Брать кредит или не брать: Что выгоднее — взять кредит или накопить деньги? Рассматриваем разные жизненные стратегии – брать или не брать, вот в чем вопрос

Брать кредит или не брать: Что выгоднее — взять кредит или накопить деньги? Рассматриваем разные жизненные стратегии – брать или не брать, вот в чем вопрос
Май 07 2020
admin

Когда вам лучше не брать кредит

В каких ситуациях и каким категориям людей нежелательно брать кредит и почему.

Людям свойственно торопиться. Кредит помогает получить тот или иной товар, или услугу, здесь и сейчас. В какой-то степени это удобно, но не стоит брать деньги на вещи, которые не так сильно нужны. Сейчас вы становитесь богаче за счет того, что взяли деньги в долг, но помните, что с каждой зарплаты вам придется отдавать определенную сумму в плату за кредит. Рассмотрим самые частые случаи, когда кредит брать не стоит.

Нестабильная работа

Нестабильная работа означает нестабильный заработок. В нашей жизни всегда нужно приобретать продукты, платить за жилье, оплачивать услуги. Естественно, на все нужны необходимы денежные средства. Если вам срочно понадобилась какая-то вещь, но нужной суммы на нее нет, можно взять займ. Но подумайте, чем вы будете выплачивать задолженность, если у вас нет стабильного заработка. День платежа всегда наступает быстро и неожиданно. И тут уже либо приходится тянуть время, либо отдавать последние деньги, оставаясь без средств к существованию.

Близость к пенсии

У всех банков, выдающих кредиты, есть определенный возраст на выдачу. В большинстве случаев этот порог составляет 75 лет. Но если ваш возраст уже близится к выходу на пенсию, хорошо подумайте, стоит ли вам брать деньги в долг у банка, особенно если сумма немаленькая, а срок – несколько лет.

Даже если вы планируете и дальше работать в пенсионном возрасте, всегда есть риск сокращения вас на работе, а также возможность появления проблем со здоровьем, из-за чего придется уйти с работы. А средства, которые вы будете получать на существование – это только пенсия. Как известно, в большинстве случаев она небольшая, и ее с трудом хватает на жизнь. Что уж тут говорить про выплату долга.

Сомнительные условия кредита

Существует огромное количество микрофинансовых организаций, где можно взять деньги прямо через интернет, не выходя из дома. Многие из них давно зарекомендовали себя как надежные компании. Тем не менее условия по процентам там просто космические. Также среди предложений можно найти малоизвестные микрокредитные организации, которые так же, как и другие компании, потребуют от вас все личные данные. Если вы сомневаетесь в надежности организации, не стоит туда лезть, иначе это может плохо закончиться для вас.

Также есть много банков, которые не оглашают сразу все условия по своим кредитам. Их нужно внимательно читать в договоре, который в основном все пролистывают в быстром темпе. Из-за этого можно взять деньги на сомнительных условиях и выплачивать их несколько лет. Подумайте, нужно ли вам это или нет.

Слишком большая сумма кредита при небольшой зарплате

Некоторые молодые семьи хотят взять квартиру в ипотеку или машину в кредит, так как собственный транспорт – это очень удобно. Но при небольшой зарплате отдавать равные платежи каждый месяц очень тяжело. Вы будете платить большую часть своих средств, когда платежи по кредитам не должны превышать 40 процентов вашего дохода за месяц. Расплачиваться с банком нужно будет в течение нескольких лет. За это время вы жутко устанете отказывать себе во всем и есть на ужин одну только гречку.

брать или не брать? 🚩 брать кредит или нет 🚩 Кредитные продукты

Необходимо выделить несколько основных видов кредитования, которые пользуются большой популярностью среди всех слоев населения: потребительские займы, ипотечное кредитование и ссуда на развитие собственного бизнеса.

Данный вид кредитования необходим для улучшения жилищных условий. Человек, который оформляет ипотеку, переплачивает двойную стоимость квартиры за весь срок кредитования. В этом заключается главный недостаток данного вида кредитования. Однако необходимо принимать во внимание, что в России ипотека предоставляется в национальной валюте. Принимая во внимание рост инфляции, ипотека может стать выгодной затеей. Кроме того, получая ипотеку в кредит, вы освобождаетесь от необходимости жить в съемном жилье.

Прежде чем критиковать ипотечное кредитование, необходимо задуматься, сколько времени пришлось бы копить на новое жилье и жить на съемной квартире.

Однако если у вас нет собственного жилья, и есть возможность оформить ипотеку, то стоит воспользоваться этим шансом. Каждый человек должен сам для себя решить, брать ипотечный кредит или нет.

Данным видом кредитования активно пользуются предприниматели, которые хотят расширить масштабы собственного бизнеса. Благодаря данному виду кредитования можно вывести бизнес на новый уровень доходности.

Однако необходимо четко понимать, что основу стабильности составляют собственные средства, и не стоит брать многочисленные займы. Прежде чем оформить кредит, необходимо хорошо просчитать возможность погашения. Помните, оплата очередного взноса по кредитному договору не должна отразиться на ведении бизнеса.

Главное, чтобы заемные средства смогли привлечь новых клиентов. Для этого необходимо заранее тщательно изучить структуру рынка и динамику собственного бизнеса. Не лишним будет изучить деятельность конкурентов.

Принимая решение, брать ли кредит на развитие собственного бизнеса, необходимо руководствоваться исключительно здравым смыслом и ориентироваться только на получение максимального дохода.

При оформлении данного вида кредитования необходимо принимать во внимание, что такого рода ссуда – явление двойственное. Приобретение товаров длительного пользования, таких как техника или машина, может существенно расширить наши возможности, но за такое удобство придется существенно переплатить. В настоящее время очень часто можно застать ситуацию, когда молодая семья оформляет многочисленные кредиты и не справляется с погашением. Необдуманные решения приводят только к финансовому кризису.

Прежде чем оформлять кредит, необходимо четко определить цели, на которые вы его оформляете. Не стоит оформлять кредит, чтобы рассчитаться со старыми долгами или использовать его для повседневных трат. После такого решения вам придется хвататься за голову и думать о том, как больше зарабатывать.

Любой кредит требует большой ответственности. Необходимо четко понимать, какие риски вы на себя возлагаете, и оправданы ли они.
Кроме того, потребительские кредиты вызывают большую зависимость, равно как наркотики и алкоголь. Во многих странах данная зависимость стала большой проблемой. Существует категория граждан, которая не представляет свое существование без кредитов.

Поэтому в настоящее время люди делятся на две категории граждан. Первые живут по средствам, отдыхают и тщательно копят на свою мечту, а другая категория граждан взяла от жизни все о чем мечтала и расплачивается за это непосильным трудом.

Вывод один – каждый человек сам решает для себя, стоит брать кредит или нет. Трезвый подход к данному вопросу поможет не попасть в долговую яму.

Стоит ли брать кредит в 2020 году: мнение экспертов

Стоит ли брать кредит? Что думают эксперты по этому поводу?

Очень часто в жизни можно наблюдать ситуации, когда человек по собственной прихоти, особо в этом не нуждаясь, бежит в банк за получением нового кредита для покупки, по сути, совершенно ненужной для него вещи. Есть много людей, которые попадают в кредитную зависимость и уже не мыслят своей жизни без нового займа. А ведь подобная финансовая безграмотность приводит к печальным последствиям, которые сулят для алчного заёмщика серьёзными неприятностями.

Нужен ли вам кредит?

Каждый грамотный человек перед тем, как решиться на кредит, обязательно сто раз подумает, а действительно ли ему это так необходимо на данный момент, или всё-таки можно как-то обойтись собственными ресурсами. Ведь оформляя любой кредит, человек автоматически принимает на себя кредитные обязанности, невыполнение которых может обернуться для него огромными рисками, и как следствие плохой кредитной историей. Таким образом, перед тем, как брать ссуду, нужно взять в расчёт свой совокупный семейный доход из всех источников и подсчитать, не станет ли ссуда бесконечной кабалой для человека.

Само собой, в жизни бывают разные ситуации, когда без кредита действительно сложно обойтись. Как правило, такие ситуации случаются редко. В большинстве случаев люди берут кредиты лишь потому, что они пока могут себе это позволить

. Но тут надо понимать, что постоянное кредитование способно со временем вызвать самую настоящую зависимость, избавиться от которой достаточно сложно.

Причин, которые толкают людей на получение кредита, очень много. Это может быть свадьба, поездка в отпуск, покупка новой техники или лечение. Однако тут надо понимать, что причины для оформления займа в банке всегда должны быть объективными, а не обусловлены стремлением угнаться за прогрессом или утереть нос своему соседу. То есть, если человеку срочно необходимы средства, например, на учёбу в высшем заведении или на поездку в санаторий для оздоровления, то тут сложно сказать, что это будет нецелесообразное решение. А вот если человек, уже имеющий неплохой автомобиль, бежит в банк за получением ссуды для покупки более новой марки машины, это уже, мягко говоря, перебор. Особенно, если этот заёмщик не имеет в реале достаточных доходов. Состоятельные люди или просто финансово грамотные граждане всегда просчитывают кредит наперёд, исходя из своих потребностей и возможностей. И главное тут, чтобы эти желания всегда совпадали с реальными возможностями.

