• На покупку дорогого имущества. Как предмет соглашения, выступает покупаемая собственность – транспортное средство, коммерческая или жилая недвижимость
• На цели с короткосрочным временем заимствования, средства которого направляют на плату за обучение, проведение ремонта, получение техники.

Условия банковского договора при заключении целевого кредитования обладают общими характеристиками.

К обычным требованиям имущественных соглашений относят:

• Отсутствие возможности распоряжаться имуществом без одобрения банка.
• Залог предмета, который приобретается благодаря средствам кредита. Обременение для недвижимости оформляют в регистрационной палате.
• Независимый аудит имущества и подтверждение платежеспособности заемщика, которые производятся на стадии рассмотрения заявки.
• Необходимое страхование предмета от рисков порчи, утраты, лишения потребительских свойств. Страховку оформляют на годичный период с каждогодной пролонгацией.

Выгодоприобретателем по страхованию и обременению является кредитное учреждение. Банк в время действия договора может проверить назначение использования и состояние имущества.

Позитивные аспекты для заемщиков

При заключении целевых кредитов заемщики получают некоторые выгодные позиции:

• Покупаемое имущество становится одновременно залоговым и предоставляют в счет обеспечения кредита.
• Ставки по целевым договорам меньше процентов обычных заимствований, которые не имеют конкретного предназначения. У предметов договоров высокая степень ликвидности, что дает банкам возможность при неплатежеспособности заемщика продать на аукционе имущество.
• Добавочные свойства заемщика дают возможность улучшить возможности кредитования. Льгота, как уменьшение ставки дается лицам, которые оформили личное страхование, имеют счета проекта заработной платы и предоставляют поручителя.
• При появлении возможности досрочного погашения суммы уплатить остаток долга возможно без дополнительных платежей и штрафов.

Узнать детальнее, что такое целевой кредит, возможно, если рассмотреть частные случаи заимствования.

Типы целевых кредитов физических лиц

Среди договоров целевого кредитования выделяют некоторые группы, которые популярны у заемщиков.

Банки с физическими лицами оформляют соглашения:

• Ипотеку. Договор имеет продолжительный срок заимствования и дается для того, чтобы приобрести жилую недвижимость. Банки выдвигают к имуществу серьезные требования. Выдача средств проводится на получение собственности во вторичном или первичном фонде, который пригоден для проживания. Для собственников земельных участков предусматривается кредитование личного строительства.
• Автомобильное кредитование. Как предмет договора может выступать бывшие в употреблении и новые транспортные средства. Кредитование производится по отношению к технике, которая приобретается через салоны. На всё время кредитования оформляют КАСКО – договор страхования с наиболее вероятными защитами рисков.
• Потребительское кредитование. В границах договоров покупают бытовую технику, мебель, электроприборы, технику малой механизации, оборудование. Гарантии выступают, как обеспечение кредита – поручителей, залог, доход заемщика – движимое и недвижимое имущество. Договора оформляют на короткий срок до пяти лет и ограниченное количество заимствования имеют.

Одно из важных направлений программ кредитования — это договора, в оформлении которых участвует государство.

Целевое кредитование с участием государственных программ

Кредиты, которые поддерживают государство, имеют выраженную ярко социальную направленность и даются для отдельных групп заемщиков. При оформлении договоров принимают участие третьи лица, которые контролируют субсидирование.

Получить информацию, что такое кредит с представлением госпомощи и какие бывают программы, возможно в банках. Госпрограммы поддерживают ограниченное количество банков.

Заемщики смогут оформить:

• Договор, сумму которого направляют на плату за обучение. Программу предоставляют студентам дневного очного обучения ВУЗов, которые лицензированы и принимают участие в проекте. Для того, чтобы получить суммы кредитования, лицо обязано обладать хорошими показателями успеваемости.
• Ипотеку, которую оформляют по программе «Молодая семья». Кредит можно охарактеризовать частичным бюджетным субсидированием и наименьшей льготной ставкой. Стать частью программы могут молодые пары, не имеющие жилой площади, но имеющие ребенка. Первоначальный этап для того, чтобы получить кредит заключается в получении субсидии. Ответственность за то, чтобы предоставить государственную помощь налагается на муниципалитет.
• Военную ипотеку. В приобретении ипотеки могут принимать участие военнослужащие, которые участвуют в программе софинансирования МО РФ. Проценты, тело договора и предварительный взнос оплачивают в МО РФ. В других условиях ипотека отвечает стандартному договору.

Подробнее о том, какие целевые кредиты выдаются физическим лицам, можно узнать непосредственно в банках.

Типы целевых договоров с юридическими лицами

ИП и коммерческие предприятия зачастую направляются в банки для того, чтобы получить кредитную поддержку. Выдача средств проводится для того, чтобы пополнить оборотные средства, приобрести недвижимость, оборудование или транспорт.

Особенность условий договоров с юридическими лицами:

• Банк до получения кредита оценивает отчетность фирмы за несколько лет.
• Все договора обладают явно выраженной целевой направленностью.
• Кассовое расчетное обслуживание обязано проводиться в банке-кредиторе.

Предприятия обязаны отчитываться регулярно о целевом предназначении предмета кредитования и средств. Для того, чтобы получить средства, необходимо предоставить поручительство и залог.

Вывод

Обе стороны в итоге оформления целевого кредита получают отличные условия. Банк имеет ликвидный договор с большими гарантиями, заемщик приобретает льготы, как пониженную ставку кредитования.

Для того, чтобы определить, что такое целевой кредит и согласно каким условиям его возможно получить, нужно рассмотреть предложения разных банков.

Условия и требования кредитования определяет каждое учреждение самостоятельно.

Кредиты по одной из классификаций делят на нецелевые и целевые. Целевой кредит от нецелевого отличается тем, что выдают на оплату или приобретение конкретного продукта. Это может быть приобретение бытовой техники, недвижимости, автомобиля и оплата лечения, образования, отдыха, ремонта и так далее.

Цель, для которой данный кредит выдают, фиксируют в кредитном договоре. Тратить на другие цели кредит запрещается. Обыкновенно при предоставлении заёмщику целевого кредита на руки даже не выдаются деньги – они перечисляются сразу на счёт продавца банком-кредитором. Заёмщику в противном случае необходимо будет банку предоставить доказательства целевого применения займа. Как доказательство, можно предоставить соглашение со строительной фирмой, которая согласилась делать ремонт у Вас, или договор на обучение и так далее.

Целевой кредит можно сегодня получить непосредственно на месте приобретения товара, оформив у представителя банка соответствующий договор (POS-кредитование). Приобрести в рассрочку при помощи такой формы кредита возможно мебель, технику и так далее. Решение о том, чтобы предоставить кредит, принимают непосредственно на месте за несколько десятков минут. Тур или отдых в кредит также зачастую возможно оформить непосредсвтенно в офисе туристического агентства. Самая распространенная форма целевого кредита — это ипотека. Ипотечный кредит в этом случае предполагает предоставление займа в отношении покупки дома, квартиры, дачи, комнаты, прочей недвижимости, и заёмщик не может потратить на что-то другое приобретенные средства. Автокредит – это ещё один способ целевого кредитования. Деньги, которые получены на приобретение авто не могут быть применены для уплаты приобретения мебели или холодильника.

Целевые кредиты для банка имеют особенную суть. Дело в том, что приобретенный так товар сразу является и залогом по кредиту. Каждому кредитору является выгодным наличие обеспечения, так как это в значительной степени уменьшает риск невозвращения предоставленного кредита. При невыполнения обязательств по займу должником у банка имеется возможность возвратить долг, реализовав и конфисковав имущество, которое приобретено в кредит. Так, залогом по автомобильному кредиту выступает автомобиль, по ипотечному займу – недвижимость и так далее. При помощи наличия обеспечения целевой заем обыкновенно имеет более выгодные условия, к примеру, процентная ставка при целевом кредите может быть меньше на 5-7% от нецелевого кредита в отличие.

Оформление необходимого займа имеет определенные отличия от нецелевого. К примеру, учитывая, что покупаемое имущество одновременно выступает и залогом по кредиту, может понадобиться его страхование, а это добавочные затраты. Придется застраховать недвижимость или машину, полученную благодаря целевому займу. Всё же страхование автомобиля при оформлении автомобильного кредита может дешевле обойтись, как сопутствующая услуга кредит. Если оформляется автокредит или ипотека зачастую требуется внести начальный взнос, однако и сумма кредита в данной ситуации очень значительна – приобрести по нецелевому кредиту аналогичную возможно только под необходимое обеспечение.

Поэтому оформление целевого кредита зачастую более выгодно, чем нецелевого. По нему условия лучше, приобрести его легче, и в этом случае сумма займа может быть гораздо больше. Когда у заёмщика есть конкретная цель, на которую планирует затратить средства, которые получены в кредит то выгодней и логичнее оформление именно целевого займа. Когда кредит планируют затратить на то, что сложно будет документально подтвердить, да и сумма кредита необходима малая – подойдет вполне нецелевой кредит.

Целевой кредит отлична от других типов кредитования тем, что он предоставляется на конкретные нужды. То есть на вопрос, что такое целевой кредит, можно так ответить. Это деньги, которые банк предоставляет заемщику на получение конкретных потребительских товаров или на уплату конкретных услуг, к примеру, на приобретение автомобиля, на образование, на приобретение недвижимости и так далее.

Все цели выдачи кредита и условия прописываются четко в договоре. Обычно денежные средства при целевом кредитовании не выдают наличными заемщику, а непосредственно перечисляют на счет в определенной компании, услугами которой клиент желает воспользоваться.

Виды целевого кредитования

Стоит заметить, что целевой кредит классифицируют на несколько типов, которые определяются, учитывая, на что именно их потратят. Конечно, это ипотечное кредитование, предусматривающее применение финансовых средств, которые предоставлены банком, на приобретение недвижимости, при этом на приобретение той, которая определяется договором и за эту именно стоимость. Иначе банк может по праву к заемщику предъявить санкции и потребовать досрочно погасить кредит. Данные кредитные деньги не выдают наличными, а их перечисляют на счет продавца.

Еще один тип целевого кредитования — это банковский заем на образование. Тут кредитор перечисляет данную сумму на счет учебного заведения, в котором обучается заемщик, банк при этом производит контроль над тем, чтобы данные деньги потратили именно на данные цели. Обычно данный кредитный продукт дают студентам, у которых нет доступа к кредитным средствам, потому возможности тратить их на прочие цели у них нет.

И еще один, который необходимо отметить в вопросе, что такое целевой кредит, это целевые мелкие кредиты. Тут банк дает кредитные средства на на лечение, получение разных бытовых приборов, на уплату туристической путевки и т. д. К этому списку также можно прибавить и пластиковые карты, однако с условием того, что средства с этих карт возможно будет потратить на товары конкретного магазина.

Минусы и плюсы целевого кредитования

Безусловно, у целевого кредита есть свои достоинства. К ним возможно отнести тот факт, что данный кредит гораздо легче и проще получить, нежели кредит наличными. В то же самое время невозможно не отметить и плюс процентной ставки, которая меньше, так как приобретенный товар может быть залогом, а соответственно, риски банка значительно снижаются, что не может отразиться на условиях выдачи займа.

К достоинствам возможно отнести и продолжительный срок выдачи ссуды, что даст заемщику возможность подобрать для себя необходимый график по погашению долга.

Однако тут есть и свои недостатки. Целевой кредит предполагает необходимое предоставление поручителя или залога и банк требует не малый перечень документов, которые необходимы для оформления. Когда кредит залоговый, то к добавочным расходам необходимо сразу отнести обязательное страхование, однако цена страховки кусается. Однако и срок принятия решения намного дольше, нежели в прочих программах кредитования.

Мы коротко рассмотрели целевой кредит: типы, достоинства и недостатки, особенности оформления, позитивные аспекты для заемщиков, целевое кредитование с участием государственных программ, вывод. Оставляйте свои комментарии или дополнения к материалу

условия предоставления, особенности получения с нуевым балансом

Компаниям достаточно часто требуются заемные средства, предназначенные для развития бизнеса, покрытия убытков или увеличения материальной базы. Они могут рассчитывать как на долгосрочные займы, так и на краткосрочные.

Но кредитование бизнеса в РФ считается не слишком популярным, а обусловлено это тем, что существует высокая вероятность, что компания станет банкротом, а при этом ее имущества будет недостаточно для погашения долга.

Особенности выдачи кредитов для ООО

Важно! ООО являются фирмами, в которых руководители не отвечают по долгам личным имуществом в отличие от ИП, поэтому если возникнет ситуация, при которой предприятие объявляется банкротом, то для погашения задолженности используется только имущество, которое состоит на учете компании.

ООО – это юр лицо, поэтому не допускается оформлять в банках стандартные потребительские займы, что значительно уменьшается количество разных кредитов, которые могут быть получены компанией.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно!

Многие крупные банки предлагают организациям разные виды программ для получения заемных средств. При этом обычно учитываются нюансы:

• фирма должна успешно функционировать не меньше полугода, так как в ином случае бессмысленно выдавать данной организации заемные средства;
• допускается компаниям открывать собственную кредитную линию, причем этот способ кредитования считается актуальным для ООО, которые планируют в течение длительного времени оформлять несколько различных кредитов, причем для получения этих ссуд не требуется предоставлять какое-либо имущество в залог;
• получить хорошие и выгодные условия можно в случае, если деятельность организации является прозрачной, так как повышается доверие банков к потенциальным заемщикам.

Требования к заемщикам.

Важно! Если претендует на займ действительно крупная компания, то обычно банковские организации требуют от них предоставления какого-либо залога, а вот мелкие фирмы могут получать средства без этого условия.

Какие кредиты могут оформляться

Организации могут рассчитывать на оформление различных видов займов, каждый из которых имеет свои особенности. Если не предоставляется какое-либо имущество в залог, то не надо рассчитывать на получение крупной суммы средств, а также ставка по такому кредиту будет достаточно высокой.

К популярным кредитам, которые могут быть оформлены компаниями, относится:

• Овердрафт. Данный заем предполагает установку некоторого лимита, который имеется на счету фирмы в банке. Долг погашается в автоматическом режиме, для чего списываются со счета средства, поступающие на него в результате деятельности фирмы. Основной целью использования данного вида займа является постоянное увеличение оборотных средств.

  Кредитные деньги могут применяться для снижения разрывов в кассе или оплаты налогов, а также для уменьшения оборота платежей. Этот кредит считается самым выгодным для компаний, а также им удобно пользоваться. Проценты могут быть строго фиксированными, а также могут изменяться в зависимости от взятой суммы.

• Кредитные линии. Они предназначаются для развития или расширения деятельности организации. Они могут быть возобновляемыми или не возобновляемыми. Основной причиной оформления такого кредита выступает необходимость покупки основных фондов. Деньги могут использоваться для покупки сырья или на другие цели. Предоставляются данные линии безналичными переводами, причем при необходимости компания может запрашивать транши. Допускается полученную сумму применять полностью или частично. Выдача может производиться даже для фирм с нулевым балансом. Банки могут потребовать имущество в залог, прием для этого обычно используется недвижимость, участки земли, дорогостоящее оборудование или автомобили.
• Кредиты без обеспечения. Банковские организации стараются снизить риски потери средств, поэтому достаточно редко предоставляют ООО займы, по которым не требуется залог или поручительство. В таком случае оптимальным решением считается оформление стандартного потребительского займа руководителем компании на себя в качестве физ лица. В этом случае может даже не потребоваться подтверждение дохода, но проценты по такому займу будут высокими.

Часто компании оформляют удобные и доступные кредитные линии, но хотя этот займ не считается целевым, банки могут применить условие, по которому они контролируют трату этих средств, поэтому нередко фирмам требуется документально подтверждать свои расходы.

Выбрать можно любой вариант кредитования, но для оформления займа требуется, чтобы ООО соответствовало некоторым требованиям. К ним относится:

• наличие официальной регистрации в ФНС, которая должна подтверждаться документально;
• ведение легального вида деятельности;
• успешная работа в течение полугода или более длительного срока;
• положительная кредитная история у компании;
• в течение последних трех месяцев от работы должен иметься положительный результат, причем его должно быть достаточно, чтобы справляться с платежами по оформляемому займу;
• наличие расчетного счета у компании, причем это условие является обязательным, если требуется оформить овердрафт.

Как получить кредит для ООО, расскажет это видео:

Некоторые банки вовсе предъявляют требования даже к наличию контрагентов, поэтому учитывается их минимальное количество.

Какие потребуются документы

Для оформления кредита компанией требуется подготовить некоторую документацию. Она может существенно отличаться в разных банковских организациях, но стандартно требуются бумаги:

• св-во о регистрации, которое подтверждает, что компания действительно функционирует официально;
• св-во о внесении сведений о фирме в ЕГРЮЛ;
• св-во о постановке на учет в конкретном отделении ФНС;
• уставная документация компании;
• разные лицензии, патенты или другие разрешительные документы, на основании которых ООО имеет возможность заниматься конкретной специфической деятельностью;
• выписка, в которой прописываются все учредители организации;
• паспорта учредителей и людей, входящих в руководящий состав фирмы;
• решение владельца бизнеса и протокол собрания, на котором определяется необходимость оформления кредита;
• согласие о том, что банк может получать информацию о компании в БКИ;
• разные финансовые бумаги, в которых содержатся список ОС, договоров с контрагентами и иные сведения о деятельности компании;
• приказы, в соответствии с которыми назначаются определенные лица ответственными за переговоры с банком или совершение других действий при оформлении кредита.

Также банки могут потребовать и другие документы, которые подтверждают тот или иной факт. За счет таких специфических условий многие компании считают, что получить кредит на самом деле достаточно сложно.

Важно! Сложности с получением заемных средств непременно возникнут у организаций, которые обладают нулевой отчетностью, так как у них нет никакой подтвержденной прибыли, поэтому банки будут подозрительно относиться к таким потенциальным заемщикам.

Максимальный и минимальный размер кредита

Для юридических лиц предоставляться могут кредиты в достаточно большом размере, причем лимиты зависят от разных факторов:

• финансовое состояние компании, которое достаточно легко проверить путем тщательного изучения документации фирмы;
• вид кредита, на оформление которого претендует компания;
• кредитная история фирмы как заемщика.

Если оформляется овердрафт, то он устанавливается в пределах от 30 до 50 процентов от оборота на счетах компании. Для других видов займов максимальный и минимальный размер заемной суммы зависит от того, насколько успешна деятельность компании.

Для этого работники банка непременно изучают отчетности и иные документы организации, после чего устанавливают максимальные и минимальные размеры кредита.

Какие устанавливаются ставки процента

Процентные ставки могут значительно отличаться в различных банках, а также они зависят от выбранного вида кредита. В среднем ставки для компаний варьируется от 10 до 25%. Если выбирается потребительский кредит или требуется экспресс-займ, то ставки по ним будут намного выше, поэтому могут достигать даже 40%.

Получение и обслуживание кредита ООО.

На какой срок предоставляется

Срок кредитования может быть разным, причем обычно он варьируется от 3 до 5 лет. Если оформляется овердрафт, то для этого устанавливается предел в один год, причем пользоваться средствами по нему без перерывов можно в течение 30 дней.

После окончания месяца непременно заемщиком обнуляется задолженность, после чего сразу он может пользоваться далее лимитом.

Преимущества и недостатки

К плюсам оформления кредита юр лицами относится:

• невысокие процентные ставки;
• оптимальные сроки для погашения;
• возможность оформить значительную сумму денег, что особенно важно для крупных компаний.

Но и имеются недостатки этого процесса, к которым относится:

• необходимость подготавливать множество документов;
• принимается решение банком длительное время;
• к компаниям предъявляются жесткие и многочисленные требования;
• необходимо пользоваться помощью поручителей или предоставлять имущество в залог;
• при выдаче и обслуживании кредита требуется уплачивать значительные комиссии;
• многие фирмы получают отказ в получении кредитов.

Таким образом, оформление займов компаниями обладает не только плюсами, но и многими значимыми минусами.

Правила погашения разных видов кредитов

Процесс погашения займов зависит от его вида:

• при овердрафте автоматически списываются деньги со счета заемщика;
• если оформлены кредитные линии, то они погашаются безналичным методом или через внесение денег в кассу банка;
• экспресс-кредиты так же могут гаситься наличными деньгами или переводами.

Стоит ли брать кредит на бизнес, смотрите в этом видео:

Важно! Если используются денежные переводы, то стоит учитывать возможность задержки на несколько дней, поэтому выполнять этот процесс надо заранее. Регулируется процесс выдачи займов компаниям ГК РФ и Ф №17.

Заключение

Таким образом, компании могут получать разные виды кредитов в банках, для чего учитывается финансовое состояние организации и некоторые другие факторы. Данный процесс обладает некоторыми плюсами и минусами. Перед оформлением займа рекомендуется учесть все его особенности, чтобы легко справляться с платежами.

Бесплатная консультация

Оценка статьи:

Поделиться с друзьями:

Кредит на текущую деятельность предприятия. Понятие и особенности

Любому предприятию для осуществления эффективной деятельности необходим постоянный финансовый приток. Чтобы обеспечить непрерывность хозяйственной деятельности организации, оборотные средства всегда должны быть в достатке. Но зачастую своих собственных средств не хватает. И тогда предприятия прибегают к кредитованию.

Одним из видов предоставления займа для бизнеса, будь то малый или средний, является кредитование на текущую деятельность. Такой кредит выдается с целью пополнения оборотных средств либо покупки оборудования, техники или транспорта, либо модернизации производства.

Кредит на текущую деятельность организации может быть предоставлен как банком, так и другим предприятием (так называемый, коммерческий кредит).

Если говорить о банковском кредите, то предприятие имеет возможность получить кредит в любом банке, исходя из собственных интересов. Таким образом, организация не привязана к тому банку, где имеет открытый расчетный счет.

Основанием является кредитный договор, фиксирующий основные права и обязанности сторон, также большое внимание уделяется ответственности сторон, возникающей в результате нарушения условий кредитного соглашения. Основными условиями данного договора также являются:

• цель кредитования;
• его размер;
• сроки;
• условия получения и возвращения займа;
• способ обеспечения;
• процентная ставка и другие необходимые сведения.

Устанавливается максимальный срок данного вида кредитования, который ограничен тремя годами. При этом величина ежемесячного платежа не может быть больше одной второй прибыли предприятия.

Кредитование на текущую деятельность требует обязательных обеспечительных мер, которыми может выступать залог либо поручительство третьего лица. Залог может быть движимым либо недвижимым имуществом предприятия, товаром (в обороте или приобретаемым) или ценными бумагами. В некоторых случаях возможна выдача кредита без обеспечения его исполнения залогом. В таком случае учитывается выручка, фиксируемая в расчетном счете организации.

Данный вид кредитования происходит в несколько этапов:

• Программирование – осуществляется банком на основе заявки организации.

• Предоставление кредита – выдача займа, главными условиями которого является срочность, платность и возвратность.

• Использование – должно способствовать эффективности деятельности предприятия, что, в свою очередь, обеспечит погашение долга перед банком.

• Возврат займа – включает себя сумму основного долга и процентов, которые были начислены.

Чтобы получить кредит на текущую деятельность заемщик должен написать на имя директора банка заявление в произвольной форме с указанием цели, срока кредитования и других данных. Директор и главный бухгалтер организации подписывают кредитную заявку установленного образца и, вместе с анкетой заемщика, прилагают ее к данному заявлению.

Список документов, предоставляемых в банк после регистрации заявки:

• обоснование технических и экономических аспектов деятельности;

• уставные документы организации;

• документы, позволяющие дать анализ финансовому состоянию организации;

• документы, в которых отражены цели кредитования;

• документы, подтверждающее обеспечение кредита;

• график погашения и другие.

Далее службой безопасности банка проверяется достоверность данных, предоставленных заемщиком. В результате всех этих действий оформляется заключение, подписанное экспертом и руководителем службы безопасности банка.

В случае положительного решения оформляется кредитное соглашение.

В действующем законодательстве, равно как и в самом кредитном договоре, четко прописана также ответственность сторон за неисполнение обязанностей, установленных соглашением.