Вклады Газпромбанка в 2021 для физических лиц на сегодня

1. Какие вклады предлагает Газпромбанк?
2. Требования и документы
3. Выгоден ли вклад в Газпромбанке?
4. Как оформить вклад?

На сегодняшний день в Газпромбанке действует несколько программ, позволяющих размещать депозиты на разные сроки и суммы.

Основные условия:

Процентная ставка по вкладам в Газпромбанке зависит от выбранной программы, суммы и срока размещения денежных средств.

Какие вклады предлагает Газпромбанк?

В Газпромбанке вы можете открыть вклад до востребования или срочный депозит с возможностью пополнения и частичного снятия. Способ начисления процентов зависит от выбранной программы. По большинству срочных вкладов проценты выплачиваются в конце срока. Отдельные программы размещения собственных средств предлагаются пенсионерам.

Требования и документы

Открыть вклад может физическое лицо – резидент или нерезидент РФ. Для заключения договора потребуется документ, удостоверяющий личность, и заявление на открытие вклада.

Выгоден ли вклад в Газпромбанке?

Оценить доходность вклада в Газпромбанке вам поможет депозитный калькулятор. Для расчета укажите параметры вклада:

• сумму и валюту;
• тип и размер процентной ставки;
• порядок налогообложения;
• дату размещения и срок депозита;
• порядок выплат;
• наличие капитализации;
• для пополняемых вкладов – сумму и периодичность пополнения.

После ввода нужных параметров нажмите кнопку «Рассчитать вклад». В результате расчета вы сможете узнать сумму начисленных за весь срок процентов, посмотреть общую сумму и график выплат.

Как оформить вклад?

На нашем сайте вы можете ознакомиться с условиями депозитов и выбрать наиболее выгодный для себя вариант. Открыть вклад можно онлайн в мобильном приложении «Телекард 2.0» и в любом отделении Газпромбанка. Актуальные адреса и контактные телефоны офисов представлены на нашем сайте – на странице с описанием депозита и в разделе «Банки».

Классификация и виды коммерческих банков в России

Современный коммерческий банк выступает как самостоятельный хозяйствующий субъект, имеющий статус юридического лица. На основе лицензии, полученной от центрального банка, он осуществляет посредническую деятельность в реализации специфических продуктов — кредита, ценных бумаг и валюты — и имеет своей основной целью (в отличие от центрального банка) получение прибыли.

Коммерческие банки являются вторым звеном кредитной системы. В зависимости от сферы деятельности они подразделяются на специализированные коммерческие банки (или просто специализированные банки), которые осуществляют одну или две банковские операции или обслуживают определенную категорию клиентов, и универсальные коммерческие банки (известные как коммерческие банки), которые имеют исключительное право осуществлять следующие банковские операции: привлечение во вклады средств юридических и физических лиц; размещение денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Однако этим деятельность коммерческого банка не ограничивается.

Он проводит операции с ценным и бумагами и валютой, оказывает различные консалтинговые услуги экономического характера, выполняет разнообразные финансовые услуги.

Классификация банков по характеру экономической деятельности

По характеру экономической деятельности банки делятся на эмиссионные, коммерческие, специализированные банковские учреждения. Эмиссионный банк осуществляет выпуск денежных знаков, банкнот, является центром и регулятором банковской системы. Чаще всего в роли эмиссионного банка выступает центральный банк страны. Такой банк занимает особое положение в экономике, так как по существу является «банком банков».

Коммерческие банки представляют собой кредитные организации, которые осуществляют кредитно-расчетное обслуживание промышленных, торговых и других предприятий и организаций, а также населения. Свои денежные ресурсы они привлекают в виде вкладов, полученных кредитов, выпуска ценных бумаг.

Специализированные банковские учреждения могут заниматься кредитованием. какого-либо определенного вида деятельности, например внешнеэкономической К ним можно отнести ипотечные, инвестиционные, сберегательные, отраслевые и прочие банки.

Классификация банков по форме собственности

По форме собственности банки делятся на государственные, кооперативные, акционерные, муниципальные, смешанные, совместные. Государственные банки — это коммерческие банки, капитал которых принадлежит государству. Они обеспечивают проведение политики государства в области кредитования хозяйства, оказывают влияние на инвестиционные , посреднические и расчетные операции, а через них — и на экономическое состояние клиентуры, обслуживают важнейшие отрасли хозяйства, определяющие положение страны в системе международных экономических отношений, кредитование которых недостаточно выгодно частному капиталу. В настоящее время такие банки встречаются достаточно редко.

Кооперативные (паевые) банки — это банки, капитал которых формируется за счет реализации паев. Как правило, они небольшие по размерам и поэтому встречаются в банковской практике довольно редко.

Акционерные банки — самая распространенная форма собственности банков на данный момент. Их собственный капитал формируется за счет продажи акций. Акционерные коммерческие банки подразделяются на отрытые акционерные общества, когда происходит открытая продажа акций всем желающим, и закрытые акционерные общества, акции которых распределяются только среди его учредителей или иного заранее определенного круга лиц. Акционерная форма собственности прогрессивна, так как дает возмож¬ность расширения капитала банка посредством дополнительного привлечения денежных средств за счет выпуска акций и соответствующего увеличения собственного капитала.

Муниципальные банки формируются за счет муниципальной (городской) собственности или находятся в управлении города. Основная их задача — обеспечение потребностей города в банковских услугах. Смешанные банки — это банки, собственный капитал которых объединяет разные формы собственности, например акционерные банки с участием государственной собственности.

Совместные банки, или банки с участием иностранного капитала, — это банки, уставный капитал которых принадлежит иностранным участникам или филиалам банков других стран.

Другие классификации банков

По срокам выдаваемых кредитов банки делятся на долгосрочного кредитования, например ипотечные, которые выдают кредиты на срок свыше пяти лет, и банки краткосрочного кредита, выдающие кредиты на срок до трех лет (это, как правило, универсальные коммерческие банки).

По хозяйственному признаку банки делятся на промышленные банки (обслуживают промышленность), торговые банки (обслуживают торговлю), сельскохозяйственные банки (обслуживают сельское хозяйство).

 

 

По территории: местные, или региональные, банки, федеральные, республиканские и международные банки.

По размеру: крупные, средние и мелкие банки. Причем критерии такого деления имеют страновые различия.

По наличию филиальной сети: банки с филиалами и банки без филиалов.

В настоящее время наибольшее распространение (значение) получили универсальные коммерческие банки. В силу своей меньшей рискованности (в результате диверсификации риска) они более устойчивы и надежны, а в силу выполнения большого количества операций находят больший спрос у клиентов.

Виды Немецких Коммерческих Банков

Какие финансовые учреждения бывают в Германии, их специализация. Разделение немецких банков по типам.

Германия — страна банков. По статистике в 2019 здесь насчитывалось 1717 различных финансовых институтов, у которых работало 28384 филиалов.

Немецкая система коммерческих банков стоит на трёх столпах — ”Drei-Säulen-System“:

• кооперативных Genossenschaftsbanken
• общественно-правовых Öffentlich-rechtliche Banken
• и частных банках Privatbanken.

В качестве контрольно-регулирующего органа с соответствующими задачами выступает Немецкий Бундесбанк — Deutsche Bundesbank.

Универсальные банки

Большая часть финансовых учреждений относятся к «универсальным». Эти институты предлагают широкий спектр банковских услуг:

• Управление капиталом и приём вкладов.
• Предоставление кредитов частным и юридическим лицам.
• Консультации клиентов по финансовым вопросам.
• Покупка и продажа активов, например, недвижимости.
• Хранение ценностей, например, золотых слитков или предметов искусства.
• Предоставление гарантий.
• Возможность проведения безналичных расчетов.

Универсальные банки Германии по типу организации и выполняемым задачам делятся на кредитные Kreditbanken, сберегательные Sparkassen и кооперативные Genossenschaftsbanken. Каждый вид финансовых предприятий имеет особенности.

Кредитные банки

Согласно классификации Deutsche Bundesbank, кредитными банками считаются универсальные банки, которые выдают краткосрочные кредиты. К Kreditbanken относятся как большие кредитно-финансовые учреждения, например, Deutsche Bank, так и региональные.

Задача кредитных банков — следить, чтобы частные лица и предприниматели при необходимости снабжались достаточным капиталом.

Кооперативные банки

Genossenschaftsbanken возникли в середине 19 века как сообщества взаимопомощи для ремесленников и торговцев. Сегодня они существуют в форме зарегистрированного eingetragene Genossenschaft eG или акционерного общества Aktiengesellschaft AG. Особенность учреждений — клиенты одновременно являются членами кооперативов с правом голоса.

Такие организации финансируются через вклады членов, а также с помощью операций с капиталом на открытом рынке. Главную роль играет не максимальная выгода, а надёжное и стабильное предоставление банковских услуг.

В Германии на региональном и межрегиональном уровнях функционирует более 1000 кооперативных банков, например, в форме региональных «народных» Volks- или Raiffeisenbanken. Самым большим кооперативным банком является Sparda-Bank.

Kreditgenossenschaften контролируются центральными кооперативными организациями genossenschaftliche Zentralbanken, например, DZ Bank. Они же осуществляют защиту вкладов от банкротства.

Сберегательные кассы

В Германии функционируют около четырёхсот Шпаркасс. Они оказывают услуги через 14400 филиалов. Большинство Sparkasse работают в области обслуживания государственных заказов. Основными клиентами обычно являются администрации городов или регионов. Некоторые Sparkassen работают с частными клиентами.

Сберкассы в Германии работают по региональному принципу, который закреплён законодательством соответствующей земли. Шпаркассы осуществляют финансовую деятельность только в конкретном регионе.

Финансовая группа Sparkassen относится к самым большим банковским системам в Германии. Величина активов на 2015 составляла 1,145 миллиарда евро.

Специальные банки

Spezialbanken, сосредоточены на оказании только специфических банковских услуг. Обычно это выдача целевых кредитов или операции с депозитами. Этим спецбанки отличаются от универсальных, которые покрывают широкий спектр финансовых операций.

Строительные сберкассы

Работа Bausparkassen основана на принципе солидарности потребителей. Основная мысль проста: люди копят сбережения в течение длительного времени. Благодаря большому объёму капитала Bausparkassen проще извлечь прибыль и легче предложить вкладчикам дешевые кредиты для строительства недвижимости.

Деятельность Bausparkassen регулируется отдельным законом – Bausparkassengesetz (BauSparkG), согласно которому данные общества имеют право размещать вклады клиентов только в жилищные активы в форме ипотечного кредита.

Самыми известными Bausparkassen являются Schwäbisch Hall или LBS.

Teilzahlungsbanken

Термин переводится как “банки оплаты по частям”. Специализация — выдача потребительских кредитов под конкретную покупку. В основном это займы для личных нужд или автокредиты. Если делать дорогую покупку в магазине, скорее всего предложенный кредит будет взят в одном из институтов такого рода.

С государственными заказами эти финансовые учреждения не работают. А для краткосрочных потребительских кредитов лучше партнёров не найти.

В отличие от общественно-правовых и прочих универсальных банков, получить кредит в Teilzahlungsbanken проще. Множество немецких финансовых организаций имеют в качестве “дочек” учреждения подобного рода.

Realkreditinstitute

Это специальные банки, которые в основном выдают кредиты для финансирования больших объектов недвижимости. Обычно речь идёт об «ипотечных» организациях Hypothekenbanken, деятельность которых регулируется специальным законом – Pfandbriefgesetz.

Эти банки выпускают долговые обязательства, которые обеспечиваются заложенной ипотечной недвижимостью или государством. Услуги Realkreditinstitute востребованы при финансировании строительства крупного пассажирского транспорта вроде кораблей или самолетов.

Директ-банки и классические филиалы

Важный фактор отличия немецких банков друг от друга состоит в отсутствии или наличии филиалов — Direktbank и Filialbank. От классификации финансового учреждения это никак не зависит. Direktbank без филиалов вполне может быть универсальным.

Клиенты Filialbank имеют возможность провести финансовые операции в филиале. В Direktbank есть только удалённый способ осуществления денежных операций – через интернет-сайт, телефон или факс.

За счёт экономии на содержании филиалов Direktbank несёт низкие операционные расходы. Данное преимущество используется финансовым учреждением, чтобы предложить клиентам лучшие проценты по вкладам или дешёвые кредиты. У многих Direktbanken отсутствует оплата за управление расчётным счетом.

Direktbanken часто не являются полностью самостоятельными предприятиями, а принадлежат другим институтам, где закрывают нишу прямого банкинга.

Открытие расчётного счёта в Direktbank происходит онлайн. Это касается различных вкладов, например, Tages- или Festgeld, и депозитов.

Для выдачи наличных денег директ-банки входят в состав различных объединений. Поэтому клиенты получают обычную карточку Girokarte или EC-Karte, с помощью которой снимаются наличные в банкоматах на территории Германии. Использование банкоматов внутри сети бесплатно.

Главные немецкие банки с филиалами

Deutsche Bank — один из самых больших и влиятельных банковских домов в мире.

Deutsche Bank

Крупнейший немецкий универсальный банк предлагает широкий спектр услуг для частных клиентов в Германии: от расчетных счетов и инвестиционного банкинга до кредитования недвижимости.

Deutsche Bank с почти сотней тысяч сотрудников и ежегодным оборотом в полтора триллиарда евро является крупнейшим финансовым институтом Германии. Котирующийся на бирже универсальный банк является международным работодателем и имеет отделения в Нью-Йорке, Лондоне и Сингапуре.

Deutsche Bank основан в 1870 в Берлине, чтобы предприятия, ведущие внешнюю торговлю, могли делать это независимо от Англии. Компания активно развивалась, вскоре были открыты филиалы в торговых городах Бремене и Гамбурге, а спустя короткое время также в Лондоне и Сингапуре. Сегодня финансовый концерн считается одним из наиболее влиятельных на планете. Наряду с ведением дел частных клиентов банк имеет крупный капитал в известных немецких предприятиях.

В 1950-х годах широко известный банкирский дом начал развитие сети филиалов. Частные клиенты получили возможность брать в кредит небольшие суммы благодаря специальной ссуде от Deutsche Bank.

Это финансовое учреждение предлагает клиентам развитую сеть отделений на местах в 1300 филиалов в Германии. Также возможно проведение банковских операций онлайн или по телефону. 14 миллионов жителей Германии используют шесть ключевых областей универсального банка, к которым наряду с инвестиционным банкингом и накоплениями относятся также финансирование недвижимости, кредиты различных видов, расчётные счета и кредитные карты, а также накопительные вклады.

Как серьезный универсальный банк, данный финансовый институт часто востребован, когда речь идет о крупном кредите на собственное жилье или другую недвижимость. Deutsche Bank предлагает множество различных моделей, которые позволят спланировать и реализовать кредитование наилучшим образом.

Commerzbank второй по величине финансовый институт Германии.

Commerzbank

Commerzbank — второе по величине кредитное учреждение в Германии со штаб-квартирой во Франкфурте-на-Майне. Концерн предлагает частным клиентам большой выбор классических и инновационных финансовых продуктов во всех областях, например, финансовые вклады или кредитование.

Фундамент одного из крупнейших универсальных банков Германии заложен в 1870, когда гамбургские банкиры и торговцы основали вместе «Commerz- und Disconto-Bank in Hamburg». Три десятилетия спустя юный банковский дом имел филиалы в Берлине, Франкфурте-на-Майне и в месте основания — Гамбурге. На рубеже веков финансовый институт сконцентрировался на проведении деловых операций в Берлине.

В ходе дальнейших слияний и нескольких приобретений в 1920-ые предприятие сменило название на «Commerz- und Privat-Bank AG». Ввиду экспансии также значительно возросла сеть филиалов компании.

После оккупации союзных сил предприятие разделили на множество частей в различных оккупационных зонах. Лишь в 1958 разделённые финансовые институты заново воссоединились в «Commerzbank AG» со штаб-квартирой в Дюссельдорфе, которую в 1990 перенесли во Франкфурт-на-Майне. В 50-60-е годы успешно проведено расширение банковской сети в Германии. Одновременно финансовое учреждение принялось за создание международных филиалов. Коммерцбанк первый из немецких банков имел среди прочих и филиал в Нью-Йорке.

После приобретения Dresdner Bank в 2009 Commerzbank стал вторым по величине банком ФРГ. Число сотрудников составляет 50000 человек.

Как универсальный немецкий банк, Commerzbank предоставляет весь спектр услуг проведения финансовых операций на современном уровне. Наряду с классическими депозитными счетами, финансовое учреждение также предлагает специальные сберегательные вклады, например, «AusbildungsSparen» — накопления на получение образования.

В области ценных бумаг у частных клиентов есть возможность открывать депозиты и использовать различные стратегии управления. Всё, что связано с понятием «оплата», полностью обеспечено широким спектром выбора расчетных счетов и кредитных карт. А благодаря большому количеству филиалов клиенты обращаются за консультацией прямо по месту жительства.

Примеры директ банков

Comdirect основан в 1994 как дочернее предприятие Commerzbank.

Comdirect

Comdirect – ориентированный на биржу банк со штаб-квартирой в Квикборне. Более 80% акций принадлежит Commerzbank. Основан в 1994.

Основная деятельность в Германии — онлайн-торговля ценными бумагами для частных клиентов. С помощью сервиса Informer банк предлагает важную интернет-платформу клиентам, которые интересуются биржей и нуждаются в информации о биржевых котировках или курсах валют. Веб-сайт обслуживает 6 миллионов обращений в день. Comdirect относится к ведущим финансовым учреждениям Германии в области онлайн-брокеринга.

С 2009 Comdirect занимается обслуживанием юридических лиц. В число клиентов входят страховые компании.

1200 банковских работников в Германии всегда к услугам 1,8 миллиона клиентов. Большое число сотрудников необходимо, чтобы предлагать клиентам всеобъемлющий сервис даже без сети филиалов. Так, например, обслуживание клиентов возможно круглосуточно по телефону, а также с помощью чата или видеочата.

Как полноценный банк Comdirect покрывает весь спектр современных банковских услуг. К ним относятся расчётные и накопительные счета, а также фиксированные депозиты Festgeldkonto и торговля ценными бумагами. Прочие финансовые услуги, такие как «классический» процентный кредит или пенсионные накопления осуществляются партнёрами финансового учреждения.

Банк 1822direct — дочерняя структура франкфуртской Шпаркассе.

Банк 1822direct

Банк 1822direkt — дочка Frankfurter Sparkasse. Основными видами деятельности являются ведение расчётных счетов клиентов онлайн, а также срочные вклады и потребительское кредитование населения.

Для банковского общества 1822direkt очень молод. Общество основано в 1996 как дочернее от банка Frankfurter Sparkasse, который является четвёртым по размеру в Германии. Поэтому в прямом смысле общество не является независимым кредитным институтом, а больше распространителем банковских продуктов материнской организации. Счета общества имеют тот же номер BIC, что и счета Frankfurter Sparkasse.

Название организации отсылает к году основания Frankfurter Sparkasse и указывает на традицию и состоятельность «родителя». С момента основания 1822direkt позиционируется как директ банк, где клиенты проводят сделки удалённо по телефону или онлайн.

Будучи аффилированным с Frankfurter Sparkasse обществом, 1822direkt также принадлежит финансовой группе. Благодаря особому распределению ответственности вклады надёжно защищены. Со времени основания ещё ни одна связанная с 1822direkt организация не обанкротилась.

Основной бизнес-портфель организации состоит из 3 частей: расчётные счета, Tagesgeld и депозиты. Организация предлагает прочие финансовые продукты: финансирование строительных объектов или партнёрских организаций, как Interhyp или SWK Bank.

В 2015 году 1822direct стал победителем сравнительного анализа банков, проведённого Немецким институтом оценки качества DISQ. 1822direct признали лучшим в номинациях директ-банкинг и защита данных. Банк также получил отличную оценку в сфере обслуживания.

В главном офисе банка во Франкфурте-на-Майне работает 150 сотрудников.

31-08-2020, Юрий Савранский

Ассоциация банков России выступила против раскрытия причин отказов в выдаче кредитов Статьи редакции

Это приведет к раскрытию коммерческой тайны банками и ничем не поможет клиенту, считают в АБР.

• Ассоциация банков России заявила, что участники рынка не хотят раскрывать клиентам причины отказов по выдаче кредита, пишет РБК со ссылкой на письмо АБР главе комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолию Аксакову.
• В конце октября парламент Калмыкии предложил Госдуме внести поправки в закон «О потребительском кредите». Они обязывают банки давать «мотивированное объяснение» клиентам, которым отказали в выдаче кредита. Законопроект планируют рассмотреть в феврале.
  
• Сейчас банки заключают кредитный договор с клиентом без объяснений. В АБР утверждают, что знание причин ничем не помогут российским заёмщикам, а для банков создадут новые риски: раскрывать эти данные очень трудно из-за коммерческой тайны.
• Объяснения причин заёмщикам приведут к раскрытию скоринговых моделей, заявил начальник правового управления ассоциации Сергей Клименко: банк строит их так, чтобы меньше навредить себе и вкладчикам, объясняет он.
  
• Скоринговые модели у банков разные, поэтому если один кредитор раскроет причины отказа, это не поможет заёмщику при обращении в другой банк. «Все превратится в кашу, клиенты еще больше запутаются», — отмечает Клименко.
  
• В АБР добавили, что россияне и так могут оценить свои шансы на получение кредитов: дважды в год можно бесплатно запросить в бюро кредитных историй свои данные. На ее основании клиент способен оценить свою платежную нагрузку — этого достаточно, чтобы получить отказ по самым распространенным причинам, говорит Клименко.

8568 просмотров

{ «author_name»: «Рая Хачатрян», «author_type»: «editor», «tags»: [«\u043d\u043e\u0432\u043e\u0441\u0442\u044c»,»\u043d\u043e\u0432\u043e\u0441\u0442\u0438″,»\u0431\u0430\u043d\u043a\u0438″], «comments»: 262, «likes»: 17, «favorites»: 16, «is_advertisement»: false, «subsite_label»: «finance», «id»: 196152, «is_wide»: true, «is_ugc»: false, «date»: «Wed, 13 Jan 2021 10:26:02 +0300», «is_special»: false }

{«id»:594603,»url»:»https:\/\/vc. ru\/u\/594603-raya-hachatryan»,»name»:»\u0420\u0430\u044f \u0425\u0430\u0447\u0430\u0442\u0440\u044f\u043d»,»avatar»:»243c85f4-90b6-04a3-4d82-4527c9670a8b»,»karma»:13717,»description»:»»,»isMe»:false,»isPlus»:true,»isVerified»:false,»isSubscribed»:false,»isNotificationsEnabled»:false,»isShowMessengerButton»:false}

Банки попросили блокировать сомнительные операции без ответа клиентов :: Финансы :: РБК

Как работает механизм

В сентябре 2018 года банки получили право блокировать денежный перевод клиента-физлица на два дня, если он содержит признаки совершения операции без согласия клиента. За этот срок банк должен получить от клиента подтверждение операции — если связаться с клиентом не удалось, то банк все равно должен возобновить операцию и перевести деньги получателю, даже если он уверен в том, что перевод осуществляется мошенниками. В законе не прописано, каким образом следует получить подтверждение, но обычно банки получают его с помощью телефонных звонков.

Читайте на РБК Pro

Банки предложили новый вариант предотвращения мошеннических переводов

Банки начали обсуждать изменение этой законодательной нормы в прошлом году на площадке Ассоциации банков «Россия» (АБР), но тогда они предлагали увеличить срок, за который надо связаться с клиентом. ЦБ отмечал, что увеличение срока приостановки транзакций не принесет положительного эффекта. Как пояснил РБК вице-президент АБР Алексей Войлуков, из-за пандемии коронавируса обсуждение этой инициативы затянулось, но банки также начали рассматривать возможность совсем блокировать подозрительные операции. «Банки — участники ассоциации отмечали, что им приходится проводить операцию, если клиент не вышел на связь, даже если они на 100% уверены, что она мошенническая», — говорит Войлуков.

Признаки сомнительных операций установлены ЦБ, в том числе:

• информация о получателе средств содержится в базе ЦБ о случаях и попытках перевода средств без согласия клиента;
• параметры устройства, с которого совершается перевод, содержатся в этой же базе;
• проведение операции нехарактерно для обычного поведения пользователя: например, отличаются время, место осуществления операции, устройство, с которого она совершается, сумма перевода, частота проведения транзакций и т.д.

ЦБ впервые за восемь лет изменит основания для блокировки счетов

Мнения банков

ВТБ, Почта Банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк и МКБ поддерживают эти предложения, сообщили РБК их представители. Если клиент не вышел на связь за два дня, сохраняется высокий риск того, что операция была совершена злоумышленником, говорит представитель ВТБ. «Часто при мошенничестве клиенты не обращаются в банк для отказа от операций в течение двух дней, так как они ее не совершали и не следят за сообщениями. По закону такие операции возобновляются, и средства уходят мошенникам», — говорит вице-президент, директор по безопасности Почта Банка Станислав Павлунин. Также из закона следует исключить норму о возобновлении операции после связи с клиентом, так как мошенник может прикинуться клиентом, предварительно разузнав у него нужные данные, позвонить в банк и попытаться разблокировать операции, продолжает Павлунин.

При подозрительных операциях не следует их разблокировать до подтверждения клиента, говорит директор департамента платежных карт ПСБ Александр Петров. «Необходимо четко описать в ФЗ процесс по подтверждению клиентом операций, имеющих признаки совершения без ведома клиента», — считает руководитель отдела информационной безопасности Райффайзенбанка Денис Камзеев. Опыт Промсвязьбанка показывает, что более чем в 95% случаев эти меры обоснованны: вызвавшая подозрения операция действительно инициирована мошенниками, а не держателем карты, продолжает Петров: «Случаи, когда с клиентом в течение двух дней нет связи, довольно редки, однако бывают: клиент находился за границей, телефон был не в роуминге, не было связи и прочее».

Мошенническими из всего массива подозрительных операций являются менее 1%, при этом банку удается связаться с клиентом максимально оперативно, говорит директор департамента информационной безопасности МКБ Вячеслав Касимов.

Сложности подтверждения

Довольно часто встречаются случаи, когда банк за отведенное время не получает подтверждение от клиента о сомнительных операциях по нескольким причинам, говорит начальник отдела по противодействию мошенничеству Центра прикладных систем безопасности компании «Инфосистемы Джет» Алексей Сизов. Во-первых, клиент может находиться за границей, в труднодоступной местности и просто не иметь возможность ответить на звонок банка. Во-вторых, целевые атаки на крупных клиентов могут сопровождаться действиями, препятствующими такой связи клиента и банка: от переадресации до намеренных звонков от злоумышленника под видом сотрудника кредитной организации, чтобы клиент воспринимал звонок реальной службы безопасности как мошеннический».

Некоторые пользователи могут быстро распознать мошенничество, но иногда на это уходит несколько недель, отмечает ведущий эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов. Кроме того, сейчас клиенты очень подозрительно относятся к телефонным звонкам из банков, поэтому могут сбросить даже реальный звонок, добавляет заместитель руководителя Лаборатории компьютерной криминалистики Group-IB Сергей Никитин.

Автор

Евгения Чернышова

Рейтинговая шкала

Категория	Уровень	Определение
AAA	ruAAA	Объект рейтинга характеризуется максимальным уровнем кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости. Наивысший уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по национальной шкале для Российской Федерации, по мнению Агентства.
AA	ruAA+	Высокий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации, который лишь незначительно ниже, чем у объектов рейтинга в рейтинговой категории AAA.
	ruAA
	ruAA-
A	ruA+	Умеренно высокий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации, однако присутствует некоторая чувствительность к воздействию негативных изменений экономической конъюнктуры.
	ruA
	ruA-
BBB	ruBBB+	Умеренный уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации, при этом присутствует более высокая чувствительность к воздействию негативных изменений экономической конъюнктуры, чем у объектов рейтинга в рейтинговой категории A.
	ruBBB
	ruBBB-
BB	ruBB+	Умеренно низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. Присутствует высокая чувствительность к воздействию негативных изменений экономической конъюнктуры.
	ruBB
	ruBB-
B	ruB+	Низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. В настоящее время сохраняется возможность исполнения финансовых обязательств в срок и в полном объеме, однако при этом запас прочности ограничен. Способность выполнять обязательства является уязвимой в случае ухудшения экономической конъюнктуры.
	ruB
	ruB-
CCC	ruCCC	Очень низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. Существует значительная вероятность невыполнения объектом рейтинга своих финансовых обязательств уже в краткосрочной перспективе.
CC	ruCC	Очень низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. Существует повышенная вероятность невыполнения объектом рейтинга своих финансовых обязательств уже в краткосрочной перспективе.
C	ruC	Очень низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. Существует очень высокая вероятность невыполнения объектом рейтинга своих финансовых обязательств уже в краткосрочной перспективе. Своевременное выполнение финансовых обязательств крайне маловероятно.
RD	ruRD	Объект рейтинга находится под надзором органов государственного регулирования, которые могут определять приоритетность одних обязательств перед другими. При этом дефолт Агентством не зафиксирован.
D	ruD	Объект рейтинга находится в состоянии дефолта.

О безопасности Сбербанка Онлайн / Хабр

В общем, что то случилось и у меня перестал восприниматься правильный пароль в Сбербанк Онлайн.

Недолго думая, я набрал техподдержку, и после недолгого ожидания мой вопрос решился. Почему сбросился пароль узнать, правда, не удалось.

Оказывается, для получения доступа к моему банку мне (ну или кому угодно) нужно выполнить тривиальную операцию — сменить логин/пароль.

Но суть оказалась в том, что для этого нужно всего две вещи, которыми несложно завладеть:

---

1. Номер банковской карты (без CVC)

2. Привязанный к СБ Онлайн телефон, а точнее, только номер этого телефона

И всё! Никаких секретных ключевых вопросов мне не задавали.

Эти атрибуты получаются через разнообразные утечки данных, причем если утечка будет с какого-нибудь магазина, то и номер карты и номер телефона вполне вероятно будут вместе.

Да и банки сами бывают не без греха. Свежая статья на Хабре.

После этого, через недобросовестного сотрудника сотовой связи, перевыпускается СИМ-карта.

Или же вариант — потерять (дать похитить) телефон, желательно с установленным клиентом банка — чтобы долго не искать номер карты. Дабл килл!

Далее, как можно много и регулярно вычитать в новостях , отсутствие денег у вас на карте не является проблемой для мошенников — на вас легко и быстро оформляется кредит.

Типовой пример и реакция банка во всей красе.

Проблема касается не только Сбербанка, но и других с аналогичной схемой «авторизации».

Так что безопасность в банках получается как в знаменитом мультике, из картинки КПДВ:

«Друзья, — сказал Иван, — друзья, задача нетрудна.

У сундука есть только верх, а вовсе нету дна.

А дырочка и щелочка, и странное отверстьице

Здесь вовсе ни при чем!»

P.S. Для меня [пока], обошлось без последствий. Но заставило серьезно задуматься о своем более чем полумиллионном кредитном лимите. Так что эта публикация отчасти из чувства самосохранения — чтобы сундук банка пофиксили.

Upd. Судя по комментариям, я не донес читателям простую мысль: По непонятным причинам процедура смена пароля в Сбербанк Онлайн не требует двухфакторную аутентификацию либо даже личного присутствия.

Это 15 крупнейших банков США

За годы, прошедшие после Великой рецессии, крупнейшие банки страны значительно выросли. На 30 сентября 15 крупнейших банков владеют активами на общую сумму 12,13 триллиона долларов.

Конечно, каждый год в этом эксклюзивном клубе происходят изменения. Более крупные банки обмениваются местами друг с другом, а более мелкие банки уходят, и их заменяют более быстрорастущие конкуренты.

Прямо сейчас, чтобы присоединиться к клубу, вам нужны активы на сумму не менее 179,16 млрд долларов.

Вот 15 крупнейших банков США по размеру активов, согласно последним данным Федеральной резервной системы. Информация о депозитах предоставлена ​​Федеральной корпорацией по страхованию депозитов (FDIC).

Рейтинг	Название банка	Итого активы
1	JPMorgan Chase & Co.	2,87 трлн долларов
2	Bank of America Corp.	2,16 трлн долларов
3	Wells Fargo & Co.	1,75 трлн долларов
4	Citigroup Inc.	1,65 трлн долларов
5	U.S. Bancorp	$ 530,50 млрд
6	Truist Bank	$ 488,02 млрд
7	PNC Financial Services Group Inc.	$ 457,45 млрд
8	ООО «ТД Групп ЮС Холдингс»	$ 388,34 млрд
9	Capital One Financial Corp.	$ 360,26 млрд
10	Bank of New York Mellon Corp.	$ 349,43 млрд
11	Goldman Sachs Group Inc.	$ 277.94 млрд
12	State Street Corp.	$ 268,73 млрд
13	HSBC	202,54 миллиарда долларов
14	Пятый третий банк	$ 200,45 млрд
15	Финансовая группа граждан	179 долларов.16 миллиардов

1. JPMorgan Chase & Co.

Chase Bank является подразделением банковского обслуживания клиентов JPMorgan Chase. В отличие от своих конкурентов, Chase предпринимает шаги по расширению своей филиальной сети на ключевых рынках. В настоящее время у банка около 5 000 отделений и 16 000 банкоматов. По данным банка, почти половина домохозяйств страны являются клиентами Chase. Прочтите обзор Chase Bank от Bankrate.

Активы: 2,87 трлн долларов

Депозиты: 2 доллара.105 триллионов

Штаб-квартира: Нью-Йорк

2.

Bank of America Corp.

Bank of America обслуживает около 66 миллионов потребителей и клиентов малого бизнеса по всему миру. Как и многие крупнейшие банки, Bank of America известен своими цифровыми инновациями. У него более 37 миллионов цифровых клиентов, и он добился успеха после того, как представил своего виртуального помощника Эрика, который помогает владельцам счетов с различными задачами. Прочтите обзор Bankrate о Bank of America.

Активы: 2 $.16 трлн

Депозиты: 1,81 трлн долларов

Штаб-квартира: Шарлотта, Северная Каролина

3. Wells Fargo & Co.

Wells Fargo был основан в 1852 году. Хотя банк сосредоточился на объединении и ликвидации филиалов, он по-прежнему имеет большинство отделений любого банка в стране. В дополнение к своему основному приложению Wells Fargo представила приложение для сбережений и мобильное банковское приложение, ориентированное на миллениалов. Банк провел ребрендинг и сосредоточился на восстановлении отношений с клиентами после ряда ошибок. Прочтите обзор Wells Fargo от Bankrate.

Активы: 1,75 триллиона долларов

Депозиты: 1,47 триллиона долларов

Штаб-квартира: Сан-Франциско

4. Citigroup Inc.

Citigroup — глобальная корпорация финансовых услуг. Подразделение розничных банковских услуг Citibank базируется в Су-Фолс, Южная Дакота. У Ситибанка около 700 отделений в США и более 1800 отделений за пределами страны. Клиенты из США также могут получить доступ к более чем 65 000 бесплатных банкоматов.Прочтите обзор Citibank от Bankrate.

Активы: 1,65 триллиона долларов

Депозиты: 1,27 триллиона долларов

Штаб-квартира: Нью-Йорк

5. U.S. Bancorp

U.S. Bancorp является банковской холдинговой компанией и материнской компанией US Bank. То, что мы узнали как пятый по величине коммерческий банк по размеру активов, началось в 1863 году как Первый национальный банк Цинциннати. Множественные слияния привели к образованию банка, известного сегодня своей обширной филиальной сетью и инвестициями в улучшение своих цифровых предложений.Прочтите обзор банка США Bankrate.

Активы: 530,50 миллиардов долларов

Депозиты: 426,77 миллиардов долларов

Штаб-квартира: Миннеаполис

6. Truist Financial Corporation

Truist — это банк, образованный в результате слияния компаний BB&T и SunTr. Truist предоставляет финансовые услуги примерно 10 миллионам домашних хозяйств. Новая компания объединяет BB&T и SunTrust, которые по состоянию на сентябрь соответственно занимали 11-е и 12-е места по размеру банковских активов.30 декабря 2019 года, чтобы вместе сформировать шестой по величине банк.

Активы: 488,02 миллиарда долларов

Депозиты: 385,45 миллиардов долларов

Штаб-квартира: Шарлотт, Северная Каролина

7.

PNC Financial Services Group Inc.

PNC — региональный банк, работающий в частях Северо-Востока. Юг и Средний Запад. Он был основан как Pittsburgh Trust and Savings Co., а в 2008 году приобрел проблемную Кливлендскую корпорацию National City Corp. Эта сделка увеличила размер банка примерно вдвое.Сегодня у банка около 2300 отделений.

16 ноября PNC согласилась приобрести BBVA USA за 11,6 млрд долларов. Согласно прогнозам, это приобретение сделает PNC Bank одним из пяти крупнейших банков по размеру активов после закрытия сделки.

Еще в 2018 году PNC начала расширяться за пределы своего традиционного рынка из 19 штатов, в основном к востоку от реки Миссисипи и Вашингтона, округ Колумбия.Эта сделка ускорит это расширение.

Активы: 457,45 миллиарда долларов

Депозиты: 370 долларов.41 миллиард

Штаб-квартира: Питтсбург

8. TD Group US Holdings LLC

TD Bank является коммерческим банковским подразделением канадской группы TD Bank Group в США. Клиенты имеют доступ к ипотеке, депозитным счетам, кредитным картам и продуктам для коммерческих клиентов и клиентов малого бизнеса. У банка около 1300 отделений на восточном побережье, и он известен как «Самый удобный банк Америки» благодаря гибкому графику работы. Прочтите обзор TD Bank от Bankrate.

Активы: 388 $.34 миллиарда

Депозиты: 338,97 миллиарда долларов

Штаб-квартира: Черри-Хилл, Нью-Джерси

9. Capital One Financial Corp.

Capital One — компания из списка Fortune 500, имеющая дочерние компании, включая Capital One Bank. Помимо филиалов на Восточном побережье, в Техасе и Луизиане, клиенты банков в некоторых городах имеют доступ к Capital One Cafes, кафе с бесплатным Wi-Fi, где посетители могут открывать счета и посещать финансовые семинары. Прочтите обзор Capital One и его продуктов для онлайн-банкинга от Bankrate.

Активы: 360,26 млрд долларов

Депозиты: 300,76 млрд долларов

Штаб-квартира: Маклин, Вирджиния

10.

Bank of New York Mellon Corp.

Когда Нью-Йоркская фондовая биржа открылась в 1792 году of New York была первой торгуемой компанией. Сегодня Bank of New York Mellon — это инвестиционная компания, которая обслуживает различные корпорации и учреждения, а также индивидуальных инвесторов. Услуги частного банкинга доступны для его состоятельных клиентов.

Активы: 349,43 миллиарда долларов

Депозиты: 25,37 миллиарда долларов

Штаб-квартира: Нью-Йорк

11. Goldman Sachs Group Inc. Его клиенты имеют доступ к различным финансовым услугам, включая банковские продукты, через Marcus, его подразделение онлайн-банкинга, которое дебютировало осенью 2016 года и начало предлагать личные займы. Прочтите обзор Маркуса Bankrate от Goldman Sachs.

Активы: 277,94 миллиарда долларов

Депозиты: 218,78 миллиарда долларов

Штаб-квартира: Нью-Йорк

12.

State Street Corp.

Основанная в 1792 году, State Street Corp. является компанией по предоставлению финансовых услуг и управления активами со штатом около 40 000 сотрудников и глобальным присутствием на более чем 100 рынках. Предоставляемые услуги включают инвестиционные исследования, торговлю и управление инвестициями. Среди его клиентов — владельцы активов, страховые компании и пенсионные фонды.

Активы: 268,73 миллиарда долларов

Депозиты: 203,51 миллиарда долларов

Штаб-квартира: Бостон

13. HSBC North America Holdings Inc.

HSBC North America Holdings Inc., является холдинговой компанией HSBC Holdings Inc. США

HSBC имеет отделения в США в таких городах, как Нью-Йорк, Лос-Анджелес, Чикаго, Атланта, Хьюстон, Майами, Сан-Франциско, Сиэтл и Вашингтон. Прочтите обзор HSBC Bankrate.

Активы: 202 $.54 миллиарда

Депозиты: 164,17 миллиарда долларов

Штаб-квартира: Нью-Йорк

14.

Fifth Third Bancorp

Fifth Third Bancorp является косвенной материнской компанией Fifth Third Bank, National Association.

Fifth Third имеет около 1100 отделений в Огайо, Флориде, Джорджии, Кентукки, Иллинойсе, Индиане, Мичигане, Северной Каролине, Теннесси и Западной Вирджинии. Прочтите обзор Fifth Third Bank от Bankrate.

Активы: 200 $.45 миллиардов

Депозиты: 162,60 миллиарда долларов

Штаб-квартира: Цинциннати

15. Citizens Financial Group

Citizens имеет около 1000 филиалов в 11 штатах Новой Англии, Средней Атлантики и Среднего Запада. Он также имеет около 3100 банкоматов. Штаб-квартира находится в Провиденсе, Род-Айленд. Прочтите обзор Citizens Bank от Bankrate.

Активы: 179,16 млрд долларов

Депозиты: 145,80 млрд долларов

Штаб-квартира: Провиденс, Род-Айленд

Источник: Все данные по состоянию на сентябрь. 30, 2020. Активы от Федеральной резервной системы, а депозиты от FDIC.

Подробнее:

10 лучших банков Америки

Хотите знать, кто съел ваш банк? Если ваш банк был небольшим, скорее всего, его поглотил более крупный банк. Даже если ваш банк был среднего размера, он, вероятно, был объединен с другим. Консолидация банков была тенденцией последних 35 лет. В 1985 году в США было 14 427 банков (которые были застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов).В 2018 году их было всего 4718 человек. Между тем количество филиалов выросло с 43 790 до 78 014. С одной стороны, меньшее количество банков означает меньшую конкуренцию, что плохо для потребителей. Но с другой стороны, у крупных банков более низкие издержки, которые они могут переложить на своих клиентов. И независимо от того, где вы живете, вы можете открыть онлайн-счет в большом банке. Читайте дальше, чтобы узнать больше о 10 крупнейших банках США по совокупным активам по данным Федеральной резервной системы.

JPMorgan-Chase

В верхней части списка JPMorgan-Chase держит почти 2 доллара.4 триллиона мировых активов. Это делает его крупнейшим банком в стране и шестым по величине в мире. Компания является результатом слияния в 2000 году компаний J.P. Morgan and Company и Chase Manhattan Corporation. В то время как имя J.P. Morgan используется для инвестиционного банкинга и управления частным капиталом, банк предоставляет розничные и коммерческие банковские услуги как Chase.

Финансовый титан 19 века, Джон Пирпонт Морган — тезка компании и основатель оригинальной J.П. Морган Банк. Ранний американский политик и известный дуэлянт Аарон Бэрр был одним из создателей Chase Manhattan. Сегодня банк возглавляет генеральный директор Джейми Даймон. Прибыль в четвертом квартале 2019 года выросла на 21% до 8,52 миллиарда долларов, в значительной степени благодаря подразделению инвестиционного банка.

Банк Америки

Банк Америки с консолидированными активами в 1,8 триллиона долларов занимает второе место в списке. Штаб-квартира в Шарлотте, Северная Каролина, в одиночку делает этот город одним из крупнейших финансовых центров страны.Хотя это не самый крупный банк, эта компания на самом деле является крупнейшей в мире фирмой по управлению активами, поскольку ей принадлежит Merrill Lynch, гигант в этой области.

Bank of America имеет 4265 отделений в стране, что всего на 700 отделений меньше, чем у Chase. Он начинался как небольшое учреждение, обслуживающее иммигрантов в Сан-Франциско в начале 1900-х годов, которое, как ни странно, называлось Банком Италии. Bank of America ненадолго рискнул заняться финансами в Китае, приобретя долю в Chinese Construction Bank, которую позже продал.

Уэллс Фарго

После слияния с Norwest Corporation в 1998 году и приобретения Wachovia National Bank в 2008 году Wells Fargo стал четвертым по величине банком в стране. Но по количеству филиалов он самый крупный — 5 486. Головной офис его материнской компании, предоставляющей финансовые услуги, находится в Сан-Франциско, а главный офис банка — в Су-Фолс, Южная Дакота.

Wells Fargo является старейшим постоянно действующим банком в США.Приобретенный через Wachovia, он первоначально был передан Первому национальному банку Филадельфии. В 2016 году банк приобрел некоторую известность после того, как появились новости о корпоративной культуре, когда сотрудники почувствовали давление с целью создания 2 миллионов банковских счетов без разрешения клиентов. После серии обвинений, связанных с неправомерным отчуждением домов и нарушениями законов о защите прав потребителей, генеральный директор Тим Слоан ушел в отставку в 2019 году. Банк сообщил о прибыли в четвертом квартале 2019 года в размере 2,87 миллиарда долларов, что более чем на 50% меньше, чем в предыдущем году.

Ситибанк / Citigroup

Пионер индустрии кредитных карт и банкоматов, Ситибанк — бывший Городской банк Нью-Йорка — считался восточным эквивалентом Wells Fargo в 19 веке, когда оба банка были чисто региональными. С его экспансией в Аргентину в 1914 году Ситибанк также стал первым банком США, открывшим банковский офис в другой стране.

Сегодня у банка 700 отделений в США и 170 в других странах мира.Годовая прибыль банка в 2019 году составила 8,04 доллара на акцию. В результате это был лучший год для акций с 1998 года.

U.S. Bank / U.S. Bancorp

Пятый в списке банк U.S. Bank, входящий в состав U.S. Bancorp, имеет консолидированные активы на сумму более 477 миллиардов долларов. Штаб-квартира банка находится в Миннеаполисе, банк в основном работает на Среднем Западе и Западе. Имеет 2 914 внутренних филиалов.

Нынешний банк является результатом множества слияний и поглощений крупных региональных банков, включая Old National Bank, Heritage Bank, People’s National Bank, Northwestern Commercial Bank, Heart Federal Savings and Loan и West One Bancorp.В 1997 году First Bank System приобрела и переименовала то, что сейчас называется US Bancorp, но в 2000 году была поглощена Firstar Corporation. Новый консолидированный банк сохранил название US Bancorp (с 1933 года закон запрещал банкам использовать термин «Соединенные Штаты» в их именах). С тех пор он приобрел еще много банков, таких как Pacific Century Bank, Bay View Bank, Vail Banks, Downey Savings and Loan и Charter One Bank.

Нужна помощь с инвестициями? Финансовый консультант может помочь

PNC

PNC, базирующаяся в Питтсбурге, — это региональное финансовое учреждение, работающее в основном на Восточном побережье.Банк имеет 2380 филиалов в 19 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия, а его общие активы составляют почти 397 миллиардов долларов.

Акроним двух разных банков, PNC означает Pittsburgh National Corporation и Providence National Corporation. Когда два банка Пенсильвании объединились, чтобы сформировать начало нынешней компании, они решили использовать только аббревиатуру из-за совпадения их аббревиатур. PNC одним из первых внедрила услуги «виртуального кошелька» среди традиционных банков и известна своим ежегодным индексом цен на товары из рождественского гимна «Двенадцать дней Рождества». ”

Capital One

Capital One — это в первую очередь розничные банковские операции, предоставляющие кредитные карты, автокредиты и жилищные ссуды в дополнение к чековым и сберегательным услугам. Первоначально компания, занимавшаяся исключительно кредитными картами, в 2005 году серьезно расширила свою деятельность в сфере банковского обслуживания. В начале 2014 года Capital One подверглась критике за изменение условий обслуживания клиентов, чтобы позволить банку связываться с клиентами любым способом по своему усмотрению, в том числе преднамеренно обманывая их поддельными телефонные идентификаторы вызывающих абонентов.Сегодня Capital One имеет активы на сумму более 318 миллиардов долларов, хотя количество ее филиалов всего 474, что является самым низким показателем в этом списке.

ТД Банк

Обладая активами в размере 311 триллионов долларов, TD Bank также представляет собой комбинацию нескольких банков. На протяжении многих лет он назывался Portland Savings Bank, Banknorth, а теперь и TD Bank. В 2008 году он приобрел Commerce Bank, а затем слился с канадским TD Banknorth.

TD в TD Bank фактически означает Toronto-Dominion.Хотя ее материнская компания является канадской, у дочерней компании в США есть штаб-квартира в Черри-Хилл, Нью-Джерси, и 1242 филиала в стране.

Банк Нью-Йорка Меллон

Банк Нью-Йорка был соучредителем в 1784 году никем иным, как первым министром финансов Александром Гамильтоном. Bank of New York Mellon (BNY Mellon) является результатом слияния этой фирмы и T. Mellon and Sons, учреждения из Питтсбурга, финансировавшего сталелитейную и топливную промышленность.Эта долгая история делает BNY Mellon старейшей банковской корпорацией в стране. Общая сумма активов компании составляет 304 триллиона долларов, и у нее есть два офиса в США и 15 за рубежом. Его дочерняя компания BNY Mellon Wealth Management предоставляет услуги по управлению инвестициями,

Государственная улица

Наконец, что не менее важно, Бостонская State Street Corporation возникла как фирма, финансирующая судоходство. Он по-прежнему ведет бизнес, аналогичный по духу, с упором на глобальные банковские услуги и управление инвестициями для зарубежных институциональных инвесторов.В 1998 году Стейт-стрит была вовлечена в знаменательное судебное дело, в ходе которого выяснилось, что компьютерный алгоритм может быть запатентован в США. В настоящее время консолидированные активы банка составляют более 241 миллиарда долларов. Как и у BNY Mellon, у него гораздо больше зарубежных филиалов (11), чем внутренних (два).

Советы по выбору банка

• Если комиссии вашего местного банка кажутся высокими, попробуйте национальный банк, который предлагает онлайн-счета, или онлайн-банк, у которого нет физических отделений. Чтобы увеличить свою клиентскую базу, эти банки часто имеют более низкие требования, чтобы избежать комиссий, и предлагают более высокие процентные ставки по сбережениям.
• Некоторые банки связаны с фирмами по управлению активами. Однако эти консультанты могут не быть фидуциарами, которые по закону обязаны ставить интересы клиентов на первое место. Чтобы найти подходящего финансового консультанта, используйте инструмент сопоставления SmartAsset, который дает до трех рекомендаций в зависимости от вашей ситуации и ваших целей. Это бесплатно и занимает пять минут.

Источник: Федеральный резерв

Фотография предоставлена: © iStock.com / Warchi

5 лучших национальных банков — NerdWallet

Лучшие национальные банки доступны по всей стране и предлагают обширные сети банкоматов, а также такие функции, как бонусы за регистрацию и высокие процентные ставки.Некоторые из них расположены в обычных домах, а другие доступны только в Интернете.

+ Ищете вместо этого крупнейшие национальные банки?

6 крупнейших национальных банков

Если вас больше всего интересует возможность посетить отделение банка, вы можете вместо этого изучить крупнейшие национальные банки. Вот шесть лучших в США по размеру активов, у которых также есть не менее 1000 филиалов в 15 или более штатах. Подробнее о каждом вы можете прочитать в наших обзорах.

Узнайте больше о большинстве этих банков, нажав на их названия:

1. Chase: Отличный бонус за регистрацию для проверки; более 4700 отделений и 16000 банкоматов.

2. Bank of America: Безупречный онлайн-опыт включает виртуального финансового помощника; около 4300 отделений и 16900 банкоматов.

3. Wells Fargo: легко отменить ежемесячную плату за проверку; около 5,3 тыс. отделений и 13 тыс. банкоматов.

4. Банк США: расценки на рекламные компакт-диски выше средних; около 2700 отделений и 4500 банкоматов.

5. Truist Bank: удобный онлайн-банкинг; около 2 900 отделений и 4 300 банкоматов.

6. PNC Bank: единый аккаунт для упрощения управления капиталом; около 2300 отделений и 18000 банкоматов.

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор	Chase Bank: Лучший для бонусов за регистрацию Бонус за регистрацию для новых текущих счетов (срок действия истекает 14.04.21). Более 4700 отделений примерно в 35 штатах и ​​округе Колумбия.
Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакционной группой.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. в Bank of America, N.A., член FDIC	Bank of America: лучший для онлайн-банкинга Виртуальный финансовый помощник в приложении Эрика может помочь с банковскими задачами. Около 4300 отделений примерно в 35 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия.
Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор	Откройте для себя банк: лучший для APY и льгот 0,40% APY на сбережения с минимальным балансом $ 0.
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор	Ally Bank: лучший для обслуживания клиентов 0.50% APY на сбережениях с минимальным балансом $ 0.
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор	Alliant Credit Union: Лучшее для банкоматов 0,55% годовых на сбережения с минимальным балансом в 100 долларов и надежной проверкой APY.

Лучшие национальные банки

Chase: лучший за бонус за регистрацию

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Читать обзор

Его проверочный бонус при регистрации отличает Chase от других крупных банков, и у него есть отделения и банкоматы в США. Счета идут с ежемесячной оплатой, которую довольно легко избежать, но проценты по текущим и сберегательным счетам низкие.

• Получи бонус: Банк регулярно проводит акции для новых клиентов. Новый текущий счет может принести вам дополнительные 200 долларов (срок действия истекает 14.04.21).

• Комиссий можно избежать: избегайте ежемесячных сборов за проверку, используя прямые депозиты, поддерживая минимальный дневной остаток на счетах или сохраняя определенную сумму на всех счетах Chase.

• Низкие ставки: APY минимальны для сберегательных продуктов.

• Множество отделений и банкоматов: Chase имеет более 4 700 отделений в 35 штатах и ​​16 000 банкоматов.

Bank of America: лучший для онлайн-банкинга

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакционной группой.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

в Bank of America, N.A., член FDIC

Bank of America предлагает хорошую доступность и каналы связи, но, как и в других крупных обычных банках, процентные ставки минимальны.

• Надежное покрытие отделений и банкоматов: у банка около 4300 отделений примерно в 35 штатах.

• Легко добраться до обслуживания клиентов: колл-центр работает с 8 утра.до 23:00 Восточный по будням и с 8:00 до 20:00. по выходным. Служба поддержки клиентов Bank of America в Twitter обрабатывает @BofA_Help оперативно, а также доступна онлайн-поддержка в чате и виртуальная финансовая помощь.

• Низкие ставки: минимальные проценты по текущим счетам, сберегательным счетам и депозитным сертификатам.

• Комиссий можно избежать: Комиссий можно избежать с помощью соответствующих действий, таких как использование прямого депозита или поддержание относительно низкого минимального баланса.

Discover Bank: Лучший для APY и льгот

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

в Discover Bank, член FDIC

Discover — это онлайн-банк с высокими доходами по сберегательным и депозитным сертификатам, а также с текущим счетом для вознаграждений.

• Сильная сеть банкоматов: доступ к 60 000 бесплатных банкоматов.

• Чекинг дает вознаграждение: возврат 1% наличных средств при покупке соответствующей дебетовой карты до 3000 долларов в месяц.

• Высокие ставки: APY на Discover Savings и депозитные сертификаты очень конкурентоспособны.

• Бесплатно: Отсутствие ежемесячных сборов или требований к минимальному депозиту на текущих и сберегательных счетах.

Ally Bank: лучший для обслуживания клиентов

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

Ally не имеет физических отделений, но комиссии низкие, а процентные ставки высокие.

• Интернет-банк со множеством банкоматов: Ally — это онлайн-банк, но вы можете получить доступ к своим наличным деньгам с помощью надежной общенациональной сети банкоматов, насчитывающей более 43 000 точек.

• Без ежемесячной платы: Нет ежемесячной платы за чековые и сберегательные счета.

• Высокие ставки: процентные ставки конкурентоспособны по сберегательным и депозитным сертификатам.

Alliant Credit Union: лучший для банкоматов

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

Alliant предлагает общенациональную доступность, конкурентоспособные процентные ставки и отсутствие ежемесячных комиссий по депозитным счетам.

• Онлайн-кредитный союз со множеством банкоматов: Легко присоединиться и доступный в основном онлайн, Alliant может похвастаться сетью банкоматов, насчитывающей более 80 000 человек.

• Высокие ставки: APY на депозитных счетах конкурентоспособны с другими онлайн-банками.

• Комиссий, которых легко избежать, отсутствие минимального остатка: от ежемесячных сборов можно легко избежать, и на текущих счетах нет требований к минимальному остатку.

Лучшие национальные банки

		Минимальный депозит для открытия сбережений
	$ 5 5
	0. 01% (Ставка действует с 14.09.2020. Процентные ставки являются переменными и могут изменяться.)

Имейте в виду, что доступ к филиалу обычно означает большую оплату сборов и доходов меньше интереса. Если вам интересно, от чего вы откажетесь в возврате, проверьте свой баланс с помощью нашего калькулятора.

+ Вот краткое изложение того, что мы выбрали для лучших национальных банков

Best National Banks

1. Откройте для себя: лучший для APY и льгот, онлайн-банк с высокой ставкой сбережений и проверкой возврата денег.

2. Ally Bank: лучший для обслуживания клиентов онлайн-банк с высокими процентными ставками и без ежемесячных комиссий.

4. Chase: Лучший для бонусов, обычный банк с отличным бонусом при проверке регистрации и большой сетью филиалов.

5. Bank of America: лучший для онлайн-банкинга, обычный банк с множеством вариантов обслуживания клиентов.

Часто задаваемые вопросы о национальных банках

Что значит быть национальным банком?

В данном обзоре национальные банки — это финансовые учреждения с присутствием как минимум в 15 штатах.Для банков с филиалами мы рассматривали только те, у которых было не менее 1000 отделений, но некоторые банки работают онлайн и не имеют отделений. Счета в этих онлайн-банках доступны людям, живущим почти в каждом штате.

Чем большие банки отличаются от небольших банков?

Крупные национальные банки обслуживают большую часть территории страны, чем региональные или местные банки. Региональный банк может обслуживать только несколько соседних государств; общественный банк может обслуживать только один город в штате.

Национальные банки, как правило, имеют больше технологических ресурсов и более широкий спектр продуктов, чем небольшой банк; с другой стороны, более мелкие банки могут предложить более индивидуальное обслуживание.

Сколько процентов платят лучшие крупные банки?

Лучшие традиционные национальные банки не всегда платят самые высокие процентные ставки по сберегательным продуктам. Как и другие обычные банки, они могут платить за сбережения примерно в среднем по стране — 0,04% — или меньше.

И, как и другие онлайн-банки, лучшие национальные онлайн-банки часто имеют более высокие APY.Нетрудно найти ставки 0,75% и выше.

Национальные банки лучше других банков?

Это зависит от того, что вы ищете. Если ваш самый большой приоритет — это личная доступность, вам может подойти национальный обычный банк. У вас больше шансов найти филиал, где бы вы ни жили. Если вас интересуют лучшие тарифы и крупные сети банкоматов, вам может подойти один из лучших национальных онлайн-банков.

Если доступ к отделению вдали от дома не является приоритетом, и вы действительно цените личное индивидуальное обслуживание, региональный или общественный банк может быть лучше для вас.

Лучшие национальные банки — это обычные банки?

Не обязательно. Многие из вариантов, которые NerdWallet выбирает для лучшего национального банка, размещены в Интернете, потому что они часто предлагают более высокие процентные ставки по вкладам, чем обычные банки. Но некоторые обычные банки выделяются другими причинами, такими как солидные бонусы за регистрацию или обслуживание клиентов.

Многие онлайн-банки позволяют людям регистрироваться практически из любой точки США, в то время как в большинстве обычных банков есть штаты, которые они не обслуживают.Например, у Chase есть филиалы вдоль восточного и западного побережья, но он не обслуживает некоторые западные штаты.

Чем лучшие крупные обычные банки отличаются от лучших онлайн-банков?

Лучшие национальные обычные и лучшие национальные онлайн-банки имеют разные плюсы и минусы. Обычные банки с большей вероятностью будут предлагать рекламные акции или приветственные бонусы для новых счетов, в то время как онлайн-банки с большей вероятностью будут платить более высокие ставки по депозитам, часто выше нуля. 75% для экономии.

В то время как оба открыты для многих жителей США, обычные банки имеют больше возможностей для личного общения, в то время как онлайн-банки имеют длительные часы приема звонков для обслуживания клиентов или крупных сетей банкоматов.

Плюсы и минусы онлайн-банков

Хотите управлять своими деньгами в Интернете? Вот все, что вам нужно знать о преимуществах и недостатках онлайн-банкинга.

Насколько надежнее мои деньги в национальном банке?

Ваши деньги в равной степени защищены в любом банке, застрахованном Федеральной корпорацией страхования депозитов.Если у вашего банка есть такая защита — а у большинства банков она есть — вы застрахованы на сумму до 250 000 долларов на человека, на каждую категорию собственности, на банк.

Какой банк номер один в Америке?

В настоящее время крупнейшим банком Америки по депозитам является Chase Bank. У него есть отделения примерно в 35 штатах и ​​около 16 000 банкоматов, а также расширенные часы обслуживания клиентов по телефону.

Однако это не обязательно означает, что вам следует выбрать именно Chase. Прежде чем сделать выбор, сравните процентные ставки, комиссии и дополнительные факторы с другими вариантами в вашем регионе.

Какой банк имеет лучший рейтинг в Америке?

Существует множество способов присвоить рейтинг банку, но удовлетворенность клиентов очень важна. Согласно исследованию удовлетворенности розничных банковских услуг в США J.D. Power 2020, Чейз — единственный из пяти крупнейших банков страны, выигравший в любом регионе.

Chase — это банк с лучшим рейтингом удовлетворенности клиентов в Калифорнии и Флориде. Он набрал 80% или выше среди опрошенных клиентов во всех остальных регионах.

Какие 10 крупнейших банков в США?

Согласно последним данным Федеральной резервной системы, 10 крупнейших розничных банков США.S. по активам:

Эти банки обычно имеют крупные филиалы и сети банкоматов и предлагают множество различных продуктов, а также длительные часы обслуживания клиентов. Но прежде чем подписаться на один, вы должны рассмотреть свои приоритеты, включая процентные ставки и доступность.

Что лучше: Чейз против Уэллса Фарго? Уэллс Фарго против Банка Америки?

Крупнейшие банки страны предлагают аналогичные предложения. Однако есть некоторые отличия. Например, с Wells Fargo немного проще, чем с Chase или Bank of America, отказаться от платы за базовую проверку.И Chase не взимает комиссию за переводы с защитой от овердрафта, в отличие от Bank of America. Wells Fargo взимает комиссию только в том случае, если вы не внесете гарантийный депозит или не переведете деньги в тот же день.

Выбор лучшего банка для вас зависит от того, какими конкретными услугами вы пользуетесь чаще всего и у какого банка больше всего отделений и банкоматов поблизости, поэтому стоит изучить детали.

Вы можете узнать больше в личных сравнениях крупнейших банков страны NerdWallet:

Какие национальные банки будут выплачивать мне бонус?

Некоторые банки предлагают бонус за регистрацию для новых клиентов, открывающих счета. В наши дни нет ничего необычного в том, чтобы найти бонусы в размере около 200 долларов.

Многие национальные банки постоянно предлагают бонусы за регистрацию; Предложение Чейза особенно выгодно, но Citibank, Bank of America и HSBC также предлагают их. Вы можете узнать больше в списке лучших банковских акций NerdWallet.

методология

Чтобы определить лучшие счета, мы внимательно изучили 70 финансовых учреждений, включая крупнейшие банки США, на основе активов, объема дебетовых карт, поискового трафика в Интернете и других факторов; крупнейшие кредитные союзы страны, основанные на депозитах, а также на широком членстве; и другие известные и / или новые игроки отрасли.В этом обзоре мы рассмотрели только те обычные банки, которые имеют не менее 1000 филиалов как минимум в 15 штатах и ​​широко доступные онлайн-банки.

Опрошенные финансовые учреждения включают: Федеральный кредитный союз США Аляски, Кредитный союз Alliant, Ally Bank, America First Credit Union, American Express, Associated Bank, Axos Bank, Bank5 Connect, Bank7, Bank of America, Bank of the West, Barclays, BB&T, BBVA, Кредитный союз сотрудников Boeing, BMO Harris, Capital One 360, Charles Schwab Bank, Chase, Chime, CIBC US, CIT, Citibank, Citizens Access, Citizens Bank, Comenity Direct, Comerica Bank, Commerce Bank, Connexus Credit Union, Потребительский кредитный союз, Discover Bank, E-Trade, Fifth Third Bank, First Foundation Bank, First National Bank, First Tech Federal Credit Union, Flagstar Bank, FNBO Direct, GoBank, Golden 1 Credit Union, GS Bank, HSBC Bank USA, Хантингтон Банк, KeyBank, Live Oak Bank, M&T Bank, Nationwide Bank, Navy Federal Credit Union, NBKC Bank, Pentagon Federal Credit Union, PNC, Popular Direct, PurePoint Financial, Radius, Redneck Bank, Regions Bank, Salem Five Direct, Sallie Mae Bank , Банк Сантандер, SchoolsFirst Федеральный кредитный союз, Служба безопасности Федеральный кредитный союз, Сервисный кредитный союз, Кредитный союз государственных служащих Северной Каролины, Suncoast Credit Union, SunTrust Bank, Synchrony Bank, TAB Bank, TCF Bank, TD Bank, TIAA Bank, Union Bank, UFB Direct , USAA, U. С. Банк, Варо, Вио, Уэллс Фарго, Вудфорест Банк и Зайонс Банк.

Ведущие банки США

Обзор банков США

По данным Федеральной корпорации по страхованию вкладов США, на февраль 2014 года в США было 6799 коммерческих банков, застрахованных FDIC. Центральным банком страны является Федеральный резерв Банк, возникший после принятия Закона о Федеральной резервной системе в 1913 году.

В США есть 4 типа банков:

• Коммерческие банки
• Сберегательные банки
• Сберегательные и кредитные
• Кредитные союзы

Согласно Moody’s, банковская система США стабильна благодаря продолжающемуся росту внутренней экономики и сильному профилю ликвидности банков.

Для всех, кто думает о карьере в банковском деле в США, этот список лучших банков США является полезным руководством о том, с чего начать. Чтобы узнать больше, просмотрите все наши списки финансовых учреждений. КомпанииСписки основных игроков в сфере корпоративных финансов. У нас есть списки самых важных компаний, предоставляющих финансовые услуги, банков, учреждений, бухгалтерских фирм и корпораций в отрасли. Просмотрите эти руководства, чтобы подготовиться к карьере в сфере финансовых услуг, и начните нетворкинг сегодня, чтобы ускорить свою карьеру.

Ведущие банки в США:

JP Morgan Chase & Co

JP Morgan Bank Chase & Co — крупнейшая банковская группа в США. Штаб-квартира находится в Нью-Йорке, а штат сотрудников по всему миру составляет 250 000 человек. Банк предоставляет инвестиционно-банковские услуги, управление активами, частное банковское дело, управление частным капиталом, а также услуги казначейства и ценных бумаг под брендом JP Morgan.

Фидуциарная деятельность в сегментах частного банковского обслуживания и управления частным капиталом группы осуществляется при спонсорской поддержке JPMorgan Chase Bank NA — фактического доверительного управляющего.Торговая марка Chase используется для обслуживания кредитных карт банка в США и Канаде, розничных банковских операций в США и коммерческих банковских услуг.

В 2016 году общий объем активов банка составил 2,5 триллиона долларов США, а чистая прибыль составила 24,73 миллиарда долларов США.

Bank of America Corp

Bank of America — один из крупнейших банков-кредиторов в США со штаб-квартирой в Шарлотте, Северная Каролина. Банк через свои банковские и небанковские дочерние компании на всех рынках США и на международных рынках предоставляет широкий спектр банковских и небанковских финансовых услуг и продуктов в четырех бизнес-сегментах: потребительский банкинг, глобальное управление благосостоянием и инвестициями, глобальное банковское дело и Мировые рынки.

По состоянию на 2016 год общие активы банка составили 2,19 триллиона долларов США, а чистая прибыль достигла 17,91 миллиарда долларов США.

Wells Fargo & Co

Компания Wells Fargo & Co со штаб-квартирой в Сан-Франциско является диверсифицированной компанией финансовых услуг. В банке работает 268 800 человек, и он работает в следующих бизнес-сегментах: общественное банковское дело, оптовое банковское дело и управление капиталом и инвестициями. Он предлагает свои услуги по трем категориям: личные, для малого бизнеса и коммерческие.Wells Fargo гордится тем, что является первым из банков США, получившим чартер от правительства Соединенных Штатов.

По состоянию на 2016 год общие активы банка составляли 1,93 триллиона долларов США, а чистая прибыль — 21,93 миллиарда долларов США.

Citigroup Inc

Citigroup — международная компания, предоставляющая инвестиционные, банковские и финансовые услуги, со штаб-квартирой в Нью-Йорке. В компании работает около 219 000 сотрудников, и она представлена ​​в 19 странах через 2 649 филиалов.Он предоставляет финансовые продукты и услуги потребителям, корпорациям, правительствам и учреждениям по всему миру. Компания работает в двух сегментах: Citicorp и Citi Holdings.

В 2016 году банк сообщил о совокупных активах в размере 1,8 триллиона долларов США и показал чистую прибыль в размере 1,65 миллиарда долларов США.

Goldman Sachs Group Inc

Goldman Sachs работает по всему миру как инвестиционно-банковская компания, компания по управлению ценными бумагами и инвестициями в четырех сегментах: инвестиционный банкинг, обслуживание институциональных клиентов, инвестирование и кредитование и управление инвестициями. Штаб-квартира компании находится в Нью-Йорке, в ней работает 34 400 сотрудников.

По состоянию на 2016 год общие активы банка составили 894 млрд долларов США, а чистая прибыль достигла 7,40 млрд долларов США.

Morgan Stanley

Morgan Stanley — международная финансовая компания, предоставляющая услуги инвестиционного банкинга, ценных бумаг, управления капиталом и управления инвестициями. Банк работает через два основных сегмента: «Институциональные ценные бумаги», который предлагает услуги по привлечению капитала и финансовые консультации, а также консультации по вопросам слияний и поглощений, реструктуризации, недвижимости и проектного финансирования; и Wealth Management, предлагающая различные финансовые услуги и решения.В нем работает около 56 000 сотрудников.

По состоянию на 2016 год общие активы банка составляли 815 млрд долларов США, а чистая прибыль — 8,85 млрд долларов США.

US Bancorp

US Bancorp со штаб-квартирой в Миннеаполисе и насчитывает около 71 000 сотрудников. Он работает как банковская холдинговая компания, которая через свою дочернюю компанию предоставляет банковские и финансовые услуги. Банк также занимается обслуживанием кредитных карт, торговлей и банкоматами, ипотечным банкингом, страхованием, брокерскими услугами и лизингом.

В 2016 году общие активы банка составили 445,9 млрд долларов США, а чистая прибыль — 5,94 млрд долларов США.

PNC Financial Services Group Inc

PNC Financial Services базируется в Питтсбурге и насчитывает около 49 000 сотрудников. Группа работает через свои сегменты розничного банковского обслуживания, корпоративного и институционального банковского обслуживания, группы управления активами, банковского обслуживания жилищной ипотеки, BlackRock и портфеля нестратегических активов.

В 2016 году общие активы банка составили 366 миллиардов долларов США, а чистая прибыль достигла 3 долларов США.9 миллиардов.

TD Group US Holdings LLC

TD Group US Holdings со штаб-квартирой в Нью-Джерси и насчитывает около 26 000 сотрудников. Банк предоставляет банковские, страховые, брокерские и инвестиционно-банковские услуги. Это дочерняя компания канадского многонационального банка Toronto-Dominion Bank, который находится в Торонто, Онтарио.

По состоянию на 2016 год общие активы банка составляли 353,62 млрд долларов США, а чистая прибыль — 512 млн долларов США.

Capital One Financial Corp

Компания Capital One Financial, расположенная в Вирджинии, представляет собой диверсифицированную холдинговую компанию по предоставлению финансовых услуг среди банков США.Компания вместе со своими дочерними предприятиями предлагает широкий спектр финансовых продуктов и услуг потребителям, малому бизнесу и коммерческим клиентам через физические отделения, Интернет и другие каналы распространения. Он работает в следующих бизнес-сегментах: кредитные карты, потребительские услуги, коммерческие банки и другие.

В 2016 году общие активы банка составили 357 миллиардов долларов США, а чистая прибыль составила 3,75 миллиарда долларов США.

Карьера в инвестиционном банкинге

Чтобы перейти в инвестиционный банкинг, описания должностей JobsBrowse: требования и навыки для размещения вакансий в инвестиционном банкинге, исследованиях акций, казначействе, FP&A, корпоративных финансах, бухгалтерском учете и других областях финансов.Эти должностные инструкции были составлены на основе наиболее распространенных списков навыков, требований, образования, опыта и прочего. Есть несколько важных моментов, на которых следует сосредоточиться. К ним относятся сетевое взаимодействие, шаблон резюме по инвестиционному банковскому делу. Узнайте, как написать резюме для инвестиционного банка (аналитик или сотрудник) с помощью бесплатного руководства и шаблона резюме CFI. Резюме IB уникально. Важно адаптировать свое резюме к отраслевому стандарту, чтобы избежать немедленного удаления, опыта и навыков финансового моделирования Навыки финансового моделирования Изучите 10 наиболее важных навыков финансового моделирования и то, что требуется для хорошего финансового моделирования в Excel. Самые важные навыки: бухгалтерский учет. Чтобы узнать больше, изучите нашу интерактивную карту карьеры…. Что касается банковской карьеры, вы получите значительное преимущество перед конкурентами с нашими курсами финансового моделирования.

Дополнительные ресурсы

Это руководство CFI по ведущим банкам США. Для всех, кто хочет сделать карьеру в банковском деле, этот список — отличное место для начала общения. См. Также следующие дополнительные ресурсы:

• Инвестиционные банки Bulge Bracket Инвестиционные банки Bulge Bracket Инвестиционные банки Bulge Bracket являются ведущими глобальными инвестиционными банками.В список вошли такие компании, как Goldman Sachs, Morgan Stanley, BAML и JP Morgan. Что такое Bulge Bracket Investment Bank и
• 100 лучших инвестиционных банковКомпанииСписки основных игроков в сфере корпоративных финансов. У нас есть списки самых важных компаний, предоставляющих финансовые услуги, банков, учреждений, бухгалтерских фирм и корпораций в отрасли. Просмотрите эти руководства, чтобы подготовиться к карьере в сфере финансовых услуг, и начните нетворкинг сегодня, чтобы ускорить свою карьеру.
• Вопросы на собеседовании по инвестиционному банкуИнтервьюПоставьте свое следующее интервью! Ознакомьтесь с руководствами CFI по собеседованию с наиболее распространенными вопросами и лучшими ответами на любую должность в сфере корпоративных финансов.Вопросы и ответы на собеседование по финансам, бухгалтерскому учету, инвестиционному банкингу, исследованиям капитала, коммерческому банковскому делу, FP&A и т. Бесплатные руководства и практика для успешного прохождения собеседования
• Проведите меня через DCFПроведите меня через DCF Вопрос, проведите меня через анализ DCF часто встречается при собеседовании по инвестиционному банку. Узнайте, как ответить на вопрос, с подробным руководством CFI. Постройте 5-летний прогноз свободного денежного потока без рычага, рассчитайте конечную стоимость и дисконтируйте все эти денежные потоки до текущей стоимости с использованием WACC.
• Руководство по финансовому моделированию Бесплатное руководство по финансовому моделированию Это руководство по финансовому моделированию охватывает советы и передовые методы работы с Excel в отношении предположений, драйверов, прогнозирования, увязки трех отчетов, анализа DCF и др.

10 лучших национальных банков Америки на 2021 год

безопасное место, чтобы спрятать свои деньги, вместо того, чтобы закапывать их на заднем дворе (или, что еще хуже, под матрасом).

Если вы ищете новый банк, у вас есть сотни вариантов на выбор, но каждый год кажется, что на рынок выходит все больше банков.

И мы знаем, что все банки разные. Все они будут иметь разные варианты счетов, финансовые продукты и преимущества.

Кого вы выберете? Давайте составим полный список.

Лучшие национальные банки в 2021 году

1. CIT Bank
2. BBVA
3. Ally Bank
4. Huntington
5. Citibank
6. PNC
7. Bank of America
8. TD Bank
9. Bank 9048A
10. Wells Fargo несколько факторов, которые повлияли на создание списка лучших банков, таких как количество отделений, комиссии, финансовые продукты, обслуживание клиентов, процентные ставки и многое другое.

    Одна важная оговорка, которую следует понимать при просмотре моего списка, заключается в том, что эти банки, как правило, самые популярные, но они могут быть не лучшим выбором для вас и ваших денег.

    CIT Bank — Лучшие ставки сбережений

    CIT Bank неизменно является одним из ведущих банков, когда речь идет о процентных ставках для сбережений, денежного рынка и счетов компакт-дисков.

    Они предлагают очень гибкие варианты для компакт-дисков и имеют 11-месячный компакт-диск без штрафов, который позволяет вам снимать деньги после того, как у вас есть счет в течение одной недели.

    Где они не так хороши, так это для текущих счетов. Фактически, они даже не предлагают текущий счет.

    Если вам нужно провести лишь небольшое количество транзакций, счета денежного рынка в ЦИТ-банке предлагают шесть бесплатных транзакций в месяц. Для простых бюджетов и людей, которые используют много денег, это может сработать.

    Однако, если вы хотите стабильно получать самые высокие процентные ставки по своим деньгам, ЦИТ Банк всегда будет рядом. Узнайте больше в нашем подробном обзоре CIT Bank.

    BBVA — лучшие ставки на денежном рынке

    BBVA — не самый известный банк в нашем списке, но вы не должны исключать их из поиска. Некоторые причины, по которым я включаю их в начало моего списка, — это их счет на денежном рынке, бесплатный текущий счет и их компакт-диск.

    BBVA (ранее BBVA Compass) имеет 12-месячный компакт-диск с годовой процентной ставкой 0,30%. За открытие их бесплатного текущего счета взимается комиссия в размере 25 долларов, но у них нет комиссии за банкомат BBVA и ежемесячной платы за обслуживание.

    Еще одно преимущество — вы можете открыть счет BBVA онлайн.Это быстро и легко, как и управлять своим аккаунтом. С помощью кошелька BBVA Wallet вы можете отслеживать свои покупки, активировать новые карты, совершать платежи, сообщать о краже карты, изменять ее пин-код и получать вознаграждения за свои траты через приложение.

    Ally Bank — Great All Around Online Bank

    Из-за недавних рекламных кампаний вы, вероятно, слышали об Ally Bank, но можете не знать, что это один из лучших интернет-банков на рынке. Их ставки — одна из самых важных причин, по которым они выделяются среди конкурентов.

    У них есть только 3 варианта учетной записи на выбор:

    1. Проверка процентов союзников
    2. Онлайн-сбережения союзников
    3. Денежный рынок союзников

    С их учетной записью онлайн-сбережений вы можете получить процентную ставку в размере 2,10% от всего баланса уровней, что намного выше, чем у традиционного банка.

    Другими преимуществами их сберегательного онлайн-счета являются отсутствие минимального остатка или платы за обслуживание.

    Мы рассмотрим больше причин в нашем обзоре Ally Bank, но до тех пор, пока вы не против того, чтобы у вас не было физических отделений, или вам нужна личная встреча, Ally — отличный вариант для тех, кто ищет вокруг новый банк.

    Хантингтон

    • Лучшее для охвата

    Хотя Хантингтон менее известен, его услуги и банковские продукты первоклассные.

    Хантингтон предлагает банковские услуги, займы, инвестиции и страховые продукты для личного банковского обслуживания, а также ряд коммерческих и деловых возможностей.

    Хантингтон выделяется своими низкими комиссиями, отличным клиентским опытом и выгодными счетами CD.

    Стоит рассмотреть учетную запись Huntington Asterisk-Free Checking.Хотя по нему не начисляются проценты, счет полностью бесплатный.

    Если вы ищете возврат, возможно, вы захотите воспользоваться функцией проверки Huntington 5, которая предлагает низкие и легко избегаемые комиссии и APY.

    Точно так же на их сберегательных счетах есть сборы, которых легко избежать, и разумные проценты.

    Citibank

    • Отличный выбор для тех, у кого есть большие инвестиционные счета, много сбережений или уже есть ссуда или кредитная карта через Citi
    Давайте сделаем это правильно

    В отличие от некоторых других банков в нашем списке, Citi имеет конкретная ниша, в которой они специализируются.Ситибанк — отличный выбор для тех, у кого есть крупных инвестиционных счета , много сбережений или уже есть ссуда или кредитная карта через Citi.

    Citi предлагает бонусы за открытие счетов, но есть некоторые высокие требования, которым вы должны сначала соответствовать.

    Если вы хотите получить их бонус в размере 300 долларов США, вам необходимо внести не менее 15 000 долларов США в пакет учетной записи Citibank. Или вы можете получить их бонус в размере 500 долларов США, вложив не менее 50 000 долларов США в пакет Citi Priority Account Package .

    Чем больше вы используете свою кредитную карту и услуги Citi, вы заработаете баллов благодарности . Это часть их системы вознаграждений, и вы можете использовать эти баллы для обмена на подарочные карты, для покупок, получения наличных на рейсах и многого другого.

    С Citi Private Pass вы даже можете получить расширенный доступ к спортивным мероприятиям и концертам. Если у вас есть карта Citi ThankYou Premier Card или Citi Prestige Card, ваши баллы будут стоить больше.

    PNC Bank

    • Виртуальный кошелек PNC — один из лучших банковских инструментов

    Финансовые инструменты PNC сделали его одним из лучших банков в стране.

    PNC имеет изящный инструмент, который они называют Virtual Wallet , и это один из лучших банковских инструментов. С виртуальным кошельком вы получите множество полезных преимуществ, например разделение ваших аккаунтов на три категории:

    Этот инструмент может дать вам уникальное представление о ваших деньгах и помочь вам понять свои финансы. Виртуальный кошелек часто сопровождается ограниченными по времени акциями, в которых вы автоматически зарабатываете за использование услуги.

    Деньги в резервной части могут быть использованы для краткосрочных сбережений и имеют бесплатную защиту от овердрафта.Категория роста используется для большей экономии. С виртуальным кошельком вы также сможете создавать бюджеты, пользоваться своим календарем счетов и многое другое.

    Следует отметить, что у PNC есть ежемесячная плата в размере 7 долларов, которую можно избежать, если у вас есть совокупные 500 долларов в категориях расходов и резервов или у вас есть как минимум 500 долларов, непосредственно перечисляемых в категорию расходов каждый месяц.

    Bank of America

    Bank of America — один из крупнейших банков в нашем списке.Bank of America имеет около 4500 отделений в Соединенных Штатах, что означает, что независимо от того, где вы живете, рядом с вами есть отделение Bank of America.

    Причина, по которой они попали в мой список, — это их служба поддержки клиентов. У них есть колл-центры, которые открыты каждый будний день с 8:00 до 23:00, а по выходным — с 8 до 8. Вы можете не только позвонить им, если у вас есть какие-либо вопросы, но вы также можете связаться с ними в Twitter или через чат онлайн.

    Bank of America также имеет полезное приложение Mobile Banking, которое позволяет вам устанавливать уведомления о выбранных вами действиях по счету, например о необычных действиях по карте или недостатке средств.

    Если вам нужен банк, который всегда доступен (и имеет множество банкоматов), Bank of America — отличный выбор.

    TD Bank

    Если вам нужен простой текущий счет и отличное обслуживание клиентов, TD Bank — это то, что вам нужно.

    У них есть три основных типа текущего счета, из которых вы можете выбрать. Их TD Simple — это именно то, на что это похоже: простой текущий счет без минимального баланса. Их TD Premier — это счет, который приносит проценты, если ваш баланс превышает 2500 долларов, и дает вам доступ к бесплатным банкоматам, куда бы вы ни пошли.

    TD также предлагает клиентам ряд услуг, таких как личные и жилищные ссуды. Одно из уникальных преимуществ TD Bank — это для тех, кто путешествует .

    TD Bank не взимает комиссии с иностранных дебетовых карт. Кроме того, если вы часто путешествуете в Канаду, вы можете использовать банкоматы TD Canada Trust без дополнительных комиссий.

    Если вы путешествуете по делам или на отдых, TD Bank станет одним из лучших банков для вас.

    Wells Fargo

    Есть несколько публикаций или организаций, которые назвали Wells Fargo «Лучшим банком.Фактически, они два года подряд побеждали в рейтинге лучших банков GOBankinRates. Они существуют уже более 150 лет, а это значит, что у них было время, чтобы усовершенствовать свой бизнес.

    Одна из сфер деятельности Wells Fargo — это комиссионных и остатков на счетах.

    Чтобы открыть счет, вам понадобится всего лишь первоначальный депозит в размере 25 или 50 долларов. Их ежемесячная плата составляет всего 5 долларов (на некоторых учетных записях ставка выше — 30 долларов, но это более высокие счета).

    Помимо гонораров, еще одна причина, по которой многие люди любят Wells Fargo, связана с количеством банкоматов и их месторасположением.

    У них есть 12 000 банкоматов в США и более 6500 отделений, в которые можно зайти. Это больше, чем любой другой национальный банк.

    Если вам нужен доступ к большинству мест и точек доступа, не ищите ничего, кроме Wells Fargo.

    TIAA Bank — лучший инвестиционный банк

    Некоторые люди хотят от своего банка большего, чем просто место для хранения денег. Если вы хотите инвестировать часть денег в свой банк, TIAA, ранее называвшаяся Everbank, позаботится о вас. У них одни из лучших цен на компакт-диски на рынке.

    У них есть три разных компакт-диска: базовый компакт-диск, компакт-диск с ускоренной скоростью и компакт-диск с обязательством дохода.

    Каждый из них немного отличается по способу работы и преимуществам. Их базовый компакт-диск можно открыть с помощью 1000 долларов, в то время как их основной компакт-диск с залогом дохода требует первоначального депозита в 5000 долларов. CD с повышенными ставками, одно из их выдающихся инвестиционных предложений, позволяет вам повысить процентную ставку один раз, когда интерес TIAA возрастает.

    SunTrust — лучший банк для студентов

    Есть много банков, предлагающих студенческие счета, но они не созданы одинаково.

    SunTrust имеет один из лучших счетов для студентов. Если вы являетесь учеником средней школы (или вашим ребенком), вы не будете платить никаких ежемесячных взносов.

    Эти счета предлагают онлайн-банкинг с оплатой счетов, мобильный банкинг, оповещения об остатке на счете и многое другое.

    Студенты всегда в бегах, и этот аккаунт понимает. SunTrust позволяет легко научить вашего ребенка важности банковского дела.

    Чейз

    Причина выбора Чейза очевидна: бонусов !

    Chase — крупнейший банк в стране по размеру активов.Один из способов привлечь много новых клиентов — предложить бонусы за регистрацию.

    Если вы решите открыть новый текущий счет в Chase, вы можете заработать до 200 долларов. Со сберегательным счетом вы получите 150 долларов.

    Квалификация на получение бонусов проста. Все, что вам нужно сделать, это настроить счет Chase Total Checking и настроить прямой депозит. Для счета Chase Savings внесите 10 000 долларов в течение 20 рабочих дней и поддерживайте баланс в течение 90 дней, после чего вы получите бонусный чек на 150 долларов.

    Chase также предлагает кредитные рейтинги, инвестиционные инструменты, жилищное кредитование, автокредиты, а также сбережения и компакт-диски. В итоге вы можете набрать все эти бонусные баллы и управлять большинством своих финансовых потребностей с помощью Chase, и все это в одном месте.

    Barclays

    Barclays Bank существует около долгое время . Британский банк, основанный в 1690 году, по-прежнему процветает, и для этого есть веские причины.

    Несмотря на то, что Barclays был основан в Великобритании, он является всемирным банком с впечатляющими предложениями от кредитных карт до корпоративных и инвестиционных банковских услуг и управления капиталом.

    Одним из лучших предложений Barclays является их сберегательный онлайн-счет, который в настоящее время предлагает 2,10% годовых.

    Barclays работает исключительно как платформа для сбережений. Это означает, что они не предлагают некоторые традиционные банковские функции, такие как потребительские услуги и текущие счета. Но это не мешает более 45 миллионам клиентов использовать другие продукты.

    Когда вы делаете банки с помощью Barclays, вы получаете спокойствие и стабильность, которые являются результатом многовековой стабильности.

    Какой банк вам подходит?

    Все люди разные, и у всех разные банковские потребности.

    Я не могу сказать, что эти 7 банков (плюс несколько) будут лучшим вариантом для вас, но они — отличное место для начала. Существуют тысячи банков, и, надеюсь, мое исследование дало вам возможность начать свой собственный.

    крупнейших банков США по активам (2021 г.)

    Федеральная резервная система опубликовала список крупнейших банков США по размеру активов, и мы подробно разобрали, как этим банковским гигантам удается опережать конкурентов.На протяжении десятилетий банки сливались, объединялись и расширялись — настолько, что на четыре крупнейших банка сейчас приходится 50% всех банковских активов США.

    Стратегия мобильного банкинга Chase является ключом к его росту в качестве ведущего банка США.Инсайдерская разведка

    Вот 10 крупнейших банков США по размеру активов, с ключевыми сведениями о том, как они туда попали, куда они планируют двигаться в будущем и как более мелкие банки могут конкурировать в отрасли.

    1. JPMorgan Chase — 2,87 триллиона долларов

    Ориентируясь на потребителей, разбирающихся в цифровых технологиях, и внедрив искусственный интеллект в свои предложения, JPMorgan Chase смогла превзойти своих конкурентов.JPMorgan играет в долгую игру, приобретая миллениалов через цифровые каналы, и надеется впоследствии превратить их в более ценных клиентов.

    Кроме того, JPMorgan активно инвестирует в банковские технологии и может похвастаться самым большим бюджетом на технологические услуги среди всех банков в 2019 году — 11,4 миллиарда долларов. Основное внимание в этих фондах уделяется выявлению вариантов использования для внедрения искусственного интеллекта, например, предоставление клиентам инвестиционного банка доступа к отчетам аналитиков и информации об акциях с помощью голосовых помощников.

    2. Bank of America — 2,16 триллиона долларов

    Bank of America смог сократить расходы и привлечь молодых пользователей, адаптировав стратегии к эпохе цифровых технологий. Оцифрованные отделения банка, которые позволяют клиентам получать доступ к бесконтактным банкоматам и подключаться к call-центрам с помощью технологии видеоконференцсвязи, испытали половину трафика ближайших отделений всего через пять месяцев после запуска в 2017 году.

    Услуги Bank of America, предоставляющие только цифровые услуги, Zelle и Erica также пересмотрели то, что компания предлагает своим розничным клиентам.Zelle позволяет пользователям в цифровом виде отправлять платежи в реальном времени друзьям и семье, и, интегрировав эту функцию в свое мобильное приложение, Bank of America открыл дверь для более активного взаимодействия с потребителями.

    С момента официального запуска в 2017 году количество пользователей Erica превышает 7 миллионов в год.Сообщество Android

    Bank of America также добился успеха с помощью своего голосового помощника Erica, который предоставляет клиентам возможность проводить одноранговые платежи, а также оплачивать счета. С момента официального запуска в 2017 году количество пользователей Erica превысило 15 миллионов.

    3. Wells Fargo & Co. — 1,75 триллиона долларов

    Wells Fargo следует за ведущими конкурентами, ориентируясь на миллениалов с помощью мобильных банковских услуг.Pay with Wells Fargo — это мобильная служба, с помощью которой пользователи могут получить доступ к наиболее часто используемым платежным функциям до входа в приложение. Кроме того, приложение Wells Fargo Greenhouse помогает клиентам упростить счета и отслеживать расходы.

    Присоединение к рынку бесконтактных платежей также укрепило позиции Wells Fargo как ведущего банка, особенно в условиях пандемии. Поскольку 78% из 100 крупнейших продавцов США принимают бесконтактные транзакции, предоставление бесконтактных кредитных и дебетовых карт помогает привлечь пользователей, которые предпочитают методы цифрового банкинга, а по данным Insider Intelligence, 44% потребителей в США предпочитают бесконтактные платежи.

    4. Citigroup — 1,65 триллиона долларов

    Четыре года подряд Citibank был назван «Лучшим банком для семей с высоким доходом» по версии журнала Kiplinger Personal Finance. Для клиентов, у которых есть депозитные, пенсионные и инвестиционные счета на сумму 200 000 долларов США, банк предоставляет им доступ к своему пакету Citigold.

    Исследование конкурентных преимуществ мобильного банкинга, проведенное Insider Intelligence, также показывает, что Citi заняла первое место в рейтинге потребителей по инструментам управления цифровыми деньгами. Предоставляя пять из семи встроенных в эту категорию функций, в том числе возможность просматривать повторяющиеся платежи и видеть оценку финансового благополучия, Citi закрепил за собой место в числе лучших банков США.

    5. U.S. Bancorp — 530,50 млрд долларов

    U.S. Bancorp, материнская компания Национальной банковской ассоциации США, заняла место в списке ведущих банков США благодаря своей приверженности конкуренции с технологическими гигантами, пробивающимися в банковскую отрасль.

    После того, как Facebook, Amazon, Apple и Google заявили о своем желании запустить банковские услуги, U.S. Bancorp решил улучшить свои собственные технологии. По данным Insider Intelligence, Терри Долан — финансовый директор U.С.Бэнкорп — сказал, что банк планирует сотрудничать с финтех-компаниями, чтобы поддерживать конкурентоспособные банковские технологии.

    6. Truist Financial Corporation — 488,02 миллиарда долларов

    Truist — банк, впервые вошедший в первую десятку, сформированный Branch Banking and Trust Company (BB&T) и SunTrust в конце 2019 года. Согласно данным Федеральной резервной системы за 2019 год, BB&T и SunTrust заняли 11-е и 12-е места по размеру банковских активов соответственно.

    В настоящее время работает более 2000 филиалов в 15 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия.C. объединенный банк предлагает потребительские и коммерческие банковские услуги, управление активами, брокерские операции с ценными бумагами, ипотеку и страховые продукты и услуги.

    7. PNC Financial Services — 457,45 миллиарда долларов

    PNC Bank известен как ведущий банк в США, поскольку он предлагает клиентам специализированные льготы и услуги при разработке оригинальных продуктов. В 2017 году PNC начала предлагать варианты мобильных платежей корпоративным клиентам, имеющим коммерческие карты Visa, что позволяет им использовать популярные мобильные кошельки, такие как Apple Pay.

    Википедия Commons

    Кроме того, в 2019 году PNC провела пилотный запуск кредитных карт со значениями проверки карт, которые периодически обновляются, в надежде на борьбу с мошенничеством. Мошенники могут относительно легко угадывать трехзначные коды CVV из-за ограниченного числа перестановок; но периодическая смена CVV снижает ценность украденных данных.

    8. TD Bank — 388,34 миллиарда долларов

    Помимо обширного влияния за рубежом, TD Bank стал одним из крупнейших банков в США благодаря интеграции искусственного интеллекта и использованию цифровых технологий.

    TD Bank стал партнером для запуска в Канаде чат-бота на базе искусственного интеллекта Clari. Clari отвечает на вопросы клиентов с помощью текстовых сообщений и уведомляет их о сроках оплаты кредитной картой или о том, сколько они потратили в определенном магазине. Чат-боты сократили количество звонков, и успех Clari в Канаде, вероятно, повлияет на TD Bank, чтобы разработать чат-бота для своих филиалов в США.

    В рамках другого партнерства TD Bank объединился с финтех-провайдером Amount, чтобы использовать свою технологию цифрового кредитования, которая включает набор инструментов, включая обнаружение мошенничества и проверку счетов.

    9. Capital One — 360,26 млрд долларов

    Несмотря на серьезную утечку данных в середине 2019 года, Capital One все же удалось войти в список ведущих банков США, вероятно, благодаря своей неизменной приверженности цифровой трансформации.

    Capital One увеличил свой технический персонал с 2500 в 2011 году до 9000 в 2019 году, запустил Eno — своего чат-бота на базе искусственного интеллекта, похожего на Erica из Bank of America, — и находится в процессе многолетней миграции своего внутреннего программного обеспечения. инструменты разработки в облако.

    Capital One также приобрела в 2019 году финтех United Income, цифровую платформу, которая предлагает услуги по управлению активами для людей, выходящих на пенсию. Финтех сочетает в себе как технологические возможности, так и человеческие аспекты, например, предоставление доступа к команде менеджеров по управлению активами, что делает его привлекательным для потребителей, которые все еще желают человеческого взаимодействия.

    10. Bank of New York Mellon Corp. — 349,43 миллиарда долларов

    Bank of New York Mellon, широко известный как BNY Mellon, является холдинговой компанией по предоставлению инвестиционных банковских услуг и одной из старейших банковских корпораций в Соединенных Штатах.BNY Mellon, образованный в результате слияния в 2007 году The Bank of New York и Mellon Financial Corporation, предлагает корпоративные и индивидуальные инвестиционные услуги, а также частные банковские услуги для состоятельных клиентов.

    Вхождение в индустрию цифрового банкинга является ключевым моментом для небольших компаний, стремящихся стать крупными банками США. Необанки — цифровые банки, не привязанные к традиционным банковским технологиям или дорогостоящим физическим отделениям, — набирают обороты в США и за первую половину 2019 года обеспечили мировое финансирование на рекордные 2,5 миллиарда долларов.

    Соучредители Chime Крис Бритт и Райан Кинг Перезвон Новому банку

    Chime из Сан-Франциско потребовалось около четырех лет, чтобы охватить миллион пользователей в 2018 году.С тех пор она приобрела более 4 миллионов пользователей, что в четыре раза увеличило ее пользовательскую базу всего за один год. Конкуренция со стороны цифровых банков в конечном итоге заставит традиционных банковских лидеров пересмотреть свои банковские методы и предложения в связи с растущим спросом потребителей на цифровые технологии.

    Заинтересованы в дополнительных исследованиях в области банковской деятельности?

    Insider Intelligence публикует множество исследовательских отчетов, диаграмм, прогнозов и анализов банковской отрасли. Вы можете узнать больше о доступе ко всему этому контенту здесь.

    И вот некоторые связанные банковские отчеты, которые могут вас заинтересовать:

    1. The Rise of Banking-as-a-Service, в котором рассматриваются преимущества, которые банки могут получить, предлагая платформы BaaS, обсуждает уже успешных игроков в отрасли. , и рекомендует стратегии для перехода на BaaS.
    2. Глобальный отчет необанков, в котором исследуется, как быстро растет рынок необанков, и что его ждет, когда отрасль переходит от гипер-роста к устойчивости.
    3. AI in Banking, который определяет наиболее значимые приложения искусственного интеллекта во фронтальных и средних офисах банков, а также успешные стратегии искусственного интеллекта, используемые до сих пор финансовыми учреждениями.

    10 крупнейших банков мира

    Банки — это финансовые учреждения, предоставляющие широкий спектр продуктов и услуг, включая управление депозитами, кредитование, управление капиталом, обмен валюты и инвестиционный банкинг. В число клиентов этих банков входят индивидуальные потребители, предприятия и многие другие типы институциональных клиентов. Определение коммерческого банка резко изменилось за последние несколько десятилетий. Сегодня крупные банки обслуживают своих традиционных клиентов, включая индивидуальных клиентов, а также крупные и мелкие компании, предлагая сберегательные и текущие счета, депозитные сертификаты, займы и аналогичные услуги.Многие из них также имеют предприятия, которые работают как инвестиционные банки, и работают с корпоративными и институциональными клиентами, обеспечивая андеррайтинг предложений по акциям, брокерские услуги и консультации по слияниям и поглощениям.

    Ниже мы рассмотрим 10 крупнейших банков, измеренных по 12-месячной скользящей выручке. Этот список ограничен компаниями, акции которых публично торгуются в США или Канаде напрямую или через АДР. Некоторые компании за пределами США сообщают о прибыли раз в полгода, а не раз в квартал, поэтому данные за 12 месяцев могут быть старше, чем у компаний, которые отчитываются ежеквартально.Все данные по состоянию на 30 марта 2020 г., и все данные предоставлены YCharts.

    Некоторые из указанных ниже акций торгуются только на внебиржевых торгах (OTC) в США, но не на биржах. Торговля внебиржевыми акциями часто сопряжена с более высокими торговыми издержками, чем торговля акциями на биржах. Это может снизить или даже перевесить потенциальную прибыль.

    • Выручка (TTM): 123,6 млрд долларов
    • Чистая прибыль (TTM): 45,3 млрд долларов
    • Рыночная капитализация: 231,8 млрд долларов
    • Общая промежуточная доходность за 1 год: -6.9%
    • Обмен: OTC

    Крупнейшим банком в мире по совокупным активам под управлением (AUM) является Industrial and Commercial Bank Of China Ltd. Это учреждение предоставляет кредитные карты и займы, финансирование для предприятий и услуги по управлению капиталом для компаний и состоятельных физических лиц. Хотя это коммерческий банк, но он государственный.

    • Выручка (TTM): 114,6 млрд долларов
    • Чистая прибыль (TTM): 36,4 млрд долларов США
    • Рыночная капитализация: 280 долларов США.1B
    • Годовая скользящая общая доходность: -5,8%
    • Биржа: Нью-Йоркская фондовая биржа

    JPMorgan Chase & Co. — многонациональный банк и холдинговая компания финансовых услуг, занимающаяся корпоративным кредитованием, управлением активами, управлением капиталом, инвестициями и потребительским банкингом, а также другими предложениями. В ответ на COVID-19 JPMorgan Chase недавно объявил о планах привлечь до 10 миллиардов долларов средств от пенсионных фондов и других клиентов для альтернативных инвестиций, таких как кредиты с использованием заемных средств и определенные типы недвижимости.Взаимодействие с другими людьми

    • Выручка (TTM): 112,3 млрд долларов
    • Чистая прибыль (TTM): 4,7 млрд долларов
    • Рыночная капитализация: 34,4 млрд долларов
    • Общая промежуточная доходность за 1 год: -28,3%
    • Обмен: OTC

    Компания Japan Post Holdings Co.Ltd., Уникальная среди многих компаний в этом списке, занимается банковской деятельностью, а также страхованием жизни, логистикой и другими видами деятельности. Компания также хорошо известна своим отделением Japan Post, которое занимается доставкой почты и управлением почтовыми отделениями в Японии, а также Japan Post Bank, банковским отделением компании.

    • Выручка (TTM): 102,2 млрд долларов
    • Чистая прибыль (TTM): 38,7 млрд долларов
    • Рыночная капитализация: 196,6 млрд долларов
    • Общая промежуточная доходность за 1 год: -3,7%
    • Обмен: OTC

    Вторым китайским банком в нашем списке 10 является China Construction Bank Corp. Он предоставляет корпоративные банковские услуги, такие как электронный банкинг, кредитные линии и коммерческие кредиты. China Construction Bank также предоставляет услуги индивидуального банковского обслуживания через отдельный сегмент, предлагая личные ссуды, депозиты, управление капиталом и кредитные карты.

    • Выручка (TTM): 91,2 млрд долларов
    • Чистая прибыль (TTM): 27,4 млрд долларов
    • Рыночная капитализация: 188,5 млрд долларов
    • Общая промежуточная доходность за 1 год: -18,2%
    • Exchange New York Stock Exchange

    Bank of America — американский банк, который предлагает услуги для индивидуальных клиентов и предприятий любого размера. Помимо депозитных и текущих счетов через свое отделение потребительского банкинга, Bank of America также предоставляет различные коммерческие услуги и услуги по управлению активами через свои глобальные отделения.Недавно компания попала в заголовки газет, предлагая рассмотреть запросы об отсрочке ипотеки от клиентов во время кризиса COVID-19. Некоторые клиенты заявили, что предложения банка об отсрочке вводят в заблуждение.

    • Выручка (TTM): 89,7 млрд долларов
    • Чистая прибыль (TTM): 30,9 млрд долларов
    • Рыночная капитализация: 131,5 млрд долларов
    • Общая промежуточная доходность за 1 год: -14,1%
    • Обмен: OTC

    Сельскохозяйственный банк Китая — государственное учреждение, которое предоставляет не только индивидуальные и корпоративные банковские услуги, но также предлагает специальный набор продуктов для сельскохозяйственных клиентов, таких как небольшие фермерские хозяйства и крупные оптовые компании.

    • Выручка (TTM): 83,4 млрд долларов
    • Чистая прибыль (TTM): 5,4 млрд долларов
    • Рыночная капитализация: 22,3 млрд долларов
    • Общая промежуточная доходность за 1 год: -32,4%
    • Обмен: OTC

    Credit Agricole SA, единственный европейский банк из 10 крупнейших, является крупнейшим кооперативным финансовым учреждением в мире по версии AUM. Компания имеет опыт обслуживания сельскохозяйственных клиентов, но теперь обслуживает множество индивидуальных и деловых клиентов.

    • Выручка (TTM): 82 доллара.0B
    • Чистая прибыль (TTM): 19,6 млрд долларов
    • Рыночная капитализация: 123,8 млрд долларов
    • Общая промежуточная доходность за 1 год: -35,4%
    • Обмен: Нью-Йоркская фондовая биржа

    Wells Fargo предлагает ряд финансовых услуг для индивидуальных и корпоративных клиентов. В последние годы компания погрязла в скандале с фальшивыми счетами, в результате которого пострадало большее число клиентов-физических лиц, а правительство США недавно оштрафовало Wells Fargo на 3 миллиарда долларов в рамках продолжающегося разбирательства.Взаимодействие с другими людьми

    • Выручка (TTM): 79,4 млрд долларов США
    • Чистая прибыль (TTM): 27,2 млрд долларов США
    • Рыночная капитализация: 109,1 млрд долларов США
    • Общая промежуточная доходность за 1 год: -12,7%
    • Обмен: OTC

    Bank Of China специализируется в первую очередь на коммерческой банковской деятельности, такой как депозиты и снятие средств, а также обмен валюты. Банк также имеет лицензию на выпуск банкнот в Гонконге и Макао.

    • Доход (TTM): 74,3 млрд долларов
    • Чистая прибыль (TTM): 19,4 млрд долларов
    • Рыночная капитализация: 91 доллар.9B
    • Годовая скользящая общая доходность: -25,9%
    • Биржа: Нью-Йоркская фондовая биржа

    Citigroup — это международный инвестиционный банк и компания, предоставляющая финансовые услуги, предлагающая услуги по ценным бумагам, институциональные финансовые услуги, глобальные розничные банковские операции и многое другое.

    .