какие банки предлагают брокерские счета?

Многие из крупнейших банков США.S. предлагает онлайн-брокерские счета. Например, Bank of America предлагает онлайн-торговлю через Merrill Edge, JP Morgan Chase предлагает онлайн-торговлю через Chase You Invest Trade, а Ally предлагает онлайн-инвестиции через Ally Invest.


В каком банке лучший брокерский счет?

На основании нашего исследования, Bank of America предлагает лучшее предложение брокерских счетов (Merrill Edge). Merrill Edge предлагает сделки с акциями и ETF за $ 0, отличное управление счетами у банковских брокеров, лучшую программу вознаграждений и отличное обслуживание клиентов.


Сравнение цен и характеристик банковских брокеров

Вот сравнение цен и характеристик лучших банковских брокеров с помощью инструмента сравнения онлайн-брокеров.

Характерная черта Merrill Edge Чарльз Шваб Ally Invest Верность E * ТОРГОВЛЯ
Минимальный депозит $ 0.00 0,00 долл. США 0,00 долл. США 0,00 долл. США 0,00 долл. США
Комиссия за торговлю акциями (за сделку) 0,00 долл. США 0,00 долл. США $ 0.00 0,00 долл. США 0,00 долл. США
Комиссия за торговлю ETF 0,00 долл. США 0,00 долл. США 0,00 долл. США 0,00 долл. США $ 0.00
Комиссия за торговлю паевым инвестиционным фондом $ 19,95 49,95 долл. США 9,95 долл. США $ 49,95 19,99 долл. США
Базовая комиссия опционов $ 0.00 0,00 долл. США 0,00 долл. США 0,00 долл. США 0,00 долл. США
Стоимость опционов по контракту 0,65 долл. США 0,65 долл. США $ 0.50 0,65 долл. США 0,65 долл. США
Фьючерсы (на контракт) N / A 1,50 долл. США N / A N / A 1 доллар.50
Комиссия за сделки с брокером 29,95 долл. США 25,00 долл. США $ 20,00 32,95 долл. США 25,00 долл. США
Характерная черта Merrill Edge Чарльз Шваб Ally Invest Верность E * ТОРГОВЛЯ
Розничная торговля 4300 360 0 200 30
Член FDIC Да Да Да Нет Да
Расчетные счета Да Да Да Да Да
Сберегательные счета Да Да Да Да Да
Кредитные карты Да Да Нет Да Да
Дебетовые карты Да Да Да Да Да
Ипотечные кредиты Да Да Да Нет Да
Банковское обслуживание без комиссии Нет Да Да Да Нет

Список банковских функций брокера

По отдельным функциям наши пять лучших финалистов в этом году предлагают своим клиентам банковские услуги комбинацию следующих функций.

Элемент Определение
Член FDIC Член FDIC (Федеральная корпорация страхования вкладов) — fdic.gov.
Расчетные счета Предлагает официальные текущие счета и услуги проверки. Чтобы получить право, услуги проверки должны продаваться на веб-сайте как услуга для клиентов. Базовая проверка через клиринговую фирму не учитывается.
Сберегательные счета Предлагает сберегательные счета.
Дебетовые карты Предлагает дебетовые карты как часть официальных банковских услуг.
Кредитные карты Предлагает кредитные карты.
Ипотечные кредиты Предлагает ипотечные кредиты.
Мобильный чековый депозит Чековый депозит можно сделать через мобильное приложение.
Оплата счетов через Интернет Возможность для клиентов добавлять и оплачивать счета через веб-сайт.
Mobile Bill Pay Возможность для клиентов добавлять и оплачивать счета с помощью мобильного приложения.
Возмещение комиссии за банкомат Возмещается ли комиссия банкомата по дебетовой карте?
Банковское обслуживание без комиссии Банковские услуги без комиссии. Требования: не требуется минимальный баланс, ежемесячная плата за обслуживание, плата за дебетовую карту, годовая плата.
Розничная торговля Всего торговых точек. Головной офис компании или аналогичные офисы не учитываются. Должен быть официально зарегистрированный, общедоступный филиал, размещенный на общедоступном веб-сайте.

Сводка

Напомним, вот лучшие брокеры для банковских операций.


Читать дальше

Методология

Для 11-го ежегодного обзора лучших торговых платформ StockBrokers.com, опубликованного в январе 2021 года, за три месяца было собрано 2816 точек данных, которые использовались для оценки брокеров.Это делает StockBrokers.com домом для крупнейшей независимой базы данных в Интернете, охватывающей отрасль онлайн-брокеров.

Участие обязательно. Каждый брокер заполнил подробный профиль данных и предложил рабочее время (лично или через Интернет) для ежегодного собрания по обновлению. Наш тщательный процесс проверки данных дает процент ошибок менее 0,001% в год, предоставляя посетителям сайта качественные данные, которым они могут доверять. Узнайте больше о том, как мы проводим тестирование.

Стать банковским брокером | Управление капиталом

Не все брокеры, вступающие в банковскую среду, находят этот странный новый мир освежающим.

Спросите любого банковского брокера о преимуществах работы внутри банка, и вы получите подробные сведения о посещаемости, «связанной аудитории», которая проходит мимо вашего стола каждый день, и о рекомендациях, которые приходят от коллег.

«У нового брокера, приходящего в банковскую систему, есть готовые рекомендации», — говорит Фил Ванненмахер, представитель, который работал в отделении Liberty Bank в Спрингфилде, штат Миссури, с тех пор, как покинул Merrill Lynch в мае 2000 года. И те рекомендации из банка. По его словам, коллеги упрощают создание книги в отделении банка, чем в брокерской конторе.Банковский брокер должен их развивать, но вознаграждение того стоит, говорит Ванненмахер, который использует Raymond James Financial Services в качестве своего брокера / дилера.

Хотя банки обеспечивают постоянный поток потенциальных клиентов, существует одна серьезная проблема с этой зависимой аудиторией, говорит Джон Дьюб, представитель American Express Financial Advisors, работающий в Business Bank of Nevada в Лас-Вегасе.

Они хотят сбежать.

«Самая большая проблема при работе в банке заключается в том, что люди, которые обращаются в банки, хотят проводить там как можно меньше времени», — говорит Дьюб.По его словам, банки являются транзакционными по своей природе, поэтому, даже когда у клиента назначена встреча, сложно убедить человека остаться на время, необходимое для пересмотра пенсионных целей или портфелей, говорит он.

И еще один камень преткновения. Весь этот поток посетителей состоит из клиентов банка, которые обычно не делают различий между кассиром и специалистом по финансовому планированию. Они думают, что оба предназначены для облегчения транзакции. Нет необходимости в записи.

«Представьте, что кто-то открывает дверь вашего офиса, заглядывает внутрь и говорит:« Привет, я слышал, я могу купить здесь акции », — смеясь, говорит Дьюб.Для брокера в интернет-магазине, который не привык к таким перебоям и отвлечениям, войти в вестибюль банка — все равно что попасть в странный новый мир и странную новую культуру.

«Я не был готов к недостатку автономии, с которым столкнулся», — признается Кэтлин Коул, брокер в Country Club Bank в Оверленд-Парке, штат Канзас, в течение прошлого года. Коул присоединился к банку после четырех лет работы с Эдвардом Джонсом. Ее брокером / дилером является Country Club Financial Services, дочерняя компания банка.

«Менталитет и культура совершенно разные, — говорит Коул.«Банкиры привыкли сидеть за своими столами из красного дерева и решать, у кого будет привилегия вести с ними дела. Некоторым банкирам трудно понять, что брокерам необходимо выйти на рынок и продвигать себя, делать какие-то продажи », — говорит она, добавляя, что руководство ее банка дает представителям свободу« делать то, что должно быть сделано ».

Новообращенные и верующие

Некоторые успешные брокеры считают, что банковская культура освежает. Ванненмахер говорит, что банк не так сосредоточен на производственных показателях, как Merrill Lynch, и не так много продвигает продукты.

«Это больше похоже на семейную атмосферу», — говорит он. Несмотря на непринужденную обстановку, Ванненмахер по-прежнему считает себя брокером с полным спектром услуг. По его словам, его выплаты сравнимы с выплатами Меррилла, как и набор продуктов и услуг. Фактически, некоторые банковские брокеры сразу же отмечают, что банки прошли долгий путь в предложении своих инвестиционных продуктов.

«Раньше банковские брокеры фокусировались на фиксированных аннуитетах, но сейчас все изменилось», — говорит Салли Блум, вице-президент по инвестициям и CFP отделения LaSalle Bank в Чикаго.

До прихода в филиал в 1993 году Блум работала продавцом облигаций в LaSalle. Но она устала от жесткой конкуренции и отсутствия лояльности среди корпоративных клиентов. Она ухватилась за шанс присоединиться к миру розничной торговли, несмотря на то, что брокер, которого она заменила, был третьим представителем за полтора года, покинувшим эту позицию. Она начала с нуля.

Сегодня у Блюм более 1100 клиентов, начиная от таксиста, который ежеквартально выплачивает 500 долларов за свою IRA, до генерального директора, который только что продал свой бизнес за 15 миллионов долларов, говорит она.Ее книга насчитывает около 100 миллионов долларов активов и приносит около 800000 долларов валовой годовой выручки.

Blume выполняет множество пролонгаций 401 (k), продает отдельные акции и муниципалитеты, паевые инвестиционные фонды, паевые инвестиционные фонды, а также переменные и фиксированные аннуитеты. Она также предлагает полномасштабное финансовое планирование — редкость для банковских брокеров (по ее словам, менее 10% из 35 000 CFP в Соединенных Штатах сегодня работают в банках). Она продает свой бизнес очень как продюсер, но, по ее словам, без большой бюрократии.Ее банк понимает ее потребность в свободе.

«Меня полностью поддерживает высшее руководство», — говорит Блум. «Если мне что-то понадобится, я могу поднять трубку и поговорить с председателем».

Блюм говорит, что она получает множество семизначных предложений о найме от картотеки, но она отклонила все из них, потому что ей нравится банковская среда. Как и многие другие банковские брокеры, она любит высокую лояльность своих клиентов и любит быть большой рыбой в маленьком пруду.

На самом деле, Коул говорит, что настоящий ключ к успеху в качестве банковского брокера — это быть единственным брокером в этом отделении и работать с отделением, в котором работает личный банковский представитель — тот, кто открывает новые банковские счета и указывает на вас потенциальных клиентов.«Если вам удастся найти банк, в котором рядовых людей обучили задавать некоторые уточняющие вопросы, это будет эквивалентно работе лицензированного помощника в другой фирме», — говорит она.

Но потом снова…

Не все брокеры, вступающие в банковскую среду, находят этот странный новый мир освежающим.

Стивен Клиницки работал брокером в American Express Financial Advisors в Хьюстоне в 1997 году, управляя портфелями и составляя имущественные планы для состоятельных клиентов, когда он решил, что хочет больше работы с 9 до 5.Поэтому Клиники подписал контракт с Griffin Financial Services, дочерней компанией Savings of America, и стал «сотрудником по инвестиционным услугам» банка в четырех филиалах в районе Хьюстона.

Но на этой должности Клиницки продержалась недолго. Фактически, несколько назойливых этических вопросов вынудили его полностью уйти из брокерского бизнеса всего через четыре месяца в Savings of America. Больше всего Клиницкого беспокоило то, что его «пленная аудитория», состоящая из пожилых клиентов банка, была сидящей уткой.«Они слышат, что к ним звонит сотрудник по инвестиционным услугам из банка, и они придут и подпишут практически все, что вы им предложите», — говорит он. Продажа была похожа на «выстреливание рыбы в бочку», — говорит он.

По его словам, найти эти перспективы было просто. Банк предоставил ему список клиентов, владеющих компакт-дисками, срок погашения которых истек. Некоторые из них стоили от 100 000 до 200 000 долларов. Его коммерческое предложение выглядело примерно так: «Я просматривал вашу учетную запись и заметил, что мы, вероятно, сможем поставить вас в более выгодное положение с точки зрения роста», — говорит он.

Но один вопрос не давал ему покоя: должна ли 78-летняя вдова действительно сосредоточиться на увеличении своего портфеля? «У большинства из этих людей деньги были именно там, где они были нужны», — говорит он.

Хотя Клиницки настаивает на том, что все было совершенно законно, все раскрытия информации и заявления об отказе от ответственности были четко изложены, и все клиенты знали о его коммерческих отношениях с банком, эта практика по-прежнему оставила дурной привкус во рту.

«Я просто встал и ушел — и это могло быть очень прибыльным делом», — говорит он.

Коул также говорит, что она все еще видит некоторую «путаницу» среди своих клиентов-пенсионеров, несмотря на всю документацию, которую она предоставляет, объясняющую, что их инвестиции не застрахованы FDIC.

«Они находятся в здании банка, поэтому мне нужно точно объяснить, чем я занимаюсь», — говорит Коул.

Ваши внутренние клиенты

Одно из самых драматических изменений, которое брокер замечает внутри банка, — это необходимость общаться с каждым сотрудником в филиале, чтобы генерировать рефералов, а затем отправлять рефералов обратно, когда это необходимо.Банковский брокер должен вдохновлять, мотивировать и вознаграждать коллег из банка.

«Поймите, что кассиры и кредитные специалисты обычно не так хорошо разбираются в рекомендациях, как мы», — говорит Джон Дьюб, брокер Business Bank of Nevada в Лас-Вегасе.

Конечно, ваш банк может предоставить вам список зрелых владельцев компакт-дисков, но если вы хотите развивать свой бизнес за пределами этой базы, вам необходимо продвигать себя как внутри компании, так и за ее пределами.

«Я говорю страховым агентам и брокерам, которые хотят войти в отрасль, что вы должны работать с банкирами, кассирами и вашими коммерческими кредиторами», — говорит Салли Блум, продюсер с капиталом 800 000 долларов в LaSalle Bank в Чикаго.«Вы также должны продвигать свои услуги на рынке. Это не значит, что вы входите в дверь, и клиенты начинают приходить ».

И все это требует времени, — говорит Блум, который проводит дни открытых дверей в апреле и октябре. Каждый привлекает около 2000 клиентов и потенциальных клиентов.

Забудьте также о рабочих часах банкира, — говорит она. «Первые семь лет я был здесь шесть дней в неделю и был первым человеком в офисе».

И оставьте Porsche дома. По словам нескольких банковских брокеров, большинство ваших коллег будет зарабатывать небольшую часть денег, которые вы зарабатываете.Завистливые коллеги не всегда сразу обращаются к бизнесу.
— М.Х.

Клиенты банка разные

Чем типичный клиент банка отличается от клиента, который заходит в отделение Merrill Lynch?

«Большинство людей, которые полагаются на свои банки в своих инвестициях, имеют низкую информационную шкалу; они не подкованные инвесторы », — говорит Стивен Клиницки, бывший брокер Savings of America в Хьюстоне. «Все, что находится выше компакт-диска, для них — новая концепция.”

И по какой-то странной причине кажется, что члены расширенной семьи всегда суют нос туда, где им не место, — говорит Клиницки. «Я очень устал от племянников и детей, которые приходили ко мне в офис и говорили:« Какого черта ты перевез эти деньги? »»

Точно так же Марк Сехнем, директор по развитию филиала брокерской / дилерской компании Investacorp в Майами-Лейкс, Флорида, говорит, что его фирма не считает банки «стандартным или нормальным каналом связи» для своих брокеров. «Это высокий риск», — говорит он. «Полно старушек, которые думают, что их вложения застрахованы FDIC.”
— M.H.

Зарегистрированный представитель приветствует ваши комментарии к этой истории. Свяжитесь со старшим редактором Майклом Хейсом по [электронной почте] или позвоните в нашу редакцию по телефону 800 / 621-0720.

Определение брокера и пример

Что такое брокер?

Брокер — это физическое или юридическое лицо, выступающее в качестве посредника между инвестором и биржей ценных бумаг. Поскольку биржи ценных бумаг принимают заказы только от частных лиц или фирм, которые являются членами этой биржи, индивидуальные трейдеры и инвесторы нуждаются в услугах членов биржи.Брокеры предоставляют эту услугу и получают различные компенсации: комиссионные, сборы или саму биржу.

Основы брокера

Помимо выполнения клиентских заказов, брокеры могут предоставлять инвесторам исследования, инвестиционные планы и информацию о рынке. Они также могут продавать другие финансовые продукты и услуги, предлагаемые их брокерской фирмой, например, доступ к предложениям для частных клиентов, которые предоставляют индивидуальные решения для состоятельных клиентов.В прошлом только богатые могли позволить себе брокера и получить доступ к фондовому рынку. Онлайн-брокерство вызвало бурный рост числа дисконтных брокеров, которые позволяют инвесторам торговать с меньшими затратами, но без персонального совета.

Ключевые выводы

  • Брокер — это физическое или юридическое лицо, выступающее в качестве посредника между инвестором и биржей ценных бумаг.
  • Брокер может также относиться к роли фирмы, когда он действует как агент для клиента и взимает с клиента комиссию за свои услуги.
  • Дисконтные брокеры проводят сделки от имени клиента, но обычно не дают советов по инвестициям.
  • Брокеры с полным спектром услуг предоставляют услуги по исполнению, а также индивидуальные консультации и решения по инвестициям.
  • Брокеры регистрируются в FINRA, а инвестиционные консультанты регистрируются через SEC в качестве RIA.

Скидка по сравнению с брокерами с полным спектром услуг

Дисконтные брокеры могут выполнять многие типы сделок от имени клиента, за которые они взимают пониженную комиссию в диапазоне от 5 до 15 долларов за сделку.Их низкая структура комиссий основана на объеме и более низких затратах. Они не дают советов по инвестициям, и брокеры обычно получают зарплату, а не комиссию. Большинство дисконтных брокеров предлагают платформу для онлайн-торговли, которая привлекает все большее количество самостоятельных инвесторов.

Брокеры с полным спектром услуг предлагают широкий спектр услуг, включая исследования рынка, консультации по инвестициям и пенсионное планирование, помимо полного набора инвестиционных продуктов. За это инвесторы могут рассчитывать на более высокую комиссию за свои сделки.Брокеры получают компенсацию от брокерской фирмы в зависимости от объема их торгов, а также за продажу инвестиционных продуктов. Все большее число брокеров предлагают инвестиционные продукты на основе комиссионных, такие как управляемые инвестиционные счета.

Брокеры по недвижимости

В сфере недвижимости брокер — это лицензированный специалист по недвижимости, который обычно представляет продавца недвижимости. В обязанности брокера при работе на продавца могут входить:

  • Определение рыночной стоимости недвижимости.
  • Размещение и реклама недвижимости на продажу.
  • Показ недвижимости потенциальным покупателям.
  • Консультирование клиентов по предложениям, положениям и связанным вопросам.
  • Вносить все предложения на рассмотрение продавцу.

Нередко брокер по недвижимости работает на покупателя, и в этом случае брокер несет ответственность за:

  • Размещение всех объектов недвижимости в желаемом покупателем районе с сортировкой по ценовому диапазону и критериям.
  • Подготовка первоначального предложения и договора купли-продажи для покупателя, который решает сделать оферту на недвижимость.
  • Ведение переговоров с продавцом от имени покупателя.
  • Организация осмотра имущества и ведение переговоров по ремонту.
  • Содействие покупателю в закрытии и вступлении во владение недвижимостью.

Положение о брокере

Брокеры регистрируются в Управлении по регулированию финансовой индустрии (FINRA), которое является органом саморегулирования брокеров и дилеров.Обслуживая своих клиентов, брокеры придерживаются стандарта поведения, основанного на «правиле пригодности», которое требует наличия разумных оснований для рекомендации конкретного продукта или инвестиций. Вторая часть правила, обычно называемая «знай своего клиента» или KYC, касается шагов, которые брокер должен использовать для идентификации своего клиента и его целей сбережений, что помогает им установить разумные основания для рекомендации. Брокер должен приложить разумные усилия для получения информации о финансовом состоянии клиента, налоговом статусе, инвестиционных целях и другой информации, используемой при вынесении рекомендации.

Этот стандарт поведения значительно отличается от стандарта, применяемого к финансовым консультантам, зарегистрированным Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC) в качестве зарегистрированных инвестиционных консультантов (RIA). Согласно Закону об инвестиционных консультантах 1940 года, RIA соблюдают строгие фидуциарные стандарты, чтобы всегда действовать в лучших интересах клиента, обеспечивая при этом полное раскрытие информации о своих гонорарах.

Брокеры по недвижимости в Соединенных Штатах лицензируются каждым штатом, а не федеральным правительством.В каждом штате есть свои законы, определяющие типы отношений, которые могут существовать между клиентами и брокерами, а также обязанности брокеров перед клиентами и представителями общественности.

Пример брокеров из реального мира

Есть много компаний, зарегистрированных в качестве брокеров в FINRA, хотя некоторые могут использовать свое назначение брокера для других целей. Многие проприетарные торговые фирмы зарегистрированы как брокеры, чтобы они и их трейдеры могли напрямую получать доступ к биржам, однако они не предлагают брокерские услуги клиентам в целом.Это отличается от той роли, которую могут предоставить брокеры с полным спектром услуг или дисконтные брокеры.

Брокеры с полным спектром услуг, как правило, используют свою роль брокера в качестве вспомогательной услуги, доступной для состоятельных клиентов, наряду со многими другими услугами, такими как планирование выхода на пенсию или управление активами. Примеры брокера с полным спектром услуг могут включать предложения таких компаний, как Morgan Stanley, Goldman Sachs или даже Bank of America Merrill Lynch. Такие компании могут также использовать свои брокерские услуги от своего имени или от имени корпоративных клиентов для совершения крупных сделок с акциями.

Другие брокеры с полным спектром услуг могут предлагать специализированные услуги, включая выполнение торговых операций и исследования. Такие фирмы, как Cantor Fitzgerald, Piper Jaffray, Oppenheimer и другие. Таких фирм много, хотя их ряды сокращаются из-за слияний или из-за более высоких затрат на соблюдение нормативных требований, таких как закон Додда Франка.

Тем не менее, другие брокеры с полным спектром услуг предлагают индивидуальные консультации и общение с клиентами, чтобы помочь управлять состоянием и планировать выход на пенсию.Эти фирмы включают такие компании, как Raymond James, Edward Jones или LPL Financial.

Более крупные брокерские фирмы, как правило, проводят инвентаризацию акций, доступных для продажи их клиентам. Они делают это, чтобы помочь снизить затраты на биржевые сборы, а также потому, что это позволяет им предлагать быстрый доступ к широко используемым акциям. Другие брокерские фирмы с полным спектром услуг на самом деле являются посредниками. Это означает, что, в отличие от многих более крупных брокеров, они не проводят инвентаризацию акций, а действуют как агенты для своих клиентов, чтобы добиться наилучшего исполнения сделок.

В конце 2019 года многие дисконтные брокеры внесли существенный сдвиг в свою бизнес-модель, которая предусматривала отсутствие комиссии за некоторые или все сделки с акциями. Примеры некоторых дисконтных брокеров включают Fidelity, Charles Schwab, E-Trade, Interactive Brokers и Robinhood.

Собственные торговые фирмы, зарегистрированные в качестве брокеров, не могут рекламировать свои услуги в качестве брокеров, но используют свой брокерский статус таким образом, который является неотъемлемой частью их бизнеса. В то время как более крупные банки или фирмы могут иметь собственные торговые столы внутри своей компании, специализированная торговая фирма, как правило, является сравнительно небольшой компанией.Примеры автономных проприетарных торговых компаний включают SMB Captial, Jane Street Trading и First New York.

Онлайн-торговля акциями, инвестирование, онлайн-брокерские операции

AdChoices

Тщательно продумайте инвестиционные цели, риски, сборы и расходы любой инвестиционной компании перед инвестированием. Проспект эмиссии содержит эту и другую важную информацию. Свяжитесь с нами по телефону 800-669-3900 для получения копии. Внимательно прочтите перед инвестированием.

Неустойчивость рынка, объем и доступность системы могут задерживать доступ к счету и исполнение сделок.

По сравнению с 10 другими онлайн-брокерами TD Ameritrade был назван лучшим брокером в обзоре онлайн-брокеров StockBrokers.com 2021 (3 года подряд). Мы заняли первое место в нескольких категориях, включая «Платформы и инструменты» (10 лет подряд), «Образование» (9 лет подряд), «Начинающие инвесторы» (9 лет подряд), «Платформа для настольной торговли». (9 лет подряд) и «Активная торговля». Мы также были отмечены лучшими в своем классе (входит в пятерку лучших) в категориях «Комиссионные и сборы», «Предложение инвестиций» (7 лет подряд), «Исследования» (10 лет подряд), «Мобильная торговля» (9 лет подряд), «Простота использования» (5 лет подряд), «Счета IRA» (2 года подряд), «Торговля фьючерсами» (2 года подряд) и «Торговля опционами» (11 лет в ряд).Прочтите статью полностью.

Относится к акциям, ETF и опционам, котирующимся на фондовых биржах США. При торговле опционами взимается комиссия в размере 0,65 доллара США за контракт без комиссии за исполнение или переуступку.

Это не предложение или ходатайство в какой-либо юрисдикции, где мы не уполномочены вести бизнес или где такое предложение или ходатайство противоречили бы местным законам и постановлениям этой юрисдикции, включая, помимо прочего, лиц, проживающих в Австралии, Канаде. , Гонконг, Япония, Саудовская Аравия, Сингапур, Великобритания и страны Европейского Союза.

Брокерские услуги, предоставляемые TD Ameritrade, Inc., членом FINRA / SIPC и дочерней компанией TD Ameritrade Holding Corporation. TD Ameritrade Holding Corporation является 100% дочерней компанией Charles Schwab Corporation. TD Ameritrade является товарным знаком, которым совместно владеют TD Ameritrade IP Company, Inc. и Toronto-Dominion Bank. © 2021 Charles Schwab & Co., Inc. Все права защищены. Член SIPC.

Лучше использовать ипотечного брокера или банк?

Когда вы будете готовы начать процесс покупки жилья, вам нужно будет выяснить, где купить ипотечный кредит.Количество компаний, из которых вы можете выбирать, практически безгранично, но обычно они делятся на две основные категории: ипотечные брокеры и банки или кредитные союзы.

Следует ли вам выбрать банк или ипотечного брокера, который поможет вам получить жилищный заем? Это справедливый вопрос, учитывая, насколько сложным может быть процесс подачи заявки на ипотеку. Независимо от того, покупаете ли вы дом или осуществляете рефинансирование, вам нужно будет проработать заявку на получение кредита, понять ваши кредитные предложения, перейти к условному депонированию и, наконец, обеспечить свои средства. Вам нужно будет определить, кто лучше поможет вам решить, сколько дома вы можете себе позволить, и какой вариант ссуды подходит для ваших личных обстоятельств.

Выбор между работой с ипотечным брокером или банком, также называемым прямым кредитором, будет зависеть от индивидуальных факторов, включая:

  • Сила ваших текущих банковских отношений
  • Нужна ли вам гибкость в кредиторе
  • Направления и рекомендации
  • У кого есть варианты ссуды, которые вам нужны

Банки и брокеры — хороший выбор. Читайте дальше, чтобы узнать больше о том, что отличает каждый из них.

Как работают ипотечные брокеры?

Ипотечный брокер действует как посредник между вами и кредиторами, когда вы покупаете жилищный кредит.Большинство ипотечных брокеров работают с различными кредиторами, включая банки, кредитные союзы и частные ипотечные компании, что позволяет им предлагать вам более широкий выбор. Если у вас не идеальный кредит, вы работаете не по найму или у вас есть какие-либо другие особые обстоятельства, эта дополнительная гибкость может помочь вам найти лучший вариант.

Иметь хорошего ипотечного брокера — все равно, что иметь хорошего агента по недвижимости: он дает вам результаты, которые вы не могли бы легко получить сами. У ипотеки есть много рабочих частей: процентные ставки, первоначальные платежи, комиссии за создание, баллы и многое другое.Хороший брокер может помочь вам понять, как эти переменные работают вместе и что делает один кредит более выгодным по сравнению с другим.

Но имейте в виду: ипотечные брокеры работают на комиссионных от кредиторов. По этой причине у них может быть стимул продать вам более крупную ссуду или направить вас к одному кредитору вместо другого, независимо от того, что лучше для вас. Некоторые ипотечные брокеры могут взимать с вас комиссию, но хороший брокер обязательно предложит варианты ссуды и полезную информацию. Чтобы убедиться, что ваш ипотечный брокер усердно работает для вас, примите во внимание следующие три совета:

  • Получите направление. Рекомендации друзей, семьи, вашего финансового консультанта или надежного агента по недвижимости могут помочь вам найти честного и серьезного ипотечного брокера.
  • Спросите о предоплате. Спросите своего брокера, как они получают компенсацию и какие комиссии, если таковые имеются, вам, возможно, придется заплатить за их услуги.
  • Сделайте свой собственный расчет. Брокер может помочь вам определить размер кредита, на получение которого вы имеете право, но не им решать, какую сумму вы должны занять или какие ставки и условия для вас приемлемы.Это ваша ответственность.

Как работает ипотечный банк?

Получение ипотеки в вашем банке или кредитном союзе — более простой процесс. Вы заполняете заявку на кредит, встречаетесь с кредитным специалистом и рассматриваете доступные варианты. Ваш банк или кредитный союз могут предложить вам отличные варианты, и получение жилищного кредита через собственное финансовое учреждение может дать вам право на такие привилегии в отношениях, как бесплатная проверка.

С другой стороны, работа с одним банком ограничивает ваш выбор.Банк по соседству может предложить более выгодную сделку, но вы не узнаете об этом, если поговорите только со своим банком. Это может быть важно, если ваш кредитный рейтинг может дать вам право на более высокую ставку в одном финансовом учреждении по сравнению с другим. Даже небольшая разница в процентной ставке может стоить вам десятки тысяч долларов в течение 30-летнего срока ипотеки.

Опять же, домашнее задание — ключ к успеху. Узнайте больше о праве на получение ипотечной ссуды и подумайте, какие факторы могут повлиять на одобрение ссуды, ставки и комиссии.Ознакомьтесь с текущими процентными ставками и посмотрите, как совпадают ставки вашего банка. Вооружившись этими знаниями, вы поймете, получаете ли вы хорошее предложение от банка. Есть сомнения? Вы всегда можете сделать покупки у других кредиторов и ипотечного брокера, чтобы узнать, что они могут предложить, прежде чем вы подпишетесь.

Как выбрать между банком и ипотечным брокером

Какой путь лучше всего подходит для вас, можно свести к тому, знаете ли вы хорошего ипотечного брокера или кредитного специалиста банка.Если у вас есть линия на хорошего брокера или банкира, который хорошо осведомлен и заслуживает доверия, или у вас был хороший опыт работы с вашим банком по ссуде в прошлом, это может склонить чашу весов.

Если у вас нет готового контакта в ипотечном бизнесе, попробуйте поискать поблизости. Консультации из нескольких источников, включая брокеров и банки, — это один из способов лучше понять, что каждый из них может предложить. Сайты онлайн-кредитования также могут помочь вам понять диапазон доступных вариантов на основе вашего кредитного рейтинга, дохода, первоначального взноса и стоимости дома.

Предварительная квалификация на получение ипотечной ссуды в банке и ипотечном брокере может помочь вам понять, какие у вас есть варианты, и сравнить предложения. Хотя предложение может измениться после того, как вы подадите фактическую заявку на получение кредита, предварительный квалификационный отбор даст вам хорошее представление о том, какие ставки и условия вы можете ожидать. Это может помочь вам сразу увидеть, может ли ваш банк или ипотечный брокер предложить вам лучшую ставку и условия.

Если вы встречаетесь с брокером или банком, вот несколько вопросов, которые следует задать:

  • Какие варианты ссуды я, скорее всего, получу?
  • Каковы будут мои заключительные расходы?
  • Видите ли вы в моей заявке на получение кредита что-либо, что может затруднить получение мной разрешения на получение кредита или может вызвать задержку?
  • Имею ли я право на получение каких-либо специальных ссуд, например, предлагаемых в рамках ипотечных программ, поддерживаемых государством?
  • Как долго, по вашему мнению, займет процесс получения кредита?

Как подготовить кредит под ипотеку

Для большинства людей ипотека — это самый крупный и наиболее значимый заем, который они когда-либо получат.Обычно это самая крупная сумма денег и самый длительный срок кредита, поэтому детали имеют значение для обеих сторон кредитных отношений.

Ваша кредитная история и ваш кредитный рейтинг играют важную роль в том, будете ли вы одобрены для получения ипотеки, и каковы будут ваши процентные ставки и условия. Прежде чем вы начнете делать покупки для получения ссуды, обязательно подготовьте свой кредит для тщательного изучения процесса ссуды. Если ваш кредит нуждается в перезагрузке, вы можете отложить домашний поиск, пока у вас не будет времени, чтобы восстановить свой кредит.

Помимо проверки вашего кредитного рейтинга и отчета, рассмотрите следующие шаги для поддержания вашего наилучшего кредита на протяжении всего процесса подачи заявки на кредит:

  • Оплачивайте каждый счет вовремя. История платежей — самый важный фактор в вашем кредитном рейтинге. Даже если вы можете делать только минимальные платежи, не опаздывайте. Единственный просроченный платеж остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет и повредит вашей кредитной истории.
  • Минимизировать долг. Если вы можете погасить непогашенный долг, особенно остаток по кредитной карте, сейчас самое подходящее время для этого.
  • Не берите дополнительные ссуды и не пополняйте баланс кредитной карты. Постарайтесь отложить любые крупные покупки до тех пор, пока не будет выплачен ипотечный кредит.

Выбор за вами

Ипотечный кредит — это серьезное финансовое обязательство. Кредитные специалисты и ипотечные брокеры могут быть вам по-настоящему полезны на этом пути, но вам нужно будет положиться на свое знание собственных финансов, здравый смысл и собственные исследования, чтобы решить, сколько ссуды вы можете себе позволить и какова процентная ставка. приемлемо для вас, и сколько вы готовы платить за это — это лишь некоторые из решений, с которыми вам придется столкнуться.Вы можете успешно сориентироваться в процессе подачи заявки на жилищный кредит с помощью ипотечного брокера или сотрудника по ссуде банка. Какой бы вариант ни принес вам условия кредита, необходимые для комфортного финансирования вашего дома, это правильный выбор для вас.

7 лучших онлайн-брокеров в 2021 году

Если вы готовы инвестировать и пытаетесь найти брокерский счет, который лучше всего подходит для вас, важно всесторонне изучить лучшие варианты — и это то, что Bankrate предоставляет ниже.

Мы проверили крупнейших брокеров на основе характеристик, которые важны для индивидуальных инвесторов, включая комиссию за торговлю, минимальный размер счета, бесплатное исследование и многие другие особенности. Мы оценили каждого брокера по его плюсам и минусам, и вот как они складываются по наиболее важным аспектам на 2021 год.

Лучшие онлайн-брокерские счета в 2021 году

Charles Schwab

Schwab уже несколько десятилетий хорошо известна своей подход, ориентированный на клиента. Чарльз Шваб делает все хорошо, от низких комиссий до надежных исследований и до минимума без счета — и все это при разумной комиссии за торговлю.Новичкам понравятся нулевые комиссии и тысячи средств без комиссии за транзакцию, в то время как более продвинутые трейдеры оценят торговую платформу StreetSmart Edge с широкими возможностями настройки.

Вдобавок ко всему, брокер предлагает отличную поддержку клиентов, обучая вас тому, как инвестировать, и дает вам быстрый ответ.

Комиссия: $ 0 за акцию или сделку ETF; 0,65 доллара за опционный контракт

Минимум: 0 долларов

Fidelity Investments

Благодаря репутации дружественного инвестору, Fidelity — отличный выбор для вашего следующего брокера.Fidelity проводит обширные исследования и высоко ценится за оперативную поддержку клиентов. Брокер предлагает торговлю акциями и ETF без комиссии, а также вкладывает тысячи паевых инвестиционных фондов без комиссии за транзакцию.

Брокер из Бостона отлично избавляет от ненужных комиссий за счет, даже если он обеспечивает высокое качество обслуживания.

Комиссия: $ 0 за акцию или сделку ETF; 0,65 доллара за опционный контракт

Минимум: 0 долларов

TD Ameritrade

TD Ameritrade отлично подходит, если вам нужен брокер, который может пойти куда угодно.Помимо обычных акций, облигаций, ETF и опционов, вы также получите доступ к фьючерсам и Forex. Это помимо более чем 4000 паевых инвестиционных фондов без комиссии за транзакцию.

Благодаря бесплатным исследованиям и мощной торговой платформе thinkorswim, доступной инвесторам, это победитель. И, конечно же, этот ведущий брокер не взимает комиссию за сделки с акциями и ETF.

(Чарльз Шваб приобрел TD Ameritrade и в конечном итоге объединит две компании.)

Комиссия: 0 долларов за акцию или сделку по ETF; $ 0.65 за опционный контракт

Минимум: $ 0

E-Trade

Если вам нужен доступ ко всем типам инвестирования, то E-Trade может предоставить вам это с доступом к акциям, облигациям, опционам, ETF, паевым инвестиционным фондам и фьючерсы. Вы также сможете покупать более 4500 паевых инвестиционных фондов без комиссии за транзакцию.

Вы получите обширную поддержку клиентов (подумайте о доступе 24/7 по электронной почте, телефону и онлайн-чату), высококачественное мобильное приложение в Power E-Trade, а также множество исследований и комментариев рынка, если вы это ищете .

Комиссия: $ 0 за акцию или сделку ETF; 0,65 доллара за опционный контракт со скидкой до 0,50 доллара на 30 и более сделок в квартал

Минимум: 0 долларов

Interactive Brokers

С упрощенным торговым интерфейсом Interactive Brokers только выглядит как брокер без излишеств. Но этот «брокер для профессионалов» вложил все свои ресурсы в создание отличного опыта для активных трейдеров. Поэтому неудивительно, что это лучший выбор среди опытных трейдеров и тех, кто ценит тонкости, такие как быстрое исполнение сделки.Скидки на основе объема и торговая платформа профессионального уровня привлекают многих из этих активных трейдеров.

Вы можете использовать платформу брокера Pro с минимальной комиссией в 1 доллар (или полцента за акцию сверх 200 акций) или войти в игру за комиссию в размере 0 долларов, если вы перейдете на уровень обслуживания брокера Lite.

Комиссия: 0 долларов США (услуга Lite) или минимум 1 доллар за сделку (услуга Pro), с возможностью оптовых скидок; 0,65 долл. За опционный контракт

Минимум: 0 долл.

Merrill Edge

Сильной стороной Merrill Edge являются предлагаемые клиентам исследования, проводимые обширной командой аналитиков брокера.Пакет включает подробные аналитические отчеты для компаний, которые он охватывает, и Merrill также предлагает хорошие образовательные материалы для начинающих инвесторов.

Одной из лучших особенностей брокера является интеграция с Bank of America, поэтому вы можете быстро переводить деньги из банка к брокеру, и все это по отличной цене: бесплатно!

Комиссия: $ 0 за акцию или сделку ETF; 0,65 доллара за опционный контракт

Минимум: 0 долларов

Ally Invest

Ally Invest — хорошее дополнение для клиентов Ally Bank, которым нужен полнофункциональный брокер, который может выполнять все виды сделок — акции, ETF, облигации, паевые инвестиционные фонды и даже форекс, если вам это нравится.Вы получите стандартную в отрасли комиссию за сделки с акциями и ETF, а также лучшую в отрасли комиссию за опционные контракты всего в 0,50 доллара США.

Хотя у брокера нет паевых инвестиционных фондов без комиссии за транзакцию, он предлагает низкую базовую цену (9,95 доллара США) для таких сделок.

Комиссия: $ 0 за акцию или сделку ETF; 0,50 доллара за опционный контракт

Минимум: 0 долларов

Что следует учитывать при выборе онлайн-брокера

Если вы только начинаете, мир инвестирования может показаться пугающим.Хорошо начинать медленно и постепенно продвигаться к делу. Хорошая новость для инвесторов заключается в том, что торговать с онлайн-брокером никогда не было проще и дешевле. Когда вы ищете брокера, вы сначала должны рассмотреть свои потребности:

  • Вы хотите торговать в краткосрочной перспективе или инвестировать в долгосрочную перспективу?
  • Вам нужен полнофункциональный брокер, который даст вам доступ к пенсионным счетам, таким как Roth IRA, или бизнес-счетам, таким как SEP IRA?
  • Вы хотите регулярно инвестировать, но не очень внимательно следите за рынком?
  • Вы хотите инвестировать в отдельные акции или предпочитаете фонды?
  • Какой объем поддержки клиентов вам необходим?

Отсюда вы можете начать думать, как каждый брокер может удовлетворить эти потребности.Некоторые брокеры, такие как Interactive Brokers, действительно обслуживают опытных трейдеров, в то время как другие, такие как Charles Schwab и Fidelity Investments, позволяют легко начать работу новичкам и долгосрочным инвесторам.

И если вы просто хотите торговать с помощью мобильного приложения и не хотите некоторых излишеств (например, пенсионных счетов), то вы также можете подумать о том, чтобы обратиться к Robinhood или Webull.

Поиск подходящего брокера начинается с того, что вы определяете свои потребности, а затем подбираете брокера, который полностью их удовлетворяет.

Безопасны ли онлайн-брокеры?

Корпорация по защите инвесторов в ценные бумаги, или SIPC, защищает клиентов брокеров, на которых распространяется план, в том числе перечисленных выше. Считайте это своего рода FDIC для брокеров. Это означает, что он защищает активы клиента на сумму до 500 000 долларов США с лимитом денежных средств на сумму 250 000 долларов США в случае, если брокер потерпит неудачу. Некоторые брокеры, такие как Interactive Brokers, берут на себя еще большую страховку, чтобы убедить своих клиентов в том, что их активы в безопасности с брокером.

Но эта страховка не защищает вас от плохой инвестиции и потери денег. Вы можете купить акцию, и она может упасть в цене, и ее цена может больше не вырасти до той, которую вы заплатили. В то время как банковские продукты, поддерживаемые FDIC, полностью застрахованы, рыночные продукты могут потерять деньги. Тем не менее, долгосрочные инвестиции в широко диверсифицированную группу акций могут принести очень хорошие результаты.

Какой онлайн-биржевой брокер лучше всего подходит для начинающих?

Начинающим инвесторам следует сосредоточиться на брокерах, которые дружелюбны к инвесторам, предлагают много образования и исследований и имеют надежное обслуживание клиентов.Эти факторы являются ключевыми для того, чтобы новые инвесторы изучали основы долгосрочного инвестирования и умели ориентироваться на рынке и в брокерской деятельности.

Брокеры с надежной службой поддержки позволяют вам связываться с ними и задавать вопросы, иногда в любое время дня по телефону или в чате. У них также будут образовательные разделы на их сайте, в которых вы узнаете, как торговать на их платформе, на что обращать внимание на инвестиции и многое другое.

Серьезные исследования также будут полезны, если вы только начинаете.Если вы хотите купить фонды акций, такие как ETF или паевые инвестиционные фонды, будет полезно иметь брокера, который сможет выбрать лучший вариант. Если вы хотите покупать отдельные акции (что может быть более рискованным для новых инвесторов), вам следует искать брокера, который проведет исследования компании и ее будущих перспектив.

Bankrate провёл обзор лучших брокеров для начинающих и предлагает лучшие варианты.

Итог

При выборе брокера вы должны подумать о своих потребностях, потому что решающим фактором не всегда является цена.Если вы инвестируете в ETF по принципу « купи и держи », вам, вероятно, понадобится что-то другое, чем если бы вы были активным трейдером.

Хотя для новых инвесторов выбор брокера может показаться сложной задачей, вы вряд ли ошибетесь, выбрав любое из названий, упомянутых выше. Большой шаг — это только начало, так что не откладывайте. Найдя брокера, вы можете начинать прокладывать свой путь к более безопасному финансовому будущему.

Подробнее:

Интернет-инвестирование | Торговая онлайн

Managed-for-you: автоматизированный инвестор

Сделай сам:


Самостоятельная брокерская деятельность

Если хотите:

  • Инвестиционные решения, принимаемые и управляемые за вас
  • Гибкость выбора и обмена вашими индивидуальными инвестициями

Типы вложений:

  • Биржевые фонды, выбранные экспертами за производительность и низкую стоимость
  • Акции, опционы, биржевые фонды и более 10 000 паевых инвестиционных фондов

Онлайн-поддержка:

  • Сервис и техподдержка 24 часа в сутки
  • Доступ к финансовому консультанту в Консультационном центре
  • Сервис и техподдержка 24 часа в сутки
  • Доступ к финансовому консультанту в Консультационном центре

Минимальная инвестиция:

Стоимость:

  • 0 руб.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *