Бинбанк что делать клиентам: Действующим клиентам Бинбанка | Вместе — к общей цели

Бинбанк что делать клиентам: Действующим клиентам Бинбанка | Вместе — к общей цели
Янв 13 1970
alexxlab

Содержание

Отзывы о банке Открытие: «Не кладите деньги в Бинбанк, иначе вы замучаетесь возвращать их назад»

Бинбанк старается сделать так, чтобы его клиенты открывали вклады не в офисе банка, а через интернет-банк («Бинбанк Online 2.0»), для чего предлагает при этом увеличить ставку по вкладу на 0,3%. Даже с такой прибавкой к процентной ставке вклады этого банка значительно менее выгодные, чем вклады многих других банков, и я не планировал открывать там вклад, но потом случайно оказался возле офиса этого банка и, имея немного свободного времени и денег, решил на всякий случай открыть там пополняемый вклад на небольшую сумму.

Я открыл в офисе Бинбанка текущий счет и положил на него деньги, для того чтобы позже выбрать подходящий вклад и открыть его через интернет-банк.

Однако после этого я узнал от операциониста очень неприятные особенности работы Бинбанка — оказывается, в отличие от всех других известных мне банков, в Бинбанке нельзя совершить в офисе банка никакую операцию по вкладу, открытому через интернет, так как в офисе такие вклады вообще не видят. Чтобы снять деньги с такого вклада, нужно зайти в интернет-банк и там перевести с него деньги на текущий счет, а уже потом ехать в офис для их снятия с текущего счета.

Тем не менее, имея положительный опыт работы с системами «интернет-банк» некоторых других банков, я решил, что это не слишком страшный недостаток Бинбанка, и через несколько дней зарегистрировался в их системе «Бинбанк Online 2.0», которую этот банк расхваливает на своем сайте как самую лучшую из всех подобных систем в 2017 году.

Сразу после этого я обнаружил совершенно непонятные проблемы при попытке входа в «Бинбанк Online 2.0» — я вводил свой логин и пароль, после чего мне приходила смс с кодом для подтверждения входа, я вводил этот код в окно на сайте интернет-банка, а в ответ не видел вообще никакой реакции. Потом я обнаружил, что под окном для ввода кода из смс появляется частично закрытое им окно с сообщением о том, что я ошибся при вводе логина или пароля (хотя ошибиться я не мог, так как иначе мне не пришла бы смс).

Я специально ввел потом неверный пароль и убедился в том, что при этом сразу выдается сообщение об ошибке и смс с кодом  не приходит. Специалисты службы поддержки банка также говорили о том, что при вводе неверного логина или пароля смс приходить не должна.

С такой проблемой я сталкивался каждый раз при попытке входа в «Бинбанк Online 2.0», в течение двух дней. При этом каждый раз я звонил в службу поддержки банка по телефону (800)2005075, где мне так и не смогли объяснить причину возникновения таких проблем со входом в «Бинбанк Online 2.0». Однако потом мне после нескольких попыток все же удавалось туда войти. Причем было совершенно непонятно, почему сначала система меня не пускала, а потом все же давала войти.

В первый раз специалист службы поддержки вообще ничего не делал для исправления проблемы, но я смог войти после нескольких неудачных попыток. Когда такая же проблема возникла во второй раз (на следующий день) специалист обновил какие-то данные, и я смог войти, но в итоге проблему это не устранило — когда я попытался войти в систему в третий раз, та же самая проблема появилась снова.

Более того, в третий раз после нескольких неудачных попыток входа мне было выдано сообщение о том, что мой аккаунт заблокирован на сутки, хотя я точно вводил правильный пароль (я специально включил его отображение при вводе).

Сразу после этого я снова позвонил в службу поддержки банка ( 30.12.2017 в 22:08 ), но тут обнаружился еще один подводный камень, на который можно напороться при обслуживании в этом банке — меня попросили назвать кодовое слово, которое операционист допофиса «Маяковский/77» Гульнура Н. при заключении договора не потрудилась у меня спросить и записать в системе банка. А специалист службы поддержки заявила, что без кодового слова не может со мной общаться, и повесила трубку.

Тем не менее, я проявил настойчивость, и еще раз позвонил в службу поддержки в 22:16. На этот раз ответил молодой человек, который счел возможным пообщаться со мной без кодового слова, но легче от этого не стало, так как он заявил, что не может разблокировать мой аккаунт, и мне придется либо ждать целые сутки его автоматической разблокировки либо ехать в офис банка и писать там заявление. Кроме того, как и все предыдущие специалисты, он не смог дать никакого правдоподобного объяснения проблемам, постоянно возникающим у меня при входе в «Бинбанк Online 2.0». На мою просьбу посмотреть протокол работы интернет-банка, где должны фиксироваться все совершаемые в нем операции, чтобы понять причину этих проблем, он сказал, что такого протокола нет, чем крайне удивил меня, так как в таком случае деньги вкладчиков этого банка вообще не защищены от интернет-мошенников. И только после того, как я сказал ему, что сообщу об этом в надзорные органы, он наконец соизволил зафиксировать мое обращение и передать его специалистам для того, чтобы они в течение 5 (!) дней разобрались с проблемой, которая у меня постоянно возникает с их интернет-банком.

Из такого не очень продолжительного, но крайне негативного опыта общения с работниками этого банка я пришел к выводу, что открывать вклады в этом банке и доверять ему деньги очень опасно. Легко может получиться так, что в тот день, когда понадобится получить деньги со своего вклада, «Бинбанк Online 2.

0″ в очередной раз откажется работать, а то и вовсе заблокирует возможность входа на целые сутки, а получить при этом деньги в офисе банка не получится, так как там этот вклад не увидят. Даже если в офисе разблокируют вход в интернет-банк, то не имея при себе устройства для выхода в интернет, вы не сможете перевести деньги со вклада на текущий счет и получить их. При этом, в отличие от других банков (и даже всеми нелюбимого Сбербанка), в офисе Бинбанка нет компьютера, с  которого клиент мог бы войти в интернет-банк и совершить там необходимые операции.

Таким образом, вполне может возникнуть ситуация, когда «Бинбанк Online 2.0» заблокирует вам вход по непонятным причинам, вы потратите несколько часов чтобы доехать в офис банка для его разблокировки, потом будете вынуждены вернуться обратно для того, чтобы выполнить в «Бинбанк Online 2.0» перевод денег со вклада на текущий счет, но система снова не даст вам войти и заблокирует после нескольких попыток входа еще на сутки. В итоге вы можете не получить свои деньги в течение нескольких дней (а может и недель, если у вас нет времени ездить в офисы банка по несколько раз для разблокировки прежде чем произойдет чудо и вы сможете зайти в «Бинбанк Online 2.

0″). При этом очевидно, что из-за невозможности вовремя получить свои деньги, вы можете понести большие убытки (в лучшем случае потерять проценты по вкладу за несколько дней или недель, а в худшем не успеть заплатить за что-то и сорвать важную сделку, не сделать вовремя покупку и упустить нужную вещь, не погасить вовремя кредит, не успеть уехать в отпуск, и так далее — вариантов может быть много).

Насколько я помню, название Бинбанк расшифровывается как «банк инвестиций и новаций». Однако мой опыт обслуживания в этом банке говорит о том, что не только инвестиции этого банка оказались весьма неудачными (из-за чего у него, наверное, и возникли финансовые проблемы), но и с новациями у этого банка тоже большие проблемы, так как худшей работы интернет-банка я не встречал еще ни у кого, равно как не встречал еще ни в одном банке и отсутствия каких-либо адекватных способов решить подобные проблемы (выполнить операцию по вкладу в офисе через операциониста, воспользоваться в офисе компьютером для самостоятельного выполнения нужной операции в интернет-банке, наконец, разблокировать вход в интернет-банк по телефону с помощью службы поддержки и получить у нее помощь в решении проблем с работой интернет-банка — все это оказалось невозможным в Бинбанке).

В завершение отмечу еще одну проблему в этом банке — в то время как в других банках операционист в офисе легко может распечатать и заверить печатью выписку или договор вклада, открытого через интернет, операционист допофиса «Маяковский/77» Гульнура Н. заявила мне, что в Бинбанке это сделать невозможно. Однако позже по телефону специалист службы поддержки сказала мне, что операционист любого офиса может это сделать. Но на другой день (30.12.2017) другой специалист службы поддержки по телефону сказала мне, что операционисты в офисах все-таки не могут распечатать договор такого вклада, но должны заверять печатью распечатанный мною договор. То есть работники банка в большинстве своем не знают правил работы банка и при попытке получить на руки заверенную копию договора у вас также могут возникнуть большие проблемы. При этом, опять же в отличие от других банков, заверенную выписку по открытому в интернет-банке вкладу в Бинбанке получить вообще никак не получится.

Думаю, не надо говорить о том, что в нынешнее время, когда десятки банков лишаются лицензий, и потом обнаруживается, что многие из них не вели надлежащим образом учет вкладов, отсутствие у вас заверенной копии договора или выписки по вкладу может помешать вам получить свои деньги назад.

Бинбанк — Екатеринбург, ул. Малышева, д. 53 — часы работы, адрес, телефон

Лев не может получить деньги с депозита

21 сентября обратился в отделение на улице Свердлова, дом 11, литера А. Мне нужно было забрать деньги с депозита досрочно. Получить их не смог по причине отсутствия наличности в кассе. Специалист порекомендовал заказать деньги по телефону, что меня устроило, так как в Екатеринбурге бываю наездами, а в моём городе отделений Бинбанка нет. 4 ноября позвонил по номеру «горячей линии», заказал деньги. Оператор категорически отказалась регистрировать заявку, сославшись на то, что сумма небольшая. Отправила прямиком в кассу. Прежде (у меня это не первый вклад в банке) всегда звонил непосредственно в отделение, заказывал деньги на удобный день. Теперь, когда номера телефонов отделений на сайте убрали, возник вот такой казус, из которого неизвестно как выпутаться.

Елена жалеет, что вовремя не ушла из Бинбанка

Когда-то весь наш коллектив дружно получал зарплату на карту Бинбанка. Потом руководство решило поменять банк, и почти все мои коллеги перевели не только свои зарплаты, но и вклады. Одна я осталась. И, видимо, зря. Сначала Бинбанк пятикратно увеличил минимальную сумму выплаты Бин-Бонуса, пришлось стараться увеличить траты, чтобы вообще этот бонус получить. Потом я поняла, что всё равно это бесполезно, и завела нормальную карту с кешбэком. Заказала перевыпуск кредитной карты, срок которой истекает в июле. В СМС-ке мне сообщили, что карту я получу, но пользоваться кредитными средствами не смогу. Я ни разу не пропустила платёж, на депозите размещена сумма, которая в несколько раз превышает кредитный лимит, почему мне без предупреждения обнулили кредитный лимит? А вчера ещё и все бонусы, начисленные за два месяца, исчезли. Видимо, таки пора переходить в другой банк.

Отцу Евгения не выдают денежный перевод

По системе переводов RIA моему отцу отправили из Израиля 500 евро. Он пришёл получать его в отделение Бинбанка, но в выдаче денег сотрудник отказал, заявив, что фамилия, имя и отчество должны быть написаны кириллицей и указаны в соответствующих строках, а не в одной.

Пришлось израильскому отправителю идти в отделение и пытаться исправить «ошибку», но консультант ответил, что этот вариант – единственно возможный, по-другому он никак написать не может. Он сам попытался дозвониться до нужного отделения Бинбанка, но не смог. Отец вновь пошёл в отделение, но и в этот раз получил отказ по той же причине. Тогда он позвонил на «горячую линию», оператор подтвердил, что с получением перевода проблем не должно быть, а всё устроенное сотрудником отделения – произвол и самоуправство. Отец попросил позвонить в североуральское отделение и сказать это специалисту, но оператор предложил использовать книгу жалоб и предложений, чтобы вразумить сотрудника. Деньги получить не можем, вопрос не решается.

Банк России начал операцию по спасению Бинбанка

Автор фото, TASS

Банк России принял решение о санации Бинбанка. Для его оздоровления будут использованы средства недавно созданного Фонда консолидации банковского сектора.

Как сообщили в пресс-службе ЦБ, регулятор также окажет финансовую поддержку Рост Банку, санацию которого ранее проводил сам Бинбанк.

В ЦБ подчеркнули, что работа банков группы продолжится в обычном режиме. Регулятор не вводит мораторий на удовлетворение требований кредиторов и не планирует применять механизм bail-in — принудительной конвертации средств кредиторов в акции.

По оценкам председателя совета директоров Бинбанка Микаила Шишханова, оздоровление банка займет от трех до восьми месяцев. Бизнесмен заявил РИА Новости, что поддержит санацию собственными средствами, и не исключил продажи некоторых активов банка «в случае необходимости».

В интервью РБК Шишханов говорил, что 75% Бинбанка уйдет в государство, а 25% останется старым собственникам.

В ближайшие дни офисы Бинбанка по всей России будут принимать клиентов на два часа дольше, говорится в заявлении председателя правления банка Евгения Давыдовича, поступившем в Русскую службу Би-би-си.

Давыдович заверил, что у клиентов банка нет оснований для беспокойства, так как «банк продолжает работать в обычном режиме, исполнять все свои обязательства, проводить платежи, выдавать и принимать вклады».

Бинбанк — один из крупнейших российских частных банков. Он занимает 12-е место в российской банковской системе по величине активов. Основными акционерами банка являются Микаил Шишханов и Михаил Гуцериев.

20 сентября стало известно, что Шишханов попросил ЦБ о санации Бинбанка. Бизнесмен признал, что «не рассчитал бизнес-силы», взявшись за санацию Рост Банка и МДМ Банка, проблемы которых «оказались намного серьезнее, чем предполагалось».

Санация Бинбанка станет вторым проектом Фонда консолидации банковского сектора. Первой о спасении через фонд попросила финкорпорация «Открытие». ЦБ объявил о санации банков «Открытие», «Траст», «Росгосстрах» и трех негосударственных пенсионных фондов 29 августа.

Удивительное „Открытие“ бывшего клиента „Бинбанка“ — печальный опыт | Я РАБОТАЮ В БАНКОМАТЕ

В конце прошлого года я писал о том, что Бинбанк присоединяется к банку Открытие, а также рассмотрел возможные проблемы, которые могут возникнуть при объединении банков. И вот недавно мне написал читатель, который прочитал эту статью и решил рассказать, как всё происходило с ним. Он клиент бывшего Бинбанка и теперь стал клиентом Открытия.

С его разрешения, я скомпоновал из нашей переписки небольшой рассказ, который и предлагаю вашему вниманию.

Внезапно закрылись старые счета в интернет-банке

Вообще присоединение к банку Открытие для меня, как для клиента прошло безболезненно. Поменялась вывеска над входом, — ну так какая разница, что там написано!

Интернет банк работал, я смотрел за своим вкладом, а проценты переводил себе на карту в другой банк. Не было у меня карты Бинбанка по очень простой причине. Когда открывал вклад, то посчитал, что карта стоит дороже чем, если перекидывать проценты безналом.

Но вот сегодня я зашёл в интернет-банк и обнаружил, что все мои счета закрыты. Вклады, текущий счёт, на который перечислялись проценты — всё закрыто. Честно скажу, мысли о том, что деньги украли, даже не возникло. В интернет-банке висело какое-то сообщение о какой-то реорганизации, и я подумал, что это с этим связано.

Позвонил на горячую линию. У меня два раза выспросили мои паспортные данные (удивительно, что группу крови не спросили) и потом сказали: нужно зарегистрироваться в новом интернет-банке.

И это была первая проблема.

Проблема 1. Интернет банк без карты не работает

Чтобы зарегистрироваться в интернет-банке на сайте банка или в мобильном приложении обязательно нужна карта. Других вариантов просто нет.

Правда, теперь за карту можно не платить — вместо именной карты можно обзавестись моментальной картой MasterCard. Она выпускается бесплатно.

Увы, чтобы получить карту мне пришлось лично явиться в банк.

Проблема 2. Вход в банк по талончику

В банке никого не было. Что меня очень удивило — сотрудников много, а клиентов нет. В Бинбанке такого не было!

Я прошёл к первому сотруднику и вместо «Здравствуйте» услышал «У нас электронная очередь! Возьмите талончик!». Оказалось, что у входа в банк установили терминал, печатающий номерки, без которых сотрудники обслуживать отказываются

Чушь какая-то: очереди нет, зачем нужны эти талончики?!

Распечатал талончик и меня тут же пригласили к тому же оператору, который меня отправлял за талончиком.

Кстати, когда я пришёл с талончиком, она со мной всё равно не поздоровалась.

Проблема 3. От фотографирования отказаться нельзя

Поскольку я знал, что хочу (моментальную бесплатную карту, без каких-то дополнительных услуг), то сотрудница тут же начала оформление. В какой-то момент появилась карта. А потом меня попросили посмотреть в камеру.

Я попытался отказаться. А сотрудники банка стали настаивать. Это, дескать, нужно для моей безопасности, чтобы я был уверен, что никто кроме меня карту не получит.

Я говорю: ну вот же я, мой паспорт у вас, какие могут быть проблемы? — Пофигу, результата нет.

Я пригрозил закрыть вклад и уйти в другой банк — тоже пофигу. Вот чем государственный банк отличается от коммерческого.

В общем, пришлось фотографироваться.

Проблема 4. При оформлении карты вас подписывают на рекламу

Ещё года или два назад я со скандалами заставил меня отключить от всяких рекламных звонков и SMS-сообщений. В заявлении, была возможность выбрать, получать такие сообщения или нет. Проблема в том, что выбор был уже сделан за меня — в соответствующих квадратиках уже были нарисованы крестики.

Я спросил, как это можно изменить, и мне сказали поставить галочки там, где я не согласен. Проставил (там ещё был пункт о том, что банк собирается проверять мою кредитную историю — НЕ СОГЛАСЕН!), но, честно говоря, я уже морально готов к тому, что через пару дней мне начнут названивать с предложениями о кредитах.

Вот такую карту выдают в банке «Открытие» ко вкладу.

Вот такую карту выдают в банке «Открытие» ко вкладу.

Проблема 5. Карта в Google Pay не добавляется

Поймите меня правильно, я не дурак, я отлично понимаю, как пользоваться Google Pay. Нужно указать номер карты и для подтверждения указать код, полученный по SMS. Проблема одна — SMS-сообщение не приходит.

Причем все прочие сообщения от банка (например, код для входа в интернет-банк) поступают нормально.

Позвонил на горячую линию, где меня спросили какой у меня телефон, версию Android и… сказали ждать семь дней.

Дополнение: Читатель попросил дополнить — исправили на следующий день, о чём ему пришла отдельное SMS-сообщение.

Примечание от автора канала

Интересно, что момента официального объединения банков прошло уже больше полугода, а с проблемами мой читатель столкнулся только на прошлой неделе. Это объясняется тем, что процедура объединения не моментальная. Банк не может вместе с вывеской поменять технологию работы, переобучить сотрудников, обновить программы и оборудование и т.п. На всё нужно время.

При этом нужно понимать, что это новый банк. И старые «привычки» в нём могут не действовать. На мой взгляд, именно поэтому читатель был возмущен произошедшими переменами. Если бы он года назад пришёл в банк «Открытие» и столкнулся с тем, что его фотографируют, что нужно брать талончик и т.п., то он просто принял бы правила этого банка и никаких отрицательных эмоций бы не испытал.

Ну а вообще, каждая из озвученных проблем, заслуживает отдельной статьи. Я обязательно об этом напишу. Чтобы не пропустить публикации — подпишитесь на канал и поставьте лайк.

Рекомендую прочитать

Бинбанк и Открытие объединяются. К чему готовиться клиентам? — та самая статья, по которой меня нашёл читатель.

Что будет если снимать сотрудника банка на видео

Банк ЗЕНИТ: объединяясь вокруг клиента. Журнал «Плас» беседует с Дмитрием Юриным, Заместителем председателя правления, Руководителем блока розничного бизнеса Банка ЗЕНИТ

Согласно стратегии, утвержденной 28 февраля 2018 года Советом директоров Банковской группы ЗЕНИТ, в 2019 году все кредитные организации, входящие в Группу, будут объединены в Банк ЗЕНИТ.

Согласно стратегии, утвержденной 28 февраля 2018 года Советом директоров Банковской группы ЗЕНИТ, в 2019 году все кредитные организации, входящие в Группу, будут объединены в Банк ЗЕНИТ. О том, как будет происходить интеграция, какое место в стратегии банка отводится классической рознице и как меняется клиентское поведение в современных условиях, журнал «ПЛАС» беседует с Дмитрием Юриным, заместителем председателя Правления, руководителем Блока розничного бизнеса Банка ЗЕНИТ.  

ПЛАС: Как вы оцениваете современное состояние российской банковской розницы в целом? Какие тренды здесь можно выделить? Что значит оставаться сегодня конкурентоспособным банком – какие меры для этого нужно предпринимать? 

