Чем военная отличается от обычной

10 дек. 2018 г., 12:35

Военная ипотека — это государственная программа, призванная улучшить жилищные условия тех, кто служит в армии по контракту, схема реализации накопительно-ипотечной системы не сложная, однако имеет свои особенности, в которых непросто разобраться самостоятельно

Кто имеет право оформить военную ипотеку

Первая тонкость — группа лиц, которым доступна военная ипотека. Сюда относятся:

Первая категория: контрактники, которые закончили обучение в военном ВУЗе и подписали контракт в 2005 году и позднее, в том числе:

• призванные с запаса офицеры или офицеры, которые служат в армии добровольно;

• прапорщики и мичманы, подписавшие контракт на 3 года и более;

• контрактники, срок службы которых составил меньше трех лет, но ставшие офицерами в 2008 году и позднее;

• граждане, подписавшие контракт с ФОИВ уже после того, как ушли в запас;

• контрактники, отслужившие менее 3 лет, но получившие при этом звание офицера после 1. 01.2008 года;

• лица, которыми был заключен контракт с ФОИВ после ухода в запас.

Вторая категория: контрактники, которые подписали второй контракт не ранее 2.01.2005 года. Сюда входят:

• прапорщики и мичманы, подписавшие свой первый контракт до 1 января 2005 года, срок службы которых меньше 3 лет;

• военные, ставшие офицерами с 1 января 2005-го по 1 января 2008 года;

•  военные, ставшие офицерами после того, как окончили курсы подготовки младших.

Еще одна особенность военной ипотеки — структура, которая контролирует реализацию программы. Этим занимается Росвоенипотека. Данное подразделение осуществляет:

•  учет средств, которые накапливаются на именных счетах участников накопительно-ипотечной системы;

•  доверительное управление средствами контрактников для получения дополнительной прибыли от инвестиций;

•  выдачу накоплений военнослужащим, которые являются участниками НИС;

•  оплату первоначального взноса по военной ипотеке.

Чем военная ипотека отличается от обычной

Военная ипотека — специально разработанная программа по приобретению жилья для военнослужащих. От обычной ипотеки она отличается по многим параметрам.

Основные отличия следующие:

• Воспользоваться льготами по покупке квартиры по военной ипотеке могут только военнослужащие, включенные в список участников накопительно-ипотечной системы, гражданская ипотека доступна любому;

• Государство является вторым залогодержателем и оплачивает задолженность контрактника перед банком — при обычной ипотеке кредитором выступает только кредитно-финансовое учреждение;

• Военная ипотека ограничена по сумме: если цена квартиры выше, то контрактнику придется добавить к средствам, которое выделило государство, собственные сбережения. Обычная ипотека рассчитывается по-другому: можно запросить значительную сумму, но банк будет учитывать размер дохода заемщика, его возраст и другие параметры.

Еще одно важное отличие — на покупку при военной ипотеке уходит больше времени. Это связано с тем, что государство не сразу переводит деньги банку, в который обратился военнослужащий. Помощь в оформлении оказывают специалисты Военно-ипотечной компании. Обратившись к ним, вы сможете оперативно собрать все необходимые документы и купить жилье на выгодных условиях.

*На правах рекламы*

Источник: http://inorehovo.ru/novosti/poleznaya_informaciya/ipoteka-chem-voennaya-otlichaetsya-ot-obychnoy

Чем военная ипотека отличается от обычной?

Разбираемся в преимуществах и подводных камнях военной ипотеки.

12 Октября 2016, 14:13 | 3698

Источник: ИД «Частник»

По разным оценкам, доля военных на ивановском рынке ипотеки достигает 10%. Не случайно в областном центре некоторые агентства недвижимости занимаются почти исключительно военной ипотекой и, что называется, почти «живут» в воинских частях.  Но у военной ипотеки есть как свои плюсы, так и свои минусы.

Плюсы 

Отсутствие очередей. 

Военнослужащему не нужно десятилетиями ждать своей очереди на получение квартиры из фонда Министерства Обороны.

Возможность самостоятельного выбора будущего жилья.

Старая модель обеспечения жилплощадью предусматривала выдачу квартиры из имеющихся в жилищном фонде МО РФ. Благодаря военной ипотеке можно самостоятельно выбирать регион для покупки, тип дома и любые другие параметры приобретаемой квартиры по своему личному усмотрению.

Возможность приобретения жилья, независимо от наличия в собственности жилой недвижимости.

Каждый военнослужащий, имеющий законные основания для участия в накопительно-ипотечной системе (НИС), вправе воспользоваться целевым жилищным займом (ЦЖЗ) для покупки квартиры, загородного дома или любого другого объекта жилой недвижимости.

Льготные условия ипотечного кредитования.

Так как гарантом возврата полученного кредита выступает государство, банк имеет меньшие риски, нежели в случае с выдачей обычного ипотечного кредита, потому процентная ставка для участника НИС будет несколько ниже, чем ставка на подобные кредиты, выдаваемые другим категориям граждан.

Возможность приобретения жилплощади с привлечением собственных средств с целью получения жилья более высокого класса и большей площади.

Традиционная модель обеспечения жилплощадью опирается на нормативы площади, рассчитываемые с учётом количества членов семьи военнослужащего. Покупка дома или квартиры по военной ипотеке не предусматривает ограничений по площади, поэтому человек, располагающий достаточными личными сбережениями, вполне может приобрести квартиру или дом любой желаемой площади.

Возможность повторного получения ЦЖЗ и участие в военной ипотеке 2-ой раз.

Приобретя квартиру с привлечением ЦЖЗ, военнослужащий отнюдь не лишается возможности воспользоваться средствами НИС повторно.

Так как жильё – весьма перспективное и ликвидное вложение средств, по прошествии определенного времени, стоимость купленной ранее квартиры может увеличиться относительно той цены, которая была установлена на момент приобретения. Таким образом, можно погасить ЦЖЗ за счёт собственных средств, тем самым сняв обременение в пользу государства с имеющейся квартиры. Затем продать освобождённую от залога в пользу государства недвижимость, погасить задолженность перед банком за счёт вырученных от продажи средств, а вырученную сумму использовать как дополнение к новому ЦЖЗ, просто написав рапорт на получение сертификата НИС во второй раз.

Подводные камни 

Ограниченность рынка недвижимости, продаваемой по военной ипотеке.

Данный минус, по большому счету, касается рынка первичной недвижимости. Для того, чтобы приобрести квартиру по военной ипотеке в строящемся доме, такая новостройка должна пройти аккредитацию в ФГКУ «Росвоенипотека». Количество таких объектов сравнительно невелико относительно всего рынка строящейся недвижимости.

Двойное обременение приобретаемого объекта.

Несмотря на то, что купленная на средства НИС квартира обращается в собственность военнослужащего в момент регистрации права собственности органом государственной регистрации, она становится объектом залога сразу в пользу двух сторон, участвующих в сделке. Так, квартира попадает под залог в пользу государства и остается таковой до момента погашения ЦЖЗ, и обременяется залогом в пользу банка, выдавшего кредит, до полного погашения ипотеки.

Ограничения на действие льгот.

Одним из важных факторов, который стоит учитывать при принятии решения о покупке жилья по военной ипотеке – это дальнейшие планы по продолжению или прекращению несения воинской службы. Так как государство только осуществляет перечисление денежных средств, а не принимает на себя все обязательства по погашению ипотечного займа, выплаты производятся исключительно в период несения воинской службы участником НИС.

Если военнослужащий увольняется со службы по уважительной причине, имея календарную выслугу более 10 лет, он будет обязан осуществить оплату оставшейся перед банком задолженности собственными средствами, при этом банк вправе повысить процентную ставку по действительному кредиту, что, соответственно, приведёт к увеличению суммы, обязательной к выплате. Если же стаж несения воинской службы к моменту увольнения не будет превышать 10 лет, то помимо оплаты задолженности перед банком, военнослужащий обязан вернуть полученные средства ЦЖЗ, к которым будет дополнительно начислен процент, основанный на ставке рефинансирования на момент увольнения. 

Вероятность лишения служебного жилья или компенсации за поднаем.

Этот аспект касается только тех случаев, когда покупка недвижимости производится в регионе несения воинской службы. Так как законом предусмотрено предоставление служебного жилья либо компенсации за поднаем только для тех военнослужащих, которые нуждаются в предоставлении такового, то покупка квартиры в регионе несения службы может лишить возможности пользоваться служебной квартирой или получать компенсацию на вполне законных основаниях.

Большая сложность и продолжительность оформления сделки относительно покупки жилья за наличные средства или с использованием традиционного ипотечного кредита.

Причиной тому является участие государства в лице ФГКУ «Росвоенипотека», которая должна заключить договор предоставления ЦЖЗ с военнослужащим, а также одобрить договор между ним и банком. Поэтому если Вы сомневаетесь в своих силах самостоятельно пройти все этапы и провести сделку, лучше обратиться к профессиональным риелторам.

Другое препятствие, встречающееся при подборе жилья на вторичном рынке – это неосведомленность продавцов о наличии и принципах работы военной ипотеки, которая приводит к их решительному отказу заключать договор купли-продажи с военнослужащим, использующим средства НИС для покупки недвижимости.

Впрочем, несмотря на наличие слабых сторон и отрицательных аспектов, военная ипотека – весьма перспективная и выгодная программа, реально позволяющая получить собственное жилье, соответствующее пожеланиям военнослужащего, а потому более приятное и комфортное для проживания, нужно лишь грамотно и рационально подойти к реализации собственного права, предоставляемого НИС.

Отзывы о Банке Зенит: «Военная ипотека»

Доброе время суток, уже две недели пытаюсь отыскать правду:

Сотрудники банка по военной ипотеке утверждают, что проведение сделки по покупки квартиры на вторичном рынке можно произвести только путем перевода денег с моего счета на счет продавца (открытый в Зените и только, типа требование ФГКУ), про сделку через ячейку — невозможно (хотя в обычной ипотеке это возможно и пока ни один сотрудник не объяснил, почему я не могу этого сделать).

После звонка в ФГКУ (контролирующий орган по военной ипотеке) — ограничений по переводу денежных средств на счет продавца, нет (счет продавца может быть любым и в любом банке).

После того как я начинаю требовать правового обоснования открытия счета продавцом исключительно в Банке Зенит, сотрудники банка начинают говорить, что продавец может открыть счет в любом банке и это не обязательное условие (Т.Е. ДО ЭТОГО ОНИ УМЫШЛЕНО ВВОДИЛИ МЕНЯ В ЗАБЛУЖДЕНИЕ И ПЫТАЛИСЬ ПОЛУЧИТЬ ВЫГОДУ ЗА СНЯТИЕ НАЛИЧНЫХ ПРОДАВЦОМ — 5% ОТ ВСЕЙ СУММЫ).

На основании вышеизложенного, могу сделать вывод, что и в других вопросах, сотрудники вводят в заблуждение:

Невозможность операции покупки квартиры по военной ипотеки через ячейку (хотя в обычной ипотеке такая возможность есть)!
При попытке настоять на проведении операции через ячейку сотрудник банка сказал, что комиссия за перенос ипотечных средств в ячейку составит 5% от суммы (разговор 15 или 16 мая с сотрудником отдела Военной ипотеки).

Прошу дать разъяснения следующим вопросам:

— Отличается ли Военная ипотека, в части касаемой проведения процесса покупки квартиры от обычной Ипотеки (аренда ячейки, требования к счетам продавца, комиссии за проведения операций), если да — то на основании каких законодательных актов и законов?
— Чем обусловлено поведение сотрудников банка?

Также прошу указать органы контролирующие действия банка?!

Все мои звонки были с телефонов указанных в данных не публикуемых на сайте (все звонки записываются). Готов предоставить любую дополнительную информацию.

Военная ипотека (НИС) Ипотека — Агентство недвижимости Ю-Питер

Чем военная ипотека отличается от обычной? Военная ипотека для военнослужащих отличается от классической тем, что, когда заемщик находится на военной службе, долг по ипотеке оплачивает Министерство обороны, а не сам заемщик. Разница будет в этапах получения ипотеки и регистрации. Требования к заемщику также будут другими.

Чтобы стать участником военной ипотеки, прежде всего, регистрация в  накопительной ипотечной системе (НИС). Эта система предназначена для предоставления военной ипотеки и разработана таким образом, что, когда солдат участвует (а заемщики в возрасте от 21 до 50 могут участвовать в этой программе), на его счете должно быть накоплено достаточно средств для покупки недвижимости в средняя площадь 54 кв. По данным Минобороны, этой площади достаточно для супруга с ребенком.

Всем солдатам разрешено участвовать в НИС, но для обычных солдат существуют ограничения: им предоставляется возможность участвовать в военной ипотеке только в том случае, если они подписывают второй контракт на службу. Все остальные слои вооруженных сил (то есть офицеры, прапорщики, п и т. Д.) Автоматически регистрируются для участия в программе. Некоторым из них необходимо оформлять военную ипотеку. Во второй раз военную ипотеку тоже могут оформить военнослужащим в 2020 году.

Существует миф, что заемщик может купить жилье по военной ипотеке только по месту прописки или службы — но это не так. Ограничений по территориальному расположению «служебного жилья» при военно-ипотечном кредитовании нет.

Военная ипотека — это целевой кредит на покупку готового или строящегося жилья для военнослужащих, который субсидируется государством. Для этих целей была создана специальная государственная структура — ФГКУ «Росвоенипотека», которая находится под контролем Министерства обороны РФ.

Источник: https://ipotekunado.ru/programmy/voennaya/voennaya-ipoteka-usloviya

Смотреть все услуги

пошаговая инструкция — сервис срочных выписок ЕГРН.

Реестр

Военная ипотека отличается от обычной. Прежде всего тем, кто оплачивает покупку квартиры. При оформлении классической жилищной ссуды это делает обычный гражданин. А при военной ипотеке – министерство обороны. Проще говоря, пока человек служит, за него его жилье оплачивает государство. Чтобы не запутаться во всех нюансах, воспользуйтесь пошаговой инструкцией.  

 

Шаг 1.  Разбираемся, как работает военная ипотека и кто может стать ее участником

Такой кредит доступен военным, которым исполнилось 22 года. Тем, кто заключил контракт на службу или закончил военную кафедру. Человек сам выбирает жилье, а государство платит. Это работает, пока гражданин служит. Через 20 лет недвижимость переходит в его собственность.  Если он захочет уволиться досрочно, ему придется возвращать бюджетные деньги.

 Шаг 2. Подаем заявку

Как только военный решил, что хочет стать участником льготной ипотеки, ему нужно подать заявление. Для этого пригодится военный билет и паспорт. После одобрения заявки, человека включают в накопительно-ипотечную систему и создают счет, куда каждый месяц государство будет переводить деньги.

 

Шаг 3. Получаем сертификат участника военной ипотеки

Воспользоваться правом на ипотеку и получить сертификат участника можно спустя три года. Для этого военнослужащий подает рапорт руководству его части. Как только сертификат одобрят у человека есть полгода, чтобы выбрать банк и подобрать недвижимость.

Шаг 4. Выбираем кредитную организацию

Перечень банков, которые работают с военной ипотекой, в России достаточно большой. Поэтому военнослужащий вправе выбрать любой. Условия предоставления ипотеки в каждом банке разные, соответственно и разный набор документов. Поэтому, перед тем, как подать заявку на ипотеку, нужно удостовериться, что вы выбираете подходящие условия.  

 

Шаг 5. Подбираем недвижимость

Параллельно с выбором банка, нужно искать жилье. Потому что как только пройдет полгода, срок действия сертификата закончится и все придется начинать сначала.

Под военную ипотеку попадает практически любая недвижимость: квартиры в новостройках и на вторичном рынке, а также дома с участками и таунхаусы. Причем выбирать жилье военный может самостоятельно. Главное, чтобы оно проходило по следующим критериям:

• здание должно быть в хорошем состоянии;
• должны быть все инженерные коммуникации: свет, вода, тепло;
• никаких незаконных перепланировок;
• в ипотеку нельзя оформлять спорное жилье;
• если продавец собрал не все документы, такое имущество не подойдет.

 

Важно! В процессе выбора недвижимости необходимо тщательно проверять все документы на жилье. Особенно, если это касается квартиры на вторичном рынке.

Проще всего сделать это, заказав заранее выписку ЕГРН. В ней подробно указаны все характеристики недвижимого имущества, количество собственников и бывших владельцев. Если на этом этапе вас что-то смутит или не устроит, вы легко сможете отказаться от просмотра такой квартиры. Сохранив при этом время и нервы.

Чем быстрее вы получите документ, тем лучше.  Самый простой и моментальный способ – воспользоваться сервисом ЕГРН.реестр. Электронный документ будет у вас в течение 72 часов.

 Шаг 6. Собираем документы

Кроме выбора жилья и банка, за шесть месяцев покупатель и продавец должны успеть собрать все необходимые бумаги и заключить сделку.

Документы для покупателя:

• паспорт и военный билет;
• сертификат участника военной ипотеки;
• согласие супруги или супруга;
• свидетельство о рождении детей, если они есть;
• предварительный договор купли-продажи.

Документы для продавца, если приобретается жилье на вторичном рынке:

• выписка ЕГРН;
• справка из управляющей компании об отсутствии долгов;
• технический и кадастровый паспорта;
• справка из БТИ;
• паспорт;
• справка из ПНД;
• согласие мужа или жены, письменно заверенное.

 

Шаг 7. Ждем одобрения ипотеки

Все документы отправляем в банк и открываем отдельный счет. Как только финансовая организация проверит бумаги, можно подписывать кредитный договор и передавать документы в Росвоенипотеку. Именно эта организация дает окончательный ответ по одобрению жилищной ссуды.  

 Шаг 8. Покупаем квартиру

Как только все одобрено, на созданный счет переведут деньги для первоначального взноса. И можно заключать сделку купли продажи и подписывать договор страхования. Остальную часть денег от стоимости квартиры государство будет переводить банку все следующие года, пока человек служит.

 

 

 

Текст: Дарья Морозова

 

Военная ипотека 2021 в банках Москвы

Если вы планируете оформить военную ипотеку, важно определиться с условиями нового жилищного кредита:

• Стоимость квартиры. От этого будет зависеть размер займа.
• Процентная ставка ипотеки. Минимальные варианты предлагают РоссельхозБанк, Нацинвестпромбанк, ВТБ и ДОМ.РФ.
• Планируете ли вы использовать собственные средства для погашения займа. Если у вас есть накопления, с помощью которых вы предполагаете частично оплатить долг перед банком, вам может потребоваться жилищный кредит на меньшую сумму.

Чтобы узнать, какой будет ежемесячная выплата по военной ипотеке, воспользуйтесь онлайн-калькулятором Выберу.ру. Для этого нажмите на название программы того банка, где вы хотели бы получить кредит. На открывшейся странице задайте нужные условия в меню:

• стоимость жилья;
• сумма первоначального взноса;
• срок выплаты жилищного кредита.

Если банк предоставляет два способа платежей (дифференцированный или аннуитетный), выберите нужный вариант в калькуляторе. Затем нажмите «Рассчитать ипотеку». На экране появится информация, которая поможет решить, стоит ли оформлять военную ипотеку на квартиру в 2021 году. Если ежемесячный платеж оказался слишком высоким, попробуйте задать более длительный срок кредита, это позволит снизить платеж, но увеличит общую сумму переплаты.

Наиболее распространенные вопросы

Что такое военная ипотека?

Так обозначается программа жилищного займа, который могут оформить военные — участники накопительно-ипотечной системы. При соблюдении условий НИС гражданин, который проходит службу в ВС РФ, ФСО, СОБРа, ОМОНа и Росгвардии, имеет право получить господдержку для покупки жилья. Подробнее о НИС читайте в нашей статье «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Если накоплений на счете хватает для покрытия всего кредита, сотрудник силовых органов может получить в собственность квартиру или дом. Если недостающую сумму потребуется выплачивать определенное время, заемщик может использовать собственные или ежемесячно поступающие из бюджета средства. В этом случае нельзя будет уволиться со службы по собственному желанию (без уважительной причины), чтобы не потерять предоставление господдержки. Военная ипотека отличается от обычной тем, что в сделке участвует (помимо банка и клиента) Министерство обороны в лице «Росвоенипотеки». Вопрос кредитования требуется согласовать с этим агентством.

Как узнать сумму накоплений для кредита военнослужащему?

Граждане, которые проходят сверхсрочную службу более 3 лет, получают свидетельство участника накопительно-ипотечной системы в Москве. Узнать необходимую информацию вы можете несколькими способами:

• Обратиться в «Росвоенипотеку» с соответствующим запросом.
• Получить уведомление в своей воинской части (предоставление раз в год).
• Рассчитать накопления с использованием онлайн-калькулятора. Такая программа есть, к примеру, на сайте некоммерческой организации «Молодострой». О том, какую помощь она может оказать, читайте в соответствующей статье Военная ипотека от «Молодострой24».

Можно ли досрочно погасить военную ипотеку?

Да. Для этого должно быть выполнено одно из двух условий: либо на счете НИС достаточно средств, чтобы выплатить кредит полностью, либо заемщик использует собственные накопления, чтобы закрыть остаток долга по военной ипотеке перед банком. У этой процедуры также есть один нюанс. Чтобы досрочно закрыть долг, потребуется подать соответствующее заявление в банк в Москве. В противном случае внесенные средства будут списываться по месяцам, а жилье по-прежнему останется в залоге у кредитора, и вы не сможете распоряжаться им в полной мере. Если ни своих, ни государственных накоплений недостаточно, но вы планируете улучшить условия жилищного займа, вы можете выбрать подходящую программу рефинансирования для военнослужащих за 2021 год.

ГРАМОТНОЕ оформление сделок по Военной ипотеке

Оформление военной ипотеки очень длительный процесс, требующий выполнения ряда обязательных действий, а также взаимодействия с организациями и банком. Юрист по военной ипотеке берет на себя выполнение всех необходимых действий по оформлению военной ипотеки, без участия военнослужащего взаимодействует с банком и другими организациями, упрощая таким образом процесс оформления сделки.

Зачастую застройщик при оформлении квартиры по военной ипотеке включает в стоимость оплату юридических услуг. Но необходимо помнить, что в процессе сделки участвует две стороны – это застройщик и военнослужащий, у каждой из сторон свои обязанности и участие в сделке. Застройщик при оформлении сделки по военной ипотеке выполняет ряд функций со своей стороны, но его действия ограничены и не охватывают всей полноты оформления сделки.

Интересы военнослужащего при оформлении сделки по военной ипотеке застройщик представлять не может, а, следовательно, и выполнять необходимые действия. Исходя из этого, военнослужащий должен самостоятельно заниматься оформлением сделки по военной ипотеке, либо обратиться за представлением его интересов в банке и у застройщика сторонним лицом.

Сделка отличается от обычной сделки при покупке недвижимости, большое количество дополнительных документов требуется для подачи в банк. Военная ипотека требует документы, которые должен собрать военнослужащий или его доверенное лицо для подачи в банк.

Специально для военнослужащих наш ресурс предлагает всю информацию о том, как происходит процесс оформления покупки по военной ипотеке.
Порядок оформления военной ипотеки будет состоять из сбора всех необходимых документов, сдачи документов в юстицию, получение их, одобрение заявки военнослужащего в банке, подписания всех необходимых документов в банке, открытия счета, подготовки и получения всех документов, необходимых для расчета с застройщиком и выдачи кредита в банке, проведения платежно-расчетных операций в банке с застройщиком и многое другое, что требует неоднократного приезда в банк и к застройщику.
Порядок оформления военной ипотеки на вторичное жилье будет состоять из тех же этапов, только стороной застройщика будет выступать продавец квартиры по военной ипотеке.

Один из пунктов – это сбор необходимых документов, следовательно, надо знать какие документы нужны для оформления военной ипотеки, читайте информацию по документам по военной ипотеке на сайте. Правила оформления военной ипотеки едины, отличаться могут только в том случае, если у банка свои правила.

Образец рапорта на оформление жилья по военной ипотеке можно найти в разделе сайта «свидетельство участника нис». Заполненный образец рапорта составляется на имя командира воинской части по месту прохождения военной службы.

Помощь в оформлении военной ипотеки – это помощь юриста и специалиста по недвижимости, залог удачной покупки квартиры по военной ипотеке состоит из большого количества промежуточных этапов, основные из них подбор банка, выбор недвижимости, подходящей под требования, сбор документов, подготовка оценки и др.

Дополнительная информация о оформлении сделки по программе Военная ипотека с комментариями юриста по военной ипотеке

Действия юрисконсульта при оформлении сделки с использованием средств накопительно-ипотечной системы Военная ипотека

1	Совместно с агентом по недвижимости организация подбора банка, сбор и подготовка документов, необходимых для предоставления в банк по военнослужащему
2	Анализ документов, юридическая консультация, определение условий сделки
3	Проведение задатка (составление договора, подготовка расписок на аванс и на полный расчет, договор на юридические услуги)
4	Сбор и подготовка документов на объект недвижимости для предоставления в банк
5	Подготовка документов для оценки, подбор оценочной компании,  заказ и оплата оценки, получение отчета об оценке
6	Заказ и получение ЕГРП, оплата государственной пошлины
7	Сбор документов по объекту недвижимости
8	Предоставление всех документов по объекту недвижимости в банк
9	Регулярное взаимодействие с банком по сделке приобретения жилья
10	Устранение замечаний банка по документам, корректировки и внесение изменений
11	Представительство военнослужащего по доверенности в банке и в регистрирующих органах (подписание кредитного договора, договора целевого жилищного займа, закладной, платежно-расчетных документов, открытие счета военнослужащему, подписание документов по страхованию объекта недвижимости, оплата комиссии банка, представительство военнослужащего в регистрирующих органах, подписание договора купли-продажи от имени военнослужащего и др. )
12	Проведение мероприятий по промежуточному  расчету покупателя с продавцом (при необходимости)
13	Подготовка пакета документов для сдачи в регистрирующий орган
14	Сдача сделки в юстицию
15	Получение документов , их проверка, при ошибке — подача документов на исправление
16	После получения свидетельства о праве собственности на военнослужащего, производится заказ и получение выписки из ЕГРП, нотариальное заверение копии свидетельства о праве собственности военнослужащего. На основании полученных документов осуществляется проведение окончательного расчета с Продавцом недвижимости
17	Проведение всех необходимых мероприятий по расчету с Продавцом в полном объеме

Ссуды

VA и обычные ссуды: полное сравнение

Ставки займа VA и расчеты годовых действительны по состоянию на 1 марта, 14:02 PM CST .

Ставки по ипотеке обновляются как минимум ежедневно. Не все типы ссуд доступны в каждом штате.

Доступность всех ставок будет зависеть от кредитного рейтинга человека и деталей кредитной операции. Те, кто впервые покупает дом, могут не претендовать на получение крупного продукта. Указанные здесь процентные ставки могут быть изменены в любое время и не могут быть гарантированы, пока их не зафиксирует ваш кредитный специалист.

Все ставки предполагают одноквартирное основное место жительства, не включая дома промышленного производства, кредитный рейтинг 720, с применимые сборы и сборы (в том числе плата за финансирование VA) включены, 181 день соответствующего критериям активного регулярная (нерезервированная) военная служба без инвалидности, связанной со службой, или предыдущего использования ссуды VA.

Ставки по кредитам и расчеты годовых также предполагают определенные факты в зависимости от типа описываемого кредита.

Предположения по займу на покупку с фиксированной ставкой:

Текущие объявленные ставки: 2.500% (3,067% годовых) с 0,750 дисконтными баллами на 45-дневный период блокировки для 15-летнего фиксированного займа VA, и 2,875% (3,176% годовых) с 0,625 дисконтными пунктами на 45-дневный период блокировки для 30-летнего фиксированного займа VA. Эти кредитные ставки предполагают отсутствие первоначального взноса и сумму кредита в размере 250 000 долларов США.

Оптимизация (IRRRL) Предположения по займу:

Текущие объявленные ставки: 2,500% (2,904% годовых) с 1,375 дисконтными пунктами на 60-дневный период блокировки для 15-летнего оптимизационного курса (IRRRL), и 2.990% (3,136% годовых) с 0,375 дисконтными пунктами на 60-дневный период блокировки для 30-летнего оптимизационного курса (IRRRL). Эти ставки рефинансирования предполагают, что недвижимость будет занята владельцем.

Предположения по ссуде с выплатой наличных:

Текущие объявленные ставки: 2,500% (3,153% годовых) с 1,375 дисконтными пунктами в течение 60-дневного периода блокировки для 15-летнего рефинансирования VA Cash-Out, и 2,990% (3,274% годовых) с 0,375 пункта дисконтирования на 60-дневный период блокировки для 30-летнего рефинансирования VA Cash Out.Эти ставки рефинансирования предполагают, что отношение суммы кредита к стоимости ниже 90%.

Предположения по крупной ссуде:

Текущие объявленные ставки: 2,990% (3,284% годовых) с 0,500 дисконтными баллами в течение 45-дневного периода блокировки для 30-летнего фиксированного VA Jumbo, 3,125% (3,301% годовых) с 0,750 дисконтными пунктами на 60-дневный период блокировки для 30-летнего оптимизированного (IRRRL) Jumbo, и 3,125% (3,440% годовых) и 0. 750 дисконтных баллов на 60-дневный период блокировки для 30-летнего VA Cash-Out Jumbo. Эти кредитные ставки также предполагают, что сумма кредита превышает текущие соответствующие лимиты по кредитам. Хотя соответствующий лимит кредита варьируется в зависимости от того, где вы живете, для большей части Соединенных Штатов в 2021 году это означает, что ваша ссуда должна быть больше 548 250 долларов, чтобы считаться крупной. Ссуды на Аляске, Калифорнии и Гавайях имеют особые соображения относительно того, что квалифицируется как jumbo и может быть оценено отдельно.

Чтобы получить индивидуальную ставку по кредиту VA:
Начните свое предложение по кредиту VA онлайн → или позвоните по телефону 1-800-884-5560

В чем разница между ссудой FHA и ипотекой VA?

FHA означает Федеральное управление жилищного строительства. VA — сокращение от Veterans Affairs в Департаменте по делам ветеранов США. Обе они являются правительственными организациями США, которые страхуют ипотечные кредиты. Эта статья проведет вас через разницу между ипотечными кредитами FHA и VA.

Короче говоря, ипотека FHA — это ипотека с федеральным страхованием, предназначенная для того, чтобы помочь квалифицированным заемщикам купить дом с меньшими затратами и меньшим объемом кредита. Ипотека VA — это ипотека, застрахованная государством, для действующих или ветеранов военной службы и их супругов.

VA Mortgages

VA ипотечные кредиты застрахованы правительством США через Министерство по делам ветеранов США. Чтобы соответствовать требованиям, заемщик должен быть военнослужащим или ветераном, либо супругом военнослужащего или ветерана.

Заемщики должны иметь удовлетворительный кредитный рейтинг, который обычно составляет 620 и выше.

Заемщик также должен иметь Сертификат соответствия требованиям. Свидетельство о праве на участие (COE) доказывает, что заявитель официально соответствует минимальным требованиям военной службы для получения ссуды VA.

Дом должен быть основным местом проживания.

Требуемый первоначальный взнос от заемщика для займов VA составляет ноль процентов.

Дополнительную информацию о правилах по делам ветеранов можно найти на веб-сайте Министерства по делам ветеранов США здесь:

https: // www.Benefits.va.gov/homeloans/purchaseco_eligibility.asp

Ипотечные кредиты FHA

Ипотечные кредиты FHA также застрахованы правительством США в Федеральной жилищной администрации. FHA было создано Национальным жилищным законом 1934 года. FHA устанавливает стандарты для строительства и андеррайтинга и страхует ссуды, предоставленные банками и другими кредиторами. Целью FHA является улучшение жилищных стандартов и условий путем предоставления разумной системы жилищного финансирования, а также стабилизация ипотечного рынка.

Ссуды FHA обычно используются покупателями жилья впервые. Дополнительную информацию для тех, кто впервые покупает жилье, можно найти в нашем блоге для первых покупателей жилья. Статья

. Чтобы претендовать на ссуду FHA, заемщики должны соответствовать следующим требованиям:

— Заемщик должен иметь удовлетворительный кредитный рейтинг, который обычно составляет 580 и выше. выше, чтобы претендовать на преимущество низкого первоначального взноса в размере 3,5%.

— Кредитный рейтинг 500-579 потребует 10% -ной скидки для ссуды FHA.

— Чем ниже кредитный рейтинг, тем выше процентная ставка.

— Дом, отвечающий требованиям FHA, должен быть основным местом проживания.

— Кроме того, ипотека FHA требует, чтобы заемщик платил страховые взносы по закладной (MIP), чтобы застраховать ссуду от невыполнения заемщиком платежей.

— Заемщик должен внести минимальный первоначальный взнос в размере 3,5%, который может быть подарен членом семьи.

— Заемщики должны иметь действующий номер социального страхования, законное место жительства в США и быть совершеннолетними, чтобы подписать ипотеку.

— Ссуды FHA требуют оценки имущества утвержденным FHA оценщиком.

— Заемщики должны иметь двухлетний постоянный стаж работы у одного и того же работодателя в течение последних двух лет.

— Выплаты по ипотеке заемщика плюс сборы ТСЖ, налоги на имущество, ипотечное страхование и страхование домовладельцев (известное как коэффициент предварительной оплаты) должны составлять 31% от их валового дохода в размере . Есть исключения до 40%, но кредитор должен будет предоставить обширную документацию, подтверждающую приемлемость риска.

— Общая задолженность заемщика, включая ипотеку и все прочие ежемесячные долги, такие как платежи по кредитным картам, оплата автомобиля, студенческие ссуды и т. Д.должно быть меньше 43%. Это называется внутренним соотношением.

Есть исключения до 50%, но кредитор должен будет предоставить обширную документацию, подтверждающую, что риск приемлем.

— Обычно заемщики должны оставаться до банкротства в течение двух лет. Как правило, заемщики не могут лишиться права выкупа в течение трех лет.

Дополнительную информацию о займах и требованиях FHA можно найти здесь:

https://www.benefits.va.gov/homeloans/purchaseco_eligibility.asp

Лимиты займов VA и FHA

Максимальные соответствующие лимиты займов составляют максимальная сумма ссуды по ипотеке, которую государственные организации Freddie Mac и Fannie Mae купят на вторичном рынке.Это означает, что Freddie Mac и Fannie Mae купят ипотечный кредит для создания облигаций и ценных бумаг, которые поддерживаются миллионами выплат домовладельцев США по ипотеке. Лимиты ссуды в соответствии с Руководящими принципами на 2018 год начинаются с 453 100 долларов США и доходят до 679 650 долларов США для одной семьи в зависимости от того, в каком округе находится резиденция. Пока сумма вашей ссуды ниже требуемого лимита, ваша ссуда будет соответствовать соответствующим лимитам для получения ссуды FHA или VA.

Если у вас есть дополнительные вопросы об ипотеке, позвоните в финансовую группу SunnyHill по телефону 844-648-5512 или напишите по адресу электронной почты: ссуды @ sunnyhillfinancial. com.

Обычный Vs. FHA VS. VA Loans: Лучшая ипотека для вас

Для большинства ипотечных заемщиков существует три основных типа ссуд: обычные, FHA и VA. Каждый заем имеет свой набор требований, преимуществ и недостатков. Вот их сравнение, чтобы понять, какой заем может вам подойти.

Минимальный кредитный рейтинг

Обычные ссуды по сравнению с кредитами FHA и VA

Обычный заем	Кредит FHA	ВА кредит
Минимальный первоначальный взнос 3%; 20%, чтобы избежать частного ипотечного страхования (PMI)	3.Минимальный первоначальный взнос 5%	Без минимального первоначального взноса
620 минимальный кредитный рейтинг	580 со снижением на 3,5%; Минимальный кредитный рейтинг 500 со снижением на 10%	Нет минимального кредитного рейтинга
Без авансового платежа по PMI, но ежемесячная комиссия при снижении менее чем на 20%	1,75% PMI аванс, с ежегодными сборами	Предварительная комиссия за финансирование 1,25% -3,3%
Лучшее для заемщиков с отличной / хорошей кредитной историей	Лучшее для заемщиков с более низким кредитным рейтингом или высоким соотношением долга к доходу	Лучшее для военнослужащих, ветеранов и их супругов

Обычная ссуда vs.

Ссуда ​​FHA

Обычная ссуда — это ипотека, не обеспеченная или не застрахованная государством, например программами ссуд Федерального жилищного управления (FHA), Департамента по делам ветеранов (VA) и Министерства сельского хозяйства (USDA). Обычные ссуды обычно имеют фиксированные процентные ставки и сроки.

Напротив, ссуда FHA — это ссуда, застрахованная Федеральной жилищной администрацией. FHA не ссужает деньги; он поддерживает квалифицированных кредиторов в случае дефолта по ипотеке. Существуют определенные критерии, которым должны соответствовать как заемщики, так и кредиторы, чтобы получить одобрение FHA.

Обычные ссуды являются одним из самых популярных видов ипотеки и идеально подходят для заемщиков с хорошей или отличной кредитной историей. Однако, в зависимости от финансового учреждения и обстоятельств заемщика, лица с более низкой кредитной историей могут по-прежнему претендовать на получение обычного кредита. Обычно кредитные союзы и независимые банки, которые часто имеют более персонализированные отношения со своими клиентами, с большей вероятностью нарушат соответствующие правила кредитования, которым следуют большинство крупных банков.

Для сравнения, ссуды FHA имеют гибкие стандарты кредитования, поэтому они, как правило, подходят:

• Людям, чьи домашние платежи составят значительную часть заработной платы на дом
• Заемщики с более низким кредитным рейтингом
• Покупатели жилья с небольшими первоначальными взносами и рефинансирующие организации с небольшим капиталом

FHA позволяет заемщикам тратить до 57 процентов своего дохода на ежемесячные долговые обязательства, такие как ипотека, кредитные карты, студенческие ссуды и автокредиты.Обычные руководящие принципы ипотечного кредитования, как правило, ограничивают отношение долга к доходу (DTI) на уровне около 43 процентов.

Заемщики могут претендовать на ссуду FHA с кредитным рейтингом 580 и даже ниже. Для обычных ссуд минимальный кредитный рейтинг обычно составляет 620. Для многих заемщиков FHA минимальный первоначальный взнос составляет 3,5 процента, в то время как для обычных заемщиков ссуды минимальный первоначальный взнос составляет 3 процента.

Как обычные ссуды, так и ссуды FHA имеют взносы по ипотечному страхованию, но для обычных ссуд их выплата является требованием только в том случае, если заемщик вкладывает менее 20 процентов.С другой стороны, ссуды FHA имеют две премии по ипотечному страхованию:

• Авансовый взнос в размере 1,75 процента от суммы ссуды, выплачиваемый при закрытии
• Годовая премия, размер которой варьируется

Большинство заемщиков FHA получают ипотечные ссуды на 30 лет с первоначальным взносом менее 5 процентов, при этом их годовая премия по ипотечному страхованию составляет 0,8 процента от суммы ссуды в год, или 66,67 доллара в месяц для ссуды на 100 000 долларов.

При использовании обычной ссуды заемщики могут отменить ипотечное страхование, как только их баланс упадет до 80 процентов от стоимости дома.У заемщиков FHA нет такой возможности.

Подводя итог, обычный заем может быть вашим лучшим выбором, если:

• У вас хороший или отличный кредит с кредитным рейтингом не менее 620, чтобы иметь возможность претендовать на самые низкие процентные ставки.
• Вы покупаете арендуемую недвижимость, отпуск или второй дом, или недвижимость, которую планируете отремонтировать и переоборудовать.
• У вас накоплено достаточно денег для внесения 20-процентного первоначального взноса, поэтому вам не нужно платить за страхование ипотеки.

Кредит FHA может быть вашим лучшим выбором, если:

• Ваш кредит не идеален, но ваш кредитный рейтинг не менее 580, и вы можете указать 3.5 процентов от стоимости покупки (или ваш кредитный рейтинг от 500 до 579, и у вас есть 10-процентный первоначальный взнос).
• Вы планируете жить в собственности.
• Цена покупки соответствует лимитам FHA по ипотеке.

Обычная ссуда по сравнению с ссудой VA

Ссуды VA застрахованы Министерством по делам ветеранов США или VA. VA не ссужает деньги; он страхует квалифицированных кредиторов. Если заемщик не выполняет свои обязательства по жилищному кредиту, то кредитор находится под защитой VA.

Кредиторы и заемщики должны соответствовать требованиям, чтобы иметь право на участие в программе VA. Как правило, ветеранам не обязательно быть первыми покупателями, и они могут повторно использовать свою выгоду.

VA не гарантирует полную сумму ссуды, что означает, что к заемщикам могут применяться дополнительные требования со стороны своего кредитора. Сумма, которую гарантирует VA, которая варьируется в зависимости от округа, может повлиять на то, сколько кредитор готов ссудить.

В отличие от обычных ссуд, ссуды VA не требуют первоначального взноса, если заемщик покупает основное жилье.Ссуды VA также не требуют от заемщиков оплаты ипотечного страхования, в отличие от обычных ссуд с менее чем 20-процентной скидкой и ссуд FHA.

Однако VA взимает авансовый платеж за финансирование VA, который может быть включен в ссуду или оплачен продавцом. Комиссия за финансирование варьируется от 1,25 процента до 3,3 процента от суммы кредита.

Кроме того, VA позволяет продавцам оплачивать затраты на закрытие сделки, но не требует их, поэтому покупателю могут потребоваться деньги для покрытия затрат на закрытие сделки. Заемщикам также могут понадобиться деньги для внесения задатка.

Кредит VA может быть вашим лучшим выбором, если:

• Вы или ваш супруг (а) являетесь военнослужащим или ветераном
• У вас нет денег на первоначальный взнос
• Ваш кредитный рейтинг удовлетворительный или плохой
• Вы планируете заселиться в доме

Ссуда ​​FHA по сравнению с ссудой VA

Ссуды FHA и ссуды VA являются ипотечными кредитами, застрахованными государством. Различие заключается в том, что ссуды VA предоставляются правомочным военнослужащим, ветеранам и пережившим супругам, а ссуды FHA доступны любому заемщику, который соответствует критериям кредитования FHA.

Кроме того, ссуды FHA сопровождаются пожизненным ипотечным страхованием; Ссуды VA не требуют ипотечного страхования, но они взимают комиссию за финансирование. Суммы как платы за финансирование, так и взносов по ипотечному страхованию FHA различаются.

Для заемщиков, имеющих право на ссуду VA, имеет смысл сравнить ее с ссудой FHA или даже с обычной ссудой, чтобы гарантировать минимально возможную ставку.

Что лучше: обычное, FHA или VA?

Помимо того, отвечаете ли вы необходимым требованиям, учитывайте свои финансы, потребности и предпочтения при сравнении обычной ссуды с ссудой FHA или VA.Если вы соответствуете требованиям, обычная ипотека обычно создает меньше препятствий, чем ипотека FHA или VA, обработка которой может занять больше времени.

Помните, что обычные ссуды обычно лучше подходят для заемщиков с более высоким кредитным рейтингом, в то время как ссуды FHA и VA могут быть идеальными для тех, у кого более низкий балл. Как и ссуда FHA, обычная ссуда требует платежей PMI, но только если вы вкладываете меньше 20 процентов, и выплаты могут быть отменены, когда вы достигнете определенного порога собственного капитала.

Получив ссуду FHA, вы не сможете избавиться от PMI, если не рефинансируете или не погасите ипотеку.Для ссуды VA не требуется PMI, но вам придется заплатить комиссию за финансирование в зависимости от суммы ссуды.

Следующие шаги

Теперь, когда вы знакомы с основами обычных займов, займов FHA и VA, копните глубже, чтобы найти идеальную форму финансирования для вас:

VA Жилищный кредит | Самые большие выгоды и требования на 2021 год

Жилищный кредит VA: непревзойденные льготы для ветеранов

Для многих, кто имеет право, программа ссуды VA — лучшая возможная ипотека.

При поддержке Министерства по делам ветеранов США ссуды VA предназначены для того, чтобы помочь военнослужащим, находящимся на действительной военной службе, ветеранам и некоторым другим группам населения, стать собственниками жилья по доступной цене.

Ссуда ​​VA не требует первоначального взноса, не требует ипотечного страхования, а также имеет мягкие правила в отношении квалификации, среди многих других преимуществ.

Вот все, что вам нужно знать о праве на получение ссуды VA и ее использовании.

Подтвердите право на получение кредита VA (28 февраля 2021 г.)

---

В этой статье (Перейти к…)

---

Топ-10 льгот по кредитам VA

1.Без первоначального взноса по кредиту VA

Большинство программ жилищного кредитования требуют от вас внести хотя бы небольшой первоначальный взнос для покупки дома. Жилищный кредит VA является исключением.

Вместо того, чтобы платить 5, 10, 20 или более процентов от покупной цены заранее наличными, с помощью ссуды VA вы можете профинансировать до 100 процентов от покупной цены.

Ссуда ​​VA — это настоящая возможность получения ипотечной ссуды без выкупа.

2. Отсутствие ипотечного страхования кредитов VA

Обычно кредиторы требуют, чтобы вы оплатили ипотечное страхование, если вы вносите первоначальный взнос менее 20 процентов.

Эта страховка, известная как частное ипотечное страхование (PMI) для обычной ссуды и страховая премия по ипотеке (MIP) для ссуды FHA, защитит кредитора в случае дефолта по ссуде.

Для ссуд

VA не требуется ни первоначального взноса, ни , ни ипотечного страхования. Это делает ипотеку, обеспеченную VA, очень доступной сразу и с течением времени.

3. Займы VA имеют государственную гарантию

Есть причина, по которой ссуда VA приходит с такими выгодными условиями.

Федеральное правительство «гарантирует» эти ссуды, то есть часть суммы кредита будет возвращена кредитор, даже если вы не можете производить ежемесячные платежи по какой-либо причине.

Данная гарантия поощряет и позволяет частным кредиторам предлагать ссуды VA на исключительно привлекательных условиях.

Подтвердите право на получение кредита VA (28 февраля 2021 г.)

4. Вы можете делать покупки по лучшим ставкам по кредитам VA

VA ссуды не выданы ни финансируется VA.Это не прямые займы от государства. Более того, ставки по ипотечным кредитам для ссуд VA не устанавливаются самим VA.

Вместо этого займы VA предлагает Банки США, ссудно-сберегательные учреждения, кредитные союзы и ипотечные кредиторы, каждый из которых устанавливает свои собственные ставки по кредитам VA и комиссии.

Это означает, что вы можете делать покупки вокруг и сравните предложения по кредитам и все же выберите ссуду VA, которая лучше всего подходит для бюджет.

5. В кредитах VA не допускается штраф за досрочное погашение

Кредит VA не ограничит ваши право продать недвижимость в течение срока кредита.

Вне зависимости от того, в какие сроки вы решите продать свой дом, не взимается штраф за предоплату или плату за досрочный выезд.

Кроме того, нет никаких ограничений относительно рефинансирования вашей ссуды VA.

Вы можете рефинансировать имеющуюся ссуду VA в другую ссуду VA через программу рефинансирования ссуды со снижением процентной ставки (IRRRL) или перейти на ссуду не VA в любое время.

6. Ипотечные кредиты VA бывают разных видов

Заем VA может иметь фиксированную или регулируемую ставку.Кроме того, вы можете использовать ссуду VA для покупки дома, квартиры, новостройки, дома промышленного производства, дуплекса или другой недвижимости.

Или его можно использовать для рефинансирования существующей ипотеки, ремонта или улучшения вашего дома или повышения энергоэффективности вашего дома.

Выбор за вами. А Кредитор, одобренный VA, может помочь вам принять решение.

Подтвердите право на получение кредита VA (28 февраля 2021 г.)

7. Легче получить кредиты VA

Как и все виды ипотеки, кредиты VA требуется конкретная документация, приемлемая кредитная история и достаточный доход для ежемесячных платежей.

Но, по сравнению с другими кредитными программами, кредит VA руководящие принципы обычно более гибкие. Это стало возможным благодаря VA гарантия по кредиту.

Управление по делам ветеранов искренне хочет облегчить жизнь военнослужащим, ветеранам и право на покупку или рефинансирование дома супругов-военнослужащих.

8. Затраты на закрытие ссуды VA ниже

VA ограничивает затраты на закрытие кредиторы могут взимать плату с заявителей на ссуду VA. Это еще один способ получения кредита VA может быть более доступным, чем другие виды ссуд.

Деньги, сэкономленные на затратах на закрытие, можно используется для оплаты мебели, переезда, ремонта дома или чего-либо еще.

9. VA предлагает гибкую плату за финансирование

Для ссуд

VA требуется «комиссия за финансирование», предоплата, основанная на сумме кредита, типе соответствующей услуги, вашем размер первоначального взноса и другие факторы.

Комиссия за финансирование не взимается. наличными, хотя. VA позволяет финансировать комиссию за счет кредита, поэтому при закрытии ничего не требуется.

И не все заемщики VA будут платить Это. Плата за финансирование VA обычно не взимается с ветеранов, получивших инвалидность VA. компенсации и не состоящим в браке выжившим супругам ветеранов, погибших в услуги или в результате инвалидности, связанной с предоставлением услуг.

10. Кредиты VA выдающиеся

Большинство ссуд VA являются «предполагаемыми», что означает, что вы можете передать ссуду VA будущему покупателю дома, если это лицо также имеет право на получение VA.

Возможные ссуды могут быть огромной выгодой, когда вы продаете свой дом, особенно в условиях растущих ставок по ипотеке.

Если ваш жилищный заем имеет низкую сегодня процентную ставку, а рыночные ставки в будущем вырастут, предположительные характеристики вашего VA станут еще более ценными.

Ставки по кредитам VA

VA — одни из самых низких ставок по ипотеке

Заем VA рассматривается как один из доступных на рынке типов ипотечных кредитов с наименьшим риском.

Эта безопасность позволяет банкам кредитовать старых заемщиков по чрезвычайно низким ставкам.

Текущие ставки по кредитам VA *

Тип кредита	Текущая ставка по ипотеке
VA 30-летний FRM	2.375% (2,547% годовых)
Обычный 30-летний FRM	3% (3% годовых)
ВА 15 лет FRM	2,25% (2,571% годовых)
Обычный 15-летний FRM	2,49% (2,49% годовых)

* Текущие ставки ежедневно предоставляются партнерами Mortgage Reports. См. Наши предположения по кредитам здесь.

Ставки

ВА составляют более 25 базисных пунктов (0.25%) ниже обычных ставок в среднем, согласно данным, собранным компанией Ellie Mae, занимающейся разработкой ипотечного программного обеспечения.

Большинство кредитных программ требуют более высокого первоначального взноса и более высокого кредитного рейтинга, чем жилищный заем VA. На открытом рынке кредит VA должен иметь более высокую ставку из-за более мягких правил кредитования и более высокого предполагаемого риска.

Тем не менее, в результате усилий Управления по делам ветеранов, направленных на то, чтобы ветераны оставались в своих домах, снизились риски для банков и снизились затраты по займам для имеющих на это право ветеранов.

Найдите и зафиксируйте низкую ставку по ссуде VA сегодня (28 февраля 2021 г.)

VA Ипотечный калькулятор

Право на участие

Имею ли я право на жилищный заем VA?

Вопреки распространенному мнению, ссуды VA доступны не только ветеранам, но и другим классам военнослужащих.

Список правомочных заемщиков VA включает:

• Действующие военнослужащие
• Члены Национальной гвардии
• Резервисты
• Выжившие супруги ветеранов
• Курсанты U. S. Военная академия, академия ВВС или береговой охраны
• Гардемарины Военно-морской академии США
• Офицеры Национального управления океанических и атмосферных исследований.

Обычно требуется минимальный срок службы.

Минимальное обслуживание, необходимое для ипотеки VA

Ипотечные ссуды в размере

VA доступны военнослужащим, ветеранам (если они не были уволены с честью) и, в некоторых случаях, выжившим членам семьи.

Чтобы иметь право на участие, вы должны соответствовать одному из следующих требований к услугам:

• Вы прослужили 181 день действительной военной службы в мирное время
• Вы прослужили 90 дней действительной военной службы во время войны
• Вы прослужили шесть лет в резерве или Национальной гвардии
• Ваш супруг был убит на линии обязанности и вы не вступили в повторный брак

Ваше право на участие в программе жилищного кредита VA никогда не истекает.

ветеранов, давно получивших статус VA, все еще используют свое пособие для покупки домов.

Подтвердите право на получение жилищного кредита VA (28 февраля 2021 г.)

Кредит VA COE

Что такое COE?

Чтобы показать ипотечную компанию вам имеют право на участие в программе VA, вам понадобится сертификат соответствия (COE). Ваш кредитор может приобрести один для вас онлайн, обычно в считанные секунды.

Как получить сертификат соответствия (COE)

Получение свидетельства о Право на участие (COE) очень легко в большинстве случаев.Просто попросите своего кредитора заказать COE через автоматизированную систему VA. Любой кредитор, одобренный VA, может сделать это.

В качестве альтернативы вы можете заказать сертификат себя через портал преимуществ VA.

Если онлайн-система не может выдать COE, вам нужно будет предоставить форму DD-214 своему кредитору или VA.

Означает ли COE, что вам гарантирована ссуда VA?

Нет, наличие Сертификата соответствия требованиям (COE) не гарантирует одобрения ссуды VA.

Ваш COE показывает кредитору, что вы имеете право на получение ссуды VA, но никому не «гарантировано» одобрение ссуды VA.

Вы по-прежнему должны иметь право на получение ссуды на основании рекомендаций VA по ипотеке. «Гарантийная» часть ссуды VA относится к обещанию VA кредитору выплаты в случае дефолта заемщика.

Право на получение ипотеки VA

Право на получение кредита VA в сравнении с квалификацией

«Право» на льготы по жилищному кредиту VA на основании о вашем военном статусе или принадлежности не обязательно значит ты будешь претендовать на получение ссуды VA.

Вы все равно должны претендовать на VA ипотека на основе вашего кредита, долга и дохода.

Минимальный кредитный рейтинг для ссуды VA

VA не установил минимальный кредитный рейтинг для ипотеки VA.

Тем не менее, многие ипотечные кредиторы VA требуют минимального балла FICO 620 или выше — поэтому обращайтесь со многими кредиторами, если ваш кредитный рейтинг может быть проблемой.

Даже кредиторы VA, которые допускают более низкие кредитные рейтинги, не принимают субстандартные кредиты.

В правилах андеррайтинга

VA говорится, что кандидаты должны своевременно выплатить свои обязательства в течение как минимум последних 12 месяцев, чтобы считаться удовлетворительными кредитными рисками.

Кроме того, VA обычно требует двухлетнего периода ожидания после банкротства или потери права выкупа, прежде чем он застрахует ссуду.

И заемщики в главе 13 должны произвести не менее 12 своевременных платежей и получить одобрение суда по делам о банкротстве.

Подтвердите право на покупку жилья в рамках кредита VA (28 февраля 2021 г.)

Соотношение ссудного долга к доходу VA

Соотношение ваших долгов и доходов называется отношением долга к доходу или DTI.

Андеррайтеры

VA делят ваши ежемесячные долги (платежи за автомобиль, кредитные карты и другие счета, плюс предполагаемые расходы на жилье) на ваш валовой (до налогообложения) доход, чтобы получить эту цифру.

Например:

• Если ваш валовой доход составляет 4000 долларов в месяц
• И ваш общий ежемесячный долг составляет 1500 долларов (включая новую ипотеку, налоги на имущество и страхование домовладельцев, а также другие выплаты по долгу)
• Тогда ваш DTI составляет 37,5% (1500/4000) = 0.375)

DTI более 41 процента означает, что кредитор должен применить дополнительные формулы, чтобы проверить, соответствуете ли вы критериям остаточного дохода.

VA Правила остаточного дохода

Андеррайтеры

VA выполняют дополнительные расчеты, которые могут повлиять на одобрение вашей ипотеки.

С учетом ваших расчетных ежемесячных коммунальных услуг, расчетных налогов на доход и района страны, в которой вы живете, VA рассчитывает цифру, которая представляет вашу «истинную» стоимость жизни.

Затем он вычитает эту цифру из вашего дохода, чтобы найти ваш остаточный доход (например, ваши деньги, «оставшиеся» каждый месяц).

Рассматривайте расчет остаточного дохода как реальную симуляцию ваших расходов на жизнь.

VA делает все возможное, чтобы обеспечить вам спокойный отдых в доме.

Вот пример того, как работает остаточный доход, если предположить, что семья из четырех человек покупает дом площадью 2000 квадратных футов с ежемесячным доходом в 5000 долларов.

• Будущие платежи за дом плюс другие выплаты по долгу: 2500 долларов
• Ежемесячный расчетный налог на прибыль: 1000 долларов
• Ежемесячная расчетная плата за коммунальные услуги из расчета 0,14 доллара за квадратный фут: 280 долларов

Остаточный доход составляет 1220 долларов.

Теперь сравните этот остаточный доход с требованиями к остаточному доходу VA для семьи из четырех человек:

• Северо-восточный регион: 1025 долларов США
• Средне-западный регион: 1003 доллара США
• Южный регион: 1003 доллара США
• Западный регион: 1117 долларов США

Заемщик в нашем примере превышает стандарты остаточного дохода VA во всех частях страны.

Таким образом, несмотря на то, что отношение долга к доходу заемщика составляет 50 процентов, заемщик может получить одобрение на получение ссуды VA.

Право на получение ссуды VA с неполным доходом

Вы можете претендовать на этот вид финансирования, даже если у вас есть работа неполный рабочий день или несколько рабочих мест.

Вы должны продемонстрировать двухлетнюю историю стабильного дохода при неполной занятости и стабильное количество отработанных часов. Кредитор будет следить за тем, чтобы полученный доход оставался стабильным.

См. Наше полное руководство по получению ссуды VA с неполным доходом.

Узнайте, имеете ли вы право на получение ссуды VA (28 февраля 2021 г.)

Комиссия за финансирование VA и лимиты ссуд

О плате за финансирование VA

VA взимает предоплату, чтобы покрыть расходы по программе и сделать ее устойчивой в будущем.

Ветераны выплачивают единовременную выплату, размер которой зависит от цели ссуды и суммы первоначального взноса.

Комиссия обычно включается в ссуду; это не увеличивает денежные средства, необходимые для закрытия ссуды.

VA Сборы за финансирование покупки жилья

Военная служба	Авансовый платеж	Комиссия за первое использование	Fe e для последующего использования
Действительная служба, резервы и Национальная гвардия	Нет	2,3%	3,6%
	5% или более	1,65%	1,65%
	10% или более	1.4%	1,4%

Комиссия за финансирование рефинансирования при обналичивании денежных средств

Военная служба	Комиссия за первое использование	Комиссия за последующее использование
Действительная служба, резервы и Национальная гвардия	2,3%	3,6%

VA Оптимизация рефинансирования (IRRRL) и допущения

Военная служба	Комиссия за первое использование	Комиссия за последующее использование
Действительная служба, резервы и Национальная гвардия	0. 5%	0,5%

Ссуды на приобретение жилья без постоянной привязки

Военная служба	Комиссия за первое использование	Комиссия за последующее использование
Действительная служба, резервы и Национальная гвардия	1,0%	1,0%

Кредитные лимиты VA в 2021 году

Отменены лимиты по кредиту

VA, благодаря Закону о ветеранов Вьетнама Blue Water Navy от 2019 года.

Нет максимальная сумма, на которую покупатель жилья может получить ссуду VA, по крайней мере, до VA обеспокоен.

Однако частные кредиторы могут устанавливать свои собственные ограничения. Так что проконсультируйтесь со своим кредитором, если вы ищете ссуду VA сверх местных лимитов ссуды.

Подтвердите право на получение кредита VA (28 февраля 2021 г. )

Допустимые типы собственности

Дома, которые можно купить в кредит VA

Ипотечные кредиты

VA позволяют гибко определять, какие типы недвижимости вы можете и не можете покупать.Кредит VA можно использовать для покупки:

• Частный дом
• Кондо
• Новый дом
• Промышленный дом
• Дуплекс, триплекс или четырехэтажный дом

Вы также можете использовать ипотеку VA для рефинансирования существующей ссуды на любой из этих типов собственности.

VA ссуды и вторичные дома

Федеральные правила ограничивают ссуды, гарантированные Департаментом по делам ветеранов, только «основным местом проживания».

Однако «основное место жительства» определяется как дом, в котором вы проживаете «большую часть года».”

Таким образом, если вы владеете жильем за пределами штата, в котором проживаете более 6 месяцев в году, этот другой дом, будь то дом для отпуска или пенсионный дом, становится вашим официальным «основным местом жительства».

По этой причине ссуды VA популярны среди стареющих военных заемщиков.

Покупка многоквартирного дома по ссуде VA

Ссуды

VA позволяют вам купить дуплекс, триплекс или четыре плекса со 100-процентным финансированием. Вы должны жить в одной из квартир.

Покупка дома, состоящего из нескольких квартир, может быть сложной задачей.

Ипотечные кредиторы считают эту недвижимость более рискованной для финансирования, чем традиционные односемейные дома, поэтому вам нужно быть более сильным заемщиком.

Андеррайтеры

VA должны убедиться, что у вас будет достаточно сбережений на случай чрезвычайных ситуаций или резервов после закрытия вашего дома. Это необходимо для того, чтобы у вас были деньги для выплаты ипотеки, даже если арендатор не платит арендную плату или съезжает.

Минимум, необходимый после закрытия, составляет шесть месяцев выплат по ипотеке (включая основную сумму, проценты, налоги и страхование — PITI).

Ваш кредитор также захочет узнать о вашем предыдущем опыте работы с арендодателем или о любом опыте обслуживания или аренды недвижимости.

Если у вас их нет, возможно, вы возможность обойти эту проблему, наняв компанию по управлению недвижимостью. Но это зависит от индивидуальный кредитор.

Ваш кредитор рассмотрит доход (или потенциальный доход) арендных единиц, используя либо существующие договоры аренды, либо мнение оценщика о том, что должны приносить единицы.

Они обычно берут 75 процентов от этой суммы для компенсации вашего платежа по ипотеке при расчете ваших ежемесячных расходов.

VA ссуды и аренда недвижимости

Вы не можете использовать ссуду VA для покупки арендуемой собственности. Однако вы можете использовать ссуду VA для рефинансирования существующего арендуемого дома , который вы когда-то использовали в качестве основного дома.

Для покупки жилья, чтобы получить ссуду VA, вы должны подтвердить, что собираетесь проживать в доме в качестве основного места жительства.

Если недвижимость представляет собой дуплекс, триплекс или четырехквартирный дом, вы должны сами занять одну из квартир. Затем вы можете сдать в аренду другие квартиры.

Исключением из этого правила являются VA Заем рефинансирования со снижением процентной ставки (IRRRL).

Эта ссуда, также известная как рефинансирование VA Streamline, может быть использована для рефинансирования существующей ссуды VA на дом, где вы в настоящее время живете или где вы жили раньше, но больше не делаете этого.

Проверьте свое право на участие в программе VA IRRRL (28 февраля 2021 г.)

Покупка квартиры по ссуде VA

VA ведет список одобренных кондоминиумов, в рамках которых вы можете приобрести квартиру с помощью ссуды VA.

На веб-сайте VA вы можете найти тысячи утвержденных комплексов кондоминиумов в США.

Если вы имеете право на участие в программе VA и хотите купить квартиру, убедитесь, что интересующая вас квартира одобрена.

Как покупатель, вы, вероятно, не сможете получить комплекс VA-одобрения. Это зависит от управляющей компании или ассоциации домовладельцев.

Если квартира, которая вам нравится, не одобрена, вы должны использовать другое финансирование, например, FHA или обычную ссуду, или найти другую недвижимость.

Обратите внимание, что квартира должна соответствовать FHA или общепринятым правилам, если вы хотите использовать эти типы финансирования.

Помощь по ипотеке для ветеранов с ссудой VA

Департамент ветеранов США Дел, или VA, оказывает помощь в удержании дома. ВА вмешивается, когда у ветеранов проблемы с выплатой жилищного кредита.

VA работает с кредитными организациями предлагать ветерану другие варианты помимо потери права выкупа.

В 2019 финансовом году VA произвела над 400 000 контактов с заемщиками и обслуживающие ссуды.Намерение состояло в том, чтобы разработать взаимоприемлемую выплату вариант для обеих сторон.

Более 100000 ветеранов домовладельцы избежали потери права выкупа только в 2019 году благодаря этим усилиям.

Инициатива спасла налогоплательщик оценивается в 2,6 миллиарда долларов. Что еще более важно, огромное ряд ветеранов получили еще один шанс на домовладение.

Подтвердите право на получение кредита VA (28 февраля 2021 г.)

Когда НЕ использовать ссуду VA

Если у вас хорошая кредитоспособность и снижение на 20%

Главное преимущество VA Home кредиты — это отсутствие ипотечной страховки.

Однако гарантия VA не предоставляется бесплатно. Заемщики вносят предоплату за финансирование, которую они обычно добавляют к сумме кредита.

Комиссия варьируется от 1,4 до 3,6 процентов, в зависимости от процента первоначального взноса и наличия у покупателя дома ранее использовал свое право на ипотеку VA. Самая распространенная комиссия составляет 2,3 процента.

При покупке на 200 000 долларов комиссия в размере 2,3% равна 4600 долларов.

Однако покупатели, которые выбирают обычную ипотеку и откладывают 20 процентов, избегают страховки ипотечного кредита и авансового платежа.Для этих покупателей военного жилья плата за финансирование VA может быть ненужным расходом.

исключение: соискателя ипотеки, чей кредитный рейтинг или доход соответствует рекомендациям VA, но не обычным ипотечным кредитам, выберите VA.

Если вы в списке «CAIVRS»

Чтобы претендовать на ссуду VA, вы должны доказать тебе погасили предыдущие долги, обеспеченные государством и что вы заплатили налоги.

Подтверждение кредитного предупреждения Система отчетности или CAIVRS — это база данных потребителей, которые не выполнили свои обязательства по государственные обязательства.Эти люди не имеют права на получение VA. программа жилищного кредитования.

Если у вас созаемщик без ветеранов

Ветераны часто ходатайствуют о покупке дома с не ветераном, который не является их супругом.

Это нормально. Однако это может быть не лучший их выбор.

Как ветеран, ваш доход должен покрывать половину платежа по кредиту. Доход не-ветерана не может быть использован для компенсации недостаточного дохода ветерана.

Плюс, когда не ветеран владеет половиной ссуду VA гарантирует только половину этой суммы.Кредитор будет требовать 12,5% первоначального взноса за негарантированную часть.

Ипотека «Обычная 97», с другой стороны, допускает первоначальные платежи в размере всего трех процентов.

Другой вариант ипотеки с низким первоначальным взносом — жилищный заем FHA, для которого допустима скидка на 3,5 процента.

Жилищный заем USDA также требует нулевого первоначального взноса и предлагает ставки, аналогичные ставкам по займам VA. Тем не менее, собственность должна находиться на территории, соответствующей требованиям USDA.

Если вы планируете брать ссуду у не-ветеранов, лучше выбрать один из этих типов ссуды.

Изучите свои варианты ипотеки (28 февраля 2021 г.)

Если вы подаете заявление с супругом, которому не разрешена кредитоспособность

В штатах с законами об общественной собственности, штат Вирджиния кредиторы должны учитывать кредитный рейтинг и финансовые обязательства вашего супруг. Это правило применяется, даже если он или она не будет в титуле хозяев или даже по ипотеке.

Такими состояниями являются следующие.

• Аризона
• Калифорния
• Айдахо
• Луизиана
• Невада
• Нью-Мексико
• Техас
• Вашингтон
• Висконсин

Супруг, алименты на ребенка или другой кредит техническое обслуживание может усложнить получение одобрения VA.

Подайте заявку на получение обычной ссуды, если вы имеете право на получение ипотечной ссуды самостоятельно. Нет необходимости учитывать финансовую историю и статус супруга, если он или она не указаны в заявке на получение кредита.

Подтвердите право на покупку жилья в рамках кредита VA (28 февраля 2021 г.)

Если вы хотите купить загородный дом или инвестиционную недвижимость

Целью финансирования VA является помогать ветеранам и военнослужащим покупать и жить в их собственный дом. Этот кредит не предназначен для строительства недвижимости. портфели.

Эти кредиты предназначены для первичных только в резиденциях, поэтому, если вы хотите арендовать или арендовать лыжную кабину, вам понадобится обычный заем.

Если вы хотите приобрести элитный дом

Начиная с января 2020 года, нет ограничений на размер ипотеки, которую может одобрить кредитор.

Однако кредиторы могут устанавливать свои собственные лимиты для ссуд VA, поэтому проконсультируйтесь со своим кредитором, прежде чем подавать заявку на крупную ссуду VA.

Супруги и ипотечная программа VA

Какие супруги имеют право на ссуду VA?

Что делать, если военнослужащий скончался до того, как воспользовался льготой? Право на участие во многих случаях переходит к супругу, не состоящему в повторном браке.

Чтобы выживший супруг имел право на участие, умерший военнослужащий должен иметь:

• Скончался при исполнении служебных обязанностей
• Скончался в результате служебной нетрудоспособности
• Пропал без вести или был военнопленным не менее 90 дней
• Ветеран был инвалидом не менее 10 лет до смерти и умерли по любой причине

Также имеют право вступившие в повторный брак супруги, вступившие в брак после 57 лет, 16 декабря 2003 г. или позднее.

В этих случаях переживший супруг может использовать право на получение ссуды VA для покупки дома с нулевым первоначальным взносом, как это сделал бы ветеран.

Пособия по кредиту VA для переживших супругов

Однако у этих супругов есть дополнительная льгота. Они освобождены от платы за финансирование VA. В результате остаток по кредиту и ежемесячный платеж будут ниже.

Выжившие супруги также имеют право на рефинансирование в рамках программы VA, если они соответствуют следующим требованиям.

1. Выживший супруг был женат на ветеране на момент смерти
2. Выживший супруг был на первоначальной ссуде VA

Оптимизированное рефинансирование VA обычно недоступно, когда умерший ветеран был единственным заявителем на первоначальную ссуду VA, даже если он или она женились после покупки дома.

В этом случае переживший супруг должен будет иметь право на рефинансирование не VA или ссуду для выплаты наличных денег VA.

Для получения ипотеки с выплатой наличных средств через VA требуется, чтобы военный супруг (а) соответствовал критериям участия при покупке дома .

В этом случае оставшийся в живых супруг может использовать собственный капитал дома, чтобы собрать наличные для любых целей, или даже погасить FHA или обычную ссуду для отмены ипотечного страхования.

Подтвердите право на покупку жилья в рамках кредита VA (28 февраля 2021 г.)

Соответствие требованиям, если вы получаете (или платите) алименты / алименты

Купить дом после развода — задача не из легких.

Если до развода вы жили в семье с двумя доходами, теперь у вас меньше покупательной способности и меньший ежемесячный доход для целей подачи заявки на жилищный кредит VA.

При меньшем доходе может быть труднее выполнить рекомендации VA Home Loan Guaranty по соотношению долга к доходу (DTI); и требования к остаточному доходу VA для вашего района.

Получение алиментов или алиментов может компенсировать потерю дохода.

Ипотечные кредиторы не будут требовать от вас предоставления информации об условиях выплаты алиментов или алиментов на ребенка по вашему соглашению о разводе, но если вы готовы раскрыть эту информацию, это может быть засчитано для получения жилищного кредита.

Разные кредиторы, одобренные VA, будут по-разному относиться к алиментам и доходам от алиментов.

Как правило, вас попросят предоставить копию вашего соглашения о разводе или других судебных документов, подтверждающих выплату алиментов и алиментов.

Кредиторы тогда захотят убедиться, что платежи стабильны, надежны и, вероятно, будут продолжаться как минимум еще 36 месяцев.

Вас также могут попросить предоставить доказательства того, что алименты и алименты производились в прошлом достоверно, чтобы кредитор мог использовать доход как часть вашего заявления на получение кредита VA.

Если вы являетесь плательщиком алиментов и алиментов, ваше отношение долга к доходу может пострадать.

Возможно, вы не только теряете второй доход ваших семей с двойным доходом, но и делаете дополнительные платежи, которые засчитываются в счет ваших оттоков.

VA ипотечные кредиторы проводят тщательные расчеты в отношении таких выплат.

Вы все еще можете получить одобрение на получение ссуды VA при совершении таких платежей — просто гораздо труднее показать достаточный ежемесячный доход.

Подтвердите право на получение кредита VA (28 февраля 2021 г.)

Допущение по займу VA

Как принять (взять) ссуду VA у другого лица

Когда вы берете ипотечный кредит, вы берете на себя ежемесячный платеж текущего домовладельца.

VA, сбережения в связи с принятием займа

Покупка дома по предполагаемой ипотечной ссуде становится еще более привлекательной, когда процентные ставки растут.

Например:

• Допустим, продавец профинансировал 200 000 долларов за свой дом в 2013 году по процентной ставке 3.25 процентов на 30-летний фиксированный заем
• Используя этот сценарий, их Выплата основного долга и процентов составит 898 долларов в месяц
• Предположим, что текущие 30-летние фиксированные ставки в среднем составляли 4,10 процента
• Если вы профинансировали 200000 долларов по ставке 4,10 процент за 30-летний срок кредита, ежемесячная выплата основного долга и процентов будет 966 долларов в месяц

Кроме того, поскольку продавец уже выплатил четырехлетний срок кредита, они уже выплатили около 25 000 долларов процентов по ссуде.

Принимая ссуду, вы сэкономите 34 560 долларов в течение 30-летней ссуды из-за разницы в процентных ставках. Вы также сэкономите примерно 25000 долларов благодаря уже уплаченным продавцам процентам.

Это дает общую экономию почти 60 000 долларов!

Подтвердите право на получение жилищного кредита VA (28 февраля 2021 г.)

Как получить ссуду VA

В настоящее время есть два способа взять ссуду VA.

1. Новый покупатель является квалифицированным ветеран, который «заменяет» свое право на участие в программе VA на право на получение продавец
2. Покупатель нового дома соответствует требованиям через стандарты VA для выплаты ипотечного кредита.Это самый безопасный способ продавец, поскольку он позволяет предположить ссуду, зная, что новый покупатель отвечает за ссуду, а продавец больше не несет ответственности по ссуде

Кредитор и / или VA должны одобрить допущение о ссуде.

Ссуды, обслуживаемые кредитором с автоматическими полномочиями, могут обрабатывать предположения, не отправляя их в региональный кредитный центр VA.

Для кредиторов без автоматического разрешения ссуду необходимо отправить в соответствующий региональный кредитный центр VA для утверждения.Этот процесс обычно занимает несколько недель.

Когда предполагаются ссуды VA, обслуживающий персонал обязан убедиться, что домовладелец, принимающий на себя Собственность соответствует требованиям VA и кредитора.

Требования к предположению о ссуде VA

Для принятия ипотечного кредита VA должны быть выполнены следующие условия:

• Существующий заем должен быть действующим. В противном случае любые просроченные суммы должны быть оплачены при закрытии или до закрытия.
• Покупатель должен соответствовать критериям кредита VA и стандартам дохода.
• Покупатель должен принять на себя все обязательства по ипотеке, включая выплату VA, если ссуда перейдет в невыполнение.
• Первоначальный или новый владелец должен заплатить комиссию за финансирование в размере 0,5 процента от существующей основной суммы кредита.
• Плата за обработку должна быть оплачена заранее, включая разумную оценку стоимости кредитного отчета

Получение возможных займов VA

Есть несколько способов для покупателей жилья найти возможную ссуду VA.

Хотите верьте, хотите нет, но печатные СМИ все еще живы и здоровы.Некоторые продавцы домов рекламируют свой предполагаемый дом для продажи в газетах или в местных изданиях по недвижимости.

Существует ряд онлайн-ресурсов для поиска возможных ипотечных ссуд.

Сайты

, такие как TakeList.com и Zuming.com, дают домовладельцам возможность продемонстрировать свою недвижимость покупателям, желающим взять ссуду.

С помощью службы множественного листинга (MLS) агенты по недвижимости остаются отличным ресурсом для покупателей жилья.

Это относится и к покупателям жилья, которые специально ищут возможные ссуды VA.

Как подать заявку на ссуду VA?

Вы можете легко и быстро попросить кредитора получить ваш сертификат соответствия (COE), чтобы убедиться, что вы можете получить ссуду VA.

Большинство ипотечных кредиторов предлагают жилищные ссуды VA. Таким образом, вы можете делать покупки и сравнивать цены практически с любыми компаниями, которые привлекают ваше внимание.

Более того, ипотечные кредиторы, специализирующиеся на VA, на самом деле являются одними из самых рейтинговых (и самых дешевых) на рынке. Вот некоторые из них, которые мы рекомендуем проверить.

Здесь можно найти ставки VA от ведущих кредиторов (28 февраля 2021 г.)

Что такое ссуда VA и как она работает?

Достичь в своей жизни того момента, когда вы сможете купить дом, — тяжелая работа. И если вы ветеран или служите в армии, это может быть более сложной задачей, чем для людей, которые этого не делают.

Итак, что у вас есть, если вы ветеран и хотите купить дом? Что ж, есть один вариант ипотеки специально для ветеранов: ссуда VA.

Давайте подробнее рассмотрим, как работает ссуда VA и является ли это вашим лучшим вариантом, когда вы собираетесь выйти на рынок недвижимости.

Что такое ссуда VA?

Заем VA — это ипотечный заем, который выдается частными кредиторами и поддерживается Министерством по делам ветеранов США. Он помогает ветеранам США, военнослужащим и овдовевшим военным супругам купить дом.

Ссуды в размере

VA были введены в рамках Закона о GI в 1944 году, но в последние годы они становятся все более популярными. В первом квартале 2019 года 8% покупок жилья было совершено с использованием кредита VA. ¹ Этот тип ссуды является привлекательным вариантом, поскольку на него довольно легко претендовать, и он не требует первоначального взноса.

Как работает ссуда VA?

Ипотечные ссуды в размере

VA — это один из двух нетрадиционных (или государственных) ссуд, доступных сегодня. Они не работают точно так же, как обычная ипотека, которую вы получаете в банке, потому что ссуды VA специально гарантированы государством.

Дэйв Рэмси рекомендует одну ипотечную компанию. Вот этот!

Это просто означает, что правительство согласится выплатить часть ссуды банку, если вы не сделаете свои платежи (по умолчанию) или если вам грозит потеря дома (потеря права выкупа).

Поскольку банки принимают на себя меньший риск по сравнению с обычным кредитом , ссуды на VA получить относительно легко. В 2018 году VA гарантировал 610 513 кредитов на покупку и рефинансирование. ²

Каковы требования к ссуде VA?

Чтобы получить этот ссуду при покупке дома, военнослужащие должны соответствовать особым требованиям службы VA.

Как правило, вы имеете право, если попадаете в одну из этих трех категорий:

• Вы являетесь военнослужащим действующей службы или ветераном, уволенным с почетом, имеющим 90 дней действительной службы подряд в военное время или 181 день действительной службы в мирное время.
• Вы прослужили более шести лет в Национальной гвардии или избранном резерве.
• Вы супруга военнослужащего, погибшего при исполнении служебных обязанностей. ³

Если бы вы проходили процесс подачи заявления, вам потребовался бы Сертификат соответствия требованиям (COE), чтобы показать ипотечным кредиторам, что вы имеете право на получение ссуды VA. ⁴ Вы можете подать заявление на получение COE через веб-сайт VA, по почте или через своего кредитора.

Что такое ссуды VA?

Вот некоторые из ключевых особенностей и преимуществ ссуды VA:

1. Вы можете купить дом без первоначального взноса.Ссуды на сумму VA — одни из последних доступных сегодня жилищных ссуд с нулевой ставкой. В 2018 году около 50% домов, купленных с использованием ссуды VA, были куплены с первоначальным взносом 0 . ⁵

2. Нет ограничений на сумму, которую вы можете занять по ссуде VA, но существует — это предел суммы обязательств, которые берет на себя VA. В 2019 году VA гарантирует максимум 25% (до 121 087 долларов США) суммы жилищного кредита, что соответствует максимальной сумме кредита в размере 484 350 долларов США. ⁶ Все остальное не гарантируется VA. Звучит опасно? Может быть!

3. Вам не нужно платить за частную ипотечную страховку (PMI). Поскольку ссуды поддерживаются государством, вы можете поцеловать PMI на прощание! PMI может составлять от 0,5% до 2,25% от суммы вашего кредита. Итак, для кредита на 200 000 долларов, если ваша ставка PMI составляла 1%, это означало бы дополнительные 166 долларов к выплате по ипотеке каждый месяц!

4. T здесь нет требований к минимальному кредитному баллу. Но кредиторы обычно по-прежнему ищут заемщиков с кредитным рейтингом 620 или выше. Хотя мы считаем, что ваш идеальный кредитный рейтинг был бы нулевым — потому что это означает, что у вас нет долга! — помните, что отсутствие кредитного рейтинга может поставить кредиторов в тупик, когда дело доходит до предоставления вам ссуды.

5. VA предлагает помощь нуждающимся заемщикам, столкнувшимся с потенциальной потерей права выкупа. Специалисты агентства по кредитованию могут вести переговоры с кредиторами от имени заемщиков, у которых возникают проблемы с выплатой ипотечных кредитов.

6. Штраф за предоплату отсутствует. Это означает, что вы не будете оштрафованы, если погасите ссуду досрочно.

7. Чтобы получить ссуду VA, необязательно быть первым покупателем дома. Если вы выплачиваете ее каждый раз, вы можете использовать ее снова и снова.

8. Банкротство и обращение взыскания не повлияют на ваши шансы навсегда . Если вы подали заявление о банкротстве или испытали потерю права выкупа, вы все равно можете претендовать на получение ссуды VA по прошествии двух лет с даты банкротства или обращения взыскания.

Каковы недостатки ссуды VA?

Пока все это звучит великолепно, не так ли? Но если копнуть глубже, с этим типом кредита обнаружатся серьезные проблемы.

1. T Нулевой авансовый платеж оставляет вас уязвимым. Небольшой сдвиг на рынке жилья может привести к тому, что вы будете должны за свой дом больше, чем его рыночная стоимость! Это означает, что вы можете застрять в доме до тех пор, пока рынок не восстановится, или понесете финансовые убытки, если вам придется продать дом в спешке.

2. Вы должны заплатить комиссию за финансирование кредита VA в размере от 1,25% до 3,3% от суммы кредита. ⁷ По кредиту на 300 000 долларов эта комиссия может составлять от 3750 до 9900 долларов. И комиссия обычно включается в ссуду, поэтому она увеличивает ваш ежемесячный платеж и добавляет к процентам, которые вы платите в течение срока ссуды. Кроме того, вам может потребоваться учесть комиссию за выдачу кредита от кредитора. Ой!

3. Низкие процентные ставки по кредитам VA обманчивы. Хотя процентные ставки по 30-летним кредитам VA обычно равны или немного ниже 30-летних обычных кредитов с фиксированной ставкой, ни один из этих кредитов не является хорошим вариантом. И то, и другое в конечном итоге будет стоить вам гораздо больше процентов в течение срока кредита, чем их 15-летние аналоги. Кроме того, вы с большей вероятностью получите более низкую процентную ставку по обычной ссуде с фиксированной ставкой на 15 лет, чем по ссуде VA на 15 лет. Мы можем это доказать.

4. Ссуду VA можно использовать только для покупки или строительства основного жилья или для рефинансирования существующей ссуды. Таким образом, вы можете забыть о попытках купить инвестиционную недвижимость или дом для отдыха вместе с ними. (Кроме того, использование ссуды для покупки инвестиционной собственности или дома для отдыха вместо 100% наличных денег всегда является плохой идеей, потому что это означает увеличение долга.)

5. Только определенные типы собственности имеют право на получение ссуды VA. Свободная земля и кооперативы не квалифицируются. Другие типы собственности должны быть одобрены кредитором.

Стоит ли ссуда VA?

Если вы накопите ссуду VA против обычной ипотечной ссуды, вы увидите, что, несмотря на преимущества, когда дело доходит до холодной наличности, вам лучше всего воспользоваться обычной ссудой!

У вас будет лучшая процентная ставка около 3.6%, и у вас также не будет PMI. ⁸ И вы бы действительно увидели сбережения, если бы посмотрели на проценты, выплачиваемые в течение срока ссуды.

Итак, что, если вы решили сэкономить 20% первоначального взноса на доме за 200 000 долларов и вместо этого выбрали бы обычную ипотеку с фиксированной процентной ставкой на 15 лет?

Давайте сравним числа. Мы будем использовать текущую процентную ставку по 15-летнему кредиту VA в размере около 4%. ⁹

ОПИСАНИЕ	КРЕДИТ НА 15 ЛЕТ	ФИКСИРОВАННАЯ СТАВКА НА 15 ЛЕТ
Стоимость дома	200 000 долл. США	200 000 долл. США
Авансовый платеж	$ 0	40 000 долл. США
Комиссия за финансирование	$ 4 300	$ 0
Общая сумма кредита	$ 204 300	160 000 долл. США
Процентная ставка на 15-летний срок	$ 67 713	48 156 долл. США
Итого стоимость кредита	$ 272 013	$ 208 156

При обычном займе с фиксированной ставкой на 15 лет общая сумма выплаченных процентов составляет 48 156 долларов — это почти 20 000 долларов минус , чем то, что вы заплатили бы в примере займа VA!

Когда вы учитываете сумму ссуды, комиссию за финансирование и общую сумму уплаченных процентов, вся стоимость ссуды VA составляет 272 013 долларов . Таким образом, в течение 15-летнего срока вы платите больше, чем при обычной ипотеке. Подумайте, что вы могли бы сделать со всеми сэкономленными деньгами!

Суть в следующем: ссуды в размере VA обычно являются одним из самых дорогих способов купить дом. Если вам необходимо взять ссуду для покупки дома, выберите 15-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой и 20% первоначальным взносом, чтобы избежать выплаты PMI. Это лучший способ помимо покупки дома за наличные.

Если вы ищете опытного кредитора, который поможет ответить на все ваши вопросы по ипотеке и подготовит вас к принятию наилучшего решения для вас и вашей семьи, обратите внимание на Churchill Mortgage.За более чем 25 лет их ипотечные эксперты научили сотни тысяч людей тому, как правильно купить дом.

_{* процентные ставки обновлены в июле 2019 г.}

Альтернативы ссуды

VA | Военные пособия

Фото DVIDS

Ипотечный кредит VA — одно из самых ценных пособий, предлагаемых военнослужащим. По разным причинам некоторые хотят купить дом, но не могут или не хотят использовать для этого преимущества VA.

Причины для этого могут включать желание приобрести дом, предназначенный для использования в качестве инвестиционной собственности, у заемщика могут быть будущие планы по предоставлению ссуды VA, но тем временем он хочет купить дом и т. Д. жилищный заем без ипотеки VA, заемщики должны знать, какие варианты открыты для них.

Есть несколько вариантов для тех, кто хочет получить ипотеку или ипотечный кредит на покупку недвижимости.

{Sponsored} Ветераны могут купить дом за $ 0
Жилищный заем VA предлагает $ 0 без PMI.Узнайте, имеете ли вы право на это мощное преимущество при покупке дома. Пройдите предварительную квалификацию сегодня!

---

Базовые альтернативы жилищному кредиту VA

Многие ветеранские финансовые блоги и веб-сайты, обсуждающие эту тему, перечисляют следующие ссуды в качестве альтернативных ипотечных ссуд VA:

Выбор ипотеки FHA вместо ссуды VA Ссуды

VA имеют нулевой первоначальный взнос, требуемый в большинстве случаев, отсутствие частной ипотечной страховки и отказ от комиссии за финансирование ссуды для тех, кто получает или имеет право на получение компенсации VA за связанные с обслуживанием медицинские проблемы. Ипотечные кредиты FHA требуют от заемщика внесения минимального первоначального взноса в размере 3,5%, наличия авансового страхового взноса по ипотеке в качестве части затрат на закрытие сделки и отсутствия комиссии кредитора или комиссии за финансирование. Так почему бы ветерану выбрать ипотеку FHA?

Некоторые ветераны или военнослужащие в любом случае могут выбрать ипотеку FHA по двум важным причинам. Одна из причин заключается в том, что ветеран уже владеет недвижимостью и израсходовал свое право на ссуду VA; льгота по кредиту VA в таких случаях может быть просто недоступна, и необходимо найти другой вариант.

Почему выбирают ипотеку FHA?

Причина, по которой некоторые выбирают FHA по сравнению с другими альтернативами, не относящимися к VA, заключается в том, что ссуды FHA, как и ипотеки VA, являются кредитами, обеспеченными государством, и имеют более низкие процентные ставки. Они также не допускают штрафов за досрочное погашение ссуды (аналогично программе ссуд VA) и имеют возможность рефинансирования FHA Streamline, аналогичную ипотеке VA.

Как и ссуды VA, занятие является обязательным, и вы не можете купить дом в качестве инвестиционной собственности с помощью ипотечного кредита FHA.Вам разрешается купить дом с четырьмя жилыми помещениями (это позволяют ссуды VA и FHA), и вам разрешается сдавать в аренду неиспользуемые жилые дома, пока вы сами проживаете на этом участке.

Кредиты USDA

Ипотека USDA похожа на программу жилищного кредита VA в том, что есть вариант с нулевым вычетом денег, требуется размещение, а ипотека USDA — это программа ссуды, поддерживаемая государством, с более низкими процентными ставками.

Для кредитов USDA применяются те же основные правила, что и другие ипотечные кредиты с государственной поддержкой:

• Требуемая вместимость
• Вы не можете приобрести инвестиционную недвижимость
• Требуется доказательство потребности

Займы USDA не для всех заявителей

Существуют ограничения дохода и предельные доходы домохозяйств для жилищных ссуд USDA, и собственность должна находиться в одобренной сельской местности. Хорошей новостью является то, что в большинстве районов есть зоны, которые находятся в одобренной USDA зоне для ссуд на покупку.

Максимальная сумма ссуды для ссуд USDA может быть меньше прошлых ссудных лимитов для ипотечных кредитов VA. Программа жилищного кредитования VA была изменена законодательством в 2019 году, чтобы отменить лимиты кредитов VA, поэтому сравнение лимитов кредитов не применяется после 1 января 2020 года, но вы видите, как эти две программы сильно различаются в этой области.

Обычные ссуды по сравнению с ипотекой VA

В то время как некоторые могут подумать, что обсуждение обычных ипотечных кредитов в качестве альтернативы жилищным кредитам VA может показаться очевидным, обычный кредит VA-подобный является аспектом обычного кредитования, который не так хорошо известен некоторым ветеранам.

Такие ссуды больше похожи на ипотечные ссуды VA, но не являются частью ссудной программы VA. Одним из хороших примеров этого типа альтернативного жилищного кредита является ссуда военного выбора военно-морского федерального кредитного союза, ипотека, не предлагающая первоначального взноса, фиксированную процентную ставку и частное страхование ипотеки, оплачиваемое кредитором.

Обычные займы, похожие на ипотечные кредиты VA

Звучит знакомо? Большинство из этих функций предлагается через льготу по ипотечному кредиту VA (ссуды VA допускают варианты с регулируемой ставкой), но в Федеральном ссуде ВМФ VA не участвует, ветеран не использует право на ипотечный кредит VA, но все же подает заявку на ссуда, которая предлагается на аналогичных (не идентичных) условиях и характеристиках, что и ипотечная программа VA.

Обычные ссуды, особенно те, которые предназначены специально для ветеранов, сильно различаются от кредитора к кредитору. Эти программы часто ограничиваются квалифицированными военнослужащими, ветеранами или членами их семей в зависимости от структуры программы жилищного кредита и других переменных.

Существуют и другие виды кредитования, удобные для ветеранов, которые также могут быть открыты для не ветеринаров.

Ссуды на выписку из банка

Некоторые ветераны хотят купить недвижимость после увольнения с военной службы, но они либо хотят приобрести инвестиционную недвижимость (правила ссуды VA требуют проживания владельца и не поддерживают покупку домов для инвестиций), они являются самозанятыми или владельцами малого бизнеса, которые опасаются выбранный ими карьерный путь может лишить их права на получение ипотеки VA.

Эти ссуды с выпиской из банка предназначены для любого квалифицированного заемщика, а не только для ветеранов или тех, кто все еще носит форму, но они могут быть большим подспорьем для любого заемщика с потребностями, которые не могут быть удовлетворены с помощью ипотеки VA, например, покупка офиса, инвестиционная недвижимость, недвижимость, предназначенная для использования в качестве Airbnb и т. д.

Здесь может помочь ссуда из выписки из банка, также известная как ипотека с заявленным доходом. Кредиторы предлагают этот тип ссуды на недвижимость, который не требует W2 или других налоговых документов.Вместо этого заемщик предоставляет банковские выписки с указанием вкладов за 12-24 месяцев. Другая документация может потребоваться для подтверждения вашего дохода и занятости в качестве владельца малого бизнеса, фрилансера, подрядчика и т. Д. Возможно, вам потребуется предоставить документы 1099, бизнес-лицензии и т. Д.

Другие альтернативы ипотеке VA: программы жилищного ссуды на государственной основе

Существуют и другие варианты для ветеранов и в настоящее время военнослужащих, которым нужны альтернативные ссуды VA. Вы можете рассмотреть ссуду, не относящуюся к VA, предназначенную для ветеранов, предлагаемую государственными или муниципальными программами, такими как Совет по покупке жилья для ветеранов штата Миссисипи (VHPB).

VHPB был учрежден Сенатом штата Миссисипи с целью предлагать более низкие процентные ставки и предлагать квалифицированным ветеринарам «деньги на ипотечный кредит по ставке ниже, чем ставка, взимаемая ипотечными компаниями частного сектора».

Государство закупает, потом перепродает

Для этой конкретной программы государственное агентство покупает дом и перепродает его ветерану по «гораздо более низкой» процентной ставке, согласно официальному сайту, экономя ветерану потенциально тысячи долларов в течение срока действия ипотеки.

Не во всех штатах есть программы жилищного кредита для ветеранов, и не все штаты предлагают одинаковую помощь. В некоторых штатах может быть предоставлена ​​сама программа ссуды, в других — помощь в выплате первоначального взноса или другие льготы. Штаты, которые предоставляют некоторую форму помощи по ипотеке или ипотечную альтернативу ссудам VA, включают (но не ограничиваются) следующие:

• Аляска
• Калифорния
• Невада
• Нью-Йорк
• Техас
• Вашингтон
• Индиана
• Мэриленд
• Массачусетс
• Миссисипи
• Орегон
• Висконсин
• Миссури
• Небраска
• Огайо
• Теннесси
• Юта
• Грузия
• Флорида
• Северная Каролина
• Пенсильвания

---

Как спросить у кредитора

Лучший способ начать поиск подходящей альтернативы ссуды VA при работе с обычными кредиторами? Найдите кредитора, который может поговорить с вами об альтернативных займах VA.Вы должны сообщить им, что вы ветеран или в настоящее время служите, и ищете альтернативные ссуды VA с условиями, аналогичными условиям ипотеки VA.

Есть и другие подобные программы, предлагаемые частными компаниями. USAA предлагает ипотеку, не принадлежащую VA, с аналогичными условиями, и некоторые кредиторы могут участвовать в государственных программах, которые предлагают дополнительные варианты кредитования квалифицированным членам или супругам.

Важные вопросы, которые следует задать любому кредитору (VA или не-VA)

Если вы ищете альтернативу ипотеке VA, есть несколько очень уместных вопросов, которые следует задать своему кредитному специалисту.Полезно знать каждый из альтернативных кредитных продуктов и рассмотреть условия ипотеки VA. Жилищные ссуды VA предлагают заемщику следующие преимущества. Убедитесь, что вы точно знаете, открываются ли вам такие преимущества при использовании других видов ссуд.

Задайте своему кредитору следующие вопросы, чтобы принять наиболее обоснованное решение, которое вы можете:

• Имеется ли в отношении моего ипотечного кредита штраф за досрочное погашение и что вызывает этот штраф?
• Что, если я хочу погасить ссуду ежемесячными платежами, превышающими требуемую? Существуют ли специальные процедуры, которым я должен следовать для этого?
• Существуют ли особые требования для досрочного погашения кредита? Кто они такие?
• Предоставляется ли обычно этот вид ссуды в виде шариковой выплаты?
• Пожалуйста, объясните условия любого такого воздушного платежа.
• Возможна ли выплата по этой ссуде? Каковы требования, если я хочу получить кредит?
• Требуется ли страхование частной ипотечной ссуды или связанный с ней страховой взнос? Сколько?
• Сколько квартир я могу приобрести с помощью этого типа ипотеки?
• Могу ли я сдавать в аренду неиспользуемые квартиры по своему усмотрению?
• Существуют ли ограничения на использование собственности? (Airbnb, проживание в отеле типа «постель и завтрак», таймшер, дома для отдыха или операции в кондоминиуме запрещены правилами предоставления кредитов VA).

Вам также нужно будет попросить кредитора сравнить требования к первоначальному взносу, где это применимо, спросить о требованиях к сроку кредита и попросить сравнить процентные ставки по различным вариантам ссуды, которые вы рассматриваете.

Помните, что обязательство по ипотечной ссуде предполагает ежемесячный платеж. Этот ежемесячный платеж НЕ ограничивается только основной суммой и процентами по кредиту. Могут потребоваться налоги на недвижимость, сборы ассоциации домовладельцев или владельцев кондоминиумов, и вам может потребоваться использовать условное депонирование для оплаты некоторых расходов, связанных с домом или жилищной ссудой.

Спросите своего кредитора, существуют ли другие требования в таких областях для альтернативных ссуд, которые вы ищете, и обязательно спросите, какой тип ссуды или альтернативы ссуды VA у кредитора может быть больше всего опыта в отношении ветеранов.

---

Джо Уоллес — 13-летний ветеран ВВС США и бывший репортер телеканала Air Force Television News

---

Ссуды VA всегда лучший выбор для ветеранов?

В кредитах VA, ипотечном продукте, застрахованном U.S. Департамент по делам ветеранов и доступен для нынешних и бывших военнослужащих США. Самый большой выигрыш кредита VA? Вы можете претендовать на него, не предоставляя никаких долларов первоначального взноса, что делает этот продукт особенно привлекательным для начинающих покупателей жилья или заемщиков, не имеющих набитого банковского счета.

Для ссуд

VA также не требуется ипотечное страхование, чего нельзя сказать о других типах ссуд. Это может сэкономить заемщикам 100 или более долларов на выплатах по ипотеке.

Но означает ли это, что ссуды VA всегда лучший выбор для ветеранов или военнослужащих действующей службы? Не обязательно. Заем VA — сильный продукт, но он не идеален, во многом благодаря комиссии за финансирование, которую кредиторы взимают при выдаче этих кредитов.

Эта плата за финансирование, которая варьируется в зависимости от заемщика и того, сколько раз заемщик брал ссуду VA, может сделать эти ссуды слишком дорогими. В этих случаях покупателям может быть лучше подать заявку на обычную ипотеку, не застрахованную государственным агентством, или ссуду FHA, застрахованную Федеральным жилищным управлением.

Займы VA — часто самый разумный выбор

Тем не менее, ипотечные кредиторы говорят, что для многих ветеранов ссуда VA будет самым разумным финансовым выбором.

Роб Гринбаум, вице-президент по продажам и маркетингу AAFMAA Mortgage Services в Фейетвилле, Северная Каролина, сказал, что ссуды VA почти всегда являются хорошим выбором для ветеранов, военнослужащих и супругов погибших военнослужащих.

«Ипотечные кредиты VA доступны исключительно нынешним и бывшим военнослужащим, что можно рассматривать как серьезную выгоду, потому что они обслуживаются специально для этих людей и часто принимают во внимание уникальные финансовые проблемы военной жизни», — сказал Гринбаум.

Кредиты в

VA, конечно, доступны не всем. Вы должны быть действующим военнослужащим или ветераном армии США, Национальной гвардии или военного резерва. Вы также можете претендовать на получение ссуды VA, если вы являетесь супругом военнослужащего, который умер во время активной службы или из-за медицинского состояния, связанного со службой. Супруги не могут претендовать на получение ссуды VA, если они вступили в повторный брак.

Если вы имеете на это право, ссуды VA часто являются хорошим выбором, чтобы помочь вам попасть в дом.

Сравните ссуды VA с другими типами ссуд.Ссуды FHA требуют небольших первоначальных взносов в размере всего 3,5 процента от покупной цены дома, если ваш кредитный рейтинг FICO составляет 580 или выше. Но хотя 3,5 процента — это низкий первоначальный взнос, он все же выше, чем первоначальный взнос в размере 0 процентов, на который вы можете претендовать с ссудой VA.

Рассмотрим дом за 200 000 долларов. Первоначальный взнос в размере 3,5% за такой дом обойдется вам в 7000 долларов в качестве первоначального взноса. Если вы возьмете ссуду VA без первоначального взноса, вам не придется беспокоиться об этих долларах.

Кроме того, ссуды FHA требуют уплаты как авансового платежа, так и ежегодного взноса за страхование ипотеки.Этот годовой взнос никогда не пропадает. Кредиты VA не требуют никаких выплат по ипотечному страхованию.

Тоже лучший выбор, чем обычный?

Ссуды

VA также выгодно отличаются от обычных ипотечных ссуд, не застрахованных государственным органом. Сегодня возможно получить обычную ипотеку с первоначальным взносом всего в 3 процента от покупной цены дома. Опять же, это не так хорошо, как вообще не вносить первоначальный взнос.

И если вы не предложите первоначальный взнос в размере не менее 20 процентов, вам придется оплатить частную ипотечную страховку, или PMI, по вашему обычному кредиту.Опять же, ссуды VA не требуют этого страхового платежа.

Плата за финансирование может повредить

Нельзя сказать, что у ссуды VA нет хотя бы одного недостатка. При получении ссуды VA без первоначального взноса вам придется заплатить комиссию за финансирование в размере 2,15% от суммы ипотеки. Допустим, вы берете ссуду VA на 200 000 долларов и ничего не откладываете, комиссия за финансирование составит 4300 долларов.

Вы можете снизить эту комиссию до 1,5%, внеся первоначальный взнос в размере 5% или более от покупной цены вашего дома.Вы можете снизить комиссию за финансирование до 1,25 процента при первоначальном взносе в размере 10 процентов.

Плата за финансирование выше для членов резерва или национальной гвардии. Им придется выплатить 2,4 процента суммы кредита. Если вы являетесь пережившим супругом ветерана, умершего при исполнении служебных обязанностей или по причине инвалидности, связанной со службой, вам не нужно будет платить взнос за финансирование.

Эта комиссия увеличится, если вы возьмете вторую ссуду VA, например, после продажи вашего первого дома и покупки нового.Если вы ветеран или военнослужащий на действительной военной службе, в резерве или в Национальной гвардии, вы заплатите комиссию в размере 3,3 процента при получении кредита VA во второй раз или в любой другой раз, если вы выберете нулевой тариф. вариант процентного первоначального взноса.

Дополнительные потребности

Джемми Джелкс, консультант по ипотеке из Green Box Loans в Лос-Анджелесе, сказал, что, хотя ссуды VA привлекательны, они также сопровождаются определенными требованиями, которые ограничивают количество людей, которые могут претендовать на них. Конечно, есть и военные, и служебные. Но есть дополнительные требования, даже если вы соответствуете этим первоначальным правилам участия, сказал Джелкс.

Во-первых, вы должны занять дом, который покупаете, в качестве основного места жительства, сказал Джелкс. Вы не можете использовать ссуду VA для покупки второго дома или инвестиционной собственности.

Кредиторы

также внимательно изучат ваш трехзначный кредитный рейтинг, сказал Джелкс. По его словам, большинство кредиторов хотят, чтобы кредитный рейтинг FICO составлял не менее 620 баллов. По словам Джелкса, стабильный доход тоже важен.Кредиторы хотят, чтобы ваш поток доходов оставался стабильным каждый год, чтобы вы могли позволить себе ежемесячные выплаты по ипотеке.

Когда ссуда VA не имеет смысла?

Есть ли смысл для тех, кто имеет право на ссуду VA, не брать ее? Марк Кляйн, основатель финансовой группы PCL в Вестлейк-Виллидж, Калифорния, сказал, что все зависит от платы за финансирование. Эта комиссия, особенно если вы не вносите первоначальный взнос, может быть довольно высокой и перевешивать другие преимущества ссуды VA.

«Эта плата может быть препятствием», — сказал Кляйн. «Это действительно основная причина, по которой вы можете передать ссуду VA».

Кляйн, тем не менее, рекомендует тем, кто имеет право на получение ссуды VA, по крайней мере, изучить продукт. Даже с учетом комиссии за финансирование ссуда может быть лучшим финансовым выбором. Покупатели, которые берут ссуду VA, не должны вносить взнос за финансирование заранее. Они могут вложить это в свою общую ипотеку. Это сделает их ежемесячный платеж немного выше каждый месяц, но может снизить финансовое бремя.

И если вашей самой большой проблемой является получение наличных для первоначального взноса, включение комиссии за финансирование в ссуду и использование варианта VA без предоплаты может быть лучшим выбором для вас.

«Всегда стоит потратить время на то, чтобы увидеть, как ссуда VA сравнивается с другими вариантами», — сказал Кляйн.