Какие бывают цели получения кредита для юрлиц

Цель кредитования юридического лица — это когда банк разрешает компании тратить деньги на определенный товар или услугу. Предприниматель называет цель займа, когда подает заявку на кредитование. Банк оценивает запрос и решает, выдавать деньги или нет. Расскажем о целях кредита для юридических лиц.

Подобрать банк

Что написать при выборе цели кредита

Предприниматель сообщает финансовой организации ровно ту цель, которую он собирается оплатить с помощью ссуды. Если предприниматель берет на открытие второго салона, а сам рефинансирует другие долги — он нарушает условия соглашения. В этом случае финучреждение расторгает договор и требует досрочно погасить заем. Затем начинается взыскание неустойки через суд.

Какие бывают цели кредита для юридических лиц

Цели юридического лица могут быть следующие:

• запустить бизнеса с нуля;
• расширить предприятие — арендовать и обустроить новое помещение или открыть филиал;
• обновить производство, купить новое оборудование;
• закупить большое количество товара по низким оптовым ценам;
• рассчитаться с сотрудниками или государством.

Банк проверяет, на что компания тратит деньги — запрашивает чеки, квитанции, акты выполненных работ или присылает сотрудника в офис заемщика.

Преимущества целевого кредита для юридических лиц

Когда финансовая организация знает, на что идут деньги, она больше доверяет заемщику, поэтому условия по целевому займу более выгодные:

• ставки ниже,
• сумма выше,
• срок погашения задолженности дольше.

Чтобы снизить риски, банк может взять в залог имущество, которое предприниматель покупает по целевой ссуде. Если успешная компания занимает на расширение бизнеса, скорее всего, это надежный заемщик — она заработает больше денег и сможет вовремя выплатить банку долг плюс проценты.

Цель кредита для ип что написать в 2019 году

Если вы считаете, что целевое назначение кредита не играет роли для принятия банком решения – напрасно. На некоторые цели банки категорически не выдают кредиты. Почему и что лучше указывать в анкете при подаче заявки – читайте ниже.

Цель кредита может повлиять на решение банка.

Сотрудник банка не по собственной прихоти интересуется о целях, на которые собирается тратить средства заемщик. Получив ответ на вопрос, кредитное учреждение оценивает риски невозврата долга. Например, если заемщик хочет взять кредит на операцию или дорогостоящее лечение, велик риск того, что отдавать долги ему будет нечем.

А если он берет их на лечение не себе, а родственнику – и того подавно. Если клиент готов пойти на кредит, значит, родственник близкий. Следовательно, в случае дополнительных проблем все средства он тоже будет пускать на медицинскую помощь ему, а не на погашение долга. Таким образом, узнавая цель кредитования, банк просчитывает, насколько велик риск остаться ни с чем.

Кредит может быть целевым и нецелевым. Первый подразумевает взятие средств на определенную цель с последующим обязательным извещением банка о трате. Второй более удобен, поскольку не требует от заемщика отчетности о потраченных деньгах.

Однако нецелевой кредит не всегда подходит, поскольку допустимый лимит по нему меньше, как и срок кредитования. Да и ставки зачастую менее выгодны. К целевым относят ипотеку, автокредит, кредит на строительство или ремонт помещения. Однако даже при получении нецелевого кредита в анкете просят указать, зачем клиенту нужны финансы. И вот тут важно дать корректный ответ.

При рассмотрении заявки банки учитывают все данные о заемщике. Поэтому утверждать, что та или иная цель станет стопроцентной причиной согласия или отказа, нельзя. Однако есть такие цели, при указании которых шансы получить кредит резко падают.

Что думает сотрудник банка при такой формулировке? У заемщика есть планы, которые он хочет реализовать, попробовать работать на самого себя. Он закупит оборудование или вложится в товар, арендует помещение. Есть ли гарантии, что дела пойдут успешно и он гарантированно будет возвращать средства? Конечно, нет. Есть ли риск, что заемщик останется ни с чем, не сможет погашать кредит? Есть. В таком случае банку проще выдать кредит более надежному гражданину. А для предпринимателей во многих банках выделены отдельные программы кредитования.

Об этом мы уже говорили выше. Если заемщик болен, банк вряд ли причислит его к надежным клиентам. Если и выдаст кредит, то непременно потребует застраховать жизнь и здоровье, а, может, и обязательность по кредиту. Если указать, что деньги нужны на лечение родственнику – тоже палка о двух концах. Сегодня заемщик в долги залазит ради родственника, а завтра прекратит погашать кредит, чтобы помогать в дальнейшем лечении.

Одна из наиболее неудачных формулировок. Если у вас скопились долги в нескольких банках, можно обратиться к программе рефинансирования. Но брать новый займ, чтобы гасить предыдущие – нелепо. Даже если вы очень красноречиво пообещаете сотруднику банка, что будете исправно вносить платежи, вряд ли предоставят кредит человеку, который уже имеет проблемы с погашением в других учреждениях.

Некоторые банки нормально реагируют на такую цель. Другие же настаивают на участии в кредитных программах для абитуриентов. Если в выбранном банке нет такой программы, можно попробовать указать обучение в качестве цели. Если есть – придется подготовиться отвечать на вопросы, почему вы хотите оформить нецелевой кредит вместо существующего целевого.

Такая формулировка настораживает банк. Выходит, что клиент и сам толком не знает, зачем берет средства. Зачастую следует отказ.

Если вам нужны средства на покупку бытовой техники, мебели, ремонт – их смело можно указывать. Во-первых, суммы обычно не слишком большие. Во-вторых, каждому понятно, что ремонт требует быстрых вложений при ограниченном сроке работ, а новые предметы интерьера стоят недешево. Можно указать и иные цели.

Красиво, но не очень четко. Банк все же хочет видеть больше конкретики. Если у вас хорошая кредитная история, стабильный доход и вы – прилежный заемщик, вам дадут займ даже с такой формулировкой. Но лучше все-таки конкретизировать.

Тоже удачный вариант. Услуги стоматолога стоят недешево, а прибегнуть к ним рано или поздно приходится каждому. К тому же, лечение ротовой полости – не прихоть, в отличие от большинства случаев эстетической хирургии, поэтому банк одобряет такие заявки.

Обычно вопросов не возникает. Некоторые организации могут связаться с соседями и удостовериться, слышны ли им звуки ремонта. Но это редкость. Зато будьте готовы к дополнительным вопросам из разряда: давно ли начали, что уже сделано, сколько стоят материалы и работа. Логично, что берущий на ремонт деньги человек уже будет осведомлен о стоимости работ.

Некоторые банки не подтверждают кредит при такой формулировке, ссылаясь на то, что есть ведь автокредиты. Причем существуют программы как для новых авто, так и для подержанных. Однако веским аргументом может стать нежелание заемщика оформлять машину в качестве залоговой. Если вы указали такую цель и у вас спрашивают причину – именно на это и ссылайтесь.

В любом случае, постарайтесь указывать реальную причину взятия кредита, поскольку если у банка возникнут малейшие сомнения – получите отказ. Ниже приведены несколько отзывов заемщиков, оформлявших кредиты с разными целями.

Кредиты всегда оформляются на какие-то цели. Кто-то планирует закончить ремонт на кухне, другой человек хочет отдохнуть на море, третий – открыть личное дело.

И даже если клиент банка пытается взять потребительский кредит, все равно сотрудники спросят про цель получения займа. Но есть такие статьи расходов, на что финансовые организации не станут ссужать средства. Рассмотрим их все и не станем совершать ошибок в отделении.

Кредиты на покупку конкретных вещей

Это так называемые целевые ссуды, там цель указывать не нужно, так как в параметрах кредитования это уже сделали за заемщика. К таким программам можно отнести:

Товарные займы (покупку телевизора, холодильник и пр.) и предложения о покупке турпоездки за кредитные деньги можно тоже назвать целевыми. Если хотите взять одну из них, то особо скрывать от менеджера банка не стоит.

Но когда люди планируют получить простой потребительский заем, где как пишут в сети и говорят в рекламе «нам не важно, на что будут потрачены рубли», лучше несколько раз подумать. Возможно правдивость информации просто приведет к отказу, и тут даже объяснять не станут.

Какие цели кредитования лучше не называть

Так повелось, что даже нецелевые ссуды требуют аккуратного разъяснения, куда же будут потрачены деньги. Теоретически подтверждать расходование средств не нужно, как и приносить после чеки о покупке строительных инструментов или детской коляски. Все носит информационный характер, по словам банковского сотрудника.

Но на деле не все так радужно. Можно озвучить цель и получить негативное решение. Есть негласный список критерий оценивания у менеджеров. Никто не будет разглашать секреты внутренней политики кредитной организации, и каждый из банков сам решает, какие цели получения денег приемлемые, но то, что они есть, это точно.

К списку тех заявок, на которые никогда не будут выданы деньги, можно отнести следующее:

1. Деньги планируют потратить на ведение или открытие бизнеса. Для начала есть специальные программы как раз для бизнесменов. Они так и называются «на развитие бизнеса юрлицам и т.д.». А когда выдаешь средства частному предпринимателю, который возможно прогорит в своем деле, то риск невозврата велик. Ведь его деятельность должным образом не изучена, не проанализирована.
2. Покупка драгметаллов и драгоценностей. Тут все учреждения солидарны, считая это неразумной идеей.
3. На оплату лечения или проведение операции. Когда у клиента не все хорошо со здоровьем, то это вероятность того, что из-за болезни его могут лишить работы. Для банка – это явно просроченный кредит. А вот специальные медицинские программы учитывают в страховке такие нюансы.
4. Средства на погашение другого займа. Когда нужно перекрыть иной кредит, а может сразу и несколько, то об этом точно уж не стоит говорить учреждению. Одобрения не получите, а для менеджера это сигнал о наличии у человека финансовых проблем.

Стоит учитывать такие моменты, если остро нуждаетесь в деньгах. При этом каждый отказ сразу оседает в деле Бюро кредитный историй, а это уже двойной негатив.

На что выдают деньги

Итак, какую цель кредита лучше указывать в банке, но при этом стоит готовиться к ряду вопросов. Люди чаще говорят о ремонте или завершении строительных работ. Но сотрудники отделений могут невзначай спросить, а что именно планируете ремонтировать, где собираетесь покупать стройматериалы, что за фирма-подрядчик и так далее.

Вполне разумной считается цель оплаты обучения заемщика или его ребенка, получение средств на улучшение интерьера дома (допустим, покупку мебели) или приобретение бытовой техники. Также часто одобряют заявки, где получение средств требуется для оплаты туристической путевки.

Когда намереваетесь посетить отделение банка, а не отослать заявку онлайн, следует продумать ответ на вопрос о трате денег. Это важная информация позволит менеджерам принять верное решение. Но главное помните, никто не имеет права требовать от клиента подтверждения расходов денег. То есть чеки и квитанции нести банку не нужно.

Как повысить свои шансы на одобрение?

Очень часто преследуемые цели могут лишь косвенно повлиять на решение банка по одобрению или отказу в заявке. Нужно помнить о нескольких моментах, которые могут благоприятно сказаться на решении кредитора:

• обращаться лучше в тот банк, где вы являетесь постоянным заемщиком с хорошей репутацией, либо где вы получаете заработную плату,
• если вам нужен заем на конкретную цель, например, на покупку туристической путевки, и вы не уверены, что вам одобрят на неё анкету, посоветуйтесь с представителем турагентства. Очень часто у них есть специальные программы рассрочки и банки-партнеры, которые готовы её предоставить,
• всегда ищите специальные предложения, их делают большинство производителей и продавцов. Очень часто оформление кредита на месте покупки будет сопровождаться большей степенью возможности одобрения, чем при самостоятельной подаче заявки,
• соглашайтесь на страхование — это значительно увеличит ваши шансы, и при этом у вас будет 14 дней с момента подписания договора на личную страховку, чтобы отказаться от неё,
• вам нужны деньги на короткий срок, чтобы оплатить бытовую технику, электронику, покупку одежды? Подумайте, может, вам будет выгоднее воспользоваться картой рассрочки с переплатой 0% или кредитной карточкой с длительным льготным периодом.

Как быть предпринимателям

Бизнесмены нередко пытаются взять небольшие ссуды без залога и лишней волокиты на пополнение стартового капитала, расширение производственной линии, увеличение оборотного капитала, другие – даже на выплату заработной платы. И банковские менеджеры предоставят специальные кредитные линии на:

• Открытие фирмы.
• Внедрение новейших технологий или модернизацию существующего оборудования.
• Расширение текущего предприятия.
• Реализацию каких-то социальных проектов и пр.

В таких случаях целевые траты будут особенно проверятся. И главное требование кредитора − получение прибыли от любой деятельности, которой будет достаточно на оплату ежемесячного платежа. В любом случае понадобится бизнес-план, где будет детально расписано, на что будет потрачены кредитные средства.

Самой важной деталью станет справка о доходах либо отчет о работе компании за последний год. Чем больше документов предоставят кредитному комитету, тем меньше в будущем будет вопросов. Целью ссуды лучше выбрать из предложенного выше списка.

Цель кредита – это предполагаемый способ потратить заемные средства.

По условиям некоторых кредитных договоров расходовать кредитные деньги можно также свободно как собственные, но иногда эти траты оказываются под жестким контролем кредитора.

Настоящую цель кредита определяет заемщик (получатель средств) но у займодавца (кредитора) обычно есть право заранее узнать направления будущих расходов. От этого во многом зависит одобрение или отказ в предоставлении кредита.

Если верить поисковым запросам, заемщики ищут ту цель кредита, что дает больше шансов на его получение. Но наивно будет ожидать, что банки этого не понимают, и не проверяют.

По названным целям кредитор определяет финансовые перспективы получателя, серьезность и основательность его финансовых планов.

От цели кредитования во многом зависит процентная ставка, стоимость заемных средств.

Если в намерения кредитной организации входит не только получение прибыли от выдачи займа, но поддержка каких-то социальных программ, отраслей, продвижения определенных продуктов, то цель кредита становится дополнительным основанием для назначения прочих условий кредитного договора:

• Процентных ставок и порядка их применения, т.е. стоимости заемных средств;
• Условий и сроков возврата займа, размеров платежей;
• Отношений между кредитором и получателем касательно гарантий возврата;
• Прочих дополнительных условий кредитования определяемых договором и нормами законодательства.

В кредитном договоре может быть прописано право займодавца проверять соответствие расходов заявленным целям, могут предусматриваться штрафные санкции за нецелевое использование кредита.

Существует множество целей кредитования, но все они сводятся в две большие, различающиеся между собой группы:

• Кредиты на потребление;
• Кредиты на развитие – здесь понимаются заимствования на реализацию разного рода предпринимательских инициатив.

Первая категория кредитов направляется на удовлетворение потребностей физических лиц, вторая может быть рассмотрена как вложение денег в оборот для получения дополнительной прибыли.

С развитием кредитного дела, банковских инициатив, все большее число человеческих потребностей становится объектом кредитования. В кредит можно родиться, учиться, жениться, строиться, лечиться и быть погребенным.

Наиболее распространены такие виды потребительских кредитов:

• На приобретение, строительство и благоустройство жилья – общее название – жилищные кредиты;
• Кредиты на прочую недвижимость;
• Автокредиты – чаще всего это займы на покупку авто;
• Кредиты на обучение;
• Кредиты на лечение и оздоровление;
• Кредиты для перекредитования – это заимствование средств в одной кредитной организации для погашения задолженностей перед другими;
• Кредиты на прочие потребительские нужды. Под этим обычно понимается финансирование бытовых расходов физических лиц.
• Прочие кредиты.

Здесь речь идет о кредитовании предприятий, производств, социальных проектов.

Такие кредиты выдаются, гражданам и организациям для финансирования предпринимательских инициатив.

Это может быть кредит:

• На открытие бизнеса;
• На строительство предприятия или производственного комплекса;
• На модернизацию производства;
• На пополнение оборотных средств;
• На реализацию социальных проектов.

Большая часть кредитов на развитие связано именно с предпринимательством. Для этих кредитов контроль расходования средств обычно оказывается более строгим. Полученные средства чаще направляются на операции, предполагающие конечную прибыль. Эта прибыль, в большинстве случаев, и должна служить источником для погашения займа.

типы, достоинства и недостатки, особенности оформления, позитивные аспекты для заемщиков, целевое кредитование с участием государственных программ, вывод

Добавлено в закладки: 0

Что такое целевой кредит? Описание и определение понятия

Целевой кредит – это кредит, который выдает банк на получение конкретного продукта. Это может быть бытовых товаров, приобретение автомобиля, недвижимости, как и оплата отдыха, образования, медицинских услуг, ремонта и так далее. Цель приобретения кредита оговаривается всегда в договоре меж клиентом и банком, применять заем на прочие нужды человек не способен. Обычно по факту деньги не выдаются заемщику на руки, а банком перечисляются непосредственно на счет продавца, иначе банк требует подтвердить целевое использование средств. Обыкновенно целевые кредиты предлагают прямо в торговых точках, где покупатель имеет право оформить заявку на приобретение у представителя банка займа.

Особенность целевых кредитов — это прежде всего то, что они предоставляются исключительно на конкретные нужды. Это может быть предоставление денежных средств банком на получение потребительских товаров разных категорий (мебели, одежды, строительных материалов, бытовой техники), на приобретение недвижимости, на покупку автомобиля, на образование и так далее…

В то же время какими бы цели не были, на которые получаете денежные средства у кредитной организации в долг, они все обязательно оговариваться будут в договоре. Деньги при этом заемщику не будут даны на руки, а перечисляют продавцу товара или поставщику услуги на его счет, после этого он дает покупку заемщику, который выплачивает в дальнейшем стоимость полученных услуги и товара банку.

Если вы желаете, чтобы вам предоставили заемные средства на руки, необходимо будет дать подтверждение их целевого применения финансовому учреждению. Обычно, такие кредитные программы долгосрочны.

Типы целевого кредита

Необходимо заметить, что целевой кредит делится на несколько типов, которые определят, учитывая то, на что будут конкретно затрачены деньги, которые получены в кредит:

• ипотека – когда Вы подписали с кредитной организацией договор, это означает, что денежные средства, которые предоставлены вам, нужно затратить именно на получение недвижимости, при этом той, которая указывается в соглашении именно за такую цену, иначе кредитор может использовать санкции, которые выдвигаются к вам: требовать длительного возвращения денег, которые выданы в долг банком или значительными штрафами наказать.

Но деньги при таком типе кредитования весьма редко дают на руки заемщика, обычно, сумму переводят на счет продавца;

• автомобильный кредит – как и в приведенном выше случае, в согласии с условиями соглашения, банк клиенту оплачивает часть цены автомобиля или вносит полностью нужные средства на его получение и заемщик не имеет право использовать деньги, чтобы удовлетворить какие-нибудь свои нужды в прочем направлении, в противном случае его ждут так же неприятности с банком, от которого наказание последует;
• заем на образование – в этой ситуации кредитор плату вносит за образование студента при помощи перечисления на счет учебного учреждения денег в котором заемщик обучается и регулирует, на какие цели будут в действительности применены деньги, обычно, такой вид кредитования дают студентам, проходящим обучение в заведениях, которые имеют государственную лицензию и заемщик не имеет доступ к кредитным средствам, потому тратить их на прочие цели он не имеет возможности;
• целевые мелкие кредиты – приобретение бытовых товаров, предоставление займов на лечение, приобретение для отдыха путевок и так далее. Помимо того, в этот перечень можно также добавить и кредитные карты, которые предоставляют финансовые учреждения собственным заемщикам вместе с гипермаркетами, где основным условием было то, что средства с таких карт возможно потратить лишь на товары необходимого магазина.

Достоинства и недостатки

Конечно, целевая направленность кредита имеет ряд бесспорных достоинств. К таковым возможно отнести факт, что такой заем гораздо легче получить, нежели наличными кредит, проценты при этом в этой ситуации ниже на порядок так как полученный товар обычно, может в качестве залога выступить, соответственно снижаются риски банка, что не может не оказать влияния на условия предоставления кредита.

Помимо этого, у заемщика есть уникальная возможность выявить подходящий для себя график оплаты долга, так как подобные кредиты на продолжительный срок предоставляются.

Всё же не стоит забывать и об определенных недостатках целевого механизма кредитования: обычно, кредиторы требуют дать поручительство или дают под залог деньги, помимо того необходимо дать немало разных документов, которые подтверждают финансовое состояние.

При этом, когда нет страховки, ставки увеличиваются еще сильнее, в то же время, если кредит залоговый, автоматически обязательное страхование будет добавочным расходом. А цена страховки не самая дешевая, при этом чем больше сумма займа, тем обойдется страхование дороже. В то же самое время окончательное решение в отношении выдачи кредита примут гораздо позже, нежели при прочих программах кредитования.

Банки приветствуют выдачи на конкретные цели кредитов. Учреждения заемщикам предлагают льготные условия и уменьшенные ставки за использование средств. Как выявить, что такое целевой кредит? Это договор, сумма которого применяется лишь по целевому назначению.

Заимствование может иметь краткосрочный или долгосрочный характер. Главная характеристика программ – это выдача на конкретные траты или приобретения средств.

Особенности оформления целевых кредитов

Договоры целевого назначения можно заключать:

• На покупку дорогого имущества. Как предмет соглашения, выступает покупаемая собственность – транспортное средство, коммерческая или жилая недвижимость
• На цели с короткосрочным временем заимствования, средства которого направляют на плату за обучение, проведение ремонта, получение техники.

Условия банковского договора при заключении целевого кредитования обладают общими характеристиками.

К обычным требованиям имущественных соглашений относят:

• Отсутствие возможности распоряжаться имуществом без одобрения банка.
• Залог предмета, который приобретается благодаря средствам кредита. Обременение для недвижимости оформляют в регистрационной палате.
• Независимый аудит имущества и подтверждение платежеспособности заемщика, которые производятся на стадии рассмотрения заявки.
• Необходимое страхование предмета от рисков порчи, утраты, лишения потребительских свойств. Страховку оформляют на годичный период с каждогодной пролонгацией.

Выгодоприобретателем по страхованию и обременению является кредитное учреждение. Банк в время действия договора может проверить назначение использования и состояние имущества.

Позитивные аспекты для заемщиков

При заключении целевых кредитов заемщики получают некоторые выгодные позиции:

• Покупаемое имущество становится одновременно залоговым и предоставляют в счет обеспечения кредита.
• Ставки по целевым договорам меньше процентов обычных заимствований, которые не имеют конкретного предназначения. У предметов договоров высокая степень ликвидности, что дает банкам возможность при неплатежеспособности заемщика продать на аукционе имущество.
• Добавочные свойства заемщика дают возможность улучшить возможности кредитования. Льгота, как уменьшение ставки дается лицам, которые оформили личное страхование, имеют счета проекта заработной платы и предоставляют поручителя.
• При появлении возможности досрочного погашения суммы уплатить остаток долга возможно без дополнительных платежей и штрафов.

Узнать детальнее, что такое целевой кредит, возможно, если рассмотреть частные случаи заимствования.

Типы целевых кредитов физических лиц

Среди договоров целевого кредитования выделяют некоторые группы, которые популярны у заемщиков.

Банки с физическими лицами оформляют соглашения:

• Ипотеку. Договор имеет продолжительный срок заимствования и дается для того, чтобы приобрести жилую недвижимость. Банки выдвигают к имуществу серьезные требования. Выдача средств проводится на получение собственности во вторичном или первичном фонде, который пригоден для проживания. Для собственников земельных участков предусматривается кредитование личного строительства.
• Автомобильное кредитование. Как предмет договора может выступать бывшие в употреблении и новые транспортные средства. Кредитование производится по отношению к технике, которая приобретается через салоны. На всё время кредитования оформляют КАСКО – договор страхования с наиболее вероятными защитами рисков.
• Потребительское кредитование. В границах договоров покупают бытовую технику, мебель, электроприборы, технику малой механизации, оборудование. Гарантии выступают, как обеспечение кредита – поручителей, залог, доход заемщика – движимое и недвижимое имущество. Договора оформляют на короткий срок до пяти лет и ограниченное количество заимствования имеют.

Одно из важных направлений программ кредитования — это договора, в оформлении которых участвует государство.

Целевое кредитование с участием государственных программ

Кредиты, которые поддерживают государство, имеют выраженную ярко социальную направленность и даются для отдельных групп заемщиков. При оформлении договоров принимают участие третьи лица, которые контролируют субсидирование.

Получить информацию, что такое кредит с представлением госпомощи и какие бывают программы, возможно в банках. Госпрограммы поддерживают ограниченное количество банков.

Заемщики смогут оформить:

• Договор, сумму которого направляют на плату за обучение. Программу предоставляют студентам дневного очного обучения ВУЗов, которые лицензированы и принимают участие в проекте. Для того, чтобы получить суммы кредитования, лицо обязано обладать хорошими показателями успеваемости.
• Ипотеку, которую оформляют по программе «Молодая семья». Кредит можно охарактеризовать частичным бюджетным субсидированием и наименьшей льготной ставкой. Стать частью программы могут молодые пары, не имеющие жилой площади, но имеющие ребенка. Первоначальный этап для того, чтобы получить кредит заключается в получении субсидии. Ответственность за то, чтобы предоставить государственную помощь налагается на муниципалитет.
• Военную ипотеку. В приобретении ипотеки могут принимать участие военнослужащие, которые участвуют в программе софинансирования МО РФ. Проценты, тело договора и предварительный взнос оплачивают в МО РФ. В других условиях ипотека отвечает стандартному договору.

Подробнее о том, какие целевые кредиты выдаются физическим лицам, можно узнать непосредственно в банках.

Типы целевых договоров с юридическими лицами

ИП и коммерческие предприятия зачастую направляются в банки для того, чтобы получить кредитную поддержку. Выдача средств проводится для того, чтобы пополнить оборотные средства, приобрести недвижимость, оборудование или транспорт.

Особенность условий договоров с юридическими лицами:

• Банк до получения кредита оценивает отчетность фирмы за несколько лет.
• Все договора обладают явно выраженной целевой направленностью.
• Кассовое расчетное обслуживание обязано проводиться в банке-кредиторе.

Предприятия обязаны отчитываться регулярно о целевом предназначении предмета кредитования и средств. Для того, чтобы получить средства, необходимо предоставить поручительство и залог.

Вывод

Обе стороны в итоге оформления целевого кредита получают отличные условия. Банк имеет ликвидный договор с большими гарантиями, заемщик приобретает льготы, как пониженную ставку кредитования.

Для того, чтобы определить, что такое целевой кредит и согласно каким условиям его возможно получить, нужно рассмотреть предложения разных банков.

Условия и требования кредитования определяет каждое учреждение самостоятельно.

Кредиты по одной из классификаций делят на нецелевые и целевые. Целевой кредит от нецелевого отличается тем, что выдают на оплату или приобретение конкретного продукта. Это может быть приобретение бытовой техники, недвижимости, автомобиля и оплата лечения, образования, отдыха, ремонта и так далее.

Цель, для которой данный кредит выдают, фиксируют в кредитном договоре. Тратить на другие цели кредит запрещается. Обыкновенно при предоставлении заёмщику целевого кредита на руки даже не выдаются деньги – они перечисляются сразу на счёт продавца банком-кредитором. Заёмщику в противном случае необходимо будет банку предоставить доказательства целевого применения займа. Как доказательство, можно предоставить соглашение со строительной фирмой, которая согласилась делать ремонт у Вас, или договор на обучение и так далее.

Целевой кредит можно сегодня получить непосредственно на месте приобретения товара, оформив у представителя банка соответствующий договор (POS-кредитование). Приобрести в рассрочку при помощи такой формы кредита возможно мебель, технику и так далее. Решение о том, чтобы предоставить кредит, принимают непосредственно на месте за несколько десятков минут. Тур или отдых в кредит также зачастую возможно оформить непосредсвтенно в офисе туристического агентства. Самая распространенная форма целевого кредита — это ипотека. Ипотечный кредит в этом случае предполагает предоставление займа в отношении покупки дома, квартиры, дачи, комнаты, прочей недвижимости, и заёмщик не может потратить на что-то другое приобретенные средства. Автокредит – это ещё один способ целевого кредитования. Деньги, которые получены на приобретение авто не могут быть применены для уплаты приобретения мебели или холодильника.

Целевые кредиты для банка имеют особенную суть. Дело в том, что приобретенный так товар сразу является и залогом по кредиту. Каждому кредитору является выгодным наличие обеспечения, так как это в значительной степени уменьшает риск невозвращения предоставленного кредита. При невыполнения обязательств по займу должником у банка имеется возможность возвратить долг, реализовав и конфисковав имущество, которое приобретено в кредит. Так, залогом по автомобильному кредиту выступает автомобиль, по ипотечному займу – недвижимость и так далее. При помощи наличия обеспечения целевой заем обыкновенно имеет более выгодные условия, к примеру, процентная ставка при целевом кредите может быть меньше на 5-7% от нецелевого кредита в отличие.

Оформление необходимого займа имеет определенные отличия от нецелевого. К примеру, учитывая, что покупаемое имущество одновременно выступает и залогом по кредиту, может понадобиться его страхование, а это добавочные затраты. Придется застраховать недвижимость или машину, полученную благодаря целевому займу. Всё же страхование автомобиля при оформлении автомобильного кредита может дешевле обойтись, как сопутствующая услуга кредит. Если оформляется автокредит или ипотека зачастую требуется внести начальный взнос, однако и сумма кредита в данной ситуации очень значительна – приобрести по нецелевому кредиту аналогичную возможно только под необходимое обеспечение.

Поэтому оформление целевого кредита зачастую более выгодно, чем нецелевого. По нему условия лучше, приобрести его легче, и в этом случае сумма займа может быть гораздо больше. Когда у заёмщика есть конкретная цель, на которую планирует затратить средства, которые получены в кредит то выгодней и логичнее оформление именно целевого займа. Когда кредит планируют затратить на то, что сложно будет документально подтвердить, да и сумма кредита необходима малая – подойдет вполне нецелевой кредит.

Целевой кредит отлична от других типов кредитования тем, что он предоставляется на конкретные нужды. То есть на вопрос, что такое целевой кредит, можно так ответить. Это деньги, которые банк предоставляет заемщику на получение конкретных потребительских товаров или на уплату конкретных услуг, к примеру, на приобретение автомобиля, на образование, на приобретение недвижимости и так далее.

Все цели выдачи кредита и условия прописываются четко в договоре. Обычно денежные средства при целевом кредитовании не выдают наличными заемщику, а непосредственно перечисляют на счет в определенной компании, услугами которой клиент желает воспользоваться.

Виды целевого кредитования

Стоит заметить, что целевой кредит классифицируют на несколько типов, которые определяются, учитывая, на что именно их потратят. Конечно, это ипотечное кредитование, предусматривающее применение финансовых средств, которые предоставлены банком, на приобретение недвижимости, при этом на приобретение той, которая определяется договором и за эту именно стоимость. Иначе банк может по праву к заемщику предъявить санкции и потребовать досрочно погасить кредит. Данные кредитные деньги не выдают наличными, а их перечисляют на счет продавца.

Еще один тип целевого кредитования — это банковский заем на образование. Тут кредитор перечисляет данную сумму на счет учебного заведения, в котором обучается заемщик, банк при этом производит контроль над тем, чтобы данные деньги потратили именно на данные цели. Обычно данный кредитный продукт дают студентам, у которых нет доступа к кредитным средствам, потому возможности тратить их на прочие цели у них нет.

И еще один, который необходимо отметить в вопросе, что такое целевой кредит, это целевые мелкие кредиты. Тут банк дает кредитные средства на на лечение, получение разных бытовых приборов, на уплату туристической путевки и т. д. К этому списку также можно прибавить и пластиковые карты, однако с условием того, что средства с этих карт возможно будет потратить на товары конкретного магазина.

Минусы и плюсы целевого кредитования

Безусловно, у целевого кредита есть свои достоинства. К ним возможно отнести тот факт, что данный кредит гораздо легче и проще получить, нежели кредит наличными. В то же самое время невозможно не отметить и плюс процентной ставки, которая меньше, так как приобретенный товар может быть залогом, а соответственно, риски банка значительно снижаются, что не может отразиться на условиях выдачи займа.

К достоинствам возможно отнести и продолжительный срок выдачи ссуды, что даст заемщику возможность подобрать для себя необходимый график по погашению долга.

Однако тут есть и свои недостатки. Целевой кредит предполагает необходимое предоставление поручителя или залога и банк требует не малый перечень документов, которые необходимы для оформления. Когда кредит залоговый, то к добавочным расходам необходимо сразу отнести обязательное страхование, однако цена страховки кусается. Однако и срок принятия решения намного дольше, нежели в прочих программах кредитования.

Мы коротко рассмотрели целевой кредит: типы, достоинства и недостатки, особенности оформления, позитивные аспекты для заемщиков, целевое кредитование с участием государственных программ, вывод. Оставляйте свои комментарии или дополнения к материалу

условия предоставления, особенности получения с нуевым балансом

Компаниям достаточно часто требуются заемные средства, предназначенные для развития бизнеса, покрытия убытков или увеличения материальной базы. Они могут рассчитывать как на долгосрочные займы, так и на краткосрочные.

Но кредитование бизнеса в РФ считается не слишком популярным, а обусловлено это тем, что существует высокая вероятность, что компания станет банкротом, а при этом ее имущества будет недостаточно для погашения долга.

Особенности выдачи кредитов для ООО

Важно! ООО являются фирмами, в которых руководители не отвечают по долгам личным имуществом в отличие от ИП, поэтому если возникнет ситуация, при которой предприятие объявляется банкротом, то для погашения задолженности используется только имущество, которое состоит на учете компании.

ООО – это юр лицо, поэтому не допускается оформлять в банках стандартные потребительские займы, что значительно уменьшается количество разных кредитов, которые могут быть получены компанией.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно!

Многие крупные банки предлагают организациям разные виды программ для получения заемных средств. При этом обычно учитываются нюансы:

• фирма должна успешно функционировать не меньше полугода, так как в ином случае бессмысленно выдавать данной организации заемные средства;
• допускается компаниям открывать собственную кредитную линию, причем этот способ кредитования считается актуальным для ООО, которые планируют в течение длительного времени оформлять несколько различных кредитов, причем для получения этих ссуд не требуется предоставлять какое-либо имущество в залог;
• получить хорошие и выгодные условия можно в случае, если деятельность организации является прозрачной, так как повышается доверие банков к потенциальным заемщикам.

Требования к заемщикам.

Важно! Если претендует на займ действительно крупная компания, то обычно банковские организации требуют от них предоставления какого-либо залога, а вот мелкие фирмы могут получать средства без этого условия.

Какие кредиты могут оформляться

Организации могут рассчитывать на оформление различных видов займов, каждый из которых имеет свои особенности. Если не предоставляется какое-либо имущество в залог, то не надо рассчитывать на получение крупной суммы средств, а также ставка по такому кредиту будет достаточно высокой.

К популярным кредитам, которые могут быть оформлены компаниями, относится:

• Овердрафт. Данный заем предполагает установку некоторого лимита, который имеется на счету фирмы в банке. Долг погашается в автоматическом режиме, для чего списываются со счета средства, поступающие на него в результате деятельности фирмы. Основной целью использования данного вида займа является постоянное увеличение оборотных средств.

  Кредитные деньги могут применяться для снижения разрывов в кассе или оплаты налогов, а также для уменьшения оборота платежей. Этот кредит считается самым выгодным для компаний, а также им удобно пользоваться. Проценты могут быть строго фиксированными, а также могут изменяться в зависимости от взятой суммы.

• Кредитные линии. Они предназначаются для развития или расширения деятельности организации. Они могут быть возобновляемыми или не возобновляемыми. Основной причиной оформления такого кредита выступает необходимость покупки основных фондов. Деньги могут использоваться для покупки сырья или на другие цели. Предоставляются данные линии безналичными переводами, причем при необходимости компания может запрашивать транши. Допускается полученную сумму применять полностью или частично. Выдача может производиться даже для фирм с нулевым балансом. Банки могут потребовать имущество в залог, прием для этого обычно используется недвижимость, участки земли, дорогостоящее оборудование или автомобили.
• Кредиты без обеспечения. Банковские организации стараются снизить риски потери средств, поэтому достаточно редко предоставляют ООО займы, по которым не требуется залог или поручительство. В таком случае оптимальным решением считается оформление стандартного потребительского займа руководителем компании на себя в качестве физ лица. В этом случае может даже не потребоваться подтверждение дохода, но проценты по такому займу будут высокими.

Часто компании оформляют удобные и доступные кредитные линии, но хотя этот займ не считается целевым, банки могут применить условие, по которому они контролируют трату этих средств, поэтому нередко фирмам требуется документально подтверждать свои расходы.

Выбрать можно любой вариант кредитования, но для оформления займа требуется, чтобы ООО соответствовало некоторым требованиям. К ним относится:

• наличие официальной регистрации в ФНС, которая должна подтверждаться документально;
• ведение легального вида деятельности;
• успешная работа в течение полугода или более длительного срока;
• положительная кредитная история у компании;
• в течение последних трех месяцев от работы должен иметься положительный результат, причем его должно быть достаточно, чтобы справляться с платежами по оформляемому займу;
• наличие расчетного счета у компании, причем это условие является обязательным, если требуется оформить овердрафт.

Как получить кредит для ООО, расскажет это видео:

Некоторые банки вовсе предъявляют требования даже к наличию контрагентов, поэтому учитывается их минимальное количество.

Какие потребуются документы

Для оформления кредита компанией требуется подготовить некоторую документацию. Она может существенно отличаться в разных банковских организациях, но стандартно требуются бумаги:

• св-во о регистрации, которое подтверждает, что компания действительно функционирует официально;
• св-во о внесении сведений о фирме в ЕГРЮЛ;
• св-во о постановке на учет в конкретном отделении ФНС;
• уставная документация компании;
• разные лицензии, патенты или другие разрешительные документы, на основании которых ООО имеет возможность заниматься конкретной специфической деятельностью;
• выписка, в которой прописываются все учредители организации;
• паспорта учредителей и людей, входящих в руководящий состав фирмы;
• решение владельца бизнеса и протокол собрания, на котором определяется необходимость оформления кредита;
• согласие о том, что банк может получать информацию о компании в БКИ;
• разные финансовые бумаги, в которых содержатся список ОС, договоров с контрагентами и иные сведения о деятельности компании;
• приказы, в соответствии с которыми назначаются определенные лица ответственными за переговоры с банком или совершение других действий при оформлении кредита.

Также банки могут потребовать и другие документы, которые подтверждают тот или иной факт. За счет таких специфических условий многие компании считают, что получить кредит на самом деле достаточно сложно.

Важно! Сложности с получением заемных средств непременно возникнут у организаций, которые обладают нулевой отчетностью, так как у них нет никакой подтвержденной прибыли, поэтому банки будут подозрительно относиться к таким потенциальным заемщикам.

Максимальный и минимальный размер кредита

Для юридических лиц предоставляться могут кредиты в достаточно большом размере, причем лимиты зависят от разных факторов:

• финансовое состояние компании, которое достаточно легко проверить путем тщательного изучения документации фирмы;
• вид кредита, на оформление которого претендует компания;
• кредитная история фирмы как заемщика.

Если оформляется овердрафт, то он устанавливается в пределах от 30 до 50 процентов от оборота на счетах компании. Для других видов займов максимальный и минимальный размер заемной суммы зависит от того, насколько успешна деятельность компании.

Для этого работники банка непременно изучают отчетности и иные документы организации, после чего устанавливают максимальные и минимальные размеры кредита.

Какие устанавливаются ставки процента

Процентные ставки могут значительно отличаться в различных банках, а также они зависят от выбранного вида кредита. В среднем ставки для компаний варьируется от 10 до 25%. Если выбирается потребительский кредит или требуется экспресс-займ, то ставки по ним будут намного выше, поэтому могут достигать даже 40%.

Получение и обслуживание кредита ООО.

На какой срок предоставляется

Срок кредитования может быть разным, причем обычно он варьируется от 3 до 5 лет. Если оформляется овердрафт, то для этого устанавливается предел в один год, причем пользоваться средствами по нему без перерывов можно в течение 30 дней.

После окончания месяца непременно заемщиком обнуляется задолженность, после чего сразу он может пользоваться далее лимитом.

Преимущества и недостатки

К плюсам оформления кредита юр лицами относится:

• невысокие процентные ставки;
• оптимальные сроки для погашения;
• возможность оформить значительную сумму денег, что особенно важно для крупных компаний.

Но и имеются недостатки этого процесса, к которым относится:

• необходимость подготавливать множество документов;
• принимается решение банком длительное время;
• к компаниям предъявляются жесткие и многочисленные требования;
• необходимо пользоваться помощью поручителей или предоставлять имущество в залог;
• при выдаче и обслуживании кредита требуется уплачивать значительные комиссии;
• многие фирмы получают отказ в получении кредитов.

Таким образом, оформление займов компаниями обладает не только плюсами, но и многими значимыми минусами.

Правила погашения разных видов кредитов

Процесс погашения займов зависит от его вида:

• при овердрафте автоматически списываются деньги со счета заемщика;
• если оформлены кредитные линии, то они погашаются безналичным методом или через внесение денег в кассу банка;
• экспресс-кредиты так же могут гаситься наличными деньгами или переводами.

Стоит ли брать кредит на бизнес, смотрите в этом видео:

Важно! Если используются денежные переводы, то стоит учитывать возможность задержки на несколько дней, поэтому выполнять этот процесс надо заранее. Регулируется процесс выдачи займов компаниям ГК РФ и Ф №17.

Заключение

Таким образом, компании могут получать разные виды кредитов в банках, для чего учитывается финансовое состояние организации и некоторые другие факторы. Данный процесс обладает некоторыми плюсами и минусами. Перед оформлением займа рекомендуется учесть все его особенности, чтобы легко справляться с платежами.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Оценка статьи:

Загрузка…

Поделиться с друзьями:

Кредит на текущую деятельность предприятия. Понятие и особенности

Любому предприятию для осуществления эффективной деятельности необходим постоянный финансовый приток. Чтобы обеспечить непрерывность хозяйственной деятельности организации, оборотные средства всегда должны быть в достатке. Но зачастую своих собственных средств не хватает. И тогда предприятия прибегают к кредитованию.

Одним из видов предоставления займа для бизнеса, будь то малый или средний, является кредитование на текущую деятельность. Такой кредит выдается с целью пополнения оборотных средств либо покупки оборудования, техники или транспорта, либо модернизации производства.

Кредит на текущую деятельность организации может быть предоставлен как банком, так и другим предприятием (так называемый, коммерческий кредит).

Если говорить о банковском кредите, то предприятие имеет возможность получить кредит в любом банке, исходя из собственных интересов. Таким образом, организация не привязана к тому банку, где имеет открытый расчетный счет.

Основанием является кредитный договор, фиксирующий основные права и обязанности сторон, также большое внимание уделяется ответственности сторон, возникающей в результате нарушения условий кредитного соглашения. Основными условиями данного договора также являются:

• цель кредитования;
• его размер;
• сроки;
• условия получения и возвращения займа;
• способ обеспечения;
• процентная ставка и другие необходимые сведения.

Устанавливается максимальный срок данного вида кредитования, который ограничен тремя годами. При этом величина ежемесячного платежа не может быть больше одной второй прибыли предприятия.

Кредитование на текущую деятельность требует обязательных обеспечительных мер, которыми может выступать залог либо поручительство третьего лица. Залог может быть движимым либо недвижимым имуществом предприятия, товаром (в обороте или приобретаемым) или ценными бумагами. В некоторых случаях возможна выдача кредита без обеспечения его исполнения залогом. В таком случае учитывается выручка, фиксируемая в расчетном счете организации.

Данный вид кредитования происходит в несколько этапов:

• Программирование – осуществляется банком на основе заявки организации.

• Предоставление кредита – выдача займа, главными условиями которого является срочность, платность и возвратность.

• Использование – должно способствовать эффективности деятельности предприятия, что, в свою очередь, обеспечит погашение долга перед банком.

• Возврат займа – включает себя сумму основного долга и процентов, которые были начислены.

Чтобы получить кредит на текущую деятельность заемщик должен написать на имя директора банка заявление в произвольной форме с указанием цели, срока кредитования и других данных. Директор и главный бухгалтер организации подписывают кредитную заявку установленного образца и, вместе с анкетой заемщика, прилагают ее к данному заявлению.

Список документов, предоставляемых в банк после регистрации заявки:

• обоснование технических и экономических аспектов деятельности;

• уставные документы организации;

• документы, позволяющие дать анализ финансовому состоянию организации;

• документы, в которых отражены цели кредитования;

• документы, подтверждающее обеспечение кредита;

• график погашения и другие.

Далее службой безопасности банка проверяется достоверность данных, предоставленных заемщиком. В результате всех этих действий оформляется заключение, подписанное экспертом и руководителем службы безопасности банка.

В случае положительного решения оформляется кредитное соглашение.

В действующем законодательстве, равно как и в самом кредитном договоре, четко прописана также ответственность сторон за неисполнение обязанностей, установленных соглашением.

Мне нравитсяНе нравится