Д. Юрин: Рынок достаточно динамичен. Поэтому если говорить в целом о ситуации в банковской рознице, то ее можно охарактеризовать крылатой фразой из сказки «Приключения Алисы в Стране чудес»: «Нужно бежать со всех ног, чтобы только оставаться на месте, а чтобы куда-то попасть, надо бежать как минимум вдвое быстрее!». Сегодня в обязательную для банка программу входит цифровизация: переход в дистанционные каналы обслуживания и запуск новых сервисов, которые удовлетворяют текущие и формируют новые потребности клиентов. Из ярких трендов можно выделить увеличение объемов кредитования; и локомотивный продукт здесь, конечно, ипотека. Кроме того, активно развивается потребительское кредитование, динамично растут продажи банковских карт, объемы операций в дистанционных каналах обслуживания и через платежные сервисы. Банкам сегодня необходимо быть намного ближе к клиенту, чем еще несколько лет назад, предвосхищать его ожидания и удовлетворять его потребности. Если предлагаемый продукт или сервис неудобный или «многоступенчатый», клиенты его попросту не будут использовать. Поэтому любое решение, любое взаимодействие с клиентом, любую сделку нужно реализовывать именно так, чтобы для клиента все было максимально просто, быстро, понятно и удобно. 

ПЛАС: Что представляет собой сегодняшняя розница банковской группы ЗЕНИТ с учетом принятой новой стратегии на ближайшие три года? 

Д. Юрин: До принятия новой стратегии розница в Банке ЗЕНИТ выглядела словно падчерица направлений малого и корпоративного бизнеса. Нашей задачей было построить классическую розницу в классическом банке. Упор был сделан на реорганизацию подходов и принципов построения региональной сети, изменение операционной модели обслуживания и модели продаж в офисах банка. Филиальная сеть – это «последняя миля», на которой происходит личный контакт с клиентом, где можно предложить ему максимальное количество продуктов, что сложнее сделать в дистанционных каналах обслуживания. Также важно было понять, кто наш клиент, что и за какую цену мы ему уже предлагаем, какие ресурсы для этого задействуем и что нам еще необходимо. Это огромный пласт работы, который включает пересмотр и операционной модели, и всей продуктовой линейки. Продуктовая линейка не может быть какими-то скрижалями, она должна постоянно адаптироваться и меняться под клиентские потребности. Относительно целевых клиентских сегментов отмечу, что у нашего банка уже есть значительный опыт работы с бюджетной сферой и военнослужащими. Мы выделяем их как отдельный сегмент и продолжаем с ними работать, расширяя продуктовую линейку. Также теперь мы делаем фокус на клиентов с целевыми зачислениями, так называемых зарплатных клиентов. Совместно с партнерами – Visa и Mastercard – мы полностью пересмотрели весь процесс обслуживания и продуктовое предложение. На основе их массивов данных мы анализировали, какие у нашего клиента основные ценности и потребности (кэшбэк, начисление процентов на остаток, снятие наличных в банкоматах и пр. ), и в результате представили конкурентный продукт, с одними из лучших на рынке условиями. Вместе с этим были пересмотрены условия обслуживания зарплатного клиента как юридического лица (зачисление денежных средств на карту теперь происходит в течение 15 минут), а также процесс сопровождения зарплатных клиентов, как физических, так и юридических лиц. Особое внимание мы уделяем пользователям цифровых технологий, которые не любят посещать офисы. Во второй половине 2018 года мы запустим обновленное мобильное приложение и интернет-банк на новой платформе. Они станут еще более удобными, с интуитивно понятным меню. Клиент в один-два клика сможет решать вопросы, связанные с размещением или получением денежных средств, будь то переводы или кредиты, инвестиционные продукты, управление категориями покупок, с оплаты которых начисляется кэшбэк. Кроме того, в качестве целевого появляется премиальный сегмент, которого у нас ранее не было. Это отдельные зоны обслуживания, выделенные менеджеры и особая продуктовая линейка.  

ПЛАС: Какие форматы предполагает физическая сеть отделений Банка ЗЕНИТ? 

Д. Юрин: Наша сеть насчитывает порядка 150 офисов, отличающихся по формату. Небольшую часть из них можно отнести к целевым, остальные – корпоративные, которые мы сейчас переформатируем. Мы сосредоточены на регионах присутствия: расширяем там свою сеть, в другие регионы расширять географию присутствия пока не планируем. Одновременно у нас происходит трансформация региональной сети: переезды и изменение формата с учетом современных тенденций в дизайне, включая организацию пространства и освещение, а также технологичности. То есть мы приводим все свои офисы в соответствие правилам, которые сегодня существуют в банковском секторе: зона 24х7, свободное перемещение по офису, получение консультационных услуг в удобное время. Мы увеличиваем время обслуживания: если раньше офисы работали с 9:00 до 18:00, то сейчас рабочий день продлен до 20:00. Некоторые точки открыты в выходные дни – теперь мы готовы принимать клиентов и по субботам. Если раньше значительная часть наших офисов находилась на второй линии, то сейчас мы переезжаем на первую, чтобы стать доступнее, ближе к клиенту: офисы открываются у остановок общественного транспорта, парковок, станций метро, на основных улицах и магистралях. Мы увеличиваем количество точек в крупных городах: Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Новосибирске. Особое внимание мы уделяем регионам с большой концентрацией офисов. Это так называемые домашние рынки, например, Республика Татарстан, особенно юго-восток региона. Альметьевск – зона присутствия нашего основного акционера, Группы компаний «Татнефть». Здесь сконцентрирована значительная часть клиентов банка, как юридических, так и физических лиц. Следовательно, в этом регионе развернуто большое количество офисов, которые мы тоже переформатируем. Аналогичная ситуация в Липецке. Во все наши дочерние банки уже интегрированы новые операционные модели обслуживания клиентов и продаж (мотивация, нормирование, планирование, инструменты управления продажами и пр. ). Согласно принятой стратегии, мы нацелены на расширение партнерства с другими банками в части объединения банкоматных сетей. В настоящее время нашим партнером является БИНБАНК. В ближайшем будущем к нему присоединится целый ряд крупнейших российских частных банков. 

ПЛАС: Перенимает ли банк опыт крупных игроков на рынке – например, с точки зрения технического оснащения, диджитализации офисов и т. п.? 

Д. Юрин: Не буду с необходимости он мог поработать за компьютером или комфортно получить необходимую консультацию сотрудника банка. Большинство банков делают фокус на обучение клиентов работе в дистанционных каналах обслуживания, в том числе с использованием устройств самообслуживания (и мы не исключение). Кроме того, в офисе необходимы отдельные комфортные клиентские зоны для консультаций по длительным операциям. 

ПЛАС: Готовы ли сегодня клиенты в целом пользоваться современными каналами ДБО, или вопрос повышения финансовой грамотности по-прежнему актуален? 

Д. Юрин: Обучать клиентов, безусловно, необходимо, и сегодня мы видим, что они сами этого хотят. Каждый человек пытается максимально упростить взаимодействие с внешним миром, в том числе и с кредитными организациями, чтобы больше времени оставалось на семью, отдых, хобби, путешествия и т. д. Поэтому клиента необходимо обучить тому, что он может делать дистанционно. Зачем идти в банк, если можно те же операции осуществить в один-два клика на своем мобильном устройстве? Тарификация разработана таким образом, что дистанционно клиенту обслуживаться выгоднее, чем в офисе. Наша задача – снизить нагрузку на офисы, чтобы клиент, обратившись в отделение, не стоял в очереди, а мог быстро и легко решить свою задачу. Мы постепенно переходим от продажи продуктов к решению тех задач, с которыми к нам приходит клиент. 

ПЛАС: Как часто производится обновление парка банкоматов? Д. Юрин: Ежегодно мы производим замену устаревшего оборудования, устанавливаем новые устройства с функцией cash-in, чтобы у клиентов была возможность не только получения наличных, но и пополнения карт, возможность совершать с помощью банкомата более сложные операции, связанные с переводами или получением выписки по счету. Также мы предлагаем юридическим лицам через различные устройства решать вопросы, связанные с наличным денежным оборотом, тем самым помогаем оптимизировать затраты. ПЛАС: Какова текущая ситуация и планы по развитию экосистемы с ГК «Татнефть»? Работаете ли вы с другими ритейлерами? 

Д. Юрин: «Татнефть» серьезно реформирует программу лояльности своей розничной сети, и наш банк принимает в этом активное участие. Мы подключаем к этому проекту партнеров, в том числе из международных платежных систем. Более подробно о результатах этой работы можно будет говорить в сентябре-октябре нынешнего года. «Татнефть» для нас не столько акционер, сколько генеральный партнер. Мы работаем в рамках очень тесных партнерских отношений, поэтому наши главные задачи – создать лучший, качественный продукт и отработать решения, которые впоследствии можно будет эффективно тиражировать. На этом «Татнефть» и Банк ЗЕНИТ не собираются останавливаться, мы пойдем дальше – в развитие экосистемы для автомобилистов.  

ПЛАС: Планируете ли вы коллаборацию с ритейлом? 

Д. Юрин: Мы не смотрим в сторону фастфуда или мест отдыха клиентов. Наша цель – решения наподобие коворкинга. Банк для клиентов должен быть тем местом, где они, заключив договоренности, могут их сразу же, на месте, реализовать. 

ПЛАС: Ваш основной клиентский сегмент – военнослужащие, а основной банковский продукт – ипотека. Какие конкурентные преимущества вы получаете с открытием ипотечного центра? Д. Юрин: Военнослужащие – огромная аудитория для нашего бизнеса. Особенно мы ценим многолетнее сотрудничество с «Росвоенипотекой», с которой реализуем все новые решения. Мы были первым банком, запустившим программу рефинансирования военной ипотеки. В июне в Москве был открыт специализированный Центр ипотечного кредитования Банка ЗЕНИТ. В будущем мы планируем масштабировать этот формат и открывать подобные офисы в других российских городах. В специализированных центрах будут работать как с военной, так и с классической ипотекой. На ипотечном рынке серьезная конкуренция. Ставка у всех игроков приблизительно одинаковая, поэтому к решению клиентского вопроса важно подходить комплексно. В нашем Центре заемщику помогут подобрать объект недвижимости и оформить все необходимые документы. Кроме того, мы внедрили электронную регистрацию, в том числе и самой сделки. Мы убеждены, что клиенту должен быть обеспечен максимальный комфорт, ведь для многих приобретение квартиры – это не просто большая покупка, а порой единственная подобная сделка за всю жизнь. Мы помогаем людям реализовать мечту и таким образом зачастую становимся для них партнером на многие годы. 

ПЛАС: Объем выданных кредитов в первом квартале 2018 года вырос на 50%. Какими факторами это обусловлено? 

Д. Юрин: Это прежде всего пересмотр продукта и процесса взаимодействия с клиентом. Мы пересматриваем все процессы с точки зрения их эффективности, в том числе операционной. Еще один фактор – изменение модели продаж и сервиса. На мой взгляд, кредитование – один из флагманских продуктов для банковской отрасли в целом (и на ближайший год он таковым и останется), и его одним из первых начали реформировать. Кредит – это не столько сама «коробка», которая предлагается клиенту. Речь идет о продукте целиком, связанном с клиентом от первого контакта с ним и до самой сделки. Мы идем по пути улучшения качества, потому что нет предела совершенству, и для нас это не пустые слова. «Time to yes и time to money» – мы постоянно сжимаем эти периоды, чтобы клиент мог получить продукт быстро, удобно и легко. Мы должны на все смотреть глазами клиента, не ограничиваясь только внутренними процедурами. 

ПЛАС: Планируете ли вы развивать линейку небанковских продуктов? 

Д. Юрин: Сегодня наш банк предлагает максимальный набор продуктов от партнеров для удовлетворения потребностей клиентов. Например, инвестиционное страхование жизни, о котором сейчас много разговоров на рынке, а также другие инвестиционные продукты, в том числе и коробочные. Мы будем расширять линейку небанковских продуктов по мере развития компетенции нашей сети продаж. 

ПЛАС: Каковы промежуточные итоги участия Банка ЗЕНИТ в проекте Банка России по созданию финансового маркетплейса? 

Д. Юрин: Наряду с другими коммерческими банками наша кредитная организация участвует в пилотном проекте ЦБ по созданию в России финансового маркетплейса. Пока он нацелен на вклады. Мы выступаем с инициативой включить в него также кредитные и карточные продукты. Это отличная площадка для выработки решений с точки зрения развития наших технологий, понимания того, как правильно строить свой маркетплейс или экосистему и как всем этим управлять. Банк России, Московская биржа и ряд коммерческих банков привносят свои компетенции в этот проект, чем мы тоже активно пользуемся. 

ПЛАС: В связи с анонсированным уже слиянием Банковской группы ЗЕНИТ не планируется ли в ближайшем будущем ребрендинг? 

Д. Юрин: Помимо Банка ЗЕНИТ, в Группу входят четыре дочерних банка, которые делятся на две группы. Первая, со значительной долей розничного бизнеса в портфеле, – банк «Девон-Кредит» и Липецккомбанк, вторая – Банк ЗЕНИТ Сочи и Спиритбанк, компетенции которых в большей степени лежат в сфере СМБ со всеми присущими этому сегменту подходами и принципами. Мы анализируем лучшие практики и внедряем их в наши текущие процессы. Все участники Банковской группы будут интегрироваться. Технологически мы намерены сделать это в нынешнем году, юридически – в следующем. Бренд будет единым – Банк ЗЕНИТ. Да, мы работаем над ребрендингом, но пока находимся на стадии принятия решения по концепции. 

ПЛАС: Каким, на ваш взгляд, должно быть банковское отделение будущего? 

Д. Юрин: На мой взгляд, количество отделений будет продолжать сокращаться. Изменится и сам формат банковского офиса, прежде всего с точки зрения удобства для клиента. За отделением останется возможность личного общения с банковским сотрудником с целью получения необходимой информации. Даже в офисах без сотрудников останутся каналы коммуникации с живым человеком – через спикерфоны или видеоконференцсвязь. Замена сотрудников банка на голографические изображения тоже возможна. Также широко будут применяться чат-боты: некоторые клиенты не хотят общаться с персоналом – им проще написать сообщение, получить необходимую информацию и бежать по своим делам дальше. Безусловно, многое будет выведено в дистанционные каналы обслуживания. Но банковский офис как таковой продолжит существовать. Он должен быть просторным и светлым, чтобы клиентам было приятно туда приходить за помощью, поддержкой, консультацией по финансовым вопросам. А возможно, и за тем, чтобы научиться жить в цифровом мире. Ведь офис банка и есть тот мостик между настоящим (тем, что сейчас существует в отделении) и будущим (дистанционные каналы), а сотрудники банка – проводники в мир дистанционного финансового обслуживания.

Как объединяются банки: планы «Открытия» и Бинбанка

Интеграция ИТ в банках | Поделиться

В феврале 2018 года Банк России принял решение об объединении банка «Открытие» и Бинбанка. Слияние двух крупных банков – организационно и технологически сложный процесс. О том, как в нем задействованы ИТ-службы и какой будет ИТ-стратегия объединенного банка рассказал член правления, руководитель ИТ-блока банка «Открытие» Сергей Русанов.

News: Расскажите о проекте объединения банков, о технической стороне этой глобальной задачи

Сергей Русанов: С технической стороны мы должны поддержать бизнес-составляющую большого проекта или даже программы проектов, которая проходит под эгидой Банка России. Цель – оздоровление и вывод на новый уровень финансовой группы «Открытие», в которой будут созданы крупный банк, сильный с точки зрения рыночных позиций, активной клиентской базы и технологий; страховая компания – один из лидеров страхового рынка страны, брокерская компания, пенсионные фонды. Все эти структуры должны занять ведущие позиции в своих сегментах рынка. Стратегия интеграции группы предполагает, что обновленный единый банк будет входить в топ-5, а по некоторым направлениям в топ-3 финансовых учреждений России. Отдельный проект в сфере нашего внимания – банк непрофильных активов, который появится на базе слияния банков «Траст» и «Рост».

Проект создания целевого единого банка «Открытие» – большой, серьезный и многоэтапный. Два юридических лица — Бинбанк и «Бинбанк Digital» одновременно присоединятся к нам 1 января 2019 года и все процессы нужно завершить за новогодние праздники. Это традиционный период для реализации подобных проектов. В Транскредитбанке около 12 лет назад у меня был первый подобный опыт, мы также присоединяли в новогодние праздники одновременно четыре небольших региональных банка. Затем в 2013 году в ноябрьские праздники присоединялся к ВТБ24 Транскредитбанк, в новогодние праздники 2018 года – ВТБ24 к ВТБ. Для перерегистрации, внесения изменений в ЕГРЮЛ и ряда других процедур необходимо несколько дней, поэтому мы и планируем предстоящие активности на длинные праздники.

Сложность нашего будущего объединения в том, что и банк «Открытие», и Бинбанк каждый имеют крайне сложную внутреннюю ИТ-архитектуру, поскольку также появились в результате слияния крупных банков в прошлые годы.

После объединения банков последует трансформация филиальной сети, унификация бизнес-процессов продаж и обслуживания гармонизированного продуктового ряда. И, конечно – сопутствующая трансформация и унификация ИТ-систем, поддерживающих различные бизнес- и сервисные процессы. С точки зрения ИТ, банк сейчас – это большой-большой склад разнопланового строительного материала, где каждый его вид представлен в 4–7 разрозненных, подчас одинаковых элементах. Из этого разнопланового строительного материала мы можем построить массу комбинаций целевого здания. Но наша задача – выбрать наиболее оптимальную, надежную и масштабируемую комбинацию исходных деталей, укрупнив и совместив воедино одинаковые элементы для построения ИТ-комплекса в соответствии с утвержденной банком «стратегией роста» – для ее поддержания в течение 3–5 лет.

CNews: У «Открытия» уже был опыт объединения банков. Помог ли он в данном случае? Чем принципиально отличается ситуация с последним объединением?

Сергей Русанов: Трансформация филиальных сетей экс-банков, объединенных в Открытии, еще продолжается, проекты наслаиваются один на другой. Мы еще не закончили наш проект трансформации внутри «Открытия» сетей экс-Номоса и экс-Ханты-Мансийского банков, как начались новые проекты интеграции с Бинбанком и создания банка непрофильных активов.

Предыдущий проект делался по похожей схеме. Сначала были реализованы первоочередные задачи юридического объединения. Создание единого бренда, единой точки входа для надзорных органов и государственных структур, с которыми работают банки. При этом внутри этот «организм» состоял из двух банков: бывшего Ханты-Мансийского банка и Номос-банка, просто объединенных «мостиком» для обмена данными для отчетности и расчетов. Каждый из них обладал собственным набором банковских систем. Лишь после создания единого юрлица они постепенно начали трансформироваться. Бессмысленно иметь в одном городе два бывших филиала двух бывших банков, поэтому мы занимаемся их переводом в единый филиал нового банка. Подобная схема будет и в проекте объединения с Бинбанком, а впоследствии – и с Росгосстрах-Банком. Но существенное отличие нашего интеграционного проекта в том, что помимо юридических задач планируется унификация сервисов и их расширение для клиентов экс-Бинбанка через организацию так называемого кросс-обслуживания — когда можно будет прийти в офис экс-Бинбанка и помимо привычного обслуживания купить новые продукты нового банка «Открытие». Дополнительно, в цифровых каналах «Открытия» для клиентов экс-Бинбанка будут доступны их «старые» продукты для проведения операций.

CNews: А вы успеваете оптимизировать процессы, вызванные объединением банков внутри банка «Открытие» до объединения с Бинбанком?

Сергей Русанов: Да, мы как раз в конце этого года завершаем проект трансформации сети и банковских систем, вошедших в банк «Открытие» экс-Номоса и экс-Ханты-Мансийского банка. Этот процесс – как конвейер – в конце завершается сборка одного продукта, а в начале уже началась сборка второго. В результате мы создаем опорную системную архитектуру, на уровне базовых АБС. Я не рассматриваю сейчас «фронты», «миддлы», системы управление рисками – там остаются для каждого клиентского сегмента свои системы и даже по несколько. Это дело будущих полутора-двух лет. Но в части базовых систем процесс будет завершен. И где-то с января-февраля, когда мы объединимся, начнем похожий процесс уже по отношению к новому созданному объединенному банку.

CNews: Что представляла собой ИТ-инфраструктура каждого банка до объединения, системы каких поставщиков использовались, с какими ЦОДами работали банки?

Сергей Русанов: Еще раз подчеркну, исторически «Открытие» и Бинбанк развивались за счет поглощения различных региональных банков. Что сделало инфраструктуру обоих банков похожим на лоскутное одеяло. В результате мы имеем большое количество «хороших» ИТ-активов, их можно комбинировать и использовать. Другое дело, что их очень много, они разнообразные, представляют собой практически весь ряд банковских систем, которые присутствуют в банковском сообществе.

ЦОДы разрозненны и находятся в разных городах. Дата-центры «Открытия» расположены в Москве и Ханты-Мансийске, дата-центры Бинбанка – в Москве и Новосибирске. При этом ИТ-инфраструктуры банков строились с прицелом на обеспечение достаточного для коммерческого банка уровня топ-20 отказо- и катастрофоустойчивости, хотя до конца этот процесс завершен не был. «Открытие» и Бинбанк размещают свои вычислительные мощности преимущественно в коммерческих ЦОД разных операторов для обеспечения большей надежности.

Сергей Русанов: Мы начинаем кардинальную перестройку ИТ-ландшафта, но при этом мы держимся стратегии прагматичных инноваций, которые при внедрении могут принести какой-то реальный финансовый доход, а не просто улучшить имидж.

В части выбора вычислительных платформ существует некоторое отличие: если банк «Открытие» сделал ставку в первую очередь на x86-архитектуру, в том числе и для ключевых банковских приложений, то Бинбанк пошел по пути диверсификации решений, применив для ключевых Mission-Critical систем платформу IBMp-series.

В остальных областях (СХД, x86-системы, ЛВС, телефония, системы виртуализации и доставки приложений) банки эксплуатируют примерно одинаковые решения класса MidRange и HighEnd от известных производителей ПО и оборудования.

Хороший централизованный мощный банк уровня топ-5 – это всегда структура с высокой степенью унификации и с конечным количеством промышленных систем, которые могут оперативно масштабироваться и конфигурироваться на платформах виртуализации и поддерживать динамично развивающийся бизнес. В текущей ситуации этого сделать принципиально невозможно, и это большая проблема. Поэтому и необходим этап трансформации и миграция на целевые системы. В настоящее время мы сравниваем и выбираем те решения из применяемых в «Открытии» и Бинбанке, которые наиболее подходят для реализации принятой стратегии объединенного банка. При этом мы учитываем возможность повторного использования высвобождающихся ресурсов и активов, чтобы минимизировать бюджет объединения.

CNews: Появятся ли в результате объединения дублирующие мощности, избыточные решения?

Сергей Русанов: Эти решения не избыточные, на них по-прежнему будет работать определенный объем транзакционной нагрузки. Сейчас мы имеем сильно децентрализованные системы, и по мере перевода их на целевые решения будем наращивать вычислительные мощности. А то что останется переориентируем, например, на задачи тестирования. Кроме того, не стоит забывать об амортизации аппаратного обеспечения. Нормальный срок службы оборудования уровня Midrange – 3–4 года. Хорошие промышленные сервера Enterprise-уровня служат 5–8 лет. К тому моменту трансформации (2019–2020 годы), большая часть «железа» и системного необновляемого ПО уже будет безнадежно устаревшей.

CNews: Потребуется ли проекту объединения дополнительное финансирование?

Сергей Русанов: Конечно. При реализации таких проектов всегда возникает дополнительный ИТ-бюджет. Та бизнес-модель, которую мы планируем реализовать, требует доработок ПО, приобретения вычислительных мощностей и лицензий, ПО удаленных рабочих мест. Кросс-объединение двух сетей требует специальных технических решений и они недешевы, особенно в необходимых объемах.

Такие бюджеты, причем пропорциональные величине проекта, возникали во всех проектах объединения, где я участвовал. Причем они были как правило достаточно существенные. ИТ-бюджет составляет основную расходную часть проекта в расчете его модели окупаемости. В конечном итоге в целевой системе мы хотим получить более эффективную структуру, чем сумма исходных. Естественно, на это требуется время, чтобы расходы и капитальные затраты, которые мы сейчас понесем, были компенсированы полученными повышенными доходами от бизнеса при меньшей стоимости владения новой более оптимальной инфраструктурой.

CNews: Каковы будут расходы объединенного банка на технологии?

Сергей Русанов: В 2018 году ИТ-бюджеты обоих банков сопоставимы, и незначительно отличаются по своей структуре. Со 2 квартала 2018 года в банках ведется централизованное управление ИТ-бюджетом. Закупки ИТ-услуг и сервисов обеспечиваются по централизованным процедурам.

Отличие состоит в том, что в ИТ-бюджете «Открытия» на функцию развития (бюджет RUN) выделено больше средств, так как банк уже сейчас запустил проекты по построению основ для единого целевого ИТ-ландшафта. Также в «Открытии», при большем чем в Бинбанке объеме собственных разработок ПО, больше средств выделяется на фонд оплаты труда ИТ-специалистов.

CNews: Каковы основные положения недавно утвержденной ИТ-стратегии банка?

Сергей Русанов: Задача текущего года – заложить основы будущей ИТ-платформы, будущего роста. Сейчас мы заняты подготовкой фундамента, который позволит на горизонте 3–5 лет войти в ту самую тройку самых инновационных банков, а не только самых крупных. Мы начинаем кардинальную перестройку ИТ-ландшафта, который сейчас пребывает в не самом лучшем состоянии. Но при этом мы держимся стратегии прагматичных инноваций. Инноваций, которые при внедрении могут принести какой-то реальный финансовый доход, а не просто улучшить имидж.

В рамках проектной стратегической работы у нас есть четыре макро-задачи: унифицированные операционные CRM-системы и кредитные конвейеры для всех клиентских сегментов, корпоративное хранилище данных и ERP-система (управление персоналом, бюджетированием-закупками и административно-хозяйственной деятельностью). Вместе с тем, в этом году мы начнем формировать ИТ-платформу будущего роста, как с учетом стратегических планов и амбиций банка, так и с учетом реалий и трендов цифровой экономики.

Сергей Русанов: Банк уровня топ-5 – это структура с высокой степенью унификации и с конечным количеством промышленных систем, которые могут оперативно масштабироваться и конфигурироваться на платформах виртуализации и поддерживать динамично развивающийся бизнес.

Наша цель — за год-два «перезагрузить» ИТ-процессы для достижения необходимой скорости функционального развития ИТ современного уровня в группе, поддержки качественного и количественного роста бизнеса, обеспечения должного качества ИТ-сервисов и снижения стоимости их владения при сохранении созданного за последние годы имиджа инновационного банка.

ИТ современного банка — это баланс ультра-передового и ультра-консервативного. Первое обеспечивает движение вперед и конкурентоспособность на рынке, второе также важно, поскольку наличие и эффективность процессов и регламентов, а также их соблюдение – залог стабильности. Поэтому задача совершенствования внутренних процессов – одна из важнейших в ИТ-стратегии.

CNews: Как изменится ИТ-ландшафт объединенного банка? От каких ИТ-решений придется отказаться, будут ли внедрены технологии, принципиально новые для всех объединяемых структур?

Сергей Русанов: Особенность ситуации состоит в том, что ИТ формируемого объединенного банка не имеет возможности тратить время и значительные ресурсы на предварительное проектирование и формирование «идеального» ИТ-ландшафта. Все задачи по трансформации ИТ должны решаться параллельно с процессами трансформации бизнеса и активно поддерживать эту бизнес-трансформацию.

Почему цифровые двойники становятся мэйнстримом в энергетике

Новое в СХД

У нас есть термин «опорный ландшафт». Мы выбираем опорные системы, именно опорные, а не целевые и не стратегические. И в трехлетней перспективе на них мигрируем. Мы хотим иметь в конце 20-го года, то есть в конце текущей стратегии, набор промышленных опорных систем из тех, которые есть у нас сейчас в наличии.

Задача состоит в выборе решений, в наибольшей степени удовлетворяющих текущим и перспективным требованиям бизнеса и ИТ-архитектуры. Конечно, такой подход совсем не отменяет возможности внедрения принципиально новых технологий (биометрия, новые каналы дистанционного обслуживания, новые цифровые продукты), но основой ландшафта на ближайшие два-три года останутся наиболее адекватные и соответствующие 5-летней перспективе существующие информационные системы.

CNews: Какие решения будут использованы в качестве ключевых банковских систем (АБС, CRM, ДБО) в новом ИТ-ландшафте?

Сергей Русанов: Основной АБС Банка останется ЦФТ IBSO (хотя количество используемых экземпляров должно существенно сократиться), в качестве розничного бэк-офиса будет продолжать использоваться решение 3Card компании ПСиТ, в качестве целевой процессинговой системы будет использован один из имеющихся многочисленных экземпляров системы Way4 компании OpenWay. В качестве интеграционной платформы будут продолжать использоваться решения Tibco.

CNews: Как формировалась ИТ-команда нового банка? Пришлось ли сокращать сотрудников, приглашать новых специалистов?

Сергей Русанов: С приходом команды Михаила Задорнова была проведена оптимизация ИТ и зафиксирована численность ИТ в 1800 человек. Ни под какие новые задачи численность не увеличивается, и мы должны управлять тем, что у нас есть. Дополнительно мы определили, что в 2018 году у банка будет уровень расходов, не выше фактического уровня 2017 года. Одновременно – есть бизнес-реалии, из которых строятся бизнес-прогнозы 2018: емкость сети, качество и конечная производительность внутренних процессов.

И на фоне этих ограничений Банку в 2018 году нужно выстроить здоровый бизнес, нарастить объемы продаж и транзакций, показать положительный финансовый результат. Для этого нужно реализовать проекты ИТ-развития бизнес-продуктов и процессов одно временно с проектами интеграции. То есть расходных статей и потребностей в ИТ-ресурсах хватает, при том что численность ИТ-службы и ИТ- бюджет ограничены. В этих условиях мы должны решить все эти задачи. Вот парадигма нашей работы.

К слову, в части численности – к нам присоединятся ИТ-команды Бинбанка и «Бинбанк диджитал», в настоящее время насчитывающие около 900 человек. В совокупности после объединения и небольшой оптимизации, мы надеемся иметь в составе объединенной ИТ-службы около двух с половиной тысяч сотрудников.

CNews: Каково ваше мнение о цифровых банках? Насколько жизнеспособна такая модель в настоящее время?

Сергей Русанов: Цифровой банк – это проект, который нужно запускать, рассчитывать as is, с нуля, просчитывая все, что будет приносить прибыль. Это можно сделать, особенно с текущим трендом к законодательным «послаблениям» к переводу всех операций из офисного в цифровые каналы. Необходимо будет использовать биометрические системы, которые скоро станут нормой. Но визит в офис все-таки будет нужен, клиента хотелось бы идентифицировать хотя бы первый раз лично.

Строить цифровой банк как придаток внутри существующего банка – это другая задача. Я бы не стал ей заниматься. Мы, конечно, планируем переводить транзакционные объемы в цифровые каналы, но мы сбалансированно строим и региональную сеть. Мы считаем, что серьезный современный системный банк не может быть без офисного канала – сети точек продаж.

CNews: Вы не планируете сокращать число офисов в пользу цифрового канала?

Сергей Русанов: У нас несколько другая парадигма. Мы сокращаем дублирующие офисы, объединяя банки. В конечном итоге все точки продаж банка «Открытие» будут равномерно распределены по хорошим локациям в регионах, где есть клиентский поток. В эти точки приходят профильные клиенты, физлица, малый бизнес. Мы строим такую целевую модель: увеличивая объемы бизнеса, непропорционально будем увеличивать офисную сеть. Увеличение транзакционного объема не вызовет роста филиальной сети, мы будем преимущественно направлять его в цифровые каналы.

Безусловно, дистанционное банковское обслуживание позволяет оптимизировать работу сети. Наша практика показывает, что ДБО не является «убийцей» точек продаж, развитие электронных каналов позволит освободить офисы от рутинных операций, высвободив ресурс сотрудников для продаж более комплексных и персональных банковских продуктов.

CNews: Какое место в вашей ИТ-стратегии занимают вопросы информационной безопасности? Какой бюджет выделяется на ИБ?

Сергей Русанов: Безусловно, это важно. Но с моей точки зрения, то, что последние год-два говорят про хакеров и усиление их влияния – это хайп. Всегда во все времена существовали воры и вредители, в том числе в киберпространстве – люди, либо желающие украсть плохо охраняемое, либо желающие навредить, потому что им это доставляет удовольствие либо за это кто-то платит. На мой взгляд, не стоит говорить, что именно в последние годы проблемы с информационной безопасностью стали серьезнее и уровень угроз существенно обострился.

Меняются методы, но угрозы остаются прежними: использование дыр в системах защиты, троянские закладки, фишинг, вирусы, которые засылаются для того, чтобы украсть и снизить уровень доступности систем.

Для современного банка работа по обеспечению информационной безопасности – это стандартная, каноническая деятельность. Она должна вестись непрерывно и е

й должно уделяться пристальное внимание. Серьезных взломов стандартной инфраструктуры, банковской, например, или биржевой, когда хакер сам получает доступ и что-то взламывает – таких случаев в истории практически не зафиксировано. Хорошую промышленную систему с грамотной системой безопасности взломать самостоятельно (без помощи изнутри) почти невозможно. В серьезных банках, к коим мы себя причисляем, работа в направлении обеспечения ИБ ведется постоянно. Есть бюджеты, есть постоянный анализ новых видов угроз и проактивное реагирование на них, приобретение специальных инструментов, внедрение новых технологий мониторинга безопасности. Бюджет ИТ-безопасности у нас – примерно 10% бюджета ИТ.

CNews: Можете ли вы рассказать о последних инцидентах, обозначить примерный объем потерь?

Сергей Русанов:За последнее время на банк было совершено несколько DDoS-атак и одна целенаправленная атака, фиксировались попытки вирусного заражения, попытки хищения информации сотрудниками. Все эти инциденты были своевременно выявлены и успешно блокированы внедренными в банке системами защиты, никаких потерь, ни финансовых, ни репутационных банк не понес.

Что касается внутренних инцидентов и попыток хищения информации — у нас используется серьезная система разграничения доступа и анализа поведения пользователей. Мы фиксируем все отклонения от поведенческой модели, блокируем все нештатные действия.

Новые угрозы ИБ появляются постоянно, однако какого-либо всплеска в ближайшем будущем мы не ожидаем. Тем не менее, банк внимательно следит за ситуацией и проводит постоянную работу по совершенствованию систем и процедур обеспечения ИБ.

К слову, осенью прошлого года во время работы временной администрации Банка России, мы выявили, что основной объем услуг в части ИБ предоставлялся «Открытию» сторонней группой компаний. Несмотря на то, что в целом уровень ИБ был достаточно высок, было принято решение о полном переносе всех ключевых задач и функций ИБ и ИТ в периметр банка. Этот проект мы завершили в конце первого квартала 2018 г. И это один из показателей внимательного отношения Банка к вопросам ИБ.

CNews: Каково ваше отношение к современным технологиям: большие данные, интернет вещей, машинное обучение, видеоаналитика? Тестируете ли вы подобные решения, планируете ли их использовать во внутренних процессах или в прямом взаимодействии с клиентами?

Сергей Русанов: На сегодняшний день использование технологий машинной обработки данных, искусственного интеллекта, видеоаналитики, биометрии и других «молодых» технологий в России переживает бурный рост. В это направление инвестируют многие организации, в банковской сфере это особенно заметно в направлении аналитического CRM, рисков, борьбы с мошенничеством, эффективности операционных процессов, персонализации обслуживания клиентов.

Та же биометрия уже применяется в большинстве крупных банков, а, например, возможностью заменить пластиковую карточку телефоном с отпечатком пальца уже никого не удивишь. Чтобы сохранить клиентов, банкам требуется предоставлять уровень обслуживания не хуже, чем у конкурентов. И без современных технологий это «немодно», а подчас и невозможно.

Конечно же, существует огромная заинтересованность в применении современных технологий и в нашем банке, мы позиционируем себя как инновационный, высокотехнологичный финансовый институт, который активно прорабатывает и продвигает новые сервисы, основанные на новых технологиях.

Например, технология распознавания лиц у нас применяется для целей авторизации Р2Р переводов в мобильном канале, технологии «больших данных» находят применение в риск-моделях, аналитическом CRM, борьбе с мошенниками, подходы Open API используются для взаимодействия с корпоративными клиентами.

У нас есть внутри ИТ подразделение, которое занимается инновационными проектами. Эти ребята постоянно отрабатывают новые идеи и технологии, несмотря на то, что пока ресурсное участие банка в этих проектах весьма затруднено. Они занимаются разработкой новых продуктов, экспериментами. Мы готовы в любой момент, как только будет возможность, заняться внедрением этих инновационных разработок.

Задачей текущего года является заложить основы ИТ-платформы будущего роста, которая позволит на горизонте 3-5 лет войти в тройку самых инновационных, и как следствие – эффективных финансовых организаций России. Мы начинаем кардинальную перестройку ИТ-ландшафта, но при этом придерживаемся стратегии прагматичных инноваций – внедряем только то, что нацелено на повышение общей эффективности и результативности банка.

Мария Сысойкина

Альфа-Банк и БИНБАНК объединили банкоматные сети

10 февраля 2016

10 февраля 2016 года Альфа-Банк и БИНБАНК объединили сети банковских платежных устройств. У клиентов обоих банков появилась возможность снимать деньги без дополнительных комиссии в одной из наиболее развитых сетей устройств самообслуживания на российском банковском рынке. Уже сегодня объединенная сеть, в которой клиенты Альфа-Банка могут снимать наличные без дополнительных комисий, включает в себя более 20 тысяч устройств в 2 500 городах и населенных пунктах России, и эта сеть будет постоянно расти. И клиенты Альфа-Банка, и клиенты БИНБАНКА получают возможность пользоваться банкоматами обоих банков на одинаковых условиях.

«Предоставление качественных продуктов и услуг, высокий уровень сервиса — наши основные задачи. Так, объединяя сети банкоматов, мы, в первую очередь, заботимся об удобстве и комфорте наших клиентов, повышаем доступность банковских услуг и предлагаем дополнительные решения. Теперь клиенты нашего банка получили возможность совершать привычные банковские операции в банкоматах БИНБАНКА так же легко, как они привыкли делать в устройствах Альфа-Банка. В ближайших планах объединить нашу банкоматную сеть и на внесение, предоставив нашим клиентам полный спектр возможностей», — говорит начальник управления по развитию систем самообслуживания Альфа-Банка Максим Дарешин.

Объединенная сеть позволит существенно расширить географию пользования банковскими услугами. Держатели банковских карт обоих банков смогут воспользоваться банкоматной сетью партнера, широко представленной в различных городах России, в т.ч. в тех, где ранее это не было возможным.

Объединение банкоматных сетей позволит значительно повысить качество и доступность услуг для физических лиц, а также обеспечит клиентов удобным сервисом использования банковских карт на территории всей страны.


Альфа-Банк основан в 1990 году. Альфа-Банк является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, лизинг, факторинг и торговое финансирование.
По итогам первого полугодия 2015 года согласно данным финансовой отчетности (МСФО) совокупные активы Банковской группы «Альфа-Банк», куда входят АО «Альфа-Банк» и дочерние финансовые компании, составили 36,5 млрд долларов США, совокупный кредитный портфель — 26,1 млрд долларов США, совокупный капитал — 4,4 млрд долларов США. Чистая прибыль за первое полугодие 2015 года составила 32 млн. долларов США.
По состоянию на 1 июля 2015 года в Альфа-Банке обслуживается около 194,3 тыс. корпоративных клиентов и 13,9 млн физических лиц (с учетом 2.6 млн розничных клиентов ПАО «Балтийский Банк»). В Москве, регионах России и за рубежом открыто 775 отделений и филиалов, в том числе дочерний банк в Нидерландах и финансовые дочерние компании в США, Великобритании и на Кипре.

Новости банков

BIN и вы: руководство для торговцев

По данным FIS, «традиционно осведомленность об аналитике платежей была низкой, и более сообразительные продавцы полагались на простые отчеты, организованные на основе банковских идентификационных номеров (BIN-файлы)». По мере усложнения платежной среды этой устаревшей платежной аналитики недостаточно для поддержки роста.

Для простоты мы будем называть банковские идентификационные номера (собственное название Visa) и номера Interbank Card Association (собственное название Mastercard) номерами BIN.

Чтобы понять, как аналитика на основе BIN в настоящее время нас подводит, нам необходимо твердое понимание того, что такое BIN, почему они важны для нас при обработке платежей и как вы можете получить доступ к BIN как продавцу. После того, как мы установим полезность BIN-номеров, мы изучим более подходящие способы для продавцов использовать их для максимизации доходов, предотвращения мошенничества и управления расходами.

Для тех из вас, кто плохо знаком с платежами, BIN (банковский идентификационный номер) — это первые 6 цифр кредитной карты. В 2022 году BIN расширится до первых 8 цифр платежной карты.Как следует из названия, BIN используются для идентификации банка-эмитента вашего клиента и его местонахождения. (Чтобы соответствовать минимальным требованиям к защите данных клиентов и соблюдению стандартов безопасности данных о платежных картах (PCI), продавцы должны иметь доступ только для просмотра BIN и последних 4 цифр номера карты.)

Рисунок 1: BIN этой карты состоит из первых 6 цифр (123456). В 2022 году БИН этой карты будет состоять из первых 8 цифр (12345678).

Естественно, BIN играют важную роль в маршрутизации транзакций.Чем разнообразнее ваша платежная экосистема, тем больше BIN (включая те, которые вы, возможно, еще не знаете) вступает в игру. Продавцы получают от своих эквайеров инструмент для сортировки этих BIN-файлов (он называется BIN-файлом или таблицей), но по мере увеличения сложности вы с большей вероятностью столкнетесь с слепыми пятнами при использовании этих BIN-файлов. Ни один файл BIN не является полноценным сам по себе.

Удивительно, но не многие продавцы приобретают собственные файлы BIN. Возможно, версия, которую вы получили от своего эквайрера, была бесплатной, и работать из единого консолидированного источника проще, так зачем вам покупать другую?

Есть много причин, по которым продавец может захотеть улучшить видимость BIN: географический охват, специальные инструменты (например,Карта счета медицинских услуг, предоплаченные платежные карты общего назначения) или для лучшего контроля за мошенничеством, затратами и качеством обслуживания клиентов. Хотя ни один файл BIN не является по-настоящему полным, вы все же можете значительно улучшить видимость своей маршрутизации, используя таблицы BIN для отслеживания атрибутов продукта карты.

Карточные сети предоставляют эмитентам

BIN. Из-за этой роли сети являются окончательным арбитром в том, кому и какие BIN будут назначены, кто может получить доступ к таблицам BIN и что они могут с ними делать. Mastercard позволяет разработчикам получать доступ к своим BIN через ресурс таблицы Mastercard BIN.Visa распределяет BIN эмитентам и эквайерам: «членам» их сети. Эта информация не предоставляется тем, кто не является «участниками» (а именно, продавцам).

Предполагается, что торговцы

получат доступ к этой информации через своих эквайеров и других поставщиков. Эквайеры повышают ценность продавца, объединяя BIN с атрибутами карточного продукта во всех сетях, членами которых они являются. Это означает, что эквайер, который является участником только Visa и Mastercard, может быть не в состоянии предоставить подробную информацию о транзакциях JCB в своем файле.К сожалению, мы обнаруживаем, что многие продавцы по-прежнему не могут видеть все BIN в своей экосистеме.

Как продавец, без банковской лицензии, вы полагаетесь на то, что ваш эквайер предоставит вам ваш BIN-файл. Например, Visa присваивает номер эмитенту и эквайреру для всех своих карт, устанавливает эти номера в список и рассылает его своим «участникам», а именно тем же эмитентам и эквайрерам (они являются единственными двумя сторонами, кроме Visa, которые фактически получить этот список). У продавца нет возможности стать «членом» сети Visa без банковского устава.Каждая сеть имеет свои собственные рабочие процессы, организационную структуру и политики для своих таблиц BIN, но в целом продавцы отделены от данных BIN.

Этот список ни в коем случае не является исчерпывающим. Он организован так, чтобы обращаться к разным мотивам.

Повысьте качество обслуживания клиентов и увеличьте продажи.

  • Определите эмитентов, которые чрезмерно отклоняют ваши транзакции, чтобы вы могли изолировать и отсортировать такие события.
  • Определите сегменты дохода среди клиентов, указав диапазоны счетов BIN в разных BIN.Эти данные могут быть переданы в отдел маркетинга для разделения клиентских сегментов дохода.
  • Определите BIN, которые могут использоваться только внутри страны (например, местные карты в Бразилии, которые бразильские эмитенты будут принимать только в том случае, если они обрабатываются местной бразильской организацией), чтобы количественно определить лучший способ обработки для приема платежа клиента.
  • Встроенная проверка: уменьшите количество ошибок клиента на странице оформления заказа (например, если клиент выбирает Visa из раскрывающегося меню, но вводит BIN Mastercard).

    Борьба с мошенничеством

  • Определите невозобновляемые предоплаченные или подарочные карты, чтобы их можно было отклонить и попросить покупателя использовать другую карту для оплаты подписки.
  • Запретить прием карт, если эмитент карты не соответствует отпечатку пальца устройства.
  • Проверьте, находится ли эмитент карты в стране, в которой вам разрешено вести бизнес.
  • Спрашивайте PIN-код, если поддерживается, как и в случае с местными европейскими брендами карт.
  • Определите эмитентов, которые вызывают всплеск возвратных платежей.

    Контроль затрат

  • Расчет затрат на обмен и определение понижения (используя диапазоны счетов BIN для каждой транзакции, чтобы заполнить ваше хранилище данных для расчета ваших предварительно заданных обменных курсов и сверки с вашими счетами эквайера).
  • Определите дебетовые карты, которые можно направить с меньшими затратами через сети EFT.
  • Идентифицируйте карты, которые вызывают трансграничные оценки (0,8% — 1,2%), перед отправкой сообщения авторизации эквайеру, чтобы их можно было сначала направить в другую дочернюю компанию с юридическим лицом в области, которая устраняет эти сборы.
  • Определите коммерческие карты, которые соответствуют требованиям для данных Уровня II и Уровня III (когда эти карты представлены с необходимыми данными, затраты на обмен по этим транзакциям уменьшаются).
  • Предотвратить вызовы API к службам предварительной авторизации или вызовы авторизации для карт, которые нельзя использовать для транзакций на вашей платформе (например, медицинские карты, автомобильные карты, карты для услуг по выплате долгов).

Поиск BIN

Одним из ресурсов, доступных для продавцов, является поиск BIN, при котором продавцы вручную запрашивают чужой файл BIN. Это может быть полезно при рассмотрении потенциального мошенничества, но, как правило, это очень ручной процесс, который не автоматизирован, что затрудняет его масштабирование.Но есть множество бесплатных услуг по поиску BIN, предлагаемых как покупателями, так и третьими сторонами. Продавцам необходимо обосновать рентабельность инвестиций для перехода от поиска BIN к внедрению и обновлению файла BIN. Мы считаем, что объем транзакций в размере 50 миллионов долларов США является хорошим порогом для оправдания затрат. Для тех, кто делает меньше, поиск BIN идеально подходит для продавцов с разумными коэффициентами возвратных платежей.

Спрашиваем у эквайера

У каждого эквайера есть собственная политика в отношении файлов BIN: некоторые взимают плату с продавцов, некоторые не предоставляют их в каком-либо качестве, а другие предоставляют бесплатный доступ к ним при условии, что продавец может кодировать для процесса безопасной передачи файлов.Эквайрер уже должен был создать файл BIN для собственного внутреннего использования, поэтому каждый из них является их собственностью и имеет уникальное форматирование. Большинство таблиц BIN содержат одни и те же базовые элементы данных, такие как атрибуты карточного продукта. Другие файлы BIN выделяются метриками на основе производительности, которые предлагают дополнительную ценность, но они чаще встречаются в файлах BIN сторонних производителей, чем в файлах Acquirer.

Рис. 2 : Файл BIN Worldpay включает в себя аналитические данные о карточных продуктах, а также данные на основе производительности, такие как эффективность эмитента и отклонения по причине

Worldpay’s Issuer Insights, крупнейший в мире эквайер, предоставляет полезные сравнительные данные.Поля данных для производительности эмитента и отклонений по коду причины редко можно найти в любом BIN-файле. Но также нужны другие решения для продавцов, которые не могут позволить себе Issuer Insights или не являются клиентами Worldpay.

Покупка у третьей стороны

Уровень глубины данных таблицы BIN зависит от источника, и обычно наиболее обширными файлами BIN являются файлы сторонних разработчиков. Сторонние файлы BIN обычно представляют собой консолидированные и нормализованные ресурсы (каждый из которых, конечно, имеет собственную нормализацию данных).Объединение большого количества файлов BIN в свой бэкэнд может потребовать помощи извне. У нас есть долгая история помощи клиентам в создании процесса, который включает множество BIN-файлов в их системы маршрутизации и управления мошенничеством.

Кто эти третьи стороны и что делает их файлы BIN лучше, чем файлы вашего эквайера? Во-первых, по мнению редакционной группы Worldpay, использование любого отдельного файла BIN может привести к неточным и даже вводящим в заблуждение выводам. В частности, во многих файлах BIN отсутствует информация об атрибутах карточного продукта.

Редакционная группа

Worldpay предлагает нам пример, «если для определенного BIN недостаточно разрешений, под этим BIN может быть одна предоплаченная карта, которая является движущей силой всех отказов при недостаточности средств». Worldpay правильно высказывает эти опасения, и поэтому сбор данных о карточных продуктах имеет решающее значение, независимо от источника файла BIN продавца. Большинство BIN-файлов Acquirer отслеживают производительность исключительно на уровне BIN. Это может привести к ошибкам на основе перекоса, которые со временем усугубляются (из-за усреднения карточных продуктов).Продавцам, которые полагаются исключительно на какой-либо один файл BIN (особенно если он может отслеживаться только на уровне BIN), не хватает детализации для принятия более эффективных решений.

Для продавцов, которые не могут получить файл BIN от своих эквайеров, на рынке есть альтернативы от сторонних производителей. Мы взяли на себя смелость объединить BinBase, BinDB, Fraud Assets и ExactBIN в сравнительную таблицу (рисунок 3).

Тип данных Binbase Bindb Мошеннические активы Exactbins
Visa и Mastercard Х Х Х Х
American Express Х Х Х Х
Закусочные Х Х
Maestro Х Х Х
Откройте для себя Х Х Х Х
Union Pay Х Х
JCB Х Х Х
Местные карты (международные) Х Х Х
Определите уровни карты Visa (например,грамм. Electron, Vpay, Premier и др.) Х Х
Определение уровней Mastercard (например, Maestro, Black, Gold и т. Д.) Х Х Х
Определите уровни Amex (например, синий, корпоративный, центурион и т. Д.) Х Х
Название эмитента Х Х Х Х
Марка карты Х Х Х Х
Адрес эмитента Х
Страна-эмитент Х Х Х Х
Источник финансирования (например,грамм. Кредит против Дебетовой) Х Х Х Х
Регулируемый дебет против нерегулируемого (например, Дурбин) Х
Коммерческий или личный Х Х
Уровень карты (например, классический, золотой, платиновый) Х Х Х Х
Код страны ISO 3166-1 (числовой) Х Х Х
Код страны ISO 3166-1 (Alpha 2) Х Х Х Х
Код страны ISO 3166-1 (Alpha 3) Х Х Х
Телефон для обслуживания кредитных карт Х Х
Сайт эмитента Х Х
Количество записей (в тысячах) 366 380 НЕТ 339
Идентификация карт HSA / FSA / HRA Х
Идентификация карт EBT Х
Идентификация карт предоплаты Х Х Х Х
Идентификационные подарочные карты Х Х Х
Идентификация виртуальных карт Х Х
Идентификационные топливные карты Х
Идентификация карт частной марки Х
Поддержка 8-значных BIN Х
Доступ к API для премиум-продукта Х
Binbase BinDB Мошеннические активы Exactbins
Цена 2 999 долл. США $ 9 800 3000 долларов США 1 900 долл. США
Бесплатные обновления 2 года 2 года 2 года 2 года
Стоимость ежегодного обновления $ 499 2400 долларов США 300 долл. США $ 200
Обновить каденс Ежемесячно Ежемесячно Ежеквартально Ежемесячно
Продукт Расширенная лицензия Максимальная лицензия План B Лицензия сайта

Рисунок 3: В этой таблице сравниваются четыре основных проигрывателя файлов BIN сторонних производителей.

  • Как продавец с объемом продаж более 50 миллионов долларов США, вы должны использовать таблицу BIN для повышения качества обслуживания клиентов и управления как мошенничеством, так и затратами.
  • Продавцам может потребоваться несколько разных таблиц BIN для обеспечения наглядности. Это может потребовать разработки для автоматизации нормализации данных и определения приоритетов.
  • Продавцы должны отслеживать эффективность на уровне диапазона счетов, а не только на уровне BIN, и для этого может потребоваться сторонний файл BIN.

Если у вас есть файл (ы) BIN, и теперь вам нужно выяснить, что делать дальше, чтобы увеличить объем этой покупки, свяжитесь с нами по адресу [email protected] для консультации.

способов для менеджеров банка найти новый бизнес | Малый бизнес

Найти новый бизнес может быть непросто в конкурентной отрасли. Банковским менеджерам может быть сложно убедить потенциальных клиентов перевести свои с трудом заработанные деньги из существующих финансовых учреждений в новые. Обзор Дж.D. Power and Associates обнаружила, что количество клиентов, выбравших новый банк в прошлом году, увеличилось. Если маркетинговая кампания показывает, что размещение денег в вашем банке более выгодно для клиентов, чем использование конкурента, вы можете более успешно привлечь новый бизнес.

Процентная ставка

Получение прибыли за счет того, что ваши деньги находятся на банковском счете, желательно для клиентов. Финансовые учреждения привлекают новых вкладчиков, предлагая более высокие процентные ставки, чем другие банки.Банки получают доход, когда ссужают деньги и получают более высокую процентную ставку, чем та, которую они платят. Сертификат о депозите, в котором клиенты должны хранить свои деньги в течение определенного периода или рисковать штрафом, может предлагать самые высокие ставки, чтобы гарантировать, что деньги доступны для использования банком. Менеджеры могут рекламировать свои текущие процентные ставки на своих веб-сайтах и ​​на баннерах за пределами банка, чтобы получить новый бизнес.

Деньги

Предложение мгновенных денежных средств, которые не зарабатываются с течением времени, как проценты, может побудить новых клиентов открыть счет в вашем банке.Финансовые учреждения, которые вносят деньги на вновь открытый счет или кредитную карту, могут привлечь новый бизнес. Сумма может варьироваться в зависимости от баланса и типа счета. Кроме того, исследование J.D. Power and Associates показало, что менеджеры банков, предлагающие подарочные карты в качестве рекламных стратегий, могут привлечь новых клиентов.

Комиссии

Банки могут получать доход, взимая плату за различные услуги, такие как ведение счетов с малым остатком или разрешение клиентам использовать дебетовые карты в своих банкоматах.Если банк взимает ежемесячную комиссию в размере 15 долларов США за каждый счет с балансом менее 5000 долларов США, а у клиента есть два из них, это может стоить 360 долларов в год только для того, чтобы держать счета в банке открытыми. Счета с низким балансом могут быть расходом для учреждения, но если клиент также имеет кредитную карту и ссуду в том же банке, связанные с этим расходы меньше, чем полученный доход. Если конкурирующий банк предлагает бесплатные счета, он может получить прибыльный бизнес от новых клиентов, поскольку может сэкономить им сотни долларов в год.

Сарафанное радио

Текущий довольный клиент может быть лучшим источником бесплатной и эффективной рекламы. Рассказывать друзьям и родственникам об уровне удовлетворенности вашим банком — рекомендация, которой можно доверять. Обучите своих сотрудников обеспечивать отличное обслуживание клиентов, чтобы потенциальные клиенты, интересующиеся вашим банком, могли рассмотреть возможность открытия счетов, исходя из своего опыта работы с представителем, который отвечает на их вопросы. Обеспечьте достаточное количество кассиров в часы пик и убедитесь, что они приветствуют вас радостно, а клиент остается довольным, покидая банк.Положительная репутация по сравнению с конкурентами — хороший способ расширить свой бизнес.

Ссылки

Писатель Биография

Кэрол Диб была редактором и писателем с 1988 года. Ее работы публиковались в журналах, газетах и ​​интернет-изданиях, а также в книге по образованию. Диб — инвестор в недвижимость и владелец бизнеса с профессиональным опытом работы с персоналом. Она имеет степень бакалавра искусств по английскому языку в Государственном университете Сан-Диего.

Проверка, подтверждение и подтверждение BIN — банковский идентификационный номер

ПРОБИВАЕМЫЙ Идентификационный номер банка — БИН

Банковские идентификационные номера

используются и другими учреждениями, такими как American Express.Термин «идентификационный номер эмитента» (ИИН) используется как синоним БИН. Система нумерации помогает идентифицировать кражу личных данных или потенциальные нарушения безопасности путем сравнения данных, таких как адрес учреждения, выпустившего карту, и адрес держателя карты.

Как это работает

Идентификационный номер банка — это система нумерации, разработанная Американским национальным институтом стандартов и Международной организацией по стандартизации (ISO) для идентификации учреждений, выпускающих банковские карты.Первая цифра BIN указывает основной идентификатор отрасли (MII), такой как авиакомпания, банковское дело или путешествия, а следующие пять цифр указывают учреждение или банк-эмитент. Например, MII для кредитной карты Visa начинается с 4. BIN помогает продавцам оценивать транзакции по своим платежным картам.

BIN быстро помогает продавцу определить, из какого банка переводятся деньги, адрес и номер телефона банка, если банк-эмитент находится в той же стране, что и устройство, используемое для совершения транзакции, и проверяет предоставленную адресную информацию. заказчиком.Номер позволяет продавцам принимать несколько форм оплаты и ускоряет обработку транзакций.

Когда покупатель совершает покупку в Интернете, он вводит данные своей карты на странице оплаты. После отправки первых четырех-шести цифр карты интернет-магазин может определить, какое учреждение выпустило карту клиента, бренд карты (например, Visa или MasterCard), уровень карты (например, корпоративный или платиновый), тип карты ( например, дебетовая или кредитная карта) и страну банка-эмитента.

Авторизация

BIN определяет, какой эмитент получает запрос авторизации для транзакции, чтобы проверить, действительна ли карта или счет и доступна ли сумма покупки на карте. В результате этого процесса обвинение либо утверждается, либо отклоняется.

Например, клиент стоит у бензоколонки и смахивает свою банковскую карту. После того, как она проведет карту, система сканирует BIN, чтобы определить конкретное учреждение-эмитент, которое снимает средства.Запрос авторизации ставится на счет клиента. Запрос авторизуется в течение нескольких секунд, и транзакция утверждается. Система обработки кредитных карт не сможет определить происхождение средств клиента и не сможет завершить транзакцию без BIN.

лицевой счет мобильного банка Бинбанк. БИНБАНК

БИНБАНК — коммерческая организация, обслуживающая физических лиц, корпоративных клиентов, малый и средний бизнес. Обладает разветвленной сервисной сетью и универсальностью.

Интернет-банк предлагает огромный спектр услуг, которыми вы можете пользоваться через личный кабинет. Регистрация откроет больше возможностей и позволит вам быть в курсе всех текущих предложений и акций.

Характеристики личного кабинета

Онлайн-система ПАО «Бинбанк» предоставляет клиентам возможность круглосуточного доступа к операциям через официальный сайт www.binbank.ru наличными. Эти и многие другие возможности предоставляются при наличии учетной записи.

Портал отличается высоким уровнем обслуживания и качественным, надежным сервисом, так что каждый пользователь может работать с банковскими продуктами, не ожидая долгого ожидания и в других неудобных ситуациях, которые часто возникают при посещении отделения банка.

В перечень базовых услуг, предоставляемых ПАО БИНБАНК, входят:

  • удобное управление своими финансами;
  • осуществление платежей другим клиентам, оплата услуг без указания реквизитов;
  • предоставляет только актуальные данные о вкладах, картах и ​​счетах физических лиц;
  • денежные переводы в другие страны;
  • управление и открытие срочных вкладов;
  • купля-продажа валюты;
  • подключение информационных SMS-сообщений о налогах, штрафах и другой информации.

Огромным плюсом для пользователей является интуитивно понятный интерфейс сайта, который в первую очередь разрабатывался с упором на удобство и информационное наполнение.

Регистрация и вход в личный кабинет

Для того, чтобы стать пользователем личного кабинета БИНБАНК Онлайн 2.0, Вам необходимо зарегистрироваться, что доступно только клиентам БИНБАНКА, выпустившим кредитную или дебетовую карту, а также тем, у кого есть кредит, текущий счет или депозит. . Процедура регистрации аккаунта немного отличается от большинства: нужно написать заявку на подключение к сервису Бинбанк-Онлайн.Сделать это можно в любом из филиалов вашего города.

Всем держателям банковских карт и счетов в ПАО «Бинбанк» есть возможность использовать систему Интернет-банкинга Бинбанк-Онлайн, в которой можно управлять своими счетами: открывать вклады, оплачивать счета, погашать кредиты, переводить деньги на сторонние карты, покупать валюты и получать выписки по транзакциям … Все транзакции подлежат подтверждению с помощью SMS-паролей, которые отправляются на зарегистрированный номер мобильного телефона клиента.

Регистрация личного кабинета и авторизация в нем

Для подключения Бинбанк-Онлайн пользователю потребуется:

  • компьютер с выходом в Интернет с установленными браузерами последней версии Internet Explorer, Google Chrome, Safari, Opera или Mozilla Firefox;
  • Android OS или IOS — для доступа с мобильных устройств;
  • Мобильный телефон
  • — для получения паролей подтверждения.

Зарегистрироваться в личном кабинете Бинбанк-Онлайн можно следующим образом:

  1. Обратитесь в один из офисов Бинбанка и подайте заявку на вступление в DKBO. Логин клиента указан в приложении, а временный пароль высылается по SMS.
  2. в любом офисе финансового учреждения. В этом случае логин с временным паролем доступа отправляется на телефон клиента дважды.

Для обеспечения сохранности ваших средств рекомендуется соблюдать следующие меры предосторожности:

  • войти в личный кабинет онлайн в binbank.ru только на проверенных и надежных ПК;
  • не пренебрегает обновлением используемого браузера и антивирусной защитой;
  • вводить персональные данные только тогда, когда адрес сайта сервиса начинается с символов «https …», где буква «s» указывает на безопасность ресурса;
  • , если вы получили пароль для подтверждения транзакции, которую клиент не совершал, немедленно сообщите об этом в службу поддержки банка;
  • не разглашать никому, в том числе сотрудникам банка, полученный пароль подтверждения.

Для входа в систему Интернет-банкинг Бинбанк необходимо зайти на сайт и перейти в раздел «Интернет-банк для частных клиентов».

В специальное поле введите логин и временный пароль, полученные ранее в SMS.

При первом входе в систему вам необходимо придумать постоянный пароль для использования в будущем.

После успешной смены пароля становится доступной главная страница БИНБАНК-Онлайн со всеми предоставленными функциями.

Характеристики личного кабинета

Пользователь системы Бинбанк-Онлайн имеет широкие возможности для управления своими финансовыми ресурсами … Основная цель услуги — сэкономить время клиентов и разгрузить сотрудников финансового учреждения.

Для пользователей личного кабинета на www.binbank.ru наиболее популярными функциями в системе являются:

  1. Постоянный доступ ко всем своим счетам, получение выписок по завершенным операциям, информация об остатке средств, начисленных процентах о сумме вкладов, в день выплат по погашению кредита.
  2. Мгновенные переводы как между своими счетами, так и на счета третьих лиц в других банках. Создание шаблонов для регулярно выполняемых операций. Оплата штрафов ГИБДД.
  3. Возможность разместить свободные средства в любое удобное время.
  4. Обмен валюты по текущему курсу.

Работа в системе

Возможности системы Интернет-банкинг для клиентов binbank.ru становятся доступны после первого входа в систему.

Все операции подлежат подтверждению одноразовым SMS-паролем в следующем порядке:

Совершенно не обязательно подтверждать каждую операцию отдельно, система позволяет подтверждать несколько операций одним SMS-кодом.Для этого нужно запрашивать пароль только после завершения всех операций.

Создание шаблона повторяющегося платежа

Чтобы исключить необходимость повторного заполнения реквизитов часто совершаемых платежей в Бинбанк-Онлайн, необходимо сохранять их шаблоны. Работа с готовыми шаблонами выполняется в несколько кликов и значительно сокращает временные затраты. Для сохранения шаблона платежа необходимо создать проводку по расходам, установить флажок «Сохранить платеж» в разделе «Мои платежи и переводы» и указать ее название.

Все сохраненные шаблоны находятся в разделе «Мои платежи и переводы».

Переводы с карты на карту и информация об остатке на счете

Сервис интернет-банкинга

Бинбанка позволяет круглосуточно осуществлять переводы в любой валюте со своих банковских карт на собственные счета, а также на карты третьих лиц в других финансовых учреждениях в разделе «Переводы». Для этого вам потребуется:

  • ФИО получателя перевода;
  • 16-значный номер карты;
  • наименование банка получателя и его BIC.

Чтобы проверить баланс своего счета через Бинбанк-Онлайн, необходимо нажать на номер счета в пункте «Карты и счета», после чего сумма отобразится на мониторе.

БИНБАНК Онлайн 2.0 позиционируется как лучшая система Интернет-банкинга в России и позволяет выполнять как стандартные, так и уникальные операции со стационарных компьютеров и мобильных устройств.

Характеристики лицевого счета

При использовании услуги БИНБАНК Онлайн 2.0 клиенты-физические лица имеют следующие возможности:

  • получать информацию об остатках по счетам, вкладам, картам, кредитам и завершенных операциях;
  • проводить финансовый анализ доходов и расходов, используя наглядное представление результатов в виде диаграмм и графиков;
  • открытие и закрытие счетов и вкладов;
  • заказывать и активировать кредитные карты, устанавливать для них лимиты, привязывать к счетам карты других банков, менять PIN-коды;
  • отправить заявки на получение кредита, оформить страховку;
  • оплата услуг и штрафов;
  • настроить шаблоны для регулярных платежей в автоматическом режиме;
  • осуществлять переводы денежных средств между своими счетами на счета других лиц, пополнять карточные счета с карт сторонних банков;
  • произвести обмен валюты;
  • погашение ссудной задолженности.

В личном кабинете Бинбанка онлайн пользователь может настроить систему уведомлений о транзакциях, а также получать новости и индивидуальные предложения от банка.

Регистрация в личном кабинете

Клиенты

Бинбанка со стационарным компьютером и / или мобильным устройством с доступом в Интернет могут подключиться к системе удаленного обслуживания Бинбанка. В отличие от старой версии личного кабинета БИНБАНКА, онлайн-версия 2.0 разработана с использованием инновационных технологических решений, поэтому для корректной работы интернет-браузер необходимо обновить до «свежей» версии.

Для создания личного кабинета необходимо заполнить онлайн-форму в окне подключения, указав следующие реквизиты:

  • номер телефона;
  • последние 4 цифры номера карты или счета;
  • пароль для входа.

Важно: никогда не сообщайте свою личную информацию для входа третьим лицам

После завершения заполнения формы и ее отправки сервис отправит в SMS-сообщении код подтверждения, который клиент должен указать для завершения процедуры подключения.После этого сервис перенаправит пользователя на главную страницу для настройки параметров авторизации для входа в личный кабинет Бинбанка онлайн по номеру телефона или логину, а также предложит установить мобильное приложение.

Вход в БИНБАНК онлайн

Войти в личный кабинет через страницу сервиса можно с любого компьютера, имеющего доступ в Интернет. Для этого необходимо указать логин или номер мобильного телефона в зависимости от выбранного метода авторизации, а также пароль, указанный при подключении к услуге.Чтобы скрыть или отобразить символы пароля, необходимо использовать специальный элемент управления в поле ввода пароля.

БИНБАНК онлайн для бизнеса

Для корпоративных клиентов, имеющих расчетные счета в БИНБАНКЕ, предлагается платформа удаленного обслуживания E-Plat.

Для подключения к системе E-Plat необходимо не только зарегистрироваться (осуществляется через сайт партнера — МДМ Банк), но и установить приложение на компьютер и получить сертификат электронной подписи.После этого необходимо распечатать и подписать акт приема-передачи программных средств и запрос на сертификат, а затем передать их в отделение БИНБАНКА по месту обслуживания. После оформления документов сервис будет готов к работе.

Для входа в систему бизнес-логина Бинбанк онлайн необходимо подключить к компьютеру носитель сертификата — USB-токен или флешку, запустить установленное приложение E-Plat и указать реквизиты для входа в личный кабинет.

Сервис E-Plat обслуживает корпоративных клиентов:

  • возможность удаленного контроля денежных потоков, ведения счетов и зарплатных проектов;
  • удобный интерфейс и готовые шаблоны документов;
  • возможность импорта документов из бухгалтерских программ «1С» и «Парус»;
  • услуга «Корпоративный расчетный центр» Для организаций с разветвленной структурой;
  • интеграция с системой 1С: Предприятие 8 по технологии DirectBank.

При использовании БИНБАНКА онлайн для бизнеса клиентам предоставляются скидки на тарифы на банковские услуги.

Мобильный БИНБАНК

ПАО «Бинбанк» объявляет свою систему мобильного интернет-банкинга одним из лучших приложений для физических лиц по версии Mobile Banking Rank 2017. Функционал мобильного сервиса реализован аналогично стационарному, но с упрощенным интерфейсом.

Чтобы подключиться к обновленной системе Интернет-банкинга, вам необходимо скачать приложение в App Store или Google Play и установить его на свое мобильное устройство.После запуска нажмите кнопку «Получить доступ», введите номер телефона, последние 4 цифры карты или банковского счета и сгенерируйте пароль для входа.

Вход в мобильный банк осуществляется с теми же реквизитами, что и вход через личный кабинет на официальном сайте.

Восстановление доступа

Если данные для входа в личный кабинет утеряны, пользователь должен открыть окно восстановления логина / пароля и указать:
Номер телефона;
последние 4 цифры номера карты или банковского счета;
Новый пароль.

После указания кода подтверждения из SMS процедура восстановления доступа будет завершена. По окончании процедуры вход в интернет-банк Бинбанк онлайн будет доступен по номеру телефона, а для замены логина необходимо внести изменения в настройки.

Интернет-банкинг открывает для пользователей много новых возможностей. Клиенты банка могут проводить практически все финансовые операции с помощью кредитных карт, дебетовых счетов, не выходя из дома и в любое время суток.После регистрации пользователя в системе формируется личный кабинет, откуда вы можете получить доступ к переводам, изменить настройки работы в интернет-банке и многое другое.

Возможности системы Бинбанк-онлайн

Помимо личного обращения в филиал финансового учреждения, его клиенты могут воспользоваться ресурсами автоматизированной системы обслуживания — Бинбанк-онлайн. Позволяет получать подробную информацию о банковских продуктах, совершать платежи, в том числе за различные услуги.Для начала вам понадобится только персональный компьютер и доступ в Интернет, а также мобильный телефон для получения секретных паролей. Автоматизированная система не подходит для юридических лиц, но они смогут воспользоваться возможностями других виртуальных продуктов, например, Онлайн-кассы.

Возможности системы Бинбанк-онлайн для частных клиентов:

  1. Круглосуточный доступ к своим счетам, получение актуальной информации о платежах, новых банковских продуктах, услугах, выписках по вкладам, кредитам.
  2. Возможность удаленно проводить финансовые операции, делать переводы в другие банки, оплачивать коммунальные услуги, Интернет, штрафы и др.
  3. Покупайте и продавайте валюту в Интернете.
  4. Открытие и закрытие срочных вкладов с повышенной ставкой.
  5. В «Личном кабинете» вы можете создавать шаблоны для оплаты счетов, денежных переводов, что значительно упростит и ускорит финансовые операции.
  6. Использование Интернет-банкинга позволяет сэкономить на тарифах по сравнению с политикой обслуживания в отделениях финансового учреждения.

БИНБАНК «Лицевой счет» — регистрационный

Для регистрации в системе Интернет-банкинг Бинбанка физическим лицам необходимо лично обратиться в офис финансового учреждения, подписать Договор на комплексное банковское обслуживание и, при необходимости, оформить карту, открыть счет, внести депозит. Услуга запускается на следующий день после активации карты или счета. В документах будет личный логин, а на мобильный телефон будет выслан временный пароль.После этого клиент сможет войти в систему, используя логин и самостоятельно указав секретный код. Вы не сможете зарегистрироваться через сайт online.binbank.ru или мобильное приложение Бинбанк-онлайн, но с их помощью можно будет удобно войти в автоматизированную систему.

БИНБАНК «Лицевой счет» — подъезд

Для входа в «Личный кабинет» необходимо зайти на сайт и нажать кнопку «Банк-онлайн» — «Интернет-банк для физических лиц».Затем вводятся логин и пароль (при первом входе в систему он заменяется постоянным).


При входе в систему всегда нужно помнить о мерах безопасности. От этого зависит уровень защиты конфиденциальных данных и финансовых операций пользователя. Необходимо использовать только проверенные устройства, желательно с лицензионным ПО и обновленной версией антивирусной программы. Веб-адрес в строке должен начинаться с расширения https, а в правом нижнем углу страницы или справа (или слева) от адресной строки должен быть символ замка, подтверждающий безопасность сайта.Запрещается раскрывать кому-либо конфиденциальные данные для входа в Интернет-банкинг при любых обстоятельствах. После успешного входа в мобильный банк пользователь увидит главную страницу «Личного кабинета» с разделами «Мои финансы», «Платежи», «Переводы», «Услуги». Теперь он сможет ознакомиться с информацией на своей карте, но для совершения финансовых операций ему потребуется ввести дополнительный одноразовый пароль.

Личный кабинет Бинбанк очень посещаем.В рейтинге популярных банков страны БИНБАНК занимает 15 место, поэтому о нем знают многие пользователи банковских продуктов, особенно в крупных городах. Для комфортного обслуживания клиентов создан интернет-банк.

Для получения доступа к платежам в личном кабинете необходимо зарегистрироваться на сайте. Тогда пользователь получит доступ ко всем сервисам и контроль над собственными средствами.

Преимущества личного кабинета:

  • Простая регистрация и вход.
  • Возможность самостоятельно добавлять кредитные карты в личном кабинете.
  • Возможность самостоятельно оплачивать ссуду и совершать другие финансовые операции.
  • Круглосуточный доступ к ресурсу.
  • Высокий уровень безопасности данных и безопасное соединение во время транзакций.


Регистрация лицевого счета

Чтобы использовать все возможности интернет-банкинга, вам необходимо быть клиентом банка, а для этого вам необходимо будет посетить одно из его отделений с документом, удостоверяющим личность. Вы можете просто открыть счет или заказать регистрацию дебетовой карты БИНБАНК онлайн вместе с подключением личного кабинета.Для подключения банкинга вам потребуется написать соответствующее приложение.


Там на месте специалисты банка предоставят пользователю всю необходимую информацию для входа:

  • Банковский логин, который включает имя клиента и буквенный код.
  • Ваш собственный пароль, который будет сгенерирован локально.

Для прохождения процедуры регистрации перейдите по ссылке i.binbank.ru/register

Вход в личный кабинет

Для входа в личный кабинет предусмотрено 3 раздела:

  • Для физических лиц.
  • Для юридических лиц.
  • Корпоративным клиентам (бизнес).
После успешной авторизации открывается главная страница вашего личного кабинета.

Все они построены по одному принципу и требуют от клиента Бинбанка ввода логина и пароля. Важно помнить, что при входе с чужого ПК или мобильного не следует делать отметку рядом с пунктом «запомнить логин». Также не соглашайтесь с предложениями браузера по сохранению логина и пароля.Особенно в этом случае они могут многое потерять. юридические лица.


Это одно из основных правил безопасности при использовании личного кабинета для юридических и физических лиц.

Видео:

Услуги и возможности, доступные через личный кабинет

Для частных клиентов на сайте online.binbank.ru доступны такие сервисы как:


Также пользователь может узнать всю актуальную информацию о его состоянии дел через несколько специализированных разделов:

  • Карты и счета. В этом разделе отображается актуальная информация о картах БИНБАНКА и открытых учетных записях пользователей. Здесь можно найти выписки о расходах с карт, отследить движение средств и узнать остаток по каждой подключенной карте Бинбанка, что очень удобно и не требует личного посещения отделения.
  • Взносы. Это раздел, в котором отображается текущая сумма депозита вместе с начисленными процентами. Если условия договора позволяют, то с помощью этого раздела осуществляется управление личными средствами из депозита, которые могут быть переведены на карту БИНБАНКа.
  • Кредиты. Информация по данному разделу включает выписки о выплате кредита, формировании минимального обязательного платежа и остатке невыплаченных денежных средств.

Есть дополнительный раздел данных под названием «Заявления, сообщения». Включает:

  • Страхование. Здесь фиксируются все договоры страхования клиента. Их статус можно изменить. Это большое преимущество, потому что при подаче заявки на кредит страхование является обязательной услугой и требует от пользователя периодического платного продления.При необходимости ее можно будет отключить, продлить или выбрать другой вид страховки.
  • История сообщений. В этом разделе личной информации отображаются сообщения от сотрудников системы или банка. Обычно на нем отображается информация о том, что вам нужно выплатить ссуду, или другие напоминания. В нем также хранятся сообщения клиентов банка и их обращения в учреждение.
  • Предложения. В этом разделе вы можете отправить свое предложение в банк, которое будет рассмотрено специалистами.Пользователь получит ответ на свой запрос и будет знать, как банк отреагирует на предложение.

Как узнать задолженность по карте?


Этот вопрос является одним из самых актуальных для пользователей, поэтому требует более детального рассмотрения. Для начала владельцу карты или открытого счета БИНБАНК необходимо перейти в раздел « Мои финансы » и выбрать пункт « Карты и счета ». В раскрывающемся списке раскрывающегося меню выберите интересующий клиента вариант.

В результате персональные данные о:

  • текущей сумме задолженности перед банком;
  • доступный кредитный лимит;
  • размер доступного баланса, который представляет собой разницу между использованными средствами и доступным балансом лимита.

При использовании сервиса следует учитывать, что информация отображается без знака минус, что дает возможность пользователям видеть на балансе сумму, доступную для вывода.Это помогает им не запутаться при попытке получить деньги. Если этот знак появляется, значит лимит полностью исчерпан, и пользователь должен закрыть «минус», потому что это проценты, начисленные банком за использование кредита. Часто эта сумма меньше минимального платежа, поэтому стоит заплатить большую сумму, чтобы обеспечить хорошее финансовое состояние своего дела, а также отсутствие штрафов и пени.

Чтобы не пропустить необходимый срок, клиент получает от системы информацию о необходимости внести платеж по кредиту за несколько дней до этого.

Как перевести деньги с карты на карту или счет?

Перевести деньги с карты БИНБАНКА на карту или счет другого банка — простая задача, но требует определенного алгоритма действий. Преимущество операции — возможность перевести не только рубли, но и деньги в другой валюте. Есть также несколько вариантов внутреннего перевода:

  • Перевод с дебетовой на собственную кредитную карту БИНБАНК для погашения долга.
  • Перевод средств на Ваш счет-копилку.
  • Снятие денег из копилки и перевод этих средств в пользу погашения долга по кредиту или оплаты наличными.

Данные, необходимые для осуществления переводов:

После их правильного заполнения просто нажмите кнопку « Отправить сообщение ». Далее система потребует подтверждение операции по SMS. Это сделано для обеспечения высокого уровня безопасности.


Тарифы переводов

Если вам необходимо перевести деньги на счет в другом банке, то вам следует перейти в раздел «Перевод», затем открыть вкладку «Другим» и в открывшемся окне заполнить несколько полей с данными:

  • Сумма.
  • Получен номер карты или счета Бинбанка.
  • Данные назначения.
  • Реквизиты организации, в которую будут поступать средства (указываются автоматически на основе предыдущей информации, предоставленной пользователем).
  • Установите флажок рядом с полем «С НДС» или оставьте поле пустым, если вам не нужно платить этот налог.
  • Цель перевода. Его рекомендуется указывать при оплате товаров в интернет-магазинах и частых личных переводах, чтобы можно было быстро найти нужную операцию в истории и отследить целевую отправку средств.

Правила безопасности при использовании сервиса


Чтобы обезопасить свои данные, нужно соблюдать несколько простых правил:

  • Используйте только проверенные устройства, не содержащие вирусов. Это важное условие безопасности, позволяющее обезопасить себя от входа в личный кабинет при наличии вредоносного ПО.
  • Если вам необходимо использовать личную учетную запись на другом компьютере или мобильном устройстве, настоятельно рекомендуется сделать это через анонимную вкладку.При использовании этого метода временные данные, а также логин и пароль не сохраняются. Если вы не используете этот метод, то не стоит отмечать поле «запомнить меня» на вкладке авторизации.
  • Убедитесь, что информация вводится только на тех страницах, которые отмечены зеленым замком, что означает безопасность. В некоторых браузерах вам нужно искать в начале имени страницы «https», потому что они не обеспечивают визуального определения безопасности страницы.
  • Если вы получаете какие-либо сообщения о платежах, которые на самом деле не были или запланированы пользователем, вам следует немедленно уведомить оператора, чтобы заблокировать вашу учетную запись, иначе вы можете стать жертвой мошеннических действий.
  • Своевременно обновляйте браузер и антивирусное программное обеспечение.

Как узнать номер договора

Номер договора можно узнать в разделе « Счета ». Для этого вы также можете позвонить на горячую линию и проконсультироваться со специалистами, указав им информацию о себе, которая была предоставлена ​​при регистрации лицевого счета или выдаче карты в отделении. В этом случае специалисты смогут продиктовать номер договора с клиентом.


Оплата услуг и кредит возможна как по этому номеру, так и напрямую через личный кабинет и карты.

Мобильное приложение БИНБАНК

Это приложение позволяет получать актуальную информацию о своем счете и пользоваться большинством преимуществ личного кабинета со своего мобильного устройства.

В приложении доступны такие функции как:

  • Просмотр актуальной информации о движении денег по картам и открытие счетов через мобильный телефон.
  • Перевод денег между вашими картами в стороннее учреждение с использованием реквизитов.
  • Погашение кредита с дебетовой карты с формированием минимальной суммы платежа.
  • Оплата товаров, пеней, коммунальных услуг, возможность подключения уведомлений.
  • Определение местонахождения ближайших отделений банка или его банкоматов, в которых задействована вся Россия.
  • Получение актуальной информации об акциях и других актуальных предложениях банка прямо в интерфейсе приложения, что очень удобно.
  • Совершение операции по купле-продаже иностранной валюты.
  • Открытие вклада по повышенной льготной ставке.
  • При необходимости вы можете быстро заблокировать карту или осуществить перевод между своими счетами, что важно, если по сообщениям обнаружена мошенническая деятельность.

Скриншоты:

Преимущества приложения:

  • Высокая скорость обработки информации.
  • Удобный и простой пользовательский интерфейс, где все разбито на разделы.
  • Выполнение финансовых операций с сохранением отчетов также в полной версии приложения.
  • Безопасность клиентов.
  • Постоянные обновления, в которых перед пользователем появляются новые функции и возможности.

Скачать приложение БИНБАНК можно через официальный сайт, а также по ссылке в Google Play или App Store.Также желательно устанавливать обновления приложений в автоматическом режиме, потому что юридические нюансы сохранения банковских данных и безопасность в них полностью соблюдены.

Принимается ли пенсионная карта binbank за рубежом? Карта мира от binbank. Бонусы и скидки

Социальная карта МИР Бинбанка для пенсионеров оформляется в рублях сроком на 36 месяцев. Он может быть безымянным или персонализированным, с именем и фамилией владельца на лицевой стороне. По истечении срока банк автоматически перевыпускает карту и предлагает пенсионеру получить ее по SMS или по телефону.

Дебетовая социальная карта для пенсионеров дает возможность осуществлять ряд следующих банковских операций:

Банк не взимает комиссию за выдачу пенсионной карты. Обслуживание аккаунта бесплатное. Кроме того, банк взимает 7% годовых на остаток собственных средств. Это дает пенсионеру возможность сэкономить. Проценты зачисляются на счет независимо от суммы денег на балансе.

БИНБАНК не взимает плату за SMS-оповещение, платежи, снятие наличных в пределах лимита и перевыпуск карты по сроку действия.Дает возможность пенсионерам снимать до 100 000 рублей в день и до 300 000 рублей в месяц. Держатель карты имеет право совершать до 10 банковских операций по счету в день. Он может снимать наличные в любом банкомате до 30 000 рублей в месяц бесплатно, а при превышении лимита — с комиссией 1%, но не менее 150 рублей.

Карта МИР для пенсионеров в Бинбанке позволяет использовать кэшбэк. Это означает, что при оплате картой владелец сможет получить обратно на свой счет до 5% потраченных денег.Возврат денежных средств осуществляется в виде бонусов, которые можно списать в счет оплаты товара.

Бонусная система начисляется следующим образом. Пользователь карты получит 5% на свой счет, если приобретенный товар или услуга отнесены к категории «Любимые». Он может выбрать их самостоятельно в предложенных разделах через Интернет-банкинг, позвонив на горячую линию или в офисе банка. От других покупок, оплаченных по безналичному расчету, на счет клиента будет зачислено не более 1%.

Для активации бонусов владельцу социальной карты необходимо будет войти в личный кабинет на сайте БИНБАНКА, а затем выбрать покупку, доступную для компенсации.После списания бонусов с бонусного счета потраченная сумма будет отражена на балансе карты.

Очевидным минусом такой карты является невозможность оплаты покупок на международных площадках, таких как Алиэкспресс, Джум и др.

Пенсионер может заказать социальную карту МИР в любом удобном для него офисе БИНБАНКА или через на официальном сайте, оставив заявку на его регистрацию онлайн.

После заполнения всех обязательных полей анкеты пенсионеру необходимо будет отправить заявление в обработку и дождаться ответа о готовности карты.Обычно эта процедура занимает не более 5-7 дней.

Для оформления пенсионной карты МИР пенсионер должен иметь постоянный вид на жительство в Российской Федерации. Это обязательное условие для банка.

Получить такую ​​карту может любой человек, которому перечисляются пенсионные выплаты. Для открытия счета ему необходимо будет предоставить в качестве доказательства пенсионное удостоверение или другой документ, подтверждающий статус пенсионера.

При открытии карточного счета банк готовит карту для клиента.Сотрудник выдает его вместе со всеми необходимыми реквизитами. Все документы, полученные в банке, пенсионер должен сдать в Пенсионный фонд РФ для того, чтобы фонд начал осуществлять выплаты по новому счету. После заполнения всех бумаг в назначенный день ПФ РФ переведет пенсию на карту. Об этом пенсионер будет уведомлен с помощью бесплатного SMS-уведомления.

Клиент может использовать карту, выпущенную по всем правилам, как и любую другую, но при этом получать соответствующие бонусы, доступные на тарифе.

Пенсионеры — большая группа населения, особенно в России. Для банков это, прежде всего, граждане, получающие постоянный доход — речь, конечно же, идет о пенсии. Кроме того, пенсионеры активно используют банковские продукты — берут кредиты, оставляют вклады, открывают счета для перечисления пенсий. Именно поэтому БИНБАНК, один из ведущих банков России, разработал специальную программу для пожилых людей. Это пенсионная карта от Бинбанка — о продукте и пойдет речь в этой статье.

Пенсионная карта «Мир» от Бинбанка — это продукт, ориентированный в первую очередь на граждан, которые уже получают пенсионные выплаты или только готовятся к ним. Это позволяет пенсионерам иметь в руках карту, с помощью которой они могут оплачивать покупки в магазине, переводить средства родственникам или снимать наличные в банкоматах. Главное проявить желание и подать заявку — БИНБАНК берет на себя автоматический перевод средств из Пенсионного фонда РФ.

На основании отзывов тех, кто уже успешно использует интересующий нас банковский продукт, они отметили ряд неоспоримых преимуществ.Прежде всего, это универсальность и практичность — БИНБАНК позволяет снимать наличные практически в любом банкомате, поэтому нет необходимости искать конкретный автомат для выдачи денег. Также с помощью пенсионной карты от Бинбанка можно совершать платежи и переводы (через банкомат, платежный терминал, Интернет или SMS).

В первую очередь необходимо рассказать о том, какие требования предъявляются к тем, кто решил получить такую ​​карту, а также на каких условиях предоставляется интересующий нас банковский продукт.На официальном сайте БИНБАНКА сказано, что соискатель должен соответствовать следующим требованиям:

Как оказалось, требований не так уж и много — все-таки это не кредитный продукт.

А теперь остановимся на условиях, на которых БИНБАНК предлагает воспользоваться предлагаемым банковским продуктом. На сегодняшний день карта выпущена в российской платежной системе МИР. Также важно отметить следующие условия:

БИНБАНК — банковская организация, которая пытается развиваться в ногу со временем.Поэтому он предлагает огромное количество выгодных программ и услуг, значительно упрощающих жизнь населения. Одна из них — пенсионная карта, которая позволяет пенсионерам использовать свои средства с использованием современных технологий — через банкоматы, Интернет или мобильный телефон. Карта МИР выдается бесплатно, плата за обслуживание и СМС-информирование не взимается.

Полезный совет

Как перевести деньги с карты на карту?

Иногда простая операция по переводу средств с одной карты на другую может осложняться условиями банка.Как без проблем перевести деньги? Что делать в случае ограничений и задержек перевода?

  • Что такое дебетовая карта?

    Дебетовая карта — это инструмент, предназначенный для выполнения различных финансовых операций. Его основная функция — замена бумажных денег. Владельцем дебетовой карты является банк, а владельцем — клиент. Существуют дебетовые карты, на которые можно потратить только собственные средства, и карты с возможностью использования заемных средств (с разрешенным овердрафтом).

  • Полезный совет

    Утерянная карта — как восстановить?

    Дебетовая карта — это современный и удобный инструмент для проведения различных финансовых операций.Однако его использование связано с определенными рисками. Один из них — возможность потери.

  • Где можно использовать дебетовую карту?

    Дебетовые карты сегодня — это не только способ уйти от «бумажных» денег, но и удобный расчетный инструмент. В современном мире возможностей использования пластиковых карт становится все больше.

  • Актуальные

    Кража денег с карты. Если у вас есть банковская карта, знайте:

    Мошенники изобретают все больше и больше способов украсть деньги с банковских карт.Какие из них распространены сегодня?

  • Веселые инциденты от сотрудников банка. В жизни только смешно

    Банки серьезные, но не всегда. Иногда клиенты становятся главными героями забавных историй и происшествий, которые могут развеселить и посмеяться.

  • Актуальные

    Банки будут хранить не только деньги, но и ваш голос

  • Полезный совет

    Платежное поручение — что это?

    Денежные переводы осуществляются в различных формах: аккредитивами, инкассо, чеками.И первое место по объему документов, на основании которых проводятся данные операции, занимают платежные поручения (платежи).

    Полезный совет

    Социальная карта Сбербанка для пенсионеров

    Социальная карта Сбербанк МИР предназначена для получателей пенсий и других социальных пособий. Он заменил аналогичный карточный продукт Маэстро «Активный век». Данная замена осуществлена ​​в целях реализации требований Федерального закона от 01.05.2017 № 88-ФЗ.

  • Золотая карта

    Пластиковые карты прочно вошли в нашу жизнь и продолжают постоянно расширять сферу своего применения.Десятки миллионов людей в России используют их в повседневной жизни: оплачивают товары и услуги в торговых и сервисных пунктах, осуществляют денежные переводы, снимают наличные. Банковский рынок предлагает тысячи карточных продуктов с множеством опций. Однако при таком богатстве выбора пластиковые карты четко делятся по принадлежности к тому или иному классу.

  • Актуальные

    Развенчание мифов о бесконтактных платежных картах

    Для бесконтактных платежных карт необходимо соблюдать те же меры безопасности, что и для остальных.Но не забывайте «фильтровать» «взрослые страшилки» и делать выводы, взвешивая поступающую информацию.

    Хороший совет

    Банк за все заплатит? Что делать, если с карты украли деньги

    К сожалению, кража денег с банковских карт сегодня не редкость. Однако в определенных ситуациях списанная сумма может быть возвращена.

  • Что такое зарплатные карты?

    Зарплатные карты сегодня широко распространены. Чаще всего их оформляют в рамках сотрудничества работодателя с определенным банком.Что получает держатель от участия в таком проекте?

  • Дебетовые карты с процентами на остаток

    Возможность дополнительного дохода дает процентным дебетовым картам значительное преимущество перед безопционными продуктами.

  • Как заблокировать дебетовую карту?

    Существуют различные ситуации, в которых возникает необходимость заблокировать дебетовую карту. Поэтому полезно иметь представление о вариантах выполнения этой операции.

  • Полезный совет

    Устали от безликой пластики и однообразных программ с милями или кэшбэком? Тогда эта коллекция для вас. Здесь собраны 6 предложений российских банков, которые однозначно нельзя назвать банальными. Выбирайте на свой вкус.

  • Золотые дети: как выбрать банковскую карту для ребенка

    По статистике Национального агентства финансовых исследований, в России уже четверть детей получают карманные деньги на банковскую карту.Разбираемся, как оформить такой пластик и не запутаться в многочисленных предложениях, а также какие сложности и нюансы ждут юных пользователей.

  • Полезный совет

    Банк защищает банк: как застраховать дебетовую карту

    Более 1 млрд руб. в год — по данным ЦБ, эта сумма уже несколько лет похищается с банковских карт россиян. Чтобы не попасть в неутешительную статистику, стоит позаботиться о пластиковой страховке.Мы расскажем, какие предложения есть у банков.

  • Мир — «Мир»: плюсы и минусы национальной платежной системы

    Карты «Мир» сегодня используют 35 миллионов человек, большинство из которых — госслужащие. Для людей, не работающих в государственных организациях, такой пластик пока непопулярен: таких держателей менее 4 миллионов. Действительно, у «Мира» есть недостатки. Но преимуществ вроде бы больше.

  • Инвестиционное страхование жизни: преимущества и риски

    Инвестиционное страхование жизни становится все более популярным на рынке страхования.Людей привлекает возможность заработать на инвестициях и при этом обезопасить будущее близких. Но у этого средства есть как плюсы, так и минусы. Посмотрим, кому подойдет ИЛИ.

  • Полезный совет

    Банк в кармане. Усовершенствованные гаджеты для банковских клиентов

    Цифровая революция не пощадила банковский сектор: сегодня мы можем пополнять счет или совершать бесконтактные платежи с помощью небольших, но функциональных устройств. Поговорим о самых полезных из них и о том, как идет процесс внедрения таких нововведений в России.

    Полезный совет

    Купил на AliExpress — верни деньги

    На AliExpress продается все, от смартфонов до собачьих намордников в виде утиного клюва. Популярность торговой площадки подтолкнула банки к созданию специальных карт. С их помощью можно не только удобно оплачивать покупки, но и вернуть часть потраченных денег. Какой пластик можно покупать снова и снова? Разбираемся в условиях и выбираем.

  • Для хорошего: как работают благотворительные банковские карты

    В США благотворительные карты выпускаются с 80-х годов.В России они пока не так популярны, но потенциал у них определенно есть: по статистике каждый второй житель страны тратит на благотворительность до 3 тысяч рублей. в год. Банки предлагают карты, чтобы помочь спасти редких животных, подарить дома детям или поддержать одиноких стариков.

  • Подарочная лошадка: плюсы и минусы подарочных банковских карт

    По статистике за 2017 год 80% россиян используют пластик. Это значит, что лучший и практичный подарок сегодня — это не деньги, а деньги на банковской карте.Какие бывают подарочные карты, как они работают и что может пойти не так — мы вам расскажем.

  • Пластик в придатке: зачем нужны дополнительные банковские карты

    Три четверти россиян пользуются банковскими картами, но при этом не у каждого владельца пластика есть отдельный счет в банке. Какие бывают дополнительные карты, как, зачем и на каких условиях их выдавать — обо всем по порядку.

  • Актуальные

    Мой банк подвергается санитарной обработке. Что это значит и что делать

    Эксперты АСВ утверждают, что ситуация с реорганизацией банков в России улучшается: сегодня запущено всего 5 проектов (для сравнения, в 2015 году было 18).Но после громких прошлогодних историй с Бинбанком и Банком Открытие клиенты обеспокоены. Мы расскажем, почему реорганизация не так страшна вкладчикам и что делать, если банк «вылечился».

    Актуальные

    Я фрилансер. Может ли моя карта быть заблокирована?

    В последнее время часто говорят о блокировке банковских карт. Этот вопрос особенно актуален для фрилансеров, денежные операции которых часто выглядят «подозрительными». Разберемся, что может привести к блокировке карты и что делать, если это произойдет.

    Актуальные

    У моего банка отозвана лицензия. Что делать?

    Очистка банковского сектора пошла на убыль, но опыт показывает, что отзыв лицензии может затронуть любой банк. Для клиентов эта новость оказывается неприятной и неожиданной. Сразу возникают вопросы: нужно ли возвращать кредит, деньги пропадут и куда вообще бежать? Мы отвечаем на часто задаваемые вопросы, с которыми клиенты банка сталкиваются в такой ситуации.

    Полезный совет

    Банк каждому геймеру: как сэкономить на играх с помощью банковских карт

    Новая игра для PS4 стоит 4000 руб.Больно, но вы не хотите пропустить ожидаемый релиз. Понимая, что геймеры регулярно тратят много денег, банки начали выпускать кэшбэк-карты для покупок в Steam, PlayStation Store и магазинах электроники. Мы подобрали банковские карты для разных типов игроков — от новичков до хардкорных игроков. Сделайте ваш выбор.

  • Овердрафт по карте: как грамотно воспользоваться и не стать должником

    В 2008 году Николай открыл дебетовую карту в Сбербанке. Подключил СМС-уведомления и интернет-банк, отслеживал баланс и расходы.Через три года он переехал в другой город и забыл о карте. В 2018 году пришло СМС с информацией о задолженности перед банком. Виной всему является овердрафт. Разберемся, чем полезен овердрафт и когда лучше оформить карту без этой услуги.

  • Карты ISIC: привилегии и скидки по всему миру

    Если вы студент, любите путешествовать и исследовать мир и даже экономите при этом деньги, то карта ISIC станет отличным решением.Владельцам этих карт предоставляется большое количество скидок и привилегий по всему миру.

  • Полезный совет

    МИРОВОЙ кэшбэк: какой банк выбрать, чтобы выжать максимум с карты

    Кэшбэк — долгая и эффективная «приманка», с помощью которой платежные системы и банки-эмитенты привлекают клиентов. Карты МИР, выпущенные российскими банками, не исключение. Более того, по некоторым продуктам «МИР» можно получить двойной бонус — от банка и от платежной системы.

    Подводные скалы

    Какой банк выбрать — государственный или частный

    Поехали лишние деньги, есть смысл положить на депозит. Или наоборот было желание купить что-то в кредит. Тогда вам, вероятно, придется подумать, в какой банк обратиться — в государственный или частный. В этой статье мы расскажем, чем они отличаются и на что руководствоваться при выборе.

    Полезный совет

    Обезличенные металлические счета: как легко инвестировать в драгоценные металлы

    На фоне экономической нестабильности золото и другие драгоценные металлы кажутся безопасным и тихим убежищем.Но держать дома золотые слитки небезопасно. Для таких случаев банки предлагают анонимные металлические счета. Мы расскажем, как стать инвестором в драгоценные металлы, даже не касаясь их.

  • Карты Union Pay: юань в кармане

    Для большинства россиян банковской картой является Visa, MasterCard или Мир. Если кто и слышал о картах Union Pay, то, скорее всего, краем уха. В этой статье мы расскажем вам о платежной системе Union Pay и ее картах, стоит ли их покупать и где это можно сделать.

  • Полезный совет

    Как сэкономить на покупках в Интернете: кэшбэк-карты и онлайн-сервисы

    Покупать в Интернете удобно и быстро. Деньги в виртуальных магазинах тратятся более незаметно, чем в обычных магазинах. Покупки в Интернете могут быть прибыльными благодаря специальным предложениям банков и онлайн-сервисов. Мы расскажем, как купить оборудование, одежду, авиабилеты и прочее и получить за это деньги.

    Полезный совет

    Можно ли заработать на сберегательном счете

    Представьте себе, что у вас есть 30 тысяч свободных рублей, отложенных на отпуск.Поездка рассчитана на 2 месяца и возникает идея «прикрепить» свои деньги. Первая мысль — залог, но со сбережениями придется как минимум на четверть распрощаться. Сберегательный счет поможет заработать деньги без ограничений по их использованию.

  • Карты IYTC: расширение прав и возможностей молодых путешественников

    Молодость — лучшее время в жизни, полное надежд и желаний. Если любишь, то навсегда, если путешествуешь — то на край света! Особенно приятно открывать для себя красоту мира, если можно сэкономить на покупках.Такую возможность для юных путешественников предоставляют карты IYTC.

  • Карты учителей ITIC: возможность сэкономить на поездках

    Учителя и воспитатели являются представителями одной из самых уважаемых и благородных профессий. Это люди с широким кругозором, открывающие мир своим подопечным — школьникам и студентам. Речь идет о карте ITIC, которая помогает сэкономить на поездках и дает доступ к дополнительным возможностям в образовательной сфере.

  • Хороший совет

    Как увеличить зарплату с помощью индивидуального зарплатного проекта

    Рабство в России было отменено в 1861 году, а «наемное рабство» — в 2015 году.Что изменилось с тех пор и как банки привлекают клиентов с плавающей заработной платой? Рассказываем о самых интересных предложениях: проценты на баланс, кэшбэк, льготные кредиты и VIP-привилегии.

    Актуальные

    Мобильный банкинг против интернет-банкинга: что безопаснее

    Цифровизация банковского сектора идет полным ходом: все больше и больше людей осваивают мобильный и интернет-банкинг. Мы выясним, какие из этих сервисов еще более надежны, и расскажем, как обезопасить свои данные.

  • «Дорогой ты наш человек», или что такое Private Banking

    Еще несколько лет назад российский рынок финансовых VIP-услуг был бледным подобием европейского. Но сейчас наши банки перешли от простого обслуживания в отдельном помещении с дорогой мебелью к действительно интересным предложениям. В первую очередь, это гарантия анонимности, защиты активов и личных условий для клиента.

  • Подводные камни

    Счет в иностранном банке. Какие отчеты сдавать

    Все больше россиян открывают счета за рубежом.Это удобно как тем, кто постоянно или надолго живет за границей, так и тем, кто часто путешествует. Но счет в иностранном банке — это не только новые возможности, но и новые обязанности. Поговорим о них.

    Подводные скалы

    Банковские маркетинговые уловки

    Если вы собираетесь положить свободные деньги на депозит или взять ипотеку, то в первую очередь ищите наиболее выгодные программы. Финансовые институты, конечно же, реагируют на эти сигналы и бросают на рынок заманчивые предложения.В этой статье мы поговорим о том, какие уловки используют банки для удержания и расширения круга клиентов.

    Полезный совет

    Из пункта А в пункт Б: как перевести деньги по РФ

    Наверное, каждый человек хоть раз сталкивался с необходимостью отправить деньги в другой город. Раньше для этого приходилось приходить на почту или в банк и выстраиваться в очередь. Сейчас доступно гораздо больше способов: через терминалы, банкоматы или мобильный телефон. Мы расскажем вам обо всех вариантах с точки зрения выгоды и скорости.

  • Дальневосточный гектар: освоить и застроить

    На «Дальневосточный гектар» подали заявки более 100 тысяч человек, а 40 тысяч участков уже предоставлены в бесплатное пользование. Их владельцы планируют строить дома, вести сельскохозяйственную и другую деятельность. На какую поддержку они могут рассчитывать, мы расскажем в этой статье.

  • Хороший совет

    Экономьте и приумножайте: куда вкладывать доллары

    Для тех, у кого есть запас долларов США, вопрос в том, можно ли их «прикрепить» в нашей стране и заработать на этом.Поговорим о нескольких способах вложения американской валюты, которые могут приносить доход.

  • Что такое SMS-кредит

    Сегодня, чтобы оформить кредит, оформить его и получить деньги, не нужно посещать отделение банка или МФО. Это можно сделать удаленно — по телефону, через онлайн-форму на сайте финансового учреждения, в личном кабинете и даже с помощью SMS. В этой статье мы расскажем о том, как и где можно получить SMS-кредит, каковы его преимущества и недостатки.

  • Актуальные

    Особенности национального краудфандинга или как правильно использовать стартап

    Если бы вы купили акции Apple за 1 доллар двадцать лет назад, вы бы сегодня заработали около 22 300 долларов. О том, есть ли шанс в 2018 году вложить с трудом заработанные деньги, также читайте в этой статье.

  • Золотые предложения для золотого века. Лучшие карты для пенсионеров

    Перед отъездом на заслуженный отдых человек должен определиться, как он хотел бы получать пенсию: через Почту России или в банке.О том, какое из российских финансовых учреждений лучше для пожилых людей и где открыть счет, читайте в этой статье.

  • Актуальные

    Пластик для супергероев. Какие карты использовали бы персонажи комиксов в России?

    Герои и злодеи вселенных DC и Marvel часто действуют как обычные люди: ходят по магазинам, едят в ресторанах, путешествуют. Мы решили пофантазировать и выбрать выгодные банковские карты для популярных героев комиксов. Смогут ли российские банки удовлетворить потребности супергероев, читайте в нашей статье.

  • Мультивалютная карта: зачем она нужна и где применить

    Мультивалютная карта поможет освободить место в кошельке от лишнего пластика, сэкономить на покупках за границей и обменять валюту в пару кликов на смартфоне. Мы подскажем, где заказать и сколько нужно заплатить за удобство.

  • Актуальные

    5 способов выйти из финансового кризиса

    Я хотел бы думать, что финансовый кризис — это то, что случается с другими.На самом деле в долговую ловушку может попасть любой желающий из-за тяжелых жизненных обстоятельств или банальной невозможности пользоваться кредитными продуктами. Мы собрали 5 практических способов помочь вам выйти из финансового кризиса.

    Полезный совет

    Летние билеты: проездные

  • Priority Pass или как почувствовать себя VIP

    VIP-залы в аэропорту созданы для путешественников, которые предпочитают комфорт во время ожидания рейса. Попасть в эту зону, недоступную для большинства пассажиров, можно несколькими способами: купить билет бизнес-класса, заплатить деньги за вход, принять участие в программе лояльности авиакомпании.Но самая универсальная — это карта Priority Pass.

  • Подводные камни

    Что выбрать — Priority Pass или Lounge Key

    Для тех, кто часто летает и предпочитает путешествовать с комфортом, провести много часов в шумных и многолюдных залах аэропорта — настоящая пытка. Спасением может стать участие в одной из международных программ доступа в залы ожидания аэропорта. В этой статье мы поговорим о двух из них — Priority Pass и Lounge Key.

    Актуальные

    Chargeback: как вернуть деньги на карту и не попасть в лужу

    Оплата товаров или услуг кредитной картой — это современно, быстро и удобно.Правда, иногда при таких операциях возникают недопонимания. Но даже если оплаченный картой товар не получен, проблему можно решить без обращения в суд — с помощью чарджбэка.

  • Что в моем имени для вас: хит-парад названий банков

    По данным ЦБ РФ, по состоянию на 26 июня 2018 года в России 898 кредитных организаций. 62 из них небанковские. Не каждый из оставшихся 836 банков проявил фантазию при выборе названия.С какими банками все понятно с первого слова, а какие названия заставляют задуматься — расскажем в статье.

  • Хороший совет

    Что делать, если вас обманули при покупке в Интернете

    Средний чек обманутого человека при покупках в Интернете составляет 15 тысяч. тереть. Сложно подсчитать, сколько людей осталось без товаров и без денег. Не все пострадавшие сообщают о происшествиях, поскольку считают, что вернуть деньги невозможно.Это неправда. Мы расскажем, где искать справедливость и как защититься от мошенников.

    Хороший совет

    Как правильно давать деньги в долг

    Часто кто-то просит ссуду. Если есть возможность помочь, люди помогают. Но когда речь идет о крупной сумме, следует брать кредиты с умом, не нарушая норм закона. Такой подход поможет гарантировать возврат денег.

  • Нумизматика: как заработать на монетах

    Нумизматика — это занимательное хобби и способ заработать.Если у вас завалялась десятирублевая купюра «Чеченская Республика» из серии «Российская Федерация», считайте, что бюджет пополнился на 10 тысяч рублей. Конечно, около 95% монет уже находятся в руках предприимчивых коллекционеров, но есть вероятность, что ваша прибыль скрыта среди оставшихся 5%.

  • Полезный совет

    Карты с бесплатным полисом TCD

    Многие знают, что банки предлагают бонусные карты для путешественников. Но не все знают о дополнительной услуге — бесплатной страховке для выезжающих за границу.Далее мы расскажем, зачем нужен полис ВЗР за границей, от чего он защищает и на какие предложения банка стоит обратить внимание.

    Полезный совет

    Такси Сберегательные карты

    Владельцы банковских карт могут сэкономить на такси несколькими способами: получить кэшбэк на поездки, обменять пункты на сертификаты такси, а также получить скидки при заказе автомобилей. Такие привилегии доступны владельцам как кредитного, так и дебетового пластика. Поговорим о предложениях банков более подробно.

    Подводные скалы

    Переводы в иностранной валюте

    При переводе денег за границу обращайте внимание на комиссию, срок зачисления средств и гарантии безопасности. Есть три основных способа: через банк, с помощью электронных платежных систем или международных систем быстрых переводов. Далее поговорим о плюсах и минусах этих вариантов.

  • Не как все: банковские карты с креативным дизайном

    Стремление выделиться, обладать чем-то нестандартным свойственно многим.Банковские карты не исключение. Финансовые учреждения, улавливая потребности покупателей, выпускают пластик с экзотическим дизайном. О таких картах поговорим в этой статье.

  • Консьерж-сервис: в качестве личного помощника

    Жизнь деловых и просто активных людей наполнена интересными и важными событиями. А иногда у них нет ни желания, ни возможности заниматься рутиной или тратить время на поиск нужной информации. В таких случаях на помощь приходят помощники, секретари и консьерж-служба.Об этом и поговорим в этой статье.

  • Как оплатить покупку в магазине без денег и карты

    Apple, Google и Samsung Pei перестали восприниматься как ругательство. Большинство людей со смартфоном и поверхностным пониманием банковских продуктов слышали об этих бесконтактных платежных системах. О том, как получить доступ к технологиям, мы расскажем в этой статье.

  • Полезный совет

    Аэрофлот Бонус: экономия и комфорт

    «Летайте на самолетах Аэрофлота!» — призывала реклама времен СССР, как будто у людей был выбор.Теперь выбор действительно есть, и авиакомпании, работая в конкурентной среде, используют различные маркетинговые методы для удержания и расширения своей клиентской аудитории. Один из них — «Аэрофлот Бонус», о котором мы поговорим в этой статье.

  • Бонус РЖД: Путешествие с пользой для кошелька

    Железной дорогой пользуются многие, несмотря на растущую конкуренцию со стороны автомобильных и авиаперевозчиков. Но не все знают, что поездка на поезде может быть не только приятной, но и выгодной.РЖД поощряют пассажиров, и мы расскажем, как этим пользоваться в статье.

  • Что такое индивидуальный пенсионный план

    Средняя страховая пенсия неработающего пенсионера на 1 января 2018 года составляет 14 329 рублей. Согласитесь — деньги более чем скромные. Один из способов повысить уровень дохода будущего пенсионера — оформить индивидуальный пенсионный план (ИПП).

  • Бесплатные пироги с восхитительной начинкой: дебетовые карты без комиссии за обслуживание

    Часто держатели дебетовых карт должны платить комиссию за обслуживание.Чтобы компенсировать эти затраты, многие ищут пластик с бонусными программами, кэшбэком и процентами на балансе. Однако есть и такие карты, для которых услуга бесплатна. Поговорим о них в этой статье.

  • MCC: «кухня» вознаграждений по пластиковым картам

    Банки включают кэшбэк и участие в дисконтных (бонусных) программах в условиях многих пластиковых карт. Держатели получают вознаграждение за определенные транзакции, обычно за оплату покупок. Вы можете узнать, какие торговые и сервисные предприятия (TSP) участвуют в программах и рекламных акциях, используя MCC, о чем пойдет речь в этой статье.

  • 5 способов перевести деньги без комиссии

    Денежные переводы — одна из самых популярных финансовых услуг. За такие транзакции взимается комиссия. Однако это не общее правило. Есть несколько способов перевести деньги без комиссии, о них мы и поговорим в этой статье.

  • Подводные скалы

    7 ошибок, которые держатели карт повторяют снова и снова

    В России пластиковыми картами пользуются десятки миллионов людей, и, на первый взгляд, это не требует особых талантов и доступно каждому.Но держатели с завидной регулярностью наступают на одни и те же грабли, за которые платят из собственного кармана. Об этих ошибках и о том, как их избежать, мы поговорим в статье.

    Полезный совет

    10 лайфхаков для клиентов Альфа-Банка

    При внесении депозита, карты или кредита многие клиенты Альфа-Банка не имеют полного представления о возможностях и ограничениях того или иного продукта. В этой статье мы расскажем, как «выжать» из того, что предлагает банк, по максимуму, минуя подводные камни.

    Актуальные

    Где, помимо страховых компаний, можно наложить страхование

    Страховые компании ведут ожесточенную борьбу за клиентов, используя различные маркетинговые методы. Один из них — продвижение страховых продуктов через партнеров. Полис можно оформить, даже не зная об этом. Мы нашли 5 страховых ловушек, в которые рискует попасть каждый.

  • SMS-информирование: спокойствие бесплатно и за деньги

    При выборе банковского продукта SMS-сервис, как правило, не входит в число приоритетных факторов, влияющих на принятие решений.Тем не менее, глубокие познания в этой услуге будут полезны. В этой статье мы представляем результаты исследования стоимости и функциональности SMS-сообщений, предлагаемых российскими банками.

  • Деньги поступили ошибочно. Что делать?

    Деньги к нам приходят по-разному, и, как правило, у людей не возникает вопросов, где и для чего. Заработная плата, выигрыши в лотерею или наследство — все это ожидаемый или, по крайней мере, объяснимый доход. Но иногда деньги падают снегом на голову — никто не знает, от кого и в большей сумме, чем положено.Что делать в этом случае?

  • Как взять деньги в поездку

    В соседнем городе или в устье Амазонки потеря банковской карты может существенно испортить отдых. Вместо того, чтобы фотографировать кайманов и гулять по незнакомым лесам, вам придется иметь дело с пустым кошельком. Избежать этого легко, если правильно подготовить и хранить деньги.

  • Полезный совет

    Как сэкономить на конвертации и курсах обмена за границей

    В 90-е годы бабушки зашивали купюры в потайные карманы чемоданов и таким образом защищали деньги от воровства.Теперь перед отпуском нужно учесть курсы валют и систему оплаты банковской карты. Мы расскажем, как не потерять много денег при оплате покупок и снятии наличных за границу.

    Полезный совет

    Как проверить подлинность новых 200 и 2000 рублей

    В 2017 году россияне проголосовали за размещение Крыма и Владивостока на новых купюрах 200 и 2000 рублей. Банкноты уже находятся в обращении и заметно отличаются по дизайну от обычных денег.Наличные деньги снабжены специальными знаками подлинности, которые проверяются через мобильное приложение Banknotes 2017.

    Актуальные

    Креативные ролики банков: хайп, стеб и 18+

    Еще не устали читать? Сделайте перерыв и насладитесь подборкой забавных и креативных видеороликов от российских банков. Вы точно не захотите пропустить такую ​​рекламу.

    Хороший совет

    11 ТинькоффХаки для пользователей крупнейшего интернет-банка

    Хороший совет

    Ешь, пей, получай кэшбэк.Лучшие карточки с бонусами в ресторанах

    «Скажи мне, что ты ешь, и я скажу тебе, кто ты», — гласит популярная фраза. Наши редакторы согласны с этим на сто процентов. Пойдем даже дальше. Сообщите нам, сколько вы платите в ресторанах, и мы расскажем, сколько вы сэкономите. Представляем рейтинг банковских карт для выгодных покупок в кафе и ресторанах.

    Полезный совет

    Единственный: индивидуальная карта

    Каждый человек уникален. Стремление выделиться из толпы проявляется не только в одежде и вкусах, но и в дизайне банковского пластика.Давайте узнаем, сколько стоит индивидуальность и как получить себе такую ​​«приятность».

    Актуальные

    Биометрия в массы: как вас идентифицируют банки

    Единая система биометрической идентификации и аутентификации (ESIA) клиентов работает в России с 1 июля. По словам представителей Банка России, К концу 2018 года к нему будут подключены 20% отделений банка, а завершится процесс в следующем году. Мы расскажем, что это значит для клиентов.

    Хороший совет

    Как вернуть ошибочный платеж

    Сколько денег россияне регулярно переводят на чужие счета по ошибке, сказать сложно. Но такая ситуация всем знакома: стоит ошибиться с одной цифрой в деталях или написать не ту букву в названии организации, и деньги никуда не денутся. Но вы можете вернуть потерянные средства. А вам нужно.

  • Скидки, бонусы и квесты: программа лояльности для владельцев Тройки

    Тройка есть у почти 90% пассажиров общественного транспорта Москвы.В начале 2018 года появилась информация о том, что скоро стартует бонусная программа для держателей карт. В июне проект заработал. Мы выяснили, какие бонусы и скидки теперь есть у владельцев Тройки и что люди думают о программе.

  • Финансовая грамотность — это правильное управление деньгами, при котором риск их потери минимален. Мы решили сделать серию статей, в которых расскажем, как обезопасить себя от ошибок, а также как правильно использовать банковские продукты.Сегодня поговорим о том, чего нельзя делать.

  • Полезный совет

    Карты «Мобильные» от сотовых операторов: какая лучше

    Компания предлагает все новые и новые услуги избалованным клиентам. Сотовые операторы не отстают от моды и выпускают для абонентов банковские карты. Насколько это выгодно и какой пластик лучше, мы рассмотрим в статье.

    Актуальная

    «Звездная» реклама: знаменитости, раскручивающие банки

    Хороший совет

    Покупайте выгодно: 5 карт на сбережения в супермаркетах

    Элитную недвижимость покупают единицы, но хлеб и молоко нужны каждый день.Мы постоянно оставляем в супермаркетах тысячи рублей. С каким пластиком получится сэкономить на покупке изделий, расскажем в статье.

    Добрый совет

    Все на матч! Карточки футбольных фанатов

    Завершилось крупнейшее спортивное событие 2018 года — чемпионат мира по футболу. Российским болельщикам не стоит огорчаться, ведь скоро они снова увидят своих кумиров на играх Премьер-лиги. И в преддверии открытия нового сезона мы решили провести небольшое исследование, чтобы помочь читателям покупать билеты на стадион по выгодной цене.

  • Что делать с рваными рублями

    Банкноты с подтеками, потертостями и раскрашенными лицевыми сторонами не принимаются в супермаркете и в автобусе. Но выбрасывать его не стоит — счет считается платежеспособным.

  • Полезный совет

    Как сэкономить на покупке бензина при оплате картой

    В апреле 2018 года цены на бензин резко подскочили. И хотя сейчас стоимость топлива стабилизировалась, вопрос экономии при его покупке остается актуальным.Выбрав правильную банковскую карту, вы можете получить до 10% возмещения стоимости бензина. О том, как меньше тратить при заправке на заправке, мы расскажем ниже.

  • В последнее время банки уделяют повышенное внимание пенсионерам. Практика показала, что эта категория населения приносит им доход от различных продуктов, предлагаемых кредитными организациями. Это касается специальных банковских программ для пенсионеров, а также других предложений от банков. Среди множества предлагаемых услуг — пенсионная карта БИНБАНКа.Отзывы клиентов финансового учреждения положительные: банк давно работает в России, имеет положительную репутацию. Рассмотрим условия и проценты, предлагаемые банком по дебетовой карте «Пенсионная».

    Условия выпуска пенсионной карты БИНБАНКА

    Банки работают в разных направлениях с одной ключевой целью. Это привлечение клиентов. Пенсионеры — не исключение из правил. БИНБАНК предлагает им пенсионную дебетовую карту с определенными характеристиками и условиями предоставления.Обобщенный анализ дебетовой карты БИНБАНКА:

    1. Оплата выпуска карты — 0 руб.
    2. Оплата за первые 12 месяцев обслуживания — 0 руб.
    3. Бонусные программы. Они включают Binbonus: если пенсионер покупает товары по карте, ему начисляются баллы за каждую покупку. Впоследствии эти баллы можно потратить на безналичную оплату продукции, товаров, работы в любом торгово-сервисном предприятии в размере покупной цены. Размер бонусов на 30 дней — 50 рублей (минимум), 3000 (максимум).
    4. Начисление% от остатка средств на карте. 7% от дневного остатка на счете.
    5. Тип карты — Visa Classic.
    6. Особенности карты — чип, моментальная выдача.
    7. Снятие наличных в банкомате — комиссия 0%.
    8. Снятие наличных в банкоматах партнеров банка — от 0% до 30 000 в месяц, сверх этой суммы — 1%. Банки-партнеры: Альфа-Банк, МДМ-Банк, Райффайзенбанк.
    9. Лимиты на снятие наличных — банкоматы — до 100 000, до 300 000 в месяц.
    10. SMS-информирование об операциях — бесплатно.
    11. Запрос остатка по карте в банкоматах, не принадлежащих Бинбанку — 50 рублей, в банкоматах МДМ Банка — бесплатно.
    12. Карта действительна 36 месяцев.

    Условия предоставления гражданам пенсионных карт БИНБАНК

    1. Предложение банка действительно для женщин, достигших 55 лет, мужчин старше 60 лет. Эта категория населения должна иметь при себе паспорт для оформления банковской карты

    2.Пенсионная карта может быть выдана лицам, получившим пенсию за выслугу лет. Категории:

    • госслужащий;
    • военнослужащий;
    • космонавтов;
    • пилот.

    Им необходимо предъявить в банк паспорт и пенсионное удостоверение.

    3. Карту могут получить граждане, которые готовы выйти на пенсию по старости в течение 3 месяцев. Им также достаточно иметь при себе только паспорт.

    Пенсионеры, имеющие пенсионную карту БИНБАНКа, отзываются об этом положительно.И это неудивительно, ведь преимущества этого банковского инструмента очевидны. Пенсионерам не нужно платить за годовое обслуживание карты, на остаток средств на счете начисляется%, что обеспечивает им стабильный доход. За расходные операции, совершенные с помощью карты, начисляются бонусы

    Уже не секрет, что пенсионеры — это довольно большой слой и ядро ​​людей, пользующихся услугами банка. Многие берут кредиты на свои нужды, некоторые наоборот приумножают средства, делая вклады, а кто-то просто пользуется удобными картами БинБанка.Пенсионеры — это как раз те люди, которые намного надежнее с точки зрения банка из-за ежемесячных пенсионных выплат. Поэтому банк старается более выгодно корректировать программу для таких клиентов, а также снижать процентные ставки по кредитам. Так что же такое пенсионная карта БинБанка и в чем ее преимущество?

    Что такое пенсионная карта?

    В основном БинБанк выдает специальные пенсионные карты гражданам, которые уже имеют пенсионные выплаты и также достигли пенсионного возраста.Эта карта удобна тем, что вам не нужно куда-то ехать и получать пенсию, все автоматические переводы из Пенсионного фонда БинБанк сделает за вас. Вам просто нужно найти любой банкомат и снять деньги.

    Какие преимущества пенсионной карты?

    Если вы до сих пор получаете пенсию по старинке, то поторопитесь получить пенсионную карту, так как это намного удобнее и надежнее. Самый главный плюс — вы всегда можете снять деньги в любое время практически в любом банкомате.Вы также можете совершать безналичные покупки или любые транзакции через банкомат, офисный банк или Интернет-сервис, а также через SMS-банкинг.

    Вы сможете получить огромное количество бонусов за работу и покупку товаров. По-другому это называется кэшбэк, который тоже можно подключить при выпуске карты. Кэшбэк — это возврат от 1 до 5% от потраченной суммы. Практически все карты BinBank имеют кэшбэк, но процент может меняться в зависимости от подключения той или иной категории кэшбэка.

    Держатели пенсионной карты могут быть уверены, что они смогут получить выгодную ссуду, ставка которой будет существенно ниже, чем у других клиентов. Также они могут открыть прибыльный счет «Пенсия», с помощью которого вы можете сохранять и пополнять счет, а также тратить с него без потери процентов.


    Заказать карту можно прямо на сайте БинБанка

    Условия БинБанка для пенсионной карты

    Важнейшим условием является сохранность средств банка.Если оформить пенсионную карту MasterCard, то вы сможете оплачивать все услуги и товары практически в любой стране мира. Это подходит тем пенсионерам, которые не любят сидеть на месте. Условия также включают бесплатное ежегодное обслуживание. Бесплатная замена карты, если срок ее действия уже истек.

    Кэшбэк также включен в условия использования данной карты. Вы сможете вернуть часть суммы от покупок. Если вы покупаете услуги или товары из выбранной вами категории, доходность составит 5%.Первые два месяца SMS-банкинг бесплатный, далее нужно будет платить до 30 рублей в месяц.

    Кто может получить пенсионную карту:

    • Лица, достигшие пенсионного возраста.
    • Лица, получающие пенсию за выслугу лет.
    • Лица, которые планируют получать пенсию в ближайшие 3 месяца.

  • Важность удовлетворенности клиентов в банковской сфере

    Насколько важна для банков удовлетворенность клиентов? Очень сильно.Когда у вас так мало возможностей для конкуренции, предоставление отличного обслуживания клиентов — лучший способ выделить ваш банк. В этой статье мы обсудим, почему банки должны заботиться об опыте клиентов и как удовлетворенность клиентов связана с лучшими финансовыми результатами.

    Удовлетворенность клиентов — главное конкурентное преимущество для банков

    Банковская отрасль — это коммодитизированное пространство. Поскольку все предлагают почти одинаковые продукты и услуги, но без особой конкуренции по цене, опыт взаимодействия клиентов со своими банками — это то, что дает одному банку конкурентное преимущество перед другим.Есть две области, в которых банки действительно могут выделиться, обеспечивая невероятное качество обслуживания клиентов.

    Межперсональная служба

    По нашему опыту, отношения между банком и их клиентом имеют наибольшее влияние на удовлетворенность клиентов. Люди хотят, чтобы с ними обращались так, как будто они имеют значение. Они хотят установить отношения со своим банком, и они хотят, чтобы их банк приложил усилия, чтобы познакомиться с ними, а не просто продвигать продукт.

    Последовательный омниканальный опыт

    В современном банковском деле существует множество способов взаимодействия клиентов с банком, включая онлайн-банкинг и мобильный банкинг, через банкомат и по телефону.Одна из самых важных вещей, которые мы увидели, — это то, что единообразие каналов связи имеет большое значение для клиентов. Эти вещи имеют значение, будь то быстрая передача информации между каналами или обеспечение согласованного времени внесения депозита, независимо от способа внесения депозита. Чтобы обеспечить высокое качество обслуживания клиентов, банкам необходимо оправдать ожидания своих клиентов по всем каналам.

    Эффективное решение проблем

    Покупатели разумные. Они знают, что возможны случайные проблемы или неудачи.Но они также ожидают, что их банк исправит ситуацию. Это означает быстрое и эффективное решение проблемы.

    Ошибки, снижающие удовлетворенность клиентов

    Благодаря нашему обширному опыту измерения степени удовлетворенности клиентов в банках, мы обнаружили несколько типичных ошибок, которые действительно могут иметь негативные последствия.

    Отношение к центру обработки вызовов как к центру затрат

    Ваш колл-центр — это подстраховка. Качественное решение для колл-центра действительно может помочь улучшить качество обслуживания клиентов.Но когда срезаны углы для снижения затрат, ваш колл-центр может принести больше вреда, чем пользы. Если вы не предоставите своему кол-центру достаточно ресурсов или не привлечете наиболее доступное решение, вы рискуете ухудшить качество обслуживания клиентов.

    Как избежать межличностного общения

    Хотя это не такая большая проблема, как в недавнем прошлом, банки, которые выталкивают клиентов из отделений и полагаются на цифровое пространство для сокращения затрат, не имеют возможности для межличностного общения и построения отношений, которые так важны для клиентов банков.Наличие качественных цифровых решений удобно для клиентов, но вы все равно должны стремиться познакомиться с людьми, которые обслуживают вас.

    Результат большой удовлетворенности клиентов для банков

    Просто и понятно, результат — лучшие финансовые результаты. Будучи невероятно вовлеченными в удовлетворение потребностей клиентов в банковской сфере, мы воочию убедились, насколько большое влияние это оказывает на финансовый успех банка.

    Результаты двоякие. Во-первых, ваши текущие клиенты с гораздо большей вероятностью откроют больше учетных записей или воспользуются дополнительными услугами, если у них в целом положительный опыт.Клиент, имеющий только текущий счет, может добавить сберегательный счет и использовать вас для выплаты ипотеки при покупке дома. Во-вторых, довольные клиенты с большей вероятностью порекомендуют вас другим. Это особенно верно в отношении бизнес-банкинга.

    Как измерить удовлетворенность клиентов

    Поскольку удовлетворенность клиентов очень важна в банковской отрасли, очень важно оценивать качество обслуживания клиентов и определять пути улучшения в этой области. Это наша специальность.APECS, наша комплексная программа измерения удовлетворенности клиентов, призвана упростить понимание ваших сильных и слабых сторон и упростить принятие мер. Узнайте больше об APECS сегодня!

    Зная, насколько важно удовлетворение потребностей клиентов в банковской сфере, пора действовать! Повышение качества обслуживания клиентов — ваш лучший способ выделиться среди конкурентов и улучшить финансовые показатели вашего банка.

    «Бинбанк»: отзывы сотрудников — Банки 2021

    Сегодня в сфере финансовых услуг найти работу непросто.Десятки банков лишились лицензий и прекратили свою деятельность. Многие специалисты предпринимают все возможные шаги, чтобы найти работу в стабильной организации, такой как, например, ПАО «Бинбанк». Однако отзывы сотрудников о компании звучат не слишком радужно. На основании предоставленной информации мы постараемся понять, чего ожидать от сотрудничества с банком.

    Об организации

    Название «Бинбанк» широко известно. Кредитная организация создана 23 года назад.С тех пор банк существенно изменился и увеличил объемы деятельности. В настоящее время открыто 125 офисов в 30 регионах России. Центральный офис находится в Москве. ПАО «Бинбанк» входит в число 25 банков страны, наилучшим образом переживающих финансовый кризис. Несмотря на сложные рыночные условия, приносит стабильную прибыль. Как это удается частному финансовому учреждению? ПАО «Бинбанк» предлагает своим клиентам премиальный сервис и очень выгодные условия вкладов — с процентной ставкой до 10% годовых.Наибольшую долю прибыли компания получает от ипотечных и потребительских кредитов. Валовая прибыль за 2015 год составила почти 75 млрд рублей.

    «Бинбанк» за время своего существования несколько раз приобретал и включал в единую группу другие кредитные организации. Среди них:

    • ЗАО «Башинвестбанк», г.
    • РОСТ БАНК, ОАО, г.
    • ЗАО ИКБ Москомприватбанк.

    Владельцы группы компаний «БИН» также владеют контрольным пакетом акций ОАО «МДМ-Банк».

    Владельцы

    Максимальная доля в капитале банка (59,4%) принадлежит председателю правления Шишханову Михаилу Османовичу, уроженцу Грозного. Финансист сегодня владеет группой пенсионных организаций «БИН», в которую входят:

    • ООО «Самфар Пансионат», г.
    • НПФ «Европейский пенсионный фонд», г.
    • НПФ «Траст», г.
    • НПФ «Образование и наука», г.
    • НПФ «Регионфонд»
    • НПФ «Райффайзен» (приобретено в октябре 2015 г.).

    Банкир также владеет лизинговой компанией Europlan и несколькими строительными корпорациями. Шишханов владеет значительными акциями ЗАО «ИНТЕКО», ЗАО «Патриот», ПАО «Моспромстрой». Его состояние сегодня оценивается в 1,6 миллиарда долларов. Банкир занимает 46-е место в российском списке Forbes.

    Второй крупный акционер (39,35%) — его дядя Шишханов Михаил Сафарбекович Гуцериев. Он является основателем семейного банковского бизнеса. Гуцериев родился в Ингушетии и сколотил состояние на пустом месте.Сейчас Михаил Сафарбекович является владельцем нефтедобывающей компании АО НК «РуссНефть», угледобывающей корпорации ОАО «Русский Уголь» и ПАО «Мопромстрой» (компания, занимающаяся строительством небоскребов в столице). Знаменитый олигарх Гуцериев — личность творческая. Стихи к песням пишет практически с детства, является членом Союза писателей.

    Менее 1,23% акций распределено между мелкими акционерами ПАО «Бинбанк».

    Отзывы сотрудников, уже работающих под руководством Шишханова и Гуцериева, дают поступающим много ценной информации.

    Об интервью с HR-отделом

    И опытные специалисты, и выпускники вузов искренне рады, когда читают объявления о том, что в Бинбанке есть работа. Однако отзывы сотрудников ясно дают понять: получить должность в финансовом учреждении довольно сложно. Во-первых, «вступительный экзамен» состоит из множества этапов. Во-вторых, интервьюеры не очень тактично относятся к кандидатам.

    Расскажем подробнее, как проходит отбор будущих членов ПАО «Бинбанк».Отзывы сотрудников (Москва — город, где расположен центральный офис организации) содержат мнение о том, что интервью проводятся непрофессионально. Объявления о вакансиях привлекают многих соискателей тем, что трудоустройство происходит в течение 1-2 часов после собеседования. Однако это обещание не соответствует действительности.

    Фактически получается, что специалисты по персоналу, которые проводят первый этап собеседования, не знают, на какие должности они претендуют и какие обязанности им предстоит выполнять.Об условиях трудового договора кадровики умалчивают: заработная плата, график работы. Представитель HR-службы оглашает только ту информацию, которая уже прописана в тексте объявления о вакансии.

    Задача отдела кадров, видимо, создать общее впечатление о соискателе. Для этого задайте вопросы:

    • Почему вы хотите работать в нашей организации?
    • Что вам интересно в этом посте?
    • Кем вы видите себя в будущем?

    Многих кандидатов смущает бесплатная форма интервьюеров в ПАО «Бинбанк».Отзывы сотрудников указывают на то, что соискатель собеседования должен быть одет в соответствии с дресс-кодом компании «белый верх — черный низ». Специалисты по персоналу одеваются в выцветшие джинсы и цветные футболки или свитера. Это создает дискомфорт в общении, а также то, что интервью, судя по отзывам, чаще всего проводятся в очень тесных помещениях.

    Многие люди сообщают о неудачном опыте собеседования, хотя им действительно нужна была работа в Бинбанке. Отзывы сотрудников создают впечатление, что кандидат, прежде чем отправлять резюме в компанию, должен ознакомиться с правилами стресс-интервью.

    Первый этап собеседования заканчивается просьбой к заявителю заполнить анкету безопасности.

    Интервью с представителем службы безопасности

    В анкете кандидат должен указать не только опыт работы, но и подробную информацию о биографии:

    • дата и место рождения;
    • наличие или отсутствие судимости;
    • ссуд в банках, ссуды;
    • собственность на имущество;
    • ФИО.все члены семьи и их место работы.

    Многие соискатели возмущены, потому что, прежде чем раскрыть полную информацию о себе, они хотят точно знать, какую позицию они рассматривают и каковы условия сотрудничества.

    После заполнения анкеты кандидат на должность приглашается на собеседование с представителем службы безопасности. В этом интервью, как сообщается в отзывах, спрашивают не только о членах семьи, но и о друзьях и знакомых, с которыми соискатель тесно общается: каковы их имена, фамилии, где учатся, работают, какие должности занимают? Многие соискатели не понимают, зачем работодателю эта информация.

    Проверка на полиграфе

    Собеседование со службой безопасности — необходимый шаг при приеме на работу в любой банк. К этому привыкли опытные соискатели. Однако в «Бинбанке» стандартным тестированием не ограничиваются. Следующий шаг — проверка на полиграфе (детекторе лжи). Сверхчувствительные датчики подключаются к телу испытуемого, после чего один за другим задаются вопросы:

    • Был ли заявитель в тюрьме?
    • Было ли осуждено?
    • Есть ли непогашенные долги?

    Интервьюеры задают много вопросов о состоянии здоровья, которые не нравятся кандидатам.

    Отзывы сообщают, что прибор часто дает результат «ложь» в том случае, если заявитель говорит правду, но он очень переживает. Те, кто прошел проверку на полиграфе, говорят, что эта процедура очень унизительна. Заявителей открыто обвинили во лжи и отказали в дальнейших этапах собеседования.

    Тест на интеллектуальное развитие

    По отзывам, довольно сложно. Тест включает в себя вопросы о том, как решать задачи по математике, а также для проверки энциклопедических знаний.Цель теста — проверить уровень интеллектуального развития абитуриента и его смекалку. Например, может возникнуть вопрос: какой поэт написал заданные в тесте стихотворные строки?

    Интервью с начальником

    Только на завершающей стадии отбора проводится собеседование с руководителем соответствующего подразделения. Во время собеседования обсуждаются условия труда. Часто отдельные моменты соискателя не удовлетворяются, и его раздражает, что много времени тратится впустую.

    Используемое оборудование

    Часто отзывы содержат информацию о том, что специалисты по персоналу не говорят напрямую об отказе в приеме на работу. Также известны случаи, когда соискатель получил положительный ответ и был принят на должность. Готовимся к подписанию контракта. Заявителя сняли с учета на бирже труда. Но через несколько дней позиция в ПАО «Бинбанк» сократилась. Новый сотрудник снова оказался без работы и уже не имел льгот и льгот, предусмотренных законом.

    О доходах

    В настоящее время в Бинбанке установлена ​​очень маленькая зарплата. Отзывы сотрудников подтверждают это. Доход специалиста складывается из минимальной заработной платы и бонусов, размер которых зависит от уровня выполнения показателей бизнес-плана. В настоящее время целевые коэффициенты установлены очень высокими, что дает право руководству снижать заработную плату сотрудников. Если персональный бизнес-план не выполняется хотя бы по одному набору показателей, страховой взнос не выплачивается.

    Интересно по этой теме изучить отзывы сотрудников ПАО «Бинбанк». Санкт-Петербург — город, в котором открыт очень большой и развитый филиал компании. Руководители, работающие в этом отделе, получают фиксированную заработную плату в размере 20 тысяч рублей. Подоходный налог вычитается из этой суммы. Премия не более 300 руб. в месяцах

    В случае, если сотрудник выполняет план, но увольняется раньше, чем получил заслуженную премию, вознаграждение сверх заработной платы ему больше не выплачивается.

    Как сказано в отзывах, заработная плата перечисляется вовремя. Но регулярно получать хорошие награды и продвигаться по карьерной лестнице можно, только если полностью посвятить себя работе, отодвинув семейные дела на второй план.

    Социальный пакет в «Бибанке» не слишком щедрый. Организация не оплачивает добровольное медицинское страхование. Льготы по кредитованию сотрудников минимальны — уровень процентных ставок такой же, как для клиентов по зарплатным проектам. В описаниях некоторых вакансий «Бинбанк» сообщил о бесплатных обедах и закусках для кофе-брейков.На самом деле этих приятных мелочей не хватает.

    Режим работы

    По отзывам, график работы очень напряженный. Объем работы большой, за 8-часовой рабочий день невозможно успеть выполнить необходимую работу. Почти каждую ночь нужно задерживаться. В большинстве московских офисов нельзя покидать рабочее место, пока он не отчитается о том, что было сделано за день. Однако многие руководители готовы выслушивать подчиненных не раньше семи-восьми часов вечера.

    Практически все сотрудники банка работают по выходным неофициально. Утилизация дополнительно не оплачивается. Город, в котором часто оставляют возмущенные отзывы на эту тему о ПАО «Бинбанк», — это Ульяновск. Отзывы сотрудников показывают, что сотрудники хотят иметь бесплатные субботы и воскресенья, а также своевременно получать ежегодный отпуск.

    Рабочее место, условия труда

    Оснащение отделений в Бинбанке хорошее. Отзывы подтверждают это. В целом сотрудники довольны интерьером рабочих помещений и их благоустройством.Есть вся необходимая оргтехника и канцелярские товары. Некоторые сотрудники московских офисов жалуются, что возле зданий банка не оборудована парковка. Это большая трудность как для сотрудников, так и для клиентов.

    Отметим, что в разных филиалах менеджеры по-разному оценивают условия труда. Одним из городов, в котором высказываются положительные отзывы о том, как организован рабочий процесс в ПАО «Бинбанк», является Самара. Отзывы сотрудников показывают, что недовольство вызывают только недостатки программного обеспечения.Но они не считают это существенным недостатком.

    Но есть и очень негативные отзывы сотрудников о работе в филиалах ПАО «Бинбанк». Екатеринбург — город, в котором расположено несколько филиалов организации. Многие сотрудники считают, что рабочий процесс в этом отделении очень плохой. Бумаги часто теряются.

    Связь с руководством

    По отзывам сотрудников, карьера в ПАО «Бинбанк» больше зависит от личных взаимоотношений с менеджером, чем напрямую от профессиональных качеств сотрудника.

    Отдельные сотрудники обладают сильным внутренним сопротивлением в ответ на требования своего начальства. Например, сотрудники call-центра говорят, что для руководства совершенно не важно, отвечает ли специалист на вопросы клиентов. Главный показатель качества работы — количество проданных страховок звонящим. Город, в котором также негативно отзываются о руководстве ПАО «Бинбанк», — Казань. Отзывы сотрудников нелестны. Начальник отдела не считается с сотрудниками, унижает их.

    Подобные комментарии настораживают многих, кто хочет устроиться на работу в ПАО «Бинбанк». Коллекторский отдел (отзывы подтверждают этот факт) — еще одно подразделение, в котором часто открываются вакансии. Но бывшие сотрудники не рекомендуют селиться там. На новые, еще не проверенные специалисты могут «повесить» ошибки и недочеты коллег.

    Команда

    Положительных отзывов о команде в различных филиалах и подразделениях банка немало.Создается впечатление, что сотрудники, работающие бок о бок, сплачиваются, готовы друг другу помогать. У большинства сотрудников хорошие дружеские отношения с коллегами.

    Корпоративная культура

    Большинство сотрудников банка положительно оценивают корпоративную культуру компании. В отзывах сообщается, что проводится много мероприятий, направленных на построение команды. Праздники часто отмечают вместе. Сотрудники решили поздравить с днем ​​рождения.

    Также проводится множество тренингов и семинаров, направленных на повышение квалификации сотрудников.Поэтому многие карьеристы ценят «Бинбанк», считая его хорошей школой, где можно получить полезные знания, навыки и опыт.

    Дресс-код

    Практически на всех позициях была установлена ​​униформа «черный низ — белый верх». В должностных инструкциях многих вакансий сообщается, что сотрудникам предоставляются бесплатные костюмы для работы в офисе. Однако это не так. Новые сотрудники часто не могут найти одежду нужного размера.

    Отзывы о работе кассиров

    Многим интересно узнать, как отзываются о ПАО «Бинбанк» отзывы сотрудников-кассиров.Ведь чаще всего эта вакансия открывается в организации. Текучесть кадров среди сотрудников кассира, видимо, довольно большая. Отзывы сообщают, что нередки случаи одновременного увольнения трех и более работающих рабочих по собственному желанию. Какова причина? Бытует мнение, что с невыносимыми условиями труда в ПАО «Бинбанк». Отзывы сотрудников (еще один город, где расположены отделения банков — Уфа) сообщают, что кассиры фактически не обедают. Питание разрешено только быстро, с техническими перерывами на 10-15 минут.

    Специалисты по работе с наличными деньгами регулярно проходят проверку на знание новых инструкций. Для прохождения профессиональных тестов вам нужно прийти на 2 часа раньше. Эти НПЗ также не оплачиваются и не получают компенсацию за свободное время. В экстренных случаях сотрудников касс вызывают на работу в ночное время. Проверки проводятся без предупреждения и гораздо чаще, чем это необходимо согласно предписаниям ЦБ.

    Что думают сотрудники-кассиры о ПАО «Бинбанк»? Специалисты, отвечающие за работу с наличными деньгами, получают небольшие зарплаты — 13-15 тысяч рублей.Им невыгодно участвовать в корпоративных мероприятиях. Кассиры считают, что такие траты должны быть добровольными. Однако в Бинбанке пока нельзя отказаться от внесения средств в общий бюджет.

    Есть положительные отзывы. Многие кассиры с теплотой вспоминают годы работы в финансовой организации. Они не только повысили свой профессиональный уровень, но и с нуля обучили новых сотрудников.

    Отзыв о внештатных агентах

    В «Банке» имеется ряд вакансий, не предусматривающих включение сотрудника в штат.Вы можете работать дома, продавать финансовые продукты по телефону и получать за это агентское вознаграждение. Правда, устроившись на работу, следует быть предельно осторожным. Иногда под видом HR-специалистов в Интернете с вами могут связаться действующие агенты банка. Они обманным путем пытаются продать заявителям какие-либо банковские услуги.

    Заключение

    Теперь вы знаете, как отзываются сотрудники о ПАО «Бинбанк». Большинство из них содержат много критики организации.Однако не стоит делать однозначный вывод о том, что в этой компании лучше не оседать. Недовольные сотрудники обычно громко и открыто говорят о том, что им не нравится. Те сотрудники, которые полностью удовлетворены условиями труда, гораздо реже оставляют отзывы в сети.

    .

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *