Банк санация: Объявили о санации моего банка: что это значит?

Банк санация: Объявили о санации моего банка: что это значит?
Июл 29 2018
alexxlab

Содержание

Санация банка: что делать обычному клиенту?

За последние четыре года был открыт всего лишь один банк. Зато разорились сотни, несчетное количество ушли на санацию. Все знают, что если банк лопнул – это плохо, это очень плохо, если на его счетах остались миллионы. А если банк санируют? Что делать рядовому гражданину, хранящему там сбережения или выплачивающему кредит?

Что такое «санация»

Санация – это лечебно-профилактическая мера, которая должна «оздоровить» банк, сделать его крепче и надежнее. Она относится к превентивным мерам, поэтому, можно сказать, что санация – это ряд действий и правил, которые направлены на недопущение разорения банка.

Санация банка для его клиента – дело хорошее. Это гарантия того, что все обязательства, которые взял на себя банк, будут выполнены: деньги и доходность сохранены, инвестиционные пакеты не потеряны. Еще один плюс – сохранение платежных реквизитов. При разорении банка платить кредит приходится уже в другое место, по другим реквизитам. И иногда это вызывает большие трудности у клиента.

Кому от санации плохо?

Негативно санация отражается на руководстве банков, а также на учредителях. Если после проверки Агентства страхования вкладов будет выяснено, что банк оказался на пороге разорения из-за действий собственников или руководства, акции банка могут быть изъяты в счет погашения обязательств.

В итоге после санации частные банки становятся государственными. В качестве примера санированных банков, перешедших на время под контроль государства, можно говорить об «Открытии» и «Бинбанке». После того, как все процедуры оздоровления завершаются, акции банков выставляют на рынок и продают в частные руки другим владельцам.

Как происходит санация?

Первым делом проблемному банку ищут новое руководство, которое должно привести все дела в порядок. Чаще всего санатором становится другой частный банк или Банк России в лице Агентства страхования вкладов. Главное условие для санатора – быть крупнее и надежнее банка, не удержавшегося на плаву.

После заключения договора о санации, Центробанк выдает выбранному кредитному учреждению льготный кредит, на который и нужно будет проводить оздоровление проблемного банка. Иногда санация проходит за пару лет, иногда затягивается на десятилетия. Все зависит от изначального положения кредитной организации, терпящей крушение, и от возможностей санатора.

Санация заканчивается, когда все «дыры» в активах банка восстанавливаются, а сам банк начинает работать полностью в соответствии с нормативами и актами.

В 2017 году Банк России предложил банкам еще один механизм санации – докапитализация за счет собственных средств. В этих случаях санатор инвестирует в капитал проблемного банка собственные средства с помощью Фонда консолидации банковского сектора. В этом случае финансовые затраты оказываются меньше, а процесс оздоровления сокращается в несколько раз. Санируемый банк может нарастить капитал в этом случае за один год и снова начать полноценно функционировать.

Какой банк закроют, а какой санируют?

Санация – это сложный, трудоемкий и дорогой процесс. Поэтому санируются только те банки, крах которых может спровоцировать кризис в стране. На санацию банк может отправиться, если:

— имеет системное значение. Это кредитные организации, известные в масштабах всей стране, кредитующие определенную отрасль или имеющие в списках своих вкладчиков государственные компании и фонды.

— банк не нарушал закон. К сожалению, некоторые банки были закрыты из-за серых схем и махинаций с деньгами, переводами и счетами. Если банк был замечен в нарушении закона, собирании денег вкладчиков в свой карман, никто его санировать не будет. А вот если финансовый крах наступил из-за рискованной политики, однако никаких нарушений зафиксировано не было, то банк может отправиться на санацию.

— санация экономически оправдана. Это значит, до «дыра» в капитале кредитной организации  есть, однако есть и ряд надежных заемщиков, которые в процессе смогут выполнить взятые на себя обязательства и компенсировать долг, который будет равен или больше «дыры». Если денег нужно много, от собственного капитала не осталось ничего, ни один банк не возьмется за санацию, потому что вливание денег в бездну может разорить самого санатора.

Санация – это не только спасение конкретного банка и его вкладчиков, но и способ оздоровления банковской системы страны. Поэтому, прежде, чем отправить банк на санацию, регулятор долгно взвешивает «за» и «против», смотрит на результаты проверок и отчеты АСВ.

Отвечая на вопрос, что делать обычному человеку, если его банк санируют, можно сказать одно — ничего! Ваши отношения с банком останутся неизменными, а ваши деньги по-прежнему будут в безопасности.

Прайм: «ЦБ готовит к III кварталу механизм санации страховщиков через УК ФКБС»

Банк России к третьему кварталу готовит механизм санации страховщиков через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС), следует из документа регулятора. Эксперты, опрошенные РИА Новости, не исключают, что из-за кризиса в страховом секторе могут возникнуть проблемы, которые повлекут необходимость оздоровления какого-либо игрока, поэтому у регулятора должен быть наготове полностью работающий механизм.

Банк России разработал проект положения «О порядке назначения, осуществления и прекращения деятельности временной администрации страховой организации, назначаемой при осуществлении мер по предупреждению банкротства страховой организации с участием контрольного органа». Планируется, что документ вступит в силу в третьем квартале текущего года.

Это положение ЦБ устанавливает порядок реализации этого механизма в части передачи санируемого страховщика под управление УК ФКБС. Управляющий директор по рейтингам страховых и инвестиционных компаний «Эксперт РА» Алексей Янин пояснил, что документ ЦБ в целом приводит нормативно-правовую базу в соответствие базе по работе регулятора с санируемыми банками.

Механизм санации страховых организаций, аналогичный тому, который действует для банков, был принципиально принят в 2018 году. До сих пор ни один страховщик не проходил санацию в соответствии с этим механизмом, напомнил директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Алексей Бредихин.

По словам руководителя управления страховых рейтингов НРА Татьяны Никитиной, передача функций временной администрации в ФКБС будет способствовать усилению контроля государства за страховым рынком, что соответствует текущим тенденциям.

КАК СТРАХОВЩИКИ ПЕРЕЖИВАЮТ КРИЗИС

Страховщики с разной степенью успешности переживают текущий экономический кризис. В наиболее уязвимом положении находятся компании с небольшим объемом бизнеса, а также некоторые региональные страховщики ОСАГО, считает Никитина из НРА.

Янин из «Эксперт РА» заметил, что проблем в страховом секторе, которые привели бы к необходимости санации какой-либо страховой компании, в ближайшее время в агентстве не видят, но полностью исключать возможность появления таких проблем в будущем нельзя.

Бредихин из АКРА также отметил, что существенных проблем для крупных страховщиков в настоящее время не наблюдается. «В то же время нельзя исключать, что в третьем квартале могут проявиться последствия продолжающейся пандемии и связанных с ней ограничений. В связи с этим регулятор хочет иметь механизм санации страховщиков полностью готовым к использованию», — отметил эксперт.

Никитина из НРА уверена, что если санация страховых организаций будет проходить по аналогии с банками, то клиенты страховых компаний могут даже выиграть, так как подразумевается, что лицензия организации не аннулируется. «В этом случае деятельность компании не приостанавливается, но происходит под контролем временной администрации», — пояснила она.

ЧТО УСТАНАВЛИВАЕТ ЦБ?

«Принятие проекта указания запланировано на III квартал 2020 года», — говорится в пояснительной записке регулятора. Согласно документу, процесс санации не должен занимать более полутора лет.

В целом положение очень подробно определяет многочисленные детали деятельности временной администрации, включая меры по преодолению сопротивления со стороны прежних собственников и менеджмента, пояснил Бредихин из АКРА. «Чувствуется, что регулятор и УК ФКБС накопили большой опыт в процессе проведения санации банков», — добавил он.

ФКБС был основан в 2017 году, целью его создания стало проведение санации кредитных организаций по новому механизму, в рамках которого ЦБ становится основным владельцем оздоравливаемого банка. Первой кредитной организацией, санированной по новому механизму, был банк «ФК Открытие». За три года ФКБС санировал 10 банков, напомнила Никитина из НРА.

Источник: Прайм

Путин назвал цель санации банков — Российская газета

Андрей Ванденко: Госкапитализм.

Владимир Путин: Да.

Андрей Ванденко: Чем нынешние капитаны бизнеса лучше олигархов 90-х? Тем, что Вы их знаете и им доверяете?

Владимир Путин: А я и тех всех знал, и этих знаю. Разница в том…

Андрей Ванденко: Тогда Вы не были президентом.

Владимир Путин: Ну я был председателем правительства и президентом стал в 2000 году.

Андрей Ванденко: Да.

Владимир Путин: Я всех их знал.

Андрей Ванденко: И…

Владимир Путин: …и со всеми работал.

Андрей Ванденко: И…

Владимир Путин: Нет, дело не в том, чтобы кого-то закручивать, там чего-то…

Андрей Ванденко: Ну так и было…

Владимир Путин: …откручивать и отрывать им всякие места. Дело совершенно не в этом. Дело, знаете, в чём? Не допускать к управлению страной, не влиять на политические решения. Ясно, что и тогда, и сейчас все ищут ходы, лоббируют свои интересы. Разница в 2000-х годах и сейчас, ну или в 90-х и сейчас, заключалась в том, что они напрямую влияли на принимаемые государством решения, и в вопросах внутренней политики, экономической и даже внешней. И в вопросах безопасности. Руководители сегодняшних компаний такой привилегией не пользуются.

Андрей Ванденко: А пытаются?

Владимир Путин: Да, собственно говоря, уже и нет. Они поняли, что это невозможно, и даже не лезут.

Андрей Ванденко: Объясняли?

Владимир Путин: Они борются за свои интересы, например, сейчас обсуждается вопрос с нашими партнёрами по, скажем, по ЕврАзЭС по ценам на нефть, на газ. Ну, конечно, они отстаивают свою позицию, это понятно. Но они не пытаются влиять как бы изнутри, они просто объясняют свою позицию, доказывают, что они правы, но это касается узкого сегмента их практических интересов. Ну это естественно.

Андрей Ванденко: А то, что государство так активно в последние годы лезет в экономику? То, что вот эти госкорпорации, которые были созданы как раз в тучные годы, во второй половине нулевых, когда денег было до фига и можно было там чего-то с ними делать.

Владимир Путин: Это не соответствует действительности. Да, есть разные подсчёты участия государства в экономике, разные. Кто-то считает, что слишком много государства в экономике, кто-то считает, что нормально. И разные методики дают разный конечный результат.

Андрей Ванденко: Как считаете Вы?

Владимир Путин: Я считаю, что у нас в целом сбалансированная ситуация. У нас из 20 наших крупнейших компаний, по-моему, только семь или восемь с государственным участием. Если ошибусь там на одну, это, мне кажется, неважно. Но и то ведь, в чём вопрос, вопрос не в том, частные они или государственные. Вопрос в том, как они работают. Если реально они работают грамотно, с доходом, приносят доход государству, то тогда встаёт вопрос о том, это что, самоцель, что ли, приватизация, или нет? Вот в Канаде, например, я разговаривал в своё время с коллегой из Канады, они взяли и приватизировали железную дорогу. Ну и чего? Американцы купили. Они сто раз пожалели, что продали. Надо быть очень аккуратным здесь и принимать взвешенные решения. Кроме всего прочего, компании с госучастием являются самыми крупными налогоплательщиками в государственные бюджеты всех уровней. «Роснефть» — номер один. Потом «Газпром». Потом «Лукойл». Потом там «Татнефть» есть, Сбербанк.

Андрей Ванденко: Но «Лукойл» — это частная история.

Владимир Путин: Да, так я про это и говорю. Крупные компании — они самые крупные налогоплательщики.

Андрей Ванденко: Принято считать, это как аксиома, что государство — неэффективный собственник.

Владимир Путин: Эта аксиома ничего не стоит, если не посмотреть на конкретную работу конкретного предприятия. Общий подход — это средняя температура по больнице. Как Вы знаете, очень часто этим аргументом пользуются тогда, когда люди справедливо ставят вопрос о том, что в среднем у нас хорошо, а мне конкретно и моему соседу — плохо. Так же, если перевернуть эту медаль, с другой стороны будет то же самое. Общий подход, может быть, и правильный как методика, но надо смотреть каждый раз отдельно.

Андрей Ванденко: То есть ничего страшного в реприватизации Вы не видите?

Владимир Путин: Нет, я ничего здесь страшного не вижу, вот Вы знаете, что вот есть такие. ..

Андрей Ванденко: А вот Юмашев, ваш советник, считает иначе.

Владимир Путин: Ну на то и советники, чтобы высказывать свою позицию. Разные есть подходы, разные точки зрения. И человек, который принимает решения, должен услышать каждую точку зрения, я так стараюсь и делать. Вот другая проблема: предъявляют претензии к Центральному банку, что он много забрал под себя финансовых учреждений, истратил огромное количество денег, выплатил там большие деньги акционерам и так далее. Но он и не акционерам платил в основном, акционерам-то и не платил почти ничего, платил гражданам, чтобы они понесли минимальный ущерб от санаций того или другого финансового учреждения. Но дело, в конечном итоге… Я знаю, люди посмотрят, кто-то рассердится, скажет вот «я пострадал», но делал Центральный банк это для того, чтобы миллионы не пострадали. Чтобы слабые финансовые учреждения не набрали денег немерено у населения, как это делали застройщики с обманутыми вкладчиками, и потом бы растворились куда-нибудь в Лондон там, как обычно. Вот поэтому в своё время нужно было делать эту санацию, плохо ли, хорошо — это другой вопрос. Вот он набрал, Центральный банк, активы этих финансовых учреждений, но не навечно и не собирается их вечно держать, собирается санировать и выводить их на рынок. И такой план у Центрального банка есть, И такой план у Центрального банка есть, и Набиуллина мне об этом докладывает.

Андрей Ванденко: Кстати, о доходах. Как бьётся государственность корпораций с рыночными зарплатами топ-менеджеров?

Владимир Путин: Плохо бьётся.

Андрей Ванденко: Ну, когда получают…

Владимир Путин: Плохо, я с вами согласен.

Андрей Ванденко: …по миллиону в день!

Владимир Путин: Да, меня самого это коробит, честно вам скажу.

Андрей Ванденко: Владимир Владимирович…

Владимир Путин: Я сейчас отвечу, не так всё просто, как казалось бы на первый взгляд. Я уже там на этот счёт с ними разговаривал. Ответ какой? Там же они нанимают большое количество иностранных специалистов — они работают эффективно, и они чего-то стоят на рынке, на международном рынке труда. Они вынуждены их брать и платить им зарплату, которую их услуги, их работа стоит на международном рынке труда. Если им платить, то они как начальники должны получать больше. То же самое у нас произошло, знаете, с кем? С лётчиками гражданской авиации. Вот то же самое сейчас произошло. Вынуждены были брать пилотов иностранных компаний, особенно имеющих опыт работы на «Боингах», на европейских машинах. Вынуждены были повысить им уровень заработной платы под европейские и американские стандарты. Теперь военные лётчики с удовольствием уходят на кресло второго пилота, потому что в армии стали получать меньше, чем в гражданской авиации. Сразу это перекосило рынок труда, включая Министерство обороны. Поэтому и здесь то же самое.

Андрей Ванденко: Не, Владимир Владимирович, ну лётчики сколько получают, ну полмиллиона в месяц?

Владимир Путин: Ну второй пилот где-то, по-моему, 300-350 тысяч.

Андрей Ванденко: Ну вот, а топ-менеджер получает миллион в день. Ну в день! Ну, Владимир Владимирович, ну что-то как-то многовато будет, нет?

Владимир Путин: Насчёт дня я не знаю, но многовато, я с вами согласен.

Андрей Ванденко: И то, что это там иностранных специалистов как-то ну… не самое… извините, правда.

Владимир Путин: Не-не-не, почему…

Андрей Ванденко: Это важно, но когда…

Владимир Путин: Не-не, но тогда они должны получать меньше своих подчинённых.

Андрей Ванденко: Ну пускай получают меньше.

Владимир Путин: Так где-то бывает? Или мы будем исключением? В мире такого нет.

Андрей Ванденко: Да? Ну хорошо.

Владимир Путин: Но меня самого это, честно говоря, задевает и коробит, я согласен.

Андрей Ванденко: Скромнее надо быть.

Владимир Путин: Да, это правда.

Андрей Ванденко: Ну вот.

Владимир Путин: Согласен с вами полностью.

Андрей Ванденко: Отлично.

Источники данных: «Аэрофлот», Международный валютный фонд, Федеральная антимонопольная служба, Центральный банк.

Источник: ТАСС

Новая схема санации банков РФ имеет преимущества по сравнению с прежним механизмом — Всемирный банк | 29.11.17

Всемирный банк (ВБ) положительно оценил новую схему санации российских банков за счет средств Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС). Об этом говорится в докладе Всемирного банка об экономике России.

«Новая российская схема санации имеет ряд существенных преимуществ по сравнению с предыдущим механизмом благодаря тому, что она позволяет быстро восстановить платежеспособность кредитной организации в целях поддержания стабильности финансового сектора», — пишут в докладе эксперты ВБ.

До введения нового механизма для обеспечения функционирования недостаточно капитализированных банков Агентство по страхованию вкладов предоставляло им долгосрочные кредиты сроком на 10-15 лет на льготных условиях, а Банк России предоставлял регуляторные послабления на период санации.

В то же время поддержка из ФКБС предусматривает лишь ограниченные требования в части принудительной конвертации средств кредиторов в акции (например, старшие кредиторы не подпадают под механизм bail-in), поясняет Всемирный банк.

При этом эксперты ВБ отмечают, что в настоящее время российские власти прилагают усилия к принятию законодательства, предусматривающего принуждение собственников банков к отказу от своих активов в обмен на спасение их банков.

«Если такое законодательство будет принято, это поможет снизить риск недобросовестности среди банков и сократить издержки на проведение санации. Кроме того, финансирование ФКБС за счет проведения Банком России дополнительной эмиссии денег в случае значительных объемов эмиссии может приводить к монетизации издержек на санацию с учетом прибыльности Банка России (хотя уровень капитализации регулятора снижает этот риск). Эта проблема могла бы быть устранена за счет использования бюджетных средств вместо финансирования ФКБС Банком России», — говорится в докладе ВБ.

Информационное агентство России ТАСС

Чем грозит санация банка заёмщикам и юридическим лицам

Фото представлено рекламодателем

Санация – это процедура, которая не редко затрагивает отечественные финансовые учреждения. Дело в том, что далеко не все банки способны противостоять нестабильной экономической обстановке. Рано или поздно может прийти такой момент, когда организация перестанет контролировать ситуацию и не сможет выполнять взятые на себя обязательства. Однако процедура оздоровления вполне может принести свои плоды, если руководство банка готово к плодотворному сотрудничеству и признать тот факт, что организация нуждается в экстренной помощи. Подробнее об этом можно узнать на странице https://www.finversia.ru/publication/sovet-direktorov-binbanka-vo-glave-s-mikailom-shishkhanovym-dosrochno-vypolnil-trebovaniya-tsb-39737.

Санация может по-разному сказаться на взаимоотношениях между банком и его клиентами. Если речь идёт о заёмщиках, то тем, кто добросовестно платит по счетам, не стоит переживать. А вот тех, клиентов, которые являются обладателями просроченных кредитов, могут ждать более жёсткие меры по взысканию долгов. К числу ключевых результатов успешного финансового оздоровления финансового учреждения можно отнести значительное уменьшение объёма «плохих» займов в общем портфеле банка. Часто случают так, что проблемные кредиты «оптом» продаются специализированным коллекторским агентствам, которые вряд ли будут лояльны к проблемам кредиторов.

Главными пострадавшими при отзыве лицензии являются юридические лица, поскольку банковские счета не подвергаются страховке. Санация для них — это единственная привлекательная альтернатива. В этом случае у представителей бизнес присутствует возможность перейти для обслуживания в другое финансовое учреждение либо переместить часть активов.

В процессе финансового оздоровления банк крайне лоялен к нуждам и потребностям тех клиентов, что предпочли остаться, поэтому можно рассчитывать на выгодные условия и гибкость взаимодействия. То же самое касается и индивидуальных предпринимателей. Хотя и они приравниваются к физическим лицам в рамках определённой суммы.

На правах рекламы

18.06.2018

Как совместить падение рынков и гиперинфляцию

И снова коммент 😉
Исходная беседа тут: https://smart-lab.ru/blog/675349.php.
Стартовый пост крайне бестолковый, но комменты там жгут.

Вопрос: 

Тоже охреневаю с людей, которые могут ждать и крах рынка и гиперинфляцию. Это же взаимоисключающие вещи на 100%.

Ответ:
Да ладно!
Для понимания, сегодня капитализация Насдак навскидку 23,5 триллиона. Допустим, половина бабла в капитализации — пенсионные деньги, которые никто никуда не будет быстро выводить, но и не сможет быстро пополнять. А вторая половина капитализации — деньги спекулятивные. Парни из УоллСтритБэтс в течении года вливали пособие по безработице в ожидании иксов, с планом пожить год-два на дошираках, а потом остаток жизни — в своем домике в Малибу, на Мустанге, в компании пяти проституток-кокаинщиц.
А теперь рисуем дерево вероятностей, негативную ветку, но не самую ужасную конечно.
Тон речей в телевизоре меняется, гуру начинают говорить, что рынок растет не всегда, а иногда и падает, ФААНГ и Тесла перестают закрываться на +1% в день, и иногда начинают закрываться на -1% в день. Ребята в УоллСтритБэтс коллективно решают, что пора выходить, даже не дождавшись своего домика в Малибу, и весьма оперативно сливают половину Насдака (11,75 триллионов) радостным инвесторам из Житомира и прочих Сомали, которые на первых порах хватают ФААНГ и Теслу по -10% на половину депозита, потом хватают по -20% на вторую половину депозита, потом, одуревая от счастья и открывшихся возможностей, со всеми плечами хватают по -30%. Понятно, что при -50% банки им плечи начнут ломать, и выкидывать маржинколы на рынок до -70%, но нас не интересует санация агрегата М2 в Житомире.
Нас интересует ситуация в штатах. Ребята с ВСБ, напоминаю, успевают выйти в существенном плюсе. Без копеек 12 триллионов баксов они выливают из насдака. Допустим, половину денег они оставляют для будущих спекуляций, но вторую половину они начинают вливать в экономику штатов. Они гасят кредиты, открывают новые кредитные линии и на оставшийся излишек покупают себе джинсы, кроссовки, иксбокс, айфон, и штук на пять музыки и игрушек на этот самый айфон. Итого, в экономику размерами в 19 триллионов, и просевшую на 3,5% за 2020 год, вливается ЛИШНИХ 6 триллионов бабла, причем вливается в крайне узкий сегмент розничного потребления.
Это будет не инфляция. Это будет гиперинфляция потребительских товаров — кроссовок, иксбоксов, айфонов.
И да, мы сейчас рассмотрели достаточно гуманный вариант, когда падает только Насдак.
А есть ещё Стандартэндпурс
А есть ещё Доу матьего Джонс.

Итак, есть ещё вопросы, почему люди с экономическим образованием, в отличие от прочих комментаторов в интернете, ожидают в ближайшее время в равной степени И крах фондовых рынков, И гиперинфляцию в масштабах всего мира (не только в штатах)?

Определение реорганизации

Что такое реорганизация?

Реорганизация — это серьезный и разрушительный ремонт проблемного бизнеса, направленный на восстановление его прибыльности. Это может включать закрытие или продажу подразделений, замену руководства, сокращение бюджетов и увольнение сотрудников.

Реорганизация под надзором находится в центре внимания процесса банкротства в соответствии с Главой 11, в ходе которого компания должна представить план того, как она надеется восстановить и погасить некоторые, если не все свои обязательства.

Общие сведения о реорганизации

Функция суда по делам о банкротстве заключается в предоставлении неплатежеспособной компании возможности представить план реорганизации. В случае одобрения компания может продолжить работу и отложить выплату самых неотложных долгов на более поздний срок.

Ключевые выводы

  • Реорганизация под надзором суда находится в центре внимания главы 11 о банкротстве, цель которой — восстановить прибыльность компании и дать ей возможность выплатить свои долги.
  • Компания, испытывающая финансовые затруднения, но не являющаяся банкротом, может попытаться восстановить свой бизнес путем реорганизации.
  • В любом случае реорганизация означает радикальные изменения в деятельности и управлении компании, а также резкое сокращение расходов.

Чтобы получить одобрение судьи по делам о банкротстве, план реорганизации должен включать радикальные меры по снижению затрат и увеличению доходов. Если план отклонен или утвержден, но не увенчается успехом, компания будет ликвидирована. Его активы будут проданы и распределены между кредиторами.

Реорганизация требует пересмотра активов и пассивов компании, а также переговоров с крупными кредиторами для установления графиков погашения.

Коренные изменения

Реорганизация может включать в себя изменение структуры или собственности компании посредством слияния или консолидации, дополнительного приобретения, передачи, рекапитализации, смены названия или смены руководства. Эта часть реорганизации известна как реструктуризация.

Реорганизация с целью предотвращения банкротства может иметь благоприятный исход для акционеров. Реорганизация в форме банкротства — обычно плохие новости для акционеров.

Не все реорганизации проходят под надзором суда по делам о банкротстве.Руководство убыточной компании может навязать серию радикальных сокращений бюджета, увольнений персонала, увольнения руководства и пересмотра продуктовой линейки с целью восстановления здоровья компании. В таких случаях компания еще не находится в состоянии банкротства и надеется предотвратить его. Иногда это называют структурной реорганизацией.

контролируемая реорганизация

Под надзором суда во время процедуры банкротства реорганизация направлена ​​на реструктуризацию финансов компании.Компания временно защищена от требований кредиторов о полном погашении просроченной задолженности.

После того, как суд по делам о банкротстве одобрит план реорганизации, компания реструктурирует свои финансы, операции, управление и все остальное, что будет сочтено необходимым для ее восстановления. Он также начнет выплаты своим кредиторам в соответствии с пересмотренным графиком.

Глава 11 по сравнению с главой 7

Закон о банкротстве США предоставляет публичным компаниям возможность реорганизации, а не ликвидации.Посредством условий главы 11 о банкротстве фирмы могут пересмотреть свои долги, чтобы попытаться получить лучшие условия. Бизнес продолжает работать и работает над выплатой долгов.

Процесс сложный и дорогостоящий. Фирмы, у которых нет надежды на реорганизацию, проходят процедуру банкротства согласно главе 7, также называемую ликвидационным банкротством.

Кто проиграет при реорганизации?

Реорганизация под надзором суда обычно вредна для акционеров и кредиторов, которые могут потерять часть или все свои инвестиции.

Даже если компания успешно выйдет из реорганизации, она может выпустить новые акции, которые уничтожат предыдущих акционеров.

Если реорганизация не удалась, компания ликвидирует и продаст оставшиеся активы. Акционеры последними в очереди получают какую-либо выручку и ничего не получают, если деньги не остаются после выплаты кредиторам, старшим кредиторам, держателям облигаций и держателям привилегированных акций в полном объеме.

Структурная реорганизация

Реорганизация компании, которая находится в затруднительном положении, но еще не объявила о банкротстве, скорее всего, будет хорошей новостью для акционеров.Его цель — повысить эффективность работы компании, а не отпугнуть кредиторов. Часто это следует за приходом нового генерального директора.

В некоторых случаях реорганизация второго типа предшествует первому. Если попытка компании реорганизоваться посредством чего-то вроде слияния не увенчалась успехом, она может в следующий раз попытаться реорганизоваться посредством банкротства согласно главе 11.

Реструктуризация инвестиционного банкинга: что это такое? | Уилл Тодд | Банковское дело в Мичигане

Реструктуризация — это группа продуктов инвестиционного банка, отвечающая за работу с неблагополучными, проблемными и обанкротившимися должниками.Почти всегда это означает корпоративный долг, но очень часто правительства могут обанкротиться (от муниципального уровня до целых стран).

Реструктуризация — это консультативная группа, которая консультирует заинтересованные стороны с обеих сторон банкротства, как со стороны проблемного заемщика, так и со стороны кредитора. Однако банк будет представлять только одну сторону группы, потому что интересы часто конфликтуют. Должник будет искать результаты, которые максимизируют акционеров, а кредиторы / банки могут не иметь той же цели.

Инвестиционные банки привлекаются к участию в реструктуризации с целью ознакомления заинтересованных сторон с их вариантами и шагами, которые необходимо предпринять для получения максимальной стоимости. Кроме того, работа может включать в себя пересмотр условий с банками и кредиторами для облегчения условий, когда долг может оказаться слишком тяжелым, в обмен на акционерный капитал, обмен долговыми обязательствами и новыми планами стимулирования менеджмента.

Когда реструктуризация предлагается инвестиционным банком, она обычно классифицируется как продуктовая группа наряду с слияниями и поглощениями, а иногда включается в практику слияний и поглощений. Реструктуризация существует не во всех банках и в основном отсутствует в Bulge Brackets, а также в крупных отечественных банках. Таким образом, в группе реструктуризации преобладают элитные специализированные банки, при этом Хулихан Локи доминирует на стороне кредитора, в то время как на стороне должника работает множество различных фирм.

Компенсация высока по сравнению с другими группами и дополнительно антициклична (когда экономика сокращается, реструктуризация крайне необходима). Для младших сотрудников (аналитиков и сотрудников) они получают зарплату до 230 000 долларов после выплаты бонусов.Эти более высокие зарплаты обычно получаются потому, что группы реструктуризации, как известно, являются «постоянными мастерскими, и никто никогда не бывает в хорошем настроении».

Возможности выхода — очень нишевые, но также прибыльные для молодых инвестиционных банкиров. Наиболее очевидный выбор — фонд проблемных долгов. Однако в хедж-фондах и частных инвестиционных компаниях есть множество рабочих мест, связанных с кредитованием, которые готовы платить за кого-то, кто имел опыт работы в группе реструктуризации.

Если EV компании составляет 300 миллионов долларов, а непогашенная задолженность составляет 400 миллионов долларов, какова стоимость собственного капитала?

Стоимость капитала составляет 0 долларов, а долг просто торгуется по 75 центов за доллар.Стоимость капитала не становится отрицательной, потому что акционеры не имеют никаких обязательств и поэтому могут уйти.

Концепция, обоснования, этапы и результаты

E-ISSN 2039-2117

ISSN 2039-9340 Средиземноморский журнал социальных наук

MCSER Publishing, Рим, Италия

Том 5 № 4

март 2014

127

размер реорганизации банков, а также ценовая политика (ставки банковских процентных ставок), которые позволили получить доступ к глобализации

банка вакансий с помощью процесса устранения географических барьеров перед банковским и

финансовым транзакции (6).

4.2 Усиление конкуренции

в рамках банковских и финансовых преобразований усилило конкуренцию в банковской сфере, как между банками

между собой, так и между банками и нефинансовыми учреждениями, что побудило соответствующие органы власти найти

необходимых решений для удовлетворения этих требований. проблемы. Стратегия банков на этом этапе состоит в том, чтобы следовать фокусу нескольких политик

, таких как банковское дело, диверсификация функций или политика расширения за счет слияний и поглощений.

Появившийся конкурентный процесс через финансовую либерализацию, банковское и реорганизационное законодательство и нормативные акты

, касающиеся банковского бизнеса, в дополнение к устранению барьеров для движения капитала, все эти факторы

способствовали усилению конкуренции в банковской сфере.

4.3 Банковские кризисы

привели финансовую глобализацию в девяностые годы к возникновению волны ускоренной либерализации финансового и банковского сектора

, которые способствовали возникновению финансовых кризисов, часто сопровождались изменениями на

сильных Обменный курс валюты в стране сменил кризис.Банковский кризис известен как внезапный

и большой рост в процессе изъятия вкладов, по сравнению с интенсивным операцией этих депозитов в банке

в виде ссуд (7).

Была подтверждена исследованием 53 стран в период 1980-1995 (8) взаимосвязь между

финансовой либерализацией и финансовой нестабильностью, поскольку рост числа банковских кризисов был вызван политикой финансовой

либерализации. этими странами.Банковский кризис возникает при столкновении с банком и внезапным большим увеличением

для запроса на снятие депозитов и невозможности удовлетворения из-за отсутствия необходимой ликвидности, и то, что здесь происходит, называется кризисом ликвидности в банке, если Распространение этой проблемы на другие банки в этом случае называется банковским кризисом

.

В свете финансовой либерализации и банковских операций стали более распространенными морфологические кризисы из-за заражения

мобильных открытых финансовых рынков, банковского дела и глобализации банковской деятельности.Среди наиболее

важных факторов, способствующих возникновению банковских кризисов, является интенсивная конкуренция между банками и другими финансовыми

учреждениями в области спекуляций на финансовых рынках и операций с производными финансовыми инструментами, что привело к нестабильности в общей экономике

. в результате работы с капиталом и краткосрочного расширения операций вне бюджета.

4.4 Развитие технологий

Влияющие на банковскую деятельность и финансовые и технологические преобразования, особенно огромное развитие в области информации и коммуникации

и Интернета, позволили этим разработкам разработать новые способы приблизить

к клиентам.

Наиболее важным показателем прогресса в предоставлении банковских услуг является расширение использования компьютера

, что привело к ускорению предоставления услуг, уменьшению бюрократического бремени и экономии времени как для клиентов, так и для банка

сотрудники также внесли свой вклад в развитие технологий, в частности, Интернет, чтобы поддерживать

с увеличением объема финансовых транзакций, особенно после финансовой открытости рынков, и доступ на чердак

для обслуживания клиентов, необходимых в любом отделении рассматриваемого банка.

Помимо достижений в области банковских технологий, это использование современных технологий, таких как использование электронных

платежных средств различных видов (пластиковые деньги, кредитные карты, умные деньги, электронные деньги . ..) и увеличивающихся

объема электронных банковских транзакций через границу с помощью так называемой электронной торговли, в дополнение к освобождению

клиентов

от ограничений времени и пространства и появления того, что известно как домашний банкинг или телефон.

Основываясь на этих разработках, я постарался, чтобы все банки не отставали от технологических достижений, чтобы решить проблемы глобальной финансовой системы

, создав правовую основу и законодательные акты для облегчения применения информационных и коммуникационных технологий

в банковских операциях, поскольку а также диверсификация банковских услуг и развитие банковского

маркетинга, в зависимости от реабилитации человечества, чтобы идти в ногу с развитием банковского бизнеса (9).

CommerceWest Bank объявляет о завершении реорганизации холдинговой компании

CW Bancorp («Bancorp») (OTC: CWBK) объявил сегодня о завершении ранее объявленной реорганизации холдинговой компании. После одобрения акционеров и получения всех необходимых разрешений регулирующих органов реорганизация холдинговой компании была завершена, и теперь CommerceWest Bank (далее «Банк») является 100-процентной дочерней компанией Bancorp. В результате существующие акции банка были автоматически конвертированы в один к одному в акции Bancorp, и предыдущие акционеры Банка теперь владеют всеми выпущенными акциями Bancorp.Акции CW Bancorp торгуются под тем же торговым символом, который ранее использовался Банком.

«Мы рады завершить реорганизацию холдинговой компании и считаем, что эта реорганизация отвечает интересам наших акционеров, поскольку дает нам дополнительную корпоративную гибкость», — сказал Иво Тьян, председатель и главный исполнительный директор Банка. После реорганизации не было никаких изменений в составе директоров или исполнительных должностных лиц Банка, а директора и должностные лица Bancorp остались такими же, как и руководители Банка непосредственно до реорганизации.

CommerceWest Bank — это коммерческий банк с полным спектром услуг, базирующийся в Калифорнии, с уникальным видением и культурой, ориентированной исключительно на бизнес-сообщество. Основана в 2001 году со штаб-квартирой в Ирвине, Калифорния. Банк обслуживает предприятия по всему штату, уделяя особое внимание клиентам в округах Ориндж, Сан-Диего, Лос-Анджелес и Риверсайд. Мы являемся бизнес-банком с полным спектром услуг и предлагаем широкий спектр коммерческих банковских услуг, в том числе решение для удаленного депозита, онлайн-банкинг, мобильный банкинг, кредитные линии, ссуды на оборотный капитал, ссуды на коммерческую недвижимость, ссуды SBA, программу кредитования Main Street, и услуги управления казначейством.

Заявление о миссии: CommerceWest Bank обеспечит полный спектр банковских услуг для каждого клиента, обслуживая предприятия и их конкретные банковские потребности, при этом обеспечивая наших клиентов высококачественными банковскими и финансовыми услугами с низким уровнем стресса и индивидуальными потребностями.

История продолжается

Посетите сайт www.cwbk.com, чтобы узнать больше о банке. «БАНК НА РАЗЛИЧИЕ»

Заявления, касающиеся будущих результатов, развития или событий, ожиданий в отношении прогнозов роста и доходов, а также любые другие указания относительно будущих периодов, представляют собой прогнозные заявления в значении Частных ценных бумаг и регулируются ими. Закон о реформе судебной практики 1995 года.Такие заявления подвержены ряду рисков и неопределенностей, которые могут привести к тому, что фактические результаты будут существенно отличаться от прогнозируемых. Такие утверждения могут содержать слова или фразы, включая, помимо прочего, «полагать», «ожидать», «оценивать», «ожидать», «намереваться», «планировать» и «может», а также варианты этих слов и выражений. Фактические результаты могут существенно отличаться от заявленных ожиданий. Конкретные факторы включают изменения в экономических условиях на федеральном уровне, уровне штата и на местном уровне, снижение объемов выдачи кредитов и потерю спроса на другие наши продукты и услуги, кредитное качество, потерю клиентов, неблагоприятные нормативные и судебные изменения, увеличение чистой процентной маржи, возможность для контроля затрат и расходов, изменения процентных ставок, воздействия COVID-19 на наш бизнес, заемщиков, клиентов и сотрудников, финансовой политики правительства США, стихийных бедствий и влияния конкуренции на нашем рынке. Компания отказывается от каких-либо обязательств по обновлению любых таких факторов или публичному объявлению результатов любых изменений любых прогнозных заявлений, содержащихся в этом выпуске, для отражения будущих событий или событий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

См. Исходную версию на businesswire.com: https://www.businesswire.com/news/home/20210112006048/en/

Контакты

CommerceWest Bank
Г-н Иво А. Тян, генеральный директор
Телефон: ( 866) 521-CWBK
Эл. Почта: InvestorRelations @ cwbk.com
Веб-сайт: www.cwbk.com
«Банк на отличии»

Northeast Bancorp и Northeast Bank завершили корпоративную реорганизацию Nasdaq: NBN

LEWISTON, Maine, 16 мая 2019 г. (GLOBE NEWSWIRE) — Northeast Bancorp («Компания») и Northeast Bank («Банк») сегодня объявили, что они закрыли ранее объявленное слияние Компании с Банком и с Банком, при этом Банк продолжает выступать в качестве выжившего юридического лица («Реорганизация»). В результате Реорганизации структура банковской холдинговой компании Компании была упразднена, и теперь Банк является компанией высшего уровня в организации.

Во время Реорганизации каждая находящаяся в обращении голосующая и неголосующая обыкновенные акции Компании номинальной стоимостью 1,00 долл. США за акцию, соответственно, была аннулирована и конвертирована в право на получение одной голосующей и неголосующей акции. соответственно голосующие обыкновенные акции Банка. В результате обыкновенные акции Банка будут принадлежать непосредственно акционерам Компании в той же пропорции, что и их владение обыкновенными акциями Компании непосредственно перед Реорганизацией.

В результате Реорганизации Банк теперь является публичной компанией, акции которой котируются на Глобальном рынке NASDAQ («NASDAQ»), и с 16 мая 2019 года будет торговать под тем же тикером, который ранее использовался Компанией. , «NBN.» Обыкновенные акции Банка также будут зарегистрированы в соответствии с Законом о фондовых биржах 1934 года («Закон о биржах»), который наделяет Федеральную корпорацию страхования депозитов («FDIC») полномочиями по администрированию и обеспечению соблюдения определенных разделов применимого Закона о биржах. банкам.После Реорганизации Банк будет подавать периодические и текущие отчеты и другие материалы, требуемые Законом о биржах, в FDIC, и Компания больше не будет подавать эти отчеты и материалы в Комиссию по ценным бумагам и биржам («SEC»). Такие отчеты будут доступны для общественности в Системе регистрации Закона о фондовых биржах FDIC по адресу www.FDIC.gov и на нашем веб-сайте www.northeastbank.com.

Банк имеет тот же совет директоров после Реорганизации, что и Компания непосредственно до Реорганизации, и исполнительные должностные лица Компании непосредственно перед Реорганизацией продолжают занимать те же должности и должности в Банке после Реорганизации. .

О Northeast Bank
Northeast Bank (NASDAQ: NBN) — это банк с полным спектром услуг со штаб-квартирой в Льюистоне, штат Мэн. Мы предлагаем банковские услуги для физических лиц и предприятий на рынке штата Мэн через десять отделений. Наша группа по привлечению и обслуживанию ссуд покупает и предоставляет коммерческие ссуды по всей стране, а наш отдел SBA поддерживает потребности растущих предприятий на национальном уровне. ableBanking, подразделение Северо-Восточного банка, предлагает клиентам по всей стране сберегательные онлайн-продукты.Информацию о Северо-восточном банке можно найти по адресу www.northeastbank.com .

Заявления о перспективах

Раздел 27A Закона о ценных бумагах 1933 года с поправками и Раздел 21E Закона о биржах, и предполагается, что они подпадают под действие положений о безопасной гавани Закона о реформе судебных разбирательств по частным ценным бумагам. 1995 года. Хотя Банк считает, что эти прогнозные заявления основаны на разумных оценках и предположениях, они не являются гарантией будущих результатов и подвержены известным и неизвестным рискам, неопределенностям и другим факторам.Вы не должны чрезмерно полагаться на наши прогнозные заявления. Вам следует проявлять осторожность при интерпретации и использовании прогнозных заявлений, поскольку они подвержены значительным рискам, неопределенностям и другим факторам, которые в некоторых случаях находятся вне контроля Банка. Эти факторы могут включать, но не ограничиваются, вероятность того, что какие-либо из ожидаемых выгод от Реорганизации не будут реализованы или не будут реализованы так, как ожидалось; влияние всех других факторов, которые обычно считаются влияющими на активы, бизнес, денежные потоки, финансовое состояние, ликвидность, перспективы и / или результаты операций компаний, оказывающих финансовые услуги; а также другие риски и неопределенности, подробно описанные в годовом отчете компании по форме 10-K и обновленные в квартальных отчетах компании по форме 10-Q и других документах, представленных в SEC.Эти заявления действительны только на дату этого сообщения, и Банк не берет на себя никаких обязательств по обновлению или пересмотру любых из этих прогнозных заявлений, чтобы отразить события или обстоятельства, происходящие после даты этого сообщения, или отразить наступление непредвиденных событий. .

NBN-F

Для получения дополнительной информации:
Ричард Уэйн, главный исполнительный директор
Northeast Bank, 500 Canal Street, Lewiston, ME 04240
207. 786.3245 доб. 3203
www.northeastbank.com

Deutsche Bank сокращает амбиции, объявляя о сокращении рабочих мест и реорганизации

ФРАНКФУРТ — В воскресенье Deutsche Bank использовал, возможно, последний шанс переломить десятилетний спад, объявив, что сократит пятую часть своей рабочей силы и слэш-операций в Нью-Йорке и Лондоне.

План реорганизации и сокращения затрат напоминает кровопролитие, последовавшее за финансовым кризисом 2008 года. Однако он происходит во время относительного процветания, совокупного эффекта многолетних скандалов и ошибок руководства.Банк, который когда-то символизировал немецкое экономическое мастерство, по сути, отказывается от всякой надежды играть в одной лиге с Goldman Sachs или JPMorgan Chase и пытается просто оставаться актуальным.

С тех пор, как Deutsche Bank установил свой флаг на Уолл-стрит, приобретя Bankers Trust в 1999 году, он пытался доказать, что глобальные финансы не являются исключительной территорией американских мегабанков. Но он сделал это, рискуя, в том числе выпуская производные финансовые инструменты на сотни миллиардов долларов и ссужая деньги Дональду Дж.Организация Трампа, а другие банки — нет.

Финансовый кризис, начавшийся в 2008 году, выявил историю иногда преступных проступков, включая фальсификацию процентных ставок, отмывание денег и нарушение санкций США против таких стран, как Иран. Скандалы, которые продолжались долгое время после кризиса, подорвали репутацию Deutsche Bank и привели к штрафам на миллиарды долларов. Регуляторы, стремящиеся избежать новых финансовых кризисов, вынудили Deutsche Bank и других кредиторов меньше рисковать.

Теперь банк, расположенный во Франкфурте, переориентирует свои усилия на менее привлекательные и менее рискованные предприятия, например, на помощь немецким экспортерам в управлении финансовыми операциями за рубежом. Около 18 000 человек потеряют работу, так как Deutsche Bank закроет или сократит операции по продаже акций и облигаций. Треть членов правления покинет банк в рамках капитального ремонта, а более 300 миллиардов долларов рискованных активов будут помещены на карантин в отдельное подразделение.

Вопрос в предстоящие месяцы будет заключаться в том, не слишком ли поздно начнутся усилия Кристиана Сьюинга, 49-летнего исполнительного директора Deutsche Bank, по реорганизации.Другие европейские банки, такие как UBS в Швейцарии и Barclays в Великобритании, отказались от своих амбиций после финансового кризиса 2008 года, но Deutsche Bank продолжал придерживаться инвестиционного банкинга, даже несмотря на то, что он продолжал приносить миллиарды евро убытков.

«Мы возвращаемся к своим корням и к тому, что когда-то делало нас одним из ведущих банков мира», — сказал г-н Сьюинг в воскресном заявлении.

План также представляет собой большую авантюру, предполагающую значительные немедленные расходы без гарантии, что они оживят банк.По данным Deutsche Bank, к 2022 году выходное пособие и другие расходы составят 7,4 млрд евро, или 8,3 млрд долларов. В то же время доход обязательно будет падать по мере сокращения банка, создавая риск возникновения порочного круга снижения доходов и прибылей.

В понедельник акции Deutsche Bank упали на дневных торгах в Европе после начала сессии повышением.

«Большой вопрос, который сейчас стоит на столе, заключается в том, сможет ли DB сократить себя до повышенной конкурентоспособности и устойчивой прибыльности без какого-либо слияния», — Мохамед А.Эль-Эриан, главный экономический советник немецкой страховой компании Allianz, сообщил в своем твиттере.

Банк не сообщил, сколько из 18 000 рабочих мест, которые будут ликвидированы, будет в Нью-Йорке, Лондоне, Германии или других местах. Но сокращение затрат сосредоточено на подразделениях, продающих акции и облигации, которые в основном находятся в Нью-Йорке и Лондоне. По данным чикагской фирмы Challenger, Gray & Christmas, которая собирает данные о потерях рабочих мест, сокращение является самым большим для банка с тех пор, как в прошлом году Wells Fargo объявил, что сократит 25 600 рабочих мест в течение трех лет.

Капитальный ремонт, о котором было объявлено в воскресенье, также предусматривает перевод активов с высоким уровнем риска на сумму более 300 миллиардов долларов в отдельное подразделение, где они будут проданы или выведены из эксплуатации. Это попытка развеять мнение о том, что Deutsche Bank по-прежнему обременен токсичными активами, которые могут привести к большим убыткам.

Deutsche Bank сообщил, что ожидает отчитаться об убытке за второй квартал в размере 2,8 млрд евро или 3,1 млрд долларов после вычета расходов, связанных с выполнением плана.В банке заявили, что акционеры не получат дивиденды за 2019 и 2020 годы.

До тех пор, пока г-н Сьюинг, эксперт по управлению рисками, не пришел к власти в прошлом году, Deutsche Bank возглавляли инвестиционные банкиры, не желавшие вносить радикальные изменения. Они продолжали получать приличную зарплату даже тогда, когда цена акций банка резко упала. Предыдущие попытки обуздать расходы или переделать культуру безрассудства в банке оказались недостаточными. Обрисованный в воскресенье план, который банк назвал «радикальным», представляет собой попытку решительно порвать с прошлым.

Пристрастие Deutsche Bank к риску, возможно, было выражено его отношениями с г-ном Трампом. Deutsche Bank продолжал кредитовать Trump Organization еще долго после того, как другие кредиторы пришли к выводу, что риск слишком велик. В прошлом году Deutsche Bank также был обременен расследованиями слабых мер контроля за отмыванием денег и подвергался тщательной проверке со стороны регулирующих органов США и Европы.

В связи с запоздалой попыткой предотвратить будущие скандалы Deutsche Bank заявил в воскресенье, что инвестирует 4 миллиарда евро до 2022 года в совершенствование своего внутреннего контроля и компьютерных систем.

Deutsche когда-то был крупнейшим банком в Европе по размеру активов. Но его статус снизился вместе с ценой на акции, которая упала на 95 процентов с пика в 2007 году до рекордно низкого уровня в июне. Тем не менее, никаких известных предложений о поглощении не поступало, хотя банк можно было приобрести по выгодной цене — это показатель того, насколько проблемным он считается в отрасли.

Попытка слиться с Commerzbank, также находящимся во Франкфурте, провалилась в апреле. Акционеры и другие критики заявили, что потенциальные преимущества перевешиваются затратами на объединение двух соперников.

План реорганизации — это попытка снизить высокие операционные расходы банка по сравнению с доходом. Банк заявил, что к 2022 году снизит соотношение затрат и доходов (показатель эффективности) до 70 процентов. Для сравнения, в первом квартале 2019 года этот показатель составлял 93 процента. Чем меньше это число, тем более эффективным считается банк.

В мае г-н Сьюинг сообщил акционерам, что планирует «жесткие сокращения».

Это включает встряску в руководстве. В пятницу банк объявил об уходе главы инвестиционного банка Гарта Ричи.

В воскресенье банк объявил об уходе двух других топ-менеджеров. Это Сильви Матерат, главный управляющий, которого обвиняют в том, что банк не смог выйти из истории скандалов; и Франк Штраус, руководитель подразделения, которое управляет отделениями банков в Германии.

В последние годы Deutsche Bank потерял вкладчиков из-за таких конкурентов, как ING, голландский банк, обслуживающий немецких клиентов онлайн. ING более чем в два раза эффективнее Deutsche Bank, если судить по количеству клиентов, которых обслуживает каждый сотрудник.

Однако болезненные изменения в немецких операциях, похоже, были отложены. Мощный профсоюз, известный как ver.di, который представляет работников Deutsche Bank, одобрил капитальный ремонт, заявив в своем заявлении, что, по его мнению, большинство сокращений рабочих мест произойдет в инвестиционно-банковской сфере.

План, объявленный в воскресенье, не решает другой насущной проблемы — отсутствия прибыльных предприятий с потенциалом роста.

До финансового кризиса Deutsche Bank получал большую часть своей прибыли от высокорисковых предприятий, таких как выпуск деривативов и торговля ими.Одна из причин, по которой Deutsche Bank так долго сопротивлялся сокращению инвестиционного банкинга, заключалась в том, что при правильном управлении эти предприятия могут быть очень прибыльными.

Но банк не смог предотвратить потерю доли рынка своими американскими конкурентами. Регулирующие органы пресекли многие виды деятельности, связанные с высоким риском, потребовав от банков использовать больше собственного капитала и меньше заемных денег.

«Deutsche Bank пережил трудный период за последнее десятилетие, — сказал в заявлении Пол Ахлейтнер, председатель наблюдательного совета Deutsche Bank, — но с этой новой стратегией у нас теперь есть все основания с нетерпением ждать уверенность и оптимизм.”

Что такое реструктуризация? | Wall Street Oasis

Когда корпорация больше не может выполнять свои платежные обязательства, она либо выберет, либо будет вынуждена начать процедуру банкротства, в соответствии с которой суд будет управлять (через доверительного управляющего или администратора) упорядоченным погашением задолженности кредиторам. Большинство людей знакомы с ликвидационной формой банкротства (известной в США как «Глава 7»), при которой корпорация распускается, а кредиторы формируют очередь для получения своей доли доходов.Но там, где бизнес корпорации все еще был бы жизнеспособен, если бы не вес ее текущих обязательств, корпорация вместо этого будет «реструктурирована», чтобы выйти из банкротства (известная как «Глава 11»). Суд рассмотрит «план реструктуризации» , в соответствии с которым сотрудники и кредиторы откажутся от некоторых или всех своих прав, чтобы общий результат был как можно более справедливым.

Суд имеет широкую свободу действий во время реструктуризации. Во-первых, поскольку активы корпорации не могут покрыть ее обязательства, акционеры почти наверняка исключат свои акции из списка (если они торгуются на бирже), аннулируют их и объявят бесполезными.

Право сотрудников также будет отменено или ограничено. Их пенсионные и профсоюзные контракты могут быть ограничены или аннулированы; невыплаченная заработная плата будет погашена в некоторой уменьшенной сумме.

определение реструктуризации

Реструктуризация обычно благоприятствует держателям долговых обязательств и облигаций. «Обычно» используется здесь, потому что в некоторых чрезвычайных обстоятельствах, таких как автоматическая помощь несколько лет назад, правительство может вмешаться, чтобы поддержать права сотрудников за счет держателей облигаций. Но в большинстве случаев держатели облигаций либо погашают свой долг по уменьшенной сумме, либо реструктурируют его по срокам, либо основной сумме, либо процентной ставке, либо подчиняются новому кредитору, желающему вложить в корпорацию новый капитал.

Банкиры, занимающиеся реструктуризацией, обслуживают проблемные предприятия, которые сталкиваются, справляются с ситуацией или восстанавливаются после банкротства. Корпоративная реструктуризация — это когда компания модифицирует свой долг, структуру или операции и обычно проводится, когда компания находится в реальных трудностях, таких как, например, банкротство согласно Главе 11.Есть надежда, что в результате реструктуризации основные проблемы будут уменьшены за счет услуг финансовых консультантов и юрисконсультов.

  • A Реструктуризация долга позволяет компании изменить условия или график платежей, чтобы облегчить их выполнение.
  • A Реструктуризация компании изменяет структуру или операции и может сократить расходы или продать активы с целью улучшения операций компании.


Источник: https: // businessjargons.ru / enterprise-restructuring.html

реструктуризация финансы банковский процесс

Банкиры, занимающиеся реструктуризацией, должны хорошо разбираться в Кодексе банкротства. Крупные фирмы, такие как инвестиционные банки и фирмы, предоставляющие профессиональные услуги «большой четверки», часто имеют отдел реструктуризации в рамках корпоративных финансов / инвестиционного банкинга. Реструктуризация долга может состоять из переговоров группы реструктуризации с кредиторами финансовой фирмы о прощении долга или избежании банкротства.

Подробнее о процессе реструктуризации вы можете узнать из подробного видео ниже.

Связанные термины

Вернуться в Финансовый словарь

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *