Мошенничество при оформлении кредита сотрудником банка: Мошенничество при оформлении кредита сотрудником банка | Мошенничество при оформлении кредита: как с этим бороться? – Мошенничество при оформлении кредита в 2020 году: способы, статья, куда обращаться

Мошенничество при оформлении кредита сотрудником банка: Мошенничество при оформлении кредита сотрудником банка | Мошенничество при оформлении кредита: как с этим бороться? – Мошенничество при оформлении кредита в 2020 году: способы, статья, куда обращаться
Окт 12 2019
admin

Содержание

Мошенничество при оформлении кредита сотрудником банка | Мошенничество при оформлении кредита: как с этим бороться?

Можно ли представить себе, что при оформлении кредита в банке человек способен стать жертвой мошенников? Достаточно сложно. Обман может быть системным, в типовые договоры, предлагаемые всем клиентам, ранее могли быть включены незаметные условия, увеличивающие суммы выплат по кредиту. Сейчас за недопущением таких ситуаций пристально следит Центральный банк РФ. Тем не менее случаи мошенничества такого рода в практике встречаются, и их виновниками становятся сотрудники банков.

Причины мошенничества

Как ни странно, чаще всего жертвами своих сотрудников становятся сами кредитные учреждения. Банки, специализирующиеся на розничном кредитовании, имеющие сотни и тысячи отделений, ограничены в выборе сотрудников. На работу для оформления кредитов принимаются недавние школьники, бывшие бухгалтеры, иногда и люди с криминальным прошлым. Они не обладают необходимым опытом и компетенцией, поэтому часто заключают договоры с заемщиками, заведомо не способными вернуть долг. Администрация банков рассчитывает на то, что ошибки не допустит скоринговая программа, автоматически определяющая платежеспособность клиента по ответам на поставленные вопросы, и не учитывает человеческий фактор, носителем которого являются сотрудники банков. Но документы – справки о доходах, документы на владение имуществом – смотрят люди, и они иногда не видят подделку. А иногда могут и сами вступить в сговор с клиентом, оформив кредит, который он не получил бы, если бы обратился к другому сотруднику. Конечно, такая деятельность вознаграждается. И если в случае с гражданами суммы и кредитов и мзды невелики, то для юридических лиц размеры ссуд составляют миллионы, а вознаграждение коррумпированного сотрудника иногда достигает 10–20% объема полученных средств.

Типология мошенничества при оформлении кредита

Преступления, имеющие характер мошенничества, должны содержать два основных признака. Целью их совершения должно стать присвоение чужих денежных средств и имущества, а способом совершения – обман или злоупотребление доверием. Если говорить конкретно о мошенничествах, связанных с оформлением или получением кредита, они распадаются на две группы по признаку жертвы, то есть совершаемые в отношении кредитного учреждения или в отношении клиента банка.

Преступником в обоих случаях выступает уполномоченный сотрудник или должностное лицо банка. Банк несет ущерб в виде невозвращенной своевременно суммы кредита, а клиент, гражданин, компания или предприниматель или оказываются должны существенно большую сумму, чем планировали, или теряют заложенное имущество, или просто становятся жертвами контролируемого банкротства, когда их имущество за бесценок переходит в распоряжение банковских структур. Стать жертвой мошенников может практически любой клиент, недостаточно внимательно относящийся к условиям заключаемых им договоров. Досрочное востребование, огромные штрафы за просрочку, требования о введении сотрудников банка в органы управления заемщика – все это может существенно ухудшить его финансовое положение.

Мошенничество в отношении банков

Основным способом хищения средств банков становится заключение кредитного договора на основании недостоверных документов. Поддельные справки о доходах, бухгалтерские балансы, документы на владение имуществом вводят кредитное учреждение в заблуждение в отношении действительной платежеспособности заемщика. Можно выделить следующие группы такого типа мошенничеств, часто невозможных без попустительства сотрудника банка:

  • оформление кредита на паспорт третьего лица, потерянный или украденный. Иногда лицо, обратившееся за ссудой, специально гримируется, чтобы добиться совпадения своей внешности с лицом, чья фотография вклеена в документ; 
  • искажение предоставляемых данных таким образом, чтобы договор оказался недействительным. В дальнейшем его можно признать таковым в судебном порядке и не уплачивать проценты и другие комиссии. Сумму основного долга вернуть в любом случае придется. Тем же путем может быть оспорен кредит, полученный на чужой паспорт, но преимуществом этого становится то, что лицо, фактически получившее деньги, оказывается неустановленным, и возвращению они не подлежат;
  • создание юридического лица специально для оформления на него кредита с последующим его выведением на подставные фирмы и обналичиванием. Сейчас этот механизм используется реже, банки требуют от заемщиков не менее трех лет активной деятельности и сдачи бухгалтерской отчетности;
  • подделка финансовой отчетности юридического лица таким образом, чтобы не просто получить заемные средства, а сделать это на наиболее выгодных условиях. При этом банк не видит действительных финансовых показателей компании, и ее внезапная неплатежеспособность оказывается для него откровением;
  • выведение активов, как заложенных, так и просто обеспечивающих работу компании. В этом случае банк не может удовлетворить свои требования за счет имущества заемщика.

Большинство этих действий могут получить уголовно-правовую квалификацию. В УК РФ в 2012 году была введена статья 159.1, говорящая о мошенничестве именно в сфере кредитования. Важно, что большинство приведенных способов обмана банков невозможны без активного пособничества их сотрудников.

Преступные действия, жертвами которых становятся формальные заемщики

Потребительское кредитование осуществляется на небольшие суммы, и при его оформлении не возникает необходимости представления многочисленных документов. Это создает широкое поле для махинаций, когда деньги получаются с оформлением кредитного договора на паспорт третьего лица, гражданина, который даже не знает о том, что его документы используются. Широко распространены следующие виды использования подставных лиц и чужих документов:

  • в качестве заемщика привлекается лицо без работы, постоянного источника дохода, но с действующим паспортом и без испорченной кредитной истории. Сумма полученных средств делится между ним и организатором схемы. Взыскать долг с такого гражданина бывает невозможно;
  • паспорт похищается у гражданина, в него вклеивается новая фотография. О том, что человек должен определенную сумму банку, он узнает не сразу и бывает вынужден отбиваться от кредиторов. Такие ситуации говорят о том, что при потере или краже документов необходимо сразу заявлять в полицию, тогда ответственности не возникает;
  • мошенничество становится делом рук сотрудника банка, который оформляет кредит на основании копии анкеты одного из предыдущих заемщиков, заявки на кредит и ксерокопии его паспорта или на лицо, просто имеющее в этом банке дебетовую карту;
  • данные потенциального заемщика получаются мошенниками при оформлении дисконтной карты магазина, и на основании анкеты получается кредитная карта с небольшим лимитом. Схема также нереализуема без пособничества сотрудника банка;
  • при оформлении кредита онлайн и получении кредитной карты также могут быть использованы данные чужого паспорта.

Механизмы распространены достаточно широко. Чаще всего они реализуются в региональных филиалах крупных розничных банков. Контроль службы безопасности на местах часто бывает ослаблен, так как суммы мошенники получают небольшие, такие кредитные договоры контролируются существенно слабее, чем связанные с крупными суммами.

Как обманывают банки

Банковские учреждения также далеко не всегда бывают добросовестными по отношению к заемщику. В кредитном договоре часто можно найти скрытые комиссии и дополнительные платежи, о которых клиента не ставят в известность. Так, некоторые банки вынуждают клиента при оформлении кредита заключать договор страхования жизни и здоровья с их кэптивными страховыми компаниями. Сумма платежа – страхового взноса – не вносится клиентом банка самостоятельно, а уплачивается кредитным учреждением по договорам коллективного страхования. Она увеличивает сумму долга, на страховой взнос уплачиваются проценты. Досрочное погашение кредита при этом не дает возможности вернуть пропорциональную сумму средств страхового платежа. Центральный банк дает возможность расторгнуть такой навязанный договор страхования в течение 14 дней после заключения и вернуть деньги, но не все знают о существовании этой возможности.

Вынуждение к заключению таких договоров страхования не является мошенничеством в прямом смысле, но при этом клиент теряет существенные суммы, которые пополняют собой доходы банковских и страховых групп. Существует возможность повлиять на банкиров, написав заявление в Центробанк РФ и попросив проверить корректность действий банка, скрывшего действительную стоимость кредита. В частных случаях такая тактика оказывается действенной.

Особенности расследования и рассмотрения дел подобного рода в судах

Большинство мошенничеств, совершаемых сотрудниками банков при оформлении кредита, расследуются с существенными процессуальными трудностями. Крайне сложно установить факт их совершения при отсутствии документов или свидетельских показаний. Далеко не все офисы банков оборудованы камерами видеонаблюдения, которые могли бы указать на направление поиска виновника правонарушения.

Человек, чьи документы были использованы с целями мошенничества, также оказывается в сложной ситуации. Правоохранительные органы не всегда могут установить истинного виновника, а пострадавший гражданин вынужден отбиваться от кредиторов. При попадании в такую ситуацию профессионалы советуют пострадавшему выполнить следующую последовательность действий:

  • получить у банка-кредитора копию кредитного договора и всех приложений к нему. Подпись, совершенная другим человеком, при проведении графологической экспертизы станет хорошим аргументом в пользу пострадавшего;
  • далее, опираясь на данные договора, направить в адрес банковского учреждения претензию с изложением всех объективных аргументов, по которым конкретное лицо не было получателем кредитных средств;
  • претензия и копия договора с подделанной подписью станут достаточными основаниями для обращения в органы МВД с целью проверки факта совершения преступления неустановленным лицом;
  • направить иск в суд о признании кредитного договора недействительным на основании отсутствия правоспособности субъекта.

Важно, что в иске можно потребовать возложить на банк не только оплату почерковедческой экспертизы, но и компенсацию морального ущерба, связанного с постоянными звонками коллекторских агентств, давлением и шантажом. Но крайне сложно убедить суд в том, что кредит взят другим лицом. Банк приложит все усилия для сокрытия ошибок своих сотрудников. Необходимо тесное сотрудничество с правоохранительными органами, выявление рецидива мошенничества, использование всех доступных видов доказательств. Гражданин пока не защищен от агрессивных действий банкиров в полной мере, и ему необходимо использовать весь арсенал доступных способов защиты своих прав.

Кредиты от мошенников: как злоумышленники обманывают граждан

Как мошенники находят жертв?

Это похоже на «холодные» звонки в продажах и массовую рассылку сообщений. Вам просто звонят или пишут SMS, что вам одобрен кредит на 200–300 тысяч ₽ по выгодной ставке. Мошенники могут представляться разными банками, как реально действующими, так и вымышленными. Расчёт на тех, кто откликнется.

«Пришло SMS от банка РСИ (такой банк реально существует — прим. Сравни.ру), что мне одобрена карта на 200 000 ₽ под 14%, — делится своей историей Александр из Белгорода. — И так кредитов полно, хотел их перекрыть, банки отказывают, понадеялся на них, а они обманули».

Александр никогда не был клиентом банка РСИ. Здесь стоит отметить, что этот банк работает только в Москве, отделений в других регионах у него нет.

Могут поступать предложения и от лжебанков, при этом у мошенников даже может быть свой сайт. С такой ситуацией столкнулся пользователь Сергей из Тюмени, которому пообещал кредит на 300 тысяч ₽ банк «БРК-Москва». По названию найти информацию в справочнике ЦБ не удалось, а номер лицензии, указанный на сайте кредитной организации, принадлежит другому банку.

Как мошенники крадут деньги у заёмщиков?

Злоумышленники представляются сотрудниками банка и говорят, что вам одобрен кредит, но для его получения нужно оплатить какую-то комиссию или купить страховку. После перевода денег за эти услуги псевдосотрудиники исчезают.

В SMS от мошенников бывает указан номер карты, на который предлагают перевести деньги. В истории Александра страховка стоила 7 тысяч ₽. Потом у него ещё запросили плату за снижение ставки со стандартных 26% по кредиту до заявленных изначально 14% годовых. За страховку он перевёл деньги, а за льготную ставку — не стал.

«Я общался по телефону, всё было правдоподобно. Они сказали: такого-то числа вам позвонит курьер и привезёт карту, сказали сохранить чек», — рассказывает Александр. Курьер не приехал, дозвониться по указанным номерам не получилось.

Пользователь Вячеслав перевёл 13 500 ₽ в «страховую компанию» и 4 800 ₽ за «транзитный счёт», но одобренный кредит ему так и не выдали. У Сергея мошенники просили 18 500 ₽ за страховку. После этого он должен был встретиться с курьером для подписания договора — почему-то в отделении Альфа-банка.

Что делать заёмщикам, которые перевели деньги мошенникам?

Вернуть деньги, которые жертвы сами перевели мошенникам, будет не так просто. Нужно, чтобы их нашли и признали виновными. Тогда можно будет взыскать средства через суд. По словам генерального директора «Правокард» Станислава Каплана, нужно обращаться в полицию с заявлением о мошенничестве.

«В описываемом случае чётко усматривается состав уголовного преступления, предусмотренного статьей 159 Уголовного кодекса РФ «Мошенничество», а именно хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путём обмана или злоупотребления доверием. В таком случае, если денежные средства уже переведены, необходимо обратиться в территориальный орган внутренних дел (отделение полиции) с письменным заявлением о преступлении с указанием всех обстоятельств и сведений, которые могут иметь значение для поиска преступников (номера телефонов, с которых осуществлялись звонки, номера пластиковых карт, на которые переводились денежные средства и т.д.). В случае отказа в возбуждении уголовного дела его следует обжаловать в органы прокуратуры», — говорит юрист.

Но найти злоумышленников будет сложно: телефоны, с которых они звонят, и карты, на которые переводятся деньги, как правило, оформляются на подставных или несуществующих лиц, предупреждает Станислав Каплан.

Как не стать жертвой мошенников

1. Убедитесь, что кредит действительно предлагает банк

Для этого Станислав Каплан советует общаться только с законными представителями организации, телефон которой указан на сайте. Сотрудники банка осуществляют звонки, как правило, с федеральных номеров, начинающихся на 8 (800).

Перед этим, конечно, стоит удостовериться, что банк осуществляет свою деятельность на основании лицензии ЦБ и это его официальный сайт. На сайте Банка России есть справочник по кредитным организациям. Здесь можно проверить название кредитной организации, номер лицензии, номер телефона и адрес сайта.

Так что если вам пришло сообщение об одобренном кредите, не перезванивайте по номеру, который в этом сообщении высветился. Позвоните по официальному номеру кредитной организации и перепроверьте информацию.

2. Не переводите деньги до подписания договора

«Банки не требуют перечисления каких-либо денежных средств до момента заключения договора. Поэтому ни при каких обстоятельствах не следует перечислять денежные средства неизвестным лицам», — предупреждает Станислав Каплан.

Чаще всего стоимость страховки включается в сумму кредита, а если комиссии и взимаются, то при переводе кредитных средств, а не до.


Автор:

Валентина Фомина, источник фото – shutterstock.com

Мошенничество сотрудников банка 🙎 при оформлении кредита

Переплата по кредиту будет в этом случае просто огромная, однако, для клиента, которому везде отказывают, это является оптимальным решением.

  • Если клиент не будет погашать взятые на себя обязательства, то «выбиванием» долгов займется фирма, поскольку кредитная история донора должна быть чистой и хорошей. Она же будет погашать донорский кредит, чтобы не портить отношения с донором. А вот долг с клиента-обманщика будет уже взыскиваться более жесткими способами.

Стоит отметить, что помощь от донора смогут получить не все желающие. Фирма-посредник ведет свой отбор претендентов. Если ее что-то не устраивает (например, заведомо известно, что клиент не будет оплачивать кредит), то она не станет заключать договор с этим человеком. Данная схема получения займа является мошеннической и попадает под ст. 159 УК РФ. Сотрудничество с работниками банка.

Мошенничество в банке при выдаче кредитов

При выявлении чужой подписи на кредитном договоре, оформленном на ваше имя, требуйте проведения почерковедческой экспертизы и записи с видеокамер наблюдения.» Что делать тем, кто уже попался на уловки злоумышленников? Человек, который стал объектом необоснованных претензий со стороны банка, может попытаться решить проблему в рамках законодательства. Главное – доказать, что он оказался жертвой мошенников, и деньги не получал (кредитный договор вступает в силу только после принятия средств). При этом нет смысла убеждать сотрудников финансовой организации в своей невиновности, лучше выполнить следующие действия: Шаг 1.


Потребовать у банка копию договора, чтобы ознакомиться с подписями лжезаемщика и предоставленными данными.

Мошенничество среди сотрудников банка

Важно

Как это предотвратить: Ведите честную «игру» с банками, чтобы не испортить свою кредитную историю и бегите от черных брокеров подальше. №7. Новый жесткий метод мошенничества на отечественном рынке кредитования В 2017 г. зафиксированы случаи, когда нелегальные фирмы обманным путем принуждали граждан одновременно с кредитным договором подписать документ о покупке-продаже недвижимости. Это подтвердили официальные представители пресс-службы ФНП.

По их мнению, злоумышленники уповали на невнимательность людей, так как их жертвами обычно становились пенсионеры, нуждающиеся в деньгах (им проще подсунуть для подписи нужные бумаги). Преступники уже «засветились» в Москве, Подмосковье, Карелии, Хакасии, Смоленске, Свердловской области, Химках, Сочи. Количество пострадавших достигло до сотни.

Мошенничество в сфере кредитования

Инфо

Способы противодействия мошенничеству От него можно застраховаться. Здесь речь идет о комплексном страховании банков. Страхование покрывает убытки от деятельности персонала, а также включает страхование ценностей. В России такой страховой полис Bankers Blanket Bond (ВВВ) не пользуется особой популярностью.

Его используют только крупные банки, которые размещали крупные займы или выпускали ценные бумаги т.к. он является достаточно дорогим. Хотя за рубежом такая практика используется активно. Помимо цены, дополнительным минусом является неясность относительно разницы между мошенничеством и ошибкой, непониманием сотрудника.
Из-за этого возникает трудность с получением выплат по данному полису. Те банки, которые не используют такой полис, часто создают отделы или нанимают специалистов по безопасности, которые проверяют клиентов и следят за функционированием остальных отделов.

Топ-7 способов мошенничества с кредитами

Рынок услуг для оформления потребительских займов с каждым годом развивается все активнее. Многим людям становится сложнее получать банковские кредиты, обращаясь в кредитную организацию лично. Банки отказывают в выдачах иногда даже заемщикам с хорошей кредитной историей, что уже говорить о штрафниках, которые допускали просрочки.

В этом случае есть возможность обойти некоторые моменты для оформления заявки и получить нужную сумму. Подобные услуги предоставляют кредитные посредники, которые за определенную плату помогают получить нужную сумму горе-заемщику. Такими посредниками могут быть сторонние организации, частные лица или даже сотрудники банка.
Они подготавливают нужные документы, рассказывают, как нужно себя вести или вовсе сами ходят получать кредит за заемщика.

Как уберечь себя от возможного мошенничества со стороны банковских сотрудников

Юрист Александр Дондоков рекомендует потерпевшим от кредитного мошенничества: «Нужно тесно сотрудничать с правоохранительными органами и судом, обращаться к органам предварительного следствия и требовать изъятия у банка материалов, подтверждающих вашу невиновность (например, записи видеокамер)». Как банки борются с мошенничеством Известные финансовые организации вводят дополнительные схемы распознавания мошенничества при получении кредита, используя:

  • системы скоринга;
  • биометрические параметры;
  • бюро кредитных историй;
  • внешние источники информации;
  • социальные сети.

Эти методы помогают на стадии оформления кредита значительно сузить круг подозрительных личностей. При выявлении злоумышленников данные передают в правоохранительные органы.

Мошенничество в банках

Сотрудник может, проработать в банке ряд лет, но не исключена и роль обстоятельств, которые влияют на его жизнь. Тяжкие болезни близких людей, проблемы с законом у родственников и т.п. — все эти ситуации могут потенциально толкнуть сотрудника банка на преступление. Рассмотрим более подробно основные виды незаконных операций со стороны сотрудников банка.

Мошенничества при расчетно-кассовом обслуживании бывают такими: — Вытягивание купюр из пачек. При получении крупной суммы денег довольно часто у клиента нет возможности пересчитать количество купюр в каждой пачке. Недостача может быть обнаружена при пересчете дома. В таком случае уже сложно доказать, что это была попытка мошенничества.

Поэтому обязательно нужно пересчитывать деньги не отходя от кассы, в этом случае кассир будет обязан выдать недостающую сумму. — Подмена настоящей валюты поддельной.

Внимание
Рассмотрим наиболее популярные способы обмана, нашедшие свое место в сфере кредитного мошенничества на территории Российской Федерации:

  • Выдача фиктивных кредитов подставным лицам.

Один из самых широко распространенных способов кредитного мошенничества. Схема достаточно проста: в качестве заемщика используют граждан, имеющих постоянную прописку на территории региона, но не имеющих стабильного дохода, за участие подставные лица получают небольшое вознаграждение. Также, нередко встречаются случаи, когда подставным лицам неизвестно об их участии в этом деле, документы этих граждан передаются в кредитные учреждения руководителем какой-либо компании или ее сотрудником, имеющим доступ к соответствующим сведениям.

Анализ мошенничества рядовых сотрудников банков

Кроме того, большую роль играет загруженность сотрудников банков – ввиду большого объема обработанных заявок, зачастую их усталость и невнимательность не позволяют им в полной мере ознакомиться с каждым конкретным делом клиента. Как же снизить уровень мошенничества по кредитам? Стоит отметить, что со стороны государства уже применено ужесточения наказания за совершенное преступление в данной сфере, однако основные меры должны быть приняты кредитными организациями, то есть потенциальными потерпевшими. Следовательно, необходима тщательная работа с персоналом, информирование сотрудников о наиболее распространенных схемах мошенничества, установление наиболее мягкого режима работы и более серьезный подход к проверке документов потенциального заемщика.

Кража в рабочем порядке

Как известно, возможность получить быстрые деньги всегда привлекает мошенников, именно поэтому в сфере кредитования мошенничество очень развито. О том, какие виды мошенничества существуют в кредитной сфере, какая предусмотрена ответственность за данный вид преступления, а также, как можно себя обезопасить от мошенников, мы расскажем в нашей статье. Начнем с того, что на сегодняшний день кредитование считается одной из самых популярных банковских услуг.

Получить денежные средства в кредит не составит большого труда, конкурирующие между собой финансовые организации создают максимально комфортные условия для заемщиков. Популярность данной услуги непосредственно связана с возможностью получить наличные денежные средства в необходимом количестве сразу, а в дальнейшем выплачивать займ небольшими платежами на протяжении нескольких лет.

Осторожно! Кредитное мошенничество. Способы обмана в сфере кредитования

Сколько видов кредитования существует сегодня? Пальцев на руках не хватит, чтобы все подсчитать. А где кредитные деньги там и кредитные мошенники. Нет, они не будут угрожать и отнимать деньги силой, порой люди сами, в силу своей финансовой неграмотности, отдадут их «с улыбкой на лице». Потерпевший даже не будет подозревать до поры до времени, что его обманули. Давайте посмотрим, какие существуют основные способы кредитного мошенничества, и разберёмся, как этого избежать и не нарваться на обман. Надо знать врага в лицо.

Нельзя объять необъятное, поэтому в этой статье разберём некоторые популярные способы мошенничества в сфере кредитования населения и немного коснёмся пластиковых карт.

Вам не кажется, что все вокруг так и норовят дать крупную денежную сумму вам в долг? Дошло даже до того, что приходит смс – сообщение на личный телефон, в котором уговаривают оформить заём. От такой лобовой атаки прямо дух захватывает, особенно когда нужны деньги! Однако не стоит радоваться, когда приходят подобные смс – можно нарваться на проблему.

Береги паспорт смолоду ^

Вы делаете звонок по указанному номеру телефона в рекламной брошюрке и общаетесь с менеджером. Вам может быть задан целый ряд вопросов, причём основная их часть не связана с оформлением займа. После долгого общения, конечно же, пообещают выдать вам долгожданный кредит и попросят явиться в отделение банка с полным пакетом документов, среди которых паспорт является обязательным.

Обещанные мгновенные займы, как правило, не бывают мгновенными. На практике все происходит примерно так: милая девушка приветливо вас встречает, просит предоставить весь пакет документов, проверяет справки, в это время приятно вас заговаривает, в итоге сообщает, что одной справки не хватает. Следовательно, раз не хватает справки, сделка переносится на один или пару дней, а паспорт милая девушка пытается оставить себе. Это сделать совсем не сложно, необходимо только мило улыбаться клиенту, собирать все документы в процессе разговора и складывать их в специальную папку для клиента.

Паспорт, соответственно, откладывают аккуратно в сторону и не возвращают. А человек, по наивности, во всё это верит и оставляет свой паспорт, и делает большую ошибку!

Как сложится судьба забытого по глупости документа, можно только предполагать. Обычно, мошенники в короткие сроки пытаются оформить несколько мелких кредитов в банке. Банков-то много!

Получение займов по подложному паспорту – это один из распространённых видов мошенничества. Хотя в настоящее время банки уделяют больше внимания вопросам безопасности (например, фотографируют при получении кредитки или потребительского кредита), паспорт часто остаётся основным и единственным документом, по которому можно получить кредит. Поэтому, завладев паспортом другого человека, финансовый преступник с большой долей вероятности сможет получить на него кредит.

Кредитные мошенники могут забирать за небольшое вознаграждение паспорта у опустившихся людей (алкоголиков и наркоманов), у сильно нуждающихся в деньгах и неимущих граждан. А потом на этих людей вешается весь груз ответственности за кредит, взятый по их паспорту.

Как этого избежать: Никому ни под каким предлогом не стоит отдавать свой паспорт. В любом нормальном банке или другой кредитной организации делают ксерокопию паспорта и возвращают его вам. Если паспорт хотят оставить, то это повод насторожиться и срочно покинуть такую организацию со своим важным документом. Это правило распространяется и на другие документы, удостоверяющие личность человека (права, различные удостоверения) или его платёжеспособность (справки о доходах с печатью).

Кредит для друга – а оно вам надо? ^

Хотите потерять друга – дайте ему взаймы. Это известная народная мудрость. Не верите, тогда оформите кредита на друга или хорошего знакомого. Вас могут попросить стать поручителем по кредиту для друга или, вообще, оформить займ на себя по старой дружбе, а ваш приятель или его знакомый (у которого плохая кредитная история или маленький белый доход) будет его своевременно выплачивать. И всё это только на словах.

Обычно люди не уверены на все сто в собственной платёжеспособности на несколько лет вперёд, уж не говоря о других. Ведь душа чужого – потёмки. Кто знает, возможно, это банальное мошенничество и вас изначально хотят подставить. Помните, если друг или знакомый вдруг откажется выполнять устно взятые на себя обязательства, это будете делать вы. Иначе вы так сильно подпортите свою кредитную историю, что не видать вам потом кредитов для самого себя, а с другом разругаетесь точно.

Как этого избежать: Никаких кредитов для друзей и знакомым. Ситуации, конечно, бывают в жизни разные. Лучше дать немного взаймы и свыкнуться с мыслью, что долг вам не вернут.

Грязные кредитные брокеры ^

Главная цель мошенников – это завладеть подлинными документами. Однако, есть иной, любимый у некоторых кредитных специалистов (грязных или чёрных брокеров), вид кредитного мошенничества, связанный с подписанием договора. Суть обмана заключается в том, что в договор будет внесён специальный текст или фраза мелким шрифтом. Можете не тратить время и внимательно перечитывать договор во время подписания, так как самое важное вы всё равно пропустите. На этом и построен весь расчёт нечистых на руку брокеров.

Рассмотрим самый распространённый вариант надувательства. Сотрудник просит оплатить определённую сумму за рассмотрение заявки. Вся процедура будет сопровождаться необычайной любезностью и убедительностью. Вам обязательно пообещают позвонить, предварительно огласят, что вы точно получите, но, сошлются на то, что есть правила работы, которые предусматривают плату за заявку. Вот тут вы попадаете в сети! Конечно, рассчитывая на займ, вы оплачиваете средства и ждёте звонка специалиста.

На втором этапе могут позвонить и сказать, что предварительно одобрено, необходимо оплатить за составление кредитного договора и выпуск карты (или открытие счёта), куда будут перечислены денежные средства. Уже на этом этапе любому человеку станет ясно, что он попал в руки аферистов.

Самое главное, что можно сделать в данной ситуации – просто забыть о потерянном времени и средствах, пусть это будет ему уроком. Некоторые пытаются обратиться в суд, однако, все безуспешно. Прежде чем оплачивать рассмотрение заявки, вы подписали договор, в котором аферисты прописали фразы, выгодные для себя, тем самым сняли с себя все обязательства по выдаче кредита.

Как этого избежать: Внимательно читайте договор – это уже хорошо, что он есть, и никогда не платите за услуги посредников заранее. Это же правило действует и в интернете, где развелось очень много лохотрона и обмана. Платите только за выполненную услугу (полученные в кредитной организации деньги).

С банком шутки плохи – как брокеры пытаются обмануть банки ^

Чёрные брокеры, при обращении к ним, могут пойти на обман банка, в целях получить своё вознаграждение за полученный заёмщиком кредит. Для такого случая могут предлагаться в банк поддельные справки о доходах и другие документы с недостоверной информацией о заёмщике. У банка много способов узнать о вас правду и такие шутки могут кончиться для вас плохо. Брокер останется ни при чём, а заёмщик может сильно испортить себе кредитную историю и попасть на уголовное или административное делопроизводство.

Как этого избежать: Ведите честную игру с банками и не портите свою кредитную историю, а от чёрных кредитных брокеров бегите не оглядываясь.

Половину вам, половину нам – как обманывают при покупке в кредит ^

Недавно была распространена такая схема мошенничества. Человек, который остро нуждается в средствах, делает звонок на номер указанный в рекламной брошюрке. Ему назначают встречу в торговой точке, при себе просят иметь весь необходимый пакет документов. Будущей жертве обмана предлагают оформить кредит  на бОльшую сумму, порой превышающую в два раза ту, которая нужна жертве (например, телевизор).

Полученный в кредит товар, отдаётся за половину его реальной стоимости, и аферист быстро исчезает с товаром. Жертве придётся долго гасить кредит, да ещё с большими процентами.
Такой вид мошенничества возможен и сегодня, особенно в тех магазинах, где слабая проверка покупателя на платёжеспособность (в основном в небольших населённых пунктах).

Как этого избежать: Не соглашайтесь на подобные схемы получения лёгких денег, потом придётся отдать в несколько раз больше за кредит. Лучше найдите у кого занять.

Вы должник? Вас могут обмануть лжеколлекторы ^

Когда после очередного кризиса в России банки столкнулись с волной неуплат по займам, то должники столкнулись со лжеколлекторами. Обычно банки продают в коллекторские агентства долги по плохим кредитам или просят их оказать услуги за определённую комиссию выступить в качестве посредников по выбиванию с должников денег. Мошенники находили способ приобрести базы данных неплательщиков, и взяли на себя роль коллекторов. Они начали звонить должникам-неплательщикам и в свойственной коллекторам грубой форме требовали расплатиться с банком. Многие попадались на подобные угрозы и передавали собранные средства лжеколлекторам.

Как этого избежать: Отловить таких дельцов трудно, но, чтобы не попасться на их удочку, можно уточнить у банка, передавали ли ваши данные посредникам. Кроме этого, разговор с коллектором можно записать на диктофон и обратиться в полицию. Не помешает запомнить номер телефона. Необходимо помнить, что любые предложения оплатить долг наличными деньгами — явный признак надувательства, т.к. настоящие коллекторы предложат перечислить средства на счёт своего юр. лица или конкретной кредитной организации.

Не свети кредитки – обкрадут до нитки. Как воруют с пластиковых карт ^

Тема воровства с банковских карт очень обширна и мы ей уделили много внимания в наиболее полном обзоре мошенничества с банковскими картами.Но, тем не менее, приведём несколько типичных случаев обмана.

Способ весьма распространённый за рубежом, и пока не очень у нас —  установка фальшивого банкомата. Мошенники устанавливают ящик, похожий на банкомат, который «задерживает» внутри платёжную карту, предварительно запомнив введённый вами ПИН-код. Пока ваша попытка получить вашу карту увенчается успехом – деньги с неё уже сняты.

Есть ещё способ мошенничества – скимминг. Он практикуется на действующих банкоматах и в магазинах при расчёте картами. На банкомат или кассовый аппарат незаметно устанавливается миниатюрное устройство (скиммер), которое считывает магнитную полосу с карты, или ПИН-код в банкомате. Дальше – делается копия пластиковой карты, по которой снимаются деньги. Лучшая защита в такой ситуации – чиповая карта.

В последнее время появилось много мошенников в интернете. Очень опасно для нашего кошелька (счёта кредитной карты) при покупках в незнакомых интернет-магазинах вводить реквизиты пластиковой карты (её номер и секретный CVV-код). И уж ни в коем случае нельзя вводить ПИН-код. В сети много «фишинговых» сайтов, основная задача которых – украсть данные вашей карты. Такую же функцию могут выполнять и компьютерные вирусы.

Как этого избежать: Лучший способ избежать воровства в интернете пи расчётах в интернет-магазинах — создания так называемой виртуальной карты. Её можно оформить в интернете на сайтах известных компаниях (например, виртуальная карта киви) для одноразовой оплаты за товар. Красть её реквизиты будет бессмысленно, т.к. они станут недействительными после первой же оплаты такой картой.
При снятии денег в банкомате, пользуйтесь проверенными банкоматами. Будет лучше, если они расположены в банке и под видеонаблюдением. Обращайте внимание на считывающее устройство и на клавиатуру банкомата, посторонние устройства (накладки, не вписывающиеся в дизайн видеокамеры). Будьте внимательны и не пользуйтесь банкоматом при возникших у вас подозрениях.

Не всё так плохо. Подведём итоги ^

Мы рассмотрели небольшую часть возможных мошенничеств с кредитными деньгами и картами. К сожалению, это неискоренимо в нашем обществе. Нам лишь не надо пренебрегать элементарными мерами безопасности и уделять больше внимания финансовой грамотности. Будьте внимательны!

.

Мошенничество в сфере кредитования — ст 159 ч 1 УК РФ

О мошеннических схемах при получении кредитов иногда сообщают в СМИ. Чаще говорят о заёмщиках, которые теми или иными способами пытаются уйти от оплаты кредитных обязательств.

Есть случаи, когда кредитные организации начинают действия по схемам, преследуемым по закону.

В Уголовном кодексе Российской Федерации имеется статья 159, которая рассматривает мошенничество, возникающее при получении кредита. Обывателю полезно знать некоторые аспекты проблемы, чтобы:

  • случайно не стать исполнителем чужого кредита;
  • не связаться с мошенниками, выдающими наличные средства;
  • правильно поступать в сложной ситуации, когда приходится общаться коллекторами, выбивающими выплаты всеми возможными способами.

Заключение

  1. При получении кредитов можно столкнуться с разными видами мошенничества.
  2. У аферистов разработано несколько схем, которые готовы использовать против конкретного гражданина. Вычислить подобного мошенника бывает сложно, поэтому доверять следует ограниченному числу лиц.
  3. Зная основные схемы, можно обезопасить себя от финансовых потерь и чужих долгов.

Схемы кредитного мошенничества

В разных источниках информации, а также в результате общения можно услышать о наиболее распространённых мошеннических схемах:

  • аферы в отношении самого кредитора;
  • преступная деятельность в отношении заёмщика;
  • заем с помощью поддельных документов;
  • злоупотребление доверием в законодательных рамках;
  • получение кредита с помощью кредитных брокеров;
  • объявления в СМИ и открытых площадках о быстрых займы или деньгах в долг для населения;
  • при приобретении товаров в кредит;
  • в участии сотрудников банков разных схемах развода заёмщиков.

Аферы в отношении самого кредитора

Попытки получить кредит незаконными способами:

  • представляя в банках чужие документы, а также их копии;
  • сообщения недостоверных сведений о доходах заёмщика и способах возмещения выданных наличных денег;
  • получения кредита без цели его последующего погашения;
  • привлечение сторонних граждан для кредитования и личного обогащения.

Существуют и более сложные схемы, которые придумывают мошенники.

Аферы в отношении заёмщика

О подобных действиях довольно часто можно узнать из программ о криминальных событиях на ТВ и в интернете:

  • использование украденных документов, применение ксерокопий – это обычный подлог. Здесь участвуют и работники банковской сферы;
  • привлечение для получения кредита граждан, находящихся в состоянии опьянения или под действием химических препаратов, воздействующих на сознание. Сюда относят и случаи, когда заёмщик находился в состоянии гипнотического сна;
  • розыгрыш целых театральных постановок с целью заставить гражданина взять кредит для иного лица, которое после получения денег забудет о реальном заёмщике;
  • завышение реальной стоимости товара с целью получения излишков для личного обогащения;
  • создание условий, при которых заёмщик вынужден оплачивать ряд платежей, увеличивающих величину кредита. Здесь возможны дополнительные условия (повышенный процент по выплатам, обслуживание платежей и др.).

Заем с помощью подложных документов

Подложные документы в руках мошенников появляются самыми разными путями:

  • воровство – это самый распространённый путь. На «чёрном» рынке действующий паспорт в криминальных кругах оценивается дорого. С его помощью можно уйти от ответственности, а также получить кредит в нескольких банках;
  • подделка сведений о заработной плате заёмщика;
  • создание однодневных фирм, на которые поучают кредиты на развитие или выполнение определённых проектов.

Злоупотребление доверием в законодательных рамках

Для получения больших выплат по кредитному договору банки довольно часто идут на злоупотребления:

  • требуют застраховать жизнь и здоровье заёмщика в свою пользу;
  • оформляют КАСКО, по которому в случае возникновения страхового случая выплату получит банк, а не автовладелец, покупающий автомобиль с помощью кредита;
  • преднамеренная ошибка работником банка при оформлении кредита по преступному сговору. При неверном номере паспорта найти заёмщика будет невозможно.

Кредитные брокеры

Если гражданин не может получить кредит самостоятельно, то ему могут «помочь» кредитные брокеры. Это категория мошенников, которые гарантируют получение необходимой суммы при условии выплаты определённой части суммы.

Объявления быстрые займы или деньги в долг

Появление микрокредитных организаций, выдающих кредиты под высокие проценты – это преступление, которое в настоящее время практикуется довольно широко.

Внимание! С марта 2019 г. введены ограничения на величину долга. Раньше позволяли многократное превышение долга, сейчас максимальная сумма не может превышать 100 % от величины полученного кредита.

Что грозит мошенникам

Мошенничество при оформлении кредита

На чтение 6 мин. Просмотров 95 Опубликовано

Судимость, испорченная кредитная история, отсутствие постоянного рабочего места, большая кредитная нагрузка – факторы, делающие недоступным кредитование для граждан. Если что-либо из этого перечня имеет место, шансы на получения займа минимальны. Однако в сети часто можно увидеть объявления о помощи в предоставлении кредита. Многие граждане легковерно покупаются на обещание решения проблемы и не замечают, как стают жертвами мошенников. Поскольку мошенничество при оформлении кредита сегодня довольно распространено, следует разобраться, как действуют мошенники и что делать, чтобы не лишиться собственных средств.

«Белые» и «черные» брокеры

Следует сразу уточнить, что на рынке действительно работают специалисты, которые могут помочь в получении средств. Это так называемые белые брокеры. Данным термином обозначаются граждане или компании, которые специализируются на содействии в получении займов гражданам (в большинстве случаев подобные организации основываются лицами, которые ранее работали в банковской сфере). Брокер выступает в качестве посредника между заемщиком и кредитором и может:

  1. Найти подходящий банк и подобрать кредитную программу, шансы на получения средств по которой наиболее высоки.
  2. Помочь со сбором и подготовкой необходимой документации.
  3. Оказать помощь в подаче заявления.
  4. Составить план действий по исправлению кредитной истории.

мошенничество при оформлении кредита

Это легальные меры, которые не нарушают действующее законодательство. Между тем на рынке действует большое количество «черных» брокеров, которые выманивая у граждан средства, ничего не делают для оформления кредита либо же используют запрещенные методы.

Как действуют «черные брокеры»

«Черные» брокеры являются мошенниками. Главная цель их деятельности – выманивание средств. При этом реальность оформления кредита весьма сомнительна. Такие брокеры могут:

  1. Предоставить адреса и телефоны банков без дальнейшего содействия в деле получения кредита. Услуга платная, хотя найти подобные данные в интернете не составляет труда.
  2. Потребовать предоплату, после чего перестать выходить на связь. Довольно распространенный способ мошенничества. Мошенник под разными предлогами выманивает у гражданина средства (за исправление КИ, оплату залога, взятки сотрудникам банка) и исчезает, когда понимает, что заемщик больше не будет платить.
  3. Помочь заполнить заявку на заем, после чего направить клиента в определенное финансовое учреждение, убедив его, что сотрудник банка уже знает о проблеме и решит ее. После того как обман раскрывается, связь с брокером обрывается.
  4. Поручительство. Еще один способ мошенничества. За дополнительную плату брокеры обещают выступить в роли поручителей. В данном случае необходимо быть особенно осторожным. Многие мошенники уже внесены в черные списки банков. Если обнаружится факт сотрудничества заемщика с таким лицом, он также попадет в эту базу.

Это только малая часть способов, которыми пользуются мошенники. Помощь в получении кредита от них также может заключаться в подделке документов. Некоторые «специалисты» действительно создают весьма правдоподобные фальшивые бумаги, однако если факт мошенничества будет раскрыт (банк может проверить действительность предоставленных документов, связавшись, к примеру, с работодателем), заемщику может грозить уголовное преследование.

Более хитроумный инструмент в арсенале мошенников – выманивание паспортных данных. В большинстве случаев при использовании этой схемы брокер утверждает, что для решения вопроса ему необходима отсканированная копия личного документа клиента. Ни в коем случае не следует предоставлять эту информацию.

Оформление кредита на чужой паспорт

В современных условиях можно оформить кредит по паспортным данным. В особенности легким этот процесс сделало онлайн-кредитование, а также функционирование многочисленных МФО, сотрудники которых не утруждают себя тщательными проверками заемщика. Наиболее распространенные схемы использования чужого паспорта для оформления кредита выглядят следующим образом:

  1. Сговор с одним из сотрудников банка. Последний не будет обращать внимания на махинацию, и оформит кредит на стороннего гражданина. Как показывает практика, в большинстве случаев мошенничества замешаны именно сотрудники банка.
  2. Более изощренный способ – изготовление поддельного документа с паспортными данными другого лица. Однако вместо фотографии этого гражданина, в него вклеивается фото мошенника.
  3. Способы, описанные выше, используются довольно часто, однако мошеннику гораздо проще оформить кредит в режиме онлайн. МФО не занимаются серьезной проверкой данных. Достаточно отослать скан паспорта и подтвердить эти данные. Вывести средства также можно на электронный кошелек, который регистрируется на стороннее лицо (по той же схеме).

мошенничество с кредитами

Также мошенники часто действуют через интернет-магазины, покупая товары в кредит по чужим документам. Расплачиваться за них в итоге придется гражданину, чьи документы использовались. Интересно, что в случае с банками, даже своевременная подача заявления в МВД о пропаже паспорта может не спасти от махинаций. Некоторые сотрудники учреждений для подстраховки оформляют кредитные договоры задним числом.

Как обезопасить себя

Мошенничество с кредитами может коснуться каждого. Следует знать, что необходимо делать, чтобы предотвратить подобное. Существует несколько общих правил. Так:

  1. Не следует доверять брокерам, которые гарантируют стопроцентный результат даже при очень плохом положении заемщика, не имеют собственной страницы в интернете, офиса, пользуются общими доменами электронной почты. Обычно это говорит о том, что «специалист» является мошенником.
  2. Не стоит вносить предоплату за помощь. Честные кредитные брокеры никогда не берут средства до момента получения одобрения по заявке. Более того, сам размер оплаты обычно составляет определенный процент от оформленного кредита. Также не рекомендуется переводить средства на подкуп, оплату исправления КИ и другие подобные действия.
  3. Нельзя использовать поддельные документы, которые предлагает кредитный брокер. В большинстве случаев факт предоставления фальшивок раскрывается довольно быстро. Также следует иметь в виду, что внесение изменений в КИ – противозаконное действие. Брокер, предлагающий подобное, является мошенником, который желает выманить средства у своей жертвы.
  4. Нельзя передавать свой паспорт кому-либо (даже родственнику). Это в полной мере касается и копий этого документа. Не следует делиться и паспортными данными.

Еще один метод предосторожности – изучение отзывов о работе того или иного специалиста. По ним можно с высокой долей вероятности определить, является лицо мошенником, или нет. Однако нельзя забывать о том, что отзывы можно подделать, поэтому следует также обращать внимание на аккредитацию и лицензирование.

Таким образом, на современном кредитном рынке довольно распространено мошенничество. Главная цель злоумышленников – выманивание денег с доверчивых клиентов. Более серьезные «черные» брокеры пытаются завладеть паспортными данными своих клиентов. Могут ли мошенники оформить кредит по копии паспорта? Существует большое количество разных способов, с помощью которых можно сделать это. Тщательная проверка кредитного брокера, осторожность, ознакомление с отзывами других граждан – меры, которые дадут возможность снизить шанс того, что заемщик окажется жертвой мошенников.

Мошенничество при оформлении займов: как распознать и избежать

Из-за чрезмерной доверчивости и отсутствия должного уровня осведомленности рядовые граждане все чаще и чаще стали попадаться на уловки. Можно ли защититься от махинаций и что делать, если мошенники уже обманули?

Большинство клиентов представляют себе мошенников как неких хмурых личностей, предлагающих взять кредит в подвале или в подворотне. Однако на самом деле махинациями могут заниматься и сотрудники вполне приличных и даже крупных банков.

Махинациями могут считаться такие действия, как:

принуждение оформить страховку, даже если клиент категорически против. Согласно закону России любой клиент банка имеет полное право отказаться от страховки без объяснения причин;

требование выплатить штраф при досрочном погашении взятого займа, которое разрешалось по договору;

принуждение к оформлению пакета дополнительных услуг;

оформление дополнительного займа без участия заемщика по подложным документам. Это уголовное преступление.

Распознаем мошенничество со стороны МФО

Нужда и отказ в кредите в серьезных банках вынуждают граждан обращаться в микрофинансовые организации или же к коммерческим кредиторам. Сейчас к этим организациям предъявляются самые строгие требования по отчетности и аудиту – и они постоянно ужесточаются.

Теперь предложение выдать заем при предъявлении только паспорта и СНИЛС – уже не признак мошенничества: по ним можно узнать кредитную историю клиента, долги по судам и ФССП, адрес реальной прописки, наличие бизнеса, информацию и Росфинмониторинга. Возможные махинации в этих условиях те же, что и в банковской сфере.

Иногда введение в заблуждение связано с деятельностью кредитных брокеров: они позиционируют себя как помощников в получении кредита или займа. Эта помощь платная – и заключается в подготовке и передаче документов в банк или МФО – что можно сделать самостоятельно и совершенно бесплатно в отделениях компании.

Введением в заблуждение является также деятельность раздолжителей: за определенный процент от суммы долга они предлагают легально и в полном объеме погасить долг. Долги останутся, а длительная просрочка по займу негативно отразится на кредитной истории и не позволит рефинансировать микрозайм.

Чтобы не попасться на уловки, нужно всегда быть крайне внимательным ко всем выдвигаемым требованиям, а бумаги подписывать только после их прочтения от корки до корки.

Способы защиты от мошенников

Имеется несколько золотых правил, с помощью которых можно свести к минимуму вероятность махинаций.

Обязательно проверяйте рейтинг выбранной финансовой организации. Данные можно получить из интернета, от знакомых, посетителей банка или МФО.

Не берите заем у кредитора, который в ярких красках рассказывает преимущества их компании, но не подтверждает это фактами и документами.

Всегда внимательно проверяйте правильность написания реквизитов для погашения кредита.

Если при совершении сделки нарушаются требования к ее документальному оформлению, это явный признак мошенничества или некачественной работы банка или МФО.

Что делать, если попались на уловки махинаторов

Если вы все-таки стали жертвой мошенников, то всегда имеется возможность решить эту проблему в рамках закона. Важнее всего доказать, что вы не получали денег: договор займа и кредитный договор вступают в силу только после получения денежных средств.

Кроме того, если спустя некоторое время выяснилось, что на паспортные данные клиента был оформлен «левый» кредит, доказать его непричастность можно с помощью графологической экспертизы. Как правило, ее достаточно для того, чтобы снять все обвинения.

Каждый потенциальный клиент финансовых организаций должен помнить, что кредитование – это сложная процедура, которая не может быть оформлена «на скорую руку» и без предоставления определенного набора бумаг.

Если же ситуация такова, что требуются срочное погашение долгов, не стоит рассматривать заведомо неверные способы решения, вроде раздолжителей. Это не только не снимет проблему, но может и привести к просрочке. Обратитесь за рефинансированием микрозайма, не допуская просрочки: все ваши займы будут погашены, а у вас останется только один длительный заем со сниженной процентной ставкой и меньшими ежемесячными платежами.

Реклама

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о