И кредит депозит: Депозиты для юридических лиц, ИП, адвокатов и нотариусов в Банке «Кубань Кредит»

И кредит депозит: Депозиты для юридических лиц, ИП, адвокатов и нотариусов в Банке «Кубань Кредит»
Май 07 2020
alexxlab

Содержание

Банки Украины, лучшие депозиты банков, кредиты, поиск кредита и депозита банков, отзывы о банках, рейтинг НБУ

Вся Украина

Крупные города

Киев

Днепр (Днепропетровск)

Харьков

Запорожье

Одесса

Львов

Другие города

Авдеевка

Акимовка

Александрия

Александровка

Александровка (Кировоградская область)

Александровск

Алёшки (Цюрупинск)

Алмазная

Амвросиевка

Ананьев

Андрушёвка

Апостолово

Арбузинка

Арциз

Ахтырка

Балаклея

Балта

Бар

Барановка

Барвенково

Барышевка

Бахмач

Бахмут (Артёмовск)

Баштанка

Белая Церковь

Белгород-Днестровский

Белз

Беловодск

Белогорье

Белозерка

Белозерское

Белокуракино

Белополье

Беляевка

Бердичев

Бердянск

Берегово

Бережаны

Березанка

Березань

Березне

Березнеговатое

Березно

Березовка

Берестечко

Берислав

Бершадь

Бильмак (Куйбышево)

Благовещенское (Ульяновка)

Близнюки

Бобринец

Бобрка

Бобровица

Богодухов

Богородчаны

Богуслав

Бойковское (Тельманово)

Боково-Хрустальное (Вахрушево)

Болград

Болехов

Борзна

Борислав

Борисполь

Боровая

Бородянка

Борщёв

Боярка

Братское

Бровары

Броды

Брусилов

Бурштын

Бурынь

Буск

Буча

Бучач

Валки

Вараш (Кузнецовск)

Варва

Васильевка

Васильков

Васильковка

Ватутино

Вашковцы

Великая Александровка

Великая Багачка

Великая Белозерка

Великая Лепетиха

Великая Михайловка

Великая Новоселка

Великая Писаревка

Великие Мосты

Великий Березный

Великий Бурлук

Верхнеднепровск

Верхний Рогачик

Верховина

Веселиново

Веселое

Вижница

Винница

Виноградов

Виньковцы

Вишнёвое

Владимир-Волынский

Владимирец

Вознесеновка (Червонопартизанск)

Вознесенск

Волноваха

Воловец

Володарка

Волочиск

Волчанск

Вольногорск

Вольнянск

Врадиевка

Высокополье

Вышгород

Гадяч

Гайворон

Гайсин

Галич

Геническ

Герца

Глиняны

Глобино

Глухов

Глыбокая

Голая Пристань

Голованевск

Горишние Плавни (Комсомольск)

Горное

Горностаевка

Городенка

Городище

Городня

Городок (Львовская область)

Городок (Хмельницкая область)

Горохов

Гоща

Гребёнка

Гуляйполе

Гусятин

Двуречная

Демидовка

Деражня

Дергачи

Десна

Диканька

Днепрорудное

Добровеличковка

Добромиль

Доброполье

Доброслав (Коминтерновское)

Добротвор

Должанск (Свердловск)

Долина

Долинская

Доманевка

Донецк

Драбов

Дрогобыч

Дружковка

Дубляны

Дубно

Дубровица

Дунаевцы

Еланец

Емильчино

Жашков

Жёлтые Воды

Жидачов

Житомир

Жмеринка

Жовтневый

Жолква

Заводское (Червонозаводское)

Залещики

Заречное

Заставна

Зачепиловка

Збараж

Зборов

Звенигородка

Згуровка

Здолбунов

Зеньков

Зимогорье

Змиев

Знаменка

Золотое

Золотоноша

Золочев (Львовская область)

Золочев (Харьковская область)

Зоринск

Зугрэс

Иваничи

Иванков

Ивано-Франковск

Ивановка (Одесская область)

Ивановка (Херсонская область)

Измаил

Изюм

Изяслав

Ильинцы

Ирпень

Иршава

Ичня

Кагарлык

Кадиевка (Стаханов)

Казанка

Казатин

Каланчак

Калиновка

Калуш

Каменец-Подольский

Каменка

Каменка-Бугская

Каменка-Днепровская

Каменское (Днепродзержинск)

Камень-Каширский

Канев

Карловка

Катеринополь

Каховка

Кегичевка

Кельменцы

Киверцы

Килия

Кицмань

Кобеляки

Ковель

Кодыма

Козелец

Козельщина

Козова

Коломак

Коломыя

Компаниевка

Конотоп

Константиновка

Корец

Короп

Коростень

Коростышев

Корсунь-Шевченковский

Корюковка

Косов

Костополь

Котельва

Краматорск

Красилов

Красноград

Краснокутск

Краснополье

Красные Окны

Красятичи

Кременец

Кременная

Кременчуг

Кривое Озеро

Кривой Рог

Кринички

Кролевец

Кропивницкий (Кировоград)

Крыжополь

Куликовка

Купянск

Курахово

Ладыжин

Лановцы

Лебедин

Летичев

Лиман (Красный Лиман)

Липовая Долина

Липовец

Лисичанск

Литин

Лозовая

Локачи

Лохвица

Лубны

Луганск

Лугины

Луцк

Лысянка

Любар

Любашевка

Любешов

Любомль

Люботин

Магдалиновка

Макаров

Малая Виска

Малин

Мангуш

Маневичи

Маньковка

Марганец

Мариуполь

Марковка

Марьинка

Машевка

Межгорье

Межевая

Мелитополь

Меловое

Мена

Мерефа

Миргород

Мирноград (Димитров)

Мироновка

Миусинск

Михайловка

Млинов

Могилёв-Подольский

Молочанск

Монастыриска

Монастырище

Моршин

Мостиска

Мукачево

Мурованые Куриловцы

Надворная

Народичи

Недригайлов

Нежин

Немиров

Нетешин

Нижние Серогозы

Николаев

Николаев (Львовская область)

Николаевка

Никольское (Володарское)

Никополь

Новая Водолага

Новая Каховка

Новая Одесса

Новая Ушица

Новгород-Северский

Новгородка

Новоазовск

Новоайдар

Новоархангельск

Нововолынск

Нововоронцовка

Новоград-Волынский

Новогродовка

Новоднестровск

Новодружеск

Новомиргород

Новомосковск

Новониколаевка

Новопсков

Новоселица

Новотроицкое

Новоукраинка

Новояворовск

Новые Санжары

Новый Буг

Новый Роздол

Носовка

Обухов

Овидиополь

Овруч

Олевск

Ольшанка

Онуфриевка

Оратов

Орехов

Оржица

Острог

Очаков

Павлоград

пгт. Коцюбинское

Первомайск (Днепропетровская область)

Первомайск (Луганская область)

Первомайск (Николаевская область)

Первомайский

Перемышляны

Перечин

Перещепино

Переяслав-Хмельницкий

Песчанка

Петриковка

Петрово

Петропавловка

Печенеги

Пирятин

Погребище

Подволочиск

Подгайцы

Подгородное

Подольск (Котовск)

Покров (Орджоникидзе)

Покровск (Красноармейск)

Покровское

Пологи

Полонное

Полтава

Попасная

Попельня

Почаев

Приазовское

Приволье

Прилуки

Приморск

Пустомыты

Путивль

Путила

Пятихатки

Рава-Русская

Радехов

Радивилов

Радомышль

Раздельная

Ракитное

Ратно

Рахов

Рени

Репки

Решетиловка

Ржищев

Ровно

Рогатин

Родинское

Рожище

Рожнятов

Розовка

Рокитное

Романов

Ромны

Рубежное

Рудки

Ружин

с. Бородянка

с. Гатное

с. Крюковщина

с. Петропавловская Борщаговка

с. Подгорцы

с. Софиевская Борщаговка

с. Счастливое

Саврань

Самбор

Сарата

Сарны

Сахновщина

Свалява

Сватово

Светловодск

Северодонецк

Седнев

Селидово

Семеновка (Полтавская область)

Семёновка (Черниговская область)

Середина-Буда

Синежупанники (Петровское)

Синельниково

Скадовск

Скалат

Сквира

Сколе

Славута

Славутич

Славяносербск

Славянск

Смела

Смелянка

Снигирёвка

Сновск (Щорс)

Снятын

Сокаль

Сокиряны

Соледар

Соленое

Сосница

Софиевка

Сребное

Ставище

Станично-Луганское

Старая Выживка

Старая Синява

Старобельск

Старобешево

Староконстантинов

Старый Самбор

Сторожинец

Стрый

Сумы

Счастье

Таврийск

Талалаевка

Тальное

Тараща

Тарутино

Татарбунары

Теофиполь

Теплик

Теплогорск

Теплодар

Теребовля

Терновка

Тернополь

Тетиев

Тлумач

Токмак

Томаковка

Томашполь

Торецк (Дзержинск)

Троицкое

Тростянец

Тростянец (Сумская область)

Трускавец

Тульчин

Турийск

Турка

Тывров

Тысменица

Тячев

Угледар

Угнев

Ужгород

Украинка

Умань

Устилуг

Устиновка

Фастов

Фрунзовка

Херсон

Хмельник

Хмельницкий

Хорол

Хорошев (Володарск-Волынский)

Хотин

Христиновка

Хромовое (Артемовское)

Хуст

Хыров

Царичанка

Чаплинка

Чемеровцы

Червоноармейск

Червоноград

Черкассы

Черневцы

Чернигов

Черниговка

Чернобай

Черновцы

Черноморск (Ильичёвск)

Чернухи

Черняхов

Чечельник

Чигирин

Чоп

Чортков

Чугуев

Чуднов

Чутово

Шаргород

Шацк

Шевченково

Шепетовка

Широкое

Ширяево

Шишаки

Шостка

Шпола

Шумск

Энергодар

Южноукраинск

Южный

Юрьевка

Яворов

Яготин

Ямполе

Ямполь

Яремча

Ярмолинцы

Ясиноватая

Каталог Приложений для ЦФТ-Ритейл банк​

Код Название Приложения Единовременный лицензионный/
сублицензионный платеж, тыс. у.е.*
Учетное ядро
RTL_COREУчетное ядро — Базовый функционал29,99
RTL_1CORE_240Поддержка стандарта OOXML0*
*0,0026 Периодический (ежемесячный) лицензионный платеж: за каждого пользователя Приложения «Поддержка стандарта OOXML». Каждый пользователь Приложения «Поддержка стандарта OOXML» должен быть одновременно лицензирован в качестве пользователя СИСТЕМЫ (Платформы 1 или Платформы 2MCA).
RTL_1CORE_220 Обновление официальных курсов валют в режиме on-line9,99
RTL_1CORE_260 Формирование пакетов документов клиентов14,99
RTL_1CORE_390 Настройка приоритетов передачи платежных документов во внешнюю систему9,99
RTL_1CORE_190 Формирование сообщений в налоговые органы будущей датой9,99
RTL_1CORE_180 Массовое формирование сообщений в налоговые органы14,99
RTL_1CORE_270 Формирование сообщений в налоговые органы по списку счетов, открытых в разных филиалах9,99
RTL_1CORE_340 Предоставление информации по запросам налоговых органов о наличии счетов и вкладов физических лиц во внешнюю систему14,99
RTL_1CORE_360 Обработка требований налоговых органов поступивших из внешней системы9,99
RTL_1CORE_370 Отправка сведений о неисполнении поручения налогового органа во внешнюю систему9,99
RTL_BDVO_SOOB Формирование сообщения о состоянии базы данных по валютным операциям9,99
RTL_CORE_ANOREAL Учетное ядро — Контроль недействительных удостоверений9,99
RTL_1CORE_250 Контроль уникальности досье клиентов24,99
RTL_1CORE_290 Стоп-листы9,99
RTL_1CORE_280 Проверка клиентов — физических лиц на банкротство по ЕФРСБ14,99
RTL_1CORE_70 Ведение и контроль дополнительных списков подозрительных лиц9,99
RTL_1CORE_80 Контроль операций со странами, которым объявлено эмбарго9,99
RTL_1CORE_90 Обработка фраз-исключений при проверке по списку подозрительных лиц9,99
RTL_1CORE_100 Проверка клиентской базы при обновлении перечня подозрительных лиц9,99
RTL_1CORE_230 Представление учетно-операционной информации в электронном виде в ходе проведения проверок банка9,99
RTL_1CORE_110 Предоставление дополнительной информации в Федеральную службу по финансовому мониторингу9,99
RTL_1CORE_170 Предоставление дополнительной информации по запросам ФСФМ в электронном виде19,99
RTL_1CORE_120 Выявление мошеннических операций (Fraud monitoring)9,99
RTL_1CORE_130 Ведение справочника OFAC9,99
RTL_1CORE_140 Проверка по спискам OFAC9,99
RTL_1CORE_210 Выявление иностранных налогоплательщиков для выполнения требований FATCA и CRS14,99
RTL_1CORE_350 Обработка информации о случаях отказа в совершении операции, отказа от заключения договора, расторжения договора по инициативе кредитной организации14,99
RTL_CORE_OTL Механизм отложенных действий9,99*
* за каждый тип отложенных действий за исключением дистрибутивных
RTL_CORE_NUMSCORE Балльная оценка кредитного риска клиента9,99
RTL_CORE_IMPORT Универсальный шлюз — Базовый функционал14,99
RTL_EA Электронный Архив — Базовый функционал39,99*
*при наличии лицензий на Приложения «Хранение платежных документов» и «Клиентская часть в составе ЦФТ-Ритейл Банк» в системе «ЦФТ-Электронный архив» единовременный лицензионный платеж не взимается, ежемесячный лицензионный платеж составляет 1 у. е.
RTL_EA_20 Контроль изменения документов, находящихся на хранении в электронном архиве9,99
RTL_EA_30 Запись данных на оптический носитель9,99
RTL_1CORE_160

Поддержка документооборота с использованием ЭП

34,99
RTL_CORE_FILIAL Многофилиальный учет и возможность работы в многофилиальном режиме — Базовый функционал59,99
RTL_1CORE_10 Автоматический запуск процедуры завершения операционного дня14,99
RTL_1CORE_20 Мониторинг выполнения процедуры ЗОД по филиальной сети9,99
RTL_1CORE_40 Электронный обмен с ГИС ГМП14,99
RTL_1CORE_300 Проверка и передача сведений о платежах в ГИС ЖКХ9,99
RTL_1CORE_320 Проверка соответствия СНИЛС клиента сведениям ПФР9,99
RTL_1CORE_60 Исполнительное производство в отношении физических лиц19,99
RTL_1CORE_50 Аресты с накоплением14,99
RTL_1CORE_150 Интерфейс для автоматической обработки запросов и постановлений ФССП19,99
RTL_1CORE_200 Электронный обмен с ГУВМ МВД России14,99
RTL_1CORE_310 Предоставление информации по запросам избирательных комиссий во внешнюю систему9,99
RTL_CORE_IMPORT_10 Управление доступом из внешних систем9,99
RTL_1CORE_400 МСФО 9. Базовый функционал19,99
RTL_1CORE_430 Поддержка сценариев обмена сообщениями с сервисами госорганов0*
*Периодический (ежемесячный) лицензионный платеж: 0,0013 тыс. у.е. х За каждое не дистрибутивное взаимодействие с поставщиками информационных услуг (за каждую используемую Таблицу, созданную как Локальный Объект, дочерний к Таблице с идентификатором GOV_MESSAGE) дополнительно взимается единовременный лицензионный платеж 14.99 тыс. у.е., ежемесячный лицензионный платеж 0.375 тыс. у.е./мес.
RTL_1CORE_420 Ведение и контроль перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения9,99
RTL_1CORE_410 Подготовка отчета о финансовых счетах клиентов — резидентов иностранных государств в уполномоченный орган (ФНС)19,99
RTL_1CORE_440 Предоставление услуг по регистрации в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА) и в Единой биометрической системе (ЕБС)14,99
RTL_1CORE_700ЦФТ-Статистика4,99*
* Периодический (ежемесячный) лицензионный платеж 0,125 за каждый подключенный пакет отчетов
RTL_1CORE_710Расчет сумм денежных средств на счете в соответствии с кодами вида дохода9,99
Выявление подозрительных операций по признакам необычных сделок
RTL_1_01OPERATION_10 Автоматическая установка общих кодов признаков необычных сделок9,99
RTL_1_01OPERATION_20 Выявление подозрительных операций по признаку с кодом 14069,99
RTL_1_01OPERATION_30 Выявление подозрительных операций по признаку с кодом 14129,99
RTL_1_01OPERATION_40 Выявление подозрительных операций по признаку с кодом 14139,99
RTL_1_01OPERATION_50 Выявление подозрительных операций по признаку с кодом 14149,99
RTL_1_01OPERATION_60 Выявление подозрительных операций по признаку с кодом 22019,99
RTL_1_01OPERATION_70 Выявление подозрительных операций по признаку с кодом 2203
9,99
RTL_1_01OPERATION_80 Отчет о платежах по внешнеэкономической деятельности клиентов9,99
RTL_1_01OPERATION_90 Отчет о снятии наличных денежных средств клиентами9,99
Расследования в рамках правил внутреннего контроля по ПОД/ФТ
RTL_1_02SEARCH_10 Расследования по подозрительным операциям клиентов39,99
Пакеты услуг клиентам
RTL_PACKSERVICE Пакеты услуг клиентам — Базовый функционал29,99
Ведение и учет кассовых операций
RTL_KASSA Ведение и учет кассовых операций — Базовый функционал 29,99
RTL_VALUE Учет ценностей и наличных средств — Базовый функционал19,99
RTL_KKM Ведение и учет кассовых операций — Работа с контрольно-кассовой машиной9,99
Валютно-обменные операции
RTL_NOTRADE Валютно-обменные операции — Базовый функционал29,99
Документарные операции
RTL_DOCUM Аккредитивы — Базовый функционал14,99
Сейфовые ячейки
RTL_SAVE Сейфовые ячейки — Базовый функционал29,99
RTL_5SAVE_10 Экспорт данных по операциям аренды сейфовых ячеек для формирования счетов-фактур9,99
Экспресс-обслуживание клиентов
RTL_TCD Электронный кассир — Базовый функционал34,99
RTL_6OFFISE_110 Сопряжение с устройствами «Электронный кассир»34. 99
RTL_6OFFISE_10 Универсальный менеджер по обслуживанию клиентов9,99
RTL_6OFFISE_20 Аутентификация клиента по платежной карте0*
* Периодический (ежемесячный) лицензионный платеж: 0,13 у.е. х Количество карт, предъявленных для идентификации клиентов за период
RTL_6OFFISE_70 Сопряжение с терминалами с программным обеспечением ООО «ИНПАС КОМПАНИ»9,99
RTL_6OFFISE_30 Экспресс — обслуживание по депозитным договорам9,99
RTL_6OFFISE_40 Экспресс — обслуживание по кредитным договорам9,99
RTL_6OFFISE_50 Открытие новых депозитных договоров в режиме единого окна9,99
RTL_6OFFISE_60 Управление картами клиента в режиме экспресс-обслуживания9,99
RTL_6OFFISE_80 Экспресс-обслуживание клиентов по денежным переводам9,99
RTL_6OFFISE_90 Взимание разовых комиссий в режиме единого окна9,99
Карточный модуль
RTL_CARD Карточный модуль — Базовый функционал49,99
RTL_7CARD_100 Выпуск и выдача виртуальных банковских карт9,99
RTL_IVR Карточный модуль — Взаимодействие с комплексом IVR9,99
RTL_BONUS Обслуживание бонусных карт — Базовый функционал9,99
RTL_CASH Операции в устройствах самообслуживания — Базовый функционал24,99
RTL_7CARD_30 Работа с лимитом кредита по карте14,99
RTL_7CARD_40 Перенос лимита кредита с карты на карту9,99
RTL_7CARD_10 Периодические комиссии из ПЦ за обслуживание карт14,99
RTL_7CARD_20 Взимание комиссии за счет заемных средств14,99
RTL_7CARD_70 Маскирование номера карты14,99
RTL_7CARD_60 Отключение/подключение услуги в зависимости от наличия средств на оплату комиссий9,99
RTL_7CARD_90 Внебалансовый учет банковских карт19,99
Депозиты
RTL_DEPOZIT Депозиты — Базовый функционал39,99
RTL_PERKOM Депозиты — Периодические комиссии9,99
RTL_8DEPOZIT_ZP Депозиты — Зачисления и массовые операции по спискам19,99
RTL_8DEPOZIT_90 Удержание комиссии со счета организации при обслуживании по зарплатным и прочим проектам14,99
RTL_8DEPOZIT_70 Электронный обмен с Пенсионным фондом России19,99
RTL_8DEPOZIT_60 Дифференцированные комиссии за снятие наличных со счета9,99
RTL_PLONG Платежи по расписанию — Базовый функционал19,99
RTL_8DEPOZIT_20 Возврат излишне уплаченного налога9,99
RTL_8DEPOZIT_10 Перечисления уплаченных процентов по вкладам через поручения9,99
RTL_8DEPOZIT_30 Контроль прав по доверенности при совершении операций по депозитам физических лиц9,99
RTL_8DEPOZIT_50 Гашение задолженностей по депозитным договорам согласно приоритетам19,99
RTL_8DEPOZIT_40 Учет задолженностей по депозитным договорам при гашении задолженностей по кредиту14,99
RTL_8DEPOZIT_120 МСФО 9. Депозиты19,99
RTL_8DEPOZIT_140
Расчет минимальной гарантированной процентной ставки по вкладу9,99
RTL_8DEPOZIT_110
Обработка зарплатных реестров произвольного формата
19,99
RTL_8DEPOZIT_100 Контроль и сопровождение зачислений из бюджета РФ на счета клиентов-физических лиц19,99
RTL_8DEPOZIT_130Договоры счета эскроу14,99
Кредиты
RTL_CRED Кредиты — Базовый функционал59,99
RTL_PRIOR_GASH Изменение приоритетов погашения по просроченным кредитам9,99
RTL_8CRED_10 Кредит по программе «Военная ипотека»19,99
RTL_8CRED_120Кредитные каникулы 76-ФЗ, 106-ФЗ31,99
RTL_PLAN_GASH_KOMISSIПланирование погашения разовых комиссий9,99
RTL_POGASH_POLN_OBYEM Погашение задолженностей в полном объеме в разрезе платежных периодов9,99
RTL_STOP_PENI Приостановление начислений в зависимости от длительности просрочки9,99
RTL_UCHET_ZADOL_PRI_GASH Учет задолженностей по другим продуктам при гашении задолженностей по кредиту14,99
RTL_8CRED_70 Погашение просроченной задолженности по кредитным договорам с несвязанных депозитов9,99
RTL_RESTR Реструктуризация кредитных задолженностей — Базовый функционал14,99
RTL_8CRED_60 Смена заемщика по кредитному договору 9,99
RTL_BUYSALE Договоры покупки/продажи кредитов — Базовый функционал29,99
RTL_BUYSALE_GUARANT Договоры покупки/продажи кредитов — Продажа кредитов с поручительством9,99
RTL_8CRED_50 Обратный выкуп кредитов, проданных с обслуживанием9,99
RTL_SRVING Ведение проданных кредитов за балансом банка (сервисинг) — Базовый функционал29,99
RTL_SRVING_PART Ведение проданных кредитов за балансом банка (сервисинг) — Ведение частично проданных кредитов9,99
RTL_CARD_OVER Кредитные карты и овердрафты дебетовых карт — Базовый функционал29,99
RTL_PERIOD Кредитные карты и овердрафты дебетовых карт — Льготные периоды с произвольным расчетным периодом9,99
RTL_PERIOD_NONAL Кредитные карты и овердрафты дебетовых карт — Распространение действия льготного периода только на безналичные списания9,99
RTL_STOP_PERIOD Кредитные карты и овердрафты дебетовых карт — Прекращение действия льготного периода в случае наличного списания9,99
RTL_8CRED_20 Определение процентной ставки в зависимости от способа выдачи денежных средств9,99
RTL_BKI Взаимодействие с БКИ «Национальное бюро кредитных историй» (TUTDF) — Базовый функционал19,99
RTL_BKI_IMP_F Взаимодействие с БКИ «Национальное бюро кредитных историй» (TUTDF) — Импорт данных из файлов, поступающих из филиалов / подразделений14,99
RTL_BKI_EXPORT Взаимодействие с БКИ «Национальное бюро кредитных историй» (TUTDF) — Выгрузка кредитной истории за период в формате «НБКИ»9,99
RTL_BKI_INTERFAX Взаимодействие с БКИ «Объединенное кредитное бюро» (CAIS) — Базовый функционал19,99
RTL_BKI_INTERFAX1 Взаимодействие с БКИ «Объединенное кредитное бюро» (CAIS) — Загрузка квитанции9,99
RTL_BKI_EKVIFAX Взаимодействие с БКИ «Эквифакс Кредит Сервисиз»19,99
RTL_BKI_EKVIFAX1 Взаимодействие с БКИ «Эквифакс Кредит Сервисиз» — Загрузка квитанции9,99
RTL_BKI_EKVIFAX2 Взаимодействие с БКИ «Эквифакс Кредит Сервисиз» — Выгрузка кредитной истории за период в формате «Эквифакс»9,99
RTL_8CRED_40 Взаимодействие с БКИ/Подготовка и выгрузка данных о кредитных заявках19,99
RTL_8CRED_80 Взаимодействие с БКИ «Объединенное кредитное бюро» (CAIS) — Выгрузка кредитной истории за период в формате «ОКБ»9,99
RTL_8CRED_90 МСФО 9. Кредиты39,99
RTL_8CRED_100МСФО9. Кредитное обесценение. Овердрафты и кредитные линии9,99
Взаимодействие с нотариатом
RTL_920NOTARIAT_10 Формирование уведомлений о залоге движимого имущества12,99
Организация взаимодействия с клиентами
RTL_10OBSLCRED Обслуживание кредитных договоров — Базовый функционал39,99
RTL_20MONIT Мониторинг просроченных кредитов (Debt Collection) — Базовый функционал49,99
RTL_MONPARALLEL Мониторинг просроченных кредитов (Debt Collection) — Ведение параллельных процессов обработки требований на взыскание задолженностей по кредитам9,99
RTL_22MONMOD Нелинейная модель типового порядка реализации мероприятий по взысканию просроченной задолженности29,99
RTL_21MONMEROPR Мониторинг просроченных кредитов (Debt Collection) — Типовой порядок реализации мероприятий по взысканию просроченной задолженности по кредитам39,99
RTL_8MONITORING_10 Загрузка и хранение информации в графическом виде9,99
RTL_8MONITORING_20 Формирование справок по запросам клиентов9,99
Договоры страхования жизни, имущества, титула, комбинированные договоры
RTL_10DOGSTRAH Договоры страхования жизни, имущества, титула, комбинированные договоры29,99
RTL_8OSTRAH_10 Страхование по коллективному договору19,99
RTL_8OSTRAH_20 Страхование по агентскому соглашению19,99
Денежные переводы
RTL_DP_VAL Переводы средств в валюте — Базовый функционал19,99
RTL_8PEREVOD_10 Конверсия средств при приеме/выдаче валютных переводов9,99
RTL_ZK_DP Сопряжение с сервисом «Золотая Корона — Денежные переводы» — Базовый функционал0
RTL_8PEREVOD_20 Сопряжение с Федеральной системой «Город» 0
RTL_RNKO Сверка выписки по счету банка в РНКО «Платежный центр»0
Обязательная отчетность ЦБ РФ
RTL_REPORTS Обязательная отчетность ЦБ РФ — Базовый функционал59,99
RTL_900REPORTS_70Форма 04091199,99
RTL_900REPORTS_50 Форма 040912614,99
RTL_900REPORTS_60 Форма 040912714,99
RTL_900REPORTS_30 Форма 04092589,99
RTL_900REPORTS_40 Форма 04092609,99
RTL_900REPORTS_20 Форма 04094029,99
RTL_900REPORTS_10 Форма 040941014,99
Дистанционное банковское обслуживание Faktura. ru
RTL_FACTURA_I

Интернет-банк Faktura.ru

0*
RTL_901FACTURA Мобильный банк Faktura.ru

0*

RTL_908_DBOFAKTURA_10 Технологии для внешних систем/Базовый функционал

129,99*

*  за каждую внешнюю систему

RTL_908_DBOFAKTURA_20 Технологии для внешних систем/Основные валютные операции59,99*

*  за каждую внешнюю систему

RTL_908_DBOFAKTURA_30 Технологии для внешних систем/Информация по депозитам44,99*

*  за каждую внешнюю систему

RTL_908_DBOFAKTURA_40 Технологии для внешних систем/Информация по кредитам44,99*

*  за каждую внешнюю систему

RTL_908_DBOFAKTURA_50 Технологии для внешних систем/Управление обработкой документов59,99*

*  за каждую внешнюю систему

RTL_908_DBOFAKTURA_60 Технологии для внешних систем/Документы свободного формата59,99*

*  за каждую внешнюю систему

RTL_908_DBOFAKTURA_70 Технологии для внешних систем/Управление депозитами84,99*

*  за каждую внешнюю систему

Сопряжение с внешними системами
RTL_910OUT_80 Перенос прикладных настроек19,99
RTL_KORONA Сопряжение с платежной системой «Золотая Корона» — Базовый функционал0*
*требуется приобретение «ЦФТ-Модуль эмиссии и эквайринга банковских карт «Золотая Корона»»
RTL_CARDSTANDART Сопряжение с ПЦ «КартСтандарт» — Базовый функционал0
RTL_ONL_KSTD On-line cопряжение с ПЦ «КартСтандарт» — Базовый функционал0
RTL_910OUT_10 Установка и изменение лимита кредита в ПЦ «КартСтандарт»0
RTL_910OUT_30 On-line установка и изменение лимита кредита в ПЦ «КартСтандарт»9,99
RTL_910OUT_40 On-line запрос лимита кредита в ПЦ «КартСтандарт»9,99
RTL_902OWS Сопряжение с OWS (по согласованию с правообладателем) в реализации ЦФТ — Базовый функционал49,99
RTL_ONL_OWS On-line cопряжение с OWS (по согласованию с правообладателем) в реализации ЦФТ — Базовый функционал49,99
RTL_7CARD_50 Установка и изменение лимита кредита в ПЦ OWS9,99
RTL_910OUT_70 Формирование файлов в ПЦ OWS на подключение/отключение услуги SMS-информирования по картам9,99
RTL_COMPAS Сопряжение с Compass Plus (по согласованию с правообладателем) в реализации ЦФТ — Базовый функционал49,99
RTL_VISTA Сопряжение со Smart Vista (по согласованию с правообладателем) в реализации ЦФТ — Базовый функционал49,99
RTL_ONL_SV On-line cопряжение со Smart Vista (по согласованию с правообладателем) в реализации ЦФТ- Базовый функционал49,99
RTL_910OUT_20 Установка и изменение лимита кредита в ПЦ Smart Vista9,99
RTL_ONLINE_ZACH Формирование on-line сообщений в ПЦ при зачислении на карточный счет9,99
RTL_ONLINE_SPIS Формирование on-line сообщений в ПЦ при списании с карточного счета9,99
RTL_ONLIN_IZM Формирование on-line сообщений для изменения статуса карты в ПЦ9,99
RTL_910OUT_60 Формирование on-line сообщений в ПЦ для подключения/отключения дополнительных услуг к картам9,99
RTL_ONLINE_BALANS Запрос баланса по карте в режиме on-line9,99
RTL_ONLINE_MINI Минивыписка по карте в режиме on-line9,99
RTL_ONLINE_VIPISKA Выписка по карте в режиме on-line9,99
RTL_909DBO Сопряжение с системой ДБО — Базовый функционал39,9*
*за каждую систему ДБО
RTL_910OUT_90Прием и передача переводов Cистемы быстрых платежей (СБП)9,99
RTL_910OUT_100Предоставление сведений о счетах и доходе, выплаченном по счетам, во внешние системы9,99
RTL_910OUT_110
Предоставление сведений о кредитах физических лиц во внешние системы14. 99
Поддержка средств криптографической защиты информации
RTL_1B080000_10Сопряжение с Oracle dbms_crypto0*
*Периодический (ежемесячный) лицензионный платеж: 0,001 тыс.у.е.

Код ОКВЭД 64.92.4 — Деятельность по предоставлению кредитов на покупку домов специализированными учреждениями, не принимающими депозиты

Действует ООО ИПОТЕЧНОЕ ЖИЛИЩНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ

Финансовые услуги

Займы и кредиты

ГЕНЕРАЛЬНЫЙ ДИРЕКТОР:ДОНДОКОВ АНАНДА ЦЫДЫПОВИЧ

Юридический адрес:КРАЙ ЗАБАЙКАЛЬСКИЙ РАЙОН АГИНСКИЙ ПОСЕЛОК ГОРОДСКОГО ТИПА АГИНСКОЕ УЛИЦА ЛАЗО ДОМ 19А

Дата регистрации:27.02.2009

Уставной капитал:204 919 000 ₽

ИНН:8001015822

ОГРН:1097580000363

Действует ООО МАГАЗИН МОМЕНТАЛЬНЫХ ЗАЙМОВ

Финансовые услуги

Займы и кредиты

ГЕНЕРАЛЬНЫЙ ДИРЕКТОР:ГРУЗДЕВ ОЛЕГ ВЛАДИМИРОВИЧ

Юридический адрес:ОБЛАСТЬ КОСТРОМСКАЯ ГОРОД КОСТРОМА УЛИЦА СКВОРЦОВА 9 30

Дата регистрации:17. 12.2010

Уставной капитал:10 000 ₽

ИНН:4345292760

ОГРН:1104345023188

Действует ООО ИНВЕСТИЦИОННАЯ КОМПАНИЯ СИБИРЬ

Финансовые услуги

Займы и кредиты

Юридический адрес:ОБЛАСТЬ КЕМЕРОВСКАЯ ОБЛАСТЬ — КУЗБАСС ГОРОД ПРОКОПЬЕВСК ПРОСПЕКТ ЛЕНИНА 26 52

Дата регистрации:07.08.2013

Уставной капитал:10 000 ₽

ИНН:4223060963

ОГРН:1134223002011

Действует ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «АГА КОНСАЛТИНГ СЕРВИС»

Финансовые услуги

Займы и кредиты

ГЕНЕРАЛЬНЫЙ ДИРЕКТОР:ЮМОВ БЭЛИКТО ЮМСУНОВИЧ

Юридический адрес:КРАЙ ЗАБАЙКАЛЬСКИЙ РАЙОН АГИНСКИЙ ПОСЕЛОК ГОРОДСКОГО ТИПА АГИНСКОЕ УЛИЦА 40 ЛЕТ ПОБЕДЫ 31

Дата регистрации:03.10.2013

Уставной капитал:5 005 000 ₽

ИНН:8001017700

ОГРН:1137580000491

Действует ООО ФИНАНС ПЛЮС

Финансовые услуги

Займы и кредиты

ДИРЕКТОР:ЕФРЕМОВ СЕРГЕЙ АНАТОЛЬЕВИЧ

Юридический адрес:КРАЙ КРАСНОЯРСКИЙ ГОРОД ЗЕЛЕНОГОРСК УЛИЦА КОМСОМОЛЬСКАЯ 8А 7

Дата регистрации:17. 11.2014

Уставной капитал:10 000 ₽

ИНН:2453018923

ОГРН:1142448001068

Ликвидирована ООО ВОЛОГОДСКОЕ ИПОТЕЧНОЕ СЕРВИСНОЕ АГЕНТСТВО

Финансовые услуги

Займы и кредиты

Генеральный директор:СУРОВ ДЕНИС ИГОРЕВИЧ

Юридический адрес:ОБЛАСТЬ ВОЛОГОДСКАЯ ГОРОД ВОЛОГДА ПРОСПЕКТ СОВЕТСКИЙ 12

Дата регистрации:21.09.2004

Уставной капитал:10 000 ₽

ИНН:3525141769

ОГРН:1043500074342

Ликвидирована ООО ИНСТРОЙ

Финансовые услуги

Займы и кредиты

ДИРЕКТОР:СВЕТЛОВ НИКОЛАЙ НИКОЛАЕВИЧ

Юридический адрес:ОБЛАСТЬ МОСКОВСКАЯ ГОРОД ЕГОРЬЕВСК УЛИЦА СОВЕТСКАЯ 176

Дата регистрации:05.10.2006

Уставной капитал:19 608 ₽

ИНН:5011026835

ОГРН:1065011013396

Ликвидирована ООО ИПОТЕЧНОЕ АГЕНТСТВО ПРАЙМ ТАЙМ

Финансовые услуги

Займы и кредиты

Директор:РОФЕ АРКАДИЙ РОСТИСЛАВОВИЧ

Юридический адрес:ОБЛАСТЬ НОВОСИБИРСКАЯ ГОРОД НОВОСИБИРСК УЛИЦА КАМЕНСКАЯ 78/2

Дата регистрации:02. 05.2007

Уставной капитал:50 000 ₽

ИНН:5406395165

ОГРН:1075406015794

Ликвидирована АО НОВОСИБИРСКОЕ УПРАВЛЕНИЕ ИПОТЕЧНЫХ ПРОГРАММ

Финансовые услуги

Займы и кредиты

Генеральный директор:РОФЕ АРКАДИЙ РОСТИСЛАВОВИЧ

Юридический адрес:ОБЛАСТЬ НОВОСИБИРСКАЯ ГОРОД НОВОСИБИРСК УЛИЦА ВОЕННАЯ 9

Дата регистрации:24.09.2008

Уставной капитал:1 000 000 ₽

ИНН:5405380889

ОГРН:1085405022592

Ликвидирована ООО ВЕКСТА ИНВЕСТ

Финансовые услуги

Займы и кредиты

Генеральный директор:ВОЕВОДИНА ЮЛИЯ ИГОРЕВНА

Юридический адрес:ГОРОД МОСКВА ПЕРЕУЛОК ТРОИЦКИЙ 2-Й 6 9

Дата регистрации:05.08.2011

Уставной капитал:34 375 ₽

ИНН:7702768124

ОГРН:1117746606196

преимущества получения кредитов под залог денежных средств, размещенных на депозите

Многие граждане хранят свои деньги в банках, открывая в них свои банковские счета. Такие деньги называют депозитом. Открывая свой депозитный счет в банке, вкладчик может выбрать определенный вид вклада, уточнить срок хранения своих денег, но может и не указывать точный срок. Это значит, что банковский счет открывается на неопределенное время, «до востребования». Деньги вкладчика не просто лежат на хранении, банк использует их, участвуя в различных инвестиционных проектах, деньги работают. Вкладчик при этом получает прибыль в виде процентов.

Кроме этого, вкладчик получает право взять кредит в данном банке, оформив свои денежные вложения в виде залога. А выгодно ли взять кредит в банке под залог своего депозита? Взвесив все «за и против», можно с уверенностью сказать, что такой кредит очень выгоден.

Во-первых, наличие депозита намного упрощает процедуру оформления кредита.

В данном случае, банк будет требовать очень малое количество необходимых документов для оформления кредитного договора. Когда клиент открывал свой депозитный счет в банке, он уже представил все необходимые документы. Но очень часто банк при оформлении кредита дополнительно просит письменное согласие супруга или супруги заемщика.

Во-вторых, клиентам, которые доверили банку свои деньги, финансовое учреждение как правило предлагает более выгодные условия по кредиту.

В данном случае процентная ставка будет значительно ниже, чем обычная, которую банк предлагает в остальных случаях получения кредита. Кроме того, банк может смягчить дополнительные условия вклада, предоставив своим вкладчикам преимущества.

В-третьих, заемщик может не опасаться того, что банк отнимет за неуплату его автомобиль или недвижимость, что возможно при обеспеченных видах кредитования.


В-четвертых, банки допускают возможность получения кредита под депозит, если даже у заемщика нет депозита.

Имеется в виду вариант, когда кредит можно оформить на депозит, который имеет совсем другой человек, при письменном согласии данного лица. Таким лицом может быть родственник или знакомый заемщика. Заемщик может задать вопрос: «А какую выгоду имеет банк, если он выдает кредит под залог депозита?» Ответ прост: если заемщик по каким-либо причинам не погашает вовремя свой долг, банк имеет право списать с депозитного счета, указанного в качестве кредитного залога, необходимую сумму денег. Это условие зафиксировано в кредитном договоре. Таким образом, банк экономит время для взыскания со своего заемщика долга.

По срокам размещения депозиты бывают двух видов: «срочные», когда в кредитном договоре четко обозначена дата возврата денежных средств и «до востребования» — в этом случае заемщик имеет право затребовать получение денег со своего вклада в любое время, и в любом количестве, вплоть до полной суммы средств своего депозита. Безусловно, банкам более выгодны срочные вклады — это существенно облегчает им процесс планирования.

Срочные вклады, в свою очередь, разделяются на краткосрочные — до 3 месяцев, среднесрочные — часто такие депозиты размещаются на срок от шести до девяти месяцев, и долгосрочные — на срок от одного года и больше. От этих сроков зависит и размер кредита под залог депозита. Обычно срок кредита не должен превышать срок депозита, с разницей в один месяц. Например, если депозит открыт на 10 месяцев, то срок кредита будет продолжительностью не более восьми месяцев.

Также сумма кредита зависит от валюты депозита.

Если депозит и кредит состоят из одной валюты, то кредит можно взять на сумму до 95% от суммы счета. Банки применяют более сложные методы расчета максимально возможной суммы кредита в том случае, если в качестве залога задействован депозит в другой валюте, не совпадающий с валютой кредита. Сумма кредита будет меньше. Заемщику более выгодно брать кредит в валюте, совпадающей с валютой его депозита.

Несколько слов о способах погашения кредитов, взятых под залог депозитных средств. Заемщик может написать заявление, и тогда банк каждый месяц будет снимать определенную сумму денег со счета заемщика в рамках погашения кредитной задолженности. При каждой такой операции заемщик получит письменное уведомление о снятии со своего счета месячной уплаты по кредиту. Также, заемщик имеет право погашать свой кредит наличными деньгами. Ранее мы уже описывали способы правильного погашения кредита, и как избежать ошибок при выплате долга.

В заключение, хотелось бы еще раз акцентировать внимание на важном праве каждого заемщика: согласно действующему законодательству, клиент банка имеет возможность досрочно погасить долг, и при этом банк не вправе за это наложить на него штрафные санкции.

 

Вас также может заинтересовать:

Преимущества и недостатки кредита наличными

Одной из классических форм заимствования является кредит наличными. Эта форма кредитования очень популярна, и предназначена для удовлетворения любых нужд и потребностей заемщика. Давайте рассмотрим преимущества и недостатки кредита наличными.

Способы краткосрочного кредитования

Кредиты на короткий срок являются востребованной услугой среди заемщиков. Деньги на небольшой срок до одного года могут понадобиться каждому для погашения неотложных расходов. Где оформить краткосрочный кредит на выгодных условиях? Советы для заемщика.

Как оформить кредит под залог?

Как инициировать обеспеченный кредит, что использовать в качестве залога, как обеспечить погашение задолженности, не рискуя заложенным имуществом? Читайте в этом материале!

Как банки проверяют доход для кредита?

Что является основным показателем при оценке банком кредитной заявки? Каким должен быть доход клиента для одобрения кредита? Как банки проверяют доходы будущих заемщиков? Ответы — в статье.

Идея Банк — коммерческий банк в Беларуси

Найдите ближайшее отделение

Выберите услугуКредитыВкладыКартыОбмен валютОбмен валют NEMBOПлатежиУслуги для бизнесаКонсульский сборВыберите областьБрестская областьВитебская областьГомельская областьГродненская областьМинскМинская областьМогилевская областьВыберите городМинскКалинковичиМогилевГомельМозырьБарановичиБобруйскБрестВитебскГродноБорисов Выберите отделение ул. З.Бядули, 11 Головной Банк (ЦОБ №1) По всем банковским вопросам Контакт-центр ул. Пионерская, 1 ПОВ №10 ул. Габровская, 43 ПОВ №11 ул. Сухого, 2 ПОВ №12 ул. Рыжкова, 94 ПОВ №13 пл. Ленина, 1-15 ПОВ №5 ул. 50 лет БССР, 86 ПОВ №6 ул. Кальварийская, 24 РКЦ №1 ул. 50 лет ВЛКСМ, 33 РКЦ №16 ул. Ковельская, 5 РКЦ №17 Боровлянский сельсовет, 74 РКЦ №2 Бешенковичское шоссе, 3 РКЦ №20 ул. Лиможа, 32 Б РКЦ №21 пр-т Победителей, 65 РКЦ №24 ул. Тимирязева, 8 РКЦ №25 ул. Минская, 54 В РКЦ №27 ул. Горького, 91-6 РКЦ №29 ул. Притыцкого, 101 РКЦ №3 Привокзальная пл., 1 РКЦ №31 ул. Победы, 47 РКЦ №34 б-р Дружбы, 11 А РКЦ №38 пр-т Советский, 2-1 РКЦ №39 ул. В.Хоружей, 8 РКЦ №4 Минское шоссе, 31 РКЦ №40 ул. Дубко, 17 РКЦ №41 ул. Ленина, 26 А РКЦ №42 ул. Минская, 135 РКЦ №44 ул. 50 лет Октября, 83 РКЦ №45 ул. Белуша, 56 РКЦ №46 г. Брест, ул. 28 июля, 30 РКЦ №47 пр-т Московский, 130/2 РКЦ №48 ул. Московская, 210 РКЦ №5 ул. Уманская, 54 РКЦ №8 ул. Первомайская, 32/2 ЦБУ №12 ул. Советская, 10 ЦБУ №15 ул. Кирова, 7/13 ЦБУ №20 ул. Притыцкого, 30 А ЦБУ №21 ул. Советская, 59 А ЦБУ №23 пр-т. Победы, 20 ЦБУ №27 ул. Минская, 56 ЦБУ №39 ул. Кирова, 1 ЦБУ №40 пл. Ленина, 1 ЦБУ №9 ул. Ленина, 5/1 ЦОБ №2 ул. Первомайская, 32/2 ЦОБ №3 ул. Советская, 59 А ЦОБ №5 ул. Кирова, 7/13 ЦОБ №7 ул. Гагарина, 69 А ЦБУ №31 ул. Гагарина, 69 А ЦОБ №6

В чём разница между депозитом и кредитом? В принципе рассчёта процентной ставки!: bulochnikov — LiveJournal

Вот тут график, показывающий, как изменяется сумма процентов на базовую сумму в 1000 долларов по простым и сложным процентам. Сложный процент, это процент, на процент.

Отсюда: Сложный процент и долговой пузырь

[3]

«Сложный процент это восьмое чудо света. Те, кто понимают его – на нем зарабатывают, кто нет – оплачивают», Альберт Эйнштейн”.

Тоесть, что происходит? если вам за депозит (деньги положенные в банк вами) дают 10%, то это простой процент.

А если с вас  в этом же банке берут за кредит якобы те же 10% то это уже сложный процент. Тоесть, процент на не выплаченный процент. Об этом вам банковскик служащие не считают нужным уточнить. По графику видно разницу.

Простой процент рассчитывается по следующей формуле: I*P*V/100

I в данном случае является суммой инвестированных денежных средств;
P – процентом прибыли;
V – период времени, на который вложены денежные средства.

Сложный процент применяется там, где необходимо учесть рефинансирование полученной прибыли. В основе расчёта сложного процента – идея о том, что существует заданный промежуток времени, в конце которого проценты начисляются не только на базовую (первоначальную) сумму, но и на полученные в конце периода проценты на эту сумму.

Для расчёта сложного процента большую роль играет интервал, по истечении которого прибыль в виде процента прибавляется к основной сумме. Данный интервал может иметь различную продолжительность, которая, установлена единожды и не может быть впоследствии изменена. Таким образом, интервал является циклическим, что отражает процесс рефинансирования.

Сложный процент рассчитывается по формуле:

SUM = X * (1 + %)n

где
SUM — конечная сумма;
X — начальная сумма;
% — процентная ставка, процентов годовых /100;
n — количество периодов, лет (месяцев, кварталов).

 

Подведём итог.


Простой процент начисляется в размере процентной ставки на базовую (первоначальную) сумму, а прибыль изымается сразу же по получению. Сложный процент предполагает реинвестирование, когда прибыль, получаемая через определённые интервалы, не изымается, а добавляется к базовой сумме и на неё в дальнейшем также начисляется процент. Прибыль, получаемая по схеме сложного процента выше прибыли получаемой по схеме простого процента, если конечно интервал между датами получения прибыли (для сложного процента) не равен периоду вложения денежных средств.

Имейте ввиду, что инвестируете не вы, а ваш кредитор. Поэтому занять деньги в банке и положить их в другой банк даже на больший процент с целью получения прибыли приведёт вас к разорению.

 

кредиты и депозиты. Есть ли в Молдове спрос на длинные деньги?

Есть ли в Молдове спрос на длинные деньги? Вопрос, конечно, риторический. Но до определенной степени. Если его уточнить и сказать «платежеспособный спрос на длинные кредиты», тогда можно попробовать ответить на него в практическом плане. Длинные кредиты, я имею в виду кредиты на сроки от трех до десяти и даже на 15-20 лет, в Молдове выдаются. Согласно данным статистики объем таких кредитов растет и в абсолютных цифрах, и как доля в общей структуре кредитного портфеля системы.

Наиболее быстрыми темпами в последние два года этот сегмент увеличивался за счет кредитов населению на покупку жилья и за счет кредитов юридическим лицам на строительство того же жилья, а также коммерческих и офисных площадей в Кишиневе. К сожалению, проект закона «Об ипотеке», который мог бы придать этой тенденции дополнительный импульс, возвращен из парламента на доработку в правительство. Но даже в отсутствии развитой нормативной базы кредитование, которое у нас называется «ипотечным», представлено в самых разных формах и переживает период подъема. По данным статистики за последние двенадцать месяцев доля кредитов на недвижимость, строительство и «развитие» увеличилась на 4,38%, и составила на конец полугодия 12,94% от кредитного портфеля системы. Большую часть таких кредитов, как нам говорят представители банков, составляют кредиты на сроки не менее трех лет. Причем, именно в последнее время, наиболее активно растет сегмент кредитования на сроки от 5 до 15 лет.

«Кредитная линия в 10 млн долларов, открытая для нашего банка Европейским Фондом для Юго-Восточной Европы (EFSE) сроком на 10 лет, позволила внедрить новый кредитный продукт для долгосрочного финансирования приобретения жилья физическими лицами. Практически за два месяца весь объем ресурсов из этой кредитной линии был размещен, — говорит Ана Георгиу, первый вице-президент «Молдова-Агроиндбанка». – Еще 5 млн долларов из того же источника, мы направляем сейчас на кредитование малого бизнеса, и выдаем мы их на сроки до пяти лет. Длинные кредиты за счет полученных из-за рубежа ресурсов выдаются с условием привязки к курсу лея к СКВ. Для населения ставка в 12 с небольшим процентов годовых, является сейчас наиболее конкурентоспособной на рынке. Для предприятий малого бизнеса, большинство которых не имеет стабильных доходов в иностранной валюте, условие привязки ставки к курсу лея к СКВ является сдерживающим фактором, так как никто не может с определенностью прогнозировать изменение курсовой разницы на такой длинный период как пять лет. Это же замечание относится и к размещению кредитных ресурсов в размере 8 млн долларов, полученных недавно от Черноморского банка реконструкции и развития для рефинансирования малого среднего бизнеса. Да и вообще, ко всем кредитам за счет ресурсов привлекаемых из-за рубежа. У нас есть предложения по предоставлению длинных кредитных линий из-за рубежа, но с учетом странового риска, который закладывается иностранными донорами в стоимость предоставляемых средств, цена их остается высокой. То есть рискованной с точки зрения того, смогут ли реально наши клиенты «вытянуть» ее на предлагаемых условиях».

Низкий рейтинг Молдовы, как страны-заемщика, а соответственно и всех ее частных финансовых учреждений, служит причиной того, что кредитные ресурсы из-за рубежа, даже поступающие от международных доноров (таких как, например, ЕБРР), являются сравнительно с другими странами региона дорогостоящими. Если к этому прибавить существующий риск неблагоприятного изменения курсовой разницы, в случае обесценения лея по отношению к СКВ, то заемные ресурсы в долларах и леях, в особенности на длинные сроки, требуют очень осторожного и взвешенного подхода. Об этом говорили практически все наши собеседники, и с этим тезисом нельзя не согласиться. Принимать на себя риски от неблагоприятного изменения курсовой разницы банковский сектор не может и не должен, достаточно того, что он справляется с рисками, которые возникают вследствие пресловутых «внешних шоков», как то запрет на поставки вина и плодоовощной продукции в Россию, рост цен на энергоносители, а теперь еще и засуха.

На нашу просьбу высказать свое мнение по поводу перспектив развития кредитования на длинные сроки, вице-президент «Мобиасбанка» Татьяна Хвостовец ответила так: «В классической теории пассивы и активы банка должны быть сбалансированы, в том числе и по срокам привлекаемых и размещаемых средств. Спрос на длинный кредиты, конечно же, существует, и по объективным причинам он сейчас у нас в стране даже растет. Вопрос, где брать длинные ресурсы. Удлинение сроков депозитов физических и тем более юридических лиц – на текущий момент не актуально. У большинства вкладчиков нет, в силу объективных причин, уверенности в выгодности размещения своих средств на длинные сроки. Уровень инфляции и курса лея – это параметры пока что трудно предсказуемые. Максимальная продолжительность депозитов два-три года, и доля таких депозитов в портфеле банковской системы невелика. Другим источником долгосрочных ресурсов является привлечение кредитов международных финансовых организаций. Их недостатком является довольно высокая стоимость заимствования и риск изменения курсовой разницы лея к привлекаемым инвалютам в сторону неблагоприятную для клиентов банка. Третий источник, это собственные средства банка – его акционерный капитал в той его части, которая приходится на нераспределенную прибыль. Однако неправильно было бы, как это делают некоторые сторонние лица, считать, что эта часть ресурсной базы «бесплатная». Акционеры любого банка рассчитывают на дивиденды, опять же согласно классической теории, в долгосрочной, а лучше в среднесрочной, перспективе рост стоимости акций должен быть выше дохода по депозитам. Конечно, в сравнении с привлекаемыми извне ресурсами, акционерный капитал дает больше простора для маневра банка при выдаче длинных кредитов. Но этот «простор» укладывается в большинстве банков в довольно узкие рамки, если есть возможность зарабатывать на коротких и среднесрочных кредитах. Наибольшим потенциалом для роста ресурсов для длинных кредитов сегодня, я думаю, обладают кредитные линии, предоставляемые молдавским банкам со стороны зарубежных «материнских» финансовых институтов. Мажоритарные стратегические акционеры из-за рубежа нацелены на долговременное развитие приобретенных ими банков и поэтому в наибольшей мере могут быть заинтересованы в перспективном развитии клиентской базы своих банков. За счет этого источника можно ожидать наиболее существенных ресурсов для длинных инвестиционных кредитов», — считает Татьяна Хвостовец.

Виталий Букэтару, вице-президент «Eximbank Gruppo Veneto Banca», согласен с тезисом о том, что наиболее надежным и перспективным источником для роста длинных кредитов в Молдове являются финансовые ресурсы, предоставляемые молдавским «дочкам» со стороны «материнских» учреждений из-за рубежа. «В этом году наш банк получил от «Gruppo Veneto» две кредитные линии со сроками 5 лет, и совсем недавно третью — в объеме 20 млн евро на срок 7 лет. Эти ресурсы позволяют «Эксимбанку» кредитовать клиентов на более продолжительные, чем ранее, сроки. Сейчас на долю кредитов с продолжительностью от 12 до 60 месяцев приходится уже 63,7%, на кредиты со сроками свыше 5 лет в портфеле банка приходится пока около 5%. Основными получателями длинных кредитов выступают предприятия относимые статистикой к разряду средних и крупных».

По словам моих собеседников, наибольшими шансами на получение длинных кредитов обладают предприятия успевшие зарекомендовать себя на рынке, имеющие опыт получения и благополучного расчета по кредитам на более короткие сроки. Наибольший удельный вес выданных длинных кредитов приходится на строительство, переоборудование и расширение предприятий (в том числе торговых), появился спрос на финансирование различных хранилищ. Есть спрос на длинные кредиты и со стороны сельскохозяйственных предприятий, но банки считают этот сектор рискованным. Мои собеседники высказали мнение, что для расширения долгосрочного финансирования, связанного с сельскохозяйственным производством, необходимы новые целевые программы, которые бы софинансировались и/или страховались со стороны государства. По примеру хотя бы программ, осуществляемых в руральном секторе при поддержке международных доноров. Но с более адаптированными под потребности и возможности заемщиков условиями. Наиболее перспективным направлением в этом отношении могла бы стать ирригация земель, а также реконструкция тех дорог, которые связывают перспективные населенные пункты с основными транспортными артериями страны.

И в заключение немного свежей статистической информации, что называется «в тему». Согласно данным НБМ, в целом по системе доля вновь привлеченных депозитов на сроки свыше 12 месяцев в июне сократилась в национальной валюте до 8,7%, против 11,8% в мае. Вероятно, вкладчики испугались последствий засухи, которая, по их предположениям, в определенной мере скажется на росте инфляции. Но за два последних месяца у вкладчиков снизился и интерес к накоплению средств на долгосрочных банковских депозитах в иностранной валюте. В мае-июне доля вновь привлеченных депозитов в СКВ на сроки свыше года в целом по системе снизилась до 6,3%, против 10,7% в апреле. Главной причиной, вероятно, следует считать укрепление в этот период курса лея к доллару США. Простой расчет показывает, вклады в национальной валюте, ставка по которым в июне достигла 15,5% в среднем по системе, были выгоднее, чем ставки депозитов в СКВ, не дотягивавшие даже до 6% годовых.

В структуре вновь выданных займов, доля кредитов с продолжительностью более 12 месяцев в июне выросла до 57,6% в леевом сегменте, и до 80,2% — в сегменте кредитов, предоставленных в СКВ. Средневзвешенные ставки по кредитам в нацвалюте практически достигли 19% годовых, в СКВ второй месяц подряд на уровне 11%.

Определение отношения кредитов к депозитам (LDR)

Что такое соотношение кредитов к депозитам (LDR)?

Отношение кредитов к депозитам (LDR) используется для оценки ликвидности банка путем сравнения общей суммы кредитов банка с общей суммой депозитов за тот же период. LDR выражается в процентах. Если коэффициент слишком высок, это означает, что у банка может не хватить ликвидности для покрытия любых непредвиденных потребностей в фондах. И наоборот, если коэффициент слишком низкий, банк может не зарабатывать так много, как мог бы.

Ключевые выводы

  • Отношение кредитов к депозитам используется для оценки ликвидности банка путем сравнения общей суммы кредитов банка с общей суммой депозитов за тот же период.
  • Чтобы рассчитать соотношение кредитов к депозитам, разделите общую сумму кредитов банка на общую сумму вкладов за тот же период.
  • Как правило, идеальное соотношение ссуды к депозиту составляет от 80% до 90%. Отношение кредита к депозитам, равное 100 процентам, означает, что банк ссудил клиентам один доллар на каждый доллар, полученный в виде депозитов, которые он получил.
Объяснение отношения ссуды к депозиту

Формула и расчет для LDR

Взаимодействие с другими людьми LDR знак равно Всего ссуд Всего депозитов \ begin {align} & \ text {LDR} = \ frac {\ text {Total Loans}} {\ text {Total Deposits}} \\ \ end {align} LDR = Total DepositsTotal Loans

Чтобы рассчитать соотношение кредитов к депозитам, разделите общую сумму кредитов банка на общую сумму вкладов за тот же период. Вы можете найти цифры на балансе банка.Ссуды указаны как активы, а депозиты указаны как обязательства.

Что вам говорит LDR?

Отношение кредита к депозиту показывает способность банка покрывать убытки по ссудам и выплаты по ссудам своими клиентами. Инвесторы отслеживают LDR банков, чтобы убедиться в наличии достаточной ликвидности для покрытия ссуд в случае экономического спада, который приведет к дефолту по ссудам.

Кроме того, LDR помогает показать, насколько хорошо банк привлекает и удерживает клиентов. Если депозиты банка растут, появляются новые деньги и новые клиенты.В результате у банка, вероятно, будет больше денег для ссуды, что должно увеличить прибыль. Хотя это нелогично, ссуды являются активом для банка, поскольку банки получают процентный доход от ссуд. Депозиты, с другой стороны, являются обязательствами, потому что банки должны платить по этим депозитам процентную ставку, хотя и по низкой ставке.

LDR может помочь инвесторам определить, правильно ли управляется банк. Если банк не увеличивает свои депозиты или его депозиты сокращаются, у банка будет меньше денег для кредитования.В некоторых случаях банки занимают деньги для удовлетворения своего спроса на ссуды в попытке повысить процентный доход. Однако, если банк использует заемные средства для финансирования своих кредитных операций вместо депозитов, у банка возникнут расходы на обслуживание долга, поскольку ему нужно будет выплатить проценты по долгу.

В результате банк, занимающий деньги для предоставления ссуд своим клиентам, обычно будет иметь более низкую норму прибыли и больший долг. Банк предпочел бы использовать депозиты для предоставления ссуд, поскольку процентные ставки, выплачиваемые вкладчикам, намного ниже, чем ставки, которые он будет взимать при ссуде денег.LDR помогает инвесторам определить банки, у которых достаточно депозитов для кредитования и которым не нужно прибегать к увеличению своего долга.

Правильный LDR — это хрупкое равновесие для банков. Если банки ссужают слишком большую часть своих депозитов, они могут чрезмерно расширить свои возможности, особенно во время экономического спада. Однако, если банки ссужают слишком мало своих депозитов, у них могут возникнуть альтернативные издержки, поскольку их депозиты будут находиться на их балансах, не принося дохода. Банки с низким коэффициентом LTD могут иметь более низкий процентный доход, что приведет к снижению прибыли.

Множественные факторы могут повлиять на изменение соотношения кредитов к депозитам. Экономические условия могут повлиять на спрос на ссуды, а также на размер вкладов инвесторов. Если потребители безработные, они вряд ли увеличат свои вклады. Федеральный резервный банк регулирует денежно-кредитную политику, повышая и понижая процентные ставки. Если ставки низкие, спрос на ссуду может увеличиваться в зависимости от экономических условий. Короче говоря, на LDR банка влияет множество внешних факторов.

Что такое идеальный LDR?

Как правило, идеальное соотношение ссуды к депозиту составляет от 80% до 90%.Отношение кредита к депозитам, равное 100%, означает, что банк ссудил клиентам один доллар на каждый доллар, полученный в виде депозитов, которые он получил. Это также означает, что у банка не будет значительных резервов на случай ожидаемых или непредвиденных обстоятельств.

Нормативные акты также влияют на то, как управляются банки, и, в конечном итоге, на их соотношение кредитов к депозитам. Управление валютного контролера, Совет управляющих Федеральной резервной системы и Федеральная корпорация по страхованию вкладов не устанавливают для банков минимальное или максимальное соотношение кредитов к депозитам.Однако эти агентства следят за банками, чтобы убедиться, что их коэффициенты соответствуют разделу 109 Закона Ригл-Нил о межгосударственном банковском обслуживании и эффективности филиалов 1994 года (Межгосударственный закон).

Пример LDR

Если у банка есть депозиты на 500 миллионов долларов и кредиты на 400 миллионов долларов, коэффициент LDR банка будет рассчитан путем деления общей суммы ссуд на общую сумму депозитов.

Взаимодействие с другими людьми LDR знак равно $ 4 0 0 миллион $ 5 0 0 миллион знак равно . 8 знак равно 8 0 % \ begin {align} & \ text {LDR} = \ frac {\ $ 400 \ text {миллион}} {\ $ 500 \ text {миллион}} =.8 = 80 \% \\ \ end {выровнено} LDR = 500 миллионов долларов США 400 миллионов долларов США = 0,8 = 80%

Соотношение LDR и LTV

Отношение ссуды к стоимости (LTV) — это оценка кредитного риска, которую финансовые учреждения и другие кредиторы изучают перед одобрением ипотеки. Как правило, оценки с высоким коэффициентом LTV сопряжены с более высоким риском, и поэтому, если ипотека одобрена, ссуда обходится заемщику дороже.

Коэффициент LTV измеряет стоимость собственности по сравнению с суммой ссуды, в то время как LDR измеряет способность банка покрывать свои ссуды своими депозитами.

Ограничения LDR

LDR помогает инвесторам оценить состояние баланса банка, но у этого коэффициента есть ограничения. LDR не измеряет качество ссуд, выданных банком. LDR также не отражает количество ссуд, по которым просрочены выплаты или которые могут быть просрочены.

Как и все финансовые коэффициенты, LDR наиболее эффективен по сравнению с банками того же размера и аналогичного состава. Кроме того, инвесторам важно сравнивать несколько финансовых показателей при сравнении банков и принятии инвестиционных решений.

Пример LDR

в реальном мире

По состоянию на 31.12.2018 Bank of America Corporation (BAC) сообщил о своих финансовых результатах в соответствии с отчетом 8K и имел следующие цифры.

  • Всего кредитов: 946,9 миллиарда долларов
  • Всего депозитов: 1381,50 трлн долларов
  • LDR Банка Америки рассчитывается следующим образом: 946,9 долл. США / 1381,50 долл. США
  • LDR = 68,5%

Это соотношение говорит нам о том, что к концу 2018 года Bank of America ссудил примерно 70% своих депозитов.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
    • Симулятор

      • Завести аккаунт
      • Присоединиться к игре
    • Мой симулятор

      • Моя игра
      • Создать игру
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Торговые курсы
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.

Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска. дома
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
    • Симулятор

      • Завести аккаунт
      • Присоединиться к игре
    • Мой симулятор

      • Моя игра
      • Создать игру
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Торговые курсы
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.

Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска. дома
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
    • Симулятор

      • Завести аккаунт
      • Присоединиться к игре
    • Мой симулятор

      • Моя игра
      • Создать игру
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Торговые курсы
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.

Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска. дома
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Ссудо-сберегательные кассы: история и деятельность

Ссудо-сберегательные кассы (S&L) — это специализированные банки, созданные для продвижения доступного домовладения. Они получили свое имя благодаря финансированию ипотечных кредитов за счет сбережений, застрахованных Федеральной корпорацией страхования вкладов. Исторически сложилось так, что они предлагали более высокие ставки по сберегательным счетам, чтобы привлечь больше депозитов, что увеличивает их способность предлагать ипотечные кредиты.

Ранний поставщик жилищной ипотеки

До Федерального закона о жилищном ссуде 1932 года большинство жилищных ипотечных кредитов были краткосрочными и предоставлялись страховыми компаниями, а не банками.Затем ссудо-сберегательные учреждения получили возможность предлагать 30-летнюю ипотеку с более низкими ежемесячными выплатами, чем это было доступно ранее. Это помогло сделать домовладение более доступным.

За последние десятилетия ссудо-сберегательные компании существенно изменились. Те, которые существуют до сих пор, работают как большинство коммерческих банков, предлагая текущие счета и другие общие функции. Ключевое отличие состоит в том, что они должны иметь почти две трети своих активов, вложенных в жилищную ипотеку.

Создание ссудо-сберегательных касс

До Великой депрессии ипотечные кредиты представляли собой ссуды сроком от 5 до 10 лет, которые необходимо было рефинансировать или выплачивать крупными платежами.К 1935 году 10% всех домов в США были лишены права выкупа из-за этих суровых условий и падения цен на жилье. Чтобы остановить бойню, Новый курс сделал следующие три вещи:

  1. Корпорация по ссуде домовладельцев выкупила у банков 1 миллион просроченных закладных. HOLC изменил их на долгосрочную ипотеку с фиксированной процентной ставкой, которую мы знаем сегодня, и восстановил их.
  2. Федеральное жилищное управление обеспечивает ипотечное страхование.
  3. Федеральная национальная ипотечная ассоциация создала вторичный рынок ипотеки.

FNMA также создала ссуды и сбережения для выдачи этих ипотечных кредитов. Эти изменения были реакцией на экономическую катастрофу. Но они значительно увеличили количество домовладений в Соединенных Штатах.

Рост рынка жилищного кредита

В 1944 году Управление по делам ветеранов создало программу ипотечного страхования, которая снизила выплаты. Это побудило вернувшихся ветеранов войны покупать дома в пригородах. Программа стимулировала экономическую активность в жилищном строительстве.

На протяжении 1960-х и 1970-х годов почти все ипотечные кредиты выдавались через ссудо-сберегательные учреждения. Благодаря всем этим федеральным программам домовладение выросло с 43,6% в 1940 году до 64% ​​к 1980 году.

Проблемы для ссудо-сберегательных касс

В 1973 году президент Ричард Никсон создал безудержную инфляцию, исключив доллар США из золотого стандарта. Ссудо-сберегательные ассоциации не могли повышать процентные ставки, чтобы справиться с растущей инфляцией, поэтому они потеряли свои депозиты на счетах денежного рынка. Это подорвало капитальные ссуды, необходимые для создания недорогих ипотечных кредитов.Промышленность обратилась к Конгрессу с просьбой снять определенные ограничения на ее операции.

В 1982 году президент Рональд Рейган подписал Garn-St. Закон Жермена о депозитарных учреждениях. Это позволило банкам повышать процентные ставки по сберегательным вкладам, выдавать коммерческие и потребительские ссуды и снижать соотношение ссуды к стоимости. Ссудо-сберегательные компании инвестировали в спекулятивную недвижимость и коммерческие ссуды. В период с 1982 по 1985 год эти активы увеличились на 56%.

Обрушение и спасение

Обвал этих инвестиций привел к банкротству половины банков страны.Когда банки разорились, у государственных и федеральных страховых фондов начали заканчиваться деньги, необходимые для возврата средств вкладчикам.

В 1989 году журнал George H.W. Администрация Буша выручила отрасль, приняв Закон о реформе, восстановлении и правоприменении финансовых институтов. FIRREA предоставила первоначальные 50 миллиардов долларов для закрытия обанкротившихся банков, учредила Resolution Trust Corporation для перепродажи банковских активов и использовала вырученные средства для возмещения вкладов. FIRREA запретила ссудо-сберегательным компаниям выдавать более рискованные ссуды.Взаимодействие с другими людьми

К сожалению, кредитно-сберегательный кризис подорвал доверие к учреждениям, которые когда-то считались надежными источниками жилищной ипотеки, поскольку их поддерживали государственные фонды.

Повторение прошлых ошибок

Как и другим банкам, ссудо-сберегательным ассоциациям Закон Гласса-Стигалла запретил инвестировать средства вкладчиков в фондовый рынок и в высокорисковые предприятия для получения более высокой нормы прибыли. Администрация Клинтона отменила действие Гласса-Стигалла, чтобы позволить У.S. банков, чтобы конкурировать с более слабо регулируемыми международными банками. Это позволило банкам использовать застрахованные FDIC депозиты для инвестирования в рискованные производные финансовые инструменты.

Наиболее популярными из этих инструментов рискованного инвестирования были ценные бумаги, обеспеченные ипотекой (MBS). Банки продавали ипотечные кредиты Fannie Mae или Федеральной ипотечной корпорации. Затем они объединили ипотечные кредиты и продали их как MBS другим инвесторам на вторичном рынке.

Многие хедж-фонды и крупные банки покупали ссуды и, в свою очередь, переупаковывали и перепродавали их с помощью субстандартных ипотечных кредитов, включенных в пакет.Эти институциональные и крупные покупатели были застрахованы от дефолта путем проведения свопов на кредитный дефолт (CDS). Спрос на пакетированные и высокодоходные MBS был настолько велик, что банки начали продавать ипотечные кредиты всем и каждому. Жилищный пузырь расширился

Финансовый кризис 2006 г.

Все шло хорошо, пока цены на жилье не начали падать в 2006 году. Как и во время Великой депрессии, домовладельцы начали не выполнять свои обязательства по ипотеке, и весь рынок деривативов, продающих упакованные и переупакованные ценные бумаги, рухнул.Хронология финансового кризиса 2008 года описывает критические события, которые произошли во время самого тяжелого финансового кризиса в США со времен Великой депрессии.

Washington Mutual был крупнейшим ссудно-сберегательным банком в 2008 году. У него закончились наличные во время финансового кризиса, когда он не мог перепродать свои ипотечные кредиты на обрушившемся вторичном рынке. Когда Lehman Brothers обанкротился, вкладчики WaMu запаниковали. В течение следующих десяти дней они сняли $ 16,7 млрд. FDIC приобрела WaMu и продала его JPMorgan Chase за $ 1.9 миллиардов.

Посткризисные ссуды

Разница между коммерческими банками и ссудо-сберегательными учреждениями значительно сократилась. По данным FDIC, в 2019 году было всего 659 сбережений и ссуд. Агентство контролировало почти половину из них. Сегодня ссуды и ссуды, как и любой другой банк, благодаря финансовой помощи FIRREA в 1980-х годах.

Большинство оставшихся ссудо-сбережений могут предлагать банковские услуги, аналогичные другим коммерческим банкам, включая текущие и сберегательные счета. Ключевое отличие состоит в том, что 65% активов S&L должны быть инвестированы в жилищную ипотеку.Взаимодействие с другими людьми

Еще одно ключевое отличие — это локальная ориентация большинства ссудо-сберегательных организаций. По сравнению с банками, которые часто являются крупными транснациональными корпорациями, ссудо-сберегательные учреждения чаще принадлежат и контролируются местными властями, что больше похоже на кредитные союзы. По этой причине они часто могут быть хорошим местом для получения лучших ставок по ипотеке.

Депозитные и ссудные продукты — First Community Bank (Beemer, NE)

Деловая проверка

Сообщество Проверка малого бизнеса

  • 100 долларов на открытие
  • Безлимитные депозиты
  • Плата за обслуживание в размере 10 долларов США, если средний дневной баланс <5000 долларов США
  • 150 дебетов в месяц, затем 0 долларов. 15 по дебету после этого

Общественная проверка КРУПНЫХ предприятий

  • 100 долларов на открытие
  • Безлимитные депозиты
  • Плата за обслуживание в размере 35 долларов США, если средний дневной баланс <50 000 долларов США
  • 500 дебетований в месяц, затем 0,15 доллара США по дебету, после этого

Community BUSINESS PLUS Проверка

  • 100 долларов на открытие
  • Получайте проценты по среднедневному остатку
  • Проценты начисляются ежемесячно и начисляются ежемесячно
  • Безлимитные депозиты
  • Плата за обслуживание в размере 15 долларов США, если средний дневной баланс <20 000 долларов США
  • 60 дебетов в месяц, затем 0 долларов.20 по дебету после этого

Сберегательные счета предприятий и застрахованные счета денежного рынка

Экономия для предприятий

  • 100 долларов на открытие
  • Получайте проценты по среднедневному остатку
  • Проценты начисляются ежеквартально и начисляются ежеквартально
  • Безлимитные депозиты
  • Девять дебетований в квартал, затем 0,50 доллара США по дебетам, после этого
  • Счет ограничен до шести «ограниченных» дебетований в месяц
    • Ограниченное дебетование включает: ACH, зачистки, переводы / снятие средств через онлайн или мобильный банкинг
    • Неограниченное дебетование включает: погашение кредита с помощью FCB (за исключением платежей DDL), переводы / снятие средств по почте, телефону, через банкомат или лично
    • Если учетная запись нарушает ограничение по дебету в течение трех месяцев подряд, FCB конвертирует ее в текущий счет для МАЛЫХ предприятий сообщества или закроет счет

Застрахованный счет денежного рынка

  • 100 долларов на открытие
  • Нет неснижаемого остатка для ведения счета
  • Получайте проценты по среднему дневному остатку (см. Курсы IMMA)
  • Проценты начисляются ежемесячно и начисляются ежемесячно
  • Безлимитные депозиты
  • Счет ограничен до шести «ограниченных» дебетований в месяц
    • Ограниченное дебетование включает: чеки, ACH, зачистки, переводы / снятие средств через онлайн или мобильный банкинг
    • Неограниченное дебетование включает: погашение кредита с помощью FCB (за исключением платежей DDL), переводы / снятие средств по почте, телефону, через банкомат или лично
    • Если учетная запись нарушает ограничение по дебету в течение трех месяцев подряд, FCB конвертирует ее в текущий счет для МАЛЫХ предприятий сообщества или закроет счет

Бизнес-кредиты

Ag Banking

First Community Bank уже более 120 лет занимается сельским хозяйством.Наша цель — предоставить надежный источник сельскохозяйственного кредита в периоды процветания и бедствий. Кредитные специалисты First Community Bank найдут время, чтобы узнать о вашей деятельности и о том, как мы можем работать вместе для достижения ваших целей роста и финансовой стабильности.

Мы будем рады возможности поговорить с вами о ваших сельскохозяйственных потребностях.

Операционные ссуды на растениеводство и животноводство

  • Основные заметки
  • Отдельные ноты

Срочные займы

  • Машины и оборудование
  • Племенное животноводство

Кредиты на недвижимость

  • Прямое погашение до 20 лет

Гарантированные займы АФН

  • Операционная ферма
  • Собственность на ферме
  • Ссуды молодым фермерам на начало периода
  • Фермерская недвижимость
  • Капитальные закупки

Коммерческие займы

First Community Bank может помочь вам с вашими потребностями в коммерческом ссуде.Если вы поставили цели для своего бизнеса и ищете финансового партнера для достижения этих целей, поговорите с любым из наших кредитных специалистов о наших программах.

  • Коммерческая недвижимость
  • Операционные линии кредита
  • Ссуды на оборудование

Ссуды администрации малого бизнеса (SBA)

Независимо от того, начинаете ли вы малый бизнес или расширяетесь, чтобы воспользоваться новыми возможностями, для успеха вашему бизнесу необходимо правильное финансирование в нужное время. First Community Bank стал партнером Управления малого бизнеса, чтобы предложить ряд финансовых программ, которые сделают ваше предприятие успешным. Остановитесь и поговорите с нашими сотрудниками о ваших коммерческих заимствованиях.

ссуд создают намного больше, чем депозиты

Требование резервов возникает при создании депозита (обязательства банка), тогда как требование к капиталу возникает при создании ссуды (актива банка). Итак, ссуды создают требования к капиталу, депозиты создают резервные требования.

(См. Также: Что на самом деле сдерживает банковское кредитование.)

Банки должны иметь 10-процентный резерв для депозитов. (Для простоты мы проигнорируем некоторые технические аспекты требований к резервам, которые фактически делают это число меньше 10 процентов.) Это означает, что банк берет на себя обязательное резервирование в размере 10 долларов на каждые 100 долларов депозита, который он берет.Поскольку ссуды создают депозиты, ссуда в 100 долларов приводит к возникновению обязательного обязательного резерва в размере 10 долларов.

Чтобы считаться хорошо капитализированным, банк в США в настоящее время должен иметь 10-процентный комбинированный коэффициент капитала первого и второго уровней (мы также проигнорируем более сложные аспекты требований к капиталу). Это означает, что банковский заем в размере 100 долларов приводит к возникновению нормативных обязательств по капиталу в размере 10 долларов капитала первого / второго уровня.

Это означает, что ссуда в 100 долларов, которая создала депозит в 100 долларов, фактически создала актив в 100 долларов для банка (ссуду) и 120 долларов обязательств (депозит плюс обязательные резервы и капитал).Это может показаться очень плохой сделкой для банка. Но все не так плохо, как вы думаете.

Давайте представим банк, который начинает с нуля. Скретч-банк ссужает мистеру Паркеру 100 долларов. Для этого он зачисляет 100 долларов на депозитный счет мистера Паркера в Scratch Bank. Теперь банк должен немедленно выяснить, как выполнить свои два новых обязательства: свои резервные требования и свои требования к капиталу.

Чтобы привлечь 10 долларов необходимого капитала, Scratch Bank должен будет продать акции, привлечь долги, похожие на долевые, или нераспределенную прибыль.Поскольку Scratch Bank только начал свою деятельность, единственный способ получить немедленную прибыль — это взимать с г-на Паркера 10-процентную комиссию за создание. Последний вариант на самом деле не такой диковинный, как кажется (хотя 10 процентов — это слишком много). Многие ссуды поставляются с вариантами комиссий за выдачу, которые могут помочь банкам удовлетворить свои требования к капиталу. Комиссия в размере 10 долларов, которая сохраняется как нераспределенная прибыль, полностью удовлетворяет требованиям к капиталу.

Это действительно необычно.Банк удовлетворяет свои требования к капиталу за счет дисконтирования депозита, созданного из собственной ссуды. Другими словами, он удовлетворяет требования к капиталу только с помощью собственных средств создания денег. Это имеет смысл, потому что, как мы вскоре увидим, эффект заключается в уменьшении ответственности банка без уменьшения его активов. На самом деле он позволяет банку иметь актив, превышающий созданное им обязательство по депозиту.

Обратите внимание, что в большинстве случаев это будет сделано путем вычета комиссии в размере 10 долларов непосредственно из 100 долларов.Таким образом, реальный депозит составит всего 90 долларов. Из-за этого учета резервные требования банка уменьшатся на 1 доллар. Это означает, что ссуда в 100 долларов действительно создает для банка 119 долларов обязательств: 9 долларов резервных требований плюс 10 долларов требований к капиталу.

Как банк может удовлетворить требование о 9 долларах резервов? Он может попытаться привлечь нового клиента, назовем его мистером Кристи, который внесет не менее 10 долларов.Это создаст обязательство для банка в размере 10 долларов, а также остаток денежных средств (актив) в размере 10 долларов. Банку необходимо будет использовать 1 доллар из этой суммы в качестве резерва для счета г-на Кристи, а остальную часть можно будет использовать в качестве резерва для счета г-на Паркера. (Требование к капиталу для денежного актива отсутствует, поэтому применяется только требование резерва.)

Банк также может занять резервы у другого банка на так называемом рынке Fed Funds.Это необеспеченный рынок кредитования овернайт, на котором банки с избыточными резервами ссужают ссуды банкам с недостаточными резервами. По сути, вместо того, чтобы заставить мистера Кристи внести 10 долларов в Scratch Bank, Scratch Bank будет занимать этот депозит в Establishment Savings Bank. Сейчас Федеральная резервная система нацелена на процентную ставку на этом рынке от 0 до 0,25 процента. Другими словами, получить 9 долларов резервов проще простого.

А вот что происходит, когда мистерПаркер выписывает чек на свой счет, чтобы заплатить за новое окно для своего магазина (оно, конечно, было сломано кем-то, кто хотел стимулировать местную экономику). Scratch Bank должен будет перевести 90 долларов в банк производителя окон через платеж. система Федеральной резервной системы. Однако в Scratch Bank нет ничего лучше 90 долларов. Все, что у него есть, — это 9 долларов заемных резервов плюс 10 долларов нераспределенной прибыли.

Однако банк не может использовать эти 10 долларов в нераспределенной прибыли, потому что они нужны ему для удовлетворения своих требований к капиталу.Даже несмотря на то, что снятие 90 долларов с банковского счета устраняет необходимость в обязательном резерве для депозита, ссуда все еще остается непогашенной. Что, в свою очередь, означает, что требования к капиталу остаются в силе.

Таким образом, ему необходимо получить 81 доллар от кого-то — от других вкладчиков, от межбанковского рынка или, возможно, от фондов денежного рынка, желающих предоставить ссуду под залог. Единственный залог, который у него есть, — это ссуда Паркеру в размере 100 долларов.Однако после пары баллов поднять 81 доллар не должно быть большой проблемой.

Обратите внимание, что требование к капиталу выполнило свою работу, хотя оно финансировалось за счет денег, созданных банком. Поскольку банк фактически предоставил ссуду всего на 90 долларов при создании ссуды на 100 долларов, он может получить ссуду на обеспеченном рынке для финансирования своих обязательств, когда будет использован депозит, созданный ссудой. Он может занять 90 долларов, необходимых для покрытия своих обязательств по резервированию и снятию средств, получить довольно большую скидку и при этом получить прибыль от спреда.

Другими словами, эффект комиссии за создание такой же, как если бы он действительно привлекал внешний капитал. Если бы вместо финансирования ссуды за счет комиссии банк выполнил требование к капиталу, продав 10 долларов собственного капитала, у него было бы обязательство на 100 долларов, актив на 100 долларов, резервное требование в 10 долларов и требование к капиталу в 10 долларов. Когда деньги были сняты, они должны были 100 долларов банку-получателю. Это может быть оплачено за счет привлеченного капитала в размере 10 долларов и заемных средств в размере 90 долларов. На самом деле не имеет значения, удовлетворяются ли требования к капиталу за счет внешнего капитала, комиссионных доходов или комбинации того и другого (как это делается в реальной жизни).

Конечно, чтобы это сработало, рынок должен поверить в то, что стоимость ссуды, предоставленной мистеру Паркеру, на самом деле превышает 90 долларов. Если контрагенты считают, что существует значительная вероятность того, что г-н Паркер не сможет выплатить свой кредит, он может стоить менее 90 долларов.В этом случае Scratch Bank будет вынужден найти другие источники финансирования — новых инвесторов, государственную помощь — или не выполнить свои обязательства перед банком производителя окон.

Но, допустим, работает. То, что мы имеем здесь, — это действующий банк, демонстрация того, что основная инфраструктура банковского дела не строится на основе кучи наличных денег, которые затем ссужаются. Он основан на самих займах, с капиталом и резервами, привлеченными для выполнения нормативных требований.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.