Как не совершить ошибку?

Чтобы не совершать грубых и чреватых последствиями ошибок, при оформлении кредита, человеку необходимо взвесить всё «за» и «против», и определиться, действительно ли стоит брать кредит. Или всё-таки можно обойтись без него. А для этого нужно понять, какие ошибки чаще всего совершаются при принятии решения о ссуде. Ну а чтобы их не повторять, нужно воспользоваться следующими советами.

  • Перед тем, как решиться на данный шаг, человеку необходимо, в первую очередь, определиться с тем, на какие именно цели он планирует его брать и насколько это вообще целесообразно в данном случае.

    Никогда не надо брать кредит лишь для того, чтобы рассчитаться с прошлыми долгами или для приобретения совершенно ненужных вещей. Для того чтобы купить понравившийся товар, достаточно научиться экономить собственные средства и отказаться от ненужных ежедневных покупок. То есть человеку не нужен кредит в том случае, когда он научится элементарному контролю над собственным капиталом.

  • Надо понимать, что постоянная жизнь в долг, то есть не по средствам, никогда не позволит человеку стать состоятельным и финансово независимым. Тем более, если он по привычке постоянно по поводу и «без» оформляет банковские займы. Тут надо понимать, что любой, даже незначительный кредит – это переплата, и порой очень немалая. Живя не по средствам, человек постоянно накапливает задолженность, в результате чего он становится вечным заложником банковской системы. Так зачем же люди сознательно подвергают такому риску, когда можно просто научиться жить по средствам и не быть при этом никому обязанным? Кредит необходим лишь в очень экстренной жизненной ситуации, когда средства действительно необходимы на стоящее дело (лечение, обучение и т.д.). На все остальные мелочи человек вполне может скопить самостоятельно. Для этого просто надо научиться экономить или найти другую, более высокооплачиваемую работу. Ну, в крайнем случае, сейчас не так сложно найти подработку, достаточно зайти в Интернет и посмотреть предложения.
  • Если же человек решился на ссуду, которая ему действительно необходима, то ему лучше всего оформлять кредит в отечественной валюте, что позволит избежать зависимости от роста курсовой разницы. Это, в свою очередь, не даст расти и накапливаться долгу в геометрической прогрессии. Наоборот, если рубль начнёт стремительное падение, то заёмщику будет проще, так как у него начнётся реальное уменьшение долга
    . Опять-таки, брать кредит нужно только в том случае, если в этом есть реальная необходимость.
  • Кредит нужно брать только после того, как человек научится прогнозировать его последствия. Также понадобится умение грамотно распоряжаться финансами, в том числе всеми своими расходами. Если человек от этого далёк, и кредит ему понадобился по какому-то импульсу, то это уже не жизненная необходимость в заёмных средствах, а элементарная блажь, которая не приведёт ни к чему хорошему. Кредит должен быть палочкой-выручалочкой в трудные жизненные моменты человека.

Если вы все-таки решились взять кредит и в связи с этим попали в трудную финансовую ситуацию, переросшую в противостояние с банком, то не отчаивайтесь, наш юрист онлайн бесплатно ответит вам на все вопросы о ваших правах и обязанностях перед кредитно-финансовой организацией и поможет грамотно и с минимальными потерями выйти из сложного положения. Свой вопрос вы можете задать в форме, которая находится внизу окна.

Калькулятор Дадут ли мне кредит? Оценка ваших шансев

Что такое скоринговый коэффициент?

Когда вы подаете заявку на кредит в банке и получаете отказ, вы недоумеваете почему. Вроде все в порядке, у вас стабильная работа и зарплата.
Однако кредит вам не дали. Вы обращаетесь в банк с просьбой пояснить свое решение. В ответ получаете или невнимание банка или отказ.

Все просто, сам банк не знает, почему отказ. Поэтому ему проще сказать, что мы не обязаны вам отвечать. На стороне банка работает так называемая скоринговая система, которая на основании вашего финансового положения принимает решение — можно вам дать кредит или нет. А если и да, то под какой процент. И сотрудники банка не знают, почему вам не дали кредит, могут лишь догадываться.

На данной странице представлен калькулятор, необходимы для вычисления скорингового коэффциента.
По простому это калькулятор для оценки вашей кредитоспособности. В международной практике при выдаче кредита у каждого заемщика происходит расчет скорингового коэффициента.
Скоринговый коэффциент важен для банка, потому что позволяют определить вероятность возврата денег для банка. Данная вероятность вычисляется исходя из статистических исследований, которые проводятся на множестве заемщиков.

Кроме вашего дохода банк при скоринге анализирует кучу других параметров. Однако все таки основным параметром является ваш доход и кредитная история.
См. также: Калькулятор расчета кредита по зарплате

Зачем скоринговый коэффциент нужно знать любому человеку?

Данный калькулятор представляет собой упрощенную версию системы скоринга, которая используется во многих банках. Данные системы стоят 10ки тысяч долларов.
Калькулятор поможет вам определить вашу кредитоспособность и на основании полученного скорингового коэффцициента подберет для вас предложения по кредиту, который вам в большинстве случаев дадут. Вам больше не нужно будет ждать ответа банка.
Зная свой скоринговый коэффциент, вы сможете предугадать решение банка по вашей онлайн заявке с точностью более 90%.
Вы можете сразу же подать заявку, желательно в несколько банков. Это позволит вам получить займ с вероятностью более 90%.

Как работает калькулятор?

Все просто — заполняете анкету ниже, ставите галочку рядом с ответом на каждый вопрос в соответствии с вашим положением.

В результате, когда все галочки подставлены и нажата кнопка «Узнать шансы на получение кредита» вы получите численное значение вашего скорингового коэффциента.
Запомните и запишите это значение. Вы можете эксперементировать с калькулятором — проверяя как изменится значение вашего скорингового коэффциента при изменении вашего дохода и семейного положения. Данные о вас никуда не сохраняютcя и не будут никому переданы.

Если вы нашли новую работу или ваше семейное положение поменялось, рекомендуется произвести расчет своего скорингового коэффициента снова. Это позволит быть в курсе, на какую сумму вы сможете получить кредит. Это позволит вам быстро обратиться в нужный банк в случае экстренной нехватки денежных средств и получить кредит в течение дня.

Популярные вопросы и ответы по скорингу

Что сейчас главное при одобрении кредита?
С 1 октября каждый банк по указанию ЦБ считает ПДН. Это показатель долговой нагрузки. Если у вас долговая нагрузка больше 50%, то кредит вам не светит. Посчитать показатель долговой нагрузки можно на нашем сайте. См. также: Калькулятор показателя долговой нагрузки Любой банк перед тем, как проводить скоринг, сначала считает ПДН. На ПДН влияют ваши официально подтвержденные доходы и расходы.
Почему мне везде отказывают, как узнать?
Причины отказа обычно находятся на поверхности. Отказ придет автоматом, если:
  1. Вы в черном списке банка
  2. У вас есть действующие открытые исполнительные производства(можно проверить по сайту ФСПП)
  3. У вас есть текущие открытые просрочки в банках
  4. Вы были судимы, ваш супруг находится в тюрьме или был судим
  5. У вас долги по коммуналке, алиментам, сотовой связи
Во всех вышеуказанных случаях вероятность получения кредита близка в нулю.
Как увеличить свой скоринговый балл?
Скоринг — это комплексная оценка заемщика. Скоринговый балл вырастет, если:
  1. У вас будет стабильная высокооплачиваемая работа, чем больше непрерывный стаж на одном месте, тем лучше.
  2. У вас нет текущих просрочек по кредиту, маленькая финансовая нагрузка(посчитать можно здесь)
  3. У вас хорошая кредитная история — вы брали и вовремя отдавали займы
  4. У вас высшее образование, а лучше два или три
  5. Вы не имеете и не имели долгов по алиментам, сотовой связи, коммунальным платежам
  6. Вы не обращались с поддельными документами в банк для получения кредита
Некоторые факторы нельзя уже изменить, некоторые можно. Все будет зависеть от человека.

Полезное по теме

Дмитрий Тачков

Дмитрий Тачков

Разработчик калькуляторов

Финансовое образование

Опыт работы в банке

Специалист по микрозаймам

Создатель калькулятора

Привет. Я разработчик данного калькулятора. Буду рад, если вы оцените⭐ калькулятор, выбрав один из 3х вариантов ниже. Ваши оценки помогут улучшить работу🔧 инструмента. За оценку респект и спасибо.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *