«Что такое санация банка и что она означает для вкладчика?» – Яндекс.Кью

В последнее время СМИ часто публикуют не слишком позитивные сведения в отношении некоторых банков. Санкции, аккредитации, ликвидности и прочие термины пугают рядовых пользователей финансовых организаций. Однако, даже заглянув в офис своего банка и получив отказ в выплате по вкладу по первому требованию, не стоит впадать в панику и рассказывать всем вокруг, что банк вот-вот «лопнет». Просто запишитесь в очередь и подождите. Возможно, в учреждении прибегли к «оздоровительным» мерам или санации.

Санация и ее возможные последствия

Волна отзывов лицензий у банков, которая неоднократно давала о себе знать последние два года, вызвала панические настроения среди обывателей. Волнения российских вкладчиков сыграла не лучшую роль и сильно подорвала престиж кредитных организаций, приведя к возникновению проблемных ситуаций, напрямую связанных с недостатком ликвидности. Подобное положение не ведет к отзыву лицензий, но откуда знать об этом растерянному пользователю?

Параллельно с упадническими настроениями в отчетности финансового сектора замелькало слово «санация». Его не стоит опасаться, так как значение термина отражает ряд «лечебно-оздоровительных» мер, направленных на финансовую поддержку предприятия (происходит от лат. «sanatio» — лечение).

Для банковского сектора санация – это мероприятия, способствующие реструктуризации задолженностей по кредитам. Они же предоставляют возможность избавиться от неликвидных активов. Проще говоря, эта мера препятствует банкротству. Процедура зарекомендовала себя в качестве очень редкой, но, тем не менее, государственный регулятор может прибегнуть к ней по своему усмотрению. Финансовая поддержка оказывается банку-реципиенту, как со стороны от Агентства по страхованию вкладов (АСВ), так и по желанию инвесторов. Основная цель санации – восстановление платежеспособности.

Если банк спасают, значит это кому-то нужно…

Санация слывет крайней мерой. К ней прибегают в нескольких случаях. В первом – банк спасают при условии, что он играет важную роль в экономике государства и от его бесперебойной работы зависят более мелкие кредитные компании. Во втором случае беды финансовой организации могут быть спровоцированы самими вкладчиками и их паникой и относятся к форс-мажорным обстоятельствам, которые привели к краху вполне состоятельное учреждение.

Законодательство гласит, что решение о реструктуризации утверждается председателем правления банка при согласии акционеров. Этот шаг влечет просьбу об увеличении суммарного капитала или привлечение инвестиционных средств.

Есть возможность, позволяющая избежать финансовую реконструкцию. Санация может быть исключена по желанию акционеров, которые предложили самостоятельные меры по возрождению банка.

Санация и клиенты банка

Весть о финансовом оздоровлении банка не должна пугать его пользователей. Напротив, информация такого содержания весьма позитивна для вкладчиков. Во-первых, банк теперь уж точно не «лопнет». Во-вторых, застрахованные средства принесут оговоренную прибыль и никуда не пропадут. Единственный недостаток санации — это невозможность для вкладчика забрать свои сбережения в любой удобный момент.

Что может предпринимать вкладчик в условиях санации банка?

Как правило, оздоровительные мероприятия вообще никак не сказываются на «самочувствии» вкладчиков. Каждый клиент оставляет за собой право на полноценный сервис. Привилегия распоряжаться своими средствами – их неотъемлемое право.

Возможна ли выплата вклада при санации банка?

Установленные банком временные ограничения и лимиты действую только определенный период. Их причиной является скорее техническая составляющая, нежели финансовые проблемы банка. При санации ответственному лицу понадобится фора для согласования договоренностей с регулятором и страховщиками, а также для устранения причин, повлекших текущее состояние банка. После этого привычная операционная деятельность банка входит в обычное русло.

Скорое снятие ограничений — хорошо для тех, кто не спешит забирать со счета свои «кровные». А что делать, если деньги нужны сейчас? Отзыв лицензии банка влечет за собой страховые выплаты. По закону все должно быть организовано в течение двух недель. Санация же не является страховым случаем и повлечет более долгий срок. Срочное снятие вклада может продлиться месяцы.

Есть ли смысл забирать свой вклад при санации банка?

Процедура санации для финансовой организации сродни процессу реанимации больного пациента. Банк «лечат» кредитами от ЦБ, сменой руководства и коренной перестройкой деятельности. Со временем, как умирающий человек возвращается к жизни, так и банк возобновляет свою работу с новыми силами и целями или вливается в санирующую организацию.

Прежде чем бежать за своими деньгами, нужно все тщательно взвесить. Что важнее? Потерять время, но потом наверстать упущенное или лишиться заработанных процентов и нервов? Бывает и так, что деньги, действительно нужны именно сейчас. В подобных случаях тоже нет смысла переживать. Можно просто воспользоваться услугами интернет-банкинга. Средства спокойно переводятся в другой банк на депозит, а потом снимаются согласно условиям вклада.

Порядок получения вкладов при санации банка

Желание клиента – закон для банка. Его регулирует соглашение, заключенное физическим лицом и финансовой организацией. На этом основании следует:

• обратиться к служащему офиса с просьбой о снятии вклада;
• в случае отказа написать претензию;
• подать иск в суд, если банк не отреагировал.

Помните, закон в этом случае находится на стороне пользователя банка. Санация не является причиной для отказа клиенту в обслуживании.

Законно ли задержка выплаты вклада в случае санации?

На период санации банк получает мораторий на временные ограничения и может вводить лимиты на снятие средств. Следует помнить, что «оздоровление» не имеет ничего общего с отзывом лицензии. Поэтому, о страховых компенсациях здесь не может быть и речи. Однако, закон запрещает дробление выплат и любое нарушение договора с клиентом в одностороннем порядке.

Выплата процентов по вкладам при санации банка

Санация не может и не должна влиять на обслуживание вкладов. При смене собственника банка могут меняться условия доходности депозитов. Если новые предложения не прельщают пользователя, он всегда может инициироваться смену продукта и самой финансовой организации. Хотя, в реальности, «реанимация» банка часто играет на руку вкладчикам и ведет к увеличению уровня ставки.

Как пережить санацию вкладчикам банка?

Осложнения в криз могут возникнуть у любой финансовой организации, даже прочно стоящей на ногах. Поддержка государства и инвесторов способны вдохнуть в ее возможности новую жизнь. Для этого предпринимается процедура санации – вполне безобидное действо, которое направлено на поддержку банка.

Реанимационные меры могут быть инициированы государством в отношение далеко не каждой финансовой организации. Спасение нужно заложить. Этот факт является еще одним плюсом в пользу банка, переживающего санацию и его вкладчиков. Сама вероятность процедуры говорит о том, что пользователи выбрали достойный банк для размещения депозитов.

Вкладчику в этих условиях не стоит беспокоиться. Его средства не пострадают, на них, как и прежде будут начисляться проценты. Доходность окажется прежней. Единственное неудобство состоит в том, что со снятием наличных проедется подождать. Как повести себя – решать только владельцу вклада. Хотя, рациональное мышление и выступает на стороне терпеливых, клиент всегда может претендовать на положенное по договору. Но, стоит ли?

Что такое санация банка? Определение и значение слова «санация» :: BusinessMan.ru

Зима 2013 года, а за ней и весь следующий 2014-й были отмечены экспертами как сложные для экономики страны. Одновременно ужесточились проверки коммерческих учреждений Центробанком, в результате многие финансовые организации потеряли лицензию. Вскрылись многочисленные нарушения законодательства РФ со стороны коммерческих банков, и некоторые из них закрылись навсегда.

Среди населения стала расти паника, и напуганные ситуацией граждане принялись массово отзывать вклады. За счет этого пострадали те банки, которые до этого никогда не испытывали проблем ни с законодательством, ни с ликвидностью. В связи с этим государство вспомнило о такой мере, как санация. Что это такое? Попробуем разобраться.

«Санация»: определение, значение, перевод

В переводе с латыни sanatio означает «оздоровление». В банковской сфере значение слова «санация» подразумевает совокупность мероприятий, предпринятых для улучшения финансового положения банка. Проще говоря, это предотвращение банкротства финансового учреждения.

Меры санации заключаются в избавлении банка от неликвидов, сокращении числа сотрудников, реструктуризации кредиторской задолженности организации и привлечении инвесторов.

Какие банки попадают под процедуру?

Процедура проведения санации строго регламентирована законодательством РФ. Финансовое оздоровление проводится во избежание банкротства, когда это действительно осуществимо.

Основания для санации существуют следующие:

1. Банк играет немаловажную роль в экономике государства. Значимость на региональном уровне тоже учитывается, в большинстве областей или республик есть местные структуры, которые имеют больший вес, чем федеральные.

2. Банк работает стабильно, его дела прозрачны, а временные затруднения не являются системой. Такие ситуации возможны, когда вкладчики, находясь под влиянием СМИ, начинают паниковать и провоцировать отток активов. В итоге финансовое учреждение сталкивается с недостатком ликвидности по независящим от него причинам. В таких случаях государство предпринимает меры по спасению банка, чтобы тот не потерял лицензию, а вкладчики – свои деньги.

Кто такой санатор?

ЦБ РФ совместно с Агентством по сохранению вкладов принимает решение о необходимости финансового оздоровления учреждения. Затем управление операционной параллелью банка передается в руки АСВ. Это временная мера, которая осуществляется в период поиска санатора для финансового учреждения. Последнему в это время выдается разрешение на реструктуризацию кредиторских долгов.

Кто такой санатор? Попробуем дать понятию определение. Санация предполагает передачу управления проблемным учреждением выбранному инвестору, АСВ при этом снимает с себя полномочия. Инвестор – это и есть санатор, руководитель банка на период кризисного положения. Иногда таким руководителем становится само Агентство.

К будущему санатору предъявляются строгие требования, предпочтительно, чтобы эта организация уже имела опыт финансового оздоровления. Его надежность – непременное условие. В итоге банк, нуждающийся в спасении, получает помощь от трех организаций сразу – АСВ, Центробанка и частного инвестора. ЦБ дополнительно обеспечивает банк стабилизационным кредитом под минимальную ставку. Общий срок выплаты кредита – около 15-20 лет.

Что такое санация банка для его конкурентов?

Это происходит прежде всего для того, чтобы клиенты не потеряли доверия к кредитным организациям. Если один банк не получает требуемой помощи и становится банкротом, соседний автоматически получает те же проблемы с активами за счет повышения паники среди населения.

К тому же банк, ставший санатором, получает долю в уставном капитале пострадавшего, бразды правления после санации переходят в его руки, как и все клиенты.

Сколько это длится?

Сроки проведения мер санации составляют 18 месяцев. Процедура может быть продлена по решению арбитражного суда, но не более чем на полгода.

В чем преимущество процедуры?

Процедура санации дает финансовому учреждению возможность привести свои дела в порядок, несмотря на низкую платежеспособность. Клиенты чаще всего не испытывают никаких неудобств и продолжают пользоваться услугами банка в прежнем режиме. Со сторонней финансовой поддержкой банки продолжают выплачивать проценты по депозитам и предоставлять кредиты населению.

Так как не запускается процесс банкротства, то рабочие места в учреждении сохраняются, и сокращений не происходит. Иногда банк все же упрощает управленческий аппарат, но только после проведения тщательного анализа, который доказывает, что штат необоснованно «раздут».

Что такое санация для Агентства по сохранению вкладов? Это способ сэкономить средства и время. АСВ тоже выигрывает за счет санации. Банкротство банка не выгодно АСВ, так как в этом случае именно Агентству приходится выплачивать суммы страховых возмещений пострадавшим вкладчикам.

Как это отражается на банке?

Этот вопрос беспокоит многих клиентов банков, подвергшихся санации. Что случится с их средствами, когда мероприятия оздоровления закончатся? Вдруг санация не приведет к желаемому результату, и банк обанкротится?

Прежде всего, решение о проведении санации принимается в тех случаях, когда предотвращения банкротства признается возможным. Тогда банку выделяется столько средств для реабилитации, сколько требуется для приведения его дел в порядок. На сегодняшний день все финучреждения, которые подверглись оздоровлению, благополучно справились с временными проблемами и продолжают функционировать.

Но так как для санации чаще всего привлекается инвестор, который в итоге становится новым владельцем, то после завершения мероприятий финансового оздоровления он вправе распоряжаться банком по своему усмотрению. В его праве поменять концепцию бизнес-модели, внести изменения в бренд, продуктовую линейку и даже сменить команду.

Как вести себя клиенту?

Что такое санация банка для его клиентов? Что нужно делать человеку, если стало известно о проведении санации его банка? Как правило, этот вопрос больше всего волнует вкладчиков.

Не стоит беспокоиться. Банк не ликвидируют, а вклады и счета никуда не денутся. Скорее наоборот, если финансовое учреждение встало на путь оздоровления, то банкротства с ним точно уже не случится. Даже в случае заморозки всех активов, а значит, и депозитов клиентов, можно не беспокоиться о деньгах. Они никуда не денутся и обязательно вернутся к клиенту через некоторое время, когда банк приведет дела в порядок

Более того, часто после окончания санации у учреждения появляется новый владелец, который предлагает свою стратегию развития банка, вносит предложения по поводу оказываемых услуг и меняет подход к клиентам. Поэтому не стоит поддаваться панике и пытаться сменить финансовое учреждение, так как после завершения мероприятий клиенты зачастую лишь выигрывают.

В нашем государстве редко вспоминают, что такое санация. Мероприятия по спасению банка применяются для того, чтобы тот исполнил свои обязательства перед клиентами. Пугаться санации не стоит, но проявлять интерес к основному банку, в котором хранятся средства и сбережения, – важно и нужно.

Что такое санация банка для вкладчика

Нестабильное экономическое положение государства, инвестирование денежных средств в проблемные отрасли, оформление непродуманных контрактов и кредитов могут привести к снижению ликвидности банковской организации, последствиями которой может стать банкротство. Если не принять своевременные меры, то ликвидация банка неминуема. Удачным решением в такой ситуации является проведение оздоровительного для финансового учреждения мероприятия – санации, основной целью которой является

Что значит санировать банк

Для того чтобы реализовать оздоровление банковской организации применяют метод санирования. Процедура санации банка – это комплекс мероприятий, направленных на восстановление его платёжеспособности.

Перечень основных мероприятий, являющихся составляющими элементами санации, предусмотрен нормативными актами:

• рационализация структуры заведения;
• оформление реструктуризации кредиторской задолженности;
• ликвидация банковских отделений;
• сокращение персонала.

Часто процедура проводится в комплексе с реорганизацией банковской структуры и назначением временного управляющего. В соответствии с законодательством, оздоровление, способствующее восстановлению нормального функционирования банковского заведения, проводится страховым агентством, с которым у банка оформлен договор на страхование вкладов.

Необходимость в санирования банк определяет самостоятельно или в соответствии с предписанием Центрального Банка Российской Федерации по рекомендации агентства страхования вкладов. Проведение санирования актуально в случае, если прогнозируется, что проведение мероприятия поможет избежать банкротства и сохранить банк. Санация рекомендована для финансовых заведений, которые оказывают влияние на экономическое состояние страны. После окончания оздоровления банк продолжает вести финансовую деятельность, но уже с изменением названия заведения и его владельца.

Как правило, санируемый банк – это финансовое заведение, которое исправно функционировало на протяжении длительного периода времени, но ввиду сложившихся обстоятельств нарушило выполнение обязательств за счёт недостаточности денежных средств на счету, что обусловило снижение его ликвидности.

Санация считается проведённой успешно, если её результатом является предотвращение банкротства учреждения и восстановление до нормального уровня кредитных и финансовых характеристик.

Признаки проблемного положения банка, которые являются основанием для проведения санации

Причинами инициирования мероприятий по восстановлению нормального функционирования банка могут являться:

• невыполнение требований кредитора о погашении задолженности на протяжении полугода, при условии, если займодатели обращались к заёмщику несколько раз;
• отсутствие проводок финансовых операций, касающихся обязательных платежей на протяжении трёх дней после окончания конечной даты, установленной платёжным графиком по причине отсутствия денег на банковских счетах;
• нарушение нормативных требований относительно размера капитала, который должен находиться во владении кредитной организации;
• снижение размера банковского капитала на 20% по сравнению с его максимальной величиной за последний год;
• снижение величины основного капитала ниже уровня уставного фонда, размер которого определён и нормируется учредительной документацией банка;
• нарушение нормативных показателей платёжеспособности.

Следует отметить, что если нарушения в деятельности финансового учреждения были выявлены на протяжении двух лет с момента получения лицензии на проведение банковских операций, то оздоровить финансово-кредитную сферу санацией не удастся, поскольку нормативными актами в такой ситуации предусмотрен отзыв разрешительной документации с последующим банкротством и ликвидацией.

Действия представителей банковского учреждения при выявлении несоответствия нормативным требованиям его финансового положения

При самостоятельном выявлении финансовым учреждением хотя бы одного признака, свидетельствующего о нестабильном финансовом состоянии, банк должен инициировать проведение санации в соответствии с алгоритмом действий:

1. Своевременное выявление проблемы снижения ликвидности руководителем организации.
2. Возложение обязанности на руководителя банка (в десятидневный срок со времени фиксирования проблемы о ходатайстве) относительно инициирования процедуры санации в совет директоров. В документе следует отразить предлагаемые способы и методы санации, а также сроки её проведения.
3. Уведомление Центрального Банка Российской Федерации о направлении ходатайства в пятидневный срок с даты подачи документа.
4. Принятие решения о дальнейшей деятельности.
5. Разработка плана деятельности, направленной на реализацию мероприятий по санации, на протяжении 30 дней при принятии решения Советом директоров о санации.
6. Если Совет директоров не берёт на себя ответственность относительно инициации мероприятий по оздоровлению организации, то ходатайство следует подать в Центральный Банк России.

Полномочия контролирующих органов

Основными контролирующими органами банковских учреждений являются:

• Центральный Банк Российской Федерации;
• агентство, ответственное за реализацию оформления страховых процедур относительно вкладов банковских клиентов.

Эти организации имеют право контролировать порядок проведения финансовой и кредитной политики, а также идентифицировать уровень ликвидности организации.

Мероприятия, предшествующие процедуре восстановления банковских возможностей могут быть инициированы банком или контролирующими органами в несколько этапов:

1. Подача отёчности банковским заведением.
2. Выявление проблемной ситуации в деятельности финучреждения самостоятельно, Центральным Банком Российской Федерации или агентством по страхованию вкладов.
3. Выдача предписания на имя руководителя финансовой организации о приведении в соответствие с требуемой пропорцией собственного и уставного капиталов. Предложенное мероприятие должно быть выполнено в указанный срок.
4. Направление информации представителями Центрального Банка в агентство по страхованию вкладов о проведении санации проблемной компании.
5. Оценка агентством целесообразности проведения мероприятия.
6. Принятие положительного решения агентством о необходимости санации или обоснованного отказа в участии в мероприятии. Основанием для отказа в проведении оздоровительного мероприятия является необходимость вложения в него денежных средств в большом объёме.
7. Принятие решения контролирующими органами о проведении типа мероприятия: отзыв лицензии или санирование проблемного банка.
8. При принятом решении санировать финансовое учреждение контролирующие органы совместно должны разработать план действий.
9. Информирование о снижении ликвидности банка в средствах массовой информации с целью привлечения инвесторов.
10. Предоставление банковскому заведению кредита на погашение задолженности перед третьими лицами агентством по страхованию вкладов, а также сторонними инвесторами, которые впоследствии могут стать новыми владельцами банка.

При выявлении первых признаков надвигающегося финансового кризиса руководство банка может принять меры, предупреждающие дальнейшее падение ликвидности.

1. Внести изменения в нормативные акты, касающиеся организационной структуры заведения, а также фактическая реализация их в хозяйственной деятельности.
2. Инициировать оказание финансовой помощи учредителями и инвесторами.
3. Выполнить рекомендации контролирующих органов относительно методов устранения несоответствий между размерами всех категорий капиталов, учитывая уставный фонд.

Нюансы управления банком в санируемом статусе

Банк Российской Федерации назначает временную администрацию, которая осуществляет на период санации руководство организацией. Руководитель временной администрации имеет право признать недействительными банковские сделки, совершённые до момента назначения нового руководства.

Порядок финансирования оздоровления

Проведение мероприятия финансируется за счёт:

• государственного участия;
• оказания помощи учредителями;
• привлечения инвесторов.

Страховое агентство оказывает помощь проблемному банковскому учреждению, однако, не в состоянии в полном объёме финансировать процедуру санации.

Законодательством предусмотрено право агентства обращаться в Центральный Российский Банк для кредитования санируемого банка. Кредит выдаётся на пятилетний срок без залога и поручительства.

Санация банка – что это для вкладчика

Целью санации является восстановление платёжеспособности банка, поэтому удачное проведение оздоровления избавит банковское заведение от банкротства. Процедура выгодна для инвесторов всех категорий, относящихся как к физическим лицам, так и к субъектам предпринимательской деятельности – юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Она позволяет клиентам сохранить инвестиции, а не тратить своё время на оформление положенного законом страхового возмещения, размер которого может быть значительно меньше вложенных в банк денег.

Чем рискуют вкладчики?

Если санация не помогла финансовому учреждению решить проблемные вопросы, то клиентов, особенно относящихся к категории предпринимателей, ожидают неприятности, связанные с трудностями получения вложенных средств, которые, в случае банкротства, будут проходить поэтапно в соответствии с отнесением к определённой категории клиентов. Стоит отметить, что в такой ситуации собственные деньги можно не вернуть.

Чтобы понять, что такое санация банка для вкладчика, следует ознакомиться с сущностью процедуры. Она проводится для возобновления обеспечения финансовых гарантий, предоставляемых банковской организацией вкладчикам, и не оказывает влияния на его отношения с вкладчиками.

В период реализации санации банк гарантирует свои вкладчикам полную сохранность инвестированных средств. Если процедура была проведена успешно, то ликвидность банка восстанавливается, и все инвестированные ранее средства становятся доступны для снятия в соответствии с действующей инвестиционной программой. При этом учитывается как тело вклада, так и начисленные на него проценты с учётом временного периода проведения оздоровления. Если санация не принесла желаемого результата, то по отношению к финансовому учреждению инициируется процедура банкротства, с последующей его ликвидацией.

Задавая вопрос: «санация банка — что это для вкладчика?», следует знать, что для инвестора инициирование санации является более благоприятным решением, чем отзыв у банка разрешительной документации.

Неприятным моментом является необходимость блокировки средств инвесторов в период оздоровления, который обычно длится от двух недель до месяца.

Обычным явлением считается изменение условий сотрудничества в выгодную для клиентов сторону за счёт изменения условий программ инвестирования, обусловленных увеличением процентных ставок.

Преимущества финансового оздоровления выражается:

• в возможности сохранения инвестированных средств, что актуально для клиентов, имеющих крупные вклады;
• в возможности сохранения рабочих мест для персонала банка;
• в выполнении всех финансовых обязательств, несмотря на новое руководство.

Если проблемный банк не выполнял предписания Центрального банка, нарушал нормативные требования, определяющие основы финансовой деятельности, а также если ему инкриминируются статьи, касающиеся раздела Уголовного Кодекса о мошенничестве или об отмывании денег, то такие банки лишат лицензии и инициируют их банкротство.

Санация банка

Банки, кредиты, депозиты

Санация – это система мероприятий, позволяющих избежать банкротства: реструктуризация кредиторской задолженности, структурная перестройка, ликвидация лишних подразделений и структурных звеньев, сокращение персонала и др. Санация банка – это процедура его финансового оздоровления.

По закону санация банков проводится агентством по страхованию вкладов в случае, если существует реальная возможность избежать банкротства финансовой организации, сохранить для конкретного региона или экономики страны в целом наиболее значимые банки.

Санация выгодна для вкладчиков банка. Она позволяет сохранить все вложенные деньги. Например, при отзыве лицензии банка вкладчики получают лишь предусмотренное страховое возмещение, независимо от величины депозита. Если же находится инвестор-покупатель на проблемный банк целиком, выигрывают также юридические лица – они смогут спокойно обслуживаться в этом банке.

Однако стоит отметить, что важность банковского учреждения сама по себе не является гарантией начала спасительной процедуры санации. К примеру, если дыра в балансе банка аналогична самому балансу, то такое учреждение не подлежит восстановлению.

Основанием для проведения санации является наличие реальной возможности восстановления платежеспособности банка для продолжения его деятельности посредством оказания данной организации финансовой помощи собственником банка и иными лицами. Продолжительность санации банка не должна превышать 1.5 года. Если в течение 3 лет повторно подано заявление о возобновлении производства по делу о банкротстве банка, арбитражный суд не имеет право выносить определении о проведении еще одной санации.

При удовлетворении ходатайства о санации, арбитражный суд с согласия кредиторов и собственника банка объявляет конкурс желающих участвовать в санации. Участники обязаны исполнять принятые перед кредиторами обязательства в полном объеме, они несут за их исполнение солидарную ответственность (если иное не предусмотрено соглашением). 

В случае прекращения санации арбитражный суд решает признать должника банкротом и заявить об открытии конкурсного производства. Достижение цели санации дает арбитражному суду основание для вынесения определения о прекращении производства несостоятельности банка. При этом права всех участников санации должны быть сохранены.

Санация банка имеет следующие основные направления: отсрочка погашения выпущенных ранее акций/облигаций, уменьшение % по ним, выпуск новых ценных бумаг, предоставление новых банковских кредитов и правительственных субсидий, ликвидация банка, пролонгация погашения ранее полученных кредитов, создание на материально-технической базе банка новой финансовой организации, разделение на ряд самостоятельных мелких банков, слияние с более крупным банком и др. Методы санации банка направлены на стабилизацию его бюджета и обуздание инфляции, на стимулирование инвестиций, привлечение иностранных кредитов и т.п.

Преимущественное право участвовать в проведении санации имеют кредиторы, собственник банка-должника, его сотрудники. Если потенциальными участниками процедуры санации являются сотрудники и собственник банка, они участвуют в санации самостоятельно.

определение, случаи применения и виды, процедура проведения в России, роль и порядок проведения досудебной санации, выводы.

Добавлено в закладки: 0

Что такое санация? Описание и определение понятия.

Санация – это установленная система, состоящая из нескольких мероприятий, направленных на улучшение финансового положения предприятия, чтобы предотвратить его банкротство или повысить конкуренцию. Основными методами санирования могут выступать уменьшение акционерного капитала с помощью сокращения объема выпускающихся акций, предоставление субсидий, льготных займов, льгот по списку налогов, исходящих от государства, проведение национализации предприятия, использование антимонопольных законов и прочее.

Определение, случаи применения и виды

Санацией называют комплекс мер, которые направлены на то, чтобы предотвратить банкротство предприятий, улучшить их финансовое состояние и повысить особенности конкурентоспособности. По ходу процесса санирования предприятий, должник получает финансовые средства, которые делают возможным погашение его денежных обязательств, платежей, а также восстановление платежеспособности.

Санацию проводят в том случае, если:

1. Дело о банкротстве еще не возбуждено кредиторами. В то же время предприятия по собственной инициативе могут прибегать к помощи извне, в попытках найти выход из той кризисной ситуации, которая сложилась, самостоятельно.
2. Решение о том, чтобы провести санацию, выносит арбитражный суд с целью заявить о банкротстве и предложением провести санирование.
3. Решение о проведении санации выносит арбитражный суд с целью удовлетворить список требований того предприятия, которое является должником и его кредиторов.

К методам санации относятся:

• Сокращения объема капитала акционеров при выпуске новых акций или обмене их на большинство из старых.
• Предоставления субсидии правительством, льготы по займам, льготы по произведению налогообложения, национализации предприятия.

Уровень глубины кризиса на предприятиях, а также условия предоставления помощи извне обусловливают использование санации предприятия, которые бывают двух видов:

1. Санирование с ориентацией на реорганизацию задолженности. При выборе этого вида санации юридическое лицо оставляет за собой свой статус неизменным. Этот вид был изначально создан для устранения неплатёжеспособности. Он может быть осуществим исключительно в том случае, если состояние неплатежеспособности данного предприятие признают временным. Тогда его долговые обязательства будут погашены за счет средств из бюджета (если речь идет о санировании предприятия, принадлежащего государству). Помимо этого, коммерческий банк, который обслуживает данное предприятие может выдать предприятию целевой банковский кредит. Его могут выдать после проведения аудиторской проверки. Кроме этого предоставляется помощь и с другой стороны: долг может быть переведен на некое юридическое лицо, которое желает принять участие в санировании предприятия-должника. И конечно, исходя из гарантий, установленных санатором, могут быть дополнительно выпущены облигации или другой вид ценных бумаг.
2. Санирование с изменением статуса предприятия. Другое название этого вида санации – реорганизация, которую производят в исключительно глубоком кризисном состоянии фирмы или предприятия. При проведении этого вида санации выбирают одну или несколько следующих форм, чтобы достичь цели и реорганизовать предприятие:

В случае выбора этой формы санирования предприятие, которое является должником, сливается с другим, более устойчивом в финансовом отношении. Результатом действия такой санации – потеря предприятием-должником официального самостоятельного юридического статуса. В случае слияния предприятий, относящихся к одной отрасли, слияние является горизонтальным. Если объединение происходит с участием предприятий смежных отраслей, то это слияние является вертикальным. Объединение предприятий, которые никак не связаны техническими или отраслевыми особенностями, называют конгломератным слиянием.

Санатор приобретает предприятие, являющееся должником. В этом случае санатор приобретает полноценный имущественный комплекс, большую часть, принадлежащую к его активам. Предприятие, которое санируют в то же время может сохраниться, как отдельное предприятие в виде дочерней компании предприятия-санатора.

Его используют для тех предприятий, которые способны осуществлять производственную деятельность в многоотраслевой среде.

• Преобразование в ОАО.

Открытое акционерное общество может быть создано по инициативе целой группы человек, желающих быть учредителями. Необходимым условием санирования в этом случае является обеспечивание минимального уровня уставного фонда, который утвержден законодательством.

• Передача предприятия в аренду.

Этот пункт применим к государственным предприятиям, которые могут быть сданы в аренду по договору одному из членов трудового коллектива. Разумеется, в этом случае долги санируемого предприятия переходят на коллектив арендаторов.

• Приватизация.

Один из способов санирования государственных предприятий.

Любой из процессов выведения из состояния кризиса должен осуществляться под строгим контролем арбитражных судов при соблюдении условий, которые были определены соответствующим соглашением. Санация предприятия не должна продолжаться больше 18 месяцев. Арбитражные суды способны продлить эти сроки на период до полугода. Санацию считают завершенной если санаторы достигли целей или предприятие-должник объявляют в качестве банкрота.

Санация и процедура ее проведения в России

Санацией называют систему кредиторных мероприятий, которые направлены на то, чтобы улучшить финансовое положение нескольких предприятий, которые находятся под угрозой обанкротиться.

Процедуру санации на территории Российской Федерации проводит Агентство по страхованию вкладов, которое действует либо в сторону поиска инвесторов для проблемных предприятий, либо в сторону оздоровления, которое они проводят собственными усилиями.

Банку, который нуждается в помощи, могут выдать кредит с минимальной процентной ставкой. Благодаря этому финансовая организация приобретает возможность решить все свои проблемы финансового характера. Часто такой кредит выдается на срок не больше 15-20 лет.

Основанием для санирования предприятия и вмешательства Агентства по страхованию вкладов согласно законодательству российской Федерации является наличие возможности избежать банкротства. Проведение процедуры санирования возможно исключительно в двух случаях:

1. Если предприятие, которому нужна реструктуризация, является основополагающим для экономики страны или даже целого региона.
2. Если банк работает в исправном порядке, а ликвидности ему не хватает по причине паники вкладчиков, и не представляет собой постоянной или системной проблемы.

Продолжительность проведения санации не должна превышать лимита в 18 месяцев, хотя арбитражные суды и вправе продлить ее срок максимум на 6 месяцев.

Проведение санирования выгодно тем физическим и юридическим лицам, которые находятся на обеспечении и обслуживании у банка. Все вкладчики могут сохранить средства, а ведь если бы у банка отобрали лицензию, каждый из них получил бы всего лишь страховое возмещение, которое предусматривается законом для таких случаев. Юридические лица при санировании банка, услугами которого они пользуются, смогут сохранить все средства на всех своих счетах и продолжать пользоваться услугами данного банка.

Агентство, занимающееся страхованием вкладов также выигрывает немало от страхования подобных ситуаций, поскольку если лицензию у банка все-таки отберут, именно Агентству придется выплачивать все денежные возмещения вкладчикам.

Роль и порядок проведения досудебной санации

При наличии условий перехода к рыночной модели экономической системы одной из самых главных экономических проблем остается вопрос определения самых эффективных путей для преодоления кризисных состояний, с которым столкнулось огромное количество предприятий и отраслей реальных секторов экономической системы Российской Федерации.

Условия современной российской экономики показывают, что традиционные методы, которыми обычно пользуется менеджмент, не дают реальных результатов, потому что они ориентированы на предприятия, которые нормально функционируют на рынке. При ситуации, в которой большее число компаний малого, среднего и крупного бизнеса не просто находятся в плену временных финансовых затруднений, а вообще все время находятся на самом краю финансовой пропасти и банкротства, стандартно применяемые методы менеджмента действовать не могут. Именно по этой причине довольно актуально сейчас стоит вопрос о поиске и внедрения в широком смысле в практику специальной формы и метода управления, при использовании которых можно было бы не допускать доведения дела до столь длительного и затяжного кризиса предприятий разных видов несмотря на то, что в общем в стране рыночная обстановка переживает очередной кризис, а при ситуации, когда результаты кажутся плачевными, и все говорят о банкротстве предприятия, позволил бы произвести подготовку и реализацию программы оздоровления предприятий.

Главная задача антикризисного управления – это обеспечение такого состояния на рынке, когда речи о банкротстве никто не слышит ни при каких условиях, но в то же время упор должен производиться на способ преодоления временных трудностей, что касается также и финансовых вопросов с помощью использования всего списка возможностей современного менеджмента, разработок и практических реализаций на отдельных предприятиях социальных программ, которая имела бы стратегический характер, и позволяла оставаться на плаву независимо от того, что происходит на рынке.

Процедура финансового оздоровления и банкротства предприятия, имея по сути экономическую природу, должна быть облечена в правовую форму. Правовым основанием для этого является Конституция Российской Федерации и весь список закона в российском законодательстве. Основную часть законодательных форм, которые применяют к гражданскому праву, можно назвать недостаточной. Для решения проблемы необходимо прибегать к знаниям из других отраслей права, в первую очередь налогового и административного.

В Федеральном Законе «О несостоятельности (банкротстве) дается определение понятию финансового оздоровления. Финансовым оздоровлением является процедура банкротства, которая применяется к должнику с целью восстановить уровень его платежеспособности и погасить его задолженности в согласии с соответствующим графиком.

Нормы, которые применяют во время осуществления процедуры финансового оздоровления, записаны в целом списке нормативно-правовых актов. Законодательство о несостоятельности состоит из нескольких правовых институтов, в том числе института банкротства (поскольку он регулирует банкротство и при необходимости ликвидирует предприятие-должника) и института реабилитации должников, например досудебных санаций, внешнего управления или мировых соглашений.

Действующее законодательство только в очень общих чертах вырисовывает список мер, которые применяются с целью предотвратить банкротство, выход предприятия не применяя специфических процедур для банкротства. Если предприятие не может преодолеть кризисное состояние в одиночку, ему могут помочь применив досудебные санации.

Досудебная санация – это совокупность мер, применяемых для восстановления платежеспособности предприятия-должника, а также меры, которые предпринимает собственник имущества предприятия-должника (унитарных предприятий, учредителей (участников) должника, кредитором должника и прочих лиц) с целью предотвращения банкротства.

Досудебная санация состоит из следующих элементов:

1. Участие в санации внешних лиц по отношению к предприятию, число которых не ограничивается.
2. Финансовая помощь предоставляется в достаточном размере для того, чтобы предприятие могло погасить свои задолженности, денежные обязательства и обязательные платежи, чтобы восстановить его платежеспособность. Это значит, что в досудебную санацию может включаться исключительно финансовая помощь (речь не идет о предоставлении товарных кредитов или другого вида имущества). Объем оказываемой помощи должен быть достаточным для того, чтобы погасить все обязательства предприятий и восстановить их платежеспособность, что означает возможность погашать вовремя все обязательства, которые предприятие взяло на себя.
3. Процесс предоставления финансовой помощи может быть сопровождаемым процедурой принятия должником на себя обязательств, которые несут пользу тем, кто предоставил должнику финансовую помощь.

Как видно, указанные нормы досудебных санаций высказаны в довольно общей картине. Изначально правовой институт судебных санаций включает в себя вид отношений, который был давно отрегулирован другими правовыми институтами, однако с другой стороны проведение досудебной санации не характерно никакими правовыми последствиями как для должника, так и для кредиторов, оказавших ему помощь, а также не мешает тому, чтобы возбудить судебное дело о банкротстве, и не способно остановить принудительное выполнение должников своих обязательств. Соответственно, потенциальные участники подобного вида санации не имеют оснований придавать своей помощи вид досудебной санации, правда под эту гребенку не подходят те случаи, когда санатором выступает государство. Этот вид санации мог бы сыграть свою роль и добавить эффективности в экономическую политику государства.

Санация является реорганизационной процедурой. Ее смысл заключается в предоставлении предприятию-должнику финансовой помощи в достаточно большом размере для погашения всех денежных обязательств и задолженностей.

Выводы

Исходя из вышеприведенных моментов и мнений проведения санации можно вычленить понятие и сущность

Group of builders carrying a large gold Pound coin

санирования. Если принимать во внимание мнение, выраженное некоторыми известными представителями зарубежных экономик, то санацией является система финансовых, экономических, производственных, технических, организационных и правовых мероприятий, которые направлены на то, чтобы достичь или восстановить платежеспособность, прибыльность и конкурентоспособность предприятия-должника на длительное время. Соответственно санация – это список всех теоретически или практически возможных предприятий, способных привести компанию к финансовому оздоровлению. Описанное определение описывает это понятие всесторонне.

Сущность санации:

1. Полное раскрытие содержания санаций требует конкретизации видов мероприятий, проводящихся с целью финансово оздоровить субъекты хозяйствования. Особое место, как и всегда, отведено финансово-экономическим мероприятиям. Они отражают характер финансовых отношений, которые возникают на протяжении процесса мобилизации и использования внутренних и внешних источников санации предприятий. Ими могут выступать средства, которые были получены с условиями займов и собственности, на основании возвратном или безвозвратном.
2. Главной целью финансовых санаций будет покрывать текущие убытки и устранить причин возникновения, восстановить или сохранить ликвидность и платежеспособность всех предприятий, сокращать все виды задолженностей, улучшить структуру оборотного капитала и формировать фонды финансовых ресурсов, которые необходимы для того, чтобы проводить санационные мероприятия, имеющие производственный характер.
3. Санационные мероприятия, обладающие организационным или правовым характером имеют направленность на улучшение организационных структур предприятий, организационных или правовых форм ведения бизнеса, улучшение качества менеджмента, а также на то, чтобы освободить предприятие от производственных структур, не являющихся продуктивными, улучшить отношения между членами трудового коллектива. Исходя из вышесказанного, санация выступает в роли одного из предоставленных законом процессов финансовой и экономической процедур улучшения состояния предприятия, предотвращения банкротства.
4. Особым пунктом в процедуре проведения санирования являются мероприятия, имеющие финансовый или экономический характер. Цель финансовой санации в оптимизации финансового потока предприятий: она должна покрыть текущие убытки и ликвидировать их причины, возобновить или сохранить ликвидность и платежеспособность, сократить все виды задолженностей, улучшить структуру оборотного капитала, сформировать фонды финансовых ресурсов, чтобы провести мероприятия производственного, технического и организационного характеров.
5. Финансовую санацию можно будет осуществить только в несколько этапов и в обозначенном порядке проведения. Если взглянуть на этапы разрабатывания санационных концепций, то можно выделить особо простую классическую модель проведения санирования, которую широко используют как основание для того, чтобы разработать механизм финансового оздоровления субъекта хозяйствования в одной из стран с уже развитой экономикой рыночного типа.
6. Процесс санации базируется на законодательстве о банкротстве и финансовом оздоровлении предприятия.

Однако и к предприятию-должнику также есть определенные требования:

• Предотвращение непродуктивных растрат из активов компании.
• Быть механизмом санирования (финансовой реорганизации) списка предприятий, имеющих реальны потенциал для успехов в дальнейшей финансовой и хозяйственной деятельности.
• Способствование тому, чтобы требования кредиторов были максимально соблюдены.

В согласии с законодательством Российской Федерации, санацию предприятия, которое является должником, можно провести в форме досудебной санации. Досудебной санацией является список мероприятий по восстановлению и урегулированию отношений со своими кредиторами до начала возбуждения уголовного дела в арбитражных судах, на одной строчке со списком мер периодов наблюдения и внешнего способа управления, несмотря на то, что ходатайство про проведение санации обязательно должны были бы подать в суд. Чаще всего его удовлетворяют, если платежеспособность предприятия подлежит восстановлению.

Мы коротко рассмотрели санацию: определение, случаи применения и виды, процедура проведения в России, роль и порядок проведения досудебной санации, выводы.

Оставляйте свои комментарии и дополнения к материалу.

Санация банка

Понятие и значение санации банка

Термин «санация» имеет латинское происхождение и в переводе на русский означает оздоровление.

Определение 1

В отношении банка санация означает принятие финансовых мер, направленных на оздоровление определенной кредитной организации с целью предотвращения его банкротства.

Содержание мер санации предусматривает ликвидацию кассового разрыва кредитной организации за счет определенных средств, например, стороннего инвестора, государства или специально созданных фондов, например, Агентства страхования вкладов.

Несовершенство банковской системы, периодически приводящее к банкротству, как отдельных банков, так и целых банковских систем, выражается в наличии у кредитных организаций сложной системы обязательств, выполнение которых в полном объеме способно обанкротить любой банк в любой момент времени.

В качестве отсрочки формально неизбежного банкротства банков выступает факторов времени выполнения тех или иных обязательств, многократно покрывающих друг друга.

Замечание 1

Специфика банковской деятельности и той роли, которую играют кредитные организации в финансовой системе государства, определяет управляемость процедуры банковского банкротства, что в последние годы активно практикуется Центральным банком России.

В том случае, если процедура банкротства нежелательна, применяется санация банка, суть которой сводится к осуществлению комплекса операций, ориентированных на обеспечение платежеспособности кредитной организации.

Направленность мер санации кредитных организаций выражается в следующем:

• во-первых, в изменении структуры кредитной организации с учетом сложившейся ситуации;
• во-вторых, в проведении инвентаризации и реструктуризации кредиторской задолженности;
• в-третьих, в осуществлении ликвидации филиалов кредитной организации;
• в-четвертых, в выполнении действий по сокращению штата кредитной организации.

Высокая эффективность предусмотренных мер оздоровления обеспечивается назначением временного управляющего, также в ходе оздоровительных процедур могут привлекаться страховые организации, на которые возложена защита вкладов.

Причины санации банков и основания для ее проведения

Необходимость санации либо устанавливается самим банком, нуждающимся в ее проведении, либо Агентством страхования вкладов, действующим по предписанию Центрального банка России.

Возможность проведения процедуры санации кредитной организации зависит то срока деятельности и значительности для финансовой системы страны. Если кредитная организация оказывает существенное влияние на российскую экономику и функционирует более двух лет, то проведение процедуры санации возможно.

Замечание 2

Успешность процедуры санации определяет тем, удалось ли по ее результатам избежать банкротства кредитной организации. Результатам санации является продолжение функционирования банка, но, как правило, под другим наименованием и с новым собственником.

Процедура санации при условии успешного ее осуществления обладает следующими преимуществами: во-первых, она обеспечивает формирование возможности для исполнения кредитной организации обязательств перед кредиторами; во-вторых, санация сохраняет инвестированные ранее средства, что ценится вкладчиками кредитной организации; в-третьих, предотвращает или минимизирует сокращение персонала кредитной организации.

В качестве основания для проведения процедуры санации можно назвать следующие:

• неисполнение обязательств перед кредиторами в течение шести месяцев из-за нехватки средств на счетах;
• прострочка уплаты обязательных платежей на срок, превышающий три дня;
• более чем 20%-ое уменьшение капитала в сравнении с максимальной величиной в течение последнего года при условии нарушения нормативов, установленных Центральным банком России;
• нарушение нормативов достаточности капитала кредитной организации;
• нарушение норматива текущей ликвидности за последний месяц более чем на 10%;
• величина уставного капитала превышает сумму денежных средств, находящихся в распоряжении кредитной организации. При условии срока функционирования кредитной организации менее двух лет, мер по предупреждению банкротства не предпринимают.

Осуществление процедуры санации банка

Функции контроля финансовой деятельности кредитных организаций возложены на Центральный банк России и Агентство страхования вкладов. При этом обязанность отслеживания уровня платежеспособности возлагается и на саму кредитную организацию.

Процедура действий при выявлении снижения платежеспособности кредитной организации четко регламентирована.

При фиксации основания для проведения санации у руководства банка есть 10 дней для обращения с ходатайством о ее проведении в совет директоров. Одновременно необходимо представить список мер и способов финансового оздоровления банка с указанием сроков.

Помимо этого необходимо осуществить следующие действия:

• руководству банка направить Банку России уведомление о поданном ходатайстве в течение 5 дней;
• Совету директоров принять решение о проведении санации или отказе от нее и уведомить об этом Банк России в течение 10 дней;
• при самостоятельном проведении санации в течение месяца детально проработать мероприятия;
• при отказе от самостоятельного проведения санации направить ходатайство в территориальное отделение Банка России;
• при обнаружении несоответствия кредитной организации нормативам Банком России направляется требование о привидении показателей в норму;
• направление предложения об участии в санации Банком России страховой компании;
• оценка целесообразности оздоровительных мероприятий Агентством страхования вкладов, завершающаяся либо разработкой плана восстановления платежеспособности кредитной организации, либо выдачей обоснованного отказа (например, по причине необходимости вливания слишком большого объема средств).